導(dǎo)語：如何才能寫好一篇銀行綠色發(fā)展，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

作為中國唯一的“赤道銀行”，近年來興業(yè)銀行把綠色金融作為適應(yīng)綠色經(jīng)濟發(fā)展新趨勢、把握綠色經(jīng)濟發(fā)展新機遇的戰(zhàn)略性經(jīng)營模式，大膽探索更廣闊的可持續(xù)金融之路。

李仁杰表示，該行將繼續(xù)加大綠色金融的發(fā)展力度，立志打造為中國綠色金融市場全流程、寬領(lǐng)域的專業(yè)金融服務(wù)商和全方位的“綠色銀行”。

綠色金融戰(zhàn)略顯效

自2006年5月在國內(nèi)率先推出能效融資產(chǎn)品至今，興業(yè)銀行的綠色金融戰(zhàn)略效應(yīng)已凸顯。

截至2012年一季度末，興業(yè)銀行已累計為上千家企業(yè)提供綠色金融融資1290.08億元，而自2007年以來，該行綠色金融支持的項目已累計實現(xiàn)在我國境內(nèi)節(jié)約標準煤6112.27萬噸，減排二氧化碳17995.42萬噸，減排化學(xué)需氧量（COD）225.79萬噸，減排氨氮1.47萬噸，減排二氧化硫7.46萬噸，減排氮氧化物0.86萬噸，綜合利用固體廢棄物1741.34萬噸，節(jié)水17381.80萬噸。

而在赤道原則項目落地方面，截至今年一季度末興業(yè)銀行共對673筆貸款項目進行了赤道原則適用性審查，所涉項目總投資9106億元。其中認定屬于適用赤道原則的項目共計127筆，項目總投資額為1631億元，涉及126個客戶,已放款37筆，涉及18家分行。尤其值得稱道的是，去年底該行首筆由企業(yè)自愿適用赤道原則的項目已在西安成功落地，項目總投資為3.2億元，標志著國際上被廣泛遵循的赤道原則在中國得到更廣泛的認同，也表明中國企業(yè)從被動遵循赤道原則向主動尋求以赤道原則管理風(fēng)險的轉(zhuǎn)變，可持續(xù)金融在中國的實踐得到進一步深化。

目前，興業(yè)銀行已開發(fā)出融資服務(wù)與排放權(quán)金融（包括碳金融與排污權(quán)金融）服務(wù)兩大序列產(chǎn)品，形成產(chǎn)品矩陣。

在融資服務(wù)方面，該行推出“8+1”融資服務(wù)模式，即八種傳統(tǒng)信貸模式的運用以及非信貸融資模式。其中，“8”包括節(jié)能減排技改項目融資模式、CDM項下融資模式、節(jié)能服務(wù)商（EMC）融資模式、節(jié)能減排設(shè)備供應(yīng)商買方信貸融資模式、節(jié)能減排設(shè)備制造商增產(chǎn)融資模式、公用事業(yè)服務(wù)商融資模式、融資租賃模式和排污權(quán)抵押融資模式，“1”則指發(fā)行短券、中票、中小企業(yè)集合票據(jù)等債務(wù)融資工具和金融租賃、結(jié)構(gòu)化融資、信托融資等。

而在排放權(quán)金融領(lǐng)域，興業(yè)銀行已在國際市場和國內(nèi)多個省市區(qū)落地深耕。

其中，在碳金融服務(wù)方面，該行積極參與國內(nèi)碳金融合作平臺建設(shè)，搭建碳金融業(yè)務(wù)合作平臺，已率先在廣東、湖北、上海地區(qū)開展合作。在國際上，該行在國際碳交易市場方面推出清潔發(fā)展機制（CDM）項目開發(fā)咨詢、購碳、核證碳減排量（CER）履約保函等產(chǎn)品，針對CDM交易機制不足創(chuàng)造性推出碳資產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，為中小企業(yè)融資擔(dān)保提供新方式，并與數(shù)十家國外碳交易商和國內(nèi)主流環(huán)境權(quán)益交易所建立廣泛合作關(guān)系。

而在排污權(quán)金融方面，根據(jù)國家排污權(quán)交易試點工作進度，2010年興業(yè)銀行就率先推出排污權(quán)金融服務(wù)，為政府部門及企業(yè)提供排污權(quán)交易制度設(shè)計咨詢、排污權(quán)交易及清算系統(tǒng)開發(fā)、排污權(quán)抵押授信、污染物減排項目融資等一攬子產(chǎn)品與服務(wù)，并在湖南、河北、山西、江蘇、浙江等地區(qū)率先開始合作。

打造全方位“綠色銀行”

在上述效應(yīng)的背后，是興業(yè)銀行打造全方位“綠色銀行”的戰(zhàn)略構(gòu)想和執(zhí)行路徑。

興業(yè)銀行是國內(nèi)較早探索并介入綠色信貸領(lǐng)域的商業(yè)銀行，縱觀其綠色金融之路，可謂環(huán)環(huán)相扣：從2005年開始，興業(yè)銀行攜手國際金融公司，正式介入能效融資領(lǐng)域，并于2006年創(chuàng)新推出國內(nèi)第一個綠色信貸產(chǎn)品——節(jié)能減排貸款，開中國綠色金融服務(wù)先河；2008年，公開承諾采納赤道原則，成為國內(nèi)第一家也是目前唯一一家“赤道銀行”，綠色信貸業(yè)務(wù)進一步擴展為綠色金融業(yè)務(wù)；2009年，在北京成立國內(nèi)第一個可持續(xù)金融的專門經(jīng)營機構(gòu)——可持續(xù)金融中心，綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和探索進入一個更加專業(yè)化的階段；2010年，推出國內(nèi)第一張低碳信用卡，實現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)從企業(yè)客戶向個人客戶的延伸。

李仁杰表示，當(dāng)初推出能效融資產(chǎn)品，是基于全球應(yīng)對氣候變化和國家推進節(jié)能減排事業(yè)的大背景，該行提出“寓義于利”的社會責(zé)任實踐方式，探索以商業(yè)模式創(chuàng)新履行社會責(zé)任，把履行社會責(zé)任融入銀行對外提品與服務(wù)的過程之中，以實現(xiàn)銀行商業(yè)利益與社會環(huán)境效益的和諧發(fā)展。應(yīng)注意到，上述系列步驟的關(guān)鍵，是將綠色金融上升至戰(zhàn)略考量和構(gòu)建立體式管理格局。

據(jù)介紹，早在2007年7月，該行便成立了由董事長高建平任組長的社會責(zé)任工作領(lǐng)導(dǎo)小組，彼時“研究擬定銀行社會責(zé)任戰(zhàn)略和政策，監(jiān)督、檢查和評估銀行履行社會責(zé)任情況”就被寫入《董事會執(zhí)行委員會工作規(guī)則》，確認將企業(yè)社會責(zé)任與可持續(xù)金融作為銀行核心理念與價值導(dǎo)向。

篇2

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;綠色信貸;SWOT;戰(zhàn)略選擇

Abstract:The strategy idea of Sustainable Development has reached consensus. To practice Sustainable Development,we must protect the environment of our society. “Green Credit” which follows the wave of Sustainable Development is a new idea in China. In this paper,SWOT matrix is used to analyze the Strengths,Weakness,Opportunities and Threats in Chinese commercial banks’ process of practicing Green Credit. Through our analysis,we think that Reverse-Strategy is suitable for Chinese commercial banks,and in order to practice the strategy,a series strategic initiative has been proposed as reference in this paper.

Key Words:commercial banks,Green Credit,SWOT analysis,strategy selection

中圖分類號:F830.33文獻標識碼:B文章編號:1674-2265(2010)07-0069-04

隨著履行社會責(zé)任意識的增強,我國商業(yè)銀行開始認識到環(huán)境和社會風(fēng)險問題對自身信貸資產(chǎn)安全和銀行聲譽的重要性,通過信貸杠桿解決環(huán)境和社會問題已成為各界的共識。2007 年7 月,國家環(huán)保總局、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合了《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》,提出以“綠色信貸”機制為主要措施來遏制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴張,這一舉措標志著“綠色信貸”政策的創(chuàng)立與推行。之后,銀監(jiān)會相繼于2007年7月和11月又了《關(guān)于防范和控制高耗能高污染行業(yè)貸款風(fēng)險的通知》和《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》,要求各家銀行業(yè)金融機構(gòu)積極配合環(huán)保部門,認真執(zhí)行國家控制“兩高”項目的產(chǎn)業(yè)政策,我國綠色信貸制度初步形成。

一、我國商業(yè)銀行綠色信貸研究現(xiàn)狀

綠色信貸不僅是治理污染、保護環(huán)境的重要經(jīng)濟手段,同時也是行政和法律手段的重要補充。國內(nèi)研究者們對綠色信貸的研究始于最近幾年。陳雁(2008)分析了綠色金融在我國的發(fā)展現(xiàn)狀,闡述了綠色信貸對我國社會經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的重大意義,并對當(dāng)前我國銀行業(yè)在推行綠色信貸、增強銀行執(zhí)行力時存在的問題進行探討。張燕姣(2008)指出作為綠色信貸的實踐者,商業(yè)銀行應(yīng)深刻認識綠色信貸對于經(jīng)濟社會發(fā)展的重大意義,要求商業(yè)銀行將綠色信貸作為重要戰(zhàn)略思想長期堅持下去。李東衛(wèi)(2009)指出了我國現(xiàn)行“綠色信貸”機制存在的諸多缺陷,提出了完善我國綠色信貸政策的建議。馬萍(2009)分析了綠色信貸的戰(zhàn)略地位、實施現(xiàn)狀及存在問題,強調(diào)商業(yè)銀行要承擔(dān)社會責(zé)任,采取切實有效措施推動綠色信貸全面展開。龔劍(2008)從赤道原則入手,討論了赤道原則在中國的實踐―綠色信貸產(chǎn)生的國際和國內(nèi)背景,指出綠色信貸的實施不僅有利于解決環(huán)境保護問題,而且能夠促進金融業(yè)的健康發(fā)展。(2008)指出我國環(huán)境整體形勢嚴峻,污染企業(yè)關(guān)停給銀行帶來的信貸風(fēng)險加大,推行綠色信貸有助于商業(yè)銀行管理環(huán)境風(fēng)險,綠色信貸已是銀行業(yè)發(fā)展的趨勢。

從現(xiàn)有研究成果來看,我國學(xué)者對綠色信貸制度的關(guān)注和研究是近幾年才展開的,大部分研究局限于對國內(nèi)綠色信貸制度實施狀況及國外綠色信貸制度發(fā)展狀況的簡單介紹和分析,系統(tǒng)性明顯不足。本文立足于戰(zhàn)略管理的視角,運用SWOT分析法對我國商業(yè)銀行實施綠色信貸戰(zhàn)略的內(nèi)外部環(huán)境進行分析。這是因為,我國商業(yè)銀行制訂綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略,必須認真分析外部環(huán)境和組織內(nèi)部資源,發(fā)現(xiàn)機會和威脅,識別自身的優(yōu)勢和劣勢,為戰(zhàn)略選擇提供決策依據(jù)。

二、我國商業(yè)銀行綠色信貸實施的SWOT分析

(一)我國商業(yè)銀行實施綠色信貸的優(yōu)勢(Strengths)

1. 我國商業(yè)銀行經(jīng)過多年的發(fā)展,各項業(yè)務(wù)迅速提升,經(jīng)營管理現(xiàn)代化水平逐步提高,風(fēng)險管理能力也得到加強。目前,我國商業(yè)銀行中一批管理水平較高、效益較好的銀行已經(jīng)分別在境內(nèi)外上市,這些都為我國綠色信貸實施提供了實力保障。

2. 我國商業(yè)銀行機構(gòu)布局較完善,多年來以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心的經(jīng)營管理理念的普及,提高了客戶管理水平。在業(yè)務(wù)發(fā)展進程中,我國商業(yè)銀行擁有比較穩(wěn)定的客戶群體。這些有利于我國商業(yè)銀行通過更多渠道了解市場需求和客戶需求,開發(fā)和推廣綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。

3. 鑒于本土優(yōu)勢,相對于外資銀行我國商業(yè)銀行更加了解國內(nèi)環(huán)保法律法規(guī),有更多渠道了解環(huán)保信息。面對環(huán)保政策模糊以及地方保護主義時,我國商業(yè)銀行比較易于與地方政府溝通,避免自身利益受到損害。

4. 在長期金融實踐中,我國商業(yè)銀行積累了豐富實用的風(fēng)險管理經(jīng)驗,有著更多針對我國企業(yè)的實用的風(fēng)險調(diào)查、控制、管理和處置措施。

(二)我國商業(yè)銀行實施綠色信貸的劣勢(Weaknesses)

1. 各銀行缺乏綠色信貸的專門人員、機制及制度,信貸人員對環(huán)保政策法規(guī)了解較少,現(xiàn)有的人才結(jié)構(gòu)無法滿足綠色信貸項目實施和環(huán)境風(fēng)險評估的需求,這嚴重制約了綠色信貸的深入開展。此外,缺少推進綠色信貸的激勵機制,缺乏對于環(huán)保企業(yè)的經(jīng)濟扶持政策,對于環(huán)境保護做得好或從事有利于環(huán)境行為的企業(yè),如新能源、節(jié)能、資源綜合利用等行業(yè)的企業(yè),銀行缺乏有激勵性的經(jīng)濟政策。

2. 目前,我國商業(yè)銀行綠色信貸的標準多為綜合性、原則性的,缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄和環(huán)境風(fēng)險評級標準,商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施及內(nèi)部實施細則,而且目前各大銀行只是依照央行的綠色信貸發(fā)放原則自主地理解與執(zhí)行,同時各大銀行都有各自的信貸審核標準,甚至同一個銀行系統(tǒng)的不同地區(qū)也會有不同的標準,這也給綠色信貸標準的統(tǒng)一帶來了很大的困難。

3. 我國商業(yè)銀行缺乏綠色信貸相關(guān)的專業(yè)技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù),在項目技術(shù)可行性、節(jié)能量測算、節(jié)能行業(yè)政策及技術(shù)標準確定等方面還不熟悉,綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)則更加缺乏。如我國與國際金融公司合作開展能效項目的某些商業(yè)銀行,在對項目技術(shù)可行性的判斷上,很大程度仍依賴于國際金融公司技術(shù)團隊提供的合格技術(shù)認定。

4. 目前我國商業(yè)銀行普遍對自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的企業(yè)社會責(zé)任了解不深,重視不夠,在對環(huán)境保護以及社會責(zé)任等問題的認識上,仍存在一定的偏差和不到位的現(xiàn)象。對于綠色信貸工作,普遍將其看成是一種公益性活動或政策響應(yīng)活動,而非核心商業(yè)元素。在利益最大化原則的影響下,某些銀行仍然對鋼鐵、電力、水泥等高耗能高污染行業(yè)趨之若鶩。另外,我國的商業(yè)銀行還缺乏積極承擔(dān)社會責(zé)任的企業(yè)文化,更沒有把銀行自身發(fā)展與社會發(fā)展緊密地聯(lián)系在一起,商業(yè)銀行經(jīng)營觀念相對狹隘和落后。

(三)我國商業(yè)銀行綠色信貸實施的機遇(Opportunity)

我國商業(yè)銀行實施綠色信貸的機遇,可從以下幾方面進行分析:

1. 中國綠色信貸市場的發(fā)展前景十分廣闊,孕育著巨大的金融需求和盈利商機。中國商業(yè)銀行目前開展綠色信貸業(yè)務(wù)不僅可以促進中國經(jīng)濟的健康發(fā)展,還可以帶動商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。比如,綠色信貸作為一項全新的業(yè)務(wù),客觀要求商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)運作模式、金融產(chǎn)品服務(wù)和風(fēng)險管理方式,因而可以促進中國的商業(yè)銀行創(chuàng)新能力的提升。

2. 可持續(xù)發(fā)展理念已在國際上盛行,可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域的國際合作、交流日益頻繁,這為我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸提供了更多學(xué)習(xí)、合作的機會。當(dāng)前,我國環(huán)境管理能力有所提高、環(huán)境執(zhí)法力度有所加強、全社會環(huán)境意識和參與程度明顯提高、市場機制也開始進入環(huán)境領(lǐng)域,這些為我國綠色信貸發(fā)展提供了宏觀需求和有利的環(huán)境。

