銀行市場(chǎng)范文10篇
時(shí)間:2024-04-09 08:07:18
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淺析民營(yíng)銀行市場(chǎng)選擇
摘要:伴隨著民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融體制的深化改革,目前發(fā)展民營(yíng)銀行的呼聲日益高漲,并成為我國(guó)金融領(lǐng)域的熱點(diǎn)問題之一。探討發(fā)展民營(yíng)銀行的必要性、可能性、制約因素及民營(yíng)銀行市場(chǎng)進(jìn)入選擇,以期促進(jìn)民營(yíng)銀行的發(fā)展,建立與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行相適應(yīng)的金融體系,提高金融體系在資源配置中的效率。
(一)發(fā)展民營(yíng)銀行的必要性
1.構(gòu)建現(xiàn)代金融組織體系以適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
現(xiàn)代金融組織系統(tǒng)應(yīng)該是包括國(guó)有制、股份制、合作制和民營(yíng)機(jī)制在內(nèi)的多層次、多元化的體系。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深化發(fā)展,促使多種所有制經(jīng)濟(jì)并存,客觀上要求發(fā)展民營(yíng)銀行等非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)。
當(dāng)前個(gè)體、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)已成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要增長(zhǎng)點(diǎn),在東部發(fā)達(dá)地區(qū),個(gè)體、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)的比重已超過經(jīng)濟(jì)總量的一半,且有進(jìn)一步上升趨勢(shì)。這種現(xiàn)狀要求金融機(jī)構(gòu)為個(gè)體、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)提供良好的金融服務(wù)。國(guó)家也要求金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)個(gè)體、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)服務(wù)力度,但由于體制等方面原因,政策效果并不明顯,個(gè)體、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)的融資環(huán)境并未得到改善,缺乏金融支持是制約個(gè)體、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的突出問題。要想有效改變這一現(xiàn)狀,關(guān)鍵在于我國(guó)金融業(yè)要按照生產(chǎn)決定流通、經(jīng)濟(jì)決定金融的規(guī)律調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。加強(qiáng)現(xiàn)存金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)體、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)服務(wù),更快發(fā)展適應(yīng)個(gè)體、私營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的民營(yíng)銀行等金融機(jī)構(gòu),使金融業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)的所有制結(jié)構(gòu)相適應(yīng)。
2.提高我國(guó)銀行業(yè)的產(chǎn)業(yè)互補(bǔ)性優(yōu)勢(shì)
外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入論文
要:加入世貿(mào)組織后,在市場(chǎng)準(zhǔn)入問題上涉及外資銀行的法律,我國(guó)結(jié)合加入世貿(mào)組織承諾做了修改,并已按照加入世貿(mào)組織承諾開始重構(gòu)既有的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。2002年2月1日新的《外資金融機(jī)構(gòu)條例》實(shí)施,標(biāo)志著外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度開始逐漸走向進(jìn)一步的規(guī)范化、透明化、國(guó)際化。新近出臺(tái)的法律文件中有關(guān)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的規(guī)則有了較大的變化,但仍有諸多缺漏,有待進(jìn)一步完善。市場(chǎng)準(zhǔn)入法制的完善應(yīng)該遵循國(guó)民待遇原則,確保內(nèi)部體系的協(xié)調(diào),以及時(shí)克服準(zhǔn)入制度中實(shí)體規(guī)則與程序規(guī)則存在的局限。
