導語：如何才能寫好一篇大學生資金規(guī)劃，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

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與中國人民大學勞動人事學院簽訂《FESCo獎學金協議》以來，FESCo獎學金首次實現落地。

“FESCo獎學金”的 40個受益名額中，16名家庭貧困的本科學生獲得助學金，其余 24名綜合素質高、成績優(yōu)秀的學生獲得了獎學金。王一諤總經理在講話中說：“希望通過這種鼓勵莘莘學子在校期間努力學習的形式，為首都高校、為廣大學生、為社會貢獻

FESCo的綿薄之力。同時，中國要參與國際化競爭需要國際化人才，更需要國際化的人力資源管理理念與能力。我們衷心希望廣大同學珍惜現在的學習環(huán)境和時間打好基礎，將來能夠為中國的人力資源發(fā)展做出貢獻。”

作為中國人力資源行業(yè)的領跑者，FESCo一直以社會責任為己任，除了設立獎學金以外，還積極開展了以奧運為主題的職業(yè)實踐系列活動，在企業(yè)和學校之間搭建了一座交流的平臺。在頒獎儀式結束后，2008年北京志愿者協會外企分會組織的“奧運北京

2008――陽光彩虹行動”系列活動第四站――走入中國人民大學的主題活動隨即舉行。

本次活動以“外企優(yōu)秀員工職業(yè)素養(yǎng)”為主題，來自佳能、殼牌等世界著名企業(yè)的10多位外企志愿者為大學生提供現場就業(yè)指導、職業(yè)規(guī)劃和心理咨詢服務。這些來自世界知名企業(yè)的職場精英們與學生分享自己的職場經歷和工作經驗，幫助學生解決學習和擇業(yè)中的困惑，通過培養(yǎng)他們的自我認知和自我定位能力，激發(fā)他們服務和奉獻社會的感恩情懷?；顒佑闪私馔馄髢?yōu)秀員工職業(yè)素養(yǎng)、學生自我認知現場體驗、企業(yè)招聘模擬面試、資深職場專家現場點評等四個環(huán)節(jié)組成?，F場的部分大學生表示，通過活動讓他們有機會了解到世界名牌企業(yè)對人才素質的具體要求，不僅開闊了眼界，還促進他們明確自己的努力方向，為步入職場做好充分的職業(yè)準備。

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一、當代大學生投資理財行為中暴露的問題分析

當代大學生投資理財行為暴露的問題主要分為消費問題和理財問題，下文將從這兩個方面對其中存在的問題進行分析。

（一）消費問題

大學生的理財行為主要就是對自己的資金、消費進行規(guī)劃，良好的理財習慣能夠幫助大學生養(yǎng)成勤儉節(jié)約、合理消費的消費觀念。但是，目前大學生的理財行為主要表現為“月初是富人，中旬是平民，月末是乞丐”理財規(guī)律。其主要存在的問題包括：

1.資金收入單一。當代大學生的資金收入大致可以分為家庭收入、獎學金收入、兼職收入三個部分，其中家庭收入占總收入的比例最大，也是最重要的收入，只有少部分的學生擁有獎學金收入和兼職收入，家庭條件的差距則成為了大學生消費差距的最大原因。

2.消費不理性。大學生消費不理性主要表現為消費結構不合理。當前，大學生的月消費波動大概在400―1200之間，當然還存在更高消費，但屬于個別現象，這里主要討論普遍現象。在消費結構中，飲食消費主要占據百分之五十到六十左右，部分月支出較少的飲食消費占據百分之七十到八十左右，服裝、娛樂、電子產品的消費在各項消費中排行第二，學習消費占據總消費的比例幾乎是最少的。大學生消費結構的變動主要受家庭原因、性別原因的影響。家庭富裕的學生，飲食消費基本與娛樂、電子產品消費持平，家庭較為貧困的學生，飲食消費一般都高達總消費的百分之七十以上。相對男性學生來說，女性學生的服飾消費普遍較高。學生在理財過程中很難控制自己的消費欲望，容易受到身邊其它同學的影響，甚至出現了負債等現象，資金收入也是非常缺乏。

3.消費無計劃。在當今的大學校園中，能夠有計劃、有目的的進行消費的人幾乎只占據了總人數的兩層左右，大部分的學生都是隨意地進行消費。大學生消費容易受到周邊消費環(huán)境、同學以及自身心理素質的影響。喜歡與同學攀比，抵制不住同學的語言誘導，習慣看見便宜點的東西就買，并不考慮是否對自己有用，等等，眾多情況都有可能發(fā)生。大學生在月初的時候出手都非常的闊綽，導致自己在中旬、月底沒有足夠的資金支持自己生活，甚至于借錢度日。而能夠做到理性消費，計劃消費的人群大部分都是家庭比較拮據的學生。

（二）理財問題分析

1.缺乏合理的理財規(guī)劃。很多的大學生在消費時候不注意，認為東西便宜，多買幾樣應該不貴，致使消費太多。對金錢沒有一個正確的價值概念，結果每當月底算消費、算結余的時候，都會出現錢不對賬的現象，他們并不覺得自己的消費會那么高，而且認為自己已經在盡量的克制消費了。究其原因還是在于大學生缺乏合理的理財規(guī)劃，對收入和支出沒有計劃，更不用提記賬理財了。

2.缺乏投資理財知識。真正意義上的投資理財是指投資者對資金的債券、基金、儲蓄等進行規(guī)劃調整，以達到保值或加速增值的目的。首先來講，能夠通過投資理財達到保值的大學生已經是微乎其微了，在很多大學生的眼里，幾乎只存在消費，不存在收入。另外，當代的大學生中了解基金、股票、債券的人也是非常的少，所以，他們的收入結構是非常的單一的，而唯一的理財方式就是對自己的消費進行管理，進入到投資市場之后，缺乏膽量和耐心，常常是抱著試一試、玩一玩的態(tài)度或者見好就收，有一部分學生也是三分鐘熱度，剛開始飽含激情，后來也就無暇顧及了。

二、當代大學生投資理財行為分析

下文將從投資理財特殊性、重要性和投資理財建議三個方面對大學生的投資理財行為進行分析，幫助大學生建立正確的消費觀念和理財觀念。

（一）當代大學生投資理財行為特殊性分析

當代大學生是投資理財市場中一群較為特殊的群體，首先來說，他們的資金收入問題，除了獎學金、兼職收入，家庭收入是非常穩(wěn)定的，且是收入中的主要來源，這也表現出了當代大學生缺乏經濟獨立性；其次，大學生是知識群體，與社會中的投資理財群體相比，知識水平更高，知識結構較為完善，加上自己的資金來源有限，因此，其對于投資理財產品更具好奇心；第三，大學生畢竟還是以學習為主要任務，他們對于投資理財市場的了解非常少，也少有時間針對這塊進行專業(yè)的學習，而在市場當中，也比較缺少適用于大學生的投資理財產品，幾乎都是資金投入較大，風險性也較大的產品。

（二）大學生投資理財的重要性分析

大學生投資理財的重要性主要表現在三個方面：第一，增加自己的經濟來源，幫助父母減輕家庭負擔，這對于工薪階層和貧困家庭來說，更具重要意義；第二，對于部分家庭較為富裕的學生來說，他們對貧窮二字并沒有什么概念，也沒有嘗試過貧窮的生活，使得他們對金錢沒有一個正確的認識，肆意揮霍、炫富、攀比已經成為生活中的常態(tài)，投資理財有贏有損，能夠讓他們感受到賺錢不易，并幫助他們樹立正確的理財觀念和金錢觀念；第三，則是幫助大學生盡快地了解社會經濟情況，融入經濟市場，對以后的就業(yè)理財都有幫助。

（三）對大學生投資理財的建議

1.加深對市場投資理財產品的了解

2.樹立風險意識和理財意識

3.父母配合并幫助大學生進行投資理財

4.規(guī)劃消費、計劃消費，避免盲目、隨意消費

5.樹立投資觀念，穩(wěn)保資產增值

6.調整心理素質，做好打投資理財持久戰(zhàn)的準備，切記急于求成、三分鐘熱度，不要擔心虧損失敗。

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關鍵詞：大學生理財 調查

一、概述

俗話說：“你不理財，財不理你”，隨著社會不斷的發(fā)展，人們的理財觀念越來越強，理財已成為人們合理支配錢財的必修課程。大學生作為一個特殊的消費群體，一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學業(yè)；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望，越來越多的大學生變成高消費群體，這些不但給家庭帶來沉重負擔，同時也導致越來越多的社會問題，如何幫助大學生樹立理性的消費觀，正確引導大學生進行投資理財，其意義重大。

二、大學生理財現狀調查

為弄清當前大學生投資理財現狀，采用網絡調查問卷的方法進行研究。問卷從受訪人群、資金來源、資金結余、理財額度、理財目的、投資風險承受度、投資期限、投資偏好、影響投資因素等多方面進行設計。

