投連險(xiǎn)產(chǎn)品范文10篇
時(shí)間:2024-03-22 09:55:39
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投連險(xiǎn)產(chǎn)品帳戶分析論文
一、背景分析
從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)情況看,自1999年10月平安率先開(kāi)辦“世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)”起,投連險(xiǎn)就一直是保險(xiǎn)市場(chǎng)中被關(guān)注的熱點(diǎn)。雖然投連產(chǎn)品發(fā)展時(shí)間較短,特別在產(chǎn)品宣傳和客戶培養(yǎng)方面還有待進(jìn)一步提高,但是經(jīng)過(guò)近十年來(lái)的不斷發(fā)展壯大,無(wú)論在數(shù)量還是保費(fèi)收入方面,都取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。
鑒于前兩年中國(guó)良好的資本市場(chǎng)環(huán)境,投連產(chǎn)品在中國(guó)發(fā)展的速度非常迅速。推出投連產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司業(yè)也由2006年的6家增長(zhǎng)到現(xiàn)在的20多家。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,從2007年初截止到10月投連產(chǎn)品保費(fèi)收入300億元,同比增長(zhǎng)500%,占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)收入的7.4%,在個(gè)別外資保險(xiǎn)公司占比甚至達(dá)到80%以上。
長(zhǎng)期以來(lái),國(guó)內(nèi)最大的壽險(xiǎn)公司——中國(guó)人壽股份有限公司一直堅(jiān)守傳統(tǒng)險(xiǎn)和分紅險(xiǎn),萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)一直是其“小心翼翼”的領(lǐng)域,但是在前兩年付出了保費(fèi)收入和市場(chǎng)份額雙降的代價(jià)后,尤其在2007年下半年的高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)面前,中國(guó)人壽面臨巨大的市場(chǎng)壓力。先是從去年開(kāi)始,中國(guó)人壽在部分試點(diǎn)城市銷售萬(wàn)能險(xiǎn),今年3月底,中國(guó)人壽總裁萬(wàn)峰表示將順應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境采取積極的進(jìn)取策略。而其國(guó)泰裕豐投連險(xiǎn)的推出便是舉措之一,中國(guó)人壽于2008年4月22日,在銀行保險(xiǎn)渠道推出“國(guó)壽裕豐投資連結(jié)保險(xiǎn)”,這是中國(guó)人壽的首個(gè)投連險(xiǎn)產(chǎn)品。
二、目前投連險(xiǎn)市場(chǎng)狀況
1、賬戶設(shè)置情況及投資策略。
我國(guó)投連險(xiǎn)產(chǎn)品帳戶淺析
進(jìn)入2008年以來(lái),由于股票市場(chǎng)呈現(xiàn)整體性下挫和恐慌性殺跌走勢(shì),導(dǎo)致市場(chǎng)信心低迷,無(wú)論機(jī)構(gòu)投資者還是個(gè)人投資者,大部分股市投資資金逐漸流向基金和債券類固定收益型投資,這種轉(zhuǎn)變說(shuō)明投資者預(yù)計(jì)到未來(lái)市場(chǎng)可能會(huì)下跌,增加保守型資產(chǎn)的配置比例以降低整體風(fēng)險(xiǎn)。因此,鑒于目前中國(guó)投連險(xiǎn)市場(chǎng)并沒(méi)有關(guān)于投連險(xiǎn)賬戶設(shè)置情況的文獻(xiàn),面臨如今這既是機(jī)會(huì)又是挑戰(zhàn)的市場(chǎng)條件,本文將在梳理我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上投連險(xiǎn)產(chǎn)品賬戶設(shè)置以及運(yùn)營(yíng)情況的基礎(chǔ)上,分析我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)投連險(xiǎn)產(chǎn)品存在的優(yōu)劣勢(shì),從而希望對(duì)今后如何促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)投連險(xiǎn)產(chǎn)品的健康發(fā)展有所推動(dòng)。
一、背景分析
從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)情況看,自1999年10月平安率先開(kāi)辦“世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)”起,投連險(xiǎn)就一直是保險(xiǎn)市場(chǎng)中被關(guān)注的熱點(diǎn)。雖然投連產(chǎn)品發(fā)展時(shí)間較短,特別在產(chǎn)品宣傳和客戶培養(yǎng)方面還有待進(jìn)一步提高,但是經(jīng)過(guò)近十年來(lái)的不斷發(fā)展壯大,無(wú)論在數(shù)量還是保費(fèi)收入方面,都取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。
鑒于前兩年中國(guó)良好的資本市場(chǎng)環(huán)境,投連產(chǎn)品在中國(guó)發(fā)展的速度非常迅速。推出投連產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司業(yè)也由2006年的6家增長(zhǎng)到現(xiàn)在的20多家。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,從2007年初截止到10月投連產(chǎn)品保費(fèi)收入300億元,同比增長(zhǎng)500%,占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)收入的7.4%,在個(gè)別外資保險(xiǎn)公司占比甚至達(dá)到80%以上。
