導語：如何才能寫好一篇銀行工作匯報，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

道德銀行的做法，不是單純的商品交易，而是激勵村民成為鄉(xiāng)村治理主體的一個手段，具有符號效應和示范作用，目標是建立中國特色的文明鄉(xiāng)村，實現(xiàn)鄉(xiāng)村的振興。

2019年8月底我村組織召開道德銀行工作推進會，制定實施方案，評分細則，成立領導機構，以村兩委班子、第一書記、駐村為主的工作隊壓實責任。各片成立積分評定小組，負責實行周巡查、月評分、季評比制度。

細化道德標準和具體行為評分細則，圍繞“遵紀守法、移風易俗、清潔衛(wèi)生、勤勞致富、孝老愛親”五個方面分5個大項31個小項進行加分，分20個小項進行扣分。

針對部分戶家庭物品亂堆亂扔、個人不講衛(wèi)生、負責路面保潔不到位的現(xiàn)象，將“清潔衛(wèi)生”細化為“戶容戶貌、個人衛(wèi)生、路面保潔”三類，每月組織一次入戶巡查，每季度進行一次評比。每個家庭每季道德積分基礎為100分，在此基礎上實行加分和扣分，每周一巡查、每月一評分、每季一評比、年終一表彰。

年終表彰由村民代表、黨員代表進行集中評議，投票選舉產生星級文明戶，優(yōu)秀先進人員，評選結果公示在村公示欄公示7天，實現(xiàn)評選過程的公開透明。召開集體會議進行表彰，主要是為了使獲獎人員產生榮譽感、滿足感，讓他們覺得“我獲得的不僅僅是獎勵，還有臉面！”。

篇2

調好兩個結構，活化資金存量

今年，國家實行財政、信貸“雙緊”的方針，其目的是減少貨幣投入，促進原有生產要素的調整及優(yōu)化配置，從而達到控制通貨膨脹、穩(wěn)定發(fā)展經濟的目的。商業(yè)部門擔負著回籠貨幣、繁榮市場的任條，其經營如何，對于能否穩(wěn)定市場，促進經濟發(fā)展意義重大。我們認為，在貨幣緊縮、投入減少的情況下，支持商業(yè)企業(yè)、提高效益、保住市場唯一的出路是活化資金存量，調整好兩個結構，提高原有資金的使用效能，緩解供求矛盾。

（一）調整好一、二、三類企業(yè)的貸款結構

今年初，我們根據(jù)上級行制定的分類排隊標準，結合年我們自己摸索出的“十分制分類排隊法”，考慮國家和總行提出的支持序列，對全部商業(yè)企業(yè)進行了分類排隊，并逐企業(yè)制定了“增、平、減”計劃，使貸款投向投量、保壓重點十分明確，為今年的調整工作贏得了主動。到年末，一類企業(yè)的貸款比重達65.9％，較年初上升4.7個百分點，二類企業(yè)達26.7％，較年初下降2.6個百分點，三類企業(yè)達7.4％，較年初下降2.1個百分點。這表明，通過貸款存量移位，貸款結構更加優(yōu)化。

（二）調整好商業(yè)企業(yè)資金占用結構

長期以來，由于我市商業(yè)企業(yè)經營管理水平不高，致使流動資金使用不當，沉淀資金較多，資金存量表現(xiàn)為三個不合理：一是有問題商品偏多，商品資金占用不合理；二是結算資金占用偏高，全部流動資金內在結構不合理；三是自有資金偏少，占全部流動資金的比重不合理。針對這三個不合理，我們花大氣力、下苦功夫致力于現(xiàn)有存量結構的調整，從存量中活化資金，主要開展了以下幾個方面的工作：

1．大力推行內部銀行，向管理要資金

我們在年搞好試點工作的基礎上，今年在全部國營商業(yè)推行了內部銀行，完善了企業(yè)流動資金管理機制，減少了流動資金的跑、冒、滴、漏，資金使用效益明顯提高，聊城市百貨大摟在實行內部銀行后，資金使用明顯減少，而效益則大幅度增長。今年全部流動資金占用比去年增長1.5％，而購、銷、利的增幅均在30％以上，資金周轉加快27％。據(jù)統(tǒng)計，今年以來，通過開展內部銀行，商業(yè)企業(yè)約計節(jié)約資金450萬元。

2．著力開展清潛，向潛力挖資金

針對商業(yè)企業(yè)資金占用高、潛力大的問題，我們今年建議市政府召開了三次清潛工作動員大會，組成了各級挖潛領導小組，并制定了一系列獎罰政策，在全市掀起了一個人人重挖潛、個個來挖潛的，變銀行一家的“獨角戲”為銀企政府的大合唱，有力地推動了全市商業(yè)企業(yè)挖潛工作的開展。為配合好企業(yè)清欠，我們還在三季度搞了個“清欠三部曲”，派出信貸員28人次，幫助企業(yè)分市內、市外、區(qū)外三個層次清欠，清回資金317筆，581萬元，受到了企業(yè)的高度贊揚。

3．全力督促企業(yè)補資，向消費擠資金

為解決商業(yè)企業(yè)自有資金少、抗風險能力差的問題，我們除發(fā)放流動基金貸款利用利率杠桿督促企業(yè)補資外，還廣泛宣傳，積極動員，引導企業(yè)學會過緊日子，變消費基金為經營資金。在我們的推動下，有7戶企業(yè)把準備用于消費的285萬元資金全部用于參加周轉。如地區(qū)紡織品站推遲蓋宿舍樓，把85萬元企業(yè)留利，全部用于補充流動資金。今年，我們共督促商業(yè)企業(yè)補資158萬元，為年計劃的6倍。

