導(dǎo)語：農(nóng)村資金投入及金融機(jī)構(gòu)調(diào)研報告一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

編者按：本文主要從縣農(nóng)村資金投入及新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)培育基本情況；兩縣在農(nóng)村資金投入及新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)培育中取得的經(jīng)驗和做法；存在的問題和困難；幾點建議進(jìn)行講述。其中，主要包括：通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前我市存在農(nóng)村金融體系基礎(chǔ)薄弱，金融環(huán)境和信用環(huán)境差，農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展日益增長的資金需求難以解決等問題、政府財政對農(nóng)村投入不足，財政資金杠桿作用不能有效發(fā)揮、金融機(jī)構(gòu)存貸比較低，涉農(nóng)貸款少、農(nóng)村金融環(huán)境差，金融服務(wù)方式單一，不適應(yīng)農(nóng)民日益增長的多元化金融服務(wù)要求、農(nóng)村信用環(huán)境差，金融機(jī)構(gòu)放貸存在困難、天驕村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展尙存在困難、民間借貸資本尚未合法化，地下運(yùn)作，融資風(fēng)險高、各級地方政府要加大投入，開辟源頭，加強(qiáng)新農(nóng)村建設(shè)特區(qū)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)、各級金融部門應(yīng)該抓住機(jī)遇采取有力措施，增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)能力、結(jié)合本地實際情況，積極培育新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、幫助有組織的民間借貸在法律框架下開展金融服務(wù)、嘗試成立土地流轉(zhuǎn)機(jī)構(gòu)和流轉(zhuǎn)平臺，實施土地金融化經(jīng)營等，具體材料請詳見：

為大力推進(jìn)我市新農(nóng)村建設(shè)特區(qū)發(fā)展，解決特區(qū)建設(shè)資金籌集問題，按照市委統(tǒng)一安排，第三調(diào)研組在人大副主任**的帶領(lǐng)下，組織了**縣、**縣縣、鄉(xiāng)、村各級政府、財政、金融管理機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)民進(jìn)行深入座談，認(rèn)真調(diào)研分析了兩縣區(qū)農(nóng)村資金投入及新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)培育情況，對當(dāng)前我市農(nóng)村金融情況進(jìn)行了深入了解，發(fā)現(xiàn)了一些存在的問題，提出了一些政策建議，現(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：

一、**縣、**縣農(nóng)村資金投入及新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)培育基本情況

**縣、**縣08年財政對農(nóng)村投入13.8億元，占兩縣財政總支出的52%；現(xiàn)有各類金融單位8家，其中涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)有5家，培育新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2家，分別是天驕村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村合作銀行；08年底金融機(jī)構(gòu)各項存款余額167億元，各項貸款61億元，存貸比36.5%，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)全年累計發(fā)放貸款26.6億元，占貸款總額的43.8%。分縣區(qū)情況如下：

**縣現(xiàn)有人口163萬人，耕地面積139萬畝，2008年全縣國民生產(chǎn)總值140.4億元，農(nóng)民人均純收入4410元，財政一般預(yù)算收入3.41億元，財政總支出16.6億元，其中用于農(nóng)村投入的8.4億元，占總支出的50.6%；現(xiàn)有各類金融單位8家，其中屬于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有2家（農(nóng)村合作銀行、天驕村鎮(zhèn)銀行），涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)有5家（農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)村合作銀行、郵政儲蓄、天驕村鎮(zhèn)銀行），金融機(jī)構(gòu)各項存款余額106億元，各項貸款36億元，存貸比34%，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)全年累計發(fā)放貸款18.9億元，占億元，占貸款總額的52.5%。**縣民間借貸非?；钴S，民間閑置資金較多，各類民間借貸規(guī)模約有20億元，其中以柳編業(yè)和造船業(yè)著稱的三河尖鄉(xiāng)，民間借貸規(guī)模常年在2億元左右，有效緩解了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求，助推了農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

