導(dǎo)語：如何才能寫好一篇十四五規(guī)劃概念，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、工作開展情況

一是舉辦集市貿(mào)易，繁榮城鄉(xiāng)市場。制定下發(fā)《商務(wù)和經(jīng)濟(jì)合作局關(guān)于開展2020年“促消費·惠民生·助脫貧”農(nóng)牧區(qū)線上線下趕集活動的通知》，啟動全州農(nóng)牧區(qū)集市貿(mào)易活動，培育“趕集”經(jīng)濟(jì)，繁榮農(nóng)村消費市場，擴大內(nèi)需促進(jìn)全州消費回補增效。截止目前，累計開展30場次農(nóng)牧區(qū)集市貿(mào)易活動，超序時進(jìn)度完成目標(biāo)任務(wù)，帶動社會消費超2億元。二是搭建活動平臺，拓寬銷售渠道。積極組織州內(nèi)230余家名優(yōu)特新企業(yè)，參加全國、全省市場拓展活動15場次，實現(xiàn)銷售2700余萬元（含訂單）；自主舉辦第二屆農(nóng)特產(chǎn)品產(chǎn)銷對接現(xiàn)場會、2020年.農(nóng)商對接會、廣東—商務(wù)扶貧協(xié)作產(chǎn)業(yè)對接會等農(nóng)商對接活動3場次，現(xiàn)場銷售800余萬元，簽訂農(nóng)特產(chǎn)品采購訂單112個，訂單金額15.06億元，再創(chuàng)農(nóng)特產(chǎn)品銷售新高。與商務(wù)廳、商務(wù)局、總工會、建行分行、建行分行等單位簽訂消費扶貧合作協(xié)議，多形式、多途徑構(gòu)建產(chǎn)品省外營銷網(wǎng)絡(luò)。三是推進(jìn)專柜建設(shè)，實現(xiàn)聯(lián)動銷售。加大對口幫扶合作，主動與省內(nèi)及廣東消費需求旺盛的地區(qū)建立區(qū)域合作機制，聯(lián)動開展農(nóng)商對接、產(chǎn)銷推介、“以買代幫”、“以購代捐”等活動。在等城市建設(shè)“圣潔”農(nóng)特產(chǎn)品營銷專柜建設(shè)3個，通過“產(chǎn)品+文化+品牌+體驗+網(wǎng)絡(luò)”的“精準(zhǔn)幫銷”模式，集中展示銷售全州18個縣（市）優(yōu)質(zhì)農(nóng)特產(chǎn)品及資源。極地蔬菜走進(jìn)了粵港澳大灣區(qū)市場，南派藏醫(yī)藥入住了廣州消費商圈，“圣潔”產(chǎn)品走出去步伐不斷加快，品牌影響力不斷攀升。四是加強督導(dǎo)檢查，推進(jìn)園區(qū)建設(shè)。圍繞打造現(xiàn)代商貿(mào)物流園區(qū)，完善了園區(qū)開發(fā)建設(shè)部門聯(lián)席會議制度，實行了園區(qū)開發(fā)建設(shè)月報制度，建立了新都橋物流園工作推進(jìn)微信群，搭建信息溝通平臺，動態(tài)掌握園區(qū)各成員單位工作進(jìn)展情況，群策群力、集思廣益、共謀發(fā)展，為領(lǐng)導(dǎo)決策部署提供依據(jù)。編制完成《現(xiàn)代商貿(mào)物流園區(qū)總體規(guī)劃》、《現(xiàn)代商貿(mào)物流園區(qū)概念性規(guī)劃（一期）》、《現(xiàn)代商貿(mào)物流園區(qū)開發(fā)建設(shè)方案》；做好園區(qū)項目儲備，積極爭取國家“十四五”、“十四五”，以及省級行業(yè)主管部門項目支持。

二、存在主要問題

現(xiàn)代商貿(mào)物流園區(qū)建設(shè)受用地等問題限制，建設(shè)推進(jìn)艱難，根據(jù)規(guī)劃，園區(qū)總用地規(guī)模4200畝，經(jīng)多方反復(fù)論證調(diào)整，無法避讓確需占用耕地3787畝，其中：原地力培肥區(qū)442畝，原土地整理區(qū)3345畝，開工項目申報要件受到國家政策影響，用地報建推進(jìn)遲緩。

篇2

――TCM研究與評價中心

翻開川、渝兩地地圖，很容易找到鄰水的位置。它是四川距離重慶主城區(qū)最近的一個縣，經(jīng)高速公路不到1個小時車程?！斑h(yuǎn)走不如進(jìn)鄰”，僅在鄰水縣的城南工業(yè)園內(nèi)，來自重慶或為重慶配套的企業(yè)就超過50家。管委會負(fù)責(zé)人透露，如果不是裝不下，到這里來的企業(yè)將會更多。為什么一座并不屬于重慶的四川小縣城，會吸引重慶企業(yè)紛至沓來？

答案，還得追溯至2006年。履職新一屆鄰水縣委書記的曾長東，通過深入調(diào)研思考、反復(fù)醞釀?wù)撟C，率先提出了發(fā)揮毗鄰重慶的“地緣、交通、資源”三大優(yōu)勢，大做重慶配角經(jīng)濟(jì)文章，打造重慶工業(yè)配套、特色農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)、休閑度假旅游三大基地的新思路，并推動上升為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略。

在30年改革開放歷史上，“配角”試驗并不鮮見。改革開放的試驗區(qū)――深圳，正是憑借與香港的毗鄰條件，打開通往國際市場的大門，從昔日的小漁村成長為改革開放的標(biāo)志。江蘇省蘇州市的昆山，上世紀(jì)80年代初主動在上海地區(qū)尋找合作伙伴借力發(fā)展自己，現(xiàn)名列全國經(jīng)濟(jì)百強縣之首。

鄰水能不能成為“四川深圳”和“西部昆山”？答案是肯定的。對比中，鄰水找到了三大優(yōu)勢――地緣優(yōu)勢。鄰水東鄰重慶長壽區(qū)、墊江縣，南接重慶渝北區(qū)，與重慶山水相連，文化相通，經(jīng)濟(jì)相融，民風(fēng)相近，是四川距重慶市主城區(qū)最近的縣之一，在重慶市規(guī)劃的“1小時經(jīng)濟(jì)圈”之內(nèi)。

交通優(yōu)勢。滬蓉、達(dá)渝兩條高速公路在鄰水縣城南部呈“十”字交叉，國道210線和省道304線貫穿全境，占據(jù)川東陸路咽喉。同時，鄰水距重慶江北機場75公里，距重慶寸灘保稅港區(qū)80公里，具備借勢陸運、空運、水運的良好條件。

資源優(yōu)勢。煤、天然氣、硫鐵礦、磷鐵礦等28種探明礦產(chǎn)為鄰水發(fā)展重慶配套工業(yè)基地提供了良好基礎(chǔ)。全國商品糧基地、全國瘦肉型商品豬基地和“中國臍橙之鄉(xiāng)”，是重慶農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)地的保障。華鎣山大峽谷洞中天河、御臨河溫泉、大洪湖、桫欏林等旅游資源，是重慶近郊休閑、旅游、度假的首選。

城南工業(yè)園、豐禾輕工產(chǎn)業(yè)園、建材產(chǎn)業(yè)園和規(guī)劃中的子中工業(yè)園，將共同牽引鄰水未來的經(jīng)濟(jì)增長。

――重慶工商大學(xué)長江上游經(jīng)濟(jì)研究中心

選準(zhǔn)了一個定位，并不意味著經(jīng)濟(jì)連接的自然形成。

為此，鄰水人選擇了另外一種對接方式：柔性對接。一方面，讀重慶報紙、看重慶新聞，成為當(dāng)?shù)仡I(lǐng)導(dǎo)的必修課，借助這一渠道，鄰水開始對重慶各類發(fā)展規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)研究，全面掌握未來重慶發(fā)展方向。不僅如此，《鄰水印象》外宣畫冊開始在重慶各車站、碼頭、旅游景點銷售；重慶衛(wèi)視的《天氣預(yù)報》中，加入了鄰水的天氣預(yù)報；成立了鄰水商會，搭建民間交往平臺等；另一方面，強化政府層面對接。一是設(shè)立對接重慶的聯(lián)絡(luò)機構(gòu)，近距離研究重慶、對接重慶；二是建立定期互訪制度，縣上主要領(lǐng)導(dǎo)定期赴重慶大企業(yè)、大集團(tuán)拜訪、座談；三是定期到重慶開展“赴渝招商活動周”，讓更多的重慶人認(rèn)識鄰水、走進(jìn)鄰水……

加深認(rèn)識僅僅是第一步。自提出“配角經(jīng)濟(jì)”定位之初，鄰水就將合作的觸角，伸向了產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，即打造三大基地：“重慶工業(yè)配套基地”、“重慶特色農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)基地”和“重慶休閑度假旅游基地”。規(guī)劃30平方公里的鄰水縣經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)，目前已經(jīng)建成6.65平方公里，入駐企業(yè)70余戶，建成投產(chǎn)50戶，解決就業(yè)2萬余人，集聚效應(yīng)初顯。

如今，當(dāng)?shù)卣趯嵤U園計劃。因為，隨著重慶企業(yè)的紛至沓來，一種“以商招商”的氛圍正在形成，現(xiàn)有的開發(fā)面積已經(jīng)完全無法承載企業(yè)投資的速度。同樣，按“一園一主業(yè)”這一現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展的嶄新路徑建設(shè)的罄灘鑄造工業(yè)園、豐禾輕工業(yè)園和紅獅建材工業(yè)園，都贏得了投資客的追捧。新規(guī)劃的子中工業(yè)新城與“兩江新區(qū)”毗鄰，距重慶市中心城區(qū)僅30公里，近于重慶市內(nèi)的大多數(shù)縣區(qū)，必將成為來鄰企業(yè)的“首選地”。TCM研究與評價中心認(rèn)為，鄰水“重慶工業(yè)配套基地”的發(fā)展有三大路徑：一是大打重慶配套牌。緊扣重慶主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，重點發(fā)展鑄造及機械加工業(yè)，全縣引進(jìn)重慶企業(yè)或為重慶配套的企業(yè)達(dá)70%以上；二是依托豐富的煤、石灰石、農(nóng)產(chǎn)品資源，成功引進(jìn)紅獅水泥、泰源煤業(yè)、川東麻紡、綠好食品等企業(yè)；大力實施“回引創(chuàng)業(yè)”工程，成功引進(jìn)毛織企業(yè)320余家；三是再依托上述產(chǎn)業(yè)引進(jìn)各類配套企業(yè)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條。目前的城南工業(yè)園內(nèi)，就正在規(guī)劃建設(shè)一座占地百畝的物流園，以全面提升園區(qū)的配套能力。

2008年“健康重慶”概念“出爐”，重慶人對綠色無公害食品有了更多期待。鄰水具有“三山兩槽”的獨特地貌，鄰水臍橙獲國家農(nóng)產(chǎn)品地理標(biāo)志保護(hù)。盛產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)生豬、雞、鴨、魚、西瓜、蔬菜等特色農(nóng)產(chǎn)品大量銷往重慶，占全縣對外銷售的60%以上?！斑@不僅僅是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，而是全新的新農(nóng)村綜合體?！痹L東說。2010年前9個月，鄰水全縣接待重慶方向游客40余萬人次。2011年，新加坡元立集團(tuán)投資10億美元打造的大重慶太陽群島生態(tài)休閑旅游區(qū)將正式開建，御臨溫泉度假新城即將興建……一座“重慶后花園”正在成型。

鄰水縣是我省環(huán)重慶毗鄰區(qū)塊發(fā)展的典范，這種主動融入、配套服務(wù)、借力發(fā)展的做法和經(jīng)驗值得充分肯定和推廣。

――摘自四川省委副書記、省長蔣巨峰批示

鄰水發(fā)展，正在引起越來越多人的關(guān)注。對“鄰水經(jīng)驗”的認(rèn)同，源自決策者的深層考量。2009年底，省政府出臺《關(guān)于加快“一極一軸一區(qū)塊”建設(shè)推進(jìn)成渝經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，這一意見可以被視為對鄰水發(fā)展模式的認(rèn)同。與此同時，鄰水試驗也引起了學(xué)術(shù)界的興奮打量。不久前，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家林凌再次認(rèn)同了“配角經(jīng)濟(jì)”發(fā)展模式?！啊徦匦团涮捉?jīng)濟(jì)模式’叫配角經(jīng)濟(jì)更準(zhǔn)確?！敝貞c大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院副院長龍勇教授從經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上肯定了這種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的存在。顯然，鄰水已經(jīng)作出了很好的示范。

篇3

關(guān)鍵詞：《分子生藥學(xué)》；教學(xué)內(nèi)容；教材

分子生藥學(xué)是將生藥學(xué)與分子生物學(xué)有機融合而成的新興交叉學(xué)科，不僅繼承了傳統(tǒng)生藥學(xué)的內(nèi)容，更賦予生藥學(xué)新的任務(wù)和挑戰(zhàn)，是利用分子生物學(xué)技術(shù)研究藥用動植物的系統(tǒng)進(jìn)化和鑒定、種質(zhì)資源評價與保護(hù)、道地藥材形成機制和活性成分合成與調(diào)控的一門學(xué)科[1]。1995年中國中醫(yī)科學(xué)院院士黃璐琦發(fā)表在《中國中藥雜志》的《展望分子生物技術(shù)在生藥學(xué)中的應(yīng)用》一文中首次提到分子生藥學(xué)的概念[2]。這個學(xué)科創(chuàng)新性地將分子生物學(xué)理論知識應(yīng)用于中藥研究中，是生藥學(xué)的一個新興分支，具有顯著的學(xué)科交叉屬性。該學(xué)科的分子生物學(xué)技術(shù)在中藥資源和中藥鑒定等領(lǐng)域中的應(yīng)用越來越普遍。目前，已有近30所高等院校針對本科或研究生開設(shè)了分子生藥學(xué)課程及對應(yīng)的實驗課[3]。從2008年新世紀(jì)全國高等中醫(yī)藥院校創(chuàng)新教材《分子生藥學(xué)》出版[4]，到2017年全國中醫(yī)藥行業(yè)高等教育“十三五”規(guī)劃教材《分子生藥學(xué)》[5]及國家衛(wèi)生和計劃生育委員會“十三五”規(guī)劃教材《分子生藥學(xué)專論》出版[6]，到2019年國家衛(wèi)生健康委員會“十三五”規(guī)劃教材《分子生藥學(xué)》出版[7]，再到全國中醫(yī)藥行業(yè)高等教育“十四五”規(guī)劃教材的編寫，標(biāo)志著分子生藥學(xué)教育體系已經(jīng)建成，分子生藥學(xué)教學(xué)體系建設(shè)日漸完善[8]。開設(shè)此學(xué)科既為中藥鑒定提供了新的思路方法，也有助于學(xué)生更好地利用綜合知識解決在中藥鑒定及中藥資源研究上遇到的問題。2001年，北京中醫(yī)藥大學(xué)在全國領(lǐng)銜開設(shè)分子生藥學(xué)本科課程[9]，經(jīng)過近二十年的教學(xué)實踐，培養(yǎng)應(yīng)用型人才，公開出版分子生藥學(xué)配套教材3部，其中“十三五”規(guī)劃教材兩部。

