導(dǎo)語：如何才能寫好一篇保險(xiǎn)公司履職報(bào)告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

    誰知,旅游時(shí)突發(fā)交通事故,法院判決肇事司機(jī)的雇主賠償18萬余元,但意外保險(xiǎn)是否還需要賠?

    保險(xiǎn)公司表示無須再支付游客任何費(fèi)用,因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用已得到賠償。法院最后判定保險(xiǎn)公司沒有向游客告知適用醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)拿庳?zé)條款等規(guī)定,應(yīng)履行承諾的理賠錢款!

    旅游途中遭交通事故

    2004年7月,沈陽(yáng)市民李某(化名)所在單位與一家旅游公司簽訂了國(guó)內(nèi)旅游示范合同,旅游期限5天,目的地為山東。旅游公司特別贈(zèng)送旅游意外保險(xiǎn)。然而2004年8月15日,李某等游客在旅游途中遭遇交通事故,山東當(dāng)?shù)胤ㄔ号袥Q肇事司機(jī)的雇主一次性賠償李某等人共18萬余元。

    判決附損害賠償明細(xì)表,其中應(yīng)賠償李某醫(yī)療費(fèi)38930.76元。判決生效后,肇事司機(jī)雇主按判決履行賠償義務(wù)。此后,李某又將旅游公司和保險(xiǎn)公司告上法庭,要求賠償他的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金1萬元。

    旅游公司拒絕理賠

    對(duì)李某的訴訟請(qǐng)求,保險(xiǎn)公司辯稱,旅游安全保險(xiǎn)協(xié)議約定“境內(nèi)游每一被保險(xiǎn)人的意外傷害保險(xiǎn)金額為十萬元,意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額為一萬元。 ”但保險(xiǎn)公司與旅行社簽訂的《旅游安全人身意外傷害保險(xiǎn)合同》中規(guī)定:“本合同中的醫(yī)療保險(xiǎn)為醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn),適用補(bǔ)償原則”,李某因保險(xiǎn)事故所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用已得到全部賠償,所以根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定,保險(xiǎn)公司不應(yīng)再支付保險(xiǎn)金。

    李某稱,保險(xiǎn)公司并沒有告知他相關(guān)的免責(zé)規(guī)定。保險(xiǎn)公司則表示根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,保險(xiǎn)人只負(fù)有向投保人告知義務(wù),“協(xié)議”是保險(xiǎn)公司與旅行社簽訂,只有義務(wù)對(duì)旅行社告知醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則,已盡到了告知義務(wù)。

    法院判決應(yīng)該理賠

    一審法院認(rèn)為,李某在參加旅游中,不是自身的原因?qū)е率軅?應(yīng)當(dāng)?shù)玫郊雍θ思氨ｋU(xiǎn)公司的賠償。

    雙方爭(zhēng)議的“意外傷害保險(xiǎn)”條款,因在“旅游安全保險(xiǎn)協(xié)議”中僅約定了意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)的最高賠付限額,并未在該條款中明確約定相關(guān)免責(zé)賠償原則,保險(xiǎn)公司未能舉證其已向李某盡到免責(zé)充分說明義務(wù),故保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

    法院判決保險(xiǎn)公司賠償李某意外傷害醫(yī)療金1萬元。沈陽(yáng)市中級(jí)人民法院于近日維持原判。

    律師說法如何簽訂旅游合同保險(xiǎn)?

    遼寧隆豐律師事務(wù)所王乃龍律師表示,在正式簽訂合同之前,首先應(yīng)要求旅行社出示《旅行社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》正本或副本原件、《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》正本或副本原件及《工作證》,以確定與您簽訂旅游合同當(dāng)事人行為的合法性。

篇2

第一條為了完善保險(xiǎn)精算監(jiān)管制度，規(guī)范保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱總精算師，是指保險(xiǎn)公司總公司負(fù)責(zé)精算以及相關(guān)事務(wù)的高級(jí)管理人員。

第三條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立總精算師職位。

第四條總精算師應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）的規(guī)定，遵守保險(xiǎn)公司章程和職業(yè)準(zhǔn)則，公正、客觀地履行精算職責(zé)。

第五條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法審查總精算師任職資格，并對(duì)總精算師履職行為進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二章任職資格管理

第六條總精算師應(yīng)當(dāng)具備誠(chéng)實(shí)信用的良好品行和履行職務(wù)必需的專業(yè)知識(shí)、從業(yè)經(jīng)歷和管理能力。

第七條擔(dān)任總精算師應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）取得中國(guó)精算師資格3年以上；

（二）從事保險(xiǎn)精算、保險(xiǎn)財(cái)務(wù)或者保險(xiǎn)投資工作8年以上，其中包括5年以上在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)擔(dān)任保險(xiǎn)精算、保險(xiǎn)財(cái)務(wù)或者保險(xiǎn)投資管理職務(wù)的任職經(jīng)歷；

（三）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)有住所；

（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

取得國(guó)外精算師資格3年以上的，可以豁免前款第（一）項(xiàng)規(guī)定的條件，但應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)考核，確認(rèn)其熟悉中國(guó)的保險(xiǎn)精算監(jiān)管制度，具有相當(dāng)于中國(guó)精算師資格必需的專業(yè)知識(shí)和能力。

第八條有下列情形之一的，不得擔(dān)任總精算師：

（一）有《保險(xiǎn)公司董事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》中禁止擔(dān)任高級(jí)管理人員情形之一的；

（二）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定不適宜擔(dān)任總精算師的其他情形。

第九條未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)任職資格，保險(xiǎn)公司不得以任何形式任命總精算師。

第十條保險(xiǎn)公司任命總精算師，應(yīng)當(dāng)在任命前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)核準(zhǔn)任職資格，提交下列書面材料一式三份，并同時(shí)提交有關(guān)電子文檔：

（一）擬任總精算師任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)書；

（二）《保險(xiǎn)公司董事、高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)表》；

（三）符合本辦法規(guī)定的《職務(wù)聲明書》；

（四）擬任總精算師的身份證、學(xué)歷證書、精算師資格認(rèn)證證書等有關(guān)文件的復(fù)印件，有護(hù)照的應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供護(hù)照復(fù)印件；

（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定提交的其他材料。

第十一條中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)之日起20日以內(nèi)，作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。20日以內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)10日，并應(yīng)當(dāng)將延長(zhǎng)期限的理由告知申請(qǐng)人。

決定核準(zhǔn)的，頒發(fā)任職資格核準(zhǔn)文件；決定不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)作出書面決定并說明理由。

第十二條總精算師有下列情形之一的，其任職資格自動(dòng)失效，擬再擔(dān)任總精算師的，應(yīng)當(dāng)重新經(jīng)過任職資格核準(zhǔn)：

（一）因辭職、被免職、被撤職等原因，不再為該保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)工作的；

（二）受到責(zé)令予以撤換的行政處罰的；

（三）出現(xiàn)《公司法》第一百四十七條第一款規(guī)定情形的。

第三章總精算師職責(zé)

第十三條總精算師對(duì)保險(xiǎn)公司董事會(huì)和總經(jīng)理負(fù)責(zé)，并應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及時(shí)報(bào)告保險(xiǎn)公司的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

第十四條總精算師有權(quán)獲得履行職責(zé)所需的數(shù)據(jù)、文件、資料等相關(guān)信息，保險(xiǎn)公司有關(guān)部門和人員不得非法干預(yù)，不得隱瞞或者提供虛假信息。

第十五條總精算師有權(quán)參加涉及其職責(zé)范圍內(nèi)相關(guān)事務(wù)的保險(xiǎn)公司董事會(huì)會(huì)議，并發(fā)表專業(yè)意見。

第十六條總精算師具體履行下列職責(zé)：

（一）分析、研究經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，參與制定保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)策略，擬定保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率，審核保險(xiǎn)產(chǎn)品材料；

（二）負(fù)責(zé)或者參與償付能力管理；

（三）制定或者參與制定再保險(xiǎn)制度、審核或者參與審核再保險(xiǎn)安排計(jì)劃；

（四）評(píng)估各項(xiàng)準(zhǔn)備金以及相關(guān)負(fù)債，參與預(yù)算管理；

（五）參與制定股東紅利分配制度，制定分紅保險(xiǎn)等有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利分配方案；

（六）參與資產(chǎn)負(fù)債配置管理，參與決定投資方案或者參與擬定資產(chǎn)配置指引；

（七）參與制定業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)規(guī)則和手續(xù)費(fèi)、傭金等中介服務(wù)費(fèi)用給付制度；

（八）根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)和國(guó)家有關(guān)部門規(guī)定，審核、簽署公開披露的有關(guān)數(shù)據(jù)和報(bào)告；

（九）根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，審核、簽署精算報(bào)告、內(nèi)含價(jià)值報(bào)告等有關(guān)文件；

（十）按照本辦法規(guī)定，向保險(xiǎn)公司和中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)隱患；

（十一）中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者保險(xiǎn)公司章程規(guī)定的其他職責(zé)。

第十七條保險(xiǎn)公司有下列情形之一的，總精算師應(yīng)當(dāng)根據(jù)職責(zé)要求，向保險(xiǎn)公司總經(jīng)理提交重大風(fēng)險(xiǎn)提示報(bào)告，并提出改進(jìn)措施：

（一）出現(xiàn)可能嚴(yán)重危害保險(xiǎn)公司償付能力狀況的重大隱患的；

（二）在擬定分紅保險(xiǎn)紅利分配方案等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，出現(xiàn)嚴(yán)重?fù)p害投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合法權(quán)益的情形的。

總精算師應(yīng)當(dāng)將重大風(fēng)險(xiǎn)提示報(bào)告同時(shí)抄報(bào)保險(xiǎn)公司董事會(huì)。

第十八條總精算師提交重大風(fēng)險(xiǎn)提示報(bào)告的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施防范或者化解風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司未及時(shí)采取有關(guān)措施的，總精算師應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第四章監(jiān)督管理

第十九條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定，在保險(xiǎn)公司章程中明確規(guī)定總精算師的職責(zé)。

第二十條總精算師由保險(xiǎn)公司董事會(huì)任命。

第二十一條保險(xiǎn)公司任命總精算師，應(yīng)當(dāng)在任命前與擬任總精算師簽署《職務(wù)聲明書》。

《職務(wù)聲明書》應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

（一）總精算師工作職責(zé)；

（二）由擬任總精算師作出的，將按照本辦法規(guī)定提交離職報(bào)告的承諾；

（三）擬任總精算師在審讀前任總精算師離職報(bào)告后作出的有關(guān)聲明；

（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求載明的其他內(nèi)容。

第二十二條在同一保險(xiǎn)公司內(nèi)，董事長(zhǎng)、總經(jīng)理不得兼任總精算師。

第二十三條除下列情形以外，總精算師不得在所任職保險(xiǎn)公司以外的其他機(jī)構(gòu)中兼職：

（一）兼職機(jī)構(gòu)與總精算師所任職保險(xiǎn)公司之間具有控股關(guān)系；

（二）總精算師在精算師專業(yè)組織中兼職從事不獲取報(bào)酬的活動(dòng)；

（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第二十四條總精算師因辭職、被免職或者被撤職等原因離職的，應(yīng)當(dāng)在辭職時(shí)或者在收到免職、撤職決定之日起20日以內(nèi)獨(dú)立完成離職報(bào)告，并向保險(xiǎn)公司董事會(huì)和總經(jīng)理提交。

離職報(bào)告應(yīng)當(dāng)對(duì)離職原因、任職期間的履職情況和精算工作移交進(jìn)行說明。

離職報(bào)告應(yīng)當(dāng)一式兩份，并由總精算師簽字。

第二十五條保險(xiǎn)公司任命總精算師，應(yīng)當(dāng)在申請(qǐng)核準(zhǔn)擬任總精算師任職資格以前，根據(jù)其要求，將前任總精算師離職報(bào)告送交其審讀。

第二十六條總精算師因辭職、被免職或者被撤職等原因離職的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自作出批準(zhǔn)辭職或者免職、撤職等決定之日起30日以內(nèi)，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告，并提交下列書面材料：

（一）總精算師被免職或者被撤職的原因說明；

（二）免職、撤職或者批準(zhǔn)辭職等有關(guān)決定的復(fù)印件；

（三）總精算師作出的離職報(bào)告。

第五章法律責(zé)任

第二十七條對(duì)違反《保險(xiǎn)法》規(guī)定尚未構(gòu)成犯罪的行為負(fù)有直接責(zé)任的總精算師，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以區(qū)別不同情況予以警告，責(zé)令予以撤換，處以2萬元以上10萬元以下的罰款。

責(zé)令予以撤換的具體適用，按照《保險(xiǎn)公司董事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》等中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十八條除前條規(guī)定的情形以外，總精算師違背精算職責(zé)，致使根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由其簽署的各項(xiàng)文件不符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，對(duì)總精算師予以警告；情節(jié)嚴(yán)重的，并處1萬元以下罰款。

第二十九條保險(xiǎn)公司未經(jīng)核準(zhǔn)擅自任命總精算師的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)予以警告，并處1萬元以下罰款。

第三十條總精算師未按照本辦法規(guī)定及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告有關(guān)事項(xiàng)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，予以警告。

第六章附則

第三十一條對(duì)總精算師的任職管理，本辦法沒有規(guī)定的，適用《保險(xiǎn)公司董事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。

第三十二條本辦法所稱日，是指工作日，不包括法定節(jié)假日。

第三十三條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

篇3

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)資金運(yùn)用行為，防范保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)資金運(yùn)用活動(dòng)適用本辦法規(guī)定。

第三條 本辦法所稱保險(xiǎn)資金，是指保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司以本外幣計(jì)價(jià)的資本金、公積金、未分配利潤(rùn)、各項(xiàng)準(zhǔn)備金及其他資金。

第四條 保險(xiǎn)資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，符合償付能力監(jiān)管要求，根據(jù)保險(xiǎn)資金性質(zhì)實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債管理和全面風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)集約化、專業(yè)化、規(guī)范化和市場(chǎng)化。

第五條 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))依法對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二章 資金運(yùn)用形式

第一節(jié) 資金運(yùn)用范圍

第六條 保險(xiǎn)資金運(yùn)用限于下列形式：

(一)銀行存款;

(二)買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券;

(三)投資不動(dòng)產(chǎn);

(四)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。

保險(xiǎn)資金從事境外投資的，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

第七條 保險(xiǎn)資金辦理銀行存款的，應(yīng)當(dāng)選擇符合下列條件的商業(yè)銀行作為存款銀行：

(一)資本充足率、凈資產(chǎn)和撥備覆蓋率等符合監(jiān)管要求;

(二)治理結(jié)構(gòu)規(guī)范、內(nèi)控體系健全、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好;

(三)最近三年未發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)行為;

(四)連續(xù)三年信用評(píng)級(jí)在投資級(jí)別以上。

第八條 保險(xiǎn)資金投資的債券，應(yīng)當(dāng)達(dá)到中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定的、且符合規(guī)定要求的信用級(jí)別，主要包括政府債券、金融債券、企業(yè)(公司)債券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具以及符合規(guī)定的其他債券。

第九條 保險(xiǎn)資金投資的股票，主要包括公開發(fā)行并上市交易的股票和上市公司向特定對(duì)象非公開發(fā)行的股票。

投資創(chuàng)業(yè)板上市公司股票和以外幣認(rèn)購(gòu)及交易的股票由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

第十條 保險(xiǎn)資金投資證券投資基金的，其基金管理人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

(一)公司治理良好，凈資產(chǎn)連續(xù)三年保持在人民幣一億元以上;

(二)依法履行合同，維護(hù)投資者合法權(quán)益，最近三年沒有不良記錄;

(三)建立有效的證券投資基金和特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)之間的防火墻機(jī)制;

(四)投資團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定，歷史投資業(yè)績(jī)良好，管理資產(chǎn)規(guī)?；蛘呋鸱蓊~相對(duì)穩(wěn)定。

第十一條 保險(xiǎn)資金投資的不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物及其它附著于土地上的定著物。具體辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定。

第十二條 保險(xiǎn)資金投資的股權(quán)，應(yīng)當(dāng)為境內(nèi)依法設(shè)立和注冊(cè)登記，且未在證券交易所公開上市的股份有限公司和有限責(zé)任公司的股權(quán)。

第十三條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司不得使用各項(xiàng)準(zhǔn)備金購(gòu)置自用不動(dòng)產(chǎn)或者從事對(duì)其他企業(yè)實(shí)現(xiàn)控股的股權(quán)投資。

第十四條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司對(duì)其他企業(yè)實(shí)現(xiàn)控股的股權(quán)投資，應(yīng)當(dāng)滿足有關(guān)償付能力監(jiān)管規(guī)定。保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司的保險(xiǎn)子公司不符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)償付能力監(jiān)管要求的，該保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司不得向非保險(xiǎn)類金融企業(yè)投資。

實(shí)現(xiàn)控股的股權(quán)投資應(yīng)當(dāng)限于下列企業(yè)：

(一)保險(xiǎn)類企業(yè)，包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu);

(二)非保險(xiǎn)類金融企業(yè);

(三)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的企業(yè)。

第十五條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)資金運(yùn)用，不得有下列行為：

(一)存款于非銀行金融機(jī)構(gòu);

(二)買入被交易所實(shí)行“特別處理”、“警示存在終止上市風(fēng)險(xiǎn)的特別處理”的股票;

(三)投資不具有穩(wěn)定現(xiàn)金流回報(bào)預(yù)期或者資產(chǎn)增值價(jià)值、高污染等不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策項(xiàng)目的企業(yè)股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn);

(四)直接從事房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè);

(五)從事創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資;

(六)將保險(xiǎn)資金運(yùn)用形成的投資資產(chǎn)用于向他人提供擔(dān)?；蛘甙l(fā)放貸款，個(gè)人保單質(zhì)押后貸款除外;

(七)中國(guó)保監(jiān)會(huì)禁止的其他投資行為。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)有關(guān)情況對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的禁止性規(guī)定進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

第十六條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)相關(guān)比例要求，具體規(guī)定由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)情況調(diào)整保險(xiǎn)資金運(yùn)用的投資比例。

第十七條 投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品和非壽險(xiǎn)非預(yù)定收益投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的資金運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)在資產(chǎn)隔離、資產(chǎn)配置、投資管理、人員配備、投資交易和風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)，獨(dú)立于其他保險(xiǎn)產(chǎn)品資金，具體辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定。

第二節(jié) 資金運(yùn)用模式

第十八條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照“集中管理、統(tǒng)一配置、專業(yè)運(yùn)作”的要求，實(shí)行保險(xiǎn)資金的集約化、專業(yè)化管理。

保險(xiǎn)資金應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理和運(yùn)用，分支機(jī)構(gòu)不得從事保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。

第十九條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的商業(yè)銀行等專業(yè)機(jī)構(gòu)，實(shí)施保險(xiǎn)資金運(yùn)用第三方托管和監(jiān)督，具體辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定。

托管的保險(xiǎn)資產(chǎn)獨(dú)立于托管機(jī)構(gòu)固有資產(chǎn)，并獨(dú)立于托管機(jī)構(gòu)托管的其他資產(chǎn)。托管機(jī)構(gòu)因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，托管資產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)。

第二十條 托管機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)資金托管的，主要職責(zé)包括：

(一)保險(xiǎn)資金的保管、清算交割和資產(chǎn)估值;

(二)監(jiān)督投資行為;

(三)向有關(guān)當(dāng)事人披露信息;

(四)依法保守商業(yè)秘密;

(五)法律、法規(guī)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定和合同約定的其他職責(zé)。

第二十一條 托管機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)資金托管，不得有下列行為：

(一)挪用托管資金;

(二)混合管理托管資金和自有資金或者混合管理不同托管賬戶資金;

(三)利用托管資金及其相關(guān)信息謀取非法利益;

(四)其他違法行為。

第二十二條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司的投資管理能力應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司根據(jù)投資管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，可以自行投資或者委托保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。

第二十三條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)投資的，應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，約定雙方權(quán)利與義務(wù)，確保委托人、受托人、托管人三方職責(zé)各自獨(dú)立。

保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行制定資產(chǎn)戰(zhàn)略配置指引、選擇受托人、監(jiān)督受托人執(zhí)行情況、評(píng)估受托人投資績(jī)效等職責(zé)。

保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行委托人資產(chǎn)配置指引，根據(jù)保險(xiǎn)資金特性構(gòu)建投資組合，公平對(duì)待不同資金。

第二十四條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)投資的，不得有下列行為：

(一)妨礙、干預(yù)受托機(jī)構(gòu)正常履行職責(zé);

(二)要求受托機(jī)構(gòu)提供其他委托機(jī)構(gòu)信息;

(三)要求受托機(jī)構(gòu)提供最低投資收益保證;

(四)非法轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)利潤(rùn);

(五)其他違法行為。

(一)違反合同約定投資;

(二)不公平對(duì)待不同資金;

(三)混合管理自有、受托資金或者不同委托機(jī)構(gòu)資金;

(四)挪用受托資金;

(五)向委托機(jī)構(gòu)提供最低投資收益承諾;

(六)以保險(xiǎn)資金及其投資形成的資產(chǎn)為他人設(shè)定擔(dān)保;

(七)其他違法行為。

第二十六條 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，可以將保險(xiǎn)資金運(yùn)用范圍的投資品種作為基礎(chǔ)資產(chǎn)，開展保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司委托投資或者購(gòu)買保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同約定，及時(shí)向有關(guān)當(dāng)事人披露資金投向、投資管理、資金托管、風(fēng)險(xiǎn)管理和重大突發(fā)事件等信息，并保證披露信息的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。

保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)受托資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)類別、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征、投資業(yè)績(jī)等因素，按照市場(chǎng)化原則，以合同方式與委托或者投資機(jī)構(gòu)，約定管理費(fèi)收入計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)和支付方式。

保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)，是指由保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)為發(fā)行人和管理人，向保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司以及保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)等投資人發(fā)售產(chǎn)品份額，募集資金，并選聘商業(yè)銀行等專業(yè)機(jī)構(gòu)為托管人，為投資人利益開展的投資管理活動(dòng)。

第三章 決策運(yùn)行機(jī)制

第一節(jié) 組織結(jié)構(gòu)與職責(zé)

第二十七條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理，在公司章程和相關(guān)制度中明確規(guī)定股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層的保險(xiǎn)資金運(yùn)用職責(zé)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用決策權(quán)、運(yùn)營(yíng)權(quán)、監(jiān)督權(quán)相互分離，相互制衡。

第二十八條 保險(xiǎn)資金運(yùn)用實(shí)行董事會(huì)負(fù)責(zé)制。保險(xiǎn)公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)資產(chǎn)配置和投資政策、風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)管理承擔(dān)最終責(zé)任，主要履行下列職責(zé)：

(一)審定保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理制度;

(二)確定保險(xiǎn)資金運(yùn)用的管理方式;

(三)審定投資決策程序和授權(quán)機(jī)制;

(四)審定資產(chǎn)戰(zhàn)略配置規(guī)劃、年度投資計(jì)劃和投資指引及相關(guān)調(diào)整方案;

(五)決定重大投資事項(xiàng);

(六)審定新投資品種的投資策略和運(yùn)作方案;

(七)建立資金運(yùn)用績(jī)效考核制度;

(八)其他相關(guān)職責(zé)。

董事會(huì)應(yīng)當(dāng)設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(投資決策委員會(huì))和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。

第二十九條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司決定委托投資，以及投資無擔(dān)保債券、股票、股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)等重大保險(xiǎn)資金運(yùn)用事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)審議通過。

第三十條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理層根據(jù)董事會(huì)授權(quán)，應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：

(一)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的日常運(yùn)營(yíng)和管理工作;

(二)建立保險(xiǎn)資金運(yùn)用與財(cái)務(wù)、精算、產(chǎn)品和風(fēng)控等部門之間的協(xié)商機(jī)制;

(三)審議資產(chǎn)管理部門擬定的保險(xiǎn)資產(chǎn)戰(zhàn)略配置規(guī)劃和年度資產(chǎn)配置策略，并提交董事會(huì)審定;

(四)控制和管理保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn);

(五)執(zhí)行經(jīng)董事會(huì)審定的資產(chǎn)配置規(guī)劃和年度資產(chǎn)配置策略;

(六)提出調(diào)整資產(chǎn)戰(zhàn)略配置調(diào)整方案;

(七)其他職責(zé)。

第三十一條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置專門的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門，并獨(dú)立于財(cái)務(wù)、精算、風(fēng)險(xiǎn)控制等其他業(yè)務(wù)部門，履行下列職責(zé)：

(一)擬定保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理制度;

(二)擬定資產(chǎn)戰(zhàn)略配置規(guī)劃和年度資產(chǎn)配置策略;

(三)擬定資產(chǎn)戰(zhàn)略配置調(diào)整方案;

(四)執(zhí)行年度資產(chǎn)配置計(jì)劃;

(五)實(shí)施保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理措施;

(六)其他職責(zé)。

保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司自行投資的，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)日常投資和交易管理;委托投資的，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)履行委托人職責(zé)，監(jiān)督投資行為和評(píng)估投資業(yè)績(jī)等職責(zé)。

第三十二條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)在投資研究、資產(chǎn)清算、風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估、相關(guān)保障等環(huán)節(jié)設(shè)置崗位，建立防火墻體系，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化、規(guī)范化、程序化運(yùn)作。

保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司自行投資的，資產(chǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)設(shè)置投資、交易等與資金運(yùn)用業(yè)務(wù)直接相關(guān)的崗位。

第三十三條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門以及具有相應(yīng)管理職能的部門，應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：

(一)擬定保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理制度;

(二)審核和監(jiān)控保險(xiǎn)資金運(yùn)用合法合規(guī)性;

(三)識(shí)別、評(píng)估、跟蹤、控制和管理保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn);

(四)定期報(bào)告資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理狀況;

(五)其他職責(zé)。

第三十四條 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行官。

首席風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行官為公司高級(jí)管理人員，負(fù)責(zé)組織和指導(dǎo)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理，履職范圍應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)運(yùn)作的所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，獨(dú)立向董事會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告有關(guān)情況，提出防范和化解重大風(fēng)險(xiǎn)建議。

首席風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行官不得主管投資管理。如需更換，應(yīng)當(dāng)于更換前至少五個(gè)工作日向中國(guó)保監(jiān)會(huì)書面說明理由和其履職情況。

第二節(jié) 資金運(yùn)用流程

第三十五條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)資金運(yùn)用的管理制度和內(nèi)部控制機(jī)制，明確各個(gè)環(huán)節(jié)、有關(guān)崗位的銜接方式及操作標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格分離前、中、后臺(tái)崗位責(zé)任，定期檢查和評(píng)估制度執(zhí)行情況，做到權(quán)責(zé)分明、相對(duì)獨(dú)立和相互制衡。相關(guān)制度包括但不限于：

(一)資產(chǎn)配置相關(guān)制度;

(二)投資研究、決策和授權(quán)制度;

(三)交易和結(jié)算管理制度;

(四)績(jī)效評(píng)估和考核制度;

(五)信息系統(tǒng)管理制度;

(六)風(fēng)險(xiǎn)管理制度等。

第三十六條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以獨(dú)立法人為單位，統(tǒng)籌境內(nèi)境外兩個(gè)市場(chǎng)，綜合償付能力約束、外部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)偏好和監(jiān)管要求等因素，分析保險(xiǎn)資金成本、現(xiàn)金流和期限等負(fù)債指標(biāo)，

選擇配置具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)收益特征、期限及流動(dòng)性的資產(chǎn)。

第三十七條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立專業(yè)化分析平臺(tái)，并利用外部研究成果，研究制定涵蓋交易對(duì)手管理和投資品種選擇的模型和制度，構(gòu)建投資池、備選池和禁投池體系，實(shí)時(shí)跟蹤并分析市場(chǎng)變化，為保險(xiǎn)資金運(yùn)用決策提供依據(jù)。

