導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇保險(xiǎn)公司培訓(xùn)計(jì)劃，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、薪酬分配機(jī)制的構(gòu)建與完善。改進(jìn)工資總額管理方式。依據(jù)績(jī)效確定年工資總額的增長(zhǎng)比率，如工資收入分配上遵循逐級(jí)管理、總額包干，當(dāng)年度增人不增資、減人不減資，總額不得突破的原則；確定基本工資，在主要由職務(wù)等級(jí)工資、綜合補(bǔ)貼、房貼、職務(wù)崗位津貼等構(gòu)成的基礎(chǔ)上，按上年末在冊(cè)員工人數(shù)核定。在績(jī)效工資的分配上，年初績(jī)效工資主要按照本單位上年度經(jīng)營(yíng)凈收入，同時(shí)綜合考慮資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)量市場(chǎng)份額、利息收回率、利潤(rùn)計(jì)劃等指標(biāo)完善目標(biāo)津貼考核分配機(jī)制。

建立責(zé)任目標(biāo)考核指標(biāo)體系。加大考核力度，進(jìn)一步完善責(zé)任目標(biāo)津貼（員工等級(jí)工資構(gòu)成部分）的考核分配機(jī)制。在責(zé)任目標(biāo)津貼與考核結(jié)果掛鉤的基礎(chǔ)上，發(fā)揮責(zé)任目標(biāo)津貼的激勵(lì)作用，并根據(jù)責(zé)任大小、任務(wù)輕重、知識(shí)含量、難易程度、風(fēng)險(xiǎn)大小等因素拉開(kāi)分配差距。

建立崗位市場(chǎng)工資分配制度，完善經(jīng)營(yíng)者工資分配機(jī)制。堅(jiān)持根據(jù)勞動(dòng)力市場(chǎng)的供求關(guān)系決定崗位工資待遇的原則，把經(jīng)營(yíng)者的效益工資、獎(jiǎng)勵(lì)工資在嚴(yán)格考核的基礎(chǔ)上逐步兌現(xiàn)，以盡可能提供比同行業(yè)更具競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬和福利待遇。機(jī)關(guān)工作人員的工資收入分配應(yīng)在結(jié)合市場(chǎng)上同行業(yè)崗位分配特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)難易程度、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)大小制定崗位工作系數(shù)，系數(shù)差距和系數(shù)值應(yīng)體現(xiàn)合理、公平、公正原則。對(duì)于同級(jí)崗位的員工，還應(yīng)根據(jù)員工個(gè)人工作能力、技術(shù)職稱、創(chuàng)新能力等差異拉開(kāi)系數(shù)差距和系數(shù)值，實(shí)行不同的待遇，以避免同工同酬帶來(lái)的負(fù)激勵(lì)。建立營(yíng)銷人員崗位市場(chǎng)工資制，營(yíng)銷人員的工資收入分配應(yīng)在借鑒其他商業(yè)保險(xiǎn)公司做法的基礎(chǔ)上，完善以底薪傭金為主要形式的崗位市場(chǎng)工資制，實(shí)行基本工資逐月發(fā)放，績(jī)效工資按照業(yè)務(wù)量收益提成發(fā)放。建立一線員工操作人員崗位市場(chǎng)工資制。一線員工崗位市場(chǎng)工資的確定應(yīng)主要考慮業(yè)務(wù)技能、服務(wù)質(zhì)量、工作量等方面的因素，以此合理拉開(kāi)薪酬差距，強(qiáng)化工資收入的激勵(lì)作用。

二、構(gòu)建人才績(jī)效評(píng)估體系。首先，應(yīng)確定關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)，選擇指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)具有重要性、可操作性和職位可控性。第二，運(yùn)用關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)進(jìn)行日常管理，運(yùn)用它進(jìn)行日常管理的主要工作分別在年初、各經(jīng)營(yíng)周期（如每周、每季）末和年末。第三，依據(jù)關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)進(jìn)行考核、獎(jiǎng)懲。堅(jiān)持科學(xué)的績(jī)效評(píng)估原則，亦即合理公正地評(píng)價(jià)工作業(yè)績(jī)?cè)瓌t；公開(kāi)原則；多層次、多渠道、全方位評(píng)價(jià)原則；績(jī)效評(píng)估經(jīng)常化、制度化原則。

三、構(gòu)建人才培訓(xùn)機(jī)制。培養(yǎng)和造就一批多門類的專業(yè)人才，提高員工素質(zhì)，應(yīng)具有針對(duì)性、實(shí)用性、超前性的特點(diǎn)，不單純是傳授業(yè)務(wù)知識(shí)，而且要教會(huì)員工如何適應(yīng)環(huán)境變化，掌握新的技能，并在實(shí)踐中不斷改進(jìn)和創(chuàng)新。根據(jù)對(duì)任務(wù)的分析以及現(xiàn)有人力資源技術(shù)變革與發(fā)展規(guī)劃確定培訓(xùn)的規(guī)模和形式，進(jìn)行挑選和確定培訓(xùn)人員，并設(shè)計(jì)培訓(xùn)計(jì)劃、執(zhí)行培訓(xùn)計(jì)劃，最后根據(jù)受訓(xùn)人的態(tài)度、學(xué)習(xí)、行為進(jìn)行評(píng)估。進(jìn)行有效培訓(xùn)的具體措施包括實(shí)行全員培訓(xùn)、實(shí)行分層次的培訓(xùn)、對(duì)重點(diǎn)人才進(jìn)行分類強(qiáng)化培訓(xùn)、提供終身繼續(xù)教育、強(qiáng)化職業(yè)道德培訓(xùn)等。

篇2

論文摘要:個(gè)案管理是一種促進(jìn)患者康復(fù)降低醫(yī)療成本的管理模式,是一個(gè)多方協(xié)作的系統(tǒng)工程。通過(guò)分析在健康保險(xiǎn)理賠過(guò)程中運(yùn)用個(gè)案管理的意義和實(shí)施過(guò)程, 總結(jié) 了實(shí)現(xiàn)個(gè)案管理的必須條件,為保險(xiǎn)公司降低保險(xiǎn)賠付成本,控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提出了新的解決方案。

一、健康保險(xiǎn)理賠中實(shí)施個(gè)案管理的必要性

健康保險(xiǎn)賠付的復(fù)雜性、多樣性決定了理賠人員必須根據(jù)特定的保險(xiǎn)對(duì)象和索賠事件來(lái)開(kāi)展賠付工作。例如傷病收入保險(xiǎn)是對(duì)被保險(xiǎn)人發(fā)生傷病后不能正常工作而給予的收入補(bǔ)償,當(dāng)保險(xiǎn)人康復(fù)或返回到工作崗位時(shí)將停止給付。這類健康保險(xiǎn)的賠付與疾病持續(xù)的長(zhǎng)短以及投保人重新投入工作的意愿密切相關(guān)。而這又在相當(dāng)程度上取決于被保險(xiǎn)人自身的主觀因素,這其中既有與保險(xiǎn)動(dòng)機(jī)無(wú)關(guān)的主觀狀態(tài),如被保險(xiǎn)人的情緒,心理狀態(tài)等都會(huì)影響 治療 的效果和身體機(jī)能的恢復(fù),又有與保險(xiǎn)動(dòng)機(jī)相關(guān)的心態(tài),如投保人為了取得保險(xiǎn)賠付情愿一直處于疾病狀態(tài),將保險(xiǎn)賠償金作為收入損失的一種長(zhǎng)期補(bǔ)償,使其實(shí)際收入與正常工作時(shí)相差無(wú)幾。

因此,在種種心態(tài)的趨勢(shì)下,投保人隱瞞病情康復(fù)進(jìn)展,或者不積極參加治療的現(xiàn)象并不鮮見(jiàn)。此外還有相當(dāng)多的外界因素也增加了保險(xiǎn)公司賠付的風(fēng)險(xiǎn),如使投保人重返工作崗位的職業(yè)培訓(xùn)效率低下,或者投保人不及時(shí)向保險(xiǎn)公司披露他們已經(jīng)重返工作崗位或不同的工作的信息。因此,建立一套基于索賠者全面資料的管理信息系統(tǒng),本著給付應(yīng)該的賠償,幫助患者恢復(fù)工作能力的理賠原則,針對(duì)具體索賠事件進(jìn)行個(gè)案管理,將是健康保險(xiǎn)理賠管理的一個(gè)有效手段。

二、健康保險(xiǎn)理賠管理中個(gè)案管理的實(shí)施過(guò)程

保險(xiǎn)理賠管理自疾病或索賠發(fā)生時(shí)即開(kāi)始介入,直到被保險(xiǎn)人康復(fù)或重返工作崗位為止。個(gè)案管理是對(duì)傳統(tǒng)理賠服務(wù)的拓展,涵蓋了比較廣泛的內(nèi)容,它包括了解投保人的期望,防止投保人逆選擇的發(fā)生,并預(yù)防導(dǎo)致長(zhǎng)期索賠發(fā)生的潛在因素的出現(xiàn);幫助索賠者制定出重返工作崗位的計(jì)劃;需要對(duì)索賠者提供何種服務(wù),以及如何提供這些服務(wù)等內(nèi)容。保險(xiǎn)公司本著賠付所有真實(shí)的索賠的原則,一旦完成對(duì)所有必要的資料的評(píng)估,就會(huì)按時(shí)支付保險(xiǎn)金,同時(shí)也會(huì)采取合理的措施去防止不誠(chéng)實(shí)的或欺詐性的索賠。根據(jù)健康保險(xiǎn)的特點(diǎn),個(gè)案管理分為以下幾個(gè)階段:

(一)調(diào)查及評(píng)估

這是實(shí)施個(gè)案管理的資料收集階段,在此階段理賠人員要查驗(yàn)與索賠同時(shí)提供的資料,并將其與申請(qǐng)者的核保書進(jìn)行對(duì)比。同時(shí)還要與保險(xiǎn)公司的醫(yī)療顧問(wèn)小組或醫(yī)生進(jìn)行初步討論,對(duì)疾病對(duì)健康造成的影響、特定的職業(yè)責(zé)任和康復(fù)所需的大約時(shí)間等與理賠相關(guān)的主要問(wèn)題有個(gè)清晰的了解。在調(diào)查過(guò)程中要收集的資料包括:客戶的疾病情況、藥物治療詳情、疾病病史、?？漆t(yī)生醫(yī)療報(bào)告及檢查結(jié)果、職業(yè)、具體工作性質(zhì)、工作環(huán)境、 經(jīng)濟(jì) 狀況、家庭關(guān)系、生活安排、 法律 問(wèn)題和將來(lái)的工作計(jì)劃,等等。理賠專業(yè)人員在獲取了上述詳細(xì)資料后,就可以根據(jù)索賠者的實(shí)際情況來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,評(píng)估報(bào)告中包括所有收集到的信息資料、索賠概況、可能的索賠原因以及預(yù)期的賠付風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。

理賠人員在獲得與索賠者相關(guān)的背景資料時(shí),要注意加強(qiáng)雙向溝通。一方面理賠人員要獲取客戶的信息,對(duì)客戶的要求形成一個(gè)比較完整的認(rèn)識(shí);另一方面理賠人員也應(yīng)當(dāng)闡明保險(xiǎn)公司責(zé)任,使客戶明確理賠程序,增進(jìn)與客戶的協(xié)作,起到客戶與公司溝通的橋梁作用。此外,在調(diào)查的過(guò)程中也要注重時(shí)效,應(yīng)該在客戶提交索賠申請(qǐng)后能盡早與客戶接觸,盡快建立起一個(gè)同客戶相互協(xié)作的關(guān)系,以幫助客戶早日重返工作崗位。

(二)制定個(gè)案行動(dòng)計(jì)劃

由于個(gè)案管理過(guò)程中涉及到多方面的協(xié)作,涉及到醫(yī)療康復(fù)機(jī)構(gòu)、索賠者個(gè)人、索賠者的雇主、職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)、人才市場(chǎng)等各相關(guān)方面。因此要試圖建立有效的協(xié)同合作關(guān)系,使相關(guān)方都參與到個(gè)案管理中,則需要一個(gè)充分具體的個(gè)案行動(dòng)計(jì)劃。這個(gè)計(jì)劃是在與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、客戶和其他相關(guān)方的商議下共同制定的,其中可以包括 治療 計(jì)劃、自我鍛煉康復(fù)計(jì)劃、定期復(fù)查計(jì)劃、職業(yè)培訓(xùn)計(jì)劃(當(dāng)投保人不再適合原來(lái)的工種時(shí)尤為重要)等。在個(gè)案計(jì)劃執(zhí)行的同時(shí),還要有緊密的時(shí)間管理,記錄索賠者的復(fù)查資料,跟蹤計(jì)劃的實(shí)施情況。定期將計(jì)劃執(zhí)行情況與預(yù)期效果進(jìn)行對(duì)比,考察個(gè)案管理是否起到了實(shí)效,并根據(jù)客戶的病情和風(fēng)險(xiǎn)水平對(duì)個(gè)案計(jì)劃進(jìn)行不斷的修訂。同時(shí)也不能忽視索賠者自身的主觀能動(dòng)作用,要讓客戶承擔(dān)起對(duì)計(jì)劃完成的責(zé)任,積極配合,盡快地返回到工作崗位。

(三)尋求資源與協(xié)作

從上面的過(guò)程可以看出在個(gè)案管理下,理賠人員的角色是多重的,他對(duì)索賠人員的服務(wù)不僅僅局限在確定保險(xiǎn)賠付上,還有許多與降低賠付水平有關(guān)的關(guān)聯(lián)服務(wù)。在提供諸如治療建議、康復(fù)計(jì)劃、職業(yè)指導(dǎo)的服務(wù)時(shí),往往還需要借助專業(yè)機(jī)構(gòu)的協(xié)助。例如同醫(yī)療機(jī)構(gòu)建立協(xié)作關(guān)系,向醫(yī)生提供關(guān)于公司理賠管理方式方法的資料;又比如與專業(yè)的心理咨詢機(jī)構(gòu)合作從心理上對(duì)索賠者進(jìn)行疾病康復(fù)的引導(dǎo)。

此外,理賠部門還要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司其他部門員工如人員、客戶電話服務(wù)中心,核保人員進(jìn)行理賠管理模式的介紹,使他們?cè)敿?xì)了解公司的理賠管理理念。將個(gè)案管理的思想深入到保險(xiǎn)的銷售階段,使其作為營(yíng)銷人員的工具,同時(shí)也讓客戶從一開(kāi)始就體會(huì)到公司人性化的服務(wù)。

三、實(shí)現(xiàn)個(gè)案管理的條件

要營(yíng)造新的理賠管理模式,在保險(xiǎn)公司的理賠管理中推行個(gè)案管理,還需公司管理層和員工的共同努力,從多渠道努力創(chuàng)造條件來(lái)實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。首先,保險(xiǎn)公司要從公司制度上對(duì)理賠規(guī)程進(jìn)行新的概括,對(duì)個(gè)案管理的積極效應(yīng)進(jìn)行肯定。并通過(guò)收集個(gè)案管理的具體資料,逐步建立個(gè)案管理的管理信息系統(tǒng),為保險(xiǎn)公司全面系統(tǒng)地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)備第一手的資料。

其次,要加強(qiáng)對(duì)理賠人員的培訓(xùn)。提高理賠員的交流技巧和面談技能,比如如何采用積極聆聽(tīng)、沉思傾聽(tīng)等技術(shù)來(lái)建立和諧的氣氛,以及進(jìn)行解決沖突、處理悲痛和傷亡、對(duì)峙和談判情景的角色扮演。通過(guò)經(jīng)常性地組織理賠人員的相互討論,來(lái)交流個(gè)案管理的心得。

篇3

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇?tīng)?zhēng)一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠(chéng)服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的臨沂保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過(guò)努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為大地保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營(yíng)方針政策需要我去貫徹實(shí)施。因此，我十分本資料權(quán)屬月亮船 嚴(yán)禁復(fù)制剽竊注重保險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹(shù)立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。

不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。一年來(lái)，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來(lái)抓，并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。

篇4

關(guān)鍵詞：EVA；績(jī)效評(píng)價(jià)；保險(xiǎn)公司

        1  EVA的概念和原理

        EVA是Economic Value Added的縮寫，中文翻譯為經(jīng)濟(jì)增加值或經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，EVA的核心思想是一個(gè)公司只有在其資本收益超過(guò)為獲得該收益所投入資本的全部成本時(shí)，才能為股東帶來(lái)價(jià)值。

        EVA的計(jì)算公式為：

        EVA=投入資本×（投入資本收益率-加權(quán)平均資本成本）

        或者：EVA=稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)-（投入資本×加權(quán)平均資本成本）

        EVA計(jì)算關(guān)系式看似很簡(jiǎn)單，但其組成要素需要經(jīng)過(guò)一系列的調(diào)整過(guò)程才能達(dá)到EVA計(jì)算的要求，以更準(zhǔn)確的反映企業(yè)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。EVA不僅僅是一種有效的公司業(yè)績(jī)度量指標(biāo)，而且把市場(chǎng)價(jià)值的管理、薪酬激勵(lì)機(jī)制的設(shè)計(jì)、預(yù)算管理、戰(zhàn)略規(guī)劃等有機(jī)結(jié)合在一起，把股東、管理者、員工的意志和行為最大限度地統(tǒng)一起來(lái)。

        2  EVA與傳統(tǒng)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)指標(biāo)體系相比的優(yōu)勢(shì)

        2.1 EVA考慮了權(quán)益資本成本，避免高估企業(yè)利潤(rùn)，能夠真實(shí)反映股東財(cái)富的增加。只有企業(yè)的收益超過(guò)企業(yè)的所有資本的成本，才能說(shuō)明經(jīng)營(yíng)者為企業(yè)增加了價(jià)值，為股東創(chuàng)造了財(cái)富。如果企業(yè)的收益低于企業(yè)的所有資本的成本，則說(shuō)明企業(yè)實(shí)質(zhì)發(fā)生虧損，企業(yè)股東的財(cái)富受到侵蝕。EVA與基于利潤(rùn)的企業(yè)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)指標(biāo)的最大區(qū)別在于它將權(quán)益資本成本也計(jì)入了成本，反映了企業(yè)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度所創(chuàng)造或損失的股東財(cái)富數(shù)量，從而能夠更準(zhǔn)確地評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效。

        2.2 EVA能有效協(xié)調(diào)經(jīng)營(yíng)者與股東的關(guān)系，使兩者利益最大化趨同。EVA由于將股東投入資本成本作為考核經(jīng)營(yíng)者經(jīng)營(yíng)績(jī)效的重要因素，使得經(jīng)營(yíng)者必須站在股東的角度去衡量重大項(xiàng)目投資，必須使每一項(xiàng)重要經(jīng)營(yíng)決策符合股東利益，必須以股東的思考方式去行動(dòng)。比如，公司需要新建一棟辦公樓,在原有以利潤(rùn)為導(dǎo)向的評(píng)價(jià)系統(tǒng)下，公司經(jīng)營(yíng)層決策時(shí)肯定會(huì)傾向于使用“免費(fèi)”的股東投入資金，而不會(huì)去負(fù)債投資。而采用EVA考核后，股東投入資金的成本要考慮在經(jīng)營(yíng)者的績(jī)效評(píng)定中，不再“免費(fèi)”。 

這就迫使經(jīng)營(yíng)者要在負(fù)債資金成本與股東資金成本間進(jìn)行比較，選擇成本較低方案。這不僅保證了股東資金的最低回報(bào)，進(jìn)而保證了股東權(quán)益，同時(shí)也會(huì)在一定程度上遏制公司經(jīng)營(yíng)者的盲目投資沖動(dòng)。