1不同版本《分子生藥學(xué)》整體結(jié)構(gòu)內(nèi)容對比

我國分子生藥學(xué)二十多年來經(jīng)歷了從無到有的變遷，雖然分子生藥學(xué)理論研究起步晚，但是經(jīng)過不斷更新先進(jìn)的理論知識，再加上不斷補充前沿的研究成果，近年來分子生藥學(xué)研究有了質(zhì)的飛躍?！斗肿由帉W(xué)》3個不同版本教材的編排目的和適用對象不同。2017年國家衛(wèi)生和計劃生育委員會“十三五”規(guī)劃教材《分子生藥學(xué)專論》是針對中藥學(xué)、中藥資源與開發(fā)、中藥制藥和藥學(xué)等專業(yè)的研究生所用。2017年全國中醫(yī)藥行業(yè)高等教育“十三五”規(guī)劃教材《分子生藥學(xué)》是針對中藥學(xué)、中藥資源與開發(fā)、中藥制藥和藥學(xué)等專業(yè)的本科生所用?！斗肿由帉W(xué)》（中國中醫(yī)藥出版社）緒論部分概述了分子生藥學(xué)起源、含義、任務(wù)及學(xué)習(xí)方法等內(nèi)容，具有整體導(dǎo)讀作用。本書正文部分較其他兩個版本而言更加凝練，介紹了分子生藥學(xué)的基本原理、中藥分子鑒定技術(shù)、中藥活性成分生物合成與生長和道地藥材形成的遺傳機理四部分內(nèi)容，將重點置于培養(yǎng)學(xué)生的分子鑒定技術(shù)理論基礎(chǔ)和操作能力上。雖然全書內(nèi)容較少，但具有極強的實用性和概括性，有利于學(xué)生學(xué)習(xí)掌握?！斗肿由帉W(xué)》（人民衛(wèi)生出版社）緒論部分總結(jié)性地介紹了分子生藥學(xué)的定義、形成與發(fā)展以及研究內(nèi)容，并在章節(jié)末提出關(guān)于本學(xué)科發(fā)展前景的開放式討論，為全書做了有深度的鋪墊。正文部分將條理清楚的理論知識與簡潔易懂的彩圖相結(jié)合，圖文并茂，詳略有序。全書重點闡述中藥分子鑒定、中藥種質(zhì)資源、中藥資源功能基因組和中藥資源活性成分的生物合成與調(diào)控。在此基礎(chǔ)上拓展了藥用植物生長、道地藥材及其品質(zhì)的形成機制以及中藥活性成分的生物技術(shù)生產(chǎn)等內(nèi)容。本書突出介紹通過獲取中藥DNA條形碼序列對中藥進(jìn)行快速準(zhǔn)確鑒別的理論知識及實際操作步驟，結(jié)合前沿理論研究案例及開放性的復(fù)習(xí)思考題，有利于加深學(xué)生對分子生藥學(xué)學(xué)科內(nèi)涵的理解并提高其分子鑒定技術(shù)操作水平?！斗肿由帉W(xué)專論》（人民衛(wèi)生出版社），概論部分分為5個小節(jié)，分別介紹了生藥及其研究歷史以及分子生藥學(xué)的含義、形成背景、研究內(nèi)容及任務(wù)，并在最后提出對本學(xué)科的幾點展望，對學(xué)生具有重要的啟示作用。正文內(nèi)容包括分子生物學(xué)基礎(chǔ)、藥用植物分子系統(tǒng)學(xué)研究與應(yīng)用、中藥的分子鑒定、道地藥材及品質(zhì)形成機制、藥用植物功能基因組學(xué)與系統(tǒng)生物學(xué)、藥用植物種質(zhì)資源保護(hù)、次生代謝產(chǎn)物的生物生產(chǎn)以及中藥合成生物學(xué)的研究與應(yīng)用，正文部分著重介紹中藥分子鑒定以及道地藥材形成機制，學(xué)生通過學(xué)習(xí)本書能夠較好地掌握分子鑒定技術(shù)的理論基礎(chǔ)和操作方法。

2不同版本《分子生藥學(xué)》

編排方式對比（見表1~2）《分子生藥學(xué)》（中國中醫(yī)藥出版社）全書分為5個章節(jié)，包括1章緒論及4章正文內(nèi)容。全書按照分章分節(jié)分點的布局方式進(jìn)行編排，概括性較強，有助于學(xué)生快速掌握學(xué)習(xí)重點?！斗肿由帉W(xué)》（人民衛(wèi)生出版社）全書分為8個章節(jié)，包括1章緒論及7章正文內(nèi)容。除緒論外，每一章都下分多個小節(jié)，每個小節(jié)按照“學(xué)習(xí)目的—基礎(chǔ)性名詞—案例導(dǎo)入—正文”的結(jié)構(gòu)編排，全書編排順序富有邏輯性和層次感，清晰的框架讓學(xué)生能夠通過目錄就快速抓住學(xué)習(xí)重點。每個章節(jié)后都附有復(fù)習(xí)討論題，有助于學(xué)生鞏固所學(xué)內(nèi)容?！斗肿由帉W(xué)專論》（人民衛(wèi)生出版社）全書分為9個章節(jié)，包括1章概論及8章正文內(nèi)容。每一章節(jié)都下分多個小節(jié)，每小節(jié)內(nèi)容又被細(xì)分為幾大點，結(jié)構(gòu)清晰，一目了然。每一章章首附有導(dǎo)讀，導(dǎo)讀部分通過對本章內(nèi)容進(jìn)行高度概括來指導(dǎo)學(xué)生迅速抓住重點并掌握其內(nèi)在邏輯，起到了引導(dǎo)作用。

3不同版本《分子生藥學(xué)》

內(nèi)容體系對比（見表3）3種不同版本《分子生藥學(xué)》教材基本都包括了分子生藥學(xué)的含義、內(nèi)容和任務(wù)，DNA、RNA和蛋白質(zhì)的基本技術(shù)原理，中藥分子鑒定的概念、研究方法、研究進(jìn)展，藥用植物種質(zhì)資源遺傳多樣性及分子評價，中藥活性成分的生物合成途徑及其中的結(jié)構(gòu)基因和調(diào)控基因，中藥活性成分的體外培養(yǎng)和異源生產(chǎn)等內(nèi)容。從3種不同版本《分子生藥學(xué)》的內(nèi)容體系中可發(fā)現(xiàn)，各個版本教材之間是相互制約、相互依存和相互促進(jìn)的。黃璐琦院士提出現(xiàn)階段《分子生藥學(xué)》是以中藥分子鑒定為基礎(chǔ)、道地藥材形成分子機制為特色、應(yīng)用合成生物學(xué)生產(chǎn)活性成分為前沿，密切結(jié)合中藥生產(chǎn)和科研實踐，具有綜合性與創(chuàng)新性結(jié)合、可讀性與實用性統(tǒng)一的特色。

4對《分子生藥學(xué)》教材的展望

4.1結(jié)合各個版本優(yōu)勢，增強結(jié)構(gòu)的完整性

以上3個版本教材在編排上均具有突出優(yōu)勢，期望未來新版本的《分子生藥學(xué)》教材能夠結(jié)合以上各版本的優(yōu)勢，如分章分節(jié)分點作目錄、章節(jié)前附導(dǎo)讀以及案例、章節(jié)末附復(fù)習(xí)思考題等，進(jìn)一步增強其結(jié)構(gòu)的完整及嚴(yán)謹(jǐn)性。

4.2加快版本更新速度，確保內(nèi)容的創(chuàng)新性

近年來，分子生藥學(xué)已發(fā)展成為熱門學(xué)科，具有一定的研究熱度，因此，教材的更新速度應(yīng)該緊跟其研究進(jìn)度，結(jié)合最新研究，及時糾正原教材中的一些錯誤內(nèi)容，并對新的研究成果進(jìn)行補充，以確保教材內(nèi)容的準(zhǔn)確性和創(chuàng)新性。

4.3適當(dāng)進(jìn)行圖文擴展，增強學(xué)習(xí)的趣味性

傳統(tǒng)的教材大多具有趣味性不夠的弊病，純粹的理論知識會讓教材略顯枯燥。因此，可適當(dāng)插入一些圖片及趣味性的案例，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，圖文并茂的內(nèi)容也會加深學(xué)生的形象記憶，從而有利于其掌握所學(xué)知識。隨著分子生物技術(shù)發(fā)展，分子生藥學(xué)在現(xiàn)代中醫(yī)藥研究中的作用越來越突出，教材是學(xué)科知識的載體，也是學(xué)科知識體系的濃縮和體現(xiàn)。因此，應(yīng)及時優(yōu)化教材內(nèi)容體系，從而提高教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)效率，提高學(xué)生對該學(xué)科的興趣。

參考文獻(xiàn)：

[1]黃璐琦，肖培根，郭蘭萍，等.分子生藥學(xué)：一門新興的邊緣學(xué)科[J].中國科學(xué)，2009，39（12）：1101-1110.

[2]黃璐琦.展望分子生物技術(shù)在生藥學(xué)中的應(yīng)用[J].中國中藥雜志，1995（11）：643-645.

[3]徐嬌，歐小宏，肖承鴻，等.中醫(yī)藥院校開設(shè)分子生藥學(xué)課程的現(xiàn)狀與建議[J].中國中醫(yī)藥現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育，2020，18（14）：3-5.

[4]黃璐琦，肖培根.分子生藥學(xué)[M].北京：中國中醫(yī)藥出版社，2008.

[5]劉春生，袁媛.分子生藥學(xué)[M].北京：中國中醫(yī)藥出版社，2017.

[6]賈景明，劉春生.分子生藥學(xué)專論[M].北京：人民衛(wèi)生出版社，2017.

[7]袁媛，劉春生.分子生藥學(xué)[M].北京：人民衛(wèi)生出版社，2019.

[8]黃璐琦.分子生藥學(xué)欄目編者按[J].中國中藥雜志，2017，42（2）：203-204.

篇4

旅客綜合運輸服務(wù)是我國交通運輸業(yè)的重要組成部分，對于方便旅客出行起著十分重要的作用，其服務(wù)水平與旅客的出行質(zhì)量密切相關(guān)。因此，對旅客綜合運輸服務(wù)水平進(jìn)行評價顯得尤為重要。本文根據(jù)旅客綜合運輸服務(wù)水平的影響因素提出了六個一級指標(biāo)、十一個二級指標(biāo)，建立了旅客綜合運輸服務(wù)水平評價指標(biāo)體系，可以為旅客綜合運輸?shù)倪M(jìn)一步發(fā)展提供規(guī)劃、建設(shè)、管理等方面的依據(jù)，對整個交通運輸系統(tǒng)管理起到積極的推動作用。

2旅客綜合運輸服務(wù)水平評價問題分析隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，旅客綜合運輸體系也在不斷完善。發(fā)達(dá)國家已經(jīng)建立起比較完善的旅客綜合運輸體系，同時其旅客綜合運輸服務(wù)也處于相對比較高的水平。我國人口眾多，如何發(fā)展旅客綜合運輸服務(wù)，為旅客提供便捷、舒適的出行環(huán)境任重而道遠(yuǎn)，實現(xiàn)一次購票、全程服務(wù)的旅客綜合運輸服務(wù)模式具有重要意義，本文在旅客綜合運輸服務(wù)內(nèi)容中更強調(diào)旅客對安全性、及時性、準(zhǔn)確性、方便性、舒適性、經(jīng)濟(jì)性的感知。

3評價指標(biāo)體系的構(gòu)建原則

服務(wù)質(zhì)量評價的核心問題是建立評價指標(biāo)體系，且指標(biāo)體系必須客觀合理，全面地反映影響系統(tǒng)的所有因素，通過參閱相關(guān)文獻(xiàn)，構(gòu)建評價指標(biāo)體系的原則。

3.1目的性原則

評價指標(biāo)體系必須圍繞服務(wù)質(zhì)量這一核心設(shè)計，并由代表旅客綜合運輸系統(tǒng)的各個典型指標(biāo)構(gòu)成，同時考慮到“十四五”規(guī)劃中對現(xiàn)代綜合運輸體系運輸服務(wù)質(zhì)量的要求與期待，多方面、多角度地反映綜合運輸服務(wù)質(zhì)量。

3.2科學(xué)性原則

指標(biāo)的選擇與取舍等都要有科學(xué)的依據(jù)，要求獲取的信息具有可靠性和客觀性，只有這樣，評價的結(jié)果才可信，才能客觀地評價旅客綜合運輸服務(wù)質(zhì)量水平。因此，必須注意評價資料的全面性、正確性和可靠性。

3.3系統(tǒng)性原則

旅客綜合運輸服務(wù)質(zhì)量指標(biāo)體系復(fù)雜、多元，參與者較多，涉及到多種運輸方式，系統(tǒng)性原則要求指標(biāo)體系包活服務(wù)質(zhì)量所涉及的方方面面，各指標(biāo)之間應(yīng)注意：（1）層次性：指標(biāo)體系要形成階層性的功能群，層次之間要相互適應(yīng)并具有一致性，每項上層指標(biāo)都要有相應(yīng)的下層指標(biāo)與之相適應(yīng)，為確定評價指標(biāo)的權(quán)重提供方便（2）整體性：不僅要注意指標(biāo)體系的內(nèi)在聯(lián)系，而且要注意整體的功能和目標(biāo)（3）獨立性，同一層的指標(biāo)要相互獨立，避免重疊關(guān)系。

3.4可操作性原則

指標(biāo)的設(shè)計要求概念明確、定義清楚、可以感知，能方便的采集數(shù)據(jù)和收集情況，同時指標(biāo)內(nèi)容要繁簡適中，在保證評價結(jié)果客觀性、全面性的條件下，指標(biāo)體系盡可能簡化，減少一些對評價結(jié)果影響甚微的指標(biāo)。

3.5突出性原則

指標(biāo)的選擇要全面，但也應(yīng)該區(qū)別主次、輕重、要突出當(dāng)前具有全局性的關(guān)鍵的服務(wù)質(zhì)量問題，為后續(xù)服務(wù)質(zhì)量提升提供有更有針對性、有意義的建議與對策。

3.6可比性原則

指標(biāo)體系中同一層的指標(biāo)要具有可比性，只有在可比性的前提下才能評價優(yōu)劣。

3.7定性與定量相結(jié)合原則

指標(biāo)體系的設(shè)計應(yīng)該在定性分析的基礎(chǔ)上進(jìn)行量化處理，更好地揭示事物的本來面目。

3.8時效性原則

指標(biāo)體系不僅要反映一定時期服務(wù)質(zhì)量的實際情況，而且要跟蹤其變化情況，適度調(diào)整，更好地反映各區(qū)域各時期服務(wù)質(zhì)量問題。總之，指標(biāo)體系要以旅客綜合運輸為基礎(chǔ)，綜合考慮旅客綜合運輸服務(wù)的基本特征、旅客綜合運輸服務(wù)質(zhì)量的內(nèi)容，全面、客觀地反映旅客綜合運輸服務(wù)質(zhì)量，在保證全面性、綜合性的基礎(chǔ)上盡可能簡化指標(biāo)（或合并或刪除），減少不必要的工作，最終建立起科學(xué)的、具有實際意義的旅客綜合運輸服務(wù)質(zhì)量評價體系。

4旅客綜合運輸服務(wù)水平評價指標(biāo)

4.1評價指標(biāo)體系的建立

旅客綜合運輸服務(wù)有自身獨特的特點，應(yīng)當(dāng)把握特點，綜合考量，建立全面的評價指標(biāo)體系。這一評價指標(biāo)體系應(yīng)呈現(xiàn)多目標(biāo)性和多層次性。本文在建立評價指標(biāo)體系時，通過參閱相關(guān)文獻(xiàn)，選取了旅客對安全性、及時性、準(zhǔn)確性、方便性、舒適性、經(jīng)濟(jì)性六個主要方面的指標(biāo)，并根據(jù)各指標(biāo)的支配關(guān)系和隸屬關(guān)系，將整個指標(biāo)體系的結(jié)構(gòu)劃分為三層：目標(biāo)層、準(zhǔn)則層和指標(biāo)層。

4.2評價指標(biāo)的分析與計算

4.2.1安全性

安全性指各運輸方式運輸工程中確保乘客人身安全，平安實現(xiàn)位移的滿足程度。為評價綜合運輸服務(wù)安全性，需利用一定時期內(nèi)的運輸方式運營數(shù)據(jù)及事故結(jié)果數(shù)據(jù)進(jìn)行評價。

