導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇農(nóng)村發(fā)展的核心，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

應(yīng)當(dāng)看到，隨著“兩基”攻堅(jiān)、“兩免一補(bǔ)”、“義務(wù)教育均衡發(fā)展”等一波又一波重大戰(zhàn)略的實(shí)施，國(guó)家投入大量人力物力財(cái)力，農(nóng)村學(xué)校辦學(xué)條件得到極大改善。很多農(nóng)村學(xué)校校舍面貌一新、功能設(shè)施齊全、校園環(huán)境優(yōu)美，校園面積更不用說(shuō)，基礎(chǔ)設(shè)施不可謂不好。但即便如此，家長(zhǎng)還是愿意送孩子到城市學(xué)校就讀。

究其原因，是當(dāng)前人民群眾對(duì)教育的需求已經(jīng)發(fā)生了改變，不僅要“有學(xué)上”，更要“上好學(xué)”。雖然城鄉(xiāng)學(xué)校硬件設(shè)施差距已然縮小，但教育教學(xué)質(zhì)量的差距依然存在。這是造成上述現(xiàn)象的根本原因。這一差距的核心在于管理水平、師資水平的差距。相對(duì)于城市學(xué)校，農(nóng)村學(xué)校管理水平落后，教育觀念落后，教學(xué)方法陳舊，教師綜合實(shí)施課程的能力不強(qiáng)，很多學(xué)校連國(guó)家課程都無(wú)法開足開齊。

因此，要讓農(nóng)村學(xué)校留得住學(xué)生，就必須提高教育教學(xué)質(zhì)量，那么怎樣提高呢？在筆者看來(lái)，農(nóng)村學(xué)校學(xué)生人數(shù)少，恰恰為實(shí)施“小班化教學(xué)”，開展教育教學(xué)改革提供了絕佳機(jī)會(huì)，我省的一些地方，如平?jīng)鍪性缭诜e極行動(dòng)，探索出了寶貴經(jīng)驗(yàn)。

首先，加強(qiáng)農(nóng)村學(xué)校在職教師培訓(xùn)，提高他們的教育教學(xué)水平，同時(shí)，提高工資待遇，讓他們率先過(guò)上有體面、有尊嚴(yán)的生活，培養(yǎng)出留得住的高水平教師是根本的解決之策。

其次，借鑒以前中等師范學(xué)校辦學(xué)經(jīng)驗(yàn)，改變當(dāng)前師范院校過(guò)于偏重專業(yè)、過(guò)于注重學(xué)術(shù)研究的傾向，注重學(xué)生綜合素質(zhì)的培養(yǎng)，尤其是教育教學(xué)能力的培養(yǎng)，使他們畢業(yè)即能上崗，上崗必然合格。

篇2

論文摘要：農(nóng)民問(wèn)題是“三農(nóng)”問(wèn)題的首要問(wèn)題，其實(shí)質(zhì)是農(nóng)民在基本解決生存問(wèn)題之后如何獲得進(jìn)一步發(fā)展。以人為本，促進(jìn)農(nóng)民的發(fā)展，是新農(nóng)村建設(shè)的價(jià)值目標(biāo)。開發(fā)農(nóng)村人力資源、提升農(nóng)民的發(fā)展能力是新農(nóng)村建設(shè)的首要任務(wù)。包括教育投資和健康投資在內(nèi)的、旨在提高人口素質(zhì)的投資回報(bào)率最高，理應(yīng)成為新農(nóng)村建設(shè)的優(yōu)先路徑選擇。公共財(cái)政應(yīng)重點(diǎn)投入到農(nóng)村義務(wù)教育和公共衛(wèi)生服務(wù)領(lǐng)域。

關(guān)于新農(nóng)村建設(shè)的路徑選擇，理論界尚未達(dá)成共識(shí)。一種觀點(diǎn)認(rèn)為，新農(nóng)村建設(shè)應(yīng)該以解決農(nóng)業(yè)問(wèn)題為中心，首先投資于農(nóng)業(yè)，如補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，發(fā)展優(yōu)質(zhì)高效農(nóng)業(yè)，目標(biāo)是讓農(nóng)民增收，目的是啟動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)，形成內(nèi)需拉動(dòng)型的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，新農(nóng)村建設(shè)應(yīng)該以解決農(nóng)村問(wèn)題為中心，首先投資于農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、村莊整治、文化建設(shè)等，改善人居環(huán)境，把村莊建設(shè)成為一個(gè)文化生產(chǎn)場(chǎng)所，目標(biāo)是讓農(nóng)民安居，目的是打造中國(guó)現(xiàn)代化的穩(wěn)定基礎(chǔ)。筆者則認(rèn)為，農(nóng)民問(wèn)題是“三農(nóng)”問(wèn)題的首要問(wèn)題。新農(nóng)村建設(shè)應(yīng)以人為本，以促進(jìn)農(nóng)民的發(fā)展為首要任務(wù)和根本目的，首先投資到關(guān)乎農(nóng)民的生存和發(fā)展質(zhì)量的教育、醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)等領(lǐng)域，提升農(nóng)民的發(fā)展能力。只有這樣，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村問(wèn)題才能根本解決，工農(nóng)、城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展才有可能。

一、農(nóng)民的發(fā)展：新農(nóng)村建設(shè)的價(jià)值目標(biāo)