由于我們開展以上工作，使我市商業(yè)企業(yè)的資金占用結構得到明顯改善，全年處理各種積壓商品595萬元，使商品適銷率由去年的85％上升至91％，壓縮各種結算資金688萬元，使結算資金占全部流動資金比例控制在32％以下。全年補資158萬元，使自有資金占全部流動資金的比重由年初的6.5％上升至7.9％。

通過調整兩個結構，促進了資金存量向好企業(yè)投入，加快了資金周轉，盤活了大量資金，使一方面資金需求量大、一方面資金占用嚴重不合理的矛盾得以緩解。

實行商品監(jiān)測，搞好商品供應

商品是否豐富、價格是否平穩(wěn)，是判斷市場優(yōu)劣的標準。商業(yè)信貸的任務就在于及時、

足量地把資金輸?shù)窖ㄎ簧?，支持商業(yè)部門及時組織商品供應市場，避免市場紊亂，我們采取的措施是：

（一）進行商品排隊和監(jiān)測

為保證市場供應，了解消費者對哪些商品最為敏感、最為需要，年初，我們抽出近兩個月時間對300種日用消費品進行了商品排隊，排出了97種暢銷商品、134種平銷商品和69種滯銷商品，通過排隊，摸清了市場狀況，找到了工作著力點。為使商業(yè)部門的采購既能充足供應市場，又能防止積壓，減少資金占用，我們集中對火柴、肥皂、奶粉、搪瓷用品等50種商品進行監(jiān)測，設置了監(jiān)測卡，每旬統(tǒng)一對這些商品的進、銷、存、價格等方面進行監(jiān)測分析，然后及時指導商業(yè)企業(yè)調整采購重點。如今年4、5月份，我們發(fā)現(xiàn)有不少商業(yè)部門火柴庫存薄弱，市場價格混亂，及時提供資金支持百貨站重點采購。僅7天，就使市場火柴充裕起來，價格回落到正常水平。

在支持商業(yè)企業(yè)經營中，我們還從大處著眼，引導企業(yè)把近期市場和遠期市場結合起來，把短期效益和長期效益結合起來，把企業(yè)效益同社會效益結合起來，以求得市場的長期穩(wěn)定。如今年6月份，我市蒜苔取得大豐收，一時間蒜苔市場價格迅速下落，廣大農民普遍為銷路和價格發(fā)愁。我們認為，如果蒜苔價格下擺過低，肯定要刺傷菜農的積極性，明年的蔬菜市場肯定要受影響，為迅速解決問題，保持蔬菜市場的長期穩(wěn)定，我們建議市政府召開了由財政、稅務、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、市蔬菜公司等27家單位參加的協(xié)調會議，適時制定了保護萊農和蔬菜公司利益的政策，理順了各方面的關系。我們及時發(fā)放貸款100萬元，支持蔬萊公司存儲外調蒜苔120萬斤，迅速穩(wěn)定了市場價格，保住了市場，為菜籃子問題消除了隱患，市政府對我們的工作予以高度評價。

（二）壓集體、保國營，重點支持國營零售企業(yè)

國營零售企業(yè)直接面對消費者，擔負著供應市場、平抑物價的艱巨任務，其經營好壞對市場關系重大；而集體企業(yè)普遍管理水平低，且多追求盈利，不承擔保市場的責任。為此，我們確定了壓集體、保國營、重點支持零售企業(yè)的貸款投放序列。今年在商業(yè)貸款基本不增加的情況下，6戶國營零售企業(yè)貸款上升175萬元，而17戶集體商業(yè)企業(yè)下降232萬元。由于我們支限分明，使國營零售企業(yè)的社會效益和經濟效益明顯提高，完成購、銷、利為4079萬元、6788萬元和179萬元，分別比去年同期增長25.6％、31.4％、29.8％，資金周轉較去年同期加快7.5％。

重視決算審查，搞好綜合反映

為使商業(yè)企業(yè)取得扎扎實實的經濟效益，維護流動資金的完整無缺，我們于年末抽出專門人員對全部商業(yè)的效益進行審查，共審查出虛假利潤134萬元，并及時采取果斷措施，督促企業(yè)調整了帳務，保證了年終決算的真實性、準確性。今年，我們還重點抓了綜合反映工作，努力當好領導參謀，共寫出經濟活動分析、調查報告、專題總結、論文、經濟信息等249篇，被有關部門轉發(fā)錄用的達169篇，通過寫作，同志們的業(yè)務素質也有了明顯提高。

篇3

一、加強內控制度建設，防范風險的發(fā)生。隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求：

1、定期召開由行長及網點主管參加的內控、制度、風險分析會議，提出業(yè)務處理中出現(xiàn)的問題并解決，同時形成會議紀要對一些各網點不規(guī)范的業(yè)務進行統(tǒng)一落實。

2、會計結算部負責著全行的本外幣會計、出納、資金清算、人民

幣結算業(yè)務的管理；組織落實相關制度、辦法及柜面業(yè)務核算和管理；負責人民幣結算中間業(yè)務的收入；負責綜合業(yè)務系統(tǒng)參數(shù)表的統(tǒng)一管理；負責全行會計憑證的統(tǒng)一管理，包括領取、分發(fā)、保管與銷毀的管理；負責會計專用印章的領取、分發(fā)、回收和銷毀工作；負責全轄現(xiàn)金、有價單證等貴重物品保管、調運業(yè)務的管理。這些業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)都存在著風險點，要求我們按照制度規(guī)定加強對每一個環(huán)節(jié)的控制。