（1）旅客運輸事故死亡頻率。旅客運輸事故死亡頻率是統(tǒng)計期內(nèi)利用綜合運輸方式過程中發(fā)生事故并致死的人數(shù)占行駛里程的比率。

旅客運輸事故死亡頻率=統(tǒng)計期旅客運輸事故死亡人數(shù)/同期綜合運輸方式營運總里程

（2）旅客運輸安全率。旅客運輸安全率指統(tǒng)計期內(nèi)安全運送的旅客人次與同期客運總?cè)舜蔚陌俜直取?/p>

旅客運輸安全率=統(tǒng)計期安全運送的旅客人次/同期客運總?cè)舜?/p>

4.2.2及時性

及時性是滿足乘客需求的合理速度所要求的能力。為合理評價綜合運輸服務(wù)及時性，研究旅客運輸需求產(chǎn)生開始至到達(dá)出行目的地全過程速度，采納了長安大學(xué)孫啟鵬提出的出行速度概念。

出行速度=出行距離/出行時間

需要注意的是這里的出行距離是從運輸需求產(chǎn)生地到運輸需求完成地之間的總距離，出行時間即從產(chǎn)生運輸需求開始至到達(dá)出行目的地的所有時間。

4.2.3準(zhǔn)確性準(zhǔn)確性指綜合運輸方式滿足乘客到達(dá)計劃站點所期待的合理時間要求及位置要求的能力。

（1）綜合運輸服務(wù)發(fā)班正點率。綜合運輸服務(wù)發(fā)班正點率反映統(tǒng)計期內(nèi)各運輸方式按照規(guī)定時刻正點發(fā)班的指標(biāo)。

綜合運輸服務(wù)發(fā)班正點率=（統(tǒng)計期班次數(shù)-統(tǒng)計期誤點班次數(shù)）/統(tǒng)計期班次數(shù)

（2）綜合運輸服務(wù)?？空c率。綜合運輸服務(wù)?？空c率反映統(tǒng)計期內(nèi)各運輸方式按照規(guī)定時刻在固定站點?？康闹笜?biāo)。

綜合運輸服務(wù)?？空c率=（統(tǒng)計期計劃?？空緮?shù)-統(tǒng)計期誤點?？空緮?shù)）/統(tǒng)計期計劃?？空緮?shù)

4.2.4方便性

用來衡量不同運輸方式對于旅客出行便利程度的影響，運輸方便性是指運輸經(jīng)營者以便利的條件滿足貨主提出的運輸要求的程度。

（1）旅客換乘率。換乘是交通領(lǐng)域里的一個專業(yè)術(shù)語，意為在不同或同類型交通工具或交通線路之間輾轉(zhuǎn)乘坐。旅客換乘率的高低直接反應(yīng)旅客換乘頻率，即旅客運輸服務(wù)的方便性。

旅客換乘率=統(tǒng)計期內(nèi)換乘乘客數(shù)/統(tǒng)計期內(nèi)總乘客數(shù)

（2）出行分擔(dān)率。出行分擔(dān)率直接反映該交通方式在各類運輸工具組成的交通系統(tǒng)中所占比重，人們往往會傾向于選擇方便程度較高的出行方式，方便性越大，出行分擔(dān)率越高。

該交通工具的出行分擔(dān)率=統(tǒng)計期內(nèi)乘坐該交通工具的乘客數(shù)/出行總?cè)藬?shù)

4.2.5舒適性

舒適性是各類運輸工具為旅客乘車提供的舒適程度，主要表現(xiàn)為乘坐舒適性、上下車方便性和行駛平穩(wěn)性。

（1）早晚高峰時段的平均擁擠度。早晚高峰時段的平均擁擠度是對高峰時期運輸工具的擁擠程度的描述，一般來說，擁擠程度和舒適性成反比，擁擠程度直接影響著乘客的舒適性。

早晚高峰時段的平均擁擠度=早晚高峰時段最大斷面乘客數(shù)/早晚高峰時段最大客流斷面班次的額定載客量

（2）旅客滿意率。旅客滿意度是旅客對運輸服務(wù)滿意程度的體現(xiàn)，也是運輸服務(wù)舒適性的間接反映。

旅客滿意率=運輸服務(wù)滿意旅客數(shù)/總旅客數(shù)

4.2.6經(jīng)濟(jì)性

合理便宜的票價是城市公交吸引乘客的主要因素，票價的制定既要保證運輸企業(yè)的利益，又要考慮乘客的接受能力以及當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)水平。

（1）客運費率?？瓦\費率針對于不同的場站、服務(wù)內(nèi)容、地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平，多方面考量權(quán)衡，確定指標(biāo)。

客運費率=統(tǒng)計期內(nèi)乘客每百公里乘距的乘車費/服務(wù)地區(qū)居民平均月收入水平

篇5

火電企業(yè)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展評價指標(biāo)體系的構(gòu)建

為了科學(xué)的預(yù)測評價火電企業(yè)低碳發(fā)展水平，必須要制定一套科學(xué)、完整、合理、多層面的評價指標(biāo)體系。因此，本文借鑒國內(nèi)外眾多專家和學(xué)者在低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面取得的經(jīng)驗[6-9]，結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)、社會和資源環(huán)境背景，以及國家對火電企業(yè)低碳發(fā)展的法律法規(guī)和規(guī)劃政策，在評價指標(biāo)體系構(gòu)建原則的指導(dǎo)下，采用理論分析、專家咨詢和經(jīng)驗選取相結(jié)合的方法，從低碳經(jīng)濟(jì)、低碳生產(chǎn)、低碳社會、低碳環(huán)境和低碳資源五個方面構(gòu)建了火電企業(yè)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展評價指標(biāo)體系（表1）。值得說明的是，這里的指標(biāo)類型分為負(fù)向指標(biāo)和正向指標(biāo)，負(fù)向指標(biāo)是指指標(biāo)值越大，火電企業(yè)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越低的指標(biāo)，比如，單位產(chǎn)出碳排放強度和發(fā)電油耗等指標(biāo)；正向指標(biāo)是指指標(biāo)值越小，火電企業(yè)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越低的指標(biāo)，比如，CCS使用比率和水資源供應(yīng)能力等。

火電企業(yè)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展評價模型的構(gòu)建

1情景設(shè)定

情景分析是針對假設(shè)情景的一種多因素分析方法，結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。情景分析為低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展路徑提供預(yù)測和驗證依據(jù)。根據(jù)我國火電企業(yè)歷史發(fā)展情況和未來發(fā)展規(guī)劃，設(shè)置了火電企業(yè)發(fā)展的基準(zhǔn)情景、受挫情景和低碳情景，基準(zhǔn)情景是指火電企業(yè)不采取任何低碳減排措施，始終將本企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)作為發(fā)展的主要目的，按照我國政府的規(guī)劃目標(biāo)，對能夠基本實現(xiàn)的發(fā)展趨勢進(jìn)行預(yù)測；受挫情景是指在執(zhí)行國家節(jié)能減排政策時不太順利、在提高火電企業(yè)能源效率方面未能達(dá)到規(guī)劃的狀態(tài)，低碳技術(shù)的推廣和發(fā)展受到很多因素的限制，阻礙了火電企業(yè)的低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平；低碳情景是在考慮國家社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展、低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求和生態(tài)環(huán)境壓力的因素下，國家出臺一系列相應(yīng)政策促進(jìn)火電企業(yè)的低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，低碳情景同時兼顧到我國社會、經(jīng)濟(jì)、資源和環(huán)境等各方面的發(fā)展需求，不再單純以企業(yè)效益為主要目標(biāo)，通過強化低碳技術(shù)，采取低能耗、高效率、低排放的措施實現(xiàn)火電企業(yè)的低碳發(fā)展。

2IAHP（ImprovedAnalyticHierarchyprocess，IAHP[10]）模型

采用層次分析法[11]計算權(quán)重，必須進(jìn)行一致性檢驗，但是在實際計算時，一般都憑著大致的估計來調(diào)整判斷矩陣，使其滿足一致性要求，該方式雖然有效，但是有時候需要經(jīng)過多次調(diào)整才能使得判斷矩陣通過一致性檢驗。因此，為了提高計算效率和避免調(diào)整的盲目性，可以利用最優(yōu)傳遞矩陣[12]，對傳統(tǒng)的層次分析法進(jìn)行改進(jìn)，改進(jìn)后的層析分析法滿足一致性檢驗，從而可以直接求出權(quán)重值。采用Satty的9標(biāo)度法構(gòu)建判斷矩陣A=(aij)n*n，由于A為一致性矩陣，則B=lgA（bij=lgaij）是傳遞的，C=(cij)n*n（cij=1n∑k=1n(bik-bjk)）為B的最優(yōu)傳遞矩陣，則A=10C（aij=10cij）是A的擬優(yōu)一致陣，并利用方根法求A特征向量，即各指標(biāo)權(quán)重值。判斷矩陣A自然滿足一致性要求。

3多級模糊綜合評級模型

模糊綜合評價法是定性分析與定量分析相結(jié)合的多因素綜合評價方法。其主要優(yōu)點在于整個評價的過程與評價人對評價對象的認(rèn)識過程是相一致的。因此模糊綜合評價方法較好地解決了評價指標(biāo)和評價標(biāo)準(zhǔn)模糊性的問題，克服了人的主觀臆斷，提高了評價結(jié)果的準(zhǔn)確性和說服力。在火電企業(yè)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展評價中，有很多指標(biāo)的低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度是不可能精確描述的，如水資源供應(yīng)能力強，員工對低碳的重視程度高等均屬于模糊概念；而且低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展評價結(jié)果也不能給出精確的描述，只能用“強、較強、一般、弱、極弱”來界定，即評價結(jié)果也具有一定的模糊性；又由于文中評價指標(biāo)是多層次的指標(biāo)體系，因此本文采用了多級模糊綜合評價方法對火電企業(yè)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行評價。

火電企業(yè)低碳經(jīng)濟(jì)評價實證分析

本文運用IAHP-多級模糊綜合評價模型對不同情景下托電企業(yè)低碳發(fā)展水平進(jìn)行預(yù)測評價。內(nèi)蒙古大唐國際托克托發(fā)電有限責(zé)任公司（以下簡稱托電）于1995年11月在呼和浩特市組建成立，現(xiàn)已投產(chǎn)發(fā)電8×600MW，2×300MW（自備），電廠接入系統(tǒng)以500kV輸電線路經(jīng)安定和霸州開閉所接入京津唐電網(wǎng)，對穩(wěn)定京津唐地區(qū)的電力供應(yīng)具有重要意義。托電有著得天獨厚的區(qū)位和資源優(yōu)勢，而且2010年大唐集團(tuán)收購了內(nèi)蒙古寶利煤炭有限公司，增加了托電企業(yè)用煤的自給率，減輕了煤價壓力，煤電聯(lián)產(chǎn)為托電企業(yè)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了更有利的條件。托電還以高鋁粉煤灰為原料，提取氧化鋁并聯(lián)產(chǎn)白炭黑等硅產(chǎn)品的兩條核心工藝技術(shù)，生產(chǎn)出國家急需的鋁硅鈦合金材料，此項技術(shù)不僅可以使高鋁粉煤灰變成資源、創(chuàng)造價值，還可以將電廠排放的粉煤灰和循環(huán)水、排污水以及其它副產(chǎn)品全部消化處理掉，解決占地、污染等問題，生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的硅鈣渣還可用來生產(chǎn)水泥，實現(xiàn)了資源的充分合理利用。同時，為了向低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型，托電還積極申報了第五期項目，太陽能光伏發(fā)電站的建設(shè)和熱電聯(lián)產(chǎn)等項目。由于文中涉及到三個“五年規(guī)劃”年末的三種情景評價，計算過程類似，因此，本文以2015年基準(zhǔn)情景下托電企業(yè)低碳發(fā)展評價為例進(jìn)行預(yù)測分析，詳細(xì)分析過程如下。（1）確定評價指標(biāo)體系的遞階層次結(jié)構(gòu)。文中評價指標(biāo)體系包含四層，具體層次結(jié)構(gòu)見表1。（2）建立評價集。評價集是評價者對評價對象可能做出的各種總的評價結(jié)果組成的集合，本文構(gòu)建的評價集為：{強，較強，一般、弱，極弱}。（3）指標(biāo)權(quán)重的確定。本文邀請了該領(lǐng)域的相關(guān)專家，一部分來自于院校專家，另一部分來自于企業(yè)的管理人員。以經(jīng)濟(jì)環(huán)境指標(biāo)為例，進(jìn)行指標(biāo)權(quán)重的計算，其它指標(biāo)的權(quán)重計算過程類似。利用判斷矩陣A（表2）和改進(jìn)的層析分析法，計算A以及A特征向量。得到“單位電量產(chǎn)出”指標(biāo)、“工業(yè)產(chǎn)值增長率”指標(biāo)和“上網(wǎng)電量占發(fā)電量比重”指標(biāo)相對于“經(jīng)濟(jì)環(huán)境”指標(biāo)的權(quán)重分別為0.333、0.417和0.250。同理，通過表3計算得到“低碳經(jīng)濟(jì)”、“低碳生產(chǎn)”、“低碳社會”、“低碳環(huán)境”和“低碳資源”的權(quán)重值分別為0.206，0.265，0.059，0.235和0.235。利用子準(zhǔn)則層指標(biāo)“經(jīng)濟(jì)環(huán)境”相對于準(zhǔn)則層指標(biāo)“低碳經(jīng)濟(jì)”的權(quán)重為1?？蛇M(jìn)一步計算出“單位電量產(chǎn)出”、“工業(yè)產(chǎn)值增長率”和“上網(wǎng)電量占發(fā)電量比重”指標(biāo)相對于目標(biāo)層的權(quán)重值分別為0.0686、0.0859和0.0515。按照上述方法同樣可以計算D層其它指標(biāo)相對于目標(biāo)層的權(quán)重，具體結(jié)果見表1。（4）三種情景下托電企業(yè)低碳經(jīng)濟(jì)評價指標(biāo)取值。根據(jù)我國生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀、社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢、我國火電企業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢以及我國對能源和電力企業(yè)的法律法規(guī)和規(guī)劃政策，并結(jié)合托電企業(yè)內(nèi)部歷史發(fā)展?fàn)顩r、托電企業(yè)未來發(fā)展規(guī)劃，以及通過對企業(yè)員工進(jìn)行咨詢調(diào)研等方式，給出了2015年、2020年、和2025年托電企業(yè)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的評價指標(biāo)取值（表4）。（5）確定隸屬度矩陣。計算32個指標(biāo)隸屬于五個評價元素的隸屬度rij，rij為第i個指標(biāo)隸屬于第j個評價元素的程度，且0≤rij≤1。根據(jù)上述隸屬度函數(shù)，可以計算正向指標(biāo)的隸屬度，同理，利用負(fù)向指標(biāo)的隸屬度函數(shù)計算負(fù)向指標(biāo)的隸屬度。（6）一級模糊綜合評價。對指標(biāo)層（D層）的32指標(biāo)進(jìn)行綜合評判，設(shè)指標(biāo)層各指標(biāo)權(quán)重向量為W，指標(biāo)層指標(biāo)的模糊評判矩陣為R，則得到：對表6進(jìn)行橫向分析得出，在2015年左右時，低碳情景下托電企業(yè)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平最高，低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展評價得分為0.5669；其次是基準(zhǔn)情景，低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展評價得分為0.4661；受挫情景下低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平最低。因為，在受挫情景下，托電企業(yè)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到阻礙，雖然資源環(huán)境壓力比基準(zhǔn)情景下有所降低，但是企業(yè)產(chǎn)出增加速度最慢，節(jié)能效果不如低碳情景下完善；在基準(zhǔn)情景下，雖然企業(yè)所處的資源和環(huán)境壓力最大，但是企業(yè)產(chǎn)值增長最快，而且快速增長的企業(yè)產(chǎn)值所提升的低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平抵消了資源的環(huán)境壓力大和節(jié)能效果差所產(chǎn)生的低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低的現(xiàn)狀，使得托電企業(yè)基準(zhǔn)情景下的低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高于受挫情景下低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。在2020年左右和2025年左右，基準(zhǔn)情景下低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展評價得分均最低，低碳情景下托電企業(yè)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展評價得分均最高。主要原因是，隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國政府對低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度越來越大，托電企業(yè)對低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重視程度越來越高，受挫情景下，雖然低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到阻礙，但是低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平彌補了企業(yè)產(chǎn)值增加速度放慢所導(dǎo)致的低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不高的現(xiàn)狀。在低碳情景下，托電企業(yè)產(chǎn)值增長速度較受挫情景下加快，低碳技術(shù)不斷進(jìn)步，有效的緩解了資源和環(huán)境壓力，使得節(jié)能減排效果有很大程度的提高，從而達(dá)到了企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益、社會效益、資源效益和環(huán)境效益的協(xié)調(diào)發(fā)展?？v向來看，三種情景在三個模擬期間的低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平都是一直提升的。在2020年左右和2025年左右，基準(zhǔn)情景下低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平均高于2015年左右受挫情景下的發(fā)展水平。2025年左右受挫情景下低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高于2015年低碳情景下的發(fā)展水平。主要是因為隨著時間的推移，雖然托電企業(yè)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展受挫，但是低碳技術(shù)和托電企業(yè)對低碳發(fā)展的重視程度的大大提高足以使得其超過了2015年左右的低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平得分。