“三農(nóng)”問(wèn)題即農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問(wèn)題，是中國(guó)現(xiàn)代化進(jìn)程中的基本問(wèn)題。WWw.133229.coM在不同時(shí)期、不同條件下，“三農(nóng)”問(wèn)題的主要矛盾不同，解決問(wèn)題的思路和對(duì)策應(yīng)加以區(qū)別。1980年代以前，我國(guó)農(nóng)產(chǎn)品長(zhǎng)期短缺，發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)量、保障糧食安全是首要任務(wù)。經(jīng)過(guò)20多年的改革與發(fā)展，中國(guó)的糧食和其他主要農(nóng)產(chǎn)品的供給已經(jīng)由長(zhǎng)期短缺轉(zhuǎn)變?yōu)榭偭炕酒胶舛S年有余。中國(guó)農(nóng)業(yè)不僅供養(yǎng)了世界上多于21%的人口，并且自1997年以后，每年農(nóng)產(chǎn)品凈出口50億美元左右?？傮w看來(lái)，當(dāng)前農(nóng)業(yè)問(wèn)題已基本上解決。但是農(nóng)民問(wèn)題和農(nóng)村問(wèn)題遠(yuǎn)沒(méi)有解決，表現(xiàn)在農(nóng)民數(shù)量龐大、收入低、就業(yè)難、地位低，不能同等分享到改革發(fā)展的成果，不能同步融入現(xiàn)代化進(jìn)程，甚至存在日益邊緣化的情況。應(yīng)當(dāng)說(shuō)，中國(guó)“三農(nóng)”問(wèn)題的主導(dǎo)方面和相互關(guān)系已經(jīng)發(fā)生了重大變化，農(nóng)民問(wèn)題已經(jīng)成為“三農(nóng)”問(wèn)題之首。

農(nóng)民問(wèn)題的實(shí)質(zhì)是什么？許多人認(rèn)為是收入問(wèn)題。然而我們看到，困擾8億農(nóng)民的不僅僅是收入低，更根本的是相對(duì)城市居民而言在教育、醫(yī)療衛(wèi)生、社會(huì)保障等方面所能享受的公共產(chǎn)品不足乃至嚴(yán)重匱乏，在就業(yè)和社會(huì)生活的諸多方面遭受歧視、排斥等。城鄉(xiāng)之間的差距也不僅表現(xiàn)在收入和財(cái)產(chǎn)差距上，還表現(xiàn)在就學(xué)、就醫(yī)和就業(yè)的機(jī)會(huì)不同，以及政府公共財(cái)政支出的差異方面。2000年全國(guó)普查數(shù)據(jù)顯示：城市15-64歲人口中從未接受任何教育的人口比例為2.5%，而農(nóng)村為8.7%；城市僅受過(guò)小學(xué)教育的人口比例為14%，而農(nóng)村為38%；城市勞動(dòng)力人口（15-64歲）人均受教育年限10.2年，農(nóng)村為7.3年。此外，農(nóng)村人均期望壽命比城市低6歲，農(nóng)村兒童和孕產(chǎn)婦的死亡率比城市高一倍。2001年，城市新生兒死亡率為10.6‰，農(nóng)村為23.9‰；城市孕產(chǎn)婦死亡率為每10萬(wàn)人33.1，農(nóng)村為61.9；城市5歲以下兒童死亡率為16.3‰，農(nóng)村為40.4‰。2005年，中國(guó)城市人類發(fā)展指數(shù)為0.81，農(nóng)村為0.68，后者只有前者的83%，差距明顯。①

收入的不平等多源于機(jī)會(huì)的不均等，“貧困必須被視為基本行為能力的剝奪，而不僅僅是收入低下”。②農(nóng)村人口占全國(guó)人口的70%，而國(guó)家80%的公共衛(wèi)生資源投放在城市；5億城市人口享受到的國(guó)家公共衛(wèi)生和醫(yī)療投入是8億農(nóng)村人口的6倍。③義務(wù)教育人口的60%在農(nóng)村，卻只有不到25%的資源用在農(nóng)村。1999年，初中升普通高中的比例，城市為55.4%，縣鎮(zhèn)和農(nóng)村為18.6%，相差38.6個(gè)百分點(diǎn)，2002年兩者差距拉大到46個(gè)百分點(diǎn)。④教育、醫(yī)療衛(wèi)生等公共資源的匱乏，就學(xué)、就醫(yī)、就業(yè)的不可及性，影響了農(nóng)民的生活質(zhì)量，增加了農(nóng)民的發(fā)展成本，降低了農(nóng)民及后代改變生活現(xiàn)狀的可能。

可見，農(nóng)民問(wèn)題不能簡(jiǎn)單地歸結(jié)為收入問(wèn)題，而是以收入、就業(yè)、教育、健康為核心內(nèi)容的綜合性問(wèn)題，實(shí)質(zhì)是農(nóng)民在溫飽問(wèn)題基本解決之后，如何獲得進(jìn)一步發(fā)展的問(wèn)題。阿馬蒂亞·森認(rèn)為，追求發(fā)展的目標(biāo)應(yīng)該是能力而不是收入的提高。雖然能力和收入會(huì)隨著個(gè)人年齡、性別、社會(huì)角色和社會(huì)環(huán)境的不同而形成較大的差異，但能力的喪失就意味著失去獲取收入的可能性，進(jìn)而失去將收入轉(zhuǎn)換為發(fā)展的可能性。

