1、力爭(zhēng)做到發(fā)展第一、管理第一、創(chuàng)新第一

1.1又快又好的推進(jìn)信貸發(fā)展。一是制定好中長(zhǎng)期信貸經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃。實(shí)施資產(chǎn)業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，增強(qiáng)業(yè)務(wù)發(fā)展的主動(dòng)性、前瞻性，減少盲目性、隨意性，以資產(chǎn)業(yè)務(wù)大發(fā)展帶動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)的高速發(fā)展；二是搞好優(yōu)質(zhì)客戶個(gè)性化金融服務(wù)。對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶和龍頭企業(yè)，要高度重視關(guān)系維護(hù)與培育，主動(dòng)了解、實(shí)時(shí)掌握客戶資金需求，開辟信貸“綠色通道”，實(shí)行名單制管理，給予特別授信授權(quán)，及時(shí)滿足客戶提款要求和多元化需求；三是抓好投行業(yè)務(wù)市場(chǎng)拓展。以商業(yè)銀行品牌、信息、網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品和客戶資源優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展信息服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問、投融資顧問、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與證券化業(yè)務(wù)，加大短期融資券、中期票據(jù)營(yíng)銷力度。

1.2從嚴(yán)從重地強(qiáng)化信貸管理。一是嚴(yán)肅管理職能。構(gòu)建管理信貸管理機(jī)制，逐步將一級(jí)支行綜合崗轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)或風(fēng)險(xiǎn)管理官，實(shí)行二級(jí)分行派駐制，通過風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶經(jīng)理平行作業(yè)，提高對(duì)借款人及其項(xiàng)目、經(jīng)營(yíng)的了解程度；二是嚴(yán)格質(zhì)量考評(píng)。優(yōu)化績(jī)效考核辦法，量化貸后管理考核指標(biāo)體系，將信貸前臺(tái)的信貸管理履職過程、履職效果直接與績(jī)效工資掛鉤；三是嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)底線。建立政策引導(dǎo)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、到期融資提示機(jī)制和融資風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)信用違約客戶、環(huán)保違約客戶、技術(shù)裝備落后客戶、經(jīng)營(yíng)效益不佳客戶、擴(kuò)張過快及過度融資客戶、流動(dòng)資金占比過高客戶、關(guān)聯(lián)擔(dān)保嚴(yán)重客戶、挪用銀行貸款客戶等容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患的客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)管理，逐戶逐筆制定退出計(jì)劃，切實(shí)把握好退出時(shí)機(jī)、途徑、力度和節(jié)奏。

1.3至精至準(zhǔn)地深化信貸創(chuàng)新。一是精心創(chuàng)新信貸平臺(tái)。按照集約化經(jīng)營(yíng)和扁平化管理要求，建立重點(diǎn)信貸產(chǎn)品和客戶集中專營(yíng)模信貸創(chuàng)新是第一動(dòng)力，重點(diǎn)解決“三精”：一是精心創(chuàng)新信貸平臺(tái)。按照集約化經(jīng)營(yíng)和扁平化管理要求，建立重點(diǎn)信貸產(chǎn)品和客戶集中專營(yíng)模式，如外匯、房貸、個(gè)貸、小企業(yè)；對(duì)重大項(xiàng)目、重要行業(yè)、重點(diǎn)客戶，建立直銷平臺(tái)；打開信貸從業(yè)人員晉升通道，實(shí)行等級(jí)信貸經(jīng)營(yíng)制，以直接調(diào)配和公開選拔方式，把最優(yōu)秀的管理型人才、最善公關(guān)的營(yíng)銷型人才和最能拿到項(xiàng)目的特色型人才充實(shí)到相應(yīng)崗位，擔(dān)任“行業(yè)首席經(jīng)理”和“首席客戶經(jīng)理”，崗位定級(jí)上向部門經(jīng)理看齊，績(jī)效分配上與營(yíng)銷成果掛鉤；建立新客戶發(fā)展顧問機(jī)制，多渠道多角度優(yōu)選客戶，用準(zhǔn)用好評(píng)級(jí)、授信“綠卡”，建立新客戶觀察期，確保新客戶質(zhì)量；對(duì)老客戶實(shí)行“回頭望”，分析其融資行為記錄，準(zhǔn)確果斷地作出進(jìn)退判斷；二是精確創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。信貸前臺(tái)營(yíng)銷中要主動(dòng)掌握客戶需求，及時(shí)反饋給后臺(tái)研發(fā)部門，及時(shí)論證、開發(fā)、推出新產(chǎn)品，收集客戶對(duì)新產(chǎn)品的消費(fèi)感受，提高新產(chǎn)品的應(yīng)用水平和市場(chǎng)覆蓋率；加大新產(chǎn)品營(yíng)銷激勵(lì)力度，以合理定價(jià)引導(dǎo)重點(diǎn)新產(chǎn)品發(fā)展；三是精細(xì)創(chuàng)新信貸方式。對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶，逐戶設(shè)計(jì)個(gè)性化金融服務(wù)方案，組建專門服務(wù)團(tuán)隊(duì)，實(shí)行“一對(duì)一”跟蹤服務(wù)；對(duì)納入國家經(jīng)濟(jì)振興規(guī)劃的大項(xiàng)目、大客戶，實(shí)行“調(diào)評(píng)合一”、“評(píng)審合一”；對(duì)小企業(yè)實(shí)行評(píng)估、授信、貸前調(diào)查、審批“四合一”，提高投放效率，及時(shí)滿足客戶需求；對(duì)跨區(qū)域項(xiàng)目和客戶營(yíng)銷，以組建行內(nèi)銀團(tuán)方式，有效地將服務(wù)空間延伸到不同區(qū)域。

