摘要：20世紀(jì)80年代以來，美國等國的金融業(yè)逐漸由分業(yè)經(jīng)營體制轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營體制，監(jiān)管制度的選擇成了一個(gè)關(guān)鍵問題。本文通過觀察當(dāng)前的金融混業(yè)情況，探討功能監(jiān)管體制安排問題，并從我國金融體系現(xiàn)狀出發(fā)來分析運(yùn)用功能監(jiān)管的必要性及應(yīng)該注意的問題。

關(guān)鍵詞：金融混業(yè)；機(jī)構(gòu)監(jiān)管；功能監(jiān)管

一、金融經(jīng)營模式及其趨勢分析

金融業(yè)是主要由銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)構(gòu)成的一個(gè)大行業(yè)。其功能是以金融工具為載體實(shí)現(xiàn)的。不同的金融工具可實(shí)現(xiàn)同一金融功能，因此，金融業(yè)內(nèi)的各子行業(yè)在功能上有重合之處，正由于金融本身的這種行業(yè)分類的特點(diǎn)，金融業(yè)內(nèi)的經(jīng)營者（即金融機(jī)構(gòu)）可以在一個(gè)小行業(yè)內(nèi)經(jīng)營，也可以在這個(gè)大行業(yè)內(nèi)跨各小行業(yè)經(jīng)營，所以在金融業(yè)就形成了分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營的概念。

在20世紀(jì)，世界金融業(yè)先后經(jīng)歷了“初級階段的混業(yè)經(jīng)營——發(fā)展階段的分業(yè)經(jīng)營——發(fā)達(dá)階段的混業(yè)經(jīng)營”的發(fā)展歷程。由于早期證券業(yè)不發(fā)達(dá)，銀行業(yè)承擔(dān)主要金融業(yè)務(wù)，世界各國金融業(yè)大多實(shí)行混業(yè)經(jīng)營。而在1929年，美國爆發(fā)由金融危機(jī)引發(fā)的嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)危機(jī)，混業(yè)經(jīng)營被認(rèn)為是造成金融危機(jī)的罪魁禍?zhǔn)字?，于是，美國?933年通過《格拉斯——斯蒂格爾法》將商業(yè)銀行和證券業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離?；鞓I(yè)經(jīng)營一統(tǒng)天地下的格局被打破，以美國、日本和英國為代表的分業(yè)經(jīng)營成為這一時(shí)期的主流。

20世紀(jì)80年代，不斷出現(xiàn)的金融創(chuàng)新模糊了不同金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)界限，銀行、證券、保險(xiǎn)三者的產(chǎn)品日益趨同，隨著新的競爭者崛起，商業(yè)銀行面臨著前所未有的生存危機(jī)，許多國家又逐步放棄分業(yè)經(jīng)營，轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營。英國在1986年完成了金融“大爆炸”的改革，允許銀行兼并證券公司，形成經(jīng)營多種金融業(yè)務(wù)的企業(yè)集團(tuán)。日本于1998年實(shí)施“金融體系改革一攬子法”，放寬了銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)的業(yè)務(wù)限制，廢除了銀行不能直接經(jīng)營證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的禁令，旨在推進(jìn)日本商業(yè)銀行向全能銀行過渡。東歐轉(zhuǎn)型國家中的絕大部分也都在轉(zhuǎn)型之時(shí)就實(shí)行了混業(yè)經(jīng)營。1999年11月4日美國《格拉斯——斯蒂格爾法》的廢除和《金融服務(wù)現(xiàn)代法案》的通過，這標(biāo)志著世界金融業(yè)的發(fā)展潮流已基本完成從發(fā)展階段的分業(yè)經(jīng)營向較發(fā)達(dá)階段的混業(yè)經(jīng)營的轉(zhuǎn)變。

同志們

大家圍繞全省獸藥監(jiān)管工作進(jìn)行了熱烈討論，這次會議的主要任務(wù)有三個(gè)：一是總結(jié)回顧近年來全省獸藥監(jiān)管工作成果；二是安排安排2010年度獸藥監(jiān)管和獸藥經(jīng)營規(guī)范年行動(dòng)啟動(dòng)工作；三是研究部署獸藥經(jīng)營質(zhì)量管理規(guī)范（以下簡稱獸藥GSP貫徹和實(shí)施工作。今天上午。對省局制定的獸藥GSP配套管理方法提出了很多很好的意見和建議。會后，將認(rèn)真梳理，及時(shí)修改，盡早出臺全省的獸藥GSP配套管理方法。下面，講三點(diǎn)意見。

一、充分肯定近年來的獸藥監(jiān)管工作成果

省畜牧獸醫(yī)系統(tǒng)認(rèn)真履行職責(zé)，近年來。突出整治重點(diǎn)，采取有力措施，強(qiáng)化全程監(jiān)管，有力地打擊了各種獸藥違法違規(guī)行為，提升了獸藥產(chǎn)品質(zhì)量，提高了全省的獸藥監(jiān)管水平?；仡欉^去，全省獸藥監(jiān)管工作主要有以下五個(gè)方面的特點(diǎn)。

（一）獸藥生產(chǎn)水平顯著提高。依照省局要求。檢查次數(shù)均在3次以上。二是嚴(yán)格實(shí)行不合格產(chǎn)品的召回和銷毀工作。僅2009年，全省就銷毀獸藥生產(chǎn)企業(yè)召回或庫存的不合格獸藥產(chǎn)品687.55件另5.5萬盒（支、袋、包）對企業(yè)的罰沒款達(dá)30萬元。三是嚴(yán)厲打擊制假黑窩點(diǎn)。通過追蹤溯源，先后查獲了郫縣安靖鎮(zhèn)沙灣村4組胡安全、金堂縣趙鎮(zhèn)桐梓園村5組楊明、四川添富動(dòng)物藥業(yè)有限公司等多個(gè)非法制售假獸藥黑窩點(diǎn)，有力地震懾了不法行為。四是加大飛行檢查力度。積極督促被飛檢的企業(yè)，依照《獸藥GMP飛行檢查演講》和《獸藥GMP飛行檢查缺陷項(xiàng)目》實(shí)施整改，并對其中問題嚴(yán)重的進(jìn)行了立案查處。通過以上措施，進(jìn)一步推動(dòng)了獸藥GMP規(guī)范的實(shí)施，提高了全省生產(chǎn)企業(yè)的質(zhì)量意識和生產(chǎn)水平。2009年，省獸藥生產(chǎn)企業(yè)總產(chǎn)值再創(chuàng)新高，達(dá)到17.5億元。

