導語：如何才能寫好一篇國家獎學金申報材料，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

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Abstract: China's college students financial aid policies provides a fair opportunity for poor students' pursuing of their education. As one of the aid policies, the national tuition assistance system aims to promote China's education cause's fair and healthy development. Since the commencement of national tuition assistance policy, it is very important in easing the economic pressure of poor students and maintaining the normal order of school. But with the increasing of the national tuition amount, some problems appeares. Through the analysis of the problems and other conflicts encountered in the national tuition assistance operation process, the paper proposes the suggestion for imporving China's national tuition assistance system.

關(guān)鍵詞：國家助學金制度；貧困生；矛盾

Key words: national tuition assistance system; poor students; conflicts

中圖分類號：G46 文獻標識碼：A文章編號：1006-4311（2010）36-0108-01

1高校國家助學金制度的基本情況

1.1 我國高校國家助學金制度現(xiàn)狀國家助學金在政府政策的支持下不斷發(fā)展，資助學生的金額和廣度都在不斷擴大。隨著高校教育的擴招和社會經(jīng)濟的發(fā)展，通過國家對高校資助政策的改革，國家助學金在整個資助體系中所占的比重有所降低，已不再具有人民助學金階段的全壟斷特點。但隨著國家資助保障水平的提高，國家助學金的資助金額與以往相比則有所提升。

1.2 國家助學金制度與其他助學制度的區(qū)別雖然獎學金和助學金都是一種無償?shù)馁Y助，但獎學金是向優(yōu)秀學生頒發(fā)的獎金，用以表彰和鼓勵先進，為優(yōu)秀學生完成學業(yè)提供經(jīng)濟保障。

助學貸款是為學生克服經(jīng)濟困難，由金融機構(gòu)、學校等組織向?qū)W生提供的借貸基金，助學貸款政策已經(jīng)成為當今世界許多國家通行的一項基本資助政策。

勤工助學是指學生在學校的組織下利用課余時間，通過勞動取得合法報酬，用于改善學習和生活條件的社會實踐活動。

2當前國家助學金制度實施中存在的矛盾

2.1 現(xiàn)實和預期的矛盾問題一，發(fā)放延時。國家在發(fā)放國家助學金時，都希望各個地方政府和高校能配合國家按時發(fā)放，但總會出現(xiàn)國家助學金延時發(fā)放的現(xiàn)象。問題二，發(fā)放對象不準確。國家助學金在發(fā)放后，雖然讓許多學生都從中獲得了資助，但發(fā)放對象的不準確也成為了一個受人關(guān)注的問題。許多不貧困的學生利用不恰當?shù)氖侄我搏@得了國家助學金，這對于國家助學金的施行造成了不良的反響。問題三，使用流向不當。由于錢發(fā)到學生手上后如何使用由學生個人支配，所以國家助學金的使用流向問題也出現(xiàn)了與預期不相一致的情形。

2.2 判定國家助學金申報材料真與假的矛盾一是材料本身真與假的矛盾。在我國的國家助學金中，申報材料中存在不少的贗品。為了判斷大學生家庭是否真正困難，教育部指導建立了認定程序，其中最重要的就是貧困證明。然而，開假證明對家里有能耐的同學來說，根本不成問題。二是申報材料與現(xiàn)實反映的情況真假難辨?，F(xiàn)行的執(zhí)行辦法要求貧困學生在規(guī)定的時間里向?qū)W校遞交申請，并同時遞交相關(guān)的貧困證明材料。不可否認的是，這些學生做遞交的申報材料中，有一部分存在偽造的現(xiàn)象。由于大學生生源地較為分散，高校難以對每一個申請貧困資助學生的家庭情況進行實地調(diào)查認證。

2.3 貧困認定單位如何掌握貧困標準的矛盾首先，貧困認定單位對于國家助學金的具體條款知之甚少。在目前，一般學生所填寫的貧困生認定表中，有資格認定的單位一般都是學生居住地所在的居委或者街道辦事處。其次，大部分的貧困認定人員認為具體的貧困標準很難把握和量化。通過對居委會工作人員的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)大部分基層人員對于國家助學金了解甚少，這也許就是助學金評定發(fā)放制度存在一定問題的原因所在。再次，問題還存在于鑒定過程中居委會工作人員所遵循的原則。在調(diào)查過程中我們了解到大部分工作人員都知道要公平地查看每一位候選人的情況，但真正做到這一點卻不容易。

2.4 高校學生面對國家助學金時的矛盾由于國家助學金資助金額的不斷增大和資助學生的不斷增多，高校學生在面對國家助學金時會產(chǎn)生不同的矛盾。有些貧困的學生因為自尊心的原因，不愿意表現(xiàn)自己貧困生的身份，而不去申請國家助學金；而有些家庭情況良好的學生卻在面對國家助學金資助金額不斷增大的情況下抵制不住誘惑，成為了“偽貧困生”。問題一：失去了原先的救濟性質(zhì)，讓巨額金錢帶給學生巨大的誘惑。同樣都是高校學生，都是無收入的消費者，有人因貧困生的特殊身份得到了形式各樣的補助，并且其總量遠遠超過同學們通過努力與良好素質(zhì)得來的獎學金。問題二：制度初期不規(guī)范令人有空可鉆。有的學生曾感嘆到是不是填表的時候家庭收入填得少，或者是跟老師好一點的，就會有助學金。問題三：未能體現(xiàn)國家原本的教育功能，對學生道德水平造成了沖擊。隨著助學金錯給次數(shù)的增加，無疑在學生當中形成了不良風氣，使許多家庭不貧困且沒有資格申請貧困資助的大學生，在面對每個學期上千元助學金的誘惑時變得搖擺不定，一些抗拒不了誘惑的學生就會出現(xiàn)偽造貧困證明，以獲得國家助學金的行為。

3完善高校助學金制度的建議

在發(fā)現(xiàn)我國高校助學金制度的問題所在后，可以分別是在學生中廣泛開展誠信教育、改無償機制為有償機制、加強對國家助學金的宣傳力度、加強對各個流程的監(jiān)管、建立國家政策統(tǒng)籌與個人回報相協(xié)調(diào)的資助方式、發(fā)揮社會作用，減輕國家辦學負擔和建立具有情感關(guān)懷的貧困生心理資助體系。這幾項措施可以提升國家助學金制度在貧困生認定上的準確性，并將國家助學金以資助為本的性質(zhì)得以體現(xiàn)，降低了它的資助金額，與其它的助學政策相配合，使得國家助學政策在整體的功能上更加合理，讓學生樹立正確的人生觀和價值觀，提高了國家助學金制度的育人和助人功能。只要通過不斷的調(diào)整和完善制度，提高人們對國家助學金的認識度，國家助學金制度會在整個國家資助體系中繼續(xù)發(fā)揮作用，為貧困的大學生提供幫助。

參考文獻：

[1]柯文進．對大學生資助政策的分析[J]．江蘇高教，2001（6）.

