導語：如何才能寫好一篇銀行營銷工作措施，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行 績效考核 誤區(qū) 應對措施

績效考核工作是現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營管理中的一個重要組成部分，也是企業(yè)為了提高管理效率、調(diào)動員工工作積極性的一個主要手段，通過有效的績效評價工作，引導各部門和機構(gòu)的工作效率不斷的提升。在我國商業(yè)銀行中，績效考核工作的實施過程還存在著一些誤區(qū)，只有將其不斷的完善，才能夠促進我國商業(yè)銀行管理效率的不斷提升，在激烈的市場競爭中獲得勝利。

一、我國商業(yè)銀行績效考核中常見誤區(qū)

(一)缺乏對績效考核的正確定位

對績效考核的科學定位是績效考核工作的核心問題，因此，只有明確績效考核需要解決的問題以及績效考核的目標，才能夠有效的實施績效考核工作。如果對于績效考核工作的定位模糊，則會致使績效考核流于形式，無法充分發(fā)揮其作用。

(二)績效考核工作缺乏整體理念

績效考核工作通常是由人力資源部門負責，其他部門進行聯(lián)合協(xié)作來完成。但是在一部分商業(yè)銀行的績效考核工作中，其卻成為了人力資源部門的專利，其他部門則只能被動的接受監(jiān)管，在考核的過程中，員工為了維護自身的利益，往往都采用自我保護的方法，給自己部門打高分，對其他部門卻要么假和氣，要么相互攻擊，無法確?？冃Э己说墓浴?/p>

(三)績效考核體系缺乏嚴肅性

當前，商業(yè)銀行績效考核工作缺乏合理性和科學性，更加缺乏嚴肅性，經(jīng)常出現(xiàn)根據(jù)領(lǐng)導個人意愿對工作進行評價的現(xiàn)象。另外，有的績效考核體制與業(yè)績掛鉤的現(xiàn)象也大量的存在，考核指標也經(jīng)常發(fā)生變化，這在很大程度上影響了績效考核工作的嚴肅性和公正性。

(四)績效考核評價手段單一

績效考核工作進行的過程中，由于要針對不同的部門、不同的工作性質(zhì)以及不同崗位創(chuàng)造的不同價值進行考核，而僅僅依靠單一的評價手段就無法獲得科學和系統(tǒng)的評價結(jié)果。另外，由于績效考核工作會受到一些突發(fā)因素的影響，所以當發(fā)生了某些偶然事件而只憑借單一的評價手段，會對銀行的決策產(chǎn)生重要的影響。

二、加強商業(yè)銀行績效考核工作的應對措施

(一)明確績效考核指標體系設(shè)計的目標

在商業(yè)銀行績效考核工作中，第一，需要對績效考核的意義和目的進行明確，充分認識績效考核在銀行管理工作中的重要性，不能為了考核而考核，應當切實能夠從提高銀行業(yè)績的出發(fā)點出發(fā)，達到提高員工工作效率的目的。第二，考核的原則要明確，不能前后矛盾，要做到科學和合理，不能根據(jù)領(lǐng)導者的個人意愿進行評價，對于考核模式、方法等都要制定嚴格的制度，并且嚴格執(zhí)行不能隨意更改。

(二)建立健全科學的考核體系

績效考核體系的建設(shè)，主要是對績效考核的目標和權(quán)力設(shè)置等方面，績效考核的對象主要是針對分支機構(gòu)的員工和工作表現(xiàn)進行評價，因此考核的過程應當以員工的具體工作職責和任務(wù)作為依據(jù)，不能盲目的進行評價。同時，在設(shè)定考核目標時，應當確保該目標清晰、可行，并且能夠進行有效的量化，才能夠獲得公正的評價?？冃Э己梭w系的建設(shè)，是一項系統(tǒng)的工程，需要結(jié)合商業(yè)銀行自身的實際情況，在此基礎(chǔ)上不斷完善績效考核的標準。另外，要對績效考核的動態(tài)指標進行明確。由于受到市場經(jīng)濟的影響，指標體系是在不斷發(fā)生變化的，在績效考核過程中，應當隨時對市場的變化情況進行關(guān)注，并且及時調(diào)整績效考核指標，才能夠確?？冃Э己斯ぷ鞯臏蚀_性。

(三)強化考核組織體系建設(shè)

組織體系的建設(shè)，是確?？冃Э己斯ぷ髂軌蝽樌麑嵤┑幕A(chǔ)和保障。商業(yè)銀行自身的特點，就決定了其部門具有復雜性，進而決定了考核組織、考核指標和考核方式等都存在著較大的差異，因此在績效考核中應當建立起科學的組織體系和執(zhí)行體系。決策層作為組織體系中最高的組織機構(gòu)，對于績效考核工作的制定起著決定性的作用；而執(zhí)行層則是對具體的考核方法進行制定和執(zhí)行的機構(gòu)，同時負責對各項考核資料的收集和整理；監(jiān)督層則主要對各項考核工作的執(zhí)行情況進行嚴格的監(jiān)督。對于不同的考核組織的職責進行明確分工，使績效考核工作能夠有序的進行，不斷提升績效考核工作的效率。

(四)加強在績效考核工作過程中的信息溝通與反饋

績效考核工作應當是一個全員參與的過程，在制度的制定過程以及執(zhí)行過程中，應當讓所有的員工都參與進來，這樣才能夠確?？冃Э己斯ぷ鬟^程的科學性和有效性，能夠客觀的體現(xiàn)出績效考核的結(jié)果，不會使部門之間和員工之間產(chǎn)生誤解。因此，應當注重績效考核過程中的信息溝通與即時的反饋，讓員工充分參與到監(jiān)督和管理中，并且將考核的結(jié)果及時的反饋給員工，從而發(fā)揮績效考核對業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的引導和推動作用，確?？冃Э己说墓院秃侠硇裕M一步提高績效管理的執(zhí)行力。

三、結(jié)束語

在現(xiàn)代市場經(jīng)濟體制下，商業(yè)銀行需要不斷完善其績效考核工作的機制，不斷提升自身的管理效率，才能夠應對不斷變化的市場經(jīng)濟，使其自身在市場競爭中站穩(wěn)腳跟，促進我國金融行業(yè)持續(xù)和穩(wěn)定的發(fā)展。

參考文獻：

[1]李宋嵐,劉嫦娥.基于平衡計分卡的商業(yè)銀行績效考核分析[J].財經(jīng)問題研究,2010,(04)

[2]朱成.論商業(yè)銀行績效管理體系再造[J].金融理論與實踐, 2006,(11)

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一、各項指標完成情況

(二)、對公存款時點完成4191萬元，比上年同期減少1645萬元,比上年末減少8177萬元.

對公存款日均16153萬元,比上年同期增加11940萬元,比上年增加9905萬元.

(三)、同業(yè)存款時點完成60萬元，比上年同期減少2282萬元,比上年減少44萬元。

同業(yè)存款日均完成1589萬元，比上年同期減少796萬元，比上年減少1639萬元。

(四)銀行卡業(yè)務(wù)收入完成61萬元，比同期多完成14萬元,比計劃少完成3萬元，完成計劃的95.31%。

(五)借記卡發(fā)行4280張，比上年同期多發(fā)行843張,完成全年計劃的66.88%;貸記卡發(fā)行16張,完成計劃的88.89%。

(七)、保險手續(xù)費收入完成11萬元，完成計劃的104.76%。

(八)、發(fā)展網(wǎng)上銀行個人注冊客戶83戶，完成計劃的166%;網(wǎng)上銀行企業(yè)注冊客戶1戶，完成計劃的38.46%;實現(xiàn)網(wǎng)上銀行交易額3億元，完成計劃的78.95%。

(九)不良代款貨幣清收100萬元,完成計劃的34.01%,其中表外息清收33萬元,完成計劃的16.87%。

(十一)基金銷售收入14萬元,完成全年必保計劃的140%。

二、主要工作措施及成效

(一)、儲蓄存款實現(xiàn)了跨躍式發(fā)展

新年伊始，便召開行務(wù)會議，研究部署07年度工作，精心組織，周密安排，全面完成伴你成長，春天行動競賽任務(wù)，取得了市分行第一名的好成績。具體措施可歸納為“五抓一落實”。

1、抓組織建設(shè)。營業(yè)部領(lǐng)導對存款工作高度重視，以“伴你成長，春天行動”活動為切入點，召開動員大會，成立綜合領(lǐng)導小組，由韓秉棋主任親自掛帥任組長，三位副主任為副組長，各部室經(jīng)理、副經(jīng)理任組員，要求各部門密切配合，明確責任，協(xié)調(diào)合作。建立了前、后臺相互配合，客戶經(jīng)理圍繞客戶轉(zhuǎn)，全行圍繞經(jīng)營轉(zhuǎn)的新型市場營銷體系。同時要求各部門要依托自身客戶資源優(yōu)勢積極營銷個人中、高端客戶群體。

2、抓激勵機制，調(diào)動全員的營銷積極性，在廣泛征求職工意見的基礎(chǔ)上，結(jié)合營業(yè)部自身工作實際按計劃內(nèi)、外、個人、集體制定了詳細的計價考評辦法，對各項任務(wù)指標完成好的給予獎勵，同時對工作不積極努力，指標完成不好的給予相應的處罰。充分調(diào)動了廣大干部職工的積極性，領(lǐng)導身先士卒，職工各個爭先，營業(yè)部形成了拉存款、抓中間業(yè)務(wù)的強烈氛圍。

3、抓龍頭、樹形象。在對本單位情況充分研究的基礎(chǔ)上，確立了抓營業(yè)大廳這個龍頭，并以此來帶動站前、鐵西兩個所業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。抓裝春節(jié)、元宵節(jié)”走親訪友的契機，靚化營業(yè)網(wǎng)點，在網(wǎng)點懸掛橫幅、彩旗、燈籠等，烘托節(jié)日的喜慶氣氛，在營業(yè)室內(nèi)樹立“用心服務(wù)、伴你成長”等標語牌，拉近與客戶間的距離，同時加強日常管理，提高服務(wù)質(zhì)量，提升農(nóng)行形象，收到了較好的效果。

4、抓營銷、塑品牌。領(lǐng)導親自帶頭搞營銷，深入企業(yè)、走訪客戶，宣傳我行的“匯利豐”、“雙利豐”、“網(wǎng)上銀行”、“貼現(xiàn)”以及業(yè)務(wù)等金融衍生新產(chǎn)品，提高其對我行產(chǎn)品的認知度、滿意度，增強其購買產(chǎn)品的欲望，同時在五月份舉辦了文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)推動月活動，在營業(yè)大廳外搭建宣傳臺，懸掛彩球，向公眾講解投資理財觀念和產(chǎn)品，并且進行了有獎答題互動，有效地塑造了農(nóng)行產(chǎn)品的品牌形象，為農(nóng)行日后推出代客理財產(chǎn)品邁出了穩(wěn)健的一步。

6、指標落實。把任務(wù)指標分解指導性落實到各部門，考慮各網(wǎng)點地理資源和人力資源的差異，營業(yè)大廳的優(yōu)勢比較明顯，增量的萬元含量工資就比沒有優(yōu)勢的另外兩所的含量工資低一個檔位，權(quán)衡了員工的利益所得，充分調(diào)動了網(wǎng)點員工的積極性，向增量要效益。使得站前、鐵西兩所的存款有了大幅度的提高。

(二)、中間業(yè)務(wù)尤其保險業(yè)務(wù)取得較快發(fā)展

20xx年度，中間業(yè)務(wù)收入確立為新的效益增長點，一方面，隨著利率市場化程度的加深，代款市場的同業(yè)競爭將進一步加劇;另一方面，隨著我行電子化程度的提高和金融產(chǎn)品的日趨多元化，也為拓展中間業(yè)務(wù)提供了空間和可能。

1、遵循以人為本理念，健全激勵機制。為調(diào)動員工的營銷積極性，制定了“伴你成長，春天行動”方案，規(guī)定了具體的獎勵標準，做到有章可循，充分調(diào)動了員工的營銷熱情。同時根據(jù)營業(yè)部實際情況，一方面，把一部分中間業(yè)務(wù)指標進行分解落實，另一方面，制定了相應的獎懲辦法，做到責任到位、人員到位、獎懲到位，要求全體員工按何行長報告精神景匹夫之責”。

2、領(lǐng)導身先士卒，帶頭營銷。領(lǐng)導親自帶頭攻堅，依托自身的社會關(guān)系，從一些人際關(guān)系較好，經(jīng)濟實力較強的優(yōu)良客戶入手，充分發(fā)揮這些客戶的輿-論中心作用，效果較為明顯，營銷了一批優(yōu)質(zhì)客戶。同時，也起到了一定的帶頭作用。廣大中層干部和職工紛紛發(fā)揮自身資源優(yōu)勢，積極開展銀行卡、基金、保險等中間業(yè)務(wù)的營銷活動，使得營業(yè)部的中間業(yè)務(wù)取得了較好的發(fā)展態(tài)勢。

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（六）餐飲紅火，客房爆滿、游客吃住舒適

據(jù)統(tǒng)計，“十一”黃金周七天，銀川市旅游飯店出租率均達到了新高，其中銀川元亨大酒店、玉皇閣大酒店、大自然賓館、沙湖賓館、頤鴻賓館、長相憶賓館、寧豐賓館、隆湖賓館、富康大酒店、中衛(wèi)的逸興大酒店、中衛(wèi)賓館、鴻翔大酒店、固原新世紀賓館的客房出租率都先后達到了100。許多酒店不僅爆滿，而且千方百計地騰出辦公用房，供游客居住。除銀川外，外市、縣的住宿也呈火爆趨勢，中衛(wèi)、固原兩文秘站版權(quán)所有市的住宿率也達到了較高的水平。尤其是中衛(wèi)市的一些主要星級飯店，在節(jié)慶期間住房率先后達到了100以上。從總體上看，各賓館在“十一”黃金周期間，都能按照十一”黃金周的統(tǒng)一部署，努力做到賓客第一，服務(wù)至上，為海內(nèi)外游客提供熱情周到的服務(wù)，贏得了海內(nèi)外游客的廣泛贊譽。與住宿相對應的是今年的餐飲業(yè)也十分火爆，大小酒店、餐館紛紛推出“團隊套餐”、“家庭套餐”等旅游黃金周特色餐飲“大菜單”，使用餐的客人成倍增加，一個正餐時間里，餐桌多次被使用非常普遍。在寧夏玩得高興、吃得開心、住的舒適已成為來寧游客的共識。

（七）旅游已成為假日經(jīng)濟中的最佳賣點

由于旅游在假日市場中最具有強大的公眾親和力和市場號召力，“旅游”已成為假日中使用頻率最高的詞匯之一。與旅游聯(lián)姻，利用旅游業(yè)的號召力進行營銷和策劃，成為今年假日市場中出現(xiàn)的新現(xiàn)象。旅游、商業(yè)、文化、體育、交通、信息和各類公共服務(wù)業(yè)都爭相打出“黃金周”服務(wù)品牌，出現(xiàn)了全社會關(guān)注、全社會參與、全社會保障、全社會受益的良性互動局面。如建設(shè)銀行推出的“多儲蓄，中旅游大獎活動”。銀川各房地產(chǎn)商紛紛推出的“十一”黃金周環(huán)保綠色概念樓盤，開展有獎銷售、假日狂歡及各種社區(qū)文化活動，吸引，！了不少市民利用假期到各處看樓，還參加了免費旅游活動。文秘站版權(quán)所有同時黃金周期間我區(qū)各種土特產(chǎn)品、工藝品出現(xiàn)了熱銷的局面，剪紙、西夏仿古陶盤、絨布駱駝、枸杞系列產(chǎn)品成了海內(nèi)外游客爭購的搶手貨。可以說“十一”黃金周的經(jīng)濟鏈條，有力地拉動了內(nèi)需，繁榮了地方經(jīng)濟，滿足了人民群眾日益增長的旅游需求。旅游業(yè)作為國民經(jīng)濟新的增長點和服務(wù)業(yè)中“龍頭”產(chǎn)業(yè)的形象，在全區(qū)各地更加鮮明地樹立起來。

（八）自治區(qū)假日旅游協(xié)調(diào)領(lǐng)導小組成員單位全力協(xié)作、密切配合，積極做好各項工作

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為了切實踐行為人民服務(wù)宗旨，按照“學黨史、悟思想、辦實事、開新局”總要求，**銀行開展“我為群眾辦實事”實踐活動。按照辦實事解難題、促進業(yè)務(wù)融合的原則切實提高金融服務(wù)，面向各類客戶，組織系列活動。

一、活動目的

認真貫徹落實牢牢把握學習黨史明理、學史崇德、學史力行的要求，奔著為企業(yè)辦實事，解決難題的原則，結(jié)合金融機構(gòu)特點，推出便民利民的實招硬招，解決痛點、難點、堵點和盲點，把學習成效轉(zhuǎn)化為服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)企業(yè)、服務(wù)民生，推動全行高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的能力本領(lǐng)。