   2.3 注重企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。EVA的計(jì)算過(guò)程中對(duì)部分會(huì)計(jì)報(bào)表科目的處理方法進(jìn)行調(diào)整，把費(fèi)用化的科目進(jìn)行了資本化的調(diào)整，避免企業(yè)管理人員采取短期化行為，注重企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

        3  在保險(xiǎn)公司績(jī)效評(píng)價(jià)中應(yīng)用EVA時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題

        3.1 培養(yǎng)價(jià)值至上的公司文化和經(jīng)營(yíng)理念。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)在近幾年的高速發(fā)展中，大部分公司已習(xí)慣于將市場(chǎng)份額、保費(fèi)規(guī)模等傳統(tǒng)目標(biāo)作為公司經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)，但隨著粗放經(jīng)營(yíng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大以及保險(xiǎn)公司公開(kāi)上市后面臨股東對(duì)公司價(jià)值增長(zhǎng)的關(guān)注，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、增加公司效益正成為整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的共識(shí)。這就為公司采取EVA績(jī)效考核，進(jìn)而真實(shí)客觀的反映經(jīng)營(yíng)成果和公司價(jià)值變化等提供了良好的外部環(huán)境。但也同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)部提出了更高的要求，管理者要在公司中實(shí)施有效的宣導(dǎo)培訓(xùn)計(jì)劃，使價(jià)值創(chuàng)造的觀念深入每個(gè)員工的內(nèi)心，并努力形成一種價(jià)值導(dǎo)向的企業(yè)文化和經(jīng)營(yíng)理念。

        3.2 計(jì)算EVA時(shí)調(diào)整的項(xiàng)目需要結(jié)合保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)。由于各企業(yè)所涉及的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)不同，以及某項(xiàng)會(huì)計(jì)事項(xiàng)所表現(xiàn)的重要程度不同，所以每個(gè)企業(yè)在實(shí)際調(diào)整時(shí)可能涉及的項(xiàng)目是不同的。一般需要進(jìn)行調(diào)整的項(xiàng)目為：研發(fā)費(fèi)用、市場(chǎng)營(yíng)銷費(fèi)用、培訓(xùn)支出等資本化費(fèi)用，壞帳準(zhǔn)備和投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等會(huì)計(jì)準(zhǔn)備，營(yíng)業(yè)外支出，經(jīng)營(yíng)租賃費(fèi)、戰(zhàn)略性投資（投資項(xiàng)目、在建工程、收購(gòu)）等等。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，產(chǎn)品和系統(tǒng)的研究開(kāi)發(fā)費(fèi)用、躉交產(chǎn)品的首期銷售費(fèi)用以及培訓(xùn)費(fèi)用等重要費(fèi)用開(kāi)支項(xiàng)目在EVA計(jì)算時(shí)，要由費(fèi)用化調(diào)整為資本化處理，一方面有效避免了會(huì)計(jì)利潤(rùn)考核指標(biāo)中的缺陷，合理反映經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)績(jī)效，另一方面，從制度上、考核上鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)者采取長(zhǎng)期穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)舉措。

        3.3 EVA評(píng)價(jià)體系要和其他業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)指標(biāo)相結(jié)合。EVA雖然彌補(bǔ)了單純利潤(rùn)考核的缺陷，但作為財(cái)務(wù)考核指標(biāo)，其同樣具有一定的局限性。即無(wú)法對(duì)對(duì)企業(yè)價(jià)值創(chuàng)造過(guò)程中的商譽(yù)、無(wú)形資產(chǎn)、人力資本等非財(cái)務(wù)因素予以充分的確認(rèn)，計(jì)量和報(bào)告，也無(wú)法兼顧到有助于培植企業(yè)長(zhǎng)期核心競(jìng)爭(zhēng)能力的非財(cái)務(wù)指標(biāo)。在技術(shù)、市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境存在巨大不確定性的情況下，公司為了能夠了解那些會(huì)對(duì)公司產(chǎn)生影響的因素，更應(yīng)該傾向于采用多樣化的指標(biāo)，而非采用單一的評(píng)價(jià)機(jī)制。尤其對(duì)于保險(xiǎn)公司，其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期性、內(nèi)部流程優(yōu)化的關(guān)鍵性以及客戶服務(wù)水平的重要性等都要求EVA評(píng)價(jià)指標(biāo)和其他績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)結(jié)合在一起，盡可能從多方位、更加完善地考核保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)。

        總之，在保險(xiǎn)公司實(shí)施基于EVA的新的績(jī)效評(píng)價(jià)體系，有利于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將價(jià)值創(chuàng)造作為首要目標(biāo)，有利于保險(xiǎn)公司加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)績(jī)效管理，使資源配置更加有效，有利于對(duì)經(jīng)營(yíng)者正確激勵(lì)，真正提高股東利益。但在具體應(yīng)用過(guò)程中，必須考慮到保險(xiǎn)公司的特點(diǎn)，并且要和其他非財(cái)務(wù)指標(biāo)結(jié)合使用。

篇5

在公司各部門的大力支持下、在部門全體工作人員的共同努力下，緊緊圍繞集團(tuán)公司的發(fā)展目標(biāo)及“團(tuán)結(jié)、務(wù)實(shí)、開(kāi)拓、創(chuàng)新”的企業(yè)精神，勤奮學(xué)習(xí)，積極工作，同心協(xié)力，較好地完成了上級(jí)和公司領(lǐng)導(dǎo)交給的各項(xiàng)工作任務(wù)?，F(xiàn)將xx年工作總結(jié):

一、開(kāi)展全員培訓(xùn)，提升員工素質(zhì)

現(xiàn)代人力資源管理是幫助公司面對(duì)不斷的變化提升員工素質(zhì)和技能，完成公司戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)。這就需要?jiǎng)?chuàng)造一個(gè)公司文化網(wǎng)-互聯(lián)網(wǎng)最大文秘資源網(wǎng)，讓所有的員工都了解，因此人力資源部在制度完善上加大了力度，重新修訂完善了《勞動(dòng)人力資源管理規(guī)定》、下發(fā)了員工手冊(cè)，并根據(jù)員工需求詳細(xì)制定了全員培訓(xùn)計(jì)劃并組織實(shí)施。

這次培訓(xùn)歷時(shí)一個(gè)月，參加培訓(xùn)人數(shù)40xxxx人，人均參加軍訓(xùn)20學(xué)時(shí)、接受理論知識(shí)授課60學(xué)時(shí)、參觀考察3學(xué)時(shí)。參訓(xùn)人員均寫出1000字左右的培訓(xùn)心得，紛紛表示將培訓(xùn)中所學(xué)的知識(shí)、理念、價(jià)值觀變成自己的工作熱情和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，去支持公司，積極主動(dòng)地去工作。

二、積極學(xué)習(xí)、開(kāi)拓創(chuàng)新

在人力資源管理與開(kāi)發(fā)方面，我部為進(jìn)一步做好人力資源管理基礎(chǔ)工作，在加強(qiáng)定崗定員、人力資源培訓(xùn)與開(kāi)發(fā)、人力資源管理信息化和人力資源管理制度建設(shè)有效結(jié)合的同時(shí)，不斷開(kāi)拓人力資源管理人員視野，把握人力資源動(dòng)態(tài)，吸收外部先進(jìn)的人力資源管理思想和理念，進(jìn)行人力資源管理改革與創(chuàng)新。

形成了人力資源管理人員月例會(huì)制度，在人力資源管理人員中間倡導(dǎo)“學(xué)習(xí)、積累、總結(jié)、提高”;“專業(yè) 勤奮”;“8 2”的工作、學(xué)習(xí)理念。在思想上，我部各位同志都充分認(rèn)識(shí)到了學(xué)習(xí)型企業(yè)的深刻含義，積極學(xué)習(xí)了“三個(gè)代表”的重要思想，積極參加了市、區(qū)相關(guān)部門組織的各種培訓(xùn)活動(dòng)，在充實(shí)頭腦的同時(shí)也為今后各種工作的順利開(kāi)展奠定了基礎(chǔ)。

三、人力資源的管理和調(diào)配

今年，為了實(shí)現(xiàn)公司利益的最大化，針對(duì)我們旅游行業(yè)在不同的季節(jié)、不同的崗位有不同的人力需求情況，我部及時(shí)、合理調(diào)配工作人員，保證了各崗位工作的有序運(yùn)行。

1、年初，我部門及時(shí)地完成了集團(tuán)公司安置彭樓子及石臺(tái)子子女就業(yè)的收尾工作。并與所安置的12xxxx彭樓子及石臺(tái)子子女并簽訂了勞動(dòng)合同;

2、根據(jù)開(kāi)發(fā)區(qū)人力資源局的要求，為30xxxx更換了技術(shù)等級(jí)證書，并著手為符合條件的xxxx職工晉升初級(jí)職稱;

3、集團(tuán)公司自1999年轉(zhuǎn)制后至xx年6月末，對(duì)已達(dá)到退休年齡的職工一直未辦理退休手續(xù)，致使2xxxx職工未按時(shí)辦理退休手續(xù)，導(dǎo)致本應(yīng)由保險(xiǎn)公司支付的退休金一直由企業(yè)自付。經(jīng)我部工作人員多方位的協(xié)調(diào)溝通逐一的理順了與市(區(qū))勞動(dòng)局、市(區(qū))保險(xiǎn)公司的工作關(guān)系，而且極力挽回了本應(yīng)由保險(xiǎn)公司支付確因延誤或停辦造成的由企業(yè)負(fù)擔(dān)的養(yǎng)老金1xxxx余元;

篇6

一、工作思想

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇?tīng)?zhēng)一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠(chéng)服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)，強(qiáng)化核心競(jìng)爭(zhēng)力，開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)過(guò)努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為大地保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營(yíng)方針政策需要我去貫徹實(shí)施。因此，我十分注重保險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹(shù)立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。

不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。一年來(lái)，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來(lái)抓，并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。

二、業(yè)務(wù)管理

“沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入必定會(huì)產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動(dòng)中去，才能出成績(jī)、見(jiàn)效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作