[2]倪彬，倪玲.對我國高校學生資助制度的思考[J].高等建筑教育，2005.

篇2

第二條持有本縣農(nóng)業(yè)戶口的農(nóng)村居民，凡共同生活的家庭成員年人均純收入低于本縣農(nóng)村居民最低生活保障標準的，可以按照本實施辦法的規(guī)定享受農(nóng)村居民最低生活保障待遇。

第三條縣人民政府民政部門負責本縣農(nóng)村居民最低生活保障的管理工作。

縣人民政府民政部門以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，負責農(nóng)村居民最低生活保障的具體管理和審核、審批工作。

村民委員會受管理機關(guān)的委托，負責農(nóng)村居民最低生活保障的申請受理、調(diào)查核實、民主評議、匯總上報等日常管理、服務工作。

第四條縣人民政府加強農(nóng)村低保工作力量。鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府明確專人負責農(nóng)村低保工作，村民委員會配備專職低保工作人員。

第五條農(nóng)村居民最低生活保障所需資金由縣人民政府列入財政預算，實行專項管理，專款專用。

第六條本縣農(nóng)村居民最低生活保障標準按國家絕對貧困線標準執(zhí)行。

符合農(nóng)村低保條件的家庭，其補助水平以評議為主，以測算為輔，根據(jù)保障對象不同類別，實行分類施保。

第七條本辦法所稱的共同生活的家庭成員是指具有法定的贍養(yǎng)、撫（扶）養(yǎng)關(guān)系且共同居住生活的人員。包括：

（一）夫妻及共同生活的雙方父母；

（二）父母與未成年的子女（含非婚生子女）、養(yǎng)子女、繼子女；

（三）祖父母、外祖父母與父母雙亡的未成年孫子女、外孫子女；

（四）兄、姐與父母雙亡或父母無力撫養(yǎng)的未成年弟、妹；

（五）父母與喪失勞動能力或部分喪失勞動能力，但收入不足以維持生活的子女。

第八條本辦法所稱的家庭收入是指具有法定的贍養(yǎng)、撫（扶）養(yǎng)關(guān)系且共同生活的家庭成員的全部貨幣收入和實物收入。包括：

（一）從事農(nóng)業(yè)、林業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及副業(yè)生產(chǎn)，扣除必要成本后的收入；

（二）外出務工、自謀職業(yè)等獲得的勞務收入；

（三）工資性收入（包括獎金、補貼、福利等）；

（四）出租或變賣家庭財產(chǎn)獲得的收入；

（五）投資和經(jīng)營性收入；

（六）贍養(yǎng)費、扶養(yǎng)費、撫養(yǎng)費及職工遺屬生活補助費；

（七）依法繼承的遺產(chǎn)和接受的贈與；

（八）因農(nóng)村房屋拆遷領(lǐng)取的一次性住房拆遷補償費，扣除經(jīng)查實確需購買安置住房部分的收入；

（九）因建設(shè)征地所領(lǐng)取的一次性安置補助費，除已用于繳納社會保險費以外的收入。

（十）其他收入。

第九條下列所得不計入家庭收入：

（一）優(yōu)撫對象的撫恤金、補助金、護理費、保健金；

（二）對國家、社會和人民做出特殊貢獻，由政府給予的獎金及縣級以上勞動模范享受的榮譽津貼；

（三）獎學金、助學金、勤工儉學收入及由政府和社會給予困難學生的救助金；

（四）因工（公）負傷和意外傷害的醫(yī)療費、誤工費、營養(yǎng)費、護理費及死亡人員的喪葬費和一次性撫恤金等；

（五）獨生子女費、農(nóng)村計劃生育政策獎勵扶助金；

（六）政府下?lián)艿木葹?、扶貧、移民扶持款物?/p>

（七）新型農(nóng)村合作醫(yī)療報銷的醫(yī)療費；

（八）農(nóng)村貧困家庭成員因病享受的大病醫(yī)療救助費；

（九）政府、社會或個人給予的臨時性生活撫慰金。

第十條家庭年收入，按照申請人申請享受最低生活保障時，上年度家庭收入的年人均數(shù)額計算、核定。

第十一條家庭成員中非農(nóng)業(yè)人口的收入，按以下方式計算、核定：

（一）在職職工按工資收入計算；因所在單位長期虧損、停產(chǎn)、半停產(chǎn)，連續(xù)6個月以上領(lǐng)不到或未足額領(lǐng)到工資（基本生活費），經(jīng)同級勞動保障部門認定并出具證明后，按實際收入計算；

（二）離退休（職）人員、失業(yè)人員的收入，按原單位或社保機構(gòu)支付的實際數(shù)額計算；

（三）職工遺屬的收入，按省政府規(guī)定的當年遺屬生活困難補助標準計算；

（四）在就業(yè)年齡內(nèi)有勞動能力，從事非固定職業(yè)的，按本地最低工資標準的65%計算；從事相對固定職業(yè)者，按實際收入計算，其收入難以確定的，比照轄區(qū)內(nèi)行業(yè)平均收入計算或按當年本縣最低工資標準計算收入；

（五）在就業(yè)年齡內(nèi)，因病或非因工（公）致殘，全部或大部分喪失勞動能力的，經(jīng)縣勞動保障部門出具鑒定證明，按實際收入計算；

（六）外出務工人員的收入，按用工單位出具的收入證明計算，無法證明的按務工地最低工資標準計算；

（七）職工與企業(yè)解除勞動關(guān)系后所獲一次性經(jīng)濟補償金，已用于繳納社會保險費的部分，不計入家庭收入；其余下部分按農(nóng)村低保標準和家庭人口計算可分攤的年數(shù)，計入家庭收入；

第十二條贍養(yǎng)費、撫養(yǎng)費、扶養(yǎng)費的計算方法：

（一）有協(xié)議、裁決或判決的，按照協(xié)議、裁決或判決的數(shù)額計算；

（二）無贍養(yǎng)費協(xié)議、裁決或判決的，按照法定贍養(yǎng)、撫養(yǎng)、扶養(yǎng)人年人均收入高于農(nóng)村低保標準的30%計算。