(四)中國商業(yè)銀行綠色信貸戰(zhàn)略實施的威脅(Threats)

1. 國際金融同業(yè)競爭。目前搶灘大陸的國際商業(yè)銀行都已經(jīng)實施綠色信貸多年,有著豐富的項目操作管理經(jīng)驗,是中國商業(yè)銀行綠色信貸目標客戶的有力爭奪者。

2. 地方保護主義的排斥。促進投資時期,地方保護主義和唯GDP主義對“雙高”企業(yè)大開綠燈,對綠色信貸項目構(gòu)成不正當(dāng)競爭;地方經(jīng)濟發(fā)展觀與綠色信貸理念存在較大差距,執(zhí)行綠色信貸政策受到地方政府干擾。在GDP發(fā)展觀占主導(dǎo)地位的背景下,一些地方政府片面注重經(jīng)濟發(fā)展指標,較少關(guān)注能耗和污染指標。在對銀行信貸的引導(dǎo)上,只要是能夠創(chuàng)造GDP和就業(yè)機會的企業(yè),就要求銀行給予支持。

3. 節(jié)能環(huán)保存在技術(shù)不確定性。大量新的節(jié)能、環(huán)保技術(shù)和產(chǎn)品不斷涌現(xiàn),但其實際效果還有待市場驗證,而商業(yè)銀行客戶開發(fā)和應(yīng)用新技術(shù)的風(fēng)險,可能導(dǎo)致客戶的經(jīng)營和銀行的信貸產(chǎn)生嚴重經(jīng)濟損失。

4. 趨嚴的環(huán)保政策,使相關(guān)市場主體面臨更大環(huán)境風(fēng)險,對我國商業(yè)銀行加強環(huán)境風(fēng)險管理提出了要求。在綠色理念深入人心、客戶環(huán)保憂患意識增強的背景下,綠色消費、綠色營銷、綠色投資、綠色供應(yīng)鏈管理的趨勢對金融業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)提出了新的需求。我國商業(yè)銀行若不根據(jù)環(huán)境變化及時發(fā)展綠色金融,將面臨客戶流失、市場份額降低的風(fēng)險。

三、基于SWOT分析的我國商業(yè)銀行綠色信貸實施的戰(zhàn)略選擇

本文對我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的機遇、威脅、優(yōu)勢、劣勢的分析,為商業(yè)銀行戰(zhàn)略選擇提供了基礎(chǔ)。SWOT矩陣為商業(yè)銀行實施綠色信貸戰(zhàn)略提供了發(fā)展型戰(zhàn)略、扭轉(zhuǎn)戰(zhàn)略、多元化戰(zhàn)略、防御戰(zhàn)略四種戰(zhàn)略選擇(如圖1)。

具體如下:(1)機遇―優(yōu)勢(OS):充分發(fā)揮銀行內(nèi)部優(yōu)勢,抓住發(fā)展契機,加強與政府合作,加大綠色信貸的營銷。(2)機遇―劣勢(OW):主要是利用外部機遇來消除銀行自身弱點:首要選擇是加大與環(huán)保機構(gòu)的合作,構(gòu)建銀行的綠色審批機制,成立綠色信貸相關(guān)部門,再則是加大綠色信貸方面的人才培養(yǎng)力度。(3)威脅―優(yōu)勢(TS):利用內(nèi)部優(yōu)勢,避免或減輕外部環(huán)境劣勢對我國商業(yè)銀行發(fā)展的影響;積極與國外赤道銀行合作,借鑒國外先進的綠色信貸經(jīng)驗,同時也要督促地方環(huán)保法律的落實,再則就是降低因環(huán)保技術(shù)的不確定性帶來的信貸風(fēng)險。(4)威脅―劣勢(TW):減少內(nèi)部劣勢同時回避外部環(huán)境威脅,有選擇地進入綠色信貸市場,逐步積累綠色項目的實施經(jīng)驗。

從我國商業(yè)銀行SWOT矩陣內(nèi)部條件來看,我國商業(yè)銀行在資金、管理水平、機構(gòu)布局、客戶資源、環(huán)保信息獲取等方面具有優(yōu)勢,但是關(guān)于綠色信貸,我國從2007年才開始出臺相關(guān)的法律法規(guī),明顯滯后于國外。直到2010年,我國正在實踐國際通行綠色信貸準則――赤道原則的銀行只有股份制商業(yè)銀行興業(yè)銀行(2008年加入)。從我國實施綠色信貸的劣勢來看,由于處于起步階段,我國商業(yè)銀行在實施綠色信貸的技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù)上相對缺乏,并且銀行內(nèi)部缺乏實施綠色信貸的專業(yè)人員,銀行對實施綠色信貸的激勵也不夠,企業(yè)文化相對匱乏。最核心的是銀行在實施綠色信貸的標準上沒有具體化。因此,從內(nèi)部條件來看,我國商業(yè)銀行在實施綠色信貸的時候,優(yōu)勢是相對于外資銀行而言的,具有本土化的優(yōu)勢。但是與外資銀行相比,我國大多數(shù)銀行沒有實施綠色信貸的經(jīng)驗,銀行自身實施綠色信貸的準備不足,并且我國商業(yè)銀行對綠色信貸的了解和熟悉剛剛開始。而外資銀行有很多在綠色信貸的實施上執(zhí)行的是國際通行的標準――赤道原則,并且具有很豐富的實施經(jīng)驗。可見,不論是與外資銀行相比還是具體的實踐上,我國商業(yè)銀行在實施綠色信貸上劣勢明顯大于優(yōu)勢。我國商業(yè)銀行在綠色信貸實施上面對的是一個劣勢內(nèi)部條件。

從外部條件來看,我國加入WTO以后,中國銀行業(yè)已經(jīng)對外開放,我國商業(yè)銀行面臨外資銀行的同業(yè)競爭,國內(nèi)部分地方會存在保護主義,諸多新的環(huán)保技術(shù)有待驗證,銀行客戶需求在不斷變化;但是進入新世紀以來不論是國內(nèi)還是國外,綠色信貸已經(jīng)成為或者即將成為信貸業(yè)務(wù)的主流。從國內(nèi)來看,經(jīng)濟發(fā)展相對平穩(wěn),并且綠色信貸也是國家支持和提倡的,我國商業(yè)銀行必然會得到國家以及世界先進銀行的幫助。再有我國商業(yè)銀行在實施綠色信貸以后,能夠加強中國商業(yè)銀行在國內(nèi)和國際上企業(yè)的綠色形象,為我國商業(yè)銀行走出國門奠定一個好的基礎(chǔ),并且這些與我國商業(yè)銀行的長遠發(fā)展方向是不謀而合的。因此,從外部條件來看,我國商業(yè)銀行實施綠色信貸,符合客觀現(xiàn)實的需要,對于機遇和威脅而言,我國商業(yè)銀行面對的是機遇大于威脅的外部條件。

基于以上內(nèi)部對比分析和外部對比分析,可以發(fā)現(xiàn)我國商業(yè)銀行面對的是劣勢和機遇并存的內(nèi)外部環(huán)境,我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的戰(zhàn)略選擇應(yīng)是“扭轉(zhuǎn)戰(zhàn)略”,位于戰(zhàn)略選擇圖的OW象限。我國商業(yè)銀行需要在實施綠色信貸的過程中,消除自身的劣勢,抓住有利的機遇。我國商業(yè)銀行要消除自身的劣勢,就要與社會各界、監(jiān)管部門共同努力,改進和提升商業(yè)銀行的經(jīng)營宗旨和目標,完善治理結(jié)構(gòu),改善內(nèi)部運營機制,重構(gòu)業(yè)務(wù)流程,調(diào)整業(yè)務(wù)政策,并學(xué)習(xí)借鑒國際綠色金融經(jīng)驗,引進綠色金融產(chǎn)品和服務(wù),通過不斷的學(xué)習(xí)實踐積累經(jīng)驗和技術(shù),加強綠色金融人才和產(chǎn)品儲備,消除劣勢。

四、我國商業(yè)銀行綠色信貸實施的戰(zhàn)略舉措

商業(yè)銀行實施綠色信貸戰(zhàn)略是一項系統(tǒng)工作,需要在信貸理念、信貸流程和信貸產(chǎn)品的設(shè)計等各個方面體現(xiàn)社會環(huán)境意識,將社會環(huán)保標準貫穿在信貸審批的各個環(huán)節(jié)之中。

(一)從戰(zhàn)略高度重視銀行社會責(zé)任與可持續(xù)金融

關(guān)注環(huán)境保護不僅是銀行的社會責(zé)任,也關(guān)系到銀行業(yè)務(wù)的開展和可持續(xù)發(fā)展,因此,我國商業(yè)銀行要把企業(yè)社會責(zé)任與可持續(xù)金融作為現(xiàn)代銀行的核心理念與價值導(dǎo)向,充分考慮多元利益主體的訴求,調(diào)整單純以追求股東利益最大化為目標的營運思路和模式,履行銀行的社會責(zé)任。

(二)加強員工隊伍和企業(yè)文化建設(shè),傳導(dǎo)銀行社會責(zé)任

我國商業(yè)銀行應(yīng)倡導(dǎo)綠色信貸所需要的文化理念,一方面將綠色金融發(fā)展納入銀行發(fā)展目標和企業(yè)文化中,并將社會和環(huán)境管理因素融入業(yè)務(wù)流程和運行中,以此系統(tǒng)、綜合地評價和管理綠色金融發(fā)展的風(fēng)險和機會;另一方面要確立綠色信貸在信貸工作中的重要地位,讓員工充分認識促進經(jīng)濟與環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展的重要性,明白推行綠色信貸是商業(yè)銀行責(zé)無旁貸的社會責(zé)任,提高對環(huán)保的認同度。只有全員樹立了綠色信貸理念,才能在工作中考慮環(huán)保因素,真正將綠色信貸貫徹到各項工作中去。

(三)調(diào)整銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu),重視專業(yè)人才的培訓(xùn)和儲備

我國商業(yè)銀行在內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)方面,應(yīng)考慮在商業(yè)銀行內(nèi)部增設(shè)環(huán)境與社會發(fā)展部,專門負責(zé)融資中的環(huán)境與社會風(fēng)險的評估和防范。同時,由于綠色金融業(yè)務(wù)涉及到較深層次的技術(shù)領(lǐng)域,發(fā)展綠色信貸就要求商業(yè)銀行必須增加人才儲備、加快專業(yè)化隊伍建設(shè)。

(四)積極支持綠色產(chǎn)品創(chuàng)新,加強綠色信貸產(chǎn)品供給

我國商業(yè)銀行應(yīng)不斷加大綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度,創(chuàng)新信貸管理的模式,積極支持循環(huán)經(jīng)濟、節(jié)能環(huán)保企業(yè)和項目,為節(jié)能環(huán)保企業(yè)提供全方位的金融服務(wù),逐步建立起金融支持節(jié)能環(huán)保事業(yè)的長效機制。

參考文獻:

[1]陳雁.綠色信貸:金融服務(wù)調(diào)控環(huán)保行為的新篇章[J].環(huán)境保護,2008,394,(4).

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篇3

關(guān)鍵詞：綠色金融 色信貸 碳交易

一、綠色金融概述

在后金融危機時代，世界各國在謀求復(fù)蘇的同時，都不同程度得發(fā)展低碳經(jīng)濟。低碳經(jīng)濟大投入、長周期、高技術(shù)的特點決定了它對金融支持的要求更高，依賴性更強，綠色金融（Green Finance）隨之迅速發(fā)展。綠色金融是指金融部門通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和市場，開展支持環(huán)境保護等與可持續(xù)發(fā)展緊密相關(guān)的一系列金融活動。也就是說，金融部門將環(huán)境風(fēng)險作為決策評價因素之一，通過金融業(yè)的杠桿和利益?zhèn)鲗?dǎo)機制影響其他行為主體的投資取向和市場行為，從而引導(dǎo)社會資源朝著可持續(xù)發(fā)展的方向合理配置。

二、國內(nèi)外銀行綠色金融實踐的比較分析

基于銀行層面的綠色金融，國外開始較早，最早的是1974年，前西德設(shè)立世界上第一家環(huán)保銀行，專門為環(huán)保項目提供優(yōu)惠貸款。而我國銀行業(yè)則起步較晚。國內(nèi)外銀行在綠色金融實踐的深度、范圍都有所不同，鑒于篇幅受限，下面著重從綠色信貸、以碳交易為代表的綠色金融市場創(chuàng)新兩方面加以分析比較。

(一)綠色信貸方面的差異

綠色信貸主要指銀行在信貸方面控制對環(huán)境可能產(chǎn)生不利影響的項目和支持有利于環(huán)境保護的項目貸款。國內(nèi)外銀行的綠色信貸實踐的程度、涉及的范圍有所不同，具體見表1。

(二)綠色金融市場創(chuàng)新的差異――以碳金融為例

國外的綠色金融產(chǎn)品和市場創(chuàng)新主要體現(xiàn)在碳金融上。根據(jù)世界銀行的定義，碳金融是在某類項目中用以購買溫室氣體減排的資源，主要指的是碳市場上的交易行為。目前歐美各國無論是規(guī)章制度、交易市場，還是市場參與主體和中介發(fā)育程度，都已經(jīng)初步建立起比較完備的碳金融市場體系。2008年碳交易成交額為1263.45億美元，碳交易量和交易額呈快速增長態(tài)勢；銀行在碳市場擔(dān)當(dāng)中介服務(wù)角色，還據(jù)此衍生出項目咨詢和投融資服務(wù)。

相比較而言，我國雖然有部分銀行發(fā)展清潔發(fā)展機制(CDM)碳金融服務(wù)，開發(fā)了針對碳交易的金融產(chǎn)品，但國內(nèi)銀行碳交易量和交易額偏低，業(yè)務(wù)模式單一，交易價格方面也沒有和國際接軌。實際上，我國累計提供的碳減排量占據(jù)全球的一半左右，可創(chuàng)新的工具、產(chǎn)品豐富，碳交易及其衍生的市場前景非常廣闊，值得國內(nèi)銀行積極研究和參與實踐。

三、比較結(jié)論和啟示

通過以上的比較分析，可以發(fā)現(xiàn)國內(nèi)外在綠色金融實踐方面存在較多差異。首先，國外銀行業(yè)綠色金融實踐種類豐富，已經(jīng)形成比較健全的綠色金融市場，如碳金融市場，并且踐行綠色信貸時有統(tǒng)一的赤道原則。我國銀行業(yè)在這方面起步晚，基本上還沒有形成真正的綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品及交易市場，更缺乏統(tǒng)一的衡量環(huán)境風(fēng)險的準則和流程。其次，不同經(jīng)濟發(fā)展階段的銀行，其承擔(dān)環(huán)境保護責(zé)任的重點也會有所不同，因此綠色信貸政策的側(cè)重點也會有所不同。歐美發(fā)達地區(qū)銀行承擔(dān)環(huán)境方面責(zé)任的重點在于節(jié)能減排，加強環(huán)境保護；國內(nèi)商業(yè)銀行承擔(dān)的社會責(zé)任重點在于發(fā)展經(jīng)濟，改善民生，同時兼顧環(huán)境保護。

總體而言，如何統(tǒng)一綠色信貸項目評價標準，怎樣創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品為環(huán)境保護提供支持，如何建立和完善碳金融市場，找準銀行在綠色金融服務(wù)中的定位等，都是我國銀行業(yè)在未來的發(fā)展過程應(yīng)該關(guān)注的綠色金融建設(shè)重點，也是探索我國銀行業(yè)綜合發(fā)展模式的重要舉措，國外已經(jīng)積累的經(jīng)驗等，也都非常值得國內(nèi)銀行進行認真的研究和探索。

參考文獻:

[1]譚太平.國內(nèi)外銀行業(yè)綠色金融實踐的比較研究[J].生態(tài)經(jīng)濟.2010年第6期

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我國印刷業(yè)十二五規(guī)劃明確提出，要“構(gòu)建環(huán)保體系，促進綠色發(fā)展”，即制定和完善綠色印刷標準，開展綠色印刷認證，實施“綠色環(huán)保印刷體系建設(shè)工程”，以中小學(xué)教科書、政府采購產(chǎn)品和食品藥品包裝為重點，積極協(xié)調(diào)環(huán)境保護、教育等有關(guān)行政部門開展多層次多方位合作，大力推進綠色印刷的實施。推動包裝裝潢印刷向減量化、重復(fù)使用、再循環(huán)和可降解（3R+1D）方向發(fā)展。指導(dǎo)“綠色環(huán)保印刷示范園區(qū)”建設(shè)，推動低耗能綠色印刷設(shè)備和材料的研發(fā)，完善低端落后產(chǎn)能淘汰退出機制。