長(zhǎng)期以來(lái),國(guó)內(nèi)最大的壽險(xiǎn)公司——中國(guó)人壽股份有限公司一直堅(jiān)守傳統(tǒng)險(xiǎn)和分紅險(xiǎn),萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)一直是其“小心翼翼”的領(lǐng)域,但是在前兩年付出了保費(fèi)收入和市場(chǎng)份額雙降的代價(jià)后,尤其在2007年下半年的高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)面前,中國(guó)人壽面臨巨大的市場(chǎng)壓力。先是從去年開(kāi)始,中國(guó)人壽在部分試點(diǎn)城市銷售萬(wàn)能險(xiǎn),今年3月底,中國(guó)人壽總裁萬(wàn)峰表示將順應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境采取積極的進(jìn)取策略。而其國(guó)泰裕豐投連險(xiǎn)的推出便是舉措之一,中國(guó)人壽于2008年4月22日,在銀行保險(xiǎn)渠道推出“國(guó)壽裕豐投資連結(jié)保險(xiǎn)”,這是中國(guó)人壽的首個(gè)投連險(xiǎn)產(chǎn)品。
二、目前投連險(xiǎn)市場(chǎng)狀況
我國(guó)投連險(xiǎn)產(chǎn)品帳戶研究論文
進(jìn)入2008年以來(lái),由于股票市場(chǎng)呈現(xiàn)整體性下挫和恐慌性殺跌走勢(shì),導(dǎo)致市場(chǎng)信心低迷,無(wú)論機(jī)構(gòu)投資者還是個(gè)人投資者,大部分股市投資資金逐漸流向基金和債券類固定收益型投資,這種轉(zhuǎn)變說(shuō)明投資者預(yù)計(jì)到未來(lái)市場(chǎng)可能會(huì)下跌,增加保守型資產(chǎn)的配置比例以降低整體風(fēng)險(xiǎn)。因此,鑒于目前中國(guó)投連險(xiǎn)市場(chǎng)并沒(méi)有關(guān)于投連險(xiǎn)賬戶設(shè)置情況的文獻(xiàn),面臨如今這既是機(jī)會(huì)又是挑戰(zhàn)的市場(chǎng)條件,本文將在梳理我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上投連險(xiǎn)產(chǎn)品賬戶設(shè)置以及運(yùn)營(yíng)情況的基礎(chǔ)上,分析我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)投連險(xiǎn)產(chǎn)品存在的優(yōu)劣勢(shì),從而希望對(duì)今后如何促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)投連險(xiǎn)產(chǎn)品的健康發(fā)展有所推動(dòng)。
一、背景分析
從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)情況看,自1999年10月平安率先開(kāi)辦“世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)”起,投連險(xiǎn)就一直是保險(xiǎn)市場(chǎng)中被關(guān)注的熱點(diǎn)。雖然投連產(chǎn)品發(fā)展時(shí)間較短,特別在產(chǎn)品宣傳和客戶培養(yǎng)方面還有待進(jìn)一步提高,但是經(jīng)過(guò)近十年來(lái)的不斷發(fā)展壯大,無(wú)論在數(shù)量還是保費(fèi)收入方面,都取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。
鑒于前兩年中國(guó)良好的資本市場(chǎng)環(huán)境,投連產(chǎn)品在中國(guó)發(fā)展的速度非常迅速。推出投連產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司業(yè)也由2006年的6家增長(zhǎng)到現(xiàn)在的20多家。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,從2007年初截止到10月投連產(chǎn)品保費(fèi)收入300億元,同比增長(zhǎng)500%,占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)收入的7.4%,在個(gè)別外資保險(xiǎn)公司占比甚至達(dá)到80%以上。
長(zhǎng)期以來(lái),國(guó)內(nèi)最大的壽險(xiǎn)公司——中國(guó)人壽股份有限公司一直堅(jiān)守傳統(tǒng)險(xiǎn)和分紅險(xiǎn),萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)一直是其“小心翼翼”的領(lǐng)域,但是在前兩年付出了保費(fèi)收入和市場(chǎng)份額雙降的代價(jià)后,尤其在2007年下半年的高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)面前,中國(guó)人壽面臨巨大的市場(chǎng)壓力。先是從去年開(kāi)始,中國(guó)人壽在部分試點(diǎn)城市銷售萬(wàn)能險(xiǎn),今年3月底,中國(guó)人壽總裁萬(wàn)峰表示將順應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境采取積極的進(jìn)取策略。而其國(guó)泰裕豐投連險(xiǎn)的推出便是舉措之一,中國(guó)人壽于2008年4月22日,在銀行保險(xiǎn)渠道推出“國(guó)壽裕豐投資連結(jié)保險(xiǎn)”,這是中國(guó)人壽的首個(gè)投連險(xiǎn)產(chǎn)品。
二、目前投連險(xiǎn)市場(chǎng)狀況
我國(guó)投連險(xiǎn)產(chǎn)品論文
進(jìn)入2008年以來(lái),由于股票市場(chǎng)呈現(xiàn)整體性下挫和恐慌性殺跌走勢(shì),導(dǎo)致市場(chǎng)信心低迷,無(wú)論機(jī)構(gòu)投資者還是個(gè)人投資者,大部分股市投資資金逐漸流向基金和債券類固定收益型投資,這種轉(zhuǎn)變說(shuō)明投資者預(yù)計(jì)到未來(lái)市場(chǎng)可能會(huì)下跌,增加保守型資產(chǎn)的配置比例以降低整體風(fēng)險(xiǎn)。因此,鑒于目前中國(guó)投連險(xiǎn)市場(chǎng)并沒(méi)有關(guān)于投連險(xiǎn)賬戶設(shè)置情況的文獻(xiàn),面臨如今這既是機(jī)會(huì)又是挑戰(zhàn)的市場(chǎng)條件,本文將在梳理我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上投連險(xiǎn)產(chǎn)品賬戶設(shè)置以及運(yùn)營(yíng)情況的基礎(chǔ)上,分析我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)投連險(xiǎn)產(chǎn)品存在的優(yōu)劣勢(shì),從而希望對(duì)今后如何促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)投連險(xiǎn)產(chǎn)品的健康發(fā)展有所推動(dòng)。