人的全面自由的發(fā)展，是的最高命題和根本價(jià)值，也是中國(guó)特色社會(huì)主義建設(shè)的價(jià)值目標(biāo)和現(xiàn)實(shí)行動(dòng)。為了13億中國(guó)人的福祉，新一屆政府勾畫了惠及十幾億人口的更高水平的全面小康社會(huì)的宏偉藍(lán)圖，提出了構(gòu)建和諧社會(huì)的嶄新理念，確立了以人為本的科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)定地走上經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)上的社會(huì)全面進(jìn)步之路。在此背景下啟動(dòng)的社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，不是拉動(dòng)內(nèi)需的權(quán)宜之計(jì)，也不是保持農(nóng)村穩(wěn)定的無(wú)奈之舉，而是推動(dòng)農(nóng)民現(xiàn)代化的長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略，旨在改善億萬(wàn)農(nóng)民生存和發(fā)展?fàn)顩r、共享現(xiàn)代化發(fā)展成果。發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、進(jìn)行村莊建設(shè)是新農(nóng)村建設(shè)的內(nèi)容，但如果農(nóng)民得不到發(fā)展，即使修了路、建了房，新農(nóng)村遲早還會(huì)變?yōu)榕f農(nóng)村；即使脫了貧，還會(huì)返貧。近現(xiàn)代長(zhǎng)達(dá)百年的鄉(xiāng)村建設(shè)經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)說(shuō)明，如果沒(méi)有對(duì)農(nóng)民發(fā)展權(quán)利的尊重和發(fā)展能力的培養(yǎng)，僅靠直接的物質(zhì)投入，并不能使貧窮消亡、落后根除，難以使農(nóng)民走上自信、自立和自我組織的發(fā)展道路。只有農(nóng)民自身發(fā)展了，他們才會(huì)有信心去應(yīng)對(duì)工業(yè)化、城市化、市場(chǎng)化乃至全球化的發(fā)展環(huán)境，新農(nóng)村建設(shè)才有可持續(xù)性的基礎(chǔ)。沒(méi)有8億農(nóng)民由傳統(tǒng)向現(xiàn)代的歷史性轉(zhuǎn)變，沒(méi)有為實(shí)現(xiàn)這一歷史性轉(zhuǎn)變而對(duì)農(nóng)民的人力資源投資，新農(nóng)村建設(shè)乃至中國(guó)的現(xiàn)代化很可能遭遇嚴(yán)重挫折。因此，各級(jí)政府在新農(nóng)村建設(shè)中應(yīng)該目中有人、心中有人、以人為本，一切工作都應(yīng)該以促進(jìn)農(nóng)民的發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)和歸宿點(diǎn)，以提高農(nóng)民發(fā)展能力、創(chuàng)造農(nóng)民發(fā)展條件、完善農(nóng)民發(fā)展保障為中心。

二、投資于農(nóng)民的教育與健康：新農(nóng)村建設(shè)的優(yōu)先路徑選擇

人的發(fā)展，主要是人的發(fā)展能力提升，包括了多方面的含義：一是健康長(zhǎng)壽的能力；二是獲得文化、技術(shù)和分享社會(huì)文明的能力；三是擺脫貧困和不斷提高生活水平的能力。⑤人的發(fā)展能力主要是由教育、健康、技能培訓(xùn)等決定。教育賦予人基本的知識(shí)與技能，健康的心靈和人格，是人得以發(fā)展的動(dòng)力。健康是人力資源的基本內(nèi)容，是人得以發(fā)展的源泉。良好的教育和健康標(biāo)志著良好的生活質(zhì)量，本身就是發(fā)展的目標(biāo)。新農(nóng)村建設(shè)應(yīng)該以人為本，把促進(jìn)農(nóng)民的發(fā)展、開發(fā)農(nóng)村人力資源作為首要任務(wù)。

1．教育與衛(wèi)生醫(yī)療是農(nóng)民最迫切需要的公共產(chǎn)品。長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)家財(cái)政始終把投入重點(diǎn)放在了城市，導(dǎo)致農(nóng)村義務(wù)教育、衛(wèi)生醫(yī)療、社會(huì)保障等公共品供給短缺。自1980年代以來(lái)推行的教育產(chǎn)業(yè)化和衛(wèi)生醫(yī)療市場(chǎng)化改革導(dǎo)致教育、醫(yī)療費(fèi)用飛漲，大大超出了農(nóng)民的支付能力。湖南的一項(xiàng)調(diào)查表明，農(nóng)村孩子從進(jìn)學(xué)校門到高中畢業(yè)，在1980年代共需數(shù)百元，1990年代需8000元，到2004年則需3萬(wàn)元。據(jù)安徽省城調(diào)隊(duì)調(diào)查，按某縣2004年2668元的農(nóng)村居民人均純收入計(jì)算，培養(yǎng)一個(gè)大學(xué)生相當(dāng)于該家庭一個(gè)勞力18年的純收入。⑥全國(guó)農(nóng)村人口中40%到60%看不起病，或因病致貧；一些貧困地區(qū)，尤其是西部，60%到80%的患病農(nóng)民死在家中。⑦財(cái)政部農(nóng)業(yè)司課題組對(duì)農(nóng)戶的需求進(jìn)行的問(wèn)卷調(diào)查顯示：減少子女上學(xué)費(fèi)用是農(nóng)戶高度關(guān)注的問(wèn)題，——河南省西平縣高達(dá)93.33％的農(nóng)戶關(guān)注；陜西省大荔縣87％的農(nóng)戶關(guān)注；陜西省寶雞縣83.3％的農(nóng)戶關(guān)注，浙江省上虞市80％的農(nóng)戶關(guān)注。對(duì)于增加醫(yī)療點(diǎn)，減輕看病負(fù)擔(dān)，陜西省寶雞縣農(nóng)戶關(guān)注率達(dá)到90.7％；河南省農(nóng)戶的關(guān)注率為72.22％。⑧“上學(xué)難，看病貴”是農(nóng)民生存、發(fā)展面臨的基本難題和最迫切希望解決的實(shí)際問(wèn)題。公共財(cái)政應(yīng)首先滿足農(nóng)民最基本和最迫切的公共需求。