2、優(yōu)化農(nóng)行信貸

所謂信貸標(biāo)準(zhǔn)化就是商業(yè)銀行針對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)管理中的每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一個(gè)部門、每一個(gè)崗位，以人本為核心，制定詳細(xì)具體、科學(xué)量化的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，據(jù)此進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理。一是調(diào)查管理標(biāo)準(zhǔn)化。信貸調(diào)查人員要雙人實(shí)地完整并充分收集客戶基本資料、經(jīng)營(yíng)資料、財(cái)務(wù)資料，對(duì)其真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)和分析，通過工商、稅務(wù)、行業(yè)協(xié)會(huì)、報(bào)刊媒體等渠道調(diào)查了解借款人市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、管理水平、經(jīng)營(yíng)情況、信譽(yù)狀況和發(fā)展前景，對(duì)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行充分提示與反映。評(píng)級(jí)管理標(biāo)準(zhǔn)化。嚴(yán)格執(zhí)行評(píng)級(jí)政策，正確使用評(píng)級(jí)辦法，規(guī)范初評(píng)、復(fù)核、審查、審批程序，結(jié)果必須客觀真實(shí)。銀行應(yīng)對(duì)大危機(jī)、搶抓大項(xiàng)目、實(shí)現(xiàn)大發(fā)展，要統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，動(dòng)員整體力量，全面強(qiáng)化營(yíng)銷。一是實(shí)行重大項(xiàng)目營(yíng)銷招標(biāo)制。充分發(fā)揮全員資源優(yōu)勢(shì)和個(gè)人潛能，以綜合因素決定的營(yíng)銷成功率為依據(jù)，確定中標(biāo)人選，按營(yíng)銷成果給付績(jī)效。優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型是信貸從業(yè)人員理性對(duì)待金融危機(jī)后信貸工作的現(xiàn)實(shí)選擇。一是要主動(dòng)調(diào)整行業(yè)結(jié)構(gòu)。重點(diǎn)強(qiáng)化汽車、城建、地產(chǎn)、電力、鐵路、交通、旅游等行業(yè)中優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目和客戶的信貸營(yíng)銷。面對(duì)金融危機(jī)帶來的暫時(shí)性困難，商業(yè)銀行可從幫助核心企業(yè)解困脫困中實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。樹立“一個(gè)觀念”。經(jīng)濟(jì)發(fā)展、發(fā)展銀行，企業(yè)興旺、興旺銀行，客戶成功、成功銀行，要在經(jīng)濟(jì)振興、客戶壯大中實(shí)現(xiàn)信貸經(jīng)營(yíng)持續(xù)發(fā)展。將幫助核心企業(yè)解困脫困當(dāng)做階段性的信貸工作中心，準(zhǔn)確制定幫扶措施，避免風(fēng)險(xiǎn)蔓延和擴(kuò)散。要重點(diǎn)建設(shè)“三型”信貸團(tuán)隊(duì)。建設(shè)精神狀態(tài)飽滿型信貸團(tuán)隊(duì)。面對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)的重大考驗(yàn)和歷史機(jī)遇，全體信貸從業(yè)人員一定要堅(jiān)定信心，扎實(shí)工作，化害為利，化劣為優(yōu)，化危為機(jī)。