一、背景分析
從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)情況看,自1999年10月平安率先開(kāi)辦“世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)”起,投連險(xiǎn)就一直是保險(xiǎn)市場(chǎng)中被關(guān)注的熱點(diǎn)。雖然投連產(chǎn)品發(fā)展時(shí)間較短,特別在產(chǎn)品宣傳和客戶培養(yǎng)方面還有待進(jìn)一步提高,但是經(jīng)過(guò)近十年來(lái)的不斷發(fā)展壯大,無(wú)論在數(shù)量還是保費(fèi)收入方面,都取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。
鑒于前兩年中國(guó)良好的資本市場(chǎng)環(huán)境,投連產(chǎn)品在中國(guó)發(fā)展的速度非常迅速。推出投連產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司業(yè)也由2006年的6家增長(zhǎng)到現(xiàn)在的20多家。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,從2007年初截止到10月投連產(chǎn)品保費(fèi)收入300億元,同比增長(zhǎng)500%,占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)收入的7.4%,在個(gè)別外資保險(xiǎn)公司占比甚至達(dá)到80%以上。
長(zhǎng)期以來(lái),國(guó)內(nèi)最大的壽險(xiǎn)公司——中國(guó)人壽股份有限公司一直堅(jiān)守傳統(tǒng)險(xiǎn)和分紅險(xiǎn),萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)一直是其“小心翼翼”的領(lǐng)域,但是在前兩年付出了保費(fèi)收入和市場(chǎng)份額雙降的代價(jià)后,尤其在2007年下半年的高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)面前,中國(guó)人壽面臨巨大的市場(chǎng)壓力。先是從去年開(kāi)始,中國(guó)人壽在部分試點(diǎn)城市銷售萬(wàn)能險(xiǎn),今年3月底,中國(guó)人壽總裁萬(wàn)峰表示將順應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境采取積極的進(jìn)取策略。而其國(guó)泰裕豐投連險(xiǎn)的推出便是舉措之一,中國(guó)人壽于2008年4月22日,在銀行保險(xiǎn)渠道推出“國(guó)壽裕豐投資連結(jié)保險(xiǎn)”,這是中國(guó)人壽的首個(gè)投連險(xiǎn)產(chǎn)品。
二、目前投連險(xiǎn)市場(chǎng)狀況
投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)生論文
認(rèn)識(shí)投資連結(jié)保險(xiǎn)
投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)生的背景
在一個(gè)金融市場(chǎng)受到管制與保護(hù)的環(huán)境中,傳統(tǒng)壽險(xiǎn)可以生存得很好。因此,保險(xiǎn)公司幾乎不存在任何刺激去正視消費(fèi)者的需要及外部世界的變化。他們也因此而形成一種錯(cuò)覺(jué):世界應(yīng)以保險(xiǎn)業(yè)的傳統(tǒng)為重心來(lái)演進(jìn)。
20世紀(jì)50、60年代,歐美發(fā)達(dá)國(guó)家相繼進(jìn)入消費(fèi)者主權(quán)時(shí)代,推銷觀念為營(yíng)銷理念所取代。同時(shí),就科技基礎(chǔ)而言,信息技術(shù)革命開(kāi)始發(fā)生并全面影響所有的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。20世紀(jì)70年代,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家相繼取消了對(duì)利率和匯率的管制,金融業(yè)進(jìn)入壁壘開(kāi)始崩塌。
同時(shí),20世紀(jì)70年代的美、英等國(guó)處于高通脹的陰影之下,消費(fèi)者團(tuán)體開(kāi)始嚴(yán)厲抵制傳統(tǒng)壽險(xiǎn)保單的低預(yù)定利率模式。正如1979年10月美國(guó)聯(lián)邦交易委員會(huì)公布的一份報(bào)告所說(shuō)的那樣,“消費(fèi)者每年損失數(shù)十億元,因?yàn)樗麄冞x擇了資訊不足的、不適當(dāng)?shù)娜藟郾kU(xiǎn)”,該報(bào)同時(shí)也指出,“終身壽險(xiǎn)保單的儲(chǔ)蓄部分平均收益只有1%—2%,舊保單持有人也許正在賠錢”。同時(shí)受到指責(zé)的還有傳統(tǒng)壽險(xiǎn)僵化的保費(fèi)結(jié)構(gòu)。傳統(tǒng)壽險(xiǎn)以靜態(tài)為主要特征之一,即保額與保費(fèi)固定、投資利率預(yù)定、繳費(fèi)時(shí)間固定。由于保險(xiǎn)金額和保費(fèi)水平很難改變,它自然無(wú)法適應(yīng)消費(fèi)者因財(cái)務(wù)狀況改變、金融與經(jīng)濟(jì)環(huán)境改變而變動(dòng)的理財(cái)需求,這就造成了保險(xiǎn)公司靜態(tài)的理財(cái)服務(wù)與消費(fèi)者動(dòng)態(tài)變化的理財(cái)需求不匹配的矛盾。
受到指責(zé)的不只是僵化的保費(fèi)結(jié)構(gòu),還包括傳統(tǒng)壽險(xiǎn)保費(fèi)統(tǒng)收統(tǒng)支、暗箱操作的運(yùn)作模式。統(tǒng)收統(tǒng)支使得消費(fèi)者無(wú)法了解保費(fèi)在死亡率費(fèi)用、附加費(fèi)用以及現(xiàn)金價(jià)值之間的分配。