**縣現(xiàn)有人口73.6萬人，耕地面積129.15萬畝，2008年全縣國民生產(chǎn)總值73億元，農(nóng)民人均純收入4179元，財政一般預(yù)算收入1.27億元，財政總支出9.89億元，其中用于農(nóng)村投入的5.4億元，占總支出的54.6%；現(xiàn)有各類金融單位7家，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)有4家（農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)村信用聯(lián)社、郵政儲蓄），金融機(jī)構(gòu)各項存款余額61億元，各項貸款24.7億元，存貸比40.19%，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)全年累計發(fā)放貸款7.7億元，占貸款總額的31.1%。

**縣、**縣的農(nóng)村資金投入及新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)培育情況在全市具有代表性。08年，全市財政一般預(yù)算收入25億元，財政總支出119.5億元，其中用于農(nóng)村投入的46.4億元，占總支出的38.8%；現(xiàn)有各類金融單位19家，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)有15家，金融機(jī)構(gòu)各項存款余額628億元，各項貸款350億元，存貸比55.7%，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)全年累計發(fā)放貸款252億元，占貸款總額的72%。

二、兩縣在農(nóng)村資金投入及新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)培育中取得的經(jīng)驗和做法

**縣、**縣縣委縣政府非常重視"三農(nóng)"工作，積極投入資金建設(shè)新農(nóng)村，大力培育新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)緩解農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金不足，做出了大量積極有效的工作。一是大力加強(qiáng)了農(nóng)村資金投入。08年兩縣區(qū)財政共投入各類支農(nóng)支出13.8億元，占兩縣財政總支出的52%；同時采取財政貼息、民辦公助、擔(dān)保貸款等方式，引導(dǎo)帶動大量民間資本和金融資本投入農(nóng)村，加快了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是積極培育新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了越來越重要的作用。**縣大力培育了發(fā)展投資公司、天驕村鎮(zhèn)銀行、金鼎投資擔(dān)保中心等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，并完成農(nóng)村信用社改制，成立了農(nóng)村合作銀行。三是大力優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，支持涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制。支持農(nóng)行、農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)簡化信貸程序，縮短貸款時間，采取多戶聯(lián)保、公司+農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社擔(dān)保貸款等金融創(chuàng)新，取得了很好的效果。四是兩縣活躍的民間資本為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有益的補(bǔ)充。民間借貸已經(jīng)成為農(nóng)村融資的一種重要手段。

三、存在的問題和困難

通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前我市存在農(nóng)村金融體系基礎(chǔ)薄弱，金融環(huán)境和信用環(huán)境差，農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展日益增長的資金需求難以解決等問題，這些問題產(chǎn)生的原因是多方面的，有政策上、體制上、社會上、金融體系內(nèi)部等等方面，可以說是長期城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)二元化發(fā)展所形成，是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)長期支援城鎮(zhèn)建設(shè)的結(jié)果，只有客觀全面的分析當(dāng)前農(nóng)村存在的金融問題，才能深入了解我市新農(nóng)村建設(shè)特區(qū)的資金供需矛盾。

1、政府財政對農(nóng)村投入不足，財政資金杠桿作用不能有效發(fā)揮。一是地方財政對農(nóng)村

投入能力差，上級財政對農(nóng)村投入散，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)促進(jìn)作用小。從94年分稅制實施以來，由于中央政府和地方政府的事權(quán)劃分不明晰，地方政府財權(quán)和事權(quán)嚴(yán)重不對稱，造成地方各級財政都比較困難，可用財力少，對三農(nóng)的投入主要依靠上級財政。我市地方財政對三農(nóng)的投入主要集中于涉農(nóng)部門經(jīng)費和中央惠農(nóng)支農(nóng)項目的配套上，僅僅這些，便使地方財政捉襟見肘，難以維持。上級財政支農(nóng)資金主要集中于農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公益設(shè)施、教育、醫(yī)療、文化、對農(nóng)民的直接補(bǔ)貼等各個方面，呈現(xiàn)分、散、小等特點，對農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)支持和經(jīng)濟(jì)拉動能力較小。二是財政資金的杠桿作用不能有效發(fā)揮。新農(nóng)村建設(shè)特區(qū)的發(fā)展需要巨大的資金拉動，財政資金的杠桿作用是各級政府宏觀調(diào)控區(qū)域內(nèi)各種資源、金融資本和民間資本的有力手段。但由于當(dāng)前地方財政困難，能發(fā)揮財政資金杠桿作用的財政貼息、擔(dān)保等政策性手段資金量較小，杠桿作用不能有效發(fā)揮，不能充分引導(dǎo)縣區(qū)內(nèi)農(nóng)村資源合理有效配置。三是行政成本高。財政支農(nóng)支出總額雖多，但多為對農(nóng)民補(bǔ)貼性質(zhì)資金，小而散，發(fā)放成本非常高。如08年全市財政對農(nóng)民的直接補(bǔ)貼就有16項15億元之多，范圍涉及全市六百多萬農(nóng)民，基層財政所需要將這些補(bǔ)貼逐項、逐人、逐戶登記審核發(fā)放，工作量巨大，行政成本很高。四是政府對農(nóng)村融資缺乏系統(tǒng)支持，保障措施不到位。政府對農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境維護(hù)、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)培育、金融風(fēng)險防范與補(bǔ)償機(jī)制建設(shè)等各方面支持力度不夠，金融機(jī)構(gòu)下鄉(xiāng)缺乏有效保障。

