導(dǎo)語：如何才能寫好一篇銀行合規(guī)發(fā)展，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：合規(guī)；風(fēng)險(xiǎn)管理；企業(yè)文化

      銀監(jiān)局在《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出，“合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。”“合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)”。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為一個(gè)成立時(shí)間不長的國家農(nóng)業(yè)政策性銀行，在發(fā)展中確立了以合規(guī)建行的經(jīng)營理念，探索出一條立足新農(nóng)村、服務(wù)新三農(nóng)的道路。在“兩輪驅(qū)動(dòng)”的戰(zhàn)略方針指引下，基層農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)迅速增長，合規(guī)經(jīng)營的管理理念在新的發(fā)展戰(zhàn)略中面臨著更多的考驗(yàn)。

一、合規(guī)經(jīng)營管理任重道遠(yuǎn)

1、思想認(rèn)識(shí)上存在缺失。合規(guī)的觀念、意識(shí)、文化還沒有完全深入到基層行農(nóng)發(fā)行員工的思想中去，一些基層行對(duì)合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)經(jīng)營的認(rèn)識(shí)比較模糊，思想上重視不夠，行動(dòng)上存在偏差?；鶎有幸话惆涯抗饩窒抻谕瓿缮霞?jí)行下達(dá)的計(jì)劃任務(wù)及各項(xiàng)指標(biāo)，注重業(yè)務(wù)營銷進(jìn)度和經(jīng)營成果，而經(jīng)營的過程中，迫于指標(biāo)、任務(wù)的壓力，合規(guī)經(jīng)營松懈，有些機(jī)構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績(jī)，加大了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

2、考核考量上存在缺失。一是考核體系不夠完善，缺乏對(duì)合規(guī)經(jīng)營的量化考核，導(dǎo)致基層行片面追求以規(guī)模和數(shù)量擴(kuò)張為特征的業(yè)務(wù)發(fā)展。二是非對(duì)稱獎(jiǎng)懲。一旦被外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)或上級(jí)單位查出違規(guī)行為，則可能遭受經(jīng)濟(jì)處罰、行政處分，而合規(guī)工作做得較好，也會(huì)被認(rèn)為理所當(dāng)然，從沒有表彰或者獎(jiǎng)勵(lì)。

3、制度建設(shè)上存在缺失。一是合規(guī)經(jīng)營工作缺乏系統(tǒng)性。應(yīng)該說目前各項(xiàng)制度還是比較健全的，但合理管理規(guī)定散布在各階段制定的各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章中，沒有形成較為系統(tǒng)、適用的合規(guī)經(jīng)營手冊(cè)，使員工難以進(jìn)行全面系統(tǒng)的合規(guī)學(xué)習(xí)。二是主動(dòng)合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)。如果員工對(duì)制度的學(xué)習(xí)、重視程度不到位，就會(huì)在執(zhí)行制度上有偏差。通過對(duì)各類案件的分析，一個(gè)明顯的事實(shí)說明，盡管案件的表現(xiàn)形式有不同特征，但其內(nèi)在原因都有一個(gè)共同的特點(diǎn)：違章操作，可以說每一個(gè)案件背后，都有一個(gè)違章操作的典型事例。

     二、合規(guī)經(jīng)營的發(fā)展對(duì)策及建議

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出，銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)的全過程?；鶎愚r(nóng)發(fā)行加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營要從多個(gè)層面齊抓共進(jìn)。

     1、強(qiáng)化意識(shí)抓教育，讓思想合規(guī)。

     通過組織員工深入學(xué)習(xí)合規(guī)文件體系，開展分層面、分條線的政策制度、業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)范解讀為主要內(nèi)容的合規(guī)性知識(shí)培訓(xùn)班。開展形式多樣的法規(guī)、法紀(jì)、警示教育活動(dòng)，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，加強(qiáng)道德教育。一是強(qiáng)化合法意識(shí)。積極開展法制教育，增強(qiáng)員工的防范意識(shí)、法律意識(shí)；二是強(qiáng)化合理意識(shí)。引導(dǎo)員工學(xué)會(huì)合理對(duì)待矛盾問題，正確看待經(jīng)營壓力與收入差距的根本原因，引到員工合理分析個(gè)體利益得失的問題不盲目攀比，提高思想境界；三是強(qiáng)化自覺意識(shí)。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，自覺地運(yùn)用各種社會(huì)規(guī)范指導(dǎo)和檢點(diǎn)自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩；四是強(qiáng)化集體意識(shí)。引導(dǎo)每個(gè)員工珍愛集體榮譽(yù)，關(guān)心集體的共同利益、共同目標(biāo)、共同榮譽(yù)，增強(qiáng)集體觀念。

2、夯實(shí)基礎(chǔ)抓細(xì)節(jié)，讓管理合規(guī)。

一是秉承“精細(xì)化管理年”活動(dòng)的指導(dǎo)思想，堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以培育核心競(jìng)爭(zhēng)力為重點(diǎn)，以提高經(jīng)營管理水平為主線，以強(qiáng)化機(jī)構(gòu)管理和專業(yè)管理為基礎(chǔ)，以健全內(nèi)控機(jī)制、細(xì)化管理措施為保證，持續(xù)夯實(shí)管理基礎(chǔ)；二是緊貼“精細(xì)化管理年”活動(dòng)的總體目標(biāo)，豐富經(jīng)營管理內(nèi)涵，優(yōu)化和嚴(yán)密業(yè)務(wù)流程，力求做到客戶營銷精耕細(xì)作、財(cái)務(wù)管理精打細(xì)算、風(fēng)險(xiǎn)控制精益求精、優(yōu)質(zhì)服務(wù)精心盡力，提升可持續(xù)發(fā)展能力與核心競(jìng)爭(zhēng)力；三是要建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系，加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識(shí)，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。四是要狠抓制度梳理整合，增強(qiáng)制度執(zhí)行力；要狠抓兩個(gè)主管的崗位履職，全面落實(shí)管理責(zé)任；要狠抓營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理，落實(shí)規(guī)范化管理要求；狠抓經(jīng)營管理創(chuàng)新，提升核心競(jìng)爭(zhēng)能力；狠抓綜合治理，深化風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

3、強(qiáng)化約束抓規(guī)范，讓操作合規(guī)。

結(jié)合“合規(guī)管理年”活動(dòng)的開展，梳理整合業(yè)務(wù)操作規(guī)范，促進(jìn)員工加強(qiáng)自我約束，提高監(jiān)督與被監(jiān)督的意識(shí)。一是提倡自我約束。自我約束是員工自我培養(yǎng)防腐拒變能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的基礎(chǔ)，員工要從保護(hù)自己、保護(hù)家人的立場(chǎng)，切實(shí)提高自身防微杜漸的能力。二是提倡內(nèi)部約束。鼓勵(lì)員工及時(shí)提出對(duì)異常業(yè)務(wù)處理的疑問，提高復(fù)核和授權(quán)人員的警惕性。三是堅(jiān)持制度約束?？傂兄贫烁鞣N操作規(guī)范，按規(guī)范操作是合規(guī)操作、防范風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。實(shí)踐證明，人為簡(jiǎn)化操作往往隱藏著較大的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，規(guī)范化的操作流程能夠?yàn)闃I(yè)務(wù)操作保駕護(hù)航。四是嘗試感情約束。常年的工作相處，員工間有著唇齒相依的合作情感，通過共同談心、單獨(dú)談心等方式了解員工的工作、學(xué)習(xí)、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，建立員工與行領(lǐng)導(dǎo)之間的直接對(duì)話通道，用感情留人，用感情教人，用感情約束人，這也是農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化核心理念“以人為本”的有力體現(xiàn)。

4、樹立典型揚(yáng)正氣，讓合規(guī)“飛”。

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在新的資本協(xié)議中提出銀行合規(guī)經(jīng)營這一重要思想，不僅僅是對(duì)銀行監(jiān)管的新要求，更是為銀行的發(fā)展開辟了劃時(shí)代的進(jìn)程。合規(guī)經(jīng)營也是基層農(nóng)發(fā)行樹立形象、創(chuàng)造價(jià)值、自我創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)的有力武器。利用這一有力武器，既要善于發(fā)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營的典型，為農(nóng)發(fā)行事業(yè)引路導(dǎo)航，又要勇于挖掘違規(guī)經(jīng)營的典型，前車之轍，后車之鑒。在農(nóng)發(fā)行破浪前進(jìn)的道路上，讓合規(guī)“飛”。