3、加強對全行所有網點在制度執(zhí)行及業(yè)務操作中的監(jiān)督檢查工作，并落實專人負責，發(fā)現(xiàn)問題及時提出并督促對問題的整改落實情況，定期通報會計結算部的檢查結果并跟蹤落實，杜絕同樣問題在網點的二次發(fā)生。

二、加強會計核算工作，提高工作質量。因我行的前臺臨柜人員的流動性較大，而且我行的新業(yè)務新辦法變化較快，對我行的會計核算質量一直都是個挑戰(zhàn)。

1、繼續(xù)執(zhí)行柜員績效考核機制，經過年的績效考核對我行的臨柜人員產生了一定的積極作用。年我們將更好地利用這一個考核機制，讓更多的柜員參加到這個考核中來，以提高柜員的工作主動性與責任性。

2、對在我們檢查中發(fā)現(xiàn)的問題除進行通報處理外，我們將繼續(xù)執(zhí)行對臨柜人員的經濟處罰手段，以及差錯人員的業(yè)務學習與考試。促使柜員重視業(yè)務差錯的發(fā)生，努力減少差錯。

3、有罰有獎，按照全行臨柜人員的差錯考核情況，對全年無差錯及工作表現(xiàn)好的柜員進行獎勵，以促進柜員的工作積極性。

4、定期、準確、及時地向市分行會計結算部上報各種會計結算報表。

三、加強業(yè)務培訓，提高臨柜人員的業(yè)務處理能力，從而提高她們的業(yè)務素質。員工的素質如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動頻繁的情況下我們需要有一支高素質的隊伍。

1、制定出培訓計劃，在年我們準備對我行股改上市后的會計制度、支付結算辦法、新會計科目以及綜合業(yè)務系統(tǒng)新版本等業(yè)務知識以及各種新興業(yè)務進行培訓。及時讓柜員吸收新的業(yè)務知識，幫助她們跟上我行的變革速度。

2、加強與其他各部門之間的聯(lián)系，在業(yè)務培訓上做好互通有無，通過邀請其他各部門的業(yè)務人員為會計結算柜員講課，或講業(yè)務知識，或講自己的工作經驗，以加深相互之間的了解，從而相互學習，以提高柜員的業(yè)務素質，更好地做好服務。

3、好市分行會計結算部下達的各項會計結算工作，如版本升級、測試驗證、帳戶管理、計劃任務等各項工作安排，并及時將業(yè)務信息向下轄網點傳達，以更好地完成市分行的工作任務。

4、加強對營業(yè)經理的考核與考評工作，使營業(yè)經理能發(fā)揮潛力，履行好職責，提高我行的會計核算質量。

篇4

一、黨委重視，制定方案

為了將此項工作實實在在落到實處，我行黨委多次研究，針對排查的對象、內容、方式、崗位輪換的辦法和采取的措施，制定出了具體的實施方案，并于5月25日以我行紅頭文件下發(fā)到各個營業(yè)網點，使全行員工明確了開展此項工作的目的、意義、方式、方法和內容，也對此項工作的順利進行起到了一定的作用。

二、組織人員，調查摸底

我行共有干部職工120人，重要崗位及一線操作人員占到80％，為了搞清這些人員所在崗位的工作年限，我行由辦公室牽頭，組織各部室主任共8人，深入到各個營業(yè)網點進行了認真細致的摸底調查，并填寫崗位年限報表，在調查統(tǒng)計中全行共有30人在原崗位工作超過3年以上。通過調查摸底，支行黨委掌握了基本情況，為開展崗位輪換工作奠定了基礎。

三、崗位輪換，落到實處

根據(jù)摸底的情況，我們首先由各營業(yè)網點的負責人按照本單位員工的工作能力，本著從工作出發(fā)的原則，定出應輪崗的名單及擬定崗位，由行黨委審查同意后，召開本單位全體員工會議進行宣布調整結果，并由支行配合單位負責人做好交接監(jiān)督工作，確保安全無事故。我們已對營業(yè)部、基層各營業(yè)網點、儲蓄所超過年限的30名員工全部進行的輪崗，在支行的監(jiān)督下已按規(guī)定進行了交按，止目前未發(fā)現(xiàn)有任何違規(guī)違紀和差錯事故。

篇5

一、勤學苦練愛崗敬業(yè)

進入銀行伊始，我被安排在儲蓄出納崗位。常常聽別人說:“儲蓄出納是一個煩瑣枯燥的崗位，有著忙不完的事”。剛剛接觸，我被嚇到過，但是不服輸?shù)男愿駴Q定了我不會認輸，而且在這個崗位上一干就是五年。

