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Li Ping

（Shaanxi Vocational & Technical College，Xi'an 710100，China）

摘要： 保險(xiǎn)為保險(xiǎn)公司創(chuàng)造了巨大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，然而在實(shí)際運(yùn)行中卻存在著各種各樣的問(wèn)題。本文從分析目前我國(guó)保險(xiǎn)所存在的保險(xiǎn)企業(yè)管理制度不嚴(yán)格、人員素質(zhì)偏低以及認(rèn)識(shí)不足等問(wèn)題出發(fā)提出了相關(guān)對(duì)策，以供決策者參考。

Abstract: Insurance agents create huge economic and social benefits for insurance companies, however, there are a variety of problems in the actual operation. In this paper, related countermeasures were put forward from the analysis of China's insurance agents' problems, such as loose Insurance enterprises' management system, low personnel quality and inadequate understanding, so as to provide reference for decision-makers.

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn) 人

Key words: insurance agents；agent

中圖分類(lèi)號(hào)：F84文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-4311（2011）26-0113-01

1我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)行為，是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。根據(jù)保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)，截至2008年底，我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員數(shù)量已達(dá)256萬(wàn)人。近幾年來(lái)人數(shù)在不斷的增加中，據(jù)粗略統(tǒng)計(jì)到2009年底，全國(guó)保險(xiǎn)人已超過(guò)了270萬(wàn)。根據(jù)中國(guó)平安2010年底的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，其人員已經(jīng)達(dá)到了約46萬(wàn)人，其中中國(guó)平安陜西分公司的人員就有七千多人。另外全國(guó)各大城市及農(nóng)村都有各個(gè)保險(xiǎn)公司的代辦機(jī)構(gòu)，代辦著保險(xiǎn)公司的眾多保險(xiǎn)險(xiǎn)種。保險(xiǎn)為保險(xiǎn)公司創(chuàng)造了巨大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，然而在實(shí)際運(yùn)行中，卻存在著各種各樣的問(wèn)題，制約著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

2我國(guó)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題

2.1 保險(xiǎn)企業(yè)管理制度不嚴(yán)格保險(xiǎn)企業(yè)缺乏嚴(yán)格的管理制度，僅僅強(qiáng)調(diào)對(duì)人員的傭金費(fèi)用和推銷(xiāo)技巧，對(duì)道德教育和業(yè)務(wù)規(guī)范普遍不予重視，缺乏對(duì)人員的科學(xué)管理和行政約束。很多保險(xiǎn)公司都存在著重、輕管理的問(wèn)題，缺乏對(duì)其下的人員的必要的監(jiān)督和檢查，人員超越權(quán)限現(xiàn)象比較普遍。另外，許多保險(xiǎn)企業(yè)尚未有一個(gè)明確的職能部門(mén)對(duì)機(jī)構(gòu)實(shí)行有效的監(jiān)督和指導(dǎo)，致使很多地方聘用人員不嚴(yán)格按照規(guī)定，降低了人員的整體素質(zhì)。

2.2 保險(xiǎn)人素質(zhì)普遍偏低目前有很多保險(xiǎn)人員不具備中國(guó)人民銀行規(guī)定的資格條件，個(gè)人從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須具備一定的條件，并且要獲得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《保險(xiǎn)人資格證書(shū)》和保險(xiǎn)公司核發(fā)的《展業(yè)證書(shū)》。然而有些基層保險(xiǎn)公司在招聘保險(xiǎn)人員時(shí)，普遍存在短期行為，為了眼前利益，擅自降低人的資格條件。致使一些不具備保險(xiǎn)人條件的人員進(jìn)入了保險(xiǎn)人的隊(duì)伍，只要其社會(huì)關(guān)系廣，營(yíng)銷(xiāo)水平高，就能取得較多的保費(fèi)收人，即使沒(méi)有取得《保險(xiǎn)人資格證書(shū)》和《展業(yè)證書(shū)》,保險(xiǎn)公司同樣會(huì)聘用，因此在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中出現(xiàn)的問(wèn)題也比較多。比如挪用或貪污保險(xiǎn)費(fèi)和賠款、截留保費(fèi)、不按保險(xiǎn)條款宣傳，利用職務(wù)或職業(yè)便利，強(qiáng)迫或引誘投保人訂立保險(xiǎn)合同、不按實(shí)務(wù)手續(xù)操作，甚至給客戶(hù)做高于保單標(biāo)準(zhǔn)的承諾以吸引客戶(hù)參保等等問(wèn)題。

2.3 對(duì)保險(xiǎn)的重要性認(rèn)識(shí)不夠目前有些基層公司領(lǐng)導(dǎo)沒(méi)有把制度的建設(shè)當(dāng)作整個(gè)保險(xiǎn)體系中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，只是把保險(xiǎn)當(dāng)成增收保費(fèi)的臨時(shí)措施和權(quán)宜之計(jì)，缺乏發(fā)展保險(xiǎn)事業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光。另外由于對(duì)保險(xiǎn)的性質(zhì)、待遇以及將來(lái)的歸屬等問(wèn)題沒(méi)有確定，加之目前維系人員與保險(xiǎn)企業(yè)之間關(guān)系的為保險(xiǎn)合同，致使人員存在后顧之憂(yōu)，在外部力量的吸引下，相當(dāng)一部分人員也存在有臨時(shí)思想，把工作當(dāng)作臨時(shí)棲身的跳板，一有機(jī)會(huì)就跳槽去別的工作，致使許多保險(xiǎn)企業(yè)人員離職率高，人員總是處于流動(dòng)之中，使得保險(xiǎn)企業(yè)隊(duì)伍不夠穩(wěn)定，最終傷害保險(xiǎn)企業(yè)和客戶(hù)的利益。

3促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策

3.1 制定嚴(yán)格的管理制度保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)該改變以前那種重、輕管理的問(wèn)題，在企業(yè)內(nèi)部制定嚴(yán)格的管理制度。與委托聘用的人之間不要僅限于單一的業(yè)務(wù)往來(lái)的關(guān)系，即與支付傭金的關(guān)系，而應(yīng)重視對(duì)業(yè)務(wù)員的科學(xué)管理和行政約束。加強(qiáng)對(duì)他們的資格審查和業(yè)務(wù)考核，對(duì)保險(xiǎn)人的資格要進(jìn)行嚴(yán)格的審查和認(rèn)定。凡不具備中國(guó)人民銀行規(guī)定的資格條件，沒(méi)有取得保險(xiǎn)人資格證書(shū)和展業(yè)證的，不得與其簽訂保險(xiǎn)合同；對(duì)簽訂保險(xiǎn)合同的人員，保險(xiǎn)企業(yè)還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)人員的日常考核，要設(shè)立人考核登記檔案，詳細(xì)記錄人員的身份背景以及業(yè)務(wù)開(kāi)展情況與客戶(hù)投訴情況，除了關(guān)注他們每月的業(yè)務(wù)量，還應(yīng)重視對(duì)它們的日?？己?，認(rèn)真對(duì)待客戶(hù)投訴情況，嚴(yán)肅處理在人員在展業(yè)過(guò)程中的欺騙客戶(hù)、誘導(dǎo)客戶(hù)以及截留保險(xiǎn)金等現(xiàn)象，一旦出現(xiàn)上述問(wèn)題的應(yīng)立即停止其資格，終止與保險(xiǎn)企業(yè)之間的關(guān)系。

3.2 加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)人員的道德教育一個(gè)優(yōu)秀的保險(xiǎn)人員應(yīng)該具有的態(tài)度是對(duì)保險(xiǎn)滿(mǎn)腔熱情、具有堅(jiān)忍不拔的精神、真誠(chéng)熱情、實(shí)事求是，還應(yīng)該勤于思考，勇于創(chuàng)新。另外還應(yīng)具有豐富的保險(xiǎn)知識(shí)和必要的法律知識(shí)以及足夠的心理學(xué)知識(shí)。國(guó)外許多人員的成功經(jīng)驗(yàn)表明，他們首先把保險(xiǎn)作為一種信念，其次才是職業(yè)。他們?cè)谏鐣?huì)上推銷(xiāo)保險(xiǎn)的同時(shí)，也在展示著自己不屈不撓的信念。日本推銷(xiāo)大王原一平，為了爭(zhēng)取一個(gè)公司老總的的投保，費(fèi)了三年零八個(gè)月的時(shí)間，走訪了七十一次，終于使其家族以及公司全體成員集體投保。保險(xiǎn)公司良好的形象也正是從這些人員的身上得到了傳播。因此，加強(qiáng)對(duì)人員的職業(yè)教育和道德教育非常重要。

3.3 加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)重要性的認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，把保險(xiǎn)納入公司日常管理的軌道之中，使內(nèi)部職工和保險(xiǎn)人員兩支隊(duì)伍各自均可以發(fā)揮不能替代的互補(bǔ)作用，使得人員也具有主人翁精神，為保險(xiǎn)企業(yè)和客戶(hù)真誠(chéng)服務(wù)。教育人員應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)有一個(gè)正確認(rèn)識(shí)，熱愛(ài)保險(xiǎn)工作，改變傳統(tǒng)的就業(yè)觀念，認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)工作本身就是當(dāng)前社會(huì)的一種必不可少的職業(yè)，而且隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，保險(xiǎn)正日益成為當(dāng)代社會(huì)的一個(gè)黃金職業(yè)，未來(lái)的發(fā)展勢(shì)頭非常迅猛。因此，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)重要性的認(rèn)識(shí)，有利于降低保險(xiǎn)企業(yè)的離職率，以穩(wěn)固保險(xiǎn)隊(duì)伍，增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)的凝聚力。

參考文獻(xiàn)：

[1]龍衛(wèi)洋，唐志剛，米雙紅.保險(xiǎn)學(xué)[M].復(fù)旦大學(xué)出版社，2005，（9）.

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關(guān)鍵詞：商業(yè)保險(xiǎn)；新農(nóng)村建設(shè)；新型農(nóng)村合作醫(yī)療

一、商業(yè)保險(xiǎn)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的簡(jiǎn)介

2003年我國(guó)推出新型農(nóng)村合作醫(yī)療（下稱(chēng)“新農(nóng)合”）制度，即由政府組織、引導(dǎo)、支持，農(nóng)民自愿參加，個(gè)人、集體和政府等多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度。截至2008年9月30日，全國(guó)開(kāi)展新農(nóng)合的縣（市、區(qū)）數(shù)達(dá)到2729個(gè)，參合農(nóng)民達(dá)8.14億人 ，參合率為91.5%。僅2008年前三季度全國(guó)籌集新農(nóng)合基金達(dá)710.02億元，人均籌資水平達(dá)87.2元，支出總額為429.10億元，全國(guó)累計(jì)受益3.69億人次。新農(nóng)合在減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)、緩解因病致貧返貧等方面發(fā)揮了重要作用。

1.新型農(nóng)村合作醫(yī)療的特點(diǎn)

與原來(lái)的農(nóng)村合作醫(yī)療相比，新農(nóng)合呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)：首先，政府的支持力度加大，新農(nóng)合明確規(guī)定中央財(cái)政和地方財(cái)政對(duì)參合農(nóng)民每年按人均不低于10元給予補(bǔ)助，確立了個(gè)人繳費(fèi)、集體扶持和政府資助相結(jié)合的籌資機(jī)制，2009年西部地區(qū)地方財(cái)政補(bǔ)助不少于人均40元；其次，保障以大病統(tǒng)籌為主，將重點(diǎn)放在農(nóng)民的大額醫(yī)藥費(fèi)用或住院醫(yī)藥費(fèi)用的補(bǔ)助上；第三，統(tǒng)籌層次和能力也得以提高，新農(nóng)合以縣代替了過(guò)去的鄉(xiāng)、村為單位來(lái)開(kāi)展統(tǒng)籌，增強(qiáng)了抗風(fēng)險(xiǎn)管理能力；最后，規(guī)定由政府負(fù)責(zé)和指導(dǎo)建立

組織協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，對(duì)新農(nóng)合加強(qiáng)了領(lǐng)導(dǎo)、管理和監(jiān)督。另外，還明確了農(nóng)民自愿參加的原則，并賦予農(nóng)民知情權(quán)和監(jiān)管權(quán)，以維護(hù)制度的公開(kāi)、公平和公正；同時(shí)附以建立醫(yī)療救助制度，通過(guò)民政、扶貧等部門(mén)資助貧困農(nóng)民參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療。

2.新型農(nóng)村合作醫(yī)療的經(jīng)辦方式

在前期新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點(diǎn)和推廣過(guò)程中，形成了三種類(lèi)型的經(jīng)辦方式。三種方式各有優(yōu)勢(shì)，一是由衛(wèi)生部門(mén)所屬合作醫(yī)療管理中心經(jīng)辦。這種做法比較普遍，有利于規(guī)范醫(yī)療機(jī)構(gòu)行為和控制醫(yī)療費(fèi)用，但暴露出專(zhuān)業(yè)治理能力不足。二是由勞動(dòng)保障部門(mén)所屬社保中心經(jīng)辦。這一方式在東部農(nóng)業(yè)人口較少地區(qū)采用較多，能夠利用現(xiàn)有社保中心力量, 節(jié)省管理成本，但由于是第三方付費(fèi), 社保中心對(duì)醫(yī)療行為沒(méi)有直接的約束控制，需要衛(wèi)生行政部門(mén)的協(xié)調(diào)配合。三是保險(xiǎn)公司經(jīng)辦方式。商業(yè)保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)技能較強(qiáng)，費(fèi)用理賠經(jīng)驗(yàn)豐富, 用人機(jī)制靈活，有利于降低管理成本和提高服務(wù)質(zhì)量，由此可以減輕政府設(shè)立機(jī)構(gòu)、聘用人員等前期投入和壓力，但保險(xiǎn)公司亦屬于第三方付費(fèi), 需要衛(wèi)生部門(mén)配合加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療行為的約束控制。一些東部地區(qū)和少數(shù)中部地區(qū)，采取委托保險(xiǎn)公司進(jìn)行基金管理和審核報(bào)銷(xiāo)，衛(wèi)生、財(cái)政部門(mén)進(jìn)行監(jiān)管的做法,探索形成了“政府組織引導(dǎo)，職能部門(mén)監(jiān)管，商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦，定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供醫(yī)療服務(wù)的‘征、管、監(jiān)’分離”的模式。

3.保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的主要模式

按是否承擔(dān)基金營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合的運(yùn)作模式主要分為基金型、契約型和混合型三種。

（1）基金型。由政府負(fù)責(zé)基金盈虧、保險(xiǎn)公司提供管理服務(wù)。在這種模式中，政府和有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)新農(nóng)合方案制定、組織協(xié)調(diào)、宣傳發(fā)動(dòng)和資金籌集等工作；保險(xiǎn)公司以第三方管理者的身份，受托承辦新農(nóng)合運(yùn)行管理中的工作量比較大的審核支付業(yè)務(wù)；政府單獨(dú)向保險(xiǎn)公司支付管理費(fèi)用，不從基金列支，基金虧損由政府彌補(bǔ)，基金結(jié)余轉(zhuǎn)入下一年度合作醫(yī)療基金。

（2）契約型。采取政府作為投保人、保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)人、參加新農(nóng)合農(nóng)民作為受益人的保險(xiǎn)契約管理方式。在這種模式中，保險(xiǎn)公司與當(dāng)?shù)卣鞴懿块T(mén)就保險(xiǎn)責(zé)任、賠付比例、賠償限額、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等方面協(xié)商一致后，按照保險(xiǎn)合同方式運(yùn)作新農(nóng)合基金，履行保險(xiǎn)責(zé)任，承擔(dān)基金運(yùn)作盈虧。

（3）混合型。介于基金型和契約型之間，是指保險(xiǎn)公司代政府管理新農(nóng)合基金，收取管理費(fèi)，基金節(jié)余轉(zhuǎn)入下一保險(xiǎn)年度，基金虧損由政府和保險(xiǎn)公司按一定比例分?jǐn)偂?/p>

4.保險(xiǎn)業(yè)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的內(nèi)在原因

如果由地方政府直接運(yùn)作新農(nóng)合，首先需要設(shè)立具體經(jīng)辦機(jī)構(gòu)來(lái)負(fù)責(zé)資金籌集及日常管理監(jiān)督和報(bào)銷(xiāo)支付業(yè)務(wù)。由此需要安置大量人員，從而帶來(lái)很大管理成本和財(cái)政壓力。其次，政府部門(mén)缺乏專(zhuān)業(yè)的資金管理隊(duì)伍，合作醫(yī)療方案設(shè)計(jì)及醫(yī)療費(fèi)用管控技術(shù)性也非常強(qiáng)，如果不熟悉審核支付業(yè)務(wù)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能，報(bào)銷(xiāo)支付中極易出現(xiàn)漏洞。而保險(xiǎn)公司擁有這樣的專(zhuān)業(yè)管理人才和技術(shù)。因此商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合工作，是保險(xiǎn)公司與地方政府雙向選擇的結(jié)果，政府可以充分利用現(xiàn)有的社會(huì)資源，保險(xiǎn)公司則可以發(fā)揮自身的風(fēng)險(xiǎn)管理、理賠技術(shù)、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等優(yōu)勢(shì) ，同時(shí)可實(shí)現(xiàn)參合農(nóng)民、政府部門(mén)和商業(yè)保險(xiǎn)公司三方的共贏。

二、商業(yè)保險(xiǎn)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的主要成效

商業(yè)保險(xiǎn)積極參與新農(nóng)合，按照“征、管、監(jiān)”協(xié)調(diào)運(yùn)作的機(jī)制，接受政府委托，提供專(zhuān)業(yè)化管理和服務(wù)，取得了較好的成效：

1.實(shí)現(xiàn)了新農(nóng)合的“征、管、監(jiān)”分離

保險(xiǎn)公司作為第三方機(jī)構(gòu)承辦新農(nóng)合的業(yè)務(wù)管理，這樣既可有效利用保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的專(zhuān)業(yè)技術(shù)、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和人力資源，也將政府從辦醫(yī)保轉(zhuǎn)為管醫(yī)保，從繁雜的事務(wù)性工作中解脫出來(lái)，把主要精力轉(zhuǎn)向籌資管理、組織管理和監(jiān)督管理，有效地促進(jìn)了政府職能的轉(zhuǎn)變。

2.降低了新農(nóng)合的運(yùn)行成本

保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合，利用已有健全的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、完善的信息系統(tǒng)和專(zhuān)業(yè)的人才隊(duì)伍等資源優(yōu)勢(shì)，在較短時(shí)期內(nèi)建立起業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)，減輕了政府設(shè)置機(jī)構(gòu)、配備人員的壓力。同時(shí)，保險(xiǎn)公司利用靈活的人事制度，強(qiáng)化了聘用人員的管理和考核，提高了運(yùn)作效率。

3.提高了新農(nóng)合的業(yè)務(wù)管理和服務(wù)水平

保險(xiǎn)公司利用管理經(jīng)驗(yàn)和精算技術(shù)，配合政府制定新農(nóng)合方案，提高了方案的合理性；運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)，規(guī)范審核、補(bǔ)償支付流程，提高了方案執(zhí)行的公開(kāi)性、公平性和公正性；建立精簡(jiǎn)的、獨(dú)立于醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)管員隊(duì)伍，搭建有效的信息處理平臺(tái)，提升了新農(nóng)合的信息化管理和服務(wù)水平，提高了農(nóng)民的滿(mǎn)意度。

4.有利于構(gòu)建多層次的農(nóng)村醫(yī)療保障體系

保險(xiǎn)公司利用自身農(nóng)村資源優(yōu)勢(shì)參與新農(nóng)合，在農(nóng)村地區(qū)逐步建立起基本醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)，增強(qiáng)了農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)，促進(jìn)了較富裕農(nóng)民投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，為構(gòu)建新農(nóng)合和補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)相結(jié)合的農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)體系奠定了基礎(chǔ)。

三、商業(yè)保險(xiǎn)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)

