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我市是2011年8月下旬區(qū)劃調(diào)整后設(shè)立的縣級(jí)市，總面積2063平方公里，總?cè)丝?8萬(wàn)，下轄12個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、5個(gè)街道。區(qū)劃調(diào)整后，駐巢的金融機(jī)構(gòu)也相應(yīng)作了規(guī)格和業(yè)務(wù)的調(diào)整，現(xiàn)有商業(yè)銀行9家，22家保險(xiǎn)公司、2家證劵營(yíng)業(yè)部、2家典當(dāng)行、4家小貸公司、2家融資性擔(dān)保公司。

一、農(nóng)村金融改革發(fā)展情況

近幾年我市金融機(jī)構(gòu)在上級(jí)主管和監(jiān)管部門(mén)的正確指導(dǎo)下，圍繞改革發(fā)展的主線，通過(guò)自身的改革提高，創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)，不斷適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)的需要，初步建立了較為完備的農(nóng)村金融政策、機(jī)構(gòu)、服務(wù)體系和金融創(chuàng)新機(jī)制，為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供了有力的金融服務(wù)支持。

（一）農(nóng)村金融改革現(xiàn)狀

1、農(nóng)村信貸支持力度不斷加大。2011年，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額143.8億元，較年初增加7億元，較2010年增加17.7億元。2011年度，涉農(nóng)貸款88.6億元，占全部貸款的61.6%，4家小貸公司貸款余額3.17億元，累計(jì)發(fā)放貸款6.9億元，2家擔(dān)保公司在保余額6.5億元。

2、農(nóng)村金融服務(wù)不斷創(chuàng)新。我市農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)積極探索支持“三農(nóng)”發(fā)展的方式和途徑，金融服務(wù)不斷創(chuàng)新。人民銀行大力推動(dòng)農(nóng)村非現(xiàn)金結(jié)算服務(wù)的發(fā)展，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放農(nóng)民工銀行卡、惠農(nóng)卡等金融服務(wù)產(chǎn)品。銀監(jiān)分局著力加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，注重創(chuàng)新業(yè)務(wù)的功能監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)做符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的金融創(chuàng)新。農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行等涉農(nóng)機(jī)構(gòu)逐步拓寬支農(nóng)領(lǐng)域，信貸產(chǎn)品從糧棉油購(gòu)銷(xiāo)流通領(lǐng)域向“兩頭”延伸，進(jìn)入加工和種植領(lǐng)域，并進(jìn)一步擴(kuò)大到農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、農(nóng)業(yè)小企業(yè)等領(lǐng)域。農(nóng)村信用聯(lián)社根據(jù)農(nóng)戶需求變化，調(diào)整小額農(nóng)貸的限額，保持了農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)的基本穩(wěn)定。

3、金融體系不斷完善。全市共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)85家，其中農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)21家（不包括郵儲(chǔ)銀行二類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)21家）。為進(jìn)一步深化農(nóng)村金融改革，對(duì)信用聯(lián)社進(jìn)行改制，2011年12月30日國(guó)家銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)同意籌建農(nóng)商行，今年6月將正式掛牌運(yùn)營(yíng)。小貸公司穩(wěn)步發(fā)展，4家小貸公司注冊(cè)資本達(dá)到2.9億元，2家融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本達(dá)到1.5億元。

4、農(nóng)業(yè)企業(yè)運(yùn)用資本市場(chǎng)融資能力不斷增強(qiáng)。我市農(nóng)業(yè)企業(yè)以中小企業(yè)為主，農(nóng)業(yè)企業(yè)正努力突破家族式管理瓶頸，逐步建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，加強(qiáng)聯(lián)合、兼并、重組，整合成股份制企業(yè)，積極做大做強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)，嘗試向資本市場(chǎng)融資。目前光明槐祥工貿(mào)集團(tuán)、富煌三珍公司被確定為擬上市后備資源企業(yè)，正在完善改制前的資產(chǎn)重組和財(cái)務(wù)管理工作，界定產(chǎn)權(quán)，理順產(chǎn)權(quán)關(guān)系，力爭(zhēng)在上市融資方面實(shí)現(xiàn)新突破。

5、金融環(huán)境不斷優(yōu)化。市委市政府高度重視金融工作，成立了以市長(zhǎng)為組長(zhǎng)、市直有關(guān)單位為成員的市金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，建立工作機(jī)制，加強(qiáng)金融工作的協(xié)調(diào)服務(wù)。市政府?dāng)M于近期出臺(tái)《金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》和《金融機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)勵(lì)考核辦法》。農(nóng)村信用體系建設(shè)、金融法制建設(shè)、金融運(yùn)行的法制環(huán)境的改善等方面逐步推進(jìn)。