二、活動時間

時間：10月15日（周五）—12月20日

三、宣傳主題及形式

（一）宣傳主題及內(nèi)容

1、走訪企業(yè)、個體工商戶

明確“我為群眾辦實事”支持小微企業(yè)發(fā)展、服務(wù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)振興戰(zhàn)略下企業(yè)、走訪小微企業(yè)、通過走訪制定任務(wù)目標、工作措施，積極落實推動企業(yè)貸款需求，開展?jié)M足客戶需求的貸款產(chǎn)品調(diào)研表。一周內(nèi)周走訪2—3家企業(yè)及微小企業(yè)，個體工商戶，在每周二、三、四上班期間，由各支行長帶隊，走進企業(yè)、了解企業(yè)、深入調(diào)研客戶需求、解決實際問題，帶頭為群眾實事，解難題，并打包將解決方案上報營銷中心匯總。

2、走進社區(qū)、小區(qū)普及金融知識及法律法規(guī)。重點針對學生、老年人、企業(yè)財會人員等易受騙人群，普及防詐拒賭知識，揭批當前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博違法犯罪典型案例、作案手法和社會危害性。特別是增強易受騙人群對網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙、養(yǎng)老錢詐騙識別能力；加強對易參賭人群跨境賭博警示教育，使其認清“十賭十輸、十賭十騙”現(xiàn)實。邀請客戶到網(wǎng)點一起折宣傳折頁，通過活動開展宣傳手段。

3、開展“敬老愛老”關(guān)愛老年人活動

在廳堂設(shè)置配備老花鏡、放大鏡、愛心窗口為老年客戶群體開辟綠色通道。邀請老人來行談心送上慰問品、健康服務(wù)量血壓、組織開展免費理發(fā)、老年攝影比賽、健康知識講座等特色服務(wù)，提升客戶體驗?；顒佑煽傂袪I銷中心牽頭，各支行網(wǎng)點聯(lián)動。由支行將聯(lián)系活動人員配置報備營銷中心，營銷中心統(tǒng)一活動時間、活動內(nèi)容、活動形式。每周組織一次活動，所有支行統(tǒng)一時間、邀約、做好活動記錄。

4、發(fā)揮先鋒模范作用開展黨員活動志愿服務(wù)

充分發(fā)揮黨員模范先鋒作用，廣泛開展黨員活動，邀請社區(qū)老黨員、群眾黨員，發(fā)揮群眾黨員積極參與感，通過老黨員座談了解情況，開展助學助教、助殘，用實際行動彰顯金融力量，用愛心為弱勢群體送去溫暖。

5、推動青年志愿者服務(wù)開展網(wǎng)點小驛站活動

以開放網(wǎng)點服務(wù)資源為載體，通過在網(wǎng)點內(nèi)部打造共享服務(wù)區(qū)域，致力于服務(wù)群眾、交警、清潔工等群體，為其免費提供便民服務(wù)。出租車司機、快遞員、外賣員、戶外工作者等配置休息區(qū)、飲水設(shè)施、雨傘、手機充電器、微波爐、贈送保溫杯、手套等。

6、開展“獻愛心”活動，各網(wǎng)點與所在社區(qū)一道，定期開展衛(wèi)生清掃等公益活動，與廣大黨員一起唱紅歌、學習紅色精神、觀看紅等活動。

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200*年,在分行黨委、行長室的正確領(lǐng)導下，**支行進一步發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢，明確目標，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營相結(jié)合，正確處理好規(guī)模、質(zhì)量、效益三者關(guān)系，在年度取得一定成績。

截止到200*年12月末，我行各項主要業(yè)務(wù)指標完成情況如下：

中間業(yè)務(wù)：

國際結(jié)算量累計**萬美元，比去年同期增加**萬美元，增幅達**%；結(jié)售匯合計為**萬美元，比去年同期增加**萬美元，增幅達**%。

負債業(yè)務(wù)：

本外幣存款余額為****萬元，其中：人民幣存款余額為***萬元，比年初新增***萬元，完成年度計劃的**%。增量結(jié)構(gòu)為：儲蓄存款新增**萬元，完成年度計劃**%；企業(yè)存款新增**萬元，完成年度計劃**%。外幣存款余額為**萬美元，比年初新增**萬元，完成年度計劃的**%。

資產(chǎn)業(yè)務(wù)：

本外幣各項貸款余額為**萬元，比年初增加**萬元，資產(chǎn)優(yōu)良率、收息率保持100%。消費貸款新增**萬元，同期增幅為**%，完成年度計劃**%。

總結(jié)今年各項業(yè)務(wù)發(fā)展和管理，我們主要采取以下工作措施：

一、狠抓內(nèi)控合規(guī)管理，營造愛行愛崗企業(yè)文化

1、以專項活動嚴控風險重點。

一季度開展各條線部門200*年問題的對照梳理，由各業(yè)務(wù)主管對照問題匯總，查找本部門存在的問題并加以整改；二季度“人人挖遺漏，處處防風險”的百條風險建議活動，組織對公、對私、國際結(jié)算業(yè)務(wù)人員座談操作中制度未覆蓋的風險，組織評選“慧眼獎”，涌現(xiàn)有一些有價值的防風險建議。

2、制定***員工全面管理規(guī)劃，加強員工整體性管理。

將員工管理和成長進行細分，規(guī)劃個人發(fā)展生涯，打造支行和諧奮進的企業(yè)文化氛圍。

3、強化業(yè)務(wù)主管“內(nèi)當家”作用。

從責權(quán)利方面對業(yè)務(wù)主管提出更高要求。同時今年開始實行定期獨立匯報制，加強對業(yè)務(wù)主管的雙線管理，由內(nèi)控監(jiān)督員每月向綜合管理部匯報制和每季向分管行長匯報，從而掌控網(wǎng)點內(nèi)部管理現(xiàn)狀。

二、 突出績效考核引導作用，重點競賽活動拉動業(yè)務(wù)發(fā)展

1、各季度與時俱進，重點競賽活動加速業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。

一季度堅持存款立行原則，根據(jù)市場規(guī)律開展存款開門紅競賽，通過采取支行每周通報、定期例會分析，網(wǎng)點業(yè)務(wù)宣傳咨詢活動和vip客戶座談等措施，使開門紅活動扎實有效開展，在分行開門紅競賽活動中，支行對公日均存款處于分行領(lǐng)先位置，對私存款中網(wǎng)點入圍率40%。

2、完善改進績效考核整體方案，突出考核的全面引導作用。

今年對各項業(yè)務(wù)指標考核取消了加分封頂?shù)南拗疲膭罹W(wǎng)點充分發(fā)揮優(yōu)勢，利用自身區(qū)域特點發(fā)展業(yè)務(wù)。同時，為配合總行經(jīng)營合規(guī)年的創(chuàng)建，在考核中強化了綜合管理考核力度，特別是業(yè)務(wù)主管的管理職能考核分大幅度提高，體現(xiàn)對內(nèi)控管理的重視。

三、做大做強中間業(yè)務(wù)，拓展贏利新空間

1、其他中間業(yè)務(wù)：

經(jīng)過積極引導，各網(wǎng)點明確了中間業(yè)務(wù)對于我們收益、功能和形象上的重要性，通過早籌備、早落實，紛紛挖掘客戶資源，積極拓展中間業(yè)務(wù)指標，經(jīng)過上下努力，目前大部分業(yè)務(wù)進度均已完成。另外,支行積極拓展分行新業(yè)務(wù)，制定***競賽獎勵方案，通過每日發(fā)送短信，及時向行長室和網(wǎng)點負責人通報黃金寶行情及相關(guān)信息，舉辦業(yè)務(wù)培訓會和情景營銷，帶動***新品業(yè)務(wù)的市場占有率提升。

2、國際結(jié)算：

培育重大客戶，爭攬市場業(yè)務(wù)份額。根據(jù)年初制定的方案，對支行前十位大客戶實行首席客戶經(jīng)理制，業(yè)務(wù)發(fā)展部主管客戶經(jīng)理每季向首席客戶經(jīng)理匯報業(yè)務(wù)情況和公司經(jīng)營情況，共同商定下一步營銷方案，提高客戶忠誠度與貢獻度。我行通過與分行及**分行聯(lián)動營銷，抓住有利時機，以網(wǎng)上銀行為營銷手段促進了該公司在我行國際結(jié)算量的增加；對于另一結(jié)算大戶—**公司，我們以資產(chǎn)業(yè)務(wù)投入為契機，采取靈活的用款還款方式。經(jīng)過多方面營銷，目前為止，**公司國際結(jié)算量達**億美元，**結(jié)算量達**萬美元。與此同時，也關(guān)注中小公司的國際結(jié)算業(yè)務(wù)，利用各種機會進行營銷，形成兩頭抓，兩頭都不放松的發(fā)展局面。

3、零售貸款：

在有效防范風險的前提下，結(jié)合2009宏觀調(diào)控對無錫房市的影響，我們注重加強與中介的合作，重點發(fā)展二手房業(yè)務(wù)，同時兼顧新樓盤開發(fā)的發(fā)展思路。經(jīng)過努力，實現(xiàn)新增***萬元，較同期增幅為***%。

四、充分認識優(yōu)勢及壓力，樹立營銷新理念

由于支行一季度行長室成員調(diào)整，新的領(lǐng)導班子到位后，加強分工，明確職責，三位行長與網(wǎng)點建立聯(lián)系負責制。提出“用腦用心的有效營銷”、“團隊個人相結(jié)合的有效營銷”新理念。為此倡導個性化營銷，充分挖掘本區(qū)域資源；柜面和目標客戶營銷相結(jié)合，柜面以管理引導柜員營銷為主，變被動服務(wù)為主動營銷；業(yè)務(wù)拓展通過聯(lián)動營銷等手段，利用項目組豐富的拓展經(jīng)驗，增強對目標客戶的營銷力度。此外，行長室十分重視產(chǎn)品的聯(lián)動營銷，由國際結(jié)算產(chǎn)品帶動，負債業(yè)務(wù)的增長。

五、深層發(fā)掘區(qū)域資源，確保業(yè)務(wù)源遠流長

1、提高員工素質(zhì)，加強企業(yè)文化建設(shè)

2、加強對新項目爭攬。累計爭攬新項目**個，注冊資金合計達**萬元。日資項目爭攬的傳統(tǒng)優(yōu)勢地位得到進一步鞏固；歐美項目爭攬?zhí)げ角斑M，如**等紛紛落戶我行。

3、加大對他行目標客戶的爭攬力度。三個項目組具體鎖定4-5家他行客戶作為近期目標，有針對性地進行營銷。對已開立帳戶的他行客戶，要求增加走帳、存款比例；尚未營銷成功的，進一步通過外圍營銷、產(chǎn)品營銷、走訪等形式，積極爭攬。

4、繼續(xù)強化與政府招商部門的溝通，確保新的優(yōu)質(zhì)項目源頭。首先要求客戶經(jīng)理們每星期至少跑招商部門兩次，第一時間捕捉項目信息，并據(jù)此展開跟蹤與營銷。其次，按項目組進行具體分工，三個項目組對應三個招商局，充分利用有限資源，重點聯(lián)絡(luò)，重點跟蹤；再次，點面結(jié)合，在全面保持與招商部門聯(lián)系的同時，有重點的選擇部分招商經(jīng)理，重點公關(guān)，使他們成為“內(nèi)線”人物。

在今后的工作歲月中，我還是會一如既往的努力工作，將我該做的事情做好，將領(lǐng)導布置的任務(wù)完成好，和同事處好關(guān)系，為我們支行的發(fā)展做出自己應有的貢獻。

做好自己的工作看似簡單，其實也是對國家作出了自己應有的貢獻了。全球金融危機的爆發(fā)導致我們國家的經(jīng)濟已經(jīng)發(fā)展的不如之前幾年迅猛了，這是大環(huán)境，全球影響都這樣，不過我們還是應該不要灰心，金融危機早晚都要過去，只要我們做好了自己的工作，就是為國家經(jīng)濟的恢復做出了應有的貢獻。

篇6

銀行零售業(yè)務(wù)一般主要指商業(yè)銀行以自然人或家庭及小企業(yè)為服務(wù)對象，下面是小編為大家整理的銀行零售部工作鑒定，希望會對大家有所幫助!

銀行零售部工作鑒定2013年上半年，我行零售業(yè)務(wù)部門認真貫徹落實年初全行工作會議精神和總部的工作部署，結(jié)合實際，圍繞年初制定的工作目標和措施，狠抓落實。堅持“強宣傳，重效率，全面發(fā)揮零售業(yè)務(wù)效能”的工作思路，加大市場拓展力度，加強基礎(chǔ)管理，調(diào)整經(jīng)營策略，促使上半年零售業(yè)務(wù)各項工作健康發(fā)展，各項業(yè)務(wù)狀況明顯改善，經(jīng)營效益明顯提高。截至六月末，我行個人無抵押小額貸款余額3642萬元,占ROP指標3538萬元的102.9%，CD人員存款余額808萬元，比年初269萬元增長200.3%，CD存款貢獻率11%， ILR業(yè)余攬存282萬元，ILR存款貢獻率3.9%，上半年，我們主要的工作措施及成效有以下幾方面：

一、宣傳工作是零售業(yè)務(wù)發(fā)展的基石

上半年零售業(yè)務(wù)宣傳工作緊緊圍繞 “突擊縣城、穩(wěn)固場鎮(zhèn)、延伸村社” 的思路，1-6月累計發(fā)放個人無抵押小額貸款258筆，貸款金額2963萬元，CD個人存款客戶93個，公司存款客戶3個，零售業(yè)務(wù)部門存款1090萬元，存款貢獻率15.4%，具體地說零售業(yè)務(wù)宣傳如下：

1、我行零售部門組織的

“市民送春聯(lián)”“一公里圈貼樓花”“端午包粽子”等大型活動，大大提升銀行知名度，擴大市民知曉度，促進業(yè)務(wù)快速增長。

2、零售部門在三合、名山、工業(yè)園區(qū)實行貸款與存款“捆綁宣傳”，每月在三合、名山、工業(yè)園區(qū)的業(yè)務(wù)宣傳活動擴大我行貸存款品種宣傳力度。

3、對xx鎮(zhèn)、xx鎮(zhèn)、xx鎮(zhèn)、xx鎮(zhèn)、xx鎮(zhèn)、xx鎮(zhèn)、xx鎮(zhèn)、xx鎮(zhèn)、xx鎮(zhèn)、xx、xx鄉(xiāng)等中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)均落實定人定時的“個貸趕場”宣傳。

4、每季度拜訪對豐墊、豐武、豐石等縣際公路沿線的村社、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)場鎮(zhèn)、集市所在地的個體工商戶和轄區(qū)的養(yǎng)殖大戶均做到宣傳普及工作，落實專人負責此項工作。

5、縣級主管部門銜接工作。

對于縣級商委、個協(xié)、農(nóng)委、畜牧、肉牛等部門每月拜訪一次，中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)的畜牧站、農(nóng)技站、縣際公路沿線村委每月拜訪一次。

6、與供銷合作聯(lián)社座談會，農(nóng)廣校、畜牧局、工商局的金融知識講座、種養(yǎng)殖知識講座、微型企業(yè)融資講座，擴大我行貸存款品種宣傳力度。

二、加強團隊建設(shè)，健全績效管理體制，構(gòu)建零售業(yè)務(wù)框架。

今年上半年我行培養(yǎng)了兩位成熟的個貸組長，新招個貸人員3人，基本實現(xiàn)了社壇個貸小組(5+1)、本部個貸小組(5+1);新招CD人員1人，初步達成CD團隊框架。

銀行零售部工作總結(jié)銀行零售部工作總結(jié)20xx年以來，在支行領(lǐng)導班子的正確帶領(lǐng)和上級行專業(yè)部門的認真指導下，我部堅持以市場為導向，以經(jīng)濟效益為中心，以組織資金，拓展市場，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，培植黃金客戶，尋求贏利最大化為目標，踏踏實實，攻克難關(guān)，較圓滿地完成了本年度的各項工作，現(xiàn)將具體情況形成總結(jié)如下：

一、客戶部200x年工作的簡單回顧

(一)存款工作

1、單位存款方面：20xx年，支行的單位存款增勢迅猛，截止12月x日，單位存款余額達萬元較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%，單位存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%。

其中，新增單位存款主要是xx市財政局社保資金戶的億元增量和xx理工大學的億元存款。在這項工作中，支行堅持穩(wěn)定老客戶，努力拓展新客戶的營銷原則。全年重點抓了以下幾項工作：

第一，加強領(lǐng)導，落實責任。年初，支行多次召開單位存款工作會議，認真總結(jié)經(jīng)驗，制定了今年的單位存款工作實施方案。明確了工作步驟，將各項指標分解落實到基層，并按季指定了相應的考評方案和獎懲措施，增強了基層單位的責任感和緊迫感，提高了員工的積極性和創(chuàng)造性。