隨著社會(huì)的進(jìn)步、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行內(nèi)控制度的加強(qiáng)，尤其是今年綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)成功上線后，信貸員下鄉(xiāng)不能直接辦理存貸業(yè)務(wù)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)都必須在柜面上辦理。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行走過風(fēng)風(fēng)雨雨十多年,老一輩銀行信貸員進(jìn)山村，跑田頭，訪農(nóng)戶，幾乎是人到哪，金融服務(wù)就跟到哪，發(fā)揚(yáng)“挎包銀行”、“流動(dòng)銀行”的優(yōu)良傳統(tǒng)，為地方經(jīng)濟(jì)和信用社發(fā)展做出了積極的貢獻(xiàn)。

容易出現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行“外勤不外，外勤不勤”的現(xiàn)象，有些信貸員成了專職“電話遙控員”。久而久之，信貸員與農(nóng)戶之間關(guān)系沒有以前那樣融洽，甚至相互之間產(chǎn)生隔閡。特別是現(xiàn)在農(nóng)民外出務(wù)工人員逐年增多，如果信用社與農(nóng)民之間相互溝通減少，信息不對(duì)稱，將會(huì)加大貸款潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)目前這種現(xiàn)狀，作為一名基層一線信貸員，我的做法是：

一、以“三個(gè)代表”為指導(dǎo)，努力加強(qiáng)自身黨性修養(yǎng)

作為一名年青黨員，我深知加強(qiáng)黨性修養(yǎng)的重要性。一年來，我做到了“三個(gè)堅(jiān)持”，即堅(jiān)持每天通過各種媒體關(guān)注國內(nèi)外政治事實(shí)，堅(jiān)持參加每周半天的集體政治學(xué)習(xí)，堅(jiān)持進(jìn)行每周一個(gè)晚上的業(yè)余政治學(xué)習(xí)。保證了思想上的與時(shí)俱進(jìn)。通過學(xué)習(xí)，我進(jìn)一步堅(jiān)定了自己的共產(chǎn)主義信仰，進(jìn)一步增強(qiáng)了理解黨和國家路線、方針和政策的準(zhǔn)確性及執(zhí)行政策的自覺性與主動(dòng)性，進(jìn)一步強(qiáng)化了搞好工作的責(zé)任感和全心全意為人民服務(wù)的宗旨觀，進(jìn)一步增強(qiáng)了廉潔自律意識(shí)。

二、以“規(guī)范化管理”為契機(jī)，切實(shí)抓好計(jì)劃信貸工作

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)們，親愛的同事們：

大家好！

我叫，是農(nóng)業(yè)銀行支行的一名普通的客戶經(jīng)理，今天能夠站在這里為大家演講我感到非常榮幸。我演講的題目是“做好信貸工作，服務(wù)農(nóng)行發(fā)展”。

2010年是我一生中的重要時(shí)刻，通過自己的努力，我終于有幸成為一名光榮的農(nóng)行人，我的青春、我的人生都與農(nóng)行緊緊地聯(lián)結(jié)在一起?；仡櫷?，歲月如梭，不知不覺已經(jīng)在農(nóng)行工作了兩年，回想起自己剛進(jìn)入這個(gè)大家庭時(shí)，種種場(chǎng)景還歷歷在目。俗話說的好，寶劍鋒從磨礪出，梅花香自苦寒來，兩年的磨礪讓我從一個(gè)業(yè)務(wù)新兵成長(zhǎng)為具備較高業(yè)務(wù)素質(zhì)的能手。

兩年前我加入到農(nóng)行這個(gè)大集體，我熱愛這份工作，是它告訴了我誰是最可愛的人，教會(huì)了我如何幫助別人，給予了我每天接觸許多不同客戶的機(jī)會(huì)，更讓我明白了一個(gè)人最不能吝嗇的就是微笑。作為農(nóng)行人，微笑服務(wù)，不僅是我們的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，更應(yīng)該是深入到我們內(nèi)心的一種習(xí)慣。發(fā)自內(nèi)心的微笑時(shí)讓客戶真心接受你服務(wù)的前提，也是保留并增加客戶的最有效途徑，微笑服務(wù)是我們農(nóng)行提倡優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)，更是身為一個(gè)農(nóng)行人必須具備的形象。對(duì)于一名信貸客戶經(jīng)理，在實(shí)際與客戶的交流中我發(fā)現(xiàn)，微笑服務(wù)不僅能夠幫助我拉近與客戶的距離，讓客戶更信任我，信任農(nóng)行，還能讓客戶對(duì)農(nóng)行的服務(wù)大大贊賞，通過踐行微笑服務(wù)，信貸業(yè)務(wù)有了明顯的增長(zhǎng)，客戶源也增加了不少。