（二）、當(dāng)前全市農(nóng)村金融存在的困難和問(wèn)題

1．“三農(nóng)”貸款滿足度有待提高。伴隨著農(nóng)村的土地流轉(zhuǎn)，農(nóng)業(yè)出現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?jīng)營(yíng)趨勢(shì)，種養(yǎng)殖大戶和產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)日益增多，出現(xiàn)了“公司+農(nóng)戶”、“公司+農(nóng)戶+專(zhuān)業(yè)合作社”等新型產(chǎn)業(yè)形式，但除少數(shù)實(shí)力較強(qiáng)的企業(yè)外，大部分種養(yǎng)殖大戶和龍頭企業(yè)很難提供有效的抵押擔(dān)保物，農(nóng)民的土地使用權(quán)、農(nóng)村住房和農(nóng)產(chǎn)品不符合當(dāng)前商業(yè)銀行對(duì)抵押品的要求，影響了農(nóng)村金融有效供給，從而制約了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。目前，農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)體貸款難的主要原因是擔(dān)保難，由于農(nóng)業(yè)屬弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，受自然條件影響較大，具有收益低、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)，農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)體在貸款時(shí)難以找到符合金融機(jī)構(gòu)要求的貸款擔(dān)保，影響了抵押或質(zhì)押貸款在農(nóng)村的發(fā)展。對(duì)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)高、農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保體系不健全、抵押擔(dān)保不充分是制約其信貸投入的主要因素。

2．農(nóng)村金融體系、機(jī)制、網(wǎng)點(diǎn)布局有待完善。目前，我市農(nóng)村金融主要由農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社和郵儲(chǔ)銀行組成，農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)只有21家，金融機(jī)構(gòu)扎堆在市區(qū)，未能深入到急需金融服務(wù)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，貸款偏好于規(guī)模較大的工商企業(yè)，農(nóng)戶和一些微小企業(yè)的貸款需求不能得到有效滿足。

3．農(nóng)村金融服務(wù)有待增強(qiáng)。農(nóng)村金融的需求主體主要是農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)。作為農(nóng)業(yè)的基本生產(chǎn)單位的農(nóng)戶，數(shù)量眾多，生產(chǎn)規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)效益普遍低于其他產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)大，一些農(nóng)戶考慮到風(fēng)險(xiǎn)以及未來(lái)償還能力的問(wèn)題，會(huì)盡量不選擇向金融機(jī)構(gòu)貸款。對(duì)于農(nóng)村中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，通常通過(guò)租賃土地從事經(jīng)營(yíng)，普遍存在抵押物不足，再加上存在信用檔案資料缺失、失真等問(wèn)題，影響了信貸項(xiàng)目的審查通過(guò)率，部分企業(yè)也因此放棄了向金融機(jī)構(gòu)貸款的意愿。此外，農(nóng)業(yè)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)大、收益率低的產(chǎn)業(yè)，而作為“支農(nóng)”主體的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款利率往往高于同期人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率，農(nóng)村金融需求主體無(wú)力承擔(dān)過(guò)高的融資成本，而不得不選擇其他的方式融資。

（三）、政策建議

1．進(jìn)一步完善農(nóng)村金融體系和機(jī)制。增加金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量和類(lèi)別。應(yīng)鼓勵(lì)國(guó)有大型銀行、股份制商業(yè)銀行和政策性銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)點(diǎn)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)和郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)業(yè)人口較多、集市貿(mào)易繁榮的地區(qū)增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)；鼓勵(lì)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)向城郊、鄉(xiāng)鎮(zhèn)遷移，進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)布局。將商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)引入農(nóng)村金融市場(chǎng)，提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)整體服務(wù)質(zhì)量，建立起多層次、多類(lèi)別的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系。

2．進(jìn)一步改善農(nóng)村金融服務(wù)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)明確市場(chǎng)定位，牢固樹(shù)立為“三農(nóng)”服務(wù)意識(shí)，唱響農(nóng)字牌，做實(shí)農(nóng)家事，優(yōu)先確保有效的農(nóng)戶和小企業(yè)金融服務(wù)需求得到滿足。逐步提高市級(jí)金融機(jī)構(gòu)貸款審批權(quán)限，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適當(dāng)放松對(duì)市級(jí)金融機(jī)構(gòu)貸款審批權(quán)限的限制，適當(dāng)提高不良貸款的容忍率，設(shè)置中小企業(yè)合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。努力提高辦貸效率，縮短辦貸時(shí)間，滿足農(nóng)戶和小企業(yè)短時(shí)間資金周轉(zhuǎn)需求。實(shí)行差異化的信貸規(guī)?？刂?，應(yīng)針對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，適當(dāng)提高中小金融機(jī)構(gòu)存貸比例，放松中小金融機(jī)構(gòu)信貸規(guī)模約束，滿足小企業(yè)信貸資金需求。