實現(xiàn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展是火電企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必經(jīng)之路，發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)模式是促進(jìn)火電企業(yè)與經(jīng)濟(jì)、社會、資源和環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展的重要途徑，為了提高托電企業(yè)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展能力，本文給出了如下建議：“十二五”規(guī)劃期間（2011年-2015年間），托電企業(yè)可以通過安裝脫銷裝置，對現(xiàn)役機組進(jìn)行改造，提高低碳理念普及率和員工對低碳經(jīng)濟(jì)的重視程度，加大低碳技術(shù)的投資，降低發(fā)電機組的供電煤耗，嚴(yán)把入廠煤質(zhì)量，提高煤炭資源和水資源的供應(yīng)能力，提高員工的收入水平、技術(shù)水平和大專及以上學(xué)歷人員比例，從而實現(xiàn)2015年左右的低碳發(fā)展情景?！笆濉币?guī)劃期間（2016年-2020年間），在2020年之前采取的促進(jìn)低碳發(fā)展的有效措施的基礎(chǔ)上，托電企業(yè)可以進(jìn)一步通過建設(shè)大容量、高參數(shù)、高效率的燃煤發(fā)電機組，提高燃煤發(fā)電技術(shù)，降低二氧化碳排放量；積極申報和建設(shè)再生能源和新能源發(fā)電項目，提高清潔能源發(fā)電比例，降低單位產(chǎn)出能耗和單位產(chǎn)出碳排放強度，從而實現(xiàn)2020年左右的低碳發(fā)展情景?！笆奈濉币?guī)劃期間（2021年-2025年間），在2025年之前采取的促進(jìn)低碳發(fā)展的有效措施的基礎(chǔ)上，托電企業(yè)可以進(jìn)一步建設(shè)帶有CCS裝置的發(fā)電機組，提高CCS使用比例和二氧化碳減排量，從而實現(xiàn)2025年左右的低碳發(fā)展情景。

結(jié)論與分析

篇6

關(guān)鍵詞：太平鳥服飾；新媒體營銷；營銷策略

一、引言

（一）研究背景及意義。進(jìn)入新時代，我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展速度飛快，數(shù)字經(jīng)濟(jì)對實體企業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇，特別是在“十四五”規(guī)劃中，也明確指出我國要加快數(shù)字化發(fā)展，打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢，將數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展。在這樣的大背景下，企業(yè)應(yīng)順應(yīng)時展特征，搭載互聯(lián)網(wǎng)、信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)、新媒體順風(fēng)車，實現(xiàn)自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展，這樣才能保持自身的競爭新優(yōu)勢，在行業(yè)中樹立起自身品牌。因此，本文基于新媒體研究視角，以太平鳥公司作為案例，對太平鳥服飾的新媒體營銷狀況進(jìn)行分析，為其合理高效利用新媒體技術(shù)作為新營銷模式提供參考和借鑒，該主題研究具有一定的現(xiàn)實意義，也對我們充實新媒體時代的營銷理論具有一定的理論價值。（二）研究方法與主要內(nèi)容。本研究綜合了文獻(xiàn)分析法和案例分析法兩種方法，通過查找太平鳥服飾營銷策略相關(guān)的資料，了解其當(dāng)前營銷狀況，并立足于該企業(yè)的銷售數(shù)據(jù)，對其當(dāng)前的營銷模式進(jìn)行實證分析檢驗，結(jié)合新媒體的新優(yōu)勢，發(fā)現(xiàn)其傳統(tǒng)營銷模式還有哪些可以改進(jìn)之處，為其找到可持續(xù)發(fā)展之路。

二、相關(guān)概念與理論

（一）太平鳥股份有限公司簡介。寧波太平鳥集團(tuán)（簡稱太平鳥）的前身是夢迪斯制衣廠，到后來發(fā)展成一家集服裝生產(chǎn)、經(jīng)營和設(shè)計研發(fā)的服飾品牌企業(yè)。公司的理念是要讓每個人盡享時尚的樂趣，致力于為中國青年群體打造時尚新天地。太平鳥品牌是在1996年才由其公司的董事長建立起來，在建立品牌之時，太平鳥就對其目標(biāo)客戶進(jìn)行了精準(zhǔn)的定位，聚焦青年群體消費者，為他們提供多元化產(chǎn)品。公司從2008年就開始探索電商業(yè)務(wù)，希望能借助新媒體營銷、網(wǎng)絡(luò)購物等互聯(lián)網(wǎng)方式，實現(xiàn)企業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展。截至2019年底，太平鳥股份有限公司實現(xiàn)全渠道銷售額114億元，利用新媒體營銷技術(shù)，同年“雙十一”實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)電商銷售額9.17億元?？梢?，新媒體營銷、電子商務(wù)技術(shù)對太平鳥的銷售經(jīng)營至關(guān)重要。（二）新媒體營銷介紹。新媒體營銷是基于網(wǎng)絡(luò)流量的發(fā)展中產(chǎn)生的，通過抓住消費者對產(chǎn)品的渴求心理，運用網(wǎng)絡(luò)媒體宣傳技術(shù)，向外輸出產(chǎn)品信息，從而達(dá)到吸引消費者，在他們的消費選擇中建立起自己的品牌的一種新營銷方式。新媒體營銷和傳統(tǒng)營銷模式具有多方面的區(qū)別，包括宣傳形式、交易流程和消費者需求等，傳統(tǒng)營銷形式局限于線下廣告、傳單宣傳，具有一定的空間限制，新媒體營銷則以線上宣傳為主，綜合圖案、音頻、視頻、H5等多種形式；企業(yè)傳統(tǒng)營銷交易流程也需要在線下和客戶進(jìn)行討價后才能完成交易，而與商之間的交易流程可能會涉及第三方，則更加麻煩，而在新媒體營銷時代，交易流程只需要在網(wǎng)絡(luò)上就能全部完成，極大地縮短了原來的交易流程；在互聯(lián)網(wǎng)時代，人們對生活的追求已經(jīng)發(fā)生了巨大的改變，不再滿足于穿暖合身的簡單需求了，而更加追求時尚個性。因此，新媒體營銷是一種基于時代變化新特征下產(chǎn)生的一種新營銷模式，它主要的營銷途徑包括：1、官方網(wǎng)站營銷。通常每個企業(yè)都會在網(wǎng)頁上建立自己的門戶，介紹企業(yè)的相關(guān)信息。太平鳥網(wǎng)站簡單但信息量卻足夠大，包括對公司的簡介、核心品牌介紹、媒體中心、社會責(zé)任與如何加入太平鳥的渠道，它的網(wǎng)頁將太平鳥的幾個主要品牌放在了中心位置，客戶只要一打開網(wǎng)頁就能看到。2、微博營銷。微博為中國網(wǎng)民提供了一個新的信息交流平臺，根據(jù)新浪微博官方數(shù)據(jù)公布，截至2020年第二季度，微博活躍用戶就已經(jīng)超過5億人次。許多企業(yè)也在此看到了營銷的機遇，也會入駐微博平臺，通過企業(yè)認(rèn)證成為企業(yè)的官方微博，許多游客也會進(jìn)入微博進(jìn)行瀏覽，企業(yè)產(chǎn)品也就達(dá)到了宣傳的效果。3、微信營銷。當(dāng)前微信也成為人們進(jìn)行日常交流的主要工具，重要的是，微信憑借其公眾號、小程序等方式，帶來了不少的微商，這也為眾多品牌產(chǎn)品提供了網(wǎng)絡(luò)宣傳的重要平臺。4、企業(yè)APP。企業(yè)自行開發(fā)的APP也為企業(yè)的線上產(chǎn)品宣傳提供了重要渠道，企業(yè)APP僅憑自身的推廣或許比較難把產(chǎn)品推向全網(wǎng)，因此許多企業(yè)就會通過與其他新媒體企業(yè)合作，借用他人的力量進(jìn)行宣傳，比如通過與各種電商合作、網(wǎng)紅帶貨等。

三、太平鳥服飾新媒體營銷現(xiàn)狀及存在的問題

（一）太平鳥服飾新媒體營銷現(xiàn)狀。根據(jù)太平鳥2020年最新財務(wù)報表數(shù)據(jù)顯示，太平鳥2020前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入共計55.21億元，同比增長10.35%，其中有3.1億元是歸屬于企業(yè)股東的凈利潤，扣除稅費后實現(xiàn)凈利潤2.14億元，保持較高的增長速度，同比增長高達(dá)151%，這在疫情期間算是非常可觀的數(shù)據(jù)了，如圖1所示。其中，值得關(guān)注的是，太平鳥2020年前三季度線上銷售收入為16.68億元，同比增長近30%；線下銷售收入為36.8億元，同比增長僅為0.81%，毛利率同比下降2.75%。此外，太平鳥在2020年關(guān)閉了236家線下直營店，加盟店鋪492家，這說明太平鳥的線下營銷正在縮減獨立運營規(guī)模，而更傾向于加盟形式增加線下銷售點，而線上銷售渠道帶來的利潤率要比線下較高，發(fā)展速度也比線下直營店鋪要快許多，加強線上新媒體營銷，成為太平鳥公司利潤來源的重要渠道。（圖1）從上述分析中我們知道，太平鳥公司線上營銷在其營業(yè)收入中也是占據(jù)重要地位，太平鳥服飾創(chuàng)建以來就在行業(yè)中樹立了休閑服裝品牌，這是其本身具有的優(yōu)勢，而太平鳥如何利用新媒體營銷方式將原有的品牌優(yōu)勢在全網(wǎng)進(jìn)行宣傳，保持其在互聯(lián)網(wǎng)市場中的熱度，成為當(dāng)下太平鳥服飾需要解決的重要任務(wù)。2017年對于太平鳥服飾新媒體營銷是非常重要的一年，因為這一年太平鳥與天貓購物網(wǎng)達(dá)成了戰(zhàn)略合作協(xié)議，這給太平鳥帶來了新生機，就在當(dāng)年的“雙十一”，太平鳥就實現(xiàn)了單日銷量高達(dá)8.08億元的歷史新紀(jì)錄。當(dāng)然，太平鳥當(dāng)前最主要的網(wǎng)上營銷就是淘寶、天貓銷售渠道。（二）太平鳥服飾新媒體營銷中存在的問題。隨著太平鳥與天貓、淘寶等電商平臺的合作，總體上能夠與客戶之間保持較好的聯(lián)系，與他們之間構(gòu)建供需關(guān)系。除了較好的一面，太平鳥服飾在利用新媒體營銷中也存在一些新問題需要解決，比如由于線上消費者的關(guān)系維護(hù)很難展開，特別是互聯(lián)網(wǎng)上的客戶通常都是匿名形式存在的，這就加大了太平鳥對客戶的市場定位難度，網(wǎng)民對服裝產(chǎn)品的需求各不相同，對品牌的鑒別能力有限，很多時候都是被精美外觀所吸引，而不是真正的產(chǎn)品質(zhì)量，容易使得客戶流失。此外，服裝行業(yè)在我國已經(jīng)逐漸成熟，市場上紛繁多樣化的產(chǎn)品也讓太平鳥品牌效應(yīng)減弱，僅僅是天貓和淘寶電商的宣傳已經(jīng)難以凸顯太平鳥的獨特性。太平鳥如何利用新的手段加強新媒體營銷，成為其當(dāng)下急需解決的難題。

四、太平鳥服飾新媒體營銷對策

（一）加強新媒體人才儲備。新媒體是在時代的發(fā)展下衍生的，只有專業(yè)的新媒體人才才能給企業(yè)帶來效益，但我國對新媒體專業(yè)人才培養(yǎng)力度還遠(yuǎn)不夠，信息技術(shù)人員一直是我國的緊缺人才。太平鳥一方面需要加強新媒體外來人員的培養(yǎng)，在高層次人才緊缺的情況下，太平鳥應(yīng)該向市場開放人才招聘信息，讓這種緊缺性人才能夠有渠道進(jìn)入公司。通過太平鳥的官方網(wǎng)站瀏覽可知，太平鳥的招聘渠道主要有兩條：一條是面向全國的校園招聘，一條是面向社會的招聘。雖然官網(wǎng)上對招聘流程進(jìn)行了介紹，但卻沒有給應(yīng)聘者留下具體的招聘鏈接，校園招聘一年進(jìn)行兩次招聘，集中在畢業(yè)季。新媒體人才引進(jìn)必須要對新媒體運營有所了解的專業(yè)人員才能作為后備人才儲備，太平鳥只有打造出一個屬于自己的新媒體團(tuán)隊，才能解決客戶流失的問題，與客戶維持較好的關(guān)系。此外，太平鳥服飾還要注重企業(yè)內(nèi)部新媒體人才的培訓(xùn)與儲備，要通過建立新媒體激勵升職機制，為新媒體人提供有前景的平臺，保障他們的薪酬水平，這樣才能留住高層次人才。內(nèi)部新媒體運營人才對公司的運營模式是比較熟悉的，他們通常也有許多創(chuàng)意方案，能夠為企業(yè)線上營銷提供有創(chuàng)意的策劃，而一個企業(yè)吸引消費者眼球的虛擬產(chǎn)品也就是創(chuàng)意想法了。（二）轉(zhuǎn)變新媒體營銷觀念。在新媒體出現(xiàn)時，很多人還并不看好新媒體的作用，認(rèn)為新媒體投入過高，產(chǎn)出難以衡量，因此認(rèn)為還是要把重心放在傳統(tǒng)營銷發(fā)展上。太平鳥服飾更多的也是通過加盟的方式與第三方平臺進(jìn)行合作，沒有真正打造屬于自己的新媒體營銷平臺，主要依靠天貓、淘寶等主流平臺進(jìn)行線上市場開發(fā)，這當(dāng)然值得繼承和發(fā)揚，但也不能僅局限于主流平臺營銷渠道，應(yīng)該聚焦目標(biāo)客戶，在全網(wǎng)范圍進(jìn)行宣傳推廣，積極接納新生事物，敢于嘗試新的營銷模式，為企業(yè)營銷把握新機遇。同時，要緊跟行業(yè)中的新營銷手段，積極向他們學(xué)習(xí)，加強彼此合作。在互聯(lián)網(wǎng)信息爆炸的時代，各種新技術(shù)、新成果層出不窮，誰抓住了時展的風(fēng)口，誰就能搶占市場的先機。我國服裝行業(yè)已經(jīng)變得相對飽和，在發(fā)達(dá)城市面臨落后產(chǎn)業(yè)淘汰的風(fēng)險，或者是向國外轉(zhuǎn)移，太平鳥就可以充分利用新媒體手段，簡化國內(nèi)國際交易流程，降低交易成本，針對目標(biāo)客戶群體采取精準(zhǔn)營銷方式，將自身的產(chǎn)品特征展現(xiàn)出來，實現(xiàn)營銷手段的更新發(fā)展。（三）加大對新媒體營銷技術(shù)的支持。每一個企業(yè)都要有自己的核心競爭力，才能在各個時期都保持市場競爭力。當(dāng)前時代表現(xiàn)出知識化經(jīng)濟(jì)、數(shù)字化經(jīng)濟(jì)和技術(shù)經(jīng)濟(jì)的同步發(fā)展的特征，企業(yè)要構(gòu)建自己的核心競爭力，不能再局限于傳統(tǒng)營銷模式，而要突破傳統(tǒng)線下營銷模式，構(gòu)建“線下+線上”雙向營銷模式。傳統(tǒng)的線下營銷是一種相對簡單的營銷模式，只需要做好線下面對面的交易服務(wù)就可以完成交易。而線上營銷，還會涉及媒體營銷技術(shù)，只有不斷地創(chuàng)新營銷手段和營銷技術(shù)才能贏得先機。太平鳥不能盲目跟隨行業(yè)營銷的發(fā)展，走其他企業(yè)已經(jīng)走過的老路，而應(yīng)該站在新媒體專業(yè)角度，分析客戶的實際需求，從而制訂出可吸引目標(biāo)群體的營銷方案，然后再利用互聯(lián)網(wǎng)，做全網(wǎng)引流。這需要加大新媒體技術(shù)的開發(fā)力度，除了在主流平臺進(jìn)行營銷外，還要把微信、微博、抖音、快手運營起來。