本次調研數據來自中央民族大學在校大學生，問卷共計20題，其中單選14題，多選5題，填空1題。問卷發(fā)放調研期為15天，共收回問卷150份，其中有效問卷135份。

（一）數據交叉分析

1.根據受訪者月結余情況與結余處理情況進行交叉分析。

圖1月結余情況與結余處理情況交叉分析直方圖

根據交叉分析圖1顯示，越是結余多的受訪者越偏好將結余進行投資理財，而結余較少的受訪者偏向于存入銀行，該現象在100-500元及500-1000元結余中尤其明顯，但也有不少的高結余者傾向于將資金自己保管。

2.關于受訪者目前的投資資金總額度與其對資金正負浮動的接受率的交叉分析。

作者簡介：胡思煒（1995-），男，湖北武漢人，中央民族大學學生。

圖2投資資金總額度與資金正負浮動接受率

投資額度可能與該投資者的風險偏好程度有關，因此我們做關于投資資金額度與資金浮動接受程度的交叉分析。根據交叉分析的直方圖2顯示，投資者資金投入額與風險承受度成正比，投資總額度較少的受訪者接受的資金浮動率較低，而已經投資大量資金的受訪者可以接受較高的資金浮動。

3.關于受訪者接受最長期限的投資與其風險偏好的交叉分析

圖3投資期限與風險偏好

為了解受訪者接受投資期限與其風險偏好的關系，交叉分析直方圖3顯示，短期投資者中集中著很大一部分追求低風險低回報的風險規(guī)避者，由于投資期較短，這部分投資者在可能的風險來臨時可以快速脫身。比較有趣的是，大部分追求高風險高回報率的投資者集中在一年以上的投資與不定期投資選項，更長的投資期會帶來更多的風險與更多的收益，風險偏好者追求更多收益因此會選擇長期投資，但這種選擇的弊端是當風險來臨時無法降低損失。

4.關于受訪者正在進行或曾經進行過的投資理財項目與受訪者推薦的投資理財項目進行交叉分析。

圖4理財人對理財項目建議

圖4表顯示，曾經或現在正在使用網絡活期理財產品的受訪者仍然推薦網絡活期資金管理服務，該項數據說明類似于余額寶這種網絡理財產品能給投資者較高的收益同時規(guī)避了風險，因此獲得了大多數用戶的青睞。而投資過或者正在投資股票及基金的投資者的推薦投資產品值得我們深思，基金的投資者出于某種原因推薦了余額寶等網絡活期資金產品。造成這種現象的原因是基金的期限限制影響了資金流動，不利于急需用錢的大學生。而股票的投資者推薦基金，造成這種現象的原因可能是投資者股市投資虧損較多，因此他們更傾向于分散風險的基金。而債券的受訪者傾向于儲蓄，該數據不足以分析，因為受訪者中債券的購買者較少，因此該數據不具代表性。

（二）置信區(qū)間的估計

1.粗略估計該校利用每月結余資金進行各種投資理財（含銀行存款）的人數

資料顯示中央民族大學全部學生16053人，受訪135人

根據我們的樣本數據，p=51.11%

查表z=0.0120，故不拒絕原假設，不拒絕“無投資者數量大于投資總額5000及以上的投資者”。

（四）分析結論

根據調查數據統計及交叉分析，在校大學生通過儲蓄、證券和各種網絡活期金融產品進行投資理財的比例在半數左右，主要以儲蓄居多。有過股票及基金投資經歷的受訪者普遍不推薦該兩種投資方式，這或許與資金的不流動和受訪者在股市中的虧損有關。限制大學生投資的主要因素可能是資金原因。在調查中我們發(fā)現大部分投資者缺乏專業(yè)知識和對投資理財的了解，其對投資理財的主要知識來源于朋友或網絡，很大一部分人的投資動機也來源于周圍人。

因此，為解決目前在校大學生投資者投資專業(yè)知識缺乏問題，學校對其專業(yè)知識的培訓可能會提高投資者在投資中的成功率與收益率，但由于資金時間等現實問題的限制，不建議投資股票。

三、大學生理財遇到的問題

在消費結構上，用于學習成長的消費明顯不足，這十分不利于當代大學生的成長與發(fā)展，應該適度提高在學習上的消費。在施行上，明顯欠缺行動力，大家都表現出了強烈的理財愿望，也有很多同學制定了詳細的理財計劃，可是真正去實施的少之又少。在投資理財方面，絕大多數大學生對于結余的錢都選擇放任不管，或存入銀行，顯然當代大學生的投資理念還很缺乏，不能充分利用資金，造成了資金的浪費。在理財知識的獲取上，大部分大學生還是很茫然，不能夠高效地獲取自己所需的理財知識，獲取途徑上也很局限。在具體理財方式上，思想仍然有些傳統保守，節(jié)約理財占絕對主體，投資理財顯得可有可無。在理財的獨立性問題上，大學生太過于依賴父母，缺乏自己的主見以及自己的理財行為。雖然大學生在理財方面還存在很多問題，但是不同年級同學的調查，也能明顯感覺到大學生對理財理解的加深，相信只要給他們足夠的時間和適當的指導，必然能夠對自身的理財行為進行合理的規(guī)劃。

四、大學生理財建議

（一）學習基本理財知識，了解常見理財工具。針對當前大學生理財狀況，應該及時更新專業(yè)理財知識，在學習的過程中，逐步掌握投資理財、理財計劃管理。例如，可在平時閱讀相關理財書籍、進行有關于個人理財的課程輔導教育、參與有關個人理財的活動或比賽等。

（二）樹立正確的消費觀念。大學生在財務方面都不能說是完全獨立的，一個在校大學生很難有較為穩(wěn)定的收入，在資金用途上面主要是以滿足自己生活為前提，從這個角度來看大學生必須要堅持勤儉節(jié)約的作風，不盲目追求高消費的生活，保持收支平衡。

懂得必要的消費規(guī)矩，以形成正確的花錢、算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的理財習慣。

（三）提高風險意識，安全使用信用卡消費。對于大學生來說，安全的使用儲蓄卡和信用卡很重要。很多大學生缺乏理財經驗，對一些金融知識了解得不多。比如，收到銀行卡后，應及時在卡片背面簽名；應保管好銀行卡密碼等個人金融信息，不要使用生日、證件號碼等簡單密碼；盡量開通交易短信功能，對于有疑義的交易和提示短信，及時與銀行客戶中心進行確認。

身份證與銀行卡注意分開存放，如發(fā)現銀行卡片丟失或者被盜，應立即聯系發(fā)卡銀行。購物刷卡時不要讓卡片離開視線范圍，對于收銀員交回的卡片，應確認是否為本人的卡片，在購物單上簽名前，認真核對刷卡。

（四）及時進行財務規(guī)劃。

財務規(guī)劃有助于達到人生的各階段財務目標，越早開始規(guī)劃，越早得益。在規(guī)劃當中應適度負債。有一些結余固然不錯，但零負債不一定是最理想的財務狀態(tài)。適度負債或許有意想不到的收獲，比如提前達成自己的財務目標。合理的處理好自己每個月的生活費，制定理性的消費計劃，結合個人消費的需要及消費能力，預先制定出經濟預算，按設想的目的計劃用錢，防止不理性消費。

參考文獻：

[1]張淑云.大學生理財現狀及培養(yǎng)策略[J].財會通訊？綜合，2010（3）[2]余志芳，涂淑娟.論大學生理財能力的培養(yǎng)[J].科教導刊，2011（7）

[3]任詠梅，王文青，王五祥.基于大學生消費現狀構建合理的投資理財渠道[J]，F代農業(yè)科學，2009（6）

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關鍵詞：邊疆民族地區(qū)；大學生職業(yè)生涯規(guī)劃；問題；對策

中圖分類號：G64 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）24-0287-03

職業(yè)生涯規(guī)劃是指個人與組織相結合，在對—個人職業(yè)生涯的主客觀條件進行測定、分析、總結的基礎上，對自己的興趣、愛好、能力、特點進行綜合分析與權衡，結合時代特點，根據自己的職業(yè)意向，確定其最佳的職業(yè)奮斗目標，并為實現這一目標做出行之有效的安排[1]。大學生職業(yè)生涯規(guī)劃就是大學生通過對自身個性特質，興趣愛好等各種主客觀條件的測定、分析和總結，并根據自己的職業(yè)傾向，確定個人的奮斗目標和職業(yè)目標，并對自己的職業(yè)生涯進行合理規(guī)劃的過程[2]。邊疆民族地區(qū)大學生職業(yè)生涯規(guī)劃的意識普遍不強，缺乏對職業(yè)的正確認識和對自我的合理定位，在選擇職業(yè)時普遍帶有較大的主觀性和盲目性。物競天擇，適者生存，隨著社會市場競爭的日益激烈，邊疆民族地區(qū)大學生要想成功的實現就業(yè)并有好的就業(yè)質量，就應該在大學期間作好職業(yè)生涯規(guī)劃，因為良好的生涯規(guī)劃可以幫助邊疆民族地區(qū)大學生自我加壓，樹立成功的信念，提升職業(yè)競爭力。

