導語：中小企業(yè)融資難調(diào)研報告一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、中小企業(yè)融資存在的困難和問題

（一）從金融機構(gòu)方面看

一是由于國有商業(yè)銀行向市場化和商業(yè)化轉(zhuǎn)型中，為防范金融風險，銀行轉(zhuǎn)向了大企業(yè)；機構(gòu)撤并，貸款權(quán)上收造成分布在縣域的中小企業(yè)信貸服務大量收縮，弱化了對中小企業(yè)的信貸服務。據(jù)了解，*建行自1998年以來，對中小企業(yè)的貸款幾乎沒有放過；現(xiàn)有股份制商業(yè)銀行、農(nóng)行近年來也幾乎沒有對中小企業(yè)的貸款服務。二是現(xiàn)行的風險防范機制和責任追究機制要求過高過嚴造成的“恐貸癥”,寧愿犧牲市場，也絕不能出現(xiàn)風險，嚴重影響了向中小企業(yè)放貸的積極性。三是金融市場開放和金融工具創(chuàng)新相對滯后于企業(yè)發(fā)展需求，票據(jù)市場、應收帳款融資、租賃等主要面向中小企業(yè)客戶的融資服務還不夠發(fā)達等。

（二）從企業(yè)方面看

據(jù)了解，80%以上的中小企業(yè)感到，企業(yè)發(fā)展流動資金不足，貸款愿望迫切，但貸款滿足率幾乎沒有。一些企業(yè)為了自救不得不向民間借貸或求援于親友，而民間借貸的高利率，又增加了企業(yè)的負擔，采取內(nèi)部集資的辦法，范圍和集資量也極為有限。不少企業(yè)無奈只得壓縮生產(chǎn)，縮小規(guī)模，維持周轉(zhuǎn)。缺乏銀行信貸支持，中小企業(yè)在困境中求發(fā)展，極為困難。主要原因：一是抵押能力不足。由于銀行目前只接受產(chǎn)權(quán)明晰（商品房和固定資產(chǎn)等）的抵押，而大多數(shù)中小企業(yè)由于資產(chǎn)小，符合抵押、擔保條件的資產(chǎn)不足，最終取得的貸款遠遠滿足不了企業(yè)的需求。二是財務管理不規(guī)范。中小企業(yè)普遍存在“以單代帳”“帳外經(jīng)營”、“現(xiàn)金結(jié)帳”的現(xiàn)象，信息不透明，財務不透明，銀行難以全面掌握企業(yè)財務的真實情況，從而影響銀行的貸款和決策。三是中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，加之中小企業(yè)前景不確定，市場淘汰率高，銀行從資金的效益和安全性出發(fā)，放貸極為謹慎。四是歷史上曾出現(xiàn)的中小企業(yè)仍存在未清償或未落實原有銀行的債務，甚至惡意逃廢債務，在企業(yè)和金融機構(gòu)之間產(chǎn)生了信用危機。五是中小企業(yè)與金融機構(gòu)之間缺乏溝通，中小企業(yè)不了解銀行一些新的融資產(chǎn)品和融資渠道，也不能很好地研究并有效地利用國家財稅、金融、產(chǎn)業(yè)、貿(mào)易等優(yōu)惠政策來為自已的企業(yè)服務。

二、緩解中小企業(yè)融資難的幾點建議

（一）發(fā)揮政府的指導作用，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好的環(huán)境。建立銀企定期溝通機制，讓銀行及時掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況和資金需求情況，同時讓企業(yè)更貼近銀行。建立中小企業(yè)征信體系，完善中小企業(yè)信用檔案庫的建設，規(guī)范數(shù)據(jù)采集，真實反映企業(yè)信息和信用，建立能隨時向銀行和擔保機構(gòu)提供企業(yè)信用狀況的信用信息平臺。開展輿論宣傳，強化社會監(jiān)督，通過合法有效的方式定期向社會公布守信和不守信企業(yè)及個人，建設信用文化，增強中小企業(yè)的誠信意識，培育守信的信用文化氣氛。發(fā)展民營擔保公司，重點發(fā)展企業(yè)之間通過資本聯(lián)合組建會員制擔保機構(gòu)和行業(yè)協(xié)會組成的互助擔保機構(gòu)，多形式、多渠道地為企業(yè)提供更多的融資服務。這種做法外地已有先例,山東棗莊就是這樣做的,他們組建的是會員制貸款擔保商會,效果很好。另外，還可以更多地吸引民營銀行入駐*，為中小企業(yè)提供融資服務。

（二）中小企業(yè)要加強自身素質(zhì)建設。要解決中小企業(yè)融資難的問題，從根本意義上講，關(guān)鍵還是在于企業(yè)本身，重點在于增強企業(yè)自身競爭能力，建立良好“誠實守信”形象。一要健全財務管理制度，嚴格按照會計法規(guī)和商業(yè)銀行要求，建立全面、準確、真實的財務資料，定期向相關(guān)部門提供全面準確的會計信息，增加信息透明度，提高企業(yè)的“信用形象”。二要主動加強與銀行的溝通聯(lián)系，定期向銀行提供財務報表和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，取得銀行的信任，提高銀行對企業(yè)的授信等級。三要及時還本付息，樹立守信用、重履約的良好的企業(yè)形象。四要保持合理的貸款水平，制定有效的應收賬款管理制度，加快資金回籠與周轉(zhuǎn)，提高企業(yè)資金管理利用水平和使用效率。五要推進現(xiàn)代企業(yè)管理制度，不斷提高企業(yè)經(jīng)營者的素質(zhì)、決策水平和企業(yè)競爭力。

（三）改善金融部門對中小企業(yè)的服務。銀行要改變惜貸怕貸的思想觀念，增強信貸投放的意識，在合理規(guī)避風險的前提下，積極發(fā)揮信貸資金的最大效應。要改變“等企業(yè)找上門”的工作方式，主動下基層、下企業(yè)，加強對中小企業(yè)的調(diào)查與了解，幫助有市場、有前途的企業(yè)快速成長，并在為企業(yè)提供幫助的同時使自己獲得發(fā)展機會。要充分考慮中小企業(yè)的特點，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，簡化貸款審批程序，縮短審批時間，實現(xiàn)貸款流程的標準化。要降低服務門檻，降低企業(yè)資本金、資產(chǎn)總額、銷售收入等“規(guī)?！表椖繉ζ髽I(yè)評級的影響，為規(guī)模小，但業(yè)績好、有發(fā)展前途的中小企業(yè)獲得貸款創(chuàng)造條件。同時要加大放貸后的考核與監(jiān)管。