五、結(jié)語

隨著信息技術(shù)、5G、新媒體、電子商務(wù)的快速發(fā)展，企業(yè)的營銷手段不再局限于傳統(tǒng)的線下單一營銷，而更加注重線上營銷渠道的開發(fā)。其中，新媒體對企業(yè)的線上營銷起到突出作用，特別是與時代主流文化相關(guān)的企業(yè)產(chǎn)品的宣傳，特別要注重對人們的個性化需求分析，及時為他們提供最新產(chǎn)品信息，才能抓住客戶的心理需求。本文以太平鳥服飾作為研究案例，對其新媒體營銷做了較詳細(xì)的現(xiàn)狀分析，發(fā)現(xiàn)太平鳥服飾新媒體營銷方式為其帶來了客觀的利益，但太平鳥服飾在利用新媒體營銷技術(shù)時也存在客戶維護(hù)困難、市場同質(zhì)化嚴(yán)重的挑戰(zhàn)等問題，最后從新媒體營銷人才培養(yǎng)、觀念轉(zhuǎn)變和技術(shù)進(jìn)步等三個方面為其新媒體營銷發(fā)展提出可行性建議，希望能為太平鳥對新媒體營銷技術(shù)的利用提供參考。

參考文獻(xiàn)：

［1］壽曉紅.太平鳥集團(tuán)風(fēng)尚男裝品牌市場營銷策略研究［D］.云南師范大學(xué)，2019.

［2］張江平.太平鳥品牌的成長及發(fā)展模式分析［D］.復(fù)旦大學(xué)，2009.

［3］孫夢云.淺析太平鳥服飾品牌模式的運作與創(chuàng)新［J］.西部皮革，2019.41（03）.

［4］陳楠.太平鳥玩出“國潮”新優(yōu)勢［J］.紡織科學(xué)研究，2019（08）.

［5］葉素文，俞依潔.太平鳥：女裝品牌七大營銷策略［J］.經(jīng)營與管理，2011（01）.

［6］徐盈群.淺析太平鳥的營銷之道［J］.浙江工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報，2003（04）.

［7］張江平.“太平鳥”：爭創(chuàng)中國時尚休閑服飾第一品牌［J］.寧波經(jīng)濟(jì)（財經(jīng)視點），2004（03）.

［8］沈友華，王愛華，沈蕾娜.互聯(lián)網(wǎng)時代企業(yè)品牌線上線下營銷模式研究———以太平鳥集團(tuán)為例［J］.行政事業(yè)資產(chǎn)與財務(wù)，2019（23）.

［9］劉建華.新零售雙分銷渠道營銷模式下服裝企業(yè)盈利能力的研究———以太平鳥時尚服飾股份有限公司為例［J］.商場現(xiàn)代化，2020（17）.

篇7

但是，哪里是我們新年中的財源？哪些是值得我們一年中都需要保持關(guān)注和投入的熱點？這需要分析，需要預(yù)測。也只有這樣，才能把“恭喜發(fā)財”落到實處。

歲末年初，同樣是預(yù)測的高峰期。

世界宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)測、國民經(jīng)濟(jì)預(yù)測、行業(yè)景氣預(yù)測……專家學(xué)者們?yōu)樘煜率職椌邞]。而我們，還需要一個更微觀的預(yù)測，那就是以單個的人或家庭為邏輯的起點，預(yù)測我們的來年。于是，就有了我們“2005搜財記”，就有了我們精心打造的“錢經(jīng)搜索器”。

用理財?shù)挠^點看世界，真正的財源隱藏在產(chǎn)品的細(xì)節(jié)中。

理財產(chǎn)品，在財富運動日常化、平民化的趨勢中，扮演著第一重要的角色。因為有了理財產(chǎn)品，我們的創(chuàng)富行動不再是20年前破釜沉舟、背水一戰(zhàn)的英雄行為；因為有了理財產(chǎn)品，我們才可以通過持續(xù)、日常的行為，分享到中國經(jīng)濟(jì)高速增長的財富。

在“錢經(jīng)搜索器”的第一大部分，我們搜索的目標(biāo)是各類理財產(chǎn)品，而我們輸入的關(guān)鍵詞，是“風(fēng)險和收益”。

就像供給和需求是整個經(jīng)濟(jì)學(xué)的核心一樣，風(fēng)險和收益是理財?shù)暮诵?。我們每個人，自覺不自覺都是風(fēng)險的偏好者或厭惡者，而在任何理財產(chǎn)品的背后，都存在著風(fēng)險和收益的不同比率。在2005年，因為宏觀經(jīng)濟(jì)的走勢，因為理財市場的變化，每種產(chǎn)品的風(fēng)險和收益的比率將發(fā)生新的變化。如果您是風(fēng)險的偏好者，那么您可以找到高風(fēng)險、高收益的產(chǎn)品，如回購不良資產(chǎn)、金融衍生品交易；如果您是風(fēng)險厭惡者，您則可以在低風(fēng)險產(chǎn)品上用足您一年的工夫，照樣也會有所收益。

進(jìn)入我們“搜索器”的產(chǎn)品，主要是金融類的產(chǎn)品。因為我們更經(jīng)常的理財行為，與理財金融產(chǎn)品息息相關(guān)，至于實業(yè)投資、收藏等，則屬于更加寬泛的理財，為了讓我們的目標(biāo)更集中，它們都未進(jìn)入我們“搜索器”的視野。

個人理財，同時意味著人生態(tài)度的選擇。您是工作狂，還是一位享樂主義者，這對您的理財行為有著決定性的意義。因此，針對不同的人生態(tài)度，我們搜索出不同的與之相匹配的財源。這就是“錢經(jīng)搜索器”的第二大部分。

存在決定意識。在2005年，您有多少財可以打理，這是個人理財?shù)慕?jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。理財，不是富人的專利，同時，我們也不認(rèn)同揪著自己的頭發(fā)離開地球的理財空想。必須承認(rèn)，現(xiàn)實的可支配收入才是您可理之財?shù)幕A(chǔ)。為不同的收入人群在現(xiàn)實可行的區(qū)域中尋找財源，提出理財建議和規(guī)劃，這就構(gòu)成了“錢經(jīng)搜索器”第三大搜索目標(biāo)。

理財，是一個產(chǎn)品“保鮮期”很短的市場，理財產(chǎn)品的推廣和銷售期大多在30天之內(nèi)。因此，我們的搜索集中于類別，而不是未來某個時間點上的某個產(chǎn)品――這是任何機構(gòu)或個人都無法做到的。而對每個理財新品的追蹤和分析，則是《錢經(jīng)》雜志每期該做的工作。

“錢經(jīng)搜索器”，第一次以個人理財為核心進(jìn)行市場預(yù)測。預(yù)測，意味著風(fēng)險，更何況是在創(chuàng)新迭出、競爭激烈的個人金融市場。為了降低風(fēng)險――增大預(yù)測的準(zhǔn)確性，我們邀請有長期金融從業(yè)經(jīng)驗的人士成為“錢經(jīng)搜索器”的操盤手。我們希望這種種努力，都能化作錢經(jīng)人的“恭喜發(fā)財”，一句實實在在的新年賀語。

收益?風(fēng)險不確定的美好

2005年，中國的宏觀經(jīng)濟(jì)將承繼2004年諸多未盡的懸疑，在它的影響下，各種資產(chǎn)的價格也會處于微妙的博弈之中。對于初涉理財?shù)闹袊傩諄碚f，新的一年充滿了不確定性。

我們都愛收益，越高越幸福，但理智的理財者從來不會忽略如影相隨的風(fēng)險。不過，金融市場上，機會和風(fēng)險，實際上沒有明顯的界限――僅僅取決于投資人對于自己需求的清醒認(rèn)識。

你更愛風(fēng)險的刺激，還是收益的穩(wěn)定？多大的風(fēng)險讓你寢食難安或家庭不和？多大的收益令你變得癲狂而消化不良？讓我們根據(jù)自己的目標(biāo)，在收益和風(fēng)險之間尋找具備個性平衡的理財產(chǎn)品，讓不確定的2005年成為美好的一年。

目標(biāo)：承擔(dān)零風(fēng)險

對于極度穩(wěn)健的理財者而言，資產(chǎn)損失的風(fēng)險僅僅來自于通貨膨脹。但是，偏偏2005年，中國經(jīng)濟(jì)依然有可能在通貨膨脹的陰影之下；連中國央行行長都在擔(dān)憂，原材料的價格上漲很可能在2005年上半年轉(zhuǎn)移到消費品上。因此，追求“零風(fēng)險”的人們，2005年也不可以掉以輕心了。

好在2004年的負(fù)利率已經(jīng)教會金融機構(gòu)注意到在金融產(chǎn)品的開發(fā)中補償可能的通貨膨脹損失；而且由于很多人在2004年淪為所謂的“負(fù)翁”，以及就業(yè)市場依然供過于求造成的工資水平增長緩慢，“零風(fēng)險"理財人群將在2005年有所擴大，也促使金融機構(gòu)創(chuàng)新開發(fā)出更多可提供的保值性產(chǎn)品。

推薦之一：憑證式浮息國債

近幾年，買國債已經(jīng)成為老百姓主要理財手段之一，原因其實很簡單，就是本金安全和利息收入有保證。畢竟國債是金融產(chǎn)品里安全系數(shù)最高的，享有“金邊債券”的美稱。

憑證式國債自1994年開始發(fā)行，以“國債收款憑證”記錄債權(quán)，從投資者購買之日起開始計息，可以記名，可以掛失，可提前兌取，但不能上市流通；名義上利率與同期銀行存款利率相當(dāng)，但由于購買國債可以免繳20%的利息稅，實際上這20%也就成為高于銀行存款收益部分。同時，國債期限越長，超出同期銀行存款的利差越大，對于那些保守的投資人來說，無疑是一個省心省力的選擇。

2005年這一老產(chǎn)品將有新亮點。據(jù)了解，憑證式國債市場正醞釀著"換裝"，相關(guān)部門已在考慮將長期國債的利率改為浮動利率，或者是把利率與物價掛鉤。浮動利率國債的票面利率隨市場利率的變化而浮動，付息利率為付息期起息日當(dāng)日相同期限市場利率加固定利差確定。

2005年，憑證式浮息債券一旦出爐，極有可能再次出現(xiàn)大街小巷排隊買國債的場面。

推薦之二：遞增的養(yǎng)老年金

要抵御通貨膨脹的影響，購買遞增年金是一個不錯的辦法。目前各大保險公司都有自己的遞增型養(yǎng)老年金，即保險公司首年按一定標(biāo)準(zhǔn)向被保險人支付養(yǎng)老年金，以后每年年金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)按首年領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)的5%～6%的水平遞增。不難看出，這樣的一個增幅對于溫和的通貨膨脹來說是一個不錯的防范選擇。

從另一個角度來說，保費是保險公司分幾十年逐漸收取的，并不需要立即支付所有的保費。因此，即使出現(xiàn)預(yù)料外的通貨膨脹，所繳保費的相對價值實際上是越來越便宜，再加上一些險種采取的保額逐年遞增或養(yǎng)老金逐年遞增的方法，因此，在持續(xù)通貨膨脹預(yù)期下，給自己的身體健康和養(yǎng)老計劃作一個周詳?shù)谋ｋU計劃，應(yīng)該說對足了保守型理財人的胃口。

推薦之三：黃金現(xiàn)貨交易

黃金從來都是最佳的保值與避險工具。黃金可以對抗長期性的通貨膨脹和貨幣的貶值；而且在通常情況下，它與股市等投資工具是逆向運行的，即股市行情大幅上揚時，黃金的價格往往是下跌的，反之亦然。

對于那些保守的投資人來說，從純粹的投資角度出發(fā)，標(biāo)金和純金幣是投資黃金的主要標(biāo)的。但黃金并非萬能的投資工具?，F(xiàn)在黃金生產(chǎn)成本呈下降趨勢，需求也相對穩(wěn)定，從這個角度來看，金價的空間不會像想象得那么大，不可能有太多的超額利潤。

由于影響黃金價格走勢的因素很多，諸如國際政治、經(jīng)濟(jì)、國際匯市、歐美主要國家的利率和貨幣政策、各國央行對黃金儲備的增減、黃金開采成本的升降、工業(yè)和飾品用金的增減等等，都會對國際市場上的黃金價格產(chǎn)生影響。正因為如此，個人黃金投資者對黃金價格的短期走勢是很難判斷的，所以對普通投資者而言，選擇一個相對低點介入，然后較長時間擁有，可能是一種既方便又省心的選擇，如果以股市里短線投機的心態(tài)和手法來炒作黃金，很可能難如人愿。

迷惑選項：定期存款

2004年年底，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債極度不匹配的問題，即貸長存短，在宏觀調(diào)控，尤其是加息后，得到凸現(xiàn)，因此，可以預(yù)見，2005年，各行業(yè)銀行將加大定期存款的營銷力度。目前已經(jīng)有銀行在推銷自己的人民幣理財業(yè)務(wù)中搭售定期存款的做法。

但是，任何一個理性的投資人都應(yīng)該知道，在負(fù)利率的情況下，尤其是在隨時可能進(jìn)一步加息的情況下，長期鎖定自己的存款收益率，是一件多么不明智的事情。

目標(biāo): 保住名義收益率

不是所有人都害怕通貨膨脹，有人就喜歡溫和的通貨膨脹，認(rèn)為它預(yù)示著套利的空間。其實關(guān)于通貨膨脹，全世界都沒有一個固定的標(biāo)準(zhǔn)。國際上一般認(rèn)為，1%以下是沒有通貨膨脹甚至被認(rèn)為是通貨緊縮；1%～5%是溫和的通貨膨脹；超過5%是嚴(yán)重的通貨膨脹。

近些年來，社會零售物價指數(shù)穩(wěn)步攀升，特別是家庭理財中的大項目――教育和醫(yī)療費用每年都在以兩位數(shù)的速度上漲，即不到七年的時間就會翻一番。而即便是3％～5%左右這樣溫和的通貨膨脹率，就可以在十八年內(nèi)使個人財富縮水一半。但必須要有所心理準(zhǔn)備的是，隨著中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長，至少是溫和的通貨膨脹將有望伴隨大家走過二十年的時光。