第十三條申請享受農(nóng)村居民最低生活保障待遇，以戶為單位，由戶主通過戶籍地的村民委員會向鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府提出書面申請，填寫《農(nóng)村居民最低生活保障待遇申請審批表》。農(nóng)村低保待遇申請的受理，原則上安排在每年12月份。遇特殊情況，可隨時申報，縣民政局審核審批。申請享受農(nóng)村居民最低生活保障待遇的家庭需提供以下證明：

（一）戶主的身份證、家庭戶口簿；

（二）家庭成員收入的有關(guān)證明材料；

（三）在職職工提供上年度工資收入的單位證明；

（四）離退休（職）人員、下崗職工和失業(yè)人員提供原單位或勞動社保機構(gòu)核發(fā)的有關(guān)證件和保障性、救濟性收入領(lǐng)取證明；

（五）外出務工人員提供用工單位的工資收入證明；

（六）提供近3個月家庭電費和電話費繳費單；

（七）其它需提供的相關(guān)證明材料。

第十四條申請者人戶分離的，按下列規(guī)定申報：

申請者確因無房而借居、寄居或租住他處形成人戶分離的，向戶籍地申報，由戶籍地村民委員會、鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府委托現(xiàn)住地村民委員會、鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府對申請人的家庭成員共同生活情況、收入情況、居住地住房情況等進行調(diào)查、核實并出具相關(guān)證明；

第十五條農(nóng)村居民最低生活保障待遇按下列程序規(guī)定審核、審批：

（一）村民委員會受理申請后5個工作日內(nèi)對申請人的家庭情況調(diào)查取證，公示5日后，召集村民代表民主評議、集體研究，提出初步審查意見，連同申報材料、調(diào)查記錄、會議記錄一并報鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府審核。

（二）鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府10日內(nèi)，對報送材料進行審查核實，匯總并簽署意見，報縣人民政府民政部門審批。

（三）縣人民政府民政部門審查后，認為不符合條件的，書面通知申請人并說明理由；認為符合條件的，做出核準其按農(nóng)村居民最低生活保障標準全額享受或差額享受的決定。審批手續(xù)應在10日內(nèi)辦結(jié)，并在村民委員會公共場所張榜公布3日。

（四）公示期滿無異議的，由縣人民政府民政部門發(fā)給農(nóng)村居民最低生活保障金領(lǐng)取憑證；有異議的，縣人民政府民政部門應在20日內(nèi)調(diào)查核實，并做出是否發(fā)給保障金領(lǐng)取證的決定。

第十六條農(nóng)村低保資金通過財政涉農(nóng)資金“一卡制”發(fā)放到戶，實行按季度發(fā)放。申請人憑農(nóng)村居民最低生活保障金領(lǐng)取證，持卡在規(guī)定時期內(nèi)向授權(quán)機構(gòu)領(lǐng)取最低生活保障金。無特殊原因逾期不領(lǐng)的，作自動放棄處理，并且當年不再受理其申請。

第十七條有下列情形之一的，不予批準或予以取消農(nóng)村居民最低生活保障待遇：

（一）隱瞞、虛報家庭收入，提供虛假收入證明或不提供收入證明以及不配合調(diào)查的；

（二）家庭有空調(diào)、機動車、移動電話、電腦、貴重首飾、高級組合音響、古玩字畫等非生活必需的高檔消費品的；

（三）近2年內(nèi)購（含貸款）房（不含拆遷還原購房）、建房和裝修住房的，家庭有1處以上住房的；

（四）家庭飼養(yǎng)名貴寵物的；

（五）進行高消費餐飲、娛樂活動的；

（六）家庭電費月支出超過20元、電話費月支出超過20元的；

（七）因吸毒、賭博、等違法犯罪行為而造成家庭生活困難，且尚未改正的；

（八）出資安排子女擇校就讀或子女在義務教育期間入收費學校就讀的；

（九）家庭日常生活消費明顯高于農(nóng)村最低生活保障水平，經(jīng)村民委員會代表評議表決不應納入的；

（十）有勞動能力，無正當理由不參加生產(chǎn)勞動的；

（十一）人戶分離家庭成員情況難以查清的；

（十二）已享受最低生活保障，因上述原因或者不履行有關(guān)規(guī)定，被停止保障救助未滿6個月的；

（十三）不按規(guī)定如實申報家庭收入，無特殊原因，連續(xù)兩次不按時領(lǐng)取低保金的，或不按規(guī)定參加低保待遇年度審核的。

第十八條享受農(nóng)村居民最低生活保障待遇的居民，應遵守公民道德行為規(guī)范。

在就業(yè)年齡內(nèi)有勞動能力尚未就業(yè)的農(nóng)村居民，應參加所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府或村民委員會組織的公益勞動。無正當理由1年內(nèi)2次以上拒絕參加的，停發(fā)1個季度保障金，確因身體狀況不能參加的，可予免除勞動。

第十九條農(nóng)村居民最低生活保障工作實行信息化管理，提高管理水平和工作效率。

低保管理機關(guān)應建立保障對象檔案管理制度，實行村、鄉(xiāng)、縣三級管理，做到一鄉(xiāng)一柜，一村一盒，一戶一袋。農(nóng)村低保對象實行動態(tài)管理，每年的1月份必須重新核查一次。

第二十條享受農(nóng)村居民最低生活保障待遇的家庭遇家庭收入等情況發(fā)生變化時，應在1個月內(nèi)主動告知村民委員會。

村民委員會和協(xié)管低保員對享受農(nóng)村低保待遇的家庭進行跟蹤調(diào)查和入戶巡訪，掌握其家庭收入等情況變化，并及時提出停發(fā)、減發(fā)或增發(fā)保障金的意見，報管理機關(guān)審批。對停發(fā)的，應收回農(nóng)村居民最低生活保障金領(lǐng)取憑證。

第二十一條從事農(nóng)村居民最低生活保障管理工作的人員，對符合享受農(nóng)村居民最低生活保障待遇條件的家庭，拒不審核、審批、簽署意見的，無故拖延的；對不符合享受農(nóng)村居民最低生活保障待遇條件的家庭，簽署同意享受意見的；、、貪污、挪用、扣壓、拖欠農(nóng)村居民最低生活保障金的，按有關(guān)規(guī)定給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責任。