河北春風(fēng)銀星膠輥有限公司作為我國膠輥行業(yè)的領(lǐng)航企業(yè)，自1979年建廠到2013年，已經(jīng)在印刷膠輥行業(yè)發(fā)展了34年的歷史了，已經(jīng)從單一的印刷膠輥發(fā)展到目前辦公設(shè)備膠輥、冶金膠輥、紡織膠輥、木工膠輥等15個行業(yè)的膠輥、2萬多種規(guī)格型號，現(xiàn)已成為中國膠輥行業(yè)建廠較早、規(guī)模大、產(chǎn)品品種全、綜合實力較強的膠輥專業(yè)化企業(yè)，在印刷膠輥行業(yè)更是位居國內(nèi)的翹楚地位，對推動中國印刷膠輥行業(yè)的發(fā)展作出了重要貢獻。

早在2007年，銀星公司針對國內(nèi)外市場的需求，推出了春星綠色環(huán)保印刷膠輥，各項性能指標均達到國際同類產(chǎn)品的水平，實現(xiàn)了國產(chǎn)膠輥的重大突破，獲得了歐盟ROHS認證，獲得了向歐盟出口的許可證，春星綠色環(huán)保印刷膠輥直接或間接出口到世界20多個國家和地區(qū)，讓中國膠輥獲得了世界的認可。

2010年以后，針對國內(nèi)印刷學(xué)校教科書、食品、玩具等嚴格無毒化的要求，銀星公司對春星膠輥進行了無毒化的改進，包括配方調(diào)整、更新設(shè)備和增加密封環(huán)境，實現(xiàn)無塵化生產(chǎn)，并在權(quán)威檢測結(jié)構(gòu)進行批檢，確保達到歐盟環(huán)保標準。

公司研發(fā)與海德堡、高寶、秋山、三菱、曼羅蘭印刷機配套的膠輥達到了原裝輥的技術(shù)水平，是北人集團、大族冠華、北京富雷、威海濱田、哈爾濱三環(huán)印機、濰坊東航、濰坊華光、杭州科雷、昌昇印機、煙臺五洲、琳德科、天津長榮、杭州惠普、富士星光、威海印機、上海太陽印機等客戶的原裝膠輥供應(yīng)商，并為全國各大印刷廠、各省的省報、新華印刷廠和上海印鈔、南昌印鈔、成都印鈔、西安印鈔等國內(nèi)主要印鈔廠提供膠輥配套服務(wù)。國內(nèi)市場占有率達到30%以上，公司客戶覆蓋全國所有的大中城市，與230多家國有大型企業(yè)、上市公司建立了常年合作關(guān)系，并直接或間接出口到日本、英國、德國、美國等三十多個國家和地區(qū)。

銀星公司于1997年在國內(nèi)同行業(yè)中首家通過質(zhì)量體系認證；2008年4月通過質(zhì)量、環(huán)境、職業(yè)健康安全三體系認證。擁有國內(nèi)先進水平的密煉機、動平衡機、過濾機、數(shù)控車床、超長車床等350臺套生產(chǎn)設(shè)備，1800多臺件檢測設(shè)備，保證了優(yōu)良的產(chǎn)品質(zhì)量和強大的市場供應(yīng)能力。

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在當(dāng)前中國經(jīng)濟面臨轉(zhuǎn)型、世界經(jīng)濟復(fù)蘇乏力的特殊階段，社會融資渠道多元化，金融脫媒現(xiàn)象日趨明顯，我國的商業(yè)銀行發(fā)展也面臨著利潤快速下降、風(fēng)險集中暴露、業(yè)務(wù)急需轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，而綠色金融將成為銀行業(yè)未來發(fā)展新的動力與增長點。

一、商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的必然性

綠色金融一方面是指金融業(yè)通過促進環(huán)境保護和經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展，引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源的技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護的產(chǎn)業(yè)；另一方面是指金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展，避免只注重短期利益的過度投機行為。本文主要關(guān)注推動經(jīng)濟社會綠色發(fā)展的綠色金融。

（一）綠色金融是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然要求

作為一個發(fā)展中大國，我國人均資源貧乏、資源利用率低，在經(jīng)濟快速發(fā)展的過程中環(huán)保問題日漸突出。構(gòu)建綠色金融體系，通過貸款、私募投資、發(fā)行債券和股票、碳金融等金融產(chǎn)品與服務(wù)，將社會資金引導(dǎo)到環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、清潔交通、清潔建筑等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展中提高綠色項目的投資回報率和融資的可獲得性，同時抑制對污染性項目的資金投入。商業(yè)銀行應(yīng)該充分發(fā)揮綠色金融對節(jié)能減排、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的促進作用，積極鼓勵節(jié)能環(huán)保行業(yè)新技術(shù)、新產(chǎn)品的研發(fā)與推廣，減少資源消耗和對環(huán)境的破壞。另一方面，綠色金融對市場、對客戶的經(jīng)營理念和經(jīng)營模式也產(chǎn)生影響，促進社會、環(huán)境準則在企業(yè)層面進一步得到普及，從而推動整體社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

（二）綠色金融是商業(yè)銀行自身發(fā)展的必然要求

近十年來我國的綠色金融業(yè)務(wù)從銀行間的自發(fā)行為步入政府主導(dǎo)的發(fā)展時期，綠色信貸、綠色保險、綠色證券等相關(guān)政策相繼出臺。中國人民銀行行長周小川2016年4月表示，預(yù)計在未來五年內(nèi)，中國每年需要在綠色領(lǐng)域投資約6000億美元，是目前綠色投資水平的兩倍。中國環(huán)境與發(fā)展國際合作委員會的研究成果顯示，從2014年到2030年長周期按低、中、高方案，中國綠色融資需求分別將達到40.3萬億元、70.1萬億元和123.4萬億元。2016年第一季度，我國發(fā)行了超過80億美元的綠色債券，幾乎占同期全球綠色債券發(fā)行量的一半。對于銀行業(yè)來說，發(fā)行綠色債券不僅可以作為長期穩(wěn)定的資金來源，而且與綠色信貸中長期融資項目類型匹配，可以有效解決資產(chǎn)負債期限錯配的問題，同時還可以成為主動負債工具，改變商業(yè)銀行存款占絕對比重的被動負債局面，有效化解金融風(fēng)險。商業(yè)銀行通過對重點行業(yè)采取不同的融資扶持政策，對鋼鐵、水泥等落后過剩產(chǎn)能設(shè)定了紅線標準，重點支持相關(guān)節(jié)能減排項目，創(chuàng)新形成一系列綠色金融業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險管理辦法，最大限度地降低銀行業(yè)自身風(fēng)險，確保信貸資金的安全性。在未來幾年里，我國計劃設(shè)立綠色投資基金、引進綠色利息補貼，中國綠色金融市場還將迎來新的發(fā)展機遇。

另一方面，通過一系列嚴格規(guī)范的合同來約束企業(yè)的行為，減輕或避免融資項目對環(huán)境產(chǎn)生的不利影響，有助于樹立商業(yè)銀行勇于承擔(dān)社會責(zé)任的正面形象，從而全面提升銀行業(yè)的品牌、信譽和競爭力。同時，通過采納和實施綠色金融優(yōu)質(zhì)項目產(chǎn)生的良好社會影響，將有利于形成銀行項目融資品牌，提高銀行項目融資的整體質(zhì)量，吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶和項目向銀行申請貸款。因此，近年來，國內(nèi)銀行業(yè)也紛紛在綠色金融市場布局。2008年10月，興業(yè)銀行成為中國首家綠色金融的“赤道銀行”；2015年該行成為首家獲中國人民銀行批復(fù)同意在全國銀行間債券市場公開發(fā)行綠色金融債券的銀行。依托踏實的綠色金融理念與實踐創(chuàng)新，興業(yè)銀行先后榮獲“最佳綠色銀行獎”、“優(yōu)秀自然保護支持者”、第五屆世界環(huán)保大會“碳金社會公民獎”等榮譽。

二、商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)

第一，由于綠色金融業(yè)務(wù)高風(fēng)險、低收益的特點，商業(yè)銀行在信貸投放上動力不足。大多數(shù)綠色金融項目周期長、成本高、收益低、見效慢，這會影響到商業(yè)銀行的獲利能力，進而影響其投放積極性。

第二，綠色金融涉及的技術(shù)大多較為專業(yè)、復(fù)雜，并且不斷更新發(fā)展，而我國商業(yè)銀行與之相關(guān)聯(lián)的專業(yè)技術(shù)人員相對不足，對于專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識別和風(fēng)險評估能力相對有限和落后，這在一定程度上會影響商業(yè)銀行信貸投放的數(shù)量與效率。

第三，商業(yè)銀行與地方政府、環(huán)保部門等單位的信息溝通和共享機制不完善，影響了商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的質(zhì)量。商業(yè)銀行只有及時獲得有效的企業(yè)環(huán)保信息，才能盡快地為企業(yè)提供綠色金融服務(wù)。目前，社會的信用體系建設(shè)還不完備，一些環(huán)保信息也不能及時傳達至商業(yè)銀行，導(dǎo)致商業(yè)銀行對綠色金融項目持猶豫觀望的態(tài)度。

第四，商業(yè)銀行的信貸政策與綠色金融發(fā)展需求不匹配，制約了綠色金融業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。目前，我國商業(yè)銀行的信貸政策雖然都對綠色行業(yè)進行了傾斜，但對綠色行業(yè)的劃分較為保守和僵化。例如對于一些污染行業(yè)的環(huán)保技術(shù)升級改造項目，項目本身是環(huán)保綠色項目，但屬于污染行業(yè)的大范疇，往往得不到商業(yè)銀行的貸款支持。

三、商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)的建議

（一）發(fā)展綠色金融須循序漸進、逐步提升

綠色金融的發(fā)展是建立在公民環(huán)保意識的覺醒以及銀行業(yè)管理水平提升等基礎(chǔ)上的，這將是一個較為漫長的過程。另外，綠色金融的發(fā)展規(guī)劃及配套的環(huán)保政策、法律體系、信用體系等還不夠完善，地方保護主義、政策執(zhí)行不力等現(xiàn)象在環(huán)保領(lǐng)域還比較普遍，環(huán)保信息也不透明。但隨著環(huán)保觀念的深入普及以及相關(guān)法律、法規(guī)的不斷完善，綠色金融在我國銀行業(yè)的發(fā)展前景必然十分廣闊。

（二）探索制度創(chuàng)新，建立綠色環(huán)保共享機制

在綠色信貸前期審查過程中，搜索公司環(huán)境信息的成本較高。如果能夠建立數(shù)據(jù)信息共享機制，解決公司環(huán)境信息披露問題，不僅可減少銀行業(yè)在這一環(huán)節(jié)的投入，同時節(jié)省的成本還可以反哺其信息的維護，實現(xiàn)“雙贏”。另外，要充分發(fā)揮銀行業(yè)內(nèi)部優(yōu)勢，大力發(fā)展綠色債券市場，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品。目前，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等商業(yè)銀行在境內(nèi)外市場已成功發(fā)行了綠色金融債券，各銀行紛紛加快建立健全綠色信貸制度，把綠色信貸的標準納入全流程管理。中國工商銀行率先開展了環(huán)境壓力測試，走在了綠色金融實踐的國際前沿。

（三）及時構(gòu)建商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展框架

篇6

一、我國商業(yè)銀行綠色信貸概述

（一）綠色信貸的內(nèi)容

1.綠色信貸的含義

綠色信貸（green-credit policy）指商業(yè)銀行在發(fā)放貸款過程中，根據(jù)國家指定的相關(guān)政策，對高耗能高污染企業(yè)貸款給予限制，對環(huán)保方面的企業(yè)給予鼓勵與支持的金融政策手段。

2.綠色信貸政策的建立

2007年4月1日起，企業(yè)環(huán)保信息納入到企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，中國人民銀行要求商業(yè)銀行把企業(yè)環(huán)保守法情況作為申辦信貸業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。

2007年6月底，中國人民銀行《指導(dǎo)節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域金融服務(wù)工作的意見》，對中國銀行業(yè)提出，要充分認識改進和加強節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域金融服務(wù)工作的重要性和緊迫性，改進和加強對節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)，合理控制信貸增量，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強信貸風(fēng)險管理，促進經(jīng)濟、金融的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

2007年7月30日，環(huán)?？偩?、人民銀行、銀監(jiān)會三部門聯(lián)合提出一項全新的信貸政策《關(guān)于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》（以下簡稱《意見》），以此構(gòu)筑綠色信貸機制，對不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)和項目進行信貸控制，以綠色信貸機制遏制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴張。

3.綠色信貸政策的內(nèi)容

根據(jù)《意見》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)該嚴格進行貸款審批、發(fā)放和監(jiān)管，對不符合環(huán)保政策的項目不予發(fā)放貸款，對擅自進行的違法項目要進行通報處理。要嚴把信貸關(guān)，對于節(jié)能、減排、環(huán)保方面的貸款，給予大力支持，保證綠色信貸的良好健康發(fā)展。具體分為四個方面：一是嚴格把握新增貸款的投向，二是調(diào)整存量信貸結(jié)構(gòu)，三是實行差別利率政策，四是建立動態(tài)跟蹤機制。全程評價和風(fēng)險監(jiān)控，確保信貸資金投入到支持循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的項目。

（二）商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的必要性

1.實施綠色信貸是經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的必然要求

我國商業(yè)銀行要邁向“國際一流優(yōu)質(zhì)銀行”，增強自身的競爭能力，就必須主動從傳統(tǒng)的“高投入、高耗能、高污染、低產(chǎn)出”借貸領(lǐng)域向“低投入、低耗能、低污染、高產(chǎn)出”領(lǐng)域轉(zhuǎn)變，大力推行綠色信貸。

2.推行綠色信貸有助于提升經(jīng)營績效

商業(yè)銀行推行包括綠色信貸在內(nèi)的綠色金融產(chǎn)品（服務(wù)），有助于擴大市場份額、贏得更多的客戶、增加收益、提高聲譽等，增強競爭優(yōu)勢。

3.推行綠色信貸有利于商業(yè)銀行管理環(huán)境風(fēng)險

近年來，自然災(zāi)害損失巨大，政府環(huán)境監(jiān)管更加嚴格，來自利益相關(guān)者（如NGO、股東和員工）的壓力增大，銀行應(yīng)加強風(fēng)險管理，防止因貸款企業(yè)發(fā)生環(huán)境污染破壞給自身造成聲譽和債權(quán)無法收回的風(fēng)險。

二、我國商業(yè)銀行推行綠色信貸現(xiàn)狀分析

（一）我國商業(yè)銀行推行綠色信貸的現(xiàn)狀

近年來，我國商業(yè)銀行實施綠色信貸取得了初步成效，支持節(jié)能減排和環(huán)境保護項目的貸款，建立了有效的綠色信貸機制和較完善的環(huán)境、社會風(fēng)險管理制度。積極創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，截至2011年末，僅國家開發(fā)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行和交通銀行等6家銀行對相關(guān)的環(huán)保企業(yè)貸款余額已逾1.9萬億元。截至2011年5月末，上海銀行業(yè)綠色信貸表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)投放量已達572.32億元，較年初增加37.07億元，同比多增19.84億元，增長16.91%；比2008年末增加131.17億元，增長29.73%。與2008年末相比，表內(nèi)的保理業(yè)務(wù)與貿(mào)易融資產(chǎn)品授信增速很快，分別增長134.61%、134.91%，表外的信用證業(yè)務(wù)增勢強勁，增長314.22%；此外，票據(jù)貼現(xiàn)、保函、承兌匯票授信也有不同程度的增長，綠色信貸產(chǎn)品呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢。同時為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，我國商業(yè)銀行嚴格控制“兩高一?！毙袠I(yè)的貸款準入，截至2011年，“兩高一剩”行業(yè)貸款不良率0.49%，較年初下降0.07個百分點，低于全行貸款平均不良率0.09個百分點。