1.缺乏政策支持和法律保障

現(xiàn)行保險(xiǎn)法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合業(yè)務(wù)沒(méi)有明確定性，造成保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合的定位不明。保險(xiǎn)公司能否持續(xù)參與新農(nóng)合受制于當(dāng)?shù)卣臎Q策，政府換屆、領(lǐng)導(dǎo)更換等因素增加了保險(xiǎn)公司參與的不確定性。缺乏法律保障也造成了部分地區(qū)新農(nóng)合資金不到位或不足額到位，這樣從短期來(lái)看，保險(xiǎn)公司可能因考慮社會(huì)效益等因素，積極參與，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)而言，由于保險(xiǎn)公司權(quán)益難以保證，其參與的積極性肯定會(huì)受影響。

2. 醫(yī)療體制不夠完善

目前政策規(guī)定不報(bào)銷(xiāo)自費(fèi)藥品費(fèi)用，農(nóng)民、保險(xiǎn)公司和有關(guān)監(jiān)督機(jī)構(gòu)要求醫(yī)療機(jī)構(gòu)更多地使用公費(fèi)藥品，影響了醫(yī)療機(jī)構(gòu)的盈利性，部分醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)參與新農(nóng)合存在較大抵觸情緒。此外，醫(yī)療體制中的不規(guī)范現(xiàn)象也導(dǎo)致賠付率人為上升，增加了合作醫(yī)療基金經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)。

3.保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)較大

一是目前相關(guān)政策法規(guī)不配套，地方政府控制風(fēng)險(xiǎn)措施力度不到位，逐級(jí)轉(zhuǎn)院制度不嚴(yán)，道德風(fēng)險(xiǎn)難以控制，小病大治等問(wèn)題都會(huì)造成保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)上的風(fēng)險(xiǎn)。二是由于農(nóng)村地區(qū)疾病發(fā)生率和疾病平均醫(yī)療費(fèi)用數(shù)據(jù)不完善，醫(yī)療費(fèi)用的持續(xù)增長(zhǎng)，由保險(xiǎn)公司完全承擔(dān)基金虧損，責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)較大，在契約型模式中尤為突出。這樣由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)基金的最終風(fēng)險(xiǎn)，成為是地方政府與經(jīng)辦公司博弈的焦點(diǎn)。

4. 理賠時(shí)效較長(zhǎng)

由于縣支公司人力有限，保險(xiǎn)公司提供的醫(yī)保服務(wù)有時(shí)還不能及時(shí)到位，同時(shí)在工作流程和服務(wù)規(guī)范上，也缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，個(gè)別地區(qū)由于結(jié)報(bào)點(diǎn)鋪設(shè)不足、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)不健全，導(dǎo)致結(jié)報(bào)效率不高，從而導(dǎo)致理賠時(shí)效較長(zhǎng)。

四、對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的建議

1. 進(jìn)一步完善機(jī)制，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)參與

盡快通過(guò)法律的形式，明確“征、管、監(jiān)”相分離的運(yùn)作機(jī)制的核心――政府、衛(wèi)生部門(mén)及保險(xiǎn)公司三方的義務(wù)、權(quán)利和責(zé)任，同時(shí)對(duì)新農(nóng)合基金的提取、保管、使用和監(jiān)管做出相應(yīng)規(guī)定。政府及有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)基金征繳到位，制定補(bǔ)償方案和相關(guān)管理制度，管理和監(jiān)督基金使用并承擔(dān)基金運(yùn)作虧損風(fēng)險(xiǎn)，委托保險(xiǎn)公司進(jìn)行新農(nóng)合業(yè)務(wù)中的審核支付工作并支付管理費(fèi)；衛(wèi)生部門(mén)負(fù)責(zé)規(guī)范定點(diǎn)醫(yī)院的診療行為和合理用藥，支持保險(xiǎn)公司管控醫(yī)療環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。三方定期溝通共同促進(jìn)“征、管、監(jiān)”機(jī)制的健康運(yùn)行。

2. 合理界定保險(xiǎn)公司在參與新農(nóng)合中可承擔(dān)的職責(zé)

一是有限參與，主要承擔(dān)新農(nóng)合結(jié)報(bào)補(bǔ)償?shù)膶徍酥Ц稑I(yè)務(wù)等服務(wù)性工作，收取管理費(fèi)，也可參與新農(nóng)合補(bǔ)償方案及相關(guān)管理制度的擬訂，但必須體現(xiàn)政府的主導(dǎo)和決策地位。二是應(yīng)自覺(jué)遵守新農(nóng)合財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理制度，嚴(yán)格基金使用，自覺(jué)接受審計(jì)等部門(mén)的監(jiān)督。三是監(jiān)管部門(mén)應(yīng)從法律的角度明確參與的性質(zhì)，將保險(xiǎn)管理服務(wù)列入保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)范圍。

3. 改善服務(wù)，不斷提高參合的能力和水平

對(duì)保險(xiǎn)公司而言，參與新農(nóng)合是一把“雙刃劍”，如運(yùn)作良好，將借此擴(kuò)大在廣大農(nóng)村的品牌影響力和知名度，帶動(dòng)農(nóng)村業(yè)務(wù)發(fā)展，如服務(wù)不好，將可能導(dǎo)致農(nóng)民抵觸，給保險(xiǎn)公司造成負(fù)面影響。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)以農(nóng)民滿(mǎn)意為宗旨，優(yōu)化內(nèi)部流程，簡(jiǎn)化理陪程序，提升服務(wù)水平。對(duì)內(nèi)加強(qiáng)培訓(xùn)對(duì)外重視宣傳，使廣大農(nóng)民和有關(guān)部門(mén)充分了解保險(xiǎn)業(yè)參與新農(nóng)合的目的和意義，提高社會(huì)認(rèn)同度。

4.不斷提高管控能力，積極防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

一是衛(wèi)生主管部門(mén)和保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)參與新農(nóng)合制定準(zhǔn)入條件，規(guī)范工作流程和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)新農(nóng)合醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，堵住管理上的漏洞；二是要發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)，不斷提高保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合工作的能力和水平，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得當(dāng)?shù)卣蛥⒑限r(nóng)民的信任。

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篇3

[關(guān)鍵詞]保險(xiǎn)中介市場(chǎng)；監(jiān)管模式；創(chuàng)新

[中圖分類(lèi)號(hào)]F840．3　[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A　[文章編號(hào)]1008-2670(2007)05-0037-04

在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)歷史悠久，保險(xiǎn)中介人在保險(xiǎn)市場(chǎng)上起著舉足輕重的作用。經(jīng)過(guò)多年的積累和發(fā)展，各國(guó)均已建立了完善的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)管理制度，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的監(jiān)管有重要的借鑒意義。

一、國(guó)外保險(xiǎn)中介市場(chǎng)模式及其監(jiān)管比較

(一)美國(guó)

美國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)是以保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人相結(jié)合，并以人為主的模式。保險(xiǎn)人、經(jīng)紀(jì)人、公估人分別在不同領(lǐng)域發(fā)揮各自的作用。美國(guó)擁有龐大的保險(xiǎn)人隊(duì)伍，并形成了巨大的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)，成為壽險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)的主力軍；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以分為銷(xiāo)售財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)紀(jì)人及銷(xiāo)售人壽保險(xiǎn)的經(jīng)紀(jì)人，以銷(xiāo)售財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)紀(jì)人占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)；由保險(xiǎn)公估人參與風(fēng)險(xiǎn)查勘、定損理賠已成為美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的習(xí)慣做法。

美國(guó)對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)采取政府監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合的雙重監(jiān)管模式。州政府通過(guò)各州保險(xiǎn)管理局對(duì)保險(xiǎn)中介人實(shí)行直接的監(jiān)督和管理，并制定法律法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)中介人的組織形式、從業(yè)資格、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)行為和傭金標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行規(guī)范。如大多數(shù)州都規(guī)定：保險(xiǎn)人、經(jīng)紀(jì)人和公估人若想從業(yè)必須通過(guò)相應(yīng)的資格考試獲得專(zhuān)業(yè)資格，并申請(qǐng)執(zhí)照；人和經(jīng)紀(jì)人若違反保險(xiǎn)法或其他法律、準(zhǔn)則時(shí)，各州法律均規(guī)定要處以經(jīng)濟(jì)處罰或吊銷(xiāo)執(zhí)照。每個(gè)州還由一名保險(xiǎn)監(jiān)督官負(fù)責(zé)監(jiān)督保險(xiǎn)法的執(zhí)行情況。聯(lián)邦政府則通過(guò)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)(NAIC)來(lái)對(duì)全國(guó)保險(xiǎn)中介業(yè)的情況進(jìn)行協(xié)調(diào)。美國(guó)有眾多涉及保險(xiǎn)中介的行業(yè)協(xié)會(huì)，如美國(guó)人協(xié)會(huì)、全國(guó)注冊(cè)人和經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)、美國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員協(xié)會(huì)、特許金融顧問(wèn)協(xié)會(huì)、獨(dú)立理賠人協(xié)會(huì)及百萬(wàn)美元圓桌會(huì)等。各協(xié)會(huì)都制定行業(yè)自律守則，從業(yè)務(wù)水平、職業(yè)道德和行為規(guī)范等方面對(duì)保險(xiǎn)中介人進(jìn)行管理。

(二)英國(guó)

英國(guó)是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度最發(fā)達(dá)的國(guó)家，其保險(xiǎn)中介市場(chǎng)是以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為中心的模式。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)領(lǐng)域。英國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的60％以上是通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人實(shí)現(xiàn)的，再保險(xiǎn)和“勞合社”的所有業(yè)務(wù)則必須由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來(lái)安排。而壽險(xiǎn)業(yè)的80％以上是保險(xiǎn)人完成的。

在英國(guó)，對(duì)保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管傾向于行業(yè)管理而不是政府管理。(1)1977年國(guó)會(huì)通過(guò)了《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(注冊(cè))法》，規(guī)定了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的申請(qǐng)資格、注冊(cè)、保證金、業(yè)務(wù)范圍、基本原則、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)、對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管措施等；隨后依法成立了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人注冊(cè)理事會(huì)，成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的注冊(cè)監(jiān)管機(jī)關(guān)，在1987年被授權(quán)成為法定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人職業(yè)認(rèn)證機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人注冊(cè)理事會(huì)后來(lái)頒布了《經(jīng)營(yíng)法》，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的信譽(yù)、宣傳及服務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)違法經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行除名，除名后的公司或個(gè)人不得再以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人名義從事經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。(2)英國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)(BIB)配合國(guó)家立法機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的行為進(jìn)行監(jiān)督，并代表保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人參與同政府、其他保險(xiǎn)組織以及商業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行談判。

但2000年英國(guó)通過(guò)了《2000年金融服務(wù)及市場(chǎng)法案》，創(chuàng)立了金融服務(wù)監(jiān)管局(FSA)，對(duì)金融業(yè)(包括保險(xiǎn)中介)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，從而改變了原有的以行業(yè)自律為主的寬松的管理模式。金融服務(wù)管理局通過(guò)制定規(guī)則、組織培訓(xùn)、資格認(rèn)定、對(duì)高級(jí)管理人員進(jìn)行任職資格考核、監(jiān)控市場(chǎng)、許可制度、處罰等方法和手段對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，并由專(zhuān)門(mén)的執(zhí)法部門(mén)對(duì)一些重大問(wèn)題進(jìn)行處理。

(三)日本

日本保險(xiǎn)中介市場(chǎng)以保險(xiǎn)人為主，并逐步引進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。保險(xiǎn)人對(duì)日本保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展有巨大作用，在壽險(xiǎn)領(lǐng)域主要采用外勤職員制度；在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)方面，主要采用店制度，其業(yè)務(wù)量約占產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)量的90％。1996年4月，日本新的《保險(xiǎn)業(yè)法》實(shí)施后，逐步引進(jìn)了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。日本保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人采取登記制度而不頒發(fā)執(zhí)照，其業(yè)務(wù)僅限于非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中大企業(yè)或大項(xiàng)目，對(duì)中小企業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉足較少。

日本對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)行政立法管理和行業(yè)自律相結(jié)合的監(jiān)管模式。大藏省保險(xiǎn)部是政府監(jiān)管保險(xiǎn)中介人的傳統(tǒng)實(shí)施機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)保險(xiǎn)人和經(jīng)紀(jì)人的注冊(cè)登記。1997年日本通過(guò)《金融監(jiān)督廳設(shè)立法》，設(shè)立了金融監(jiān)督廳，大藏省保險(xiǎn)部的保險(xiǎn)監(jiān)管、檢查職能轉(zhuǎn)移給金融監(jiān)督廳監(jiān)管部和檢查部，由其共同實(shí)施對(duì)保險(xiǎn)中介的全面監(jiān)管，通過(guò)登記注冊(cè)、定期檢查、業(yè)務(wù)改善命令和吊銷(xiāo)登記等對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)范。日本也通過(guò)行業(yè)組織對(duì)中介人進(jìn)行管理。日本人壽保險(xiǎn)協(xié)會(huì)和日本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)分別負(fù)責(zé)對(duì)壽險(xiǎn)展業(yè)的外勤人員和產(chǎn)險(xiǎn)店從業(yè)人員的資格考試和登記認(rèn)定。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)也對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人實(shí)行自我約束。

(四)新加坡

新加坡的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)主要由89家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和24787個(gè)保險(xiǎn)人組成。人是壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售的主要渠道，2001年其業(yè)務(wù)收入占總保費(fèi)的80％以上。

新加坡對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的監(jiān)管經(jīng)歷了20世紀(jì)90年代以前的市場(chǎng)行為監(jiān)管，到90年代的償付能力監(jiān)管，再到最近以風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)的一體化監(jiān)管體制。目前主要采取以風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)的審慎監(jiān)管模式，其措施主要有：一是修改保險(xiǎn)法并頒布《財(cái)務(wù)顧問(wèn)法》，取代原有的保險(xiǎn)中介法律法規(guī)，將普通保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和所有中介人納入監(jiān)管范疇，從資格審查、注冊(cè)要求、機(jī)構(gòu)發(fā)展、構(gòu)架、傭金標(biāo)準(zhǔn)、成本控制等方面進(jìn)行了詳細(xì)而嚴(yán)格的規(guī)定；二是改革保險(xiǎn)人管理辦法，包括規(guī)范機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)、嚴(yán)格人的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、改革人傭金標(biāo)準(zhǔn)和支付辦法并從2002年起取消了對(duì)傭金標(biāo)準(zhǔn)的限制等。同時(shí)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，將保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的一些日常性監(jiān)管如人市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)行為自律、投訴處理等交由相關(guān)的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)。

二、國(guó)外保險(xiǎn)中介監(jiān)管對(duì)我國(guó)的啟示

(一)應(yīng)把握國(guó)際國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)及保險(xiǎn)中介發(fā)展趨勢(shì)，及時(shí)完善保險(xiǎn)中介監(jiān)管法律和模式

縱觀各保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)中介監(jiān)管，無(wú)一不是依據(jù)市場(chǎng)變化和發(fā)展的客觀需要適時(shí)適度地調(diào)整監(jiān)管法律法規(guī)和監(jiān)管政策、模式。近幾年，我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)經(jīng)歷了從單一到多元化經(jīng)營(yíng)主體(保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)則經(jīng)歷了從無(wú)到有)的發(fā)展歷程，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)經(jīng)歷了許多變革，也出現(xiàn)了許多新問(wèn)題、新

動(dòng)向，并面臨著國(guó)際國(guó)內(nèi)政治經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)改革、開(kāi)放的新形勢(shì)，特別需要監(jiān)管部門(mén)及時(shí)制定相應(yīng)的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)監(jiān)管法律和制度，適時(shí)調(diào)整監(jiān)管框架，使之始終與中介市場(chǎng)發(fā)育程度和發(fā)展需要相適應(yīng)，提高監(jiān)管質(zhì)量與效率，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的健康發(fā)展。

(二)應(yīng)重視發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的自律作用

美國(guó)、英國(guó)、日本、新加坡、香港以及其他保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家通常對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)實(shí)行政府監(jiān)管和行業(yè)自律雙重監(jiān)管模式，許多國(guó)家更多地依賴(lài)于行業(yè)組織的自我管理，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的自律作用。實(shí)踐證明，這是一種行之有效的監(jiān)管方式，值得我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)學(xué)習(xí)和借鑒。我國(guó)目前由保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)進(jìn)行直接監(jiān)管，這使保監(jiān)會(huì)面臨力不從心的壓力，不利于監(jiān)管效率的提高。因此，隨著我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)展，中介機(jī)構(gòu)的增多，應(yīng)該組建保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)和經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)，由其負(fù)責(zé)保險(xiǎn)中介的日常管理工作。

(三)重視保險(xiǎn)中介人員素質(zhì)的提高

幾乎所有的國(guó)家都十分重視提高保險(xiǎn)中介從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，除了規(guī)定保險(xiǎn)中介從業(yè)人員必須通過(guò)相應(yīng)的資格考試外，還重視對(duì)保險(xiǎn)中介從業(yè)人員的繼續(xù)教育，從業(yè)人員每年都必須完成規(guī)定數(shù)量的課程或?qū)W分。我國(guó)保險(xiǎn)中介人員資格考試過(guò)于單一和簡(jiǎn)單，導(dǎo)致保險(xiǎn)中介從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)低，已經(jīng)影響了保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的發(fā)展，應(yīng)通過(guò)從業(yè)人員考試的細(xì)化和定期考核等提高保險(xiǎn)中介從業(yè)人員的素質(zhì)。

三、借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)強(qiáng)化我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)監(jiān)管的建議

(一)加快完善保險(xiǎn)中介法律體系

1．加快對(duì)《保險(xiǎn)兼業(yè)管理暫行辦法》的修訂工作。2000年頒布的《保險(xiǎn)兼業(yè)管理暫行辦法》與《保險(xiǎn)法》及其他現(xiàn)行法律法規(guī)有許多不一致的地方。如《暫行辦法》仍要求兼業(yè)實(shí)行獨(dú)家，與《保險(xiǎn)法》不一致；《暫行辦法》要求對(duì)建立兼業(yè)關(guān)系和終止關(guān)系均實(shí)行備案制，與國(guó)務(wù)院《關(guān)于取消第一批行政審批項(xiàng)目的通知》不一致。因此，應(yīng)盡快對(duì)《保險(xiǎn)兼業(yè)管理暫行辦法》進(jìn)行修訂，以便于在實(shí)際監(jiān)管工作中有法可依。

2．制定相應(yīng)的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理制度。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員在我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展中發(fā)揮著舉足輕重的作用，但至今沒(méi)有相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)員管理制度，現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》和其他保險(xiǎn)中介法律法規(guī)也沒(méi)有關(guān)于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的規(guī)定，不利于對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員的管理。因此應(yīng)加快制定保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理制度。首先，對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員的行為加以規(guī)范，如要求保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員要持證上崗、不得兼職，并對(duì)由營(yíng)銷(xiāo)員的險(xiǎn)種加以明確。其次，對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員進(jìn)行明確的法律定位，依據(jù)《保險(xiǎn)法》和《勞動(dòng)法》明確營(yíng)銷(xiāo)員和保險(xiǎn)公司之間的關(guān)系，健全保險(xiǎn)公司的勞動(dòng)用工手續(xù)，增強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)員的歸屬感和隊(duì)伍的穩(wěn)定性。

(二)強(qiáng)化市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，建立有效的市場(chǎng)退出制度