2．教育與健康投資回報(bào)率最高。西奧多·w·舒爾茨（theodore.w.schultz）指出，包括教育投資和健康投資在內(nèi)的、旨在提高人口素質(zhì)的投資應(yīng)該看成是生產(chǎn)性投資。對(duì)于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，人的知識(shí)、能力、健康等人力資本的提高，對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)遠(yuǎn)比物質(zhì)資本、勞動(dòng)力數(shù)量的增加更重要。⑨在新農(nóng)村建設(shè)中，投資于農(nóng)民的健康和教育是回報(bào)率最高的公共投資：其一，能夠大幅度減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)。教育支出、醫(yī)療支出是當(dāng)前農(nóng)民最大的兩項(xiàng)貨幣支出。2005年農(nóng)村家庭的教育開支平均值為5975元，占到總收入的30%。⑩實(shí)施農(nóng)村免費(fèi)義務(wù)教育和免費(fèi)公共衛(wèi)生服務(wù)，相當(dāng)于是通過(guò)減少支出而增加農(nóng)民收入。若每年減少100億—400億農(nóng)民的教育負(fù)擔(dān)，等同于增加農(nóng)民平均收入0.5到2個(gè)百分點(diǎn)，其效果不亞于減免農(nóng)業(yè)稅。(11)其二，經(jīng)濟(jì)效益最高。錢克明的研究表明，每增加1元農(nóng)村教育投資，可使農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)值增加8.43元，而每增加1元農(nóng)村公共基礎(chǔ)設(shè)施投資，僅可使農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)值增加6.75元。且政府每增加1元的農(nóng)村教育投入，可減少農(nóng)牧戶物質(zhì)費(fèi)用6.64元。(12)教育投資還能增加農(nóng)民的非農(nóng)就業(yè)和進(jìn)城打工的機(jī)會(huì)，提高工資水平，“每增加1年的教育，農(nóng)戶平均工資性收入水平至少可以增加1000元?！?13)樊勝根的研究也表明，農(nóng)村“公共投資領(lǐng)域，教育投資效果最顯著，同時(shí)對(duì)農(nóng)業(yè)、非農(nóng)業(yè)以及整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的回報(bào)率也很高；農(nóng)業(yè)科研推廣投資使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大大改善；對(duì)農(nóng)村通訊、電力和道路的投資同樣對(duì)農(nóng)村有較大影響；灌溉投資對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)增長(zhǎng)的影響不明顯”。(14)其三、惠及全社會(huì)、社會(huì)效益好。教育和公共衛(wèi)生是正外溢性很強(qiáng)的公共產(chǎn)品，投資于農(nóng)民的教育和健康，實(shí)際上是向全社會(huì)提供公共產(chǎn)品，受益的是13億人。在經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程中，農(nóng)民教育水平、健康水平的提高是吸引物資資本投資的重要因素，能夠增強(qiáng)國(guó)家的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，使工業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)和城市從農(nóng)民人力資源的普遍發(fā)展而帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中受益。(15)另外，投資于農(nóng)民的教育和健康還能夠帶來(lái)良好的社會(huì)效益，如文化的延續(xù)和發(fā)揚(yáng)、全民福祉的增益，社會(huì)的公正與和諧。

3．我國(guó)已具備投資于農(nóng)民的健康與教育的財(cái)政實(shí)力。周洪宇的研究表明，以現(xiàn)階段實(shí)行的義務(wù)教育減免標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，實(shí)施免費(fèi)義務(wù)教育共需經(jīng)費(fèi)合計(jì)約634.3億元。中國(guó)2006年財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出大約在6770億元左右，用于免費(fèi)義務(wù)教育的經(jīng)費(fèi)只占9.37%。隨著全國(guó)義務(wù)教育階段在校生人數(shù)的逐年減少，中國(guó)gdp持續(xù)快速增長(zhǎng)和國(guó)家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)總支出的逐年增加，到2007年左右完全有條件在農(nóng)村全面實(shí)施免費(fèi)義務(wù)教育制度。(16)按照亞行的最近估計(jì)，我國(guó)每年只需拿出1000億元人民幣，就能保證中國(guó)2500萬(wàn)最貧困人口的最低生活水平，為1.2億農(nóng)村學(xué)生支付9年的學(xué)費(fèi)，為7.7億農(nóng)村人口建立基本的醫(yī)療保障體系。全球190多個(gè)國(guó)家中有170多個(gè)國(guó)家已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了免費(fèi)的義務(wù)教育，除了發(fā)達(dá)國(guó)家以外，亞洲絕大部分國(guó)家，包括人均gdp只有中國(guó)三分之一的老撾、柬埔寨、孟加拉國(guó)、尼泊爾等國(guó)都實(shí)行了免費(fèi)義務(wù)教育。(17)經(jīng)過(guò)20多年經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速增長(zhǎng)，我國(guó)已具備為農(nóng)民提供義務(wù)教育和公共衛(wèi)生服務(wù)的財(cái)政實(shí)力。

4．國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的啟示：教育和醫(yī)療應(yīng)當(dāng)優(yōu)先。美國(guó)、德國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，最先關(guān)注的是農(nóng)村人力資本的增長(zhǎng)以及農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格維持；其次是創(chuàng)造農(nóng)戶成為市場(chǎng)主體的各種條件以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的物質(zhì)基礎(chǔ)；最后才是如何確保農(nóng)民收入（曾祥炎，2005）。教育和醫(yī)療是這些國(guó)家共同的優(yōu)先選擇（見下表）。這說(shuō)明農(nóng)民的人力資源是農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展的前提要求和戰(zhàn)略性因素。西奧多·w·舒爾茨的研究證明，從20世紀(jì)50年代，促使美國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)量迅速增加和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率提高的重要原因是人的能力和技術(shù)水平的提高。無(wú)獨(dú)有偶，韓國(guó)人認(rèn)為，“新村運(yùn)動(dòng)”成功的關(guān)鍵就在于高度重視發(fā)展教育事業(yè)，把新村教育作為“新村運(yùn)動(dòng)”的核心。韓國(guó)在1972年成立研修院，負(fù)責(zé)培訓(xùn)“新村運(yùn)動(dòng)”的骨干，培訓(xùn)內(nèi)容涉及地區(qū)開發(fā)、意識(shí)革新、經(jīng)營(yíng)革新、市民教養(yǎng)等內(nèi)容。韓國(guó)還在村村都建立起“村民會(huì)館”。通過(guò)教育與培訓(xùn)，使農(nóng)民培養(yǎng)起了“自立、自助、勤勉、協(xié)力”的思想觀念。