（二）獸藥經(jīng)營秩序明顯好轉(zhuǎn)。省局堅(jiān)持年年制定下發(fā)《獸藥市場專項(xiàng)整治方案》組織市縣畜牧獸醫(yī)管理部門。情節(jié)輕微的責(zé)令限期整改，情節(jié)嚴(yán)重的依法查處。同時(shí)，加強(qiáng)舉報(bào)核查工作，及時(shí)收繳、銷毀市場上出現(xiàn)的各種違禁獸藥、農(nóng)業(yè)部獸藥質(zhì)量通報(bào)中所列的不合格獸藥和假劣獸藥、過期失效獸藥、標(biāo)簽和說明書不規(guī)范獸藥、人藥獸用等。四是不時(shí)創(chuàng)新監(jiān)管方式。局部市縣采取與獸藥經(jīng)營戶簽訂誠信經(jīng)營許諾書，發(fā)出質(zhì)量保證建議書，建立獸藥信用管理平臺等方式，進(jìn)一步增強(qiáng)了獸藥經(jīng)營企業(yè)的責(zé)任感和遵紀(jì)守法意識，規(guī)范了全省獸藥經(jīng)營市場秩序。

這部分農(nóng)資經(jīng)營者多為原縣農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣中心或縣種子公司的退休人員，為獲取利益，他們利用自身的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢以及以往工作期間蓄積的人脈，銷售某個(gè)單一的農(nóng)資品種。他們采取的是半賒銷或全部賒銷的方式，雖無售假、售劣行為，但不具備合法的經(jīng)營資質(zhì)，屬無證照經(jīng)營。外省市不法經(jīng)營者在明水縣村屯的游擊式銷售。這部分農(nóng)資經(jīng)營者往往以個(gè)別具有合法資質(zhì)的農(nóng)資經(jīng)營戶為依托或借助在本縣農(nóng)村的人脈關(guān)系進(jìn)行虛假宣傳，售假、售劣的比重相對較大。他們往往提供虛假的證明材料，或是做出誘人的承諾，以騙取農(nóng)民的信任。這部分經(jīng)營者遵循“打一槍”換個(gè)地方的經(jīng)營理念，因此，銷售全部實(shí)行現(xiàn)金結(jié)算，從不賒欠。這類經(jīng)營者易使農(nóng)民消費(fèi)者上當(dāng)受騙，蒙受經(jīng)濟(jì)損害。

一、走村串戶農(nóng)資經(jīng)營行為的利弊分析

對走村串戶銷售農(nóng)資行為如不分青紅皂白的全盤否定，有失公允；如一味盲目樂觀、一概予以肯定與支持，也不盡科學(xué)，必須權(quán)衡利弊，實(shí)施有效的引導(dǎo)與監(jiān)管。（一）走村串戶農(nóng)資經(jīng)營行為帶來的好處。一是為廣大農(nóng)民購買農(nóng)資商品提供了方便。就明水縣農(nóng)村的現(xiàn)狀而言，由于受資金和季節(jié)等方面的限制，大多數(shù)農(nóng)民購買春種農(nóng)資并非一次完成，而是分期分批進(jìn)行，需多次往返于縣城鄉(xiāng)鎮(zhèn)。走村串戶農(nóng)資銷售行為在質(zhì)量和價(jià)格有保障的前提下，使農(nóng)民在家門口即可買到稱心如意的農(nóng)資商品，廣大農(nóng)民無疑是舉雙手歡迎的。二是促進(jìn)了農(nóng)資市場的競爭，為廣大農(nóng)民帶來了實(shí)惠。無論是本縣的農(nóng)資經(jīng)營者，還是臨市縣或外省來的農(nóng)資者，只要具備合法資質(zhì)并辦理相關(guān)手續(xù)，到明水縣進(jìn)行走村串戶式的農(nóng)資銷售，在政策上應(yīng)不予以排斥。剔除易發(fā)生售假售劣的因素，合法的走村串戶銷售農(nóng)資行為有利于形成較充分的市場競爭，從而形成農(nóng)資商品價(jià)格的進(jìn)一步下降和商品質(zhì)量的進(jìn)一步提高，使廣大農(nóng)民消費(fèi)者從中獲利。（二）走村串戶農(nóng)資經(jīng)營行為帶來的弊端。一是為工商農(nóng)資監(jiān)管帶來一定難度。因?yàn)檫@些走村串戶的農(nóng)資經(jīng)營行為沒有固定的經(jīng)營時(shí)間、經(jīng)營區(qū)域和經(jīng)營場所，工商部門很難對其進(jìn)行有效監(jiān)管。二是增加了農(nóng)民上當(dāng)受騙的機(jī)率。客觀地說，村屯農(nóng)資市場是工商部門監(jiān)管的薄弱環(huán)節(jié)，某些不法經(jīng)營者乘虛而入，伺機(jī)售假、售劣行為時(shí)有發(fā)生。走村串戶銷售行為在工商部門沒有付諸有效監(jiān)管的情況下，傷害農(nóng)民消費(fèi)者利益的機(jī)率明顯高于傳統(tǒng)的坐商式銷售。