市場(chǎng)準(zhǔn)入問題是世貿(mào)組織法律體制最為關(guān)注的問題之一,尤其是在金融服務(wù)領(lǐng)域,有關(guān)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入法制沖突上的協(xié)調(diào)是金融服務(wù)協(xié)議的基本內(nèi)容,這在各國(guó)加入世貿(mào)組織承諾中得到了充分體現(xiàn)。我國(guó)已經(jīng)加入世貿(mào)組織,涉及外資銀行的法律在外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入問題上,結(jié)合加入世貿(mào)組織承諾做了修改。我國(guó)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度沒有在《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》中得到體現(xiàn),而是由國(guó)務(wù)院通過并的《外資金融機(jī)構(gòu)條例》(簡(jiǎn)稱《條例》)以及中國(guó)人民銀行頒布的《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》來規(guī)定。我國(guó)加入世貿(mào)組織后按照加入世貿(mào)組織承諾開始重構(gòu)既有的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度,2002年2月1日新的《條例》實(shí)施,標(biāo)志著外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度開始逐漸走向進(jìn)一步的規(guī)范化、透明化、國(guó)際化。在《條例》實(shí)施后不久,中國(guó)人民銀行于2002年6月27日頒發(fā)了《外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法》,取代了過去的《外國(guó)金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法》,并于2002年7月18日起實(shí)施。新近出臺(tái)的法律文件中有關(guān)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的規(guī)則有了較大的變化,但仍有諸多需要進(jìn)一步完善之處。
市場(chǎng)準(zhǔn)入法制的完善應(yīng)該遵循國(guó)民待遇原則
在法制創(chuàng)制的價(jià)值取向上,應(yīng)該堅(jiān)持遵循世貿(mào)組織的法律原則和我國(guó)加入世貿(mào)組織承諾的原則,避免對(duì)于外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入上給予歧視,也不應(yīng)該給予特別的保護(hù)。
具體而言,應(yīng)該協(xié)調(diào)中資與外資準(zhǔn)入的具體規(guī)則。在完善現(xiàn)有《商業(yè)銀行法》中有關(guān)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的規(guī)則上,首先應(yīng)該考慮對(duì)準(zhǔn)入的程序性規(guī)則進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定,尤其是在審查與批準(zhǔn)的具體程序規(guī)則上應(yīng)該補(bǔ)充,諸如審查與批準(zhǔn)的時(shí)間、許可的拒絕、許可的公告、許可機(jī)構(gòu)的記錄、許可的撤銷等都亟待完善;其次,對(duì)于一些新型的準(zhǔn)入問題等。只有完善了這些制度,才能協(xié)調(diào)好合理區(qū)別對(duì)待中資和外資進(jìn)入中國(guó)銀行市場(chǎng)的具體待遇問題。
外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度應(yīng)該確保內(nèi)部體系的協(xié)調(diào)
淺議商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷模式
1商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的含義
眾所周知,銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣和提供相關(guān)服務(wù)的金融企業(yè),服務(wù)的本質(zhì)是一種涉及某些無形性因素的活動(dòng),銀行市場(chǎng)營(yíng)銷具有自己的獨(dú)特性。商業(yè)銀行營(yíng)銷是現(xiàn)代商業(yè)銀行組織或銀行營(yíng)銷人員在特定的市場(chǎng)環(huán)境中,以銀行最高領(lǐng)導(dǎo)層的戰(zhàn)略決策和各級(jí)主管的管理哲學(xué)、營(yíng)銷理念、思維方式為指導(dǎo),以市場(chǎng)格局的變化及其未來趨勢(shì)為導(dǎo)向,以競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為參照系,以顧客、顧客需求及其未來變化為中心,以提供超值服務(wù)滿足顧客需要和提高顧客滿意度為基準(zhǔn),以創(chuàng)建、擴(kuò)大、鞏固忠誠(chéng)顧客群為目標(biāo),以適應(yīng)、改造瞬息多變的環(huán)境與創(chuàng)造、改善人的各種需要、欲望和需求為手段,通過一系列創(chuàng)造性活動(dòng),運(yùn)用一整套先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)與設(shè)施和各種營(yíng)銷工具、技巧、方法,創(chuàng)造和實(shí)現(xiàn)銀行與顧客的教育機(jī)會(huì),變潛在的交換為現(xiàn)實(shí)交換和公平交易,進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)銀行發(fā)展目標(biāo)的帶有全面性、整體性的銀行管理活動(dòng)和社會(huì)管理活動(dòng)。