第二十二條享受農(nóng)村居民最低生活保障待遇的農(nóng)村居民，采取虛報、隱瞞、偽造等手段，騙取享受農(nóng)村居民最低生活保障待遇的；在享受農(nóng)村居民最低生活保障待遇期間，家庭收入高于最低生活保障標準，不按規(guī)定告知管理機關(guān)，繼續(xù)享受農(nóng)村居民最低生活保障待遇的，按有關(guān)規(guī)定給予處罰。

第二十三條有關(guān)單位為申請低保對象提供證明材料必須真實準確，對出具虛假證明、幫助騙保的有關(guān)單位及責任人，一經(jīng)查實，給予公開通報批評或紀律處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責任。

第二十四條從事農(nóng)村居民最低生活保障管理工作人員的人格尊嚴和人身安全受法律保護。故意侵害其人格尊嚴和人身安全的，由公安機關(guān)依照《中華人民共和國治安管理處罰條例》給予處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責任。

篇3

20__年我分行轄區(qū)共舉辦各級各類干部培訓班758個，培訓4888時，參訓人員15498人次。其中，__*共舉辦了2期黨校主體班、3期縣支行副職培訓班、1期金融研究業(yè)務培訓班、1期人力資源管理及信息調(diào)研寫作培訓班、1期英語強化培訓班等8項大型業(yè)務培訓班。

（一）、認真開展理論業(yè)務培訓，提高領(lǐng)導干部履職能力。

1、大力開展黨校培訓輪訓工作。

為了充分發(fā)揮黨校輪訓培訓黨員領(lǐng)導干部的主渠道和主陣地作用，不斷提高黨員領(lǐng)導干部的政治修養(yǎng)，我們按照總行黨校全年工作部署，制定了《__*黨校20__年度培訓計劃》，并按計劃分別于五月和九月舉辦了第四、五期__*黨校主體班，共對88名文章版權(quán)歸文秘站網(wǎng)作者所有!轄內(nèi)副處級領(lǐng)導干部進行了40天的脫產(chǎn)理論培訓。學員經(jīng)過理論輔導、經(jīng)濟金融熱點問題講座、實地考察等不同階段的學習，回到單位后，將結(jié)合本地工作實際情況，就如何為社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供好金融服務、人民銀行自身的工作創(chuàng)新問題、人民銀行縣支行的職能定位及業(yè)務工作運行中的突出問題及解決對策等專題撰寫調(diào)研論文。分行黨校對第四、五期黨校主體班調(diào)研課題及學員論文進行評估，學員們完成了重點專題調(diào)研報告3篇，畢業(yè)論文88篇。通過接受黨校教育，領(lǐng)導干部的黨性修養(yǎng)、政治理論素質(zhì)和依法履行職責的能力進一步增強。

2、組織各級領(lǐng)導干部參加業(yè)務培訓。

20__年，我們進一步加強了對各級領(lǐng)導干部的理論業(yè)務培訓：一是推薦10名分行及省會中支行級領(lǐng)導參加總行黨校第十期、第十一期局處級領(lǐng)導干部培訓班；二是推薦分行及省會中支9名行領(lǐng)導參加總行4月份舉辦的廳局級領(lǐng)導干部培訓班；三是推薦22名地市中心支行行長、副行長，分2期參加總行5－6月舉辦的中心支行行長業(yè)務培訓班；四是推薦48名縣支行行長參加總行2－4月舉辦的第七、八期縣支行行長培訓班；五是于4－6月在保定金專分三期舉辦了縣支行副職培訓班，組織轄內(nèi)240名縣支行副行長、紀檢組長針對中央銀行新業(yè)務、宏觀經(jīng)濟與貨幣政策、金融穩(wěn)定與金融服務、金融會計管理與財務分析、金融法規(guī)、金融改革熱點問題、領(lǐng)導科學、崗位任職資格培訓等內(nèi)容進行脫產(chǎn)學習。培訓結(jié)束后，組織學員結(jié)合各地實際工作撰寫結(jié)業(yè)論文，并對論文進行打分評優(yōu)。

（二）、以開展轄內(nèi)崗位任職資格培訓為基礎(chǔ)，狠抓各類專項業(yè)務培訓。

1、認真做好崗位任職資格培訓考核的各項相關(guān)工作。

一是轉(zhuǎn)發(fā)總行崗位任職資格培訓及考試實施細則，并對轄區(qū)崗位任職資格培訓及考試工作進行指導；二是轉(zhuǎn)發(fā)總行《關(guān)于組織中央廣播電視大學學歷教育與中國人民銀行崗位任職資格考試接軌金融學專業(yè)（本科）報名的通知》，布置轄內(nèi)套讀報考工作；三是召開轄區(qū)崗位任職資格考試工作座談會，對轄區(qū)崗位任職資格培訓和考試工作進行指導，對報名及培訓工作中出現(xiàn)的問題進行解答；四是在分行機關(guān)召開崗位任職資格考試動員會議，安排分行機關(guān)考前培訓及報考工作，同時組織公文處理與寫作、法律基礎(chǔ)概論、金融基礎(chǔ)概論的考前輔導講座；五是轉(zhuǎn)發(fā)總行《關(guān)于進一步改進和完善人民銀行崗位任職資格考試工作的通知》，做好對轄區(qū)考試工作的指導以及分行機關(guān)305名干部的報考、免考、學籍管理及考務工作。

2、利用省會中心支行培訓資源，開展全轄業(yè)務培訓。

為了整合轄區(qū)培訓資源，在開展培訓的同時，我們進一步加強了業(yè)務工作交流。通過總結(jié)過去兩年利用省會中心支行培訓資源開展全轄業(yè)務培訓的成功經(jīng)驗，今年8月下旬，我們委托呼和浩特中心支行牽頭，在興安盟舉辦了金融研究和調(diào)研分析業(yè)務培訓班，期間邀請總行業(yè)務司局和分行有關(guān)處室領(lǐng)導，通過講座和研討的方式，針對新業(yè)務以及工作中的熱點和難點問題，對42名轄內(nèi)各中心支行業(yè)務骨干進行了培訓，收到了較好的培訓效果。