二、走村串戶農(nóng)資經(jīng)營行為的監(jiān)管對策

對于習(xí)慣于對坐商式農(nóng)資經(jīng)營行為實(shí)施監(jiān)管的工商部門來說，面對業(yè)已變化的新形勢，必須與時(shí)俱進(jìn)，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施：（一）下沉工商部門的監(jiān)管工作重心。在以往紅盾護(hù)農(nóng)執(zhí)法行動(dòng)中，工商部門往往偏重于對有固定經(jīng)營場所、有合法資質(zhì)農(nóng)資經(jīng)營者的監(jiān)管。面對走村串戶銷售的新動(dòng)向，應(yīng)下沉監(jiān)管重心。在強(qiáng)化對坐商監(jiān)管的同時(shí)，加大對走村串戶經(jīng)營農(nóng)資行為的巡查力度，創(chuàng)新監(jiān)管方法，提高監(jiān)管效能。（二）突出工商部門監(jiān)管工作的重點(diǎn)。對走村串戶農(nóng)資經(jīng)營行為的監(jiān)管應(yīng)把握兩個(gè)重點(diǎn)：一是對各種無照經(jīng)營行為的重點(diǎn)監(jiān)管。部分經(jīng)營者根據(jù)農(nóng)村地域廣闊而工商部門監(jiān)管力度相對不足的特點(diǎn)，從事非法的無照農(nóng)資經(jīng)營活動(dòng)。工商部門應(yīng)依照《無照經(jīng)營查處取締辦法》的規(guī)定，深入排查，認(rèn)真監(jiān)管。二是對售假售劣行為的重點(diǎn)監(jiān)管。與坐商式農(nóng)資經(jīng)營行為比較而言，走村串戶農(nóng)資經(jīng)營行為的售假售劣比例較大，應(yīng)做好充足的思想準(zhǔn)備，采取切實(shí)可行的措施，進(jìn)行有針對性的防范與監(jiān)管。（三）建立外來屬地走村串戶經(jīng)營農(nóng)資行為的登記備案制度。為準(zhǔn)確掌握外來人員進(jìn)入屬地農(nóng)資商品的經(jīng)營行為，遵循屬地管理的原則，建立外來屬地經(jīng)營農(nóng)資商品的登記備案制度。凡來本地從事此類經(jīng)營活動(dòng)的外來經(jīng)營者，應(yīng)到轄區(qū)工商所登記備案，否則予以取締。（四）完善紅盾護(hù)農(nóng)信息反饋系統(tǒng)。為實(shí)現(xiàn)監(jiān)管成本和監(jiān)管效能的統(tǒng)一，在充分發(fā)揮“一會兩站”信息傳遞作用的基礎(chǔ)上，應(yīng)在各行政村設(shè)立兼職的紅盾護(hù)農(nóng)信息員，幫助工商部門及時(shí)獲取信息、實(shí)行監(jiān)管。目前，明水縣各行政村的村長和村會計(jì)的工資全部由縣鄉(xiāng)兩級財(cái)政統(tǒng)籌，村長和村會計(jì)兼任紅盾護(hù)農(nóng)信息員，無需工商部門額外支付報(bào)酬。為保持紅盾護(hù)農(nóng)信息員工作的連續(xù)性和有效性，在每屆紅盾護(hù)農(nóng)行動(dòng)年度總結(jié)時(shí)，應(yīng)一并考評、總結(jié)兼職紅盾護(hù)農(nóng)信息員工作，對工作優(yōu)秀者，工商部門給予適當(dāng)?shù)谋碚门c獎(jiǎng)勵(lì)。（五）強(qiáng)化農(nóng)民在消費(fèi)農(nóng)資過程的自我保護(hù)意識。在走村串戶經(jīng)營農(nóng)資過程中，消費(fèi)糾紛明顯增多，農(nóng)民上當(dāng)受騙的機(jī)率明顯加大，排除其他因素，農(nóng)民自我保護(hù)意識薄弱是一個(gè)重要因素。工商部門應(yīng)采取行之有效的方法，大力普及農(nóng)資安全消費(fèi)常識，大力普及相關(guān)的法律法規(guī)知識，提高農(nóng)民對各種坑農(nóng)害農(nóng)行為的免疫能力，減少和避免走村串戶經(jīng)營行為給農(nóng)民帶來的傷害，維護(hù)縣級以下農(nóng)資市場的和諧穩(wěn)定。