2商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷體系的設(shè)計(jì)方法
根據(jù)企業(yè)戰(zhàn)略管理理論和市場(chǎng)營(yíng)銷管理理論,結(jié)合銀行營(yíng)銷的特點(diǎn)和實(shí)際情況,商業(yè)銀行營(yíng)銷體系的設(shè)計(jì)過程包括以下五個(gè)階段。第一階段,銀行營(yíng)銷理念制定階段:主要目的是確定營(yíng)銷思想,并將其轉(zhuǎn)化為全體員工的思想,進(jìn)而上升為企業(yè)文化。第二階段,營(yíng)銷狀態(tài)分析:主要是對(duì)銀行的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行系統(tǒng)分析,收集所有相關(guān)數(shù)據(jù),對(duì)商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)以及所面臨的機(jī)會(huì)和威脅進(jìn)行評(píng)估,包括營(yíng)銷環(huán)境評(píng)審和SWOT分析兩個(gè)步驟。第三階段,營(yíng)銷戰(zhàn)略制定階段:主要是通過市場(chǎng)細(xì)分,對(duì)各個(gè)營(yíng)銷機(jī)會(huì)進(jìn)行評(píng)估,選擇對(duì)本行有吸引力、最有利的細(xì)分市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng),并進(jìn)行市場(chǎng)定位,確定本行及產(chǎn)品在客戶心目中的形象和聲譽(yù),包括市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)市場(chǎng)選擇和市場(chǎng)定位三個(gè)步驟;第四階段,營(yíng)銷組合策略制定階段,主要是根據(jù)本行的營(yíng)銷戰(zhàn)略制定內(nèi)部營(yíng)銷、傳統(tǒng)營(yíng)銷、創(chuàng)新營(yíng)銷三大要素的營(yíng)銷策略,包括內(nèi)部營(yíng)銷策略的制定、傳統(tǒng)營(yíng)銷策略的制定、互動(dòng)營(yíng)銷策略的制定三個(gè)步驟。第五階段,建立與上述目標(biāo)相適應(yīng)高效的營(yíng)銷組織體系,包括營(yíng)銷組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置及激勵(lì)機(jī)制、管理辦法等。
3商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷體系的構(gòu)建措施
3.1樹立商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷理念
淺析民營(yíng)銀行市場(chǎng)博弈策略
摘要:民營(yíng)銀行的市場(chǎng)進(jìn)入和退出是博弈的必然結(jié)果,也是優(yōu)超戰(zhàn)略的納什均衡。民營(yíng)銀行的進(jìn)入提高了金融銀行業(yè)的市場(chǎng)效率,使得利率降低貸款數(shù)量增加,優(yōu)化了資金的資源配置,實(shí)現(xiàn)了帕累托改進(jìn)。但民營(yíng)銀行的進(jìn)入仍然存在著道德風(fēng)險(xiǎn)、尋租和內(nèi)部人控制等問題,因此市場(chǎng)進(jìn)入應(yīng)當(dāng)遵循著制度改進(jìn)、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、提升銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、市場(chǎng)定位等原則;應(yīng)當(dāng)采取建立、健全銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出法規(guī)進(jìn)行監(jiān)管,完善民營(yíng)銀行的內(nèi)部管理制度等對(duì)策,強(qiáng)化和完善我國(guó)民營(yíng)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出機(jī)制。
關(guān)鍵詞:民營(yíng)銀行;市場(chǎng)準(zhǔn)入;退出機(jī)制;納什均衡;分析
一、引言
目前關(guān)于民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的爭(zhēng)論主要有兩種觀點(diǎn):一種是增量改革,一種是存量改革。前者以徐滇慶為代表組建民營(yíng)銀行的改革,認(rèn)為組建民營(yíng)銀行,對(duì)原有的金融體制產(chǎn)業(yè)巨大沖擊,有利于金融領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的形成,而不必通過城市商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社將民間資本引入金融市場(chǎng)。可以重新進(jìn)行制度安排而沒有不合理的制度約束,不受既得利益集團(tuán)的牽制。統(tǒng)一通過市場(chǎng)來選擇經(jīng)理人員;沒有不良貸款的歷史包袱等。后者以王自力博士為代表,認(rèn)為組建民營(yíng)銀行會(huì)成為能人們競(jìng)相追逐的燙手山芋,或成為各利益集團(tuán)為自己服務(wù)的融資場(chǎng)所,并可能產(chǎn)生金融三亂。在短期內(nèi)放開民營(yíng)銀行準(zhǔn)入限制將不可能成為當(dāng)前金融改革的優(yōu)先選擇。以城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社民營(yíng)化改造方式替代新設(shè)立民營(yíng)銀行沒有理論和政策障礙,并有很強(qiáng)的可操作性。本文認(rèn)為,前者更具有優(yōu)勢(shì)和可行性,理由在于:我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的成功經(jīng)驗(yàn)證明體制外增量改革是可行路徑;對(duì)原有銀行制度的改革持續(xù)了較長(zhǎng)的時(shí)間,而未見明顯效果,組建民營(yíng)銀行增量改革的優(yōu)勢(shì)絕不劣于存量改革;市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)機(jī)制完善化的趨勢(shì)是銀行業(yè)市場(chǎng)化。當(dāng)然,組建民營(yíng)銀行也不能完全治愈幾十年銀行業(yè)發(fā)展的頑疾,但卻會(huì)減輕癥狀,并為以后的綜合治理提供正確的機(jī)制路徑。