1、根據(jù)市公司下達(dá)給我們的全年銷售任務(wù)，制定各個(gè)部室的周、月、季度、年銷售計(jì)劃。制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部室合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過(guò)加強(qiáng)過(guò)程的管理和監(jiān)控，來(lái)確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。

2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個(gè)展業(yè)部室的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來(lái)，我多次組織形勢(shì)動(dòng)員會(huì)、業(yè)務(wù)研討會(huì)，開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，組織大家學(xué)知識(shí)、找經(jīng)驗(yàn)，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、展業(yè)技巧的知識(shí)上，并且強(qiáng)調(diào)對(duì)團(tuán)隊(duì)精神的培育。學(xué)習(xí)促進(jìn)了各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。

3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。建立與崗位和績(jī)效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績(jī)效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。

三、部室負(fù)責(zé)工作

除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營(yíng)銷一部的經(jīng)理。營(yíng)銷一部營(yíng)銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊(duì)的特點(diǎn)，在原有車輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我在全市首先開(kāi)辦了針對(duì)營(yíng)業(yè)性貨車的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開(kāi)辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費(fèi)收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過(guò)不懈努力，我部全年完成保費(fèi)收入9009549.94元，其中車險(xiǎn)保費(fèi)8250160.12元，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)759389.82元，滿期賠付率為**。成為公司發(fā)展的重要保證。

四、工作中的不足

由于工作千頭萬(wàn)緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。

篇7

保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)力

(一)內(nèi)部驅(qū)動(dòng)力

企業(yè)的戰(zhàn)略和管理

對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)而言，戰(zhàn)略是一種最為根本同時(shí)也最為有效的內(nèi)究晴瑤部創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力。戰(zhàn)略是保險(xiǎn)企業(yè)有關(guān)自身發(fā)展的長(zhǎng)期規(guī)劃，是指導(dǎo)保險(xiǎn)企業(yè)各項(xiàng)活動(dòng)的根本準(zhǔn)則。具有創(chuàng)新意識(shí)的保險(xiǎn)企業(yè)會(huì)將創(chuàng)新作為戰(zhàn)略規(guī)劃的重要組成部分，以此作為獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、占領(lǐng)市場(chǎng)和形成良好企業(yè)形象的根本手段，并形成針對(duì)創(chuàng)新活動(dòng)的管理概念，使創(chuàng)新成為企業(yè)謀求生存和發(fā)展的主動(dòng)需要和內(nèi)在動(dòng)力。除戰(zhàn)略外，管理是另一種關(guān)鍵的內(nèi)部驅(qū)動(dòng)力，主要指保險(xiǎn)企業(yè)高層管理和營(yíng)銷部門的管理活動(dòng)，其中營(yíng)銷部門的管理活動(dòng)更為頻繁地出現(xiàn)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新經(jīng)常是由市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)的，而營(yíng)銷部門是與顧客直接接觸并擁有豐富市場(chǎng)知識(shí)的職能部門，它會(huì)根據(jù)市場(chǎng)的變化及顧客的需求及時(shí)通過(guò)管理活動(dòng)作出適當(dāng)?shù)姆磻?yīng)，并激發(fā)某種形式創(chuàng)新的出現(xiàn)。高層管理活動(dòng)不僅可以針對(duì)市場(chǎng)需求作出反應(yīng)，還通過(guò)對(duì)組織的變革、新市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)、運(yùn)作和傳遞過(guò)程的改進(jìn)而促使創(chuàng)新發(fā)生。

員工

保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新過(guò)程是服務(wù)員工和顧客間一系列的交互作用過(guò)程，員工因此成為一種有價(jià)值的內(nèi)部驅(qū)動(dòng)力。員工在服務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中具有獨(dú)特關(guān)鍵的作用，他們不僅為企業(yè)提供創(chuàng)新思想的來(lái)源，而且經(jīng)常作為企業(yè)的“內(nèi)部創(chuàng)新企業(yè)家”推動(dòng)創(chuàng)新的出現(xiàn)和發(fā)展。員工在與顧客的交互作用中能最直接地發(fā)現(xiàn)顧客需求，并激發(fā)產(chǎn)生大量創(chuàng)新思想。同時(shí)，員工還能根據(jù)自身的知識(shí)和創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)提供有價(jià)值的創(chuàng)新思想。

創(chuàng)新部門和研發(fā)部門

保險(xiǎn)企業(yè)中的創(chuàng)新部門是一種形式上的、對(duì)創(chuàng)新出現(xiàn)產(chǎn)生一定效力的“交流”部門，其職責(zé)是在企業(yè)內(nèi)部誘發(fā)并搜集創(chuàng)新概念，促進(jìn)創(chuàng)新活動(dòng)的出現(xiàn)，但并不是創(chuàng)新的主要驅(qū)動(dòng)因素。此外，在保險(xiǎn)企業(yè)中很少存在類似制造企業(yè)中的正式的研發(fā)部門，而且其活動(dòng)經(jīng)常是以另一種方式，如臨時(shí)的改革或研發(fā)項(xiàng)目組等形式出現(xiàn)，但它確實(shí)會(huì)成為創(chuàng)新思想的一個(gè)來(lái)源并對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)生一定的影響。不管其發(fā)揮效力的大小，保險(xiǎn)企業(yè)的創(chuàng)新部門和研發(fā)部門都可能成為服務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)的一種驅(qū)動(dòng)力。

(二)外部驅(qū)動(dòng)力

Sundbo和Gallouj將服務(wù)創(chuàng)新的外部驅(qū)動(dòng)力劃分為軌道和行為者兩類。

軌道

軌道是在社會(huì)系統(tǒng)(如一個(gè)國(guó)家、一個(gè)國(guó)際產(chǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)、一個(gè)地區(qū)性的專業(yè)網(wǎng)絡(luò)等)中傳播的概念和邏輯，常常通過(guò)很多難以準(zhǔn)確識(shí)別的行為者進(jìn)行傳播和擴(kuò)散，并與周圍的動(dòng)態(tài)環(huán)境相對(duì)應(yīng)。在“軌道”概念中，關(guān)鍵是被傳播的概念和邏輯，而不是通過(guò)哪些行為者進(jìn)行傳播。需要說(shuō)明，雖然單個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)的創(chuàng)新活動(dòng)會(huì)對(duì)給定軌道產(chǎn)生影響，但軌道作為重要的外部創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力，會(huì)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)施加更大的作用，并使保險(xiǎn)企業(yè)在軌道約束的范圍內(nèi)進(jìn)行創(chuàng)新。

行為者

行為者指其行為對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的創(chuàng)新活動(dòng)有重要影響，并經(jīng)常被包含在創(chuàng)新過(guò)程當(dāng)中的自然人或法人，主要是人、企業(yè)或組織。顧客是最重要的一種行為者。他們是信息以及創(chuàng)新思想的來(lái)源，而且還經(jīng)常參與保險(xiǎn)企業(yè)的創(chuàng)新過(guò)程，對(duì)創(chuàng)新的成功有重要影響。保險(xiǎn)服務(wù)提供者和顧客間的界面可以被認(rèn)為是一個(gè)虛擬的“實(shí)驗(yàn)室”，創(chuàng)新在這里被“合作生產(chǎn)”出來(lái)。因此，顧客是推動(dòng)保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新的重要外部驅(qū)動(dòng)力。

公共管理部門

公共部門對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的創(chuàng)新活動(dòng)也會(huì)產(chǎn)生一定影響。公共部門主要包括政府、財(cái)政、稅收和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)等部門。一般情況下，公共部門在服務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中很少是一個(gè)直接行為者。公共部門本身需要保險(xiǎn)服務(wù)，但它可以為保險(xiǎn)企業(yè)提供創(chuàng)新所需要的知識(shí)以及開(kāi)發(fā)和管理經(jīng)驗(yàn)，如特定類別風(fēng)險(xiǎn)的信息和數(shù)據(jù)，為保險(xiǎn)企業(yè)培訓(xùn)員工，開(kāi)展專門針對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新的研究。更重要的是，政府通過(guò)制定有效的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策，引導(dǎo)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

國(guó)外保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新

(一)美國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新概述美國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)是競(jìng)爭(zhēng)最為激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司數(shù)量眾多，不論是壽險(xiǎn)還是非壽險(xiǎn)，都存在大量地區(qū)性的小保險(xiǎn)公司。因此，美國(guó)的保險(xiǎn)公司為了應(yīng)對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，把服務(wù)創(chuàng)新放在了十分重要的位置上，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更多的是體現(xiàn)在服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)上。美國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)主要的特點(diǎn)有：

1.在承保險(xiǎn)種方面，保險(xiǎn)公司通過(guò)不斷調(diào)整險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，根據(jù)投保人的需要靈活調(diào)節(jié)承保風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)標(biāo)的和保障水平，努力開(kāi)發(fā)出人們急需的新險(xiǎn)種等方式來(lái)與其他保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)。目前，美國(guó)各大保險(xiǎn)公司的單一型險(xiǎn)種正逐漸被一攬子險(xiǎn)種所取代。這些一攬子險(xiǎn)種是針對(duì)特定的展業(yè)對(duì)象專門設(shè)計(jì)并附加諸多特別服務(wù)的險(xiǎn)種，投保人往往能獲得更多的實(shí)惠。為了準(zhǔn)確反映客戶的投保需求，美國(guó)保險(xiǎn)公司和人普遍使用金融需求分析系統(tǒng)(FinancialNeedAnalysis-FNA)來(lái)銷售產(chǎn)品。該系統(tǒng)是以需求為動(dòng)因的壽險(xiǎn)銷售方式，所提供的服務(wù)不單是把壽險(xiǎn)作為一般的商品銷售，而是針對(duì)客戶未來(lái)的家庭幸福生活的設(shè)計(jì)，同時(shí)擔(dān)負(fù)起妥善利用壽險(xiǎn)解決經(jīng)濟(jì)問(wèn)題和客戶經(jīng)濟(jì)顧問(wèn)的重任，能夠充分滿足客戶的需求。