1．利用市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，推動(dòng)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的協(xié)調(diào)發(fā)展。鑒于我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展規(guī)模有待于擴(kuò)大的現(xiàn)狀，應(yīng)降低保險(xiǎn)中介市場(chǎng)準(zhǔn)入的門(mén)檻，鼓勵(lì)那些有能力、且符合法律規(guī)定設(shè)立條件、有切實(shí)可行計(jì)劃的資本(尤其是民間資本)進(jìn)入保險(xiǎn)中介領(lǐng)域，增加中介公司數(shù)量，并努力為其創(chuàng)造良好的、公平的經(jīng)營(yíng)環(huán)境；在保險(xiǎn)中介市場(chǎng)總量發(fā)展的同時(shí)，向中介市場(chǎng)發(fā)展落后、中介公司數(shù)量少的地區(qū)傾斜；在組織形式上向保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和公估公司傾斜，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的最高組織形式，并以其高素質(zhì)、高技術(shù)、高智能為客戶(hù)提供高質(zhì)量的服務(wù)。從國(guó)際上看，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以為客戶(hù)設(shè)計(jì)條款和費(fèi)率。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)實(shí)行了保險(xiǎn)費(fèi)率的市場(chǎng)化，這為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的生存和發(fā)展提供了空間，而保險(xiǎn)市場(chǎng)全面對(duì)外開(kāi)放趨勢(shì)也要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司有一個(gè)較快的發(fā)展。而公估公司的發(fā)展則是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)理念由重保費(fèi)規(guī)模向重經(jīng)營(yíng)效益轉(zhuǎn)變、提高競(jìng)爭(zhēng)能力的需要。

2．建立有效的市場(chǎng)退出制度。鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介公司依法進(jìn)行合理競(jìng)爭(zhēng)，優(yōu)勝劣汰，讓長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)不善的公司退出市場(chǎng)。同時(shí)，完善保險(xiǎn)中介公司的營(yíng)業(yè)保證金繳納制度，用于解散、破產(chǎn)清算時(shí)清償債務(wù)。

(三)實(shí)行“混合”監(jiān)管模式

1．國(guó)家保監(jiān)會(huì)對(duì)中介市場(chǎng)的監(jiān)管。保監(jiān)會(huì)作為我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的國(guó)家管理機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是：制定有關(guān)保險(xiǎn)中介法律法規(guī)和保險(xiǎn)中介發(fā)展的相關(guān)政策；制定各監(jiān)管主體的管理職責(zé)并監(jiān)督檢查其履行職責(zé)情況，協(xié)調(diào)各監(jiān)管主體的工作；對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)違規(guī)違法行為進(jìn)行查處；利用現(xiàn)代信息技術(shù)，建立以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及人員信息資料庫(kù)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)中介監(jiān)管的信息化、系統(tǒng)化。各地保監(jiān)局作為保監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)對(duì)各地保險(xiǎn)中介市場(chǎng)進(jìn)行直接監(jiān)管，并依據(jù)《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)并結(jié)合當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)中介市場(chǎng)的需要，制定地方性保險(xiǎn)中介法律的實(shí)施規(guī)則和條例。

2．保險(xiǎn)公司對(duì)人的管理。在保險(xiǎn)中介監(jiān)管體系中，保險(xiǎn)公司的管理職責(zé)主要是對(duì)保險(xiǎn)人進(jìn)行管理。保險(xiǎn)公司主要對(duì)人進(jìn)行保險(xiǎn)合同管理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理和人的財(cái)務(wù)管理。其管理職責(zé)主要體現(xiàn)在：嚴(yán)格執(zhí)行從業(yè)人員持證上崗制度；按照有關(guān)保險(xiǎn)法律規(guī)定，通過(guò)保險(xiǎn)合同對(duì)人進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)，包括的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域的規(guī)定；要求接受業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)按規(guī)定向其繳納一定數(shù)額的保證金；對(duì)保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，并依據(jù)保費(fèi)收入、承保質(zhì)量和賠付率等指標(biāo)對(duì)其業(yè)務(wù)進(jìn)行考核等；通過(guò)建立賬冊(cè)、規(guī)定劃繳保費(fèi)方式、時(shí)間等對(duì)人進(jìn)行財(cái)務(wù)管理。從發(fā)展的角度看，隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展及保險(xiǎn)制度的健全，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)人的管理功能將逐漸削弱，并由全面管理趨向于合同管理。

3．行業(yè)協(xié)會(huì)的管理職責(zé)。行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職責(zé)是：組織保險(xiǎn)中介人員的培訓(xùn)和資格考試，負(fù)責(zé)落實(shí)保險(xiǎn)中介人員資格認(rèn)證，建立保險(xiǎn)中介人員登記制度，對(duì)持證人進(jìn)行年審；制定從業(yè)人員道德和行為自律準(zhǔn)則，協(xié)助保監(jiān)會(huì)(或保監(jiān)局)監(jiān)督檢查保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員依法進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)情況，并依據(jù)保監(jiān)會(huì)(局)的授權(quán)對(duì)違法違規(guī)的中介人進(jìn)行處理；建立保險(xiǎn)中介人員檔案，掌握中介人員的資格情況；受理有關(guān)保險(xiǎn)中介投訴，監(jiān)督處理結(jié)果，解決會(huì)員之間的糾紛；作為監(jiān)管部門(mén)和中介公司的橋梁，行業(yè)協(xié)會(huì)可將監(jiān)管部門(mén)的政策及規(guī)定傳達(dá)給會(huì)員公司，同時(shí)及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)反映會(huì)員公司的意見(jiàn)和建議。目前，我國(guó)僅有一家保險(xiǎn)中介行業(yè)自律組織――深圳市保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)在保險(xiǎn)中介監(jiān)管中的作用還無(wú)從談起。隨著我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)展，中介機(jī)構(gòu)的增多，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候應(yīng)在各省、市組建保險(xiǎn)中介人協(xié)會(huì)，并將保險(xiǎn)中介的日常管理工作交給協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)。

4．社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的監(jiān)督。社會(huì)監(jiān)督一方面是指社會(huì)各界(包括會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和媒體及公眾)與國(guó)家監(jiān)管部門(mén)、行業(yè)監(jiān)管組織及保險(xiǎn)公司緊密配合，通過(guò)各種方式，對(duì)現(xiàn)實(shí)中存在的保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的違規(guī)操作行為進(jìn)行揭發(fā)舉報(bào)，通過(guò)社會(huì)力量有效打擊違規(guī)違法行為；另一方面，通過(guò)輿論、宣傳等形式在保險(xiǎn)中介公司及從業(yè)人員中樹(shù)立誠(chéng)實(shí)、守信、熱情服務(wù)的工作作風(fēng)，并對(duì)于中介業(yè)務(wù)中規(guī)范操作、遵紀(jì)守法、服務(wù)質(zhì)量高的中介公司或個(gè)人進(jìn)行表?yè)P(yáng)，對(duì)不道德行為進(jìn)行批評(píng)，從而提高中介公司和從業(yè)人員依法經(jīng)營(yíng)、合法經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)性。

(四)細(xì)化從業(yè)人員資格考試，提高從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)

在國(guó)家有關(guān)保險(xiǎn)中介人員資格考試的基礎(chǔ)上，應(yīng)對(duì)人再進(jìn)行產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的分類(lèi)考試，對(duì)從事壽險(xiǎn)的人進(jìn)行初級(jí)和高級(jí)的分級(jí)考核，銷(xiāo)售一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品的只需通過(guò)初級(jí)考試，銷(xiāo)售投資類(lèi)產(chǎn)品的人則需取得高級(jí)資格；對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人也進(jìn)行分級(jí)考核，即通過(guò)國(guó)家現(xiàn)行經(jīng)紀(jì)人資格考試并取得經(jīng)紀(jì)人資格證書(shū)的即為初級(jí)經(jīng)紀(jì)人，在此基礎(chǔ)上可舉辦更高層次的考試，通過(guò)者可聘為高級(jí)經(jīng)紀(jì)人。高級(jí)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以為企業(yè)和個(gè)人提供全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和服務(wù)。

(五)建立保險(xiǎn)中介人員信息管理系統(tǒng)，提高保險(xiǎn)中介監(jiān)管工作的透明度

篇4

1商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)保建設(shè)的背景

商業(yè)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面有著專(zhuān)業(yè)的人員、技術(shù)以及相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，由其來(lái)經(jīng)辦新農(nóng)保有著現(xiàn)實(shí)的必要性與可行性。我國(guó)宜興市首開(kāi)先河，以“服務(wù)外包”的形式和中國(guó)人壽合作推行新農(nóng)保的宜興模式，顯示出了其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

2商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)保建設(shè)的宜興模式介紹

2．1商業(yè)保險(xiǎn)公司的角色商業(yè)保險(xiǎn)公司在宜興模式中是方的角色，由政府作為委托方支付手續(xù)費(fèi)向其購(gòu)買(mǎi)新農(nóng)保服務(wù)，從而由政府過(guò)渡到商業(yè)保險(xiǎn)公司向農(nóng)民提供新農(nóng)保服務(wù)。在分工上，“征、監(jiān)、管”相分離。中國(guó)人壽宜興支公司根據(jù)市政府委托設(shè)立宜興市農(nóng)民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理中心，承擔(dān)全市新農(nóng)保參保手續(xù)辦理、個(gè)人賬戶(hù)管理、養(yǎng)老待遇結(jié)算和發(fā)放等經(jīng)辦服務(wù)；市社保部門(mén)負(fù)責(zé)統(tǒng)籌規(guī)劃、政策制定和監(jiān)督檢查；市財(cái)政部門(mén)負(fù)責(zé)基金管理，對(duì)基金實(shí)行獨(dú)立建賬、專(zhuān)戶(hù)儲(chǔ)存、專(zhuān)款專(zhuān)用、封閉運(yùn)行；各鎮(zhèn)人民政府負(fù)責(zé)本轄區(qū)新農(nóng)保宣傳工作和新農(nóng)?；鹫骼U工作，各村積極協(xié)助。

2．2商業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)辦方式中國(guó)人壽宜興支公司啟動(dòng)了服務(wù)公共事業(yè)程序，成立了農(nóng)民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理中心，在全市設(shè)立1個(gè)結(jié)算中心、20個(gè)鎮(zhèn)（園、街道）業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，構(gòu)建起覆蓋全市的經(jīng)辦網(wǎng)絡(luò)；同時(shí)抽調(diào)組建一支由25名員工和優(yōu)秀營(yíng)銷(xiāo)員組成的信息管理員隊(duì)伍，派駐各業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行掛牌上崗。此外，宜興支公司還自主研發(fā)出“宜興農(nóng)民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)”，實(shí)現(xiàn)了全市聯(lián)網(wǎng)、實(shí)時(shí)互通，提高了工作效率，確保賬戶(hù)信息的安全性和規(guī)范性。同時(shí)，建立了一整套業(yè)務(wù)操作和單證管理制度，經(jīng)辦人員嚴(yán)格遵照操作流程和管理制度開(kāi)展參保手續(xù)辦理、個(gè)人賬戶(hù)管理、養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇結(jié)算和發(fā)放等日常管理工作。

2．3商業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)辦效果在新農(nóng)保覆蓋上，參保率、領(lǐng)取率均居處全國(guó)前列首位，基本養(yǎng)老金水平穩(wěn)定上升，而且業(yè)務(wù)開(kāi)辦近5年來(lái)，當(dāng)?shù)剞r(nóng)民對(duì)新農(nóng)保業(yè)務(wù)的有效投訴為0。在新農(nóng)保的政府開(kāi)支上，如果按傳統(tǒng)的做法由社保機(jī)構(gòu)統(tǒng)包統(tǒng)攬，需要增設(shè)200余人的管理隊(duì)伍，加上設(shè)施設(shè)備、教育培訓(xùn)、運(yùn)營(yíng)開(kāi)支等直接和間接開(kāi)支，至少需要1000萬(wàn)元的投入，而選擇服務(wù)外包，則只需要100萬(wàn)元的成本。

3商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)保建設(shè)的SWOT分析

3．1優(yōu)勢(shì)

3．1．1商業(yè)保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)運(yùn)作，提高新農(nóng)保管理水平商業(yè)保險(xiǎn)公司有著規(guī)范化的業(yè)務(wù)管理、信息化的數(shù)據(jù)管理和專(zhuān)業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)性是毋庸置疑的?！靶罗r(nóng)保”是一個(gè)系統(tǒng)工程，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的搜集分析、賬戶(hù)管理、養(yǎng)老金給付等過(guò)程都需要專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)知識(shí)和精算技術(shù)，這些專(zhuān)業(yè)技術(shù)資源是政府機(jī)構(gòu)所不具備的。而且，商業(yè)保險(xiǎn)公司有完善的培訓(xùn)機(jī)制和高素質(zhì)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，通過(guò)在當(dāng)?shù)亟M建服務(wù)隊(duì)，對(duì)隊(duì)員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)，可以在短時(shí)間內(nèi)使他們掌握新農(nóng)保經(jīng)辦業(yè)務(wù)的各項(xiàng)專(zhuān)業(yè)技能。

3．1．2保險(xiǎn)公司資源優(yōu)勢(shì)，降低新農(nóng)保經(jīng)辦成本如果由政府來(lái)提供服務(wù)，社保機(jī)構(gòu)就要招聘大量人員，政府需要支付人員培訓(xùn)的費(fèi)用，巨額的人力成本和經(jīng)費(fèi)，還有大量的時(shí)間成本。而商業(yè)保險(xiǎn)公司作為專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，擁有眾多營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)、管理體系成熟、經(jīng)辦經(jīng)驗(yàn)豐富。如果能夠充分利用商業(yè)保險(xiǎn)公司的這些優(yōu)勢(shì)，可以在很大程度上降低行政成本，同時(shí)縮短建立完善的新農(nóng)保體系所需要的時(shí)間。另外，商業(yè)保險(xiǎn)公司參與的模式有助于改善政府部門(mén)粗放分散的管理模式，削減預(yù)算，減少財(cái)政支出。

3．2劣勢(shì)

3．2．1農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，商業(yè)保險(xiǎn)公司成本高我國(guó)農(nóng)村地區(qū)人口分散、交通不便，而且經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、農(nóng)民收入水平較低。大部分保險(xiǎn)公司在縣域及以下市場(chǎng)沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)，如果經(jīng)辦新農(nóng)保需要在鄉(xiāng)鎮(zhèn)縣市場(chǎng)重新鋪設(shè)機(jī)構(gòu)、發(fā)展隊(duì)伍，開(kāi)發(fā)新的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，前期投入較大，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的周期較長(zhǎng)。而商業(yè)保險(xiǎn)公司是以經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)為導(dǎo)向的，在城市市場(chǎng)依然有利可圖，在對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)缺乏了解的情況下，除中國(guó)人壽等少數(shù)在農(nóng)村具有網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和先發(fā)優(yōu)勢(shì)的公司之外，大部分保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)持觀望態(tài)度。

3．2．2農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)缺乏，商業(yè)保險(xiǎn)公司形象差長(zhǎng)期以來(lái)，受傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)體制、思想觀念、生活方式等多方面的影響，我國(guó)農(nóng)村居民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保障意識(shí)比較淡薄，相當(dāng)一部分農(nóng)民“談保險(xiǎn)色變”，不熟悉保險(xiǎn)的功能作用，更不善于運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移和分散生活中的風(fēng)險(xiǎn)，加大保險(xiǎn)公司經(jīng)辦新農(nóng)保的難度。另一方面，商業(yè)保險(xiǎn)公司在我國(guó)發(fā)展時(shí)間短，基層營(yíng)銷(xiāo)人員素質(zhì)不高，很多時(shí)候?yàn)榱速嵢±麧?rùn)造成了錯(cuò)誤的營(yíng)銷(xiāo)，導(dǎo)致了一系列的負(fù)面報(bào)道，這也使得農(nóng)民對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)經(jīng)辦新農(nóng)保產(chǎn)生不信任。

3．3機(jī)遇

3．3．1《政府工作報(bào)告（2012年）》表明了政府支持《政府工作報(bào)告（2012年）》在第六點(diǎn)“切實(shí)保障和改善民生”中明確提出要在今年年底前實(shí)現(xiàn)新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度全覆蓋。多渠道增加社會(huì)保障基金，加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)基金、社會(huì)保障基金投資監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)保值增值。加強(qiáng)社保服務(wù)能力建設(shè)，有條件的地方可對(duì)各類(lèi)社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合歸并，有些服務(wù)可委托銀行、商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代辦。這一點(diǎn)不僅表明了政府對(duì)于加快構(gòu)建社會(huì)保障體系的決心，更是對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代辦社保的認(rèn)可和支持。

3．3．2商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)保建設(shè)打開(kāi)了農(nóng)村市場(chǎng)雖然中國(guó)農(nóng)村城市化進(jìn)程在加速，但仍有一半的人口生活在農(nóng)村。隨著“三農(nóng)”問(wèn)題的逐步解決，政府對(duì)農(nóng)村政策的扶持和傾斜，中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)狀況將有一個(gè)質(zhì)的好轉(zhuǎn)。保險(xiǎn)公司為新農(nóng)保提供第三方服務(wù)是一個(gè)增強(qiáng)農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)、改善企業(yè)形象、打開(kāi)農(nóng)村市場(chǎng)的好機(jī)會(huì)。商業(yè)保險(xiǎn)公司可以借此機(jī)會(huì)開(kāi)展補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、附加保險(xiǎn)和涉農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，形成新農(nóng)保與其他涉農(nóng)保險(xiǎn)多元保障相統(tǒng)籌的模式，增強(qiáng)農(nóng)民的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，進(jìn)一步提高農(nóng)村社會(huì)整體保障水平。

3．4挑戰(zhàn)

3．4．1商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)保建設(shè)缺乏政策支持不僅商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)力度不足，我國(guó)相關(guān)政策對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的支持力度也不夠。政府政策包括政府的財(cái)政、稅收政策對(duì)農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)構(gòu)及相關(guān)從業(yè)人員的傾斜，還包括政府對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的推動(dòng)作用。保險(xiǎn)公司經(jīng)辦新農(nóng)保業(yè)務(wù)在全國(guó)目前只有幾例，尚未得到主管部門(mén)的認(rèn)可和支持。不完善的相關(guān)政策產(chǎn)生的不確定性使得商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)參與新農(nóng)保的建設(shè)望而止步。

3．4．2商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)保建設(shè)缺乏法規(guī)指引我國(guó)保險(xiǎn)方面的法律法規(guī)主要是對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司從事商業(yè)保險(xiǎn)行為的規(guī)范，很少涉及對(duì)保險(xiǎn)公司作為第三方代辦社會(huì)保險(xiǎn)的指引，雖然之前有過(guò)新農(nóng)合江陰模式，重慶失地農(nóng)險(xiǎn)模式，保險(xiǎn)公司是否參與以及如何參與社會(huì)保障體系建設(shè)，仍舊沒(méi)有清楚的法律定位。地方政府對(duì)保險(xiǎn)公司在農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)中的作用認(rèn)識(shí)不深，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司與政府合作關(guān)系較為松散，不能建立起長(zhǎng)效運(yùn)行機(jī)制，影響到商業(yè)保險(xiǎn)公司參與社會(huì)保障體系建設(shè)的穩(wěn)定性。

4建議

4．1政府層面

4．1．1出臺(tái)優(yōu)惠政策，減輕保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)考慮到商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦新農(nóng)保的巨大成本，政府應(yīng)該出臺(tái)優(yōu)惠政策，以提高其參與農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)的積極性。一方面，政府可以對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦新農(nóng)保業(yè)務(wù)的所得稅實(shí)行單獨(dú)核算，在稅率上給予適當(dāng)優(yōu)惠，對(duì)相關(guān)重難點(diǎn)地區(qū)的新農(nóng)保進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)助，以鼓勵(lì)更多保險(xiǎn)公司積極參與到新農(nóng)保制度建設(shè)中來(lái)。另一方面，由于商業(yè)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中要受到保監(jiān)會(huì)，工商部門(mén)等政府部門(mén)的監(jiān)督管理，為減輕其負(fù)擔(dān)，政府政策應(yīng)該對(duì)其代辦的新農(nóng)保業(yè)務(wù)有所幫助。