一、問題產生的背景

根據人事勞動和社會保障部統計數據，高校畢業(yè)生人數2003年為212萬，2011年增長到660萬，增加了448萬，增幅達211.1％，2012年全國高校畢業(yè)生規(guī)模將達到680萬[3]。然而，邊疆民族地區(qū)大學生就業(yè)率近年來持續(xù)大幅下滑，從2003年的81%降至2009年的55%，降幅達26%，超過全國平均數18%，直到2010年才有所回升，上漲到71.2%，與全國平均數76.6%[4]相比還有5.4%的差距。調查還顯示，有48%的邊疆民族地區(qū)大學生選擇在一年內更換工作；兩年內更換工作的接近54%；45%的大學生選擇“先就業(yè)后擇業(yè)”，把第一份工作僅僅是當做由學校到社會的跳板；13.5%的人“沒有太多考慮”就“跟著感覺走”地選擇了第一份工作；僅有21.3%的人在擇業(yè)的同時考慮“興趣/愛好”和“未來的發(fā)展空間”這兩個因素。這種大學畢業(yè)生找工作難，找如意工作更難的現象，使在邊疆民族地區(qū)特別是農村地區(qū)中的“讀書無用論”重新抬頭，進而對當地中學的就學率產生了較大的負面影響。這也表明當前的邊疆民族地區(qū)大學生人才培養(yǎng)方案有待改進，高校職業(yè)生涯規(guī)劃教育的不成熟。

二、職業(yè)生涯規(guī)劃存在的問題及深層次原因

（一）職業(yè)生涯規(guī)劃存在盲點，職業(yè)目標模糊

首先是受以前計劃經濟模式以及大學生“包分配”等就業(yè)模式影響，還有部分學生家長停留在上大學就等于進了“保險箱”的錯誤觀念，認為孩子進入大學就可以放松了，將“上了大學就可以享福”作為鼓勵孩子好好學習的主要教育內容。在這樣家庭環(huán)境中成長的大學生不知道進入大學還要努力學習，更不知道要在大學期間利用職業(yè)生涯規(guī)劃提升自己的綜合能力，這也為其今后就業(yè)難埋下伏筆；其次是由于有的學生在高中階段按家長意愿填報高考志愿，忽視了自己的興趣。據調查，有25.6%的學生對自己所學專業(yè)不感興趣，導致所學非所用；第三是大學生職業(yè)生涯規(guī)劃面上普及廣，但深度普及不夠。這就直接造成大學生對職業(yè)規(guī)劃了解較少，規(guī)劃意識淡薄。很多大學生都沒有自己的職業(yè)規(guī)劃，對于將來的職業(yè)目標也很模糊，而當他們真正遇到這方面的困惑時，自然在學校得不到合理、有效的解決。

（二）職業(yè)指導者比例失調專業(yè)化不足，教育內容空洞

一是職業(yè)指導師人員比例嚴重失調。目前中國已經取得職業(yè)指導師職業(yè)資格專門從事職業(yè)生涯規(guī)劃教育的專業(yè)人才極少。以在高校職業(yè)咨詢開展得較好的廣西財經學院為例，職業(yè)教育師資與學生的比例為萬分之十，其中包括部分兼職人員，實際比例為萬分之六，而在香港和國外，職業(yè)教育師資與學生的比例為1∶200。二是學校指導理念不清晰，僅滿足于提高就業(yè)率。很多學校對于大學生職業(yè)生涯規(guī)劃的指導理念不清晰，經常將其與就業(yè)指導工作相混淆，僅僅是迫于提高就業(yè)率的目的，才在對畢業(yè)班進行就業(yè)指導時，順帶一些職業(yè)規(guī)劃知識的指導。三是許多高校專業(yè)職業(yè)規(guī)劃師稀缺，職業(yè)規(guī)劃教育大多由做學生工作的老師或者輔導員來完成，而這些指導者本人基本都缺乏相應的專業(yè)知識和技能。導致許多大學生接受不到專業(yè)的個別咨詢和指導，不能從客觀現實出發(fā)設計自己的人生規(guī)劃、及早地對自己的職業(yè)進行定位。四是職業(yè)規(guī)劃教育內容空洞，流于說教，缺乏針對性和實效性。由于多數職業(yè)指導老師缺乏相應的專業(yè)知識和技能，指導形式單一，流于形式，難以開展個性化的就業(yè)心理咨詢和輔導，內容也空洞無物，使得對大學生的職業(yè)生涯規(guī)劃指導達不到應有的效果。

（三）職業(yè)規(guī)劃指導投入不足，全程指導困難大

首先，雖然各高校都已普遍設置了就業(yè)創(chuàng)業(yè)指導機構，但在就業(yè)創(chuàng)業(yè)指導的人員配備、設施建設等方面資金投入較少，缺乏必要的物質保障，不能保證職業(yè)指導的有效開展。同時，在職業(yè)實踐基地的建設以及學生實踐活動的開展方面資金投入不足，嚴重制約了大學生職業(yè)生涯規(guī)劃活動的順利開展[5]。其次，高校在高年級學生中才開設職業(yè)生涯課，內容大多偏重于就業(yè)指導。據調查，有41.2%的學生認為自己沒有能力完成職業(yè)生涯規(guī)劃，有41.5%的學生認為學校只是在“畢業(yè)前進行就業(yè)指導”，有59.6%的學生認為學校在職業(yè)指導時沒有開展創(chuàng)業(yè)教育。

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關鍵詞 大學生 理財觀念 消費方式

一、大學生理財發(fā)展概述

調查發(fā)現，當代大學生中的大部分人每月自己支配著一定數額的零用錢，這些錢的來源不同，有的完全由家庭支持，個別完全是自己雙休日、假期等打工的收入，有的是二者兼有。從零用錢的數額來看，除向學校繳納學費、住宿費等費用外，現過半數的大學生月生活開銷在500～1000元，平均在1000元左右，小部分大學生每月能支配1500元以上。除去必要生活費的開支，他們很多人還留有一定的“流動資金”。

（一）大學生理財投入水平

由于大學生每月可支配資金有限、理財意識不強，大學生理財投資整體處于比較低的水平。許多大學生認為只需要打理好每天的生活就好，并不需要專門劃分出一些資金進行理財投資。還認為理財投資收益較少，手續(xù)又比較麻煩，沒有進行理財投資的必要。

根據調查顯示，大部分大學生對于理財都是持觀望狀態(tài)，他們缺少理財知識，人都很看重金錢，現在騙子太多，好多大學生覺得把錢投資進去，還能不能收回成本，因為投資有風險，他們的錢來源單一，害怕被騙，所以大部分大學生對于投資理財方面都沒有什么經驗，都存在顧慮。據調查顯示，讀金融專業(yè)的學生，理財觀念會比不是讀金融的學生強，他們也更愿意去投資理財，因為他們學金融投資，觀念改變行為，所以他們的理財投入水平就會高。但是除了金融專業(yè)的大學生外的其他大部分學生，對理財投資是少之又少。

（二）大學生理財方式

當代大學生對于自己的“流動資金”，在選擇傳統銀行存款的同時，還有一部分大學生涉足新型的理財方式，如支付寶、余額寶、招財寶存款方式進行理財。即使是在這種投資理財方式多元化的大環(huán)境下，大學生由于用于投資的資金不多、投資風險承受能力較小，大多數選擇較保險的存款方式進行理財投資。

在調查中，大學生最主要的理財方式和途徑是銀行存款和支付寶、余額寶、招財寶存款這類只作儲蓄用途而無法產生多余價值的存款類方式，而對于股票投資、基金投資、保險等方式則少有人選擇。隨著社會的進步，經濟的發(fā)展，理財已經變得越來越重要，但大學生對于理財活動的態(tài)度卻十分尷尬。對理財活動興趣不大或沒興趣的人仍占多數。

二、大學生理財存在的問題

（一）大學生經濟獨立意識較差

1.經濟來源單一。調查結果顯示，有88.54%的大學生依靠家庭提供生活費。這是現階段我國大學的普遍情況，大學生已經習慣了依賴父母，而且絕大多數大學生打工的目的是為了增長社會閱歷，而不是為了補貼生活費。這反映了我國大學生經濟獨立意識普遍較差。

2.存在“面子”消費。據了解，部分大學生存在攀比消費和超前消費現象。一些同學表示，為了購買某些奢侈品或者價格較高的物品，他們不惜節(jié)衣縮食，以泡面度日，甚至犧牲其他的必要開支或者向其他同學借錢來滿足自己的消費需求。這些情況都可以反映出一些大學生消費時不量入為出，而虛榮心的驅使極易形成無休止的“面子”消費。