淺析利率變化對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的影響
一、利率變化對(duì)保費(fèi)收入的影響
(一)利率變化對(duì)保費(fèi)收入沖擊的理論分析
1、替代效應(yīng)導(dǎo)致保費(fèi)收入減少。加息對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的沖擊要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于產(chǎn)險(xiǎn)業(yè),因?yàn)楫a(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品一般只具有保障功能,受利率變化的影響不大;而具有儲(chǔ)蓄功能的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,往往與銀行儲(chǔ)蓄存在較強(qiáng)替代性,利率上漲會(huì)使壽險(xiǎn)保單的內(nèi)含價(jià)值相對(duì)下降,產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)減弱,人們將更趨向于儲(chǔ)蓄存款。特別是在當(dāng)前保監(jiān)會(huì)規(guī)定壽險(xiǎn)保單預(yù)定利率執(zhí)行2.5%上限,而銀行一年期存款的稅后利率已達(dá)到3.68%的情況下,利率倒掛及118個(gè)基點(diǎn)的利差損失使壽險(xiǎn)業(yè)面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。一方面,較大的收益率差異會(huì)轉(zhuǎn)變民眾的選擇偏好,使得當(dāng)期壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增幅下降;另一方面,出于成本收益的考量,人們可能會(huì)把原先投入壽險(xiǎn)保單的資金撤回,即產(chǎn)生退保行為。
2、資金回流和財(cái)富增長(zhǎng)效應(yīng)導(dǎo)致保費(fèi)收入增加。我國(guó)當(dāng)前的利率調(diào)整政策主要是出于防止資產(chǎn)價(jià)格泡沫和通貨膨脹的需要,可以預(yù)見(jiàn),為了達(dá)到政策目標(biāo),政府必將持續(xù)出臺(tái)一系列政策進(jìn)行宏觀調(diào)控,使得部分資金從股市和房地產(chǎn)行業(yè)流出,而保險(xiǎn)產(chǎn)品作為重要的金融工具,則有可能在這波資金回流效應(yīng)中受益。此外,利率上漲會(huì)提高公眾的資產(chǎn)收益率,增加公眾的財(cái)富,保險(xiǎn)作為一種消費(fèi)品,保費(fèi)收入則可能會(huì)隨著收入的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)。
(二)利率變化對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入影響的實(shí)證研究
為便于分析,這里將壽險(xiǎn)分為普通壽險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)
論中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)研究
保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的分類是保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ),但由于保險(xiǎn)以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為業(yè)務(wù),因而與保險(xiǎn)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)非常龐雜,有關(guān)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)特別是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的結(jié)果也不盡相同。
改革開(kāi)放以來(lái),伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展,我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)也獲得了超常規(guī)發(fā)展,長(zhǎng)期被抑制的保險(xiǎn)需求得到了一定程度的滿足。但與此同時(shí),保險(xiǎn)業(yè)快速擴(kuò)張的表面現(xiàn)象也掩蓋了行業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn),中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)作為典型的新興金融市場(chǎng),還存在不少問(wèn)題,主要表現(xiàn)在:行業(yè)基礎(chǔ)薄弱;內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)較為突出;外部風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯;保險(xiǎn)行業(yè)的環(huán)境建設(shè)與外部監(jiān)管水平跟不上保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的需要。為了鞏固我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已有發(fā)展成果,并在此基礎(chǔ)上促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)“又好又快”發(fā)展,實(shí)現(xiàn)發(fā)展規(guī)模擴(kuò)張和行業(yè)發(fā)展安全的辯證統(tǒng)一,全面而深入探討我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)狀況勢(shì)在必行。
一、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)研究文獻(xiàn)綜述
(一)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的分類研究