2.在理賠服務(wù)方面，美國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)者把理賠服務(wù)質(zhì)量看作與保險(xiǎn)價(jià)格同等至關(guān)重要的經(jīng)營(yíng)工具。理賠服務(wù)主要包括核保和防損服務(wù)。美國(guó)各保險(xiǎn)公司往往通過(guò)建立理賠服務(wù)中心，做到理賠人員全天候值班并能及時(shí)到達(dá)查勘現(xiàn)場(chǎng)等來(lái)提高服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)，各保險(xiǎn)公司一般均能通過(guò)提供現(xiàn)場(chǎng)救援、定期檢測(cè)保險(xiǎn)標(biāo)的等各項(xiàng)后期服務(wù)來(lái)擴(kuò)大自身的服務(wù)范圍，與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手較量。

3.在電子商務(wù)方面，美國(guó)積極發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)已經(jīng)美國(guó)保險(xiǎn)銷售的一條重要渠道。根據(jù)CyberDialogue數(shù)據(jù)行銷公司的一項(xiàng)調(diào)查表明：目前美國(guó)約有670萬(wàn)消費(fèi)者通過(guò)國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品。而且網(wǎng)上購(gòu)物者具有很大的投保潛力，年收入一般在7.4萬(wàn)美元左右，個(gè)人擁有資產(chǎn)平均達(dá)到14.5萬(wàn)美元。

4.在附加值服務(wù)方面。美國(guó)保險(xiǎn)公司十分注重開(kāi)拓附加值服務(wù)，并使之滲透到生活中的方方面面，使客戶大受其利。比如，如果被保險(xiǎn)人的汽車受損或被竊，保險(xiǎn)公司可以提供同種型號(hào)的車輛給客戶，客戶丟了住宅鑰匙，保險(xiǎn)公司可以派專家?guī)椭_(kāi)鎖，并免費(fèi)換鎖;家里的傭人突然患病，客戶可向保險(xiǎn)公司求助，保險(xiǎn)公司可以為客戶找到滿意的臨時(shí)保姆等等?？蛻粢坏┏蔀楸ｋU(xiǎn)公司的客戶，可以受到超出保險(xiǎn)范圍的服務(wù)。

(二)日本保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新概述

日本保險(xiǎn)業(yè)自20世紀(jì)50年代后期以來(lái)，隨著日本國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人口迅速增加，人口老齡化加上強(qiáng)烈的儲(chǔ)蓄傾向，獲得了巨大發(fā)展。日本的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者在根據(jù)日本經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展與社會(huì)需求的變化，適時(shí)進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新。

1.設(shè)立品質(zhì)提高委員會(huì)從部門設(shè)置上看，日本保險(xiǎn)公司專門設(shè)有獨(dú)立于其他部門的品質(zhì)提高委員會(huì)，其主要工作職責(zé)是收集來(lái)自所有渠道的客戶的不滿。意見(jiàn)、建議、希望等，通過(guò)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)化整理后，在充分論證的基礎(chǔ)上向董事會(huì)提交分析報(bào)告與改革方案，并在本社的安排下付諸實(shí)旖。該委員會(huì)所遵循的工作思路是從客戶需要出發(fā)，調(diào)整公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，由此不斷循環(huán)往復(fù)，努力提高經(jīng)營(yíng)質(zhì)量，使公司成為被眾多客戶所信賴的對(duì)象。

2.創(chuàng)新多樣化的個(gè)。

3.創(chuàng)新多種續(xù)期收費(fèi)方式，通過(guò)保費(fèi)優(yōu)惠這一杠桿鼓勵(lì)銀行轉(zhuǎn)賬和單位匯交，減少上門收費(fèi)。

(三)歐洲的保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新概述

在歐洲，以客戶滿意為中心的“CS戰(zhàn)略”己取代傳統(tǒng)以企業(yè)為中心的“CI戰(zhàn)略”，經(jīng)營(yíng)理念已由4個(gè)P：Produce(產(chǎn)品)、Price(價(jià)格)、Wayofpassage(銷售渠道)、Promotion(促銷)轉(zhuǎn)變成為4個(gè)C：Customer(客戶)、Cost(客戶能夠承擔(dān)的成本)、Convenience(方便客戶)、Communication(與客戶交流)。歐洲保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)理念已經(jīng)相當(dāng)成熟了。在保險(xiǎn)服務(wù)的具體舉措方面，歐洲各國(guó)特別是英、法等保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家的大型保險(xiǎn)公司，都十分注重對(duì)服務(wù)的創(chuàng)新，英國(guó)的勞合社為保單簽發(fā)專門成立了保單簽發(fā)辦公室(LPSO)，下設(shè)保險(xiǎn)服務(wù)部和技術(shù)服務(wù)部，同時(shí)創(chuàng)新了一套新的業(yè)務(wù)處理流程，大大提高了保險(xiǎn)文件的質(zhì)量和出單及時(shí)性。英國(guó)的標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)公司在1994年就發(fā)起了“全方位客戶滿意計(jì)劃”，為此一方面向客戶提供多元化的金融服務(wù)，包括授銜、儲(chǔ)金、養(yǎng)老金、年金、醫(yī)療健康保險(xiǎn)、投資與基金管理、銀行與抵押融資等業(yè)務(wù)，一方面投入大量物力培訓(xùn)公司員工，提高服務(wù)質(zhì)量。為促進(jìn)這項(xiàng)培訓(xùn)計(jì)劃，英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)人壽每年投資1000萬(wàn)英鎊以上，使公司客戶服務(wù)聲譽(yù)提高，市場(chǎng)占有率在兩年內(nèi)上升了2個(gè)百分點(diǎn)。法國(guó)的國(guó)家人壽保險(xiǎn)公司積極拓展銷售和服務(wù)渠道，充分利用銀行、稅務(wù)局和郵局的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，為這些機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)專門的管理程序，在網(wǎng)點(diǎn)配備了可以根據(jù)客戶要求進(jìn)行資產(chǎn)和模擬收益分析的計(jì)算機(jī)軟件，滿足客戶多方面需求。

 

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篇8

保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理辦法完整版全文第一章 總則

第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷員的營(yíng)銷活動(dòng)，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)營(yíng)銷員是指取得中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))頒發(fā)的資格證書，為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取手續(xù)費(fèi)或者傭金的個(gè)人。

第三條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)是指保險(xiǎn)營(yíng)銷員經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售及相關(guān)服務(wù)的活動(dòng)。

第四條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。

第五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員履行監(jiān)管職責(zé)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。

第二章 資格管理

第六條 從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試(以下簡(jiǎn)稱資格考試)，取得《保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證書》(以下簡(jiǎn)稱《資格證書》)。

第七條 《資格證書》是中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人具有從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)資格的認(rèn)定。

《資格證書》由中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一印制。

第八條 參加資格考試的人員應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度。

第九條 報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

(一)《保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試報(bào)名表》;

(二)身份證明文件復(fù)印件;

(三)學(xué)歷證明復(fù)印件;

(四)最近3個(gè)月正面免冠小兩寸彩色照片3張;

(五)親筆署名無(wú)本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的聲明。

通過(guò)保險(xiǎn)公司集體報(bào)名的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)名考生提交的材料進(jìn)行審核。

第十條 資格考試成績(jī)合格，具備下列條件且無(wú)本規(guī)定第十一條規(guī)定情形的人員，自考試成績(jī)公布之日起20日內(nèi)，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)《資格證書》：

(一)具有完全民事行為能力;

(二)品行良好。

第十一條 有下列情形之一的人員，不予頒發(fā)《資格證書》：

(一)因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的;

(二)因欺詐等不誠(chéng)信行為受行政處罰未逾3年的;

(三)被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿的。

第十二條 《資格證書》有效期3年，自頒發(fā)之日起計(jì)算。持有人應(yīng)當(dāng)在《資格證書》有效期屆滿30日前申請(qǐng)換發(fā)。

第十三條 申請(qǐng)換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)每年接受后續(xù)教育時(shí)間累計(jì)不少于36小時(shí)，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠(chéng)信教育時(shí)間累計(jì)不少于12小時(shí);

(二)前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險(xiǎn)違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰;

(三)無(wú)故意不履行數(shù)額較大個(gè)人債務(wù)的行為。

第十四條 申請(qǐng)換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當(dāng)交還原《資格證書》，并提交下列材料：

(一)《保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請(qǐng)表》;

(二)前3年內(nèi)每年接受后續(xù)教育情況的有關(guān)證明;

(三)最近3個(gè)月正面免冠小兩寸彩色照片2張;

(四)親筆署名無(wú)第十三條第(二)項(xiàng)和第(三)項(xiàng)規(guī)定情形的個(gè)人聲明。

第十五條 持有人申請(qǐng)換發(fā)《資格證書》的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理?yè)Q發(fā)申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)換發(fā)的，核發(fā)新的《資格證書》;決定不予換發(fā)的，應(yīng)當(dāng)書面說(shuō)明理由。

第十六條 《資格證書》登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，持有人應(yīng)當(dāng)持變更事項(xiàng)的證明材料和《資格證書》原件，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦理相關(guān)變更手續(xù)。

《資格證書》毀損影響使用的，持有人可以向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)更換。持有人向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)更換的，應(yīng)當(dāng)提交被毀損的《資格證書》原件。

《資格證書》遺失的，持有人應(yīng)當(dāng)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的媒體和網(wǎng)站上公告。持有人向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)的，應(yīng)當(dāng)提交親筆簽名的遺失聲明和刊登遺失公告的證明材料。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理上述申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，予以變更、更換或者補(bǔ)發(fā)。

第十七條 《資格證書》由持有人保管，保險(xiǎn)公司及其他組織和個(gè)人不得以任何理由扣留《資格證書》。

第十八條 《資格證書》有下列情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將予以注銷：

(一)依法不予換發(fā);