4．1．2健全法律法規(guī)，明確各主體關(guān)系政府應(yīng)該出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)來(lái)明確政府、保險(xiǎn)公司和農(nóng)民三者之間的法律關(guān)系，明確保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)保制度建設(shè)的法律地位和市場(chǎng)地位，建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)和政府有關(guān)職能部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，并聯(lián)合制訂保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)保制度建設(shè)的管理措施，降低保險(xiǎn)公司的政策性風(fēng)險(xiǎn)，為制度的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。首先，建立第三方（指代商業(yè)保險(xiǎn)公司）服務(wù)的評(píng)價(jià)體系，以及第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理辦法。其次，界定清楚政府與企業(yè)的職責(zé)邊界。最后，商業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)與政府各部門(mén)加強(qiáng)溝通，建立有效的反饋機(jī)制，促進(jìn)發(fā)展，同時(shí)防范政企合作的風(fēng)險(xiǎn)。

4．1．3加強(qiáng)政策宣傳，提高農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)針對(duì)農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)比較薄弱，政府應(yīng)深入廣泛地開(kāi)展好宣傳工作，幫助農(nóng)民樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)，使農(nóng)民真正認(rèn)識(shí)新農(nóng)保、積極主動(dòng)地參加新農(nóng)保。由于理論知識(shí)晦澀難懂，不易被農(nóng)民理解和接受，可以運(yùn)用典型案例宣傳，采取農(nóng)戶(hù)喜聞樂(lè)見(jiàn)的宣傳方式，如電視、廣播、村委會(huì)的公告欄等進(jìn)行宣傳，使農(nóng)戶(hù)對(duì)新農(nóng)保產(chǎn)生感性認(rèn)識(shí)。

4．2商業(yè)保險(xiǎn)公司層面

4．2．1發(fā)揮自身專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，完善新農(nóng)保制度商業(yè)保險(xiǎn)公司可結(jié)合新農(nóng)保工作實(shí)際，借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，制定出較為完善的新農(nóng)保服務(wù)方案和操作實(shí)務(wù)，建立新農(nóng)保業(yè)務(wù)管理辦法與流程，建立健全內(nèi)部控制、基金稽核等各項(xiàng)規(guī)章制度，定期披露新農(nóng)?；鸹I集和支付信息，建立健全有關(guān)各方定期、不定期溝通與反饋機(jī)制，配合政府相關(guān)部門(mén)實(shí)施監(jiān)督，不斷優(yōu)化工作流程，持續(xù)提升服務(wù)水平，加速建立農(nóng)民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的長(zhǎng)效機(jī)制，為新農(nóng)保業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展提供制度基礎(chǔ)。此外，針對(duì)新農(nóng)保涉及保險(xiǎn)周期較長(zhǎng)、參保人數(shù)眾多、繳費(fèi)或領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)不一等情況，利用商業(yè)保險(xiǎn)公司擁有的專(zhuān)業(yè)精算人才和長(zhǎng)期經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)積累以及較豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，為新農(nóng)保制度方案設(shè)計(jì)、基金運(yùn)營(yíng)管理等提供評(píng)估與咨詢(xún)服務(wù)。

篇5

摘 要 近年來(lái)，很多高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目逐漸進(jìn)入人們的現(xiàn)實(shí)生活。在這些項(xiàng)目的運(yùn)作過(guò)程中，其操作技術(shù)規(guī)范以及經(jīng)營(yíng)管理制度等還存在著很多問(wèn)題。因此，必須采取針對(duì)性措施，努力消除這些高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目中潛藏的各種風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞 高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目 體育項(xiàng)目管理 風(fēng)險(xiǎn)防范 風(fēng)險(xiǎn)控制

近年來(lái)，隨著我國(guó)社會(huì)事業(yè)的快速發(fā)展，高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目開(kāi)始走進(jìn)人們的日常生活，深受人們尤其是年輕人的喜愛(ài)。但是，由于潛水、滑雪、攀巖以及蹦極等體育項(xiàng)目的運(yùn)動(dòng)過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)性高，極易出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)損失甚至人員傷亡等風(fēng)險(xiǎn)。因此，必須深入分析當(dāng)前高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目管理中存在的突出問(wèn)題，采取有針對(duì)性措施，促進(jìn)高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目健康持續(xù)發(fā)展。

一、高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目管理存在的問(wèn)題

（一）法律法規(guī)保障機(jī)制有待完善

從我國(guó)現(xiàn)有法律法規(guī)來(lái)看，與高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)致害責(zé)任體例明顯缺乏。雖然在《全民健身?xiàng)l例》等有體育活動(dòng)有關(guān)的內(nèi)容，但是卻沒(méi)有針對(duì)高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的法律條文或條款。由于法律法規(guī)保障機(jī)制不夠完善，給高危險(xiǎn)體育項(xiàng)目的發(fā)展帶來(lái)不利影響，由于無(wú)法可依，很多政府部門(mén)在處理高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目中面臨困境，一些高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故之后，會(huì)由于參照標(biāo)準(zhǔn)不同而產(chǎn)生出不同的判決結(jié)果。

（二）體育項(xiàng)目管理體制不夠健全

很多高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目主要是通過(guò)野外素質(zhì)拓展俱樂(lè)部、項(xiàng)目協(xié)會(huì)等組織開(kāi)展的。總體來(lái)看，很多高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目的運(yùn)行管理模式是，行業(yè)協(xié)會(huì)引導(dǎo)，俱樂(lè)部進(jìn)行決策，經(jīng)營(yíng)者負(fù)責(zé)體育項(xiàng)目的日常管理。在管理過(guò)程中，高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目普遍存在著組織結(jié)構(gòu)不完善、運(yùn)行機(jī)制不通暢、管理制度不明晰等問(wèn)題，極易出現(xiàn)安全風(fēng)險(xiǎn)或者事故，對(duì)高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目的正常開(kāi)展造成不利后果。

（三）體育項(xiàng)目監(jiān)督體系比較缺乏

由于高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目具有趣味性、刺激性以及娛樂(lè)性等特征，受到很多城市年輕人的喜愛(ài)與歡迎。但是，由于高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目的特殊性，其市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、項(xiàng)目運(yùn)行等應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管。而當(dāng)前很多高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目主要是俱樂(lè)部經(jīng)營(yíng)為主，甚至還有些愛(ài)好者個(gè)人借助論壇發(fā)帖、網(wǎng)站等方式自發(fā)組織。由于大部分俱樂(lè)部、協(xié)會(huì)等并沒(méi)有在民政部門(mén)進(jìn)行登記甚至備案，不具備合法有效的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，政府部門(mén)對(duì)于這些體育項(xiàng)目的監(jiān)督管理存在較大漏洞甚至面臨失控等局面。

（四）參與者的安全意識(shí)亟待提高

許多高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目的參與者對(duì)于這些體育項(xiàng)目的認(rèn)識(shí)不足，安全意識(shí)以及救護(hù)技能更是缺乏，這容易造成嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)或者不利后果。例如，潛水這一項(xiàng)目就是當(dāng)前高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目中風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高的項(xiàng)目之一。在潛水過(guò)程中，由于潛水者的身體在水中所受到的壓力比正常環(huán)境下要大得多，容易帶來(lái)人體內(nèi)部物理以及生理?xiàng)l件的明顯變化，如果潛水者的安全意識(shí)不足，無(wú)法及時(shí)適應(yīng)這些變化，將會(huì)出現(xiàn)各種病癥，或者體溫喪失、氧氣中毒、一氧化碳中毒等致命性危害。

二、高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策

（一）加強(qiáng)高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制

首先，扎實(shí)開(kāi)展高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目的摸底調(diào)查，加強(qiáng)高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目的行政許可屬地管理。其次，持續(xù)進(jìn)行高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目場(chǎng)所安全檢查，加強(qiáng)對(duì)高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目進(jìn)行安全監(jiān)管，明確安全生產(chǎn)主體責(zé)任，建立安全生產(chǎn)崗位責(zé)任制，健全安全操作規(guī)程。最后，做好安全知識(shí)技能培訓(xùn)工作。要推廣普及體育項(xiàng)目安全知識(shí)及技能活動(dòng)，增強(qiáng)人們的自防自救能力。

（二）強(qiáng)化高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目安全保障

高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)防范建立在科學(xué)完善的安全保障基礎(chǔ)上。因此，要建立起從項(xiàng)目審批、場(chǎng)地驗(yàn)收、資質(zhì)驗(yàn)證、技術(shù)培訓(xùn)、搶險(xiǎn)救護(hù)等建立起完善的保障體系，政府體育部門(mén)、工商部門(mén)、衛(wèi)生系統(tǒng)、武警公安單位以及社會(huì)組織，要相互協(xié)調(diào)，建立完善的高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目保全保障體系，民間的協(xié)會(huì)組織以及社團(tuán)以及政府機(jī)構(gòu)能夠在危險(xiǎn)事件發(fā)生后，根據(jù)工作預(yù)案充分發(fā)揮各自作用與優(yōu)勢(shì)，及時(shí)消除安全隱患，減少安全事故的發(fā)生。

（三）重視高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目市場(chǎng)監(jiān)管

在日常生活中，由于市場(chǎng)監(jiān)管體系不夠完善，一些高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目在運(yùn)作過(guò)程中，出現(xiàn)了很多事故，造成嚴(yán)重的社會(huì)影響。因此，必須要建立健全高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目的市場(chǎng)監(jiān)管體系。要嚴(yán)格依照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)體育項(xiàng)目要依法監(jiān)督，嚴(yán)格執(zhí)法。對(duì)體育項(xiàng)目的資質(zhì)、安全保障能力、衛(wèi)生管理狀況等進(jìn)行嚴(yán)格審查。由于場(chǎng)地檢查、器材維護(hù)是減少傷害事故的關(guān)鍵措施，因此，必須要組織專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行檢查和維修，延長(zhǎng)器材的使用壽命，降低高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）完善高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目保險(xiǎn)制度

意外發(fā)生保險(xiǎn)機(jī)制是完善高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目保障體系的重要機(jī)制，可以有效降低體育項(xiàng)目意外事故發(fā)生之后家屬的經(jīng)濟(jì)損失，有助于減緩和安撫受傷者的情緒?！督?jīng)營(yíng)高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目許可管理辦法》鼓勵(lì)體育項(xiàng)目參與者投保意外傷害保險(xiǎn)。當(dāng)前，只有少數(shù)保險(xiǎn)公司出臺(tái)針對(duì)攀巖、潛水等體育項(xiàng)目的責(zé)任保險(xiǎn)。因此，要積極協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司開(kāi)展高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目投保業(yè)務(wù)，完善高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目安全保障體系。

三、結(jié)語(yǔ)

高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目在滿(mǎn)足人們需求的同時(shí)，存在著一定的危險(xiǎn)性。由于各種因素的影響，高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目管理中還存在著明顯的問(wèn)題。因此，必須采取針對(duì)性措施，推動(dòng)高危險(xiǎn)性體育項(xiàng)目健康持續(xù)發(fā)展。

篇6

為進(jìn)一步貫徹落實(shí)《全民健身計(jì)劃綱要》和《浙江省全民健身?xiàng)l例》，充分整合和利用學(xué)校體育資源，更好地滿(mǎn)足人民群眾健身需求，現(xiàn)就學(xué)?，F(xiàn)有體育設(shè)施向社會(huì)開(kāi)放工作，提出以下實(shí)施意見(jiàn)。

一、指導(dǎo)思想

以“三個(gè)代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以滿(mǎn)足人民群眾日益增長(zhǎng)的健身需求為出發(fā)點(diǎn)，以提高人民群眾身體素質(zhì)和生活品質(zhì)為根本目的，切實(shí)加大學(xué)校體育資源向社會(huì)開(kāi)放的力度，加快構(gòu)建全民健身服務(wù)體系，讓居民能就近方便地健身、娛樂(lè)，實(shí)現(xiàn)學(xué)校與社會(huì)“共贏”，推進(jìn)我市省體育強(qiáng)市創(chuàng)建活動(dòng)的深入開(kāi)展。

二、開(kāi)放范圍

學(xué)校體育設(shè)施面向社會(huì)開(kāi)放應(yīng)遵循安全有序的指導(dǎo)原則，堅(jiān)持在不影響正常教育教學(xué)秩序的前提下逐步開(kāi)放。首批開(kāi)放學(xué)校為：實(shí)驗(yàn)中學(xué)、城北實(shí)驗(yàn)中學(xué)、百官中學(xué)、春暉外國(guó)語(yǔ)學(xué)校、城東小學(xué)、陽(yáng)光學(xué)校、華維文瀾小學(xué)、實(shí)驗(yàn)小學(xué)、百官小學(xué)、鶴琴小學(xué)、師范附小、濱江中學(xué)、濱江小學(xué)。待條件逐步成熟后，再分批公布其他體育設(shè)施開(kāi)放學(xué)校，原則上到2009年底前，全市中小學(xué)校體育設(shè)施都要向社會(huì)開(kāi)放（其中普通高中、職業(yè)學(xué)校、市聾啞學(xué)校、少體校和教師進(jìn)修學(xué)校實(shí)行預(yù)約開(kāi)放）。

三、開(kāi)放安排

1、開(kāi)放時(shí)間。為避免影響學(xué)校的正常教育工作，在學(xué)校正課時(shí)間（一般是周一至周五），采用定時(shí)開(kāi)放形式，原則上開(kāi)放時(shí)間每天不少于2小時(shí)；在節(jié)假日期間（含寒暑假），除學(xué)校有大型活動(dòng)安排以外，每天開(kāi)放時(shí)間不少于4小時(shí)。具體時(shí)間由各學(xué)校確定，并報(bào)經(jīng)市教體局同意后張榜公布。

2、開(kāi)放場(chǎng)所。開(kāi)放學(xué)校的室內(nèi)外場(chǎng)地（包括田徑場(chǎng)、足球場(chǎng)、籃球場(chǎng)、排球場(chǎng)、室內(nèi)乒乓桌、室內(nèi)羽毛球場(chǎng)等）原則上應(yīng)向社會(huì)開(kāi)放。具體開(kāi)放范圍由學(xué)校確定。

3、開(kāi)放管理。有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）和部門(mén)單位要高度重視并協(xié)同做好學(xué)校體育設(shè)施向社會(huì)開(kāi)放后的日常管理工作，建立相關(guān)管理工作小組，具體協(xié)調(diào)處理開(kāi)放活動(dòng)中的有關(guān)問(wèn)題。各開(kāi)放點(diǎn)要建立規(guī)范的管理制度，包括管理協(xié)調(diào)小組工作制度、例會(huì)制度、會(huì)員卡辦理方法、活動(dòng)登記制度、開(kāi)放日志等。

4、有關(guān)費(fèi)用。學(xué)校體育設(shè)施開(kāi)放不以營(yíng)利為目的，開(kāi)放活動(dòng)中涉及水、電及其他消耗的，由市財(cái)政定額補(bǔ)助，原則上城區(qū)學(xué)校1萬(wàn)元/年，有室內(nèi)場(chǎng)館的城區(qū)學(xué)校補(bǔ)助4萬(wàn)元/年，鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小學(xué)校0.5萬(wàn)元/年，有室內(nèi)場(chǎng)館的鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小學(xué)校補(bǔ)助2萬(wàn)元/年。鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）和社區(qū)根據(jù)實(shí)際情況也應(yīng)適當(dāng)給予經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助。在活動(dòng)期間，屬人為損壞活動(dòng)設(shè)施和器械的，應(yīng)照價(jià)賠償。

5、宣傳引導(dǎo)。有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）要積極做好學(xué)校體育設(shè)施對(duì)外開(kāi)放的宣傳引導(dǎo)工作，教育廣大市民自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)定，愛(ài)護(hù)學(xué)校的公共財(cái)物，組織轄區(qū)群眾積極參加體育鍛煉。

四、職責(zé)要求：

（一）市教體局

1、掌握全市學(xué)校設(shè)施對(duì)社會(huì)開(kāi)放的基本情況；

2、對(duì)學(xué)校體育設(shè)施開(kāi)放提出指導(dǎo)性意見(jiàn)，協(xié)助鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）協(xié)調(diào)處理學(xué)校體育設(shè)施開(kāi)放中的有關(guān)問(wèn)題，制訂考評(píng)辦法；

3、積極鼓勵(lì)志愿者參與開(kāi)放場(chǎng)地的管理工作；

4、匯集各單位資源開(kāi)放實(shí)施細(xì)則、管理制度、開(kāi)放項(xiàng)目、管理小組成員名單等資料；

5、定期組織召開(kāi)開(kāi)放學(xué)校信息交流會(huì)和總結(jié)交流會(huì)；

6、對(duì)學(xué)校體育設(shè)施開(kāi)放工作進(jìn)行考評(píng)。

（二）市財(cái)政局

做好學(xué)校體育設(shè)施開(kāi)放工作經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助預(yù)算，并及時(shí)下?lián)苡嘘P(guān)經(jīng)費(fèi)。

（三）市公安局

協(xié)助做好轄區(qū)體育設(shè)施開(kāi)放學(xué)校開(kāi)放時(shí)段的安全保衛(wèi)工作。

（四）鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）

1、成立鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）學(xué)校體育設(shè)施向社會(huì)開(kāi)放管理協(xié)調(diào)小組，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處理本鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）開(kāi)放活動(dòng)中的有關(guān)問(wèn)題；

2、全面落實(shí)所轄區(qū)域內(nèi)學(xué)校體育設(shè)施向社會(huì)開(kāi)放的有關(guān)要求和具體事項(xiàng)，提高轄區(qū)內(nèi)體育資源的利用率；

3、協(xié)調(diào)開(kāi)放學(xué)校與周邊社區(qū)（行政村）的關(guān)系，做好宣傳、發(fā)動(dòng)工作，提高社區(qū)（行政村）居民參與體育活動(dòng)的積極性。教育居民自覺(jué)遵守活動(dòng)規(guī)則，文明活動(dòng)，在保證不影響學(xué)校教學(xué)、環(huán)境衛(wèi)生和人身安全的情況下參加體育活動(dòng)，使開(kāi)放工作有序、有效、和諧、安全。

（五）開(kāi)放學(xué)校

1、落實(shí)專(zhuān)人管理開(kāi)放工作，學(xué)校門(mén)衛(wèi)和管理人員要做好管理工作，將活動(dòng)情況記入開(kāi)放日志冊(cè)；

2、在學(xué)校門(mén)口明顯位置懸掛“學(xué)校體育場(chǎng)館開(kāi)放告示牌”；

3、落實(shí)專(zhuān)人加強(qiáng)對(duì)學(xué)校體育設(shè)施的日常檢查和保養(yǎng)，及時(shí)維修被損壞的設(shè)備、設(shè)施。

（六）社區(qū)（行政村）

1、教育鍛煉群眾注意運(yùn)動(dòng)安全，不搞危險(xiǎn)性高難度動(dòng)作，遵守開(kāi)放學(xué)校的各項(xiàng)規(guī)章制度，愛(ài)護(hù)活動(dòng)場(chǎng)所的設(shè)備設(shè)施，注意個(gè)人衛(wèi)生習(xí)慣，不帶有果殼的食物進(jìn)入活動(dòng)場(chǎng)所，不在活動(dòng)場(chǎng)地大聲喧嘩，保持活動(dòng)場(chǎng)所的文明、整潔和有序；

2、加強(qiáng)與開(kāi)放單位的日常聯(lián)系，及時(shí)妥善處理鍛煉人員與開(kāi)放單位之間可能產(chǎn)生的矛盾，維護(hù)雙方合法權(quán)益。發(fā)生重大問(wèn)題時(shí)及時(shí)向上級(jí)主管部門(mén)匯報(bào)反映，并采取措施，以防事態(tài)擴(kuò)大；

3、建立健全會(huì)員準(zhǔn)入制度，負(fù)責(zé)做好居民（村民）活動(dòng)登記和準(zhǔn)入證發(fā)放工作，要求參加活動(dòng)人員在開(kāi)放時(shí)間內(nèi)憑證進(jìn)入場(chǎng)地開(kāi)展活動(dòng)；

4、落實(shí)保險(xiǎn)公司，引導(dǎo)居民（村民）參加“意外人身傷害險(xiǎn)”的保險(xiǎn)工作。

五、考核獎(jiǎng)勵(lì)