保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的分類是保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ),但由于保險(xiǎn)以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為業(yè)務(wù),因而與保險(xiǎn)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)非常龐雜,有關(guān)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)特別是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的結(jié)果也不盡相同:如,Babbel等(1997)從金融風(fēng)險(xiǎn)的角度將保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分為精算風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等6種;而Kuritzkes等(2002)認(rèn)為,保險(xiǎn)公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和承保風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)學(xué)者方面,趙瑾璐和張小霞(2003)認(rèn)為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)潛在的主要風(fēng)險(xiǎn)包括經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)等4種;趙宇龍(2005)認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)面臨道德風(fēng)險(xiǎn)、償付風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等三大潛在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),因而保險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)該將保險(xiǎn)公司的公司治理、償付能力和市場(chǎng)行為作為監(jiān)管重點(diǎn)。
(二)承保風(fēng)險(xiǎn)研究
我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)論文
保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的分類是保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ),但由于保險(xiǎn)以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為業(yè)務(wù),因而與保險(xiǎn)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)非常龐雜,有關(guān)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)特別是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的結(jié)果也不盡相同。
改革開(kāi)放以來(lái),伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展,我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)也獲得了超常規(guī)發(fā)展,長(zhǎng)期被抑制的保險(xiǎn)需求得到了一定程度的滿足。但與此同時(shí),保險(xiǎn)業(yè)快速擴(kuò)張的表面現(xiàn)象也掩蓋了行業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn),中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)作為典型的新興金融市場(chǎng),還存在不少問(wèn)題,主要表現(xiàn)在:行業(yè)基礎(chǔ)薄弱;內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)較為突出;外部風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯;保險(xiǎn)行業(yè)的環(huán)境建設(shè)與外部監(jiān)管水平跟不上保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的需要。為了鞏固我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已有發(fā)展成果,并在此基礎(chǔ)上促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)“又好又快”發(fā)展,實(shí)現(xiàn)發(fā)展規(guī)模擴(kuò)張和行業(yè)發(fā)展安全的辯證統(tǒng)一,全面而深入探討我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)狀況勢(shì)在必行。
一、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)研究文獻(xiàn)綜述
(一)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的分類研究
