在市支行的領(lǐng)導下、在有關(guān)業(yè)務部門的指導下，2011年度本人遵照《中國郵政儲蓄銀行廣東省分行經(jīng)營性分支機構(gòu)合規(guī)經(jīng)理派駐制管理辦法》、《業(yè)務規(guī)范年》相關(guān)要求，嚴律自我，認真履行合規(guī)經(jīng)理職責，主要做了如下幾方面工作。

一、認真執(zhí)行日常監(jiān)督檢查、促進內(nèi)控制度落實。

合規(guī)經(jīng)理認真做好支行日常業(yè)務的監(jiān)督檢查工作，資金和重要空白憑證等檢查工作，在日常監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)問題及時作好記錄，分析問題出現(xiàn)的原因，督促相關(guān)人員進行整改，并在每月履職報告中反映。記錄應列明發(fā)現(xiàn)問題的合理整改期限，無法整改或短時期無法整改的注明原因，及時上報。對發(fā)現(xiàn)的重大違規(guī)問題和潛在的資金安全隱患等重大業(yè)務事項，則注明發(fā)生的原因以及擬采取措施等，并在業(yè)務發(fā)生當日第一時間以書面（含電子郵件）上報市支行。

按市分行加強合規(guī)經(jīng)理日常管理工作要求，每日填報《合規(guī)經(jīng)理日常業(yè)務監(jiān)督和會計檢查日志》”，第月上報《合規(guī)經(jīng)理履職報告》，及時、詳細報告網(wǎng)點每日、月份業(yè)務工作情況。

二、加強業(yè)務授權(quán)的復核、確保交易的真實可控。

加強業(yè)務授權(quán)的復核和監(jiān)督，按照儲蓄業(yè)務處理系統(tǒng)的柜員權(quán)限和市分行印發(fā)的業(yè)務交易復核審批要求，嚴格履行授權(quán)職責，把好復核授權(quán)關(guān)，負責對營業(yè)人員辦理業(yè)務的有效性、合規(guī)性、完整性進行監(jiān)督，確保授權(quán)交易的真實可控。

摘要：分析了甘肅郵政金融風控管理的痛點、難點，基于郵政高質(zhì)量發(fā)展、防范化解金融風險管理的需要，構(gòu)建了金融風控閉環(huán)管理、內(nèi)控風險多維分析、風險展示可視化的智慧金融風控體系，規(guī)范了風控管理流程，提高了風控管理效率和能力。

關(guān)鍵詞：風控；科技；風險模型；智慧金融

風控管理是衡量金融業(yè)經(jīng)營質(zhì)量的重中之重，科技+風控的深度融合已成為各大金融機構(gòu)內(nèi)部風險管理的有力手段。甘肅郵政通過科技+風控融合，從員工行為排查、風險數(shù)據(jù)核查到綜合柜員履職等多個角度建立起多維度、體系化的風控系統(tǒng)，初步搭建起智慧金融風控管理體系，實現(xiàn)了風控管理系統(tǒng)填報、系統(tǒng)監(jiān)督、系統(tǒng)分析、系統(tǒng)核查，精準鎖定風險線索，做到風險管控系統(tǒng)化、風險數(shù)據(jù)核查模型化、風險數(shù)據(jù)分析高效化，切實提高了金融風險管控能力。

1甘肅郵政金融風控管理的痛、難點分析

1.1信息準確度低，關(guān)鍵指標數(shù)據(jù)失真

近年來，隨著理財業(yè)務、保險業(yè)務、手機銀行、線上支付場景的快速推進，金融業(yè)內(nèi)部操作風險、欺詐風險和道德風險日益凸顯和加劇，代理金融面臨的風險呈現(xiàn)出更加多樣、復雜的特征，防控難度進一步加大。傳統(tǒng)內(nèi)部風控管理主要依靠風控人員主觀判斷，手工錄入表格，存在操作風險，關(guān)鍵指標數(shù)據(jù)易失真，個人信息無法有效保護；且在審核過程中存在流轉(zhuǎn)程序、時間較長，不便于“一人一檔”系統(tǒng)化、流程化管理。

本人沒有受到上級機構(gòu)的正向積分，年度。沒有收到事后監(jiān)督每季按差錯內(nèi)容分別填報差錯次數(shù)填寫的事后監(jiān)督發(fā)現(xiàn)差錯統(tǒng)計表》負向積極分1分，原因是由于新上崗職工代收電費，無待合規(guī)經(jīng)理復核，已將電費收妥放入抽屜，把代收電費憑證交給客戶。