2、金融機(jī)構(gòu)存貸比較低，涉農(nóng)貸款少。08年，兩縣金融機(jī)構(gòu)存款余額合計167億元，

貸款余額合計61億元，存款與貸款差額106億元，存貸比為36.5%。在貸款中，兩縣金融機(jī)構(gòu)全年累計發(fā)放涉農(nóng)貸款合計26.6億元，占全部貸款總額的43.8%，其中農(nóng)村信用社發(fā)放涉農(nóng)貸款24.1億元，占全部涉農(nóng)貸款的90.6%。對農(nóng)村投放貸款的主體是農(nóng)村信用社，其他金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村涉農(nóng)貸款很少。存貸比較低說明兩現(xiàn)有大量資金被調(diào)撥到縣區(qū)外或沉淀、滯留，一定程度造成信貸投放不足，致使金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用不能充分發(fā)揮。目前我市農(nóng)村急需資金進(jìn)行建設(shè)發(fā)展，但大量資金被抽離農(nóng)村，造成農(nóng)村資金需求矛盾。**縣良種豬養(yǎng)豬場老板尹前國，在得到銀行許可貸款后擴(kuò)建養(yǎng)豬場，隨后遭遇銀行緊縮銀根，貸款沒有了，養(yǎng)豬場卻建成了，造成了巨大的資金缺口。

3、農(nóng)村金融環(huán)境差，金融服務(wù)方式單一，不適應(yīng)農(nóng)民日益增長的多元化金融服務(wù)要求。

涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)少，網(wǎng)點不健全，放貸規(guī)模小，金融產(chǎn)品少，貸款門檻高，中介收費高等因素造成農(nóng)民及涉農(nóng)企業(yè)貸款難。一是對農(nóng)村融資的金融機(jī)構(gòu)少，網(wǎng)點少。目前我市各金融機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村的僅有農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)發(fā)行、天驕村鎮(zhèn)銀行、郵政儲蓄等少數(shù)幾家。同時金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村網(wǎng)點不健全，金融服務(wù)不到位。08年**縣農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)25家，平均每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)1.2個網(wǎng)點，且服務(wù)功能單一，多為"存、匯、貸"三樣業(yè)務(wù)，全縣農(nóng)村無一臺ATM機(jī)，無法開展其他金融服務(wù)。二是放貸規(guī)模小，時間長。**縣農(nóng)村信用社由于貸款授信額度上收，鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社授信額度僅為一萬元，超額部分需層層報批，貸款時間較長。**縣申林茶葉公司在三四月份收購茶葉時申請流資貸款，等貸款批下已經(jīng)超過三個月，早已過了茶葉收購季節(jié)。三是貸款門檻高，利率高。農(nóng)行對農(nóng)民小額貸款需要多人聯(lián)保，郵政儲蓄貸款需用未到期定期存單抵押，農(nóng)村信用社貸款審批權(quán)限被上收，超權(quán)限需報省聯(lián)社批準(zhǔn)。除款難貸外，利率也很高。08年**縣農(nóng)村信用社大部分貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮100%利率，個別貸款上浮130%，1-3年貸款利率達(dá)到13.5%。四是貸款相關(guān)環(huán)節(jié)費用高。辦理質(zhì)押貸款時涉及的各部門及中介評估機(jī)構(gòu)手續(xù)繁雜，收費較高，甚至相當(dāng)于貸款利息，中長期貸款重復(fù)繳納評估費用，更是加大了涉農(nóng)企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