在信貸崗位工作已經(jīng)兩個(gè)年頭了，以前對(duì)信貸工作缺乏深入的了解，以為信貸客戶經(jīng)理就是簡(jiǎn)單的把銀行的資金放出去，獲得收益。通過兩年來的磨練，我深刻認(rèn)識(shí)到信貸經(jīng)理肩負(fù)責(zé)任之重，從事信貸工作所必須具備的素質(zhì)和能力的要求之高。信貸經(jīng)理肩負(fù)著為銀行創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益的重要使命，同時(shí)也肩負(fù)著把控風(fēng)險(xiǎn)的使命。如今中國銀行業(yè)的“服務(wù)領(lǐng)先時(shí)代”已經(jīng)到來，各個(gè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)說到底是一種服務(wù)和信譽(yù)的競(jìng)爭(zhēng)。銀行的發(fā)展，本身體現(xiàn)的就是我們的服務(wù)態(tài)度和質(zhì)量，甚至是我們的精神風(fēng)貌。我相信，只有我們?nèi)嫣嵘约簝?yōu)質(zhì)服務(wù)文明服務(wù)的質(zhì)量，才能為農(nóng)行創(chuàng)造良好的信譽(yù)，贏得客戶的信賴和好評(píng)。對(duì)于信貸客戶經(jīng)理來說，要在工作中克服等客上門的思想，必要時(shí)上門服務(wù)。只有牢固樹立起服務(wù)第一，客戶至上的思想，才能適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)的要求。不僅如此，我們還應(yīng)該具備嫻熟的業(yè)務(wù)技巧和真誠的服務(wù)態(tài)度，努力打造農(nóng)行在客戶心中的優(yōu)秀形象。

當(dāng)前,中小企業(yè)已成為支撐縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。農(nóng)業(yè)銀行“做大做強(qiáng)縣域業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化經(jīng)營(yíng),進(jìn)一步發(fā)揮縣域商業(yè)金融主渠道作用”的市場(chǎng)定位要求縣級(jí)農(nóng)行采取切實(shí)有效的措施,將信貸投入的重點(diǎn)放在支持中小企業(yè)發(fā)展上。積極探索一條縣級(jí)農(nóng)行強(qiáng)化信貸創(chuàng)新,切實(shí)加大中小企業(yè)貸款投放力度的有效途徑,具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、當(dāng)前農(nóng)行在支持中小企業(yè)發(fā)展中存在的主要問題

1.定位不明確,錯(cuò)位市場(chǎng)。農(nóng)行的絕大部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在農(nóng)村,而且自成立以來也是以農(nóng)村業(yè)務(wù)為主體,不僅貼近農(nóng)村市場(chǎng),而且具有一支經(jīng)營(yíng)農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富的員工隊(duì)伍,理應(yīng)在農(nóng)村金融市場(chǎng)大有作為。然而,前一時(shí)期,農(nóng)行的市場(chǎng)定位模糊不清,不能適應(yīng)農(nóng)村以中小企業(yè)為主體的現(xiàn)實(shí),片面追求大集團(tuán)、大企業(yè),忽視了中小型私營(yíng)企業(yè)的信貸需求,信貸經(jīng)營(yíng)與農(nóng)村市場(chǎng)需求嚴(yán)重錯(cuò)位。

2.準(zhǔn)入門檻高,投入較難。近年來,上級(jí)行對(duì)貸款企業(yè)的法人代表素質(zhì)、固定資產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)及現(xiàn)金流量等重要指標(biāo)都有嚴(yán)格的要求,目前雖然放寬了部分條件,但是和縣域中小企業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r和資金需求狀況相比,條件還是較高,且信貸制度缺乏靈活性。同時(shí),對(duì)中小企業(yè)貸款原則上都要求提供房地產(chǎn)抵押,但現(xiàn)實(shí)中有的中小企業(yè)連土地、廠房都是租賃的,房地產(chǎn)抵押有的即使有房地產(chǎn),也因貸款抵押率低,融資期限短、成本高(一般抵押率是土地、房地產(chǎn)評(píng)估變現(xiàn)值的40～60%;銀行根據(jù)企業(yè)信用度,對(duì)中小企業(yè)的貸款利率按利率政策規(guī)定范圍內(nèi)普遍上浮30～50%;同時(shí)辦理評(píng)估、登記還要交納不菲的中介服務(wù)費(fèi)用),不得不轉(zhuǎn)向民間高利息借貸。