投資于農(nóng)民人力資源的社會(huì)利益遠(yuǎn)高于對(duì)非農(nóng)民投資的社會(huì)收益，而對(duì)非農(nóng)民人力資源投資的私人收益高于對(duì)農(nóng)民投資的私人利益。中國(guó)農(nóng)民多年來(lái)用自己的創(chuàng)造的農(nóng)業(yè)剩余支持了國(guó)家的工業(yè)化和城市現(xiàn)代化，為國(guó)家繁榮、穩(wěn)定做出巨大犧牲?，F(xiàn)在已經(jīng)到了回報(bào)農(nóng)民，以人力資源投資“反哺”農(nóng)村和農(nóng)民的時(shí)候了。國(guó)家應(yīng)創(chuàng)造條件并鼓勵(lì)非農(nóng)民特別是城市高收入居民自我人力資源投資，將公共服務(wù)投資重點(diǎn)轉(zhuǎn)向農(nóng)民。

三、義務(wù)教育和公共衛(wèi)生服務(wù)：公共財(cái)政投入的重點(diǎn)

農(nóng)村教育包括基礎(chǔ)教育、職業(yè)教育和成人教育。農(nóng)村的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)分為公共衛(wèi)生、基本醫(yī)療服務(wù)和非基本醫(yī)療服務(wù)三個(gè)層次。不同層次、不同類型的教育和衛(wèi)生服務(wù)分別表現(xiàn)為不同屬性的產(chǎn)品，公共財(cái)政的支出范圍和支出重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)有所限制和有所選擇。從低層次到高層次的各類教育和醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)中，層次越低，其公共性越強(qiáng)，收益的外部性越強(qiáng)。農(nóng)村義務(wù)教育由于其基礎(chǔ)性和外溢性，一般被視為公共品。公共衛(wèi)生服務(wù)所具備的以預(yù)防為主降低公共健康風(fēng)險(xiǎn)的功能，無(wú)可爭(zhēng)議地賦予其純公共品的特色。考量社會(huì)的需要、支付的成本、個(gè)人負(fù)擔(dān)的能力和政府的財(cái)政狀況，農(nóng)村義務(wù)教育和公共衛(wèi)生服務(wù)應(yīng)該是財(cái)政投入的重點(diǎn)。

當(dāng)前農(nóng)村義務(wù)教育實(shí)行的是“地方負(fù)責(zé)、分級(jí)管理、以縣為主”的投入機(jī)制。這一體制存在的突出問(wèn)題首先表現(xiàn)在總體投入水平偏低。我國(guó)義務(wù)教育階段在校生合計(jì)1.93億人，占各級(jí)各類學(xué)校在校生總數(shù)的78%，但義務(wù)教育經(jīng)費(fèi)投入占總投入的比例始終低于60%；義務(wù)教育學(xué)生的61.8%在農(nóng)村，而農(nóng)村義務(wù)教育投入占總投入比重還不足30%。這樣的經(jīng)費(fèi)投入比例顯然是不合理的。2003年，全國(guó)農(nóng)村義務(wù)教育經(jīng)費(fèi)投入1365億元，比實(shí)際基本需求相差476億元。其中公用經(jīng)費(fèi)缺口310億元，校舍維修經(jīng)費(fèi)缺口95億元，特困地區(qū)專項(xiàng)補(bǔ)助經(jīng)費(fèi)缺口44億元，其他則為人員經(jīng)費(fèi)缺口。(19)《中國(guó)教育報(bào)》對(duì)174個(gè)地市和縣教育局長(zhǎng)的問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示，超過(guò)50%的農(nóng)村中小學(xué)“基本運(yùn)行經(jīng)費(fèi)難以保證”，有58%的農(nóng)村學(xué)校危房改造經(jīng)費(fèi)無(wú)法落實(shí)，超過(guò)40%的小學(xué)仍然使用危房，超過(guò)30%的農(nóng)村小學(xué)“粉筆論支有限發(fā)放”，接近40%的農(nóng)村小學(xué)“交不起電費(fèi)、有電不敢開電燈”，而缺少課桌凳的小學(xué)也接近40%。(20)其次，在這種體制下，鄉(xiāng)鎮(zhèn)負(fù)擔(dān)了農(nóng)村義務(wù)教育投入的78％，縣財(cái)政負(fù)擔(dān)9％，省地負(fù)擔(dān)11％，中央財(cái)政只負(fù)擔(dān)2％左右。(21)中央和省級(jí)政府掌握了62%的財(cái)政收入，但基本擺脫了負(fù)擔(dān)農(nóng)村義務(wù)教育經(jīng)費(fèi)的責(zé)任；縣鄉(xiāng)政府財(cái)力薄弱（占全國(guó)財(cái)政總收入22%），卻負(fù)擔(dān)著87%的義務(wù)教育投入。(22)相當(dāng)多地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政不堪重負(fù)，農(nóng)民負(fù)擔(dān)過(guò)重?！耙钥h為主”的投入體制不可能保證義務(wù)教育的均衡發(fā)展，無(wú)法使農(nóng)村義務(wù)教育走出困境。促進(jìn)農(nóng)村義務(wù)教育，首先要加大投入，要把農(nóng)村義務(wù)教育作為財(cái)政投入的重中之重。其次要構(gòu)建中央財(cái)政、省級(jí)財(cái)政分項(xiàng)目、按比例分擔(dān)的農(nóng)村義務(wù)教育經(jīng)費(fèi)保障機(jī)制。義務(wù)教育作為全國(guó)性的公共產(chǎn)品，應(yīng)該以中央和省級(jí)政府提供為主，地市級(jí)政府適當(dāng)配套。中央財(cái)政應(yīng)重點(diǎn)支持中西部農(nóng)村地區(qū)。不發(fā)達(dá)農(nóng)村地區(qū)教師工資和經(jīng)常性運(yùn)轉(zhuǎn)經(jīng)費(fèi)應(yīng)由中央負(fù)擔(dān)；欠發(fā)達(dá)農(nóng)村地區(qū)教師工資應(yīng)由中央政府負(fù)擔(dān)，經(jīng)常性運(yùn)轉(zhuǎn)經(jīng)費(fèi)應(yīng)由省級(jí)負(fù)擔(dān)，學(xué)?；窘ㄔO(shè)則由基層政府負(fù)擔(dān)。