4、農(nóng)村信用環(huán)境差，金融機(jī)構(gòu)放貸存在困難。一是擔(dān)保體系不健全，農(nóng)村擔(dān)保抵押難。

目前銀行認(rèn)可的農(nóng)業(yè)貸款抵押物較少，僅有土地、房產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備等有限幾種，且抵押率較低，土地是50%左右，機(jī)器設(shè)備60%左右，商用住房70%左右，實際執(zhí)行時更低，由于涉農(nóng)企業(yè)可用抵押物較少，而且縣區(qū)內(nèi)擔(dān)保公司較少或者沒有，造成涉農(nóng)企業(yè)貸款辦理困難。二是農(nóng)村信用環(huán)境欠佳，農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險較大。取消農(nóng)業(yè)稅后，原鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組舉借的貸款難以償還，有的貸款主體甚至發(fā)生了變化，無處還貸，金融機(jī)構(gòu)歷史呆賬較多；另一方面，農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法收貸后執(zhí)行難，存在"贏了官司輸了錢"的現(xiàn)象，嚴(yán)重影響了金融機(jī)構(gòu)房貸的積極性。三是涉農(nóng)企業(yè)及農(nóng)業(yè)合作社財務(wù)不健全，管理不正規(guī)，不符合金融部門信貸要求。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，大部分涉農(nóng)企業(yè)沒有建立現(xiàn)代化企業(yè)正規(guī)經(jīng)營管理和財務(wù)制度，往往實施家族式管理，財務(wù)上是"一支筆、一個本、流水賬"，嚴(yán)重影響了金融機(jī)構(gòu)對其信用等級的評估和貸款的發(fā)放。四是農(nóng)村土地、林業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料產(chǎn)權(quán)不明晰，金融機(jī)構(gòu)難以實施金融創(chuàng)新。五是信息溝通不暢，缺乏融資平臺。金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和政府之間缺乏信息溝通平臺。調(diào)研時許多銀行表示，愿意支持涉農(nóng)企業(yè)的發(fā)展，但是找不到號的貸款項目。企業(yè)有好的項目卻找不到貸款的銀行，政府為企業(yè)融資也很困難。

5、天驕村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展尙存在困難。**縣天驕村鎮(zhèn)銀行是我市

具有代表性的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，2008年**縣引進(jìn)鄂爾多斯東勝農(nóng)村商業(yè)銀行為主要發(fā)起人成立了天驕村鎮(zhèn)銀行，8月2日掛牌后，到12月底存款余額達(dá)10034萬元，貸款余額2293萬元，年底盈余241萬元，天驕村鎮(zhèn)銀行自身的到了發(fā)展，也有利的支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的需要。但天驕村鎮(zhèn)銀行年底存款余額1億元中有5000萬元是發(fā)起人企業(yè)存款，存在捧場現(xiàn)象，在業(yè)務(wù)開展中也存在知名度不高，存貸面窄，市場占有率低，涉農(nóng)貸款少等問題，仍需要政府及金融部門幫助其打開局面，形成良性發(fā)展。

6、民間借貸資本尚未合法化，地下運(yùn)作，融資風(fēng)險高。**縣民間閑置資本較多，民

間借貸行為也較多，規(guī)模巨大，但因沒有合法地位，缺乏現(xiàn)代金融經(jīng)營管理制度，造成借貸雙方融資風(fēng)險很高，同時由于缺乏政府和金融監(jiān)督部門監(jiān)督管理，容易造成非法集資等金融風(fēng)險。

