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當(dāng)前貨幣政策執(zhí)行中存在的突出問題及建議

(一)相關(guān)配套政策缺位，金融機(jī)構(gòu)體系和市場體系的功能發(fā)揮乏力。在基層央行貫徹實施貨幣政策的過程中，基于央行與地方政府對發(fā)展經(jīng)濟(jì)存在著認(rèn)識上的差別，政府相關(guān)配套政策通過其他途徑影響金融的行為仍然存在。特別是近年來個別地方保護(hù)主義的存在,導(dǎo)致企業(yè)逃廢金融債務(wù)的現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生，尤其是部分企業(yè)在改制中的失范行為直接造成銀行不良資產(chǎn)的不斷增加，加之金融維權(quán)的司法和執(zhí)法環(huán)境欠佳、缺乏有效的失信懲戒機(jī)制，在一定程度上降低了金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信心。這些問題的存在，使得金融機(jī)構(gòu)體系和市場體系的功能發(fā)揮受到了嚴(yán)重制約。

(二)商業(yè)銀行高度集中的信貸管理體制，制約了金融對中小企業(yè)的支持。近年來，各商業(yè)銀行為爭取更好的收益和降低貸款風(fēng)險普遍上收信貸管理權(quán)限，據(jù)調(diào)查，各商業(yè)銀行信貸策略普遍傾向于“大城市、大企業(yè)、大項目”，同時向基礎(chǔ)設(shè)施、消費信貸傾斜，對中小企業(yè)信貸投入較少。調(diào)查表明：××區(qū)金融機(jī)構(gòu)前20名貸款大戶貸款余額為22億元,占貸款總額的23%。此外，商業(yè)銀行內(nèi)部管理機(jī)制較為僵化，權(quán)利與義務(wù)不均衡。貸款終身責(zé)任制要求信貸人員對新增貸款負(fù)有100%收貸收息的責(zé)任，而相關(guān)的貸款營銷激勵機(jī)制卻不健全，這種權(quán)責(zé)不對稱的信貸管理制度，嚴(yán)重抑制了信貸人員貸款營銷的積極性?！痢潦薪刂痢痢聊?月，國有商業(yè)銀行各項存款比年初增加了12.01億元,而各項貸款比年初僅增加0.087億元。

(三)部分貨幣政策工具權(quán)力的上收，削弱了基層央行貨幣政策的調(diào)控能力。再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具是基層央行調(diào)控的主要手段，對解決金融機(jī)構(gòu)短期頭寸不足、發(fā)展票據(jù)市場、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)等方面發(fā)揮著重要作用。但從2001年開始，我市再貼現(xiàn)的額度和辦理權(quán)限已全部上收。而央行的“窗口指導(dǎo)”職能作用發(fā)揮有限，客觀上只是一種道義勸說，缺乏量化和硬性限制，約束力不強，進(jìn)而削弱了基層央行傳導(dǎo)貨幣政策的調(diào)控能力。

(四)金融市場不發(fā)達(dá)，業(yè)務(wù)開展緩慢。發(fā)展金融市場，是中央銀行實施宏觀調(diào)控的重要操作平臺，是實現(xiàn)資金合理配置的重要途徑?！痢潦薪鹑谑袌霭l(fā)展較慢，金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)及個人的資金融通主要通過銀行信貸資金解決。商業(yè)銀行債券市場的準(zhǔn)入一般由商業(yè)銀行總行將準(zhǔn)入資格下放到分行一級，市、縣支行沒有準(zhǔn)入資格。商業(yè)銀行上級行對下級行的資金管理比較嚴(yán)格，市、縣支行的閑置資金主要通過系統(tǒng)內(nèi)上存。而真正急需資金的農(nóng)村信用社不能通過有關(guān)的渠道獲得資金，非全國銀行間市場成員貨幣市場業(yè)務(wù)開展情況為零。從我市情況看，目前網(wǎng)上拆借業(yè)務(wù)、債券交易業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行柜臺記賬式國債交易、債券結(jié)算等業(yè)務(wù)至今尚未開展。