當時的我，可以說是從零開始，業(yè)務不熟、技能薄弱，在處理業(yè)務時時常遇到困難，強烈的挫折感讓我在心里默默地跟自己“較勁”，要做就要做得最好。平日積極認真地學習新業(yè)務、新知識，遇到不懂的地方虛心向領導及同事請教。我知道為客戶提供優(yōu)質的服務必須擁有一身過硬的金融專業(yè)知識與操作基本功。俗話說“業(yè)精于勤，荒于嬉”。為此，我為自己規(guī)定了“四個一點”，即：早起一點，晚睡一點，中午少休息一點，平時少玩一點。班前班后，工作之余我都與傳票、鍵盤、點鈔紙相伴。每天像海綿吸水那樣分秒必爭地學習業(yè)務和練習基本功。相對其它技能，點鈔是我的弱項，為了盡快提高點鈔的速度和準確率，我虛心向行里點鈔能手請教點鈔的技巧和經驗，改正自已的不規(guī)范動作。一遍遍地練習，雖然一天工作下來已經很累了，但憑著對銀行工作的熱愛和永不服輸?shù)钠磩?，常常練習到深夜。離鄉(xiāng)背井的我在接到母親電話的時候，總是說我過的很好讓她自己保重，其實有多少心酸只有自己知道。為了盡快適應工作崗位的要求，一年中只是回家一次與家人團聚，其他時間用來不斷的學習工作，功夫不負有心人，經過長期刻苦地練習，我的整體技能得到了較大的提高。

我在日常的一線服務中始終保持著飽滿的工作熱情和良好的工作態(tài)度。銀行是一家年輕的銀行，每一位客戶都是員工辛辛苦苦開拓來的。這不僅要求我們具有熟練的業(yè)務技能，更要求我們能針對每一位客戶的不同心理和需求，為他們提供快捷優(yōu)質的服務。在日常工作中，我都以“點點滴滴打造品牌”的服務理念來鞭策自己，從每件小事做起。記得有一次我正準備下班時，一位客戶一臉焦急地沖進來，說自己的卡和身份證被偷了，要求掛失。按照規(guī)定掛失要提供有效證件的，但是面對焦急的客戶，我一面安撫這位客戶，讓他不要著急;一面重新開機，按照客戶提供的身份證號碼進行查詢，查出他的卡號，協(xié)助客戶通過我們95577客服電話進行口掛，避免可能發(fā)生的損失。這樣的小事在我們身邊時常發(fā)生，雖然是點點滴滴的小事，這些小事，卻折射出員工的素質、企業(yè)的文化。我的崗位是一個小小的窗口，它是銀行和客戶的紐帶，我的一言一行都代表了銀行的形象，為此我常常提醒自己要堅持做好“三聲服務”、“站立服務”和“微笑服務”，耐心細致的解答客戶的問題，面對個別客戶的無禮，巧妙應對，不傷和氣;而對客戶的稱贊，則謙虛謹慎，戒驕戒躁。從不對客戶輕易言“不”，在不違反原則的情況下盡量滿足他們的業(yè)務需要。我始終堅持“客戶第一”的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，換位思考問題，急客戶之所急，想客戶之所想。針對不同客戶采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質滿意的服務。

經過不斷的努力學習，在實際工作中的持續(xù)磨練，現(xiàn)在已經熟練掌握了相關業(yè)務以及規(guī)章制度，逐漸成長為一名業(yè)務熟手，這時我漸漸明白無論是做儲蓄還是當會計都是具有挑戰(zhàn)的工作，重要的是如何將它做的好，做的更好。

隨著業(yè)務的發(fā)展，新區(qū)支行的業(yè)務量不斷增大，業(yè)務筆數(shù)節(jié)節(jié)攀升，儲蓄窗口的業(yè)務量急劇上升，為了工作加班加點我積極的參與，每當節(jié)日大家和親人團聚的時候，這時的我還忙碌地工作著，總覺得愧對遠方的父母，難以照顧他們。但是看著客戶滿意而歸的時候，心里又會覺得安慰;自己的辛苦換來的大家的幸福值得。業(yè)務增加了，效率就必須提高，這就迫使我自已不斷的提醒自己要在工作中認真認真再認真，謹慎謹慎再謹慎，嚴格按照行里制定的各項規(guī)章制度操作流程來辦理各項業(yè)務。將儲蓄工作做細、做好、做精。

篇6

會計業(yè)務

對公業(yè)務的會計部門的核算（主要指票據(jù)業(yè)務）主要分為三個步驟，記帳、復核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務主要是指支票，包括轉帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領取現(xiàn)金（出納與收款人口頭對帳后）。轉帳支票的審核內容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復核員復核。這里需要說明的是一個入帳時間的問題?，F(xiàn)金支票以及付款行為本行的轉帳支票（如與儲蓄所的內部往來，收付雙方都是本行開戶單位的）都是要直接入帳的。而對于收款人、出票人不在同一家行開戶的情況下，如一些委托收款等的轉帳支票，經過票據(jù)交換后才能入帳，由于縣級支行未在當?shù)厝嗣胥y行開戶，在會計賬上就反映在“存放系統(tǒng)內款項”科目，而與央行直接接觸的省級分行才使用“存放中央銀行款項”科目。而我們在學校里學習中比較了解的是后者。還有一些科目如“內部往來”，指會計部與儲蓄部的資金劃撥，如代企業(yè)發(fā)工資；“存放系統(tǒng)內款項”，指有隸屬關系的下級行存放于上級行的清算備付金、調撥資金、存款準備金等。而我們熟知的是“存放中央銀行款項”，則是與中央銀行直接往來的省級分行所使用的會計科目。一些數(shù)額比較大的款項的支?。ㄒ话闶谴笥诨虻扔?萬元）要登記大額款項登記表，并且該筆款項的支票也要由會計主管簽字后，方可支取。