本文作者：白永明許剛工作單位：黑龍江省綏化市工商局

本文作者：涂建軍工作單位：廣東交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院

內(nèi)河船舶異地經(jīng)營監(jiān)管分析

船舶異地經(jīng)營行政監(jiān)管中存在的不足針對船舶異地經(jīng)營，船籍港和經(jīng)營地都沒有采取特別的措施，加強(qiáng)對水路運(yùn)輸企業(yè)和經(jīng)營船舶的行政監(jiān)管，監(jiān)管不到位是目前比較突出的問題，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:船籍港沒法及時(shí)掌握異地經(jīng)營船舶的營運(yùn)狀況．由于船舶長年在異地經(jīng)營，水路運(yùn)輸企業(yè)所在地的交通運(yùn)輸主管部門，主要通過每年一度的船舶年審，審驗(yàn)船舶上年度的經(jīng)營情況，并且也只能通過船舶營運(yùn)證上記載的違章記錄，掌握船舶在異地的經(jīng)營行為．如果船舶在異地經(jīng)營不回來參審或逾期參加年審，船籍地對船舶經(jīng)營資質(zhì)的管理就更加被動(dòng)，船籍地交通主管部門也沒法及時(shí)地督促企業(yè)，加強(qiáng)對船舶營運(yùn)的管理．經(jīng)營地對異地船舶的市場經(jīng)營行為監(jiān)管力度不夠．經(jīng)營地應(yīng)該加強(qiáng)市場監(jiān)管力度，對異地船舶的市場經(jīng)營行為進(jìn)行規(guī)范．對違反價(jià)格規(guī)定、非法吃差價(jià)、非法回扣、傾銷殺價(jià)、利用優(yōu)勢地位限制服務(wù)、排斥競爭、壟斷經(jīng)營、損害他人利益等各種違規(guī)經(jīng)營行為嚴(yán)加查處;對水路運(yùn)輸違法違章行為依照相關(guān)法規(guī)實(shí)施行政處罰．要堅(jiān)決履行執(zhí)法人員的職資，糾正不按處罰程序執(zhí)法的行為，要密切與法院行政執(zhí)行庭的聯(lián)系與配合，充分運(yùn)用法律手段執(zhí)法，對違章違規(guī)行為要嚴(yán)懲不貸，絕不姑息，要敢于動(dòng)真格，追究到底．水運(yùn)執(zhí)法人員要積極主動(dòng)和嚴(yán)格依法，對水運(yùn)違章經(jīng)營人進(jìn)行監(jiān)督檢查和強(qiáng)制執(zhí)法，真正做到依法行政，執(zhí)法必嚴(yán)，違法必究．監(jiān)管方法比較落后，以現(xiàn)代信息技術(shù)為代表的高新技術(shù)和先進(jìn)適用技術(shù)應(yīng)用尚處于初級階段．目前，經(jīng)營地對異地船舶的查船記錄沒能和船籍地實(shí)現(xiàn)信息共享，船舶在異地經(jīng)營的違法違規(guī)處罰記錄直接影響到水路運(yùn)輸企業(yè)經(jīng)營資質(zhì)的保持，不利于船籍地對水路運(yùn)輸企業(yè)及船舶經(jīng)營資質(zhì)的動(dòng)態(tài)管理．為此有必要在各省范圍內(nèi)建立統(tǒng)一資質(zhì)預(yù)警信息平臺，將所有影響水路運(yùn)輸經(jīng)營者及船舶經(jīng)營資質(zhì)評定的信息記錄在該平臺上，以實(shí)現(xiàn)高效行政、廉潔行政．內(nèi)河船舶異地經(jīng)營監(jiān)管責(zé)任分析船籍港對輸出船舶異地經(jīng)營的行政監(jiān)管．①船籍地交通主管部門的行政審批權(quán)．船籍地交通主管部門依法對水路運(yùn)輸企業(yè)及其船舶的市場準(zhǔn)入實(shí)施行政許可，依據(jù)企業(yè)屬地監(jiān)管制度，對轄區(qū)內(nèi)注冊的水路運(yùn)輸企業(yè)，實(shí)行以注冊地市為單位屬地監(jiān)管制度．企業(yè)的設(shè)立、變更、運(yùn)力投放均需由地市行政主管部門審批，或經(jīng)由地市主管部門上報(bào);企業(yè)的經(jīng)營、年度核查、資質(zhì)保持、安全生產(chǎn)制度、反走私責(zé)任的落實(shí)等均納入地市主管部門監(jiān)管和服務(wù)范疇;企業(yè)均享受所在地市給予的航運(yùn)優(yōu)惠政策，遵守地市制定的航運(yùn)監(jiān)管制度，納入地方統(tǒng)計(jì)、信息采集、稅費(fèi)義務(wù)范疇．②船籍地交通主管部門的動(dòng)態(tài)監(jiān)管職責(zé)．船籍地交通主管部門應(yīng)按規(guī)定做好年度核查和不定期抽查工作，加強(qiáng)動(dòng)態(tài)監(jiān)管．在經(jīng)營資質(zhì)動(dòng)態(tài)監(jiān)管過程中，對違反經(jīng)營資質(zhì)管理規(guī)定的水路運(yùn)輸經(jīng)營者實(shí)行累積記分制度，并根據(jù)記分情況，對經(jīng)營者的經(jīng)營資質(zhì)實(shí)施相應(yīng)等級的預(yù)警．累積記分和經(jīng)營資質(zhì)預(yù)警工作，由船籍地交通運(yùn)輸主管部門依照《國內(nèi)水路運(yùn)輸經(jīng)營資質(zhì)預(yù)警管理辦法》的要求負(fù)責(zé)實(shí)施．經(jīng)營地對輸入船舶異地經(jīng)營的行政監(jiān)管．①經(jīng)營地加強(qiáng)水路運(yùn)政管理．經(jīng)營地交通主管部門對外港籍船舶的監(jiān)督檢查，主要是由交通綜合執(zhí)法局(水上交通檢查站對船舶經(jīng)營資質(zhì)及市場經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查．設(shè)立檢查站既可以有效打擊水上違章運(yùn)輸，又有利于防治水上“三亂”，保障水運(yùn)市場的統(tǒng)一、開放、公平，為水運(yùn)經(jīng)營者提供良好的市場環(huán)境［2］．②經(jīng)營地交通主管部門的行政處罰權(quán)及通知義務(wù)．異地經(jīng)營的船舶在經(jīng)營地發(fā)生違法違規(guī)行為，受到當(dāng)?shù)亟煌ㄖ鞴懿块T處罰的，做出處罰的經(jīng)營地交通主管部門，應(yīng)在規(guī)定工作日內(nèi)將處罰情況和記分情況書面通知船籍地交通運(yùn)輸主管部門．

加強(qiáng)船舶異地經(jīng)營監(jiān)管的措施和建議

建立委托船舶管理制度．針對船舶長期在異地經(jīng)營不回船籍港，有些安全管理措施無法有效落實(shí)的情況，水運(yùn)企業(yè)可以委托當(dāng)?shù)鼐哂薪?jīng)營資質(zhì)的國內(nèi)船舶管理企業(yè)提供船舶安全管理服務(wù)．國內(nèi)船舶管理企業(yè)接受委托提供船舶海務(wù)、機(jī)務(wù)管理服務(wù)，應(yīng)當(dāng)訂立書面船舶管理合同，并根據(jù)船舶管理合同和國家有關(guān)規(guī)定，執(zhí)行相應(yīng)的安全管理制度．落實(shí)違法抄告制度．違法抄告制度將擴(kuò)大行政機(jī)關(guān)的信息來源，從而使行政許可機(jī)關(guān)可以比較全面、及時(shí)的掌握被許可人在本轄區(qū)外的活動(dòng)情況，對于交通行業(yè)管理有著重要的意義．水路運(yùn)輸企業(yè)經(jīng)?？鐓^(qū)域流動(dòng)，增加了行政許可機(jī)關(guān)監(jiān)管的難度，及時(shí)了解被許可人在本區(qū)域以外的違法行為和處理結(jié)果，對于行政許可機(jī)關(guān)履行監(jiān)管職責(zé)十分重要．所以《行政許可法》在明確違法行屬地管轄的同時(shí)，強(qiáng)調(diào)違法行為發(fā)生地行政機(jī)關(guān)的抄告責(zé)任．實(shí)行統(tǒng)一事故報(bào)告制度．異地經(jīng)營船舶發(fā)生重大安全事故，采用“一事一報(bào)、急事即報(bào)、善后續(xù)報(bào)”的報(bào)告原則，報(bào)告給相關(guān)部門．對于情況不清楚，要素不齊全的事故信息，要及時(shí)核實(shí)補(bǔ)充，并將后續(xù)情況及時(shí)上報(bào);對于時(shí)間處置的新進(jìn)展、衍生的新情況要及時(shí)續(xù)報(bào)，特別重大事故的處置情況信息，應(yīng)每日一報(bào);事件處置結(jié)束后，要進(jìn)行終報(bào)．加強(qiáng)海事部門和水運(yùn)主管部門的信息平臺共享．水運(yùn)企業(yè)的船舶異地經(jīng)營監(jiān)管涉及的監(jiān)管主體主要包括海事、船檢、海關(guān)、邊檢、安檢、口岸等多個(gè)部門，部門的溝通和協(xié)調(diào)一直是水運(yùn)行政監(jiān)管的難點(diǎn)．在行政管理和服務(wù)方面的溝通和配合，應(yīng)建立長期穩(wěn)定的互信機(jī)制，建立監(jiān)管信息共享互通機(jī)制，不斷減少對市場和企業(yè)監(jiān)管的真空地帶，逐步實(shí)現(xiàn)行業(yè)監(jiān)管的無縫銜接．推動(dòng)內(nèi)河船舶安裝動(dòng)態(tài)視頻監(jiān)控系統(tǒng)．通過安裝GPS船舶定位監(jiān)控系統(tǒng)，可以對轄區(qū)水道、碼頭上船舶進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，并結(jié)合巡航執(zhí)法，現(xiàn)場監(jiān)管科學(xué)合理，張弛有度，不但能震懾船舶違規(guī)違章行為，而且對現(xiàn)場巡航監(jiān)管形成了有效的補(bǔ)充，有效的提高了監(jiān)管效能［3］．進(jìn)一步完善法規(guī)，出臺相應(yīng)的監(jiān)管辦法．目前法律法規(guī)上沒有明確規(guī)定船舶異地經(jīng)營監(jiān)管的各方職責(zé)．應(yīng)加快法制建設(shè)，從制度上對船舶異地經(jīng)營水路運(yùn)輸市場秩序進(jìn)行規(guī)范，促進(jìn)水路運(yùn)輸市場持續(xù)、健康發(fā)展，為內(nèi)河航運(yùn)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境．