（二）理財觀念淡薄，長遠思考欠缺

1.儲蓄觀念淡薄。據了解，大多數大學生對自己一個學期的花費沒有具體預算，因為缺乏合理預算，生活上的支出比較隨意，結果經常是前松后緊。對于每月定時提供生活費的大學生來說，多數同學都是“月光族”，有些甚至于月末要向別人借錢度日。

2.理財習慣不良。調查結果顯示，僅有50.2%的大學生有記賬的習慣，而其中僅有24.51%的大學生會對所有支出記賬，剩余的25.69%的大學生會對數額較大的消費記賬。這顯示了多數大學生沒有良好的理財習慣，這對其日后的消費理財發(fā)展極其不利。當前的市場經濟，能夠產生暴利的投資理財領域幾乎不存在了。要理財致富，就要依靠長期的資金運作進行投資來積累財富。

（三）理財知識缺乏，理財方法單一

1.理財觀念認識存在偏差。不少大學生認為，理財就是進行投資，自己的錢不多，都是父母給的，根本用不著理財。其實這是對理財概念認識上的一種偏差，投資當然是理財的重要內容，然而對于資金不多，剛剛開始掌握一定資金支配的大學生來說，財務規(guī)劃是遠比投資更重要的內容。所以記賬是大學生理財需要學會的第一項理財技能，也是培養(yǎng)大學生理財意識的關鍵步驟。

2.理財方式保守單一。據調查可以知道，絕大部分大學生都是通過銀行存款、支付寶、余額寶、招財寶存款方式進行理財。這種通過存款理財的方式雖然收益低、但風險也低，比較適合大學生進行穩(wěn)定投資。少部分大學生通過購買股票、基金的比例占9.49%，購買保險的比例占2.37%，做小生意的比例占3.95%。即使是在這種投資理財方式多元化的大環(huán)境下，大學生由于用于投資的資金不多、投資風險承受能力較小，大多數選擇較保險的存款方式進行理財投資。

三、對大學生理財的建議

（一）培養(yǎng)良好的消費習慣，形成合理的消費結構

大學生應學會理性消費，不但要注重改善自身的消費習慣和消費結構，也要克制消費欲望的膨脹，在滿足自身精神條件的情況下不斷地改善自己的經濟條件。大學生要樹立正確的消費觀關鍵在于自身，我們應該積極積累消費經驗，學習消費知識，遵循正確的消費原則，杜絕從眾盲目消費、攀比消費、情緒化消費等不良消費行為。大學生只有養(yǎng)成良好的消費習慣，形成合理的消費結構，才能為更好地進行理財投資打下基礎。

（二）樹立正確的理財觀念，學習更多的理財知識

樹立正確的理財觀念對于大學生具有重要的意義，也是大學生樹立理財意識的首要條件。我們應該學會衡量、預測與分析金錢在投資理財中的分配比例，也要學會明確參與投資理財的目的不是賺錢，而是把提升自身理財能力作為最終的目標。大學生應利用空閑時間學習必要的理財理論知識，如可以參加學校開辦的投資與理財的專業(yè)課、公選課和主題講座等，不斷拓展自身投資理財相關知識，逐步培養(yǎng)自己的理財意識，充分了解消費、金融及投資方面的相關知識，學會合理安排個人的財務開支。

（三）積極參與投資理財活動，增強大學生理財能力

大學生在樹立正確的理財觀念、掌握基本的投資理財知識的基礎上，應從自身實際出發(fā)，充分考慮家庭經濟條件和當地物價水平，建立一個個人財務賬簿，記錄平時自己的各項支出，以便更好地確定投資理財的分配比例。同時，大學生也要積極參與各項社會、學校舉辦的投資理財活動，如模擬炒股比賽、ERP沙盤大賽、理財辯論賽等，從而積累實踐經驗，加深對理財知識的理解和增強自身的理財能力。

（作者單位為肇慶學院）

參考文獻

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隨著越來越多的大學生選擇了畢業(yè)之后進行創(chuàng)業(yè)，大學生在職業(yè)選擇上更加多元化。為了規(guī)范大學生創(chuàng)業(yè)行為，為大學生創(chuàng)業(yè)提供有力支持，在大學生創(chuàng)業(yè)實踐過程中，做好理論支持和方法與手段的支持是十分必要的。在進行投資評估時，一般需要確認和分解評估指標，依據項目和投資公司的具體情況，就各項指標的重要性進行排序，并進而給出定性或定量的描述，最后按一定的模型、方法進行綜合決策。

二、創(chuàng)業(yè)投資評估為大學生創(chuàng)業(yè)實踐提供了有力的理論支持

（一）缺乏創(chuàng)業(yè)投資評估手段將嚴重危害大學生創(chuàng)業(yè)的實效性

在大學生創(chuàng)業(yè)投資過程中，由于大學生對投資評估缺乏深入的了解，不會運用投資評估手段提高資金運用效果，導致了大學生創(chuàng)業(yè)在資金管理環(huán)節(jié)存在較大的安全隱患。因此，缺乏創(chuàng)業(yè)投資評估手段，將會大學生創(chuàng)業(yè)的實效性產生嚴重危害。

（二）創(chuàng)業(yè)投資評估為大學生創(chuàng)業(yè)提供了良好的理論支撐

創(chuàng)業(yè)投資評估，主要是對創(chuàng)業(yè)過程中所需資金的數量以及規(guī)模進行有效評估，其主要目的是核算創(chuàng)業(yè)整體成本，為投資者提供準確的資金需求量，為投資者的決策提供有力支持，是一種科學的量化的投資理論。應用了創(chuàng)業(yè)投資評估理論之后，大學生在創(chuàng)業(yè)過程中能夠對投資資金進行準確把握，并學會合理利用投資資金，進而達到提高投資效果的目的。

（三）創(chuàng)業(yè)投資評估對大學生創(chuàng)業(yè)實踐具有顯著的影響

在大學生創(chuàng)業(yè)實踐中，由于多數大學生都缺乏一定的創(chuàng)業(yè)經驗，因此在創(chuàng)業(yè)資金需求量上存在資金預估不足或估計不準確的現象，嚴重影響了創(chuàng)業(yè)活動的開展。創(chuàng)業(yè)投資評估理論的出現，彌補了大學創(chuàng)業(yè)實踐理論知識的空白。

（四）創(chuàng)業(yè)投資評估推動了大學生創(chuàng)業(yè)實踐的有效開展

鑒于創(chuàng)業(yè)投資評估的專業(yè)性，大學生在創(chuàng)業(yè)實踐中應對創(chuàng)業(yè)投資評估理論引起足夠的重視，并將其作為有益的理論支持，認識到其對大學創(chuàng)業(yè)實踐的促進作用，學會正確使用創(chuàng)業(yè)投資評估手段。

三、創(chuàng)業(yè)投資評估保證了大學生創(chuàng)業(yè)實踐的科學性和有效性

（一）創(chuàng)業(yè)投資評估保證了大學生創(chuàng)業(yè)實踐的科學性

在大學生創(chuàng)業(yè)實踐過程中，創(chuàng)業(yè)投資評估作為一種重要的理論支撐，對大學生創(chuàng)業(yè)實踐的支持作用比較明顯，創(chuàng)業(yè)投資評估手段的運用，保證了大學生創(chuàng)業(yè)實踐過程滿足科學性要求。

（二）創(chuàng)業(yè)投資評估保證了大學生創(chuàng)業(yè)實踐的有效性

從當前大學生創(chuàng)業(yè)實踐來看，創(chuàng)業(yè)投資評估理論的運用，使大學創(chuàng)業(yè)實踐獲得了有力的理論支持，保證了大學生創(chuàng)業(yè)實踐在整體效果上滿足實際需要。因此，創(chuàng)業(yè)投資評估對保證大學生創(chuàng)業(yè)實踐有效性具有重要意義。

（三）創(chuàng)業(yè)投資評估保證了大學生創(chuàng)業(yè)實踐的合理性

對于大學生創(chuàng)業(yè)實踐而言，科學性合理的投資計劃是創(chuàng)業(yè)成功的一半?；谶@一認識，創(chuàng)業(yè)投資評估理論的出現，為大學生創(chuàng)業(yè)實踐提供了完善的理論支持，保證了大學創(chuàng)業(yè)實踐更加合理。

四、創(chuàng)業(yè)投資評估為大學生創(chuàng)業(yè)實踐提供了投資管理手段

（一）創(chuàng)業(yè)投資評估實現了對大學生創(chuàng)業(yè)實踐資金規(guī)模的評估

在大學生創(chuàng)業(yè)實踐過程中，創(chuàng)業(yè)投資評估手段的運用，不但解決了投資資金規(guī)模計算問題，同時也提高了資金規(guī)劃評估的準確性，保證了大學生創(chuàng)業(yè)實踐獲得了有力支持。