第二，更新觀念，強化管理。一是從轉(zhuǎn)變觀念入手，多次組織對員工的學習培訓，使大家樹立了“圍繞效益，瞄準市場，主動出擊，全員創(chuàng)利”的經(jīng)營理念，變“要我攬儲”為“我要攬儲”。二是堅持以“管理出效益”為原則，強化對內(nèi)管理，狠抓服務(wù)質(zhì)量。我行成立了“營銷存款工作領(lǐng)導小

第三，抓住契機，努力增存。4月份，總行批準了我行向理工大學發(fā)放3億元貸款項目。此筆貸款，按理工大學的原意應按工程進度，分期、逐筆發(fā)放。但我行本著早放款早受益、創(chuàng)造最大效益的想法，經(jīng)與理工大學多次協(xié)商，在迅速做好貸前調(diào)查及一系列相關(guān)工作的情況下，于4月x日向理工大學全額發(fā)放了3億元貸款，至年末，滯留資金過億元，該校收取學費的資金帳戶也轉(zhuǎn)到我行，對我行完成全年單位存款任務(wù)起到了關(guān)鍵作用。

2.儲蓄存款工作：至20xx年末，支行儲蓄存款余額達萬元，較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%;

儲蓄存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%;其中外幣儲蓄余額折合人民幣萬元，較年初凈增加萬元，完成年度計劃的%;教育儲蓄余額萬，較年初凈增萬元，完成年度計劃的%。在第一季度的“迎新春”活動中，支行立足于搶先抓早，積極部署，群策群力，在本次活動中取得了較好的成績。支行外幣儲蓄余額折人民幣高達萬元，獲得外幣儲蓄先進單位稱號，支行營業(yè)部人民幣儲蓄較年初凈增萬元，獲得儲蓄先進集體稱號，景陽分理處的張祝平同志榮獲先進個人稱號。

(二)中間業(yè)務(wù)截止12月末，支行中間業(yè)務(wù)收入成績喜人，實現(xiàn)萬元，較上年同期增加萬元，完成年度計劃的%。其中，壽險工作成績突出，全年共計實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)保費收入萬元，較上年同期增加余萬元，為支行創(chuàng)效萬余元，此外，銀行卡中間業(yè)務(wù)收入也達到了較高水平(此項工作將在銀行卡工作中詳細說明)。從以上數(shù)字可以看出，我行的中間業(yè)務(wù)收入增勢迅猛，壽險業(yè)務(wù)功不可沒。我們的主要做法是：

1、安排專人負責與各保險公司的業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)和關(guān)系協(xié)調(diào)，加強與保險公司合作;

同時，派多人次到市內(nèi)其他商業(yè)銀行“取經(jīng)”，以客戶身份，進行實地了解，學習其好的做法和經(jīng)驗。

2、提高全員對保險業(yè)務(wù)的認識，增強其工作的積極性，主動性。

年初，我行將保險業(yè)務(wù)的計劃進行層層分解，落實給各分理處和每名員工，做到“千斤重擔大家挑，人人肩上有指標”。我行注意加大對內(nèi)宣傳力度，使員工意識到保險業(yè)務(wù)是一項惠己利行的新興業(yè)務(wù)，激發(fā)起工作的積極性、主動性。對外宣傳方面，通過各服務(wù)網(wǎng)點張貼宣傳海報，發(fā)宣傳單，面對面講解等方式，大力宣傳保險業(yè)務(wù)益處，增加其知名度，讓更多的人認識和了解保險。

3、采取行之有效的措施，加大崗位培訓力度，提高其從事該業(yè)務(wù)的服務(wù)技能。

為了做好保險業(yè)務(wù)工作，我行克服人手少，任務(wù)重的困難，與各家保險公司大力合作，積極組織人員利用統(tǒng)一休息時間和串休時間，分期分批組織員工進行保險業(yè)務(wù)培訓，講解保險知識，傳授營銷技巧。

4、建立保險業(yè)務(wù)的日報告制。

我們指定了操作性很強的檢查考核方案，實行“日報告”、“周檢查”、“月通報”制度，建立了保險業(yè)務(wù)銷售臺帳，時時掌握銷售信息。

(三)銀行卡工作截止12月x日，支行銀行卡業(yè)務(wù)收入表現(xiàn)不俗，共計實現(xiàn)了萬元，完成年度計劃%;存款余額萬元;銀行卡發(fā)卡量余額張，較年初凈增張;銀行卡消費額累計消費萬元，完成年度計劃的%。自20xx年x月x日起，農(nóng)行開始實行新的金融服務(wù)收費標準，許多客戶并沒有因為收取手續(xù)費而不在我行辦理業(yè)務(wù)，這主要是因為雖然相應的收取了手續(xù)費，但我行的員工服務(wù)熱情，以真誠贏得了廣大客戶。以青年路分理處為例，該分理處銀行卡中間業(yè)務(wù)收入激增就是因為該行員工不怕困難，積極爭取周邊的個體工商戶到我行辦理銀行卡異地匯款業(yè)務(wù)(這些個體工商戶存款的券別多為10元以下面值)，從而使得該分理處銀行卡中間業(yè)務(wù)收入大幅度提高。

雖然支行銀行卡收入完成的較好，但是，其他指標年度計劃的完成不容樂觀。針對支行銀行卡各項指標發(fā)展較不均衡的經(jīng)營狀況，今年x月份，支行制定并實施了《xx支行20xx年銀行卡和電子銀行經(jīng)營考核評比辦法》和《xx支行20xx年度金穗卡“1+N”活動實施方案》，目前看，這兩個考核辦法均已取得成效，充分調(diào)動了全體員工的銀行卡工作積極性，“愛我金穗，用我金穗”已成為我行每位員工的工作宗旨，僅僅6月份一個月的時間，員工持卡消費高達50余萬元，同時，經(jīng)支行多方公關(guān)營銷，與xx理工大學等大專院校達成協(xié)議，為新生辦理借記卡余張，為支行的銀行卡工作帶來質(zhì)的飛躍，全面帶動銀行卡發(fā)卡量、銀行卡存款和銀行卡業(yè)務(wù)收入的均衡、快速發(fā)展。

銀行零售部自我鑒定三個星期轉(zhuǎn)眼間匆匆而逝，為我的零售部實習畫上了圓滿的句號。我剛來零售部實習的時候滿心歡喜，充滿期待，這是一個新的崗位在等待著我，全新的挑戰(zhàn)要我去一一面對，更重要的是全新的知識以及先進的待人處事之方可以讓我認真的學習、領(lǐng)悟。但是由于種種原因在我得知我的實習時間只有不到一個月的時候，我的心情有些許低落，但是我馬上調(diào)整了過來，因為能夠來零售部實習已經(jīng)是行領(lǐng)導對我們的恩賜與栽培，所以能夠在最短時間學習最多的知識成為了我的壓力與動力。

在這短短的二十一天里，我抓緊每一分每一秒，努力學習業(yè)務(wù)技能，細心向前輩們請教業(yè)務(wù)流程和經(jīng)驗。同時利用業(yè)余時間學習文件，吃透工作環(huán)節(jié)中的每一個細節(jié)問題，盡全力做到多快好省的完成每天領(lǐng)導下達的任務(wù)。如今我已經(jīng)能夠獨立的完成按揭的整個流程，從按揭的簽約到審批，再到放款和一級信貸檔案的入庫，每個環(huán)節(jié)都能夠做到獨立自主，并且保證每個按揭件的準確性。

在零售部的實習中，有兩點讓我體會最深。第一，團隊協(xié)作的重要性，我們生活在支行這個大家庭，每個人都有明確的分工，而我們做的事情就是讓這個支行能夠有條不紊的持續(xù)高效運轉(zhuǎn)下去，在這之中團隊的協(xié)同配合就顯得尤為重要，簽約當中，前輩們相互利用各自資源，互相配合，努力讓每個件都盡力滿足最有利于支行的方向發(fā)展。審批中，秘書和領(lǐng)導都協(xié)同認真仔細的審閱每個件，做到讓支行承擔最小的風險，保障支行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。然后又有綜合部的領(lǐng)導以及營業(yè)部員工的配合，讓每一個按揭件都安全完整的保存在庫里面。

最后，又有零售客戶經(jīng)理細心的為客戶解疑釋惑貸款之后所遇到的問題。通過這樣嚴謹、優(yōu)質(zhì)的團隊協(xié)作讓我們支行的零售業(yè)務(wù)逐日增長，為支行的發(fā)展做出了不可磨滅的巨大貢獻。第二，嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度的重要性，每一筆按揭貸款都伴隨著風險，有操作風險、合規(guī)風險等，這樣就要求我們要有嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度來對待每一個件，一切以文件為主，這樣才能保證每個件不踩紅線，不給支行增添風險，這樣才能保證支行的穩(wěn)步發(fā)展。

通過這二十一天的實習我學到了很多，有很多人要去感謝，有很多事要去深深體會，我在一天天逐漸成長，感謝行領(lǐng)導能夠給我這次難得的機會來零售部實習，在這里我更加感悟到團結(jié)友愛的重要性，在這里我學到了嚴謹?shù)膶Υ恳粋€人每一件事，讓工作不走彎路，讓人生發(fā)展不走邪路。

零售部是一個充滿著挑戰(zhàn)和激情的部門，在這里我們能夠快速的成長，為將來的發(fā)展打好堅實的地基。我絕對服從領(lǐng)導對我的安排，我將會用我最飽滿的激情去迎接工作中的挑戰(zhàn)，用我辛勤的汗水為支行的發(fā)展添磚加瓦。

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篇7

在每年年末的時候，趙烈我還是要寫出一份年終總結(jié)的，這是對我過去一年的工作總結(jié)，也是對我來年工作的一種激勵，這已經(jīng)成為了我的一種習慣。

21世紀人是最重要的生產(chǎn)力，支行十分重視對員工的培養(yǎng)，注重打造學習型的團隊和個人。為此，自年初開始，支行按網(wǎng)點負責人、業(yè)務(wù)主管、員工和客戶經(jīng)理4個層面每周培訓一次。在全轄開展勵志活動，一是發(fā)放勵志書籍，二是勵志作品和口號的征集評選活動。以此來加強精神文明建設(shè)，弘揚愛崗敬業(yè)的精神風貌，提高團隊的凝聚力和向心力。

不過對我來說，寫出年終總結(jié)也是一件比較容易的事情，我已經(jīng)寫過很多了，下面就是我在過去一年的年終總結(jié)： 

200*年,在分行黨委、行長室的正確領(lǐng)導下，**支行進一步發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢，明確目標，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營相結(jié)合，正確處理好規(guī)模、質(zhì)量、效益三者關(guān)系，在年度取得一定成績。

截止到200*年12月末，我行各項主要業(yè)務(wù)指標完成情況如下：

中間業(yè)務(wù)：國際結(jié)算量累計**萬美元，比去年同期增加**萬美元，增幅達**%；結(jié)售匯合計為**萬美元，比去年同期增加**萬美元，增幅達**%。

負債業(yè)務(wù)：本外幣存款余額為****萬元，其中：人民幣存款余額為***萬元，比年初新增***萬元，完成年度計劃的**%。增量結(jié)構(gòu)為：儲蓄存款新增**萬元，完成年度計劃**%；企業(yè)存款新增**萬元，完成年度計劃**%。外幣存款余額為**萬美元，比年初新增**萬元，完成年度計劃的**%。

資產(chǎn)業(yè)務(wù)：本外幣各項貸款余額為**萬元，比年初增加**萬元，資產(chǎn)優(yōu)良率、收息率保持100%。消費貸款新增**萬元，同期增幅為**%，完成年度計劃**%。

總結(jié)今年各項業(yè)務(wù)發(fā)展和管理，我們主要采取以下工作措施：

一、狠抓內(nèi)控合規(guī)管理，營造愛行愛崗企業(yè)文化

1、以專項活動嚴控風險重點。一季度開展各條線部門200*年問題的對照梳理，由各業(yè)務(wù)主管對照問題匯總，查找本部門存在的問題并加以整改；二季度“人人挖遺漏，處處防風險”的百條風險建議活動，組織對公、對私、國際結(jié)算業(yè)務(wù)人員座談操作中制度未覆蓋的風險，組織評選“慧眼獎”，涌現(xiàn)有一些有價值的防風險建議。

2、制定***員工全面管理規(guī)劃，加強員工整體性管理。將員工管理和成長進行細分，規(guī)劃個人發(fā)展生涯，打造支行和諧奮進的企業(yè)文化氛圍。

3、強化業(yè)務(wù)主管“內(nèi)當家”作用。從責權(quán)利方面對業(yè)務(wù)主管提出更高要求。同時今年開始實行定期獨立匯報制，加強對業(yè)務(wù)主管的雙線管理，由內(nèi)控監(jiān)督員每月向綜合管理部匯報制和每季向分管行長匯報，從而掌控網(wǎng)點內(nèi)部管理現(xiàn)狀。

二、 突出績效考核引導作用，重點競賽活動拉動業(yè)務(wù)發(fā)展

1、各季度與時俱進，重點競賽活動加速業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。

一季度堅持存款立行原則，根據(jù)市場規(guī)律開展存款開門紅競賽，通過采取支行每周通報、定期例會分析，網(wǎng)點業(yè)務(wù)宣傳咨詢活動和vip客戶座談等措施，使開門紅活動扎實有效開展，在分行開門紅競賽活動中，支行對公日均存款處于分行領(lǐng)先位置，對私存款中網(wǎng)點入圍率40%。

2、完善改進績效考核整體方案，突出考核的全面引導作用。

今年對各項業(yè)務(wù)指標考核取消了加分封頂?shù)南拗疲膭罹W(wǎng)點充分發(fā)揮優(yōu)勢，利用自身區(qū)域特點發(fā)展業(yè)務(wù)。同時，為配合總行經(jīng)營合規(guī)年的創(chuàng)建，在考核中強化了綜合管理考核力度，特別是業(yè)務(wù)主管的管理職能考核分大幅度提高，體現(xiàn)對內(nèi)控管理的重視。

三、做大做強中間業(yè)務(wù)，拓展贏利新空間

1、其他中間業(yè)務(wù)：經(jīng)過積極引導，各網(wǎng)點明確了中間業(yè)務(wù)對于我們收益、功能和形象上的重要性，通過早籌備、早落實，紛紛挖掘客戶資源，積極拓展中間業(yè)務(wù)指標，經(jīng)過上下努力，目前大部分業(yè)務(wù)進度均已完成。另外,支行積極拓展分行新業(yè)務(wù)，制定***競賽獎勵方案，通過每日發(fā)送短信，及時向行長室和網(wǎng)點負責人通報黃金寶行情及相關(guān)信息，舉辦業(yè)務(wù)培訓會和情景營銷，帶動***新品業(yè)務(wù)的市場占有率提升。

2、國際結(jié)算：培育重大客戶，爭攬市場業(yè)務(wù)份額。根據(jù)年初制定的方案，對支行前十位大客戶實行首席客戶經(jīng)理制，業(yè)務(wù)發(fā)展部主管客戶經(jīng)理每季向首席客戶經(jīng)理匯報業(yè)務(wù)情況和公司經(jīng)營情況，共同商定下一步營銷方案，提高客戶忠誠度與貢獻度。我行通過與分行及**分行聯(lián)動營銷，抓住有利時機，以網(wǎng)上銀行為營銷手段促進了該公司在我行國際結(jié)算量的增加；對于另一結(jié)算大戶—**公司，我們以資產(chǎn)業(yè)務(wù)投入為契機，采取靈活的用款還款方式。經(jīng)過多方面營銷，目前為止，**公司國際結(jié)算量達**億美元，**結(jié)算量達**萬美元。與此同時，也關(guān)注中小公司的國際結(jié)算業(yè)務(wù)，利用各種機會進行營銷，形成兩頭抓，兩頭都不放松的發(fā)展局面。

3、零售貸款：在有效防范風險的前提下，結(jié)合2009宏觀調(diào)控對無錫房市的影響，我們注重加強與中介的合作，重點發(fā)展二手房業(yè)務(wù)，同時兼顧新樓盤開發(fā)的發(fā)展思路。經(jīng)過努力，實現(xiàn)新增***萬元，較同期增幅為***%。

四、充分認識優(yōu)勢及壓力，樹立營銷新理念

由于支行一季度行長室成員調(diào)整，新的領(lǐng)導班子到位后，加強分工，明確職責，三位行長與網(wǎng)點建立聯(lián)系負責制。提出“用腦用心的有效營銷”、“團隊個人相結(jié)合的有效營銷”新理念。為此倡導個性化營銷，充分挖掘本區(qū)域資源；柜面和目標客戶營銷相結(jié)合，柜面以管理引導柜員營銷為主，變被動服務(wù)為主動營銷；業(yè)務(wù)拓展通過聯(lián)動營銷等手段，利用項目組豐富的拓展經(jīng)驗，增強對目標客戶的營銷力度。此外，行長室十分重視產(chǎn)品的聯(lián)動營銷，由國際結(jié)算產(chǎn)品帶動，負債業(yè)務(wù)的增長。共2頁,當前第1頁1