年度本人遵照《中國郵政儲蓄銀行省分行經(jīng)營性分支機構(gòu)合規(guī)經(jīng)理派駐制管理辦法》業(yè)務規(guī)范年》相關(guān)要求，市支行的領(lǐng)導下、有關(guān)業(yè)務部門的指導下。嚴律自我認真履行合規(guī)經(jīng)理職責，主要做了如下幾方面工作。

一、認真執(zhí)行日常監(jiān)督檢查、促進內(nèi)控制度落實。

資金和重要空白憑證等檢查工作，合規(guī)經(jīng)理認真做好支行日常業(yè)務的監(jiān)督檢查工作。日常監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)問題及時作好記錄，分析問題出現(xiàn)的原因，督促相關(guān)人員進行整改，并在每月履職報告中反映。記錄應列明發(fā)現(xiàn)問題的合理整改期限，無法整改或短時期無法整改的注明原因，及時上報。對發(fā)現(xiàn)的重大違規(guī)問題和潛在資金安全隱患等重大業(yè)務事項，則注明發(fā)生的原因以及擬采取措施等，并在業(yè)務發(fā)生當日第一時間以書面（含電子郵件）上報市支行。

每日填報《合規(guī)經(jīng)理日常業(yè)務監(jiān)督和會計檢查日志》第月上報《合規(guī)經(jīng)理履職報告》及時、詳細報告網(wǎng)點每日、月份業(yè)務工作情況。按市分行加強合規(guī)經(jīng)理日常管理工作要求。

二、加強業(yè)務授權(quán)的復核、確保交易的真實可控。

本月主要檢查內(nèi)容有：會計要素管理、現(xiàn)金管理、上期問題跟蹤檢查、節(jié)假日運行情況、管轄行主管行長、業(yè)務主管日常對營業(yè)網(wǎng)點檢查情況及會計檔案的管理；檢查方式采取現(xiàn)場觀察柜員日常業(yè)務操作、抽查清點重控憑證、現(xiàn)金，調(diào)閱錄像、傳票，查看各種登記簿記載等檢查手段進行?，F(xiàn)將檢查情況匯報如下，請督促營業(yè)經(jīng)理認真落實整改，并將紙質(zhì)整改報告經(jīng)分管行長審閱簽字后上報。

一、總體情況

通過檢查發(fā)現(xiàn)，該營業(yè)網(wǎng)點的日常工作繁忙，工作量較大，臨柜人員在日常工作中不能做到對自行業(yè)務進行認真核對，營業(yè)經(jīng)理履職時盡職不到位，造成差錯率增高，并且營業(yè)經(jīng)理對柜員的日常業(yè)務培訓以及自身學習得不到正常堅持，從檢查情況看，柜員因不注意細節(jié)或不細心、屢查屢犯造成的差錯較多，通過跟蹤檢查上期問題，發(fā)現(xiàn)該行對存在的問題整改力度不夠，如柜員日終軋帳制度的執(zhí)行以及保險柜大小不符合要求使現(xiàn)金管理未能得到有效的改變；同業(yè)存款專用賬戶支取現(xiàn)金無人民銀行審批的現(xiàn)金管理卡。對使用原子印章作為單位結(jié)算賬戶預留印鑒的，整改步伐較慢。

在此次月度檢查中，檢查督導員能積極和被查網(wǎng)點溝通交流，對柜員出現(xiàn)的操作問題和業(yè)務誤區(qū)、肓區(qū)，耐心的進行輔導，幫助柜員規(guī)范業(yè)務處理，正確認識錯誤的危害性；對檢查中發(fā)現(xiàn)的漏簽章、漏登記、漏報備等問題進行現(xiàn)場輔導整改，達到“查深、查細和查輔結(jié)合”的預期目的。

二、存在問題

1、分管行長、業(yè)務主管對網(wǎng)點核算、內(nèi)控方面的檢查記錄、網(wǎng)點負責人工作日志的記載項目不全、內(nèi)容簡單，檢查中未發(fā)現(xiàn)有問題提出記錄。營業(yè)經(jīng)理工作日志記載對日常工作中的問題、重大事項、以及自身不可解決的問題也無記錄。