因此，正視這個現(xiàn)實，并根據(jù)不同資產(chǎn)對于通貨膨脹反映時間的長短不同，從中套取超過通脹率的利差，不失為一個更加積極的選擇。當(dāng)然，有收益就會有風(fēng)險，如果你無論怎樣膽大，也至少希望保持住名義收益率的話，那么不妨嘗試下面的理財產(chǎn)品。

推薦之一：人民幣結(jié)構(gòu)性存款

2004年年底，人民幣理財已經(jīng)一浪高過一浪，而且理財?shù)氖址ㄒ仓饾u走向多元化。目前，一年期年收益率已經(jīng)達(dá)到2.9%，兩年期收益率為3.2%，均高于同期存款收益，投資范圍主要為銀行間債券市場和貨幣市場金融工具，包括無信用風(fēng)險的國債、政策性金融債、央行票據(jù)等。

但既然是理財產(chǎn)品，按照國家法律規(guī)定，就不能夠承諾保底收益，更不能承諾固定收益，只能像信托一樣，有一個預(yù)期收益，即收益的風(fēng)險應(yīng)當(dāng)由投資者自負(fù)。

推薦之二：貨幣市場基金

最近一段時期，在各類金融投資品種中，最吸引人眼球的當(dāng)屬貨幣市場基金。貨幣市場基金之所以銷售火爆，與我國目前正處于“負(fù)利率”時期密不可分。特別是央行宣布加息后，基金公司針對人們普遍希望資本保值增值的心理，大量推出貨幣市場基金，成為投資人的“資金避風(fēng)港”。

但是，隨著越來越多的貨幣市場基金的出現(xiàn)，在可供投資的金融產(chǎn)品缺乏的情況下，貨幣市場基金的盈利能力勢必下降，就像股市一直處于“熊市”導(dǎo)致股票型基金盈利下降一樣。這種潛在的問題很有可能在2005年顯現(xiàn)出來。

推薦之三：外匯存款

盡管人民幣存在升值壓力和升值的可能性，外幣存款在很多人的心中的吸引力有所下降，但是由于通貨膨脹的不確定性，實際上人民幣的未來走勢并不明朗，盲目的結(jié)匯未必是一個保值的良方。

相反，隨著中國央行宣布上調(diào)一年期美元利率上限的同時，還決定不再公布美元、歐元、日元、港元兩年期小額外幣存款利率上限，改由商業(yè)銀行自行確定并公布兩年期小額外幣存款利率，外幣存款的潛在收益可能還有所上升。

目前人民幣存款依然為負(fù)利率，而美元及其他國家貨幣利率還有進(jìn)一步走高的可能，放開存款利率上限后，金融機構(gòu)之間的競爭還將進(jìn)一步使存款人受益。據(jù)了解，匯豐銀行兩年期美元存款利率已經(jīng)比其他銀行高出0.0625個百分點，這是在國內(nèi)居民存款首次出現(xiàn)利差。據(jù)估計，隨著外幣利率逐步市場化，美元以外其它幣種，未來兩年定存的差異還會更大。

推薦之四：記賬式國債

如果說，憑證式國債在規(guī)避風(fēng)險方面具有優(yōu)勢，那么交易所國債（記賬式國債）則在收益補償方面值得推薦。因為與憑證式國債相比，記賬式國債可上市交易，不僅轉(zhuǎn)讓方便而且價格隨行就市，有獲取較大收益的可能。

投資國債的收益來源除了利息收入還有二級市場價格波動的價差收入。一旦升息，國債的市場交易價格必然下跌，尤其是中、長期債券，折價會更加突出，到時，投資者可以在交易市場分批買入折價的國債。由于升息一般不可能一次到位，因此債券的折價幅度也就有可能越來越大，投資者就應(yīng)該越跌越買。由于長期有升息可能，不建議投資者買五年以上的國債。

推薦之四：國債回購

國債回購交易是國債現(xiàn)貨交易的衍生品種，是以證券交易所掛牌的國債現(xiàn)貨品種作抵押的短期融資融券行為，實際上就是資金拆借的一種行為。

國債回購是一項高收益且流動性較強的理財產(chǎn)品。國債回購可以分為正回購和逆回購兩大類：正回購，以國債作抵押拆入資金；逆回購，將資金通過國債回購市場拆出，這種方式風(fēng)險更低、選擇更多，也就是說，不買國債，照樣獲得高利息，照樣沒有利息稅。據(jù)測算，一般情況下，回購收益率高出1年期定存50%。

推薦之五：分紅險

購買投資型的保險產(chǎn)品，也是防御通貨膨脹，并賺取更高額收益的一種選擇。分紅險一直是壽險業(yè)抵御通貨膨脹和利率變動的主力險種之一，它在保障風(fēng)險的同時為客戶提供分紅收益的保險產(chǎn)品，分紅險產(chǎn)品兼有保障和保值功能。

2005年看好分紅險，原因之一是由于升息減少了保險公司在連續(xù)8次降息后形成的利差損，進(jìn)一步改善了保險公司整體收益狀況，保險公司有可能將更多的可分配盈余分配給客戶，使保戶從升息中受益；另外，國務(wù)院"國九條"的頒布和保監(jiān)會、證監(jiān)會一系列政策的出臺，為保險資金的運作提供了良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，保險資金投資渠道不斷拓寬。

因此，業(yè)內(nèi)人士普遍預(yù)測，保險資金盈利能力將大大增強，投資性保險在通貨膨脹預(yù)期下將被看好。

迷惑選項：保本基金

保本基金既有類似儲蓄的本金保障，又可獲得高于同期儲蓄和國債的預(yù)期收益，是低息時代和股市波動期的理想投資品種，在國際市場得到廣泛認(rèn)可。"保本"是打動投資者的核心，因此投資者往往望“名”生意，而忽略了背后的風(fēng)險。

保本基金一般通過投資組合和擔(dān)保人制度的雙重機制來實現(xiàn)保本。但是現(xiàn)實情況是，由于信息披露不健全，投資策略貌似大同小異，普通投資者很難評判；另一方面，國內(nèi)現(xiàn)有保本基金無一例外由擔(dān)保公司或國營大企業(yè)擔(dān)保，其實力不敢高估；而在國際基金市場，銀行被認(rèn)為是保本基金的最佳擔(dān)保人。

因此，建議投資人不得不抱一顆更加審慎的心。

目標(biāo)：追求社會平昀利潤效率

據(jù)統(tǒng)計，當(dāng)前中國的社會平均利潤率水平大概在10％～15%左右。這的確是一個相當(dāng)誘人的收益率，如果這個社會機制健全、信息通暢，交易成本為零的話，那么投資的收益率應(yīng)該能夠反映這個平均的利潤率，但是，由于中國存在各種制度壁壘、交易成本較高，而且信息嚴(yán)重不對稱，因此，要獲得這樣的高額利潤，必然要冒著較大的風(fēng)險。

而必須說明的另一點是，因為所謂的平均利潤率實際為年收益率，所以，希望從金融資產(chǎn)中獲得如上高收益的投資人必須有耐心和經(jīng)濟(jì)實力，長期持有某項資產(chǎn)。

但在2005年，把持住某項較高收益的資產(chǎn)組合本身存在一種悖論的可能。對于要獲取高收益的投資人來說，自然希望持有的投資組合中包括那些高速增長的行業(yè)，但是由于中央已經(jīng)明確將宏觀調(diào)控進(jìn)行到底的決心，這些行業(yè)又極有可能不斷受到“調(diào)控”的打壓。

因此，2005年，那些期望獲得更高收益的投資人，不僅要有耐心，更要在構(gòu)建資產(chǎn)組合時精打細(xì)算，分散投資。

推薦之一：外匯結(jié)構(gòu)存款

外匯結(jié)構(gòu)性存款是一種風(fēng)險適中，收益穩(wěn)定的個人外匯理財產(chǎn)品。目前這類產(chǎn)品的年收益率通常能達(dá)到6％，遠(yuǎn)高于目前銀行的同期外匯存款利率。而且結(jié)構(gòu)性存款的另一大優(yōu)勢是投資門檻低，相比期權(quán)等交易動輒上萬美元，結(jié)構(gòu)性存款最低只需要1000美元就可以起存，更為適合普通的外匯持有者。

現(xiàn)在市場上外匯結(jié)構(gòu)性存款普遍采用的形式是與倫敦同業(yè)市場拆借利率（LIBOR）掛鉤，根據(jù)LIBOR的變化確定到期收益的變化，通常這種產(chǎn)品的本金是安全的。

2004年年底，美元持續(xù)走低，預(yù)計在2005年上半年，美元地位問題始終都是外匯市場的重要議題。由此帶來的一個必然結(jié)果就是，美元以外其它貨幣紛紛登上市場舞臺，加上各國國內(nèi)撲朔迷離的通脹局勢和利率政策，套利空間進(jìn)一步加大，如果管理能力好，外匯結(jié)構(gòu)性存款的收益率可以進(jìn)一步上升。

當(dāng)然，美元利率的不斷上漲，也使得美元的結(jié)構(gòu)性存款面臨較大的風(fēng)險。由于投資者選擇結(jié)構(gòu)性存款，基本上要放棄提前支取的權(quán)利，利率一旦上升，投資者原有的高收益就會縮水，甚至可能會低于普通存款利率；而由于到期本金支取只能是存款貨幣，因此在此期間如果市場發(fā)生了不利于投資者的匯率變化，投資者也將面臨匯率風(fēng)險。

推薦之二：上證50ETF

中國第一個交易型開放式指數(shù)基金上證50ETF已經(jīng)正式發(fā)行，屬于開放式基金的一種特殊類型，可以理解為"股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品"。多數(shù)分析師認(rèn)為，ETF的推出對于藍(lán)籌股投資理念的深入具有重要的促進(jìn)意義，上證50ETF推出后，上證50指數(shù)出現(xiàn)5％到8％的漲幅是可以預(yù)期的。

上證50ETF的推出有助于市場資金的焦點轉(zhuǎn)向上證50指數(shù)成份股，從而促使部分存在著低估的上證50成份股因得到資金的青睞而最終實現(xiàn)股價回歸。上證50成份股每隔半年可調(diào)整一次，而每次調(diào)整往往都蘊含著一定的投資機會，在調(diào)入指數(shù)前，均會出現(xiàn)交投活躍、股價上漲的跡象。

但由于上證50ETF的投資目標(biāo)是等比例的上證50種成份股票，這樣就很難制造單只股票的獨立火爆行情。除非大盤徹底轉(zhuǎn)好，上證50成份股才有可能走出聯(lián)袂上漲行情，否則目前市場整體疲弱的狀態(tài)難以改變。

推薦之三：價值型股票基金

希望獲得高收益的投資人是不會放棄股市的機會的。

但是由于證券市場最基本的一些制度因素尚不能在可預(yù)見的時期內(nèi)解決，因此，2005年投資于股票市場，獲得收益和風(fēng)險的平衡，最好還是通過機構(gòu)投資者――股票基金。

股票基金分為增長型、平衡型、價值型三類，增長型、平衡型、價值型的劃分標(biāo)準(zhǔn)是投資對象的盈利特征。其中，大盤價值型股票基金的一個顯著優(yōu)勢就是抗跌性良好，最適合在市場低迷的時候選擇。經(jīng)過近三年的跌勢，2005年應(yīng)該是尋找被低估的價值股并建倉的好時機。

同時，類別表決機制以及鼓勵分紅制度的推出將大幅提高價值型公司的評價,種種跡象表明,價值型公司正在迎來它們的黃金時代。價值投資已從簡單的大盤、行業(yè)景氣度上升至國際比較下的競爭力選擇,尋找世界級優(yōu)勢公司成為一個重要主線；其次,從基礎(chǔ)原材料向服務(wù)類、消費類轉(zhuǎn)移,這也是宏觀調(diào)控下的必然選擇；最后，目標(biāo)投資組合公司從行業(yè)或板塊群體選擇向具有重回報、經(jīng)營透明、法人治理結(jié)構(gòu)清晰等特征的公司傾斜。

推薦之四：房地產(chǎn)投資

在通貨膨脹預(yù)期下，投資于固定資產(chǎn)是一種傳統(tǒng)的保值增值手段。但是鑒于房地產(chǎn)行業(yè)是當(dāng)下宏觀調(diào)控的主要對象，因此投資于房地產(chǎn)具有更大的風(fēng)險。

但是由于房地產(chǎn)仍然是中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱行業(yè)，而且實際上，中國房改釋放出來的住房需求依然沒有完全被供給消化，強大的市場需求將進(jìn)一步支持房地產(chǎn)的市場價格。

實踐證明，多年來的各項旨在壓低房價的宏觀政策出臺后，并沒有帶來房價的下跌，相反房價一路上漲至今，其背后的原因主要在于房地產(chǎn)市場在中國近幾年都將是賣方市場，房地產(chǎn)商利益集團(tuán)影響力強大。

因此，對于那些在近年內(nèi)有真實住房需求的消費者，不妨通過購房來實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值――由于中國進(jìn)入加息周期，推遲購買房產(chǎn)并不一定會博得成本的降低；而準(zhǔn)備進(jìn)行房地產(chǎn)投資的人，則需要進(jìn)一步考慮房地產(chǎn)市場的地域風(fēng)險。

迷惑選項：行業(yè)基金

行業(yè)基金在國外十分盛行，但是在國內(nèi)，作為開放式基金的一小類，行業(yè)基金在投資者眼中顯得陌生倒也不足為怪。因此，只有那些具有一定專業(yè)分析背景的機構(gòu)投資者，才能很快發(fā)現(xiàn)行業(yè)基金的投資價值，及早買入享受超額回報。

而那些對所投資行業(yè)并不了解，投資目的只是為了尋求高回報的人而言，2005年投資于行業(yè)基金將面臨較大的風(fēng)險，如必須忍受所投資的特定行業(yè)在一定時期內(nèi)因為國際市場或者國內(nèi)調(diào)控造成的市場波動。

如果對行業(yè)基金的確情有獨鐘，還需多多關(guān)注經(jīng)濟(jì)動態(tài)和產(chǎn)業(yè)新聞;對所投資行業(yè)進(jìn)行較深入地分析，同時具備一定的時間精力關(guān)注行業(yè)動態(tài)和個人投資組合的價值波動。更重要的是，一定要注意所投資行業(yè)基金的投資風(fēng)險是否過于集中。事實上投資者在投資行業(yè)基金時往往構(gòu)建一個投資組合，配置幾只不同的行業(yè)基金，既可以緩沖某個行業(yè)的劇烈波動帶來的損失，又能夠享受景氣周期不同波段中的企業(yè)成長。

目標(biāo)：獲得暴利

2004年的中央經(jīng)濟(jì)工作會議已經(jīng)為2005年的中國經(jīng)濟(jì)定下基調(diào)，所謂“穩(wěn)健”的貨幣政策和財政政策都直接指向經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。而經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，簡而言之，實際上是將社會資源在現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)部門之間重新分配，將某些行業(yè)過于集中的資源用宏觀調(diào)控的手段向其它行業(yè)轉(zhuǎn)移。

這種類似于“劫富濟(jì)貧”的做法從宏觀層面來說，是保證整體經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的需要；微觀上，則必然會導(dǎo)致高速增長行業(yè)在資源供給減少后出現(xiàn)“饑渴”癥狀，而獲得資源支持的新行業(yè)則會迎來利潤的增長。

2005年，中國直接融資因體制頑疾依然難以走出低谷，銀行信貸由于受通貨膨脹壓力依然受到控制，市場對資本的饑渴不會很快得到改善。

不論是哪種情況，敏銳的“獵豹”們都嗅到令其激動的資本的血腥味兒。根據(jù)2004年民間融資的成本測算，它們獲得20%以上的利潤率是完全有可能的。

推薦之一:金融衍生交易

目前，國內(nèi)金融機構(gòu)主要提供的衍生交易集中在外匯理財領(lǐng)域和商品交易領(lǐng)域，如：遠(yuǎn)期外匯買賣、外匯期權(quán)、掉期交易、商品期貨等。