第三十八條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全相對(duì)集中、分級(jí)管理、權(quán)責(zé)統(tǒng)一的投資決策和授權(quán)制度，明確授權(quán)方式、權(quán)限、標(biāo)準(zhǔn)、程序、時(shí)效和責(zé)任，并對(duì)授權(quán)情況進(jìn)行檢查和逐級(jí)問責(zé)。

第三十九條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立和完善公平交易機(jī)制，有效控制相關(guān)人員操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，防范交易系統(tǒng)的技術(shù)安全疏漏，確保交易行為的合規(guī)性、公平性和有效性。公平交易機(jī)制至少應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

(一)實(shí)行集中交易制度，嚴(yán)格隔離投資決策與交易執(zhí)行;

(二)構(gòu)建符合相關(guān)要求的集中交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、預(yù)警系統(tǒng)和反饋系統(tǒng);

(三)建立完善的交易記錄制度;

(四)在賬戶設(shè)置、研究支持、資源分配、人員管理等環(huán)節(jié)公平對(duì)待不同資金等。

第四十條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立以資產(chǎn)負(fù)債管理為核心的績(jī)效評(píng)估體系和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，定期開展保險(xiǎn)資金運(yùn)用績(jī)效評(píng)估和歸因分析，推進(jìn)長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資和分散化投資，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用總體目標(biāo)。

第四十一條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)資金運(yùn)用信息管理系統(tǒng)，減少或者消除人為操縱因素，自動(dòng)識(shí)別、預(yù)警報(bào)告和管理控制資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)，確保實(shí)時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)狀況。

信息管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)設(shè)定合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)閥值，將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的各項(xiàng)要素固化到相關(guān)信息技術(shù)系統(tǒng)之中，降低操作風(fēng)險(xiǎn)、防止道德風(fēng)險(xiǎn)。

信息管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)庫(kù)，收集和整合市場(chǎng)基礎(chǔ)資料，記錄保險(xiǎn)資金管理和投資交易的原始數(shù)據(jù)，保證信息平臺(tái)共享。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)管控

第四十二條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立全面覆蓋、全程監(jiān)控、全員參與的保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系和運(yùn)行機(jī)制，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和信息技術(shù)系統(tǒng)，通過管理系統(tǒng)和稽核審計(jì)等手段，分類、識(shí)別、量化和評(píng)估各類風(fēng)險(xiǎn)，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

第四十三條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)管理和控制資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，以償付能力約束和保險(xiǎn)產(chǎn)品負(fù)債特性為基礎(chǔ)，加強(qiáng)成本收益管理、期限管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算，確定保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)限額，采用缺口分析、敏感性和情景測(cè)試等方法，評(píng)估和管理資產(chǎn)錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。

第四十四條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)管理和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，測(cè)試不同狀況下可以承受的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

第四十五條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)管理和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估和管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)以及金融市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理機(jī)制，實(shí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理。

第四十六條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)管理和控制信用風(fēng)險(xiǎn)，建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，及時(shí)跟蹤評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，跟蹤分析持倉(cāng)信用品種和交易對(duì)手，定期組織回測(cè)檢驗(yàn)。

第四十七條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)同業(yè)拆借、債券回購(gòu)和融資融券業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)格控制融資規(guī)模和使用杠桿，禁止投機(jī)或者用短期拆借資金投資高風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性差的資產(chǎn)。保險(xiǎn)資金參與衍生產(chǎn)品交易，僅限于對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，不得用于投機(jī)和放大交易，具體辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定。

第四十八條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)發(fā)揮內(nèi)部稽核和外部審計(jì)的監(jiān)督作用，每年至少進(jìn)行一次保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部全面稽核審計(jì)。內(nèi)控審計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)揭示保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理的合規(guī)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。主管投資的高級(jí)管理人員、保險(xiǎn)資金運(yùn)用部門負(fù)責(zé)人和重要崗位人員離職前，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行離任審計(jì)。

保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)部稽核審計(jì)結(jié)果和有關(guān)人員離任審計(jì)結(jié)果。

第四十九條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)控制和化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。投資資產(chǎn)發(fā)生大幅貶值或者出現(xiàn)債權(quán)不能清償?shù)?，?yīng)當(dāng)制定處置方案，并及時(shí)報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

第五十條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)確保風(fēng)險(xiǎn)管控相關(guān)崗位和人員具有履行職責(zé)所需知情權(quán)和查詢權(quán)，有權(quán)查閱、詢問所有與保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)、資料和細(xì)節(jié)，并列席與保險(xiǎn)資金運(yùn)用相關(guān)的會(huì)議。

第五章 監(jiān)督管理

第五十一條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)督管理，采取現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的方式。

第五十二條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司治理結(jié)構(gòu)、償付能力、投資管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資金運(yùn)用實(shí)行分類監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管和動(dòng)態(tài)評(píng)估。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)公司的資本約束，確定保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果，采取相應(yīng)監(jiān)管措施，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

第五十三條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司分管投資的高級(jí)管理人員、資產(chǎn)管理部門的主要負(fù)責(zé)人、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的任職資格。

第五十四條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司的重大股權(quán)投資，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。

保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)發(fā)行或者發(fā)起設(shè)立的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品，實(shí)行初次申報(bào)核準(zhǔn)，同類產(chǎn)品事后報(bào)告。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)上述事項(xiàng)進(jìn)行合規(guī)性、程序性審核。

重大股權(quán)投資，是指對(duì)擬投資非保險(xiǎn)類金融企業(yè)或者與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的企業(yè)實(shí)施控制的投資行為。

第五十五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)要求保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司提供報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。

提交報(bào)告、報(bào)表、文件和資料，應(yīng)當(dāng)及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第五十六條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司的股東大會(huì)、股東會(huì)、董事會(huì)的重大投資決議，應(yīng)當(dāng)在決議作出后5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第五十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)要求保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)資金運(yùn)用的有關(guān)數(shù)據(jù)與中國(guó)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管信息系統(tǒng)動(dòng)態(tài)連接。

第五十八條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司和保險(xiǎn)公司的償付能力狀況不符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以限制其資金運(yùn)用的形式、比例。

第五十九條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司違反資金運(yùn)用形式和比例有關(guān)規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令限期改正。

第六十條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和資產(chǎn)管理部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就保險(xiǎn)資金運(yùn)用情況、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項(xiàng)作出說明。

第六十一條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司嚴(yán)重違反資金運(yùn)用有關(guān)規(guī)定的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以責(zé)令調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員。

第六十二條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司嚴(yán)重違反保險(xiǎn)資金運(yùn)用有關(guān)規(guī)定，被責(zé)令限期改正逾期未改正的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以決定選派有關(guān)人員組成整頓組，對(duì)公司進(jìn)行整頓。

第六十三條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司違反本規(guī)定運(yùn)用保險(xiǎn)資金的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法給予行政處罰。

第六十四條 保險(xiǎn)資金運(yùn)用的其他當(dāng)事人在參與保險(xiǎn)資金運(yùn)用活動(dòng)中，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法規(guī)定的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)記錄其不良行為，并將有關(guān)情況通報(bào)其行業(yè)主管部門;情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以通報(bào)保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司3年內(nèi)不得與其從事相關(guān)業(yè)務(wù)，并商有關(guān)監(jiān)管部門依法給予行政處罰。

第六十五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)工作人員瀆職、玩忽職守，或者泄露所知悉的有關(guān)單位和人員的商業(yè)秘密的，依法追究法律責(zé)任。

第六章 附 則

第六十六條 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)管理運(yùn)用保險(xiǎn)資金參照本辦法執(zhí)行。

第六十七條 保險(xiǎn)公司繳納的保險(xiǎn)保障基金等運(yùn)用，從其規(guī)定。

第六十八條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司資金運(yùn)用另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

篇4

成立于1880年的慕尼黑再保險(xiǎn)公司被認(rèn)為是全球最優(yōu)秀的再保險(xiǎn)公司之一，即便全球金融危機(jī)一度肆意橫行，公司2009年以來仍然保持了年綜合盈利超過20億歐元的佳績(jī)。優(yōu)秀的企業(yè)素質(zhì)更是吸引了股神巴菲特的不斷增持。

慕尼黑再保險(xiǎn)公司逾130年的長(zhǎng)青之謎是什么？本刊特約記者日前走進(jìn)慕尼黑再保險(xiǎn)公司，與慕尼黑再保險(xiǎn)公司的監(jiān)事長(zhǎng)深入探討德國(guó)式公司治理的精髓。

全球治理模式正趨同融合

問：您怎么看待德國(guó)公司治理模式與英美治理模式不同之處呢？共同點(diǎn)又在哪里？

監(jiān)事長(zhǎng)：就像我們杯中的啤酒，德國(guó)原料、德國(guó)釀造、德國(guó)口味，但其生產(chǎn)原理和美國(guó)、英國(guó)啤酒是一樣的。兩種模式公司治理架構(gòu)有所區(qū)別，但其運(yùn)作的原理是相同或相通的。其核心都是分權(quán)制衡，目的是保證決策科學(xué)，以取信于股東、顧客、雇員以及其他利益相關(guān)者。在全球化日趨強(qiáng)化的今天，兩種治理模式在相互借鑒、相互靠攏，趨同趨勢(shì)逐漸明顯。

問：作為慕尼黑再保險(xiǎn)公司治理方面的專家，您如何評(píng)價(jià)德國(guó)公司治理模式？

監(jiān)事長(zhǎng)：德國(guó)經(jīng)濟(jì)的繁榮、德國(guó)企業(yè)的成功為德國(guó)式公司治理制度有效地提供了證據(jù)。有觀點(diǎn)認(rèn)為，在世界各國(guó)公司治理模式中，德國(guó)企業(yè)公司治理模式最具特色，這種特色使德國(guó)企業(yè)的效率高、活力大和競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)。

問：外界通常稱德國(guó)公司治理模式為二元式結(jié)構(gòu)，該如何理解？

監(jiān)事長(zhǎng)：二元制結(jié)構(gòu)是指既有監(jiān)事會(huì)，又有管理委員會(huì)。實(shí)際上，如果單從公司治理的主體數(shù)量看，英美模式和德國(guó)模式都是3個(gè)。但德國(guó)公司監(jiān)事會(huì)成員和管理委員會(huì)成員不能相互兼職，英美模式則不同，董事會(huì)成員中的執(zhí)行董事同時(shí)又是管理層成員，通常情況下，美國(guó)公司的CEO往往由董事長(zhǎng)兼任。這些可能是外界將英美公司治理模式稱為一元制、德國(guó)公司稱為二元制的原因吧。

監(jiān)事會(huì)也要設(shè)專業(yè)委員會(huì)

問：德國(guó)模式中監(jiān)事會(huì)和管理委員會(huì)的基本職責(zé)有哪些？

監(jiān)事長(zhǎng)：監(jiān)事會(huì)的基本職責(zé)包括5個(gè)方面：一是選定管理委員會(huì)成員并決定其薪酬事項(xiàng)；二是監(jiān)督管理委員會(huì)；三是對(duì)管理委員會(huì)提出質(zhì)詢；四是對(duì)公司年度財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行評(píng)估；五是委任外部審計(jì)師（這一職能僅限于保險(xiǎn)公司，通常由股東大會(huì)選任審計(jì)師）。

管理委員會(huì)的基本職責(zé)包括3個(gè)方面：一是負(fù)責(zé)獨(dú)立管理公司，制定并執(zhí)行公司發(fā)展戰(zhàn)略；二是負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制；三是就特定的尤其是必不可少的經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)作出決議，其范圍由公司章程進(jìn)行確定，也可包括監(jiān)事會(huì)要求并事先經(jīng)監(jiān)事會(huì)批準(zhǔn)的相關(guān)事項(xiàng)。

問：監(jiān)事會(huì)是德國(guó)公司治理的特色之一，監(jiān)事會(huì)成員是如何構(gòu)成的？

監(jiān)事長(zhǎng)：按照德國(guó)法律規(guī)定，股份有限公司和擁有雇員500人以上的有限責(zé)任公司必須設(shè)立監(jiān)事會(huì)。監(jiān)事會(huì)成員由股權(quán)監(jiān)事和職工監(jiān)事構(gòu)成，監(jiān)事會(huì)人數(shù)依公司規(guī)模而定，最少3人，最多21人。雇員2000人以下的公司，監(jiān)事會(huì)中須有1/3監(jiān)事是雇員代表；雇員2000人或以上的公司，須委任同等數(shù)量的股東和職工代表組成監(jiān)事會(huì)，旨在通過向職工代表賦權(quán)，使公司決策的天平不至于向股東過度傾斜。對(duì)于規(guī)模較大的企業(yè)，由于雇員監(jiān)事人數(shù)與股東監(jiān)事人數(shù)相等，所以監(jiān)事會(huì)應(yīng)在職工監(jiān)事和股東監(jiān)事到位后，再向股東大會(huì)推薦1名中立監(jiān)事。在德國(guó)公司有一個(gè)習(xí)慣性的做法，即退休的CEO進(jìn)入監(jiān)事會(huì)，且通常擔(dān)任監(jiān)事長(zhǎng)。

問：監(jiān)事會(huì)是否設(shè)立專業(yè)委員會(huì)？

監(jiān)事長(zhǎng)：當(dāng)然設(shè)有專業(yè)委員會(huì)。以慕尼黑再保險(xiǎn)公司為例，監(jiān)事會(huì)設(shè)有4個(gè)專業(yè)委員會(huì)：一是常務(wù)委員會(huì),其主要任務(wù)是負(fù)責(zé)籌備監(jiān)事會(huì)會(huì)議；二是人力資源委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)處理管理委員會(huì)薪酬事宜、管理委員會(huì)成員提名的前期準(zhǔn)備、管理委員會(huì)后備成員的預(yù)先審核；三是提名委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)向監(jiān)事會(huì)提出合適的股東監(jiān)事候選人；四是審計(jì)委員會(huì)，它是良性的、最高水準(zhǔn)公司治理機(jī)制的至關(guān)重要的組成部分。

問：監(jiān)事會(huì)中審計(jì)委員的主要職責(zé)是什么，如何履職？

監(jiān)事長(zhǎng)：監(jiān)事會(huì)審計(jì)委員會(huì)的主要職責(zé)包括5個(gè)方面：一是對(duì)監(jiān)事會(huì)是否批準(zhǔn)公司年度財(cái)務(wù)報(bào)告的決議進(jìn)行預(yù)先準(zhǔn)備；二是審核公司季度財(cái)務(wù)報(bào)告，并與首席財(cái)務(wù)官進(jìn)行討論；三是對(duì)監(jiān)事會(huì)委任外部審計(jì)師的決議進(jìn)行先期準(zhǔn)備；四是指導(dǎo)外部審計(jì)社的工作，并通過監(jiān)督確保審計(jì)師的獨(dú)立性；五是處理會(huì)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)方面的相關(guān)問題。

問：監(jiān)事會(huì)是否也有一些決策職能？

監(jiān)事長(zhǎng)：監(jiān)事會(huì)主要職能為監(jiān)督，其決策事項(xiàng)除上述人事薪酬問題外，主要集中于企業(yè)分立、兼并等特重大事項(xiàng)。監(jiān)事會(huì)決策的事項(xiàng)往往也是需要報(bào)股東大會(huì)批準(zhǔn)的內(nèi)容。更多的決策職能集中于管理委員會(huì)。

問：為什么稱作管理委員會(huì)？

監(jiān)事長(zhǎng)：主要是增加決策過程中的相互制約，這與德國(guó)公司的歷史有關(guān)。二次世界大戰(zhàn)前，德國(guó)公司的CEO很強(qiáng)勢(shì)，缺乏制衡，結(jié)果導(dǎo)致了很多的經(jīng)營(yíng)失敗。于是德國(guó)修改了相關(guān)公司法規(guī)，管理層采用委員會(huì)制，以增加制約。

管理委員會(huì)成員由監(jiān)事會(huì)選舉任命。管理委員會(huì)的規(guī)模通常為4-7人，成員包括管理委員會(huì)主任（通稱為“CEO”）等，首席財(cái)務(wù)官（CFO）是管理委員會(huì)的當(dāng)然成員，且地位靠前。

問：既然稱作“委員會(huì)”，管理委員會(huì)的會(huì)議是否采用票決制？

監(jiān)事長(zhǎng)：多數(shù)情況下，管理委員會(huì)還是采取議決制，即通過討論，達(dá)成一致。對(duì)重大問題采取票決制，公司章程有規(guī)定，哪些問題需要票決、如何票決等。前不久，我公司管理委員會(huì)曾投票否決了CEO的一項(xiàng)動(dòng)議，不過這不多見，一年能有1-2次。

保持激勵(lì)與約束的平衡

問：在公司治理中，如何處理好所有者和管理者之間的委托關(guān)系是個(gè)難題。

監(jiān)事長(zhǎng)：是的。德國(guó)的公司治理結(jié)構(gòu)中，委托方應(yīng)包括股東會(huì)和監(jiān)事會(huì)，受托方為管理委員會(huì)。管理委員會(huì)作為股東的人，其努力程度的大小和有效性對(duì)股東的利益有著直接的影響。

問：美國(guó)公司股權(quán)非常分散，小股東不愿投入治理成本，“用腳投票”現(xiàn)象普遍，德國(guó)情況如何？

監(jiān)事長(zhǎng)：在股權(quán)分散的治理模式中，管理層擁有很強(qiáng)的控制權(quán)，散戶投資者不愿意或無力對(duì)管理層進(jìn)行監(jiān)督，強(qiáng)勢(shì)管理層很可能損害股東利益。而在德國(guó)，股權(quán)相對(duì)集中，控股股東有對(duì)管理委員會(huì)進(jìn)行監(jiān)督的利益動(dòng)力，可能更有利于公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

問：在您看來，怎樣才能穩(wěn)妥地處理好激勵(lì)與約束的關(guān)系？

監(jiān)事長(zhǎng)：委托人對(duì)人的控制有兩種途徑，一是監(jiān)督，二是激勵(lì)。德國(guó)公司治理模式中激勵(lì)與監(jiān)督并重，實(shí)行“激勵(lì)+監(jiān)督”的模式。管理委員會(huì)負(fù)責(zé)制定公司的發(fā)展戰(zhàn)略和公司的管理運(yùn)作，但要時(shí)刻接受監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督。反觀以英美公司為代表的治理模式，董事會(huì)和管理層交叉任職，甚至董事長(zhǎng)兼CEO，審計(jì)委員會(huì)內(nèi)設(shè)于董事會(huì)，往往導(dǎo)致董事長(zhǎng)的權(quán)力失去監(jiān)督。

問：我們很感興趣，監(jiān)事會(huì)和管理委員會(huì)成員的薪酬是怎么確定的？

監(jiān)事長(zhǎng)：《德國(guó)公司治理準(zhǔn)則》對(duì)監(jiān)事會(huì)成員薪酬作出了原則性規(guī)定：一是監(jiān)事會(huì)薪酬的構(gòu)成應(yīng)考慮成員的職責(zé)范圍和責(zé)任；二是監(jiān)事會(huì)薪酬的設(shè)計(jì)應(yīng)考慮公司業(yè)績(jī)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境；三是監(jiān)事會(huì)成員的薪酬應(yīng)考慮成員在監(jiān)事會(huì)中是否任監(jiān)事長(zhǎng)或副監(jiān)事長(zhǎng)，以及該成員是否在監(jiān)事會(huì)專業(yè)委員會(huì)中任職主席或副主席；四是監(jiān)事會(huì)成員的薪酬由固定部分和可變部分組成，并且與績(jī)效掛鉤的可變部分必須包括基于公司長(zhǎng)期業(yè)績(jī)的薪酬。

對(duì)管理委員會(huì)成員，《德國(guó)公司治理準(zhǔn)則》也作出了原則性規(guī)定：一是管理委員會(huì)的薪酬總量和結(jié)構(gòu)由監(jiān)事會(huì)決定，在考慮公司總體薪酬水平的基礎(chǔ)上，依據(jù)績(jī)效評(píng)估結(jié)果，決定管理委員會(huì)的薪酬水平；二是確定管理委員會(huì)的薪酬應(yīng)以績(jī)效為導(dǎo)向，其績(jī)效的評(píng)估和衡量要有明確的標(biāo)準(zhǔn)；三是決定管理委員會(huì)薪酬參照的標(biāo)準(zhǔn)有：管理委員會(huì)成員的職責(zé)任務(wù)，管理委員會(huì)成員個(gè)人的績(jī)效水平，管理委員會(huì)整體的績(jī)效水平，同行業(yè)企業(yè)管理人員薪酬水平，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。

德國(guó)式公司治理更具參考意義

問：中國(guó)屬于大陸法系，但在采用何種公司治理模式上一直存有爭(zhēng)議，您對(duì)此有何建議？

監(jiān)事長(zhǎng)：公司治理模式上，很難有標(biāo)準(zhǔn)的版本，現(xiàn)有模式難分伯仲，各國(guó)國(guó)情、企情不同，適合自己的就是最好的。我們認(rèn)為，在國(guó)有企業(yè)股權(quán)相對(duì)集中、資本市場(chǎng)尚不夠成熟的情形下，德國(guó)公司二元制模式可能更具參考意義。

公司治理有效與否，關(guān)鍵在于要有一套有效的機(jī)制，也就是要有監(jiān)督制衡機(jī)制。與英美相比，德國(guó)股票市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度較低，資本市場(chǎng)在德國(guó)公司治理中的作用有限，因此設(shè)立了監(jiān)事會(huì)。按我的理解，中國(guó)的資本市場(chǎng)尚難以對(duì)公司行為作出及時(shí)反應(yīng)，資本市場(chǎng)監(jiān)督尚未到位。因此建議參照德國(guó)模式。

問：選擇公司治理模式時(shí)需要進(jìn)行哪些考量？

監(jiān)事長(zhǎng)：一是公司治理機(jī)構(gòu)不應(yīng)太多，否則會(huì)制約企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率；二是應(yīng)明確各治理機(jī)構(gòu)的職責(zé)和職權(quán)，有責(zé)應(yīng)有權(quán)，權(quán)利和責(zé)任應(yīng)對(duì)等；三是要選好人，并加強(qiáng)后續(xù)培訓(xùn)。

篇5

關(guān)鍵詞：金融管理；資源整合；機(jī)制重構(gòu)

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-2265（2012）11-0051-04

一、引言

2003年銀行監(jiān)管職能分離后，人民銀行的貨幣政策操作、貨幣發(fā)行、外匯管理、國(guó)庫(kù)經(jīng)理、資金清算等職能更為明確。但作為國(guó)家重要的金融管理和宏觀調(diào)控部門，人民銀行仍需在金融管理中發(fā)揮其他金融監(jiān)管部門不可替代的職能。作為貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，人民銀行在運(yùn)用存款準(zhǔn)備金率、利率、再貸款、公開市場(chǎng)操作、窗口指導(dǎo)等政策工具進(jìn)行操作時(shí)，直接與金融機(jī)構(gòu)密切往來，可及時(shí)、詳盡獲取金融機(jī)構(gòu)相關(guān)信息，金融管理有利于基層央行準(zhǔn)確辨析信貸資金投向的合理性，客觀評(píng)估貨幣政策對(duì)各類經(jīng)濟(jì)主體的影響程度，并采取措施疏導(dǎo)貨幣政策傳導(dǎo)渠道，降低政策時(shí)滯。隨著金融行業(yè)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)、合作趨勢(shì)的不斷發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)跨系統(tǒng)、跨行業(yè)傳播特征日益突出。分業(yè)監(jiān)管體制下，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅能在自己的監(jiān)管范圍內(nèi)進(jìn)行管理，往往只注重微觀效益而忽視宏觀效果，容易形成“監(jiān)管滯后”和“監(jiān)管死角”，這與銀、證、保業(yè)務(wù)日益融合的綜合型金融發(fā)展趨勢(shì)不相適應(yīng)。作為最后貸款人，人民銀行需站在國(guó)家金融安全高度對(duì)金融業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和交叉性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。另外，人民銀行與商業(yè)銀行具有天然聯(lián)系，其貨幣發(fā)行、征信管理、支付清算、外匯管理等公共金融服務(wù)的供給相當(dāng)程度上依托于金融機(jī)構(gòu)。人民銀行只有參與到金融管理中，才能促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)行。

需要說明的是，在銀行監(jiān)管職能分離后，人民銀行的金融管理僅僅是一種功能性管理，其管理范圍和對(duì)象已發(fā)生明顯變化，即由先前主要對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)設(shè)置、高管審查等監(jiān)管轉(zhuǎn)向?qū)鹑诜€(wěn)定、金融市場(chǎng)、公共金融服務(wù)等方面的宏觀管理。但在職能轉(zhuǎn)換和工作重心轉(zhuǎn)移過程中，先前承擔(dān)大量具體業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的基層行出現(xiàn)了各種不適應(yīng)，無形中弱化了人民銀行督促金融機(jī)構(gòu)有效貫徹執(zhí)行貨幣政策、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、維護(hù)金融穩(wěn)定的職能。

近年來，各基層央行特別是縣支行圍繞如何提升金融管理效能進(jìn)行了大量探索，但由于尚未形成一套完整的管理體系，管理理念滯后，管理目標(biāo)模糊，影響了基層央行的管理效能。一是管理資源分散。人民銀行現(xiàn)有的管理職能分散在會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)、征信、外匯等多個(gè)業(yè)務(wù)部門，由于各部門工作協(xié)調(diào)難度大，很難對(duì)各類管理資源形成規(guī)?；?、集約化使用，管理的整體效能得不到有效發(fā)揮。二是部門業(yè)務(wù)與管理的角色沖突。當(dāng)前，縣支行內(nèi)設(shè)部門業(yè)務(wù)與管理功能交叉較多。由于業(yè)務(wù)部門承擔(dān)了大量的基礎(chǔ)性、事務(wù)性工作，很難有精力對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效管理，容易導(dǎo)致業(yè)務(wù)部門管理職能的異化，弱化了管理的實(shí)質(zhì)性效果。三是管理力量薄弱。一方面，基層央行特別是縣支行人員少且老化，很難適應(yīng)新形勢(shì)下日益繁雜的金融管理工作要求。另一方面，在監(jiān)管職能分離后，大部分監(jiān)管人員劃歸銀監(jiān)部門，基層央行還沒有培養(yǎng)足夠既熟悉業(yè)務(wù)知識(shí)又熟悉行政執(zhí)法的人員，管理人員嚴(yán)重不足。

隨著經(jīng)濟(jì)金融的快速發(fā)展，社會(huì)各界對(duì)中央銀行征信、統(tǒng)計(jì)、支付結(jié)算等公共金融服務(wù)的要求越來越高，貨幣政策傳導(dǎo)和金融穩(wěn)定面臨的形勢(shì)愈加復(fù)雜，金融管理職能弱化對(duì)基層央行有效履職的瓶頸約束更加明顯。如何加強(qiáng)和完善基層央行管理機(jī)制，提升其管理履職效能已成為一項(xiàng)重大課題。

為適應(yīng)職能轉(zhuǎn)換，中國(guó)人民銀行在2011年提出了“兩管理、兩綜合”（兩管理即開業(yè)管理、營(yíng)業(yè)管理；兩綜合即綜合執(zhí)法檢查、綜合評(píng)價(jià)）。為進(jìn)一步推進(jìn)此項(xiàng)工作，經(jīng)上級(jí)部門批準(zhǔn)，2011年3月，人民銀行滕州市支行（以下簡(jiǎn)稱“滕州支行”）在全國(guó)人民銀行系統(tǒng)率先增設(shè)管理檢查部門，專門行使對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理檢查職能，通過整合基層人行的監(jiān)管資源，健全金融監(jiān)管機(jī)制，有力促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)依法規(guī)范經(jīng)營(yíng)和服務(wù)水平的提升，并取得初步成效。