3．進(jìn)一步加快農(nóng)村金融創(chuàng)新。積極引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)針對(duì)小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等群體，突破傳統(tǒng)抵押擔(dān)保方式，量身定做貸款新品種。學(xué)習(xí)借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，將小額貸款、微小貸款、農(nóng)民建房按揭貸款、林權(quán)抵押、原材料抵押、倉(cāng)儲(chǔ)倉(cāng)單抵（質(zhì)）押等產(chǎn)品和擔(dān)保引入農(nóng)村，豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品。

二、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況

（一）金融運(yùn)行情況

2012年一季度，我市各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，落實(shí)各項(xiàng)宏觀調(diào)控措施，有效滿足了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求。一季度貨幣信貸運(yùn)行保持穩(wěn)健，各項(xiàng)存貸款持續(xù)增長(zhǎng)，有效支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

1、各項(xiàng)存款保持增長(zhǎng)

3月末，金融機(jī)構(gòu)本外幣合計(jì)各項(xiàng)存款余額238.1億元，余額比年初增長(zhǎng)27.9億元，同比多增2.1億元。個(gè)人存款較快增長(zhǎng)：3月末，我市人民幣個(gè)人存款余額160.7億元，同比增長(zhǎng)19.4%；余額較年初增長(zhǎng)21.9億元，同比多增2.5億元。財(cái)政性存款同比多增：季末，財(cái)政性存款季末余額2.6億元，較年初增加2.1億元，增量明顯高于去年同期水平。

2、各項(xiàng)貸款較快增長(zhǎng)

季末，我市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款本外幣合計(jì)余額為148.9億元，同比增長(zhǎng)7%；余額較年初增加5.6億元，比去年同期多增4.3億元。從期限結(jié)構(gòu)看，短期貸款和票據(jù)融資增長(zhǎng)較快：季末，我市人民幣短期貸款余額62.8億元，比年初增加3.5億元，同比多增1.7億元。票據(jù)融資余額5.9億元，較年初增加2.7億元，比去年同期多增2.8億元，有效緩解了部分中小企業(yè)流動(dòng)資金緊張局面，降低了企業(yè)財(cái)務(wù)成本。從機(jī)構(gòu)分布看，農(nóng)行、中行、建行、農(nóng)信社貸款增加較多：季末，農(nóng)信社貸款余額較上季增加1.8億元，是本季新增貸款最多的機(jī)構(gòu)，支持三農(nóng)成效明顯；農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行、中行、建行、交通銀行貸款本季分別增加2066萬(wàn)元、1.1億元、1.5億元、2269萬(wàn)元、8643萬(wàn)元。

（二）服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在的問(wèn)題和困難

主要有兩個(gè)方面，一是資源導(dǎo)向型增長(zhǎng)方式受宏觀調(diào)控影響大。由于我市經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈短，粗放、資源依賴型增長(zhǎng)方式導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)對(duì)市場(chǎng)變化、能源、環(huán)境等經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的制約因素以及國(guó)家宏觀調(diào)控政策等反映敏感；而目前宏觀調(diào)控手段尚不完善，經(jīng)濟(jì)與金融部門(mén)在貫徹宏觀調(diào)控政策時(shí)“一刀切”現(xiàn)象較多，我市也因此受到一定程度的影響，不利于地方經(jīng)濟(jì)充分發(fā)展。二是部分中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨資金困難。當(dāng)前影響中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的制約因素相當(dāng)復(fù)雜，既有外部因素，也有企業(yè)自身研發(fā)能力因素。既有資金問(wèn)題，也有成本、用工、土地等問(wèn)題。其中，資金問(wèn)題仍然是一個(gè)主要因素。盡管近年來(lái)中小企業(yè)信貸融資狀況逐步得到改善，但部分中小企業(yè)仍然面臨融資難、資金鏈脆弱等問(wèn)題，需要政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)及社會(huì)各方積極合作，共同營(yíng)造有利于企業(yè)發(fā)展的金融氛圍。