本月主要檢查內(nèi)容有：會計要素管理、現(xiàn)金管理、上期問題跟蹤檢查、節(jié)假日運行情況、管轄行主管行長、業(yè)務主管日常對營業(yè)網(wǎng)點檢查情況及會計檔案的管理；檢查方式采取現(xiàn)場觀察柜員日常業(yè)務操作、抽查清點重控憑證、現(xiàn)金，調(diào)閱錄像、傳票，查看各種登記簿記載等檢查手段進行?，F(xiàn)將檢查情況匯報如下，請督促營業(yè)經(jīng)理認真落實整改，并將紙質(zhì)整改報告經(jīng)分管行長審閱簽字后上報。

一、總體情況

通過檢查發(fā)現(xiàn)，該營業(yè)網(wǎng)點的日常工作繁忙，工作量較大，臨柜人員在日常工作中不能做到對自行業(yè)務進行認真核對，營業(yè)經(jīng)理履職時盡職不到位，造成差錯率增高，并且營業(yè)經(jīng)理對柜員的日常業(yè)務培訓以及自身學習得不到正常堅持，從檢查情況看，柜員因不注意細節(jié)或不細心、屢查屢犯造成的差錯較多，通過跟蹤檢查上期問題，發(fā)現(xiàn)該行對存在的問題整改力度不夠，如柜員日終軋帳制度的執(zhí)行以及保險柜大小不符合要求使現(xiàn)金管理未能得到有效的改變；同業(yè)存款專用賬戶支取現(xiàn)金無人民銀行審批的現(xiàn)金管理卡。對使用原子印章作為單位結(jié)算賬戶預留印鑒的，整改步伐較慢。在此次月度檢查中，檢查督導員能積極和被查網(wǎng)點溝通交流，對柜員出現(xiàn)的操作問題和業(yè)務誤區(qū)、肓區(qū)，耐心的進行輔導，幫助柜員規(guī)范業(yè)務處理，正確認識錯誤的危害性；對檢查中發(fā)現(xiàn)的漏簽章、漏登記、漏報備等問題進行現(xiàn)場輔導整改，達到“查深、查細和查輔結(jié)合”的預期目的。

二、存在問題

1、分管行長、業(yè)務主管對網(wǎng)點核算、內(nèi)控方面的檢查記錄、網(wǎng)點負責人工作日志的記載項目不全、內(nèi)容簡單，檢查中未發(fā)現(xiàn)有問題提出記錄。營業(yè)經(jīng)理工作日志記載對日常工作中的問題、重大事項、以及自身不可解決的問題也無記錄。

2、日終軋帳，未核打當日經(jīng)辦的業(yè)務憑證，造成柜員有丟失憑證現(xiàn)象。（屢查屢犯項）

本月主要檢查內(nèi)容有：會計要素管理、現(xiàn)金管理、上期問題跟蹤檢查、節(jié)假日運行情況、管轄行主管行長、業(yè)務主管日常對營業(yè)網(wǎng)點檢查情況及會計檔案的管理；檢查方式采取現(xiàn)場觀察柜員日常業(yè)務操作、抽查清點重控憑證、現(xiàn)金，調(diào)閱錄像、傳票，查看各種登記簿記載等檢查手段進行?，F(xiàn)將檢查情況匯報如下，請督促營業(yè)經(jīng)理認真落實整改，并將紙質(zhì)整改報告經(jīng)分管行長審閱簽字后上報。

一、總體情況

通過檢查發(fā)現(xiàn)，該營業(yè)網(wǎng)點的日常工作繁忙，工作量較大，臨柜人員在日常工作中不能做到對自行業(yè)務進行認真核對，營業(yè)經(jīng)理履職時盡職不到位，造成差錯率增高，并且營業(yè)經(jīng)理對柜員的日常業(yè)務培訓以及自身學習得不到正常堅持，從檢查情況看，柜員因不注意細節(jié)或不細心、屢查屢犯造成的差錯較多，通過跟蹤檢查上期問題，發(fā)現(xiàn)該行對存在的問題整改力度不夠，如柜員日終軋帳制度的執(zhí)行以及保險柜大小不符合要求使現(xiàn)金管理未能得到有效的改變；同業(yè)存款專用賬戶支取現(xiàn)金無人民銀行審批的現(xiàn)金管理卡。對使用原子印章作為單位結(jié)算賬戶預留印鑒的，整改步伐較慢。

在此次月度檢查中，檢查督導員能積極和被查網(wǎng)點溝通交流，對柜員出現(xiàn)的操作問題和業(yè)務誤區(qū)、肓區(qū)，耐心的進行輔導，幫助柜員規(guī)范業(yè)務處理，正確認識錯誤的危害性；對檢查中發(fā)現(xiàn)的漏簽章、漏登記、漏報備等問題進行現(xiàn)場輔導整改，達到“查深、查細和查輔結(jié)合”的預期目的。