3.審批鏈條長(zhǎng),效率較低。目前,縣級(jí)農(nóng)行除低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)外基本上沒有貸款審批權(quán),這種信貸管理模式與中小企業(yè)主要分布在縣域經(jīng)濟(jì)的狀況不相協(xié)調(diào)。一方面,受信息不對(duì)稱因素限制,有審批權(quán)的上級(jí)行對(duì)需要貸款的中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)及資信狀況很難準(zhǔn)確把握,僅依據(jù)縣級(jí)行上報(bào)的書面申報(bào)材料進(jìn)行審批;而掌握中小企業(yè)資信情況的縣級(jí)行卻沒有審批權(quán)。另一方面,決策程序多、鏈條長(zhǎng)。一般一筆貸款要經(jīng)過縣級(jí)農(nóng)行的客戶部門調(diào)查、信貸管理部門審查、貸款審查委員會(huì)審議,再逐級(jí)上報(bào)有權(quán)審批人審批,從申請(qǐng)到審批、發(fā)放要履行許多道手續(xù),再加上評(píng)估和登記,一切順利的話,至少也要二十天左右的時(shí)間,這與中小企業(yè)貸款需求時(shí)間緊、頻率高、周轉(zhuǎn)快的特點(diǎn)存在很大矛盾。

4.獎(jiǎng)懲不對(duì)稱,輕獎(jiǎng)重罰。由于片面強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制,過分追求貸款“零”風(fēng)險(xiǎn)管理,目前縣級(jí)農(nóng)行在管理體制上,實(shí)行貸款責(zé)任制,特別是對(duì)新增不良貸款實(shí)行誰經(jīng)手發(fā)放誰負(fù)責(zé)收回,但對(duì)貸款回收且創(chuàng)造效益的信貸人員缺乏足夠的激勵(lì)措施。在這種扭曲的激勵(lì)與約束機(jī)制下,縣級(jí)農(nóng)行信貸人員壓力過大,為了回避風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任,在信貸決策時(shí)刻意突出風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo),力求“萬無一失”,除對(duì)一些有絕對(duì)把握的大企業(yè)、大項(xiàng)目發(fā)放貸款外,不愿為一般的中小企業(yè)提供貸款支持。這一管理制度與銀行經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)本身就存在著較大矛盾。

一、“長(zhǎng)三角”經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展與現(xiàn)狀

長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)一體化是指蘇浙滬三省市近期出現(xiàn)的跨行政區(qū)劃進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)協(xié)作、合作和互動(dòng)關(guān)系。長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)一體化之強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合使長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)圈迅速崛起，成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度最高，吸引外資最多，對(duì)周邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶動(dòng)力最強(qiáng)的地區(qū)。2002年，長(zhǎng)三角地區(qū)以占全國1%的土地和6%的人口，創(chuàng)造了占全國18.7%的GDP、21.4%的財(cái)政收入和28.5%的外貿(mào)出口份額，引來了38.6%的國外直接投資。以上海為龍頭，蘇、浙為兩翼的長(zhǎng)三角地區(qū)工業(yè)化程度高，綜合性制造業(yè)力量雄厚，經(jīng)濟(jì)增速快，競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，全國50%以上的百強(qiáng)縣誕生在這里，中心城市集中度也高，可排名為世界第六大城市群。

隨著長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，長(zhǎng)三角三省市之間各方面的合作進(jìn)一步加強(qiáng)。政府方面，形成了一些制度性合作和協(xié)調(diào)的形式：一是蘇浙滬省(市)長(zhǎng)座談會(huì)自2001年起，每?jī)赡暾匍_一次；二是由長(zhǎng)三角16市的常務(wù)副市長(zhǎng)參加的經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)會(huì)，也是每?jī)赡暾匍_一次；三是自20世紀(jì)80年代后期就存在的協(xié)作辦主任會(huì)議，其主要職責(zé)是落實(shí)前兩個(gè)會(huì)議形成的決策和方針。金融業(yè)方面，長(zhǎng)江三角洲金融圈建設(shè)正緊鑼密鼓地展開，目的是加快金融基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)建設(shè)，促進(jìn)金融聯(lián)動(dòng)。交通體系方面，江蘇將在2010年建設(shè)10座跨江通道，浙江正在建立跨海大橋。江浙兩省都對(duì)交通提出具體要求，提出打造“2小時(shí)經(jīng)濟(jì)圈”、“4小時(shí)經(jīng)濟(jì)圈”等具體目標(biāo)。信息化建設(shè)方面，出臺(tái)三省市電子政務(wù)信息資源和信用體系資源的共享方案，制訂三省市電子地圖的建設(shè)方案，統(tǒng)一協(xié)調(diào)海底光纜的維護(hù)工作。區(qū)域旅游合作方面，三省市合力推進(jìn)中心城市旅游集散中心建設(shè)，發(fā)展汽車租賃業(yè)務(wù)，整合旅游資源，共同編制環(huán)太湖旅游規(guī)劃和三省市旅游手冊(cè)，并加快旅游網(wǎng)站聯(lián)網(wǎng)。