二、滕州支行管理檢查部運(yùn)作的實(shí)踐

滕州市位于山東省南部，總面積1485平方公里，總?cè)丝?70萬，是山東省人口最多的縣級(jí)市。近年來，滕州市經(jīng)濟(jì)金融保持快速健康發(fā)展。2011年，全市實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值728.1億元，增長(zhǎng)11.1%，居全省縣級(jí)第二位；地方財(cái)政收入達(dá)到40.2億元，增長(zhǎng)33.3%，居全省縣級(jí)第四位；全社會(huì)固定資產(chǎn)投資完成306.2億元，增長(zhǎng)24.3%。金融發(fā)展也日趨活躍，2011年末，滕州市各項(xiàng)存貸款余額分別達(dá)到328.76、373.14億元。目前，全市共有銀行機(jī)構(gòu)10家，小額貸款公司4家，證券公司1家，保險(xiǎn)公司12家。2011年，滕州市列全國(guó)縣級(jí)市綜合競(jìng)爭(zhēng)力排行榜第15位，被評(píng)為全國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)基本競(jìng)爭(zhēng)力百?gòu)?qiáng)縣和中小城市科學(xué)發(fā)展百?gòu)?qiáng)縣，并被山東省金融辦、人民銀行濟(jì)南分行等八部門確定為金融創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)縣之一。

與金融業(yè)的快速發(fā)展相比，滕州市金融管理發(fā)展相對(duì)滯后。作為維護(hù)金融穩(wěn)定的重要力量和縣域最為重要的金融管理機(jī)構(gòu)，滕州支行在縣域的地位更為突顯。

（一）擁有足夠的管理職能資源

當(dāng)前，人民銀行縣支行承擔(dān)著外匯管理、國(guó)庫(kù)、支付結(jié)算、反洗錢、人民幣流通、征信、金融統(tǒng)計(jì)等業(yè)務(wù)，并兼具與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融管理職能?？梢姡h支行并非缺乏管理工具，制約其功能發(fā)揮的關(guān)鍵在于管理資源分散于多個(gè)部門和崗位，如將其擁有的各類管理資源進(jìn)行有效整合，形成多個(gè)管理部門協(xié)同實(shí)施管理，將最大限度發(fā)揮合力效應(yīng)。

（二）有其他監(jiān)管部門無法比擬的機(jī)構(gòu)與人員優(yōu)勢(shì)

與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)相比，人民銀行機(jī)構(gòu)派駐面廣，縣支行幾乎遍及全國(guó)所有縣域，在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置、人員儲(chǔ)備方面具有其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)無法比擬的先天優(yōu)勢(shì)。

（三）縣域經(jīng)濟(jì)金融的快速發(fā)展要求與之對(duì)應(yīng)的金融管理水平的提升

近年來，隨著城鎮(zhèn)化和新農(nóng)村建設(shè)的深入，縣域金融快速發(fā)展，銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大幅增加，業(yè)務(wù)急劇擴(kuò)張。而與此形成鮮明對(duì)比的是，金融監(jiān)管步伐明顯滯后，監(jiān)管的密度、深度、力度不足，難以及時(shí)揭示和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。作為縣域經(jīng)濟(jì)中最為主要的金融管理機(jī)構(gòu)，人民銀行縣支行大有可為。

2011年3月，滕州支行在全國(guó)人民銀行系統(tǒng)率先增設(shè)管理檢查部門，專門行使對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理檢查職能。

在成立管理檢查部過程中，滕州支行首先整合了其擁有的各類管理資源。一是整合職能資源配置。把分散在綜合業(yè)務(wù)部、調(diào)查信息部的金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告、新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理、外匯管理、國(guó)庫(kù)、支付結(jié)算、反洗錢、人民幣流通、征信、金融統(tǒng)計(jì)等職能全部集中整合到管理檢查部，改變了以前監(jiān)督管理職責(zé)由多個(gè)職能部門行使、各自為戰(zhàn)的局面。二是整合人力資源配置。在管理檢查部設(shè)立綜合管理崗、管理檢查崗和非現(xiàn)場(chǎng)管理崗3個(gè)工作崗位，在全行范圍內(nèi)挑選5名綜合素質(zhì)較高、精通管理業(yè)務(wù)的人員到管理檢查部門工作。

在管理機(jī)制上，對(duì)管理流程、管理責(zé)任進(jìn)一步明確化、標(biāo)準(zhǔn)化。各業(yè)務(wù)部室在日常業(yè)務(wù)工作中如發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)有違規(guī)行為或風(fēng)險(xiǎn)隱患，可及時(shí)在行務(wù)會(huì)上提出書面建議，由支行統(tǒng)一研究立項(xiàng)，管理檢查部門組織人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，從執(zhí)法立項(xiàng)、組織執(zhí)法到執(zhí)法評(píng)價(jià)、處理執(zhí)行都由管理檢查部集中實(shí)施，并將監(jiān)督檢查報(bào)告報(bào)送處罰委員會(huì)，供其研究處罰意見，再由管理檢查部門把最后處理結(jié)果反饋有關(guān)業(yè)務(wù)部室，以便監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)整改。對(duì)上級(jí)行安排的所有現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目，統(tǒng)一由管理檢查部門組織實(shí)施，處罰委員會(huì)提出處罰建議后，及時(shí)上報(bào)檢查報(bào)告、移交檢查檔案。而對(duì)合規(guī)性檢查涉及專業(yè)比較復(fù)雜的，由人民銀行棗莊市中心支行牽頭或由內(nèi)部業(yè)務(wù)科室抽調(diào)人員組織開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，實(shí)現(xiàn)上下聯(lián)動(dòng)和內(nèi)部聯(lián)動(dòng)，充分利用外部管理資源。

在管理內(nèi)容上，除開展日常業(yè)務(wù)檢查外，滕州支行管理檢查部還通過綜合評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式積極強(qiáng)化對(duì)管理成果的運(yùn)用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理配置信貸資金投向，自覺維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。一是建設(shè)完善了綜合評(píng)價(jià)工作程序和調(diào)整評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)23家銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立評(píng)價(jià)臺(tái)賬，每季反饋情況、每半年通報(bào)得分、年終再通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)年度綜合評(píng)價(jià)為“C”級(jí)的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其主要負(fù)責(zé)人約見談話。同時(shí)，加強(qiáng)新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告管理，對(duì)申報(bào)材料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查，對(duì)新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合檢查驗(yàn)收，統(tǒng)一組織對(duì)其擬任高級(jí)管理人員、重要崗位從業(yè)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)技能考核。二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評(píng)估。對(duì)地方性金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，及時(shí)對(duì)其流動(dòng)性和支付能力進(jìn)行預(yù)警。建立貨幣信貸政策導(dǎo)向信息評(píng)估體系，評(píng)估金融機(jī)構(gòu)貫徹貨幣信貸政策效果，形成制度性的評(píng)估體系，綜合評(píng)價(jià)貨幣政策實(shí)施效果，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)貫徹中央銀行貨幣政策調(diào)控意圖。三是探索金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方式方法。滕州支行成立了棗莊市金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心滕州分中心，由管理檢查部確定專人具體負(fù)責(zé)受理金融消費(fèi)者的申訴，在法定職責(zé)權(quán)限內(nèi)的事項(xiàng)，由分中心依法處理。通過建立金融消費(fèi)維權(quán)信息溝通機(jī)制、行為監(jiān)督機(jī)制、金融司法環(huán)境協(xié)作機(jī)制，聯(lián)合市糾風(fēng)辦、市法院、市工商局、市仲裁委等機(jī)構(gòu)開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，形成了部門間工作合力。

滕州支行管理檢查部的成立進(jìn)一步強(qiáng)化了基層央行在縣域金融管理領(lǐng)域中的權(quán)威，金融機(jī)構(gòu)對(duì)貨幣政策貫徹執(zhí)行情況明顯好轉(zhuǎn)，特別是通過開展反洗錢、金融統(tǒng)計(jì)、反假貨幣、外匯企業(yè)資本金管理、人民幣收付等多項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查，有力促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的有效作為。銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)各類非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)、報(bào)表等資料報(bào)送人民銀行的及時(shí)準(zhǔn)確率由從前的不足80%，達(dá)到目前的100%。同時(shí)，滕州支行的履職效能也得到了明顯提升。如金融支持大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)信用聯(lián)盟、股權(quán)質(zhì)押和農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)等工作均得到了相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的大力支持和配合，有效疏通了貨幣政策傳導(dǎo)渠道，維護(hù)了區(qū)域金融穩(wěn)定。2012年，滕州市率先在全省實(shí)現(xiàn)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)“雙百”目標(biāo)，并再次被評(píng)為“山東省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)模范獎(jiǎng)”。

三、滕州支行管理檢查部成功運(yùn)作的機(jī)理分析

（一）對(duì)監(jiān)管資源的充分整合

根據(jù)威廉姆森的交易費(fèi)用理論，交易費(fèi)用的高低可以直接影響組織效率乃至組織存在的可能性，應(yīng)該通過組織機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新降低交易費(fèi)用。當(dāng)雙方的交易經(jīng)常發(fā)生，就可以構(gòu)造一個(gè)專門的治理結(jié)構(gòu)。隨著業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)工作與金融管理角色沖突的加劇，基層央行金融管理在業(yè)務(wù)部門內(nèi)部越來越表現(xiàn)為一種合作博弈的結(jié)果，通過整合組織的內(nèi)部結(jié)構(gòu)降低博弈成本將成為一種必然的趨勢(shì)。以前人民銀行縣支行管理職責(zé)和管理人員分布于多個(gè)部門，容易造成對(duì)金融機(jī)構(gòu)的多頭管理、無效管理，導(dǎo)致縣支行管理資源的浪費(fèi)和重復(fù)勞動(dòng)。滕州支行通過成立管理檢查部，在將管理職能從業(yè)務(wù)部門分離出來的同時(shí)，還集中了部分業(yè)務(wù)骨干，使得管理力量的統(tǒng)一調(diào)動(dòng)成為可能，管理檢查部可以根據(jù)各專業(yè)工作需要，打破各專業(yè)之間的界限，靈活調(diào)配管理人員，組成檢查組對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)管理，使得管理更為專業(yè)，管理成本更低，管理效率更高，管理資源得到了集約化使用、效率化配置，形成了合力效應(yīng)。

（二）對(duì)管理范圍的積極拓展和管理成果的有效運(yùn)用

對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)管理的初級(jí)目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定。滕州支行管理檢查部從影響金融穩(wěn)定的熱點(diǎn)入手，積極拓展管理業(yè)務(wù)的范圍。如針對(duì)當(dāng)前金融侵權(quán)事件日益多發(fā)、消費(fèi)者金融權(quán)益保護(hù)不足所導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)，滕州支行管理檢查部積極探索金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方式方法，依靠央行權(quán)威、縣支行業(yè)務(wù)職能和貼近基層的優(yōu)勢(shì)，建立了信息溝通、維權(quán)監(jiān)督、金融司法協(xié)作三項(xiàng)機(jī)制，將維護(hù)金融穩(wěn)定放在“大金融、大司法”框架下，有效拓展了基層央行的管理履職空間。同時(shí)，將管理成果運(yùn)用作為推動(dòng)基層央行履職的重要?jiǎng)恿Γ怨芾硗苿?dòng)其他業(yè)務(wù)的開展。通過建立評(píng)價(jià)綜合臺(tái)賬、縣域法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系、貨幣信貸政策導(dǎo)向信息評(píng)估體系等，將金融管理目標(biāo)由先前的促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)、維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定向引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)貨幣政策、提升金融服務(wù)水平轉(zhuǎn)變，有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提升創(chuàng)新能力和服務(wù)水平，認(rèn)真貫徹執(zhí)行貨幣政策。

（三）強(qiáng)制性變遷與誘致性變遷相結(jié)合

組織結(jié)構(gòu)變遷的成本與收益之比對(duì)于促進(jìn)或推遲組織結(jié)構(gòu)變遷起著關(guān)鍵作用。當(dāng)預(yù)期收益大于預(yù)期成本時(shí)，行為主體會(huì)去推動(dòng)實(shí)現(xiàn)組織結(jié)構(gòu)變遷。滕州支行管理檢查部的成立既有上級(jí)行的強(qiáng)力推動(dòng)，又有縣支行的自發(fā)而為，是一種“強(qiáng)制性”與“誘致性”相結(jié)合的變遷方式，組織變遷的難度和成本都是相對(duì)較低的。強(qiáng)制性體現(xiàn)在，首先其成立是在上級(jí)行有意識(shí)的領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行的，分行和中心支行是推動(dòng)縣支行改革的主體，這可以在較短的時(shí)間內(nèi)以較快的速度推進(jìn)組織結(jié)構(gòu)變遷，以上級(jí)行的強(qiáng)制力優(yōu)勢(shì)降低組織變遷成本。另外，滕州支行管理檢查部的成立也體現(xiàn)了一致性同意和經(jīng)濟(jì)原則，具有一種基層自發(fā)、自下而上的組織變遷特征，成立管理檢查部順應(yīng)了基層央行履職需要。而對(duì)滕州支行而言，先前的組織框架和管理體制對(duì)其有效履職的約束明顯，縣支行有通過組織變遷強(qiáng)化金融管理的內(nèi)在訴求和動(dòng)力，而這種訴求在上級(jí)行積極推動(dòng)下實(shí)現(xiàn)起來是最為便捷和低成本的。

（四）基層央行與金融機(jī)構(gòu)合作博弈中的雙贏

滕州支行管理檢查部的運(yùn)作涉及基層央行、金融機(jī)構(gòu)兩方。作為監(jiān)管部門，基層央行博弈目的是通過有效管理，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，降低區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)，為社會(huì)提供更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，貫徹落實(shí)好貨幣政策。從金融機(jī)構(gòu)方面講，通過提升金融服務(wù)水平，貫徹落實(shí)貨幣政策，在提升競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，也可為其發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。在上級(jí)考核、央行管理雙重約束下，選擇合規(guī)經(jīng)營(yíng)、配合貨幣政策實(shí)施將是金融機(jī)構(gòu)的占優(yōu)策略，而這也符合基層央行的博弈初衷。由于基層央行和金融機(jī)構(gòu)在為實(shí)現(xiàn)各自收益的博弈策略中，均選擇了符合對(duì)方利益要求的策略，從而促使二者合作成功。對(duì)基層央行而言，通過成立管理檢查部，金融管理成本顯著降低，效果得到有效提升，對(duì)其貫徹執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供公共金融服務(wù)起到積極的促進(jìn)作用?？h支行業(yè)務(wù)部門也可以從先前金融管理、日常業(yè)務(wù)的雙重壓力中解脫出來，專心開展日常業(yè)務(wù)，更好地提供公共金融服務(wù)。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，可以改變先前被動(dòng)應(yīng)付檢查的局面，根據(jù)人民銀行管理和評(píng)價(jià)體系主動(dòng)開展工作，更好地拓展業(yè)務(wù)空間。

四、相關(guān)結(jié)論

滕州支行管理檢查部成功運(yùn)作的實(shí)踐表明，立足現(xiàn)有條件，基層央行完全可以有效履行管理職責(zé)，做到管理與服務(wù)并重，并以管理促進(jìn)其他業(yè)務(wù)工作的開展，但前提是必須充分整合現(xiàn)有的各類管理資源，立足人行工作職能進(jìn)行管理范圍的拓展和管理成果應(yīng)用，將業(yè)務(wù)管理作為推動(dòng)人行其他業(yè)務(wù)工作的重要?jiǎng)恿?。需要說明的是，人力資源緊張是當(dāng)前多數(shù)縣支行面臨的普遍問題，也是縣支行管理履職面臨的最大約束，因此，在縣支行人員較為充實(shí)的情況下是可以嘗試進(jìn)行管理檢查部的組織改革的，而對(duì)工作人員較少的縣支行而言，由于日常業(yè)務(wù)壓力較大，在現(xiàn)有條件下成立管理檢查部的條件似乎還不夠成熟。

參考文獻(xiàn)：

[1]羅緯凡.對(duì)銀監(jiān)分設(shè)后人民銀行履行監(jiān)管職能的探討[J].云南財(cái)貿(mào)學(xué)院學(xué)報(bào)，2007，（5）.

[2]張偉.銀監(jiān)會(huì)成立后人民銀行在金融監(jiān)管中的作用[J].濟(jì)南金融，2004，（3）.

篇6

述職報(bào)告必須以報(bào)告履行職責(zé)情況、報(bào)告德才能績(jī)?yōu)橹?，重點(diǎn)在于展示履行職責(zé)的思路、過程和能力，重點(diǎn)和范圍有確定性，僅限于職責(zé)的范圍之內(nèi)，圍繞職責(zé)這個(gè)基點(diǎn)精選材料，職責(zé)范圍外的概不涉及。下面就讓小編帶你去看看保險(xiǎn)銷售年度工作述職報(bào)告范文5篇，希望能幫助到大家!

保險(xiǎn)銷售述職報(bào)告1尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：

大家好：

我的工作是協(xié)助主任抓____險(xiǎn)，主要負(fù)責(zé)投保錄入、單證管理。20____年以來，在公司上級(jí)部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在保險(xiǎn)社主任的帶領(lǐng)下，我較好地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。下面就工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們做如下匯報(bào)，不妥之處敬請(qǐng)批評(píng)指正。

一、積極主動(dòng)，完成保費(fèi)收入

為了完成保費(fèi)任務(wù)，在工作中我和同事們經(jīng)常加班加點(diǎn)，尤其學(xué)生平安保險(xiǎn)錄入期間，由于入保的學(xué)生多，時(shí)間緊，我們起早貪黑，廢寢忘食，幾乎每天都要加班到十點(diǎn)以后。我和同事們?nèi)蝿谌卧?，毫無怨言，我們的共同心愿就是希望我們的公司越來越好。由于我和大家認(rèn)真主動(dòng)的工作，20____年，我們順利完成了公司商險(xiǎn)的各項(xiàng)保費(fèi)任務(wù)共____萬元，其中：機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)____元、交強(qiáng)險(xiǎn)____元等。20____年上半年，我們也已完成全年保費(fèi)的65%，力爭(zhēng)年底全面完成公司商險(xiǎn)的各項(xiàng)保費(fèi)任務(wù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)技能

為了適應(yīng)當(dāng)前工作的需要，我時(shí)刻把學(xué)習(xí)放在第一位，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧。同時(shí)認(rèn)真鉆研保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)，精益求精，全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平，特別是增強(qiáng)保險(xiǎn)方面的知識(shí)，努力做一個(gè)真正的保險(xiǎn)人。于此同時(shí)，也積極貫徹總公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效。

通過學(xué)習(xí)，我在日常管理中能夠認(rèn)真嚴(yán)格的按照上級(jí)公司的《財(cái)務(wù)管理規(guī)定》、《單證管理規(guī)定》和承保相關(guān)規(guī)定，積極有效的開展工作，在業(yè)務(wù)臺(tái)帳專項(xiàng)檢查、單證管理驗(yàn)收、單證裝訂、應(yīng)收保費(fèi)管理等多項(xiàng)檢查中得到了較好的成績(jī)。

除了投保錄入工作，我還負(fù)責(zé)單證管理。在單證管理上嚴(yán)格按照總公司單證管理辦法執(zhí)行，保證單證安全，防范風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范使用，仔細(xì)認(rèn)真做好各個(gè)細(xì)節(jié)環(huán)節(jié)的整理工作。在工作中嚴(yán)格按照規(guī)章制度操作，堅(jiān)決杜絕違章、違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

三、認(rèn)真工作，加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量

作為一個(gè)出單員，每天擺在面前的總是那平平凡凡的保險(xiǎn)單，看起來工作是枯燥無味，但我深知，每一筆錄入，每一次出單，都和保險(xiǎn)社全年任務(wù)的完成、公司的形象緊緊地聯(lián)系在一起的。每出一份保單，要填50多個(gè)空，稍不注意就容易填錯(cuò)。比如有時(shí)候容易把車架號(hào)和發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)看錯(cuò)，有時(shí)候容易把起保日期搞錯(cuò)，有時(shí)候容易把客戶的身份證號(hào)碼填錯(cuò)……因?yàn)槊刻靵淼目蛻羟闆r各不相同，所以每天的工作量也是不同的。有時(shí)一天來的客戶只有是幾個(gè)人而已，相對(duì)錄單就沒有那么繁忙和混亂。但如果遇到一天的客戶流量很大，就會(huì)讓自己手忙腳亂，為了保證每一筆錄入的準(zhǔn)確性，我每時(shí)每刻都在提醒自己要認(rèn)真負(fù)責(zé)，工作的認(rèn)真使我每次都能順利的完成保單錄入，沒有失誤，這個(gè)讓我感到很欣慰。同時(shí)我在一定程度上加大對(duì)原有客戶的重視程度，掌握續(xù)保業(yè)務(wù)的分布情況，提前做好續(xù)保準(zhǔn)備工作，爭(zhēng)取早聯(lián)系、早溝通、早簽單，盡量避免因疏忽和時(shí)間延誤而造成業(yè)務(wù)損失。以誠(chéng)實(shí)守信、主動(dòng)熱情、服務(wù)周到面對(duì)每一位客戶。

四、工作不足及今后打算

一年來，我憑著對(duì)工作的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了一定的成績(jī)，但還有很多不足。首先我還應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)，遠(yuǎn)離合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);其次在工作上要向先進(jìn)的保險(xiǎn)社學(xué)習(xí)，加強(qiáng)內(nèi)業(yè)整理。

在下半年的工作中，我將和同事們共同努力完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作任務(wù)，做好日常工作。我會(huì)在工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點(diǎn)和不足，進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實(shí)、做好。

最后祝愿我們公司在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下、全體員工的共同努力下，再上臺(tái)階，再創(chuàng)輝煌。

謝謝大家!

保險(xiǎn)銷售述職報(bào)告2尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、親愛的同事們：

大家好!

20____年的歲末即將過去，一年的學(xué)習(xí)、工作，時(shí)間并不算太長(zhǎng)，但我得到大家的幫助實(shí)在是太多，相比之下自己所付出的實(shí)在太少，深感汗顏，現(xiàn)在我就來對(duì)這一年的工作情況做一下簡(jiǎn)單的述職。

銷售崗位是一個(gè)工作非常繁雜、任務(wù)比較重的崗位。作為____支公司銷售崗位員工我肩負(fù)著領(lǐng)導(dǎo)交給的重任，要兼顧處理好與出單人員、外勤人員的關(guān)系，做好內(nèi)勤服務(wù)工作。同時(shí)還要處理好與市公司財(cái)務(wù)部門的工作。銷售崗位每天都要經(jīng)手許多的現(xiàn)金和支票往來，工作的性質(zhì)決定了特點(diǎn)，因此我在工作中處理每一筆業(yè)務(wù)時(shí)都慎重考慮，為了能做到獨(dú)擋一面，一年來，我牢固樹立了“財(cái)務(wù)無小事”的思想，盡職盡責(zé)，努力工作。首先是熟悉本職業(yè)務(wù)，勝任工作。

在工作之余，通過自己能夠找到的一切資料，努力加強(qiáng)保險(xiǎn)和財(cái)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，并順利通過了保險(xiǎn)人資格證書考試，逐漸增進(jìn)自己對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的了解，使自己能夠做好工作。其次是認(rèn)真對(duì)待本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的每一件事。銷售崗位是公司業(yè)務(wù)發(fā)展的橋梁，做好銷售工作，對(duì)公司的正常運(yùn)轉(zhuǎn)起著重要的作用，為此，無論是什么工作，在工作中，堅(jiān)持做到“六個(gè)不讓”，即：不讓領(lǐng)導(dǎo)布置的工作在我手中延誤，不讓正在處理的往來在我手中積壓，不讓各種差錯(cuò)在我身上發(fā)生，不讓前來發(fā)生業(yè)務(wù)的客戶在我這里受到冷落，不讓任何小道消息從我這里傳播，不讓辦公室的形象在我這里受到損害。再次是注意形象。內(nèi)勤崗位體現(xiàn)了公司的形象是公司的對(duì)外服務(wù)窗口，所以無論是接個(gè)電話還是迎來送往，我時(shí)刻注意自己的言談舉止，不因?yàn)樽约旱倪^失而影響到整個(gè)公司的形象。

在工作中，我始終堅(jiān)持勤奮、務(wù)實(shí)、高效的工作作風(fēng)，認(rèn)真做好工作。服從部門經(jīng)理安排，不計(jì)得失、不挑輕重。對(duì)工作上的事，只注輕重大小，不分彼此厚薄，任何工作都力求用最少的時(shí)間，做到自己的，自工作以來，沒有耽誤過任何領(lǐng)導(dǎo)交辦的任何事情。

一個(gè)集體要發(fā)展，關(guān)鍵的因素就是要有一個(gè)團(tuán)結(jié)、融洽、協(xié)作具有團(tuán)隊(duì)精神的集體氛圍。發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)精神，加強(qiáng)各崗位間的協(xié)調(diào)、配合的整體聯(lián)動(dòng)，增強(qiáng)公司員工的協(xié)同作戰(zhàn)能力，才能促進(jìn)業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。在港閘支公司工作期間，為了能夠提高工作效率我利用業(yè)余時(shí)間學(xué)會(huì)了車險(xiǎn)出單。平時(shí)我重視與同事之間的心靈溝通，關(guān)心他們的真實(shí)需求，和公司的同事們相處融洽，培養(yǎng)了親如兄弟姐妹般的深厚感情。大家在工作、生活上相互幫助，彼此學(xué)習(xí)長(zhǎng)處，改正短處。雖然公司人員不多，但大家都很照顧我，支持我的工作。我在他們身上看到了“老保險(xiǎn)”人任勞任怨不計(jì)名利不求回報(bào)的工作作風(fēng)，學(xué)到了不少的東西。今天我能取得一些小小的成績(jī)和他們是分不開的。

今后的工作中，我將努力把自己培養(yǎng)成一個(gè)愛崗敬業(yè)、素質(zhì)高、適應(yīng)性強(qiáng)、有獨(dú)立能力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的復(fù)合型人才。“人生的價(jià)值在于奉獻(xiàn)”在未來前進(jìn)的道路上，我將憑著自己對(duì)____保險(xiǎn)公司的熱情，聽從總經(jīng)理工作分配，為我熱愛的保險(xiǎn)事業(yè)繼續(xù)奉獻(xiàn)我的熱血、智慧和青春。

謝謝大家!

保險(xiǎn)銷售述職報(bào)告3尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、親愛的同事們：

大家好!