市級(jí)將組織有關(guān)部門(mén)不定期對(duì)學(xué)校的開(kāi)放工作進(jìn)行檢查，并于每年12月下旬依照工作要求進(jìn)行考評(píng)（考評(píng)辦法另訂），并根據(jù)考評(píng)結(jié)果，分別給予一定數(shù)額的獎(jiǎng)勵(lì)。

六、有關(guān)要求

1、提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。學(xué)校體育設(shè)施對(duì)外開(kāi)放工作是順應(yīng)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求，是構(gòu)建多元化群眾體育服務(wù)體系的重要內(nèi)容。各有關(guān)單位要充分認(rèn)識(shí)學(xué)校體育設(shè)施對(duì)外開(kāi)放工作的重要意義，切實(shí)增強(qiáng)為民辦實(shí)事辦好事的責(zé)任感和緊迫感，高度重視學(xué)校體育設(shè)施對(duì)外開(kāi)放工作，有效緩解人民群眾日益增長(zhǎng)的健身需求和群眾健身場(chǎng)地設(shè)施不足的矛盾，為市民提供就近方便優(yōu)質(zhì)的體育健身設(shè)施。

2、明確職責(zé)，密切配合。學(xué)校體育活動(dòng)場(chǎng)地向社會(huì)開(kāi)放是一項(xiàng)涉及到方方面面的綜合性工作，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）和有關(guān)部門(mén)單位要根據(jù)各自職責(zé)，通力協(xié)作，密切配合。要通過(guò)電臺(tái)、電視臺(tái)、報(bào)紙、網(wǎng)站等新聞媒體，宣傳開(kāi)放工作，努力形成社會(huì)關(guān)心、群眾了解、領(lǐng)導(dǎo)支持的良好社會(huì)氛圍，使學(xué)校體育設(shè)施開(kāi)放工作健康、持續(xù)開(kāi)展。

篇7

關(guān)鍵詞：車(chē)輛調(diào)度管理；信息管理；信息化

一、傳統(tǒng)車(chē)輛調(diào)度管理存在的弊端

過(guò)去市級(jí)機(jī)關(guān)的車(chē)輛不多，每個(gè)單位的車(chē)輛也很少，就我們管理局車(chē)隊(duì)只有幾十輛車(chē)，總體來(lái)說(shuō)車(chē)輛的信息化程度也不高，當(dāng)時(shí)的車(chē)輛調(diào)度管理上存在諸多弊端：一是人員素質(zhì)差，管理人員、駕駛員文化層次低，管理混亂，管理人員和駕駛員經(jīng)過(guò)正規(guī)招聘考試很少，都是靠某些領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系走后門(mén)進(jìn)來(lái)的；二是缺乏必要的制度，車(chē)輛技術(shù)檔案和人員信息檔案，正式的派車(chē)制度和車(chē)輛保養(yǎng)維修制度；三是事故多，駕駛員的安全教育少，每年一次的駕駛證年審時(shí)才感到交通的必要性，國(guó)家沒(méi)有交通法，出了問(wèn)題事故雙方均沒(méi)有強(qiáng)有力的依據(jù)；存在諸多無(wú)法回避事實(shí)；四是管理不統(tǒng)一，安全防盜、防火、油料和材料管理不嚴(yán)，貪污浪費(fèi)情況十分嚴(yán)重，公車(chē)私用、維修人員貪污材料費(fèi)，駕駛員貪污油料和出差費(fèi)時(shí)有發(fā)生；五是調(diào)度不及時(shí)，工作效率不高，車(chē)輛調(diào)度管理全部的登記表都是個(gè)人手工填寫(xiě)完成的，手續(xù)十分繁瑣，也很容易出現(xiàn)差錯(cuò)，導(dǎo)致調(diào)度不及時(shí)、不準(zhǔn)確，車(chē)輛閑忙不均，給領(lǐng)導(dǎo)用車(chē)帶來(lái)很多不便，經(jīng)常耽誤工作和開(kāi)會(huì)。

二、新世紀(jì)車(chē)輛調(diào)度信息管理的現(xiàn)實(shí)需求

隨著經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，傳統(tǒng)的車(chē)輛調(diào)度管理已經(jīng)難以適應(yīng)要求，車(chē)輛調(diào)度管理的信息化成為必然選擇，許多單位的車(chē)管也意識(shí)到了可以帶來(lái)的多方面益處。一是提高效率?？梢詫⒋罅吭假Y料快速地導(dǎo)入電腦，免去了手工錄入這種耗時(shí)耗力的原始勞動(dòng)，通過(guò)電腦軟件的開(kāi)發(fā)，局域網(wǎng)使用，輕松實(shí)現(xiàn)日常管理；二是降低誤差。通過(guò)軟件界面的設(shè)計(jì)優(yōu)化和差錯(cuò)控制提示功能，有效地避免人為差錯(cuò)。如果輸入多了則無(wú)法輸進(jìn)，輸入少了則提交時(shí)彈出 提示對(duì)話(huà)框；三是節(jié)省成本。效率的提高節(jié)省了人力和時(shí)間，換言之就是節(jié)省了車(chē)輛使用的成本；四是便于考核。信息化將管理流程 轉(zhuǎn)化為了軟件操作的一個(gè)個(gè)步驟，每一個(gè)步驟鏈接緊密，上一個(gè)步驟的操作人員要對(duì)下一個(gè)步驟的操作人員負(fù)責(zé)，從人員、時(shí)間、質(zhì)量三方面對(duì)管理工作起到了很好的監(jiān)控作用，每一次的操作都留下記錄，為責(zé)任倒查追究提供了很好的依據(jù)，便于對(duì)車(chē)管人員進(jìn)行績(jī)效考核。隨著信息技術(shù)的進(jìn)步，信息化將會(huì)誕生出更多更好的應(yīng) 用，車(chē)輛歸并車(chē)隊(duì)管理后，車(chē)隊(duì)要做的就是如何積極應(yīng)用適合自己的信息技術(shù)成果，將車(chē)隊(duì)管理水平不斷推向更高的層次，適應(yīng)機(jī)關(guān)工作的現(xiàn)實(shí)需求。

三、建立車(chē)輛調(diào)度信息管理的具體實(shí)踐

車(chē)隊(duì)建立車(chē)輛調(diào)度信息化管理系統(tǒng)共分成以下幾個(gè)步驟。首先是前期準(zhǔn)備工作，分成三個(gè)階段。先是對(duì)此項(xiàng)工作進(jìn)行多方了解和論證。先后多開(kāi)幾次座談會(huì)，一方面是找來(lái)了過(guò)去在車(chē)隊(duì)工作過(guò)的老人員、老領(lǐng)導(dǎo)座談，讓他們談?wù)勔郧败?chē)輛調(diào)度工作的 漏洞或不足，出出主意；另一方面是召開(kāi)車(chē)隊(duì)人員動(dòng)員會(huì)、座談會(huì)，談?wù)勏敕?，讓他們各自?xiě)出改革方案，積極參與改革。通過(guò)內(nèi)部發(fā)動(dòng)，讓大家充分認(rèn)識(shí)到了車(chē)輛調(diào)度信息管理的重要性和必要性，增強(qiáng)自覺(jué)性和主動(dòng)性，形成合力，為這項(xiàng)工作的順利開(kāi)展做好準(zhǔn)備。 接著是到車(chē)輛調(diào)度信息化開(kāi)展較早的周邊省市縣學(xué)習(xí)取經(jīng)。聽(tīng)他們的經(jīng)驗(yàn)介紹，看他們新開(kāi)發(fā)的車(chē)輛調(diào)度管理信息軟件，學(xué)習(xí)他們從車(chē)輛調(diào)度管理制度的建立到車(chē)輛管理的信息化的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，收獲頗豐后，使車(chē)隊(duì)對(duì)車(chē)輛調(diào)度信息管理有了直觀的認(rèn)識(shí)，也對(duì)自身的 車(chē)輛調(diào)度信息管理有了信心。然后是建立健全車(chē)隊(duì)各項(xiàng)管理制度，并納入到“信息化”管理體系中去，具體做法如下：

1. 車(chē)隊(duì)長(zhǎng)制度：主要是調(diào)度管理的日常事務(wù)、領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督車(chē)隊(duì)的安全、財(cái)務(wù)、人事、維修，制定車(chē)隊(duì)的規(guī)劃和車(chē)隊(duì)的總體工作計(jì)劃，對(duì)車(chē)隊(duì)實(shí)行人性化管理等；

2.安全員調(diào)度員制度：要求熟練掌握車(chē)隊(duì)的車(chē)輛、駕駛員情況，與用車(chē)部門(mén)協(xié)調(diào)安排事宜，調(diào)控車(chē)輛、人員，做好記錄，了解 車(chē)輛運(yùn)行狀況，負(fù)責(zé)全隊(duì)的駕駛員安全教育與安全知識(shí)培訓(xùn)，做好 人員的思想工作，確保全隊(duì)穩(wěn)定，檢查車(chē)輛安全技術(shù)狀況，檢驗(yàn)駕駛員的駕駛行為，杜絕酒后開(kāi)車(chē)，負(fù)責(zé)車(chē)輛的事故處理、保險(xiǎn)、理賠，與交警大隊(duì)關(guān)系的協(xié)調(diào)等；

3.駕駛?cè)斯芾碇贫龋褐饕侨绾握衅?、解聘。招聘駕駛員以考試和考察結(jié)合的原則，凡進(jìn)必考，擇優(yōu)錄取，公開(kāi)、公平、公正， 出勤制度、駕駛員的培訓(xùn)、和懲罰措施；

4.財(cái)務(wù)、材料、配件管理制度：車(chē)輛消耗核算、費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)、現(xiàn)金的領(lǐng)用、配件材料的采購(gòu)領(lǐng)用等；

篇8

關(guān)鍵詞：應(yīng)收賬款；信用政策；風(fēng)險(xiǎn)防控

在當(dāng)今日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，為了贏得主動(dòng)，搶占商機(jī)，不僅要提高產(chǎn)品質(zhì)量、改善售后服務(wù)，還要運(yùn)用賒銷(xiāo)方式來(lái)擴(kuò)大銷(xiāo)售提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。應(yīng)收賬款作為一種商業(yè)信用，對(duì)于資金來(lái)講，是企業(yè)的血液，是企業(yè)的中樞神經(jīng)。它不僅決定了流動(dòng)資金的周轉(zhuǎn)水平，而且還直接影響到銷(xiāo)售業(yè)績(jī)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)經(jīng)常會(huì)因商業(yè)信用而發(fā)生不能收回的款項(xiàng)，由此給企業(yè)帶來(lái)資金損失。強(qiáng)化應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)防范是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的一項(xiàng)非常重要和迫切的任務(wù)，因此企業(yè)必須采取切實(shí)可行的措施，制定合理有效的管理辦法。筆者認(rèn)為加強(qiáng)應(yīng)收賬款的管理工作應(yīng)從事前、事中和事后三個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行控制。

1.加強(qiáng)應(yīng)收賬款事前控制

1.1 筆者認(rèn)為，事前控制尤其重要。對(duì)什么樣的企業(yè)采用什么樣的信用必須建立起一整套切實(shí)可行的體系，才能有效的防范風(fēng)險(xiǎn)。具體從以下方面實(shí)施：

①建立信用標(biāo)準(zhǔn)。建立適應(yīng)企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的信用標(biāo)準(zhǔn)體系，信用標(biāo)準(zhǔn)合理與否，對(duì)企業(yè)的收益與風(fēng)險(xiǎn)有很大影響。企業(yè)確定信用標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)著重考慮三個(gè)基本因素：一是同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況。根據(jù)需要相應(yīng)采取寬或嚴(yán)的信用標(biāo)準(zhǔn)，以在競(jìng)爭(zhēng)中把握主動(dòng)，爭(zhēng)取優(yōu)勢(shì)地位。二是企業(yè)承擔(dān)失信違約風(fēng)險(xiǎn)的能力。如企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)，就可以以采用較低的信用標(biāo)準(zhǔn)爭(zhēng)取客戶(hù)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)。反之。如果企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力薄弱，就發(fā)執(zhí)行嚴(yán)格的信用標(biāo)準(zhǔn)，以便最大限度地降低違約風(fēng)險(xiǎn)。三是客戶(hù)的資信程度。企業(yè)要判定客戶(hù)的信用等級(jí)，然后以此決定是否給予信用優(yōu)惠，對(duì)客戶(hù)的拒付風(fēng)險(xiǎn)作出準(zhǔn)確的判斷，以利企業(yè)提高應(yīng)收賬款投資決策的效果。

②采用正確的信用條件。在充分分析信用企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況后根據(jù)不同企業(yè)制定適當(dāng)?shù)男庞闷谙藓托庞谜劭?，加大資金回收力度。

③建立恰當(dāng)?shù)男庞妙~度。確定恰當(dāng)?shù)男庞妙~度能有效地防止由于過(guò)度賒銷(xiāo)使企業(yè)蒙受損失。企業(yè)應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)情況及客戶(hù)信用情況的變化，對(duì)其進(jìn)行必要的調(diào)整使其能夠保持在自身所控風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)。

1.2 建立資信評(píng)級(jí)和客戶(hù)檔案。對(duì)重要的應(yīng)收賬款應(yīng)建立資信評(píng)級(jí)機(jī)制和客戶(hù)檔案。利用成本最小化的原理最大地獲取企業(yè)客戶(hù)的信息。對(duì)客戶(hù)檔案實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，將客戶(hù)的信用等級(jí)進(jìn)行及時(shí)調(diào)整。

1.3 簽訂賒銷(xiāo)合同時(shí)，多增加法律保障

除了對(duì)企業(yè)做出詳細(xì)的資信調(diào)查外，在賒銷(xiāo)合同上還應(yīng)加注應(yīng)收賬款逾期的處罰條款或者是對(duì)于應(yīng)收賬款不能收回時(shí)，對(duì)于企業(yè)資產(chǎn)拍賣(mài)產(chǎn)權(quán)的優(yōu)先權(quán)，從而使得企業(yè)可以減少逾期時(shí)間段的利益損失，并保證企業(yè)能夠從企業(yè)客戶(hù)的破產(chǎn)清算中獲取優(yōu)先償還的權(quán)利，同時(shí)增加了相應(yīng)的法律條款，可以增強(qiáng)法院強(qiáng)制執(zhí)行的依據(jù)。

2.加強(qiáng)應(yīng)收賬款事中控制

2.1 發(fā)貨查詢(xún)，貨款跟蹤（發(fā)貨到收款）

每次發(fā)貨前客服部必須與銷(xiāo)售合同保持核對(duì)；公司在銷(xiāo)售貨物后，就應(yīng)該啟動(dòng)監(jiān)控程序，根據(jù)不同的信用等級(jí)實(shí)施不同的收賬策略，在貨款形成的早期進(jìn)行適度催收，同時(shí)注意維持跟客戶(hù)良好的合作關(guān)系，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。

2.2 回款記錄，賬齡分析

財(cái)務(wù)要形成定期的對(duì)賬制度，根據(jù)實(shí)際情況每隔一個(gè)月或一季度必須同顧客核對(duì)一次賬目，形成定期的對(duì)賬制度，不能使管理脫節(jié)，以免造成賬目混亂互相推諉、責(zé)任不清；要詳細(xì)記錄每筆貨款的回收情況，經(jīng)常進(jìn)行賬齡分析。 對(duì)重要重大的款項(xiàng)應(yīng)隨時(shí)跟蹤管理。

2.3 其他應(yīng)注意的情況

由于①產(chǎn)品結(jié)構(gòu)為多品種、多規(guī)格；②產(chǎn)品的回款期限不同，或同種產(chǎn)品回款期限不同；③產(chǎn)品出現(xiàn)平調(diào)、退貨、換貨時(shí)；④客戶(hù)不能夠按單對(duì)單回款等的情況下會(huì)造成單據(jù)、金額等方面的誤差，企業(yè)應(yīng)定期清理，避免雙方財(cái)務(wù)上的差距像滾雪球一樣越滾越大，而造成呆、死帳現(xiàn)象，同時(shí)對(duì)帳之后要形成具有法律效應(yīng)的文書(shū)。

3.加強(qiáng)應(yīng)收賬款事后控制

3.1 加強(qiáng)應(yīng)收賬款的日常管理工作

對(duì)拖欠帳款的追收，要采用多種方法清討，催收帳款責(zé)任到位。原則上采取大區(qū)經(jīng)理負(fù)責(zé)制，再由大區(qū)經(jīng)理落實(shí)到具體的業(yè)務(wù)員身上。如果是單一的大區(qū)經(jīng)銷(xiāo)商或商，則由客服中心定期對(duì)其進(jìn)行溝通、催付。 對(duì)已發(fā)生的應(yīng)收帳款，可按其帳齡和收取難易程度，逐一分類(lèi)排序，找出拖欠原因，明確落實(shí)催討責(zé)任。對(duì)于確實(shí)由于資金周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)，應(yīng)采取訂立還款計(jì)劃，限期清欠，采取債務(wù)重整策略。應(yīng)收帳款的最后期限，不能超過(guò)回款期限的1/3；如超過(guò)，即馬上采取行動(dòng)追討。

要建立合理的應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，在總量指標(biāo)上可以設(shè)置最高信用額和最長(zhǎng)信用期；在比重指標(biāo)上，應(yīng)考察應(yīng)收賬款占流動(dòng)資產(chǎn)比重、應(yīng)收賬款占主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的比重及應(yīng)收賬款賬齡分布比重；在系數(shù)指標(biāo)上，應(yīng)仔細(xì)分析應(yīng)收賬款對(duì)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的增量系數(shù)、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率及應(yīng)收賬款回收率。根據(jù)相應(yīng)預(yù)警指標(biāo)的設(shè)置，加強(qiáng)應(yīng)收賬款日常管理工作中的對(duì)賬工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)將要到期的應(yīng)收款項(xiàng)，并進(jìn)行及時(shí)的催收，即實(shí)施應(yīng)收賬款的追蹤分析。同時(shí)還要建立應(yīng)收賬款壞賬準(zhǔn)備制度，不管企業(yè)客戶(hù)的資信狀況如何良好，為避免企業(yè)在客戶(hù)逾期未歸還款項(xiàng)的情況下， 保障企業(yè)充足的現(xiàn)金流量，就要實(shí)行壞賬準(zhǔn)備金制度。

3.2 確定合理的應(yīng)收賬款收賬程序

總量控制，分級(jí)管理。財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)應(yīng)收帳款的計(jì)劃、控制和考核。銷(xiāo)售人員是應(yīng)收帳款的直接責(zé)任人，公司對(duì)銷(xiāo)售人員考核的最終焦點(diǎn)是收現(xiàn)指標(biāo)。貨款回收期限前一周，電話(huà)通知或拜訪負(fù)責(zé)人，預(yù)知其結(jié)款日期，并在結(jié)款日按時(shí)前往拜訪。

當(dāng)企業(yè)發(fā)現(xiàn)其客戶(hù)存在流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)困難，或者當(dāng)應(yīng)收賬款即將到期時(shí)，應(yīng)采取合理的催收賬款的程序，一般是通過(guò)信函、電話(huà)或電報(bào)等比較禮貌的方式提醒對(duì)方付款期已到，如果未收到回復(fù)，則應(yīng)仔細(xì)分析原因，并對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和資金流動(dòng)性等進(jìn)行調(diào)查，若發(fā)現(xiàn)其有不利消息傳出，則應(yīng)登門(mén)拜訪，并對(duì)應(yīng)收賬款是否逾期及能否收回做出診斷，同時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。企業(yè)客戶(hù)雖具有盈利能力，但出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，拒絕付款時(shí)，企業(yè)應(yīng)相應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)解、仲裁，訴諸法律是收取款項(xiàng)最后應(yīng)采取的方式，因?yàn)樵V諸法律要考慮成本效益，法院訴訟費(fèi)用可能超過(guò)債務(wù)求償額，仍有可能即使勝訴，收回賬款也極為困難。