二、存在問題

1、分管行長、業(yè)務主管對網(wǎng)點核算、內(nèi)控方面的檢查記錄、網(wǎng)點負責人工作日志的記載項目不全、內(nèi)容簡單，檢查中未發(fā)現(xiàn)有問題提出記錄。營業(yè)經(jīng)理工作日志記載對日常工作中的問題、重大事項、以及自身不可解決的問題也無記錄。

市郵政局市場部、監(jiān)督監(jiān)察部、金融業(yè)務部：

我局根據(jù)市局《關(guān)于開展金融內(nèi)控與風險防范剖析檢查的通知》的文件精神，成立了檢查小組，由＊＊＊局長為組長，＊＊＊副局長為副組長，成員有：安保干事、農(nóng)村郵政檢查員、儲匯管理員、儲匯稽查員和八個聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點的班長、支局長，依據(jù)《＊＊省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》、《＊＊省郵政儲匯業(yè)務稽查方案》（修改稿）和《＊＊省郵政金融中間業(yè)務稽查方案（試行）》等相關(guān)規(guī)定，對郵政金融內(nèi)控制度、相關(guān)業(yè)務規(guī)章、操作規(guī)程、會計帳務處理和管理制度執(zhí)行，以及各類人員履職和安全設施等情況進行逐一剖析檢查，并在剖析檢查中堅持“四不放過”的原則（即風險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、全體職工不受教育不放過、整改措施不落實不放過），對發(fā)現(xiàn)問題逐一研究，以點帶面，逐一解決,以此堵塞漏洞，消除隱患，提高全員防范郵政金融資金風險能力，確保郵政金融資金安全完整，促進郵政金融業(yè)務的持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

一、基本情況

截止9月20日，全縣郵儲余額17636萬元，凈增余額1996萬元，

完成全年計劃的62.37%，點均余額2204.50萬元,活期比重31.33%；保費383萬元，完成全年計劃的93.41%，每月工資500多萬元，每月代收稅40多萬元，1-9月份無案件發(fā)生。

二、自查和剖析檢查

市郵政局市場部、監(jiān)督監(jiān)察部、金融業(yè)務部：

我局根據(jù)市局《關(guān)于開展金融內(nèi)控與風險防范剖析檢查的通知》的文件精神，成立了檢查小組，由＊＊＊局長為組長，＊＊＊副局長為副組長，成員有：安保干事、農(nóng)村郵政檢查員、儲匯管理員、儲匯稽查員和八個聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點的班長、支局長，依據(jù)《＊＊省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》、《＊＊省郵政儲匯業(yè)務稽查方案》（修改稿）和《＊＊省郵政金融中間業(yè)務稽查方案（試行）》等相關(guān)規(guī)定，對郵政金融內(nèi)公務員之家版權(quán)所有!控制度、相關(guān)業(yè)務規(guī)章、操作規(guī)程、會計帳務處理和管理制度執(zhí)行，以及各類人員履職和安全設施等情況進行逐一剖析檢查，并在剖析檢查中堅持“四不放過”的原則（即風險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、全體職工不受教育不放過、整改措施不落實不放過），對發(fā)現(xiàn)問題逐一研究，以點帶面，逐一解決以此堵塞漏洞，消除隱患，提高全員防范郵政金融資金風險能力，確保郵政金融資金安全完整，促進郵政金融業(yè)務的持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

一、基本情況

截止月日，全縣郵儲余額萬元，凈增余額萬元，

完成全年計劃的，點均余額萬元活期比重；保費萬元，完成全年計劃的，每月工資多萬元，每月代收稅多萬元，月份無案件發(fā)生。

二、自查和剖析檢查

各位領(lǐng)導，同志們：時間過得真快，一眨眼上半年即將過去了，在農(nóng)行的正確領(lǐng)導下，在同志們的大力支持和幫助下，我和我的同事們一道，緊密圍繞農(nóng)行制定的工作目標，既做到團結(jié)協(xié)作，相互支持，又做到各負其責，各盡其職，各項工作都取得了一定的成績。下面，根據(jù)上級領(lǐng)導的安排和要求，就自己今年1—5月的履行職責情況向領(lǐng)導和同志們做如下匯報，如有不當，請批評指正：