我國(guó)是體制轉(zhuǎn)軌中的發(fā)展中國(guó)家,不能套用發(fā)達(dá)國(guó)家民營(yíng)銀行的發(fā)展模式,必須結(jié)合我國(guó)資本市場(chǎng)、投資及增長(zhǎng)的體制特殊性,探求出一套適合我國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展的模式。2005年2月,國(guó)家放寬了對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)準(zhǔn)入的規(guī)定,為民營(yíng)銀行的發(fā)展提供了基本原則和保障。[1]因此,對(duì)民營(yíng)銀行的發(fā)展,尤其是初期發(fā)展的市場(chǎng)進(jìn)入和退出機(jī)制的研究,對(duì)民營(yíng)銀行長(zhǎng)期發(fā)展起著根本性的作用。本文從民營(yíng)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制入手,對(duì)其進(jìn)行分析,并提出相應(yīng)的對(duì)策建議。
二、我國(guó)民營(yíng)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制分析
外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入論文
提要:加入世貿(mào)組織后,在市場(chǎng)準(zhǔn)入問題上涉及外資銀行的法律,我國(guó)結(jié)合加入世貿(mào)組織承諾做了修改,并已按照加入世貿(mào)組織承諾開始重構(gòu)既有的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。2002年2月1日新的《外資金融機(jī)構(gòu)條例》實(shí)施,標(biāo)志著外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度開始逐漸走向進(jìn)一步的規(guī)范化、透明化、國(guó)際化。新近出臺(tái)的法律文件中有關(guān)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的規(guī)則有了較大的變化,但仍有諸多缺漏,有待進(jìn)一步完善。市場(chǎng)準(zhǔn)入法制的完善應(yīng)該遵循國(guó)民待遇原則,確保內(nèi)部體系的協(xié)調(diào),以及時(shí)克服準(zhǔn)入制度中實(shí)體規(guī)則與程序規(guī)則存在的局限。
市場(chǎng)準(zhǔn)入問題是世貿(mào)組織法律體制最為關(guān)注的問題之一,尤其是在金融服務(wù)領(lǐng)域,有關(guān)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入法制沖突上的協(xié)調(diào)是金融服務(wù)協(xié)議的基本內(nèi)容,這在各國(guó)加入世貿(mào)組織承諾中得到了充分體現(xiàn)。我國(guó)已經(jīng)加入世貿(mào)組織,涉及外資銀行的法律在外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入問題上,結(jié)合加入世貿(mào)組織承諾做了修改。我國(guó)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度沒有在《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》中得到體現(xiàn),而是由國(guó)務(wù)院通過并的《外資金融機(jī)構(gòu)條例》(簡(jiǎn)稱《條例》)以及中國(guó)人民銀行頒布的《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》來規(guī)定。我國(guó)加入世貿(mào)組織后按照加入世貿(mào)組織承諾開始重構(gòu)既有的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度,2002年2月1日新的《條例》實(shí)施,標(biāo)志著外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度開始逐漸走向進(jìn)一步的規(guī)范化、透明化、國(guó)際化。在《條例》實(shí)施后不久,中國(guó)人民銀行于2002年6月27日頒發(fā)了《外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法》,取代了過去的《外國(guó)金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法》,并于2002年7月18日起實(shí)施。新近出臺(tái)的法律文件中有關(guān)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的規(guī)則有了較大的變化,但仍有諸多需要進(jìn)一步完善之處。
市場(chǎng)準(zhǔn)入法制的完善應(yīng)該遵循國(guó)民待遇原則