3.3 采取信用保險(xiǎn)措施

針對(duì)企業(yè)已經(jīng)做好的客戶(hù)資信檔案進(jìn)行應(yīng)收賬款的管理要相對(duì)容易一些，可以提前就可能存在風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注類(lèi)和次級(jí)類(lèi)應(yīng)收賬款，損失部分利益到票據(jù)貼現(xiàn)公司進(jìn)行貼現(xiàn)，或者對(duì)這些應(yīng)收賬款購(gòu)買(mǎi)信用保險(xiǎn)，針對(duì)信用狀況比較良好的客戶(hù)，若發(fā)現(xiàn)重大的管理層變動(dòng)等前兆，也可以采取信用保險(xiǎn)的措施，從而將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行和保險(xiǎn)公司，這些機(jī)構(gòu)在追繳賬款方面執(zhí)行效力較強(qiáng)。

3.4 規(guī)避應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)的其他措施

企業(yè)為防范債務(wù)人無(wú)限期地拖欠貨款，規(guī)避壞賬風(fēng)險(xiǎn)，可采用以下措施：

①以應(yīng)收票據(jù)代替應(yīng)收賬款。由于應(yīng)收票據(jù)具有更強(qiáng)的追索權(quán)，且到期前可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓可貼現(xiàn)，在一定程度上能夠降低壞賬損失的風(fēng)險(xiǎn)，所以當(dāng)客戶(hù)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)暫時(shí)困難，到期不能償還貨款，企業(yè)可要求客戶(hù)開(kāi)出銀行承兌匯票以?xún)斶€應(yīng)收賬款。

②應(yīng)收賬款抵押與出售。企業(yè)可嘗試通過(guò)抵押與出售方式將應(yīng)收賬款變現(xiàn)。應(yīng)收賬款抵押是企業(yè)以應(yīng)收賬款為擔(dān)保品，從金融機(jī)構(gòu)預(yù)先取得貨款，收到客戶(hù)支付欠款時(shí)再如數(shù)轉(zhuǎn)交給金融機(jī)構(gòu)作為部分借款的歸還。但一旦客戶(hù)拒絕付款，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)向企業(yè)追索，企業(yè)必須清償全部借款。應(yīng)收賬款讓售是企業(yè)將應(yīng)收賬款出售給從事此項(xiàng)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)以取得資金，售出的應(yīng)收賬款無(wú)追索權(quán)?？蛻?hù)還款時(shí)直接支付給機(jī)構(gòu)，一旦發(fā)生壞賬企業(yè)不需承擔(dān)任何責(zé)任，這項(xiàng)業(yè)務(wù)可以使企業(yè)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

3.5 預(yù)警

每一客戶(hù)會(huì)計(jì)年度終結(jié)，必須取得欠款人對(duì)所欠款的書(shū)面確認(rèn)。任何應(yīng)收款應(yīng)在發(fā)貨之日起，逾期一年零六個(gè)月，一律報(bào)告公司總經(jīng)理，并通知公司法律顧問(wèn)啟動(dòng)催討程序。

4.爭(zhēng)對(duì)加大應(yīng)收帳款的回收力度制定其他相配套的管理制度

4.1 建立內(nèi)部控制制度，建立良好完善的組織結(jié)構(gòu)，注意部門(mén)之間職能的科學(xué)劃分，根據(jù)職能機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)確定需要的崗位，明確責(zé)任。加強(qiáng)對(duì)企業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)和審批控制的管理，確立業(yè)績(jī)的衡量指標(biāo)應(yīng)是真正收回的銷(xiāo)售款項(xiàng)，而不是單純的銷(xiāo)售額指標(biāo)，從而在源頭上制止銷(xiāo)售人員造成的風(fēng)險(xiǎn)敞口，明確責(zé)權(quán)力。對(duì)于應(yīng)收賬款逾期或者不能收回形成壞賬的銷(xiāo)售人員，進(jìn)行相應(yīng)的懲罰，如果存在與企業(yè)客戶(hù)串謀的情況，還要訴諸法律，實(shí)施制裁，從而在源頭上控制應(yīng)收賬款的質(zhì)量。

4.2 建立有效的業(yè)務(wù)人員薪酬激勵(lì)制度

對(duì)知識(shí)水平高，工作能力強(qiáng)，制定相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)制度，提高業(yè)務(wù)人員的工作積極性以便加強(qiáng)公司對(duì)高素質(zhì)銷(xiāo)售人員的吸引力，并促進(jìn)企業(yè)的內(nèi)部晉升政策提高企業(yè)員工凝聚力。

企業(yè)所采取的各種政策的目的就是為了加快應(yīng)收帳款的回收工作，應(yīng)收賬款若不能及時(shí)收回， 輕則增加企業(yè)的融資成本，重則可導(dǎo)致企業(yè)資金鏈斷裂，影響企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)。本文具體分析了應(yīng)收賬款的成因主要是擴(kuò)大銷(xiāo)售及某些產(chǎn)品特殊的性質(zhì)所決定的，并據(jù)此提出企業(yè)主動(dòng)賒銷(xiāo)導(dǎo)致對(duì)客戶(hù)資信調(diào)查能力的下降、相應(yīng)制度上的不健全導(dǎo)致的管理缺陷等問(wèn)題。針對(duì)這些嚴(yán)重的問(wèn)題，筆者提出了加強(qiáng)事前控制，建立資信評(píng)級(jí)和客戶(hù)檔案制度、企業(yè)在簽訂合同時(shí)，多增加對(duì)自己有利的法律條款；在做好事前控制的基礎(chǔ)上，企業(yè)還應(yīng)加強(qiáng)應(yīng)收賬款的日常管理工作，并確立合理的收賬程序。制定即要按照既定的手續(xù)和程序辦理，防止資產(chǎn)流失。同時(shí)，又要重視中小企業(yè)內(nèi)部審計(jì)人員的地位，充分發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)督作用。要根據(jù)自己的實(shí)力，建立一套適合本企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展情況的管理體系，不要把攤子鋪的太大，把戰(zhàn)線(xiàn)搞的太長(zhǎng)，使自己陷入困境。

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篇9

為進(jìn)一步加強(qiáng)預(yù)算管理規(guī)范財(cái)務(wù)開(kāi)支讓有限的資金發(fā)揮最大的效益逐步減輕財(cái)政債務(wù)包袱打開(kāi)財(cái)政工作局面推進(jìn)我鄉(xiāng)廉政建設(shè)進(jìn)程，促進(jìn)我鄉(xiāng)各項(xiàng)事業(yè)順利發(fā)展，經(jīng)鄉(xiāng)黨委研究決定，制定鄉(xiāng)的財(cái)務(wù)管理制度，其具體內(nèi)容如下：

一、預(yù)算管理制度。

年初，由各單位根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和政策以及各種影響單位收支的因素制定本單位的綜合財(cái)務(wù)收支計(jì)劃，送鄉(xiāng)財(cái)政審核調(diào)整，經(jīng)鄉(xiāng)人代會(huì)通過(guò)后，給各單位下達(dá)綜合財(cái)政收支預(yù)算，各單位按預(yù)算組織實(shí)施，支出由財(cái)政所按收入進(jìn)度和開(kāi)支計(jì)劃核撥資金，年度執(zhí)行中，如有超收，按規(guī)定程序報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)后財(cái)政追加指標(biāo)并撥款。如有短收，則自動(dòng)減少支出指標(biāo)。年終決算，如有結(jié)余，結(jié)轉(zhuǎn)下年繼續(xù)使用。

二、財(cái)務(wù)收支審批制度。

（一）、收入減免的審批

各有收費(fèi)權(quán)限的單位和部門(mén)為了工作的開(kāi)展需要對(duì)一些特殊的事項(xiàng)作出處理而需要降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和直接減少或免收費(fèi)的必須報(bào)鄉(xiāng)財(cái)政審核鄉(xiāng)主要領(lǐng)導(dǎo)審批以便于財(cái)政的綜合平衡，否則財(cái)政不予核減收入指標(biāo)，不追加財(cái)力，短收的款項(xiàng)由執(zhí)收經(jīng)辦人負(fù)責(zé)補(bǔ)足。

（二）、支出的審批

⒈項(xiàng)目支出預(yù)算經(jīng)費(fèi)的開(kāi)支由財(cái)政所審核，鄉(xiāng)黨政辦公會(huì)通過(guò)，由鄉(xiāng)長(zhǎng)審批。

⒉基本支出預(yù)算經(jīng)費(fèi)的開(kāi)支，元以下的開(kāi)支，由財(cái)政所長(zhǎng)審核，審核屬實(shí)后報(bào)鄉(xiāng)長(zhǎng)審批。元以上的開(kāi)支由財(cái)政所長(zhǎng)列席的黨政辦公會(huì)集體決定。

⒊每月底財(cái)政所應(yīng)以報(bào)表的形式向鄉(xiāng)長(zhǎng)報(bào)告部門(mén)資金收支情況。

三、現(xiàn)金管理制度。

（一）、支付限額

各單位應(yīng)結(jié)合本單位的實(shí)際確定一個(gè)適用于本單位的現(xiàn)金定額，但各單位一次性開(kāi)支在元以上的原則上用轉(zhuǎn)帳結(jié)算。

（二）、現(xiàn)金的管理

⒈出納人員應(yīng)按現(xiàn)金開(kāi)支計(jì)劃提取現(xiàn)金，現(xiàn)金未開(kāi)支前應(yīng)放置于很難搬動(dòng)的保險(xiǎn)柜內(nèi)（定期調(diào)整保險(xiǎn)密碼），每日下班前應(yīng)將未開(kāi)支的現(xiàn)金存入銀行，注意存取途中的安全。

⒉禁用未入賬的“白條”頂庫(kù)，機(jī)關(guān)班干部確因工作需要借款的，由鄉(xiāng)長(zhǎng)審批后才能借用，并且工作結(jié)束后應(yīng)及時(shí)償還，借用的最長(zhǎng)時(shí)間不得超過(guò)三個(gè)月，保證實(shí)際數(shù)與賬面數(shù)一致。

⒊對(duì)現(xiàn)金的長(zhǎng)款應(yīng)按會(huì)計(jì)制度作為單位收入、短款應(yīng)由出納人員負(fù)責(zé)賠償，嚴(yán)禁將二者相抵。

⒋提高業(yè)務(wù)技能，增強(qiáng)防偽能力，特別是認(rèn)識(shí)假幣的能力，對(duì)收到的假幣由出納人員負(fù)責(zé)賠償。

四、票據(jù)管理制度

（一）、票據(jù)的領(lǐng)購(gòu)

⒈對(duì)各種上級(jí)業(yè)務(wù)主管部門(mén)直接管理的專(zhuān)用收費(fèi)票據(jù)，鄉(xiāng)屬部門(mén)領(lǐng)回后到鄉(xiāng)財(cái)政票據(jù)管理員處對(duì)所領(lǐng)票據(jù)作備查登記，加蓋財(cái)政所印章后才能使用。

⒉鄉(xiāng)屬各部門(mén)應(yīng)憑收費(fèi)許可證（或收費(fèi)文件）到鄉(xiāng)財(cái)政所交清舊票，然后才能領(lǐng)用新的合法票據(jù)，并交納票據(jù)工本費(fèi)。

⒊各單位應(yīng)對(duì)所領(lǐng)的各類(lèi)票據(jù)的時(shí)間、本數(shù)、套數(shù)、定額票據(jù)的金額等作詳細(xì)的記載。

（二）、票據(jù)的使用

⒈各單位應(yīng)對(duì)收費(fèi)的票據(jù)加蓋收費(fèi)單位公章，認(rèn)真填寫(xiě)收款人和繳款人姓名、收款日期，對(duì)一式幾聯(lián)的收據(jù)，應(yīng)用復(fù)寫(xiě)紙同時(shí)填寫(xiě)一式幾聯(lián)。

⒉對(duì)有編號(hào)的票據(jù)應(yīng)按編號(hào)的次序序時(shí)填寫(xiě)，不得跳號(hào)開(kāi)出票據(jù)。

⒊收費(fèi)票據(jù)應(yīng)有收費(fèi)的項(xiàng)目名稱(chēng)、收費(fèi)詳細(xì)內(nèi)容、大小寫(xiě)金額填寫(xiě)準(zhǔn)確無(wú)誤。

⒋一式幾聯(lián)的票據(jù)不能用鉛筆填寫(xiě)，其它票據(jù)只能用藍(lán)黑或碳素墨水填寫(xiě)。

⒌收款人和填票人原則上應(yīng)用私章代替手工填寫(xiě)。

（三）、票據(jù)的保管。

⒈各單位應(yīng)加強(qiáng)對(duì)票據(jù)的管理、平時(shí)放入保險(xiǎn)柜內(nèi)，嚴(yán)禁隨意擺放。

⒉對(duì)遺失的票據(jù)，應(yīng)及時(shí)向上級(jí)主管部門(mén)和票據(jù)管理部門(mén)報(bào)告遺失票據(jù)的種類(lèi)、本數(shù)、套數(shù)、收費(fèi)的金額等。并在公共性報(bào)刊上申明作廢。對(duì)遺失的定額票據(jù)，按所遺失票據(jù)的金額由責(zé)任人全額賠償。

⒊票據(jù)管理員應(yīng)隨時(shí)盤(pán)點(diǎn)票據(jù)庫(kù)存、交舊領(lǐng)新，保證各部門(mén)票據(jù)的供應(yīng)。

（四）、票據(jù)的繳銷(xiāo)

⒈各單位應(yīng)將已使用票據(jù)的存根交回票據(jù)管理員處、并且交已開(kāi)除票據(jù)所收費(fèi)的金額總計(jì)填寫(xiě)在票據(jù)封面的右上角。定額收據(jù)按已開(kāi)除數(shù)核定金額。

⒉票據(jù)管理員應(yīng)對(duì)票據(jù)的領(lǐng)、存、銷(xiāo)情況建立臺(tái)帳，隨時(shí)反映出票據(jù)的結(jié)存情況，登記已收費(fèi)票據(jù)的收費(fèi)金額，并與收費(fèi)會(huì)計(jì)和主辦會(huì)計(jì)核對(duì)一致。

⒊單位變更、或取消收費(fèi)權(quán)時(shí)、應(yīng)交收費(fèi)票據(jù)存根和未使用的票據(jù)全部交回票據(jù)管理員處，并登記已開(kāi)除票據(jù)的收費(fèi)金額、未使用票據(jù)的份數(shù)和序號(hào)。

五、實(shí)物財(cái)產(chǎn)管理制度

（一）、新增財(cái)產(chǎn)的管理

⒈機(jī)關(guān)財(cái)產(chǎn)單項(xiàng)價(jià)值在元以下的，由鄉(xiāng)財(cái)政所負(fù)責(zé)購(gòu)置，元以上元以下的由鄉(xiāng)主要領(lǐng)導(dǎo)研究決定，元以上的由鄉(xiāng)黨政辦公會(huì)研究決定（基本支出預(yù)算除外），元以上的進(jìn)入基本支出預(yù)算管理。

⒉鄉(xiāng)機(jī)關(guān)的所有財(cái)產(chǎn)由財(cái)政所購(gòu)置并作備查登記后領(lǐng)用。對(duì)日常維修用及批量金額大（或累計(jì)金額大）的燈管，小車(chē)費(fèi)油費(fèi)、修繕費(fèi)等，由財(cái)政所指定購(gòu)買(mǎi)地點(diǎn)進(jìn)行定點(diǎn)供應(yīng)，由財(cái)政所定期與業(yè)主結(jié)算。

⒊接受捐贈(zèng)的實(shí)物財(cái)產(chǎn)按購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的辦法處理。版權(quán)所有

⒋盤(pán)盈的財(cái)產(chǎn)應(yīng)補(bǔ)充登記，補(bǔ)辦領(lǐng)用手續(xù)。

（二）財(cái)產(chǎn)的使用調(diào)配

⒈機(jī)關(guān)的房屋、小車(chē)、辦公桌椅由黨政辦調(diào)配；其它財(cái)產(chǎn)由財(cái)政所調(diào)配。

⒉接受捐贈(zèng)的財(cái)產(chǎn)要轉(zhuǎn)贈(zèng)的由鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)研究決定，具體工作由鄉(xiāng)黨政辦和財(cái)政所負(fù)責(zé)辦理。

⒊各單位和個(gè)人需要使用已有集體財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)先向管理部門(mén)提出申請(qǐng)。由管理部門(mén)調(diào)劑使用。

⒋對(duì)需要新購(gòu)置的，必須先向財(cái)政部門(mén)申請(qǐng)，由財(cái)政購(gòu)回后統(tǒng)一調(diào)配。

（三）、財(cái)產(chǎn)的處置

財(cái)產(chǎn)的變賣(mài)：?jiǎn)雾?xiàng)購(gòu)置價(jià)值在以下的由各單位處置，購(gòu)置價(jià)在元以上以下的由財(cái)政所審核后報(bào)鄉(xiāng)主要領(lǐng)導(dǎo)決定，單項(xiàng)購(gòu)置價(jià)在元以上萬(wàn)元以下的由鄉(xiāng)黨委會(huì)（黨政辦公會(huì)）研究決定，所有的報(bào)批工作由鄉(xiāng)財(cái)政所負(fù)責(zé)。

（四）、財(cái)產(chǎn)的日常管理

⒈各單位和個(gè)人應(yīng)盡力保管和維護(hù)集體財(cái)產(chǎn)，防止遺失和意外損壞，凡因個(gè)人的原因造成財(cái)產(chǎn)遺失和損壞的由個(gè)人負(fù)責(zé)照價(jià)賠償。

⒉集體財(cái)產(chǎn)嚴(yán)禁隨意調(diào)換、隨意改變用途、改變?cè)煨?、改變結(jié)構(gòu)，凡出現(xiàn)前述情況的財(cái)政收回財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)，或收取相當(dāng)金額的資金用以恢復(fù)原狀。

⒊所有財(cái)產(chǎn)的修繕由鄉(xiāng)各單位集體統(tǒng)一進(jìn)行，私自修繕和裝修的單位收回后單位和新使用人不補(bǔ)償任何費(fèi)用。

⒋所有的實(shí)物財(cái)產(chǎn)財(cái)政應(yīng)建立相關(guān)的賬目和備查簿，每年應(yīng)進(jìn)行一次財(cái)產(chǎn)清理，掌握財(cái)產(chǎn)的變動(dòng)情況。各單位、各辦、每人使用的財(cái)產(chǎn)財(cái)政登記造冊(cè)，制定領(lǐng)用登記表一式二份（使用人和財(cái)政各一份），雙方簽字確認(rèn)。

⒌對(duì)工作人員調(diào)離本單位的，應(yīng)辦理完財(cái)產(chǎn)遺交手續(xù)后，組織人事部門(mén)才能辦理相關(guān)的調(diào)動(dòng)手續(xù)，否則，造成財(cái)產(chǎn)損失的由組織人事經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。

⒍非工作原因使集體財(cái)產(chǎn)受到損失的，由保管人負(fù)責(zé)一切責(zé)任。

六、小車(chē)費(fèi)管理制度

（一）、小車(chē)的使用管理

⒈鄉(xiāng)政府的小車(chē)統(tǒng)一由鄉(xiāng)黨政辦安排，鄉(xiāng)長(zhǎng)分管。

⒉有資格用車(chē)人員：現(xiàn)任黨委、政府、人大領(lǐng)導(dǎo)，黨委成員，特崗人員（黨政辦主任、財(cái)政所長(zhǎng)）可用車(chē)；財(cái)政所、農(nóng)經(jīng)站運(yùn)送重要票款可用車(chē)；機(jī)關(guān)干部重病就醫(yī)可用車(chē)。其余一律不派車(chē)。

