導(dǎo)語：農(nóng)業(yè)銀行信用卡檢查工作匯報(bào)一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁：

大家好!

我叫是的工作人員。最近，市銀監(jiān)會(huì)抽調(diào)我們幾個(gè)局的人員，聯(lián)合對(duì)農(nóng)業(yè)銀行總行的信用卡現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了檢查。通過參加銀監(jiān)會(huì)對(duì)總行信用卡現(xiàn)場(chǎng)檢查活動(dòng)，自己感受頗深，現(xiàn)談幾點(diǎn)粗淺的心得體會(huì)。

一、基本情況（客戶說自己寫）

二、檢查體會(huì)

（一）有效的組織模式是整合檢查資源、提高檢查質(zhì)量的制度保證。

具體的講，就是在現(xiàn)有監(jiān)管框架內(nèi)，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查組織模式創(chuàng)新，將人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等組織機(jī)構(gòu)聯(lián)合，建立各個(gè)層次的監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，并根據(jù)實(shí)際需要協(xié)調(diào)公安、工商、稅務(wù)、檢察等部門參加，整合各個(gè)職能部門檢查資源。通過定期召開會(huì)議，通報(bào)轄區(qū)內(nèi)我們農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)管情況、金融運(yùn)行情況以及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，共同商定信用卡及其他業(yè)務(wù)的監(jiān)管檢查方案，部門聯(lián)動(dòng)，各司其責(zé)，相互協(xié)作，這樣有利于開創(chuàng)金融監(jiān)管的新局面。同時(shí)，要對(duì)基層的現(xiàn)場(chǎng)檢查制度進(jìn)行創(chuàng)新，建立與完善現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作制度，確定檢查內(nèi)容與準(zhǔn)備內(nèi)容，確定各個(gè)業(yè)務(wù)的第一責(zé)任人，靠制度去約束人，靠制度約束有關(guān)部門，使每次檢查都不走過程，切實(shí)提高現(xiàn)場(chǎng)檢查質(zhì)量。

（二）制定全面細(xì)致的檢查實(shí)施方案是提高檢查質(zhì)量的靈魂

首先，自上而下召開大檢查動(dòng)員大會(huì)，做好思想發(fā)動(dòng)工作。對(duì)檢查團(tuán)成員及被檢查單位工作人員講清楚，為什么要開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，開展現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要手段與內(nèi)容，如何配合與開展好現(xiàn)場(chǎng)檢查。其次，根據(jù)本單位實(shí)際，成立專門工作機(jī)構(gòu)，制定好切實(shí)可行的檢查實(shí)施方案，細(xì)化實(shí)施方案內(nèi)容，硬化檢查考核指標(biāo)，方案主要有：一是檢查目的，為什么要開展這次檢查活動(dòng)？二是檢查依據(jù)，包括法律法規(guī)和規(guī)章制度等。

三是被查單位，包括被查單位名稱列表和被查業(yè)務(wù)的時(shí)間跨度等。四是檢查內(nèi)容。五是檢查人員及分工。六是檢查實(shí)施步驟和時(shí)間安排。包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施過程、撰寫報(bào)告、檢查處理、檔案整理等步驟的實(shí)施計(jì)劃與時(shí)間安排。七是檢查要求。廣泛動(dòng)員，統(tǒng)一思想，凝聚共識(shí)，為現(xiàn)場(chǎng)檢查活動(dòng)提供清晰的脈絡(luò)，成為檢查活動(dòng)綱領(lǐng)性指導(dǎo)性的靈魂。