保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的分類是保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ),但由于保險(xiǎn)以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為業(yè)務(wù),因而與保險(xiǎn)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)非常龐雜,有關(guān)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)特別是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的結(jié)果也不盡相同:如,Babbel等(1997)從金融風(fēng)險(xiǎn)的角度將保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分為精算風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等6種;而Kuritzkes等(2002)認(rèn)為,保險(xiǎn)公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和承保風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)學(xué)者方面,趙瑾璐和張小霞(2003)認(rèn)為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)潛在的主要風(fēng)險(xiǎn)包括經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)等4種;趙宇龍(2005)認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)面臨道德風(fēng)險(xiǎn)、償付風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等三大潛在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),因而保險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)該將保險(xiǎn)公司的公司治理、償付能力和市場(chǎng)行為作為監(jiān)管重點(diǎn)。
(二)承保風(fēng)險(xiǎn)研究
保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)探究論文
一、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)研究文獻(xiàn)綜述
(一)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的分類研究
保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的分類是保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ),但由于保險(xiǎn)以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為業(yè)務(wù),因而與保險(xiǎn)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)非常龐雜,有關(guān)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)特別是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的結(jié)果也不盡相同:如,Babbel等(1997)從金融風(fēng)險(xiǎn)的角度將保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分為精算風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等6種;而Kuritzkes等(2002)認(rèn)為,保險(xiǎn)公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和承保風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)學(xué)者方面,趙瑾璐和張小霞(2003)認(rèn)為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)潛在的主要風(fēng)險(xiǎn)包括經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)等4種;趙宇龍(2005)認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)面臨道德風(fēng)險(xiǎn)、償付風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等三大潛在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),因而保險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)該將保險(xiǎn)公司的公司治理、償付能力和市場(chǎng)行為作為監(jiān)管重點(diǎn)。
(二)承保風(fēng)險(xiǎn)研究
承保環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)分析多集中于信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)。Roth.schild和stiditz(1976)分析了信息不對(duì)稱對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)效率的影響:由于保險(xiǎn)人不了解投保人在投保之后的行為,投保人在投保后可能故意造成保險(xiǎn)事故從而導(dǎo)致賠付率上升,因而存在道德風(fēng)險(xiǎn);當(dāng)保險(xiǎn)人事前不知道投保人的風(fēng)險(xiǎn)狀況,而高風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體積極投保的結(jié)果會(huì)將低風(fēng)險(xiǎn)類型的消費(fèi)者“驅(qū)逐”出保險(xiǎn)市場(chǎng),從而存在逆選擇問(wèn)題。2005年5月,中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)在北京聯(lián)合舉辦了首屆中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)高峰論壇,國(guó)內(nèi)學(xué)者隨后也掀起了有關(guān)保險(xiǎn)誠(chéng)信研究的熱潮,如趙尚梅(2005)認(rèn)為我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在嚴(yán)重的誠(chéng)信危機(jī),信息不對(duì)稱為其根源之一;由于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)尚處于發(fā)展的初級(jí)階段且面臨國(guó)際同業(yè)競(jìng)爭(zhēng),倡導(dǎo)建立以政府主導(dǎo)的正規(guī)制度來(lái)實(shí)行約束。陳秉正(2005)利用“囚徒困境”模型分析了保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)消費(fèi)者存在不誠(chéng)信的必然性,指出通過(guò)合理的機(jī)制設(shè)計(jì),如建立長(zhǎng)期互利關(guān)系,加大不誠(chéng)信的懲治力度,減少信息不對(duì)稱等措施來(lái)加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)。