(二)依法撤銷。

第三章 展業(yè)登記管理

第十九條 《資格證書》持有人應(yīng)當(dāng)取得所屬保險(xiǎn)公司發(fā)放的《保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)證》(以下簡(jiǎn)稱《展業(yè)證》)，方可從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)。

前款所稱所屬保險(xiǎn)公司是指直接與保險(xiǎn)營(yíng)銷員簽訂委托協(xié)議，授權(quán)其代為從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的保險(xiǎn)公司。

第二十條 《展業(yè)證》是保險(xiǎn)營(yíng)銷員接受保險(xiǎn)公司委托代表其從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的證明。

已經(jīng)取得《保險(xiǎn)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》或者《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》的人員，不得領(lǐng)取《展業(yè)證》。

第二十一條 《展業(yè)證》由中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)制。

保險(xiǎn)公司向《資格證書》持有人發(fā)放《展業(yè)證》前，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)辦理該持有人《展業(yè)證》的登記注冊(cè)。

《展業(yè)證》的管理制度和年審制度，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行制定。

第二十二條 保險(xiǎn)公司只能向取得《資格證書》且經(jīng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)登記注冊(cè)的人員發(fā)放《展業(yè)證》。

第二十三條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員向所屬保險(xiǎn)公司申請(qǐng)領(lǐng)取《展業(yè)證》，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

(一)《保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)證申請(qǐng)表》;

(二)身份證明文件復(fù)印件;

(三)《資格證書》復(fù)印件;

(四)《保險(xiǎn)營(yíng)銷員培訓(xùn)證書》復(fù)印件;

(五)最近3個(gè)月正面免冠小兩寸彩色照片1張。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員提交的材料進(jìn)行審核。

第二十四條 《展業(yè)證》應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

(一)姓名、性別、身份證明及號(hào)碼;

(二)《資格證書》編號(hào);

(三)《展業(yè)證》編號(hào);

(四)業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域;

(五)保險(xiǎn)公司名稱;

(六)保險(xiǎn)營(yíng)銷員編號(hào);

(七)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)投訴電話;

(八)發(fā)證日期和有效期。

《展業(yè)證》的業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域不得超出所屬保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)許可證上的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域。

第二十五條 《展業(yè)證》的登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，所屬保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)辦理登記變更手續(xù)。

第二十六條 《展業(yè)證》遺失或者因毀損影響使用的，由所屬保險(xiǎn)公司補(bǔ)發(fā)或者更換。

第二十七條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)將《展業(yè)證》交還所屬保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)注銷該保險(xiǎn)營(yíng)銷員的《展業(yè)證》登記：

(一)與所屬保險(xiǎn)公司解除委托協(xié)議的;

(二)《展業(yè)證》未通過(guò)年度審核的;

(三)《資格證書》被注銷的。

第四章 展業(yè)行為管理

第二十八條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

第二十九條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，自覺(jué)接受所屬保險(xiǎn)公司的管理，履行委托協(xié)議約定的義務(wù)。

第三十條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)出示《展業(yè)證》。

第三十一條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說(shuō)明保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。

第三十二條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶此類產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況，并提示購(gòu)買此類產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)。

第三十三條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險(xiǎn)人本人簽名確認(rèn)。

第三十四條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來(lái)。

第三十五條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得同時(shí)與兩家或者兩家以上保險(xiǎn)公司簽訂委托協(xié)議。

第三十六條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，不得有下列行為：

(一)做虛假或者誤導(dǎo)性說(shuō)明、宣傳;

(二)擅自印制、發(fā)放、傳播保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料;

(三)對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較;

(四)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;

(五)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來(lái)不確定收益作出超出合同保證的承諾;

(六)對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況和償付能力作出虛假或者誤導(dǎo)性陳述;

(七)利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實(shí)，詆毀其他保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或者個(gè)人的信譽(yù);

(八)利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢(shì)地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同;

(九)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益;

(十)向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的費(fèi)用;

(十一)阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù);

(十二)未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意或者授權(quán)擅自變更保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率;

(十三)未經(jīng)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人同意或者授權(quán)擅自填寫、更改保險(xiǎn)合同及其文件內(nèi)容;

(十四)未經(jīng)投保人或者被保險(xiǎn)人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險(xiǎn)人簽署保險(xiǎn)單證及相關(guān)重要文件;

(十五)誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效的保險(xiǎn)合同，購(gòu)買新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且損害投保人利益;

(十六)泄露投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)公司的商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私;

(十七)超出《展業(yè)證》載明的業(yè)務(wù)范圍、銷售區(qū)域從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng);

(十八)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)賠款或者保險(xiǎn)金;

(十九)串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款;

(二十)偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓《資格證書》或者《展業(yè)證》;

(二十一)私自印制、偽造、變?cè)?、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險(xiǎn)單證;

(二十二)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的行為。

第三十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)在指定媒體和網(wǎng)站上披露保險(xiǎn)營(yíng)銷員《資格證書》、《展業(yè)證》信息以及保險(xiǎn)營(yíng)銷員的誠(chéng)信記錄。

第五章 崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育

第三十八條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員申請(qǐng)領(lǐng)取《展業(yè)證》、年審《展業(yè)證》和換發(fā)《資格證書》，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的有關(guān)崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的條件。

崗前培訓(xùn)是指保險(xiǎn)營(yíng)銷員首次從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)前接受的、經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。

后續(xù)教育是指保險(xiǎn)營(yíng)銷員在從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)過(guò)程中每年接受的、經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。

第三十九條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員首次從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)前，應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于80小時(shí)的崗前培訓(xùn)，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠(chéng)信教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。

第四十條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，每年應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于36小時(shí)的后續(xù)教育，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠(chéng)信教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。

第四十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送年度培訓(xùn)情況的報(bào)告。報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括上年度開(kāi)展崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的內(nèi)容、方式和時(shí)間以及本年度的培訓(xùn)計(jì)劃。

第四十二條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)持有由中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)制的《保險(xiǎn)營(yíng)銷員培訓(xùn)證書》。

第六章 保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任

第四十三條 保險(xiǎn)公司不得委托未取得《資格證書》的人員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)。

保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)營(yíng)銷員簽訂書面委托協(xié)議，委托協(xié)議的授權(quán)不得超出保險(xiǎn)公司自身的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域。

第四十四條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的行為，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。

保險(xiǎn)營(yíng)銷員在從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)過(guò)程中有超越授權(quán)范圍的行為，投保人有理由相信其有權(quán)，并已經(jīng)訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任;但是保險(xiǎn)公司可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員的責(zé)任。

第四十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的培訓(xùn)和管理，提高保險(xiǎn)營(yíng)銷員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)保險(xiǎn)營(yíng)銷員進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)。

保險(xiǎn)公司不得宣傳保險(xiǎn)營(yíng)銷員傭金或者手續(xù)費(fèi)的廣告，不得以購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為成為保險(xiǎn)營(yíng)銷員的條件。

第四十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)組織保險(xiǎn)營(yíng)銷員參加崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)。

保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員進(jìn)行專門培訓(xùn)。

第四十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理制度和保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理檔案，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記保險(xiǎn)營(yíng)銷員個(gè)人基本資料、培訓(xùn)教育情況、業(yè)務(wù)情況、獎(jiǎng)懲情況等內(nèi)容。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第四十八條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員因故意犯罪被判處刑罰的，或者因經(jīng)濟(jì)違法違規(guī)活動(dòng)受到行政處罰或者行業(yè)自律組織處分的，所屬保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自知悉之日起5日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第四十九條 保險(xiǎn)公司對(duì)本公司保險(xiǎn)營(yíng)銷員在保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)中的違法違規(guī)行為給予紀(jì)律處分的，應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告。

第七章 法律責(zé)任

第五十條 申請(qǐng)參加資格考試的人員提供虛假考試報(bào)名材料的，不予受理報(bào)名申請(qǐng)或者宣布考試成績(jī)無(wú)效, 該申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得參加資格考試。

第五十一條 參加資格考試的人員有考試作弊、擾亂考場(chǎng)秩序等違反考試紀(jì)律行為的，停止其繼續(xù)參加考試，宣布其考試成績(jī)無(wú)效，該申請(qǐng)人在3年內(nèi)不得參加資格考試;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十二條 《資格證書》持有人代替他人參加資格考試，或者協(xié)助、參與、組織他人在資格考試中作弊的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。

第五十三條 《資格證書》申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予頒發(fā)《資格證書》，并給予警告;該申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得再次向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)《資格證書》。

第五十四條 《資格證書》持有人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得《資格證書》的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法撤銷并收回其《資格證書》，給予警告;該證書持有人3年內(nèi)不得向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)《資格證書》。

第五十五條 保險(xiǎn)營(yíng)銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，處以1萬(wàn)元以下罰款。

第五十六條 保險(xiǎn)公司組織、參與、協(xié)助保險(xiǎn)營(yíng)銷員考試作弊的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，并處3萬(wàn)元以下罰款;對(duì)該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員，責(zé)令撤換，并處以1萬(wàn)元以下罰款。構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第五十七條 保險(xiǎn)公司委托未取得《資格證書》和《展業(yè)證》的人員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，支付其手續(xù)費(fèi)或者傭金的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處3萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令撤換該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員，并對(duì)其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，不予許可。

第五十八條 保險(xiǎn)公司違反本規(guī)定第九條、第十七條、第二十二條、第二十三條、第二十五條、第二十七條、第四十三條、第四十五條至第四十九條規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處3萬(wàn)元以下罰款;對(duì)該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。

第八章 附則

第五十九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)營(yíng)銷員《資格證書》和《展業(yè)證》另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)直接授予《資格證書》另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第六十條 關(guān)于崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定參照《保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法》執(zhí)行。

第六十一條 本規(guī)定要求提交的材料，以中文文本為準(zhǔn)。

第六十二條 本規(guī)定由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。

第六十三條 本規(guī)定中的有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計(jì)算，不含法定節(jié)假日。