（二）創(chuàng)業(yè)投資評估正確了解了大學生創(chuàng)業(yè)實踐的資金需求

利用創(chuàng)業(yè)投資評估手段，大學生創(chuàng)業(yè)實踐中的資金需求得到了量化處理，對滿足大學生創(chuàng)業(yè)實踐需要和資金需求計算具有重要作用。由此可見，創(chuàng)業(yè)投資評估手段作用十分突出。

（三）創(chuàng)業(yè)投資評估為大學生創(chuàng)業(yè)實踐提供了先進的資金管理手段

從創(chuàng)業(yè)投資評估手段來看，該手段作為一種專業(yè)的資金管理手段，對大學生創(chuàng)業(yè)實踐的支持作用非常明顯，只有正確了解創(chuàng)業(yè)投資評估手段的特點，并保證創(chuàng)業(yè)投資評估手段的有效運用，才能為大學生創(chuàng)業(yè)實踐提供有力支持。

篇7

關鍵詞：大學生；《紅樓夢》；理財文化

中圖分類號：G64 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）30-0303-02

本文試以《紅樓夢》中王熙鳳、探春的理財觀與理財方法為基礎，引導大學生樹立事前規(guī)劃，編制預算；理性消費，合理計算；勤儉節(jié)約，利舊利廢；管理錢財，生財有道理財觀念與方法，加強大學生培養(yǎng)財務規(guī)劃意識，學會記賬編制預算；優(yōu)化消費結構，理性消費，崇尚理財；巧用可貸款資金，圓大學夢；養(yǎng)成勤儉節(jié)約，利舊利廢的消費習慣；開源節(jié)流，學會投資性理財等生活理財技能的培養(yǎng)，推動和諧理財文化在大學校園中的傳播。

一、賈府人物的理財觀念與方法簡析

1.事前規(guī)劃，編制預算。在《紅樓夢》13回，賈珍、邢夫人、王夫人等合議聘請王熙鳳擔任總會計師坐鎮(zhèn)寧國府，協理秦可卿的喪事內務，王熙鳳根據寧國府具體情況發(fā)現了五大弊端，作出了事前規(guī)劃：“頭一件是人口混雜，遺失東西；二件，事無專管，臨期推諉；三件，需用過費，濫支冒領；四件，任無大小，苦樂不均；五件，家人豪縱?！盵1]。這樣，王熙鳳對寧國府做了一次徹底明晰的經濟活動分析，把人事加以梳理，職責分明，精打細算，建立健全經濟預算制度，強化成本管理，降低消耗，提高效益。

2.理性消費，合理計算。在《紅樓夢》第27回，探春向寶玉說道：“這幾個月，我又攢下有十來吊錢了。你還拿了去，明兒出門逛去的時候，或是好字畫，好輕巧頑意兒，替我?guī)讟觼?。”寶玉笑道：“原來要這個。這不值什么，拿幾百錢出去給小子們，管拉兩車來?！盵1] 從這里可以看出，探春與寶玉有著兩種不同的理財文化觀念。探春使用的是自己節(jié)約下來的零花錢，去購買自己喜歡的字畫、柳枝兒編的小籃兒、真竹子根兒挖的香盒、膠泥垛的盆爐等樸而不俗直而不拙的工藝品，但寶玉使用的錢，不但不是自己賺得的，一開口就是幾百錢，幾百錢拉兩車工藝品來！由此，至少可以看到探春有三點值得我們當代大學生學習：

（1）養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習慣，樹立高尚的消費動因，平時注重積累零花錢；（2）用自己積累下來的零花錢去購買自己喜愛的物品；（3）花錢不多，但品位高尚，要么就是字畫，要么就是飾品、用品，陶冶情操。

雖然同是出自豪門，但由于自身文化差異、人生觀念、價值觀念不同，導致探春與寶玉的消費動因有著明顯差異。當然，大觀園里也有一部分年輕人墮落成像薛蟠、賈蓉那樣沒有理想，只知揮霍錢財的紈绔子弟；像賈蕓賈薔那樣，“找了幾個朋友吃個車箍轆會，甚至聚賭，把個榮國府鬧得沒上沒下，沒里沒外”的享樂主義者，但也不乏探春、黛玉那樣的有著高尚的消費動因，理性消費，合理安排自己的零花錢，浸透浸淘自己高雅的理財文化，提高自身的人文素養(yǎng)。由此可見，理財思想境界的修煉對一個人成長的重要性，只有他自己的思想境界不斷有質的飛越，才能打造出能進入良性循環(huán)軌道的個人理財文化理念。

3.白手立社，巧借資金?！都t樓夢》第37回“秋爽齋偶結海棠社”，探春寶釵李紈等興致盎然，提議立一詩社，但苦于沒有錢，《紅樓夢》第45回中，探春笑著對王熙鳳講“我們起了個詩社，頭一社就不齊全，眾人臉軟，所以就亂了例了。我想必得你去作個‘監(jiān)社御史’，鐵面無私才好……”鳳姐兒笑道：“……我不入社花幾個錢，我不成了大觀園的反叛了么？……先放下五十兩銀子給你們慢慢的做會社東道?！盵1] 王熙鳳雖不作詩文，但也捐了些銀子，立了海棠社供雅士們作詩起興抒情，圓了她們的愿望。

4.反對鋪張浪費，利舊利廢。從賈府人物個體角度看，探春可以說是反對鋪張浪費，主張勤儉節(jié)約的積極踐行者。在她“財政大臣”伊始，就對財政開支上的三種宿弊開刀，第一刀砍的是自己舅舅不合理的喪葬補貼；第二刀砍的是包括她自己在內的公子小姐們重復支付的月錢；第三刀則是改革大觀園的管理辦法和副業(yè)收入分配辦法，以調動園中眾婆子的積極性，做到增收節(jié)支。此舉引起了廣泛影響，將節(jié)約理念落到實處，驅除賈府存在已久的鋪張浪費宿弊。

《紅樓夢》中利舊利廢的例子比比皆是。一是鳳姐把庫存已久的布料拿來做棉紗襖里子，證明王總會計師已帶頭勤儉節(jié)約；賈母還表示用它做床帳，起到了表率作用；三是將剩下的庫存布料為丫頭們每人做一件夾背心，既避免了原材料陳舊浪費，又為丫頭們改善了生活。從中可以看出，賈府女人們樹立了勤儉節(jié)約、利舊利廢的好榜樣，挖掘物品的潛力，利舊利廢，降低損失。既提高了賈府管理能力，又降低了資源浪費。

5.管理錢財，生財有道?！都t樓夢》中，理財方面的精明者莫過于王熙鳳了?！吧僬f著只怕有一萬心眼子”的王熙鳳，比那些“束帶頂冠”的男子有著更高的才干，把自己的私房錢經營得有滋有味，一年賺了上千的利錢。不過，王熙鳳的投資主要是通過錢莊進行的。打時間差，盤活閑置現金資產，將錢用于投資獲取收益。王熙鳳去放債的本錢，一是克扣丫環(huán)們的月錢，二是預支和遲發(fā)丫環(huán)們的月錢。襲人問道：“這個月的月錢，連老太太、太太屋里還沒放，是為什么？”平兒見問，悄悄說道：“你快別問！橫豎再遲兩天就放了……這個月的月錢，我們奶奶早已支了，放給人使呢。等別處利錢收了來，湊齊了才放呢?！盵1] 由此可以看出，鳳姐并沒有讓錢閑著，而是存到外面的錢莊等機構進行放貸獲利，盤活“閑置資產”和現金，王熙鳳通過這種手段獲得的利益相當豐厚。王熙鳳到底放貸成果如何？平兒透了底兒：“他這幾年拿著這一項銀子翻出有幾百來了。他的公費月例又使不著，十兩八兩零碎攢了，又放出去，只他這體己利錢一年不到，上千的銀子呢?！盵1]

通過王熙鳳盤活資金，獲取收益，我們可以收獲到的一點——投資讓錢滾起來！當然，高利貸、典當在現代社會已經不是主流融資渠道了。李紈說王熙鳳“專會打細算盤，分金掰兩”，現代人雖不必如此，但讓閑置的資金活起來，卻是完全應該的。而讓錢“滾起來”，就是尋找收益更高、風險更低的投資渠道、投資項目或者理財產品。

二、對當代大學生培養(yǎng)理財技能的啟示

1.培養(yǎng)財務規(guī)劃意識，訂立理財目標。人生需要規(guī)劃，錢財需要打理。這是我們經常聽到的一句有關個人理財的俗語。規(guī)劃好自己的財務最好的方法就是學會記賬與編制預算。

有人形象的比喻說：“記賬就像女人每天擦口紅，對于男人來說，記賬好比每天出門前擦皮鞋?！辈量诩t也好，擦皮鞋也好，記賬這種好習慣將幫助我們了解花費去向并改變生活狀態(tài)。記賬的方式有很多，一種是傳統的用小本做筆記，記下生活開支的點點滴滴；Excel表格也很具有實用性；網絡上還有免費的家庭財務軟件，操作簡單，考慮周全。