今年以來，在省公司的正確下，我公司圍繞年初____總在全省保險(xiǎn)工作會(huì)議上提出的“____國(guó)壽在全國(guó)不求但求，在____既做又做”的指示精神，緊扣“富我員工，強(qiáng)我國(guó)壽”的主題，以提高公司創(chuàng)費(fèi)創(chuàng)利能力為核心，積極做大中介、做強(qiáng)個(gè)險(xiǎn)、做實(shí)短險(xiǎn)、做細(xì)網(wǎng)點(diǎn)，取得了令人矚目的成績(jī)。下面我就本人近一年來所分管的銷售工作向省公司黨委、總經(jīng)理室作匯報(bào)如下：

一、及時(shí)推出企劃，確保目標(biāo)達(dá)成

今年我公司個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)完成較好，其中一個(gè)重要的原因是我們踩準(zhǔn)了省公司的節(jié)拍，成功運(yùn)作了一系列符合____特色的個(gè)險(xiǎn)企劃案，為個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的整體推進(jìn)起到了推波助瀾的作用。

去年末，我們針對(duì)全市人力下滑的現(xiàn)狀，及時(shí)推出了為期20天的《________》增員企劃案，全市新增人力1100余人，并在今年元旦前完成了全部的上崗培訓(xùn)，確保了今年“開門紅”的有生力量。為確保各階段企劃案目標(biāo)達(dá)成，我們還通過及時(shí)交流信息、召開現(xiàn)場(chǎng)推動(dòng)會(huì)、愛心激勵(lì)會(huì)和參與基層單位主管會(huì)、早會(huì)等手段進(jìn)行追蹤和落實(shí)，及時(shí)樹立典型，推廣先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。通過上述成功的企劃，充分調(diào)動(dòng)了各單位及全體員工業(yè)務(wù)發(fā)展的積極性，為我公司順利完成省公司分配給____各個(gè)階段的考核任務(wù)做出了積極的貢獻(xiàn)。

二、實(shí)行全員參賽，激發(fā)員工熱情

今年省公司連續(xù)舉辦多次全省各營(yíng)業(yè)單位擂臺(tái)賽，市公司也先后組織各營(yíng)業(yè)單位、分部、處、分處、農(nóng)村營(yíng)銷服務(wù)部進(jìn)行擂臺(tái)挑戰(zhàn)賽，由于總經(jīng)理室重視，個(gè)險(xiǎn)部、網(wǎng)點(diǎn)部及時(shí)傳遞信息，全體參賽單位和個(gè)人發(fā)揚(yáng)“有獎(jiǎng)必拿，有一必爭(zhēng)，有冠必奪”的精神，頑強(qiáng)拼搏，取得了優(yōu)異成績(jī)。________、營(yíng)銷部等單位先后勇奪省、市各次城區(qū)和農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)擂臺(tái)賽各自擂臺(tái)第一名，多次受到省公司的表?yè)P(yáng);營(yíng)業(yè)部一分部、______分部、______一分部、二分部、______山分部、______城郊等也多次奪得擂臺(tái)賽的榜首位置。

通過系列擂臺(tái)賽的成功運(yùn)作，進(jìn)一步激發(fā)了廣大營(yíng)銷伙伴的參賽激情和高昂斗志，團(tuán)隊(duì)的凝聚力和戰(zhàn)斗力明顯增強(qiáng)，直接帶動(dòng)了個(gè)險(xiǎn)、網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績(jī)的節(jié)節(jié)攀升，險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)也得到了有效調(diào)整，營(yíng)銷員的月均傭金收入在全省系統(tǒng)也名列前列。

三、提升隊(duì)伍素質(zhì)，增強(qiáng)發(fā)展后勁。

四、創(chuàng)新行銷方式，改良產(chǎn)品說明會(huì)。

五、完善《基本法》，實(shí)行規(guī)范管理。

六、開拓農(nóng)村市場(chǎng)，挖掘網(wǎng)點(diǎn)潛力

在取得成績(jī)的同時(shí)，我們?cè)趥€(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展與管理上也存在一些問題與不足，主要表現(xiàn)在：

1、全力發(fā)展業(yè)務(wù)時(shí)，偏重于完成上級(jí)公司下達(dá)的考核目標(biāo)，忽視了一些隊(duì)伍基礎(chǔ)建設(shè)和管理方面的問題，如業(yè)務(wù)員的出勤率不高，活動(dòng)管理抓得不細(xì)等等。

2、新員入司時(shí)把關(guān)不嚴(yán)，素質(zhì)參差不齊。

3、教育培訓(xùn)重培訓(xùn)、輕訓(xùn)練，培訓(xùn)內(nèi)容有時(shí)針對(duì)性不強(qiáng)，而針對(duì)個(gè)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)管理干部的培訓(xùn)也不夠。

4、新單期交險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)和年期不盡合理，10年期以上期交占比僅為30%多。

20____年即將過去，新的一年又將來臨，新起點(diǎn)，新征程，新氣象，新發(fā)展，我將在省公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，樹立科學(xué)發(fā)展觀，以“雙成”理念為核心，發(fā)揚(yáng)“團(tuán)結(jié)、創(chuàng)新、拼搏、奉獻(xiàn)、務(wù)實(shí)”的企業(yè)精神，居安思危，永無句號(hào)，與時(shí)代同進(jìn)步，與公司共命運(yùn)，團(tuán)結(jié)拼搏，奮勇爭(zhēng)先，再攀新高峰，確保實(shí)現(xiàn)2020年“開門紅”。

謝謝大家!

保險(xiǎn)銷售述職報(bào)告4今年以來，按照中支公司黨委、總經(jīng)理室的工作分工，我主要負(fù)責(zé)____營(yíng)銷部的業(yè)務(wù)推動(dòng)及公司內(nèi)外部協(xié)調(diào)工作。這期間，在上級(jí)公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)和____中心支公司總經(jīng)理室各位成員及相關(guān)部門的大力支持下，我認(rèn)真履行職責(zé)，積極加強(qiáng)管理與引導(dǎo)，努力協(xié)調(diào)分管各項(xiàng)工作的健康發(fā)展，取得一定成績(jī)。截止到2012年11月18日，完成保費(fèi)__萬元，完成全年計(jì)劃的__%，超額完成__萬元，并計(jì)劃截止到20____年12月31日完成保費(fèi)__萬元，計(jì)劃超額__萬元。

今天，按照____中支年度班子考核的統(tǒng)一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領(lǐng)導(dǎo)們做以下報(bào)告，不當(dāng)之處，請(qǐng)批評(píng)指正。

(一)積極學(xué)習(xí)，不斷提升，做個(gè)合格的保險(xiǎn)管理者。

分公司上半年組織全省四級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，本人踴躍報(bào)名，積極參加。學(xué)習(xí)期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關(guān)心他人，并在學(xué)習(xí)結(jié)束后獲得優(yōu)秀組員。十月下旬參加山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織的全省四級(jí)機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學(xué)，并在培訓(xùn)結(jié)束后獲得優(yōu)秀學(xué)員證書。通過這幾次學(xué)習(xí)，使我對(duì)保險(xiǎn)學(xué)科的基礎(chǔ)理論、保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)市場(chǎng)基本運(yùn)行方式有較全面的認(rèn)識(shí)和了解;學(xué)習(xí)培訓(xùn)后，我對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、金融經(jīng)濟(jì)中的特殊作用有宏觀上的認(rèn)識(shí)，對(duì)各種具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)程序、市場(chǎng)操作等也要有較為系統(tǒng)的了解和把握。

(二)積極主動(dòng)的做好全面業(yè)務(wù)的推動(dòng)工作。

按照公司黨委、總經(jīng)理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會(huì)議確定的中心任務(wù)，針對(duì)公司各險(xiǎn)種業(yè)務(wù)面臨的發(fā)展環(huán)境和市場(chǎng)形勢(shì)，重點(diǎn)做了以下幾方面的工作：

一是緊抓續(xù)保業(yè)務(wù)。由于受大市場(chǎng)環(huán)境影響，20____年經(jīng)濟(jì)繼續(xù)呈疲軟狀態(tài)，新增業(yè)務(wù)的發(fā)展較為緩慢，故在整體業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)中，續(xù)保存量成為一大亮點(diǎn)。我部門依據(jù)上年度保險(xiǎn)續(xù)保情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并逐筆分類，提前兩個(gè)月分揀好并下達(dá)到每個(gè)業(yè)務(wù)人員手中，使其達(dá)到每筆業(yè)務(wù)都心中有數(shù)，每筆業(yè)務(wù)都能提前通知續(xù)保。此舉自推動(dòng)后使續(xù)保率得到大幅度提升，效果比較理想。

二是大力開展渠道業(yè)務(wù)建設(shè)。針對(duì)公司提出的渠道業(yè)務(wù)的扶助政策，我于上半年與__汽貿(mào)友好合作，簽訂協(xié)議，自此____營(yíng)銷部有了第一家車商渠道隊(duì)伍?，F(xiàn)如今，車商渠道每月有十萬左右業(yè)務(wù)產(chǎn)出，為我司業(yè)務(wù)發(fā)展做出杰出貢獻(xiàn)?，F(xiàn)階段，我正積極與北京現(xiàn)代____店和中國(guó)一汽森雅佳寶等汽車經(jīng)銷商進(jìn)行走訪，增進(jìn)交流，加強(qiáng)聯(lián)系，對(duì)今年及下年的合作事宜進(jìn)行商討，基本達(dá)成了共識(shí)，預(yù)計(jì)不久會(huì)有業(yè)務(wù)產(chǎn)出。

(三)理順業(yè)務(wù)發(fā)展思路，為明年業(yè)務(wù)全面啟動(dòng)打好基礎(chǔ)。

一方面加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)，積極研究出臺(tái)相應(yīng)的內(nèi)部管理政策和工作措施，在嚴(yán)肅工作紀(jì)律的同時(shí)人性化管理。對(duì)每位業(yè)務(wù)人員做到每天溝通，遇到業(yè)務(wù)發(fā)展阻礙積極幫助他們協(xié)調(diào)溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時(shí)，為他們送上一份鮮花和祝福。

第二方面是積極協(xié)調(diào)，全面啟動(dòng)與本地各大型停車場(chǎng)、運(yùn)輸公司、汽車經(jīng)銷商進(jìn)行多層次的溝通與聯(lián)系，主動(dòng)協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)人員與他們的業(yè)務(wù)合作，積極穩(wěn)妥的開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)也在意外險(xiǎn)開拓上做到穩(wěn)發(fā)展。

第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現(xiàn)有的宣傳力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我部門計(jì)劃于明年與本地廣告公司進(jìn)行接洽，加深我司品牌在當(dāng)?shù)氐挠绊?，在____縣人民心中樹立起美好的大地保險(xiǎn)形象。

(四)存在的問題和不足。

工作千頭萬緒，加上份管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)資料出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和品質(zhì);處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。

總之，在一年來的摸爬滾打中，我不敢說自己真正勝任了現(xiàn)在的這份工作，但我的確是一直在朝這個(gè)方向努力著。在這個(gè)新的舞臺(tái)上，雖然我現(xiàn)在還做不到長(zhǎng)袖善舞，游刃有余，但我堅(jiān)信伴隨著部門的成長(zhǎng)，我自己終究也會(huì)逐漸成熟起來。在此，我有信心和部門成員一道，牢記使命、把握機(jī)遇、開拓創(chuàng)新、奮力拼搏，為第一營(yíng)銷服務(wù)部20____年的穩(wěn)定和發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

謝謝!

述職人：______

20____年____月____

保險(xiǎn)銷售述職報(bào)告5轉(zhuǎn)眼間，____年即將結(jié)束，回顧這短暫而又漫長(zhǎng)的工作期間，心里感慨萬千，因?yàn)樵谶@短短的一年里雖然有過失落，有過沮喪，但在公司領(lǐng)導(dǎo)，同事的關(guān)心、支持和幫助下，我的工作經(jīng)歷確實(shí)也讓我受益匪淺。若要以言語來總結(jié)我這一年來的工作，我覺得應(yīng)該是學(xué)習(xí)與收獲。

首先，就以學(xué)習(xí)方面而言，因?yàn)槲沂且粋€(gè)新員工，所以學(xué)習(xí)應(yīng)該是我接手這份工作的重中之重。當(dāng)我一開始進(jìn)入大地保險(xiǎn)公司時(shí)，腦子里一片懵懂，不了保險(xiǎn)行業(yè)究竟如何，不了解公司的狀況，不了解如何與同事相處，不了解要如何融入我的團(tuán)隊(duì)，更不了解我即將面臨怎樣的工作。但是，慢慢地，在各位領(lǐng)導(dǎo)，前輩的帶領(lǐng)幫助下我開始加深了對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的了解，認(rèn)識(shí)到財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司是一個(gè)充滿活力的團(tuán)體，同時(shí)也認(rèn)識(shí)到如何與同事相處，如何融入我所在的團(tuán)隊(duì)中，更重要的是在前輩們的帶領(lǐng)下我明確了自己的崗位職責(zé)，并能獨(dú)立處理一些簡(jiǎn)單的問題。我作為一個(gè)新人，不僅缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，而且對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更是生疏，所以，這一年來的工作歷程給我最大的感受就是學(xué)習(xí)，在各位前輩帶領(lǐng)下不斷學(xué)習(xí)保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，同時(shí)也學(xué)到了許多為人處事之道。俗話說，

活到老，學(xué)到老，學(xué)習(xí)是無止境的，所以，再接下來的工作中也要不斷努力學(xué)習(xí)，虛心地向他人請(qǐng)教，同時(shí)也不斷地在實(shí)踐中吸取教訓(xùn)，積累經(jīng)驗(yàn)，為做好一名合格的保險(xiǎn)營(yíng)銷員打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

其次，來到公司一年多的時(shí)間給了我許多收獲。我所謂的收獲并不是說我做了很好的業(yè)績(jī)，而是我在這么短短的時(shí)間內(nèi)獲得了一些重要的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)以及許多在學(xué)?；蚱渌胤剿鶎W(xué)不到的寶貴經(jīng)驗(yàn)。就保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)而言，我從一開始的保險(xiǎn)知識(shí)空白到現(xiàn)在知道了車險(xiǎn)相關(guān)條款，辦理車險(xiǎn)的一些基本程序，及作為一名合格保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)具備的素質(zhì)等。比如，通過向各位前輩請(qǐng)教及學(xué)習(xí)一些相關(guān)教程，對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷完全沒有概念的我現(xiàn)在已認(rèn)識(shí)到作為一名保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)充滿自信，擁有強(qiáng)烈的責(zé)任感和使命感，擁有良好的溝通技巧，時(shí)刻保持激情，具備很好的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力等等。此外，在與公司同事相處及與客戶溝通交流過程中我學(xué)會(huì)了許多在書本及課堂中無法學(xué)到的社會(huì)人際交往經(jīng)驗(yàn)，這些都將會(huì)是我人生中的寶貴財(cái)富，不僅會(huì)對(duì)我今后的工作有積極的影響，而且會(huì)引領(lǐng)我不斷向前發(fā)展。當(dāng)然，這點(diǎn)收獲僅僅是我成為一名合格的保險(xiǎn)營(yíng)銷員的一部分，要想成為一名優(yōu)秀的銷售員應(yīng)不斷努力，取長(zhǎng)補(bǔ)短，不不斷完善自我。

篇7

正當(dāng)美歐銀行業(yè)處于次貸危機(jī)的凄風(fēng)苦雨時(shí)，中國(guó)的商業(yè)銀行也并非高枕無憂。到2007年底，中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外全面開放已整整一年。這一年里，外資銀行全面進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，從零售業(yè)務(wù)到公司業(yè)務(wù)，從高端到中低端，從城市到村鎮(zhèn)，外資銀行的中國(guó)戰(zhàn)略正在逐次展開，競(jìng)爭(zhēng)之勢(shì)隱然成形。2007年中國(guó)銀行業(yè)傳統(tǒng)的息差盈利登峰造極，也預(yù)示著挑戰(zhàn)和轉(zhuǎn)型的迫近。

隨著國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)的爆發(fā)式增長(zhǎng)，銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等領(lǐng)域的融合創(chuàng)新層出不窮，對(duì)中國(guó)銀行業(yè)在制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防范、技術(shù)開發(fā)和產(chǎn)品創(chuàng)新等各個(gè)方面的能力，提出了嚴(yán)峻的考驗(yàn)。

近日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席蔣定之接受《財(cái)經(jīng)》記者獨(dú)家專訪，結(jié)合中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀，就公司治理、經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變、綜合經(jīng)營(yíng)、“走出去”以及美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)影響等熱點(diǎn)問題，剖解中國(guó)銀行業(yè)改革及可持續(xù)發(fā)展的未來之路。

上市不能包治百病

《財(cái)經(jīng)》：去年以來，隨著中國(guó)資本市場(chǎng)走強(qiáng)，資產(chǎn)價(jià)格整體上漲很快，中資銀行股也頗受市場(chǎng)青睞，這直接推動(dòng)了中資大型上市銀行的市值飆升。你如何看待銀行上市的意義和作用？

蔣定之：“財(cái)務(wù)重組-公司治理-資本市場(chǎng)上市” 是銀行改革三部曲。目前中國(guó)已有14家銀行在境內(nèi)外資本市場(chǎng)發(fā)行上市。這些銀行上市后，在經(jīng)營(yíng)理念、發(fā)展戰(zhàn)略、服務(wù)內(nèi)容和效率、內(nèi)控管理和提高效益等方面都發(fā)生了非常大的變化。資產(chǎn)回報(bào)、利潤(rùn)增長(zhǎng)、資產(chǎn)質(zhì)量等標(biāo)志性財(cái)務(wù)指標(biāo)得到了顯著改觀。

到2007年三季度末，中國(guó)資本充足率達(dá)標(biāo)的銀行已從2002年底的八家增加到100家，其中四家大型上市銀行的資本充足率平均達(dá)到13.11％，較高的資本充足水平使得上市銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

按2007年底市值計(jì)算，工商銀行、建設(shè)銀行和中國(guó)銀行都已經(jīng)躋身于全球最大市值銀行前三位，這對(duì)中國(guó)銀行業(yè)來講前所未有。

但是現(xiàn)在看銀行上市，也不能過于樂觀，要有清醒的頭腦和認(rèn)識(shí)。上市銀行市值受市場(chǎng)氣氛及經(jīng)濟(jì)周期影響甚大，美國(guó)次貸危機(jī)就是一個(gè)深刻的現(xiàn)實(shí)案例，眾多國(guó)際大銀行的股價(jià)受次貸損失、美國(guó)經(jīng)濟(jì)前景預(yù)期不佳等內(nèi)外部因素拖累，市值大幅縮水。

中資銀行在上市后還未經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)周期的考驗(yàn)。隨著2008年貨幣緊縮政策及信貸規(guī)?？刂频膰?yán)格到位，投資、出口乃至整個(gè)GDP增長(zhǎng)將逐步降溫，銀行將面臨利潤(rùn)增長(zhǎng)、不良資產(chǎn)規(guī)模和不良資產(chǎn)率“雙降”反彈等諸多新的挑戰(zhàn)，這些挑戰(zhàn)必然對(duì)銀行市值波動(dòng)產(chǎn)生影響。

總之，我們?cè)趯?duì)中國(guó)上市銀行保持信心的同時(shí)，也持謹(jǐn)慎和理性的態(tài)度，要注重銀行內(nèi)在經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制的真正提升與轉(zhuǎn)變。

《財(cái)經(jīng)》：作為銀行監(jiān)管部門的主管領(lǐng)導(dǎo)之一，你認(rèn)為監(jiān)管部門應(yīng)如何引導(dǎo)銀行完成機(jī)制的轉(zhuǎn)變？

蔣定之：上市不能解決銀行的所有問題，不能包治百病，關(guān)鍵是要借市場(chǎng)的力量推進(jìn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的科學(xué)轉(zhuǎn)換。這也是中國(guó)商業(yè)銀行再上一個(gè)臺(tái)階的關(guān)鍵點(diǎn)。我認(rèn)為，監(jiān)管部門將從六個(gè)方面推動(dòng)商業(yè)銀行的機(jī)制轉(zhuǎn)換：

一是建立科學(xué)發(fā)展機(jī)制。監(jiān)管部門要通過有效監(jiān)管，引導(dǎo)上市銀行從發(fā)展模式、戰(zhàn)略目標(biāo)、市場(chǎng)定位、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和考核評(píng)價(jià)等方面構(gòu)建一套既符合銀行發(fā)展規(guī)律，又適應(yīng)市場(chǎng)實(shí)際的運(yùn)行規(guī)則和糾錯(cuò)機(jī)制。而本質(zhì)是要改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式和發(fā)展方式，以保證長(zhǎng)期可持續(xù)的穩(wěn)健成長(zhǎng)。

二要完善市場(chǎng)約束機(jī)制。 監(jiān)管部門要督促上市銀行加強(qiáng)信息披露制度和透明度建設(shè)，同時(shí)上市銀行要加強(qiáng)自律，主動(dòng)接受市場(chǎng)約束和社會(huì)監(jiān)督，樹立良好的市場(chǎng)公信力。

三是要有良好的公司治理機(jī)制。監(jiān)管部門要通過制度建設(shè)和董事履職考評(píng)，進(jìn)一步明晰股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層之間的職責(zé)邊界，使每一位董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員都能切實(shí)履職，實(shí)現(xiàn)組織內(nèi)部的權(quán)責(zé)明晰、制度健全、有效制衡、運(yùn)轉(zhuǎn)高效。同時(shí)強(qiáng)化戰(zhàn)略投資者及其董事、高管的作用，按國(guó)際規(guī)則規(guī)范公司治理行為，形成良好的治理機(jī)制。

四要建立流程銀行機(jī)制。上市銀行要按照條線化、專業(yè)化的原則改造業(yè)務(wù)流程和管理架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)由“部門銀行”向“流程銀行”、“職能部制”向“事業(yè)部制”的轉(zhuǎn)變，形成前臺(tái)營(yíng)銷服務(wù)職能完善、風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)密、后臺(tái)保障支持有力的業(yè)務(wù)運(yùn)行架構(gòu)。商業(yè)銀行可以選擇在容易著手進(jìn)行的領(lǐng)域、創(chuàng)新性的業(yè)務(wù)領(lǐng)域如私人銀行業(yè)務(wù)部門，進(jìn)行流程銀行試點(diǎn)。

五要完善綜合經(jīng)營(yíng)的機(jī)制。近年來，中國(guó)商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)和海外發(fā)展的步伐加快。而美國(guó)次貸危機(jī)證明，全球金融體制中的巨大風(fēng)險(xiǎn)是不容忽視的。為此，商業(yè)銀行要建立和完善綜合經(jīng)營(yíng)機(jī)制，提高并表管理能力，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，覆蓋全部經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)領(lǐng)域及全部業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，全過程地管理好銀行的風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)在鼓勵(lì)商業(yè)銀行投資入股基金管理公司、金融租賃公司和信托公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，將繼續(xù)加強(qiáng)與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作，既避免監(jiān)管重復(fù)，又避免出現(xiàn)監(jiān)管真空。

六是明確社會(huì)責(zé)任機(jī)制。 銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)和支持上市銀行采取有效措施，履行社會(huì)責(zé)任，明確社會(huì)責(zé)任目標(biāo)，改進(jìn)社會(huì)責(zé)任工作管理，建立適當(dāng)?shù)脑u(píng)估機(jī)制，定期評(píng)估自身社會(huì)責(zé)任履行情況，并且社會(huì)責(zé)任報(bào)告。今后幾年內(nèi)，上市銀行要在維護(hù)利益相關(guān)者的合法權(quán)益、環(huán)境保護(hù)、公共利益保護(hù)、服務(wù)公眾、回報(bào)社會(huì)等方面有顯著的進(jìn)步。

《財(cái)經(jīng)》：有很多業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，中資銀行上市后透明度好了很多，但是和國(guó)際相比還有很大差距。同時(shí)，銀行的公司治理機(jī)制也還存在很多有待完善的地方。你對(duì)此有何評(píng)價(jià)？

蔣定之：相比較而言，上市銀行在信息披露及時(shí)性和透明度等方面還是走在了前面。銀行財(cái)務(wù)基礎(chǔ)較好，財(cái)務(wù)管理較規(guī)范，數(shù)據(jù)較可信，專業(yè)人員的素質(zhì)較高，信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、可比性較好。

現(xiàn)在，我們能經(jīng)?？吹胶吐牭絹碜糟y行董事會(huì)的不同意見和聲音，這是難能可貴的。當(dāng)然，這不是說董事會(huì)必須有不同的聲音和意見，而是要形成一種獨(dú)立負(fù)責(zé)發(fā)表意見的氛圍和制度環(huán)境，這是保障科學(xué)決策的前提。

應(yīng)該說，上市銀行的公司治理進(jìn)步很大。公司治理的核心是董事會(huì)的戰(zhàn)略決策制度，風(fēng)險(xiǎn)管理制度。未來還要進(jìn)一步發(fā)揮專業(yè)委員會(huì)及獨(dú)立董事在上市銀行的作用。中國(guó)有自己的土壤，我們的歷史、文化、政治、法律背景都和西方不同，中資銀行的公司治理也不能完全照搬西方。我們的黨委會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、股東大會(huì)、管理層相對(duì)分工有側(cè)重，這個(gè)方向是對(duì)的。

但公司治理方面還有許多需要完善的地方。比如，要進(jìn)一步明晰股東特別是控股股東與董事會(huì)的關(guān)系?？毓晒蓶|不能干預(yù)董事會(huì)的正常運(yùn)作，確保董事會(huì)的獨(dú)立性；要進(jìn)一步發(fā)揮董事會(huì)各專業(yè)委員會(huì)在公司治理中的作用，完善各專業(yè)委員會(huì)的議事規(guī)則，增強(qiáng)其專業(yè)性和獨(dú)立性；需要進(jìn)一步完善董事的提名、產(chǎn)生機(jī)制；充分發(fā)揮獨(dú)立董事的作用。另外，董事會(huì)與監(jiān)事會(huì)之間，一些制度、職責(zé)的安排也不夠科學(xué)，影響監(jiān)事會(huì)作用的發(fā)揮，需要改進(jìn)。

開放還有空間

《財(cái)經(jīng)》：你剛才提到美國(guó)次貸危機(jī)，你認(rèn)為，這對(duì)中國(guó)銀行業(yè)會(huì)產(chǎn)生什么樣的影響？

蔣定之：美國(guó)次貸危機(jī)還沒見底，許多東西還有待觀察，其對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的影響不可低估。美國(guó)次貸危機(jī)是一場(chǎng)新的危機(jī)，它突出的負(fù)面性在于因金融產(chǎn)品透明度不足、信息不對(duì)稱，而將其風(fēng)險(xiǎn)隱患轉(zhuǎn)嫁到廣大投資者，從住房市場(chǎng)蔓延到信貸市場(chǎng)、資本市場(chǎng)，從金融領(lǐng)域擴(kuò)展到經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，并通過投資渠道和資本渠道從美國(guó)波及到了全球。

隨著2007年年報(bào)的陸續(xù)公布，許多金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)損失遠(yuǎn)超出市場(chǎng)預(yù)期，表明危機(jī)的影響還在擴(kuò)大。很顯然，在這種情況下，我們面臨的風(fēng)險(xiǎn)增加了。

當(dāng)前，中國(guó)銀行業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。在從緊的貨幣政策環(huán)境下，銀行以往快速發(fā)展過程中累積的信貸風(fēng)險(xiǎn)將加快暴露，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度加大也使“兩高一?！毙袠I(yè)的不良信貸逐步顯現(xiàn)，房地產(chǎn)市場(chǎng)的波動(dòng)也會(huì)導(dǎo)致貸款違約風(fēng)險(xiǎn)上升；再加上一些國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、非經(jīng)濟(jì)不確定因素的影響，信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力是加大了。因此，銀行業(yè)重中之重的工作是防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。

《財(cái)經(jīng)》：我們注意到，近來商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司已獲突破性進(jìn)展。股本、收入、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等的多元化趨勢(shì)，表明中國(guó)銀行業(yè)正向著綜合經(jīng)營(yíng)的方向邁進(jìn)，有條件的商業(yè)銀行日后可能發(fā)展成為銀行控股的金融集團(tuán)。這一發(fā)展趨勢(shì)對(duì)現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制帶來了很大的挑戰(zhàn)。你認(rèn)為，在監(jiān)管層面應(yīng)如何應(yīng)對(duì)綜合經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)？

蔣定之：中國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)全面開放，在全球具有綜合經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的外資銀行全面進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，在各金融子領(lǐng)域都有各自的中國(guó)戰(zhàn)略。對(duì)中資銀行來說，分業(yè)經(jīng)營(yíng)已使其在與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)上處于相對(duì)劣勢(shì)。中資銀行對(duì)綜合經(jīng)營(yíng)的追求是必然的。