在法制創(chuàng)制的價(jià)值取向上,應(yīng)該堅(jiān)持遵循世貿(mào)組織的法律原則和我國(guó)加入世貿(mào)組織承諾的原則,避免對(duì)于外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入上給予歧視,也不應(yīng)該給予特別的保護(hù)。
具體而言,應(yīng)該協(xié)調(diào)中資與外資準(zhǔn)入的具體規(guī)則。在完善現(xiàn)有《商業(yè)銀行法》中有關(guān)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的規(guī)則上,首先應(yīng)該考慮對(duì)準(zhǔn)入的程序性規(guī)則進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定,尤其是在審查與批準(zhǔn)的具體程序規(guī)則上應(yīng)該補(bǔ)充,諸如審查與批準(zhǔn)的時(shí)間、許可的拒絕、許可的公告、許可機(jī)構(gòu)的記錄、許可的撤銷等都亟待完善;其次,對(duì)于一些新型的準(zhǔn)入問題等。只有完善了這些制度,才能協(xié)調(diào)好合理區(qū)別對(duì)待中資和外資進(jìn)入中國(guó)銀行市場(chǎng)的具體待遇問題。
外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度應(yīng)該確保內(nèi)部體系的協(xié)調(diào)
商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷論文
摘要:通過對(duì)中西方商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷理念、營(yíng)銷機(jī)制和營(yíng)銷策略的比較,找出我國(guó)商業(yè)銀行的差距,為我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷提供一定的理論借鑒。
關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;市場(chǎng)營(yíng)銷
1營(yíng)銷理念的比較
一些國(guó)際性大銀行早就有成熟的營(yíng)銷理念,而且在買方市場(chǎng)逐漸形成的過程中,西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的營(yíng)銷觀念在不斷更新。進(jìn)入90年代以后提出并樹立了“全方位客戶滿意度”的經(jīng)營(yíng)理念,在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得了很大的成功。
而我國(guó)商業(yè)銀行營(yíng)銷理念雖然己有所引入,但還在逐步樹立的過程中。一方面一些國(guó)有商業(yè)銀行還不適應(yīng)新形勢(shì),沒有真正樹立起“以客戶為中心”的營(yíng)銷觀念,在經(jīng)營(yíng)中仍帶有較深的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)痕跡。另一方面,不少銀行還簡(jiǎn)單地把營(yíng)銷與推銷等同起來,認(rèn)為營(yíng)銷就是作廣告、宣傳等,靠公關(guān)拉存款、拉客戶把產(chǎn)品推銷出去,不講效益。經(jīng)營(yíng)上沒有把市場(chǎng)營(yíng)銷管理提高到總攬全局業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的高度來認(rèn)識(shí),沒有圍繞客戶的需求來進(jìn)行整合和規(guī)劃。
2營(yíng)銷機(jī)制的比較
淺議商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷
摘要:實(shí)施市場(chǎng)營(yíng)銷是促進(jìn)商業(yè)銀行健康發(fā)展的客觀要求。文章從商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷新概念的提出及我國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷的歷史背景入手,分析了我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的現(xiàn)狀和存在的誤區(qū),并提出了加強(qiáng)商業(yè)銀行營(yíng)銷觀念教育、推行全面市場(chǎng)營(yíng)銷管理策略、實(shí)施服務(wù)營(yíng)銷和關(guān)系營(yíng)銷、樹立金融產(chǎn)品創(chuàng)新理念和整合營(yíng)銷觀念、推廣現(xiàn)代分銷手段等建議與對(duì)策。
關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;市場(chǎng)營(yíng)銷
隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展,市場(chǎng)營(yíng)銷已受到國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的普遍重視。但由于營(yíng)銷活動(dòng)在我國(guó)金融界尚屬一個(gè)新領(lǐng)域,無論從理論上還是實(shí)踐上都處于探索階段,這就要求我們認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn),并借鑒工商企業(yè)和國(guó)外商業(yè)銀行的做法,以期盡快形成一套適合我國(guó)國(guó)情的商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷體系,促進(jìn)商業(yè)銀行的健康發(fā)展。