表1 綠色金融項目成效表 （單位：萬噸）

資料來源：人民網(wǎng)-銀行頻道。

（二）我國商業(yè)銀行推行綠色信貸存在的問題與障礙

雖然我國商業(yè)銀行實施綠色信貸取得了初步成效，但也存在一些問題：

1.對綠色信貸的認識不夠。綠色信貸不僅是對兩高行業(yè)貸款的限制，更重要的是銀行要順應(yīng)綠色經(jīng)濟和國家建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型的社會趨勢，充分發(fā)揮金融資源配置的核心地位，將資源配置向低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、生態(tài)經(jīng)濟傾斜，引導(dǎo)綠色發(fā)展、綠色消費，促進人與自然、經(jīng)濟、環(huán)境的和諧共處。

2.綠色信貸產(chǎn)品單一。我國商業(yè)銀行綠色信貸尚處于起步階段，目前僅是對“兩高”行業(yè)貸款的限制，對環(huán)保行業(yè)的支持，力度仍然不夠。

3.法律不夠健全，缺乏有效的激勵與懲罰措施。政府沒有對破壞環(huán)境，高能耗企業(yè)做出嚴厲懲罰，致使那些企業(yè)更看重帶來的收益，而不是那很小部分的罰款。也沒有對綠色信貸實施好的銀行、環(huán)保好的企業(yè)給予有效的激勵措施，原動力不足，再加上沒有嚴厲懲處環(huán)境破壞企業(yè)，也是對環(huán)保企業(yè)信心的打擊，削弱了綠色金融的積極性。

4.專業(yè)能力不足。我國商業(yè)銀行綠色信貸處于起步階段，在綠色信貸制度建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、市場運營、專業(yè)技術(shù)水平及發(fā)展經(jīng)驗上存在不足，阻礙了綠色信貸產(chǎn)品的研發(fā)與推廣。

5.綠色信貸信息沒有透明化。信息溝通機制的缺乏，使銀行企業(yè)不能及時準確地了解環(huán)保部門的相關(guān)政策，得到的信息時效性就差，阻礙綠色信貸的執(zhí)行效果，同時也加大了銀行評價環(huán)境風(fēng)險的困難，評價不標準，給銀行企業(yè)的工作帶來了不確定性。

6.地方保護主義和商業(yè)銀行的逐利性。社會責(zé)任的缺乏，使銀行只注重高回報的投入，只看重眼前的利益，弱化了環(huán)境風(fēng)險給自身帶來的聲譽風(fēng)險。

三、國外銀行推行綠色信貸的經(jīng)驗借鑒

（一）國外銀行綠色信貸的實施情況

國際上以赤道原則為綠色信貸的通用準則，赤道原則是銀行業(yè)的一個里程碑，它第一次將項目融資中模糊的環(huán)境和社會標準具體化、明確化，使銀行業(yè)的環(huán)境和社會標準得到統(tǒng)一。經(jīng)過幾年的發(fā)展實踐，赤道原則已經(jīng)成為國際項目融資的行業(yè)標準和全球金融業(yè)的企業(yè)社會責(zé)任（CSR）基準。目前，實施綠色信貸的先進經(jīng)驗主要有美國花旗銀行、英國匯豐銀行、日本瑞德實業(yè)與三菱東京日聯(lián)銀行、加拿大政策性主導(dǎo)等。

（二）國外銀行綠色信貸的經(jīng)驗借鑒

1.有效的激勵機制。在國外，政府從稅收、利率等方面對銀行實施綠色信貸給予大力支持。

2.健全的法律保障。美國是綠色信貸相關(guān)法律最完善的國家，在激勵機制涉及不到的地方，運用法律手段保證綠色信貸的實施。

3.完善的環(huán)境風(fēng)險評價機制。通過建立環(huán)境風(fēng)險評級標準、改造風(fēng)險評估流程、加強與專業(yè)部門合作和引進專業(yè)人員，提高對項目的環(huán)境風(fēng)險識別能力。

4.綠色信貸服務(wù)多樣化。美洲銀行的服務(wù)領(lǐng)域不僅為致力于綠色服務(wù)的公司提供貸款，還為支持能源消耗、發(fā)展控制溫室氣體排放的新技術(shù)，幫助消費者為環(huán)保組織提供捐贈，為節(jié)能家庭降低貸款利率等。波蘭環(huán)保銀行支持的領(lǐng)域包括：水資源保護、燃料、能源有效使用、空氣污染治理、垃圾處理、環(huán)境保護及自然資源設(shè)備的生產(chǎn)、綠色環(huán)保項目投資咨詢業(yè)務(wù)等。

5.廣泛認同赤道原則。2003年6月4日，赤道原則正式啟動，截至2012年3月，共有76家金融機構(gòu)宣布采納該原則。

四、我國商業(yè)銀行實施綠色信貸的政策建議

（一）政府的幫助與引導(dǎo)

1.完善綠色信貸的相關(guān)法律法規(guī)

綠色信貸是以信貸為手段遏制“兩高”行業(yè)的盲目擴張，借助金融信貸的經(jīng)濟手段調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、保護環(huán)境，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。而銀行的逐利性與其在綠色信貸政策中承擔(dān)的社會責(zé)任相沖突，阻礙綠色信貸政策傳導(dǎo)，我國明確界定商業(yè)銀行社會責(zé)任的定義和內(nèi)容，形成涵蓋綠色信貸環(huán)境標準制度、風(fēng)險管理制度、信息公開制度等核心制度的法律體系，將社會責(zé)任納入法律的規(guī)制下，運用法律權(quán)威促使商業(yè)銀行履行社會責(zé)任，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)向資源節(jié)約型和環(huán)境友好型發(fā)展。我國商業(yè)銀行必須認識到，承擔(dān)社會責(zé)任不是其可為可不為的權(quán)利，而是對社會公眾的一種義務(wù)。

2.完善綠色信貸激勵機制

政府要制定一些獎懲措施，實施差別化的監(jiān)管與激勵政策，充分利用財稅杠桿，建立和完善綠色信貸風(fēng)險計提制度及相關(guān)的財政稅收風(fēng)險補償政策，尤其是對商業(yè)銀行實行綠色信貸政策過程中，從“兩高”行業(yè)和企業(yè)信貸退出的損失，支持新技術(shù)開發(fā)過程中出現(xiàn)的信貸風(fēng)險等，要給予財政稅收減免的優(yōu)惠政策，以調(diào)動商業(yè)銀行開展綠色信貸的積極性。對綠色信貸成績顯著的銀行給予準備金率、融資規(guī)模等優(yōu)惠。

3.加大監(jiān)管力度，強化污染責(zé)任內(nèi)部化

加強對環(huán)境污染責(zé)任的追究，加大監(jiān)管力度，使銀行減少向污染企業(yè)發(fā)放貸款，轉(zhuǎn)向?qū)G色信貸企業(yè)發(fā)放貸款。

4.重視公眾的環(huán)保教育，讓綠色文化深入人心

大力宣傳綠色信貸，做好環(huán)保教育，讓綠色文化深入人心，認識到環(huán)境保護對我們的經(jīng)濟生活起著至關(guān)重要的作用。

5.消除地方保護主義障礙

加強與環(huán)境利益相關(guān)者的聯(lián)系與互動，營造推行綠色信貸的良好環(huán)境。給予財政稅收支持，降低商業(yè)銀行辦理綠色信貸的營業(yè)稅率及所得稅率。建立綠色信貸基金或擔(dān)保公司，與銀行開展合作，為銀行開展對中小企業(yè)的節(jié)能減排項目提供支持。

（二）商業(yè)銀行實施綠色信貸自身建設(shè)

1.加強綠色信貸的制度建設(shè)

“業(yè)務(wù)未辦，制度先行”，制度不僅是以前經(jīng)驗教訓(xùn)的總結(jié)，也是對日后操作的指南。商業(yè)銀行應(yīng)制定符合自身的綠色信貸指南，將綠色信貸操作標準和流程具體化，將企業(yè)的環(huán)保信息納入企業(yè)的信用評級，降低發(fā)放貸款風(fēng)險。制定完善綠色信貸指引和操作細則，完善綠色信貸準入機制，建立信貸退出機制。

2.促進信息流通，使信息透明化

良好的內(nèi)部信息溝通機制是銀行環(huán)境風(fēng)險管理順利實施的前提。各級商業(yè)銀行應(yīng)積極與當(dāng)?shù)氐沫h(huán)保部門進行溝通，減少信息不對稱，建立及時、準確、完整的環(huán)保信息溝通交流機制。

3.樹立綠色信貸發(fā)展理念

商業(yè)銀行董事會應(yīng)清楚地認識到推進綠色信貸建設(shè)的重大意義，將實施綠色信貸作為銀行的長期發(fā)展戰(zhàn)略，從戰(zhàn)略層面重視本機構(gòu)環(huán)境與社會風(fēng)險管理，通過“自上而下”的資源安排，在全行培育和倡導(dǎo)可持續(xù)發(fā)展理念的綠色信貸企業(yè)文化，積極采用赤道原則。

4.加強綠色信貸管理和考核，推動政策和制度的落實

將綠色信貸管理要求貫徹于整個信貸流程，針對信貸業(yè)務(wù)各個流程和環(huán)節(jié)，提出加強環(huán)境與社會風(fēng)險監(jiān)測、識別、控制與緩釋的具體要求，嚴格執(zhí)行環(huán)保一票否決制。

5.加強培訓(xùn)和內(nèi)外部交流與溝通，增進銀行間的合作

我國商業(yè)銀行應(yīng)加強與國外實施綠色信貸先進銀行的交流與溝通，借鑒國外銀行的良好經(jīng)驗，制定適合我國的方法，增進我國各銀行的合作，不斷研發(fā)綠色信貸創(chuàng)新產(chǎn)品，把綠色信貸推向前進。

6.強化綠色信貸的風(fēng)險控制

信貸業(yè)務(wù)是高風(fēng)險業(yè)務(wù)，質(zhì)量決定命運。追求濾掉風(fēng)險的發(fā)展，獲取有質(zhì)量的利潤。銀行要加強對信貸員的培訓(xùn)，對貸款企業(yè)進行審慎評級，制定貸款準入標準，對于未獲得環(huán)評審批的項目，不予發(fā)放貸款。建立健全綠色信貸日常工作機制，對環(huán)境違法企業(yè)及時下發(fā)預(yù)警通知和風(fēng)險提示書，并建立掛牌督辦企業(yè)名單，加強重點領(lǐng)域環(huán)境風(fēng)險監(jiān)控。

篇7

關(guān)鍵詞：綠色信貸 信貸政策 信貸管理 國家 銀行

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2012）02-203-02

綠色信貸是一項信貸政策，是中央銀行根據(jù)國家環(huán)境經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策的要求，運用經(jīng)濟、法律及行政手段，對金融機構(gòu)的信貸總量、投向和質(zhì)量進行引導(dǎo)、調(diào)控、監(jiān)督，促使金融機構(gòu)對研發(fā)生產(chǎn)環(huán)保產(chǎn)品和設(shè)備，從事生態(tài)保護建設(shè)、開發(fā)利用新能源，從事循環(huán)經(jīng)濟、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)，提供傾斜性支持，而對污染企業(yè)進行信貸限制的信貸政策。綠色信貸政策的貫徹落實，能取得引導(dǎo)資金向環(huán)境友好型企業(yè)流動的良好效果。目前，已成為我國環(huán)境保護最主要的手段之一。

2007年7月，原國家環(huán)?？偩帧⒅袊嗣胥y行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合了《關(guān)于落實環(huán)保法規(guī)，防范信貸風(fēng)險的意見》，對不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)、項目進行信貸控制，遏制高耗能、高污染行業(yè)的盲目擴張。

國家的綠色信貸政策是指銀行業(yè)依照環(huán)保法律、法規(guī)的要求，嚴格新建項目的環(huán)境監(jiān)管和信貸管理。銀行業(yè)依據(jù)國家建設(shè)項目環(huán)境保護規(guī)定與環(huán)保部門通報情況，嚴格貸款審批、發(fā)放和監(jiān)督管理，對未通過環(huán)保審批或者環(huán)保設(shè)施驗收的項目，不得新增任何形式的授信支持。銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求銀行業(yè)在審查企業(yè)流動資金貸款申請時，根據(jù)環(huán)保部門提供的相關(guān)信息，加強授信管理。對有環(huán)境違法行為的企業(yè)采取措施，嚴格控制貸款，防范貸款風(fēng)險。

作為環(huán)保部門要嚴把建設(shè)項目環(huán)境影響審批關(guān)，切實加強項目環(huán)保設(shè)施“三同時”管理。同時，還要與銀行業(yè)密切配合建立信息溝通機制，按照職責(zé)權(quán)限和《環(huán)境信息公開辦法（試行）》的規(guī)定，向銀行業(yè)提供環(huán)境信息。人民銀行及各分支行要引導(dǎo)和督促商業(yè)銀行認真落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護政策，將環(huán)保信息納入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，防范可能出現(xiàn)的信貸風(fēng)險。

環(huán)保部門、人民銀行、銀監(jiān)管理部門、金融機構(gòu)都要加強合作與聯(lián)動，以強化環(huán)境監(jiān)管促進信貸安全，以嚴格信貸管理支持環(huán)境保護，加強對企業(yè)環(huán)境違反行為的經(jīng)濟制約和監(jiān)督，以改變“企業(yè)環(huán)境守法成本高，違法成本低”的狀況。

筆者長期從事銀行金融工作，在多年的信貸管理工作中，深深感到：建立綠色信貸長效管理體系是綠色信貸政策具體化、規(guī)范化的表現(xiàn)。依據(jù)國家綠色信貸政策，搞好銀行綠色信貸管理能充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門和環(huán)保主管部門及銀行業(yè)實施國家綠色信貸政策的指導(dǎo)作用。這樣做，可以把可持續(xù)發(fā)展和社會責(zé)任提升到銀行的戰(zhàn)略層面，還能增進地方黨政領(lǐng)導(dǎo)對銀行信貸政策導(dǎo)向及各金融機構(gòu)執(zhí)行相關(guān)信貸政策情況的了解和認知度。

怎樣依據(jù)國家綠色信貸政策，搞好銀行綠色信貸管理工作呢？這是擺在每一位從事信貸管理工作同行面前一道值得鉆研的深奧課題。筆者認真學(xué)習(xí)了發(fā)達國家金融機構(gòu)執(zhí)行綠色信貸政策的經(jīng)驗，探討了搞好綠色信貸管理工作先進的理念和方法。并愿與業(yè)內(nèi)同行共同研討這一課題，力求通過認真研討，闖出一條創(chuàng)新與發(fā)展綠色信貸管理工作的新路子。

一、建立綠色信貸評估管理體系

信貸評估是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的核心技術(shù)環(huán)節(jié)。建立綠色信貸評估管理體系，能有效地落實黨和國家綠色信貸政策，優(yōu)化配置銀行的信貸資源，對綠色經(jīng)濟的發(fā)展可以起到引導(dǎo)、支持、保障和控制作用。筆者了解到，最近河北省環(huán)保廳與人民銀行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局聯(lián)合出臺的《河北省綠色信貸政策效果評價辦法》開創(chuàng)了綠色信貸政策評價的先例，這個“效果評價辦法”對形成綠色信貸管理機制為各商業(yè)銀行的綠色信貸管理工作進行有效監(jiān)督提供了一條可行之路。筆者認為，銀行業(yè)可借鑒河北省環(huán)保廳、石家莊中心支行、河北省銀監(jiān)局的做法，采取以下措施，建立綠色信貸評估管理體系。（1）建立綠色信貸工作標準。銀行業(yè)可根據(jù)各企業(yè)的建設(shè)項目、潛在影響和風(fēng)險程度，將項目分成A類、B類。對A類和B類項目分別進行社會和環(huán)保評估并寫出評估報告。針對分類時發(fā)現(xiàn)的問題，責(zé)成貸款企業(yè)制定出以減輕和監(jiān)控環(huán)境社會風(fēng)險為內(nèi)容的環(huán)境管理方案和企業(yè)解決存在問題的行動計劃。（2）建立綠色信貸評估標準。銀行業(yè)可成立以經(jīng)濟研究專家和環(huán)境保護專家為成員的審查小組，對A類項目和B類項目遞交的環(huán)境評估報告進行嚴格審查，并請專家小組成員根據(jù)審查情況擬定評估制度。制度一旦制定，就要嚴格執(zhí)行，決不能。銀行業(yè)每年還要向上級領(lǐng)導(dǎo)遞交綠色信貸評估過程報告和經(jīng)驗報告。（3）建立綠色信貸審核制度。銀行業(yè)應(yīng)責(zé)成借款企業(yè)在融資文件中承諾事項：遵守社會和環(huán)境方面的法律、法規(guī)和在項目建設(shè)運作周期內(nèi)遵守行動計劃要求，以及定期向貸款銀行提交項目報告等。同時，還要責(zé)成貸款企業(yè)建立公開征詢意見和信息披露制度。銀行業(yè)應(yīng)建立投訴機制，征求當(dāng)?shù)厥苡绊懤嫦嚓P(guān)方的意見。只有這樣，才能利用金融杠桿，促進建設(shè)項目在環(huán)境保護以及周圍社會和諧發(fā)展方面發(fā)揮積極的作用。