第六十四條 本規(guī)定自20xx年7月1日起施行。

保險(xiǎn)營(yíng)銷員從業(yè)資格認(rèn)定20xx年8月18日起，保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于保險(xiǎn)中介從業(yè)人員管理有關(guān)問(wèn)題的通知》要求，以后龐大的保險(xiǎn)營(yíng)銷員不再以人資格證書作為上崗的前提，以后人資格證書將不作為執(zhí)業(yè)登記管理的必要條件。

今后將只登記不考試

《關(guān)于保險(xiǎn)中介從業(yè)人員管理有關(guān)問(wèn)題的通知》指出，保監(jiān)會(huì)決定廢止《關(guān)于保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試有關(guān)工作的通知》，不再委托中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試。保險(xiǎn)中介從業(yè)人員執(zhí)業(yè)前，所屬公司應(yīng)當(dāng)為其在保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，資格證書不作為執(zhí)業(yè)登記管理的必要條件。

簽訂《合同書》

保險(xiǎn)營(yíng)銷員取得《資格證》后，需與保險(xiǎn)公司簽訂《個(gè)人人保險(xiǎn)合同書》(簡(jiǎn)稱合同書)。

取得《展業(yè)證》

篇9

而那句代表恒安標(biāo)準(zhǔn)的口號(hào)“生活比生存更廣闊”，也透出了濃濃的人文關(guān)懷和社會(huì)責(zé)任，讓人心生暖意。

近日，消費(fèi)者又一次感受到了恒安標(biāo)準(zhǔn)暖暖的貼心服務(wù)，他們可以無(wú)償使用公司提供的投連險(xiǎn)投資報(bào)告。談到此舉的目的和意義，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)有限公司的運(yùn)營(yíng)總監(jiān)安迪?克萊克斯意趣盎然。

視投資者教育為己任

問(wèn)：為消費(fèi)者無(wú)償提供投連險(xiǎn)投資報(bào)告的目的是什么?您希望消費(fèi)者能從中得到什么益處?

安迪：主要出于2個(gè)方面的考慮。一是隨著中國(guó)越來(lái)越多富裕人群的出現(xiàn)，他們希望能夠更好地打理自己的財(cái)富，但同時(shí)也面臨著更多的選擇。公司無(wú)償提供投連險(xiǎn)投資報(bào)告．希望通過(guò)專業(yè)人員所作的專業(yè)報(bào)告，能夠滿足這部分人群在金融信息方面的強(qiáng)大需求。

另一方面，保險(xiǎn)公司承擔(dān)著教育投資者的責(zé)任，體現(xiàn)在通過(guò)為客戶提供理財(cái)知識(shí)，引導(dǎo)客戶理性看待金融行業(yè)。投資報(bào)告會(huì)提供一些財(cái)經(jīng)新聞、監(jiān)管變化、美國(guó)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)以及公司分析師的相關(guān)報(bào)告。這正是一個(gè)信號(hào)，傳遞出我們公司想去承擔(dān)更多的責(zé)任。

問(wèn)：投連險(xiǎn)投資報(bào)告多長(zhǎng)周期一次?消費(fèi)者如何獲取投資報(bào)告?

安迪：投連險(xiǎn)投資報(bào)告一個(gè)月一次。消費(fèi)者可以登錄恒安標(biāo)準(zhǔn)公司的網(wǎng)站，找到一個(gè)專門的投連險(xiǎn)版塊，輸入名稱就可以看到最新的賬戶價(jià)值、投資狀況以及各種分析圖表。這個(gè)報(bào)告的制作、，我們借鑒了英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)人壽公司的經(jīng)驗(yàn)，以及亞洲一些同業(yè)公司的做法，相對(duì)來(lái)說(shuō)，閱讀比較容易，也比較清晰，方便客戶使用?？蛻暨€可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、短信、電話等多種方式隨時(shí)了解投資的狀況或者獲取信息。

問(wèn)：這次為消費(fèi)者提供無(wú)償投資報(bào)告可以被看做是一種競(jìng)爭(zhēng)手段喲?

安迪：當(dāng)然，我們希望通過(guò)提供投資報(bào)告增加競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。如果客戶來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)．首先要讓其感覺(jué)這是個(gè)有誠(chéng)信的公司，并致力于長(zhǎng)期發(fā)展。在英國(guó)，我們有良好的聲譽(yù)，幾乎每個(gè)人都知道我們從1825年就從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)了。在中國(guó)，我們也希望能進(jìn)一步提升這種聲譽(yù)，讓每個(gè)人都能認(rèn)識(shí)我們。我們希望提供給客戶的不是一些急功近利的東西，而是希望通過(guò)長(zhǎng)期維護(hù)客戶關(guān)系而達(dá)到幫助他們理財(cái)?shù)哪康?。所謂事實(shí)勝于雄辯，如果我們告訴客戶希望長(zhǎng)期維護(hù)關(guān)系、長(zhǎng)期提供服務(wù)，那可能會(huì)有人問(wèn)，你們實(shí)際做了哪些事情？我們做的一些公益廣告、慈善活動(dòng)，包括這次免費(fèi)開(kāi)放投資報(bào)告，都很好地體現(xiàn)了我們?cè)趯?shí)實(shí)在在地做事情，而不僅僅是體現(xiàn)在語(yǔ)言上。

問(wèn)：在投資者教育方面，恒安標(biāo)準(zhǔn)還做了哪些工作?

安迪：無(wú)償提供投資報(bào)告．其實(shí)就是一種投資者教育。這個(gè)報(bào)告會(huì)評(píng)論市場(chǎng)的走勢(shì)，利率、通貨膨脹的變化．以及哪些行業(yè)存在投資機(jī)會(huì)。在與消費(fèi)者的溝通過(guò)程中，我們會(huì)給他們一些合理的理財(cái)建議。比如，某人手頭有一筆錢投資，但6個(gè)月后就要另有他用，那我們就不會(huì)推薦他去買進(jìn)取型賬戶的投連險(xiǎn)。因?yàn)檫M(jìn)取型賬戶收益高，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也高，更適合長(zhǎng)期的投資。

再如對(duì)團(tuán)險(xiǎn)客戶，我們會(huì)出具一個(gè)投資策略．建議雇主選哪種賬戶會(huì)更適合，對(duì)投資的范圍做一個(gè)限制，讓參加團(tuán)險(xiǎn)的員工在這個(gè)范圍內(nèi)挑選，這樣就可以從整體上保證員工退休的計(jì)劃不會(huì)受到影響。

在團(tuán)險(xiǎn)方面，我們從英國(guó)引進(jìn)了一個(gè)“生命周期”概念。如一個(gè)人離退休還有30年時(shí)間．那在前幾年可以選擇風(fēng)險(xiǎn)較高的投資品種，因?yàn)槟贻p的時(shí)候不需要這筆錢，即使中間有震蕩，但隨著時(shí)間的推移趨勢(shì)總是向好的。隨著年齡的變化，投資賬戶需要從高風(fēng)險(xiǎn)的、激進(jìn)型的向低風(fēng)險(xiǎn)的、穩(wěn)健型轉(zhuǎn)移，我們會(huì)根據(jù)不同的階段給出相應(yīng)的合理的建議。

我們是壽險(xiǎn)專家

問(wèn)：恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽獲得了很多榮譽(yù)，如蟬聯(lián)和訊網(wǎng)年度“最受信賴的外資壽險(xiǎn)公司”、全球品牌論壇組委會(huì)“中國(guó)生活方式最佳品牌(保險(xiǎn))”、搜狐網(wǎng)“網(wǎng)民最信賴外資壽險(xiǎn)公司”，反映出中國(guó)消費(fèi)者對(duì)恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽“壽險(xiǎn)專家”品牌的信賴和支持。恒安標(biāo)準(zhǔn)是怎樣來(lái)贏得消費(fèi)者的?

安迪：首先，恒安標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)模式是“以客戶需求為導(dǎo)向”，因此我們培養(yǎng)了一批專業(yè)、值得信賴的理財(cái)顧問(wèn)。我們的理財(cái)顧問(wèn)不會(huì)給消費(fèi)者推薦某一種產(chǎn)品，而是根據(jù)其家庭責(zé)任、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、收入情況及職業(yè)生涯發(fā)展等整體狀況提供財(cái)務(wù)規(guī)劃建議，幫助他做決定。從技術(shù)上，我們給銷售人員提供了一個(gè)理財(cái)分析工具，輸入消費(fèi)者的一些基本情況，如生日、姓名、理財(cái)需求、理財(cái)目標(biāo)等信息后，就能出具一份分析報(bào)告供客戶參考。

人的一生無(wú)非涉及5個(gè)方面的內(nèi)容：健康、保障、儲(chǔ)蓄、退休、教育，但這5個(gè)問(wèn)題在人的不同階段重要性是不同的，如一個(gè)人21歲、未婚、無(wú)子女，如果這個(gè)階段考慮子女教育就很不現(xiàn)實(shí)。與投保人建立關(guān)系后，我們的理財(cái)顧問(wèn)會(huì)每年一次對(duì)他的情況做一個(gè)檢查。利用理財(cái)工具做出的報(bào)告，可以讓他選擇適合自己的產(chǎn)品。

在團(tuán)險(xiǎn)方面，我們公司的電子商務(wù)還是比較強(qiáng)大的。如果成為我們的團(tuán)險(xiǎn)客戶，我們會(huì)提供一個(gè)網(wǎng)頁(yè)。團(tuán)險(xiǎn)客戶的人事部通過(guò)這個(gè)網(wǎng)站，足不出戶就可以隨時(shí)了解到整個(gè)公司的投保情況，如新員工、離職員工所帶來(lái)的保險(xiǎn)變化，而不必再通過(guò)保險(xiǎn)公司。而對(duì)于參加團(tuán)險(xiǎn)的員工．也會(huì)有一個(gè)用戶名和密碼，同樣可以通過(guò)這個(gè)網(wǎng)站了解自己的保險(xiǎn)情況。問(wèn)：除了這些，為確保提供最及時(shí)和最便利的服務(wù)，恒安標(biāo)準(zhǔn)從技術(shù)上做了哪些準(zhǔn)備和投入?