（三）、科學(xué)的監(jiān)管理念是現(xiàn)場(chǎng)檢查取得成效的必要條件

牢固樹立與行業(yè)發(fā)展同步的科學(xué)監(jiān)管理念。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確把握保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的規(guī)律，牢固樹立與行業(yè)發(fā)展同步的科學(xué)監(jiān)管理念，切實(shí)承擔(dān)起監(jiān)管職責(zé)，促進(jìn)金融行業(yè)又好又快發(fā)展。金融監(jiān)管一要增強(qiáng)責(zé)任感。要認(rèn)識(shí)到政府監(jiān)管和市場(chǎng)機(jī)制缺一不可，合理的政府干預(yù)對(duì)于維護(hù)市場(chǎng)機(jī)制正常運(yùn)行、及時(shí)糾正市場(chǎng)缺陷、防范各類風(fēng)險(xiǎn)是十分必要的。要解決金融業(yè)的矛盾和問題，在充分發(fā)揮市場(chǎng)配置資源基礎(chǔ)性作用的同時(shí)，必須強(qiáng)化金融監(jiān)管的指導(dǎo)性作用，綜合運(yùn)用多種手段，進(jìn)一步完善金融市場(chǎng)調(diào)控機(jī)制。金融監(jiān)管二要與時(shí)俱進(jìn)?？茖W(xué)有效的金融監(jiān)管，必須與金融市場(chǎng)的發(fā)育程度相適應(yīng)，與不同階段金融市場(chǎng)的基本矛盾相適應(yīng)。適應(yīng)行業(yè)的發(fā)展變化，監(jiān)管必須與時(shí)俱進(jìn)，在監(jiān)管中做到“不缺位、不越位、不錯(cuò)位”。檢查效果看市場(chǎng)秩序是否規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)是否得到有效防范、客戶利益是否得到切實(shí)保護(hù)，看金融市場(chǎng)是否安全穩(wěn)定運(yùn)行。

（四）靈活機(jī)動(dòng)的檢查技巧是現(xiàn)場(chǎng)檢查取得成效的關(guān)健。

檢查技巧及形式要豐富多彩，力求多樣化，其目的不是為了應(yīng)付檢查而檢查，而是要確保證現(xiàn)場(chǎng)檢查質(zhì)量和效果。要采取聽、看、訪、查等方法技巧進(jìn)行檢查。聽：主要是聽取基層單位負(fù)責(zé)人匯報(bào)本業(yè)務(wù)落實(shí)情況，重點(diǎn)聽是否建立責(zé)任制、機(jī)構(gòu)等；看：察看金融單位機(jī)構(gòu)建立、責(zé)任制落實(shí)、制度等檔案資料，看制度是否規(guī)范、資料是否齊全；訪：走訪被檢查單位職工和周邊群眾是否責(zé)任意識(shí)強(qiáng)弱、服務(wù)是否到位等；查：檢查人員深入到基層業(yè)務(wù)經(jīng)營單位的每個(gè)角落，查是否有業(yè)務(wù)隱患存在等。通過聽、看、訪、查等方法技巧，全方位多角度了解業(yè)務(wù)開展真實(shí)情況，找出問題癥結(jié)及提出相應(yīng)的解決改進(jìn)對(duì)策。

三、對(duì)開展信用卡監(jiān)管工作的思考

（一）轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識(shí)

信用卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，是一項(xiàng)長期的工作任務(wù)。根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，結(jié)合當(dāng)前實(shí)際情況，信用卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的基本要求是：轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識(shí)，要求基層經(jīng)營單位把信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)作一項(xiàng)重要的工作來抓；制定切實(shí)可行的防范措施，以加強(qiáng)管理、健全制度、改進(jìn)操作技術(shù)，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）完善制度，提高素質(zhì)

建立信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)績考核獎(jiǎng)懲制度。信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理狀況是考核評(píng)價(jià)各級(jí)行工作水平及領(lǐng)導(dǎo)人業(yè)績的重要內(nèi)容之一，也是行員評(píng)先、晉級(jí)的重要依據(jù)。將風(fēng)險(xiǎn)管理工作情況列為年終考評(píng)的定性指標(biāo)。對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理工作好的行及有關(guān)負(fù)責(zé)人，給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)；對(duì)一線工作人員，要作好崗前培訓(xùn)，合格者才能上崗，卡部管理人員要注重業(yè)務(wù)知識(shí)更新，不斷提高干部職工業(yè)務(wù)素質(zhì)。