參考文獻(xiàn)：

篇2

綜合性學(xué)習(xí)是新一輪課程改革的一個(gè)重要內(nèi)容，是新課程語文教學(xué)改革的一個(gè)亮點(diǎn)，也是一種全新的課型。語文綜合性學(xué)習(xí)充分體現(xiàn)了語文學(xué)習(xí)內(nèi)容的豐富性、學(xué)習(xí)途徑的多樣性、學(xué)習(xí)過程的實(shí)踐性、學(xué)習(xí)目標(biāo)的綜合性等特點(diǎn)。怎樣上好語文綜合性學(xué)習(xí)課？這是當(dāng)前語文課程改革中值得研究的問題。我市作為國家級(jí)課改實(shí)驗(yàn)區(qū)，實(shí)驗(yàn)教師依據(jù)課程標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了的思考、探索和實(shí)踐，有一些體會(huì)。上好語文綜合性學(xué)習(xí)課，我們覺得，教師應(yīng)當(dāng)明確如下幾個(gè)方面的要求。

1.掌握課程目標(biāo)

掌握課程目標(biāo)，這是提高效率的前提?！度罩屏x務(wù)教育語文課程標(biāo)準(zhǔn)》，對(duì)各年級(jí)語文綜合性學(xué)習(xí)提出了明確的目標(biāo)要求，其中7～9年級(jí)的目標(biāo)一共提出了四項(xiàng)：一是能自主組織文學(xué)活動(dòng)，在辦刊、演出、討論等活動(dòng)過程中，體驗(yàn)合作成功的喜悅。二是能提出學(xué)習(xí)和生活中感興趣的問題，共同討論，選出研究課題，制訂簡(jiǎn)單的研究計(jì)劃，從報(bào)刊、書籍或其他媒體中獲取有關(guān)資料，討論分析問題，獨(dú)立或合作寫出簡(jiǎn)單的研究報(bào)告。三是關(guān)心學(xué)校、本地區(qū)和國內(nèi)外大事，就共同關(guān)注的熱點(diǎn)問題搜集資料、調(diào)查訪問、相互討論，能用文字、圖表、圖畫、照片等展示學(xué)習(xí)成果。四是掌握查找資料、引用資料的基本方法，分清原始資料與間接資料的主要差別，學(xué)會(huì)注明所摘引資料的出處。

顯而易見，語文課程標(biāo)準(zhǔn)對(duì)語文綜合性學(xué)習(xí)的目標(biāo)定位是十分明確、具體的。主要體現(xiàn)了如下特征：首先，突出綜合性，包括識(shí)字與寫字、閱讀、寫作和口語交際這四個(gè)方面的結(jié)合，同時(shí)也包括跨學(xué)科領(lǐng)域內(nèi)容的綜合，學(xué)習(xí)方式的綜合等。其次，強(qiáng)調(diào)實(shí)踐，因?yàn)榫C合性學(xué)習(xí)主要體現(xiàn)為語文知識(shí)的綜合運(yùn)用，聽說讀寫能力的整體發(fā)展，語文課程與其他課程的溝通，書本學(xué)習(xí)與實(shí)踐活動(dòng)的緊密結(jié)合。因此，實(shí)踐是第一位的。再次，體現(xiàn)自主，綜合性學(xué)習(xí)應(yīng)突出自主性，主要由學(xué)生自己設(shè)計(jì)和組織活動(dòng)，特別注重探索和研究的過程。教師明確并掌握課文綜合性學(xué)習(xí)的這些目標(biāo)和特征，是指導(dǎo)學(xué)生語文綜合性學(xué)習(xí)活動(dòng)的第一步。當(dāng)然，綜合性學(xué)習(xí)的內(nèi)容和形式是多種多樣的，課程標(biāo)準(zhǔn)也只是提出一些列舉性的建議，其階段目標(biāo)仍然具有開放性的特點(diǎn)，給語文教師留下很多的創(chuàng)新空間。

2.明確編者意圖

根據(jù)課程標(biāo)準(zhǔn)編制的7～9年級(jí)的語文教材，目前有多種版本。但無論是哪種教材，都考慮到了這個(gè)年齡段學(xué)生身心發(fā)展和語言能力發(fā)展的特征，編寫了相應(yīng)的教材。各種版本教材的綜合性學(xué)習(xí)往往與各單元中的閱讀課文相并列、照應(yīng)，又相對(duì)獨(dú)立，共同構(gòu)成了一道亮麗的風(fēng)景線。綜合性學(xué)習(xí)編寫的一個(gè)共同點(diǎn)，從總體上看，都是由淺入深，由易到難，按循序漸進(jìn)的規(guī)律排列。

編者有心，教者有意。語文教師明確教材的編寫意圖，這是做好語文綜合性學(xué)習(xí)不容忽視的方面。否則，在組織學(xué)習(xí)活動(dòng)的內(nèi)容和形式上，就有可能隨意、盲目，達(dá)不到編者所設(shè)定的預(yù)期目標(biāo)，自然也就很難收到好的學(xué)習(xí)效果。

3.綜合培養(yǎng)學(xué)生的各方面的能力

3.1語文教育能培養(yǎng)學(xué)生的想象能力。作為一名語文教師，應(yīng)該在教學(xué)過程中，充分的發(fā)揮學(xué)生的想象力，讓他們能插上想象的翅膀，在知識(shí)的海洋里遨游。

3.2語文教育能培養(yǎng)學(xué)生的審美能力。作為審美的對(duì)象，課文本身就是自然美、人物美、藝術(shù)美的集萃。就其中包含著極高審美價(jià)值的單篇文章而言，又往往是思想美、結(jié)構(gòu)美、意境美、形象美、語言美的統(tǒng)一。比如，描寫祖國大好河山的，就反映了自然美、語言美、意境美。描寫人物的，反映了形象美、語言美、思想美、藝術(shù)美、意境美的多重境界。

3.3語文教育能培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力。語文教學(xué)可以在學(xué)生的創(chuàng)新能力中，起到一定的作用。課堂教學(xué)可以多層次、多途徑、多角度的訓(xùn)練學(xué)生的思維能力，打開學(xué)生的思路，拓寬學(xué)生的視野，完善學(xué)生的思想品質(zhì)。訓(xùn)練學(xué)生的逆向思維能力，例如：讓學(xué)生寫"沉默真是金嗎？"，激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新思維，對(duì)學(xué)生的創(chuàng)新能力的培養(yǎng)有一定的作用。

3.4語文教育可以調(diào)動(dòng)學(xué)生的多種感官，去體會(huì)作品的美麗意境。首先審美對(duì)象形象性的特點(diǎn)決定了審美人的活動(dòng)。不是靠邏輯思維，而是用形象思維，從對(duì)美的直接體會(huì)開始，感受其意境美，進(jìn)而把握美，領(lǐng)悟美。語文教育如果注重了這種審美素質(zhì)的培養(yǎng)，那么，對(duì)學(xué)生以后的人生道路上對(duì)美的發(fā)現(xiàn)、認(rèn)識(shí)和感知，對(duì)培養(yǎng)正確的人生態(tài)度都是大有裨益的。使學(xué)生們?cè)诮窈蟮某砷L中，對(duì)人生的理解和體會(huì)更加純凈和內(nèi)在。

3.5語文教育能培養(yǎng)學(xué)生的心理素質(zhì)。語文教師在教學(xué)過程中，可以潛移默化的積極的引導(dǎo)學(xué)生的思想，對(duì)培養(yǎng)學(xué)生健康的心理，不斷完善提高學(xué)生的心理素質(zhì)能起到十分重要的作用。借助教學(xué)，消除學(xué)生的消極心理。用教材的意境美、思想美、語言美，來引導(dǎo)學(xué)生熱愛人生，健康、積極、向上。中學(xué)生心理正處于半成熟階段，會(huì)有很多困惑，需要教師的開解和指導(dǎo)。如何幫助學(xué)生走過這段矛盾的青春期，使其健康順利地走向未來？我們可以通過讓學(xué)生寫日記、寫周記、寫隨筆的形式，來釋放他們的情感，袒露他們的心聲，使其不至于被壓抑、被困惑捆綁了思想。對(duì)學(xué)生這一階段出現(xiàn)的心理、生理方面的困惑，通過筆談的形式給予解決，使學(xué)生以健康積極的心態(tài)，樂觀輕松的心情面對(duì)學(xué)習(xí)和未來。

總之，語文綜合性學(xué)習(xí)突破了課堂中心、教師中心的學(xué)習(xí)模式，學(xué)生根據(jù)學(xué)習(xí)活動(dòng)課題，在研究過程中主動(dòng)地獲取知識(shí)、應(yīng)用知識(shí)以及解決實(shí)際問題，從而全面提高學(xué)生整體語文素養(yǎng)。只要我們充分明確這種學(xué)習(xí)活動(dòng)的指導(dǎo)原則，掌握它的特征和指導(dǎo)方法，在實(shí)踐中不斷地探索和研究，就一定能有效地引導(dǎo)和規(guī)范語文綜合性學(xué)習(xí)，全面發(fā)展學(xué)生的語文素養(yǎng)。