⒊每次用車(chē)要由用車(chē)人申請(qǐng)，黨政辦簽派車(chē)通知，駕駛員憑派車(chē)通知方可出車(chē)。

（二）、小車(chē)的修繕和補(bǔ)給管理

⒈對(duì)每次修理費(fèi)在元以下的由駕駛員決定，元以上的由鄉(xiāng)長(zhǎng)決定。

⒉對(duì)一次性修理費(fèi)在元以上的，必須要有財(cái)政人員的參與確定。

⒊確因特殊原因需要在外修理和加油的，必須經(jīng)鄉(xiāng)黨政主要領(lǐng)導(dǎo)同意，同時(shí)告知財(cái)政所。

（三）、小車(chē)規(guī)費(fèi)的管理

⒈小車(chē)的保險(xiǎn)按縣的規(guī)定實(shí)行定點(diǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)和合同由鄉(xiāng)財(cái)政與保險(xiǎn)公司進(jìn)行結(jié)算和簽定。

⒉小車(chē)的養(yǎng)路費(fèi)由駕駛員與征收所結(jié)算后在財(cái)政所報(bào)賬。逾期不繳的罰款由駕駛員負(fù)擔(dān)。

⒊過(guò)路、過(guò)橋費(fèi)由駕駛員與收費(fèi)處結(jié)算定期憑派車(chē)單和有效收費(fèi)發(fā)票在財(cái)政報(bào)銷(xiāo)。

（四）、小車(chē)費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)

⒈小車(chē)的費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)必須附有派車(chē)單，并且是憑財(cái)政審核的合法票據(jù)。

⒉派車(chē)單所附的票據(jù)必須與派車(chē)單上的時(shí)間、地點(diǎn)、里程、經(jīng)由地一致。

⒊駕駛員的工資及福利由鄉(xiāng)財(cái)政根據(jù)適時(shí)工資水平提出方案，經(jīng)鄉(xiāng)黨委、政府同意后執(zhí)行。

⒋如因駕駛員的自身的原因造成的損失由駕駛員負(fù)擔(dān)全部費(fèi)用及責(zé)任。

七、電話(huà)費(fèi)管理制度

⒈凡安裝有電話(huà)的辦公室，必須保證電話(huà)的暢通。

⒉電話(huà)費(fèi)按現(xiàn)憑職務(wù)級(jí)別包干使用，黨委、人大、政府的正職領(lǐng)導(dǎo)每月包干元、副職領(lǐng)導(dǎo)及黨委委員、黨政辦主任、財(cái)政所長(zhǎng)每月包干元、其余各辦主任每月包干元、副主任每月包干元、其余人員每月包干元。財(cái)政所長(zhǎng)及總預(yù)算會(huì)計(jì)另加網(wǎng)費(fèi)每月包干元，黨政辦秘書(shū)辦公室另加電話(huà)費(fèi)每月包干元。

⒊按上述標(biāo)準(zhǔn)，超支自負(fù)、節(jié)約歸公。

八、打字復(fù)印費(fèi)的管理

⒈打字復(fù)印應(yīng)本著為鄉(xiāng)機(jī)關(guān)服務(wù)的原則，保證鄉(xiāng)機(jī)關(guān)的各資料的及時(shí)高質(zhì)量打印。

⒉鄉(xiāng)黨政辦、財(cái)政所的資料在打印時(shí)登記，按月與財(cái)政所結(jié)算。經(jīng)費(fèi)實(shí)行歸口管理的各辦及站所、外單位和個(gè)人所需打印的資料必須先登記，然后由打字員按財(cái)政制定的標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，實(shí)行先收費(fèi)后打印并按月與財(cái)政所結(jié)算。

⒊打印的標(biāo)準(zhǔn)：臘紙?jiān)獜?，?fù)印紙?jiān)獜?，文件頭子元張白紙?jiān)獜垺?/p>

⒋每月打字員應(yīng)將打印登記表和打印收費(fèi)一并交鄉(xiāng)財(cái)政所結(jié)算。

⒌打字復(fù)印所需的各種設(shè)備和材料由鄉(xiāng)財(cái)政所負(fù)責(zé)采購(gòu)。設(shè)備的維修由鄉(xiāng)財(cái)政負(fù)責(zé)聯(lián)系和結(jié)算。

⒍打字員應(yīng)做好打印設(shè)備的管理和維護(hù)，嚴(yán)禁非專(zhuān)業(yè)人員操作設(shè)備。保管好各種打印材料，不準(zhǔn)將設(shè)備及材料帶出打印室。不準(zhǔn)私人自帶材料用集體設(shè)備進(jìn)行免費(fèi)打印。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有前述行為，按應(yīng)收費(fèi)金額的兩倍扣除工資。

⒎鄉(xiāng)機(jī)關(guān)需打字復(fù)印的資料只能在鄉(xiāng)打字室打印，特殊情況確需在外打印的，必須經(jīng)鄉(xiāng)財(cái)政同意，否則按弄虛作假處理。

九、水電費(fèi)管理制度

⒈鄉(xiāng)政府辦公樓的水電費(fèi)和初裝費(fèi)由財(cái)政負(fù)擔(dān)；其它各處的水電費(fèi)和初裝費(fèi)按“誰(shuí)受益誰(shuí)負(fù)擔(dān)”的原則劃歸經(jīng)費(fèi)歸口管理的部門(mén)和私人負(fù)擔(dān)。

⒉未經(jīng)鄉(xiāng)財(cái)政所和黨政主要領(lǐng)導(dǎo)的批準(zhǔn)，嚴(yán)禁在辦公室使用取暖設(shè)備及和降溫設(shè)備。否則由該辦和個(gè)人承擔(dān)當(dāng)月政府辦公樓的所有電費(fèi)。如造成其它責(zé)任的，由使用人負(fù)全部責(zé)任。

⒊嚴(yán)禁用集體的水電洗衣做飯，每發(fā)現(xiàn)一次罰款元。

⒋未經(jīng)鄉(xiāng)財(cái)政同意不對(duì)電路、水路進(jìn)行私拉亂接。否則按前述⒊條處理。

十、差旅費(fèi)及辦公業(yè)務(wù)費(fèi)的管理

⒈下村費(fèi)按機(jī)關(guān)業(yè)務(wù)干部每人每月元、隨工資發(fā)放，不在報(bào)銷(xiāo)其它費(fèi)用。

⒉職工在縣內(nèi)出差每一次最多只能報(bào)銷(xiāo)車(chē)船費(fèi)元。用政府集體車(chē)輛的出差的（包括搭乘領(lǐng)導(dǎo)用車(chē)），不能報(bào)銷(xiāo)車(chē)船費(fèi)。

⒊縣內(nèi)出差原則上不報(bào)銷(xiāo)住宿費(fèi)，確因工作需要，必須請(qǐng)示鄉(xiāng)主要領(lǐng)導(dǎo)同意且在縣內(nèi)的住宿一般干部不能超過(guò)元晚，副職領(lǐng)導(dǎo)、各辦主任及站所長(zhǎng)不能超過(guò)元晚，黨政主要領(lǐng)導(dǎo)不得超過(guò)元晚。

⒋因公到縣外出差的，車(chē)船費(fèi)按規(guī)定據(jù)實(shí)報(bào)銷(xiāo)，住宿費(fèi)和伙食費(fèi)補(bǔ)助等包干一般干部元天，副職領(lǐng)導(dǎo)、各辦主任及站所長(zhǎng)元天，黨政主要領(lǐng)導(dǎo)元天，如報(bào)銷(xiāo)伙食費(fèi)的，一般干部扣除元天，副職領(lǐng)導(dǎo)、各辦主任及站所長(zhǎng)扣除元天，黨政正職領(lǐng)導(dǎo)扣除元天，職工憑正式發(fā)票到財(cái)政所報(bào)賬，節(jié)約歸公，超支不補(bǔ)。

⒌經(jīng)縣委、縣府研究并以縣委、縣府的名義通知的外出參觀、學(xué)習(xí)、考察、培訓(xùn)的，按組織機(jī)構(gòu)開(kāi)具的發(fā)票據(jù)實(shí)入賬；縣級(jí)部門(mén)承辦的，經(jīng)請(qǐng)示縣分管領(lǐng)導(dǎo)同意的外出參觀、學(xué)習(xí)、考察、培訓(xùn)的，經(jīng)鄉(xiāng)黨政正職領(lǐng)導(dǎo)同意后方可報(bào)銷(xiāo)組織機(jī)構(gòu)出具的發(fā)票總金額的；其余情況，一律不得公費(fèi)報(bào)賬。

⒍經(jīng)黨政主要領(lǐng)導(dǎo)同意的脫產(chǎn)學(xué)習(xí)人員，一年以上的，每天補(bǔ)助伙食費(fèi)元一年以?xún)?nèi)及各種短訓(xùn)班每天補(bǔ)助伙食費(fèi)元，但下村費(fèi)和伙食補(bǔ)助費(fèi)只能享受一項(xiàng)。

⒎經(jīng)黨政主要領(lǐng)導(dǎo)同意參加的以提高學(xué)歷為主的各種學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)時(shí)間視同上班對(duì)待，但不得報(bào)銷(xiāo)任何費(fèi)用，獲得畢業(yè)證書(shū)的，給予一次性獎(jiǎng)勵(lì)：大專(zhuān)元、本科元、碩士元。

⒏嚴(yán)禁各單位報(bào)銷(xiāo)出租車(chē)費(fèi)和摩托車(chē)費(fèi)。特殊情況需要的，必須報(bào)鄉(xiāng)主要領(lǐng)導(dǎo)同意。

十一、招待費(fèi)、會(huì)議費(fèi)管理制度

（一）、招待費(fèi)管理制度

⒈鄉(xiāng)機(jī)關(guān)的所有來(lái)人來(lái)客，因工作需要確需用餐的，原則上在機(jī)關(guān)食堂就餐，特殊情況需在外就餐的必須報(bào)鄉(xiāng)主要領(lǐng)導(dǎo)同意。

⒉所有的接待用餐必須到鄉(xiāng)黨政辦開(kāi)具派餐單，伙食團(tuán)憑派餐單承辦伙食。

⒊伙食費(fèi)接待標(biāo)準(zhǔn)（以現(xiàn)任最高職務(wù)為準(zhǔn)）：縣級(jí)領(lǐng)導(dǎo)元桌，鄉(xiāng)主要領(lǐng)導(dǎo)元桌，一般工作人員元桌，村干部來(lái)鄉(xiāng)聯(lián)系工作的，每人每餐元。

⒋所有的接待用酒、水原則上掌握在元以?xún)?nèi)。不準(zhǔn)發(fā)工作煙，特殊情況須報(bào)鄉(xiāng)主要領(lǐng)導(dǎo)同意，并由財(cái)政統(tǒng)一采購(gòu)后，各經(jīng)辦人在鄉(xiāng)財(cái)政領(lǐng)??；經(jīng)費(fèi)歸口管理部門(mén)由各部門(mén)承擔(dān)。

⒌縣部、委、辦、局的以上的領(lǐng)導(dǎo)來(lái)鄉(xiāng)由鄉(xiāng)主要領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人及領(lǐng)導(dǎo)指定的人員作陪；其余人員來(lái)鄉(xiāng)由各辦及站所對(duì)口接待，分管領(lǐng)導(dǎo)、部門(mén)負(fù)責(zé)人和相關(guān)業(yè)務(wù)人員作陪。

⒍縣委、縣政府、人大、政協(xié)領(lǐng)導(dǎo)檢查工作，年終目標(biāo)檢查、干部考評(píng)、鄉(xiāng)黨委、政府重大的突擊性、臨時(shí)工作接待開(kāi)支由鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)酌情決定。

⒎機(jī)關(guān)干部下村的伙食費(fèi)，按每餐元計(jì)算，機(jī)關(guān)干部先行到鄉(xiāng)財(cái)政所自行負(fù)擔(dān)元購(gòu)買(mǎi)餐券，并按實(shí)際開(kāi)支的數(shù)額由村干部（憑干部工作日記實(shí)、村部簽字、辦伙食戶(hù)簽字）到相應(yīng)的部門(mén)報(bào)銷(xiāo)元。

（二）、會(huì)議費(fèi)的管理

⒈機(jī)關(guān)內(nèi)部的會(huì)議（包括各辦及站所之間的交流）不得發(fā)生會(huì)議伙食費(fèi)。

⒉要求機(jī)關(guān)以外的人員參加，要發(fā)生會(huì)議伙食的會(huì)議，必須請(qǐng)示鄉(xiāng)主要領(lǐng)導(dǎo)同意，并由鄉(xiāng)黨政辦提前負(fù)責(zé)通知開(kāi)會(huì)人員、各辦、各站所和籌辦會(huì)務(wù)，以減少會(huì)議次數(shù)和降低會(huì)議費(fèi)用。

⒊黨代會(huì)、人代會(huì)，中、晚餐每桌（含酒、水）元。

⒋縣委、縣府及各部、委、辦、局在我鄉(xiāng)召開(kāi)的現(xiàn)場(chǎng)辦公會(huì)等各種會(huì)議，若由主辦單位承擔(dān)費(fèi)用的，按主辦單位的要求辦理，若由本鄉(xiāng)承擔(dān)的，按黨代會(huì)和人代會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

⒌會(huì)議伙食一律在鄉(xiāng)機(jī)關(guān)辦理。

十二、罰則

⒈不按財(cái)政的要求設(shè)置和處理賬務(wù)的由鄉(xiāng)財(cái)政責(zé)令改正，若限期內(nèi)仍不能改正的，財(cái)政所有權(quán)剝奪其財(cái)務(wù)單獨(dú)核算的資格，收歸財(cái)政統(tǒng)一集中管理。

⒉拒不納入財(cái)政統(tǒng)管的單位和部門(mén)，停發(fā)部門(mén)負(fù)責(zé)人和有關(guān)責(zé)任人的工資，并根據(jù)情節(jié)輕重，酌情給予黨紀(jì)政紀(jì)處分。

⒊私自在銀行開(kāi)設(shè)賬戶(hù)和公款私存的，按私設(shè)“小金庫(kù)”處理，并按發(fā)生額處理部門(mén)負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人，其罰款由個(gè)人承擔(dān)。

⒋不使用統(tǒng)一收費(fèi)票據(jù)，而亂用白條收據(jù)的，以及使用統(tǒng)一票據(jù)而截留收入的，按發(fā)生額處罰部門(mén)負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人，罰款由個(gè)人承擔(dān)。

⒌凡不按上述規(guī)定執(zhí)行的，按違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律追究部門(mén)負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人的責(zé)任，并停止供應(yīng)票據(jù)。

⒍不按時(shí)交財(cái)務(wù)資料到財(cái)政所做賬的，財(cái)政所有權(quán)緩拔部門(mén)經(jīng)費(fèi)（緩發(fā)部門(mén)負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人的工資），直到停止拔款（停發(fā)工資），并酌情給予經(jīng)濟(jì)處罰。

⒎不按規(guī)定將發(fā)票交由規(guī)定的審核人審核的，視為弄虛作假，出納不能報(bào)銷(xiāo)。若查出報(bào)銷(xiāo)的，對(duì)經(jīng)辦人按貪污公款處理，對(duì)出納按弄虛作假處理。

⒏對(duì)不能按時(shí)完成收入計(jì)劃，無(wú)法完成財(cái)政集中資金的，分管領(lǐng)導(dǎo)和部門(mén)負(fù)責(zé)人不能領(lǐng)取當(dāng)年的綜合考核獎(jiǎng)，且不能參與任何評(píng)優(yōu)。

⒐若各辦及各部門(mén)超出財(cái)政核定的開(kāi)支定額（或支出計(jì)劃）的由分管領(lǐng)導(dǎo)和部門(mén)負(fù)責(zé)人各承擔(dān)的超支費(fèi)用。

⒑未經(jīng)財(cái)政審核私自舉債的，由分管領(lǐng)導(dǎo)和部門(mén)負(fù)責(zé)人各承擔(dān)舉債利息的，財(cái)政按舉債額的作為財(cái)政平衡資金。

⒈對(duì)無(wú)票收費(fèi)、白條收費(fèi)、收費(fèi)不按時(shí)交入財(cái)政專(zhuān)戶(hù)的，按貪污和挪用公款處理。

⒉違反規(guī)定，涉及金額大，情節(jié)嚴(yán)重的，由財(cái)政部門(mén)提請(qǐng)司法機(jī)關(guān)處理。

十三、本制度適應(yīng)用于鄉(xiāng)直屬行政事業(yè)單位（其它單位參照?qǐng)?zhí)行）、過(guò)去與本制度相抵觸的，除上級(jí)政府有明確規(guī)定外，一律以本規(guī)定為準(zhǔn)，本制度從發(fā)出之日起施行。

篇10

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保險(xiǎn)培訓(xùn)心得15.12大地震時(shí)，董事長(zhǎng)親赴險(xiǎn)境為災(zāi)區(qū)每個(gè)生命送去泰康人與生俱來(lái)的溫暖與關(guān)懷;

SARS肆虐時(shí)，苗總等人如同救死扶傷的白衣天使般冒著生命危險(xiǎn)為客戶(hù)送去救命保單;MH370失聯(lián)時(shí)，理賠團(tuán)隊(duì)如同等待游子歸家的慈母般守候在理賠一線(xiàn)為每個(gè)逝者家屬送去尊重;直至觀看了感動(dòng)泰康十大人物，這一幕幕雖不是我親身經(jīng)歷，但卻歷歷在目，濕潤(rùn)我了許久未見(jiàn)淚水的眼睛，永恒的畫(huà)面定格在我的腦海里無(wú)法去除。此時(shí)此刻只能用一個(gè)詞來(lái)描述我的感受---震撼，此次培訓(xùn)對(duì)我的心靈沖擊很大，我的思想和心態(tài)從此發(fā)生改變，泰康重塑我的價(jià)值觀，我被泰康所征服!

為什么有那么多的青年才俊十幾年來(lái)陪伴泰康征戰(zhàn)南北，奉獻(xiàn)青春卻心甘情愿;為什么有那么多的名校驕子一批批的投入泰康母親的懷抱，受苦受累卻無(wú)懼無(wú)悔;為什么有那么多的底層員工為了泰康這艘航母的前行燃燒自己，默默無(wú)聞卻無(wú)怨無(wú)悔;我淺顯的得出了一點(diǎn)點(diǎn)自己的感悟，是泰康以人為本的企業(yè)文化感染著我們，是保險(xiǎn)這個(gè)行業(yè)偉大的愛(ài)支撐著我們，使我們?cè)诒ｋU(xiǎn)人生的道路上不斷前行。

經(jīng)歷了培訓(xùn)的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，了解了感動(dòng)泰康十大人物的方方面面，我發(fā)現(xiàn)自己不足的同時(shí)也發(fā)自?xún)?nèi)心的感受到保險(xiǎn)的偉大與不易。作為_(kāi)_的一員，我沒(méi)有感覺(jué)到一點(diǎn)點(diǎn)的驕傲，而是內(nèi)心深深的擔(dān)憂(yōu)與恐懼。這并不是我缺乏自信，而是冥冥中有種感覺(jué)：作為一個(gè)職場(chǎng)新人，沒(méi)有經(jīng)過(guò)三四級(jí)機(jī)構(gòu)的磨練與洗禮就在分公司做內(nèi)控;沒(méi)有嘗過(guò)我們的衣食父母---保險(xiǎn)人所經(jīng)歷過(guò)的酸甜苦辣就在分公司。

保險(xiǎn)培訓(xùn)心得2在泰康輕松愉快的學(xué)習(xí)生活中，孔老師先是叫我們和坐位附近的同學(xué)握手，再走出坐位和更多的同學(xué)握手，循序漸進(jìn)的教同學(xué)們慢慢的突破自己。隨后更多的專(zhuān)業(yè)老師向同學(xué)們分享了他們從事保險(xiǎn)事業(yè)的經(jīng)歷，向同學(xué)們傳授了在保險(xiǎn)行業(yè)成功的經(jīng)驗(yàn)。

在整個(gè)培訓(xùn)的過(guò)程中，班主任張老師對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，對(duì)同學(xué)們的生活體貼入微。嚴(yán)老師的親和力，帶同學(xué)們跳舞，使同學(xué)們能有輕松快樂(lè)的心情學(xué)習(xí)。譚老師講話(huà)的抑揚(yáng)頓挫及幽默及妙趣橫生的授課，令同學(xué)們學(xué)習(xí)輕松易懂。張老師每次上課臉上都掛著和藹的笑容，讓大家感到非常容易親近。每位老師都給同學(xué)們留下非常深刻的印象，各位老師：您們辛苦了!