3、抓好轄區(qū)業(yè)務骨干的前沿性金融理論培訓。

根據(jù)履行中央銀行職能的需要，結(jié)合總、分行人才培訓規(guī)劃，我們進一步加強對轄內(nèi)干部的業(yè)務培訓：一是推薦48名轄內(nèi)干部參加總行全年舉辦的各類專項業(yè)務培訓班、研討會；二是突出領(lǐng)導干部和業(yè)務骨干的培訓，根據(jù)分行第二期碩士學位進修班培養(yǎng)計劃，于2月和10月在天津財經(jīng)大學組織第二期碩士學位進修班50名學員進行脫產(chǎn)面授。

4、加強對組織

人事干部的培訓工作為了進一步提高轄區(qū)組織人事干部的綜合素質(zhì)，我們于4月中下旬在南開大學舉辦了一期人力資源管理及信息調(diào)研寫作培訓班，共有100名來自全轄各中心支行、縣支行的組織人事干部參加了學習培訓。在為期8天的培訓當中，南開大學的12位知名的教授、副教授及博士為學員們講授了人力資源管理、公務員法、績效管理與激勵、組織人事信息調(diào)研寫作等14門課程。

5、舉辦大型理論業(yè)務講座。

今年，我們繼續(xù)采取中心組理論學習擴大的方式，邀請國務院、高校、總行各司局有關(guān)專家、學者為全行副處以上干部舉辦了15次理論業(yè)務講座；同時根據(jù)崗位任職資格培訓以及日常理論學習的需要，舉辦公文處理與寫作、法律基礎(chǔ)概論、金融基礎(chǔ)概論等全員講座。通過開展講座，進一步更新了業(yè)務知識、開拓了工作思路。

（三）、積極開展高層次培訓，抓緊培養(yǎng)復合型、研究型人才。

1、積極推薦干部參加國際交流項目培訓。

為全面提高轄區(qū)各級領(lǐng)導干部和業(yè)務骨干素質(zhì)，開拓視野，培養(yǎng)復合型人才，我們積極推薦轄內(nèi)干部參加各類國際交流項目的培訓。一是推薦4名轄內(nèi)地市中心支行行長參加總行在香港舉辦的金融穩(wěn)定高級研討班；二是推薦轄內(nèi)5名干部分別參加總行在美國舉辦的金融市場業(yè)務培訓班及征信業(yè)務培訓班；三是推薦轄內(nèi)2名人事干部參加總行在日本、韓國舉辦的人力資源培訓班；四是推薦3人參加新加坡獎學金項目面試、2人參加日本獎學金項目免試、8人參加總行國際司的德國發(fā)展基金會項目面試，并推薦1名通過面試的干部參加總行20__年德國發(fā)展基金會項目培訓。

2、加大英語培訓力度。

分行黨委始終重視培養(yǎng)高層次外語人才，20__年，在培養(yǎng)英語人才方面，一是推薦8名干部分2期參加總行在西南財經(jīng)大學舉辦的BFT英語培訓班；二是組織20__年__*英語強化培訓班的學員參加全國BFT考試，共有41人參加，有40人通過了考試，其中取得高級證書37人，中級證書3人；三是繼續(xù)在南開大學舉20__年__*英語強化培訓班，共有41名干部參加培訓。學員經(jīng)過100天左右的脫產(chǎn)學習后，將于20__年1月初參加全國BFT考試。

3、加強對轄內(nèi)中高層次專業(yè)技術(shù)人才的培養(yǎng)。

推薦分行及轄內(nèi)各中心支行26名高級經(jīng)濟師、32名高級會計師參加總行舉辦的高級經(jīng)濟師、高級會計師培訓班，通過系統(tǒng)學習以及與國內(nèi)外有關(guān)專家的討論、交流，系統(tǒng)地提高了高素質(zhì)干部的調(diào)研分析能力。

（四）、做好金融專業(yè)英語證書考試天津考區(qū)的各項工作。

根據(jù)20__年全國金融專業(yè)英語證書考試工作會議精神，我們總結(jié)去年利用高校資源推動考試社會化的成功經(jīng)驗，在天津財經(jīng)大學開設(shè)了天津考區(qū)的第二個考點。于5月27、28日在兩個考點順利地組織了考試，20__年共有882人報名參加考試，報考人數(shù)是天津考區(qū)歷史上人數(shù)最多的一次。

（五）、推廣新的培訓平臺，加強各項基礎(chǔ)工作調(diào)研。

總行遠程培訓系統(tǒng)試運行后，我們積極在轄區(qū)和分行機關(guān)宣傳推廣，并作為試點單位參加人民銀行遠程培訓系統(tǒng)集中壓力測試，并就測試有關(guān)情況向總行書面報告。同時，在鼓勵轄內(nèi)干部積極參與各類培訓的同時，我們還就如何有效整合培訓資源、創(chuàng)新培訓手段、開展任職資格培訓、提高全員素質(zhì)等專題開展調(diào)研工作，并將優(yōu)秀的調(diào)研文章通過信息稿件上報總行或在《組織人事信息》上刊登。

二、職稱工作

1、根據(jù)總行安排，做好轄區(qū)專業(yè)技術(shù)資格評審推薦工作。

一是及時向轄區(qū)下發(fā)《關(guān)于做好20__年中、高級專業(yè)技術(shù)資格評審推薦工作的通知》，布置20__年度職稱申報工作；二是對126份申報材料進行初審、預審，并組織召開經(jīng)濟、會計、政工3個系列職稱評審會；三是組織專家對經(jīng)評審會通過，向總行上報的60份職稱推薦材料撰寫專家推薦意見，并將材料統(tǒng)一裝訂上報總行。

2、做好各項基礎(chǔ)管理工作。

在管理轄區(qū)專業(yè)技術(shù)資格初級評委會方面，20__年共對轄內(nèi)4個中心支行組建、調(diào)整政工系列初級專業(yè)技術(shù)職務評委會進行審查、批復。

在日常基礎(chǔ)工作方面，為轄內(nèi)20__年以來取得高、中級專業(yè)技術(shù)資格人員辦理資格證書，同時整理歸檔職稱評審表。

3、加強對高級專業(yè)技術(shù)人才的培訓。

推薦分行及轄內(nèi)各中心支行26名高級經(jīng)濟師、32名高級會計師參加總行舉辦的高級經(jīng)濟師、高級會計師培訓班，通過系統(tǒng)學習以及與國內(nèi)外有關(guān)專家的討論、交流，系統(tǒng)地提高了高素質(zhì)干部的調(diào)研分析能力。