今年以來，蘇浙滬三省市間你來我往，空前繁忙，“接軌上海投資環(huán)境推介會(huì)”、“融入上海發(fā)展論壇”、“長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)一體化專題講座”等此起彼伏。尤其是三地高層領(lǐng)導(dǎo)的頻繁互訪，把以接軌和互動(dòng)為中心內(nèi)容的一體化推向高潮。長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)一體化作為當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)最活躍地區(qū)的區(qū)域聯(lián)合，必將對(duì)全國經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生重大的影響。

二、經(jīng)濟(jì)一體化給農(nóng)行帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

經(jīng)濟(jì)與金融從來都是密不可分的，長(zhǎng)三角地區(qū)經(jīng)濟(jì)一體化的不斷推進(jìn)給區(qū)域內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展帶來了難得的機(jī)遇。在銀行信貸業(yè)務(wù)方面，經(jīng)濟(jì)的聯(lián)合意味著更大的市場(chǎng)、更多的客戶資源和更豐富全面的信息。同時(shí)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)也是銀行信貸業(yè)務(wù)加快發(fā)展的有力支柱。農(nóng)業(yè)銀行上海市分行作為處于長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)區(qū)中心位置的一家大型金融機(jī)構(gòu)，能否抓住這次機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的飛躍，直接關(guān)系到銀行今后的長(zhǎng)期發(fā)展。

摘要：利率風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，我國農(nóng)業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化進(jìn)程中也必將面臨日益嚴(yán)重的利率風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)有效的管理將是農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中緊迫的重要任務(wù)之一。而信貸資產(chǎn)作為農(nóng)行的基本業(yè)務(wù)和盈利主體，其質(zhì)量的好壞，將直接影響到農(nóng)行的生存與發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理利率

一、利率市場(chǎng)化給農(nóng)行帶來的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

利率市場(chǎng)化的目標(biāo)是形成以中央銀行調(diào)控的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以反映市場(chǎng)資金供求的市場(chǎng)利率為主的利率體系。利率水平的預(yù)測(cè)和控制具有很大的不穩(wěn)定性。雖然從每個(gè)金融機(jī)構(gòu)的自身來看，它對(duì)自己的金融產(chǎn)品具有定價(jià)能力，也就是說它能確定本機(jī)構(gòu)的籌資成本和貸款收益，但它的定價(jià)水平能否被市場(chǎng)所接受，則取決于能否與市場(chǎng)利率保持一致。因此，它的定價(jià)能力是受到限制的，必須考慮市場(chǎng)利率水平，與市場(chǎng)利率保持一致。

從國內(nèi)金融市場(chǎng)的實(shí)際狀況來看，結(jié)合西方商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，我國農(nóng)業(yè)銀行要從四個(gè)方面著力，循序漸進(jìn)地構(gòu)建有效的利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從而加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的針對(duì)性和實(shí)效性。

1、完善利率風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)。一套完善的利率風(fēng)險(xiǎn)管理組織是實(shí)現(xiàn)有效的利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。我國農(nóng)業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置還不夠完善，不能完全同步市場(chǎng)改革進(jìn)程，管理的力度滯后于風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)度，內(nèi)部職能分工不夠明晰，日常工作管理重點(diǎn)在信用風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)只是其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中的一個(gè)方面，并未在銀行日常經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理中充分考慮。以信貸管理部、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門替代資產(chǎn)負(fù)債管理部，一些行以信貸風(fēng)險(xiǎn)管理作為銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重心。

摘要：利率風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，我國農(nóng)業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化進(jìn)程中也必將面臨日益嚴(yán)重的利率風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)有效的管理將是農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中緊迫的重要任務(wù)之一。而信貸資產(chǎn)作為農(nóng)行的基本業(yè)務(wù)和盈利主體，其質(zhì)量的好壞，將直接影響到農(nóng)行的生存與發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理利率

一、利率市場(chǎng)化給農(nóng)行帶來的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

利率市場(chǎng)化的目標(biāo)是形成以中央銀行調(diào)控的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以反映市場(chǎng)資金供求的市場(chǎng)利率為主的利率體系。利率水平的預(yù)測(cè)和控制具有很大的不穩(wěn)定性。雖然從每個(gè)金融機(jī)構(gòu)的自身來看，它對(duì)自己的金融產(chǎn)品具有定價(jià)能力，也就是說它能確定本機(jī)構(gòu)的籌資成本和貸款收益，但它的定價(jià)水平能否被市場(chǎng)所接受，則取決于能否與市場(chǎng)利率保持一致。因此，它的定價(jià)能力是受到限制的，必須考慮市場(chǎng)利率水平，與市場(chǎng)利率保持一致。

