導(dǎo)語(yǔ)：基層信用體系建設(shè)對(duì)策一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求健全社會(huì)信用體系，中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，經(jīng)過(guò)幾年的努力，成功地建設(shè)并運(yùn)行了全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。應(yīng)該說(shuō),這兩個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)的重要作用和積極意義是不言而喻的。但是，通過(guò)對(duì)一些信用缺失所導(dǎo)致的嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)秩序的案件認(rèn)真地“冷”思考后，仍然認(rèn)為基層信用體系建設(shè)中“五個(gè)難點(diǎn)”問(wèn)題亟待提到?jīng)Q策層的“議事日程”。

一、“五大難點(diǎn)”的集中表現(xiàn)

其一，立法相對(duì)滯后，征信發(fā)展難。目前，國(guó)家尚未建立信用體系方面的法律框架和系列法規(guī)，尤其是對(duì)信用信息涉及的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密、個(gè)人隱私等內(nèi)容該如何保護(hù)，沒(méi)有法律依據(jù)；對(duì)信用信息公開(kāi)的內(nèi)容、范圍和具體方式?jīng)]有法律要求；對(duì)信用信息的征集、使用和管理的權(quán)利與義務(wù)沒(méi)有作出法律規(guī)定；這使得整個(gè)征信行業(yè)的行政主管部門和業(yè)務(wù)主管部門不明確，領(lǐng)導(dǎo)不統(tǒng)一，協(xié)調(diào)不一致，建設(shè)不到位。中國(guó)人民銀行在征信建設(shè)工作中的主體地位不能在法律上得到確認(rèn)，其信用信息征集、使用、傳播等在一定程度上受到限制和質(zhì)疑，阻礙了基層人民銀行的征信工作的開(kāi)展。

其二，輿論宣傳落后，氛圍建設(shè)難。通過(guò)征信宣傳樹(shù)立全社會(huì)的信用意識(shí)是信用體系建設(shè)的重要基礎(chǔ)。近年來(lái)，雖然基層人民銀行面對(duì)企事業(yè)單位、社會(huì)公眾、大專院校學(xué)生、下崗職工等群體，采取多種形式擴(kuò)大征信宣傳，但畢竟勢(shì)單力薄，不能在全社會(huì)形成強(qiáng)大的宣傳攻勢(shì)，沒(méi)有得到政府及社會(huì)的呼應(yīng)與支持。地方政府及社會(huì)相關(guān)部門沒(méi)有真正樹(shù)立征信理念。對(duì)信用建設(shè)的宣傳不到位，全民誠(chéng)信意識(shí)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求相差甚遠(yuǎn)。

其三，業(yè)務(wù)指導(dǎo)缺失，形成合力難。建立全國(guó)統(tǒng)一完整的社會(huì)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是信用體系建設(shè)的核心工作。目前，國(guó)家不少部委都在進(jìn)行信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，如工商行政管理部門對(duì)注冊(cè)登記的企業(yè)、個(gè)體私營(yíng)業(yè)主建立信用檔案、稅務(wù)部門對(duì)企業(yè)依法納稅情況建立信用檔案，等等；這在一定程度上造成社會(huì)各領(lǐng)域的信用信息資源割裂，信用信息分散，信用信息整合存在一定的難度。而目前全國(guó)信用體系建設(shè)工作存在多個(gè)部門“齊抓共管”,而缺乏對(duì)各領(lǐng)域、各部門信用信息整合的統(tǒng)一指導(dǎo)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、統(tǒng)一規(guī)劃和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，沒(méi)有形成各行業(yè)、各部門對(duì)信用體系建設(shè)和信用信息整合的合力。

其四，“利益”對(duì)稱失衡，信息采集難。為不斷擴(kuò)大企業(yè)和個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)的數(shù)據(jù)征集范圍，增強(qiáng)數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)外服務(wù)功能，各級(jí)人民銀行一直在努力征集工商、法院、技術(shù)監(jiān)督、稅務(wù)、電信等與征信相關(guān)的部門所掌握的信用信息。但由于受法律制度的制約，這些部門沒(méi)有義務(wù)向人民銀行報(bào)送相關(guān)的信用信息。加之，銀行信貸信用信息暫時(shí)不能向社會(huì)開(kāi)放，使人民銀行在征集這些非銀行信用信息時(shí)不能承諾向其提供企業(yè)和個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)的信用信息，無(wú)法形成“信息共享，公平對(duì)等”的信息交換機(jī)制。阻礙人民銀行對(duì)非銀行信用信息的采集。同時(shí)，一些公共事業(yè)部門有關(guān)社會(huì)公眾的征信信息的反饋也相對(duì)不足。