五、深層發(fā)掘區(qū)域資源，確保業(yè)務(wù)源遠流長：

1、提高員工素質(zhì)，加強企業(yè)文化建設(shè)

2、加強對新項目爭攬。累計爭攬新項目**個，注冊資金合計達**萬元。日資項目爭攬的傳統(tǒng)優(yōu)勢地位得到進一步鞏固；歐美項目爭攬?zhí)げ角斑M，如**等紛紛落戶我行。

3、加大對他行目標客戶的爭攬力度。三個項目組具體鎖定4-5家他行客戶作為近期目標，有針對性地進行營銷。對已開立帳戶的他行客戶，要求增加走帳、存款比例；尚未營銷成功的，進一步通過外圍營銷、產(chǎn)品營銷、走訪等形式，積極爭攬。

4、繼續(xù)強化與政府招商部門的溝通，確保新的優(yōu)質(zhì)項目源頭。首先要求客戶經(jīng)理們每星期至少跑招商部門兩次，第一時間捕捉項目信息，并據(jù)此展開跟蹤與營銷。其次，按項目組進行具體分工，三個項目組對應三個招商局，充分利用有限資源，重點聯(lián)絡(luò)，重點跟蹤；再次，點面結(jié)合，在全面保持與招商部門聯(lián)系的同時，有重點的選擇部分招商經(jīng)理，重點公關(guān)，使他們成為“內(nèi)線”人物。

在今后的工作歲月中，我還是會一如既往的努力工作，將我該做的事情做好，將領(lǐng)導布置的任務(wù)完成好，和同事處好關(guān)系，為我們支行的發(fā)展做出自己應有的貢獻。

篇8

為積極應對世界經(jīng)濟增長減緩和貿(mào)易保護制約加劇的雙重壓力，適應當前工業(yè)經(jīng)濟形勢新變化，促進全市工業(yè)經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，現(xiàn)就鼓勵我市企業(yè)拓展市場提出如下意見：

一、指導思想和基本原則

1．指導思想：堅持“政府引導、企業(yè)主體、市場運作、協(xié)調(diào)聯(lián)動”方針，鼓勵企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展外需市場，大力拓展內(nèi)需市場，積極利用本地市場，努力提高我市工業(yè)產(chǎn)品國內(nèi)外市場占有率，加快轉(zhuǎn)變工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展方式，促進全市工業(yè)經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。

2．基本原則：堅持政府引導和企業(yè)主體相結(jié)合，充分發(fā)揮政府引導作用和企業(yè)主體積極性；堅持擴大內(nèi)需和穩(wěn)定發(fā)展外需相結(jié)合，在鞏固擴大外需市場的同時，適應國家擴大內(nèi)需的總體部署，大力拓展內(nèi)需市場，積極利用本地市場；堅持發(fā)展無形市場和做強做優(yōu)有形市場相結(jié)合，大力支持企業(yè)發(fā)展虛擬經(jīng)營和電子商務(wù)，引導企業(yè)充分發(fā)揮義烏中國小商品城和永康中國科技五金城的平臺作用拓展國內(nèi)外市場；堅持市場導向和工貿(mào)聯(lián)動相結(jié)合，遵循市場規(guī)律，充分發(fā)揮市場機制在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，引導企業(yè)把握市場需求變化，大力實施品牌戰(zhàn)略，開發(fā)適銷對路產(chǎn)品，提高產(chǎn)品科技含量、附加值和市場競爭能力，進一步完善營銷策略和營銷網(wǎng)絡(luò)，以貿(mào)促工，推進工貿(mào)聯(lián)動發(fā)展。

二、具體工作措施

3．穩(wěn)定發(fā)展外需市場。深入實施以質(zhì)取勝和市場多元化戰(zhàn)略，抓住當前外需市場結(jié)構(gòu)性調(diào)整機遇，加大對我市部分重點出口工業(yè)品扶持力度，鼓勵和引導出口企業(yè)調(diào)整出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和市場結(jié)構(gòu)，推動優(yōu)勢出口企業(yè)多形式健全國際營銷網(wǎng)絡(luò)，在鞏固發(fā)展原有外需市場的同時，積極開辟新的外需市場。支持和鼓勵有條件的企業(yè)積極“走出去”，到國外直接設(shè)廠、辦企業(yè)，提高產(chǎn)品國際市場占有率。

4．鼓勵企業(yè)借助各類專業(yè)展會活動進一步拓展市場。積極組織企業(yè)參加國家工信部、省經(jīng)貿(mào)委統(tǒng)一組織的拓展市場活動，國內(nèi)按標準攤位費的30%予以補助，國（境）外按標準攤位費的70%予以補助。單個企業(yè)年度攤位費補助總額不超過5萬元。

5．加大區(qū)域品牌宣傳和推廣力度。進一步發(fā)揮我市國家級產(chǎn)業(yè)基地的區(qū)域品牌效應,支持鼓勵相關(guān)行業(yè)協(xié)會或行業(yè)龍頭企業(yè)牽頭組織在國家級媒體推廣宣傳區(qū)域品牌，帶動相關(guān)產(chǎn)品擴大市場影響力。支持鼓勵相關(guān)行業(yè)協(xié)會、商會發(fā)揮積極作用，拓寬工業(yè)產(chǎn)品市外銷售渠道。充分發(fā)揮現(xiàn)有中國名牌產(chǎn)品、馳（著）名商標等品牌龍頭作用，支持企業(yè)加大品牌宣傳和推廣力度，鼓勵企業(yè)之間實行品牌聯(lián)合，引入加盟連鎖等現(xiàn)代經(jīng)營方式，開設(shè)品牌超市，發(fā)揮聯(lián)合優(yōu)勢，壯大品牌經(jīng)濟。

6．支持企業(yè)發(fā)展虛擬經(jīng)營和規(guī)范發(fā)展電子商務(wù)。鼓勵汽摩配、服裝紡織、五金工量具、醫(yī)藥化工、水泥建材、食品等傳統(tǒng)優(yōu)勢行業(yè)積極發(fā)展虛擬經(jīng)營，加快經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，提高市場競爭力和抗風險能力。鼓勵現(xiàn)有虛擬經(jīng)營企業(yè)實施訂單本土化。鼓勵企業(yè)大力發(fā)展電子商務(wù)，推廣網(wǎng)上采購、網(wǎng)上交易、網(wǎng)上結(jié)算和網(wǎng)上服務(wù)，降低交易成本，促進產(chǎn)品銷售，促進有形市場和無形市場的融合。鼓勵相關(guān)行業(yè)協(xié)會建設(shè)一批行業(yè)網(wǎng)上商城，作為行業(yè)的產(chǎn)品信息中心和推廣展示中心，宣傳推介行業(yè)骨干企業(yè)和產(chǎn)品。

7．發(fā)揮行業(yè)龍頭企業(yè)、總部企業(yè)的帶動作用。鼓勵行業(yè)龍頭企業(yè)、總部企業(yè)在鞏固提高已有營銷網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，加大銷售網(wǎng)絡(luò)的拓展，從中心城市進一步向鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村延伸，擴大市場覆蓋面。鼓勵行業(yè)龍頭企業(yè)、總部企業(yè)實行營銷信息共享、營銷網(wǎng)絡(luò)共用，積極吸納中小企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)進入其營銷鏈，結(jié)成銷售聯(lián)盟，抱團開拓市場。對銷售額超2億元的總部企業(yè)銷售市區(qū)外關(guān)聯(lián)企業(yè)產(chǎn)品實現(xiàn)的地方財政貢獻額，三年內(nèi)按其50%獎勵給企業(yè)。

8．在有條件的企業(yè)設(shè)立買方信貸制度。對于主要面向大客戶、大公司提供工業(yè)品的市區(qū)重點企業(yè)設(shè)立買方信貸制度，由企業(yè)和銀行共同挑選客戶和產(chǎn)品，用于對大客戶、大公司購買工業(yè)品的信貸支持。

9．鼓勵企業(yè)積極投保國內(nèi)貿(mào)易信用保險。為擴大產(chǎn)品銷售，提高資金回籠的安全性，鼓勵企業(yè)在積極投保出口信用保險的同時，擴大投保國內(nèi)貿(mào)易信用保險。

10．鼓勵企業(yè)大力開拓重點項目建設(shè)市場。充分利用國家增加投入、擴大內(nèi)需的有利時機，發(fā)揮我市汽車、建材、醫(yī)藥、電力等行業(yè)優(yōu)勢，推動企業(yè)與國家和省重大項目主動對接，積極參加改善民生、加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、推進新農(nóng)村建設(shè)等重大項目所需物資的招投標，搶占重點項目建設(shè)市場。市發(fā)改委、經(jīng)委、交通、建設(shè)、水利、衛(wèi)生和鐵路等部門（單位）要抓緊列出今明兩年即將開工建設(shè)的重點項目，組織市內(nèi)相關(guān)企業(yè)和項目建設(shè)單位進行對接，鼓勵建設(shè)單位在同等條件下優(yōu)先采購市內(nèi)產(chǎn)品，提高重點工程市內(nèi)產(chǎn)品配套率。

11．扶持本市產(chǎn)汽車擴大銷售。將本市產(chǎn)汽車納入政府采購范圍，同等條件下優(yōu)先采購本市產(chǎn)汽車，各級黨政機關(guān)、行政事業(yè)單位購買本市產(chǎn)汽車，在辦理各類審批手續(xù)時可適當放寬相關(guān)限制。

12．大力開拓農(nóng)村市場。著力抓好工業(yè)品下鄉(xiāng)特別是家電下鄉(xiāng)（含摩托車）、農(nóng)機下鄉(xiāng)，以產(chǎn)品下鄉(xiāng)促進銷售和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)下鄉(xiāng)，加快完善農(nóng)村流通網(wǎng)絡(luò)，使現(xiàn)有的一鄉(xiāng)一店向一鄉(xiāng)多店發(fā)展、向較大行政村延伸。對新建和改造的農(nóng)家店，經(jīng)貿(mào)、財政、工商、稅務(wù)、衛(wèi)生、安全監(jiān)管等部門，要簡化證照審批、變更手續(xù)，執(zhí)行最低收費標準，給予積極支持。

13．鼓勵品牌企業(yè)充分利用好本市市場優(yōu)勢。鼓勵我市品牌企業(yè)充分利用好義烏中國小商品城和永康中國五金城等專業(yè)市場的平臺作用拓展國內(nèi)外銷售渠道。義烏市、永康市政府對我市品牌企業(yè)進駐義烏市場和永康市場要給予積極支持配合，劃出一定數(shù)量的市場攤位，優(yōu)惠提供給進駐市場的我市品牌企業(yè)。

14．支持企業(yè)大力發(fā)展生產(chǎn)業(yè)。把發(fā)展生產(chǎn)業(yè)作為拓展市場的一個重要著力點來抓。鼓勵企業(yè)的研究開發(fā)、市場營銷、倉儲物流等非制造環(huán)節(jié)，除為本企業(yè)服務(wù)外，積極為其他企業(yè)服務(wù)，鼓勵單獨組建獨立性法人企業(yè)。支持發(fā)展科技咨詢、商務(wù)服務(wù)、會展、品牌策劃等生產(chǎn)企業(yè)。鼓勵企業(yè)引進高層次營銷人才，努力加入國內(nèi)外大企業(yè)、大集團營銷網(wǎng)絡(luò)，進一步拓展國內(nèi)外市場。

三、加強組織引導，增強企業(yè)拓展市場能力

篇9

全行業(yè)務(wù)經(jīng)營實現(xiàn)持續(xù)快速增長

——***同志在***支行****年度工作總結(jié)大會上的講話

同志們：

上午好！

在這辭舊迎新之際，我代表支行黨委、行政向全體與會人員和辛勤工作在各個崗位上的全行干部員工致以由衷的敬意，感謝你們在***年工作中為***農(nóng)行的改革與發(fā)展事業(yè)做出的突出貢獻！并通過你們向全行員工致以新春的問候！

***農(nóng)行送走了取得改革與發(fā)展顯著成績的***年，又迎來了充滿希望、機遇與挑戰(zhàn)并存的***年。今天，我們在這里召開***年度工作總結(jié)大會，簡要總結(jié)***年工作中的成功經(jīng)驗和存在的不足，明確***年全行總體工作思路。

二四年工作回顧

***年以來，我行認真貫徹落實省市農(nóng)行***年工作會議精神，緊緊圍繞年初提出的“爭創(chuàng)全省綜合評價考核A類行”和“內(nèi)部控制綜合評價一類行”目標，以開展整肅行風行紀活動為保障，全面加強“基礎(chǔ)管理、貸后管理、科技創(chuàng)新和人才培養(yǎng)”四大工程建設(shè)，牢固樹立科學發(fā)展觀，加快有效發(fā)展，進一步完善考核激勵機制，強化基礎(chǔ)管理，防范經(jīng)營風險，促進了業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展。截止***年12月31日，全行主要經(jīng)營指標保持了持續(xù)穩(wěn)定增長。各項存款比年初凈增26323萬元，完成全年任務(wù)的82%，余額達188053萬元（含同業(yè)），按市分行的考核口徑，加上保險費收入5001.3萬元和銷售基金1052.5萬元（基金按1：1.5折合為儲蓄1578.7萬元），共計凈增32903萬元，完成全年任務(wù)的102.3%，余額達到194633萬元；各項貸款余額26537萬元，比年初凈增15153萬元，同比多增13529萬元；清收不良貸款本息2811萬元，完成全年任務(wù)的385.1%，盤活2371萬元，完成全年任務(wù)的198%，全行不良資產(chǎn)占比由年初的69%下降到44%，下降了25個百分點（五級分類）；中間業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)401.4萬元，完成全年任務(wù)的167.3%，同比多增287.6萬元，其中保險費收入達到5001.3萬元，完成全年任務(wù)的101.4%，實現(xiàn)保險手續(xù)費收入126.1萬元，同比多增66.4萬元；實現(xiàn)帳面利潤4171.2萬元，完成全年任務(wù)的261%，同比增盈1358.2萬元。同時，實現(xiàn)了全年安全無事故。在***年綜合考核中列***分行第一名，并在***分行內(nèi)率先成為全省內(nèi)部控制綜合評價一類行。

在***年的經(jīng)營管理工作中，我行“樹立了一個觀念，增強了一種意識，抓住了四個重點”。即牢固樹立了發(fā)展觀念，增強了服務(wù)意識，抓住了“負債業(yè)務(wù)有效增長、優(yōu)良信貸資產(chǎn)快速擴張、中間業(yè)務(wù)重大突破和不良資產(chǎn)占比大幅降低”四個重點。并且發(fā)展的觀念得到了充分體現(xiàn)，全行上下基本認識到了“發(fā)展”對***農(nóng)行的重要性和緊迫性，深刻體會到了發(fā)展“快”與“慢”對全行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重大影響。全行干部員工思想觀念、工作作風得到了根本性的轉(zhuǎn)變。下面我將***年的主要工作作一簡要回顧：

一、強化宣傳抓服務(wù)，優(yōu)化環(huán)境樹形象

為了進一步抓好宣傳服務(wù)工作，支行認真總結(jié)經(jīng)驗，添措施，早在***年11月份就著手研究制定《***年“迎新春”宣傳服務(wù)總體規(guī)劃》，并通過開展大規(guī)模的春、夏季業(yè)務(wù)宣傳服務(wù)活動，加大網(wǎng)點設(shè)施改造，強化了宣傳服務(wù)，優(yōu)化了經(jīng)營環(huán)境，提升了網(wǎng)點形象。一是支行新一屆黨委、行政領(lǐng)導班子進一步加強了與地方黨政部門的聯(lián)系和溝通，全行業(yè)務(wù)經(jīng)營工作得到了各級黨政的大力支持。二是利用元旦、春節(jié)等節(jié)假日，抓住***市舉辦“首屆羊肉美食節(jié)”、“全省儲蓄存款率先突破仟億元”、“農(nóng)行儲蓄存款超3萬億元”、“3.14儲蓄宣傳日”等時機和秋季開學之機，開展了內(nèi)容豐富、形式多樣的業(yè)務(wù)宣傳。主要通過在全市主要集鎮(zhèn)、商業(yè)區(qū)統(tǒng)一懸掛大幅宣傳標語，在城鎮(zhèn)、車站、商貿(mào)中心設(shè)置宣傳咨詢點，印發(fā)金穗借記卡、務(wù)工匯兌、教育儲蓄及保險等業(yè)務(wù)宣傳資料，制作電視專題片，刊發(fā)各類文字圖片等進行宣傳報道，擴大了***農(nóng)行的知名度和影響力。特別是在夏季業(yè)務(wù)宣傳中，支行組織宣傳車配合各營業(yè)網(wǎng)點在全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村社進行了為期42天的巡回宣傳，支行有關(guān)部門與營業(yè)網(wǎng)點組織員工不畏夏日酷暑走村串鄉(xiāng)，將業(yè)務(wù)宣傳延伸到了全市各邊遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)，有效拓寬了業(yè)務(wù)的幅射范圍，助推了業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展。三是狠抓網(wǎng)點亮化、美化工程建設(shè)。支行擠出部份經(jīng)費對6個網(wǎng)點高柜臺進行了墊高改造；對全行19個營業(yè)網(wǎng)點對外宣傳標識進行了統(tǒng)一規(guī)范；針對新民街分理處和鎮(zhèn)金營業(yè)所營業(yè)門市狹窄、客戶擁擠，特別是鎮(zhèn)金營業(yè)所營業(yè)外環(huán)境差等現(xiàn)狀，實施了2個網(wǎng)點的改造遷址，優(yōu)化了營業(yè)環(huán)境，提升了網(wǎng)點形象。四是開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)年活動。***年在全行開展了優(yōu)質(zhì)服務(wù)年活動，并在全行開通了95599熱線電話，加大了對全行規(guī)范化服務(wù)的監(jiān)督檢查，全行服務(wù)質(zhì)量顯著提高。五是加大科技投入，提高服務(wù)效率。對*******5個營業(yè)機構(gòu)實施綜合柜員制，提高了網(wǎng)點服務(wù)效率。***年，我行注重強化業(yè)務(wù)宣傳，優(yōu)化環(huán)境，創(chuàng)新服務(wù)，樹立了良好社會形象，為業(yè)務(wù)經(jīng)營快速發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。