參考文獻(xiàn)：

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篇3

但正如一次次危機(jī)中暴露出的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的不足，商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)隨著形勢(shì)變化和時(shí)間推移而變得越加復(fù)雜的問題。近一年多來，我國銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展環(huán)境經(jīng)歷了諸多大的變動(dòng)，信貸規(guī)?？焖僭鲩L帶來的風(fēng)險(xiǎn)管理壓力陡然突出，對(duì)政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的管理問題前所未有。新形勢(shì)、新問題不僅給監(jiān)管層合規(guī)性監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)，更增添了商業(yè)銀行自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的迫切性和復(fù)雜性。邵平博士的新著《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理》在這樣一種背景下推出，更具現(xiàn)實(shí)意義。

邵平博士現(xiàn)任中國民生銀行總行副行長，總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主席，長期在金融機(jī)構(gòu)基層和一線工作，具有豐富的金融工作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和深厚的理論造詣。作為民生銀行風(fēng)險(xiǎn)管理主要負(fù)責(zé)人，邵平博士從我國銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理起步伊始，即研究并領(lǐng)導(dǎo)開展民生銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，形成了廣受關(guān)注和借鑒的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的“民生銀行模式”。本書作為邵平博士多年理論研究和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)和升華，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)頗為深刻，通讀來看，全書的研究主要有如下特點(diǎn)。

首先是該書邏輯清晰、體系完善和系統(tǒng)性強(qiáng)。該書對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究和論述全面而翔實(shí)，涵蓋合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的歷史和國內(nèi)外發(fā)展等諸多方面，主要從合規(guī)管理體系、機(jī)制、技術(shù)、效果評(píng)價(jià)方面闡述和分析合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展脈絡(luò)、經(jīng)驗(yàn)借鑒以及在我國的有效落實(shí)。除此之外，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的探討，豐富了全書的研究?jī)?nèi)涵，并為國內(nèi)銀行有效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的開展提供了很好的借鑒。

其次是該書理論聯(lián)系實(shí)際，具有很好的實(shí)務(wù)性。該書對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究，不是僅僅定位于理論的研究和邏輯的推演，而是主要從我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的探索和未來發(fā)展出發(fā)，針對(duì)目前合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面發(fā)展和存在的主要問題，如合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的模式選擇和構(gòu)建、管理機(jī)制設(shè)計(jì)、流程的建設(shè)和完善、人員培訓(xùn)和理念形成等，進(jìn)行多角度的深入探討和研究。尤其是書中對(duì)中外銀行優(yōu)秀合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理案例的翔實(shí)分析和總結(jié)，更為我國商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有益啟發(fā)。該書也在此基礎(chǔ)上，凝練形成了適用我國的管理思路和相關(guān)操作方法，可用于我國商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理具體實(shí)踐。

篇4

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;合規(guī)管理;管理建設(shè)

中圖分類號(hào):F830.49文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:Adoi:10.3969/j.issn.1672-3309(x).2010.07.013文章編號(hào):1672-3309(2010)07-0033-02

一、合規(guī)管理的內(nèi)涵與意義

為保證金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)行,各國監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行設(shè)定各項(xiàng)法規(guī),保證商業(yè)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行,進(jìn)而保證全球經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展。合規(guī)管理作為一門獨(dú)特的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),如今已得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同和高度重視。2005年5月,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的《合規(guī)與銀行合規(guī)部門》中規(guī)定,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行由于未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律性組織準(zhǔn)則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則,而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則應(yīng)包括:立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的基本法律、規(guī)則和準(zhǔn)則;市場(chǎng)慣例;行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)則;適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則以及誠信和道德行為準(zhǔn)則等。合規(guī)管理主要是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理,包括主動(dòng)遵守現(xiàn)行的法律法規(guī)、市場(chǎng)準(zhǔn)則、行業(yè)守則等制度性文件的規(guī)定,也包括主動(dòng)跟蹤政策動(dòng)向、制度規(guī)范的發(fā)展,適時(shí)調(diào)整內(nèi)部的規(guī)章制度和經(jīng)營策略,建立和完善內(nèi)控制度和措施,減少、避免聲譽(yù)損失和經(jīng)濟(jì)損失。商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)納入依法合規(guī)的軌道,既是商業(yè)銀行生存發(fā)展的基本前提,也是商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的關(guān)鍵所在,更是銀行業(yè)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展的必然要求。合規(guī)管理是應(yīng)對(duì)全面監(jiān)管要求的重要保證,是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分,是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行自身健康發(fā)展的內(nèi)在需求。為了保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的安全,創(chuàng)造良好的經(jīng)營效益,加強(qiáng)合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)管理是當(dāng)前商業(yè)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重中之重。

二、商業(yè)銀行合規(guī)管理的現(xiàn)有缺陷

第一,不能辯證看待業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系。相當(dāng)多的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),有時(shí)想依靠“闖一下紅燈”,打一些“球”,來贏得市場(chǎng)和客戶,認(rèn)為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的事情,對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展只能起約束作用。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員也只片面強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格按照上級(jí)行或監(jiān)管部門的要求去做,使商業(yè)銀行全體工作人員對(duì)合規(guī)的重要性缺乏足夠認(rèn)識(shí),對(duì)合規(guī)操作目的及“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念宣傳不夠,沒有形成企業(yè)合規(guī)管理文化。片面的績(jī)效考核機(jī)制和不健全的激勵(lì)約束機(jī)制,使守規(guī)與違規(guī)不能得到相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰,在經(jīng)營過程中常常為了業(yè)績(jī)和短期利益而放棄制度約束。

第二,商業(yè)銀行都以客戶為中心,競(jìng)爭(zhēng)體現(xiàn)在服務(wù)上。隨著經(jīng)濟(jì)機(jī)制的不斷變革,客戶需求也不斷革新,因此服務(wù)體現(xiàn)在不斷地進(jìn)行金融創(chuàng)新以滿足客戶的新需求。金融要?jiǎng)?chuàng)新并要合規(guī)經(jīng)營,就必須有高效率的合規(guī)流程建造體系。但目前國內(nèi)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程還存在重大弊端,仍是“部門銀行”,而非“流程銀行”,大量的制度和職責(zé)散落在各部門,未按產(chǎn)品和客戶分類串聯(lián)起來,導(dǎo)致針對(duì)客戶需求的服務(wù)、創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防范等受到人為限制,出了問題部門間相互推卸責(zé)任,沒有高效率的合規(guī)流程建造體系,各部門之間協(xié)作機(jī)制不健全,難以跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。而且,沒有良好的更新合規(guī)體系的體制,以滿足商業(yè)銀行終端服務(wù)機(jī)構(gòu)了解最新的合規(guī)制度的變化,以最快的速度更新合規(guī)體系為客戶服務(wù)。

第三,商業(yè)銀行的每項(xiàng)業(yè)務(wù)都需要通過人員來運(yùn)作,要合規(guī)經(jīng)營,就離不開勝任各崗位的人才。目前,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和合規(guī)管理普遍存在復(fù)合型人才缺乏的情況,若只懂業(yè)務(wù)但對(duì)法規(guī)和規(guī)則認(rèn)識(shí)不深的人員在一線業(yè)務(wù)崗位工作,則很難保證商業(yè)銀行的合規(guī)經(jīng)營;若只懂合規(guī)管理但對(duì)業(yè)務(wù)不是十分了解的合規(guī)人員,在進(jìn)行合規(guī)管理過程中就不能很好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門,促進(jìn)業(yè)務(wù)在合規(guī)前提下不斷發(fā)展。

第四,再好的制度如果沒有可靠的落實(shí),再好的合規(guī)體系文件建設(shè)若無相應(yīng)的監(jiān)督機(jī)制,就只能流于形式,因此必須賦予好的監(jiān)督機(jī)制?，F(xiàn)在有章不循、“知其不可卻為之”的現(xiàn)象比比皆是,在商業(yè)銀行的日常運(yùn)作過程中,違規(guī)往往會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)經(jīng)營中出現(xiàn)漏洞與隱患。事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊,而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對(duì)較弱;側(cè)重預(yù)先的風(fēng)險(xiǎn)防范,但對(duì)于合規(guī)績(jī)效考核、合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報(bào)制度等需要持續(xù)改進(jìn)的后續(xù)制度建設(shè)體系相對(duì)弱化甚至不完整,合規(guī)管理的長效機(jī)制建設(shè)工作有待深化。