二、積極創(chuàng)新綠色信貸管理模式，支持低碳發(fā)展

眾所周知，我國“十二五”時期，綠色環(huán)保已成為全球發(fā)展的核心內(nèi)容之一，金融資本也成為綠色環(huán)保的助推力。銀行業(yè)應(yīng)順應(yīng)這一趨勢，大力倡導(dǎo)和積極推進以低碳、環(huán)保、節(jié)能為核心的綠色信貸，這不僅是貫徹國家宏觀調(diào)控政策和履行社會職責(zé)，也是改進銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展和調(diào)整結(jié)構(gòu)的內(nèi)在需求。目前，我國將新能源、節(jié)能環(huán)保等列入戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，這其中就蘊涵著巨大商機。這就需要銀行業(yè)以國家宏觀政策和監(jiān)管機構(gòu)的要求為導(dǎo)向，按照國際“巴塞爾協(xié)議”和“赤道原則”的理念，堅持政策制定著眼綠色環(huán)保，資源配置優(yōu)先綠色環(huán)保，產(chǎn)業(yè)支持傾斜綠色環(huán)保，制度保障考慮綠色環(huán)保，客戶服務(wù)促進綠色環(huán)保，積極創(chuàng)新綠色信貸管理模式，支持低碳發(fā)展。

筆者認為，首先，銀行業(yè)應(yīng)在“綠色信貸”領(lǐng)域中加強滲透創(chuàng)新。要充分利用和發(fā)揮銀行在支持水電、風(fēng)電等清潔能源領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢，總結(jié)推廣經(jīng)驗，繼續(xù)保持信貸資源配置向綠色環(huán)保傾斜的優(yōu)勢。同時，對生物質(zhì)等新興領(lǐng)域進行跟蹤研究，積極拓展戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)與新一代信息技術(shù)、生物、高端設(shè)備制造、新能源、新材料等產(chǎn)業(yè)，謀求更多的發(fā)展空間。其次，滿足個性化要求，進行產(chǎn)品創(chuàng)新。筆者建議，銀行信貸部門應(yīng)根據(jù)客戶的特點與資金運作模式，進行跟蹤調(diào)查研究，加大供應(yīng)鏈融資、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品、并購貸款、上市融資等產(chǎn)品的創(chuàng)新，使之成為一批綠色信貸品牌。然后，銀行業(yè)要進一步提高專業(yè)化水平，加強服務(wù)創(chuàng)新。銀行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)與信貸部門員工根據(jù)客戶、產(chǎn)品、區(qū)域的特點，組成金融專門團隊，做好貸前、貸中、貸后的風(fēng)險控制工作，加強對低碳環(huán)保運作模式和清潔能源發(fā)展趨勢的研究，提高精細化管理水平，為客戶全面提供財務(wù)顧問服務(wù)。最后，充分調(diào)動全體員工工作積極性，加強機制創(chuàng)新。銀行作為金融企業(yè)，必須履行對社會全面負責(zé)的義務(wù)，決不能見利忘義、袖手旁觀。要著眼于低碳環(huán)保大局，對低碳環(huán)保企業(yè)在信貸政策上繼續(xù)大力支持，在資金上重點做好保障，建立一條項目申報、評估、審批、放款、管理一條龍服務(wù)的“綠色通道”積極支持低碳環(huán)保事業(yè)的發(fā)展。

三、加強利率引導(dǎo)作用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品多樣化

筆者在從事銀行綠色信貸工作中深深感到：作為金融機構(gòu)，銀行業(yè)應(yīng)積極發(fā)揮地方銀行優(yōu)勢，積極拓展新能源和環(huán)保、新材料等新興產(chǎn)業(yè)市場，全力支持企業(yè)實體經(jīng)濟發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整。尤其要突出對新能源和環(huán)保裝備制造業(yè)、電子信息、新材料、生物醫(yī)藥等重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)的支持。對以上產(chǎn)業(yè)要想盡一切方法確保信貸資金的優(yōu)先滿足。同時，銀行領(lǐng)導(dǎo)與信貸人員還要做好企業(yè)的投資顧問，合理引導(dǎo)他們的貸款投向，加強利率引導(dǎo)作用，以提高他們的資金使用率，使企業(yè)降低融資成本，充分體現(xiàn)“擇優(yōu)扶優(yōu)，區(qū)別對待”的綠色信貸政策。銀行信貸部門要通過實施戰(zhàn)略合作伙伴、重點客戶、名單式管理、專項利率優(yōu)惠等政策，幫助企業(yè)進一步降低融資財務(wù)成本。通過設(shè)置市場調(diào)研系數(shù)適度調(diào)節(jié)擔(dān)保風(fēng)險系數(shù)，貢獻度系數(shù)及政策調(diào)節(jié)系數(shù)，有效發(fā)揮差別利率政策的投放作用。同時，銀行領(lǐng)導(dǎo)要將工作重點放到創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足多樣化融資的方面上來。筆者在與同行共同探討“綠色信貸管理”工作情況時發(fā)現(xiàn)，目前市場融資情況是這樣的：一些中小企業(yè)、科技型企業(yè)由于擔(dān)保原因而導(dǎo)致融資困難，影響了節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。針對這種情況，銀行領(lǐng)導(dǎo)就要與信貸人員積極采取措施，支持他們的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。銀行可采取擔(dān)保方式多樣化，以不動產(chǎn)的抵押、動產(chǎn)抵押、動產(chǎn)質(zhì)押、企業(yè)保證、聯(lián)保等手段，不斷創(chuàng)新和完善貿(mào)易融資類、置業(yè)按揭類、聯(lián)貸聯(lián)保類、權(quán)利質(zhì)押類等產(chǎn)品，并形成一個比較完善的體系。銀行之間還應(yīng)聯(lián)手合作，積極解決有進出口貿(mào)易背景的中小企業(yè)資金需求問題，適度利用商票、敞口、進出口銀行貸款、直接融資手段來滿足優(yōu)質(zhì)企業(yè)多方位的融資需求。在積極促進環(huán)保企業(yè)發(fā)展的同時，銀行業(yè)一定要嚴格執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，對鋼鐵、水泥、房地產(chǎn)開發(fā)貸款實行余額控制，對違規(guī)建設(shè)項目采取限貸、停貸和收貸措施，對不符合國家政策的高耗能、高污染、高排放項目嚴禁發(fā)放任何形式的新增授信及用信，促使“綠色信貸管理”工作不斷提高、不斷完善。

四、支持綠色工業(yè)，促進經(jīng)濟發(fā)展

眾所周知，從我國的國情來看，我國人口眾多，人均資源匱乏，發(fā)展相對落后，環(huán)境承載力較弱。目前，我國正處于城市化、工業(yè)化的快速發(fā)展時期，建設(shè)任務(wù)十分繁重，特別是我國城市化波及13億人口，比世界現(xiàn)有56個高速度發(fā)展國家的人口總和還要多出3億多，這種形勢對資源環(huán)境形成巨大壓力和挑戰(zhàn)。這就需要我們國家必須加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，走資源節(jié)約型、環(huán)保友好型的綠色發(fā)展道路。在這樣的背景下，發(fā)展綠色工業(yè)是貫徹科學(xué)發(fā)展觀、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、實現(xiàn)人與自然和諧發(fā)展的內(nèi)在要求，也是我國在后金融危機時代把握戰(zhàn)略機遇，增強國際競爭力的重要舉措。筆者認為，支持綠色工業(yè)，促進經(jīng)濟發(fā)展，可從以下三方面進行。（1）銀行業(yè)要支持綠色工業(yè)發(fā)展，形成市場化、社會化、多元化投融資體系。因為綠色工業(yè)屬于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，大多數(shù)處于產(chǎn)業(yè)初創(chuàng)期，風(fēng)險較大，所以在融資方面面臨很多困難。銀行作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和資源配置樞紐，支持綠色工業(yè)發(fā)展是義不容辭的責(zé)任。銀行業(yè)要運用開發(fā)性金融的理念和方法發(fā)揮中長期投融資優(yōu)勢，主動承擔(dān)社會責(zé)任，為發(fā)展綠色工業(yè)起到積極作用。（2）發(fā)揮優(yōu)勢，聯(lián)合作戰(zhàn)。銀行業(yè)應(yīng)與工信部、科技部、環(huán)保部及地方政府等在綠色工業(yè)、生態(tài)環(huán)境領(lǐng)域的企業(yè)聯(lián)合作戰(zhàn)，堅持政府入口，開發(fā)性金融孵化，市場出口的方法，引導(dǎo)社會向綠色工業(yè)投資。（3）嚴把貸款關(guān)。銀行業(yè)一定要嚴格執(zhí)行國家“綠色信貸”政策，在審批企業(yè)建設(shè)項目開發(fā)時，對因環(huán)保問題不合格的項目一律不給貸款，并積極為綠色工業(yè)領(lǐng)域發(fā)展提供顧問和融資服務(wù)。

五、結(jié)束語

節(jié)約能源，保護環(huán)境，促進綠色工業(yè)發(fā)展，關(guān)系到人民群眾的根本利益和子孫后代的幸福。筆者希望業(yè)內(nèi)有識之士共同努力、加強合作、開拓創(chuàng)新、積極進取，依據(jù)國家綠色信貸政策，搞好銀行綠色信貸管理。為建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會，為實現(xiàn)我國經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展貢獻自己的力量。

參考文獻：

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篇8

本文系201 3年潮州市哲學(xué)社會科學(xué)“十二五”規(guī)劃項目“潮州市陶瓷產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級對策研究”(2013-D-03)：2012年韓山師范學(xué)院項目“國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移新趨勢與廣東經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變研究”(QD20121120)。

所謂綠色信貸，即是商業(yè)銀行著力于對金融產(chǎn)品采取符合低碳經(jīng)濟的信貸安排。早在1947年，德國便率先發(fā)展綠色信貸認定，成立了全球第一家環(huán)保銀行——“生態(tài)銀行”，由此，綠色信貸認定逐漸成為國際金融行業(yè)的風(fēng)向標，引起了各國的重視與支持。隨著低碳經(jīng)濟理念的提出，全球金融一體化格局的形成，我國商業(yè)銀行實行綠色信貸認定或發(fā)展綠色信貸也成為一種必然的發(fā)展趨勢。在此背景下，本文對國際綠色信貸認定的發(fā)展現(xiàn)狀進行相關(guān)研究，對我國發(fā)展綠色信貸中存在的問題及如何借鑒國外經(jīng)驗進行了分析。

一、國際綠色信貸認定的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）對綠色信貸認定采用嚴厲的“赤道原則”

“赤道原則”被稱為綠色信貸的行動指南。隨著低碳經(jīng)濟的提出，在產(chǎn)業(yè)升級、轉(zhuǎn)型的背景下，為統(tǒng)一綠色信貸的標準，“赤道原則”于2002年應(yīng)運而生，隨后更是針對環(huán)境保護要求經(jīng)過多次修訂，愈加嚴厲?！俺嗟涝瓌t”已成為金融機構(gòu)的行為慣例，旨在對融資項目的環(huán)境、社會風(fēng)險進行準確評估。所謂赤道原則，即按照融資項目對環(huán)境、社會的影響程度，國際上分為三類：A類為高環(huán)境風(fēng)險項目，B類為一般環(huán)境風(fēng)險項目，C類為低環(huán)境風(fēng)險項目。據(jù)國際金融機構(gòu)2014年公布數(shù)據(jù)顯示，目前全球已有68家金融機構(gòu)采納赤道原則對綠色信貸進行認定，且對融資項目的認定占到整個融資市場份額的80%以上。這68家金融機構(gòu)主要分布于發(fā)達國家，如美國的花旗銀行(Citibank)、英國的渣打銀行(Standard Chartered Bank)、日本的瑞穗實業(yè)銀行(Mizuho Cor-porate Bank)等。在亞洲采納赤道原則的金融機構(gòu)僅有6家，其中有我國的興業(yè)銀行。據(jù)英國金融服務(wù)管理局(FSA) 2014年統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，英國商業(yè)銀行推出的綠色信貸產(chǎn)品多達57種，綠色信貸業(yè)務(wù)在融資項目中占比達75. 3%

（二）構(gòu)建了科學(xué)的綠色信貸風(fēng)險衡量機制

商業(yè)銀行的綠色信貸，所面臨的主要是環(huán)境風(fēng)險，即貸款者的行為造成了環(huán)境污染或違背了環(huán)境保護法，進而導(dǎo)致生態(tài)環(huán)境遭到破壞、不符合持續(xù)發(fā)展的理念。由此，世界各國尤其是發(fā)達國家，以商業(yè)銀行為中心，已逐步構(gòu)建了科學(xué)的綠色信貸風(fēng)險衡量機制或規(guī)則，以督促與引導(dǎo)貸款者做出綠色投資決策、走低碳經(jīng)濟之路。如美國是全球最早從立法高度約束與制裁非綠色信貸的國家，要求商業(yè)銀行對貸款者造成的環(huán)境污染承擔(dān)連帶責(zé)任，并承擔(dān)修復(fù)義務(wù)。據(jù)美聯(lián)儲統(tǒng)計，美國商業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)達到全部信貸業(yè)務(wù)的70%以上。如美國花旗銀行主要從環(huán)境、社會影響兩個方面對融資項目進行風(fēng)險評估，其近年綠色信貸項目融資情況見表1?；ㄆ煦y行在開展綠色信貸業(yè)務(wù)時，主要以B類企業(yè)為主，占到了80%，而A類企業(yè)僅為8.1%，作為綠色信貸業(yè)務(wù)的B、C兩類合計高達91. 9%。另外，據(jù)《2014年花旗中國企業(yè)社會責(zé)任報告》顯示，中國有32項融資項目，其中2項因被證明為環(huán)境風(fēng)險最高等級A而遭到否決。由此可見美國花旗銀行在發(fā)展綠色信貸時，非常注重企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險，并構(gòu)建了較為科學(xué)的風(fēng)險衡量機制或規(guī)則。

（三）以低碳、環(huán)保為出發(fā)點，積極進行綠色信貸認定的創(chuàng)新

商業(yè)銀行進行綠色信貸認定的創(chuàng)新，既是信貸綠色轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，又順應(yīng)了經(jīng)濟社會低碳化發(fā)展戰(zhàn)略，由此，發(fā)達國家的商業(yè)銀行紛紛以低碳、環(huán)保作為出發(fā)點，積極進行綠色信貸認定的創(chuàng)新，履行其環(huán)境、社會責(zé)任。如日本瑞穗實業(yè)銀行為居民購買節(jié)能環(huán)保的太陽能電力系統(tǒng)提供便捷的融資渠道，同時與夏普公司合作，為居民提供安裝等便民服務(wù)，將居民省電、省水等節(jié)能指標納入到信用評價體系中，設(shè)立可再生能源私募基金等，通過這一系列舉措，瑞穗實業(yè)銀行在日本掀起了綠色環(huán)保經(jīng)濟的熱潮，帶動其他企業(yè)、社會民眾紛紛參與到節(jié)能環(huán)保的戰(zhàn)略中。又如英國的巴克萊銀行(Barclays Bank)與零售企業(yè)合作，響應(yīng)低碳經(jīng)濟，推出了綠色信用卡產(chǎn)品，即持卡者在合作企業(yè)購買綠色產(chǎn)品或服務(wù)時，可享受到比較高的折扣，且借款利率較低。許多發(fā)達國家的商業(yè)銀行均以低碳、環(huán)保作為出發(fā)點，對綠色信貸產(chǎn)品進行積極的創(chuàng)新，促進綠色信貸占整體融資項目比重的提升。據(jù)美聯(lián)儲統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，美國商業(yè)銀行近幾年大力拓展綠色信貸認定，并推出了綠色信貸的組合產(chǎn)品，僅2014年創(chuàng)新推出的綠色信貸產(chǎn)品就達45種，且拓展到各個領(lǐng)域，如綠色農(nóng)業(yè)、環(huán)保旅游、生態(tài)建設(shè)等。