二、樹立發(fā)展觀念，加快有效發(fā)展

***年，我行牢固樹立科學的發(fā)展觀和正確的業(yè)績觀，堅持“發(fā)展”觀念不動搖，進一步增強營銷意識和服務(wù)意識，加快有效發(fā)展，業(yè)務(wù)經(jīng)營實現(xiàn)了快速穩(wěn)健發(fā)展。

（一）強化管理和營銷，信貸資產(chǎn)有效擴張

***年，我行針對信貸業(yè)務(wù)發(fā)展及全市經(jīng)營環(huán)境狀況，及時提出了全年貸款營銷目標：挖掘優(yōu)良客戶搶市場，促進信貸資產(chǎn)快速擴張，力爭全年貸款凈增8000萬元，貸款余額達到2億元。在貸款營銷與管理中，先后采取了系列切實有效的措施。一是上下聯(lián)動，系統(tǒng)營銷，加快信貸資產(chǎn)有效擴張。我行堅持實施積極審慎的信貸策略，強化營銷意識和服務(wù)意識，充分發(fā)揮多層次、全方位系統(tǒng)營銷的整體功能，緊緊抓住***擁有全市80%以上優(yōu)良客戶企業(yè)資源的優(yōu)勢，全力搶占城區(qū)和開發(fā)集鎮(zhèn)個貸市場，繼續(xù)維護和扶持老客戶，著力挖掘優(yōu)良客戶。在上級行的支持下，抓住***集團入駐**集團及***擴產(chǎn)這一大好時機，上下聯(lián)動，前后臺配合，主動出擊，超常規(guī)運作，及時搶占市場份額，向***集團投放貸款12350萬元，凈增貸款11950萬元，為加快企業(yè)80套***生產(chǎn)線的產(chǎn)品快速投放市場起到“催化”作用，并為***集團入駐后***優(yōu)先選擇農(nóng)行提供了理想平臺；積極扶持四川**教學設(shè)備公司跨入汽車生產(chǎn)領(lǐng)域，生產(chǎn)加工與***汽車配套產(chǎn)品；還累計發(fā)放貸款2800萬元支持****等一批老企業(yè)進行技術(shù)改造，擴大產(chǎn)品產(chǎn)量，提高科技含量，增強競爭力。另外，充分利用農(nóng)行優(yōu)勢，搶占先機，突出支持重點行業(yè)、企業(yè)。我行較好地抓住***市政府召開企業(yè)現(xiàn)場會的契機，積極營銷貸款，重點營銷被***農(nóng)行列入重點營銷范圍的四川**醫(yī)療器械有限公司。同時，積極創(chuàng)新管理與服務(wù)，向優(yōu)良客戶企業(yè)派駐專職客戶經(jīng)理提供個性化差別服務(wù)，促進了信貸資產(chǎn)的快速、有效擴張。至年末，全行累計發(fā)放各類貸款28278萬元，余額比年初凈增15154萬元。其中投放法人客戶貸款24114萬元，余額比年初凈增16867萬元；投放個人貸款4164萬元，余額比年初下降1715萬元。據(jù)統(tǒng)計，***年全年的貸款投放量為我行近6年貸款投放量之總和，也是農(nóng)行與農(nóng)發(fā)行分家以來投放貸款最多的一年，我行貸款投放量占***分行全年投放總量的28.7%。二是開辦信貸新品種，突出拓展低風險業(yè)務(wù)。我行積極向上級行爭取政策，向四川**農(nóng)化有限公司發(fā)放扶貧貸款500萬元；為支持丘區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，受***市“***工程”信用擔保公司的委托先后向四川**食品有限公司、四川***有限公司分別發(fā)放委托貸款200萬元、100萬元；積極拓展票據(jù)業(yè)務(wù)，為***飼料藥業(yè)有限公司、四川***有限公司、***集團等企業(yè)辦理了全額保證的承兌匯票900萬元；貼現(xiàn)750萬元。為***集團試辦票據(jù)業(yè)務(wù)分零650萬元；加大了存單、保單及有價憑證的質(zhì)押貸款投放力度，全年辦理質(zhì)押貸款979萬元。三是強化貸后管理，防范和控制信貸風險。***年我行緊緊圍繞“強化基礎(chǔ)管理，防范信貸風險，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加快有效資產(chǎn)快速擴張”這條主線，堅持“明確職責，檢查到位，及時預警、快速處理”的原則，充分發(fā)揮CMS系統(tǒng)的在線風險監(jiān)測功能，全面實施了貸款企業(yè)風險預警機制，設(shè)立了信貸風險監(jiān)督管理崗，實行客戶經(jīng)理定期包戶走訪，定期信貸會審，建立貸款企業(yè)信息共享等措施，貸后管理工作得到有效加強。特別是隨著我行個貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，個貸風險已經(jīng)顯現(xiàn)，針對全行個人不良貸款呈上升趨勢，消費貸款與生產(chǎn)經(jīng)營貸款相互轉(zhuǎn)換等突出問題，狠抓了個貸業(yè)務(wù)操作的規(guī)范管理。同時，為認真總結(jié)貸后管理工作的經(jīng)驗和教訓，支行于12月中旬首次召開了貸后管理討論會，對全行貸后管理工作中存在的問題展開了認真討論、研究，進一步提高了對貸后管理工作重要性的認識，完善了貸后管理工作措施。此外，我行進一步加強了對各類企業(yè)貸款質(zhì)量及客戶經(jīng)理管戶質(zhì)量的考核，防范和化解了信貸風險，優(yōu)化了信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

（二）清收盤活兩不誤，資產(chǎn)優(yōu)化效果顯

根據(jù)總分行***年工作會議要求，我行緊緊扭住“清收盤活不良貸款，改善資產(chǎn)質(zhì)量”這個難點，采取了“訴訟清收、逐戶清收”和轉(zhuǎn)債式盤活等清收盤活措施。一是在進一步完善不良貸款分賬經(jīng)營機制的基礎(chǔ)上，建立了不良資產(chǎn)清收聯(lián)動機制，把清收盤活不良資產(chǎn)與機關(guān)專業(yè)部門和各營業(yè)網(wǎng)點掛鉤，實行責任清收。二是創(chuàng)新激勵機制，加大考核力度。支行出臺了不良貸款清收盤活掛鉤考核辦法，按責任、任務(wù)、措施、考核到人的原則，分解落實清收任務(wù)，實行量化掛鉤考核。實施了對領(lǐng)導和專業(yè)部門的掛點人員、掛點責任人清收措施，按季考核，兌現(xiàn)獎懲。三是突出重點，猛攻難點。對全行不良貸款逐一澄清底細，在五級分類的基礎(chǔ)上，進一步將全行不良貸款細分為已破產(chǎn)終結(jié)、已關(guān)停無資產(chǎn)、資產(chǎn)已處置完畢和有清收盤活潛力四種類型，并根據(jù)欠貸企業(yè)情況逐一研究制訂了具體的清收方案，采取了跟蹤清收、專人清收、處置清收，對清收盤活難度大的企業(yè)采取依法、訴訟保全等措施，取得了良好成效。至年末，全行清收不良貸款本息2811萬元。同時配合法院處理完結(jié)養(yǎng)馬供銷社執(zhí)行未結(jié)案件;對三星供銷社欠款創(chuàng)造性地運用市場手段處置抵債資產(chǎn)收回本金7.5萬元。四是制定盤活方案，活化不良資產(chǎn)。根據(jù)總行規(guī)定，針對不同企業(yè)制定了適當?shù)谋P活方案。對***市**水利發(fā)電有限公司1450萬元可疑貸款成功實施了減息盤活；對***市**供銷社有限公司貸款實施承債盤活386萬元，收回貸款本息201萬元；對***標準件廠550萬元可疑貸款成功實施了轉(zhuǎn)債盤活。至12月末，全行不良資產(chǎn)占比由年初的69%下降到44%，下降了25個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量得以顯著優(yōu)化。另外，對可用抵債資產(chǎn)進行出租，實現(xiàn)收入12.17萬元。

（三）多策并舉抓存款，拓寬渠道成效顯

1、把握時機，創(chuàng)新機制，儲蓄存款穩(wěn)定增長

我行緊緊抓住“元旦、春節(jié)”等組織資金的“黃金”時節(jié)，以“迎新春優(yōu)質(zhì)服務(wù)競賽”活動為載體，突出抓好資金組織工作。一是抓住“元旦、春節(jié)”期間大量外出務(wù)工、經(jīng)商人員返鄉(xiāng)的大好時機，加大宣傳攻勢，改善服務(wù)方式，全力組織存款，取得了明顯成效。一季度末，全行儲蓄存款比年初凈增8198萬元。二是深入開展市場調(diào)研，挖掘市場潛力。年初，全行開展了大規(guī)模資金組織調(diào)研工作,為充分了解籌資市場狀況，找準市場定位，挖掘市場潛力做了必要準備。同時，在開展夏季宣傳活動的基礎(chǔ)上，為鞏固和延伸宣傳效果，在全市開展了問卷調(diào)查和客戶回訪，向各類客戶發(fā)放問卷調(diào)查表5000余份，并對調(diào)查結(jié)果進行統(tǒng)計分析，進一步掌握了全轄的客戶資源情況和客戶需求情況。三是明確目標，掛鉤考核。年初支行分別向各網(wǎng)點下達了全年及階段性目標任務(wù)，并制定了籌資業(yè)務(wù)三年發(fā)展規(guī)劃，完善并強化了“工效工量”掛鉤措施。四是開辦新儲種，營銷大客戶。支行根據(jù)調(diào)查摸底情況，研究制定了優(yōu)良存款客戶營銷措施，并由個人客戶部、法人客戶部進行一對一的營銷公關(guān)，全年營銷存款大戶5戶。還在優(yōu)先抓好教育儲蓄的同時，開辦了通知存款等儲蓄新業(yè)務(wù)，至12月末通知存款余額達到306萬元。在抓儲蓄存款上，我行采取“深入調(diào)研，挖掘市場；明確目標，強化考核；搶占先機，創(chuàng)新品種”等措施，取得了良好成效。至12月末，全行儲蓄存款余額達159172萬元，比年初凈增18245萬元，完成全年任務(wù)的68%。儲蓄存款余額在全市同業(yè)中的市場份額占30.69%，凈增額占29.31%。（全行儲蓄存款凈增上1000萬元有6個網(wǎng)點，儲蓄凈增達1500萬元以上的營業(yè)網(wǎng)點5個，其中**、**營業(yè)所凈增達到2000萬元以上，**營業(yè)所各項存款余額突破了億元大關(guān)。）

2、強化服務(wù)，致力公關(guān)，扭轉(zhuǎn)對公、同業(yè)存款下滑局面

由于中行和建行實施股份制改造，千方百計做大存款規(guī)模，對我行資金組織工作形成了空前壓力，并造成了我行同業(yè)存款和對公存款出現(xiàn)大幅下滑的局面。為此，支行及時研究對策，采取了系列有效措施，阻止了對公存款和同業(yè)存款持續(xù)下滑。一是增調(diào)3名人員專攻同業(yè)存款和對公存款。二是由行領(lǐng)導帶頭、專業(yè)部門具體負責，對農(nóng)村信用社和各企事業(yè)單位開展全方位、多層次的系統(tǒng)公關(guān)，并向市交警大隊特別申請城區(qū)臨時停車牌等，為存款客戶提供個性化服務(wù)，吸引客戶。三是學習兄弟行的成功經(jīng)驗，積極組織約期存款。由于措施落實，公關(guān)到位，扭轉(zhuǎn)了對公、同業(yè)存款持續(xù)下滑局面。至12月底全行同業(yè)存款和對公存款余額分別達11403萬元、17523萬元，分別比年初凈增6283萬元和1796萬元。

3、拓寬領(lǐng)域抓發(fā)展，中間業(yè)務(wù)收入創(chuàng)新高

***年，我行堅持把拓展中間業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入作為實現(xiàn)經(jīng)營效益新的增長點，并分階段實施了營銷激勵措施。一是分解任務(wù)，掛鉤考核。年初，我行將銀行卡、保險等目標任務(wù)分解到營業(yè)網(wǎng)點，落實到每位員工，并與效益工資掛鉤，按季考核，逗硬獎懲。二是開展競賽促營銷。先后推出了“‘青年杯’銀行卡業(yè)務(wù)知識及營銷競賽”、“銀行卡宣傳營銷競賽”及太平洋“紅利來”保險推動方案、泰康人壽“千里馬”保險促銷、中保人壽“金猴鬧春”銀保業(yè)務(wù)勞動競賽等系列活動。在營銷競賽活動中，支行機關(guān)中層以上干部帶頭購買保險，掀起了促銷保險業(yè)務(wù)的，當天全行實現(xiàn)保險費收入37萬元。第四季度采取干部員工繳納保證金等激勵約束措施，提前、超額完成全年目標任務(wù)。**營業(yè)所在借記卡發(fā)行中，成功營銷了“***市第二人民醫(yī)院”，一次性發(fā)放借記卡240張。***年，通過實施一系列營銷激勵措施，促進了中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，特別是銀行卡發(fā)行取得了顯著成效。至12月末，全行新增發(fā)卡43480張，卡余額131182張，卡存款凈增2788萬元，卡存款余額達21020萬元；新發(fā)卡、卡余額、卡存款凈增額、卡存款余額分別占***分行的31%、27.3%、26.7%、29.3%。我行銀行卡業(yè)務(wù)的快速增長，有效增加了銀行卡市場份額，積聚了大量低成本資金，為穩(wěn)定老客戶、吸引新儲戶，提升客戶忠誠度，實現(xiàn)籌資業(yè)務(wù)持續(xù)增長創(chuàng)造了必要條件。三是強化系統(tǒng)公關(guān)，拓展中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域。從省市分行到縣級支行三級聯(lián)動，同四川移動通信公司成功簽訂了合作協(xié)議，全面發(fā)展移動用戶和銷售移動充值卡業(yè)務(wù)。另外，我行先后新拓展了“***市**電力有限公司、四川空分集團、四川***企業(yè)集團”等優(yōu)良企業(yè)代收代付業(yè)務(wù)。全年工資6131萬元，代收各類行政事業(yè)性收費4411萬元，代收通訊費107萬元。其中，沉淀低成本資金月均達582萬元。***年全行在中間業(yè)務(wù)特別是保險和銀行卡業(yè)務(wù)拓展方面，充分發(fā)揮了系統(tǒng)營銷功能，中間業(yè)務(wù)收入取得重大突破。至12月末，全行實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入401.4萬元。其中銀行卡業(yè)務(wù)收入達到238萬元，同比多增216萬元；保險費收入達到5001.3萬元，實現(xiàn)保險手續(xù)費收入126.1萬元，同比多增66.4萬元。

4、增強理財觀念，狠抓基金營銷

為實現(xiàn)經(jīng)營多元化，增強為客戶理財觀念。在代售基金中，全行從強化宣傳和培訓入手，建立考核激勵機制，落實銷售措施。一是抓宣傳，攻大戶。全行上下統(tǒng)一宣傳，營造基金銷售的隆重氣氛。同時，充分利用各種關(guān)系資源做好存款大戶的宣傳公關(guān)，僅長信基金代銷的第一天支行營業(yè)部就銷售長信利息基金35.4萬元，列全國該支基金日銷售明星排行榜第十名，四川省第一名。二是組織營業(yè)機構(gòu)主任、坐班主任、網(wǎng)點員工參加省市分行組織的“長盛動態(tài)精選基金”、“景順長城內(nèi)需增長基金”等基金銷售培訓，年初支行行級領(lǐng)導帶頭參加市分行組織的“基金從業(yè)資格”考試，全行共有106人（占全行員工的38.13%）參加了考試，全部取得了從業(yè)資格，為基金銷售創(chuàng)造了必備條件。三是分解任務(wù)，落實獎懲。根據(jù)基金銷售要求，支行及時將各項基金任務(wù)分解到各網(wǎng)點，并對每只基金銷售實行與季度效益工資定額掛鉤。全年累計銷售基金1052.5萬元，完成市分行下達總?cè)蝿?wù)數(shù)的140.1%。