其五，企業(yè)行為失范，信息征集難。近年來(lái)，各級(jí)人民銀行組織銀行機(jī)構(gòu)就中小企業(yè)信用檔案庫(kù)的建設(shè)進(jìn)行了“艱苦工作”，應(yīng)該說(shuō)有一些成效。在實(shí)際工作中，由于部分中小企業(yè)沒(méi)有規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表，人民銀行宣傳不到位，加之商業(yè)銀行受授權(quán)授信的限制，中小企業(yè)很難從銀行取得貸款，使得部分中小企業(yè)不愿亮出自己的信用，不愿向基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送信息資料，給基層人民銀行對(duì)中小企業(yè)信用信息的征集帶來(lái)一定的困難。

二、進(jìn)一步強(qiáng)化基層信用體系建設(shè)的幾點(diǎn)建議對(duì)策

（一）動(dòng)員全社會(huì)的廣泛參與

增強(qiáng)全社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)是信用體系建設(shè)的根本目標(biāo)，更是征信建設(shè)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。征信工作的開(kāi)展應(yīng)在相關(guān)法律法規(guī)的框架下，建立由政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、人民銀行牽頭、其他相關(guān)部門密切配合的征信工作長(zhǎng)效機(jī)制。只有各個(gè)部門統(tǒng)一行動(dòng)，通力合作,才能實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)的信息整合,不斷在數(shù)據(jù)庫(kù)中增加案件審理執(zhí)行信息、繳納的各類公積金、社會(huì)保障費(fèi)用信息、欠稅信息、環(huán)境保護(hù)信息等，進(jìn)一步提高信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的質(zhì)量，擴(kuò)大信息覆蓋面；也只有社會(huì)公眾的廣泛參與，才能在全社會(huì)形成誠(chéng)實(shí)守信的良好氛圍。

（二）加快征信立法建設(shè)

信用信息的征集與整合，涉及面廣，協(xié)調(diào)難度大，必須有法律法規(guī)作保障。因此，征信立法是征信建設(shè)的核心。但信用立法工作是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，難以在短期內(nèi)完成。為此，建議國(guó)務(wù)院應(yīng)盡快出臺(tái)《征信管理?xiàng)l例》，并以行政管理規(guī)定的形式頒布征信相關(guān)的行政法規(guī)、條例或指導(dǎo)意見(jiàn)，來(lái)指導(dǎo)全國(guó)的征信體系建設(shè)。同時(shí)研究修改《人民銀行法》，增加征信管理的相關(guān)內(nèi)容，確立人民銀行在征信建設(shè)中的主體地位，使基層人民銀行在開(kāi)展征信工作時(shí)有法可依。

（三）強(qiáng)化相關(guān)部門溝通

征信工作的開(kāi)展有賴于地方政府各部門的支持和協(xié)作。人民銀行應(yīng)積極與地方政府部門進(jìn)行溝通，著眼發(fā)展大局，本著求同存異、共同發(fā)展的原則，形成合力，重點(diǎn)推動(dòng)非銀行信息征集和征信宣傳工作。

同時(shí)，人民銀行應(yīng)研究在保證數(shù)據(jù)庫(kù)安全的前提下，有步驟、有管理、有限制地為相關(guān)部門開(kāi)通企業(yè)和個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)查詢用戶，有條件的允許其進(jìn)行數(shù)據(jù)查詢，以盡力為地方政府部門使用信息提供方便條件。這不僅有助于促進(jìn)非銀行信息征集工作在自愿和互換的原則下廣泛開(kāi)展，而且有助于宣傳人民銀行建立的企業(yè)和個(gè)人數(shù)據(jù)庫(kù)，宣傳人民銀行在征信建設(shè)工作中的主體地位。

（四）優(yōu)化信用體系建設(shè)的社會(huì)環(huán)境

征信體系的建立和完善需要全社會(huì)的共同努力，必須以社會(huì)各界對(duì)征信的認(rèn)知、支持和協(xié)作為基礎(chǔ)。加強(qiáng)征信宣傳，增強(qiáng)全社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)是征信建設(shè)的一項(xiàng)長(zhǎng)期的基礎(chǔ)性工作。征信宣傳應(yīng)在地方政府和征信工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，由相關(guān)部門共同參與，建立征信宣傳長(zhǎng)效機(jī)制，各部門統(tǒng)一行動(dòng)，有計(jì)劃地在全社會(huì)范圍內(nèi)廣泛利用新聞媒體傳播、大專院校培訓(xùn)、行業(yè)協(xié)會(huì)管理、編寫信用知識(shí)普及性教材等方式，大力開(kāi)展形式多樣、內(nèi)容豐富、通俗易懂的宣傳教育活動(dòng)，在全社會(huì)普遍形成守信光榮、失信可恥的誠(chéng)信氛圍，推動(dòng)信用體系建設(shè)和發(fā)展。