安迪：在團(tuán)險(xiǎn)上，我們做了很大的投入，如系統(tǒng)升級(jí)，電子商務(wù)等。最近我們引進(jìn)了一套自動(dòng)工作流系統(tǒng)，即AWD(AUTOMATIC WORK DISTRIBUTOR)系統(tǒng)，可以有效提高工作效率和質(zhì)量，這套系統(tǒng)在美國(guó)和歐洲運(yùn)用得非常廣泛。

對(duì)于保單的處理，目前市場(chǎng)上一般使用影像系統(tǒng)，即把保單在當(dāng)?shù)貟呙韬笤龠\(yùn)到處理地。恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽使用的AWD系統(tǒng)更智能化。

恒安標(biāo)準(zhǔn)保單的處理業(yè)務(wù)集中在天津，例如成都的一個(gè)保單經(jīng)掃描后，經(jīng)AWD系統(tǒng)會(huì)進(jìn)入一個(gè)自動(dòng)工作流，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)建立一個(gè)專門的文檔，并自動(dòng)識(shí)別。業(yè)務(wù)員會(huì)根據(jù)文檔的類別進(jìn)行操作。

篇10

良好職業(yè)操守是獲得客戶認(rèn)同的前提

我正式進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)是在2002年，那時(shí)剛畢業(yè)沒(méi)幾年，作為保險(xiǎn)行業(yè)的新兵，可以說(shuō)要資源沒(méi)資源，要經(jīng)驗(yàn)沒(méi)經(jīng)驗(yàn)，加上當(dāng)時(shí)行業(yè)環(huán)境不比現(xiàn)在――人們大多已具備普遍的保險(xiǎn)意識(shí)，行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)相對(duì)較高，那時(shí)的民眾對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還較為片面，從業(yè)人員水平也良莠不齊?？上攵?dāng)時(shí)我的業(yè)務(wù)開(kāi)展有多難。但這并沒(méi)有阻礙我在保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的決心。恒心和毅力，加上得當(dāng)?shù)姆椒ǎ罱K使我具備了頂尖的專業(yè)技能，打開(kāi)了市場(chǎng)，并取得了輝煌成績(jī)。

“推薦”而不是“推銷” 從業(yè)十幾年來(lái)，我已經(jīng)形成了從不刻意向客戶推銷保險(xiǎn)的習(xí)慣?！巴其N”和“推薦”，兩個(gè)詞相差一個(gè)字，但有本質(zhì)差別：前者在于銷售產(chǎn)品，而后者在于為客戶提供最優(yōu)解決方案，切實(shí)解決客戶所面臨的問(wèn)題。

幫助客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，是我的職責(zé)所在。以高度專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)，真正為客戶帶來(lái)價(jià)值，這是我一直追求的目標(biāo)。這讓我獲得了客戶的極大認(rèn)同，以至于在我所服務(wù)的客戶中，有90%來(lái)源于朋友“轉(zhuǎn)介紹”和老客戶加保。舉個(gè)例子：在2014年年初，有位從未成交過(guò)的客戶突然找到我，一次性購(gòu)買了12萬(wàn)元的保單，讓我倍感意外。后來(lái)才得知，他2006年就已經(jīng)認(rèn)識(shí)我，這期間一直關(guān)注我的內(nèi)容，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)8年的觀察，最終認(rèn)可了我，相信了我的推薦。

另外，值得一提的是，有5%的客戶是保險(xiǎn)主體公司的內(nèi)外勤，這讓很多同業(yè)都驚訝不已。

與客戶共同成長(zhǎng) 在我的職業(yè)生涯中，我盡自己最大所能去滿足每一個(gè)客戶的需求。有些客戶單件保單并不高，但所享受的服務(wù)質(zhì)量，與高額保單并無(wú)二致。因?yàn)榉?wù)質(zhì)量的高低，代表我的專業(yè)水平，這與保單無(wú)關(guān)，哪怕是保費(fèi)金額很小的意外險(xiǎn)，我也會(huì)認(rèn)真對(duì)待。同時(shí)，客戶成長(zhǎng)也很快，我們需要在服務(wù)過(guò)程中不斷學(xué)習(xí)，洞悉客戶需求變化，與客戶一同成長(zhǎng)。

恪守職業(yè)道德 熟悉我的人都知道，我有一個(gè)座右銘：“我不忠誠(chéng)于任何一家保險(xiǎn)公司，我只忠誠(chéng)于我的客戶，忠誠(chéng)于我的職業(yè)操守?！弊鳛楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，客戶利益最大化是我們首先需要關(guān)注的。價(jià)格永遠(yuǎn)不是為客戶推薦產(chǎn)品的第一要素，保險(xiǎn)責(zé)任、企業(yè)品牌與服務(wù)，加上保險(xiǎn)費(fèi)率（也就是價(jià)格），三者的平衡，才是我們需要為客戶考慮的關(guān)鍵所在。這一點(diǎn)，目前很多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都能做到。但是，如果要更進(jìn)一步，作為第三方，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人又不能完全偏袒客戶，這也是我所遵循的職業(yè)道德。

這就不得不提到“如實(shí)告知”這一點(diǎn)。在我的服務(wù)過(guò)程中，一直提倡客戶購(gòu)買保險(xiǎn)前對(duì)自身健康狀況如實(shí)告知，這也是我不斷向客戶傳達(dá)的理念。因?yàn)椋绻蛻敉侗r(shí)隱瞞健康狀況，之后若發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，很可能被拒賠，最終損害的是客戶自身利益。這一理念得到了客戶的普遍認(rèn)同，因此，我的客戶在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)的告知率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了4%的行業(yè)平均水平，達(dá)到了40%以上。

個(gè)人成長(zhǎng)帶動(dòng)團(tuán)隊(duì)發(fā)展

客戶的認(rèn)同讓我在個(gè)人業(yè)務(wù)上取得了良好成績(jī)，而這也給團(tuán)隊(duì)成員樹(shù)立了榜樣，加上我在個(gè)人經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能上的深入分享，極大地帶動(dòng)了團(tuán)隊(duì)的成長(zhǎng)。

加入明亞保險(xiǎn)1年后，在2014年，我便取得了明亞個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)第三并達(dá)成MDRT的佳績(jī)。2015年，我開(kāi)始打造團(tuán)隊(duì)，希望將我個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能傳授給更多優(yōu)秀的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，帶領(lǐng)他們，為更多客戶提供專業(yè)的保險(xiǎn)顧問(wèn)服務(wù)。

“以個(gè)人成長(zhǎng)帶動(dòng)團(tuán)隊(duì)發(fā)展”，我的這一策略在過(guò)去1年多里得到了有效驗(yàn)證。2015年6月，我的團(tuán)隊(duì)成立。當(dāng)時(shí)，團(tuán)隊(duì)成員僅有兩名，而今天，成員數(shù)量已接近70名；當(dāng)時(shí)，我的個(gè)人業(yè)績(jī)是明亞個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)第三，而2015年和2016年，我分e位列第一和第二；當(dāng)時(shí)，我達(dá)成了MDRT，而2015年，我已成為高峰會(huì)會(huì)長(zhǎng)，達(dá)成COT，2016年至今已經(jīng)接近TOT。

在個(gè)人業(yè)績(jī)的帶動(dòng)下，2016年度，我的團(tuán)隊(duì)成員中，4名達(dá)成MDRT標(biāo)準(zhǔn)業(yè)績(jī)。他們當(dāng)中，有加入半年即達(dá)成MDRT的資深成員，有剛從其他行業(yè)轉(zhuǎn)到保險(xiǎn)行業(yè)就達(dá)成資深經(jīng)紀(jì)人的異業(yè)精英，也有工作不到3年、入司1個(gè)月就達(dá)成高級(jí)經(jīng)紀(jì)人的新人。一系列個(gè)人目標(biāo)的達(dá)成，最終使團(tuán)隊(duì)在2016年度取得了目前明亞第二的佳績(jī)。

完善的規(guī)劃引領(lǐng)團(tuán)隊(duì)走向明天的輝煌

2017年，在保持個(gè)人業(yè)務(wù)的同時(shí)，我將為團(tuán)隊(duì)伙伴提供更堅(jiān)實(shí)的后勤服務(wù)，為快速發(fā)展的團(tuán)隊(duì)搭建良性發(fā)展體系，與中意人壽等幾十家保險(xiǎn)公司合作，促進(jìn)保險(xiǎn)公司與團(tuán)隊(duì)的深入了解與融合，為客戶提供更好的保險(xiǎn)規(guī)劃方案。

差異化、分層化的服務(wù)促進(jìn)團(tuán)隊(duì)成員成長(zhǎng) 2017年，我將針對(duì)團(tuán)隊(duì)成員的不同特點(diǎn)，制訂有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃：具有10年以上從業(yè)經(jīng)歷的資深人員，與有3年行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的成員，他們需要的培訓(xùn)服務(wù)，顯然有巨大差別。對(duì)于資深人員，我所需要做的是提供盡可能完善的后勤支持，為他們解決“沖鋒陷陣”中的后顧之憂；而對(duì)于剛進(jìn)入行業(yè)不久的伙伴，我不但要在后勤服務(wù)上多加幫助，更重要的，是為他們進(jìn)行基本保險(xiǎn)理念的梳理，使其形成正確的從業(yè)理念，深刻認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)這一角色的定位，幫助他們以良好的心態(tài)面對(duì)并解決所遇到的問(wèn)題。

品牌合作提高團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平 我們還將繼續(xù)加強(qiáng)與主體保險(xiǎn)公司的合作，邀請(qǐng)主體公司高管，從產(chǎn)品、服務(wù)、品牌等方面為團(tuán)隊(duì)成員提供更多的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，讓他們享受到更加專業(yè)化的培訓(xùn)服務(wù)，從而不斷提升個(gè)人能力，更好地為客戶提供服務(wù)。