三、整肅行風行紀，爭創(chuàng)文明行業(yè)，樹立農(nóng)行形象

為端正行風，嚴明紀律，加強干部隊伍建設(shè)，創(chuàng)建文明行業(yè)，樹立農(nóng)行新形象，我行先后開展了行風行紀整肅和文明行業(yè)創(chuàng)建活動。一是根據(jù)總分行整肅行風行紀活動的要求，針對全行干部職工思想作風、經(jīng)營作風和工作作風中存在的問題，集中開展了行風行紀整肅教育活動。在整肅活動中，支行成立了以黨委書記、行長**同志為組長的整肅行風行紀活動領(lǐng)導小組，加強對整肅活動的領(lǐng)導。活動初期，支行黨委結(jié)合實際對全行干部員工提出了“五項要求”和“五個不準”，切實規(guī)范了全行干部員工的言行；活動中，按照“八個查一查”、“七個看一看”、“四個找一找”的要求，突出抓好干部員工的教育學習和自我剖析，人人寫出了學習心得體會和自我剖析材料。支行黨委于6月初專門召開全行中層干部會議，組織全體中層干部集中查擺問題。二是開展文明行業(yè)、文明單位和文明窗口的創(chuàng)建活動，經(jīng)省市文明委復查驗收，我行繼續(xù)保持了省級文明單位的稱號，所有基層營業(yè)所部處均創(chuàng)建為市級（含市級最佳）文明單位。通過整肅行風行紀和文明行業(yè)創(chuàng)建活動的深入開展，進一步樹立了按章辦事的良好風氣和求真務(wù)實精神，初步建立了以制度約束為主的企業(yè)文化，提升了農(nóng)行社會形象。

四、創(chuàng)建學習型組織，創(chuàng)新經(jīng)營管理機制

（一）創(chuàng)建學習型支行，加強人才培養(yǎng)工程建設(shè)

我行在抓業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，注重提高員工綜合素質(zhì)，并通過送知識、送觀念下鄉(xiāng)，以支行領(lǐng)導班子、機關(guān)、各營業(yè)機構(gòu)及員工家庭為單位建立學習團隊，以支助貧困中小學生助推社會學習互動等形式，積極創(chuàng)建學習型支行，為培養(yǎng)和造就農(nóng)行高素質(zhì)人才提供了平臺。一是強化培訓，促進交流，提升團隊戰(zhàn)斗力。支行注重對各類人才實施“多崗位、多層次”的綜合培養(yǎng)，并從強化員工現(xiàn)代科學文化理論知識和業(yè)務(wù)技能培訓入手，先后組織員工500多人（次）參加“保險、基金銷售、普通話、電子銀行”等知識、技能培訓。組織員工收看現(xiàn)代經(jīng)營管理講座錄像，致力于造就一批具有現(xiàn)代經(jīng)營理念的新型銀行家。同時，支行行級領(lǐng)導先后多次深入全行19個營業(yè)網(wǎng)點通過召開員工大會、座談會等方式促進了領(lǐng)導與領(lǐng)導、領(lǐng)導與員工之間的溝通和交流，達到了增進了解、統(tǒng)一認識、轉(zhuǎn)變觀念、激發(fā)潛力、形成合力、促進發(fā)展的目的。二是拓寬渠道培養(yǎng)人才。為了進一步加強人才培養(yǎng)工程建設(shè)，支行出臺了多種激勵政策，鼓勵員工參加各種形式的繼續(xù)教育學習和專業(yè)技術(shù)資格考試。到12月底，先后有47人參加了大專以上學歷層次的學習，占全行人數(shù)的18%，已有50人取得了大專以上學歷文憑。通過深入扎實地開展學習型支行創(chuàng)建活動，員工綜合素質(zhì)有較大提高，團隊精神明顯增強。

（二）深化內(nèi)部改革，提升經(jīng)營層次

為實現(xiàn)“跨入全省A類行”經(jīng)營目標，我行積極深化內(nèi)部改革，提升管理層次。一是整合資源，創(chuàng)新管理。根據(jù)機構(gòu)撤并計劃，提前做好宣傳解釋工作，順利實施了***儲蓄所的撤并；調(diào)整充實業(yè)務(wù)前臺人員，增強業(yè)務(wù)營銷能力。為了方便個人客戶，將個貸中心與個人客戶部分設(shè)，并將個貸中心遷入城區(qū)**街分理處營業(yè)大廳；對城區(qū)3個儲蓄所實行單列管理，并通過競標方式公開招聘負責人，促進了業(yè)務(wù)發(fā)展。到12月底，***3個儲蓄所儲蓄存款余額分別達到2895萬元、2349萬元、2821萬元，比年初凈增1132萬元、499萬元、704萬元。二是強化機關(guān)部室的服務(wù)與管理職能。很好地發(fā)揮了機關(guān)部室對營業(yè)網(wǎng)點的檢查、指導和管理職能，強化了內(nèi)部管理，增強了機關(guān)為基層服務(wù)的意識。三是實施科技創(chuàng)新戰(zhàn)略工程，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。我行充分利用先進的電子化網(wǎng)絡(luò)等科技手段，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，開通了電子銀行：電話銀行、手機銀行等，增強了農(nóng)行金融產(chǎn)品的科技含量，為廣大客戶提供了方便、快捷的金融產(chǎn)品，提高了客戶的忠誠度，又有效拓展了農(nóng)行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。四是健全激勵機制，完善考核辦法。支行制定和完善了“效益工資考核分配辦法、業(yè)務(wù)經(jīng)營綜合評價考核辦法、經(jīng)營機構(gòu)負責人目標管理考核辦法”，加大了效益工資與業(yè)務(wù)發(fā)展掛鉤考核的力度，對營業(yè)網(wǎng)點實施了較為科學的考核評價，在財務(wù)費用配置上實行與業(yè)務(wù)經(jīng)營掛鉤，為業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展提供了保證。

五、加強黨建思想工作，為業(yè)務(wù)經(jīng)營保駕護航

為了確保黨在業(yè)務(wù)工作中的領(lǐng)導和保障作用，充分發(fā)揮黨員干部的先鋒模范作用，我行通過多種途徑抓好黨建思想政治工作。一是豐富學習的內(nèi)容和思想教育形式，提高員工政治思想水平。深入學習黨的十六大和十六屆三中、四中全會以及上級行的文件精神，自覺踐行“三個代表”重要思想。對全行員工進行一對一的思想剖析，開展面對面的思想教育，提高了干部員工的思想認識。二是廣泛征求員工意見，召開黨委民主生活會，查找問題，總結(jié)經(jīng)驗教訓，提升管理水平。三是抓黨建基礎(chǔ)工作。年初，支行黨委明確了全行黨建工作的目標任務(wù)，并將各支部黨務(wù)工作納入業(yè)務(wù)工作同檢查、同考核。加強黨的后備隊伍建設(shè)，發(fā)展了2名新黨員?！捌咭弧鼻跋?，參加市分行舉行的“慶‘七一’、頌偉人”演講比賽和歌詠比賽，分別獲得二等獎和三等獎。全行“黨內(nèi)互助工程”活動開展得有聲有色，支行“黨內(nèi)互助工程”活動獲得了省市分行的表彰和獎勵。四是狠抓黨風廉政建設(shè)，強化干部監(jiān)督管理。年初，支行與全行48名中層以上干部簽訂了《廉潔自律保證書》，認真落實干部廉政責任制。支行黨委通過召開黨委中心學習組會、紀檢監(jiān)察工作會、整肅行風行紀檢查剖析會等加強黨風廉政教育，警醒全體黨員干部，做到警鐘長鳴。為切實加強行內(nèi)外監(jiān)督，支行在系統(tǒng)內(nèi)外聘請了35名專（兼）職紀檢監(jiān)察、行風監(jiān)督員，加強了對黨員干部的監(jiān)督管理，有效杜絕了違規(guī)違紀行為的發(fā)生，樹立了黨員干部的良好形象，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了強有力保障。

六、強化內(nèi)控防范，確保安全無事故。

為實現(xiàn)“內(nèi)部控制綜合評價一類行”目標，支行緊緊圍繞業(yè)務(wù)經(jīng)營和制度建設(shè)工作目標，切實加強部門自律監(jiān)管和內(nèi)控綜合檢查，提升了內(nèi)控管理層次。一是深入開展“學制度、查隱患、保百日安全競賽活動”，重點抓好規(guī)章制度學習和安全意識教育，提高廣大員工執(zhí)行規(guī)章制度和規(guī)范業(yè)務(wù)操作的自覺性，增強了安全防范意識，從源頭上防范了案件事故的發(fā)生。二是落實安全防范責任制。堅持“誰主管、誰負責，誰上崗、誰負責”的原則。支行與各單位、每位員工逐一簽訂《安全防范責任書》，做到了安全責任層層分解、人人落實，并與年終考核掛鉤獎懲。三是加強內(nèi)控監(jiān)管和安全檢查。堅持按月進行現(xiàn)場安全檢查和不定時的電話檢查，實行“周一查人，周五查庫”制度。對財會工作實行坐班主任現(xiàn)場監(jiān)管，通過營業(yè)網(wǎng)點會計檔案資料、實時監(jiān)控錄像資料等實施非現(xiàn)場監(jiān)管，實施財會監(jiān)管員分片包干監(jiān)管責任制，強化了監(jiān)管責任。支行每季抽調(diào)機關(guān)各專業(yè)人員組成檢查組對全行個人信貸業(yè)務(wù)、IC卡管理、內(nèi)控制度執(zhí)行等進行了查漏洞、查隱患的自律監(jiān)管檢查，并由紀檢監(jiān)察部門開展再監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改、完善，杜絕了差錯、事故發(fā)生。四是抓好基礎(chǔ)防范設(shè)施和技術(shù)防范設(shè)施建設(shè)。今年對****5個營業(yè)網(wǎng)點安裝了數(shù)字電視監(jiān)控調(diào)設(shè)備；對****營業(yè)所安全隱患進行了及時整改。***年我行安全保衛(wèi)及內(nèi)部控制措施得力、管理到位，全年未發(fā)生任何案件、事故，實現(xiàn)了全省“內(nèi)部控制綜合評價一類行”目標。

七、存在的不足

（一）部分員工學習主動性不夠，思想觀念、創(chuàng)新意識還跟不上發(fā)展的需要，主要表現(xiàn)為思維定式化傾向比較嚴重，導致工作作風不夠深入，開拓創(chuàng)新能力不強。

（二）負債結(jié)構(gòu)不合理，存款業(yè)務(wù)人均增量占比少，市場份額有效增長不足。

（三）營業(yè)網(wǎng)點對現(xiàn)有資源有效利用差。比如各網(wǎng)點設(shè)立的大戶室?guī)缀鯖]有發(fā)揮其應有的作用，農(nóng)業(yè)銀行差別化、個性化服務(wù)未能充分體現(xiàn)。電子機具老化嚴重，影響服務(wù)效率的提高。

（四）隨著信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，信貸管理跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，特別是貸后管理工作中還存在著一些突出問題，一定程度上形成了貸款的事實風險和潛在風險。

（五）各營業(yè)網(wǎng)點對員工的思想教育工作方法單一，針對性不強，效果不佳，未能從根本上激發(fā)員工潛力。

二五年工作思路

***年，我行將面臨更加激烈的競爭形勢：農(nóng)村信用社完善內(nèi)部管理，加快發(fā)展，與農(nóng)行搶奪農(nóng)村市場；基金發(fā)行、股市分流、保險分流等給資金組織工作帶來空前壓力;農(nóng)行改制三年規(guī)劃有可能進入實質(zhì)性階段，會給員工思想帶來較大影響；我行處于欠發(fā)達地區(qū)客戶資源不豐富，影響發(fā)展速度；我行為存差大行，國家利率調(diào)整，導致***年全行經(jīng)營收入減少，等。因此，我們只有充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，規(guī)避不利因素，牢固樹立發(fā)展觀念和辦商業(yè)銀行的經(jīng)營思想，以效益增長為目標，以資金組織為重點，著力消化不良貸款，加快信貸資產(chǎn)有效擴張，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，拓展中間業(yè)務(wù)，強化內(nèi)部管理，鞏固內(nèi)部控制綜合評價一類行的成果，向全省綜合考核A類行目標奮斗。

***年主要抓好以下各項工作：

1、加大宣傳造聲勢，開展競賽優(yōu)服務(wù)。一要在開展“迎新春”優(yōu)質(zhì)服務(wù)競賽活動的基礎(chǔ)上，開展各種專項勞動服務(wù)競賽活動，如：銀行卡發(fā)行、保險營銷等勞動競賽，在機關(guān)各部室、各營業(yè)網(wǎng)點展開評比，并實行流動紅旗和黃旗制度，對連續(xù)2個月得黃旗的單位，給予處罰。通過開展勞動競賽，全面提升機關(guān)為基層服務(wù)，一線為客戶服務(wù)的質(zhì)量和水平，增強市場競爭力。同時，對員工開展評先爭優(yōu)活動，對先進予以表彰和獎勵，對后進予以鞭策和處罰，達到催人奮進、優(yōu)化服務(wù)的目的。二要強化宣傳樹形象。***年要更深入、有效地開展業(yè)務(wù)宣傳和農(nóng)行形象宣傳。注重宣傳的針對性和實效性，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的實際需要分階段實施，要將開展常年宣傳與專題宣傳有機地結(jié)合起來。年初要重點抓住元旦、春節(jié)等時機，通過廣播電視、制作電視專題片、組織宣傳車等，在城鄉(xiāng)和商貿(mào)集聚地開展巡回宣傳，提高廣大客戶對農(nóng)業(yè)銀行的認知度，提升農(nóng)業(yè)銀行的公眾形象。春節(jié)期間，客戶經(jīng)理和主任要對優(yōu)良客戶進行上門走訪，贈送具有農(nóng)行特色的年畫、春聯(lián)等宣傳品，既滿足客戶的節(jié)日需要，又宣傳農(nóng)行業(yè)務(wù)。各網(wǎng)點要在春節(jié)前召開“重點客戶聯(lián)誼座談會”、“迎新春聯(lián)歡會”等，增進客戶與農(nóng)行的聯(lián)系與溝通，培養(yǎng)客戶的忠誠度。

2、狠抓資金組織，調(diào)整負債結(jié)構(gòu)。我行要繼續(xù)抓好負債業(yè)務(wù)的有效增長，力爭***年末人均存款達到800萬元，其中儲蓄存款人均達到700萬元，確保各項存款總額達到209600萬元（儲蓄達到183400），并力求在增加資金總量的前提下，降低資金成本，優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，增強競爭實力。要以“迎新春優(yōu)質(zhì)服務(wù)競賽”活動為載體，深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)村社、一家一戶開展儲蓄調(diào)研，千方百計抓好資金組織工作。一要突出對優(yōu)質(zhì)客戶的精細化、差異化和個性化服務(wù)，以客戶關(guān)系管理和理財?shù)容^為先進的手段和平臺吸引高端客戶，以此逐步調(diào)整和優(yōu)化儲蓄客戶結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)存款經(jīng)營理念和增長方式的轉(zhuǎn)變。二要以國家調(diào)高存款利率為契機，利用春節(jié)前后大量外出務(wù)工人員返鄉(xiāng)的大好時機，把組織務(wù)工存款作為資金組織的重要來源和存款新的增長點，力爭***年一季度儲蓄存款凈增超億元；三要建立以行長為高級客戶經(jīng)理的公關(guān)隊伍，加大系統(tǒng)公關(guān)力度，抓好集團營銷。首先要抓好貸款客戶企業(yè)資金的歸口管理，要動員貸款客戶企業(yè)員工，使之成為農(nóng)行的忠誠客戶。尤其要抓住歲末年初、元旦春節(jié)等黃金時機，行級干部要親自公關(guān)，職能部門具體公關(guān)，專職人員上門公關(guān)，狠抓對公存款和同業(yè)存款，力爭一季度對公存款凈增550萬元，同業(yè)存款凈增250萬元；四要突出重點產(chǎn)品營銷，拓寬增存渠道。要通過戶外營銷和網(wǎng)絡(luò)營銷，將教育儲蓄、通知存款和電子銀行系列產(chǎn)品作為營銷重點，擴大市場份額，增強農(nóng)行產(chǎn)品的競爭力，拓寬籌資渠道。五要繼續(xù)抓好形象工程建設(shè)，對石盤營業(yè)所、政府街分理處進行裝修改造，美化營業(yè)環(huán)境，提升對外整體形象，最大限度吸引客戶；六是科技興存，改善服務(wù)手段，提高服務(wù)質(zhì)量，加大電子化建設(shè)的投入，增強農(nóng)行的發(fā)展后勁。