中國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生的財(cái)政支出基本上是“重城市、輕農(nóng)村，重治療、輕預(yù)防”。2004年國(guó)家財(cái)政用于醫(yī)療衛(wèi)生的開支380多億元，用在城里的是84.5%，用在鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的不到60億元，只占15.5%。(23)政府撥款的68%用于醫(yī)療，22.7%用于公共衛(wèi)生，而且主要集中在縣級(jí)預(yù)防保健機(jī)構(gòu)，對(duì)村級(jí)衛(wèi)生機(jī)構(gòu)的財(cái)政支持極少。多數(shù)村級(jí)衛(wèi)生機(jī)構(gòu)基本不存在，大部分村級(jí)衛(wèi)生室私有化。2000年政府財(cái)政用于農(nóng)村公共衛(wèi)生方面的資金總額還不到20億元，平均每個(gè)農(nóng)民每年只有2.5元。(24)由于政府投入不足，農(nóng)村公共衛(wèi)生服務(wù)體系普遍通過(guò)“有償服務(wù)”進(jìn)行“創(chuàng)收”，導(dǎo)致本應(yīng)無(wú)償提供的一些公共衛(wèi)生項(xiàng)目變成了有償服務(wù)，影響了預(yù)防保健措施的落實(shí)。公共衛(wèi)生包括計(jì)劃免疫、傳染病控制、婦幼保健、職業(yè)衛(wèi)生、環(huán)境衛(wèi)生和健康教育等在內(nèi)的公共衛(wèi)生服務(wù)，屬于典型的公共產(chǎn)品，是人生存和發(fā)展的基本要求，是現(xiàn)代公民應(yīng)當(dāng)享有的最基本的公共產(chǎn)品，應(yīng)由政府向全體社會(huì)成員免費(fèi)提供。即使是能力較差的政府，也必須承擔(dān)起維護(hù)公共健康安全的使命。公共衛(wèi)生有助于從根本上降低整個(gè)人群和國(guó)家的醫(yī)藥費(fèi)用，具有“四兩撥千斤”的高效率。根據(jù)世界銀行的《世界發(fā)展報(bào)告：投資于健康》的研究，在世界范圍內(nèi)，政府可實(shí)施的效益成本比較高的衛(wèi)生公共干預(yù)領(lǐng)域包括：幼兒疾病免疫、學(xué)生衛(wèi)生服務(wù)、家庭計(jì)劃生育、環(huán)境衛(wèi)生、健康教育、艾滋病預(yù)防。在縣、鄉(xiāng)政府對(duì)農(nóng)村衛(wèi)生投入不足的情況下，為保證農(nóng)村公共衛(wèi)生服務(wù)的可及性和公平性，中央和省級(jí)財(cái)政應(yīng)擔(dān)負(fù)起維護(hù)農(nóng)村公共健康安全的職責(zé)，加大對(duì)農(nóng)村公共衛(wèi)生的投入力度，建立和完善農(nóng)村衛(wèi)生專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付制度，援助基層政府行使這一基本的政府職能，逐步實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)公共衛(wèi)生服務(wù)的大體平衡。當(dāng)前農(nóng)民的醫(yī)療服務(wù)消費(fèi)行為基本表現(xiàn)為“小病不出村，大病到縣及縣以上醫(yī)院”，近60％的門診服務(wù)是由村衛(wèi)生室或私人診所提供的，僅1/4左右是由鄉(xiāng)衛(wèi)生院提供的。(25)重建村級(jí)公立衛(wèi)生室并促進(jìn)其服務(wù)水平的提高，對(duì)于改善鄉(xiāng)村人口的健康指標(biāo)，是一種最有效率的投資（朱玲，2000）。與私立醫(yī)療點(diǎn)相比，村民共有的衛(wèi)生室除了提供醫(yī)療服務(wù)以外，還能夠更有效地承擔(dān)群體預(yù)防、保健知識(shí)傳播和組織改善環(huán)境衛(wèi)生活動(dòng)等多種社會(huì)功能。村級(jí)公立衛(wèi)生室如同村莊小學(xué)一樣，是農(nóng)村人口獲得基本社會(huì)服務(wù)的一個(gè)組織保證，各級(jí)政府應(yīng)該保證村級(jí)公立衛(wèi)生室像村莊小學(xué)一樣有穩(wěn)定的財(cái)政支持。(26)

①聯(lián)合國(guó)開發(fā)計(jì)劃署駐華代表處等：《追求公平的人類發(fā)展（中國(guó)人類發(fā)展報(bào)告2005）》[c]?，北京：中國(guó)對(duì)外翻譯出版公司2005，第6頁(yè)、46頁(yè)、55頁(yè)、6頁(yè)。