三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防范思路

第一,營造以職業(yè)操守為基礎(chǔ)的合規(guī)文化,樹立合規(guī)經(jīng)營的企業(yè)戰(zhàn)略,建立合理的獎(jiǎng)懲激勵(lì)約束機(jī)制,促進(jìn)合規(guī)。實(shí)現(xiàn)自上而下、高度重視穩(wěn)健經(jīng)營意識(shí)培養(yǎng)的機(jī)制,將合規(guī)文化的理念融入商業(yè)銀行的日常經(jīng)營管理和決策中,確認(rèn)合規(guī)成為商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任,將崗位制約和自律的要求盡可能轉(zhuǎn)化為全行員工經(jīng)常性的自覺行為?？?jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念,建立有效的合規(guī)問責(zé)制度。董事會(huì)和高管層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)有最終責(zé)任,業(yè)務(wù)部門對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有直接責(zé)任,每位員工對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé),合規(guī)部門承擔(dān)合規(guī)管理責(zé)任。嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究,并采取有效的糾正措施,及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營管理流程,促使檢討業(yè)務(wù)和操作流程,強(qiáng)化制度的約束力和控制力。

第二,健全合規(guī)管理的長效機(jī)制。制定完善的可供各個(gè)崗位人員使用的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序。崗位設(shè)立應(yīng)科學(xué)合理且互相制約,建立和實(shí)施定期輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度,從制度層面減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。在崗位流程設(shè)立的基礎(chǔ)上,建立科學(xué)規(guī)范的授權(quán)機(jī)制,設(shè)定各層管理職責(zé)。在此基礎(chǔ)上,建立起對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)有效的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告機(jī)制,形成從下而上的合規(guī)監(jiān)督報(bào)告體系。根據(jù)監(jiān)督報(bào)告分析結(jié)果,落實(shí)激勵(lì)約束,實(shí)施有獎(jiǎng)有罰,鼓勵(lì)合規(guī)守法行為,抑制違規(guī)違章行為,嚴(yán)懲違法亂紀(jì)行為,進(jìn)一步有效防止違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和損失的發(fā)生。

第三,建立及時(shí)有效的合規(guī)體系更新機(jī)制,設(shè)立不斷修訂與完善合規(guī)體系的方式,在源頭上解決合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度基礎(chǔ),使銀行內(nèi)部規(guī)章制度與執(zhí)行環(huán)節(jié)有效銜接,從合規(guī)管理中要效益。商業(yè)銀行合規(guī)管理人員應(yīng)正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及精神,準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營的影響,及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議和在新形勢(shì)下的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),并為業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)發(fā)展或產(chǎn)品創(chuàng)新等提供合規(guī)支持,以真正體現(xiàn)合規(guī)部門的價(jià)值,為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測(cè)試。識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

篇5

關(guān)鍵詞：合規(guī)；合規(guī)文化；銀行

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）11-00-01

在過去兩年的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)中，我深刻認(rèn)識(shí)到，銀行工作時(shí)時(shí)離不開合規(guī)二字。合規(guī)，是衡量金融業(yè)行事準(zhǔn)則的一個(gè)基本要求。合規(guī)施行的如何，施行的范圍有多大，程度有多深，直接決定著整個(gè)企業(yè)可以走多遠(yuǎn)。

首先，客戶需要合規(guī)。對(duì)外，有法，有規(guī)，才能讓客戶信任我們，放心把經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)委托給我們。銀行業(yè)，說到底就是基于客戶的信任為其提供金融服務(wù)。而一旦這種信任不存在，那么服務(wù)的關(guān)系將很難維持。記得在一次金融講座上聽到這樣一個(gè)故事：演講人到國外時(shí)，對(duì)飛機(jī)場(chǎng)的行李運(yùn)輸業(yè)印象非常地深刻。他們把客戶的行李挨個(gè)編號(hào)，一個(gè)個(gè)整齊排序，用包裹封好，直接運(yùn)送到客戶下榻的酒店。整個(gè)業(yè)務(wù)過程非常規(guī)范，讓身為客戶的他覺得對(duì)方是可以信任的，可以放心地把所有行李都托付出去。這就產(chǎn)生了一個(gè)信任。信任對(duì)這個(gè)行業(yè)是至關(guān)重要的，而信任的產(chǎn)生，就在于他本身的規(guī)范，讓客戶自然而然相信它。

目前，我行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法達(dá)到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需求。隨著資本一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題。真正優(yōu)質(zhì)的商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。而這些業(yè)務(wù)的開展，基礎(chǔ)就是信任。

其次，員工需要合規(guī)。對(duì)內(nèi)，合規(guī)的約束無形中也是在保護(hù)我們每個(gè)銀行員工。記得剛進(jìn)農(nóng)行時(shí)，最大的感觸就是銀行的規(guī)定很多，從早上接包，到一天的每一筆業(yè)務(wù)辦理，從進(jìn)出門卡，到離開隨時(shí)簽退，幾乎柜面的每一步都有著不同地行為準(zhǔn)則，都要合規(guī)上崗。如果說之前我們還覺得這些規(guī)定過于繁瑣，有些甚至是可以取消的。那么，上半年在天長市發(fā)生的郵政儲(chǔ)蓄銀行的惡性事件卻給我們敲響了一記警鐘。在員工中午休息時(shí)，一名男性通過郵寄包裹的柜臺(tái)進(jìn)入銀行內(nèi)部，在短短幾分鐘內(nèi)在將儲(chǔ)蓄所內(nèi)連續(xù)將兩名女員工殺死，并搶走一ATM錢箱后迅速逃走。在銀行的監(jiān)控下，我看的觸目驚心，這起案件的發(fā)生，完全可以避免，僅僅是員工沒有把連接郵政和儲(chǔ)蓄的大門關(guān)閉。一扇門的關(guān)閉只是小事，但銀行無小事，一旦發(fā)生，那就是金錢、乃至生命的大事。

再次，業(yè)務(wù)需要合規(guī)。在做每一筆業(yè)務(wù)，無論金額大小，都需要合規(guī)做為前提。在過去的兩年時(shí)間里，我通過對(duì)自身業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，深刻體會(huì)到，無論我多么想辦成此筆業(yè)務(wù)，一旦不合規(guī)定，都不能雷池一步。以個(gè)人助業(yè)貸款為例，在辦理業(yè)務(wù)過程中，要嚴(yán)格把關(guān)，從人品、產(chǎn)品、抵押品三方面綜合評(píng)估貸款申請(qǐng)人，結(jié)合個(gè)人助業(yè)貸款的相關(guān)條款，發(fā)放貸款。確保放出去的每一筆貸款都能夠合理、合法、合規(guī)。

由此可見，合規(guī)，對(duì)我們每一個(gè)銀行員工而言，分量有多重。我們?cè)诎l(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，更要面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的進(jìn)行全面地合規(guī)文化建設(shè)。真正架起合規(guī)的防火墻，預(yù)防對(duì)我們員工、對(duì)我們銀行、對(duì)我們客戶的一切風(fēng)險(xiǎn)。我們要通過強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念深入人心。

那么何為合規(guī)文化？

根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定，合規(guī)文化就是為了保證一個(gè)單位、一個(gè)團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團(tuán)隊(duì)里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強(qiáng)合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。

當(dāng)前，隨著農(nóng)業(yè)銀行的成功上市，農(nóng)業(yè)銀行迎來了新一輪的發(fā)展機(jī)遇。而在有可能出現(xiàn)二次金融危機(jī)和國家為了保通脹采取緊縮政策的困難局面下，如何做到，科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展，否則今天的“發(fā)展”，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。

我們需要合規(guī)文化，那么，銀行的合規(guī)文化，如何建立？

我認(rèn)為，既然“合規(guī)”作為一種文化，就需要在長期中熏陶、沉淀、強(qiáng)化，需要從思想、制度、環(huán)境等更多方面不斷努力，需要各個(gè)部門各個(gè)員工的通力合作，才能保證這種文化深入人心，源遠(yuǎn)流長。

第一，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，樹立起合規(guī)意識(shí)。正確的意識(shí)，最直接最有效是來自于有效的制度。我們要以《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》、《中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則》、《農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部控制基本規(guī)定》等各項(xiàng)制度規(guī)范為導(dǎo)向，建立正確的合規(guī)意識(shí)。在內(nèi)部網(wǎng)設(shè)立合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)專欄，以便更廣泛、更全面、更系統(tǒng)地推廣合規(guī)文化。

第二，加強(qiáng)合規(guī)操作管理，確保合規(guī)操作落實(shí)到每個(gè)工作流程上去。合規(guī)理念的確立，是要運(yùn)用到各項(xiàng)工作流程當(dāng)中去。領(lǐng)導(dǎo)干部要當(dāng)好“帶頭人”，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度，依法辦事，秉公辦事，切實(shí)做到各項(xiàng)工作決策合規(guī)合法，為合規(guī)文化建設(shè)樹立榜樣；要不斷提高內(nèi)控管理能力，加強(qiáng)案件防控，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；要帶領(lǐng)員工樹立起“業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)為先”的理念，督促員工，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)制度，合規(guī)合法操作。特別是網(wǎng)點(diǎn)的一線員工，他們的服務(wù)水平、業(yè)務(wù)水平、工作態(tài)度等，一舉一動(dòng)都直接反映了我行的綜合能力。