四、幾點建議

新農(nóng)村建設(shè)特區(qū)的資金籌集主要來自三個方面：政府財政、金融機(jī)構(gòu)、民間資本。正確

統(tǒng)籌三者關(guān)系，結(jié)合新農(nóng)村建設(shè)特區(qū)的總體規(guī)劃，開源節(jié)流，良性發(fā)展，資源集中，形成推動新農(nóng)村建設(shè)特區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大動力，是我們當(dāng)前需要研究、探索、實踐的課題。

1、各級地方政府要加大投入，開辟源頭，加強(qiáng)新農(nóng)村建設(shè)特區(qū)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)。

我市各級地方政府是新農(nóng)村建設(shè)特區(qū)的規(guī)劃者、領(lǐng)導(dǎo)者和建設(shè)者，要做好新農(nóng)村特

區(qū)建設(shè)的資金籌集工作，必須加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化措施，搭建好新農(nóng)村特區(qū)金融發(fā)展框架。一是積極爭取特區(qū)政策，特事特辦。作為新農(nóng)村建設(shè)特區(qū)試點，特區(qū)建設(shè)應(yīng)該有特殊的財政政策、特殊的稅收政策、特殊的金融政策，鼓勵嘗試，加強(qiáng)監(jiān)管事權(quán)下放，特事特辦。如：各級地方政府在財政政策方面應(yīng)積極的向中央、省爭取特殊的財稅政策，加大地方財政分成比例，增強(qiáng)地方財政實力。在金融管理方面應(yīng)該爭取特區(qū)試點，營造良好的金融環(huán)境，大力開發(fā)農(nóng)村金融市場。在民間資本管理方面要大力搭建民間融資平臺，支持幫助民間資本在農(nóng)村發(fā)展成村鎮(zhèn)銀行等正式或非正式的金融機(jī)構(gòu)。二是努力開辟新農(nóng)村建設(shè)資金籌集源頭。當(dāng)前我市財政的實力和新農(nóng)村建設(shè)特區(qū)發(fā)展的財政資金需求有很大差距，開辟新農(nóng)村建設(shè)資金籌集源頭是解決這一問題的有效辦法?？梢钥紤]的手段有：發(fā)行地方新農(nóng)村建設(shè)特區(qū)債券、發(fā)行地方新農(nóng)村建設(shè)特區(qū)彩票、以土地出讓收入為主體成立新農(nóng)村建設(shè)特區(qū)資金或基金（基金的成立需報國務(wù)院審批）、設(shè)立農(nóng)村合作資金試點、鼓勵上市公司、中小企業(yè)集合發(fā)行公司債券、集合債券等等。三是加強(qiáng)地方政府對農(nóng)村金融工作的領(lǐng)導(dǎo)。地方政府不能停留在為企業(yè)解決一事一時的位置上，應(yīng)該認(rèn)真加強(qiáng)對農(nóng)村金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，探索搭建地方金融發(fā)展框架，積極培育新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，逐步建立多元化、多層次的金融融資框架，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康有序發(fā)展。四是加強(qiáng)地方政府對農(nóng)村金融環(huán)境的營造。金融機(jī)構(gòu)是企業(yè)，追求利潤防范風(fēng)險是其根本所在，只有為金融機(jī)構(gòu)營造了狼嚎的投資環(huán)境，才能有利于金融機(jī)構(gòu)貸款融資。地方政府可以努力做到的有幾個方面：（1）加強(qiáng)農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)，逐步建立健全金融風(fēng)險防范機(jī)制和補(bǔ)償機(jī)制。由于農(nóng)村信用環(huán)境缺失和農(nóng)村貸款有效抵押物的缺乏致使金融機(jī)構(gòu)不敢貸款給農(nóng)民，但我們應(yīng)該相信絕大部分農(nóng)民是講信用的，各級政府可以組織農(nóng)民以"多戶聯(lián)保"、"公司+農(nóng)戶"、"專業(yè)合作組織+農(nóng)戶"等多種形式取得信用貸款，也可以建立小額貸款擔(dān)保等涉農(nóng)貸款風(fēng)險防范機(jī)制，同時也可以建立涉農(nóng)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金，對金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款按增量給予適當(dāng)補(bǔ)償，建立涉農(nóng)貸款補(bǔ)償機(jī)制。