(三)投資風(fēng)險(xiǎn)研究
保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)論文
保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的分類是保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ),但由于保險(xiǎn)以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為業(yè)務(wù),因而與保險(xiǎn)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)非常龐雜,有關(guān)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)特別是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的結(jié)果也不盡相同。
改革開(kāi)放以來(lái),伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展,我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)也獲得了超常規(guī)發(fā)展,長(zhǎng)期被抑制的保險(xiǎn)需求得到了一定程度的滿足。但與此同時(shí),保險(xiǎn)業(yè)快速擴(kuò)張的表面現(xiàn)象也掩蓋了行業(yè)潛在風(fēng)險(xiǎn),中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)作為典型的新興金融市場(chǎng),還存在不少問(wèn)題,主要表現(xiàn)在:行業(yè)基礎(chǔ)薄弱;內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)較為突出;外部風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯;保險(xiǎn)行業(yè)的環(huán)境建設(shè)與外部監(jiān)管水平跟不上保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的需要。為了鞏固我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已有發(fā)展成果,并在此基礎(chǔ)上促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)“又好又快”發(fā)展,實(shí)現(xiàn)發(fā)展規(guī)模擴(kuò)張和行業(yè)發(fā)展安全的辯證統(tǒng)一,全面而深入探討我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)狀況勢(shì)在必行。
一、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)研究文獻(xiàn)綜述
(一)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的分類研究
保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的分類是保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ),但由于保險(xiǎn)以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為業(yè)務(wù),因而與保險(xiǎn)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)非常龐雜,有關(guān)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)特別是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的結(jié)果也不盡相同:如,Babbel等(1997)從金融風(fēng)險(xiǎn)的角度將保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分為精算風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等6種;而Kuritzkes等(2002)認(rèn)為,保險(xiǎn)公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和承保風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)學(xué)者方面,趙瑾璐和張小霞(2003)認(rèn)為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)潛在的主要風(fēng)險(xiǎn)包括經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)等4種;趙宇龍(2005)認(rèn)為保險(xiǎn)業(yè)面臨道德風(fēng)險(xiǎn)、償付風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等三大潛在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),因而保險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)該將保險(xiǎn)公司的公司治理、償付能力和市場(chǎng)行為作為監(jiān)管重點(diǎn)。
(二)承保風(fēng)險(xiǎn)研究