我國內(nèi)河船舶異地經(jīng)營監(jiān)管任務(wù)重、涉及面廣、市場違法違章經(jīng)營活動(dòng)比例高．同時(shí)，水路運(yùn)輸市場監(jiān)管工作也存在著法律法規(guī)不完善、監(jiān)管方法比較落后、監(jiān)管力量比較薄弱等問題．由此，建設(shè)現(xiàn)代的水路運(yùn)輸市場監(jiān)管體系，提高市場監(jiān)管效率、能力和水平，理清各方職責(zé)，對于加強(qiáng)水路運(yùn)輸船舶異地經(jīng)營監(jiān)管，推動(dòng)水路運(yùn)輸行業(yè)市場健康發(fā)展有著重要的意義．

第一章總則

第一條為加強(qiáng)煤炭經(jīng)營監(jiān)督管理，規(guī)范和維護(hù)煤炭經(jīng)營秩序，根據(jù)《中華人民共和國煤炭法》和《中華人民共和國行政許可法》的規(guī)定，制定本辦法。

第二條在中華人民共和國境內(nèi)從事煤炭經(jīng)營活動(dòng)，適用本辦法。

第三條本辦法所稱煤炭經(jīng)營，是指從事原煤及其洗選加工產(chǎn)品的批發(fā)、零售及民用型煤的加工經(jīng)銷等活動(dòng)。

第四條國家發(fā)展和改革委員會負(fù)責(zé)全國煤炭經(jīng)營的監(jiān)督管理。

省、自治區(qū)、直轄市人民政府指定的煤炭經(jīng)營資格審查部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)煤炭經(jīng)營的監(jiān)督管理。

第一章總則

第一條為加強(qiáng)煤炭經(jīng)營監(jiān)督管理，規(guī)范和維護(hù)煤炭經(jīng)營秩序，根據(jù)《中華人民共和國煤炭法》和《中華人民共和國行政許可法》的規(guī)定，制定本辦法。

第二條在中華人民共和國境內(nèi)從事煤炭經(jīng)營活動(dòng)，適用本辦法。

第三條本辦法所稱煤炭經(jīng)營，是指從事原煤及其洗選加工產(chǎn)品的批發(fā)、零售及民用型煤的加工經(jīng)銷等活動(dòng)。

第四條國家發(fā)展和改革委員會負(fù)責(zé)全國煤炭經(jīng)營的監(jiān)督管理。

省、自治區(qū)、直轄市人民政府指定的煤炭經(jīng)營資格審查部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)煤炭經(jīng)營的監(jiān)督管理。

本文作者：黃林山工作單位：華中科技大學(xué)后勤集團(tuán)綜合經(jīng)營管理部

同時(shí)在“先”與“后”主次分清后，更應(yīng)該提高學(xué)校閑置資產(chǎn)、土地、設(shè)施的再生效益，讓有限的資產(chǎn)在學(xué)校發(fā)展中發(fā)揮更大的作用。盤活資產(chǎn)存量與解決學(xué)校經(jīng)費(fèi)不足的關(guān)系高校校資產(chǎn)如何盤活確實(shí)是個(gè)難解的命題。在現(xiàn)在高校內(nèi)部運(yùn)行中，雖同屬國有資產(chǎn)，但資產(chǎn)的投資和使用上仍是封閉割據(jù)。有國家投資，有學(xué)校自籌投資，有院系及后勤產(chǎn)業(yè)投資。這種復(fù)雜的投資結(jié)構(gòu)，造成了資產(chǎn)使用權(quán)的相對分離，使得局部很難調(diào)平校園資源的統(tǒng)一調(diào)配。有的為局部利益而自籌資金盲目投資，不僅造成了局部資源短缺，且偏離了部門職能的主題方向，造成了校園內(nèi)租賃市場惡性競爭的態(tài)勢，引發(fā)了校園的不穩(wěn)定因素。同時(shí)重復(fù)投資造成了資產(chǎn)閑置率高，校園租賃物業(yè)亂象突顯，不同層面出現(xiàn)亂辦、亂租、亂占、亂收費(fèi)等現(xiàn)象。因此，從學(xué)校宏觀上講，應(yīng)在學(xué)校國資部門的統(tǒng)籌下，對租賃物業(yè)實(shí)行集中歸口管理，避免多頭投資，多頭管理，產(chǎn)生并引發(fā)校園規(guī)劃和管理上的混亂；在盤活資產(chǎn)存量時(shí)，達(dá)到校園管理有序的效果；學(xué)校整體調(diào)控上解決局部性的經(jīng)費(fèi)缺口問題。