3、強化信貸管理，加快信貸資產(chǎn)有效擴張。***年是落實貸后管理三年規(guī)劃的最后一年，是落實貸款“三查制度”的關(guān)鍵年。全行信貸工作要抓好以下幾點：一要嚴格執(zhí)行各項信貸管理制度，進一步規(guī)范信貸管理行為，提高信貸管理水平。要按照信貸基礎(chǔ)管理工作“三化”標準，嚴格貸前調(diào)查，落實貸款抵質(zhì)物，完善各種手續(xù)、資料，做到貸款合法合規(guī)；要加強貸后跟蹤檢查，建立客戶信息報告制度，強化信貸自律監(jiān)管，控制貸款事實風險和潛在風險，堅決遏制不良貸款反彈。支行將成立貸后管理領(lǐng)導小組，加強對重點客戶的監(jiān)管；實行貸款交叉檢查，加大貸后管理再監(jiān)督力度。二要加大信貸資產(chǎn)有效投入，力爭***年末有效信貸資產(chǎn)余額達到4個億。首先，法人客戶部和信貸部要抓緊時間做好“四川***電力有限公司、四川***有限公司、四川**集團”等企業(yè)的評級授信工作。其次，業(yè)務(wù)前臺部門要優(yōu)先選擇有發(fā)展?jié)摿Φ闹еa(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢企業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)進行前期調(diào)查，搶先進入優(yōu)良客戶企業(yè)，加大貸款投放力度，增加優(yōu)良資產(chǎn)總額和市場份額。第三，要切實轉(zhuǎn)變觀念，改善服務(wù)態(tài)度，加大個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款、消費信貸和存單、保單質(zhì)押貸款的營銷力度。根據(jù)市場和客戶的需求，圍繞個人“三大類”貸款開展市場營銷，積極開辦個人住房、旅游消費、汽車消費、門面抵押貸款等，特別要抓住我國降低汽車關(guān)稅，汽車消費需求快速膨脹這一大好時機，加大汽車消費貸款營銷力度，奪取更大的市場份額。四要豐富信貸品種，大力開辦低風險業(yè)務(wù)。繼續(xù)發(fā)放扶貧貸款，并通過發(fā)放扶貧貸款方式，助推基金銷售。積極開辦票據(jù)業(yè)務(wù)，如票據(jù)承兌、貼現(xiàn)及票據(jù)回購業(yè)務(wù)等，進一步增強市場競爭力。

4、抓準中間業(yè)務(wù)突破口，確保中間業(yè)務(wù)收入快速增長。***年，要抓住我國保險業(yè)、電信業(yè)擴大開放、加快發(fā)展等時機，以及農(nóng)總行對新開信用卡客戶實行免收兩年年費等優(yōu)惠政策，充分發(fā)揮我行機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)和人員優(yōu)勢，大力拓展保險、銀行卡、代收代付等中間業(yè)務(wù)，力爭***年實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入500萬元，新增借記卡5萬張，實現(xiàn)保險費收入7500萬元。一要在全行開展銀行卡營銷競賽活動，按城區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點分類下達借記卡營銷計劃，并與效益工資掛鉤獎勵（完成任務(wù)60%以下的0.35元／張，60—80%的0.5／張，80%—100%的0.7／張，超計劃0.8元／張）。全行要始終堅持把銀行卡發(fā)行作為我行組織資金、擴大存款市場份額的重要載體和增加中間業(yè)務(wù)收入的重要手段。二要加大保險業(yè)務(wù)促銷。***年省市分行將進一步加大保險與效益工資專項掛鉤力度。為此，我行要繼續(xù)開展保險各種競賽活動，實施專項考核激勵措施。三要全面開展電子銀行、網(wǎng)上銀行產(chǎn)品營銷，擴大農(nóng)行新業(yè)務(wù)的市場份額。四要加強與移動通訊公司的合作，好各項合作業(yè)務(wù)，繼續(xù)保持我行中間業(yè)務(wù)收入快速增長的強勁勢頭。

5、著力清收盤活不良貸款，改善資產(chǎn)質(zhì)量。我行現(xiàn)有不良貸款清盤活難度更大，要在提高資產(chǎn)質(zhì)量上再上一個臺階，首先要在進一步調(diào)查分析的基礎(chǔ)上，盡早確定不良貸款清收盤對象，抓緊研究、制定清收盤活方案。其次要將現(xiàn)有不良資產(chǎn)進行細分，并根據(jù)不良資產(chǎn)實際狀況，逐一分解，明確目標，落實責任，實行掛鉤考核，動用一切有效手段清收盤活不良資產(chǎn)，力爭不良占比下降10%。

6、加強會計基礎(chǔ)工作規(guī)范化管理，爭創(chuàng)“三鐵”支行。***年要進一步加強各項規(guī)章制度的執(zhí)行，按照會計基礎(chǔ)工作“三鐵”標準要求，抓好財會工作制度化、規(guī)范化操作與管理，爭創(chuàng)“三鐵”支行。一要加強內(nèi)控監(jiān)管，規(guī)范操作，杜絕差錯事故。首先，要通過按月財會監(jiān)管檢查、專項檢查和按季綜合檢查，加大內(nèi)部控制監(jiān)管力度，切實落實財會工作事后監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管，對內(nèi)控管理方面存在的漏洞和問題進行拉網(wǎng)式排查，發(fā)現(xiàn)問題必須及時整改完善，將獎懲措施落到實處。機關(guān)各專業(yè)部門要完善自律監(jiān)管各個環(huán)節(jié)的工作，加強業(yè)務(wù)自律監(jiān)管，并做好自律監(jiān)管資料的收集和保存。其次，要加大坐班主任現(xiàn)場監(jiān)管力度。***年將實行按月例會制，通過以會代訓方式，加強對坐班主任的培訓，進一步提高其監(jiān)管能力，強化現(xiàn)場監(jiān)管。第三，要充分利用電子監(jiān)控設(shè)備進行實時監(jiān)控，有效堵塞業(yè)務(wù)操作各個環(huán)節(jié)的漏洞，杜絕違規(guī)違制現(xiàn)象發(fā)生。二要嚴格按照“三鐵”標準，對前2年的各類會計基礎(chǔ)檔案資料進行清理、整改、完善，隨時迎接上級行創(chuàng)“三鐵”檢查。要以創(chuàng)“三鐵”為契機，進一步加強會計基礎(chǔ)工作的規(guī)范化管理。三要積極開展財會調(diào)研工作，算好全行財務(wù)收支這本帳，努力增收節(jié)支，提高全行業(yè)務(wù)經(jīng)營效益。四要優(yōu)化資源配置，實施業(yè)務(wù)管理費向業(yè)務(wù)發(fā)展傾斜政策，徹底打破吃“大鍋飯”的陳舊觀念。***年業(yè)務(wù)發(fā)展費用，首先用于保證正常開門支出，其余費用配置全部與業(yè)務(wù)發(fā)展掛鉤。

7、圍繞全行經(jīng)營目標，開展愛崗敬業(yè)思想教育活動。一是加強員工愛崗敬業(yè)和職業(yè)道德教育。以***營業(yè)所裝修遷址為契機，結(jié)合農(nóng)行的改革與發(fā)展現(xiàn)實，從***年1月1日起在全行開展“愛崗敬業(yè)”專項教育活動，組織全行員工廣泛開展對《員工守則》及《規(guī)范化服務(wù)標準》等內(nèi)容的學習和討論，進一步提高全行員工的職業(yè)操守和優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平，激發(fā)員工的工作主動性。通過專題教育，要讓每一位員工明確自己的崗位職責和目標任務(wù)，知道該做什么，不該做什么。杜絕員工說不利農(nóng)行的話，做不利農(nóng)行的事。倡導每位員工爭做農(nóng)行代言人，努力構(gòu)建和諧支行；倡導員工一切從農(nóng)行的發(fā)展出發(fā)，求真務(wù)實，扎實工作，為農(nóng)行多做貢獻。二是加強員工思想動態(tài)分析，有針對性地開展思想教育，轉(zhuǎn)變員工思想觀念，提高全行員工應對改革、適應發(fā)展的能力。三是加強企業(yè)文化建設(shè)，創(chuàng)建學習型支行。堅持以人為本的思想，深化學習型組織創(chuàng)建活動的內(nèi)容，抓好規(guī)章制度和業(yè)務(wù)知識的培訓、學習，提高員工綜合素質(zhì)，努力提升企業(yè)文化建設(shè)的內(nèi)涵，創(chuàng)建學習型團隊。四是加強精神文明建設(shè)，爭創(chuàng)省級最佳文明單位。在抓精神文明建設(shè)中，要按照省級最佳文明單位的標準，切實抓好創(chuàng)建工作，確保我行精神文明建設(shè)達到省級最佳文明單位的各項要求。切實加強規(guī)范化管理，提高員工精神面貌，整治所容所貌，美化營業(yè)環(huán)境，樹立良好社會形象。

8、狠抓安全防范和干部監(jiān)督管理，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。***年是***支行實現(xiàn)10年無案件事故的最后一年，全行上下一定要增強安全防范和廉潔從政意識，時刻繃緊安全防范和拒腐防變這根弦。第一，要結(jié)合一季度省分行統(tǒng)一組織的“規(guī)范守押、嚴防盜搶、確保安全”的百日競賽活動，繼續(xù)堅持“查防結(jié)合，重在預防，標本兼治，綜合治理”的工作方針，堅持把安全和內(nèi)控監(jiān)管工作與業(yè)務(wù)工作同安排、同落實、同檢查、同考核。要從加固內(nèi)部干部員工思想防線入手，繼續(xù)實施安全責任制，將安全責任進行層層分解、層層落實，增強全行員工安全責任意識，切實做到人人講安全，時時防事故。在全行開展安全競賽活動，對每次檢查第一名掛流動紅旗，最后一名掛流動黃旗。第二，狠抓黨風廉政建設(shè)，進一步加強對黨員干部的監(jiān)督管理。繼續(xù)落實領(lǐng)導干部廉潔自律的若干規(guī)定，建立和完善廉政談話、誡勉約見談話、定期交流、紀委電話查崗等制度。對全行專（兼）職行風監(jiān)督員進行培訓，提高執(zhí)法監(jiān)察和行風監(jiān)督能力，從源頭上預防和治理腐敗工作，有效遏制案件發(fā)生。春節(jié)將至，在節(jié)日前后，是各種犯罪分子伺機作案的高發(fā)期，支行要求全行干部員工要進一步提高安全防范意識，切實加強節(jié)日期間的安全防范和內(nèi)控監(jiān)管工作，各營業(yè)機構(gòu)一線員工不能有絲毫的懈怠和麻痹。同時，為切實將節(jié)日期間的安全防范和黨風廉政建設(shè)工作落到實處，支行成立安全保衛(wèi)及黨風廉政建設(shè)工作領(lǐng)導小組，加強對節(jié)日期間安全保衛(wèi)和黨風廉政工作的領(lǐng)導。同時，支行要求各營業(yè)單位要相應成立安全保衛(wèi)和黨風廉政建設(shè)工作領(lǐng)導小組，強化本單位安全防范和反腐倡廉工作，確保全行不發(fā)生任何案件事故，促進全行業(yè)務(wù)經(jīng)營持續(xù)、健康發(fā)展。

同志們！我們召開這次總結(jié)大會目的在于總結(jié)過去，開創(chuàng)未來；創(chuàng)新管理，加快發(fā)展。我們務(wù)必要抓住目前的良好發(fā)展機遇，振奮精神、團結(jié)拼搏、再接再厲，為實現(xiàn)***農(nóng)行的改革與發(fā)展目標而努力奮斗！

篇10

關(guān)鍵詞：金融消費者；金融消費權(quán)益保護；法律規(guī)制

中圖分類號： F830 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2013）05-0043-05

由美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機對世界經(jīng)濟、金融甚至社會都造成了嚴重沖擊和破壞，各國、各經(jīng)濟體及國際組織都在積極應對危機并從中吸取教訓。人們普遍認識到了金融消費者權(quán)益保護對于維護金融體系長期安全穩(wěn)定的重要意義。積極采取措施加強對金融消費者的保護已經(jīng)成為后危機時代金融改革和金融立法的核心內(nèi)容之一。我國應當充分借鑒有關(guān)國家和國際組織在金融消費者權(quán)益保護方面的成功經(jīng)驗，加強法律規(guī)制，切實提高金融消費者權(quán)益保護水平。

一、金融消費者權(quán)益保護的基本理論依據(jù)

在20世紀以來的金融監(jiān)管制度演變中，消費者保護作為金融監(jiān)管目標經(jīng)歷了從無到有、不斷發(fā)展的過程。傳統(tǒng)的金融監(jiān)管是微觀審慎監(jiān)管，其首要目標是保護金融機構(gòu)和金融體系安全。隨著金融業(yè)和金融消費的發(fā)展，現(xiàn)代金融監(jiān)管的目標逐漸擴延。具有代表性的是英國經(jīng)濟學家泰勒（M.Talyor）提出的“雙峰”理論，認為金融監(jiān)管應有兩個并行的目標：一是審慎監(jiān)管目標，旨在保護金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營和金融體系的穩(wěn)定，防止發(fā)生系統(tǒng)性風險；二是保護金融消費者權(quán)益目標，通過對金融機構(gòu)經(jīng)營行為的監(jiān)管，防止和減少金融消費者受到欺詐和不公平待遇。國際證監(jiān)會組織將保護投資者合法權(quán)益明確列于三大監(jiān)管目標首位。經(jīng)合組織（OECD）在討論加強各成員國金融市場合作的會議中，專門將保護金融消費者權(quán)益列為四個基本目標之一。

有的學者從行為金融學角度分析保護金融消費者權(quán)益的必要性，認為金融交易中存在的信息不對稱、認知偏差、羊群行為等問題，使得金融消費者難以依靠自身的力量來維護其合法權(quán)益。因此，監(jiān)管部門必須維護金融消費者合法權(quán)益，對金融機構(gòu)和消費者實施平等保護。

二、國際金融消費者權(quán)益保護的經(jīng)驗借鑒

（一）美國

20世紀60年代以來，美國先后出臺了一系列以保護消費者權(quán)利為主旨的金融立法，如《誠實信貸法》、《消費者信用保護法》、《公平信貸報告法》、《平等信貸機會法》、《房屋抵押貸款披露法》、《金融隱私權(quán)法》、《據(jù)實披露存款資料法》等。依據(jù)這些法律，金融機構(gòu)在服務(wù)中必須履行誠實守信、保護消費者的金融隱私、向客戶充分披露賬戶信息等義務(wù)。1999年《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》在放松管制的同時，也增加了大量關(guān)于隱私權(quán)、ATM服務(wù)、社區(qū)再投資、保險營銷中的消費者保護等方面的條款。2010年通過了《多德—弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案》、成立了消費者金融保護署（CFPA），將目前分散在美聯(lián)儲、證券交易委員會、聯(lián)邦貿(mào)易委員會等機構(gòu)的監(jiān)管職權(quán)集中到消費者金融保護署，致力于保護美國金融消費者權(quán)益免受不公平金融產(chǎn)品和金融服務(wù)濫用的侵害，從而將金融消費者權(quán)益的保護提升到一個前所未有的高度，進一步擴充了金融消費者權(quán)益保護機構(gòu)職權(quán)范圍，實現(xiàn)了對金融消費者權(quán)益比較全面而深入的保護。

（二）英國

英國金融消費者權(quán)益保護體系是由多個組織共同組成的，包括金融服務(wù)管理局、金融巡視員服務(wù)公司、金融消費者教育局、消費者賠償計劃、金融服務(wù)賠償計劃。英國于2000年頒布的《金融服務(wù)與市場法》明確規(guī)定金融服務(wù)管理局（FSA）負責監(jiān)管各項金融服務(wù)，并設(shè)立單一申訴專員為金融服務(wù)消費者提供保障，大力推行消費者教育，要求各金融機構(gòu)保證自己金融產(chǎn)品的高度透明性等。在2005年FSA的《關(guān)于金融服務(wù)投訴指引》中，詳細列舉了消費者對金融機構(gòu)的服務(wù)或產(chǎn)品可以及不能投訴的主要情形。2006年FSA出臺了新的《金融機構(gòu)業(yè)務(wù)原則》，其中的“公平對待、無誤導的方式向消費者傳達信息、公平處理利益沖突、保證自己的建議和決定的適當性、對消費者的財產(chǎn)提供足夠保護”五條原則涉及消費者權(quán)益保護。2010年制定的《消費者投訴處理辦法》，規(guī)定了處理消費者投訴的措施、程序及責任。同時，英國主要銀行及房屋貸款協(xié)會公會都同意遵守《銀行業(yè)守則》。行業(yè)自律性規(guī)則著眼于降低監(jiān)管者和金融機構(gòu)的成本，為金融機構(gòu)贏得了更多消費者的認可與信任。