2.優(yōu)化消費結構，理性消費，崇尚理財。財富是水，如果你不筑一堤關閘，它就會流失一點不剩。所以花錢必須要理性，控制開支。大學生時代應遵循吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便這一原則，優(yōu)化自己的消費結構，避免盲目消費與隨意消費。健康的生活價值觀對大學生生活理財意識具有積極作用，用零花錢參加精神文化活動，譬如書法班、舞蹈班、學習外語，藝術宣講會……培養(yǎng)自身高尚的理財文化情操，提升自身人文素養(yǎng)。

3.巧用可貸款資金，圓大學夢。大學期間的各種費用是一筆不小的開支，如果財務狀況較為緊張，不妨申請助學貸款，這樣既可以減輕家庭負擔，又可以培養(yǎng)自己的獨立意識與責任意識。在中國，助學貸款有兩種，國家助學貸款與商業(yè)性助學貸款。而且自2005年各家商業(yè)銀行為廣大在校大學生提供的助學貸款對象不限，凡是在校大學生都可申請。銀行這一貸款創(chuàng)新，不僅可以圓你的大學夢，并對一些大學生來說提供貸款創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)造理財空間。

4.養(yǎng)成勤儉節(jié)約，利舊利廢的生活習慣。當今大學生有很多不考慮家庭經濟狀況，一味追求高檔次，盲目攀比，不喜歡食堂飯菜就下館子，不喜歡寢室混住，就在外租房子。作為學生，要樹立勤儉意識，應該把錢還在該花的地方，要知道由儉入奢易，由奢入儉難。

5.開源節(jié)流，正確認識與實踐投資性理財。所謂財商，指一個人認識和運用金錢及金錢運動規(guī)律的能力，它是由觀念、知識和能力三個層次所構成的。[3]大學生正確認識財富、獲取財富與管理財富。

大學里消費都很高，對很多學生來說，錢不夠花。如何增加自己的收入以彌補資金不足的尷尬呢？在做好自己的理財規(guī)劃與設計基礎上，可以找一些“開源”的賺錢渠道，來補貼生活與學習的費用。對于大學生來說，“開源”的渠道有努力學習獲取獎學金，家教，兼職教師，撰稿，翻譯，導游等，不僅可以減輕父母負擔，而且可以鍛煉自身獲取錢富的能力?！伴_源”只是讓你獲取了財富，如何管理你的資金，獲取增值收益呢？大學生以生活理財為主的前提下，應該學會一些投資性理財，讓自己的閑置資金盤活起來。時下大學校園里，大部分學生在股票，基金上小試牛刀，投資沒必要局限于股票市場，可適當向其他投資方式傾斜，穩(wěn)健理財，養(yǎng)成定期投資的習慣才會最重要的。再者，我們應將生活保障與投資增值合理分開，投資增值是一種長期行為，目的是使生活質量更高，但不能因為投資而降低身生活質量。投資資金應該是正常消費以外的資金，這樣自己才有一個良好的投資心態(tài)。

三、結語

《紅樓夢》中作者描述的當時社會進步的理財思想，值得當代大學生學習與借鑒。當代大學生是國家建設的人才資源，是建設和諧社會的重要力量，他們培養(yǎng)正確的理財觀，掌握必要的理財技能，養(yǎng)成良好的理財習慣，經歷一定的理財實踐，對自身與社會的發(fā)展有著舉足輕重的作用。

參考文獻：

[1] 曹雪芹，高鄂.紅樓夢[M].北京：人民教育出版社，中國大百科全書出版社，2003：9-413.

篇8

陳夢麗，女，遼寧沈陽，沈陽師范大學2010級管理學院行政管理專業(yè)。

摘 要：近些年來，大學生就業(yè)競爭壓力比較大，龐大的就業(yè)人群使得大學生面對社會選擇顯得迷茫和無助，有些大學生選擇進行自主創(chuàng)業(yè)。當前的社會環(huán)境下，政府和高校為大學生創(chuàng)業(yè)提供了一定的幫助，鼓勵大學生進行創(chuàng)業(yè)，為人生道路的選擇提供更多的選擇。本文從大學生創(chuàng)業(yè)環(huán)境問題出發(fā)，具體分析大學生就業(yè)面臨的問題和困難，從政府和高校合作的角度出發(fā)，提出優(yōu)化大學生創(chuàng)業(yè)環(huán)境的具體對策。

關鍵詞：大學生創(chuàng)業(yè)；創(chuàng)業(yè)環(huán)境；高校；政府

大學生創(chuàng)業(yè)有許多的問題需要克服，大學生在校園接受了理論學習，掌握了扎實的理論基礎為邁入社會做出充分的準備，但是社會經驗不足，沒有正確的引導和幫助大學生創(chuàng)業(yè)還是舉步維艱的。

一、大學生創(chuàng)業(yè)的面臨的困難

大學生創(chuàng)業(yè)需要充分的準備，沒有做好社會調研對市場錯誤的估計必然會導致創(chuàng)業(yè)的失敗。因此，有一個良好的穩(wěn)定的創(chuàng)業(yè)環(huán)境是極其重要的。

首先，沒有強大的資金支持。大學生創(chuàng)業(yè)首要的問題就是資金問題，沒有啟動資金只有創(chuàng)業(yè)的想法和工作的激情是遠遠不夠的。大學生努力尋求外聯支持，拉社會企業(yè)資金支持，但是往往是經常碰壁。而社會的風險投資市場還不成熟，銀行貸款對于學生而言審批困難。大學生創(chuàng)業(yè)很難得到風險投資者的青睞，在創(chuàng)業(yè)的起步階段就是困難重重。因此，在大學范圍內為學生提供創(chuàng)業(yè)孵化基地，將學校和企業(yè)進行聯合，為學生的好項目提供資金上的支持，技術上的支持和創(chuàng)業(yè)上的管理等方面的充分指導。

其次，創(chuàng)業(yè)選擇具有盲目性。大學生在面臨就業(yè)的巨大壓力下，選擇進行創(chuàng)業(yè)活動，部分大學生的創(chuàng)業(yè)目的性不強沒有長遠的規(guī)劃，只是一時的熱情。創(chuàng)業(yè)項目的選擇商業(yè)是盲目的跟風，什么行業(yè)火就想要做什么行業(yè)。這也是大學生創(chuàng)業(yè)不能長期的進行下去的原因，單憑一方面的想象是無法開展創(chuàng)業(yè)活動的。大學生創(chuàng)業(yè)應該是一項長期性的活動，通過周密的計劃和經驗總結，通過理論經營管理知識的學習，對市場有正確的評估和認識，做好創(chuàng)業(yè)的前期準備，對自身的創(chuàng)業(yè)能力有正確的認識才能開展

最后，大學生創(chuàng)業(yè)沒有相應的扶持政策的支持。大學生在大學內接受的是理論知識的學習，大學生實踐技能相對比較薄弱，而邁入社會進行創(chuàng)業(yè)活動的時候就不知道該怎樣進行實踐了，在人際交往中與人溝通和交流存在一定的問題，對于創(chuàng)業(yè)的環(huán)節(jié)也是不了解。所以在高校內部應該增設大學生創(chuàng)業(yè)指導中心，政府已于大學生創(chuàng)業(yè)資金上和技術上的充分支持，讓大學生創(chuàng)業(yè)中好的項目得到更好的發(fā)展。

二、大學生創(chuàng)業(yè)環(huán)境優(yōu)化策略

大學生創(chuàng)業(yè)環(huán)境決定著大學生創(chuàng)業(yè)活動能否走向成功，因此針對大學生創(chuàng)業(yè)環(huán)境優(yōu)化提出具體的可行性策略對大學生的幫助是相當大的。大學生創(chuàng)業(yè)面臨著身份的轉換，從學生走向創(chuàng)業(yè)者，所處的環(huán)境也發(fā)生著很大的變化，從高校走向社會。因此，優(yōu)化大學生的創(chuàng)業(yè)環(huán)境需要從高校和社會兩個方面進行分析。

針對大學生創(chuàng)業(yè)基金的支持上，高校首先應該對優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)項目進行扶持，在校園內對大學生開設創(chuàng)業(yè)指導的課程，在經過長期的實踐經驗的積累的基礎上，由學校出面聯系優(yōu)秀的企業(yè)對高校大學生創(chuàng)業(yè)項目進行扶持，高校為大學生創(chuàng)業(yè)保駕護航，讓大學生能夠順利的進行創(chuàng)業(yè)起步。另一方面，政府應該設立專項基金，在貸款政策、政策完善和服務體系等方面都應該給與支持，讓大學生創(chuàng)業(yè)有保障，無后顧之憂，降低小額度貸款的門檻高，為創(chuàng)業(yè)者發(fā)展提供一定的空間。對于政策方面，完善法律機制，為創(chuàng)業(yè)者進行法律知識的普及，避免在創(chuàng)業(yè)過程中大學生創(chuàng)業(yè)者的權益受到威脅，降低創(chuàng)業(yè)的風險，完善創(chuàng)業(yè)體制。