高校后勤產(chǎn)業(yè)租賃物業(yè)經(jīng)營的方式

目前，我高校租賃物業(yè)分為校產(chǎn)業(yè)和學(xué)校后勤的兩個(gè)口徑，無論在哪個(gè)口徑，租賃物業(yè)管理上都存在共性和特點(diǎn)。因此，在租賃物業(yè)營運(yùn)上要具備下列要素。（一）設(shè)立專職機(jī)構(gòu)，實(shí)行專業(yè)化的管理。租賃物業(yè)的專職機(jī)構(gòu)里，同時(shí)要以管財(cái)、管人、管秩序、監(jiān)管四個(gè)方面為主體，細(xì)化各部門的職能分工，實(shí)行團(tuán)隊(duì)作業(yè)。其機(jī)構(gòu)和職能形式描述如下：（二）營運(yùn)的模式，主要是分類和量化管理。分類主要實(shí)行劃片區(qū)管理，實(shí)行片區(qū)責(zé)任人制度。量化管理則是依照房屋的出租率和租金的回收率的百分比上量化標(biāo)準(zhǔn)。注：一、考核的合格率分為：優(yōu)良、合格、不合格。

百分率為三類：即打分制滿分為100％

（一）投訴率高低：即打分制滿分為100％。（二）出租率和租金收回率高低：即打分制滿分為100％。（三）監(jiān)督覆蓋率和投訴的處置率高低：即打分制滿分為100％。三、考核方式依照ISO9000的國標(biāo)質(zhì)量認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。（三）強(qiáng)化契約管理方式，履行合同約定通過租賃合同明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。充分強(qiáng)調(diào)契約的法定嚴(yán)肅性，避免人治行為，形成所有權(quán)人與租戶之間的一種平等的法律關(guān)系。（四）強(qiáng)化監(jiān)管職能，租賃物業(yè)管理監(jiān)督是以一種雙刃劍，對內(nèi)監(jiān)管重點(diǎn)在管理人員為政清廉。對外監(jiān)管則在租戶的守法經(jīng)營，維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益和利益上。三、高校租賃物業(yè)的政府協(xié)調(diào)與管理高校租賃物業(yè)管理涉及面廣，處理事項(xiàng)復(fù)雜。對校內(nèi)而言，涵蓋了全校師生以及社會的各類消費(fèi)群，對校外涉及政府職能部門的工商、公安、稅務(wù)、藥監(jiān)、質(zhì)檢、農(nóng)業(yè)等各方面，因此，對租賃物業(yè)管理而言，我們必須從以下幾個(gè)方面入手：（一）常規(guī)管理。常規(guī)管理也是租賃物業(yè)的日常事務(wù)性的管理，常規(guī)管理通常要做到“三建”和“三準(zhǔn)”。“三建”，一是建立租賃物業(yè)管理制度；二是建立契約關(guān)系，明確雙方權(quán)利和義務(wù)；三是建立租戶的信息檔案，建立交流的互動(dòng)平臺?！叭郎?zhǔn)”，一是合法的經(jīng)營身份和國家規(guī)定證照的標(biāo)準(zhǔn)；二是契約規(guī)定的經(jīng)營品項(xiàng)和品項(xiàng)的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；三是租戶違規(guī)處置權(quán)的退場標(biāo)準(zhǔn)。（二）經(jīng)營秩序管理。維護(hù)校園的穩(wěn)定，建立良好的經(jīng)營秩序是租賃物業(yè)經(jīng)營要素，在經(jīng)營秩序管理上我們要嚴(yán)把“三關(guān)”。即：一是學(xué)校大局關(guān)。應(yīng)根據(jù)學(xué)校實(shí)際情況出發(fā)制定切實(shí)有效的管理方案和對策，在規(guī)范市場經(jīng)營秩序的同時(shí)，認(rèn)真規(guī)劃，做到建一個(gè)商業(yè)點(diǎn)要美化一片的經(jīng)營思路，不能形成過份的商業(yè)化氣氛。二是商品經(jīng)營布局關(guān)。在經(jīng)營的穩(wěn)定上，要做好租賃經(jīng)營的布局和品項(xiàng)的規(guī)劃，圍繞著不同區(qū)域的消費(fèi)群制定合理的商品布局，于此同時(shí)，要穩(wěn)定不同的商戶，盡量避免商戶間的惡性競爭。三是市場秩序監(jiān)管關(guān)，加強(qiáng)市場秩序的監(jiān)管，維護(hù)市場經(jīng)營的穩(wěn)定，這是校園市場管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。特別對于租賃市場的店容、店貌、占道經(jīng)營等項(xiàng)上都要嚴(yán)格把關(guān)，只有這樣市場秩序才能穩(wěn)，只有穩(wěn)定，學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)才會同意在校園內(nèi)對租賃市場進(jìn)行適度的開發(fā)。在校園市場秩序管理中，要從規(guī)范商戶的經(jīng)營行為入手，在實(shí)行片區(qū)管理的基礎(chǔ)上，應(yīng)建立市場物價(jià)、核價(jià)機(jī)制、公示價(jià)格機(jī)制，在政策范圍內(nèi)做好市場的物價(jià)平抑工作，與此同時(shí)，在市場文明誠信建設(shè)、服務(wù)文明用語培訓(xùn)，服務(wù)規(guī)范，公平交易，嚴(yán)格差一罰十，建立市場管理的紅、黃牌的警示制度等，加大創(chuàng)新管理力度，從全方位維護(hù)校園的經(jīng)營秩序工作。（三）高校租賃物業(yè)的衛(wèi)生管理。校園租賃物業(yè)市場的衛(wèi)生與檢疫管理是關(guān)系到消費(fèi)者身體飲食健康的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，主要包括四個(gè)方面：1．食品的質(zhì)量檢查。食品的衛(wèi)生質(zhì)量只要做到：肉類、禽類、豆制品等三索證制，即：索證、索票、索來源。2．堅(jiān)持QS食品的標(biāo)識入市銷售制。堅(jiān)持食品銷售持證上柜和上崗。3．加強(qiáng)對經(jīng)營戶食品加工作坊的場地延伸管理。對商戶銷售的食品實(shí)行三定。即：一是按政府要求對加工場所規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。二是按照食品加工的要求規(guī)定流程。三是根據(jù)食品衛(wèi)生管理的要求定期現(xiàn)場檢查。4．現(xiàn)場物業(yè)的衛(wèi)生管理。主要是對市場衛(wèi)生的清掃，對衛(wèi)生死角的清理，對地下排污的水溝進(jìn)行經(jīng)常性處理，營造良好的市場衛(wèi)生環(huán)境。（四）高校租賃物業(yè)的安全管理。安全管理主要包括五個(gè)方面，一是全體商戶的安全教育培訓(xùn)。二是安全設(shè)施設(shè)備的配置。三是定期性安全的檢查。四是安全的五防工作。五是租賃安全協(xié)議簽訂工作。（五）高校租賃物業(yè)的投訴與監(jiān)管。高校租賃物業(yè)管理中含四類投訴。一是對市場管理投訴；二是對商品的價(jià)格投訴；三是消費(fèi)者不滿的網(wǎng)絡(luò)投訴；四是電話投訴。這四類投訴若不處理好會在師生中形成較大的反響，給學(xué)校的服務(wù)保障管理工作造成很大的負(fù)面影響。因此，在處理這類投訴中要做到“三快”，一是快發(fā)現(xiàn)。形成全方位的不同層面的監(jiān)管制。二是要快處理?；貜?fù)要及時(shí)，不能處理的先聯(lián)系再回復(fù)，再答復(fù)。三是快督辦。做到一快、二處理、三督查，力求完善地處理好每次的投訴。在高校租賃物業(yè)管理中，還涉及管理上的諸多因素，全國各類高校因地方政府的政策、學(xué)校自身興辦租賃物業(yè)的規(guī)模大小不同，在租賃物業(yè)管理上存在著諸多的差異，因此要因校制宜，進(jìn)行科學(xué)管理。