2005年可期待的衍生交易包括：中國人民銀行正在研究的黃金遠(yuǎn)期和黃金期貨產(chǎn)品，來自上海期貨交易所的股指期貨、利率期貨、匯率期貨等一批金融衍生品等。

推薦之二：中小企業(yè)股權(quán)融資

宏觀調(diào)控以來，中小企業(yè)融資難的問題再次變得十分的嚴(yán)峻。信貸控制實際上最終以犧牲中小企業(yè)的結(jié)局出現(xiàn)。

這一點已經(jīng)引起包括央行和銀監(jiān)會在內(nèi)的政府部門的重視。貸款利率上限的放開就是為了便于商業(yè)銀行對中小企業(yè)的貸款進(jìn)行風(fēng)險定價。

無論是間接融資還是直接融資，一旦融資渠道進(jìn)一步放開，中小企業(yè)擴大股本金的需求將會變得迫切。而股權(quán)投資是最能夠直接享受行業(yè)的增長利潤的。

推薦之三：專業(yè)信托

2005年，信托產(chǎn)品將進(jìn)一步受到來自人民幣理財產(chǎn)品的沖擊和競爭，從而可期待一些信托產(chǎn)品的創(chuàng)新。

畢竟，銀行理財產(chǎn)品從構(gòu)成、安全性到整個運作的方式,與信托產(chǎn)品還是有區(qū)別的。銀行理財產(chǎn)品在安全性、流動性方面占優(yōu)勢；而投資信托甚至存在本金風(fēng)險。

但是，信托產(chǎn)品有自己專屬性的盈利領(lǐng)域和手段。據(jù)業(yè)內(nèi)專家預(yù)測，2005年，信托業(yè)在競爭壓力下求變，一個重要的突破方向就是產(chǎn)業(yè)投資信托基金。它是用一種基金管理的方式,也就是用委托人與管理人相分離的模式來對信托資金進(jìn)行運用。這種模式可能給委托人、投資人帶來的收益、回報和市場機會,與其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品有差異化的優(yōu)勢。

目前有的信托公司已經(jīng)建立了類似的房地產(chǎn)投資信托基金,與一般的房地產(chǎn)信托不太一樣,包括在交易結(jié)構(gòu)上、管理模式上、投資回報環(huán)節(jié)上、流通性和投資者的市場定位上,都已經(jīng)脫離了原來那種簡單的房地產(chǎn)資金信托模式。這種基金的模式盡管提高了投資人的風(fēng)險,同時收益適當(dāng)提高，大大超過銀行的人民幣理財產(chǎn)品。

推薦之四：收購不良資產(chǎn)

隨著金融市場的開放，金融改革的深入，不良資產(chǎn)處置到2005年～2006年，將進(jìn)入一個高峰年。央行行長甚至指出：如果2005年不良資產(chǎn)處理不好，甚至可能出現(xiàn)金融危機。

除了兩次剝離的不良資產(chǎn)存量以外，這次宏觀調(diào)控下還有新的壞賬在不斷產(chǎn)生。這加大了不良資產(chǎn)處置任務(wù)的艱巨性，同時不良資產(chǎn)投資的市場也在進(jìn)一步擴大。

如果資源配備得當(dāng)，收購不良資產(chǎn)將成為中國最大的暴利行業(yè)。實踐中，300億資產(chǎn)甚至僅花1億多人民幣就可以買到。這其中的盈利空間可想而知。

迷惑選項：外匯投機

2005年風(fēng)險最大的投資莫過于外匯投機。盡管有上百億資金在豪賭人民幣升值，但是中國政府不得不為繼續(xù)為改革買單而做出充分的國力準(zhǔn)備，因此，絕不會輕易讓真金白銀的外匯儲備資產(chǎn)人間蒸發(fā)。有國際投行專家猜測,中國可能會采取一種較為精明的策略,即其先會等待美元進(jìn)一步貶值,然后再采取釘住一籃子貨幣,并放寬人民幣匯率交易區(qū)間。

“中國政府實行一籃子貨幣之前必須要等待美元跌至谷底,這樣一來中國政府將達(dá)到一石兩鳥的效果,即一方面提高了匯率的靈活性,同時看到投機者一敗涂地,因為屆時相對于美元,人民幣將會貶值?！?/p>

族群?主義要感性,也要理性

現(xiàn)在中國有中產(chǎn)階級嗎？有，當(dāng)然有，只是成分有些復(fù)雜――中產(chǎn)階級、準(zhǔn)中產(chǎn)階級、中產(chǎn)生活愛好者、中產(chǎn)狀態(tài)憧憬者……，濟(jì)濟(jì)一堂，虛虛實實，有著鮮明的階段特色。

他們實力不同，段位不同，但都是規(guī)則生活和品質(zhì)生活的身體力行者；他們情趣不同，層次不同，但都是圈子文化和族群文化的信奉堅守者。

2005年，我們決定在新“主義”的旗號下，為潛滋暗長的本土中產(chǎn)階級找到屬于自己的那份“財源”。

新退休主義

――退休不是被動無奈屆齡而退；退休是主動快樂大隱于市

中產(chǎn)階級中有那么一群人，正值盛年，卻從正在鼎盛的事業(yè)急馳軌道上抽身而退，拋開了如日中天的工作，尋找另一種生活方式――尋找到自己心靈的家園，而這就好似提前退休一樣。他們認(rèn)為，退休與年齡、事業(yè)都沒有關(guān)系，那不是一種匆忙生活的尾聲，而是另一種愜意生活、夢想生活的開端。

“新退休主義”要素：

具有足夠的物質(zhì)實力和成熟的思考能力。

具備一定的理財知識和科學(xué)的保障計劃，可以保證自己的財產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定升值。

得到自己親密愛人的支持和朋友伙伴的理解。

“新退休主義”語錄：

不想在年輕時用健康賺錢，到老了以后用錢買健康，沒有必要為了過高的物質(zhì)需求把自己變成賺錢工具。

如果只是事業(yè)成功，而沒有家庭生活的話，那人生就有了缺憾。

高壓生活讓人感覺不到生活的滋味，在達(dá)到基本的物質(zhì)需求的保證以后，可以讓生活過得有聲有色一些。

財源搜索：

新退休主義者充分重視安全因素，當(dāng)突如其來的變故到來時，不至于因為現(xiàn)金流受阻，導(dǎo)致一籌莫展。因為基于安全感的考慮，他們很少把大筆資金用于短線投資，高風(fēng)險是他們竭力避免的。所以他們中的大多數(shù)都是長線投資者，信奉巴菲特的“耐心”原則。

2005年，國債應(yīng)該是新退休主義者的保留項目，他們可以選擇在規(guī)避風(fēng)險方面具有優(yōu)勢的憑證式國債，雖然三年、五年甚至更長期的投資者很可能承受連續(xù)加息的風(fēng)險，但是已有2005年憑證浮息國債閃亮登場的傳聞，可以沖淡對央行繼續(xù)小幅加息的擔(dān)心；他們也可以選擇在收益補償方面更勝一籌的交易所國債（記賬式國債），因為與前者相比，記賬式國債可上市交易，不僅轉(zhuǎn)讓方便而且價格隨行就市，有獲取較大收益的可能。

黃金現(xiàn)貨交易應(yīng)該也是新退休主義者一個很好的避險選擇。雖然上海黃金交易所還僅是一個現(xiàn)貨交易為主的商品交易市場，有一定局限性，但相對而言，風(fēng)險也較小，不會有進(jìn)入即淪陷的痛苦。

人民幣理財是2004年末幾家銀行新推出的產(chǎn)品，相信已經(jīng)吸引住了新退休主義者的目光，建議2005年他們可以有所行動。從目前人民幣理財投資范圍來看，基本不會出現(xiàn)兌付風(fēng)險，唯一的風(fēng)險來自于央行繼續(xù)加息，不過只要利用某些產(chǎn)品的“提前終止”權(quán)，在約定期限內(nèi)提前終止，依然可以獲得高于同期銀行存款的收益。

新退休主義者還可以考慮一批獲得創(chuàng)新試點資格的券商新推的集合性理財投資產(chǎn)品，該品種對單個投資者認(rèn)購最小金額大都有最低限制，便風(fēng)險低，又處于保本型樹立品牌的階段，適合穩(wěn)妥的投資者。

至于保險產(chǎn)品，結(jié)合保險與投資的萬能壽險比較適合新退休主義者。投保時，保險公司會依據(jù)條款規(guī)定，在提供風(fēng)險保障的同時，與他們約定一個固定收益，按照公司的經(jīng)營情況按期支付紅利。

不動產(chǎn)也是新退休主義者不可以錯過的投資項目。因為需要通過置業(yè)獲得租金收益，所以具備概念和廣告效益的明星社區(qū)比較合適，出租方便，收入也恒定。

新工作主義

――工作不是帶薪受罪，工作就是賺錢游戲

中產(chǎn)階級中有一群人每天最重要的事情就是工作，他們代表著社會的中堅力量，大部分的社會財富都由他們來創(chuàng)造。對于他們而言，一天工作十四五個小時，卻只有四五個小時的睡眠，這樣的生活簡直是再正常不過了，而不工作的日子反倒不正常了，簡直不能想象。

這群人從來沒有想過要不勞而獲，或者希望有什么一勞永逸的事情。人們目睹他們“一切盡在掌握”的優(yōu)越感，想象他們疲于奔命的工作強度，既羨慕又同情。其實，同情大可免去，新“工作狂”是真的享受全心投入的累與樂。

“新工作主義”要素：

性格內(nèi)斂而剛強，生理上、精神上能夠承受高壓力和高強度。

受過良好教育，自覺更新知識，工作的自信來自技能的自負(fù)。

工作的幸福自己最懂，不用炫耀給不相干的人看。

“新工作主義”語錄：

不習(xí)慣只與朋友喝茶聊天打發(fā)日子，只有工作，才有感覺。

工作和生活根本不沖突，只要合理安排，就可以一邊工作一邊玩。

不努力工作，就沒有資格奢談生活品質(zhì)的高水準(zhǔn)。

財源搜索：

新工作主義者沒有時間花錢，也沒有時間理財。但他們積蓄甚豐，不懼怕風(fēng)險，他們能夠接受失敗的事實并繼續(xù)努力。他們不相信偶然，明白投資者與投機者之間的區(qū)別：前者進(jìn)行的是一種技能游戲，而后者所運行的是一種隨機游戲；前者需要智慧，而后者需要運氣。

其他族群不敢輕易涉足的個人外匯理財，對于新工作主義者卻并不復(fù)雜，其中的外匯結(jié)構(gòu)性存款，更是適合他們風(fēng)格的一款產(chǎn)品。只是鑒于2005年外匯市場的不確定性因素和基本博弈力量的變化，建議他們適當(dāng)選擇期限較短的外匯結(jié)構(gòu)性存款，以保持應(yīng)付未來市場變化的靈活性。

2005年，新工作主義者還可以適當(dāng)關(guān)注信托市場的創(chuàng)新。因為更多的專業(yè)化信托將會出現(xiàn)，專攻房地產(chǎn)的、專攻證券投資的、專攻風(fēng)險投資的、專攻黃金外匯的信托公司，可以為愿意主動承擔(dān)更大風(fēng)險，但是期望獲得產(chǎn)業(yè)投資利潤的人群增添了新的選擇。

另外，“叫好不叫座”的金融衍生交易似乎也只有這個族群有膽量嘗試。2005年可望面世的黃金遠(yuǎn)期和黃金期貨產(chǎn)品，以及股指期貨、利率期貨、匯率期貨等一批金融衍生品，新工作主義者不妨多加留意。

至于投資房地產(chǎn)，對新工作主義者而言，通過租金獲得收益的獲利方式過于緩慢，他們應(yīng)該尋找流通性好的不動產(chǎn)，機會一旦到來，及時出手，在不長的時間內(nèi)就能順利收回投資。

新節(jié)儉主義

――節(jié)儉不是錙銖必較，清心寡欲；節(jié)儉只是簡單務(wù)實，合理配置

中產(chǎn)階級中總有那么一群人，在消費總量沒有變化的前提下，通過轉(zhuǎn)移消費重點，優(yōu)化配置著自己的貨幣收入。他們在實用的耐用消費上花錢毫不手軟，在虛榮的場面消費上捂緊錢袋。他們認(rèn)為，一個人如果沒車沒房，卻穿著名牌到處招搖，簡直太傻了！

他們是一半奢侈，一半節(jié)儉的“兩棲消費者”――在不同的消費領(lǐng)域運用了不同的消費預(yù)算策略，并用一方的收斂節(jié)儉來支持另一方的支出花費，從而順利實現(xiàn)了局部消費水平的升級換代。他們猶如兩棲動物，在水域和陸地分別按不同的規(guī)則來生活。

“新節(jié)儉主義”要素：

具備精明務(wù)實的理財意識。

選擇較低的消費頻率和單次較高金額的消費。

堅持原則，自律而理性。

“新節(jié)儉主義”語錄：

要猜一個人的富裕程度，先問他住在哪里，再看他開什么車，但絕不會看他穿什么。

頂級奢侈品只會在頂級社交圈中出現(xiàn)，中產(chǎn)階級保障生活便利舒適才是第一位的。

只有簡單的生活才是可持續(xù)發(fā)展的人生。

財源搜索：

在獲得穩(wěn)定的高回報率之前，新節(jié)儉主義者樂于嘗試各種投資手段，因為他們相信通過理智的選擇和持續(xù)不斷地努力，可以選擇一種最適合自己的投資之路。他們從來不懼怕學(xué)習(xí)新的知識，無論是炒匯還是投資基金、股票，認(rèn)真研究之后就義無反顧地下了“賭注”。

對于理性的新節(jié)儉主義者而言，升溫迅速的貨幣市場基金比商業(yè)銀行新推的人民幣理財產(chǎn)品更有優(yōu)勢。因為貨幣市場基金可以隨時贖回，具備非常好的流動性，透明度也高，有的甚至還可以隨時轉(zhuǎn)換為其它類型的基金，作為銀行理財產(chǎn)品的差異化替代品，顯然更加符合他們的要求。當(dāng)然對于新節(jié)儉主義者，諸如上證50ETF、價值型股票基金等基金產(chǎn)品，只要有足夠的精力投入，獲利機會也會不小。

2005年，新節(jié)儉主義者還可以繼續(xù)關(guān)注基礎(chǔ)設(shè)施類的信托產(chǎn)品。一些城市基礎(chǔ)設(shè)施項目投資周期短，有政府擔(dān)保背景，而且收益頗高，相比處于創(chuàng)新階段的產(chǎn)業(yè)投資信托基金，更讓他們心中有譜。

有心的新節(jié)儉主義者甚至還可以關(guān)注企業(yè)可轉(zhuǎn)債?？赊D(zhuǎn)債作為一種“進(jìn)可攻，退可守”的穩(wěn)健型投資產(chǎn)品，其實也適合大眾投資，雖然目前還不是很普遍，但精明的他們仔細(xì)算計后，相信會有先行一步的可能。

知名品牌的特許加盟，也是新節(jié)儉主義者不錯的選擇。作為目前世界上最流行的企業(yè)擴張和個人創(chuàng)業(yè)途徑之一，特許經(jīng)營制度具有頑強的生命力，餐飲美食、汽車服務(wù)、教育培訓(xùn)……都有不錯的機會，就看他們精力夠不夠用。

新奢侈主義

――奢侈不只是物質(zhì)追求，奢侈更是生活體驗

中產(chǎn)階級中還有那么一群人，總在思考盡可能多的花錢理由和實施形式，并使自己最終獲得終極程度的滿足。他們排解郁悶的辦法只有兩個――拼命賺錢，使勁花錢。這兩件事最能使他們體會到自己存在的意義――既然精神訴求永遠(yuǎn)高不可攀，那就用物質(zhì)消費來幫助實現(xiàn)。