“一天之際在于晨”，會計部門也是如此。負責記帳的會計每天早上的工作就是對昨天的帳務進行核對，如打印工前準備，科目日結單，日總帳表，對昨日發(fā)生的所有業(yè)務的記帳憑證進行平衡檢查等，一一對應。然后才開始一天的日常業(yè)務，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據(jù)交換提入，根據(jù)交換軋差單編制特種轉帳借、貸方憑證等，檢查是否有退票。下午，將其他工作人員上門收款提入的支票進行審核，加蓋“收妥抵用”章，交予復核員錄入計算機交換系統(tǒng)。在本日業(yè)務結束后，進行日終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務的所有相關憑證，對帳；打印“流水軋差”，檢查今日的帳務的借貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂起來，再次審查，看科目章是否蓋反、有無漏蓋經辦人員名章等，然后裝訂憑證交予上級行進行稽核。這樣一天的會計工作也就告一段落了。

儲蓄業(yè)務

儲蓄部門目前實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。

信用卡業(yè)務

信用卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為信用卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準備金分為貸計卡與準貸計卡。貸計卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預先交納準備金就可在這個額度內進行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復利計。而準貸計卡則是交納一定的準備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒有透支功能的，但可以進行轉帳結算，存取，消費的一種卡。如建行的儲蓄龍卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡；按信用等級分為金卡與普通卡。

信貸業(yè)務

由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內部都有嚴格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入

了個人貸款領域。需要注意的是，銀行的個人貸款業(yè)務并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標的物作為抵押，最常見的就是動chang抵押（如汽車貸款）和不動chang抵押（如住房貸款）。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

篇7

一、大力加強客戶經理隊伍建設，提升對金融市場的拓展能力

我們支行要從“素質、機制、規(guī)?！比齻€方面入手，推進客戶經理隊伍的職業(yè)化、專業(yè)化和體系化。提升客戶經理的綜合素質，狠抓日常培訓，使客戶經理熟練掌握金融專業(yè)知識，熟悉了解企業(yè)經營管理，掌握必要的經濟法律法規(guī)，具有敏銳的洞察力、較強的調研分析能力、較佳的公關能力、良好的效益理念與風險意識。積極探索客戶經理“單兵作戰(zhàn)”、“團隊作戰(zhàn)”等營銷管理模式，充分調動客戶經理工作積極性。通過大力加強客戶經理隊伍建設，提升對金融市場的拓展能力，擴大我們支行經營業(yè)務范圍，增加儲蓄存款。

二、強化中高端客戶服務的發(fā)展和管理工作，增強吸儲工作能力

在當前銀行營業(yè)網點眾多，競爭更為激烈的情況下，為了占領更多客戶資源，我們支行要廣泛深入社區(qū)宣傳，尋找存款新的增長點。在做好柜面服務的同時，建立客戶信息檔案，細分客戶群體，設專人管理，在加強現(xiàn)有中高端客戶維護和管理的同時，在大眾客戶和優(yōu)質代工單位中培養(yǎng)、挖掘更多的優(yōu)質客戶，保證我們支行的存款穩(wěn)步增長。另外，我們支行要通過表揚、鼓勵，公布員工吸儲業(yè)績等方式調動員工吸儲積極性。加強個人業(yè)務顧問、客戶經理、柜員之間的聯(lián)動，做到不錯過、不漏過任何一次吸儲機會。

篇8

既然來工作了就要努力的工作，工作的了一段時間了，我準備好了些工作總結了。

去年是我行實施“超常規(guī)、跨躍式發(fā)展戰(zhàn)略”的開局之年，也是實現(xiàn)三年發(fā)展規(guī)劃的第一年。在分行黨委的正確領導和關心支持下，我支行制定了周密的工作計劃和工作措施，堅決貫徹年初支行工作會議所制定的“五個更”的工作思路，確保開好局，起好步。一年來全行干部職工團結一心，奮力拼搏，取得了豐碩的成果。

一、業(yè)務經營呈現(xiàn)出超常規(guī)的發(fā)展態(tài)勢：

跟往年相比，今年我行發(fā)展已走上快車道，各項業(yè)務屢創(chuàng)新高，走出了一個發(fā)展的上升通道。

（1）各項存款快速增長。外幣對公存款增加成為我行存款增長的一個重要來源，同業(yè)存款和儲蓄存款也大幅增加加，這種存款增長速度是過去所沒有的。

（2）貸款規(guī)模增加，結構不斷優(yōu)化。

（3）經營利潤成倍增加。同過去幾年的創(chuàng)利水平相比，今年我行的利潤水平實現(xiàn)了跨躍式的發(fā)展。

（4）中間業(yè)務大幅度增長。銀行承兌匯票業(yè)務和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務也有大幅增長，成為另一個新的利潤來源。

二、主要工作措施和成功經驗：

（一）以業(yè)務經營為中心，突出重點，采取切實有效的措施，全方位推進各項業(yè)務工作快速發(fā)展。

細分市場，準確定位，抓住重點，積極營銷批發(fā)業(yè)務。年，我行將對公市場細分為“五個一”，即一個港口、一條大道、一個房地產、一批項目及一個信托公司。明確了目標定位后，我們建立了一套反應靈敏、決策快速、攻關有力、服務到位的市場營銷機制，創(chuàng)造性地開展工作，全方位拓展市場。具體做法有：提升經營層次，對規(guī)模大、要求高的重點優(yōu)良客戶將責任主體提升到業(yè)務部，1000萬美元以上的項目直接由行長負責攻關和談判；組建強有力的攻關小組，把全行攻關能力較強的人員集中起來組成強力攻關小組，對不同特點的企業(yè)選擇合適的人員進行組合，集團作戰(zhàn)，上下聯(lián)動，精兵攻堅。突出競爭優(yōu)勢,抓住我行深入推行企業(yè)文化建設的契機，在服務上大做文章，以優(yōu)質的服務吸引客戶，大力營銷總分行推出的新業(yè)務品種，為客戶提供一攬子服務方案，爭取在服務的深度和廣度上優(yōu)于他行；行領導以身作則，帶頭攻關，保證至少一半的時間用于走訪客戶，重點客戶堅持每月拜訪一次，重視改善和提高銀企關系。通過不懈的努力，今年我行新爭取了一批有價值上檔次的客戶，如德彥紙業(yè)、金桐化學、豐龍水產、廈信國托、海滄醫(yī)院等重點客戶，同時還儲備了海滄大道、鷺景灣、出口加工區(qū)、國際貨柜等一批有潛力的項目，為我行今后兩三年的業(yè)務迅速發(fā)展打下了堅實的基礎。