（三）加拿大

加拿大金融消費者權(quán)益保護立法比較完善。聯(lián)邦層面法律包括《銀行法》、《存款保險公司法》等，省級層面也有較完善的消費者保護法律。加拿大是最早制定金融消費者保護專門立法的國家之一。2001年6月通過了《加拿大金融消費者管理局法案》，規(guī)定了金融消費者管理局的職責、監(jiān)管和保護對象、工作措施等內(nèi)容，有效促進了金融消費者權(quán)益保護。

（四）澳大利亞

澳大利亞于2002年3月頒布的《金融服務(wù)改革法令》對金融消費者保護作了具體規(guī)定。該法令以消費者為改革指導原則，目標在于建立一個可以加強保障消費者及促進市場健全性的監(jiān)管架構(gòu)。與消費者權(quán)益關(guān)系最密切的就是證券及投資事務(wù)委員會，這是澳大利亞金融體系中負責監(jiān)管金融體系市場健全性、保障金融消費者權(quán)益的專門機構(gòu)。

澳大利亞的自律體系與英國相似。澳大利亞銀行公會頒布《銀行營運守則》，對金融市場的運行作出規(guī)范指引。此外銀行公會還為消費者提供教材和各類銀行業(yè)務(wù)的介紹手冊等，幫助消費者擴充金融知識，合理進行金融消費。

（五）日本

日本的金融消費者權(quán)益保護法律主要包括《金融商品銷售法》、《消費者契約法》、《金融商品交易法》、《貸金業(yè)法》、《分期付款銷售法》等?！督鹑谏唐蜂N售法》規(guī)定了金融商品銷售者的說明義務(wù)、銷售的適合性義務(wù)等，《金融商品交易法》完善了投資者保護規(guī)則。

（六）我國港臺地區(qū)

2011年6月，中國臺灣通過了《金融消費者保護法》，明確了金融消費者的概念，建立了“金融消費爭議評議中心”，其裁決相當于民事判決，具有法定約束力。

2012年6月，中國香港成立了金融糾紛調(diào)解中心，采取“先調(diào)解后仲裁”的方式解決金融糾紛，其裁決具有法定約束力。

（七）世界銀行、二十國集團

金融消費者權(quán)益保護不但越來越受到各國立法者重視，也引起了相關(guān)國際組織的關(guān)注，特別是2008年國際金融危機之后，經(jīng)合組織、世界銀行開始研究金融消費者保護問題。

2011年6月，世界銀行了《金融消費者保護的良好實踐》，提出了普遍適用于大部分金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的良好經(jīng)驗，認為一個有效的金融消費者保護機制應當包括以下方面：金融消費者保護機構(gòu)、披露和金融產(chǎn)品銷售、消費者賬戶的管理和維護、隱私與數(shù)據(jù)保護、爭議解決機制、保障和補償計劃、消費者教育、競爭。

2011年10月，G20巴黎峰會通過了OECD起草的《金融消費者保護高級原則》，規(guī)定了十項基本原則，指導各國對其金融消費者保護框架進行評估和改進。這些原則涵蓋了法律、規(guī)制與監(jiān)管框架，監(jiān)管主體的作用，公平、公正對待消費者，披露和透明度，金融教育和金融意識，金融服務(wù)提供者及其機構(gòu)的責任意識，保護消費者資產(chǎn)免受欺騙和誤導，保護消費者數(shù)據(jù)和隱私，投訴處理和救濟，競爭等范疇。

英國、美國、澳大利亞、加拿大等發(fā)達國家在保護金融消費者權(quán)益方面的做法以及世界銀行、經(jīng)合組織的經(jīng)驗，值得我們認真借鑒。

第一，制定完善的金融消費者權(quán)益保護法律。消費者權(quán)益保護較好的國家大都制定了專門的消費者權(quán)益保護法律法規(guī)，明確把金融消費者權(quán)益保護納入法律調(diào)整范圍，對金融機構(gòu)的行為進行規(guī)范和約束，規(guī)定保護的基本原則和基本制度，并為具體規(guī)則的制定留出足夠空間。這為消費者權(quán)益保護打下了良好的制度基礎(chǔ)。

第二，設(shè)立專門的金融消費權(quán)益保護機構(gòu)。美國、英國、加拿大、澳大利亞等國家都建立了專門的保護機構(gòu)，這為我們提供了新的思路——我國可通過設(shè)立專業(yè)性機構(gòu)對金融消費者的權(quán)益進行保護，這歸根結(jié)底也是對金融市場的一種保護。

第三，完善金融消費糾紛解決機制。發(fā)達國家普遍重視金融消費糾紛解決機制和補償機制的完善，特別是建立各種訴訟替代機制，以適應金融市場的發(fā)展需要。

第四，強化金融機構(gòu)的保護義務(wù)。金融機構(gòu)應合法規(guī)范經(jīng)營，在信息披露、隱私保護、財產(chǎn)維護等方面自覺保護消費者合法權(quán)益。

第五，充分發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用。行業(yè)組織作為消費者與金融機構(gòu)之間的橋梁紐帶，對糾紛的處理和消費者的保護有時能起到更好的效果。英國、加拿大等國家和中國臺灣、香港地區(qū)的行業(yè)組織對此提供了很好的借鑒經(jīng)驗。

三、我國金融消費者權(quán)益保護法律體系建設(shè)中存在的突出問題及其影響

（一）立法指導思想存在偏差

我國傳統(tǒng)金融立法指導思想常常側(cè)重于維護金融機構(gòu)的安全與利益，而忽視消費者權(quán)益保護，沒有將維護金融安全穩(wěn)定與保護金融消費者權(quán)益聯(lián)系起來?，F(xiàn)行的金融法律如《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》等，出發(fā)點都側(cè)重于維護金融機構(gòu)的安全與利益，對金融消費者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務(wù)過程中應當享有的各種權(quán)利缺乏明確規(guī)定，沒有體現(xiàn)“雙峰”監(jiān)管目標。

（二）法律體系不健全

目前我國對金融消費者保護的法律體系主要包括《消費者權(quán)益保護法》、《民法通則》、《合同法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《保險法》、《證券法》等法律行政法規(guī)以及“一行三會”制定的大量行政規(guī)章和文件。上述法律體系主要存在以下問題：

1. 缺乏專門立法。我國消費者保護的法律基礎(chǔ)是《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》，但該法頒布較早、有很大局限性，主要適用于普通商品的消費，不能適用金融產(chǎn)品和服務(wù)的特殊性，對金融消費者保護的適用性并不強。因此，我國缺少一部專門的《金融消費者保護法》。

2.法律保護缺乏可操作性。盡管《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《證券法》、《保險法》都將保護金融消費者合法權(quán)益作為立法目的，但其規(guī)定過于籠統(tǒng)，涉及內(nèi)容不夠明確，缺乏具體有效措施，實際操作性不強，效果有限。

3. 履職法規(guī)層級太低。雖然人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會已分別設(shè)立了金融消費者權(quán)益機構(gòu)，但是現(xiàn)有法規(guī)并未明確賦予金融監(jiān)管機構(gòu)保護金融消費者權(quán)益的職責，履職的法規(guī)依據(jù)不明確。相關(guān)部門規(guī)章雖然數(shù)量眾多，但效力層次較低，難以有效發(fā)揮作用。

（三）法律體系不健全的影響

1. 缺乏法律強制約束。金融機構(gòu)在注重自身業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，往往忽視對金融消費者的保護。對金融產(chǎn)品的風險、金融服務(wù)收費項目和標準等披露不充分而誤導消費，對客戶個人信息保護不力而發(fā)生泄露，糾紛處理機制不健全而導致糾紛久拖不決等問題時有發(fā)生。目前，負責金融消費者保護的機構(gòu)主要是消費者協(xié)會和各金融監(jiān)管機構(gòu)。就消費者協(xié)會而言，由于《消費者權(quán)益保護法》的內(nèi)容不能適應保護金融消費者權(quán)益的需要，而且其工作人員普遍缺乏金融專業(yè)知識，所以對金融消費者的保護非常薄弱。在我國“一行三會”的監(jiān)管體制下，金融監(jiān)管機構(gòu)的目標主要是維護金融體系安全和穩(wěn)定，對保護金融消費者權(quán)益與維護金融安全穩(wěn)定的關(guān)系認識不足，對金融消費者的保護工作并沒有給予足夠的重視，對金融機構(gòu)履行金融消費者權(quán)益保護義務(wù)監(jiān)督不力。

2. 信息披露制度不完善。由于金融機構(gòu)和消費者雙方的信息不對稱，金融機構(gòu)在進行交易時只片面宣傳產(chǎn)品的優(yōu)勢和收益，而忽視或弱化對其風險的提示，信息披露的內(nèi)容不全面，侵犯了消費者的知情權(quán)，導致客戶損失案件時有發(fā)生。金融機構(gòu)信息披露不及時、方式少，導致消費者不能及時了解金融產(chǎn)品及金融業(yè)的發(fā)展動態(tài)、難以理性管理和預期購買金融產(chǎn)品以及合理規(guī)劃投資方案。

3. 投訴處理機制不健全。盡管“一行三會”均已開始實施金融消費者權(quán)益保護工作，建立了各自的金融消費者權(quán)益保護機構(gòu)，但是各機構(gòu)如何有效運作尚在摸索階段，能夠發(fā)揮多大作用尚待實踐檢驗。在保護機構(gòu)分設(shè)的情況下，協(xié)調(diào)處理跨市場、跨行業(yè)金融產(chǎn)品與服務(wù)涉及的消費者保護問題比較困難。因此，“一行三會”亟待建立金融消費權(quán)益保護協(xié)調(diào)機制。此外，金融機構(gòu)對業(yè)內(nèi)經(jīng)常發(fā)生的侵權(quán)行為尚沒有建立補償機制和標準，法院審理這類侵權(quán)糾紛時也沒有權(quán)威性司法解釋或判例可供參考，亟待建立健全金融消費者的投訴處理機制與補償機制。

4. 行業(yè)自律機制尚未建立。由于各金融機構(gòu)的經(jīng)營目的是盈利，其將更多的注意力集中在了行業(yè)利益上，機構(gòu)內(nèi)部自律約束制度缺乏，導致侵犯金融消費者權(quán)益現(xiàn)象時有發(fā)生。各金融行業(yè)協(xié)會也側(cè)重于對金融機構(gòu)服務(wù)和對同業(yè)競爭的規(guī)范，對金融消費者的保護重視不夠。

四、加強金融消費者權(quán)益保護的建議

（一）完善金融消費者權(quán)益保護立法

將金融消費者權(quán)益保護明確納入金融監(jiān)管目標，探索建立審慎監(jiān)管與消費者保護并重的目標體系。既要通過培育公平的競爭秩序促進金融業(yè)健康發(fā)展來維護消費者的根本利益，也應通過直接的規(guī)制和完善的救濟手段保障消費者的具體權(quán)益。

一是對《消費者權(quán)益保護法》進行修改，可以考慮專設(shè)章節(jié)或增加新條款，突出對金融服務(wù)關(guān)系與金融消費者權(quán)益的調(diào)整，增強對金融消費權(quán)益保護的適應性。重新修訂《中國人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險法》等有關(guān)金融法規(guī)，增加對金融消費者權(quán)益的保護條款，提高有效性和可操作性，賦予金融消費者應有的權(quán)利義務(wù)。二是借鑒美英日等國家和國際組織的先進經(jīng)驗，制定關(guān)于金融消費者權(quán)益保護方面的專門法律法規(guī)，完善金融法律體系。三是在條件成熟時研究制定《金融消費者權(quán)益保護法》，實現(xiàn)金融消費者權(quán)益保護有法可依。

（二）有效發(fā)揮金融消費者權(quán)益保護機構(gòu)的職能作用

金融消費者權(quán)益保護機構(gòu)建設(shè)已經(jīng)引起了我國政府的重視，截至2012年8月底，人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會已分別設(shè)立了金融消費者權(quán)益保護機構(gòu)，這是一個巨大進步。但隨著國內(nèi)金融業(yè)一體化的發(fā)展，分別設(shè)立金融消費保護機構(gòu)的做法，不利于形成合力，建議賦予中央銀行金融消費者保護局在制定執(zhí)行金融消費者權(quán)益保護法律制度、協(xié)調(diào)跨市場跨行業(yè)保護等方面更廣泛的權(quán)力。

（三）強化金融機構(gòu)的消費者權(quán)益保護義務(wù)

應通過立法強化金融機構(gòu)對消費者合法權(quán)益的保護義務(wù)。一是要保證金融機構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和安全性，除應符合國家的相關(guān)規(guī)定和行業(yè)的明示服務(wù)標準外，還應保障消費者賬戶、資金、信息的安全性。二是強化金融機構(gòu)信息披露義務(wù)。應完善信息披露相關(guān)立法，提高金融機構(gòu)銷售金融產(chǎn)品的透明度，履行告知義務(wù)；對于信息披露不準確、不真實、不完全、不及時，甚至欺騙消費者的行為，應承擔相應的法律責任。三是加強對金融機構(gòu)從業(yè)人員的職業(yè)道德教育和業(yè)務(wù)技能培訓，倡導誠信經(jīng)營，打造良好的金融消費環(huán)境，保障消費者的知情選擇權(quán)。四是在金融機構(gòu)內(nèi)部設(shè)立專門部門負責金融消費者投訴處理，完善消費者爭議解決機制與程序，力爭在初期化解有關(guān)糾紛和矛盾。在各級消費者協(xié)會內(nèi)設(shè)立金融爭議調(diào)解專業(yè)委員會，發(fā)揮消費者協(xié)會在金融消費爭議解決中的獨特作用，加大對金融消費者的支持力度和金融機構(gòu)的監(jiān)督力度。

（四）建立健全金融消費者權(quán)益保護合作和投訴處理機制

在現(xiàn)行“一行三會”的框架下，建議建立三個層面的金融消費者權(quán)益保護組織體系：政府職能機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等民間組織和消費者權(quán)益保護的國際組織。一是加強各金融監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)，建立金融消費者權(quán)益保護的合作機制，實現(xiàn)“一行三會”在金融消費者權(quán)益保護工作方面的協(xié)作和信息共享。各金融監(jiān)管部門的金融消費者保護局應明確投訴受理范圍、受理程序、調(diào)查處理程序及期限等問題，確保投訴得到迅速公正解決。可以參照美聯(lián)儲的做法建立消費者投訴信息數(shù)據(jù)庫，根據(jù)投訴的次數(shù)和金額大小進行分類管理，通過定期的信息甄別分析，為立法和增強金融消費者權(quán)益保護工作的針對性提供參考。二是強化地方各級消協(xié)的金融專業(yè)化隊伍建設(shè)，同時發(fā)揮銀行業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會和保險業(yè)協(xié)會的作用，加強行業(yè)自律組織建設(shè)，進一步健全金融消費者保護的自律機制，為金融消費者的投訴和糾紛提供一個自律性的協(xié)調(diào)或調(diào)節(jié)機制。三是積極參加金融消費者權(quán)益保護的國際交流與合作，學習借鑒國外的成功經(jīng)驗和做法。

鑒于金融消費者在金融消費爭議中處于弱勢地位，應借鑒行政訴訟制度和境外消費者爭議的特殊制度設(shè)計，在消費者投訴程序設(shè)置方面，遵循“先內(nèi)部解決、不能達到滿意結(jié)果時才訴諸外部程序處理”的原則，有關(guān)部門應當推動非訴訟解決方式的制度化，重視協(xié)商、調(diào)解、仲裁等非訴訟方式，降低成本。同時，建立區(qū)別于一般民事訴訟程序的消費者訴訟制度，包括賦予消費者組織的資格、賦予消費者公益訴訟主體資格、確立消費者訴訟對同類產(chǎn)品的普遍約束力、為消費者訴訟設(shè)計特殊的程序與證據(jù)規(guī)則等，努力改變金融消費者在訴訟中的弱勢地位，保護金融消費者的合法權(quán)益。

（五）加強對金融消費者的宣傳教育，提高自我保護能力

加強對金融消費者的宣傳教育一直是世界各國和國際組織關(guān)注的重點。國外經(jīng)驗表明，法律和組織保障與金融知識教育是實現(xiàn)金融消費者權(quán)益保護的重要途徑。因此，我國要加強對金融消費者的宣傳教育：一是充分利用新聞媒體等渠道廣泛宣傳金融知識，提高社會公眾的金融知識水平；二是金融監(jiān)管機構(gòu)或消費者保護機構(gòu)應把金融消費者教育活動作為一項重要工作。可以借鑒國外經(jīng)驗，在監(jiān)管機構(gòu)及各金融機構(gòu)內(nèi)部設(shè)立專門的消費者金融知識教育基地或培訓中心，推動金融知識的普及。通過宣傳教育，增強消費者的金融風險防范意識和風險識別能力，樹立理性的金融消費觀，自覺抵制金融違法行為，維護自身合法權(quán)益。

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