（四）政府積極引導(dǎo)，擁有健全的綠色信貸認定政策激勵機制

從國外商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸認定的經(jīng)驗來看，政府的積極倡導(dǎo)是促進其健康發(fā)展不可或缺的關(guān)鍵性因素。政府統(tǒng)籌全局，重視并倡導(dǎo)走低碳、環(huán)保的經(jīng)濟發(fā)展之路，并制定了健全的綠色信貸認定政策激勵機制，鼓勵、引導(dǎo)商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸。如英國政府為鼓勵企業(yè)走低碳之路，鼓勵清潔能源的發(fā)展，在2010年頒布了《能源稅收法》，對于企業(yè)購買太陽能、風(fēng)能能源設(shè)備，可抵扣所得稅的20%-30%；同時，還出臺了一系列配套性的貸款政策：由政府出面為環(huán)保企業(yè)擔(dān)保，鼓勵商業(yè)銀行優(yōu)先貸款，并在保證盈利的前提適當(dāng)降低貸款利率。在英國，只要是環(huán)境風(fēng)險評估合格的企業(yè)，即使規(guī)模小、資金實力不足，也可獲得政府的擔(dān)保，從商業(yè)銀行處獲得高達7.5萬英磅貸款。又如德國政府鼓勵商業(yè)銀行為節(jié)能建筑提供貼息貸款，僅環(huán)境部便提供高達30%的貼息，除此之外，每年政府還給予一定的獎勵。從發(fā)達國家的經(jīng)驗來看，正是政府的鼓勵與積極引導(dǎo)，為商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸提供了有力支持。

二、我國綠色信貸認定發(fā)展存在的差距分析

（一）綠色信貸認定的門檻較低

綠色信貸認定推出的初衷在于提高企業(yè)貸款的門檻，促進低碳化經(jīng)濟的發(fā)展。然而由于我國金融機構(gòu)的實施力度不夠，甚至出于利益的考慮，忽視了門檻設(shè)置，或者對綠色信貸認定門檻較低，例如我國商業(yè)銀行對鋼鐵、電力等項目審批貸款時，一般只要求在近期內(nèi)未受到環(huán)保部門的處罰，對綠色信貸認定很低，甚至不作認定。與此同時，由于企業(yè)的環(huán)保意識不強，也造成沒有有效地遏制高污染、高消耗的“雙高”項目獲得銀行資金的支持。據(jù)2014年銀監(jiān)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計，“雙高”貸款多為中長期貸款，約占貸款總額的46.1%，其中電力、鋼鐵行業(yè)占據(jù)比重較大，分別占“雙高”行業(yè)貸款總額的58. 2%、27. 3%。從商業(yè)銀行的角度而言，這些項目是其主要利潤源泉，減少這部分貸款，其短期內(nèi)利潤必須受損。由此，商業(yè)銀行如何尋找到利潤與社會責(zé)任之間平衡點，對于其未來持續(xù)發(fā)展有著重要意義。

（二）銀行違法成本低，守法銀行甚至存在利益嚴重受損情況

銀監(jiān)會在2013年對《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》（以下簡稱《意見》）進行了修訂后，商業(yè)銀行的社會、環(huán)保責(zé)任意識得到空前增強，并著力于發(fā)展綠色信貸。我國五大銀行均表示要嚴格把關(guān)高污染、高消耗項目，將發(fā)展低碳、環(huán)保經(jīng)濟作為自身責(zé)任，嚴格遵照《意見》執(zhí)行，如中國工商銀行對一家鋼鐵企業(yè)的貸款戶從2009年的206戶降至2014年的23戶，降幅接近九成，貸款余額也由106億降至52億，收縮50%之多。然而，地方一家商業(yè)銀行卻采取了大相徑庭的融資政策，出于利益的考慮，迅速占領(lǐng)中國工商銀行退出的市場，同期為這家鋼鐵企業(yè)的貸款從146億增至648億，增幅達到344%，這使得鋼鐵企業(yè)獲得貸款的數(shù)額不降反升。由于目前銀監(jiān)會并未對違反《意見》的行為做出明確的處罰規(guī)定，違法成本低，也使得部分企業(yè)“利”字當(dāng)頭，成為了環(huán)境污染的幫兇。

（三）民間融資、P2P平臺發(fā)展繁榮，但是“雙高”項目造成的環(huán)境問題難以得到遏制

近兩年來，受銀監(jiān)會《意見》的影響，商業(yè)銀行紛紛提高了“雙高”項目的融資門檻，提升了綠色信貸認定標準，造成很多中小型的“雙高”企業(yè)無法從商業(yè)銀行處獲得資金的支持。然而，隨著民間融資、P2P平臺的繁榮，這些“雙高”企業(yè)仍舊能夠從其他渠道獲得資金的支持，使得綠色信貸認定政策無法有效地解決落實問題。特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展而新生出的P2P借貸形式，即“Peer-to-Peer”，如紅嶺創(chuàng)投、陸金所、招財寶等。很多中小“雙高”企業(yè)，尤其是諸如煤礦、火電、造紙等企業(yè)，借助于互聯(lián)網(wǎng)平臺，通過線上、線下交易，從而獲得一定貸款支持。據(jù)我國山西、內(nèi)蒙兩省的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前民間資本、P2P平臺已成為“雙高”企業(yè)融資的主力軍。以山西省呂梁市“雙高”行業(yè)貸款為例，該市2014年銀行余額為68億元，民間資本總額為90億元，P2P平臺總額為16億元。民間資本、P2P平臺的貸款已超過了商業(yè)銀行，難以有效地切斷“雙高”項目的資金來源。換個視角來看，銀監(jiān)會出臺《意見》，在一定程度上給民間資本、P2P平臺帶來了機會，促成其在“雙高”項目中的發(fā)展，從而使得綠色信貸無法遏制“雙高”項目造成的環(huán)境問題。

（四）綠色信貸缺乏統(tǒng)一標準

與發(fā)達國家綠色信貸認定的標準化相比，我國各項標準建設(shè)項目滯后，未進行統(tǒng)一的界定。另外對環(huán)保、低碳的標準不明確、不科學(xué)，造成可操作性低。對“雙高”的標準，僅對行業(yè)進行了統(tǒng)一的規(guī)定，而未對相關(guān)產(chǎn)業(yè)進行區(qū)別對待。例如，電力行業(yè)屬于“雙高”行業(yè)，自2015年起，環(huán)保部門對汞及其化合物污染物排放限值，以燃煤鍋爐為例，對其二氧化硫限值為lOOmg／m3，重點地區(qū)限值為50mg/m3，但并未對重點地區(qū)進行準確界定，使商業(yè)銀行在審批綠色信貸時標準不統(tǒng)一，可操作性大。另外，就電力行業(yè)來說，其生產(chǎn)與輸配所造成的環(huán)境污染不同，電力發(fā)電模式不同，對環(huán)境的影響也不盡相同：有國家鼓勵的風(fēng)力發(fā)電、光伏發(fā)電，也有國家嚴令限制的火力發(fā)電，但環(huán)保部門并未對綠色信貸政策進行細致劃分，也未及時根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展做出適當(dāng)調(diào)整，造成商業(yè)銀行在具體的實施過程中，操作性不強，隨意性大。同時，由于信息溝通不暢，使得商業(yè)銀行無法準確、及時獲得企業(yè)的環(huán)境信息，缺乏判斷依據(jù)，甚至可能存在為一些已受到環(huán)保部門處罰的“雙高”企業(yè)進行項目融資、貸款的現(xiàn)象。

（五）信息溝通機制不完善

由于信息溝通機制的不完善，使商業(yè)銀行在提供綠色信貸時的風(fēng)險增大，阻礙了綠色信貸的健康發(fā)展。據(jù)國家發(fā)改委最新公布的數(shù)據(jù)顯示，“十二五”期間我國節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的總投入將超過8000億美元，節(jié)能減排行業(yè)將進入一個高速成長期，在2011-2015年間，每年碳減排交易額可高達22.5億美元。面對節(jié)能環(huán)保行業(yè)這一巨大“蛋糕”，各商業(yè)銀行并無熱情，據(jù)2014年銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，過去的四年間(2011-2014年)，節(jié)能環(huán)保項目的總額呈現(xiàn)出逐年上漲的趨勢，而占據(jù)金融機構(gòu)的總貸款比重卻很低，2014年僅為3. 21%。進一步分析，金融機構(gòu)與環(huán)保部門之間存在著信息溝通障礙，加大了綠色信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

三、國際綠色信貸發(fā)展對我國的啟示

（一）構(gòu)筑綠色信貸激勵機制，創(chuàng)新盈利模式

借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗，環(huán)保部門、銀監(jiān)會等應(yīng)聯(lián)合出臺相關(guān)的配套政策，鼓勵并提升商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的積極性。首先，監(jiān)管部門應(yīng)制定科學(xué)的綠色信貸績效評估體系，將定量化的評價定期予以公布，對發(fā)展綠色信貸做出突出成績的商業(yè)銀行給予精神與物質(zhì)上的雙重獎勵，同時加大懲罰對“雙高”企業(yè)、項目貸款比例高的商業(yè)銀行。其次，借鑒發(fā)達國家金融機構(gòu)的運營模式，拓展并創(chuàng)新綠色信貸的服務(wù)，在履行環(huán)境、社會責(zé)任的同時，促進綠色金融的健康、持續(xù)發(fā)展，積極探索研發(fā)“碳金融”產(chǎn)品，促進商業(yè)銀行創(chuàng)新綠色信貸的盈利模式。最后，政府在鼓勵、引導(dǎo)企業(yè)走低碳、環(huán)保之路時，也應(yīng)出臺了一系列的激勵政策，除了傳統(tǒng)的財政補貼、稅收減免外，還應(yīng)鼓勵商業(yè)銀行以優(yōu)惠利率支持環(huán)保企業(yè)的融資需求。如對于從事3R（再利用、再循環(huán)、減排）項目的中小企業(yè)，除了能夠獲得稅收上的優(yōu)惠外，在進行相關(guān)項目研發(fā)、投資時，還可以優(yōu)先從商業(yè)銀行處獲得有優(yōu)惠利率的資金支持。

（二）制定綠色信貸統(tǒng)一標準，完善績效監(jiān)督機制

政府部門要鼓勵、倡導(dǎo)發(fā)展綠色信貸認定，必須要統(tǒng)一標準，為商業(yè)銀行的實踐提供充分、可操作性的環(huán)保依據(jù)。制定綠色信貸的統(tǒng)一標準時，應(yīng)充分考慮行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、技術(shù)等相關(guān)要素，構(gòu)建定性與定量相結(jié)合的環(huán)境風(fēng)險評價體系。可以借鑒赤道原則，將項目貸款風(fēng)險分為A、B、C、D四個等級。A為優(yōu)先貸款，B為正常貸款，C為謹慎貸款，D為拒絕貸款。商業(yè)銀行在審核貸款時，依據(jù)貸款項目的環(huán)境風(fēng)險等級進行發(fā)放，簡化了操作流程，也有效地降低了商業(yè)銀行的風(fēng)險。通過環(huán)境風(fēng)險評價體系，商業(yè)銀行能夠定量化地了解貸款項目的環(huán)境、環(huán)保信息，從而減輕其放貸顧慮。使資金既能夠公平地流向環(huán)保產(chǎn)業(yè)，促進我國綠色產(chǎn)業(yè)升級，同時也促進了金融機構(gòu)資金的綠色配置，履行環(huán)境與社會責(zé)任。另外，國家、政府在倡導(dǎo)發(fā)展綠色信貸的同時，還應(yīng)充分發(fā)揮社會輿論與公眾的力量，使全社會、全員性地參與到環(huán)境保護的事業(yè)中。尤其是加大非政府組織的監(jiān)督作用，提升社會公眾的參與度，從而推動我國金融機構(gòu)綠色信貸的可持續(xù)發(fā)展。

（三）加強內(nèi)部的綠色信貸認定的監(jiān)管

商業(yè)銀行通過加強內(nèi)部綠色信貸的監(jiān)管，能夠有效地解決當(dāng)前綠色信貸認定門檻低的問題，同時也促進企業(yè)向低碳經(jīng)濟發(fā)展，加強環(huán)保意識。我國金融機構(gòu)應(yīng)加強與國際赤道銀行的交流與協(xié)作，并借鑒其在綠色信貸認定業(yè)務(wù)上的先進管理經(jīng)驗。由此，商業(yè)銀行必須從其內(nèi)部入手，加強對綠色信貸認定的事前、事中、事后監(jiān)管。事前監(jiān)管方面，對綠色信貸認定的從業(yè)人員加強培訓(xùn)，對綠色信貸認定的審批流程嚴格把關(guān)。事中監(jiān)管方面，必須要與政府部門加強合作，尤其是環(huán)保部門，對綠色信貸的環(huán)境風(fēng)險進行科學(xué)、嚴格的評估。事后監(jiān)管方面，對申請綠色信貸的企業(yè)信用風(fēng)險實時進行分析，加強對綠色信貸發(fā)放后的管理，加強與環(huán)保部門的溝通，一旦違反了環(huán)保法、排污超標等規(guī)定，及時采取暫停新增融資等措施。

（四）加強我國綠色信貸認定的創(chuàng)新

國際發(fā)達國家在借鑒赤道原則的基礎(chǔ)上，紛紛展開了綠色信貸認定的創(chuàng)新，并對發(fā)展社會低碳經(jīng)濟起到了一定的作用。我國商業(yè)銀行應(yīng)借鑒發(fā)達國家金融機構(gòu)的模式、借鑒先進的經(jīng)營理念，拓展并創(chuàng)新綠色信貸認定的服務(wù)與產(chǎn)品。在借鑒國際先進經(jīng)驗的同時，我國商業(yè)銀行必須從國家政策與實際國情出發(fā)，并結(jié)合本行實際，創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品。如為綠色設(shè)備購買方提供便捷的貸款服務(wù)、創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保車貸款產(chǎn)品、嘗試天然衍生品的開發(fā)和交易等。同時，在創(chuàng)新綠色信貸認定產(chǎn)品時，可以針對不同行業(yè)進行開發(fā)，如生態(tài)建設(shè)、節(jié)能建設(shè)、清潔能源、環(huán)保旅游等。提升綠色信貸認定產(chǎn)品的創(chuàng)新，將為我國商業(yè)銀行在更加廣泛的領(lǐng)域獲得利潤源泉，也為我國綠色信貸的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的條件。

篇9

關(guān)鍵詞：綠色信貸；綠色交通；節(jié)能減排；商業(yè)銀行

隨著國內(nèi)生態(tài)環(huán)境的不斷惡化，各類環(huán)境問題頻發(fā)，傳統(tǒng)的“命令―控制型”環(huán)境治理手段在現(xiàn)實中逐漸顯示出不足。在此背景下，學(xué)界、政府、社會達成共識，逐步引入各類經(jīng)濟手段促進環(huán)境保護、節(jié)能減排。在這個過程中，金融業(yè)環(huán)境社會責(zé)任及銀行通過其信貸政策對經(jīng)濟活動進行引導(dǎo)的力量逐漸為人們所重視。綠色信貸，成為商業(yè)銀行改革的重要內(nèi)容，自2007年以來不斷發(fā)展。而交通行業(yè)作為節(jié)能減排的重點行業(yè)，具有一定的特殊性與復(fù)雜性，綠色信貸如何有效支持其綠色低碳轉(zhuǎn)型，仍值得進一步研究。

一、 綠色信貸及其在交通領(lǐng)域應(yīng)用

1. 綠色信貸定義及國內(nèi)現(xiàn)狀。綠色信貸，最早源于聯(lián)合國負責(zé)任投資原則以及國際銀行業(yè)自愿參與的“赤道原則”，要求銀行等投資者在投資過程中充分考慮環(huán)境風(fēng)險、社會風(fēng)險等。有學(xué)者認為所謂綠色信貸，指的是商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機構(gòu)依據(jù)國家的環(huán)境經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策，對環(huán)境友好型的企業(yè)或機構(gòu)提供貸款扶持并實施優(yōu)惠性的低利率，而對涉及環(huán)境污染的新建項目投資貸款和流動資金進行貸款額度限制并實施懲罰性高利率的一種政策手段。