②阿馬蒂亞·森：《以自由看待發(fā)展》[m]，于真譯，北京:中國(guó)人民大學(xué)出版社，2002年。

③遲福林：《為農(nóng)民提供基本而有保障的公共產(chǎn)品》[a]，中國(guó)（海南）改革發(fā)展研究院《中國(guó)農(nóng)民權(quán)益保護(hù)》[c]，北京:中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社，2004。

④同②，第46頁(yè)。

⑤同上書，第3頁(yè)。

⑥遲福林：“強(qiáng)化以提高人口素質(zhì)為重點(diǎn)的農(nóng)村公共服務(wù)”[n]，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》2006年6月24日。

⑦徐勇：“國(guó)家整合與社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)”[j]，《社會(huì)主義研究》2006年第1期第3-8頁(yè)

⑧財(cái)政部農(nóng)業(yè)司課題組：“公共財(cái)政覆蓋農(nóng)村問(wèn)題研究報(bào)告”[j]，《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題》2004年第7期

⑨[美]西奧多·w·舒爾茨:《論人力資本投資》[m]，北京：北京經(jīng)濟(jì)學(xué)院出版社,1990年.

⑩韓?。骸敖ㄔO(shè)新農(nóng)村中涉及農(nóng)民切身利益的若干問(wèn)題及政策建議”[j]，《改革》2005年第10期

(11)“農(nóng)村義務(wù)教育全免費(fèi)：中國(guó)有財(cái)力承擔(dān)”，《南方周末》2005年3月10日。

(12)湯燦晴等：“農(nóng)村教育:問(wèn)題與對(duì)策”[j]，《農(nóng)村經(jīng)濟(jì)》2004年第5期第86-88頁(yè)。

(13)李國(guó)祥：“我國(guó)農(nóng)戶要素資源收入貢獻(xiàn)的比較分析”[j]，《經(jīng)濟(jì)研究參考》2005年第11期。

(14)樊勝根等：“中國(guó)農(nóng)村公共投資在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和反貧困中的作用”[j]，《華南農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）》2002年第1期第1-13頁(yè)。

(15)dreezeandsen，1989，hungerandpublicaction，pp.206-210，clarendonpress，oxford.

(16)艾啟平：“中國(guó)有財(cái)力在全國(guó)實(shí)行義務(wù)教育全免費(fèi)”，中新社北京2006年3月4日電。

(17)征庚圣等：“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展完善鄉(xiāng)村治理”，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》2006年4月22日。

(18)曾祥炎：“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)應(yīng)遵循農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展次序”[j]，《南華大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）》2005第4期第15-18頁(yè)。

(19)程剛：“義務(wù)教育法有望做修改將解決教育經(jīng)費(fèi)投入不足”[n]，《中國(guó)青年報(bào)》2005年8月19日。

(20)張玉林：“從數(shù)字看教育不公”[j]，《中國(guó)改革》2004年第12期第22-24頁(yè)。

(21)張德元：“農(nóng)村‘知識(shí)貧困’與教育資源配置”[j]，《調(diào)研世界》2003年第7期。

(22)吳明熹：“公平：教育政策的基本價(jià)值取向”[n]，《中國(guó)教育報(bào)》2005年8月8日。

(23)陳錫文、韓俊等：“我國(guó)農(nóng)村公共財(cái)政制度研究”[j]，《宏觀經(jīng)濟(jì)研究》2005年第5期。

(24)張?jiān)t：“農(nóng)村公共衛(wèi)生服務(wù)的供給與籌資”[j]，《中國(guó)農(nóng)村觀察》2004年第5期。

篇3

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社改革  產(chǎn)權(quán)制度  管理體制 

 

一、農(nóng)村信用社改革的主要內(nèi)容和現(xiàn)狀

2003 年6 月，國(guó)務(wù)院下發(fā)《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》，該方案提出了農(nóng)村信用社試點(diǎn)改革要解決的兩大主要問(wèn)題：（1）改革農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度，確定不同的產(chǎn)權(quán)形式。產(chǎn)權(quán)改革的具體組織形式可以根據(jù)各地不同情況選擇不同的產(chǎn)權(quán)組織形式。具體而言，在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)、城鄉(xiāng)一體化程度較高、信用社資產(chǎn)規(guī)模較大且已商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的少數(shù)地區(qū)，可以組建股份制銀行機(jī)構(gòu)；在人口相對(duì)稠密或糧棉商品基地縣（市），可以以縣（市）為單位將信用社和縣（市）聯(lián)社各為法人改為統(tǒng)一法人；其他地區(qū)，可在完善合作制的基礎(chǔ)上，繼續(xù)實(shí)行鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社、縣（市）聯(lián)社各為法人的體制。（2）改革農(nóng)村信用社管理體制，明確規(guī)定由地方政府負(fù)責(zé)對(duì)農(nóng)村信用社管理，由銀監(jiān)會(huì)依法實(shí)施監(jiān)管，但在微觀經(jīng)營(yíng)決策上由農(nóng)村信用社自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

這幾年，各地農(nóng)村信用社改革的成效比較明顯，提高了自我發(fā)展能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，2005 年6 月末，全國(guó)農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款余額為10299億元，比2002年末增加4720億元，增長(zhǎng)了84.60%，占貸款總額的46.9%。其中，農(nóng)戶貸款8239 億元，占農(nóng)業(yè)貸款的80%，比2002年末增加4002億元，增長(zhǎng)94.5%。農(nóng)戶貸款中，小額農(nóng)戶信用貸款1767億元，比2002 年末增加1034 億元，增長(zhǎng)140%；聯(lián)保貸款968 億元，比2002 年末增加715億元，增長(zhǎng)336%。改革后各個(gè)試點(diǎn)?。ㄊ校┐尜J款余額以及農(nóng)業(yè)貸款都較改革前有不同程度的增加，尤其是不良貸款比例下降，并且資本充足率增加。