另一方面，各級政府及有關(guān)部門應(yīng)重視和支持農(nóng)村金融部門不良貸款的清收盤活工作，提高其有限資金的流動性，增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對新農(nóng)村建設(shè)資金的投入，要嚴(yán)厲打擊逃廢債務(wù)現(xiàn)象，在保護(hù)銀行債券、防止逃廢銀行債務(wù)、處置抵貸資產(chǎn)、合法有序進(jìn)行破產(chǎn)清算等方面合法維護(hù)金融機(jī)構(gòu)利益，逐步建設(shè)形成良好的農(nóng)村信用環(huán)境。（2）出臺農(nóng)村金融稅收減免及優(yōu)惠政策，鼓勵金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村?？梢圆扇〉氖侄斡校簩ι孓r(nóng)金融機(jī)構(gòu)實施免征或減征營業(yè)稅，放寬金融機(jī)構(gòu)辦理涉農(nóng)業(yè)務(wù)條件，減免相關(guān)收費，成立涉農(nóng)小額貸款擔(dān)保公司，為農(nóng)民取得小額貸款提供擔(dān)保，提供涉農(nóng)貸款財政貼息等。（3）幫助轄區(qū)內(nèi)涉農(nóng)企業(yè)規(guī)范管理，搭建融資平臺。按照現(xiàn)代化企業(yè)經(jīng)營管理制度幫助企業(yè)規(guī)范管理，嚴(yán)格財務(wù)管理，明晰企業(yè)所屬財務(wù)的產(chǎn)權(quán)，方便銀行對其信用評定及貸款辦理。同時應(yīng)加強(qiáng)銀行、企業(yè)、政府之間信息交流，建立溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，搭建融資平臺，為涉農(nóng)企業(yè)獲取貸款提供方便。（4）明確農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料產(chǎn)權(quán)，幫助農(nóng)民和涉農(nóng)企業(yè)申請抵押貸款。當(dāng)前金融政策放寬了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料抵押貸款的范圍，但農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料產(chǎn)權(quán)不明在農(nóng)村依然是普通存在，各級政府要幫助農(nóng)民進(jìn)行產(chǎn)權(quán)認(rèn)定，明確劃分土地、林權(quán)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的產(chǎn)權(quán)所屬，方便農(nóng)民獲取抵押貸款。（5）清理整頓中介組織亂收費現(xiàn)象，簡化職能部門貸款審核程序。對抵押貸款辦理所需中介組織進(jìn)行清理，減免收費或降低收費標(biāo)準(zhǔn)，采取辦法避免重復(fù)收費。職能部門進(jìn)行涉農(nóng)貸款審核要實施一站式服務(wù)，簡化辦理流程，明確辦結(jié)時間，最大程度方便涉農(nóng)企業(yè)及農(nóng)民辦理抵押手續(xù)。（6）幫助組織農(nóng)民成立專業(yè)合作化組織鼓勵同類中小企業(yè)進(jìn)行橫向聯(lián)合。農(nóng)民專業(yè)合作化組織在生產(chǎn)經(jīng)營和金融融資等各方面較單個農(nóng)民有很大優(yōu)勢，將同類中小企業(yè)橫向聯(lián)合或合并成為中等資質(zhì)企業(yè)，在銀行信貸上也較單個企業(yè)有更高的資信程度，既擴(kuò)大了生產(chǎn)和發(fā)展，又方便了銀行信貸，是一種值得推廣的模式。五是積極發(fā)揮財政政策和資金的宏觀調(diào)控作用，大力整合財政支農(nóng)資金。政府財政資金是各級政府特區(qū)建設(shè)的指揮棒，新農(nóng)村建設(shè)特區(qū)資金投入及資源配置，只有在政府財政政策和資金的引導(dǎo)與調(diào)控下才能發(fā)揮最大效益。（1）積極發(fā)揮財政政策和資金的杠桿作用，實現(xiàn)資源配置職能。充分使用財政擔(dān)保、財政貼息、政策性保險等宏觀調(diào)控手段，引導(dǎo)、調(diào)節(jié)金融資本和民間資本在農(nóng)村的資源配置，集中用于縣區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃布局，有效促進(jìn)縣區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展。（2）整合財政支農(nóng)資金。在現(xiàn)行體制下，可按照以縣區(qū)為平臺、渠道不亂、用途不變、各負(fù)其責(zé)、統(tǒng)籌規(guī)劃、形成合力模式來整合各類支農(nóng)惠農(nóng)資金，使之服務(wù)于各縣區(qū)新農(nóng)村建設(shè)特區(qū)的整體規(guī)劃。但支農(nóng)惠農(nóng)資金整合涉及部門多，政策要求強(qiáng)，需要黨委政府大力推動。