篇9

一、認真學習，提高員工“三化三鐵”創(chuàng)建工作的意識

我行意識到金融業(yè)不斷發(fā)展和業(yè)務創(chuàng)新，對銀行工作提出了更高的要求，要促進銀行經營業(yè)務發(fā)展，確保合規(guī)合法和資產安全，必須提高員工“三化三鐵”創(chuàng)建工作的意識。為此，我行組織員工積極參加相關業(yè)務培訓，認真學習銀行業(yè)務操作流程、資本市場知識、銀行理財產品知識和相關制度規(guī)定，使每個員工深刻認識到，“三化三鐵”創(chuàng)建工作是銀行在當前市場經濟形勢下得到健康、持續(xù)、快速發(fā)展的需要，也是對各項業(yè)務工作提出了更高的標準與要求，必須增強工作責任心與緊迫感，自覺投入到“三化三鐵”創(chuàng)建工作中，取得優(yōu)異成績，促進本支行“三化三鐵”創(chuàng)建目標的實現(xiàn)。

二、健全完善工作制度，為“三化三鐵”創(chuàng)建工作打下堅實基礎

我行認識到健全完善工作制度，是實現(xiàn)“三化三鐵”創(chuàng)建工作的基礎，只有健全完善工作制度，做到以制度管人管事，才能把“三化三鐵”創(chuàng)建工作落到實處。我行根據(jù)中國人民銀行的《加強金融機構內部控制的指導原則》，按照上級行“三化三鐵”創(chuàng)建工作精神，健全完善現(xiàn)有的各種規(guī)章制度，統(tǒng)一制定業(yè)務管理制度及操作規(guī)程，加強信貸管理、資金管理、會計管理、安全管理、行政管理，強化會計、出納、計算機系統(tǒng)等崗位和印章、密押、空白憑證交接保管的自身監(jiān)管，使各項制度實現(xiàn)科學性、嚴密性、制約性和有效性，從而為“三化三鐵”創(chuàng)建工作打下堅實基礎。

三、強化合規(guī)文化建設，確保全體員工依法合規(guī)經營

“三化三鐵”目標的實現(xiàn)，有賴于良好的合規(guī)文化，每個員工做到依法合規(guī)經營，就能實現(xiàn)支行各項工作標準化、規(guī)范化、制度化，做到鐵賬、鐵款、鐵規(guī)章。我行組織全體員工認真學習銀監(jiān)會《關于加大防范操作風險工作力度的通知》、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等系列文件，加強《崗位合規(guī)手冊》等規(guī)章制度和各項業(yè)務操作規(guī)程的培訓，通過學習培訓建立起符合我行實際的內控文化。使每個員工認同我行內控文化，把內控意識和內控文化滲透到自己的思想深處，成為自己的自覺行為，深化對合規(guī)操作的認識，學習和理解規(guī)章制度，增強執(zhí)行制度的能力和自覺性，形成事事都符合守法合規(guī)的工作標準，在心中筑起一道堅不可摧的道德長城，促進“三化三鐵”創(chuàng)建工作深入持久發(fā)展，并取得實際成效。

四、強化過程管理，持續(xù)推進“三化三鐵”創(chuàng)建工作

篇10

一、詳細調研，找出制約內部控制審計評價工作發(fā)展的原因

當前制約人民銀行內部控制審計評價工作發(fā)展原因是多方面的，既有人員素質因素、管理因素、審計質量因素，也有審計技術和方法的因素，其主要原因有以下幾個方面：

（一）內部審計獨立性不強

人民銀行內部審計部門在組織結構上仍未完全獨立，審計人員的經濟關系還沒有完全脫離被審單位，以致審計人員在審計中發(fā)現(xiàn)問題后不愿或不敢毫無保留地報告，形成審計風險。

（二）缺乏完整、有效的審計質量控制體系

從人民銀行內控系統(tǒng)的運行情況來看，有效的審計質量控制體系對規(guī)范審計行為、強化審計執(zhí)法、增強審計人員的質量意識和責任意識、有效地降低審計風險起到保障作用。目前，人民銀行審計部門建立了包括國家審計基本準則、通用準則、專業(yè)準則、操作指南等在內的一系列審計質量控制標準，但這些標準，定性的內容多，定量的內容少，還沒有建立完整、有效的審計質量控制體系。

（三）審計人員風險意識淡薄

風險是客觀存在的，它時刻潛伏在人民銀行各種金融項目審計的過程和業(yè)務之中，要完全消除是不可能的。通過近年來對人民銀行審計結果進行分析和對內部稽核效果進行觀察，到目前為止，雖然沒有發(fā)現(xiàn)由于風險導致局部工作被動或引發(fā)損失的案例，但是通過對已審計項目的回顧與反思，仍然發(fā)現(xiàn)存在一些風險隱患，隱藏著部分風險漏洞，潛伏著審計風險事項。究其原因，一是缺乏完整健全的風險管理體系，二是缺少有效的風險防范和風險控制的技術和方法，三是審計人員在思想上、觀念上、意識上未能引起足夠重視。