這群人不是“暴發(fā)戶”，他們只是認(rèn)定，如果花錢可以讓自己的生活更充實、更有質(zhì)量、更容易得到滿足的話，就是一件值得去做的大好事。他們的境界其實不俗――奢侈的經(jīng)歷也并非要高人一等，有時候很可能只是一種自我實現(xiàn)的感覺，不管是出外旅行、在農(nóng)場逍遙數(shù)日、陶醉于藝術(shù)或是僅僅與家人共享天倫之樂。

“新奢侈主義”要素：

事業(yè)至少成功到可以維持住今天的奢侈。

相信奢侈經(jīng)歷可以熏陶出氣質(zhì)和自信。

明白炫耀財富已不再是奢侈的象征，取而代之的是平時難得收獲的生活體驗。

“新奢侈主義”語錄：

其實奢侈的定義總是相對的，既取決于社會的平均消費水平，也取決于每個人的心理感受。

提起奢侈，就聯(lián)想到毛皮大衣、勞斯萊斯和勞力士，這也太老土了；我說的奢侈是，亞歐大陸跑了一半，最近剛從不丹自費旅行回來。

又透支了，明天、明天的明天怎么辦？不去想了，總會有辦法的……

財源搜索：

新奢侈主義者是中產(chǎn)階級中的“孩子”，盡管拿著不菲的薪金，但總是控制不住自己隨性的欲望。理財不是他們的愛好和長項，他們懶得計算投資回報，不愿意為了多生出幾個百分點的資本收益而學(xué)習(xí)更多的金融知識，實踐更多的理財手段。

他們大多奉行的是“無過錯原則”――“既然我在理財上采取無為的態(tài)度，那么就不可能出現(xiàn)令人后悔不已的投資失誤；既然沒有失誤，就不該有損失。”

即便新奢侈主義族群中還有少數(shù)涉足理財?shù)漠愵?，但亦只是沖動之下隨性而為。好在他們面對“過錯”，有著令人嘆服的心理素質(zhì)：投資失敗并不可怕，不過是多了一種生活體驗。

2005年，愛新鮮的新奢侈主義者其實可以嘗試所有的金融工具，但前提是必須強制他們按期繳款。如此篩選下來，似乎只有諸如基金定期定額計劃這類“約束”性產(chǎn)品最適合他們。每月劃款，數(shù)額也不過大，還可感受一下投資的樂趣，體驗加收益，雙重驚喜會讓他們心動。

不過，對于新奢侈主義者而言，最合適莫過于藝術(shù)品投資，享受、理財兩不誤。所以建議他們面對一筆尚未規(guī)劃去處的新收入，趕快列出“收藏藝術(shù)品”的豪華清單。

收入?支出“閑錢”舞、舞、舞

高收入、中等收入與低收入的字眼越來越刺激著我們的神經(jīng)，其實它們并沒有明確的劃分標(biāo)準(zhǔn)，各地也不盡相同。比較主流的話說是：年總收入不超過當(dāng)?shù)丶彝ナ杖肫骄档?0％～80％為低收入家庭，不超過平均值80％～120％為中等收入家庭，而平均值120％以上的則是高收入家庭。

其實，從理財?shù)慕嵌葋砜矗@一標(biāo)準(zhǔn)劃分對于實際操作并無太大意義。一個家庭除去日常衣食住行的必要支出，以及一些很難避免的機動支出，余下的“閑錢”才是理財意義上的可支配收入。由此，對于高中低收入群體，我們大致劃定如下標(biāo)準(zhǔn)：月人均可支配收入2000元為低收入，月人均可支配收入2000～5000元為中等收入水平，月人均可支配收入5000元以上為高收入。

我們2005年的重要任務(wù)，就是讓每個收入群體的“閑錢”都能快樂起舞，“舞”出花花的真金和白銀。

低收入：用心才會贏

低收入階層群體普遍有這么一種傾向：收入較低，不需要理財，資金量只有那么一點點，日常開支都還手頭拮據(jù)，哪來的“財”來理。其實，對于低收入家庭來說，更應(yīng)該巧動心思，學(xué)會理財技巧，只要長期堅持，照樣能有所收獲。

人群特征：

低收入階層是目前中國大多數(shù)城市的主流人群。

多為普通的工薪階層，既不特別富有也不貧窮。

是市場消費主體，青睞價廉物美的商品。

行動準(zhǔn)則：

理財當(dāng)以“勤儉節(jié)約”為原則，以“快快樂樂”為宗旨，以“松弛得當(dāng)”為基調(diào)。

應(yīng)根據(jù)家庭收支穩(wěn)定情況留出一定的應(yīng)急準(zhǔn)備金。

理財觀念仍應(yīng)以“儲蓄”為主，應(yīng)當(dāng)高度關(guān)注在不同的時間段都有投資到期回收，由此保證家庭收入的良性循環(huán)。

理財建議：

1. 固定存款進(jìn)行投資，使其每年都能有穩(wěn)定的收益。比如，可以考慮從家庭總支配收入中每月拿出2000元存成零存整取。目前一年期的零存整取存款利率為1.71％。

2. 在家庭存款中，還可以分流出一部分，投資于國債。因為國債免利息所得稅，可以獲得高于同期同檔銀行利息的收益，做到保證收益的持續(xù)性和穩(wěn)定性，強化家庭經(jīng)濟(jì)的安全系數(shù)。可轉(zhuǎn)換債券也是個不錯的投資方向。這種債券平時有利息收入，在有差價的時候可以通過轉(zhuǎn)換為股票來賺大錢。投資于這種債券，既不會因為損失本金而影響家庭購房的重大安排，又有賺取高額回報的可能，是一種“進(jìn)可攻，退可守”的投資方式。

3. 零存整取的固定存款，也是為購房首付款作準(zhǔn)備。如欲購房，對于這部分群體來說，二手房和經(jīng)濟(jì)適用房或城鄉(xiāng)結(jié)合部的房源都應(yīng)是惠而不貴的絕好選擇?？梢杂枚臧顺山M合貸款，以減輕還款壓力。

4. 可以考慮積攢余錢，用于購買貨幣型基金。由于貨幣型基金風(fēng)險極小，適合這部分群體投資。每年收益率基本能保持在2.5％～3％以上，再加上可隨時買賣，而且沒有手續(xù)費，因此特別適合追求安全性和穩(wěn)定性收益的資金。如果有4萬元余錢，每年的收益至少在1000元以上。當(dāng)然，如果有余力，可以根據(jù)個人的抗風(fēng)險能力和偏好選擇一些投資型基金。

5. 健康投資。因為收入不高、醫(yī)療費用居高不下，低收入的更應(yīng)該買些保險，給家人一份保障。一般醫(yī)療保險遠(yuǎn)不能彌補疾病帶來的經(jīng)濟(jì)損失，至少應(yīng)購買重大疾病健康保險和人身意外類保險。而不建議購買投資型壽險，因為這類保險要求較高的保費，并需投保人來承擔(dān)投資的風(fēng)險，并不適用于中低收入的消費者?？梢再徺I10年交費期的國泰康寧定期保險5份，年交費4950元，分?jǐn)偟矫總€月只需400元。另外購買5000元保險金額的附加疾病住院醫(yī)療保險，年只需支出312元。

6. 可以買一些彩票?！拔夷媒疱X賭明天”，花些小錢，做個好夢。

中等收入：訂做明天的午餐

中產(chǎn)階層是一個大家并不陌生的詞語。他們有日漸鼓起來的錢袋子，厚起來的家庭財產(chǎn)。然而，與普通老百姓一樣，收入豐厚的中產(chǎn)階層也會感到生活的沉重壓力。要想過上輕松自在又后顧無憂的生活，中產(chǎn)階層一樣要學(xué)會理財。訂做明天的午餐，理財是必須的。只有良好的理財觀念和理財習(xí)慣，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值，才能使自己過上有規(guī)劃而輕松的生活。

人群特征：

擁有體面的工作，較高的收入，有房，中低檔轎車。在大城市里主要是既非富豪又不掌握很大權(quán)勢的白領(lǐng)階層。

家庭屬于穩(wěn)健增長型，有穩(wěn)定的收入來源，未來收入豐厚且穩(wěn)定，實際的風(fēng)險承受能力較強。

家庭負(fù)擔(dān)并不重，但必須預(yù)備諸如贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)子女、償還貸款、準(zhǔn)備子女讀書基金、自己養(yǎng)老基金等種種支出。

行動準(zhǔn)則：

根據(jù)目前狀況和短期需求，注意資金使用方向，拓寬投資途徑，促進(jìn)資金增值。

應(yīng)預(yù)算子女支出，積累足夠的小孩撫養(yǎng)費用及今后的教育基金和相關(guān)保險費用支出。

養(yǎng)老成為社會必須重視的問題，應(yīng)從現(xiàn)在開始囤積退休金。

理財建議：

1. 首先，應(yīng)劃出部分資金投資于穩(wěn)健收入項目，如購買國債、儲蓄，以提高不動資金的收益率。比如，民生銀行的“錢生錢”儲蓄理財服務(wù)，活期賬戶最高限額為20000元，定期組合賬戶的比例可以這么分配：三個月定期10％，半年定期30％，一年定期40％，兩年定期20％。央行在加息后，人民幣理財浮出水面，人民幣理財產(chǎn)品的收益來自于具有未來穩(wěn)定現(xiàn)金流的國債、金融債及央行票據(jù)，收益較佳，如民生銀行的“民生財富-人民幣保得理財”產(chǎn)品，其半年期、一年期收益率分別為2.78％、3.24％，比同期限銀行定期存款利率高0.71和0.99個百分點。

2. 這部分群體家居資產(chǎn)即房產(chǎn)占有較大的比重，應(yīng)該很好地加以利用。靠近商業(yè)區(qū)或居民密集地段的小戶型、二手戶除了居住價值以外，還有商業(yè)價值?？梢詫㈤e置房產(chǎn)用于出租，在出租三五年后，再次貸款買房，以今天的房產(chǎn)積累資本，為將來換房提供相對寬松的資金保障。如果對金融性質(zhì)的投資感到風(fēng)險太大，可以考慮房地產(chǎn)投資，盡管有關(guān)房價泡沫的爭論此起彼伏，但購買中低價房不可能出現(xiàn)折價。

3. 中等收入家庭保險支出占家庭年收入的10％～15％比較合適，年保費支付額在1萬元以內(nèi)。建議購買重大疾病保險、意外保險、定期保險，如購買保額為20萬元的萬全終身重大疾病保險，保費分20年交，每年交費8230元?；蛘哔I些分紅險，風(fēng)險比較低，中長期回報較高，可以作為分散風(fēng)險的一種理財工具，如投資于國壽鴻泰兩全保險，既可獲得穩(wěn)定的本息收入，還有可能獲得較高的投資收益。

4. 教育投資。教育儲蓄免利息所得稅，但是受到最高限額的限制?？梢越o孩子投保少兒教育類保險，等孩子到了上中學(xué)、大學(xué)的年齡時能得到整筆的保險金，可以解決孩子將來上中學(xué)、大學(xué)的高昂學(xué)費。

5. 適當(dāng)做些外匯買賣或中線股票投資，但風(fēng)險投資總額一定要量入為出。保本基金是不錯的選擇，每個月的盈余部分可以用來陸續(xù)購買。根據(jù)市場行情，擇機投入到風(fēng)險相對較小的基金中去?；鸬倪x擇也是一個關(guān)鍵，購買經(jīng)營管理和業(yè)績優(yōu)良的基金公司推出和操作的股票型基金，如此不斷滾動前進(jìn)，不斷增大投資基數(shù)，以不斷獲取資金的最大收益。舉個例子，華夏回報基金，該基金以一年期銀行存款利率1.98％為基準(zhǔn)，只要基金超過這個收益就對持有人分紅，從去年9月到今年3月的半年時間內(nèi)，已4次向基金持有人派發(fā)了1.98％的紅利，取得了超過同期銀行存款收益8倍的成績。

6. 黃金和白銀產(chǎn)品也可以重點關(guān)注。目前美元不斷貶值，黃金這種硬通貨持續(xù)堅挺走強，黃金價已達(dá)到近20年來的最高價，每盎司高達(dá)488美元。而白銀產(chǎn)品是去年收益最佳的投資品種，如果你去年年初持有的話，到現(xiàn)在已取得1.5倍的增值。

7. 信托產(chǎn)品（特別推薦基礎(chǔ)設(shè)施類信托產(chǎn)品）可少量購買，這類產(chǎn)品的最低門檻就要5萬元。信托產(chǎn)品的風(fēng)險和信息披露類似于私募基金，最大缺點是流動性差，千萬別以為是債券，這里不做推介。

高收入：“錢生錢”是關(guān)鍵

拳王泰森從億萬富豪到破產(chǎn)告訴我們，如果不善于理財，不善于打理自己的錢財，高收入階層照樣也會成為無產(chǎn)者。金領(lǐng)高收入階層盡管收入不菲，如果不會科學(xué)地規(guī)劃收入支出，也不能達(dá)到高收入應(yīng)享有的生活水平。

國內(nèi)20％的人掌握著80％的金融資產(chǎn)，他們就是屬于這20％，在公司一般是O一級人物（如CEO，COO，CFO，CTO）。他們從事的是腦力勞動，有較高的收入，追求生活質(zhì)量，對其勞動、工作對象一般也擁有一定的管理權(quán)和支配權(quán)。

人群特征：

生活講究安逸，購買昂貴的消費品。

擁有高檔房產(chǎn)，開私家豪華車，經(jīng)常到海外旅游。

相當(dāng)一部分已完成了資本的原始積累，進(jìn)而擁有自己的公司或企業(yè)。

行動準(zhǔn)則：

在組成你的個人資產(chǎn)過程中，要使固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于平衡狀態(tài)。

應(yīng)當(dāng)關(guān)心稅制的執(zhí)行以及變化情況。每個月工資收入2萬元，就需繳納個人所得稅3000元，稅制的變化將直接關(guān)系到你的所得，以及理財所得。

如果有必要改變你的積蓄方針，請不要猶豫，變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應(yīng)付各種形勢。

財源搜索：

1. 投資資產(chǎn)的50％可以集中到股票、房地產(chǎn)等風(fēng)險資產(chǎn)上，從理財?shù)慕嵌瓤?，對于風(fēng)險承受能力較強的家庭，應(yīng)該將更多的資產(chǎn)投入到風(fēng)險較大但同樣收益也更大的股市房市中去。重組你的資產(chǎn)組合，善用已有資本金及每月盈余進(jìn)行中長線投資，把不動產(chǎn)、貶值資產(chǎn)轉(zhuǎn)為增值投資性資產(chǎn)。但建議不要購買過于昂貴的住房進(jìn)行投資。

2. 可以保險投資組合，一方面可以避開繁重的利息稅，還有可能獲得較高的紅利收益。應(yīng)盡早調(diào)整目前的資產(chǎn)分配狀況，將一部分積蓄按月或年交的形式用于其他投資和購買保險。

3. 20％的各類外幣資產(chǎn)。近年以來，國際金融市場出現(xiàn)劇烈波動，匯率變化無常，投資獲利機會大增，也在一定程度上促進(jìn)了匯市的火爆。相信2005年的世界匯市也不能平靜，風(fēng)云變幻的匯市將帶來更多的炒匯機會。

4. 實業(yè)投資。在深圳、北京等地出現(xiàn)了買鋪零首期的承諾，大大降低了投資門檻。新的“產(chǎn)權(quán)投資理財”方式采用投資者投資置業(yè)、擁有完全真實的產(chǎn)權(quán)，而交由經(jīng)營公司統(tǒng)一出租、管理，最終讓投資業(yè)主穩(wěn)定收益的模式，保證了收益的穩(wěn)定性。