長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，金融三業(yè)即銀行、證券、保險(xiǎn)，在不同的歷史時(shí)期和市場(chǎng)環(huán)境下，資本回報(bào)率肯定不一樣。而綜合經(jīng)營(yíng)可以使不同時(shí)期、不同領(lǐng)域的收益互補(bǔ)，從而實(shí)現(xiàn)資本回報(bào)的長(zhǎng)期穩(wěn)定。

各監(jiān)管部門正在積極協(xié)作，為銀、證、保綜合經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造有利的條件。但這里面有政策開放時(shí)機(jī)以及監(jiān)管協(xié)調(diào)的問題，同時(shí)還要看商業(yè)銀行本身是否具備可靠的條件。

其實(shí)，保險(xiǎn)、證券向銀行投資入股的大門一直是敞開著的?，F(xiàn)在銀行向保險(xiǎn)投資入股也獲試點(diǎn)。在銀保資本層面合作方面，基本的設(shè)想是：第一是資本主導(dǎo)，商業(yè)銀行以資本為紐帶，投資進(jìn)入保險(xiǎn)公司；第二是市場(chǎng)資源主導(dǎo)。銀行網(wǎng)點(diǎn)渠道資源豐富，可以和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。但在經(jīng)營(yíng)上，我們?nèi)匀粡?qiáng)調(diào)要專業(yè)化?，F(xiàn)在人才已經(jīng)市場(chǎng)化，商業(yè)銀行可以找到非常優(yōu)秀的專業(yè)化人才來從事相關(guān)項(xiàng)目的運(yùn)營(yíng)。

在監(jiān)管方面，銀監(jiān)會(huì)將于近期頒布實(shí)施《銀行并表監(jiān)管指引》，這將為銀行綜合經(jīng)營(yíng)后的風(fēng)險(xiǎn)控制提供了良好的制度基礎(chǔ)（所謂并表監(jiān)管，是指對(duì)一家銀行或銀行集團(tuán)所面臨的所有風(fēng)險(xiǎn)，無論其機(jī)構(gòu)注冊(cè)于何地，都應(yīng)在合并報(bào)表的基礎(chǔ)上對(duì)其進(jìn)行整體監(jiān)管的一種方法――編者注）。

未來銀行集團(tuán)所包涵的機(jī)構(gòu)不僅僅是銀行，還有保險(xiǎn)公司、基金公司、證券公司、混合業(yè)務(wù)公司甚至實(shí)體企業(yè)。《銀行并表監(jiān)管指引》的出臺(tái)，將有利于對(duì)銀行集團(tuán)真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估。

《財(cái)經(jīng)》：除了在橫向上的綜合經(jīng)營(yíng)拓展，商業(yè)銀行也有很強(qiáng)的縱向發(fā)展需求，比如積極開拓海外布局，實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略。請(qǐng)從監(jiān)管者角度談?wù)剬?duì)“走出去”的要求。

蔣定之：“走出去”是銀行上市后的一個(gè)積極變化。近年來，中國(guó)上市銀行加快了海外發(fā)展步伐，積極通過并購(gòu)、設(shè)立新機(jī)構(gòu)等方式，尋求國(guó)際化發(fā)展。到2007年底，共有五家中資銀行控股、參股九家外資金融機(jī)構(gòu)，有七家中資銀行在近30個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立60家分支機(jī)構(gòu)，海外總資產(chǎn)達(dá)2674億美元。

總體來看，中資銀行在海外布局的起步是好的。但“走出去”的問題很復(fù)雜，很難用幾句話簡(jiǎn)單地評(píng)價(jià)。商業(yè)銀行“走出去”是市場(chǎng)選擇，而我們的原則是堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行首先是要“走得出”，其次要“走得穩(wěn)”，第三要“站得住”，最后還要能“發(fā)展得好”。

“走出去”的問題，對(duì)銀監(jiān)會(huì)來說，要考慮十個(gè)方面的要求：一要有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位；二要有健全的公司治理、有效的風(fēng)控和防火墻安排；三要有充足的資本和財(cái)務(wù)能力；四要具備跨業(yè)、跨境并購(gòu)及投資設(shè)立子公司所需要的專業(yè)經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)；五要明顯增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力；六要符合反洗錢和反金融犯罪的要求；七要具有跨業(yè)和全球的并表管理能力；八要有良好的透明度；九要有利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，防止壟斷；十要有良好的監(jiān)管評(píng)級(jí)。銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)和支持商業(yè)銀行在具備條件的基礎(chǔ)上“走出去”，抓住發(fā)展機(jī)遇，發(fā)展壯大自己，提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

《財(cái)經(jīng)》：應(yīng)對(duì)你提到的這些風(fēng)險(xiǎn)，惟有深化改革，而開放往往是改革的一大動(dòng)力。據(jù)說，銀監(jiān)會(huì)正在就外資金融機(jī)構(gòu)參與中國(guó)銀行業(yè)的情況進(jìn)行評(píng)估性的調(diào)查研究。那么，中國(guó)是否會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外資銀行的開放程度？

蔣定之：對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)參與中國(guó)銀行業(yè)的情況，我們正組織專門的隊(duì)伍進(jìn)行調(diào)查評(píng)估?？傮w來看，引進(jìn)外資對(duì)中資銀行的作用是顯而易見的：一是促進(jìn)股權(quán)多元化，二是改善公司治理結(jié)構(gòu)，三是提高市場(chǎng)品牌聲譽(yù)。

另一方面，外資的進(jìn)入還帶來了先進(jìn)的理念、風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制等。尤其外資董事的進(jìn)入，對(duì)銀行運(yùn)營(yíng)、公司治理和發(fā)展戰(zhàn)略的制定更有正面的作用。他們視野比較開闊，意見比較專業(yè)，往往也比較坦率。

總體而言，對(duì)外開放的空間還是有的，而且還比較大。我們應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步發(fā)揮外資金融機(jī)構(gòu)參與中國(guó)市場(chǎng)的積極性，進(jìn)一步發(fā)揮他們的經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，提高中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)度，以促進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

當(dāng)然，這里的開放的含義是雙重的。我認(rèn)為，開放包括對(duì)外開放和對(duì)內(nèi)開放。而相比對(duì)內(nèi)開放而言，目前中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開放成績(jī)比較顯著，所以未來也要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)內(nèi)的市場(chǎng)開放。比如，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)可以進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)內(nèi)開放。村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，以及農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行等，都?xì)g迎民營(yíng)資本的加入。

農(nóng)村金融需要制度設(shè)計(jì)

《財(cái)經(jīng)》：你剛剛提到農(nóng)村金融領(lǐng)域的對(duì)內(nèi)開放，作為主管農(nóng)村金融的銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)，請(qǐng)介紹現(xiàn)在農(nóng)村金融體系的架構(gòu)及未來發(fā)展思路。

蔣定之：現(xiàn)在主要從事農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，全國(guó)有五大類。第一類是政策性銀行，如農(nóng)發(fā)行，重點(diǎn)在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、糧油收購(gòu)等項(xiàng)目；第二類是商業(yè)銀行，如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，面向三農(nóng)，承擔(dān)為農(nóng)村金融服務(wù)的骨干作用；第三類是直接在農(nóng)村、承擔(dān)組織性作用的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社，他們是農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍；第四類是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，有很好的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，可以為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供資金支持；第五類是新增的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社。他們作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充，可以發(fā)揮其靈活、小型、機(jī)制較好的作用，在農(nóng)村金融比較薄弱的地區(qū)，提高覆蓋率，彌補(bǔ)農(nóng)村金融的空白。

這五類金融機(jī)構(gòu)的存貸款占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)的28％，承擔(dān)了絕大部分的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，使60％的有條件獲得貸款服務(wù)的農(nóng)戶得到了金融機(jī)構(gòu)和銀行的支持。

《財(cái)經(jīng)》：你將農(nóng)行作為農(nóng)村金融的主力之一。農(nóng)行改革的定位及方向是否確定？現(xiàn)實(shí)中如何操作？

蔣定之：中央對(duì)農(nóng)業(yè)銀行改革的方向是非常明確的：面向“三農(nóng)”，商業(yè)運(yùn)作。中國(guó)城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀，決定了當(dāng)前城市和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和金融的效率存在明顯的差異。做好農(nóng)村金融服務(wù)工作，關(guān)鍵是根據(jù)城鄉(xiāng)金融業(yè)務(wù)的收益水平差距，想辦法將“三農(nóng)”業(yè)務(wù)低于市場(chǎng)平均收益的差額部分補(bǔ)齊填平，實(shí)現(xiàn)資金的平行流動(dòng)，這樣才能保障“三農(nóng)”資金不外流、不進(jìn)城，也才能實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。

在這方面，國(guó)外也有一些比較好的經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。一是政策導(dǎo)向，政府規(guī)定所有銀行或者設(shè)在農(nóng)村的銀行，必須將一定比例的資金投放到農(nóng)村，用于支持農(nóng)民和農(nóng)村的發(fā)展需求；二是經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向，對(duì)銀行發(fā)放的“三農(nóng)”貸款給予財(cái)政貼息或其他風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

中國(guó)農(nóng)村金融是目前金融服務(wù)最薄弱的領(lǐng)域，需要采取包括市場(chǎng)引導(dǎo)等手段在內(nèi)的各種措施，來有效地加以改善。這里，必須要有個(gè)良好的制度設(shè)計(jì)和安排，否則難度可想而知。市場(chǎng)主體的行為要有正向激勵(lì)機(jī)制，否則其行為自然是規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)和高成本。我在德國(guó)、法國(guó)考察，受到的啟發(fā)很大。他們的框架制度安排是可以借鑒的，對(duì)農(nóng)民的貸款都有政府財(cái)政進(jìn)行利息補(bǔ)貼，這也是世界通行慣例。

總的來說，政策推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作、相互補(bǔ)充，應(yīng)當(dāng)是一種很好的改革方向。

《財(cái)經(jīng)》：銀監(jiān)會(huì)為了促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展，批準(zhǔn)了三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，最新進(jìn)展如何？

蔣定之：村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社已經(jīng)由去年的六省市試點(diǎn)，拓展到今年的31個(gè)省份，目前發(fā)展勢(shì)頭很好。

當(dāng)然，農(nóng)村金融的主力軍仍是農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)村金融服務(wù)的有益補(bǔ)充，我們重視其“鯰魚效應(yīng)”，希望以此激活農(nóng)村金融市場(chǎng)。

篇8

關(guān)鍵詞：審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)形成防范措施

0引言

從古今中外的審計(jì)發(fā)展史來看，有審計(jì)就有審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)改革開放以來，隨著國(guó)家社會(huì)政治、經(jīng)濟(jì)的不斷快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)領(lǐng)域的不斷擴(kuò)大，審計(jì)所承擔(dān)的責(zé)任也就越大，審計(jì)難度就越高，審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)也就隨之增大。如何規(guī)避審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)也就成為國(guó)家各級(jí)審計(jì)機(jī)關(guān)不斷探討的問題。

1審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的概念和特征

在風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)模式中，應(yīng)該如何界定審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的概念，在職業(yè)界和學(xué)術(shù)界有著不同的認(rèn)識(shí)。審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的概念是從審計(jì)過程認(rèn)識(shí)的，審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指審計(jì)客體的財(cái)政財(cái)務(wù)收支中存在重大錯(cuò)弊（其中包括重大錯(cuò)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)和檢查風(fēng)險(xiǎn)）而沒有被審計(jì)人員發(fā)現(xiàn)，作出不恰當(dāng)?shù)膶徲?jì)意見的可能性。

審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的特征

1.1審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的客觀性?，F(xiàn)代審計(jì)的一個(gè)顯著特征，就是采用抽樣審計(jì)的方法，即根據(jù)總體中的一部分樣本的特性來推斷總體的特性，而樣本的特性與總體的特性或多或少有一點(diǎn)誤差，這種誤差可以控制，但一般難以消除。因此，不論是統(tǒng)計(jì)抽樣還是判斷抽樣，若根據(jù)樣本審查結(jié)果來推斷總體，總會(huì)產(chǎn)生一定程度的誤差，即審計(jì)人員要承擔(dān)一定程度的作出錯(cuò)誤審計(jì)結(jié)論的風(fēng)險(xiǎn)。即使是詳細(xì)審計(jì)，由于經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的復(fù)雜、管理人員道德品質(zhì)等因素，仍存在審計(jì)結(jié)果與客觀實(shí)際不一致的情況。因此，風(fēng)險(xiǎn)總是存在于審計(jì)活動(dòng)過程中，只是這些風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)并未產(chǎn)生災(zāi)難性的后果，或?qū)徲?jì)人員并未構(gòu)成實(shí)質(zhì)性的損失而已。

1.2審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性。雖然審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)通過最后的審計(jì)結(jié)論與預(yù)期的偏差表現(xiàn)出來，但這種偏差是由多方面的因素引起的，審計(jì)活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)因素的產(chǎn)生。因此，有什么樣的審計(jì)活動(dòng)，就有與之相適應(yīng)的審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，并會(huì)最終影響總的審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。從總體來看，可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的因素有：內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)控制能力差；重要的數(shù)字遺漏，對(duì)項(xiàng)目的錯(cuò)誤評(píng)價(jià)和虛假注釋，項(xiàng)目的流動(dòng)性強(qiáng)，項(xiàng)目的交易量大，經(jīng)濟(jì)蕭條，財(cái)務(wù)狀況不佳，抽樣技術(shù)局限性等。從每一個(gè)具體風(fēng)險(xiǎn)看，也是由多因素組成。

1.3審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的潛在性。審計(jì)責(zé)任的存在是形成審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)基本因素，如果審計(jì)人員在執(zhí)業(yè)上不受任何約束，對(duì)自己的工作結(jié)果不承擔(dān)任何責(zé)任，就不會(huì)形成審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，這就決定審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)在一定時(shí)期里具有潛在性。如果審計(jì)人員雖然發(fā)生了偏離客觀事實(shí)的行為，但沒有造成不良后果，沒有引起相應(yīng)的審計(jì)責(zé)任，那么這種風(fēng)險(xiǎn)只停留在潛在階段，而沒有轉(zhuǎn)化為實(shí)在的風(fēng)險(xiǎn)。審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)是在錯(cuò)誤形成以后經(jīng)過驗(yàn)證才會(huì)體現(xiàn)出來，假如這種錯(cuò)誤被人們無意中接受，即不再進(jìn)行驗(yàn)證，則由此而應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任或遭受的損失實(shí)際沒有成為現(xiàn)實(shí)。所以，審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)只是一種可能的風(fēng)險(xiǎn)，它對(duì)審計(jì)人員構(gòu)成某種損失有一個(gè)顯化的過程，這一過程的長(zhǎng)短因?qū)徲?jì)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容、審計(jì)的法律環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、以及客戶、社會(huì)公眾對(duì)審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)程度而異。

1.4審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的偶然性。審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)是由于某些客觀原因，或?qū)徲?jì)人員并未意識(shí)到的主觀原因造成，即并非審計(jì)人員故意所為，審計(jì)人員在無意接受了審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，又在無意中承擔(dān)了審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)帶來的嚴(yán)重后果?？隙▽徲?jì)風(fēng)險(xiǎn)具有無意性這一特點(diǎn)非常重要，因?yàn)橹挥性谶@一前提下，審計(jì)人員才會(huì)努力設(shè)法避免減少審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的控制才有意義。

1.5審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的可控性。審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)是審計(jì)活動(dòng)中的固有現(xiàn)象，即審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，但是審計(jì)人員可以采取有效的審計(jì)方法，通過有效的審計(jì)程序去抑制、降低或控制審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

2審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制

要想使審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，則需要從外部和內(nèi)部?jī)蓚€(gè)方面入手。即不僅要從外部給審計(jì)工作創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境，而且事務(wù)所本身也要從實(shí)際情況出發(fā)，根據(jù)自己所處的環(huán)境和條件，在審計(jì)準(zhǔn)備、實(shí)施和報(bào)告階段采取各種風(fēng)險(xiǎn)管理和控制對(duì)策，以減少審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，避免風(fēng)險(xiǎn)損失。

2.1創(chuàng)造良好的社會(huì)環(huán)境良好的執(zhí)業(yè)環(huán)境是注冊(cè)會(huì)計(jì)師賴以生存和發(fā)展的客觀條件，只有有了良好的執(zhí)業(yè)環(huán)境，注冊(cè)會(huì)計(jì)師才能在執(zhí)業(yè)時(shí)堅(jiān)守獨(dú)立、客觀、公正的原則，從而使審計(jì)質(zhì)量得以保證。但是，從最近幾年發(fā)生的審計(jì)案例看，不少是由于會(huì)計(jì)師事務(wù)所及注冊(cè)會(huì)計(jì)師受到被審計(jì)單位甚至是某些政府部門的壓力而不得不違規(guī)、違心地出具虛假審計(jì)報(bào)告。一旦出現(xiàn)問題，就會(huì)使自己處于非常被動(dòng)的地位。

2.2轉(zhuǎn)變觀念，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)應(yīng)該看到，正確認(rèn)識(shí)審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)是職業(yè)界自身發(fā)展的要求，也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。隨著人們對(duì)審計(jì)期望值的不斷提高，審計(jì)人員的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)也越來越大，職業(yè)界將會(huì)更加關(guān)心如何采取有效的審計(jì)方法和程序，在降低審計(jì)成本的同時(shí)，高質(zhì)量完成審計(jì)任務(wù)，并有效地避免審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)及其損失。因此，審計(jì)人員一定要沖破傳統(tǒng)審計(jì)思路的束縛，從思想上，觀念上深入理解審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，并在執(zhí)行審計(jì)業(yè)務(wù)的過程中，尋求積極有效的方法和措施控制審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

2.3引入風(fēng)險(xiǎn)管理的模式首先，事前對(duì)審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。為保證審計(jì)工作的效率和效果，審計(jì)人員在執(zhí)行審計(jì)業(yè)務(wù)中，應(yīng)對(duì)客戶所面臨的以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、判斷、評(píng)估，并以此為出發(fā)點(diǎn)，制定審計(jì)策略和與企業(yè)狀況相適應(yīng)的審計(jì)計(jì)劃，使審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的范圍內(nèi)。這主要包括客戶和客戶管理者兩個(gè)方面?？蛻舴矫嬷饕薪?jīng)營(yíng)環(huán)境因素分析，組織結(jié)構(gòu)因素分析；管理者方面主要有管理者品行、能力分析和管理者變更情況分析等。其次，事中對(duì)審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制。主要指選擇減輕風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)和方法，建立減輕風(fēng)險(xiǎn)的程序以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

2.4提高審計(jì)人員的綜合素質(zhì)一是認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)法規(guī)，加強(qiáng)職業(yè)道德和廉政建設(shè)。經(jīng)常開展法制宣傳教育和法律知識(shí)講座，讓審計(jì)人員做到知法、守法、用法，排除各種主、客觀因素對(duì)審計(jì)工作的影響，使審計(jì)行為符合法定程序，審計(jì)評(píng)價(jià)符合依據(jù)，審計(jì)結(jié)論客觀公正。經(jīng)常進(jìn)行職業(yè)道德教育和廉政建設(shè)教育，用制度規(guī)范、約束審計(jì)人員的行為，防止、，和。二是提高審計(jì)人員的計(jì)算機(jī)運(yùn)用水平。

2.5加強(qiáng)自我保護(hù)，促進(jìn)有關(guān)法規(guī)的健全其一，簽訂業(yè)務(wù)約定書。業(yè)務(wù)約定書可以明確委托方的會(huì)計(jì)責(zé)任和受托方的審計(jì)責(zé)任，明確業(yè)務(wù)的性質(zhì)，范圍及雙方的權(quán)力和義務(wù)，是具有法律效力的契約。這樣一旦發(fā)生法律訴訟就有可能將審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)損失減少到最低限度。其二，提取風(fēng)險(xiǎn)基金或購(gòu)買責(zé)任保險(xiǎn)。在西方國(guó)家投保充分的責(zé)任險(xiǎn)是會(huì)計(jì)師事務(wù)所的一項(xiàng)重要保護(hù)措施。在我國(guó)《注冊(cè)會(huì)計(jì)師法》規(guī)定會(huì)計(jì)師事務(wù)所應(yīng)按規(guī)定建立職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金，辦理職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。但保險(xiǎn)公司還未開展責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)，行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)積極與保險(xiǎn)公司磋商，努力促成該項(xiàng)業(yè)務(wù)。其三，促進(jìn)法律、法規(guī)的健全。從當(dāng)前的訴訟案件中不難看出注冊(cè)會(huì)計(jì)師在法律上的弱小。因此，注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所應(yīng)團(tuán)結(jié)起來，利用自身的影響促成有關(guān)法律的修正，以維護(hù)自身的利益。

2.6采取有效措施，避免審計(jì)人員的人身侵害審計(jì)的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)還體現(xiàn)在審計(jì)人員的人身安全方面。審計(jì)機(jī)關(guān)是經(jīng)濟(jì)監(jiān)督執(zhí)法部門，隨著審計(jì)工作的不斷深化和審計(jì)力度的不斷加強(qiáng)，必然會(huì)涉及到被審單位、個(gè)人的經(jīng)濟(jì)、政治利益，尤其是審計(jì)人員參與查辦大案要案，與犯罪分子斗智斗勇，一些不安全的因素將越來越多，審計(jì)人員和家屬受到威脅、傷害的事件時(shí)有發(fā)生。因此，要增強(qiáng)審計(jì)人員的安全防患意識(shí)，樹立自我保護(hù)意識(shí)。同時(shí)，審計(jì)人員要注意審計(jì)工作方法，注意工作的隱蔽性和保密性，保護(hù)自身安全，降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。超級(jí)秘書網(wǎng)：

參考文獻(xiàn)：

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人力資源部一職主要負(fù)責(zé)人力資源規(guī)劃、招聘與配置、培訓(xùn)與開發(fā)、薪資福利、績(jī)效考核與改進(jìn)、勞動(dòng)關(guān)系等六大體系的工作，主抓本部門目標(biāo)責(zé)任制的落實(shí)，作為人力資源經(jīng)理，我們要學(xué)會(huì)結(jié)合自己的工作書寫自己的述職報(bào)告。下面就讓小編帶你去看看人力資源總監(jiān)年終工作述職報(bào)告范文5篇，希望能幫助到大家!

人力資源總監(jiān)述職報(bào)告1總結(jié)20____年全年工作感慨萬千，新的一年也即將來臨，做好20____年工作總結(jié)尤為重要，也為自己工作做一個(gè)全面分析及認(rèn)識(shí)，較好的促進(jìn)個(gè)人20____年工作的順利開展。

20____年是自己在人力資源奠定專業(yè)基礎(chǔ)的一年，自己20____年主要圍繞公司戰(zhàn)略方針及人力資源部工作計(jì)劃，切實(shí)做好招聘、培訓(xùn)、薪酬管理、績(jī)效考核及社保事務(wù)，在日常工作中始終以較強(qiáng)的責(zé)任心及工作態(tài)度應(yīng)對(duì)工作，主要開展以下工作：

招聘工作：積極以維護(hù)現(xiàn)有渠道、拓展額外渠道為主，全方位及多渠道整合內(nèi)外資源，盡全力做好招聘工作。20____年2-12月招聘入職94人。

一、招聘的成果：

1)積累了較大的儲(chǔ)備人才簡(jiǎn)歷，1000余份簡(jiǎn)歷，充實(shí)我公司人才儲(chǔ)備人員數(shù)目，20____年畢業(yè)大學(xué)生涵蓋銷售、設(shè)計(jì)、文職及工人，為開年招聘做好基礎(chǔ)工作。

2)拓寬渠道，建設(shè)公司渠道維護(hù)開發(fā)思想，還得不斷維護(hù)、摸排、調(diào)研，在必要時(shí)侯投入資金與時(shí)間，效果就會(huì)明顯。

3)利用招聘較好的調(diào)研同行業(yè)及同類型崗位薪酬為薪酬改革提供依據(jù)4)利用招聘較好宣傳公司的文化及優(yōu)勢(shì)，在品牌認(rèn)可度在高校、人才市場(chǎng)取得較好的宣傳與推廣。

公司人力資源基礎(chǔ)工作薄弱，人員流動(dòng)性大，導(dǎo)致許多崗位招聘較多，公司人力資源戰(zhàn)略不明晰及經(jīng)費(fèi)投入不足，對(duì)外人力資源成本上漲，導(dǎo)致整體招聘工作陷入被動(dòng)與僵局。

20____年主要開展以下招聘工作的目標(biāo)改善：

(1)招聘面試建立了明晰化標(biāo)準(zhǔn)及流程上規(guī)范：20____年3月份開始起草公司面試題目、筆試題設(shè)計(jì)、技術(shù)測(cè)試及性格測(cè)試，在其后的招聘工作中嚴(yán)格依據(jù)筆試再面試的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，從一開始嚴(yán)格把關(guān)，做到心中有數(shù)，讓一部分不符合人才篩選出來。規(guī)范招聘流程組織，初試、復(fù)試、再?gòu)?fù)試以多次面試再上崗，減少招聘的風(fēng)險(xiǎn)，確保人員穩(wěn)定，下降離職率。積極的拓寬我公司渠道建設(shè)，以渠道建設(shè)推進(jìn)工作進(jìn)展。維護(hù)現(xiàn)有客戶渠道，增進(jìn)新的渠道。20____年在維護(hù)原有的智聯(lián)網(wǎng)聘、蓮湖人才市場(chǎng)、歐亞學(xué)院、部分職介機(jī)構(gòu)外，積極的拓展渠道開發(fā)與建設(shè)。

A)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)招聘：調(diào)研了中華英才網(wǎng)、智聯(lián)招聘、前程無憂等網(wǎng)站，并取得網(wǎng)聘第一手信息。并及時(shí)調(diào)研：58同城、西安029招聘網(wǎng)、大秦人才網(wǎng)及汽車人才網(wǎng)，趕集網(wǎng)、百姓網(wǎng)等拓展招聘信息及簡(jiǎn)歷搜集面，以信息拓展為對(duì)外信息輻射做好工作。以較短時(shí)間及經(jīng)費(fèi)投入電話與網(wǎng)絡(luò)宣傳，及時(shí)補(bǔ)進(jìn)銷售、文職、設(shè)計(jì)崗位。這樣效果，也是最常用辦法。

B)針對(duì)報(bào)業(yè)招聘做好了對(duì)華商報(bào)價(jià)格調(diào)研、對(duì)同城信息報(bào)、今日資訊、博思人才周刊、學(xué)聘報(bào)等不同類型報(bào)紙踩點(diǎn)及調(diào)查，取得一手樣報(bào)及價(jià)位，為以后招聘做好基礎(chǔ)。20____年在開年或中期有必要還得投入報(bào)紙廣告，以短期內(nèi)取得效果最為明顯。

C)針對(duì)人才中介及服務(wù)機(jī)構(gòu)開發(fā)做好了與高新人才市場(chǎng)參加6次免費(fèi)招聘會(huì)、與新城人才市場(chǎng)合作參加2次免費(fèi)招聘會(huì)，與西安培華學(xué)院、西安外事學(xué)院、西安汽車科技學(xué)院、西安工業(yè)大學(xué)明德學(xué)院、西安現(xiàn)代學(xué)院、寶雞文理學(xué)院、西安交大城市學(xué)院、西安工業(yè)大學(xué)北方信息工程學(xué)院等10余所高校建立長(zhǎng)期合作事宜，穩(wěn)定輸送高校畢業(yè)生，做好人才儲(chǔ)備及校園招聘工作服務(wù)。較好的建設(shè)公司高校網(wǎng)絡(luò)及對(duì)外合作平臺(tái)。招聘到合適大學(xué)生20-30人進(jìn)入公司團(tuán)隊(duì)，在工作一線表現(xiàn)優(yōu)秀。