三、下一步工作打算及政策建議

（一）工作打算

1、找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，持續(xù)加大有效信貸投放

市政府將積極引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)順應(yīng)形勢(shì)，針對(duì)行政區(qū)劃調(diào)整后的角色轉(zhuǎn)變，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，在此基礎(chǔ)上努力做好金融服務(wù)工作。一是要深入分析前一階段信貸投放中存在的問(wèn)題，主動(dòng)作為，搶抓機(jī)遇，力爭(zhēng)有利于我市經(jīng)濟(jì)金融互利雙贏的信貸份額，為我市今后經(jīng)濟(jì)金融持續(xù)又好又快發(fā)展奠定厚實(shí)基礎(chǔ)。二是要進(jìn)一步提升金融服務(wù)意識(shí)，提高金融支持地方發(fā)展的能力和水平。有針對(duì)性地加強(qiáng)服務(wù)，加大對(duì)企業(yè)發(fā)展項(xiàng)目建設(shè)的金融服務(wù)，促進(jìn)支柱產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。三是強(qiáng)力融入大。市政府等高對(duì)接，積極推動(dòng)與駐肥金融機(jī)構(gòu)的資金、服務(wù)對(duì)接，加大協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)對(duì)旅游度假區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和相關(guān)企業(yè)合理資金需求的信貸支持力度，加快項(xiàng)目對(duì)接、產(chǎn)品對(duì)接和市場(chǎng)對(duì)接。

2、立足區(qū)域?qū)嶋H，不斷優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)

區(qū)劃調(diào)整，為我市跨越發(fā)展帶來(lái)了巨大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。鑒于此，我們將引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)在信貸政策上以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，立足區(qū)域?qū)嶋H，努力提高執(zhí)行信貸政策的靈活性、科學(xué)性。一是要做好符合新型工業(yè)化要求的大項(xiàng)目以及在行業(yè)技術(shù)處于領(lǐng)跑、領(lǐng)先的大企業(yè)的跟蹤服務(wù)工作，為全市經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供配套的金融服務(wù)。二是加大政策貫徹落實(shí)力度，進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)的金融服務(wù)。三是要加大對(duì)節(jié)能環(huán)保、自主創(chuàng)新、區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的融資支持，嚴(yán)格控制對(duì)高耗能、高污染和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)劣質(zhì)企業(yè)的貸款，以增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，改進(jìn)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)，加大綠色信貸投入，提倡低碳經(jīng)濟(jì)。

3、完善金融體系，進(jìn)一步推進(jìn)金融創(chuàng)新

我們將繼續(xù)加強(qiáng)銀政合作，進(jìn)一步推進(jìn)金融體系建設(shè)和創(chuàng)新。一是穩(wěn)步開(kāi)放金融市場(chǎng)，建立有序競(jìng)爭(zhēng)的多層次農(nóng)村金融組織體系。繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高金融服務(wù)水平。二是鼓勵(lì)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。研究保險(xiǎn)+信貸的運(yùn)作模式，完善信用風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)放貸積極性和確?？沙掷m(xù)發(fā)展。探索抵押擔(dān)保品創(chuàng)新機(jī)制，如宅基地質(zhì)押、林權(quán)抵押、地上物收益抵押等，研究解決抵押品少擔(dān)保難的問(wèn)題。探索其他擔(dān)保方式如信用擔(dān)保公司、農(nóng)村合作組織或協(xié)會(huì)提供擔(dān)保等。三是大力推進(jìn)債務(wù)融資工具創(chuàng)新發(fā)展。支持符合條件的企業(yè)通過(guò)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、集合票據(jù)等方式融資，有效拓展籌資渠道。

（二）政策建議

1、建議省政府和市政府協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體量化目標(biāo)和政策措施，在全省、全市開(kāi)展“金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)年”活動(dòng)。

2、建議金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)貸款實(shí)行差別化管理政策，支持基本面和信用記錄較好，有競(jìng)爭(zhēng)力、有市場(chǎng)、有訂單，但暫時(shí)出現(xiàn)資金困難的企業(yè)。

3、建議對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貸款設(shè)定一定比例的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，存貸比在規(guī)定控制線上有一定上浮比例。

4、建議金融機(jī)構(gòu)要按照中小微型企業(yè)的融資需求特點(diǎn)，加強(qiáng)小企業(yè)信貸專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)，進(jìn)一步下放信貸審批權(quán)限，簡(jiǎn)化審批流程，開(kāi)辟信貸審批綠色通道，加強(qiáng)對(duì)新型融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵質(zhì)押方式的創(chuàng)新和推廣，規(guī)范發(fā)展票據(jù)承兌、信用證、保理、信托理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，提高中小微型企業(yè)融資能力。合理確定貸款利率定價(jià)水平和各項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)決禁止各種附加在貸款業(yè)務(wù)上的不合理要求和收費(fèi)，切實(shí)減輕中小微型企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

5、建議各級(jí)政府要加快與金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)，支持融資性擔(dān)保公司的發(fā)展，積極開(kāi)展銀擔(dān)合作。