（四）審計人員專業(yè)知識水平結構和層次較為單一

少數(shù)審計人員業(yè)務知識的更新跟不上人民銀行業(yè)務發(fā)展的速度，工作理念的轉換跟不上內審工作轉型與發(fā)展的要求，制約了審計質量的提升。同時，審計人員查錯糾弊的能力較強，但分析問題和解決問題的能力普遍不足，使內部控制審計評價的服務與咨詢價值難以實現(xiàn)。同時，人民銀行內部審計人員大多是會計專業(yè)出身，其他相關知識比較缺乏，不能站在更高的高度去觀察分析審計過程中發(fā)現(xiàn)的問題，因此也很難寫出有力度的審計報告，為人民銀行領導科學決策提供有力的依據(jù)。

（五）審計方式、方法不先進

一是審計方式仍停留在賬項基礎審計和制度基礎審計階段或風險導向審計的初級階段，二是現(xiàn)代的審計技術方法仍然以賬表基礎審計為主，無法適應現(xiàn)代人民銀行審計的需求。面對被審計單位龐大的金融數(shù)據(jù)，雖然已廣泛開展了計算機審計，但審計軟件技術開發(fā)的速度還是很慢，對人民銀行后臺數(shù)據(jù)的備份、轉換的時間仍然較長，極大地影響了審計工作的效率。

（六）審計評價報告的價值未能充分體現(xiàn)

目前的審計評價報告，主體為對發(fā)現(xiàn)問題的羅列，對一些問題的表述過于詳細,而缺乏對問題性質嚴重程度的分析提示，常常使管理層在閱讀報告時感到冗長乏味，對審計發(fā)現(xiàn)的重大問題難以引起足夠的重視。同時，對相關問題的產生原因剖析不夠深刻，導致提出的建議僅僅針對問題本身，而不能針對問題產生的深層次原因，對改進內部控制的價值不高。

二、認真研究，做好審計管理需解決的問題

搞好審計專業(yè)化管理，是人民銀行內部審計流程再造的重要措施。要通過實現(xiàn)專業(yè)化審計，充分履行審計監(jiān)督、咨詢和評價的職能作用，促進審計對象不斷完善內部控制體系建設，實現(xiàn)自我控制、自我糾正、自我監(jiān)督和自律管理，實現(xiàn)又好又快發(fā)展的重要途徑。要切實解決好三方面問題。

（一）從落實風險導向審計原則的高度充分認識審計專業(yè)化管理的重要性

風險導向審計原則是適應審計環(huán)境和審計目標變化的要求、彌補日益擴大的審計期望差距中應運而生的。它將“風險”這一概念與審計程序的設計緊密聯(lián)系起來，探索審計風險控制的措施和審計方法的改進。人民銀行風險導向審計更加突出了風險，既包括了財務風險導向，又包括了合規(guī)風險導向。審計對象的確定和審計資源的配置以風險來排序，審計的內容和過程以風險的內部控制為主，審計評價突出了內控狀況及風險狀況，對重大風險隱患和關鍵控制環(huán)節(jié)的風險跟蹤進行持續(xù)審計，形成了持續(xù)性、周期性的審計監(jiān)督過程，即以風險導向為審計原則的審計循環(huán)過程。

（二）建立審計專業(yè)化管理體系，實現(xiàn)審計信息管理專業(yè)化

1、建立專業(yè)化審計信息管理系統(tǒng)。審計信息管理系統(tǒng)是重要審計資源。要在按照審計對象建立審計信息數(shù)據(jù)庫的基礎上，根據(jù)審計專業(yè)化管理的需要，按照專業(yè)或者產品建立審計信息庫，為審計專業(yè)化管理提供審計信息支持。

2、建立專業(yè)化審計支持系統(tǒng)。審計支持系統(tǒng)是重要的審計工具。要在原有基礎上擴大專業(yè)審計功能，充實專業(yè)和產品審計技術工具，增加專業(yè)和產品的審計信息量，不斷提高專業(yè)化審計的技術水平。

3、建立專業(yè)化審計評價系統(tǒng)。加強專業(yè)化審計評價系統(tǒng)建設是促進專業(yè)化審計發(fā)展的重要措施。要通過技術系統(tǒng)測試、專家評價和理論研討等手段，加強對專業(yè)化審計技術水平和質量效果的評價，引導、鼓勵審計人員不斷學習業(yè)務，鉆研技術，充分識別和揭示風險。

（三）條塊結合加強協(xié)調，實現(xiàn)審計價值最大化

實行審計專業(yè)化管理，強化了審計專業(yè)化，但是增加了現(xiàn)場審計協(xié)調的難度。實行審計專業(yè)化管理以后，現(xiàn)場審計實行現(xiàn)場審計組長領導下的專業(yè)主審負責制。一是專業(yè)主審要主動向現(xiàn)場審計組長和專業(yè)審計部門領導匯報溝通現(xiàn)場審計情況，協(xié)調解決審計中發(fā)現(xiàn)的問題；二是現(xiàn)場審計組長和專業(yè)審計部門的領導要主動關注現(xiàn)場專業(yè)主審工作進展情況，指導和協(xié)調解決專業(yè)主審現(xiàn)場審計中的實際問題，不斷提高現(xiàn)場審計的質量和效果；三是專業(yè)之間要加強協(xié)調溝通，充分利用現(xiàn)場審計的有效信息資源，互相支持，實現(xiàn)信息共享，不斷提高審計效能。