(2)積極參加人力資源招聘方法研討與培訓(xùn)課程，積累招聘面試經(jīng)驗(yàn)。20____年6月份參加陜西百佳人力資源招聘渠道建設(shè)研討會(huì)、高新企業(yè)大學(xué)招聘實(shí)務(wù)及黨校招聘形勢(shì)分析較強(qiáng)的促進(jìn)個(gè)人專業(yè)化、對(duì)招聘全局把控能力及水平，為招聘縮短周期及增強(qiáng)招聘質(zhì)量打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

(3)積極與3-5家職業(yè)介紹中心合作，為公司推薦人員，確?；鶎尤藛T特別是電焊工、電工及司機(jī)招聘做好信息鋪墊。

(4)公司目前存在招聘的難點(diǎn)：現(xiàn)有工資水平與社會(huì)人員水平有一定差距沒有競(jìng)爭(zhēng)力;公司的用人標(biāo)準(zhǔn)很嚴(yán)格，也不愿意雇傭水平一般員工;中層與用人部門對(duì)人才的管理及溝通不能及時(shí)到位導(dǎo)致今年凸顯2個(gè)人問題：3-4月份基礎(chǔ)工人很難招聘;8-10月份業(yè)務(wù)人員很難招聘;部分高層次人才招聘渠道缺乏，比如中級(jí)會(huì)計(jì)職稱人員得在同行財(cái)務(wù)資源去挖掘，并未取得建立高層人才圈子及路子;司機(jī)招聘常年不懈，重點(diǎn)在于待遇跟不上、部分用人理念管理理念未深化、不人性及對(duì)于司機(jī)考核方式與薪酬制度迫在改革;這對(duì)招聘問題我認(rèn)為不簡(jiǎn)單單是招聘問題，是牽扯到許多問題的最終結(jié)果。

(5)勞動(dòng)力成本上漲及人才渴望的迫切性及改革速度形成反比，也將在人力資源招聘工作中成為一個(gè)難點(diǎn)及重點(diǎn)。招聘成本控制與招聘的投入也將是改革的重點(diǎn)。

二、培訓(xùn)工作：

20____年培訓(xùn)工作主要堅(jiān)持公司育人理念，培養(yǎng)公司復(fù)合型人才為己任，重點(diǎn)提高公司人員整體職業(yè)化素質(zhì)及職業(yè)情操，掌握現(xiàn)代管理知識(shí)與能力，為工作開展注入活力。20____年3月份下發(fā)培訓(xùn)安排，嚴(yán)格依據(jù)培訓(xùn)計(jì)劃執(zhí)行。20____年培訓(xùn)60余次。20____年培訓(xùn)方面主要開展以下工作：

(1)繼續(xù)保持與高新企業(yè)大學(xué)合作關(guān)系，做好中層、業(yè)務(wù)人員、財(cái)務(wù)人員及部分生產(chǎn)管理人員對(duì)外輸送培訓(xùn)，舉辦42余次，也及時(shí)通知汽貿(mào)及大統(tǒng)公司人員參訓(xùn)，確保培訓(xùn)效果及安排。

(2)積極組織新員工入職培訓(xùn)2次，較大大提高新入職人員對(duì)公司文化規(guī)章制度了解，融入公司集體及團(tuán)隊(duì)生活。

(3)中干管理知識(shí)培訓(xùn)10次，開春舉辦了全公司品質(zhì)管理視頻學(xué)習(xí)、姜嵐昕管理學(xué)習(xí)、品質(zhì)管控知識(shí)及團(tuán)隊(duì)建設(shè)知識(shí)，對(duì)新任職中干舉辦了中干職業(yè)能力培訓(xùn);4月份輸送公司高管參加EMBA《品牌建設(shè)論壇》;11月份輸送高管參加《團(tuán)隊(duì)打造》管理培訓(xùn)課程;12月份聘請(qǐng)蓮湖人才講師做《情緒化管理》課程培訓(xùn)。

(4)舉辦員工內(nèi)訓(xùn)課程8次，針對(duì)員工進(jìn)行李強(qiáng)《優(yōu)秀員工》視頻學(xué)習(xí)、針對(duì)中干《中層危機(jī)》視頻學(xué)習(xí)、針對(duì)業(yè)務(wù)開展《成功營(yíng)銷》《引爆銷售》視頻學(xué)習(xí);針對(duì)基層員工進(jìn)行《禮儀知識(shí)》《職業(yè)化塑造》《忠誠(chéng)與責(zé)任》專題講座，激發(fā)員工掌握新知識(shí)、新思想，合理應(yīng)用知識(shí)及針對(duì)性培訓(xùn)，起到一定效果。

(5)對(duì)外合作方面：積極調(diào)研了3家對(duì)外戶外團(tuán)隊(duì)拓展公司，20____年舉辦員工對(duì)外拓展;調(diào)研了藍(lán)天咨詢公司、西安紅衫管理咨詢公司、西安交大EMBA、楊智管理咨詢公司、天智管理咨詢公司、智華管理咨詢公司及中國(guó)廣協(xié)遠(yuǎn)程教育等，積極探索我公司培訓(xùn)實(shí)際與對(duì)外課程設(shè)計(jì)，取得一定效果與進(jìn)展。

(6)更改培訓(xùn)記錄、起草培訓(xùn)管理制度及做好培訓(xùn)后效果評(píng)估及調(diào)查，使得培訓(xùn)有方向、有目標(biāo)、有思路。

培訓(xùn)存在的問題：

1、對(duì)于培訓(xùn)管理及組織放松。

相關(guān)管理制度并下發(fā)執(zhí)行慢，培訓(xùn)管理能力需加強(qiáng)，對(duì)各單位及各部門培訓(xùn)的監(jiān)管與指導(dǎo)不力，未做好培訓(xùn)工作的調(diào)研與研究。

2、針對(duì)培訓(xùn)需求分析及培訓(xùn)課程設(shè)計(jì)不合理，體系不明。

未做好每次培訓(xùn)調(diào)研及問卷下發(fā)，未形成課程設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)，確保培訓(xùn)實(shí)效。培訓(xùn)調(diào)研及效果評(píng)價(jià)表格執(zhí)行流于形式。

3、經(jīng)費(fèi)投入不足，必要在設(shè)備、外訓(xùn)參加及培訓(xùn)教材中投入資金。

三、薪資管理、社保管理方面：

20____年在薪資管理方面主要針對(duì)公司薪酬做了普調(diào)及改革，確保每月及時(shí)下發(fā)核算公司人員工資。在核算與執(zhí)行中主要將大統(tǒng)公司工資納入人事核算，逐步規(guī)范及步入正軌。目前存在問題：

1、核算不及時(shí)，有時(shí)不能保證發(fā)放時(shí)間。

這個(gè)問題較多，在流程上規(guī)范，及時(shí)規(guī)范各部門上報(bào)資料時(shí)間及質(zhì)量，必要納入考核及財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)款時(shí)間縮減等。

2、薪酬架構(gòu)需改革。

在原有工資基數(shù)普調(diào)已經(jīng)形成許多現(xiàn)實(shí)問題，在新的財(cái)稅政策與寬帶薪酬影響下，需改革薪酬結(jié)構(gòu)及明確薪酬體系，實(shí)現(xiàn)薪酬激勵(lì)作用。

3、規(guī)范薪酬增減及核算程序，確保出錯(cuò)少、漏洞小。

4、大統(tǒng)公司工資與財(cái)務(wù)聯(lián)合做好有關(guān)項(xiàng)目檢查及成本估算，確保用工成本合理化、規(guī)范科學(xué)化。

社保管理工作方面：

一)主要針對(duì)社保主要是年審工作，在年審過程中實(shí)現(xiàn)順利通過，11年主要研究了社會(huì)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)申報(bào)、年審流程、社保法律條文及西安市高新社保局各類社保業(yè)務(wù)流程，從門外漢逐步掌握網(wǎng)絡(luò)申報(bào)、月度基數(shù)申報(bào)、待遇報(bào)銷、養(yǎng)老轉(zhuǎn)移等操作流程及規(guī)范。擔(dān)任2家公司社保專管員，基本流程已經(jīng)上手。

二)社會(huì)保險(xiǎn)工作主要為員工提供保障及咨詢服務(wù)。在公示拉張貼相關(guān)社保政策宣傳政策及關(guān)注政府動(dòng)態(tài)，為員工謀福利。做好失業(yè)保險(xiǎn)登記、住房補(bǔ)貼登記及生育保險(xiǎn)報(bào)銷、個(gè)人賬戶信息變更維護(hù)等。

三)加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，參加社會(huì)保險(xiǎn)培訓(xùn)3次，積極與社會(huì)保險(xiǎn)管理基金人員學(xué)習(xí)，利用社保轉(zhuǎn)移機(jī)會(huì)也了解了雁塔區(qū)養(yǎng)老經(jīng)辦中心、殘疾人就業(yè)證辦理等知識(shí)，不斷登陸網(wǎng)站學(xué)習(xí)政策及做好服務(wù)是職責(zé)所在。

問題：

1、20____新的社保法頒布，新的政策出臺(tái)，將對(duì)民營(yíng)企業(yè)是個(gè)挑戰(zhàn)。

積極學(xué)新的政策、做好薪酬及財(cái)稅申報(bào)、社保申報(bào)，為公司節(jié)約資金將是一個(gè)難點(diǎn)。

2、針對(duì)政府公關(guān)、溝通及事務(wù)處理方法、技巧及政策研究、專業(yè)化知識(shí)有待加強(qiáng)。

四、個(gè)人成長(zhǎng)方面：

個(gè)人20____年主要是專業(yè)知識(shí)轉(zhuǎn)化與不斷工作總結(jié)的一年。主要學(xué)會(huì)了工作的執(zhí)行及目標(biāo)的管理。在人事?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽備婕骯ぷ骰肪掣叢幼齔雋司藪蟾凍觥R餐備鋈艘卜⑾腫約盒磯喙ぷ韃蛔慵俺沙さ幕帷?/p>1、20____年招聘工作有點(diǎn)難，都想去放棄，但是我學(xué)會(huì)了堅(jiān)韌、堅(jiān)持及狠心。

在一部分崗位中自己取得成長(zhǎng)、也算是經(jīng)驗(yàn);這是領(lǐng)導(dǎo)的栽培及鼓勵(lì)結(jié)果。

2、利用機(jī)會(huì)較大的提高自己知識(shí)專業(yè)能力。

個(gè)人熱愛學(xué)習(xí)，公司也給與較大平臺(tái)。20____年參加了陜西人力資源峰會(huì)、招聘建設(shè)論壇、高新企業(yè)大學(xué)近10次課程、禮儀、心靈、執(zhí)行力、績(jī)效考核關(guān)鍵點(diǎn)等外訓(xùn)課程，讓自己建立了龐大思維及空間，為工作注入較好的思路。

3、人力資源部門接觸的人不較多，自己在20____年較大改善自己說話方式及溝通能力，在行政事務(wù)處理、員工投訴處理及政府公關(guān)、對(duì)外洽談合作取得一定進(jìn)步。

4、加入西安人力資源俱樂部，及許多專業(yè)咨詢網(wǎng)站、QQ群增加了自己的眼界，擴(kuò)充了自己的HR知識(shí)，結(jié)識(shí)了HR同行。

為專業(yè)化、前瞻性探索我公司人力資源模式與借鑒外部?jī)?yōu)秀理念搭建許多平臺(tái)。

五、對(duì)于公司的人力資源建議：

1、中國(guó)企業(yè)已經(jīng)進(jìn)入戰(zhàn)略人力資源管理階段，挑戰(zhàn)首先是來自于企業(yè)家與企業(yè)高層的人力資源戰(zhàn)略意識(shí)與戰(zhàn)略思維。

真正把人才上升到企業(yè)戰(zhàn)略高度，企業(yè)高層只是有意識(shí)，但是還沒有確定人力資源戰(zhàn)略性思想。人力資源戰(zhàn)略管理能力不足，如何較好的傳達(dá)并執(zhí)行在戰(zhàn)略上落地成為關(guān)鍵。

2、重視團(tuán)隊(duì)的建設(shè)及打造，對(duì)人力資源部門有必要給予資金或人員投入，這將是對(duì)于企業(yè)未來的投資。

3、規(guī)范公司管理行為及人員素質(zhì)，建立健全公司戰(zhàn)略體系及文化建設(shè)、管理思想轉(zhuǎn)軌、中層干部隊(duì)伍最為關(guān)鍵。

20____年即將過去，留下來是知識(shí)及經(jīng)驗(yàn)的積累。在工作中頓悟、在工作中創(chuàng)新。我時(shí)刻明白公司人力資源的薄弱環(huán)節(jié)及未來目標(biāo)，在不斷提高自我工作能力、工作績(jī)效，在不斷切合公司實(shí)際、做好管理改革與創(chuàng)新;不斷地向?qū)I(yè)化、正規(guī)化發(fā)展而努力。

人力資源總監(jiān)述職報(bào)告2回顧____年，在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)下，順利地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。____年重點(diǎn)在于做好人力資源管理基礎(chǔ)性工作，主要包括：完善公司人力資源制度建設(shè);新員工招聘與錄用工作;績(jī)效考核工作;員工入、離職手續(xù)辦理，勞動(dòng)關(guān)系維護(hù)與管理工作;社會(huì)保險(xiǎn)及住房公積金繳納、員工工資核算等日常事務(wù)性工作。

一、____年度工作匯報(bào)：

(一)人力資源規(guī)劃與管理

根據(jù)企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)及內(nèi)部具體環(huán)境的情況，進(jìn)行____年人力資源需求預(yù)測(cè)，編制了總部組織架構(gòu)圖、定崗定編、薪酬方案。初審各項(xiàng)目公司組織架構(gòu)、定崗定編、薪酬方案。

(二)人力資源基本情況

截止____年12月，公司總部共計(jì)24人。其中：總經(jīng)辦4人;企管部6人;財(cái)務(wù)部3人;工程技術(shù)部3人;行政文化部8人。

(三)招聘與錄用工作

1、____年采用的網(wǎng)絡(luò)招聘渠道收集人員信息、發(fā)掘人才、建立人力資源庫(kù)。

網(wǎng)絡(luò)招聘渠道有：智聯(lián)招聘網(wǎng)站、一覽石油英才網(wǎng)。

2、嚴(yán)格遵照公司“招聘與配置管理制度”，根據(jù)各部門人員需求計(jì)劃，每月初填報(bào)“人員招聘計(jì)劃表”，經(jīng)執(zhí)行總廠批準(zhǔn)后開展招聘工作。

3、____年公司總部新員工25人(包括____合資公司及外派財(cái)務(wù)經(jīng)理)，通過網(wǎng)絡(luò)招聘到職員工13人。

(四)培訓(xùn)管理

為做好公司的培訓(xùn)工作，促進(jìn)公司培訓(xùn)體系的建立和實(shí)施，滿足公司及員工個(gè)人發(fā)展的。需要，公司下發(fā)了《培訓(xùn)與開發(fā)管理辦法》。對(duì)培訓(xùn)規(guī)劃與要求，以及培訓(xùn)體系的建立相應(yīng)的安排。但是，各部門未提交培訓(xùn)需求計(jì)劃，以至于公司未出臺(tái)明確的____年培訓(xùn)計(jì)劃。

____年開展的培訓(xùn)有：財(cái)務(wù)部參加成都市財(cái)政部組織的“會(huì)計(jì)從業(yè)繼續(xù)教育”培訓(xùn)。此次培訓(xùn)按培訓(xùn)管理辦法先提交外派培訓(xùn)申請(qǐng)，領(lǐng)導(dǎo)批示同意后參加培訓(xùn)，培訓(xùn)結(jié)束后，員工提交培訓(xùn)小結(jié)。

(五)績(jī)效管理

為了充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，開展公平的工作競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)工作，提高效率，公司于____年5月新出臺(tái)了《績(jī)效考核補(bǔ)充管理辦法》，按員工所在部門的“月度重點(diǎn)工作計(jì)劃”為主導(dǎo)的考核方式。

每月督促各部門、各項(xiàng)目公司提交“月度計(jì)劃考核表”，收集后上報(bào)總裁辦，總裁辦審批后匯總考核意見，下發(fā)各部門、各項(xiàng)目公司執(zhí)行。

針對(duì)績(jī)效考核過程中存在的問題，逐步完善績(jī)效考核體系。12月份，重新修訂了各崗位績(jī)效考核《評(píng)定表》。二級(jí)考核辦法暫定于____年元月開始實(shí)行。

(六)薪酬福利

薪酬、福利、社會(huì)保險(xiǎn)、勞動(dòng)關(guān)系等工作是人力資源的一項(xiàng)日常性工作。認(rèn)真完成了以下工作任務(wù)：

1、準(zhǔn)確、及時(shí)的擬制每月工資表。

2、每月在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)為員工申報(bào)社會(huì)保險(xiǎn)、公積金等相關(guān)手續(xù)，共為21名員工辦理了養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育五險(xiǎn)的新增、轉(zhuǎn)移、續(xù)接等手續(xù)。

3、每季度按時(shí)填寫、匯總、上報(bào)《人力資源統(tǒng)計(jì)報(bào)表》。

(七)勞動(dòng)關(guān)系

1、認(rèn)真做好員工檔案管理工作，做到員工檔案一人一檔，人事檔案一事一檔，并及時(shí)更新。

2、做好公司員工入職、轉(zhuǎn)正、晉升、調(diào)薪、調(diào)動(dòng)、離職等相關(guān)手續(xù)的辦理。

3、做好公司員工《勞動(dòng)合同》的簽訂相關(guān)手續(xù)的辦理。

二、在____年的工作中，我們?nèi)〉昧艘欢ǖ某煽?jī)，但仍然存在許多不足的地方需改進(jìn)：

(一)在新員工招聘選拔方面，還需加強(qiáng)學(xué)習(xí)相關(guān)面試技巧，以提高面試效率，降低用人風(fēng)險(xiǎn)。

(二)做好新員工入職培訓(xùn)工作，使新員工更快融入公司氛圍，熟悉公司工作流程，認(rèn)同公司企業(yè)文化。

(三)做好人力資源管理與儲(chǔ)備工作是企業(yè)的一項(xiàng)重要工作任務(wù)，后續(xù)我們應(yīng)多渠道、多方面發(fā)掘人才，既要有專業(yè)型、綜合型人才儲(chǔ)備，還要有管理型人才儲(chǔ)備。根據(jù)企業(yè)人力需求，及時(shí)將合適的人才補(bǔ)入合適的崗位，為企業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

(四)開拓創(chuàng)新能力不夠強(qiáng)。在以后的工作當(dāng)中，爭(zhēng)取在完成好本職工作的同時(shí)，不斷調(diào)整工作思路、改進(jìn)工作方法，將眼光放得長(zhǎng)遠(yuǎn)一些，將思維放的再開闊一些，積極進(jìn)取、開闊創(chuàng)新。

三、____年工作目標(biāo)：

(一)完善各崗位考核績(jī)效指標(biāo)，建立績(jī)效二級(jí)考核體系。完善績(jī)效結(jié)果使用，績(jī)效改進(jìn)機(jī)制。

(二)對(duì)公司各職能崗位、職位進(jìn)行職能分析，及時(shí)完善崗位說明書。

(三)加強(qiáng)員工崗位知識(shí)、技能和素質(zhì)及執(zhí)行力的培訓(xùn)，管理人員管理理念和管理方法的培訓(xùn)，加大內(nèi)部人才開發(fā)力度。

(四)確保社保、公積金申報(bào)、停辦的及時(shí)性、準(zhǔn)確性。

(五)確保人員進(jìn)、出、調(diào)動(dòng)等人事基礎(chǔ)資料的及時(shí)更新，保持資料及時(shí)有效。

(六)加強(qiáng)各項(xiàng)目公司人事專員的管理、培訓(xùn)、溝通，確保人事工作的高質(zhì)、高效。

在新的一年里，我將嚴(yán)格根據(jù)公司領(lǐng)導(dǎo)的指示，在做好日常工作的基礎(chǔ)上，緊跟公司發(fā)展步伐，努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)來完善職業(yè)技能、提高職業(yè)素養(yǎng)。我們將積極貫徹“誠(chéng)信、合作、創(chuàng)新、發(fā)展”的企業(yè)理念，加強(qiáng)主動(dòng)學(xué)習(xí)、創(chuàng)新觀念方法。我堅(jiān)信，在公司領(lǐng)導(dǎo)和全體員工的共同努力下，我們的明天一定會(huì)更好。

人力資源總監(jiān)述職報(bào)告3尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事，大家好!

本人于20____年8月進(jìn)入公司，入職時(shí)間近一年，入職初期，在總經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下，主要負(fù)責(zé)協(xié)助各事業(yè)部總經(jīng)理招聘、培訓(xùn)、業(yè)務(wù)拓展、培訓(xùn)課本編寫、招標(biāo)工作。2011年10月至20____年1月協(xié)助各事業(yè)部的投標(biāo)工作，在此期間，在廖總與其他領(lǐng)導(dǎo)大力支持幫助下自行投標(biāo)人員外包項(xiàng)目并成功中標(biāo)且于20____年2月正式任命項(xiàng)目經(jīng)理運(yùn)作《中國(guó)移動(dòng)社區(qū)經(jīng)理外包項(xiàng)目》、《中國(guó)移動(dòng)廠礦市場(chǎng)支撐項(xiàng)目》兩個(gè)項(xiàng)目。20____年3月任命技術(shù)合作部部門經(jīng)理，全面統(tǒng)籌管理技術(shù)合作部工作。工作中主要負(fù)責(zé)部門內(nèi)部管理、部門人員招聘培訓(xùn)開發(fā)管理、業(yè)務(wù)拓展、項(xiàng)目整體運(yùn)作管理、業(yè)務(wù)關(guān)系管理、外包人員業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)管理、檔案系統(tǒng)管理、薪酬計(jì)算，項(xiàng)目請(qǐng)款等工作。首先，借此機(jī)會(huì)感謝大家在過去的一年對(duì)部門和我工作的支持與幫助，同時(shí)懇請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)和同事在以后的工作里繼續(xù)支持。綜觀一年的任職經(jīng)歷，個(gè)人緊緊圍繞公司發(fā)展宗旨，始終堅(jiān)持“以人為本”的管理理念，創(chuàng)造性開展各項(xiàng)工作，狠抓落實(shí)，注重實(shí)效，爭(zhēng)取高效率高質(zhì)量完成各項(xiàng)任務(wù)。現(xiàn)將我個(gè)人20____年以來履行職責(zé)情況向大家做以下述職，請(qǐng)各位批評(píng)指正。

第一部分：對(duì)技術(shù)資源合作部部門經(jīng)理崗位理解

人力資源外包業(yè)務(wù)已經(jīng)是企業(yè)用人模式的潮流方式，正是市場(chǎng)上存在強(qiáng)大的商機(jī)，公司技術(shù)資源合作部借市場(chǎng)商機(jī)應(yīng)運(yùn)而生、技術(shù)合作部部門經(jīng)理要做好整個(gè)部門的指導(dǎo)規(guī)劃工作，既要保證現(xiàn)有項(xiàng)目的穩(wěn)步健康運(yùn)作，又要保證業(yè)績(jī)的持續(xù)發(fā)展，既要爭(zhēng)取公司利潤(rùn)最大化，又要考慮部門內(nèi)部的平衡，既要考慮資源的充沛儲(chǔ)備又要?jiǎng)?chuàng)造性開拓資源渠道。既要領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績(jī)的發(fā)展，更要?jiǎng)?chuàng)造性引導(dǎo)項(xiàng)目走向品牌。通過對(duì)此崗位的理解，充分了解公司實(shí)際后，高度的責(zé)任感促使我在職權(quán)范圍內(nèi)爭(zhēng)取前瞻性、創(chuàng)造性的開展部門工作。

第二部分：崗位職責(zé)完成情況及主要工作

(一)狠抓招聘，穩(wěn)步開展項(xiàng)目人員、部門內(nèi)部人員招聘工作

中國(guó)移動(dòng)社區(qū)經(jīng)理外包項(xiàng)目、中國(guó)移動(dòng)廠礦市場(chǎng)支撐項(xiàng)目中標(biāo)既是意料也是意外中的事情，在確定項(xiàng)目中標(biāo)前期，我開始制定招聘計(jì)劃，積極拓展招聘渠道，快速補(bǔ)充各類人才，確保后期工作進(jìn)展順利。

1、招聘部門內(nèi)部人員，招聘工作就是在合適的時(shí)間合適的人用在合適的崗位上，今年，部門根據(jù)內(nèi)部需要的實(shí)際，結(jié)合公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，針對(duì)人員崗位需求，引進(jìn)人才兩例，分別是項(xiàng)目主管與項(xiàng)目助理，最大限度為公司節(jié)約招聘成本，招攬賢才，提高招聘效率。

2、針對(duì)移動(dòng)社區(qū)經(jīng)理、廠礦助理銷售人員需求，積極參加免費(fèi)招聘會(huì)，與中大人力資源就業(yè)機(jī)構(gòu)合作，并到南方人才市場(chǎng)，百業(yè)招聘市場(chǎng)參加各類招聘會(huì)3次;

與廣州各分區(qū)及周邊城市建立當(dāng)?shù)馗髡衅钙脚_(tái)建立網(wǎng)絡(luò)招聘渠道，參加工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院、廣外，中大、華農(nóng)，華工等校園網(wǎng)絡(luò)招聘會(huì)8次，并在廣州各大高校積極各類職教高校合作，實(shí)現(xiàn)校企合作,合作共贏，較好的展示和宣傳企業(yè)實(shí)力與品牌。

3、針對(duì)分配到邊遠(yuǎn)移動(dòng)分公司實(shí)際，積極拓展各類免費(fèi)獵頭公司、免費(fèi)人才中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)招聘、既提高了項(xiàng)目的招聘進(jìn)度，又為公司節(jié)約成本，實(shí)現(xiàn)雙贏。

4、為了全方位招聘人才，2月開通智聯(lián)招聘網(wǎng)站會(huì)員，注冊(cè)58同城、百姓網(wǎng)站、畢業(yè)生招聘網(wǎng)站、增城招聘網(wǎng)站、花都招聘網(wǎng)站、從化招聘網(wǎng)站等免費(fèi)會(huì)員，開通各大媒介招聘微博、校園BBS論壇等手段、通過簡(jiǎn)歷人才庫(kù)搜集人才，電話邀請(qǐng)面試等，節(jié)省招聘環(huán)節(jié)時(shí)間，提高效率，通過網(wǎng)絡(luò)招聘信息，擴(kuò)大公司宣傳及影響，招聘更多優(yōu)秀人才。

5、通過多渠道，多思維，多方案的招聘渠道建設(shè)，部門不到半年共搜集和收到簡(jiǎn)歷6000人次，電話預(yù)約2500人次，面試1500余人，推薦1200余人次，成功被移動(dòng)錄取190人次，最終錄用130多人，為各移動(dòng)項(xiàng)目工作開展提供必要的人才支持，確保他方工作順利開展。

在部門所有人員及領(lǐng)導(dǎo)的支持下我部門工作表現(xiàn)取得了移動(dòng)各分公司、市公司的認(rèn)可及好評(píng)。在項(xiàng)目服務(wù)中，兩個(gè)項(xiàng)目四家服務(wù)商中我司服務(wù)與招聘進(jìn)度雙雙名列第一且提前完成項(xiàng)目招聘工作。