隨著技術(shù)的不斷成熟與應(yīng)用的逐漸普及，近年來互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)方興未艾。部分規(guī)模較大的經(jīng)營者擁有自身的門戶網(wǎng)站，自主從事廣告宣傳、訂單受理、銀行劃賬、發(fā)貨確認(rèn)等步驟。對于這一類經(jīng)營者工商部門通過數(shù)字證書核發(fā)、網(wǎng)站信息備案等方式，能夠有效地進(jìn)行規(guī)范與監(jiān)管工作。但也有一類利用網(wǎng)絡(luò)的經(jīng)營者并不建立自己的網(wǎng)站，而是掛靠在淘寶、易趣之類提供中介服務(wù)的站點(diǎn)上，利用其提供的服務(wù)器空間、網(wǎng)站和數(shù)據(jù)系統(tǒng)等一系列資源來完成與消費(fèi)者間的交易行為。

這類經(jīng)營者多為個(gè)體性質(zhì)，通常規(guī)模不大但數(shù)目繁多，合計(jì)起來在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營中也占據(jù)了不小的份額。據(jù)統(tǒng)計(jì)目前淘寶網(wǎng)上銷售的商品超過____萬件，去年通過××網(wǎng)交易的商品總額為___億元。單××一地去年網(wǎng)購消費(fèi)者也有__萬人，合計(jì)消費(fèi)金額_億元人民幣。與此規(guī)模相應(yīng)，消費(fèi)糾紛也相當(dāng)頻繁。××自行統(tǒng)計(jì)每日受理的網(wǎng)上買家和賣家間的投訴糾紛高達(dá)____起。××省消保委的數(shù)據(jù)則顯示，雖然尚未對網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)糾紛的定位做出過明確規(guī)定，今年二季度正式受理的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者投訴也有__起。

一、網(wǎng)絡(luò)個(gè)體經(jīng)營戶基本特點(diǎn)

（一）經(jīng)營場所虛擬化

個(gè)體經(jīng)營戶的特點(diǎn)之一便是其經(jīng)營場所大多不具規(guī)模而流動(dòng)性強(qiáng)，而網(wǎng)絡(luò)個(gè)體經(jīng)營戶則在此之上更進(jìn)一步。部分網(wǎng)絡(luò)個(gè)體經(jīng)營戶擁有實(shí)體店面，同時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場營銷與網(wǎng)絡(luò)訂購。但大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)個(gè)體戶雖然將自己的住宅或者租用的倉庫用作為商品的存放場所，但現(xiàn)場并沒有直接外銷。他們通過互聯(lián)網(wǎng)尋找與聯(lián)絡(luò)買家，通過銀行轉(zhuǎn)賬或郵政匯款接收貨款，通過快遞完成商品交付。經(jīng)營行為的存在毋庸置疑，但傳統(tǒng)意義上經(jīng)營場所的概念卻因虛擬化而顯得模糊了。

（二）經(jīng)營手段網(wǎng)絡(luò)化

本文摘要：面對全球金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營大潮，我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管模式面臨著越來越大的改革壓力。雖然混業(yè)經(jīng)營也是我國金融業(yè)的發(fā)展趨勢，但金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營是有條件的。目前無論從宏觀監(jiān)管環(huán)境，還是微觀主體的制度基礎(chǔ)都不具備混業(yè)經(jīng)營條件，分業(yè)經(jīng)營還將是今后一段時(shí)間的政策選擇。與此相應(yīng)，面對混業(yè)經(jīng)營在我國初露端倪的新形勢，我國的金融監(jiān)管應(yīng)根據(jù)金融業(yè)發(fā)展的階段性特征作出調(diào)整，而且要順應(yīng)金融業(yè)發(fā)展潮流。通過分析混業(yè)經(jīng)營下國際金融業(yè)監(jiān)管改革的趨勢為我國金融監(jiān)管提出了建議。

關(guān)鍵詞：金融混業(yè)經(jīng)營金融監(jiān)管

面對經(jīng)濟(jì)全球化趨勢，出于競爭和金融業(yè)本身發(fā)展的需要，世界許多國家紛紛放松對本國金融業(yè)的限制，實(shí)行金融自由化，由此推動(dòng)了全球金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營發(fā)展和金融監(jiān)管改革。本文擬就我國金融業(yè)混業(yè)趨勢和相關(guān)的監(jiān)管問題作膚淺探討。