進(jìn)一步提高貨幣政策執(zhí)行績效的幾點建議

(一)重塑新型銀政、銀企關(guān)系，創(chuàng)造良好的社會信用環(huán)境。地方政府要積極支持金融部門維護(hù)金融債權(quán)，規(guī)范企業(yè)改制、破產(chǎn)等行為，依法嚴(yán)厲打擊逃廢債行為，要牽頭建立擔(dān)保基金，解決中小企業(yè)貸款抵押、擔(dān)保等問題?；鶎友胄幸_處理與當(dāng)?shù)卣年P(guān)系,要多種渠道、多種方式向地方黨政及有關(guān)部門反映金融債權(quán)保全等方面情況、宣傳貨幣政策，加強溝通和聯(lián)系，爭取政府對金融工作的重視和支持；金融機(jī)構(gòu)要正確處理好“維權(quán)”與“展”的關(guān)系，要在保全信貸資產(chǎn)和防范風(fēng)險的前提下,增強服務(wù)和發(fā)展意識，積極參與和支持企業(yè)依法改制,加大對地方政府有關(guān)經(jīng)濟(jì)增長和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策的支持力度，對符合條件的各個領(lǐng)域的企業(yè)，不分所有制均提供全方位的金融服務(wù)，以發(fā)展的眼光去解決金融業(yè)存在的問題，形成一種相互理解和相互支持的局面。

(二)深化商業(yè)銀行改革，完善商業(yè)銀行信貸管理機(jī)制。一是進(jìn)一步完善授權(quán)授信管理。要科學(xué)合理地劃分信貸管理權(quán)限，根據(jù)不同分支行的經(jīng)營環(huán)境、業(yè)務(wù)能力和客戶類型，分別授予基層行不同的信貸決策權(quán)限，盡量避免信貸權(quán)限過于集中和權(quán)責(zé)不對稱，調(diào)動基層銀行工作積極性。二是建立科學(xué)的考核機(jī)制。要完善信貸管理責(zé)任制,制定信貸標(biāo)準(zhǔn)，廢除不合理的考核指標(biāo)，如新增貸款本息百分之百收回、貸款終身責(zé)任制等，建立促進(jìn)貸款有效增長和效益提高的激勵機(jī)制，充分調(diào)動信貸員的工作積極性。三是規(guī)范信貸經(jīng)營行為，處理好增加貸款與防范風(fēng)險的關(guān)系，信貸策略取向要多元化，在支持大企業(yè)、大項目發(fā)展的同時，也要加大對中小企業(yè)、個體私營企業(yè)和消費信貸等的支持，增強貸款營銷效益。

(三)通過加強和改進(jìn)窗口指導(dǎo)，進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制。根據(jù)轄區(qū)金融生態(tài)環(huán)境狀況，確定窗口指導(dǎo)的具體實施方式，加大貨幣政策的宣傳和對金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)力度，及時向金融機(jī)構(gòu)傳達(dá)中央銀行貨幣政策意圖，引導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)圍繞社會主義新農(nóng)村建設(shè),不斷改進(jìn)和完善金融服務(wù)，加快農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和科技成果轉(zhuǎn)化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、以及農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程的信貸支持。按照“放得出、收得回、有效益”的思路，繼續(xù)堅持開發(fā)式扶貧的方針，不斷完善扶貧貼息貸款獎補機(jī)制,進(jìn)一步擴(kuò)大扶貧貸款到戶的規(guī)模，提高扶貧貸款的使用效率。

(四)加快發(fā)展金融市場業(yè)務(wù)。積極支持幫助符合條件的農(nóng)村信用聯(lián)社加入全國銀行間同業(yè)拆借市場，通過同業(yè)拆借擴(kuò)大資金來源，調(diào)劑資金余缺，滿足其支農(nóng)資金的需要。轄區(qū)商業(yè)銀行應(yīng)加快進(jìn)入全國銀行間債券市場，通過參與全國貨幣市場操作，擴(kuò)大融資渠道,加快資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，使貨幣市場業(yè)務(wù)成為“新的利潤增長點”。

(五)協(xié)調(diào)好信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策關(guān)系，提高宏觀調(diào)控的前瞻性、科學(xué)性。有關(guān)部門應(yīng)建立密切的協(xié)調(diào)和信息通報制度，及時研究分析產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的協(xié)調(diào)配合情況，定期和適時調(diào)整相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，指導(dǎo)社會投資方向。人民銀行和銀行監(jiān)管部門應(yīng)配合提出加強和改進(jìn)銀行信管理、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的政策措施，為商業(yè)銀行適時調(diào)整信貸投向提供有效的支持和服務(wù)。

(六)建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境。政府部門要樹立保護(hù)金融債權(quán)，就是保護(hù)地方經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的意識，利用行政、法律的力量,嚴(yán)格保護(hù)金融債權(quán)，支持商業(yè)銀行繼續(xù)對以各種形式逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)實施金融制裁。企業(yè)則要從自身抓起，強化內(nèi)部管理，認(rèn)真選擇投資項目，及時準(zhǔn)確的公布各項重要信息，積極參與評級，通過多方努力，共同營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。