從國內(nèi)金融市場(chǎng)的實(shí)際狀況來看，結(jié)合西方商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，我國農(nóng)業(yè)銀行要從四個(gè)方面著力，循序漸進(jìn)地構(gòu)建有效的利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從而加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的針對(duì)性和實(shí)效性。

1、完善利率風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)。一套完善的利率風(fēng)險(xiǎn)管理組織是實(shí)現(xiàn)有效的利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。我國農(nóng)業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置還不夠完善，不能完全同步市場(chǎng)改革進(jìn)程，管理的力度滯后于風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)度，內(nèi)部職能分工不夠明晰，日常工作管理重點(diǎn)在信用風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)只是其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中的一個(gè)方面，并未在銀行日常經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理中充分考慮。以信貸管理部、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門替代資產(chǎn)負(fù)債管理部，一些行以信貸風(fēng)險(xiǎn)管理作為銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重心。

一、利率市場(chǎng)化給農(nóng)行帶來的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

利率市場(chǎng)化的目標(biāo)是形成以中央銀行調(diào)控的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以反映市場(chǎng)資金供求的市場(chǎng)利率為主的利率體系。利率水平的預(yù)測(cè)和控制具有很大的不穩(wěn)定性。雖然從每個(gè)金融機(jī)構(gòu)的自身來看，它對(duì)自己的金融產(chǎn)品具有定價(jià)能力，也就是說它能確定本機(jī)構(gòu)的籌資成本和貸款收益，但它的定價(jià)水平能否被市場(chǎng)所接受，則取決于能否與市場(chǎng)利率保持一致。因此，它的定價(jià)能力是受到限制的，必須考慮市場(chǎng)利率水平，與市場(chǎng)利率保持一致。

從國內(nèi)金融市場(chǎng)的實(shí)際狀況來看，結(jié)合西方商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，我國農(nóng)業(yè)銀行要從四個(gè)方面著力，循序漸進(jìn)地構(gòu)建有效的利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從而加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的針對(duì)性和實(shí)效性。

1、完善利率風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)。一套完善的利率風(fēng)險(xiǎn)管理組織是實(shí)現(xiàn)有效的利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。我國農(nóng)業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置還不夠完善，不能完全同步市場(chǎng)改革進(jìn)程，管理的力度滯后于風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)度，內(nèi)部職能分工不夠明晰，日常工作管理重點(diǎn)在信用風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)只是其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中的一個(gè)方面，并未在銀行日常經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理中充分考慮。以信貸管理部、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門替代資產(chǎn)負(fù)債管理部，一些行以信貸風(fēng)險(xiǎn)管理作為銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重心。

此外，一些行計(jì)劃財(cái)務(wù)部也在行使資產(chǎn)負(fù)債管理的職能，對(duì)銀行資金來源和運(yùn)用加以規(guī)劃管理，但其管理目標(biāo)是保證銀行各項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)符合比例管理的標(biāo)準(zhǔn)，資金在全國各分支行的調(diào)配上滿足流動(dòng)性和盈利性的需要，很少考慮利率風(fēng)險(xiǎn)問題，關(guān)于利率預(yù)測(cè)更是一片空白。因此，建立利率風(fēng)險(xiǎn)管理必需的組織機(jī)構(gòu)，發(fā)揮相關(guān)組織結(jié)構(gòu)的實(shí)際作用，是農(nóng)業(yè)銀行加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的前提。

2、借鑒西方先進(jìn)利率風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理技術(shù)，開發(fā)金融衍生產(chǎn)品交易規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞：長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)一體化農(nóng)行信貸

一、“長(zhǎng)三角”經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展與現(xiàn)狀

長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)一體化是指蘇浙滬三省市近期出現(xiàn)的跨行政區(qū)劃進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)協(xié)作、合作和互動(dòng)關(guān)系。長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)一體化之強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合使長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)圈迅速崛起，成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度最高，吸引外資最多，對(duì)周邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶動(dòng)力最強(qiáng)的地區(qū)。2002年，長(zhǎng)三角地區(qū)以占全國1%的土地和6%的人口，創(chuàng)造了占全國18.7%的GDP、21.4%的財(cái)政收入和28.5%的外貿(mào)出口份額，引來了38.6%的國外直接投資。以上海為龍頭，蘇、浙為兩翼的長(zhǎng)三角地區(qū)工業(yè)化程度高，綜合性制造業(yè)力量雄厚，經(jīng)濟(jì)增速快，競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，全國50%以上的百強(qiáng)縣誕生在這里，中心城市集中度也高，可排名為世界第六大城市群。