(二)不斷完善部門管理基礎(chǔ)工作，促使管理規(guī)范化，科學(xué)化。

人力技術(shù)資源合作部自2月開始運(yùn)作，3月起獨(dú)立辦公，基礎(chǔ)工作比較薄弱，為了規(guī)范化運(yùn)作，經(jīng)共同研究，部門基礎(chǔ)工作主要做了以下幾個(gè)方面抓起。

1、實(shí)行辦公5s管理，對(duì)外包員工檔案進(jìn)行及時(shí)整理，對(duì)招聘表、職位申請(qǐng)表、調(diào)崗表、轉(zhuǎn)正表和離職表等進(jìn)行分類歸納，在原來基礎(chǔ)上完善人員花名冊(cè)(紙質(zhì)版和電子版)，并嚴(yán)格與各外包崗位各分公司實(shí)際在職人員核對(duì)，及時(shí)錄入員工入職、離職信息，收集員工簡(jiǎn)歷、畢業(yè)證和資格證、未婚證，計(jì)生證、離職證等證明文件，涉及個(gè)人獎(jiǎng)勵(lì)等資料及時(shí)歸入個(gè)人檔案，引進(jìn)電子表格管理藝術(shù)，對(duì)員工檔案進(jìn)行歸類分放，目前可以在很短時(shí)間查閱個(gè)人檔案及相關(guān)資料，查閱工作效率明顯提高。

2、明確部門內(nèi)部人員責(zé)任、全面完成部們各項(xiàng)工作，內(nèi)部人員實(shí)行招聘分層管理，勞動(dòng)合同簽訂專人負(fù)責(zé)，對(duì)外預(yù)算統(tǒng)籌安排編制，使人人肩上有擔(dān)子，有壓力。

全面完成本部工作。

3、對(duì)各部門工作進(jìn)行調(diào)研及了解，在公司各項(xiàng)目人員工作標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，初步建立人員崗位職責(zé)說明書，明確人員責(zé)任和工作范圍，形成人員崗位說明書資料近30頁(yè)，建立內(nèi)部人員規(guī)范體系及流程，促使技術(shù)資源合作部建設(shè)步入規(guī)范化、科學(xué)化發(fā)展。

4、結(jié)合公司實(shí)際，完善相關(guān)表格，制定部門工作日志，每天對(duì)本部門工作進(jìn)行記錄(包括今日計(jì)劃、落實(shí)情況、未完成工作)，進(jìn)行高效時(shí)間管理，做到日清月新;

以書面形式與相關(guān)部門及時(shí)溝通，對(duì)工作及時(shí)反饋，提高了工作效率，對(duì)招聘、入職、離職、培訓(xùn)、考核、保險(xiǎn)等分類建立檔案，確保各項(xiàng)工作有計(jì)劃、有落實(shí)、有總結(jié)，部門基礎(chǔ)工作穩(wěn)步扎實(shí)開展。

5、及時(shí)了解外包人員動(dòng)態(tài)，制定定期回訪談話、拜訪工作、聚餐計(jì)劃。

由于部門用人的特殊性，為穩(wěn)定外包人員的心態(tài)、工作積極性，企業(yè)歸屬感，部門制定了拜訪計(jì)劃，電話回訪計(jì)劃。為穩(wěn)定外包團(tuán)隊(duì)人員工作取得良好的效果。

6、積極聯(lián)系各移動(dòng)分公司、市公司，了解各分公司員工工作事宜，為員工爭(zhēng)取福利。

及時(shí)反饋員工情況，協(xié)助移動(dòng)尋找切實(shí)可行的途徑和方法解決員工矛盾，努力增強(qiáng)員工凝聚力。針對(duì)員工工作存在的困難，及時(shí)與員工溝通，排除各種障礙幫助員工，使他們感到集體的溫暖，努力維護(hù)人員穩(wěn)定，有效激勵(lì)員工，提高工作效率;爭(zhēng)取做好離職面談，了解員工離職的真正原因和公司管理存在的問題，半年內(nèi)共處理員工關(guān)系39人。

7、帶領(lǐng)部門內(nèi)部員工了解深圳分公司購(gòu)買保險(xiǎn)開戶辦理相關(guān)手續(xù)，收集員工相關(guān)材料，6月成功為部門員工增員83人。

積極協(xié)助綜合部與幾家保險(xiǎn)公司聯(lián)系，了解關(guān)于團(tuán)體意外保險(xiǎn)、綜合門診醫(yī)療險(xiǎn)辦理的相關(guān)政策，今年擬定分兩批為員工辦理團(tuán)體意外保險(xiǎn)，人員共計(jì)130人，學(xué)習(xí)下理賠政策，及時(shí)報(bào)銷有關(guān)醫(yī)藥費(fèi)用，為員工安全工作提供服務(wù)保障。

8、堅(jiān)持每月25日及時(shí)參加移動(dòng)人員績(jī)效考核會(huì)，對(duì)各移動(dòng)分公司日常人員管理、時(shí)效性、離職率等指標(biāo)進(jìn)行考核，對(duì)各項(xiàng)目分公司考核工作進(jìn)行階段性匯總與通報(bào)，并協(xié)助實(shí)施階段性考核及改革，每月及時(shí)完成人員工資表制作，從考核會(huì)前期準(zhǔn)備到工資表完成，堅(jiān)持高效率高質(zhì)量工作，確保外包人員薪資于每月5-10之間按時(shí)發(fā)放。

9、堅(jiān)持每月12號(hào)之前準(zhǔn)備好報(bào)賬材料，繼續(xù)狠抓項(xiàng)目款結(jié)算和進(jìn)度款回收，確保資金回籠，及時(shí)成本劃分。

(三)建立部門內(nèi)部員工培訓(xùn)體系，有效激勵(lì)員工，促進(jìn)各項(xiàng)工作穩(wěn)步開展。

1、應(yīng)部門資質(zhì)發(fā)展需求。

5月20日配合綜合部動(dòng)員部門內(nèi)部人員2人及綜合部2人報(bào)考深圳人力資源從業(yè)資格證。5月29日綜合部發(fā)放考試書本材料起，組織部門內(nèi)部員工上班時(shí)間之余集中精力學(xué)習(xí)，于6月3日考試，我部門報(bào)考人員2人全部通過考試。通過考試提高了部門內(nèi)部人員的從業(yè)能力。提高了管理知識(shí)與水平。

2、為完善5S檔案管理工作，組織部門內(nèi)部學(xué)習(xí)優(yōu)秀人員外包企業(yè)檔案管理模式。

創(chuàng)新表格管理學(xué)習(xí)。促使外包人員所有檔案管理趨于完善

3、由于部門項(xiàng)目已經(jīng)進(jìn)入管理工作，為準(zhǔn)備下半年部門獨(dú)立投標(biāo)工作，制定了6月中旬到8月中旬，組織部門內(nèi)部人員學(xué)習(xí)標(biāo)書制作工作，收集近兩年移動(dòng)人事外包項(xiàng)目，以此為案例，組織部門內(nèi)部員工研究學(xué)習(xí)制定方案書。

促進(jìn)部門人員業(yè)務(wù)能力的提升，為下半年投標(biāo)做好知識(shí)性的準(zhǔn)備。

第三部分 工作中存在問題和不足

1、部門成立時(shí)間不長(zhǎng)，基礎(chǔ)工作比較薄弱，加上辦公條件和其他客觀因素，導(dǎo)致部門發(fā)展存在嚴(yán)重的資質(zhì)硬傷，致使部門幾個(gè)月來與幾個(gè)大項(xiàng)目擦肩而過。

2、由于移動(dòng)項(xiàng)目崗位、管理方面種種原因，廠礦外包人員離職率較高，導(dǎo)致技術(shù)資源合作部需長(zhǎng)期進(jìn)行招聘，留人機(jī)制不完善，新員工對(duì)移動(dòng)崗位工作熟悉需要一個(gè)過程，這樣嚴(yán)重影響部門的工作效率，留住并激勵(lì)員工需要移動(dòng)與我部的共同努力。

3、外包人力管理工作是全方位的工作，涉及到管理的方方面面，需要各方面的配合，先進(jìn)管理理念和方法的實(shí)施期待一定的環(huán)境和土壤。

公司內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)的不健全，我部門的從業(yè)人員的知識(shí)特別是人事人才方面知識(shí)、法律法規(guī)知識(shí)不具備，導(dǎo)致工作中走了一些彎路，我部門管理人員的專業(yè)素質(zhì)必須短期提高。

4、招聘渠道有待提高拓寬。

希望能夠找個(gè)一個(gè)源源不斷的人力資源庫(kù)。對(duì)于大批量的面試還不具備科學(xué)的面試方法，還是比較傳統(tǒng)的人人需面談方式為主，需要引進(jìn)有效的篩選人才科學(xué)方法，提高工作效率。

第四部門 總結(jié)與展望

1、總結(jié)。

在新的一年，作為一名中層管理者，我要為公司的發(fā)展盡自己所能，將先進(jìn)的管理理念和管理方法運(yùn)用到工作中，同時(shí)力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)個(gè)人的發(fā)展目標(biāo)。在部門成立到現(xiàn)在，總感到部門人人都在碌碌，盡管沒有那種轟轟烈烈的場(chǎng)面，但也是在白天、晚上、節(jié)假日默默無聞地工作著。也借此機(jī)會(huì)表示你們真的辛苦了，技術(shù)資源合作雖然是一個(gè)新興的部門，但是人人都非常努力負(fù)責(zé)的開展工作，也是通過所有同事的共同努力，部門正在茁壯成長(zhǎng)。感謝所有領(lǐng)導(dǎo)與同事對(duì)部門的支持。

2、計(jì)劃與展望。

經(jīng)過仔細(xì)考慮，我個(gè)人制定了下班年工作計(jì)劃如下： ? 完善部門發(fā)展所需資質(zhì)，推動(dòng)項(xiàng)目品牌方向發(fā)展。提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。配合人力資源公司成立。 ?繼續(xù)完善部門內(nèi)部基礎(chǔ)管理工作，不斷規(guī)范各類體系，改革的人力資源管理體制及制度，做好各類管理實(shí)施調(diào)研工作，促進(jìn)管理的規(guī)范化、科學(xué)化。 ?提高部門人員業(yè)務(wù)能力，招募適合市場(chǎng)開發(fā)人員，促進(jìn)部門業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。 ? ? 組織部門人員11月報(bào)考人力資源二級(jí)管理師。提高專業(yè)能力開拓業(yè)務(wù)市場(chǎng)，促進(jìn)業(yè)務(wù)全面發(fā)展。

? 積極拓展各類招聘渠道，為部門發(fā)展快速補(bǔ)充各類人才，實(shí)施人才 儲(chǔ)備戰(zhàn)略計(jì)劃。

? 針對(duì)招聘存在的問題，完善面試流程，對(duì)不同崗位應(yīng)聘者建立相應(yīng)的素質(zhì)模型，進(jìn)行結(jié)構(gòu)化面試，采用科學(xué)的心理測(cè)試、素質(zhì)測(cè)試手段，運(yùn)用公文筐測(cè)試和無領(lǐng)導(dǎo)討論等新興的測(cè)試方法進(jìn)行面試，充分了解面試者的情況進(jìn)行有針對(duì)性的招聘

以上就是本人的述職報(bào)告，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)審閱并指正。

人力資源總監(jiān)述職報(bào)告4公司人力資源20____年6月成立以來，在總部領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷及業(yè)務(wù)部門的正確指導(dǎo)下，在公司領(lǐng)導(dǎo)的大力支持下，緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略及年度工作目標(biāo)，努力克服人員新、經(jīng)驗(yàn)少、任務(wù)重、時(shí)間緊等各種困難，積極開展組織機(jī)構(gòu)及編制調(diào)整、生產(chǎn)技術(shù)骨干調(diào)配、薪酬績(jī)效管理、員工培訓(xùn)、社保管理等各方面工作，并取得了一定成績(jī)，現(xiàn)總結(jié)匯報(bào)如下：

第一部分20____年重點(diǎn)工作回顧

一、認(rèn)真執(zhí)行政策法規(guī)制度，有力促進(jìn)職能管理工作

(一)建立周例會(huì)制度，促進(jìn)有效完成工作任務(wù)。部門成立后，一直堅(jiān)持每周召開一次部門工作會(huì)議，學(xué)習(xí)傳達(dá)公司相關(guān)會(huì)議及上級(jí)工作指示精神，研討部門主要工作，檢查總結(jié)上周工作落實(shí)情況，了解掌握人員思想及工作績(jī)效表現(xiàn)，制定本周工作計(jì)劃。周例會(huì)對(duì)于部門內(nèi)部學(xué)習(xí)培訓(xùn)及各項(xiàng)工作任務(wù)的有效落實(shí)發(fā)揮了積極作用，半年共召開會(huì)議30多次，印發(fā)紀(jì)要30期，周報(bào)10期。

(二)系統(tǒng)學(xué)習(xí)規(guī)章制度，不斷提高政策業(yè)務(wù)水平。組織全員系統(tǒng)學(xué)習(xí)了人力資源管理手冊(cè)、人力資源管理體系文件、崗位說明書等相關(guān)制度文件，使大家進(jìn)一步掌握本崗位的工作原則、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程等政策制度。通過學(xué)習(xí)，部門人員業(yè)務(wù)水平、辦事能力、工作效率得到明顯提高。

(三)建立健全規(guī)章制度，規(guī)范職能管理工作。修訂了公司人事委員會(huì)議事規(guī)則、培訓(xùn)業(yè)務(wù)流程、休假管理辦法、項(xiàng)目津貼發(fā)放規(guī)定等規(guī)章制度，進(jìn)一步促進(jìn)公司重大人事事項(xiàng)決策及人事、薪酬、培訓(xùn)等相關(guān)工作的規(guī)范化。

二、建立裝置試車組織機(jī)構(gòu)，推動(dòng)項(xiàng)目投產(chǎn)籌備工作

(一)征求意見，構(gòu)思方案。根據(jù)化學(xué)總部對(duì)華鶴公司組織機(jī)構(gòu)設(shè)置的指導(dǎo)方針，結(jié)合華鶴公司領(lǐng)導(dǎo)成員分工及專業(yè)技術(shù)人員的力量分布狀況，我們?cè)诼犎⌒值芑貑挝唤ㄗh、征求公司基層技術(shù)人員意見的基礎(chǔ)上，按照分塊負(fù)責(zé)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、整體推進(jìn)的思路，提出試車期間成立過渡性機(jī)構(gòu)的`建議。

(二)反復(fù)研討，會(huì)議決策。以領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)分工為主線，我們擬定出試車組織機(jī)構(gòu)草案，并在分管領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下進(jìn)行反復(fù)修改完善，最終通過了公司人事委員會(huì)會(huì)議討論審批。

(三)機(jī)構(gòu)建立，職能發(fā)揮。按照人事會(huì)決議，項(xiàng)目試車機(jī)構(gòu)分為生產(chǎn)調(diào)度中心、化肥部、公用工程部、機(jī)電儀部四塊。經(jīng)過一段時(shí)間的運(yùn)作，各模塊的職能發(fā)揮比較順暢。作為試車作業(yè)職能管理部門生產(chǎn)調(diào)度中心開展了試車物資計(jì)劃、啟動(dòng)鍋爐及水系統(tǒng)試車工作協(xié)調(diào)等大量成效明顯的試車籌備組織指揮工作?；什?、公用工程部和機(jī)電儀部作為試車直接作業(yè)單位，分別有效開展了班組建設(shè)、技術(shù)培訓(xùn)、設(shè)備安裝檢查、正常倒班作業(yè)等工作。試車組織機(jī)構(gòu)職能發(fā)揮作用的良好開端，為明年順利進(jìn)入實(shí)質(zhì)試車階段奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

三、積極開展人才招聘工作，加快配置生產(chǎn)技術(shù)骨干

(一)多種渠道，廣納賢能。我們主要采取廣告、網(wǎng)上搜索、員工推薦、實(shí)地走訪等方式，按照崗位編制要求篩選應(yīng)聘對(duì)象，同時(shí)認(rèn)真開展簡(jiǎn)歷信息收集整理、背景調(diào)查、雙向溝通了解等工作，以致達(dá)成共識(shí)約定面試。

(二)按章辦事，嚴(yán)格把關(guān)。我們嚴(yán)格遵守集體面試決策、分管領(lǐng)導(dǎo)審批的流程錄用每一位成品人才。面試工作組由人事部門、用人單位、公司分管領(lǐng)導(dǎo)等人員組成，錄用審批環(huán)節(jié)必須通過用人單位的分管領(lǐng)導(dǎo)和公司總經(jīng)理。

(三)骨干到位，發(fā)揮作用。公司20____年新招聘技術(shù)骨干50名，其中技術(shù)監(jiān)督5名，班長(zhǎng)人選20名，主操21名，其他4名。新到位生產(chǎn)技術(shù)骨干，普遍表現(xiàn)出適應(yīng)工作環(huán)境較快、工作積極性較高、工作責(zé)任心較強(qiáng)、完成工作任務(wù)較好的狀況。目前看來，公司骨干招聘工作取得了一定的成果。

四、積極配合群眾路線活動(dòng)，認(rèn)真組織專題民主生活會(huì)

(一)征求意見，查找不足。配合公司領(lǐng)導(dǎo)做好多層次、多方面征求意見建議工作，公司領(lǐng)導(dǎo)分別與化肥部、公用工程部、機(jī)電儀部、調(diào)度中心等單位以及共青團(tuán)組織進(jìn)行了座談，收集到9個(gè)方面29條意見建議。

(二)分析檢查，形成材料。嚴(yán)格按照總部在篇幅、內(nèi)容、格式上的要求，認(rèn)真做好班子及成員民主生活會(huì)分析檢查發(fā)言材料撰寫的組織收集整理工作，完成全部會(huì)議材料6萬字的匯編成冊(cè)工作。期間積極協(xié)助公司黨政主要領(lǐng)導(dǎo)起草班子發(fā)言材料初稿，并多次經(jīng)過分別征求班子成員意見，反復(fù)修改形成終稿。班子發(fā)言材料得到總部領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定。

(三)精細(xì)服務(wù)，會(huì)議圓滿。10月11日公司領(lǐng)導(dǎo)班子專題民主生活會(huì)如期召開。會(huì)前我們認(rèn)真完成會(huì)議材料準(zhǔn)備、會(huì)場(chǎng)布置、人員通知等相關(guān)會(huì)務(wù)工作。會(huì)后按時(shí)完成了領(lǐng)導(dǎo)講話整理、會(huì)議宣傳報(bào)道、會(huì)議情況報(bào)告、班子發(fā)言材料修改等文秘工作。

五、認(rèn)真做好員工工資發(fā)放工作，發(fā)揮薪酬正激勵(lì)作用

(一)掌握政策，改進(jìn)方法。組織薪酬管理崗位人員認(rèn)真學(xué)習(xí)掌握有關(guān)工資管理方面的規(guī)章制度及電算化基礎(chǔ)理論知識(shí)，使工資管理人員的政策水平和電算化能力得到明顯提高，對(duì)工資表格和薪酬項(xiàng)目運(yùn)算公式進(jìn)行優(yōu)化修改設(shè)計(jì)。

(二)抓緊時(shí)間，認(rèn)真履職。薪酬崗位人員站在完成使命的高度，緊叮勞動(dòng)合同約定的工資發(fā)放日，認(rèn)真落實(shí)收集信息變動(dòng)表、考勤報(bào)表、考核結(jié)果等基礎(chǔ)性工作，同時(shí)加班加點(diǎn)進(jìn)行數(shù)據(jù)錄入、過程計(jì)算、結(jié)果復(fù)核等大量繁雜工作，并積極聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)資金部門、審批領(lǐng)導(dǎo)、銀行機(jī)構(gòu)等各環(huán)節(jié)。

(三)及時(shí)發(fā)薪，有效激勵(lì)。經(jīng)過堅(jiān)持不懈的積極努力、各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的大力支持、相關(guān)部門的密切配合，半年來，公司月度工資一直持之以恒的做到按時(shí)發(fā)放，從不拖延。抓緊抓好此項(xiàng)工作得到總部領(lǐng)導(dǎo)和公司員工的一致好評(píng)，同時(shí)也充分體現(xiàn)了公司對(duì)員工切身利益的高度重視。

六、精細(xì)組織勞資統(tǒng)計(jì)工作，認(rèn)真完成人工成本預(yù)算

按照化學(xué)總部的工作安排，我們對(duì)20____年的工資、獎(jiǎng)金、福利、社保等人工成本支出情況進(jìn)行了認(rèn)真統(tǒng)計(jì)分析，走訪基層單位進(jìn)行調(diào)研征求意見，充分考慮新增加人員數(shù)量、項(xiàng)目建設(shè)加班補(bǔ)貼、試車工作加班補(bǔ)貼、援助單位人員額外費(fèi)用等特殊因素，完成了20____年公司人工成本預(yù)算工作，此項(xiàng)工作對(duì)公司20____年人工成本管理工作具體十分重要的指導(dǎo)意義。

七、努力開展績(jī)效考核工作，員工工作業(yè)績(jī)有所提升

我們按照公司績(jī)效考核管理體系，積極開展公司績(jī)效考核工作。月度堅(jiān)持按照績(jī)效考核結(jié)果核算發(fā)放員工效益獎(jiǎng)金，年度堅(jiān)持開展全員考核和干部述職考評(píng)工作，并把考核結(jié)果作為員工崗位晉升及薪酬待遇調(diào)整的重要依據(jù)?？?jī)效考核對(duì)于推動(dòng)公司重點(diǎn)工作發(fā)揮了積極的促進(jìn)作用，特別是直接參與項(xiàng)目建設(shè)的廣大員工，能夠克服各種困難使項(xiàng)目建設(shè)保持按計(jì)劃推進(jìn)的良好狀態(tài)。

八、全面開展培訓(xùn)工作，推動(dòng)全員提高綜合素質(zhì)

(一)培訓(xùn)工作全面展開。我們積極協(xié)調(diào)培訓(xùn)資源，完善培訓(xùn)制度，制定培訓(xùn)計(jì)劃，采用內(nèi)部培訓(xùn)、外出培訓(xùn)、外請(qǐng)講師內(nèi)訓(xùn)、技術(shù)交流等形式，努力提升全員綜合素質(zhì)。全年共舉辦公司級(jí)培訓(xùn)52期，外出培訓(xùn)17期，新員工入職培訓(xùn)5期，培訓(xùn)總課時(shí)42417小時(shí)。

(二)培訓(xùn)工作形式多樣。我們開展了新兵訓(xùn)練營(yíng)軍訓(xùn)、入廠系統(tǒng)教育培訓(xùn)、師徒協(xié)議簽訂、班組長(zhǎng)演講比賽等豐富多彩的教育培訓(xùn)活動(dòng)，這些活動(dòng)對(duì)于促進(jìn)公司企業(yè)文化建設(shè)、員工技能提升發(fā)揮了積極作用。

九、切實(shí)抓緊操作員工培訓(xùn)，充分準(zhǔn)備試車技術(shù)力量

(一)抓好駐廠跟班培訓(xùn)，全面提升操作技能。我們派往海南、內(nèi)蒙、渭化等地工廠共112人，分別安排在氣化、合成、尿素、水處理、分析、電氣、儀表、機(jī)修等崗位進(jìn)行跟班參與生產(chǎn)作業(yè)實(shí)踐學(xué)習(xí)，取得了預(yù)期成效，他們對(duì)所學(xué)的生產(chǎn)工藝原理、安全操作規(guī)程、裝置結(jié)構(gòu)特點(diǎn)等基礎(chǔ)知識(shí)有了全面的了解和掌握。

(二)開展崗位必備技能培訓(xùn)，確保依法持證上崗。根據(jù)國(guó)家相關(guān)安全生產(chǎn)作業(yè)法規(guī)，組織壓力容器作業(yè)、焊接作業(yè)、合成氨操作工等特種設(shè)備及特殊工種作業(yè)的安全技能和操作技能培訓(xùn)共7期3652人次，取證率100%，為一線崗位人員依法持證上崗做好充分準(zhǔn)備。

(三)積極參與安裝調(diào)試，切實(shí)掌握工藝流程。我們從培訓(xùn)學(xué)習(xí)角度關(guān)注生產(chǎn)操作員工參與項(xiàng)目建設(shè)的“三查四定”工作，此項(xiàng)工作使員工從中深入學(xué)習(xí)掌握裝置的設(shè)備結(jié)構(gòu)、工藝原理等基礎(chǔ)技術(shù)技能，為今后順利進(jìn)入正常生產(chǎn)作業(yè)奠定基礎(chǔ)。

十、克服各種困難，積極協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)完成員工社保及公積金繳納、人身意外險(xiǎn)投保等工作

(一)特殊情況下妥善處理醫(yī)療保險(xiǎn)管理問題。針對(duì)員工來源廣和社保繳納情況復(fù)雜的情況，我們對(duì)不同類型員工的社保情況進(jìn)行梳理，針對(duì)系統(tǒng)內(nèi)調(diào)配的員工，在地方政策允許下，做到社保費(fèi)用異地繳納并盡量享受相關(guān)待遇。完成了海南基地外派人員異地就醫(yī)的辦理工作;建立內(nèi)蒙基地外派人員醫(yī)療保險(xiǎn)門診及住院費(fèi)用報(bào)銷流程。

(二)積極完成員工社保管理工作。一是養(yǎng)老保險(xiǎn)的年度稽核工作。二是新增職工養(yǎng)老保險(xiǎn)投保127人次，補(bǔ)繳97人次，養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移28人次。三是醫(yī)療、生育、工傷保險(xiǎn)的報(bào)銷工作6人次。四是新增住房公積金開戶128人次，補(bǔ)繳130人次。五是辦理職工社會(huì)保障卡303張，隨同進(jìn)行144人的信息采集。六是146名員工的年度人身意外險(xiǎn)的投保工作。

第二部分工作中存在的不足

回顧一年來的工作，雖然取得一定的成績(jī)，但也存在諸多不足，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一、部門員工業(yè)務(wù)工作能力有待提高。我們對(duì)人力資源相關(guān)國(guó)家法律法規(guī)以及公司管理政策制度、業(yè)務(wù)工作流程、員工基本信息等方面掌握不夠，影響工作效率的提高。

二、部門員工基礎(chǔ)知識(shí)技能有待提高。我們?cè)诓僮鲗用嫔闲枰邆涞墓膶懽髂芰?、?jì)算機(jī)操作能力、邏輯思維能力等方面存在不足，影響工作質(zhì)量和成效。

三、部門員工對(duì)生產(chǎn)技術(shù)崗位工作了解不夠。我們深入一線調(diào)查研究工作不夠，對(duì)生產(chǎn)一線工作情況、員工基本信息、工作業(yè)績(jī)表現(xiàn)等情況掌握不夠，不利于有效開展崗位調(diào)配、工作激勵(lì)等相關(guān)人力資源管理工作。

第三部分20____年重點(diǎn)工作安排

20____年人力資源部將緊緊圍繞項(xiàng)目建設(shè)及試車投產(chǎn)工作，認(rèn)真抓好骨干崗位配置、員工技術(shù)培訓(xùn)、考核激勵(lì)、薪酬福利社保管理等重點(diǎn)工作，為項(xiàng)目順利竣工投產(chǎn)成功做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

一、全面完成公司生產(chǎn)崗位人員配置工作。計(jì)劃通過社會(huì)公開招聘、化學(xué)公司基地選派、華鶴公司內(nèi)部選拔等方式，加快進(jìn)度完成生產(chǎn)骨干崗位人員的配置工作，同時(shí)推動(dòng)完成班組長(zhǎng)、主操、現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)人員等崗位的人選確定工作。

二、穩(wěn)步推進(jìn)三支隊(duì)伍崗位級(jí)別運(yùn)行工作。根據(jù)化學(xué)總部工作指示精神，切實(shí)開展管理、技術(shù)、操作三支隊(duì)伍建設(shè)工作，有效發(fā)揮公司薪酬體系的公正公平激勵(lì)作用。