2、各級金融部門應(yīng)該抓住機(jī)遇采取有力措施，增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)能力。

農(nóng)村金融市場是一塊尚未得到合理有效開發(fā)的巨大市場，在當(dāng)前黨中央、國務(wù)院、

中國人民銀行、中國銀監(jiān)會出臺一系列支農(nóng)惠農(nóng)政策，放開金融管制，鼓勵進(jìn)入開發(fā)的情況下，是各個金融機(jī)構(gòu)的一次巨大機(jī)遇，先行進(jìn)入便會取得主動，占有份額。各級金融部門應(yīng)該抓住機(jī)遇，爭取政策，采取措施，積極行動，進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)村金融的服務(wù)能力。一是抓緊制定縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新吸收的存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款的實施辦法。當(dāng)前黨中央出臺了《中共中央國務(wù)院關(guān)于2009年促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展農(nóng)民持續(xù)增收的若干意見》（中央一號文件），明確提出了"抓緊制定縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新吸收的存款主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款的實施辦法，建立獨立考核機(jī)制"，這為我市新農(nóng)村特區(qū)發(fā)展帶來了有利機(jī)遇。2009年元月份，全市金融機(jī)構(gòu)新增存款就達(dá)到了50多億元，如果按照政策操作，全年為我市新農(nóng)村建設(shè)特區(qū)注入資金100億元應(yīng)該沒有問題。金融部門應(yīng)按照中央精神，結(jié)合我市實際情況，抓緊制定具體實施辦法，積極行動起來，為我市新農(nóng)村建設(shè)特區(qū)發(fā)展提供金融幫助。二是積極實施信貸創(chuàng)新，解決農(nóng)民貸款難問題。國務(wù)院、中國人民銀行和中國銀監(jiān)會出臺的《國九條》、《金融三十條》和《關(guān)于加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的意見》等指導(dǎo)性文件，對農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新提出了明確意見，今年的中央一號文件也對此提出了要求，我市金融部門應(yīng)該抓住機(jī)遇，多爭取政策，認(rèn)真開展試點，積極在農(nóng)村實施信貸創(chuàng)新，大力開展小額涉農(nóng)貸款等新金融業(yè)務(wù)，努力解決農(nóng)村融資難問題。三是加大對農(nóng)村金融網(wǎng)點和金融服務(wù)的建設(shè)。當(dāng)前我市農(nóng)村金融網(wǎng)點比較全面的僅有農(nóng)村信用社和郵政儲蓄兩家，全面開展對農(nóng)民信貸的僅有農(nóng)村信用社。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對農(nóng)村金融網(wǎng)點的建設(shè)，建立健全完善的農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，積極開展電子銀行、網(wǎng)上銀行、信用卡服務(wù)等新型農(nóng)村金融服務(wù)。從另一方面說，如果金融網(wǎng)點遍布鄉(xiāng)鎮(zhèn)，每個農(nóng)民都能有一張銀行卡或儲蓄卡，每年我市15億以上的對農(nóng)民直接補(bǔ)貼資金就可以通過銀行網(wǎng)絡(luò)發(fā)放，既方便了農(nóng)民，減少了政府發(fā)放成本，又為涉農(nóng)銀行增加了穩(wěn)定的儲蓄業(yè)務(wù)。四是積極發(fā)展"三農(nóng)"保險，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍。鼓勵保險公司開展水稻保險、小麥保險、生豬保險、能繁母豬保險等農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)村小額保險；積極發(fā)揮保險公司投資和融資功能，以債權(quán)形式投資購買地方債券、公司債券，積極參與農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村養(yǎng)老、農(nóng)村醫(yī)療等方面建設(shè)；充分發(fā)揮保單借款和質(zhì)押貸款功能，與銀行信貸結(jié)合起來，為信貸抵押物提供財產(chǎn)保險，為中小企業(yè)貸款提供保證保險，為申請小額貸款的農(nóng)民提供定期壽險或人身意外傷害保險，分散商業(yè)貸款機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險，幫助農(nóng)民更容易獲得小額貸款，拓寬農(nóng)民融資渠道。