一、銀行業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷的提出
長(zhǎng)期以來,銀行業(yè)作為經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè),具有很強(qiáng)的壟斷性,在市場(chǎng)交易中處于主導(dǎo)地位,缺乏實(shí)施營(yíng)銷策略的內(nèi)在動(dòng)力。20世紀(jì)60年代后期,隨著金融自由化的蔓延,企業(yè)的直接融資逐漸盛行,使銀行的金融中介地位大為動(dòng)搖,商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈,歐美的商業(yè)銀行開始嘗試用市場(chǎng)營(yíng)銷原理指導(dǎo)經(jīng)營(yíng)管理,在實(shí)踐中取得了良好的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。但是,當(dāng)時(shí)市場(chǎng)營(yíng)銷在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用還是淺層次的,主要以廣告促銷為主。到了20世紀(jì)70年代,西方銀行業(yè)以金融工具創(chuàng)新為契機(jī),對(duì)延續(xù)一個(gè)多世紀(jì)的銀行常規(guī)管理方式提出質(zhì)疑,從而,市場(chǎng)營(yíng)銷在銀行業(yè)的應(yīng)用成為廣泛話題。到20世紀(jì)80年代,以美國(guó)為首的西方銀行業(yè)已把工商業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷的精髓應(yīng)用于銀行管理,市場(chǎng)營(yíng)銷便成為能有效協(xié)調(diào)內(nèi)部各部門和反饋外部市場(chǎng)信息的分析、規(guī)范、控制系統(tǒng)。
商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷在我國(guó)出現(xiàn)是在上世紀(jì)90年代。我國(guó)銀行業(yè)正經(jīng)歷一場(chǎng)從未有過的根本性變革:國(guó)有銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)換,非國(guó)有商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)逐步發(fā)展壯大,外資銀行開始逐步進(jìn)入。我國(guó)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,銀行服務(wù)由“賣方市場(chǎng)”向“買方市場(chǎng)”轉(zhuǎn)變。為了適應(yīng)這種變革,市場(chǎng)營(yíng)銷作為銀行經(jīng)營(yíng)管理的一種全新理論和方法,在我國(guó)銀行業(yè)受到了推崇和積極的運(yùn)用。
商業(yè)銀行市場(chǎng)創(chuàng)新論文
內(nèi)容提要:隨著中國(guó)國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)的逐步發(fā)育,商業(yè)銀行正面臨來自財(cái)務(wù)公司、投資基金、證券公司的激烈競(jìng)爭(zhēng)。而中國(guó)在加入世界貿(mào)易組織的同時(shí),意味著今后將有更多的國(guó)外競(jìng)爭(zhēng)者加入到金融服務(wù)業(yè)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng),提供更有效率的金融產(chǎn)品和服務(wù),市場(chǎng)將日趨飽和,利潤(rùn)將逐步下降。商業(yè)銀行必須對(duì)這種趨勢(shì)作出積極反應(yīng)。本文認(rèn)為,創(chuàng)造需求是現(xiàn)代商業(yè)銀行市場(chǎng)戰(zhàn)略的演進(jìn)方向。而傳統(tǒng)的戰(zhàn)略模式極易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手模仿,只有開拓戰(zhàn)略研究新視野,不斷進(jìn)行戰(zhàn)略創(chuàng)新,才能突出銀行的文化品位,增加所需客戶的數(shù)量,在競(jìng)爭(zhēng)中勝出。
一、市場(chǎng)戰(zhàn)略創(chuàng)新的方法
有關(guān)研究的結(jié)果表明,戰(zhàn)略創(chuàng)新通常采用以下四種方法:
1.戰(zhàn)略模式革新。突破傳統(tǒng)戰(zhàn)略思考方法的束縛,積極嘗試新的戰(zhàn)略研究方法,設(shè)計(jì)出風(fēng)格獨(dú)特、與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手迥異、令其難以模仿的戰(zhàn)略模式。
2.尋求競(jìng)爭(zhēng)中的聯(lián)盟。制定戰(zhàn)略的目的是為了取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),但戰(zhàn)略不能囿于競(jìng)爭(zhēng)。單個(gè)企業(yè)的能力是有限的,利用競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手間的利益相關(guān)性和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)性,實(shí)現(xiàn)雙方資源整合,結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟,形成新的競(jìng)爭(zhēng)力量。