經(jīng)過近十年的發(fā)展，綠色信貸在近三年來迎來第一次快速發(fā)展。2014年各大銀行在銀監(jiān)會支持下，集體編寫了《綠色信貸》教材，同時內(nèi)部也開始規(guī)范綠色信貸統(tǒng)計口徑。為了避免限制型貸款收縮中的銀行歷史業(yè)績影響，本文選取鼓勵性綠色信貸，也即公開資料中的綠色貸款余額進行比較。就目前披露的數(shù)據(jù)來看，綠色信貸余額占各大銀行貸款余額的比重在5%上下，其中招商銀行和興業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)比重占全部貸款比重的比例超過10%?？傮w而言，綠色信貸已經(jīng)成為銀行貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分。其中，又以興業(yè)銀行表現(xiàn)最為突出，連續(xù)兩年保持綠色信貸的國內(nèi)領(lǐng)先水平。通過對比興業(yè)銀行和其他銀行綠色信貸數(shù)據(jù)，我們也可以看到綠色信貸在國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)仍存在巨大發(fā)展?jié)摿Α?/p>

2. 交通行業(yè)綠色信貸初具規(guī)模。交通行業(yè)作為國內(nèi)經(jīng)濟的支柱行業(yè)，同時也是節(jié)能減排的重點行業(yè)，面臨著巨大的融資壓力，這部分壓力，單純依靠國家財政及基礎(chǔ)設(shè)施投資已經(jīng)遠遠不能滿足。銀行信貸成為扶持綠色交通的重要資金來源，綠色交通信貸余額已經(jīng)初具規(guī)模。以農(nóng)業(yè)銀行為例，2014年年末綠色信貸增長余額相較年初增長1 420.26億元，增長42.98%，其中，全行綠色信貸余額的46.47% 是投向交通行業(yè)。

目前披露綠色信貸具體投向的上市銀行僅有中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行，浦發(fā)銀行三家，在2014年中，這三家銀行投向綠色交通運輸項目的貸款余額占全部綠色貸款余額的比例均接近或超過30%，且11個子項目中，綠色交通運輸項目的貸款額穩(wěn)居第一，如表1所示。

從這三家銀行情況來看，綠色交通信貸發(fā)展迅猛。而在綠色信貸的投資方向上，可以看到，目前最受重視的是城市公共交通工具更新改造，以浦發(fā)銀行為例，2014年綠色交通貸款中，僅城市公共交通項目就占比44.54%，主要是新能源公交汽車的購置。其次才是交通運輸環(huán)保項目，諸如高速公路ETC等，節(jié)能照明等。

3. 交通行業(yè)綠色信貸需求巨大。雖然就目前銀行披露數(shù)據(jù)來看，綠色信貸及交通行業(yè)綠色信貸已經(jīng)獲得較大發(fā)展，但是從社會實際需求來看，交通行業(yè)綠色信貸仍有巨大發(fā)展需求。在現(xiàn)階段，銀行投放的交通行業(yè)綠色信貸主要著眼于城市公共交通項目，鐵路，航運等大型運輸項目的節(jié)能改造，這對于交通行業(yè)的整體綠色低碳化而言，僅僅是一小部分。交通行業(yè)和群眾的出行息息相關(guān)，同時涵蓋了道路建設(shè)，公共交通建設(shè)，私家車購置，維修等等。這其中，除了大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及城市公共交通服務(wù)等少數(shù)領(lǐng)域可以得到國家財政撥款，申請國外基金，對大部分項目而言，綠色信貸仍是主要的融資選擇。

以廊坊市為例，廊坊市在建設(shè)全國綠色交通城市（2015-2017）過程中，同步落實各類交通行業(yè)節(jié)能減排項目，預(yù)計在2015年～2017年三年中，累計減排27.3萬噸二氧化碳，需要節(jié)能減排投資約為18億元人民幣，其中企業(yè)自籌資金高達14.6億。爭取國家補貼的綠色交通項目共計49個，只有1個項目是由上市公司承擔(dān)，其余企事業(yè)單位僅能通過企業(yè)自有資金或者向銀行貸款才能獲得融資。

隨著國家對綠色循環(huán)低碳交通的不斷重視，各項標準的不斷提高，可以預(yù)見，未來在新型環(huán)保交通設(shè)備設(shè)施上的投資仍然會持續(xù)升溫，并且綠色交通的轉(zhuǎn)型也會從大型項目逐步向小型的，分散的項目，從國有部門向私人部門轉(zhuǎn)移。在這個過程中，項目承擔(dān)者的資金來源渠道逐步縮小，更新設(shè)備帶來的資金壓力逐步增加，對銀行綠色信貸的需求會進一步高漲。

二、 綠色信貸應(yīng)用交通行業(yè)現(xiàn)存問題

雖然整體而言，綠色信貸近幾年發(fā)展順利，交通業(yè)綠色信貸也初具規(guī)模，但是，國內(nèi)綠色信貸在某些方面仍存在不足，同時，交通行業(yè)的特殊性與復(fù)雜性也對綠色信貸的扶持提出了更多的要求。

1. 國內(nèi)綠色交通信貸項目種類單一。綠色信貸在國內(nèi)主要以政府導(dǎo)向為主，政府扶持哪一類項目，銀行就大量授信扶持該類企業(yè)。具有代表性的就是，近三年通過公開渠道及銀行業(yè)自我披露的報告可以看到的綠色交通信貸大量集中于城市公共交通系統(tǒng)內(nèi)的新能源車輛更新。但是交通行業(yè)自身復(fù)合程度較高，包括交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，交通運輸裝備工業(yè)，交通運營服務(wù)等。根據(jù)《車輛購置稅收入補助地方資金支持交通運輸節(jié)能減排項目節(jié)能減排量或投資額核算技術(shù)細則（2015）》，目前交通部支持的節(jié)能減排項目包括（但不限于）42個主要項目，其分類如圖1。

從上述兩張圖，我們可以看到，交通行業(yè)節(jié)能減排項目從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上，以基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及運營領(lǐng)域項目數(shù)最大，占比達到52%，這部分與建筑業(yè)節(jié)能減排高度相關(guān)。其次是交通裝備領(lǐng)域，占比為24%，包括天然氣車輛應(yīng)用，混合動力電動汽車應(yīng)用等項目，直觀認知的交通行業(yè)就是這一部分。其余的管理與服務(wù)能力建設(shè)則涵蓋了智能交通系統(tǒng)，高速路口ETC通道等項目，占比也為24%。目前銀行在發(fā)放綠色信貸時，以城市公共交通系統(tǒng)的新能源車輛更換為重點，從產(chǎn)業(yè)而言，僅涉及交通裝備，從運輸方式而言，僅涉及公路運輸，信貸項目種類過于單一。

而國外在交通行業(yè)綠色信貸方面，已經(jīng)有了一系列成熟的信貸產(chǎn)品與實施案例，包括運輸貸款，汽車貸款，商業(yè)建筑貸款等等。這些銀行設(shè)計的綠色信貸產(chǎn)品雖然也未能全部涵蓋交通行業(yè)，但相比國內(nèi)，已經(jīng)有了較大豐富，足以借鑒。

2. 小微企業(yè)，中小節(jié)能項目易受忽視。交通行業(yè)綠色循環(huán)低碳的參與主體不僅包括大型國有企業(yè)，也包括私人企業(yè)，個體經(jīng)營戶與家庭。其中，私人部門，以及中小企業(yè)承擔(dān)了大量交通運輸業(yè)務(wù)，未來也面臨著巨大的節(jié)能改造壓力，整體而言，這些小微個體對銀行貸款需求更高，但現(xiàn)實中，他們更難獲取銀行貸款。

以廊坊市綠色交通項目實施主體為例，總計35個單位承擔(dān)節(jié)能減排任務(wù)，沒有一家上市公司，其中20家是私營企業(yè)，注冊資本超過100萬的僅兩家。相對于上市公司可以借助發(fā)行股票，發(fā)行債券獲取融資，國有企業(yè)，事業(yè)單位享受財政撥款，小微企業(yè)只有銀行貸款和民間借貸可以作為融資手段，但后者風(fēng)險大，而銀行貸款由于風(fēng)險控制等原因，相較小微企業(yè)，中小型節(jié)能項目，銀行更偏好資產(chǎn)優(yōu)良，信用良好的國企，上市企業(yè)等，小微企業(yè)獲得綠色信貸扶持的前景不容樂觀。

但離散性較高，單個項目規(guī)模小等又是交通行業(yè)的固有特征。這主要是由于除交通運輸樞紐及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以外，如車輛、船舶等交通運輸設(shè)備所有權(quán)分散，難以集中節(jié)能減排，而道路路燈、停車收費設(shè)施等，單個設(shè)施微不足道，但是其總量相加，不管是現(xiàn)存的能源消耗量還是潛在的節(jié)能減排量都頗為可觀?，F(xiàn)階段，交通行業(yè)項目零散的現(xiàn)狀與銀行授信對大型企業(yè)的偏好出現(xiàn)一定程度的不相匹配，如何化解這對矛盾，也是綠色交通信貸進一步發(fā)展面臨的重大問題。

3. 銀行綠色信貸內(nèi)部激勵欠缺。目前銀行實施綠色信貸仍缺乏相關(guān)配套的鼓勵和懲罰的長效機制，銀行并未將環(huán)境作為風(fēng)險管理的重要考量因素。而從實證角度分析，我國商業(yè)銀行進行環(huán)境風(fēng)險管理的三大壓力，政府規(guī)制壓力是主導(dǎo)因素，其次是市場壓力，最后才是來自公眾和非政府組織機構(gòu)的壓力。這導(dǎo)致我國銀行的綠色信貸往往以政府政策為導(dǎo)向，欠缺內(nèi)部激勵。

然而在國外，銀行環(huán)境風(fēng)險更多是被內(nèi)部化為經(jīng)濟風(fēng)險。例如美國超級基金法規(guī)定，由于企業(yè)經(jīng)營造成的土地污染，如果貸款方在明知其風(fēng)險的情況下繼續(xù)貸款，則需要承擔(dān)連帶責(zé)任。同時，由于企業(yè)發(fā)生環(huán)境污染事故后，面臨巨額的環(huán)境賠償，這也將極大地削弱企業(yè)的清償貸款能力，因此，銀行從風(fēng)險控制角度，更青睞綠色信貸。此外，國外銀行積極掛鉤碳排放交易，合同能源管理融資等，通過環(huán)境交易所實現(xiàn)環(huán)境收益的套現(xiàn)，這部分盈利的彌補了銀行發(fā)放優(yōu)惠貸款的損失，進一步鼓勵銀行采用綠色信貸標準審核項目，發(fā)放貸款。

從金融風(fēng)險管理的角度看，各個金融部門要把環(huán)境風(fēng)險作為一種重要的金融風(fēng)險納入到日常的風(fēng)險管理工作當(dāng)中，有利于防范和化解與環(huán)境有關(guān)的金融風(fēng)險，維護國家的經(jīng)濟安全。此外，通過金融創(chuàng)新實現(xiàn)綠色信貸的自主盈利，這兩者結(jié)合，才是推動綠色信貸的有效激勵。

三、 交通領(lǐng)域推廣綠色信貸的建議

商業(yè)銀行綠色信貸在目前已經(jīng)取得了較大發(fā)展，但就交通行業(yè)的特殊性而言，未來，在以下幾點上仍可進一步發(fā)展：

1. 進一步明確交通節(jié)能減排重點項目。目前《綠色信貸指引》，各銀行內(nèi)部的綠色信貸項目名錄等，仍然是以金融行業(yè)為主設(shè)立的，其扶持的節(jié)能減排項目主要都集中在工業(yè)制造業(yè)，而對于以服務(wù)業(yè)為主的交通運輸領(lǐng)域，建筑業(yè)為主的交通基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域都欠缺有效指導(dǎo)。交通主管部門在推行新能源汽車，推行道路綠色養(yǎng)護等領(lǐng)域都積累了大量第一手資料，而類似《車輛購置稅收入補助地方資金支持交通運輸節(jié)能減排項目節(jié)能減排量或投資額核算技術(shù)細則》等綠色交通具體實施規(guī)范，實際上可以成為銀行審核交通企業(yè)項目綠色環(huán)保與否的標準。如何針對性的扶持綠色交通項目，需要交通行業(yè)的專家與銀行共同明確。

2. 扶持第三方節(jié)能減排服務(wù)公司。交通部門節(jié)能減排不僅只是大型基建項目，大型交通運輸企業(yè)的責(zé)任，目前除了鐵路運輸、航空運輸以外，大部分道路貨運，長途客運都已由私營企業(yè)、個體戶承擔(dān)，其余的配套服務(wù)更是由私人企業(yè)主導(dǎo)。這部分運輸產(chǎn)業(yè)所依托的交通工具低碳節(jié)能改造，面臨的最大問題就是產(chǎn)權(quán)分散，單個項目減排效益低下。

事實上，對于單個項目減排量小，減排成本高，信貸扶持落實困難等問題，在過去的CDM實踐中已經(jīng)有了解決方案，尤其是針對交通節(jié)能減排，通過P-CDM模式，將具有同質(zhì)性的零散小項目整合打包為一個整體，由一個統(tǒng)一的項目承擔(dān)方具體運營。目前國內(nèi)的第三方環(huán)保服務(wù)公司就在積極開展這部分運作。雖然目前合同能源管理企業(yè)的服務(wù)內(nèi)容僅包括對銀河soho為代表的大型商業(yè)建筑節(jié)能改造，發(fā)電廠節(jié)能為代表的工業(yè)鍋爐改造等，但也具有整合不同業(yè)主同類化項目的節(jié)能減排改造可行性。由專業(yè)公司作為中介，不僅可以聚沙成塔，減輕銀行貸款成本，也可以轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險，方便銀行監(jiān)督管理。

3. 創(chuàng)新金融產(chǎn)品與節(jié)能減排聯(lián)系。為鼓勵銀行進行綠色信貸，除了政策指引，銀行內(nèi)部規(guī)范風(fēng)險控制要求等手段之外，還可以強化產(chǎn)品創(chuàng)新以推動其綠色信貸的發(fā)展，例如推出大宗商品衍生品和專門與生態(tài)、環(huán)境相關(guān)的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品.創(chuàng)新可再生資源和碳交易的企業(yè)經(jīng)紀業(yè)務(wù)，加強社會責(zé)任投資和可再生能源私募基金。

例如中廣核集團和浦發(fā)銀行合作發(fā)行債券，將債券利率與中廣核下屬五家風(fēng)力發(fā)電廠減排產(chǎn)生的核證減排量掛鉤，以碳資產(chǎn)與金融產(chǎn)品掛鉤，降低融資成本。還有農(nóng)業(yè)銀行和節(jié)能服務(wù)公司簽訂貸款合同，以部分節(jié)能減排收益權(quán)為抵押，緩解用能單位還款壓力，降低銀行貸款風(fēng)險。招商銀行青島分行也曾推出排污權(quán)抵押貸款、節(jié)能收益抵押貸款、綠色設(shè)備買方信貸、綠色融資租賃、（下轉(zhuǎn)第84頁）清潔發(fā)展機制（CDM）融資等專門信貸產(chǎn)品。

此外，還有其他創(chuàng)新渠道，如世界銀行通過國際金融公司，中國財政部與地方銀行合作方共同推出CHUEE項目，針對符合條件的節(jié)能減排項目，由國際金融公司（IFC）提供擔(dān)保資金，通過《損失分擔(dān)協(xié)議》承擔(dān)一定損失分擔(dān)責(zé)任，發(fā)放短期或中長期貸款。

綜合利用多種金融產(chǎn)品，充分掛鉤企業(yè)碳資產(chǎn)，節(jié)能減排收益，發(fā)揮其他綠色基金杠桿作用，以達到四兩撥千斤的效益。

4. 建立專項的綠色銀行。2012年，英國正式成立綠色投資銀行，將投資活動限制在“綠色項目”，即那些符合英國政府的環(huán)境保護和可持續(xù)發(fā)展目標的項目。英國政府提出的五個綠色目標包括：減少溫室氣體排放；提高自然資源的使用效率；保護或美化自然環(huán)境；保護或加強生物多樣性；促進環(huán)境可持續(xù)發(fā)展。并以盈利為目標實現(xiàn)獨立運作。