篇4

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；國家助學貸款；風險管理；個人信用

當“房貸”、“車貸”、“國家助學貸款”等一系列時髦的名詞不斷出現(xiàn)在我們的經(jīng)濟生活中時，消費信貸這一銀行業(yè)務也逐漸被很多的消費者所接受，成為當前社會的熱點問題。所謂消費信貸，是指商業(yè)銀行向消費者個人發(fā)放的用于購買耐用消費品或支付其他費用的貸款。而國家助學貸款作為消費信貸的一個門類，是指由銀行向借款學生發(fā)放的，由國家財政貼息，用于借款學生在國內(nèi)高等學校就讀所需學費、住宿費和生活費的助學貸款。因為該種貸款不同于其他消費信貸，本文從國家助學貸款的特點出發(fā)，分析造成國家助學貸款風險存在的因素，提出了解決違約問題的途徑和方法。

1.我國“國家助學貸款”的歷史變遷

1999年6月17日，國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行等部門關(guān)于國家助學貸款管理規(guī)定（試行）的通知》，并于同年9月1日開始由中國工商銀行在全國城市進行試點。商業(yè)銀行為防范該項貸款風險，制定了相關(guān)實施細則，要求學生申請助學貸款必須按《貸款通則》規(guī)定的要求提供擔保。但由于在校大學生在校內(nèi)尋找擔保人比較困難，出現(xiàn)了助學貸款“難”的現(xiàn)象。為此，2000年3月，國家對有關(guān)政策做了部分調(diào)整：規(guī)定18歲以上的在校大學生發(fā)放信用助學貸款，要求學校提供介紹人和見證人。雖然介紹人和見證人不承擔擔保責任，但規(guī)定如發(fā)生學生貸款逾期不還，則要在報刊公布介紹人和見證人的姓名。因此介紹人和見證人的確定又成了另一難題。2002年8月，國務院對助學貸款又做了較大的調(diào)整。并要求中國人民銀行制定了《助學貸款管理辦法》。該辦法出臺后，國家助學貸款作為一種無擔保信用貸款，仍缺乏信用保障，且銀行獲利小風險大，因而其放貸的積極性還是不高。在這種情況下，2004年6月23日，國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)教育部、財政部、人民銀行和銀監(jiān)會《關(guān)于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，改革了財政貼息方式；延長了還貸年限；建立了國家助學貸款風險補償機制等措施，進一步理順了國家、高校、學生、銀行之間的經(jīng)濟關(guān)系，健全了國家助學貸款管理體制，改革了貸款審批和發(fā)放辦法，明確了高校和銀行的管理職責，完善了還款約束機制和風險防范機制。這對于減輕學生還貸壓力，鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務起到重要作用。

從國家助學貸款業(yè)務的歷史變遷中，我們不難發(fā)現(xiàn)：政府在此項業(yè)務中做了大量有效的工作，也不斷的根據(jù)市場狀況，對相關(guān)的政策進行實質(zhì)性的調(diào)整，但這些努力畢竟屬于宏觀管理方向的，其作用在于為商業(yè)銀行積極主動的開展國家助學貸款業(yè)務創(chuàng)造良好的外部環(huán)境和提供有效的政策支持。而商業(yè)銀行本身所推行的風險管理機制才是國家助學貸款業(yè)務健康發(fā)展的關(guān)鍵。我認為，要想制定出一套全面有效的管理機制，很大程度上取決于商業(yè)銀行對于該項業(yè)務的特點認識及風險預估。

2.“國家助學貸款”的主要特點及其風險存在的原因

2.1 “國家助學貸款”的主要特點

2.1.1 貸款發(fā)放群體的唯一性

國家助學貸款有別于其他的消費信貸，它僅僅適用于中華人民共和國（不含香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)）高等學校中經(jīng)濟確實困難的在校學生，包括全日制本、?？茖W生（含高職學生）、研究生和第二學士學位的學生。

2.1.2 貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的特殊性

國家助學貸款屬于信用貸款，是所有消費信貸中唯一不需要提供任何形式擔保的一類貸款，而且該項貸款的借貸人并不具有一定的經(jīng)濟交易能力，其信用很難記錄和考證。

2.1.3 貸款發(fā)放手續(xù)的復雜性

國家助學貸款筆數(shù)多，單筆金額小，申請人數(shù)多，所需要的申報材料就達十多頁甚至于更多，發(fā)放貸款的工作量非常之大。

2.1.4 貸款利息分攤的獨特性

國家助學貸款是由國家財政貼息的消費信貸，實行借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業(yè)后全部自付的辦法，借款學生畢業(yè)后開始計付利息。

2.1.5 貸款回收工作的艱巨性

大學生消費群體畢業(yè)后流動性非常大，“跳槽”現(xiàn)象頻繁，使得銀行對學生進行貸后跟蹤和管理工作難于順利開展，且存在回收工作管理成本高的問題。

2.2 “國家助學貸款”風險存在原因

從國家助學貸款的諸多特點中不難發(fā)現(xiàn)：銀行在整個貸款發(fā)放及回收過程中承擔了較大的信用風險及管理成本，居高不下的還款違約率更是加重了商業(yè)銀行“惜貸”的心理。自國家助學貸款業(yè)務開展以來，雖然幫助眾多貧困學生圓了大學夢。但由于當前一些學生畢業(yè)后就業(yè)困難、流動性大、少數(shù)學生信用意識不強等原因，已經(jīng)出現(xiàn)拖欠還貸現(xiàn)象。據(jù)信全國信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計，我國助學貸款違約率高達28.4%，這是導致許多銀行不愿發(fā)放助學貸款主要原因。

2.2.1 約束機制不健全

社會對逾期不還貸的國家助學貸款借款人沒有相應的懲罰性措施。國家助學貸款是信用貸款，按期還貸是每一個借款人應盡的職責和義務，也是體現(xiàn)其誠實守信和成為一個良好公民的標志，更是社會文明程度的一個體現(xiàn)。大學生是社會中各方面素質(zhì)較高的社會群體，理應自覺還貸，可是社會缺乏約束機制，不歸還貸款所產(chǎn)生的成本很小，這樣就造成了學生產(chǎn)生非理性想法：不還貸的畢業(yè)生占了便宜，自覺還貸的反倒覺得自己吃了虧。此外，我國法律在此方面還沒有相應的措施，自然助長了大學生對國家助學貸款不守信用的不良風氣和國家助學貸款風險偏高現(xiàn)象。