3.戰(zhàn)略模式重組。在新的環(huán)境中重新研究前人戰(zhàn)略模式的合理性,揚(yáng)棄這些戰(zhàn)略模式,引入新思維,并對(duì)戰(zhàn)略模式進(jìn)行重組,精心設(shè)計(jì)自己獨(dú)特的“戰(zhàn)略群”,發(fā)揮舊有戰(zhàn)略模式的綜合效應(yīng)。
淺析外資銀行市場(chǎng)集中度
[摘要]我國(guó)入世過渡期已經(jīng)結(jié)束,銀行業(yè)已全面對(duì)外開放。外資銀行進(jìn)入將對(duì)我國(guó)銀行業(yè)績(jī)效和產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)帶來重要影響。本文基于我國(guó)14家銀行1996-2005年的面板數(shù)據(jù),就外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行的短期影響進(jìn)行研究。實(shí)證結(jié)果表明,國(guó)內(nèi)銀行對(duì)外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)數(shù)量增加反應(yīng)不敏感,經(jīng)營(yíng)成本和盈利同外資銀行市場(chǎng)份額的增加正相關(guān),我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)符合結(jié)構(gòu)—行為—績(jī)效范式。本文就我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)對(duì)外資銀行沖擊的方略提出建議,即通過與外資銀行股權(quán)合作彌補(bǔ)我國(guó)銀行業(yè)不足,通過金融控股公司模式實(shí)現(xiàn)綜合經(jīng)營(yíng)以提高我國(guó)銀行業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力,積極學(xué)習(xí)、借鑒外資銀行新的金融產(chǎn)品和管理經(jīng)驗(yàn)。
[關(guān)鍵詞]外資銀行;中國(guó)銀行業(yè);銀行業(yè)績(jī)效;市場(chǎng)集中度
一、文獻(xiàn)綜述
國(guó)外一些文獻(xiàn)實(shí)證研究了外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)銀行業(yè)的影響。Claessens、Demirguc—Kunt和Huizinga(2001)用1988-1995年80個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家的銀行數(shù)據(jù),分析了引入外資銀行對(duì)本國(guó)銀行凈利差、盈利水平、非利息收入、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和貸款損失準(zhǔn)備的影響,發(fā)現(xiàn)外國(guó)銀行的增加同國(guó)內(nèi)銀行盈利性、非利息收入和總經(jīng)營(yíng)支出的減少相關(guān)。Lensink和Hermes(2004)在回歸模型中引入經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平因素,檢驗(yàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度是否影響外資銀行進(jìn)入的效應(yīng),結(jié)果表明銀行業(yè)績(jī)的改善與金融發(fā)展水平相關(guān)。Uiboupin(2005)用中東歐10國(guó)219家銀行的數(shù)據(jù)分析外資銀行進(jìn)入效應(yīng),發(fā)現(xiàn)外資銀行的進(jìn)入對(duì)本國(guó)銀行短期總成本、利息收入、非利息收入和利潤(rùn)有負(fù)面影響。
有的學(xué)者研究了單個(gè)國(guó)家銀行業(yè)開放的影響效應(yīng)。Barajas等人(2000)對(duì)哥倫比亞的研究表明,外資銀行進(jìn)入會(huì)導(dǎo)致金融中介間接融資成本降低,以及國(guó)內(nèi)銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降。Denizer(2000)分析了外資銀行進(jìn)入對(duì)土耳其銀行業(yè)的影響,研究表明外資銀行進(jìn)人降低了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的利潤(rùn)和管理費(fèi)用。Okuda等(2004)通過研究外資銀行進(jìn)入對(duì)泰國(guó)銀行業(yè)的影響,發(fā)現(xiàn)外資銀行增加使得本國(guó)銀行營(yíng)業(yè)費(fèi)用和利差增加,盈利降低。Kim(2005)通過實(shí)證研究外資銀行進(jìn)入對(duì)韓國(guó)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的影響,發(fā)現(xiàn)外資銀行進(jìn)入顯著提高了國(guó)內(nèi)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