一、學習科學發(fā)展觀，凝心聚力作貢獻

科學發(fā)展觀是我國當前經(jīng)濟社會發(fā)展的重要指導方針，是發(fā)展中國特色社會主義必須堅持和貫徹的重大戰(zhàn)略思想。我學習實踐科學發(fā)展觀的目的就是要用科學發(fā)展觀指導我們的工作，把科學發(fā)展觀落實到我們工作中，真心實意為人民群眾服務。

科學發(fā)展觀的第一要義是發(fā)展。因為發(fā)展對于全面建設小康社會、加快推進社會主義現(xiàn)代化，具有決定性意義。所以，我們在工作中落實科學發(fā)展觀就要牢牢抓住“發(fā)展”兩個字，做到“聚精會神搞工作、一心一意謀發(fā)展”。必須堅持以人為本，全心全意為人民服務是黨的根本宗旨，黨的一切奮斗和工作都是為了造福人民。我們堅持以人為本，就是要做到把人民的利益放在首位，切實搞好金融工作，為建設和諧社會服務。我們要“深懷愛民之心，恪守為民之責，善謀富民之策，多辦利民之事”。聯(lián)系到具體工作實際，深懷愛民之心，就是要求我們情系人民群眾，把思想感情牢牢系在人民群眾的利益上，時刻為人民群眾著想；恪守為民之責，就是要求我們忠于職守，認真履職，嚴格執(zhí)法，不怕得罪人，不計較個人得失，敢抓敢管向黨負責向人民群眾負責；善謀富民之策，就是要求我們權(quán)為民所用，做到無私奉獻、廉潔奉公，不濫用職權(quán)，不以權(quán)謀私，任何時候都不能用手中的權(quán)力為個人牟取私利；多為利民之事，就是要求我們利為民謀，圍繞人民群眾最現(xiàn)實、最關(guān)心、最直接的問題，發(fā)奮搞好工作，為群眾謀取最大利益。所以，學習科學發(fā)展觀，就是為了凝心聚力作貢獻。

二、建立制度，明確職責，做好前臺業(yè)務

1、根據(jù)我行的崗位職責要求，對現(xiàn)有人員具體分工進行明確劃分，嚴格劃分前臺柜員和后臺柜員的職責范圍，界定了柜員和主管職責，為明確責任、加強內(nèi)控制度管理提供了保障。

一、概述

任職期內(nèi)，本人能忠于職守，嚴于律已，作風廉潔，大膽管理，工作勤懇，嚴格執(zhí)行國家金融政策，遵守省行、支行的各項規(guī)章制度，積極響應上級行的有關(guān)號召，在支行黨委的授權(quán)范圍內(nèi)積極開展各項工作。任職期內(nèi)，無發(fā)生一起案件事故，實現(xiàn)“安全運行年”目標。在全體員工的共同努力下，本部門業(yè)務發(fā)展穩(wěn)健，業(yè)務運行機制良好，員工精神面貌較好，部門狀況呈良好的發(fā)展趨勢。

二、履職及廉潔從業(yè)情況

1、主要業(yè)務指標情況2003年底，營業(yè)室一般性存款為90，408萬元，其中儲蓄存款47，488萬元，企業(yè)存款42，920萬元，2004年底一般性存款達87，369萬元，一般性存款下降了3，039萬元，其中儲蓄存款新增3，659萬元，企業(yè)存款下降了6，698萬元，實現(xiàn)中間業(yè)務收入100.29萬元，基金認購、申購536萬元，柜臺保險45.3萬元，貸記卡開卡286張。儲蓄存款增長不理想，主要原因是今年缺乏新的存款增長點、原有個別大客戶由于因DCC上線后系統(tǒng)不支持原有的個人支票業(yè)務，而轉(zhuǎn)向其他銀行，在我行的存款大幅下降，從年初的近2000萬元下降到700多萬元。去年存入的拆遷補償費陸續(xù)到期、新轉(zhuǎn)入拆遷費基本無沉淀、無帶來新增存款。而12月下旬，一大客戶因用款轉(zhuǎn)走存款4100多萬元，導致儲蓄存款大幅下降，降幅達前11個月累計增長額的52％。

2、業(yè)務拓展主要工作情況在任職期內(nèi)，本人始終堅持以工作為重，在工作中以嚴于律已、寬于待人的標準要求自己，在工作中做到以親情團結(jié)同事，以規(guī)章制度規(guī)范人，以獎金制度來激勵人，部門業(yè)務狀況穩(wěn)定，員工團結(jié)協(xié)作。

在業(yè)務拓展方面：