2.2.2 社會保障機制、社會援助機制不完善

社會對部分經(jīng)濟能力差，還不起貸款的借款人沒有相應的保障和援助手段。近年來，大學畢業(yè)生就業(yè)日漸困難，不再像計劃分配那樣就業(yè)具有相對的穩(wěn)定性。就業(yè)市場的不確定是一部分畢業(yè)生確實缺乏還貸能力的重要原因。他們工作無著落，沒有固定的收入，不是不想還貸，而是沒有能力還貸。而國家和社會又缺乏必要的保障制度和援助制度，比如對畢業(yè)后找不到工作、失業(yè)在家的畢業(yè)生實行暫緩還貸；對就業(yè)不理想、實際收入不足以還貸的給予減免等。此外，還有一些大學畢業(yè)生在面對不可抗力或突然發(fā)生變故的情況下，允許有一個緩沖期。這些富有人性化的保障與援助機制會使學生從心理上感激社會，從而在行為上報答社會。

2.2.3 信息不對稱

貸款管理部門對學生貸前的家庭經(jīng)濟狀況、償還能力、信用表現(xiàn)等有關(guān)貸款學生的信息難以充分了解和掌握，由此對借貸人的還貸能力無法進行合理的評價，只是憑道義上幫助經(jīng)濟困難學生正常入學——為給他們提供助學貸款支持。對學生畢業(yè)后就業(yè)情況、工資收入水平、職業(yè)變動、區(qū)域流動等有關(guān)畢業(yè)后的實際信息更難以及時掌握和跟蹤，還貸追繳成本很大。

2.2.4 還貸追繳執(zhí)行工作難以操作

銀行在貸款學生畢業(yè)后缺乏反饋渠道，國家助學貸款在具體操作中缺少專業(yè)機構(gòu)提供的風險管理技術(shù)服務，如有效的風險分散和轉(zhuǎn)嫁措施等。加之各執(zhí)行機構(gòu)的具體操作機制不健全，導致各部門配合不緊密，造成在工作銜接上存在漏洞等。

正確的認識風險存在的因素是強化商業(yè)銀行國家助學貸款風險管理的首要條件，建立好一套科學全面的風險管理機制，不僅可以把帶有政策性的“國家助學貸款”工作落實好，還可以從單一的貸款業(yè)務中摸索出多元化的經(jīng)營思路，實現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟效益的雙贏。

3.“國家助學貸款”的風險管理

國家助學貸款的風險管理必須從嚴格貸款發(fā)放條件和規(guī)范貸款審查程序入手，配合簡便、快捷、高效的服務，緊抓“貸前、貸中、貸后”三環(huán)節(jié)，逐步建立起一套完善的系統(tǒng)化管理體系。具體的措施如下：

3.1 進一步嚴格貸款發(fā)放條件，規(guī)范貸款審查程序

針對貸款發(fā)放條件，我在對中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行等多家辦理國家助學貸款的銀行現(xiàn)行的貸款發(fā)放條件進行比對后發(fā)現(xiàn)：上述三家銀行都提到了需要學生所在院校審查或舉薦的問題，但我認為，這個條件在運作中本身就存在一定的漏洞，特別是對于剛剛進入大學的學生，其所在院校對其過往的表現(xiàn)并不十分了解，只能是通過相關(guān)的檔案記載，真正的調(diào)查舉薦重點其實應該放在其就讀過的高中學校，另外，在此基礎(chǔ)上，還應將其父母所在單位或街道出具的相關(guān)工作表現(xiàn)說明作為發(fā)放條件之一。另外，在貸款審查過程中，一定要對提供證明的單位進行發(fā)函或是電話調(diào)查，以確定其真實有效性。

3.2 逐步推廣在困難學生家庭所在地發(fā)放國家助學貸款

目前大部分銀行國家助學貸款審批及發(fā)放的工作還是以學生所在學校為單位進行集中辦理，其所在學校與貸款發(fā)放行都有相關(guān)的《銀校合作協(xié)議》，所以貸款的發(fā)放是以學校為屬地來發(fā)放的，其實銀行可以嘗試由學生家庭所在地的銀行發(fā)放生源地貸款，在手續(xù)上只需要將困難學生的信息從就讀地銀行轉(zhuǎn)到改行在生源地的服務機構(gòu)即可，這一工作對于目前相對發(fā)達的聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)是很容易實現(xiàn)的。進過此項改革，其好處在于：一方面可以及時就地解決貧困學生的入學困難，方便困難學生申請貸款，由于各高校生源的相對分散，也避免了就學地銀行基層人手不足的矛盾；而更關(guān)鍵的是，由于家庭居住地的相對固定，學生家長遷徙率低的特點，也更容易掌握借款學生家庭經(jīng)濟收入及其子女的畢業(yè)去向。據(jù)悉：我國已有少數(shù)城市采用了這種方法，我認為還應該加大推廣的力度，特別是對于邊遠地區(qū)，對當?shù)氐慕鹑跇I(yè)亦有較好的帶動作用。

3.3 完善國家助學貸款的操作性管理，改進工作機制，提高還貸率

一是改進還款方式。銀行可以根據(jù)大學生所處的不同時期，不斷調(diào)整對其還款能力的預期，從而制定靈活多樣的還款方式，比如：設(shè)立標準還款、延期還款、按收入比例還款等；二是通過制定各種優(yōu)惠措施鼓勵提前還貸，如以時間為單位，實行梯級優(yōu)惠利率等；三是加快國家助學貸款信息的采集與共享，積極開發(fā)助學貸款全國聯(lián)網(wǎng)管理軟件，這一措施可以適用于尚未實行生源地屬地貸款的銀行。一方面可以克服大學生流動性強而帶來的收息收貸困難問題，另一方面也可以降低銀行異地追討欠款的高成本；四是成立專門的機構(gòu)來規(guī)范貸后管理。商業(yè)銀行可以將國家助學貸款的追討工作社會化、私有化?？梢耘c社會上某些合法的貸款擔保公司進行合作，將國家助學貸款的追討工作完全交給他們，同時制定出合理的利潤分配制度，這對解決貸后信息的反饋及較高違約率的問題都是一條途徑；五是嘗試從學生所在單位入手，如果學生畢業(yè)后所在的單位通過該行發(fā)放工資，銀行可以利用這一條件，與學生及其所在單位協(xié)商一致，通過這一賬戶進行扣款，在學生拒不還款，且協(xié)商無果的情況下，可以采用法律的手段強制執(zhí)行。