三、認真探索，促進內控機制建設

（一）增強風險防范意識

一是提高對審計客體和審計環(huán)境的風險意識。審計客體和審計環(huán)境方面的客觀原因引發(fā)的風險難以控制，審計人員要有足夠的認識。一方面研究我國金融業(yè)的宏觀政策，與國外金融業(yè)進行比較，發(fā)現(xiàn)其風險環(huán)節(jié)所在；另一方面，要研究具體審計對象的管理和經營體制，對其內控環(huán)節(jié)及制度的完整性和有效性進行評估。二是加強對審計主體的風險控制。防范和控制審計風險的關鍵在于審計主體，即審計部門采取的主動對策。在審計內部建立健全業(yè)績評價制度，利于識別和預警審計風險，從而在一定程度上降低審計風險。

(二)加強業(yè)務培訓，提高審計人員業(yè)務素質

1、確定業(yè)務培訓內容

一是政治標準，以定性指標來要求審計人員必須堅持和執(zhí)行。二是業(yè)務標準，要熟悉審計基礎知識，懂得審計法規(guī)；熟悉會計原理及有關的專業(yè)會計知識，懂得財會法規(guī)；熟悉經濟管理知識，懂得有關經濟法規(guī)；具有一定的審計、財會實踐經驗，掌握一定的審計技術方法等。三是文化標準，審計人員所具有的相關文化程度以及應當具備的組織能力、分析能力、寫作能力等。

2、確定業(yè)務培訓方式

一是制訂審計人員的培訓計劃，包括培訓內容、培訓時間、培訓目標、考核培訓效果等。針對不同層次、不同級別的審計人員分別進行審計項目控制能力、綜合分析能力、審計實務操作能力、審計判斷等能力的培訓，還要進行金融業(yè)務的培訓，尤其是對具備金融審計工作能力的審計人員進行計算機知識的培訓；也要對具備計算機知識的人員進行審計專業(yè)知識的培訓。二是制定審計人員的交流制度，使審計人員在成為專業(yè)人才的同時，廣泛接觸其他行業(yè)的知識，擴大視野，增長見識，提高水平。

（三）制定完善的內部控制制度

內部控制制度是管理現(xiàn)代化的產物，主要內容包括：崗位責任制、內部牽制制度、各種工作程序、手續(xù)制度和內部審計制度。人民銀行要制定完善的內部控制制度主要為：金融監(jiān)管制度、貨幣信貸資金管理制度、外匯管理制度、財務管理制度、會計結算管理制度、國庫業(yè)務管理制度、貨幣發(fā)行與金銀管理制度、計算機管理制度、安全保衛(wèi)制度等。

（四）更新審計理念，適應審計發(fā)展形勢需要

針對內部控制審計面廣量大的特點，應引入風險導向審計的理念，加強審計信息的收集與風險分析，突出審計的重點，將有限的審計資源向高風險領域、重點領域傾斜，實現(xiàn)審計質量與效率的同步提升。在內控環(huán)境方面，應通過問卷調查、知識測試、文件審查等多種方法，重點了解員工對內部控制的認知程度、管理層對逾越既定控制程序的態(tài)度、激勵約束機制的健全性及運轉的有效性、重要崗位人員的勝任能力等。要對上述審計結果進行綜合分析，將由于環(huán)境的缺陷可能導致控制不足的方面納入下一步審計的重點。

在風險識別與評估方面，以非現(xiàn)場為主，審計人員在認真分析被審計單位的主要業(yè)務流程運行環(huán)節(jié)的基礎上，識別各個業(yè)務環(huán)節(jié)可能面臨的內外部風險，并評估其風險程度，確定應對措施，與被審計單位的風險自我識別與評估情況進行比對分析，驗證其風險識別的充分性和風險評估的恰當性。

（五）明確審計重點，促進審計工作發(fā)展

人民銀行的審計重點主要包括四方面：一是由于控制環(huán)境的缺陷可能形成的控制薄弱環(huán)節(jié)；二是由于風險識別和評估不到位可能形成的控制薄弱環(huán)節(jié)；三是較高等級的風險控制情況；四是由于制度缺陷可能形成的控制薄弱環(huán)節(jié)。根據(jù)審計重點，在現(xiàn)場審計中，要按照實際情況選擇詳查法、統(tǒng)計抽樣法、穿行測試法和實地觀察法等進行符合性測試。在信息與溝通方面，審計人員要重點掌握被審計單位對重要信息處理的及時性與恰當性；對信息的管理、信息披露的審核程序及執(zhí)行情況進行審查，重點掌握信息管理體系的安全可靠性。在監(jiān)控方面，審計人員不僅需要重點關注行領導和部門負責人在內部控制中的履職活動，而且需要將查閱的相關監(jiān)督記錄與對控制活動的審計緊密結合，分析判斷其監(jiān)控是否真正有效；在對問題的整改落實情況進行審計時，審計人員要分析易發(fā)生問題的薄弱環(huán)節(jié)，重點關注薄弱環(huán)節(jié)及相關問題的整改落實情況，特別是因為制度缺失導致的控制失效情況是否真正整改，是否存在屢查屢犯現(xiàn)象。

（六）加強審計分析，明確評價重點