隨著長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，長(zhǎng)三角三省市之間各方面的合作進(jìn)一步加強(qiáng)。政府方面，形成了一些制度性合作和協(xié)調(diào)的形式：一是蘇浙滬省(市)長(zhǎng)座談會(huì)自2001年起，每?jī)赡暾匍_一次；二是由長(zhǎng)三角16市的常務(wù)副市長(zhǎng)參加的經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)會(huì)，也是每?jī)赡暾匍_一次；三是自20世紀(jì)80年代后期就存在的協(xié)作辦主任會(huì)議，其主要職責(zé)是落實(shí)前兩個(gè)會(huì)議形成的決策和方針。金融業(yè)方面，長(zhǎng)江三角洲金融圈建設(shè)正緊鑼密鼓地展開，目的是加快金融基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)建設(shè)，促進(jìn)金融聯(lián)動(dòng)。交通體系方面，江蘇將在2010年建設(shè)10座跨江通道，浙江正在建立跨海大橋。江浙兩省都對(duì)交通提出具體要求，提出打造“2小時(shí)經(jīng)濟(jì)圈”、“4小時(shí)經(jīng)濟(jì)圈”等具體目標(biāo)。信息化建設(shè)方面，出臺(tái)三省市電子政務(wù)信息資源和信用體系資源的共享方案，制訂三省市電子地圖的建設(shè)方案，統(tǒng)一協(xié)調(diào)海底光纜的維護(hù)工作。區(qū)域旅游合作方面，三省市合力推進(jìn)中心城市旅游集散中心建設(shè)，發(fā)展汽車租賃業(yè)務(wù)，整合旅游資源，共同編制環(huán)太湖旅游規(guī)劃和三省市旅游手冊(cè)，并加快旅游網(wǎng)站聯(lián)網(wǎng)。

今年以來，蘇浙滬三省市間你來我往，空前繁忙，“接軌上海投資環(huán)境推介會(huì)”、“融入上海發(fā)展論壇”、“長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)一體化專題講座”等此起彼伏。尤其是三地高層領(lǐng)導(dǎo)的頻繁互訪，把以接軌和互動(dòng)為中心內(nèi)容的一體化推向高潮。長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)一體化作為當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)最活躍地區(qū)的區(qū)域聯(lián)合，必將對(duì)全國經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生重大的影響。

二、經(jīng)濟(jì)一體化給農(nóng)行帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

摘要：利率風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，我國農(nóng)業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化進(jìn)程中也必將面臨日益嚴(yán)重的利率風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)有效的管理將是農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中緊迫的重要任務(wù)之一。而信貸資產(chǎn)作為農(nóng)行的基本業(yè)務(wù)和盈利主體，其質(zhì)量的好壞，將直接影響到農(nóng)行的生存與發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理利率

一、利率市場(chǎng)化給農(nóng)行帶來的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

利率市場(chǎng)化的目標(biāo)是形成以中央銀行調(diào)控的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以反映市場(chǎng)資金供求的市場(chǎng)利率為主的利率體系。利率水平的預(yù)測(cè)和控制具有很大的不穩(wěn)定性。雖然從每個(gè)金融機(jī)構(gòu)的自身來看，它對(duì)自己的金融產(chǎn)品具有定價(jià)能力，也就是說它能確定本機(jī)構(gòu)的籌資成本和貸款收益，但它的定價(jià)水平能否被市場(chǎng)所接受，則取決于能否與市場(chǎng)利率保持一致。因此，它的定價(jià)能力是受到限制的，必須考慮市場(chǎng)利率水平，與市場(chǎng)利率保持一致。

從國內(nèi)金融市場(chǎng)的實(shí)際狀況來看，結(jié)合西方商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，我國農(nóng)業(yè)銀行要從四個(gè)方面著力，循序漸進(jìn)地構(gòu)建有效的利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從而加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的針對(duì)性和實(shí)效性。

1、完善利率風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)。一套完善的利率風(fēng)險(xiǎn)管理組織是實(shí)現(xiàn)有效的利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。我國農(nóng)業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置還不夠完善，不能完全同步市場(chǎng)改革進(jìn)程，管理的力度滯后于風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)度，內(nèi)部職能分工不夠明晰，日常工作管理重點(diǎn)在信用風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)只是其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中的一個(gè)方面，并未在銀行日常經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理中充分考慮。以信貸管理部、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門替代資產(chǎn)負(fù)債管理部，一些行以信貸風(fēng)險(xiǎn)管理作為銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重心。