三、有效組織開展公司人工成本管理工作。努力提升薪酬管理工作水平，高效完成工資發(fā)放、報(bào)表統(tǒng)計(jì)、臺(tái)賬建立等相關(guān)工作，實(shí)現(xiàn)公司人工成本的總體目標(biāo)。

四、努力改進(jìn)公司干部員工績(jī)效考核工作。通過分解年度工作目標(biāo)，加大考核力度，建立以工作實(shí)績(jī)?yōu)楹诵牡目?jī)效評(píng)價(jià)體系及以責(zé)任制為核心的目標(biāo)管理體系，按月開展績(jī)效考核，獎(jiǎng)功罰過，從嚴(yán)管理，從嚴(yán)考核，充分調(diào)動(dòng)公司員工工作積極性與主動(dòng)性，促進(jìn)工程建設(shè)目標(biāo)節(jié)點(diǎn)和試車工作任務(wù)的順利完成。

五、抓緊開展生產(chǎn)崗位員工技術(shù)技能培訓(xùn)。認(rèn)真督促執(zhí)行生產(chǎn)單位人員的理論學(xué)習(xí)與實(shí)際操作培訓(xùn)計(jì)劃，切實(shí)加強(qiáng)考試、考核、考評(píng)等培訓(xùn)成效的檢查工作，保證培訓(xùn)工作取得預(yù)期效果，確保全員特別是新員工在試車工作中能夠獨(dú)立頂崗操作。

六、搞好員工社會(huì)保險(xiǎn)以及福利待遇工作。堅(jiān)持“以人為本”的理念，認(rèn)真落實(shí)員工的各種福利待遇的同時(shí)，不斷強(qiáng)化社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作，做到養(yǎng)老保險(xiǎn)的各項(xiàng)費(fèi)用的按時(shí)足額繳納，切實(shí)保障職工權(quán)益，解除員工后顧之憂。

人力資源總監(jiān)述職報(bào)告5實(shí)業(yè)公司____年初重組，本人由實(shí)業(yè)租賃公司人事行政專員調(diào)任實(shí)業(yè)公司人事負(fù)責(zé)人，至今已近一年。在這一年中有付出有收獲，有失誤有成果，有學(xué)習(xí)更有成長(zhǎng)。在這一年反復(fù)的錘煉，使我的專業(yè)知識(shí)有了更進(jìn)一步提升，工作方法和效率有了很大進(jìn)步。下面我對(duì)實(shí)業(yè)公司____年年的人力資源工作簡(jiǎn)要匯報(bào)如下：

一、建立健全規(guī)范的人力資源管理制度

合法的規(guī)范是企業(yè)用人留人的起碼前提條件，本年度主要工作是建立健全人力資源管理的各項(xiàng)規(guī)范及管理制度：《實(shí)業(yè)公司薪資管理辦法》、《實(shí)業(yè)公司獎(jiǎng)金管理辦法》、《實(shí)業(yè)公司績(jī)效考核實(shí)施細(xì)則》(已草擬完畢并上報(bào)至控股人力資源部)、《實(shí)業(yè)公司培訓(xùn)實(shí)施細(xì)則》(已上報(bào)至控股培訓(xùn)部)、《實(shí)業(yè)門窗公司薪酬管理辦法》(已草擬完畢待上報(bào)審批)、《實(shí)業(yè)裝飾公司薪酬管理辦法》(已草擬完畢待上報(bào)審批)等等。員工從進(jìn)入公司到崗位變動(dòng)，從績(jī)效考核到批評(píng)處分，從日?？荚u(píng)到離職，人力資源部都按照文件的程序進(jìn)行操作，采取就事不就人的原則，對(duì)員工提供盡可能的個(gè)性化的服務(wù)，希望能達(dá)到各項(xiàng)工作的合法性、嚴(yán)肅性，能夠使員工處處、事事能透過與員工切身利益相關(guān)的活動(dòng)來感受公司的“以人為本”的關(guān)心以及制度的嚴(yán)肅氛圍。

二、根據(jù)組織結(jié)構(gòu)圖為企業(yè)配置人才

____年年初，隨著實(shí)業(yè)公司重組，實(shí)業(yè)所屬各公司的組織機(jī)構(gòu)也進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整，由此使實(shí)業(yè)公司的人員缺口問題加劇。同時(shí)實(shí)業(yè)裝飾公司于____年年5月組建，由于裝飾行業(yè)是一個(gè)專業(yè)性較強(qiáng)的行業(yè)，廊坊的裝飾市場(chǎng)相對(duì)較為年輕，所以實(shí)業(yè)公司通過多種途徑在北京、天津等大型城市招聘了企業(yè)的骨干人員。____年年10月裝飾公司班子組建工作已基本完成，視項(xiàng)目開展情況陸續(xù)補(bǔ)充所需人員。具體招聘情況如下：

在____年年的招聘工作中，實(shí)業(yè)公司到____年年10月底招聘到崗員工共計(jì)四十二人。其中實(shí)業(yè)公司招聘到崗員工有行政專員一人、司機(jī)一人、保潔一人，共計(jì)三人;實(shí)業(yè)門窗公司招聘到崗員工有經(jīng)理助理一人、技術(shù)員兩人、工長(zhǎng)一人、駐蚌埠核算員一人、業(yè)務(wù)主管一人、業(yè)務(wù)員一人、庫(kù)管員三人，共計(jì)十人;實(shí)業(yè)租賃公司招聘到崗員工有庫(kù)管員兩人、保安一人、塔司十三人，共計(jì)十六人;實(shí)業(yè)裝飾公司招聘到崗員工辦公室一人、預(yù)算員一人、設(shè)計(jì)師四人、核算員一人、庫(kù)管員兩人、項(xiàng)目經(jīng)理兩人、水電工程師一人、保安一人，共計(jì)十三人。____年年已至年底，在與實(shí)業(yè)及所屬單位負(fù)責(zé)人、部門負(fù)責(zé)人充分溝通____年、____年經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃的基礎(chǔ)上，做好____年招聘計(jì)劃，為實(shí)業(yè)公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)展做好人員儲(chǔ)備。

三、根據(jù)____年年度培訓(xùn)計(jì)劃組織實(shí)施各項(xiàng)培訓(xùn)

盡管每位員工的成功標(biāo)準(zhǔn)各有不同，但追求成功卻是每位員工的終極目標(biāo)。因此，培訓(xùn)不僅是員工追逐的個(gè)人目標(biāo)，是員工夢(mèng)寐以求的福利享受，也是企業(yè)義不容辭的義務(wù)和責(zé)任，更是企業(yè)激勵(lì)員工的頗為有效的激勵(lì)手段。給員工成長(zhǎng)的空間和發(fā)展的機(jī)會(huì)，是企業(yè)挖掘員工潛力，滿足員工需求的重要表現(xiàn)。

通過制定《實(shí)業(yè)公司培訓(xùn)實(shí)施細(xì)則》，并根據(jù)各單位、各部門的培訓(xùn)需求及企業(yè)的整體需要建立了年度培訓(xùn)計(jì)劃，從基礎(chǔ)的安全培訓(xùn)、質(zhì)檢培訓(xùn)、質(zhì)量管理培訓(xùn)、團(tuán)隊(duì)合作培訓(xùn)、基管理創(chuàng)新培訓(xùn)、執(zhí)行力培訓(xùn)、企業(yè)文化培訓(xùn)等等來滿足企業(yè)的發(fā)展需要。特別是針對(duì)實(shí)業(yè)裝飾公司現(xiàn)狀，實(shí)業(yè)公司人事行政辦公室為裝飾公司全部管理人員培訓(xùn)了《裝飾公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃》(實(shí)業(yè)公司總經(jīng)理主講)、《財(cái)務(wù)制度及流程》(實(shí)業(yè)公司財(cái)務(wù)經(jīng)理主講)、《考核實(shí)施細(xì)則及員工職務(wù)說明書》(實(shí)業(yè)公司人事負(fù)責(zé)人主講)、《員工日常行為規(guī)范》(實(shí)業(yè)公司行政專員主講)等。

____年年的培訓(xùn)我們是從點(diǎn)滴做起的，按培訓(xùn)流程敲定培訓(xùn)時(shí)間、地點(diǎn)、培訓(xùn)內(nèi)容和培訓(xùn)方式，也會(huì)做好培訓(xùn)后的各項(xiàng)相關(guān)工作，培訓(xùn)后把培訓(xùn)效果調(diào)查匯總及時(shí)反饋給講師，將培訓(xùn)情況與員工意見第一時(shí)間解決，雖然繁雜卻沒有轟轟烈烈的業(yè)績(jī)，但欣慰的是員工成長(zhǎng)了，從他們的總結(jié)中我看到經(jīng)歷一年的培訓(xùn)他們的業(yè)務(wù)更加熟練。

四、建立持續(xù)激勵(lì)的管理制度

管理需要不斷完善，人才需要持續(xù)激勵(lì)，只有持續(xù)的激勵(lì)才能持續(xù)地調(diào)動(dòng)員工的積極性與創(chuàng)造性，使企業(yè)充滿活力與激情。從員工層面，隨著員工素質(zhì)、員工水平的不斷提高，員工的需求不斷提高，隨之配套的激勵(lì)水準(zhǔn)也需相應(yīng)提高。從企業(yè)層面，持續(xù)激勵(lì)的重點(diǎn)將向重點(diǎn)部門、骨干員工傾斜。

篇10

中國(guó)(湖北)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)管理辦法

第394號(hào)《中國(guó)(湖北)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)管理辦法》已經(jīng)2017年4月10日省政府常務(wù)會(huì)議審議通過，現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

省長(zhǎng)：王曉東

2017年4月18日

中國(guó)(湖北)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)管理辦法

第一章總則

第一條為了保障和推進(jìn)中國(guó)(湖北)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，充分發(fā)揮其引領(lǐng)、帶動(dòng)、示范作用，根據(jù)《中國(guó)(湖北)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)總體方案》和有關(guān)法律、行政法規(guī)，結(jié)合本省實(shí)際，制定本辦法。

第二條本辦法適用于經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的中國(guó)(湖北)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)(以下簡(jiǎn)稱自貿(mào)試驗(yàn)區(qū))。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)由武漢片區(qū)、襄陽(yáng)片區(qū)和宜昌片區(qū)共同構(gòu)成。

第三條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)應(yīng)當(dāng)按照開放先導(dǎo)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、綠色引領(lǐng)、產(chǎn)業(yè)集聚的總體思路，以制度機(jī)制創(chuàng)新為核心，以可復(fù)制可推廣為基本要求，大膽試、大膽闖、自主改，立足中部、輻射全國(guó)、走向世界，推動(dòng)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，努力建成我國(guó)中部地區(qū)有序承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和高技術(shù)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、全面改革開放試驗(yàn)田和內(nèi)陸對(duì)外開放新高地。

第四條省人民政府成立自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，研究決定自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)管理的重大事項(xiàng)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)發(fā)展工作。

省人民政府商務(wù)行政主管部門作為中國(guó)(湖北)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)工作辦公室，負(fù)責(zé)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作。

武漢市、襄陽(yáng)市、宜昌市人民政府分別設(shè)立自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)片區(qū)管理委員會(huì)，作為市人民政府的派出機(jī)構(gòu)，在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)各片區(qū)改革試驗(yàn)的具體事務(wù)。

第五條省人民政府有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)各項(xiàng)工作，理順相關(guān)關(guān)系，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合。

武漢市、襄陽(yáng)市、宜昌市人民政府應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)社會(huì)管理模式，明確與片區(qū)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)事務(wù)管理方面的分工，主動(dòng)推進(jìn)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作。

第六條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)借鑒國(guó)內(nèi)其他自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)成功經(jīng)驗(yàn)，吸收國(guó)內(nèi)外自由貿(mào)易中的有關(guān)實(shí)踐，努力建成開放共享型自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)。

第二章投資與貿(mào)易

第七條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)對(duì)外商投資實(shí)行準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單管理制度，外商在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)投資適用負(fù)面清單管理模式。對(duì)于負(fù)面清單之外領(lǐng)域的外商投資項(xiàng)目(國(guó)務(wù)院規(guī)定對(duì)國(guó)內(nèi)投資項(xiàng)目保留核準(zhǔn)的除外)和外商投資企業(yè)的設(shè)立、變更實(shí)行備案制，由自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)各片區(qū)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)辦理。

第八條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)應(yīng)當(dāng)建立外商投資信息報(bào)告制度和外商投資信息公示平臺(tái);完善投資者權(quán)益保障機(jī)制，允許符合條件的境外投資者自由轉(zhuǎn)移其合法投資收益。

第九條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)企業(yè)到境外投資開辦企業(yè)，實(shí)行以備案制為主的管理方式。

第十條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)應(yīng)當(dāng)積極培育、拓展新型貿(mào)易業(yè)態(tài)和功能：

(一)發(fā)展跨境電子商務(wù)，扶持培育外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái);

(二)在海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)內(nèi)開展期貨保稅交割、倉(cāng)單質(zhì)押融資等業(yè)務(wù)，適時(shí)擴(kuò)大期貨保稅交割試點(diǎn)的品種;

(三)開展境內(nèi)外高技術(shù)、高附加值產(chǎn)品的檢測(cè)維修業(yè)務(wù)試點(diǎn)和境外高技術(shù)、高附加值產(chǎn)品的再制造業(yè)務(wù)試點(diǎn);

(四)發(fā)展許可證貿(mào)易等多種形式的技術(shù)貿(mào)易，擴(kuò)大對(duì)外文化貿(mào)易和版權(quán)貿(mào)易;

(五)承接信息技術(shù)、生物醫(yī)藥研發(fā)、管理咨詢、工程設(shè)計(jì)等服務(wù)外包業(yè)務(wù)。

第十一條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域，實(shí)行一線放開、二線安全高效管住的出入境服務(wù)監(jiān)管模式，整合優(yōu)化海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域管理措施，并根據(jù)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)發(fā)展需要，探索口岸監(jiān)管制度創(chuàng)新。

依托電子口岸公共平臺(tái)，加快建設(shè)國(guó)際貿(mào)易單一窗口，將出口退稅申報(bào)功能納入建設(shè)項(xiàng)目。

第十二條檢驗(yàn)檢疫部門應(yīng)當(dāng)為自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的市場(chǎng)主體提供以下便利：

(一)實(shí)行保稅展示交易貨物分線監(jiān)管、預(yù)檢驗(yàn)和登記核銷管理模式;

(二)推動(dòng)建立檢驗(yàn)檢疫證書國(guó)際聯(lián)網(wǎng)核查機(jī)制;

(三)鼓勵(lì)設(shè)立第三方檢驗(yàn)檢測(cè)鑒定機(jī)構(gòu)，采信第三方檢測(cè)結(jié)果;

(四)有序推進(jìn)基于企業(yè)誠(chéng)信評(píng)價(jià)的貨物抽驗(yàn)制度;

(五)一線主要實(shí)施進(jìn)出境現(xiàn)場(chǎng)檢疫、查驗(yàn)及處理;二線主要實(shí)施進(jìn)出口產(chǎn)品檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管及實(shí)驗(yàn)室檢測(cè)。

第十三條完善自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)通關(guān)合作機(jī)制，開展貨物通關(guān)、貿(mào)易統(tǒng)計(jì)、經(jīng)認(rèn)證的經(jīng)營(yíng)者互認(rèn)、檢驗(yàn)檢測(cè)認(rèn)證等方面合作，深化海關(guān)通關(guān)一體化改革。

積極推動(dòng)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的海關(guān)、檢驗(yàn)檢疫、邊防、海事等口岸監(jiān)管部門實(shí)現(xiàn)信息互換、監(jiān)管互認(rèn)、執(zhí)法互助。

第三章金融服務(wù)

第十四條按照風(fēng)險(xiǎn)可控、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的原則，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)穩(wěn)步開展擴(kuò)大金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放、增強(qiáng)金融服務(wù)功能、推進(jìn)科技金融創(chuàng)新和健全金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系等試點(diǎn)工作。

第十五條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)探索建立與自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)相適應(yīng)的本外幣賬戶管理體系，促進(jìn)跨境貿(mào)易、投融資結(jié)算便利化。

第十六條在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)開展以資本項(xiàng)目可兌換為重點(diǎn)的外匯改革試點(diǎn)。拓寬自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)企業(yè)資本項(xiàng)下外幣資金結(jié)匯用途，放寬跨國(guó)公司外匯資金集中運(yùn)營(yíng)管理準(zhǔn)入條件，進(jìn)一步簡(jiǎn)化資金池管理和經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支手續(xù)。

第十七條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)應(yīng)當(dāng)提高跨境投資便利化程度，企業(yè)的境外母公司按照有關(guān)規(guī)定可以在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)銀行可以發(fā)放境外項(xiàng)目人民幣貸款。

支持已獲得相應(yīng)資質(zhì)的全國(guó)性支付機(jī)構(gòu)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，按規(guī)定為跨境電商交易提供本外幣資金收付及結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

允許自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)符合互認(rèn)條件的基金產(chǎn)品參與內(nèi)地與香港基金產(chǎn)品互認(rèn)。

自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的融資租賃企業(yè)，可以開展跨境融資租賃業(yè)務(wù)。

第十八條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的銀行可以新設(shè)分行或者專營(yíng)機(jī)構(gòu)、將區(qū)內(nèi)現(xiàn)有銀行網(wǎng)點(diǎn)升格為分行。允許符合條件的境內(nèi)純中資民營(yíng)企業(yè)在武漢片區(qū)發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行。允許符合條件的發(fā)起人在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立各類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

允許證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)設(shè)立分公司或者專業(yè)子公司，取得合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者和人民幣合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者資格，開展境外證券投資業(yè)務(wù);允許其境外子公司取得合格境外機(jī)構(gòu)投資者、人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者資格。允許境外股權(quán)投資基金以合格境外有限合伙人開展跨境投資相關(guān)業(yè)務(wù)。

第十九條完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)中心、再保險(xiǎn)中心等功能型保險(xiǎn)平臺(tái)建設(shè)。支持自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展境外投資。

自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)高管人員任職資格實(shí)行備案制，由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)湖北監(jiān)管局實(shí)施備案管理。

加快發(fā)展科技保險(xiǎn)，推進(jìn)專利保險(xiǎn)試點(diǎn)。

第二十條允許外資機(jī)構(gòu)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)發(fā)起管理人民幣股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資基金，鼓勵(lì)境外創(chuàng)新投資機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)開展業(yè)務(wù)。

支持武漢股權(quán)托管交易中心設(shè)立海外歸國(guó)人員創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)板。

第二十一條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)配合金融監(jiān)管部門，建立與金融業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估和防范機(jī)制。做好反洗錢、反恐怖融資、反逃稅工作，防范非法資金跨境、跨區(qū)流動(dòng)。

第四章創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)

第二十二條加快建設(shè)現(xiàn)有國(guó)家技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新基地和國(guó)家寬帶網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品監(jiān)督檢驗(yàn)中心。促進(jìn)國(guó)際先進(jìn)技術(shù)向自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化。鼓勵(lì)國(guó)外企業(yè)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)設(shè)立外資研發(fā)中心。鼓勵(lì)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建立國(guó)際化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)孵化平臺(tái)。

第二十三條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)搭建便利化的知識(shí)產(chǎn)權(quán)公共服務(wù)平臺(tái)，設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)工作站，大力發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)專業(yè)服務(wù)業(yè)，探索建立自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)跨部門知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)協(xié)作工作機(jī)制。

加快建設(shè)武漢東湖國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)業(yè)集聚區(qū)。探索建立自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)專利導(dǎo)航制度和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)快速協(xié)同保護(hù)機(jī)制。建立長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)中心。

第二十四條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)應(yīng)當(dāng)建立外籍高層次人才認(rèn)定和激勵(lì)機(jī)制，為外籍高層次人才的入出境、工作、在華停居留、語言學(xué)習(xí)及其家屬、子女赴華隨居、教育等提供便利。

第二十五條支持設(shè)立中歐班列華中拆拼箱中心，在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)試點(diǎn)航空快件國(guó)際中轉(zhuǎn)集拼業(yè)務(wù)和設(shè)立國(guó)際郵件互換局與交換站。

支持國(guó)內(nèi)外快遞企業(yè)在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的非海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域辦理符合條件的國(guó)際快件業(yè)務(wù)。

支持建設(shè)多式聯(lián)運(yùn)物流監(jiān)管中心，對(duì)換裝地不改變施封狀態(tài)的予以直接放行。

第二十六條創(chuàng)新推進(jìn)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展的體制機(jī)制，支持建立符合發(fā)展需求的制造業(yè)創(chuàng)新中心。

支持建立互聯(lián)網(wǎng)+制造融合發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)證、安全管理等體制機(jī)制。促進(jìn)設(shè)計(jì)+、旅游+、物流+、養(yǎng)老+、商業(yè)+等新型服務(wù)業(yè)態(tài)發(fā)展。

統(tǒng)籌研究部分國(guó)家旅游團(tuán)入境免簽政策。允許在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)注冊(cè)的符合條件的中外合資旅行社，從事除臺(tái)灣地區(qū)以外的出境旅游業(yè)務(wù)。

探索在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)建立生態(tài)環(huán)境硬約束機(jī)制，明確環(huán)境質(zhì)量要求，促進(jìn)中部地區(qū)和長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶綠色發(fā)展。

第二十七條武漢片區(qū)重點(diǎn)發(fā)展新一代信息技術(shù)、生命健康、智能制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和國(guó)際商貿(mào)、金融服務(wù)、現(xiàn)代物流、檢驗(yàn)檢測(cè)、研發(fā)設(shè)計(jì)、信息服務(wù)、專業(yè)服務(wù)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。

襄陽(yáng)片區(qū)重點(diǎn)發(fā)展高端裝備制造、新能源汽車、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、商貿(mào)物流、檢驗(yàn)檢測(cè)等產(chǎn)業(yè)。

宜昌片區(qū)重點(diǎn)發(fā)展先進(jìn)制造、生物醫(yī)藥、電子信息、新材料等高新產(chǎn)業(yè)及研發(fā)設(shè)計(jì)、總部經(jīng)濟(jì)、電子商務(wù)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。

第五章綜合管理

第二十八條中國(guó)(湖北)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)工作辦公室依照本辦法履行以下職責(zé)：

(一)貫徹執(zhí)行國(guó)家和省政府有關(guān)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的政策和任務(wù);

(二)研究制定自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的發(fā)展規(guī)劃、政策措施并指導(dǎo)和督促落實(shí);

(三)協(xié)調(diào)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)與相關(guān)行政管理部門、各片區(qū)之間的重要事務(wù);

(四)組織開展自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的評(píng)估、驗(yàn)收工作;

(五)統(tǒng)計(jì)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)公共信息;

(六)承擔(dān)國(guó)家和省人民政府賦予的與自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)有關(guān)的其他職責(zé)。

第二十九條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)各片區(qū)管理委員會(huì)依照本辦法履行以下職責(zé)：

(一)組織落實(shí)國(guó)家和省人民政府關(guān)于自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的各項(xiàng)改革創(chuàng)新措施;

(二)綜合實(shí)施本片區(qū)投資、貿(mào)易、金融服務(wù)、統(tǒng)計(jì)、勞動(dòng)人事、國(guó)土規(guī)劃、市容綠化、環(huán)境保護(hù)、食品藥品監(jiān)管、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、文化、衛(wèi)生等行業(yè)的行政管理工作;

(三)協(xié)調(diào)本片區(qū)海關(guān)、檢驗(yàn)檢疫、海事、金融等部門的相關(guān)工作;

(四)本片區(qū)公共信息，提供相關(guān)咨詢、服務(wù);

(五)承擔(dān)省人民政府賦予的與自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)有關(guān)的其他職責(zé)。

各片區(qū)管理委員會(huì)之間應(yīng)當(dāng)建立協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)信息溝通、經(jīng)驗(yàn)交流，實(shí)現(xiàn)協(xié)同發(fā)展。

第三十條省人民政府及其相關(guān)部門根據(jù)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)改革創(chuàng)新需要，向自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)下放經(jīng)濟(jì)社會(huì)管理權(quán)限和省人民政府確定的其他管理權(quán)限。

第三十一條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建立相對(duì)集中的行政執(zhí)法和綜合行政審批服務(wù)體系,集中行使有關(guān)行政許可權(quán)、行政處罰權(quán)和行政強(qiáng)制權(quán)，實(shí)施行政許可、行政處罰和行政強(qiáng)制的具體事項(xiàng)，經(jīng)片區(qū)所在地市人民政府確定后，由各片區(qū)管理委員會(huì)公布。

第三十二條深化商事登記制度改革，實(shí)行全程電子化登記和電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照管理。

自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)各片區(qū)管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)設(shè)立服務(wù)平臺(tái)，統(tǒng)一接收申請(qǐng)材料，統(tǒng)一送達(dá)文書。

第三十三條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建立便捷的稅務(wù)服務(wù)體系，稅務(wù)部門應(yīng)當(dāng)運(yùn)用稅收信息系統(tǒng)和自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)監(jiān)管信息共享平臺(tái)進(jìn)行稅收風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。

第三十四條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)實(shí)行以信用監(jiān)管為核心的事中事后監(jiān)管制度。建立自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)企業(yè)信用信息記錄、公開、共享和使用制度，推動(dòng)部門間依法履職信息的聯(lián)通和共享。健全守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制。

自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)依法及時(shí)公開執(zhí)法檢查情況，涉及食品藥品安全、公共衛(wèi)生、環(huán)境保護(hù)、安全生產(chǎn)、職業(yè)健康的，應(yīng)當(dāng)必要的警示、預(yù)防建議等信息。

第三十五條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建立主體多元化的社會(huì)參與機(jī)制，引導(dǎo)企業(yè)和相關(guān)組織等表達(dá)利益訴求、參與試點(diǎn)政策評(píng)估和市場(chǎng)監(jiān)督。

第三十六條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)實(shí)施外商投資國(guó)家安全審查制度，對(duì)屬于國(guó)家安全審查范圍的外商投資，投資者和各片區(qū)管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)提請(qǐng)并配合國(guó)家有關(guān)部門進(jìn)行國(guó)家安全審查。

第三十七條依法保護(hù)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)勞動(dòng)者合法權(quán)益，建立公正、公開、高效、便民的勞動(dòng)保障監(jiān)察和勞動(dòng)爭(zhēng)議處理機(jī)制。

第三十八條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建立評(píng)估推廣機(jī)制，由中國(guó)(湖北)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)工作辦公室會(huì)同有關(guān)部門，對(duì)試驗(yàn)情況進(jìn)行專項(xiàng)和綜合評(píng)估，必要時(shí)可以委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。對(duì)試點(diǎn)效果好、風(fēng)險(xiǎn)可控且可復(fù)制可推廣的成果進(jìn)行推廣。

第三十九條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)生商事糾紛的，可以向人民法院起訴，也可以按照約定，申請(qǐng)仲裁或者商事調(diào)解。

仲裁機(jī)構(gòu)、商事糾紛專業(yè)調(diào)解機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律、法規(guī)并借鑒國(guó)際慣例，在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)范圍內(nèi)開展仲裁和商事調(diào)解，解決商事糾紛。

第四十條自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)進(jìn)行的創(chuàng)新活動(dòng)，未能實(shí)現(xiàn)預(yù)期效果，但同時(shí)符合以下情形的，免予追究相關(guān)人員的責(zé)任：

(一)創(chuàng)新方案的制定和實(shí)施不違反法律、法規(guī)規(guī)定;

(二)相關(guān)人員履行了勤勉盡責(zé)義務(wù);

(三)未非法謀取私利，未惡意串通損害公共利益和他人合法權(quán)益。

第六章附則