第三，加大合規(guī)監(jiān)督檢查力度，對(duì)違反合規(guī)行為嚴(yán)懲不貸。

要使合規(guī)相關(guān)規(guī)章制度行之有效，必須加強(qiáng)監(jiān)督力度，對(duì)違反合規(guī)的行為嚴(yán)懲不貸，才能確保制度的不可抗拒性。通過定期和不定期的方式，對(duì)我行重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行檢查和指導(dǎo)，切實(shí)做到有效防范和化解各種經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。并對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，督促其整改和改進(jìn)，將合規(guī)工作落到實(shí)處，促進(jìn)我行合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營。同時(shí)，對(duì)整改不力行為，按照規(guī)定進(jìn)行處罰，對(duì)故意違規(guī)者，嚴(yán)格執(zhí)行“雙線問責(zé)”規(guī)定，不搞特俗化，不走人情路，切實(shí)保障合規(guī)制度的震懾性。

篇6

一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正成為銀行主要風(fēng)險(xiǎn)

巴塞爾委員會(huì)會(huì)計(jì)工作組主席arnoldschilder先生說過，“發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)不亞于實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)”。年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)了“合規(guī)與銀行合規(guī)部門”文件；年，該機(jī)構(gòu)公布了對(duì)21個(gè)國家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)原則實(shí)施狀況的調(diào)查報(bào)告。

調(diào)查結(jié)果表明，有20個(gè)國家或地區(qū)提出了合規(guī)要求，一些國家已將合規(guī)作為全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的一部分。大部分國家將合規(guī)部門作為銀行重要風(fēng)險(xiǎn)管控部門，強(qiáng)調(diào)“合規(guī)從高層做起”以及合規(guī)部門的獨(dú)立性。這表明合規(guī)管理的重要性已得到廣泛認(rèn)可。調(diào)查報(bào)告指出，引發(fā)合規(guī)事件最為明顯的原因是：不能持續(xù)強(qiáng)化全面合規(guī)的政策和程序，合規(guī)文化、意識(shí)和培訓(xùn)不足，不能有效識(shí)別或確認(rèn)已發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告指出，合規(guī)建設(shè)是一個(gè)長期持續(xù)的過程，必須從各個(gè)方面得到加強(qiáng)。

銀行業(yè)合規(guī)管理工作是一項(xiàng)需要持續(xù)進(jìn)行的重要工作。早在年，中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康就從中國銀行業(yè)經(jīng)營管理發(fā)展角度強(qiáng)調(diào)了合規(guī)管理工作的重要性。他指出，“國內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷暴露重大違規(guī)事件，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)受到限制，財(cái)務(wù)損失數(shù)量驚人，機(jī)構(gòu)聲譽(yù)嚴(yán)重受損，危及公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，大量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)之一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機(jī)構(gòu)的規(guī)模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費(fèi)的成本也就越高?！?/p>

二、商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的問題

根據(jù)銀行監(jiān)管部門要求，商業(yè)銀行需根據(jù)合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)定，對(duì)本行現(xiàn)有的管理制度進(jìn)行梳理，并報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案。從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結(jié)果分析，因合規(guī)制度建設(shè)缺乏自上而下的總體安排，導(dǎo)致總體架構(gòu)混亂現(xiàn)本文來自轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此標(biāo)記。象，這也成為影響合規(guī)管理實(shí)質(zhì)效果的重要因素。下面，以筆者調(diào)查的多家商業(yè)銀行合規(guī)制度為例，進(jìn)行簡(jiǎn)單剖析：

首先，制度體系有待合理化。具體表現(xiàn)為三個(gè)方面，一是規(guī)章制度建設(shè)存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則，并沒有根據(jù)本行具體流程和特點(diǎn)進(jìn)行細(xì)化，因而形成“雞肋”制度，造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經(jīng)相對(duì)細(xì)化，具有較強(qiáng)的可行性，但各個(gè)分支行依然盲目進(jìn)行制度重建，僅重述總行相關(guān)規(guī)章，不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量，也對(duì)相關(guān)執(zhí)行人員的工作造成困擾。二是合規(guī)制度體例和形式欠缺合理性，某些時(shí)效性較強(qiáng)的年度決策性規(guī)定也列入制度范疇，不利于制度建設(shè)的長期性和持續(xù)性。三是個(gè)別未列入銀監(jiān)會(huì)重點(diǎn)監(jiān)管范疇的制度更新速度慢，與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)踐不匹配。

其次，制度建設(shè)脫離具體運(yùn)營環(huán)境。在銀行組織架構(gòu)體系有待改進(jìn)的狀態(tài)下，某些制度建設(shè)任務(wù)需要一個(gè)較長的周期。也就是說，在銀行首先進(jìn)行組織架構(gòu)體系建設(shè)前提下，才有望設(shè)立并出臺(tái)具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度，否則，將因?yàn)橹贫冉ㄔO(shè)脫離具體運(yùn)營環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業(yè)銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業(yè)銀行并沒有從董事會(huì)層面設(shè)置專門委員會(huì)和首席信息官職位，導(dǎo)致該制度建設(shè)形同虛設(shè)，也不可能從根本上符合銀行監(jiān)管部門的合規(guī)要求。

最后制度執(zhí)行力不足。例如，根據(jù)某商業(yè)銀行規(guī)章制度要求，“合規(guī)管理的基本制度應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)審批”。但在具體執(zhí)行過程中，該行內(nèi)部所有制度普遍由合規(guī)部或各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)制定，并經(jīng)經(jīng)營管理層通過之后即進(jìn)入執(zhí)行階段，并未提交董事會(huì)決議。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求，又不符合銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求中關(guān)于“合規(guī)政策由董事會(huì)審議批準(zhǔn)”的規(guī)定。

三、商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)建議

上述商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)存在的問題，深刻反映了我國銀行業(yè)目前合規(guī)管理從理念、建設(shè)到執(zhí)行環(huán)節(jié)所存在的深層次問題。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個(gè)方面改善合規(guī)管理工作，提高合規(guī)管理水平。

(一)商業(yè)銀行應(yīng)樹立全面合規(guī)建設(shè)理念

首先，合規(guī)制度內(nèi)容不僅應(yīng)重視專業(yè)性，更要兼顧全面性。

根據(jù)監(jiān)管要求，合規(guī)的“規(guī)”，既包括對(duì)現(xiàn)有的外部法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則和自律組織的規(guī)定，也包括銀行內(nèi)部的規(guī)章制度。也就是說，商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè)，屬于廣義的范疇，相對(duì)于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合“外規(guī)”，也應(yīng)合“內(nèi)規(guī)”。因此，銀行同業(yè)不僅需立足金融機(jī)構(gòu)的特殊角度，強(qiáng)化專業(yè)性的合規(guī)制度建設(shè)；也要從企業(yè)管理角度重視規(guī)章制度設(shè)置，建立完備的合規(guī)制度體系。從合規(guī)建設(shè)內(nèi)容角度，商業(yè)銀行應(yīng)重視全面性，不僅要涵蓋所有業(yè)務(wù)、各后臺(tái)部門、各分支機(jī)構(gòu)，更要涵蓋全體工作

人員；不僅重視專業(yè)合規(guī)，還應(yīng)涵蓋非專業(yè)合規(guī)。

據(jù)筆者了解，很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品、部門分支機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé)、日常業(yè)務(wù)it系統(tǒng)等方面管理制度的清理、梳理、整合和優(yōu)化工作。即使從日常的合規(guī)管理角度，也更側(cè)重業(yè)務(wù)與機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理。而在后臺(tái)支持部門的合規(guī)運(yùn)作、勞動(dòng)用工管理、知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理等非金融企業(yè)特有的制度建設(shè)方面，其合規(guī)建設(shè)甚至有所欠缺，凸現(xiàn)出商業(yè)銀行法律意識(shí)、合規(guī)意識(shí)建設(shè)深度和廣度的不足。

其次，合規(guī)管理體系應(yīng)注重完整性。

合規(guī)管理體系從內(nèi)容角度，表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內(nèi)容的有效整合；從執(zhí)行力角度，合規(guī)管理應(yīng)涉及商業(yè)銀行決策、執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié)；因此，合規(guī)建設(shè)及管理應(yīng)成為商業(yè)銀行全行的工作，而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務(wù)。目前，很多商業(yè)銀行的合規(guī)管理并沒有實(shí)現(xiàn)自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營和管理中的理想狀態(tài)。主要表現(xiàn)為：事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊，而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對(duì)較弱；側(cè)重預(yù)先的風(fēng)險(xiǎn)防范，但對(duì)于合規(guī)績(jī)效考核、合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報(bào)制度等需持續(xù)改進(jìn)的后續(xù)制度建設(shè)體系，相對(duì)弱化甚至不完整；合規(guī)管理的長效機(jī)制建設(shè)工作有待深化。