命運(yùn)在于自己把握

上帝是公平的：本身來(lái)到人世，什么東西都沒(méi)帶來(lái)，我們便去學(xué)習(xí)學(xué)著擁有。但是多數(shù)人學(xué)到了窮人的心態(tài)，成了窮人。有少數(shù)人學(xué)到了富人的心態(tài)，他們便成為了富人。所以世上沒(méi)有窮人，只有窮人的心態(tài)。改變生活和命運(yùn)從改變心態(tài)開(kāi)始。

保險(xiǎn)培訓(xùn)心得3保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)率先申請(qǐng)信用評(píng)級(jí)，泰康人壽從1996年的aa級(jí)躍居aaa——信用等級(jí)，沒(méi)有一筆呆壞賬，在國(guó)內(nèi)成功首發(fā)保險(xiǎn)業(yè)次級(jí)債券[3]

具備充足的償付能力重視防范金融風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有一筆呆壞賬

泰康人壽作為一家新型的股份制壽險(xiǎn)公司，非常重視防范金融風(fēng)險(xiǎn)，逐步建立了“三位一體”的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，即以經(jīng)濟(jì)資本與價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)，以合規(guī)體系建設(shè)與法律服務(wù)為主要內(nèi)容、以獨(dú)立內(nèi)控評(píng)價(jià)和稽核檢查為重要手段的全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控與合規(guī)管理;同時(shí)健全核保核賠體系，完善財(cái)務(wù)監(jiān)控制度，加強(qiáng)稽核審計(jì)力度，使風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。泰康人壽堅(jiān)持以“流動(dòng)性、安全性和收益性”為原則，努力管好、用活資金，力爭(zhēng)獲得最大回報(bào)，自開(kāi)業(yè)沒(méi)有一筆呆壞賬。泰康人壽按規(guī)定足額提取準(zhǔn)備金，各項(xiàng)監(jiān)控指標(biāo)合理，經(jīng)過(guò)上級(jí)監(jiān)管部門(mén)的審核，具備充足的償付能力。

管理

全面通過(guò)iso9001:20--國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)(ukas)質(zhì)量體系認(rèn)證的壽險(xiǎn)公司

泰康人壽國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范化管理

泰康人壽一貫強(qiáng)調(diào)以制度促管理，以管理見(jiàn)效益，通過(guò)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范管理求得健康發(fā)展。

建立專(zhuān)業(yè)委員會(huì)管理制度，成立預(yù)算委員會(huì)、投資委員會(huì)、兩核委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)等，在日常管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面發(fā)揮了重大作用。

成立個(gè)險(xiǎn)事業(yè)部、員工福利計(jì)劃事業(yè)部和銀行保險(xiǎn)事業(yè)部，建立并完善了以《基本法》為核心的業(yè)務(wù)管理制度和以“世紀(jì)圣典”為核心的激勵(lì)制度。

成立運(yùn)營(yíng)中心，整合資源，優(yōu)化流程，服務(wù)前置，集中控制風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)建立強(qiáng)大的后援服務(wù)體系，形成規(guī)模效益，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高運(yùn)營(yíng)效率，為公司打造核心服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力奠定了強(qiáng)有力的基礎(chǔ)。

建立財(cái)務(wù)預(yù)算制度，有效加強(qiáng)了成本控制和財(cái)務(wù)管理工作。完善了對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)的“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)庫(kù)模型”。

信息系統(tǒng)

20--年,泰康人壽在國(guó)內(nèi)率先引進(jìn)國(guó)外大型先進(jìn)壽險(xiǎn)軟件包，啟用新型計(jì)算機(jī)軟件系統(tǒng)：life/asia系統(tǒng)，并且成功將該軟件進(jìn)行中文化和本地化開(kāi)發(fā)，投入實(shí)際應(yīng)用。

個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)、銀行保險(xiǎn)新系統(tǒng)以及sap財(cái)務(wù)系統(tǒng)在全國(guó)各個(gè)分公司和上百家支公司全面上線(xiàn)，大集中的業(yè)務(wù)處理模式得以全面確立和加強(qiáng)，為業(yè)務(wù)快速發(fā)展、控制風(fēng)險(xiǎn)、降低成本提供了有力的支持。

業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的行銷(xiāo)支持系統(tǒng)mss，為外勤人員提供了全天24小時(shí)的個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)工作室，提升了個(gè)人壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的服務(wù)水平。

面向全系統(tǒng)的“領(lǐng)先e步——oa辦公自動(dòng)化系統(tǒng)”順利搭建，大大提高了工作效率，加強(qiáng)了內(nèi)部溝通

業(yè)務(wù)

以個(gè)人保險(xiǎn)為核心，團(tuán)體保險(xiǎn)、銀行保險(xiǎn)和續(xù)期業(yè)務(wù)齊頭發(fā)展產(chǎn)品涵蓋少兒、女性、醫(yī)療、養(yǎng)老、重大疾病、意外傷害、分紅、投連、萬(wàn)能保險(xiǎn)等各方面

投資業(yè)務(wù)名列行業(yè)前茅

泰康資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司正式掛牌 三大事業(yè)部相繼成立

《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》出臺(tái)之后，泰康人壽對(duì)公司愿景進(jìn)行重新定位——致力于把公司建設(shè)成為“最具親和力、最受市場(chǎng)青睞的大型保險(xiǎn)金融服務(wù)集團(tuán)”。

20--年3月23日，泰康資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司正式掛牌營(yíng)業(yè)，它是經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的專(zhuān)業(yè)資產(chǎn)管理公司，在公司資產(chǎn)管理中心的基礎(chǔ)上組建而成，是國(guó)內(nèi)債券市場(chǎng)、存款市場(chǎng)、基金和股票市場(chǎng)最重要的機(jī)構(gòu)投資者之一。

20--年4月—7月，泰康人壽個(gè)險(xiǎn)事業(yè)部、銀行保險(xiǎn)事業(yè)部、員工福利計(jì)劃事業(yè)部相繼成立，泰康人壽的管理架構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)榫仃囀焦芾恚瑮l塊結(jié)合。這一組織管理體系的變革，為泰康人壽的業(yè)務(wù)發(fā)展注入了新的活力。

業(yè)務(wù)體系

泰康人壽非常注重構(gòu)建全面清晰的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)體系，形成了較為完善的以個(gè)人保險(xiǎn)為核心，團(tuán)險(xiǎn)、銀行保險(xiǎn)和續(xù)期業(yè)務(wù)齊頭發(fā)展的業(yè)務(wù)態(tài)勢(shì)，為公司壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供了保障。泰康人壽已形成定期及終身壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、少兒保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、女性疾病保險(xiǎn)、高額保障保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等產(chǎn)品系列。截至20--年底，泰康人壽已累計(jì)為1300萬(wàn)客戶(hù)提供保險(xiǎn)服務(wù)，充分滿(mǎn)足了大眾對(duì)壽險(xiǎn)服務(wù)的全方位、多層次的需求。

承諾

服務(wù)是壽險(xiǎn)的生命

以誠(chéng)信、規(guī)范、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得客戶(hù)的信賴(lài)

泰康人壽把客戶(hù)的利益放在第一位

開(kāi)業(yè)以來(lái)，泰康人壽堅(jiān)持把客戶(hù)的利益放在第一位，使客戶(hù)和公司真正成為利益共同體。截至20--年底，泰康人壽成立20--年累計(jì)賠付支出達(dá)160億元。理賠處于保險(xiǎn)服務(wù)的核心環(huán)節(jié)，是保險(xiǎn)公司兌現(xiàn)承諾，為客戶(hù)提供保險(xiǎn)保障的重要體現(xiàn)。從每年交幾百元保費(fèi)的客戶(hù)，到一次躉交上百萬(wàn)元的客戶(hù)，從第一個(gè)理賠案，到20--年的820萬(wàn)元個(gè)人壽險(xiǎn)理賠案，泰康人壽專(zhuān)業(yè)的服務(wù)品質(zhì)、熱誠(chéng)的服務(wù)精神從未改變。泰康人壽以及時(shí)、合理、高效的理賠服務(wù)，贏得了公司廣大客戶(hù)的信任。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)率先推出100%電話(huà)回訪制度，保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益

自1999年率先在業(yè)界推出新契約“100%電話(huà)回訪制度”以來(lái)，泰康人壽不斷完善回訪內(nèi)容，改進(jìn)回訪方式。20--年開(kāi)始實(shí)施超百電話(huà)回訪,對(duì)已經(jīng)回訪成功的新契約客戶(hù)進(jìn)行再次回訪，以此加強(qiáng)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員展業(yè)品質(zhì)的管理，保護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益，使“誠(chéng)信服務(wù)”始終成為公司品牌核心價(jià)值的重要組成部分。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)率先推出保單“通存通兌”業(yè)務(wù)

泰康人壽應(yīng)用國(guó)際先進(jìn)的life/asia系統(tǒng)，在全國(guó)率先推出保單“通存通兌”業(yè)務(wù)，泰康人壽的客戶(hù)在全國(guó)任意一家分公司或中心支公司均可辦理保險(xiǎn)合同變更、理賠等事宜，真正體現(xiàn)了泰康人壽“以客戶(hù)為中心”的服務(wù)理念。

文化

以人為本親和誠(chéng)信

優(yōu)秀的企業(yè)文化是現(xiàn)代企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)制勝的關(guān)鍵，是企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和管理理念的濃縮和精華。泰康人壽倡導(dǎo)“以人為本、親和誠(chéng)信”的獨(dú)特企業(yè)文化，樹(shù)立“創(chuàng)新、奉獻(xiàn)、分享、公平”的企業(yè)風(fēng)尚。

構(gòu)建“公開(kāi)、公正、公平”的用人機(jī)制，營(yíng)造“開(kāi)放、學(xué)習(xí)、專(zhuān)業(yè)”的主流學(xué)習(xí)文化，提倡“教育是最大的福利，管理是嚴(yán)肅的愛(ài)”，致力于不斷提高員工的專(zhuān)業(yè)化水平。

推行“制度文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、誠(chéng)信文化、執(zhí)行文化和績(jī)效文化”五大文化建設(shè)。

泰康人壽注重在公司各項(xiàng)活動(dòng)中提升企業(yè)精神，使以人為本、親和誠(chéng)信的優(yōu)秀企業(yè)文化深入人心，使員工自我價(jià)值與公司價(jià)值的實(shí)現(xiàn)聯(lián)為一體，共同提升。

保險(xiǎn)培訓(xùn)心得4保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)全新的行業(yè)，特別是壽險(xiǎn)在中國(guó)發(fā)展的歷史其實(shí)并不長(zhǎng)。保險(xiǎn)業(yè)也是一個(gè)綜合性的行業(yè)，保險(xiǎn)公司的各個(gè)部門(mén)崗位都需要我們自己摸索，從頭開(kāi)始。所以不管是學(xué)什么專(zhuān)業(yè)，到保險(xiǎn)公司都是新人，對(duì)大多數(shù)崗位都

從月23日到現(xiàn)在，不知不覺(jué)在太平人壽學(xué)習(xí)了17天。17天當(dāng)中，學(xué)習(xí)了很多，收獲了很多，提高了很多。從入司當(dāng)天的一個(gè)對(duì)保險(xiǎn)一無(wú)所知的應(yīng)屆畢業(yè)生到現(xiàn)在已經(jīng)開(kāi)始展業(yè)的業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)生，時(shí)間雖短但是轉(zhuǎn)變卻大。下面我從但各方面談?wù)勥@段時(shí)間的心得體會(huì)：

一、選擇比機(jī)遇重要

在太平人壽的招聘專(zhuān)場(chǎng)報(bào)告會(huì)上，楊雪蓮經(jīng)理與我們分享了她人生的三次成功選擇。來(lái)太平之前，我在福建天宇職業(yè)培訓(xùn)學(xué)校做校長(zhǎng)助理--一份在很多同學(xué)看來(lái)還可以的一份工作。但是經(jīng)過(guò)反復(fù)的思索，最后還是選擇來(lái)太平人壽。在天宇工作期間，我很受重用，半個(gè)月時(shí)間之內(nèi)獨(dú)立完成了兩個(gè)培訓(xùn)項(xiàng)目。校長(zhǎng)當(dāng)聽(tīng)說(shuō)我要走的時(shí)候反復(fù)挽留我，但是我最終還是選擇離開(kāi)。因?yàn)槲矣X(jué)得目前我最需要的是一個(gè)可以學(xué)習(xí)環(huán)境而不是一個(gè)可以發(fā)揮的舞臺(tái)。剛走出校門(mén)的我們對(duì)社會(huì)還知之甚少，需要學(xué)習(xí)的還有好多，所以要在人生剛起步的時(shí)候積累更多的能量，這樣人生的道路才會(huì)走的更遠(yuǎn)、更輝煌。太平人壽雖然在保險(xiǎn)行業(yè)與三大巨頭相比還存在一段差距，但是其發(fā)展速度是這三大巨頭的好幾倍。在這樣一個(gè)創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)型的公司當(dāng)中，你想不成長(zhǎng)都困難。

二、態(tài)度比能力重要

在培訓(xùn)的第一天，培訓(xùn)老師就告誡我們要端正態(tài)度、認(rèn)真工作。保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)全新的行業(yè)，特別是壽險(xiǎn)在中國(guó)發(fā)展的歷史其實(shí)并不長(zhǎng)。保險(xiǎn)業(yè)也是一個(gè)綜合性的行業(yè)，保險(xiǎn)公司的各個(gè)部門(mén)崗位都需要我們自己摸索，從頭開(kāi)始。所以不管是學(xué)什么專(zhuān)業(yè)，到保險(xiǎn)公司都是新人，對(duì)大多數(shù)崗位都是很陌生的。這就要求我們要以空杯歸零的心態(tài)，從頭開(kāi)始學(xué)，從為人處事、工作態(tài)度開(kāi)始。我們的班主任以及任課老師他們都是我們學(xué)習(xí)的楷模，他們?cè)谑谡n中的工作態(tài)度都是我們以后工作過(guò)程中效法的標(biāo)桿。投入多少，收獲多少，參與多深，領(lǐng)悟多深--我們陽(yáng)光二期培訓(xùn)班的班訓(xùn)。這個(gè)也是我們每一個(gè)陽(yáng)光二期員工以后的工作格言。當(dāng)一份工作加上我們的心，那么這份工作就變成了事業(yè)。

三、信心比黃金重要

“相信自己，我是最棒的，最最棒的”--這是我們陽(yáng)光二期員工集體手勢(shì)。這個(gè)手勢(shì)動(dòng)作雖然簡(jiǎn)單，但是寓意深遠(yuǎn)。每個(gè)人在做這個(gè)手勢(shì)過(guò)程當(dāng)中如果把自己的心融進(jìn)去，用心去做這個(gè)手勢(shì)就可以感受到這個(gè)手勢(shì)的神奇力量。保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)全新的事業(yè)，一個(gè)還沒(méi)有被中國(guó)人完全接受的行業(yè)，也是一個(gè)容易被拒絕的行業(yè)。在這接下來(lái)一個(gè)月的市場(chǎng)實(shí)踐過(guò)程中，我們可能會(huì)被人拒絕，我們也可能遭人冷眼。唯一能支撐我們繼續(xù)堅(jiān)持下去的只能是我們的信心--對(duì)行業(yè)的信心、對(duì)公司的信心、對(duì)自己的信心。通過(guò)這幾天的嘗試展業(yè)，我也體會(huì)到了公司的用心良苦。市場(chǎng)實(shí)踐一方面可以讓我們加深對(duì)業(yè)務(wù)的了解、對(duì)市場(chǎng)的了解、對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的了解;另一方面可以通過(guò)實(shí)踐，磨練意見(jiàn)，增強(qiáng)抗壓能力，讓我們學(xué)會(huì)如何在逆境當(dāng)中保持信心、保持自己高昂的斗志。真誠(chéng)希望我們的伙伴們都可以正確的對(duì)待這個(gè)讓人恐懼的市場(chǎng)實(shí)踐，端正自己心態(tài)，在自己勤奮下實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，達(dá)到公司要求，最終留在太平人壽鑄就自己的輝煌人生!

保險(xiǎn)培訓(xùn)心得5養(yǎng)兒防老不再是廣大農(nóng)民養(yǎng)老的唯一途徑，越來(lái)越多的莊戶(hù)人家感到，參加農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，同樣可以養(yǎng)老送終。從市勞動(dòng)和社會(huì)保障局了解到，從1992年開(kāi)始至今，我市農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)不斷向前發(fā)展，僅市區(qū)范圍內(nèi)的農(nóng)村非城鎮(zhèn)戶(hù)口人員中，已有2.2萬(wàn)人參加了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資金累積3000萬(wàn)元。

市社保局的一位負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，開(kāi)展農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，是讓農(nóng)民在自己有勞動(dòng)能力的最佳年齡段，把自己取得的一部分收入留到將來(lái)使用，這是農(nóng)村社會(huì)保障工作中的一項(xiàng)重要的改革措施，是整個(gè)國(guó)家的社會(huì)保障機(jī)制的重要組成部分。我市此項(xiàng)工作已取得了一定的成效。

東郊鄉(xiāng)斜橋村4個(gè)村民小組所有18至60周歲的120多人全部參加了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，參保率高達(dá)100%，他們一次性投入近300萬(wàn)元，這樣，在年滿(mǎn)60周歲后，每人每月可領(lǐng)取260元的養(yǎng)老金，而且，每人至少可領(lǐng)取10年的養(yǎng)老金。

西郊鄉(xiāng)個(gè)私企業(yè)唐仁集團(tuán)，單位600多名職工集體參保，投保率亦達(dá)100%。

“做保險(xiǎn)就是做事業(yè)，我為成功而來(lái)，我為理想而來(lái)”。從培訓(xùn)班一開(kāi)始我就把它當(dāng)作我的座右銘，時(shí)刻牢記在心，把首先端正態(tài)度作為成功與收獲的起步。米盧曾說(shuō)過(guò)：“態(tài)度決定一切!”只有從心里認(rèn)同了學(xué)習(xí)的必要性和重要性，才能使行動(dòng)變自發(fā)為自覺(jué)，才能產(chǎn)生良好和積極的效果。課程的第一天我就認(rèn)真思考這樣的一個(gè)問(wèn)題：在培訓(xùn)班過(guò)程中如何學(xué)習(xí)，想學(xué)到什么，學(xué)習(xí)后對(duì)自己有哪些期望?現(xiàn)在我終于找到了想要的答案。我覺(jué)得，首先要明確目標(biāo)，樹(shù)立信心，理論聯(lián)系實(shí)際，嚴(yán)格遵守紀(jì)律。從一點(diǎn)一滴的小事情做起，踏踏實(shí)實(shí)朝大目標(biāo)走去。不僅要以飽滿(mǎn)的熱情，專(zhuān)注的精神來(lái)聽(tīng)好每一堂課，同時(shí)也要學(xué)習(xí)講師的授課技巧，互動(dòng)的豐采，也要與各個(gè)區(qū)的伙伴多溝通，多交流，從他們身上吸取更多的營(yíng)養(yǎng)和靈感，每位伙伴都是老師，每位伙伴身上都有閃光的亮點(diǎn)，有著非常優(yōu)秀的品格值得我去欣賞和學(xué)習(xí)。這樣的機(jī)會(huì)，人生能有幾回?有什么理由不去珍惜和努力呢?積極向上的態(tài)度是進(jìn)步的根本保障，良好的心態(tài)本身就是一筆寶貴的財(cái)富?？偙葎e人多付出一點(diǎn)，總比別人多努力一些，總比別人多學(xué)習(xí)一分，離成功總會(huì)近些再近些。這也是培訓(xùn)班給我的體會(huì)之一。