一．混業(yè)經(jīng)營的界定及在我國的發(fā)展前景（一）對混業(yè)經(jīng)營的界定

綜觀全球的混業(yè)經(jīng)營，不外乎以下三種情況：1．商業(yè)銀行在其法人實(shí)體內(nèi)部設(shè)立非銀行金融經(jīng)營部門，一個(gè)法人多種金融業(yè)務(wù)；2.商業(yè)銀行（或非銀行金融機(jī)構(gòu)）通過投資，設(shè)立控股的非銀行金融機(jī)構(gòu)（或商業(yè)銀行），商業(yè)銀行（或非銀行金融機(jī)構(gòu)）與其投資的非銀行金融機(jī)構(gòu)（或商業(yè)銀行）是母子關(guān)系，一個(gè)法人一種金融業(yè)務(wù),母公司是金融機(jī)構(gòu)，來實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行與其它金融業(yè)務(wù)的混業(yè)經(jīng)營。3．一家非金融的母公司控股銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)，銀行與其它金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是兄弟關(guān)系，它們同屬于同一個(gè)母公司。這種兄弟關(guān)系的混業(yè)經(jīng)營，也能通過業(yè)務(wù)的協(xié)同，來實(shí)現(xiàn)銀行與其它金融機(jī)構(gòu)析利益共享，但不能直接從其它金融機(jī)構(gòu)中取得利潤，只能通過業(yè)務(wù)關(guān)系或關(guān)聯(lián)交易來實(shí)現(xiàn)。我國光大集團(tuán)，及美國金融控股公司是該模式。

嚴(yán)格來講，第1種混業(yè)是絕對的混業(yè)經(jīng)營,如德國的全能型銀行；而第2種混業(yè)含有分業(yè)的性質(zhì),從機(jī)構(gòu)上體現(xiàn)出分業(yè)的跡象，如英國、日本，我國的中信也是第2種模式，信托公司控股銀行、證券。第1和第2種模式中，控股金融機(jī)構(gòu)通過投資收益可以從被控股金融機(jī)構(gòu)中獲取利潤，真正實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)一體化。

摘要：本文分析了我國金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢，初步闡述了金融混業(yè)趨勢下金融監(jiān)管的制度缺陷，并提出設(shè)立監(jiān)管“防火墻”以適應(yīng)金融混業(yè)發(fā)展的構(gòu)想。

關(guān)鍵字：金融混業(yè)經(jīng)營監(jiān)管趨勢制度缺陷

一、我國金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢

當(dāng)今世界，全球經(jīng)濟(jì)一體化、金融自由化程度進(jìn)一步加深，企業(yè)兼并、重組風(fēng)起云涌，金融創(chuàng)新層出不窮，金融品種不斷交叉，金融各業(yè)之間的邊界日益模糊，客觀上，國際金融業(yè)已經(jīng)走上了交叉發(fā)展的道路。20世紀(jì)70年代以來，英國、日本、美國等實(shí)行金融分業(yè)經(jīng)營體制的國家紛紛走上混業(yè)道路，混業(yè)經(jīng)營體制逐步成為了國際金融業(yè)的主流。

“金融分業(yè)經(jīng)營”的本來企圖是在商業(yè)銀行和證券公司之間筑起一道“防火墻”，防止商業(yè)銀行過多地將資金投入到資本市場，防止風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)傳播，進(jìn)而降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。但從我國1998年以來金融分業(yè)經(jīng)營的實(shí)踐看，此模式?jīng)]有有效地降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。截至2001年底，四大國有商業(yè)銀行在已經(jīng)剝離了14000多億元不良貸款的基礎(chǔ)上，仍有不良貸款17600多億元，不良貸款占25.37％，其中約有6000多億元將成為實(shí)際損失，占全部貸款的8％。分業(yè)體制下，商業(yè)銀行被限制在狹窄的存貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，資產(chǎn)形式單一，難以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的最優(yōu)化配置，這是導(dǎo)致商業(yè)銀行不良資產(chǎn)比例持續(xù)上升的原因之一。資本市場也由于分業(yè)的規(guī)定，從商業(yè)銀行進(jìn)行融資的渠道被堵塞，證券業(yè)的發(fā)展難以得到商業(yè)銀行的支持，舉步維艱。結(jié)果導(dǎo)致貨幣市場與資本市場兩敗俱傷。實(shí)行混業(yè)經(jīng)營·，金融機(jī)構(gòu)則能夠充分發(fā)揮業(yè)務(wù)多元化下的風(fēng)險(xiǎn)分散優(yōu)勢和資源共享帶來的效率優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)利潤來源多樣化，增強(qiáng)競爭力。我國加入世界貿(mào)易組織5年后，外資銀行辦理人民幣業(yè)務(wù)不再有地域和客戶限制，享受國民待遇。我國金融業(yè)將直面綜合性的全能型的外資金融機(jī)構(gòu)的競爭。面對挑戰(zhàn)，我國金融業(yè)要求得生存和發(fā)展就必須充分利用入世后5年保護(hù)期，積極塑造和培育全能型金融集團(tuán)，營造金融混業(yè)經(jīng)營的良好條件。

目前，我國金融業(yè)正呈現(xiàn)出混業(yè)經(jīng)營的新趨勢，近年來監(jiān)管當(dāng)局對金融分業(yè)經(jīng)營的政策進(jìn)行了適當(dāng)調(diào)整：1999年8月19日，中國人民銀行制定并頒布了《證券公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》和《基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》，符合條件的券商和基金管理公司獲準(zhǔn)進(jìn)入銀行間同業(yè)市場，從事同業(yè)拆借和債券回購業(yè)務(wù)。同年10月27日，中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會又一致同意保險(xiǎn)基金進(jìn)入股票市場。2000年2月23日，中國人民銀行與中國證監(jiān)會又聯(lián)合了《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，符合條件的證券公司獲準(zhǔn)以自營的股票和證券投資基金券作為抵押，向商業(yè)銀行借款。2001年6月，人民銀行《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，明確商業(yè)銀行在經(jīng)過人民銀行批準(zhǔn)以后，可開辦證券業(yè)務(wù)、金融衍生業(yè)務(wù)、投資基金托管、財(cái)務(wù)顧問等投資銀行業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這些政策措施的出臺為金融業(yè)分業(yè)框架下實(shí)踐混業(yè)經(jīng)營提供了政策依據(jù)，導(dǎo)致我國銀行、證券、保險(xiǎn)三業(yè)出現(xiàn)了相互滲透、共同發(fā)展的趨勢，貨幣市場與資本市場長期隔離的狀態(tài)被打破。事實(shí)上，我國金融系統(tǒng)已經(jīng)形成了如光大、中信、平安等以金融控股公司形式實(shí)踐混業(yè)經(jīng)營的金融集團(tuán)。