例如，商業(yè)銀行在公司治理方面的合規(guī)內(nèi)容，應(yīng)注意涉及股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、獨(dú)立董事在履行決策、監(jiān)督職能時(shí)的內(nèi)容；在商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的合規(guī)制度設(shè)置方面，應(yīng)考慮合規(guī)制度貫徹的可行性因素，細(xì)化銀行的法律部門、合規(guī)部門、內(nèi)部審計(jì)等不同部門需要重點(diǎn)負(fù)責(zé)的相關(guān)合規(guī)要求，從而實(shí)現(xiàn)銀行員工立足本職工作，全方位樹立自覺防范風(fēng)險(xiǎn)的合規(guī)意識(shí)，最終提高商業(yè)銀行全方位合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展的高效執(zhí)行能力。

(二)商業(yè)銀行應(yīng)注意法律與業(yè)務(wù)人才在合規(guī)管理工作中的的協(xié)作

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求，銀行合規(guī)管理人才需要具備“多面手”的特點(diǎn)，即法律知識(shí)和銀行專業(yè)知識(shí)并重。合規(guī)管理人才既要理解法律內(nèi)涵，也應(yīng)了解本行業(yè)務(wù)，需要具備較高的綜合素質(zhì)。筆者認(rèn)為，這一要求，也反映了合規(guī)與合法的關(guān)系，銀行合規(guī)內(nèi)含了對(duì)合法性審查的要求，合法是合規(guī)管理的基礎(chǔ)。銀行要做好合規(guī)管理工作，就必須重視法律人才與業(yè)務(wù)人才的相互融合、充分協(xié)作。只有這樣，才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機(jī)制。

目前，某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門分設(shè)狀態(tài)。法律部人員主要由法律專業(yè)人士組成，一般負(fù)責(zé)訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分。合規(guī)部門的員工基本由風(fēng)險(xiǎn)控制部、業(yè)務(wù)部門的金融專業(yè)人員組成，這些人員普遍具有業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)強(qiáng)，而法本文來自轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此標(biāo)記。律常識(shí)相對(duì)欠缺的特點(diǎn)。也有的銀行雖然部門合設(shè)，但法律人才與業(yè)務(wù)人才的分工也依然過分清晰，與部門分設(shè)環(huán)境下的工作效果類似。在這種模式下，合規(guī)建設(shè)與管理人員，既要判斷業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)的規(guī)定，又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則、自律規(guī)則和內(nèi)部制度。從人力資源合理配置角度，形成對(duì)金融專業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài)。

上述工作模式，將“合法”，這一合規(guī)管理的基礎(chǔ)工作安置在合規(guī)建設(shè)的后期，導(dǎo)致銀行實(shí)務(wù)工作中，合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對(duì)接，不利于提高銀行整體工作效率。

(三)商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全行協(xié)作合規(guī)監(jiān)管效果

要實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果，需要商業(yè)銀行全行協(xié)作，各有側(cè)重，建立合規(guī)管理的層層防線，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。要達(dá)到上述效果，要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設(shè)細(xì)化，實(shí)現(xiàn)責(zé)任和義務(wù)的統(tǒng)一。

據(jù)調(diào)查，從合規(guī)制度建設(shè)角度，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)及其部門業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，普遍被賦予了對(duì)其管轄范圍內(nèi)經(jīng)營活動(dòng)的首要合規(guī)監(jiān)管職責(zé)。但在實(shí)際工作中，很多業(yè)務(wù)主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報(bào)告職責(zé)而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識(shí)別任務(wù)。究其原因，從合規(guī)監(jiān)管機(jī)制角度，合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)性審查的最終機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負(fù)責(zé)者。業(yè)務(wù)主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機(jī)會(huì)而從某種程度上忽略了合規(guī)責(zé)任的履行。

(四)商業(yè)銀行應(yīng)重視合規(guī)人才的培育和發(fā)展

銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)行市場(chǎng)拓展和提升競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑，而這也對(duì)合規(guī)建設(shè)和管理工作提出更高的要求。合規(guī)管理人員能力不足，導(dǎo)致其對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的判斷難以把握：一方面因忽略風(fēng)險(xiǎn)而埋下風(fēng)控隱患，另一方面又可能因過分夸大風(fēng)險(xiǎn)而影響本行的發(fā)展。從這一實(shí)務(wù)角度，對(duì)銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)更高的要求，除具備法律、業(yè)務(wù)知識(shí)以外，還要求其具有很好的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟能力。合格的合規(guī)工作人員，應(yīng)能夠做到及時(shí)、正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)及其內(nèi)涵，分析其對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營的影響，并及時(shí)提出規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的解決方案或建議。

據(jù)調(diào)查，目前很多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業(yè)銀行應(yīng)重視在合規(guī)人才的吸收、培養(yǎng)方面加大投入。

篇7

大家好！

我叫，來自支行。今天我演講的題目是：《樹合規(guī)品牌，護(hù)郵儲(chǔ)美好未來》。

古人云:“矩不正,不可以為方;規(guī)不正,不可以為圓”。在經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)飛速發(fā)展的今天,全國各大銀行都在不遺余力地倡導(dǎo)一個(gè)發(fā)展主題：合規(guī)。我們要合規(guī)經(jīng)營，合規(guī)發(fā)展，那什么才是合規(guī)？是僅僅單純的按照銀行規(guī)章制度逐條執(zhí)行？是要求每一位員工嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦理每一項(xiàng)業(yè)務(wù)？這就是我們所謂的合規(guī)嗎？可以肯定的說，這是不全面也不準(zhǔn)確的。我認(rèn)為，真正的合規(guī)是要合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作、合規(guī)建設(shè)、規(guī)范管理，即三合一規(guī)。

合規(guī)不單單是一種行為規(guī)范，也是要倡導(dǎo)的一種文化。銀行是高風(fēng)險(xiǎn)的工作群體，合規(guī)經(jīng)營是銀行存在和發(fā)展的基礎(chǔ)，構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行，更有利于構(gòu)建和諧的金融秩序。而合規(guī)的前提是秩序和程序，只有講究合規(guī)，才能在約定的規(guī)則中獲得利益最大化增值。

篇8

合規(guī)文化建設(shè)是銀行業(yè)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本管理的重要載體，是風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理的重要手段。目前郵儲(chǔ)銀行剛成立不久，內(nèi)控管理和其他商業(yè)銀行相比還存在較大的差距，如制度設(shè)置不夠完善、制度缺乏系統(tǒng)性和操作性以及合規(guī)文化相對(duì)缺失。因此，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)是當(dāng)前郵儲(chǔ)銀行規(guī)范操作行為、全面防范風(fēng)險(xiǎn)、提升經(jīng)營管理水平的迫切需要。

一、 合規(guī)文化建設(shè)中存在的問題

從當(dāng)前郵儲(chǔ)銀行的現(xiàn)狀來看，雖然合規(guī)管理經(jīng)常提上會(huì)議日程，但是合規(guī)管理的氛圍還不夠濃厚，合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠(yuǎn)。

1、合規(guī)意識(shí)與觀念不強(qiáng)，對(duì)合規(guī)文化建設(shè)重視不夠。一是員工素質(zhì)參差不齊，對(duì)規(guī)章制度了解不夠，形成在業(yè)務(wù)流程上有章不循，甚至違章操作；二是培訓(xùn)不到位或未訓(xùn)先上崗，沒有讓合規(guī)的理念滲透到全體員工、每個(gè)崗位和業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，員工更多的是“被動(dòng)合規(guī)”而不是“主動(dòng)合規(guī)”；三是重業(yè)務(wù)拓展，忽視合規(guī)管理。合規(guī)文化建設(shè)不能直接為銀行帶來利潤，所以領(lǐng)導(dǎo)者更多的是把目光盯在完成經(jīng)營目標(biāo)和考核任務(wù)上，把更多的精力放在市場(chǎng)開拓上，對(duì)合規(guī)文化的建設(shè)重視不夠甚至忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理。

2、制度有待完善，約束機(jī)制不到位。郵儲(chǔ)銀行各種規(guī)章制度的修訂和完善未跟上其他銀行步伐，不少制度、規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化的問題，特別是新業(yè)務(wù)的開辦，操作人員無制度可循或有制度而缺乏可操作性，形成制度“盲點(diǎn)”。在獎(jiǎng)懲制度上，往往以是否造成損失為違規(guī)行為的判斷標(biāo)準(zhǔn)，從而養(yǎng)成了“輕事前防范，重事后處罰”的管理習(xí)慣。同時(shí)，在對(duì)管理人員的約束上也存在缺陷，合規(guī)管理更多的是傾向于對(duì)一線操作人員的管理，對(duì)管理人員的合規(guī)化行為缺乏約束和監(jiān)督，導(dǎo)致合規(guī)文化氛圍難以形成。