3、結(jié)合本地實際情況，積極培育新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

一是積極引進(jìn)資金成立村鎮(zhèn)銀行。目前我市各縣區(qū)農(nóng)村民間資本和返鄉(xiāng)資本較多，

各縣區(qū)可以參照**經(jīng)驗，積極引進(jìn)外資或幫助民間資本成立村鎮(zhèn)銀行，加大宣傳和扶持力度，幫助他們克服困難、打開局面、發(fā)展壯大。二是加快農(nóng)村信用社改制為農(nóng)業(yè)合作銀行進(jìn)程，增強(qiáng)農(nóng)村信用社活力。農(nóng)村信用社改制為農(nóng)業(yè)合作銀行后具有更大的金融活力和信貸能力，由于農(nóng)村信用社是目前我市農(nóng)村融資的主力軍，各級政府應(yīng)該積極幫助農(nóng)村信用社加快改制進(jìn)程，充實資本金，防范金融風(fēng)險。三是成立各種形式的擔(dān)保公司，為中小涉農(nóng)企業(yè)提供貸款擔(dān)保。08年**縣金鼎投資擔(dān)保公司為中小企業(yè)及個體工商戶融資9863萬元，引導(dǎo)企業(yè)投入生產(chǎn)經(jīng)營資金3億多元，企業(yè)實現(xiàn)利潤3000余萬元。四是放寬農(nóng)村市場準(zhǔn)入政策，允許各類商業(yè)銀行進(jìn)入農(nóng)村市場。積極向金融監(jiān)管部門爭取市場準(zhǔn)入政策，允許夠條件、有意愿的各類商業(yè)銀行（如信陽市商業(yè)銀行）進(jìn)入農(nóng)村金融市場，在農(nóng)村設(shè)立金融網(wǎng)點，開展涉農(nóng)金融服務(wù)，實施平等競爭，充分發(fā)揮地方銀行在農(nóng)村改革發(fā)展中的作用。

4、幫助有組織的民間借貸在法律框架下開展金融服務(wù)

從在兩縣的調(diào)研中可以發(fā)現(xiàn)民間資本在農(nóng)村金融領(lǐng)域非?；钴S，民間借貸在農(nóng)村長

期存在。當(dāng)前政策余金融環(huán)境已經(jīng)允許民間資金組織及民間借貸行為在法律框架下開支金融服務(wù)。地方政府和金融部門應(yīng)該在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下積極促進(jìn)并逐步規(guī)范民間借貸行為，幫助其發(fā)展成為正式或準(zhǔn)正是金融機(jī)構(gòu)。一方面可以壯大農(nóng)村金融市場，形成良性競爭，另一方面可以將地下運(yùn)行的民間融資浮出水面，規(guī)范化運(yùn)行，防范金融風(fēng)險。

5、嘗試成立土地流轉(zhuǎn)機(jī)構(gòu)和流轉(zhuǎn)平臺，實施土地金融化經(jīng)營

土地的規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化經(jīng)營是當(dāng)前形勢發(fā)展的必然趨勢。要嘗試成立土地

流轉(zhuǎn)機(jī)構(gòu)和流轉(zhuǎn)平臺，加快促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)集中，實施專業(yè)合作化經(jīng)營，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。將土地使用權(quán)與農(nóng)業(yè)保險、銀行信貸結(jié)合起來，使土地使用權(quán)及農(nóng)作物作為抵押物進(jìn)行信貸，實現(xiàn)土地使用權(quán)金融化，進(jìn)一步擴(kuò)寬農(nóng)民融資渠道。