對于創(chuàng)業(yè)項目的選擇上，高校應該為學生設置相關的職業(yè)規(guī)劃的課程，讓學生對自身有正確的分析，了解自己擅長哪方面的工作。每一個人都有自己善于發(fā)揮的優(yōu)勢和特長，高校的教師在日常的教學工作中需要善于發(fā)現學生身上的閃光點，將學生的優(yōu)勢發(fā)揮到最大。鼓勵學生進行自主創(chuàng)新，發(fā)現新的產業(yè)和創(chuàng)業(yè)項目。政府應該與高校進行合作，在學生中廣泛的開展大學生創(chuàng)業(yè)大賽，選拔優(yōu)秀的大學生進行創(chuàng)業(yè)，并且將具有發(fā)展前景的創(chuàng)業(yè)項目提升到政府的扶持項目中，讓大學生創(chuàng)業(yè)成為大學生提升自己能力，實現自我的平臺。

對于社會環(huán)境的創(chuàng)設上，大學生對外部的社會環(huán)境并不是很了解，社會競爭環(huán)境比較激烈，大學生創(chuàng)業(yè)存在很多的風險，這就需要高校對學生進行實踐教育，總結創(chuàng)業(yè)的成功經驗和案例，讓大學生體會到創(chuàng)業(yè)的不容易。政府與高校通過廣泛的溝通引導大學生有計劃有步驟的開展創(chuàng)業(yè)，在政策上放開對大學生創(chuàng)業(yè)的限制。建立切實有效的社會保障機制，增強大學生創(chuàng)業(yè)的執(zhí)行能力，將創(chuàng)業(yè)這項實踐活動付諸于行動，政府部門細化分工，配備專門的專業(yè)人員對大學生創(chuàng)業(yè)活動進行支撐。制定明確的工作計劃，在大學生創(chuàng)業(yè)的過程中進行監(jiān)督和指導，出臺鼓勵大學生船業(yè)的優(yōu)化政策，在經濟上和政策上進行雙重的支持。

大學生是我國社會主義建設的重要的力量，大學生創(chuàng)業(yè)活動體現的是一種大膽重新的實踐精神，展現當代青年人敢作敢為的勇氣和崇高的理想。盡管社會中有許多問題不利于大學生創(chuàng)業(yè)發(fā)展，但是通過高校和政府的共同合作，提出更多有助于大學生發(fā)展的策略，為學生的創(chuàng)業(yè)活動提供更多的機會和空間，讓大學生在面臨著激烈的社會競爭能夠游刃有余，實現人生理想，找到展示自我的真正舞臺。（作者單位：沈陽師范大學）

參考文獻：

[1] 甘德安，舒克友.創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)在武漢[M].武漢：武漢出版社，2010.

[2] 郝登峰.大學生就業(yè)創(chuàng)業(yè)理論與方法[M].北京：人民出版社，2010.

篇9

關鍵詞：個人理財；理財規(guī)劃；教學方法。

家庭理財行業(yè)發(fā)展日趨成熟，大學生需要提高對個人理財行業(yè)的認識，加強自身的理財能力，以便適應不斷發(fā)展變化的社會環(huán)境。這一背景下，開設《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學尚在探索之中，一個主要問題是，如何適應大學生的理財需求，如何改善課程教學以便提高大學生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個人理財教學，不斷提高大學生財商水平。

一、加強個人理財課程教學的重要性。

（一）個人理財社會需求增長較快。

近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產品市場不斷擴大。一項調查顯示，我國中高端消費者人群中，約78％的受訪者需要理財服務；50％以上的人愿意為理財服務支付費用。1995 年至2005 年，中國個人理財市場每年的業(yè)務增長率達到 18％，而據該項調查預計，在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業(yè)理財服務的需求，理財規(guī)劃師行業(yè)前景廣闊，因此，培養(yǎng)大學生具有理財規(guī)劃方面的專業(yè)眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標。

（二）大學生理財能力亟待提高。

人們收入水平的提高的同時，大學生可支配收入也在不斷增加。大學生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實際上，他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調查表明，雖然大學生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實際股市投資經驗的比例只有10%，因此，有四分之三的大學生表示，需要理財知識并希望通過高校的理財教育課程、報紙雜志、專家講座等方式獲取理財知識[2]。

二、個人理財課程的特點。

（一）綜合性和系統性。

高校個人理財類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經濟、管理等諸多領域，需要大學生擁有貨幣銀行學、證券投資學、保險學、房地產金融學、國際金融學等諸多課程學習的基礎，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規(guī)劃為主要服務目標，包含著投資規(guī)劃和生活規(guī)劃兩大類內容。投資規(guī)劃不僅包括證券投資規(guī)劃，如股票、債券、基金和期權等金融工具的規(guī)劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規(guī)劃。生活規(guī)劃包括了現金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費信貸規(guī)劃、房地產規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產規(guī)劃等諸多方面。

（二）實務性和專業(yè)性。

市場經濟條件下，每個家庭都是經濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，個人理財是以實現居民家庭的財務自由目標而展開的一系列財力分配活動，包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財等同于投資。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關系，因此，個人理財包含著比投資內涵更廣、更為實際的內容。個人理財是在居民家庭難以應對復雜的財務管理體系狀況下誕生的，目前已經發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財規(guī)劃師行業(yè)。理財規(guī)劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務顧問師、特許財富管理師等諸多行業(yè)資格認證的專業(yè)理財人士。除理財規(guī)劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務的專業(yè)人員和提供相關服務的類似人員，還包括了保險專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會計師、律師、遺產規(guī)劃師等等。

三、個人理財課程教學存在問題。

（一）適應學生理財需求的教材少不同專業(yè)的學生對理財課程有著不同的需求，一般來說，財經類專業(yè)的學生希望獲得增加對理財規(guī)劃師職業(yè)能力的了解，加深對已有金融、經濟、管理類課程的認識，而理工類和醫(yī)學類等其他非財經類專業(yè)學生則想通過對理財課程的學習，了解投資的基本知識，做好自己的生活規(guī)劃。但是，從目前已有的《個人理財》或者《理財規(guī)劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財知識的介紹成為重點，如股票投資、證券投資、房地產投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據了大半的篇幅，對財經類專業(yè)學生來說，這些知識都已經了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學生就會認為再學已經學過的知識意義不大，從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉向厭倦情緒。目前各個高校開設《個人理財》課程的專業(yè)多是財經類，因此，教材內容體系的不完善，影響了教學質量和學生理財能力的實際提升。

（二）課程定位并不恰當。

《個人理財》課程定位一般是專業(yè)選修課或者一般的選修課，很少作為專業(yè)課出現。財經類專業(yè)的課程設置中，綜合性強的個人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計、稅收、管理等方面的專業(yè)知識，將其作為學生的專業(yè)選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點來看，知識綜合性強需要一定的教學課時讓學生融會貫通，實務性強需要學生多實際操作，結合自己的生活理財多體會、多實踐，所以各高校分配給專業(yè)選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個人理財課程定位認識的加深，將其調整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。

（三）過多重視理論教學。

目前，各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學課時使得實踐教學課時捉襟見肘，而強調實踐教學又會使學生的知識整合度欠缺，加上實踐教學相對于理論教學還存在一定的難度，所以重視理論教學成為有限課時內的理性選擇。

除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內容外，就筆者的教學經驗來看，這類綜合性較強的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發(fā)揮空間。年輕教師理論知識較強，但教學經驗不足，對不同知識之間的銜接轉換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學生而言，如果年輕教師理論教學與學生實際需求結合不緊密，學生對該課程的興趣會快速下降。

（四）教學案例較為簡單個人理財課程教學中，案例教學是必不可少的重要環(huán)節(jié)。

作為生活情景的簡化模擬，案例教學能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節(jié)、某一種理財知識準備，情景設置過于簡單，使學生對案例本身的認同度不高。

除了個別教材在最后一章設置綜合性很強的案例外，缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財知識結合在一起的案例不多。這也導致對案例本身的問題設置等一系列引導性的思考還欠深入。

四、個人理財課程教學的對策。

（一）加強調查研究，注重學生理財能力培養(yǎng)。

經濟社會的快速變化影響著大學生的理財觀念和認識，大學生群體的財商也在不斷發(fā)生變化，個人理財課程教學需要加強大學生理財觀念和能力的調查研究。來自不同經濟條件的家庭的大學生，理財觀念和經驗存在很大的差別。所學專業(yè)不同的大學生，其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前，可以設置簡單的理財課程需求調查問卷，對大學生學習該課程的目的和動機進行統計分析，以便摸清大學生的實際理財狀況，能展開有針對性的教學。在實際教學過程中，應注重學生參與案例討論和課外閱讀或實踐活動的信息反饋，注重學生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，幫助其養(yǎng)成較好的理財習慣，使大學生的理財能力能夠不斷提高。