二、 加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的舉措

合規(guī)文化建設(shè)中，最關(guān)鍵、最主要、最積極的因素是人的因素。因此，在建設(shè)合規(guī)文化的過程中要抓住 “生產(chǎn)力中最活躍的因素”，堅(jiān)持以人為本。

1、樹立起合規(guī)管理的理念。合規(guī)管理是所有員工共同參與的工作，也是銀行穩(wěn)健發(fā)展的關(guān)鍵所在。郵儲(chǔ)銀行要從創(chuàng)建“學(xué)習(xí)型銀行”和“知識(shí)型員工”，提升員工隊(duì)伍整體素質(zhì)做起，構(gòu)建起一種“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、“合規(guī)人人有責(zé)”和“主動(dòng)合規(guī)”的合規(guī)文化理念，糾正“重經(jīng)營業(yè)績(jī)，輕內(nèi)控管理”的績(jī)效考核理念。要樹立起“全面、全程、全新”抓合規(guī)管理的理念，即根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和市場(chǎng)規(guī)則的發(fā)展變化，做到與時(shí)俱進(jìn)，對(duì)各個(gè)部門、崗位和操作流程進(jìn)行“事前防范”，將風(fēng)險(xiǎn)控制在萌發(fā)狀態(tài)。

篇9

（一）倡導(dǎo)“主動(dòng)合規(guī)”的文化氛圍。

加強(qiáng)對(duì)員工的政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)、法制觀念和自覺遵守制度能力，增強(qiáng)主動(dòng)合規(guī)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的意識(shí)，能將合規(guī)理念貫穿到每一業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要，是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要，使其能從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變。在全行內(nèi)倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和主動(dòng)暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題，主動(dòng)改進(jìn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序，主動(dòng)避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和主動(dòng)糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，營造“主動(dòng)合規(guī)”的企業(yè)合規(guī)文化氛圍。

（二）合規(guī)從高層做起，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的觀念。

合規(guī)應(yīng)從高層做起，通過不斷完善治理強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，高層的言行應(yīng)與銀行的宗旨和價(jià)值觀念相一致。由于合規(guī)文化體現(xiàn)在每一個(gè)銀行職員對(duì)合規(guī)理念的認(rèn)識(shí)及其日常的行為規(guī)范和準(zhǔn)則之中，這不但需要董事會(huì)及高級(jí)管理層在全行推行誠實(shí)與正直和“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”觀念，還需要制定和執(zhí)行清晰的員工行為準(zhǔn)則和規(guī)范。只有當(dāng)銀行的員工恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范，人人都能有效履行自身合規(guī)職責(zé)，銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理才會(huì)有效。

強(qiáng)化合規(guī)理念、意識(shí)和行為準(zhǔn)則，合規(guī)是銀行提高資產(chǎn)質(zhì)量的基本保障，是減少案件的必要前提，是銀行企業(yè)合規(guī)文化的核心要素，合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)員的職責(zé)，更是銀行所有員工的責(zé)任，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”、等理念，只有合規(guī)成為銀行每一員工的行為準(zhǔn)則，成為各級(jí)各崗位員工每日的自覺行動(dòng)，全行員工欣然接受全面的合規(guī)培訓(xùn)，主動(dòng)尋求合規(guī)部門的建議，才能共同保證有關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)管理部門精神得到遵循和貫徹落實(shí)。

二、成立專門的合規(guī)管理部門，構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

（一）建立合規(guī)責(zé)任體系，明確各級(jí)管理層的合規(guī)工作職責(zé)。

建立健全合規(guī)責(zé)任體系，明確合規(guī)部門是專門協(xié)助銀行高管層實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門，董事會(huì)和高管層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)直接責(zé)任，每位員工對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé)，合規(guī)部門承擔(dān)合規(guī)管理責(zé)任。對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及違規(guī)問題，要迅速作出處理。明確合規(guī)部門的職能定位，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的介入時(shí)機(jī)，落實(shí)合規(guī)管理職能；業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估，合規(guī)部門應(yīng)促進(jìn)業(yè)務(wù)部門防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動(dòng)地進(jìn)行動(dòng)態(tài)合規(guī)自我評(píng)估，建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理中的溝通與合作機(jī)制。

（二）設(shè)置合理的合規(guī)部門。

根據(jù)自身經(jīng)營特點(diǎn)，組建一個(gè)與自身風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相一致的合規(guī)部門，設(shè)立獨(dú)立或相對(duì)獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，在支行及以下機(jī)構(gòu)可設(shè)立合規(guī)崗位。還應(yīng)配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，負(fù)責(zé)合規(guī)工作具體組織實(shí)施，制定科學(xué)、合理的各級(jí)機(jī)構(gòu)績(jī)效考核辦法等。

合規(guī)部門應(yīng)履行崗位職責(zé)，就合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則向高級(jí)管理層提出建議；協(xié)助高級(jí)管理層就合規(guī)問題對(duì)員工進(jìn)行教育，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；通過政策、內(nèi)部行為準(zhǔn)則和各項(xiàng)操作指引等其他文件，為員工恰當(dāng)執(zhí)行合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供書面指引；有效識(shí)別、量化、評(píng)估內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制。

許多案件的形成，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。如何確保一個(gè)“規(guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個(gè)“規(guī)”自身還能夠被及時(shí)加以修改和完善，必須有一套機(jī)制作保證。

首先，要切實(shí)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績(jī)效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動(dòng)中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。

其次，要通過設(shè)立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，獨(dú)立于銀行的經(jīng)營活動(dòng)，對(duì)發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為，銀行管理層能夠采取適當(dāng)措施予以糾正，確保從業(yè)人員的行為自覺服從既定的“規(guī)”。

再次，要通過一定方式對(duì)所有新上任的部門和各級(jí)負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項(xiàng)主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達(dá)到對(duì)工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。而對(duì)那些經(jīng)過培訓(xùn)不合格的，則不能讓其上崗作業(yè)。

三、梳理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出控制風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。

密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)行業(yè)管理部門的管理意見，對(duì)照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，本單位的合規(guī)機(jī)制建設(shè)情況進(jìn)行調(diào)查摸底，清理現(xiàn)有的規(guī)章制度，梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出如何防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的措施和辦法。

（一）清理現(xiàn)行規(guī)章制度。

對(duì)銀行現(xiàn)行的規(guī)章制度全面進(jìn)行清理，清理工作必須橫向到邊，縱向到底，從上至下，各級(jí)管理層負(fù)責(zé)對(duì)各自修訂的制度進(jìn)行清理，對(duì)每項(xiàng)制度、每條規(guī)定是否適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展的需要逐一進(jìn)行清理，對(duì)不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求的制度，該廢止的廢止、該修改的修改，而且對(duì)沒制度監(jiān)督的業(yè)務(wù)要及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)充完善，確保不留真空。

（二）梳理業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，排查各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，對(duì)可能會(huì)導(dǎo)致發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)，或存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一一記錄在案，組織一線業(yè)務(wù)人員進(jìn)行討論，以業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和操作流程風(fēng)險(xiǎn)為主題進(jìn)行討論，收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)了解的程度，管理層能更清晰地知道各業(yè)務(wù)流程所存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并能促使員工熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，同時(shí)知道相關(guān)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)，使其在業(yè)務(wù)操作過程中能加以防范，只有查找出各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并制定防范措施，才能有效防范和化解銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。

（三）制定完善適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。

篇10

一、合規(guī)文化源起及基本特征

（一）合規(guī)文化提出的背景

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。2005年春天，國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級(jí)文件。同年10月，國家銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在首屆合規(guī)年會(huì)的會(huì)議上闡述了合規(guī)理念。在此背景下，部分商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行相繼成立了合規(guī)部門。銀行業(yè)為適應(yīng)現(xiàn)代銀行管理模式，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，紛紛將建設(shè)合規(guī)文化提上議事日程。

（二）合規(guī)文化的內(nèi)涵特征

(1)合規(guī)的概念及內(nèi)涵

所謂合規(guī)，它是指銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，即：確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。

合規(guī)文化的主要內(nèi)涵為堅(jiān)持誠信正直準(zhǔn)則、提倡合規(guī)人人有責(zé)、高管人員帶頭合規(guī)、合規(guī)有理違規(guī)有害、實(shí)現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)監(jiān)管有效互動(dòng)。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制方法，牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使其合規(guī)成為銀行一切經(jīng)營活動(dòng)的自覺規(guī)范的行為。