（三）抓住要害，消除隱患

要對(duì)會(huì)計(jì)、結(jié)算、守庫、打卡等重要崗位的工作的人員嚴(yán)格管理，發(fā)現(xiàn)有問題的，要堅(jiān)決調(diào)離，消除隱患。四、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，應(yīng)抓住容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的主要環(huán)節(jié)，做好以下幾個(gè)方面的工作：1、把好發(fā)卡關(guān)。各發(fā)卡中心對(duì)申領(lǐng)人要按照規(guī)定的程序進(jìn)行嚴(yán)格審查，核實(shí)申領(lǐng)表中填寫的各項(xiàng)內(nèi)容的真實(shí)性和完整性。資信調(diào)查不能流于形式、走過場(chǎng)，要將責(zé)任落實(shí)到人，做到誰審查誰負(fù)責(zé)。同時(shí)要對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行嚴(yán)格審查，除嚴(yán)格審查擔(dān)保人的擔(dān)保能力外，還應(yīng)進(jìn)行當(dāng)面核對(duì)；2、抓好授權(quán)工作。授權(quán)是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范的重要環(huán)節(jié)，也是目前堵塞漏洞的最為有效的手段。因此，各級(jí)行要挑選一些業(yè)務(wù)素質(zhì)好、責(zé)任心強(qiáng)的同志負(fù)責(zé)授權(quán)工作；建立嚴(yán)格的授權(quán)值班和交接班制度，設(shè)立授權(quán)登記簿并將其裝訂成冊(cè)，妥善保管；堅(jiān)決制止使用移動(dòng)電話進(jìn)行授權(quán)。

（四）規(guī)范操作，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)

強(qiáng)化內(nèi)部管理和規(guī)范化的業(yè)務(wù)操作。業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化是風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)性工作。各級(jí)行在按照《中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡章程》和《中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》進(jìn)行規(guī)范性的業(yè)務(wù)操作的基礎(chǔ)上，要做到“六個(gè)堅(jiān)持”：要堅(jiān)持各類崗位業(yè)務(wù)人員有明確分工不得混崗作業(yè)，做好商戶的培訓(xùn)工作；要根據(jù)商戶不斷變化的實(shí)際情況，如人員流動(dòng)，經(jīng)營范圍擴(kuò)大等，進(jìn)一步做好商戶的培訓(xùn)工作，提高商戶驗(yàn)卡、驗(yàn)證、壓卡、簽章、授權(quán)等各項(xiàng)工作的效率和質(zhì)量，以防止和減少特約商戶人員操作不當(dāng)而造成的風(fēng)險(xiǎn)損失；要定期對(duì)擔(dān)保人資格能力及抵押品進(jìn)行檢查。對(duì)擔(dān)保人喪失擔(dān)保能力的，要更換擔(dān)保人或改信用擔(dān)保為財(cái)產(chǎn)抵押，對(duì)抵押品轉(zhuǎn)移、損失的；要及時(shí)采取措施，重新落實(shí)抵押權(quán)和抵押物，切實(shí)維護(hù)抵押和第三方保證權(quán)的安全與完整。、時(shí)間長的惡意透支，實(shí)行專戶管理，以便集中統(tǒng)一監(jiān)管，區(qū)別不同情況，分類實(shí)施治理；要嚴(yán)格止付名單的管理、各發(fā)卡中心要根據(jù)編制、傳送止付名單的規(guī)章制度，對(duì)上傳止付名單進(jìn)行認(rèn)真地編制，并保證每期按時(shí)上報(bào)總行。止付名單的下發(fā)要迅速。各發(fā)卡中心在接到“止付名單”后，必須在48小時(shí)內(nèi)送達(dá)轄屬網(wǎng)點(diǎn)及商戶。加強(qiáng)對(duì)規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查監(jiān)督，把各項(xiàng)規(guī)章制度的切實(shí)執(zhí)行。