（二）對個人理財課程重新定位。

解決個人理財教學中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位，將其納入專業(yè)主干課程。通過延長教師的授課時數，可以有充分的教學時間使理論教學與實踐教學兩者兼顧，會吸引經驗豐富的教師加入到理財課程教學中來，他們的經驗和能力能夠縮短學生對該課程的理解過程，更能適應學生的理財需求。課程的重新定位也有助于強化學生對該課程的理解和認識，增加學生的學習興趣，特別是對一些財經類專業(yè)的學生，會加大對理財規(guī)劃師等職業(yè)資格考試的需求，使其主動學習的動力增強，切實提高其適應職業(yè)崗位需求的能力和水平。

（三）加大個人理財課程實踐教學力度。

加強實踐教學是改善個人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結合大學生自身的消費和理財活動，可以引導學生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應類型的理財規(guī)劃，通過相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展理財模擬大賽，以賽帶練，促進學生理財學習的興趣；三是邀請職業(yè)理財規(guī)劃師、金融投資界專業(yè)人士舉辦理財規(guī)劃講座，使學生對實際的、前沿的理財業(yè)務知識有更深的認識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計師事務所等機構建立實踐教學基地，讓學生多參觀，實際感受理財業(yè)務的運營流程，體驗理財文化，加深對實際理財市場的切身感受。

（四）注重教學案例的綜合性和嚴謹性。

在理財教學中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網絡、身邊的案例等搜集，并進行加工，以適合教學需要?？梢赃x擇從綜合性較強的案例中刪減不必要的內容，突出案例所要體現的某2 個或某幾個方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時又要保證案例的生活性，如果能對學生的理財能力有直接應用的價值更好；也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去，整合過程中要注重理財規(guī)劃的邏輯性，設置問題要循序漸進，既能回顧已學知識，又能引導到新學的理財知識上。

另外，在實際教學過程中，教師要結合學生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴謹性，不斷整理財案例庫，增強案例教學的生命力，使之能對提高學生的理財能力提供切實的幫助。

參考文獻：

[1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[j].北京日報，轉載于搜狐網，2008- 01- 09.

篇10

關鍵詞：大學生　職業(yè)生涯規(guī)劃　存在問題　對策分析

我國高校自1999年開始擴招以后，我國的高等教育事業(yè)由精英化向大眾化發(fā)展，每年的畢業(yè)生人數遞增。同時，由于社會主義市場經濟的發(fā)展，大學生的就業(yè)問題日益突出。造成大學生就業(yè)難的原因是多方面的，但是大學生自身的個人發(fā)展意識的滯后和職業(yè)意識的缺失是造成大學生就業(yè)難的主要原因。因此，加強大學生職業(yè)生涯規(guī)劃的教育對大學生理性認知自我，挖掘自身潛能，提高綜合競爭力是十分重要和緊迫的。但是國內職業(yè)生涯規(guī)劃教育起步較晚，相對于國外成熟的職業(yè)生涯教育體系而言，我國的職業(yè)生涯規(guī)劃教育較為滯后，并且存在著一些問題。

1.我國職業(yè)生涯規(guī)劃教育存在的問題

1.1高校和大學生自身對職業(yè)生涯規(guī)劃教育重視程度不夠

由于我國職業(yè)生涯規(guī)劃教育起步較晚，普及度不高，社會對其理解度和認同度不高，高校還沒有充分意識到職業(yè)生涯規(guī)劃教育的重要性。在職業(yè)生涯規(guī)劃教育的機構設置、師資力量和資金投入上都明顯不足，高校的職業(yè)生涯規(guī)劃教育大多也是流于形式。而大學生在中小學階段從未接觸過這方面的知識，在大學階段也未能接受系統的職業(yè)生涯規(guī)劃教育，因此并未意識到職業(yè)生涯規(guī)劃教育對自己將來的就業(yè)和人生發(fā)展的重要性。

1.2高校的大學生職業(yè)生涯規(guī)劃教育體系亟需完善

與西方國家完善的大學生職業(yè)生涯規(guī)劃教育體系相比，我國的教育體系還不夠完善。大多數高校都沒有相應的職業(yè)生涯規(guī)劃教育和咨詢機構。有些高校雖然設置了職業(yè)生涯規(guī)劃教育的課程，但是也是作為選修課而存在，沒有形成“理念導入一職業(yè)測評一個性咨詢一生涯輔導”的完整體系。就業(yè)指導也僅僅是提供一些面試技巧、寫作培訓等基本服務，這已經遠遠不能滿足大學生們的需要了。

1.3高校專業(yè)的職業(yè)生涯規(guī)劃教育師資力量的缺乏

專業(yè)的職業(yè)生涯規(guī)劃教育的老師需要擁有心理學、教育學、管理學、社會學等多學科的專業(yè)知識和經過相關領域培訓。但是目前各高校都缺少這些經過專業(yè)培訓的職業(yè)生涯規(guī)劃教育的老師，而從事職業(yè)生涯規(guī)劃教育的老師基本上都是高校的學生工作方面的老師和思想政治輔導員。而這些老師由于缺少職業(yè)生涯規(guī)劃教育的經驗和職業(yè)生涯規(guī)劃教育的培訓指導，影響了職業(yè)生涯規(guī)劃教育的效果。

1.4職業(yè)生涯規(guī)劃教育課程設置內容空洞、形式單一

由于我國大學生職業(yè)生涯規(guī)劃教育起步較晚，這方面的經驗較少。因此，在課程內容上基本上以理論知識為主，在實際教學過程中，過于理論化和教條化，教學效果大打折扣。目前的職業(yè)生涯規(guī)劃教育的實施方式基本上以課堂教學為主，缺少必要地實踐課程，采用“你講我聽”的教學模式，缺乏趣味，難以激起同學的興趣，無法調動同學的積極性。

2.加強和改善大學生職業(yè)生涯規(guī)劃教育的對策分析

2.1高度重視大學生職業(yè)生涯規(guī)劃教育的重要性

高校應該充分深入、正確地理解大學生職業(yè)生涯規(guī)劃教育，意識到大學生職業(yè)生涯規(guī)劃的重要性。使大學生充分意識到職業(yè)生涯規(guī)劃教育對其人生發(fā)展和職場就業(yè)的重要意義和作用，進而調動大學生參與職業(yè)生涯規(guī)劃教育的積極性。

2.2完善大學生職業(yè)生涯規(guī)劃教育的體系

大學生職業(yè)生涯規(guī)劃教育應該貫穿大學教育的全過程。從大學生入學伊始，就應該分階段分層次地開展職業(yè)生涯規(guī)劃教育的課程，引導大學生盡快樹立人生目標，規(guī)劃大學生活，提高自己的綜合素質和競爭力。同時也不能忽視職業(yè)生涯規(guī)劃的個性化指導，每個學生都有其自身特點，要根據其興趣愛好、性格、認知能力、職業(yè)傾向等因素，客觀正確地引導其認知自我，科學地制定出適合自己的職業(yè)生涯規(guī)劃。

2.3加強大學生職業(yè)生涯規(guī)劃教育師資力量的建設

大學生職業(yè)生涯規(guī)劃教育是一項專業(yè)性很強的工作，需要一支高素質、專業(yè)化的職業(yè)生涯規(guī)劃教育的教師隊伍作為保證。從事大學生職業(yè)生涯規(guī)劃教育的人員需要心理學、教育學、管理學、社會學等各個專業(yè)的知識和相關培訓，這樣才能做好大學生職業(yè)生涯規(guī)劃教育工作。與此同時，還應該加大對輔導員的培訓力度，提高其職業(yè)生涯規(guī)劃教育的指導能力。

2.4健全大學生職業(yè)生涯規(guī)劃教育課程設置

大學生職業(yè)生涯規(guī)劃教育的課程設置應該根據學校和學生自身的特點而設置。高校需要給大學生提供一個內容豐富、與時俱進的高素質的職業(yè)生涯規(guī)劃教育的教材。在課程內容上，不僅需要包涵基本理論知識和方法，還應該涉及性格探索、興趣探索、技能探索、價值觀探索、工作世界探索、就業(yè)指導、生涯規(guī)劃心理輔導、生涯規(guī)劃管理和反饋等內容。在課堂教學中，除了傳統的教師講授之外，還應該增加案例分析、互動等能夠調動學生積極性的教學方式來提高大學生職業(yè)生涯規(guī)劃的能力。

大學生職業(yè)生涯規(guī)劃教育工作是一個長期復雜的系統工程，需要高校和社會各方面長期堅持不懈的努力。高校應該根據自身的特點，通過采取切實有效的措施和方法，改進高校大學生職業(yè)生涯規(guī)劃教育工作。在此基礎上才能推動大學生更加順利地就業(yè)，為社會主義事業(yè)建設貢獻自己的力量。

參考文獻：

[1]趙頌平，張榮祥.關于大學生職業(yè)生涯規(guī)劃的調查與分析[J].現代教育科學，2004，(3)：105—106