(2)合規(guī)文化的基本特征

合規(guī)作為一種文化，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職等，形成大眾性的合規(guī)文化，是當(dāng)前急需做的事情。只有這樣才能達(dá)到全體員工合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，才能確保銀行的經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營價(jià)值的最大化。

二、合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)實(shí)意義

（一）合規(guī)文化建設(shè)現(xiàn)狀

目前，合規(guī)文化建設(shè)仍處與起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。

（1）對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)文化的認(rèn)識(shí)還存在偏差，這種認(rèn)識(shí)的偏差導(dǎo)致銀行在追求金融創(chuàng)新，追求企業(yè)利潤的時(shí)候，忽視了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，忽視了合規(guī)文化建設(shè)。

（2）在進(jìn)行合規(guī)建設(shè)，制定設(shè)計(jì)合規(guī)制度體系時(shí)，未能全面考慮、覆蓋合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理或者說合規(guī)文化內(nèi)涵的各個(gè)層面。

（3）無視各種規(guī)章制度。各層次員工均不同程度存在輕視或無視銀行合規(guī)建設(shè)的問題，在大量的規(guī)章制度面前，有規(guī)不依、有章不循的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

（二）合規(guī)文化建設(shè)功能

(1)落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀。實(shí)踐證明，合規(guī)經(jīng)營是科學(xué)發(fā)展的基石，具有良好的合規(guī)文化的銀行必然具有持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，從而給銀行帶來財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值，促進(jìn)銀行與外部環(huán)境的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

(2)確保穩(wěn)健運(yùn)行。當(dāng)前一些金融機(jī)構(gòu)仍然注重市場(chǎng)營銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，有的甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，其背后往往潛藏著操作人員合規(guī)守法意識(shí)欠缺，合規(guī)文化還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。

(3)適應(yīng)外部監(jiān)管。近年來，銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管日趨規(guī)范、全面、嚴(yán)格。這對(duì)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營提出了更高的要求。合規(guī)管理內(nèi)容已納入監(jiān)管機(jī)構(gòu)議事日程。這就要求我們建立一整套有效管理各類風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)行為規(guī)范和辦法，自覺在本行內(nèi)形成濃厚的合規(guī)文化。

(4)提高制度執(zhí)行力。提高制度執(zhí)行力不外乎兩點(diǎn)：一是加大違規(guī)處理力度；二是培育合規(guī)文化，通過合規(guī)文化的形成，使員工從被動(dòng)合規(guī)走向主動(dòng)合規(guī)，營造人人合規(guī)的良好氛圍。從這兩條途徑的效果來看，第一條治標(biāo)，第二條治本。因此，我們應(yīng)努力培育合規(guī)文化。

(5)保障員工切身利益。少數(shù)員工為貪欲違章操作，鋃鐺入獄，不僅自己身敗名裂，還給同事和家人帶來無盡的痛苦。其實(shí)，只要各項(xiàng)規(guī)章制度制訂好了，人人都按章辦事的氛圍形成了，這種情況很少會(huì)出現(xiàn)，這也是對(duì)員工切身利益的一種保護(hù)。

三、合規(guī)文化建設(shè)的幾點(diǎn)構(gòu)想

(一)推進(jìn)制度文化建設(shè)，做好合規(guī)文化建設(shè)的“頂層設(shè)計(jì)”

眾所周知，有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是銀行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系和有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，這也是農(nóng)發(fā)行合規(guī)文化形成的基石。而建立合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，急迫建立一系列合格的規(guī)則制度。

毋容置疑，領(lǐng)導(dǎo)決策不合規(guī)、分層管理不合規(guī)、員工行為不合規(guī)等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，很大程度上是因?yàn)槲覀兊闹贫任幕ㄔO(shè)滯后所導(dǎo)致，所以必須高度重視做好這一合規(guī)文化建設(shè)的“頂層設(shè)計(jì)”，我們可以根據(jù)上級(jí)要求并結(jié)合自身情況，合理制定相關(guān)規(guī)章制度的細(xì)則，細(xì)化和分解《合規(guī)政策》和《合規(guī)工作管理辦法》，在實(shí)際工作中，將復(fù)雜的制度編寫成便于執(zhí)行的《合規(guī)小手冊(cè)》，或以朗朗上口的歌訣、快板等形式，使之容易背誦和理解。為實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理提供制度保障，使合規(guī)工作達(dá)到有規(guī)可循，有據(jù)可依，進(jìn)而用規(guī)范的制度約束干部職工的行為。

(二)加強(qiáng)行為文化建設(shè)，激勵(lì)員工養(yǎng)成良好的行為習(xí)慣

行為文化是合規(guī)文化建設(shè)的一個(gè)重要方面。實(shí)踐證明，良好的行為文化即在工作、生活等實(shí)踐中所形成的各種良好的行為方式、行為規(guī)范和行為習(xí)慣，能夠激勵(lì)農(nóng)發(fā)行全體員工不斷進(jìn)取，更好地實(shí)現(xiàn)自己的個(gè)人價(jià)值和社會(huì)價(jià)值。

一位科學(xué)家作過這樣的實(shí)驗(yàn)：把許多跳蚤放到一個(gè)廣口瓶里，瓶口用透明玻璃蓋住。剛開始時(shí)，跳蚤們拼命地往外跳，但都被玻璃擋了下來。一段時(shí)間以后，即使把玻璃取下來，那些跳蚤也只能跳瓶口那么高。人是具有惰性的，往往習(xí)慣于方便行事，這也是某些員工放松對(duì)自己的要求、違反規(guī)章制度的主要原因。行為文化建設(shè)勢(shì)在必行。我們可以從隊(duì)伍建設(shè)入手，從干部隊(duì)伍建設(shè)入手。因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)干部的行為，對(duì)行為文化建設(shè)起到較強(qiáng)的表率和示范作用。領(lǐng)導(dǎo)者的良好示范能帶動(dòng)和影響員工自覺遵守各項(xiàng)制度。同時(shí)從學(xué)習(xí)制度入手，使全體農(nóng)發(fā)行員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度真懂、真會(huì)、真用，進(jìn)一步形成合規(guī)理念。此外，還要關(guān)心員工的工作和生活，幫助解決實(shí)際困難，使其對(duì)合規(guī)文化有認(rèn)同感和歸屬感，自覺樹立主人翁責(zé)任感，共同遵守的職業(yè)道德規(guī)范，如愛崗敬業(yè)、遵紀(jì)守法、開拓創(chuàng)新等。

（三）健全合規(guī)管理機(jī)制，構(gòu)筑經(jīng)營領(lǐng)域防腐“安全墻”

健全的農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理機(jī)制可實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機(jī)的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。我們不難發(fā)現(xiàn)，近年來，一些金融機(jī)構(gòu)許多案件的形成，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)所致。

為確保制度執(zhí)行的嚴(yán)肅性、權(quán)威性，我們應(yīng)將合規(guī)工作與提職任用、考核評(píng)級(jí)、薪酬獎(jiǎng)金等掛鉤。對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者，要給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)問題查處要從嚴(yán)從重從快，決不姑息縱容，使違規(guī)者得為自己的越軌行為“買單”，以達(dá)到令行禁止。只有在教化上觸及心靈，在懲處上敢下重手，做到教育本人，又能警示大家，良好的合規(guī)文化才能蔚成風(fēng)氣。

而制度執(zhí)行得怎樣，必須落實(shí)監(jiān)督檢查。這就需要我們進(jìn)一步健全合規(guī)管理機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止苗頭性、傾向性的問題。還要重視問題整改，對(duì)各類檢查發(fā)現(xiàn)的問題認(rèn)真查找原因，落實(shí)整改措施，加強(qiáng)后續(xù)督辦。合規(guī)管理人員既要堅(jiān)持原則，又要注重方式方法，靈活對(duì)待，從而實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的效果。

(四)打造核心價(jià)值觀，濃化以人為本合規(guī)文化氛圍

尊重員工自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)、將客戶視為農(nóng)發(fā)行生命所在、將創(chuàng)新當(dāng)做可持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力、充分發(fā)揚(yáng)團(tuán)結(jié)協(xié)作的時(shí)代精神，這應(yīng)當(dāng)是農(nóng)發(fā)行以人為本的合規(guī)文化所崇尚的價(jià)值核心所在。而它的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系。

由于銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)存在與各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)部門，因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強(qiáng)調(diào)人人有責(zé)，即每個(gè)人都是風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人，每個(gè)部門或崗位都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，作為銀行的員工，每個(gè)人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來，將合規(guī)文化意識(shí)滲透到自己的工作中。濃化“心在農(nóng)發(fā)行，農(nóng)發(fā)行在心”，與農(nóng)發(fā)行同呼吸、同成長、同發(fā)展、共命運(yùn)，創(chuàng)造和構(gòu)建這樣的文化氛圍，對(duì)于培育員工的主動(dòng)性、積極性、創(chuàng)造性極為重要。