國(guó)內(nèi)相關(guān)研究存在一些競(jìng)爭(zhēng)性的結(jié)果,郭妍等(2005)通過研究發(fā)現(xiàn),隨著外資銀行在我國(guó)進(jìn)入程度的加深,國(guó)內(nèi)銀行利差有所上升,而利潤(rùn)率、非貸款收益率、費(fèi)用率均有所下降,同時(shí)呆賬準(zhǔn)備率提高。葉欣(2006)對(duì)外資銀行進(jìn)入程度、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)、中資銀行效率水平的變化關(guān)系進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)分析,發(fā)現(xiàn)外資銀行進(jìn)入程度與中資銀行利差和利潤(rùn)水平顯著正相關(guān)。黃憲等(2006)分析了外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行績(jī)效的短期影響,通過同其他發(fā)展中國(guó)家進(jìn)行對(duì)比后發(fā)現(xiàn),由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體制上的固有特點(diǎn),我國(guó)銀行業(yè)績(jī)效在面臨外資競(jìng)爭(zhēng)時(shí)表現(xiàn)出較大的不同。李曉峰等(2006)研究發(fā)現(xiàn),外資銀行進(jìn)入對(duì)國(guó)內(nèi)銀行流動(dòng)性、非利息收入、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用、資產(chǎn)收益率、資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)方面都有負(fù)面影響。
民營(yíng)銀行市場(chǎng)框架論文
一、轉(zhuǎn)軌時(shí)期壟斷性金融制度安排的必要性
中國(guó)漸進(jìn)式改革之所以獲得成功的重要原因在于,政府首先不觸動(dòng)原有體制,而是在舊體制的旁邊發(fā)展出新體制,依賴體制外的增長(zhǎng)來支持體制的平穩(wěn)轉(zhuǎn)軌。而在體制外增長(zhǎng)的同時(shí),體制內(nèi)卻沒有因此衰退,仍然保持了平穩(wěn)增長(zhǎng)。具體說來,就是國(guó)有部門雖然在國(guó)民經(jīng)濟(jì)的總量中的相對(duì)額有所減少,但就自身而言,仍然在總量上保持了擴(kuò)張的態(tài)勢(shì)。這種平穩(wěn)過渡的意義是非常重大的,因?yàn)轶w制外的增長(zhǎng)是依賴體制內(nèi)的流失的話,體制外的增長(zhǎng)是無法持續(xù)的,這在改革初期尤為重要。體制內(nèi)的平穩(wěn)增長(zhǎng)使中國(guó)避免了前蘇聯(lián)雙軌制改革失敗的命運(yùn),順利地實(shí)現(xiàn)了過渡。而保持國(guó)有部門的平穩(wěn)增長(zhǎng)的要訣之一就在于國(guó)家實(shí)行了壟斷性金融制度安排。
在體制改革的進(jìn)程中各種信貸機(jī)構(gòu),包括地方性銀行、信用社和帶有信貸性質(zhì)的信托公司是不斷涌現(xiàn)的,但卻并沒有因此就形成競(jìng)爭(zhēng)性的信貸市場(chǎng)結(jié)構(gòu),國(guó)有銀行獲得的“租金”并未因此受到明顯損失。這是因?yàn)槭裁茨?這首先要從這些金融機(jī)構(gòu)建立的背景談起。自改革開放以來,由于資金的縱向分配體制一直未能打破,使得地方政府在預(yù)算外資金大大增加的情況下有自主運(yùn)用這些資金的需要,除了為獲取比存入國(guó)有銀行更高的回報(bào)以外,還希望進(jìn)行當(dāng)?shù)氐捻?xiàng)目建設(shè)。因此地方性信貸機(jī)構(gòu)在一定時(shí)期內(nèi)大量涌現(xiàn),但是,這些地方性信貸機(jī)構(gòu)與國(guó)有銀行在性質(zhì)上是一樣的,只不過是專門滿足地方政府的偏好而已,其與國(guó)有銀行競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)質(zhì)是地方政府與中央政府的競(jìng)爭(zhēng)。因此這種競(jìng)爭(zhēng)無法形成合理的競(jìng)爭(zhēng)性信貸市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。當(dāng)然,國(guó)有銀行在信貸市場(chǎng)所占的壟斷性地位也使這種競(jìng)爭(zhēng)很難真正展開。
由此可以得出如下結(jié)淪:轉(zhuǎn)軌時(shí)期的由國(guó)有銀行壟斷信貸市場(chǎng)是必然的,民營(yíng)銀行的大量涌現(xiàn)是不必要的。
二、政府解除民營(yíng)銀行市場(chǎng)禁入的時(shí)機(jī)
顯然,政府是否取消對(duì)銀行業(yè)實(shí)施的壟斷性安排取決于這種安排給政府帶來的成本與收益的比較,在收益超過成本時(shí)自然要繼續(xù)實(shí)行該種制度,否則便會(huì)取消。下面我們來比較一下有關(guān)的成本收益情況。根據(jù),上面的論述,可以知道該制度安排給政府帶來的收益有:保證了國(guó)有企業(yè)獲得了足夠的金融支持并因此獲得了平穩(wěn)增長(zhǎng),由此使政府的改革獲得了巨大的成功,并使政府的促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定、增加就業(yè)等目標(biāo)在相當(dāng)程度上得以實(shí)現(xiàn);保證了政府對(duì)資金分配的控制權(quán),使政府有能力進(jìn)行強(qiáng)有力的宏觀調(diào)控。其成本則體現(xiàn)為:人為的金融約束造成了壟斷性銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu),致使國(guó)有銀行整體效率低下,商業(yè)化進(jìn)程緩慢,并在一定程度上成為改革的瓶頸;國(guó)有銀行對(duì)國(guó)有企業(yè)的五條件支持在國(guó)有企業(yè)陷入困境時(shí)累積了巨額不良資產(chǎn),金融風(fēng)險(xiǎn)問題凸現(xiàn),成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大障礙;由于國(guó)有銀行的信貸支持對(duì)象主要為國(guó)有企業(yè),導(dǎo)致在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中效率較高的非國(guó)有企業(yè)很難獲得正常的信貸支持,其結(jié)果必然是資源配置效率的低下和社會(huì)福利的喪失。