3.4 有效利用國家助學貸款這一金融品種，增進銀校雙方的合作，擴大業(yè)務范疇，增強綜合收益

高校與經(jīng)辦銀行應該建立良好的合作關(guān)系，高校也可以把經(jīng)辦行作為基本戶，為經(jīng)辦行增加存款業(yè)務，還可把風險小，收益較大的中間業(yè)務提供給經(jīng)辦行。與此同時，銀行可以通過豐富的金融產(chǎn)品，包括存款、零售貸款、個人理財、銀行卡、項目授信、網(wǎng)上銀行等為高校及其教職工提供便捷的金融服務，并注意將目前的在校生培養(yǎng)成為個人業(yè)務潛在的優(yōu)質(zhì)客戶。

4.大學生個人信用制度的建立與完善

國家助學貸款作為一種以信用為擔保的助學貸款，信用問題已經(jīng)成為國家助學貸款的瓶頸問題，因此進一步推行和完善符合我國國情的大學生信用制度是推動國家助學貸款工作的一項重要的制度保障，在實踐中可以采取如下措施和對策：

4.1 不斷加強個人信用制度的外部文化環(huán)境建設(shè)

要繼承和發(fā)揚傳統(tǒng)的信用文化精華，推行“人若無信，不知其可”的美德意識。通過廣泛的和形式多樣的信用宣傳，讓社會公眾真正認識到講信譽、守信用、重信義的重要性。要對大學生進行“誠信”教育，培養(yǎng)他們把個人信用既看成是一種道德品質(zhì)，又看成是一種寶貴的無形資產(chǎn)。凡是申請貸款的學生，都必須承諾在離開學校后及時向貸款人提供有效的工作單位和通訊方式，且承諾當有貸款逾期不還超過一定時限且未及時說明情況之行為發(fā)生時，可由貸款人在相關(guān)的媒體上公布其姓名和身份證號碼，予以查詢，從而在他們心目中切實把個人信用當作其形象工程而高度重視。

4.2 加快完善有關(guān)國家助學貸款管理的法律建設(shè)

要切實加強對大學生個人信用的經(jīng)濟制裁、法律制裁等強制性的外在約束。雖然我國以就此問題公布了《中國人民銀行等部門關(guān)于國家助學貸款管理規(guī)定（試行）的通知》以及《關(guān)于國家助學貸款管理的若干意見》等法律法規(guī)，但缺乏一部系統(tǒng)的關(guān)于國家助學貸款信用管理方面的法律來指導大學生個人信用制度建設(shè)，使得對個人信用缺失行為的責任界定難以實現(xiàn)有法可依。

4.3 建立和完善大學生個人信用檔案和信用評價體系

國家助學貸款的學生個人信用檔案可以分為畢業(yè)前和畢業(yè)后兩個階段。畢業(yè)前個人信用檔案可分為四個方面，包括：學生自然背景信息（如出生年月、身份證號、家庭住址等）、學籍管理信息（如院系、專業(yè)、學術(shù)成就、獎懲情況等）、學生日常收入與支出現(xiàn)金流信息（如獎學金、打工收入、學生津貼、每月支出等）、助學貸款信息（如貸款原因、用途、金額、期限及介紹人等）。畢業(yè)后個人信用檔案也可以從四個方面進行設(shè)計：畢業(yè)后貸款學生個人自然信息（如戶籍、有效聯(lián)系方式等）、學生貸款情況（如還款方式、還款的信用記錄、銀行的追債記錄等）、就業(yè)情況（如單位名稱、行業(yè)背景、個人月收入等）、個人在銀行的基本賬戶和財產(chǎn)信息（如工資賬戶、養(yǎng)老金賬戶、住房權(quán)利等）。在建立完善的大學生個人信用檔案的基礎(chǔ)上，吸收國外經(jīng)驗，應用“個人信用風險評價模型”，依據(jù)“5C”原則：即品行、資本、抵押、擔保和條件，對大學生個人信用進行評級，最終形成學生在校和畢業(yè)后個人信用報告。同時，要配套建立國家助學貸款獎懲機制和追債系統(tǒng)。

4.4 建立覆蓋全社會的大學生個人信用聯(lián)合征詢系統(tǒng)

建立大學生個人信用制度，必須要有高效的電子信息傳遞網(wǎng)絡(luò)作為硬件支持。雖然新的國家助學貸款管理規(guī)定加強了對借款學生的貸后跟蹤管理，接受經(jīng)辦銀行對借款學生有關(guān)信息的查詢，并將經(jīng)辦銀行提供的違約借款學生名單在新聞媒體及全國高等學校畢業(yè)生學歷查詢系統(tǒng)網(wǎng)站公布，但我們必須意識到：單一的信息渠道依然會給人以可趁之機，我們必須盡快建立起一個完善的大學生個人信用聯(lián)合征詢系統(tǒng)，實現(xiàn)公安部門的學生戶籍信息網(wǎng)、教育部門的學籍管理網(wǎng)和中國人民銀行的國家助學貸款網(wǎng)等相關(guān)網(wǎng)絡(luò)的聯(lián)網(wǎng)，最終形成一個大學生個人信用檔案資料的信息數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)不同行業(yè)間的信息共享，進一步控制國家助學貸款的風險。

總之，國家助學貸款制度的完善是一項社會性的系統(tǒng)工程，我國商業(yè)銀行作為該項制度的實施主體之一，必須明確國家助學貸款業(yè)務可能存在的風險，認真分析其風險存在的主要因素，積極尋找風險規(guī)避及控制的途徑，充分利用國家給予的優(yōu)惠政策，注重經(jīng)濟效益和社會效益的共同提高，而不是一味的“惜貸”，與此同時，要徹底杜絕國家助學貸款中存在的風險，一方面，政府要加快制定和頒布相關(guān)的法律法規(guī)，讓貸款制度的建立和貸款計劃的實施有法律依據(jù)，另一方面要建立和健全大學生個人信用體系，并加強相關(guān)部門工作的協(xié)調(diào)、信息溝通和操作模式的不斷創(chuàng)新。因此，只有通過社會各個經(jīng)濟主體的共同努力，不斷探索建立起一套符合中國國情的完善的國家助學貸款制度，有效提高我國商業(yè)銀行開展國家助學貸款業(yè)務的積極性，才能讓更多的貧困學生受益，才能將國家“科教興國”的偉大戰(zhàn)略更好的落到實處！

參考文獻

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