這一投資銀行的建立，將承擔(dān)起額外的，專門的，針對綠色項目的投融資功能。中國目前面臨著巨大的減排壓力，環(huán)境保護的復(fù)雜性與專業(yè)性需要大量的人力物力財力支持，或許未來綠色信貸會成為銀行信貸的規(guī)范標準，但現(xiàn)階段由于國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，行業(yè)發(fā)展水平以及商業(yè)銀行業(yè)務(wù)重心等限制，專項的綠色銀行仍有其存在合理性。其中由于交通行業(yè)的特殊性，可以考慮通過現(xiàn)有的財政資金來源，如國家節(jié)能減排專項資金等，劃撥一部分進行市場化運作，專門為綠色交通服務(wù)。

四、 結(jié)論

綠色信貸這一概念在我國提出了近十年，但在最近三年，尤其是2014年，隨著各項標準的制定與規(guī)范，得到了迅速發(fā)展。但一方面，目前的綠色信貸本身在產(chǎn)品種類，核定標準等方面存在一些不足，另一方面，交通行業(yè)涵蓋多個子行業(yè)，具有高度分散，積沙成塔等特點，綠色信貸要應(yīng)用于交通行業(yè)的節(jié)能減排，仍有許多需要改進的地方。未來銀行業(yè)和交通部門需要進一步加強合作，針對交通行業(yè)的具體特征，設(shè)計綠色信貸產(chǎn)品，才能順利推動我國節(jié)能減排事業(yè)的整體發(fā)展，實現(xiàn)共贏。

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篇10

先進金融機構(gòu)綠色金融經(jīng)營戰(zhàn)略

以發(fā)達國家先導(dǎo)的金融機構(gòu)已經(jīng)對碳價格的投資、貸款和其它相關(guān)經(jīng)營活動制定了決策。發(fā)達國家努力開發(fā)與溫室碳排放相關(guān)的新市場，并同時努力向世人明示減少碳排除，降低溫室效應(yīng)對地球的重要性。美國非官方的色瑞斯①(CERES:CoalitionforEnvironmentallyResponsibleEconomies，對環(huán)境負責(zé)的經(jīng)濟聯(lián)合公司，總部在德國的國際認證有限公司)早在2008年1月就對市值基準前40位的大型金融機構(gòu)從企業(yè)治理側(cè)面做了調(diào)查研究。他們研究了這些大型金融機構(gòu)對由于氣候變化所帶來的風(fēng)險和機會的應(yīng)對措施和方案，并對此進行了評價并發(fā)表了報告書。這40家金融機構(gòu)的市值總額占全世界金融機構(gòu)市值總額的60%。這40家大型金融機構(gòu)中由綜合性銀行(如:瑞士聯(lián)合銀行集團UBS，美國花旗銀行Citi等)29個，投資銀行5個，資產(chǎn)管理公司6個組成。中北美籍的金融機構(gòu)19個，歐洲籍15個，亞洲籍5個，再有其它地區(qū)籍1個等組成。為了能說明問題，色瑞斯(CERES)鎖定了14項與氣候變化相關(guān)聯(lián)的金融企業(yè)機構(gòu)中主要要件。報告書以被鎖定這14個項要件為基準對金融企業(yè)機構(gòu)逐一調(diào)查并予以評價。最后以表格的形式將調(diào)查結(jié)果公布于眾。14項與氣候變化關(guān)聯(lián)的調(diào)查項目中，主要的金融企業(yè)部門包括:監(jiān)督委員會(BoardOversight)，管理運營(ManagementExecution)，公示(PublicDisclosure)，碳排放權(quán)會計(EmissionsAccounting)，戰(zhàn)略計劃(StrategicPlanning)等。

色瑞斯(CERES)的評價結(jié)果:據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，就在應(yīng)對氣侯變化的對策方面，監(jiān)督委員會(BoardOver-sight)的部門，優(yōu)秀的金融機構(gòu)有，荷蘭銀行②、蘇格蘭哈里法克斯銀行、匯豐銀行、皇家蘇格蘭銀行、瑞士聯(lián)合銀行集團等金融機構(gòu)。特別是匯豐銀行在16分為滿分情況下，得了13分。匯豐銀行情況是，賦予了企業(yè)責(zé)任委員會環(huán)境及氣候變化相關(guān)的監(jiān)視責(zé)任，積極參與公司的氣候變化政策的制定。就管理運營(ManagementExection)方面的優(yōu)秀金融機構(gòu)有荷蘭銀行、美國花旗銀行、農(nóng)業(yè)信貸銀行(法國)、高盛銀行、蘇格蘭哈里法克斯銀行、匯豐銀行、加拿大皇家銀行①。荷蘭銀行的情況是在理事會議程中直接提出制定了減少了碳排放數(shù)量。因此，在關(guān)于碳排放量的控制指標的項目2中以4分為滿分，荷蘭銀行得了滿分4分。高盛銀行在最高經(jīng)營中對應(yīng)對氣候變化的戰(zhàn)略得到了肯定，在3項目中得了以6分為滿分的6分。在環(huán)境市場危險管理中加拿大皇家銀行、美洲銀行(美國)、美國花旗銀行、富通集團②、蘇格蘭哈里法克斯銀行、匯豐銀行、高盛銀行、美林集團③、日本瑞穗金融集團④、加拿大皇家銀行、英國皇家蘇格蘭銀行。加拿大皇家銀行從1992年就開始建立了環(huán)境風(fēng)險管理的專門擔(dān)當(dāng)部門，得了10分滿分的9分。瑞士信貸集團⑤把職員的評價成果與能源節(jié)約相關(guān)聯(lián)的5項目中得了2分滿分的1分。在公開披露信息(PublicDisclosure)方面，豐業(yè)銀行⑥(諾伐斯科西亞銀行，加拿大)在項目6中得了以8分為滿分中的最高分數(shù)4分，在項目7中美洲銀行(美國)得了以10分為滿分的10分。碳排放權(quán)會計(Emis-sionsAccounting)相關(guān)聯(lián)項目中，美國花旗銀行實施方案得到了承認并獲得以14分為滿分的10分，是這個領(lǐng)域的最高分。

在投資商品方面，荷蘭銀行、瑞士信貸集團、德意志銀行股份公司⑦、匯豐銀行，荷蘭國際集團⑧、摩根大通銀行(美國)，美林集團還有瑞士聯(lián)合銀行集團等金融機構(gòu)比較突出。零售商品的情況，美洲銀行(美國)和英國巴克萊銀行⑨和法國巴黎銀行瑏瑠，富通集團等金融機構(gòu)比較突出，與碳排放交易關(guān)聯(lián)的金融機構(gòu)有美洲銀行，巴克萊銀行。根據(jù)金融機構(gòu)綜合成績來看，從金融機構(gòu)氣候變化的應(yīng)對部門所得分數(shù)來看銀行比證券投資(IB:IntroducingBroker)和資產(chǎn)運用公司所得分數(shù)更高。這是因為銀行貸款給與了暴露在氣候變化風(fēng)險下的產(chǎn)業(yè)或企業(yè)。

對我國金融機構(gòu)經(jīng)營的啟示

發(fā)展綠色金融將成為推動綠色經(jīng)濟發(fā)展、搶占未來經(jīng)濟發(fā)展制高點的關(guān)鍵，綠色經(jīng)濟發(fā)展呼喚著與之相適應(yīng)的綠色金融體系。毫無疑問，構(gòu)建完善的綠色金融體系是中國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，推進綠色發(fā)展與可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的必然選擇。發(fā)達國家的經(jīng)驗表明，強有力的政策支持是綠色金融發(fā)展的重要保障。政府為了解決由于全球經(jīng)濟低增長給中國帶來的負面影響，及全球金融危機引起的經(jīng)濟萎縮，提出了低碳綠色增長的新模式。在全世界一同對抗氣候變化的前提下，低碳綠色增長很可能成為我國經(jīng)濟再度出現(xiàn)活力的突破口。為了轉(zhuǎn)換成這種經(jīng)濟模式，從資本主義模式的方法論上看，金融發(fā)揮著舉足輕重的作用。為了跟進時代腳步，我國金融機構(gòu)在市場上供應(yīng)了多種綠色金融商品并已受人們矚目。但我們現(xiàn)在的綠色金融產(chǎn)品，從支援綠色產(chǎn)業(yè)的綠色金融本質(zhì)上看，其作用還是非常有限。在碳價格決定的新模式中，我國金融機構(gòu)要確實做好風(fēng)險管理和增長追求，防范和控制各種風(fēng)險。綠色金融，特別是碳金融屬于新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，也蘊含著巨大的風(fēng)險，不僅存在市場風(fēng)險(包括市場利率和匯率風(fēng)險)、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，而且也存在著政策風(fēng)險、法律風(fēng)險以及項目建設(shè)風(fēng)險、涉及相關(guān)核證機構(gòu)的道德風(fēng)險等。另外，值得關(guān)注的是，當(dāng)前包括金融機構(gòu)在內(nèi)的市場主體對政策風(fēng)險和法律風(fēng)險還缺乏足夠的管理能力。因此，金融機構(gòu)應(yīng)主要采取事前性的風(fēng)險防范手段，降低和轉(zhuǎn)移風(fēng)險。這就需要我們的金融機構(gòu)在公司治理等方面做好適應(yīng)這種模式的準備。我們要在金融機構(gòu)公司治理側(cè)面，盡快對應(yīng)發(fā)達國家金融機構(gòu)氣候變化的測試基準，使我們金融機構(gòu)得以盡快地建立應(yīng)對氣候的金融法律體系。

雖然最近國內(nèi)金融機關(guān)也準備了綠色相關(guān)金融產(chǎn)品及各種制度，還出現(xiàn)了支持綠色增長產(chǎn)業(yè)的綠色金融，但因存在內(nèi)在風(fēng)險管理的不確定性，未準備綠色企業(yè)指定制度的多樣性，可以說是處在還沒有制度性基礎(chǔ)設(shè)施的初級階段。以銀行為中心出現(xiàn)了關(guān)于綠色金融的商品，給予對參加低碳經(jīng)濟活動的加入者提供優(yōu)惠，或把銀行收益的一部分轉(zhuǎn)換為支持低碳團體的支援金，或?qū)χС志G色增長企業(yè)提供優(yōu)惠，或新生能源等，對關(guān)于低碳企業(yè)給出貸款，但還是缺乏在民間銀行關(guān)于綠色金融的存款，和通過存款連接綠色貸款的銀行起引導(dǎo)作用。缺乏以政策金融形態(tài)的政策金融公司進出口銀行等，對于綠色產(chǎn)業(yè)的政策支持。我國金融機構(gòu)及以后發(fā)展方向應(yīng)該是:

第一，確立對綠色金融的正確概念并提高全社會的認識。要正確區(qū)分以改善綠色金融環(huán)境為中心的“環(huán)境風(fēng)險管理”的概念和通過綠色技術(shù)等支持增長為中心的“綠色增長金融支持”的關(guān)系。同時要整個社會達成共識。認識到綠色增長是離不開綠色金融的支持，發(fā)展綠色金融是促進綠色增長不可缺少的重要環(huán)節(jié)。第二，為了促進綠色金融的基礎(chǔ)設(shè)施的建立，有必要設(shè)立通過政府和監(jiān)督機關(guān)的綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略。首先政府和政府相關(guān)各部門要為綠色增長的基礎(chǔ)設(shè)施的建立，做好充分完善的前期工作。有必要形成政府各部屬間的相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理。在信貸的審查時，公布企業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營的情報，反映銀行信貸管理非財務(wù)風(fēng)險的制度、貸款者責(zé)任制度等，為靈活性、多樣化的綠色金融戰(zhàn)略措施確立和實行政府部門高效率的團隊合作。

特別是要確保與其它國家環(huán)境制度和金融商品的貫通。通過建立健全基礎(chǔ)設(shè)施來達到對環(huán)境制度和金融法律商品的市場信賴性、公正性及透明度。再者，除了政府預(yù)算支持外，整個社會的責(zé)任投資和金融機關(guān)的綠色增長資金也要給予支持。要考慮建立綠色增長的概念政府。政府應(yīng)該對金融機關(guān)對政府所屬金融機構(gòu)的貸款資金流程和分配的方案進行必要指導(dǎo)和監(jiān)督。

第三，強化綠色金融機構(gòu)的作用。金融機關(guān)通過增大收益、管理風(fēng)險、采購資金，節(jié)約成本等效率的改善，維持可持續(xù)經(jīng)營。即，金融機構(gòu)要以手中金融權(quán)為創(chuàng)立綠色金融實踐機會，在規(guī)劃好金融記過的事業(yè)戰(zhàn)略前提下，系統(tǒng)化地整合和支持金融機構(gòu)的綠色增長項目的發(fā)展。應(yīng)通過公開情報信息、對綠色項目的評價等方法，確立綠色金融的投資原則為:可持續(xù)發(fā)展的項目、綠色成長的項目。要制定支持綠色金融的銀行和金融投資公司的有效方案。銀行以抑制企業(yè)破壞環(huán)境的項目投資。建立可持續(xù)的銀行信貸系統(tǒng)，以保證銀行可持續(xù)經(jīng)營風(fēng)險和信貸DB(回收率及破產(chǎn)率等)。金融投資公司應(yīng)開發(fā)支持綠色增長、綠色技術(shù)為方向證劵，通過證券化過程對環(huán)境技術(shù)企業(yè)供給資金，并且促進綠色產(chǎn)業(yè)股票指數(shù)和綠色經(jīng)營指數(shù)的開發(fā)等。

第四，要積極地培養(yǎng)綠色產(chǎn)業(yè)的投資者和綠色專門人才。在國外多數(shù)存在能源環(huán)境對沖基金(Energy＆EnvironmentalHedgeFund)，要專門培養(yǎng)綠色增長內(nèi)在的風(fēng)險回報(risk-returnprofile)投資者和與環(huán)境要素相關(guān)環(huán)境審查員等專門人才。

第五，為了限制全球溫室化的發(fā)展，減少溫室化氣體的排放，建立最有效率性“碳市場”機制。要有效利用“碳市場”減少溫室化氣體排放，首先要建立排放權(quán)制度，確立控制溫室氣體的體系，國家計劃性的改善和運營控制碳排放市場，要靈活應(yīng)用以碳排放權(quán)為基礎(chǔ)的派生商品市場，發(fā)展CDM事業(yè)，鼓勵碳排出權(quán)利的進出口。

綜上所述，我國金融機構(gòu)在目前的低碳綠色增長時代，應(yīng)盡快做出反映氣候變化的證券資產(chǎn)組合的再評價體系，以便順勢創(chuàng)出對應(yīng)氣候變化綠色金融工具，并及時對這些金融工具進行恰當(dāng)?shù)姆治觥⒃u價、交易和保存，隨時對沖(被新的綠色金融工具取代)。積極發(fā)展綠色保險、推進保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展。充分發(fā)揮證券市場的直接融資和資源配置功能，積極開發(fā)綠色證劵，將稀缺的資源配置到符合社會長遠發(fā)展的企業(yè)中去，實現(xiàn)經(jīng)濟效益、社會效益和環(huán)境效益的統(tǒng)一。

綠色證券政策可從資金源頭上控制高耗能、高污染企業(yè)的發(fā)展，但這僅僅是從間接融資上來進行控制。隨著中國資本市場規(guī)模的擴大，越來越多的企業(yè)開始尋求上市融資。因此，綠色證券政策從直接融資的角度限制了污染，并將產(chǎn)生極強的示范效應(yīng)。

還有銀行要及時與相關(guān)企業(yè)互動，及時了解相關(guān)企業(yè)的情況，以便及時采取有效措施。但是對氣候變化，金融機構(gòu)內(nèi)部的企業(yè)治理也是必不可缺少的條件之一。反映氣候變化的風(fēng)險再評價投資組合(portfolio)中，風(fēng)險管理系統(tǒng)中碳排放風(fēng)險也應(yīng)該被考慮進去。企業(yè)風(fēng)險管理系統(tǒng)加入碳排放風(fēng)險也是企業(yè)治理中董事會最首要考慮的事情。要形成自我創(chuàng)新和品牌管理及利害關(guān)系者的互助，企業(yè)內(nèi)部管理層次起著基礎(chǔ)作用。商業(yè)銀行可探索多元化的綠色金融產(chǎn)品用于節(jié)能減排和碳交易項目，給客戶一定的優(yōu)惠以鼓勵其更多使用節(jié)能產(chǎn)品。