 

二、目前農(nóng)村信用社改革和發(fā)展中存在的問(wèn)題

我國(guó)農(nóng)村信用社的改革雖然取得了一定成績(jī)，但也存在一些不容忽視的問(wèn)題。農(nóng)村信用社改革的根本目的，就是使其能夠真正成為自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)主體。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，關(guān)鍵就是要完善法人治理結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制。但實(shí)際操作過(guò)程中效果卻不理想，其主要原因是：（1）農(nóng)村信用社改革動(dòng)機(jī)有偏差。國(guó)務(wù)院制定的改革目標(biāo)是“花錢買機(jī)制”，而農(nóng)村信用社進(jìn)行改革的直接目的是為了獲得政策支持，即獲得人民銀行的專項(xiàng)資金支持，部分農(nóng)信社從高管人員到一般員工把國(guó)家的資金扶持等同于國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)核銷，認(rèn)為只要達(dá)到專項(xiàng)票據(jù)發(fā)行兌付的兩項(xiàng)硬指標(biāo)，就大功告成。（2）所有權(quán)仍然缺位。雖然農(nóng)村信用社通過(guò)大規(guī)模的增資擴(kuò)股工作，在較短的時(shí)間內(nèi)募集了大量的股金外部股東的比例大幅度增加，但外部股東關(guān)心和推動(dòng)農(nóng)村信用社法人治理工作的能動(dòng)性卻很低，原因是，單個(gè)外部股東持股比例十分有限，股東權(quán)力的分散性無(wú)法從根本上改變農(nóng)村信用社內(nèi)部人控制的局面；外部股東入股的主要目的是希望得到農(nóng)村信用社更多、更好的信貸支持，而不關(guān)心法人治理結(jié)構(gòu)是否真正轉(zhuǎn)變，他們參與農(nóng)村信用社決策、管理的積極性十分有限。

其次，目前的信用社通過(guò)增資擴(kuò)股造成股金性質(zhì)異化。出現(xiàn)脫離“三農(nóng)”的傾向農(nóng)村信用社股權(quán)結(jié)構(gòu)可實(shí)行資格股和投資股。資格股是獲得社員資格必須交納的基礎(chǔ)股金。是社員獲得信用社優(yōu)先、優(yōu)惠服務(wù)的前提，投資股是由社員中有實(shí)力的各類經(jīng)濟(jì)組織，個(gè)人投資大戶形成的股份，很多試點(diǎn)地區(qū)的農(nóng)村信用合作社就采取對(duì)資格股實(shí)行固定利率分紅，即實(shí)行了股金存款化。在入股三年后可自由退股，從而導(dǎo)致股金異化，由于這一方式的出臺(tái)。本應(yīng)向“三農(nóng)”募股的方案，卻成為向信用社職工和一些關(guān)聯(lián)企業(yè)、個(gè)體戶招股。形成信用社股本金中職工、企業(yè)、大戶入股的股本金迅速增加并已成為主導(dǎo)股金。這樣不僅造成了農(nóng)戶入股額和比例下降及農(nóng)民股金的弱勢(shì)地位，而且使利益分配向經(jīng)營(yíng)者傾斜。出現(xiàn)了農(nóng)村信用社脫離“三農(nóng)”的傾向。背離了國(guó)家進(jìn)行改革的初衷，

 

第三，農(nóng)村信用合作社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上的多元化目標(biāo)發(fā)生沖突。目前農(nóng)村信用合作社的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)有多個(gè)，即合作制目標(biāo)，主要為社員服務(wù)原則；政策性目標(biāo)，支持農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“三農(nóng)”目標(biāo)；贏利性目標(biāo)，以及作為金融機(jī)構(gòu)為防范金融風(fēng)險(xiǎn)、提高市場(chǎng)占有率、擴(kuò)大業(yè)務(wù)品種范圍而追求的規(guī)模經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。多元目標(biāo)沖突使得農(nóng)村信用合作社經(jīng)營(yíng)績(jī)效低下，并直接造成信用社經(jīng)營(yíng)管理中的機(jī)會(huì)主義。在出現(xiàn)虧損時(shí)，農(nóng)村信用社不是主要從自身管理尋找原因，而是傾向于強(qiáng)調(diào)自己所承擔(dān)的政策性義務(wù)和非贏利性。

此外，內(nèi)部管理水平不高，從業(yè)人員整體素質(zhì)普遍較低也是農(nóng)村信用社目前存在的問(wèn)題之一。一方面農(nóng)村信用合作社的管理者、經(jīng)營(yíng)者小農(nóng)意識(shí)比較濃厚，缺乏農(nóng)村信用合作社發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃和應(yīng)對(duì)措施；官辦作風(fēng)仍然存在，同時(shí)，農(nóng)村信用合作社內(nèi)部很難形成有效的激勵(lì)機(jī)制，從而容易出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，農(nóng)村信用社的員工素質(zhì)在金融機(jī)構(gòu)中較低，員工隊(duì)伍結(jié)構(gòu)不優(yōu)，素質(zhì)不高已成為影響農(nóng)村信用合作社持續(xù)健康發(fā)展的一大阻礙。

 

不容忽視的一個(gè)問(wèn)題是，這次農(nóng)信社改革的重點(diǎn)在貧困落后地區(qū)而不是發(fā)達(dá)地區(qū)，然而這輪農(nóng)信社改革在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)取得的成效比較明顯，成立了一批農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，而在經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)就比較困難。這說(shuō)明了金融環(huán)境很重要?，F(xiàn)代金融企業(yè)的建立和生存需要一定的金融環(huán)境。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，金融生態(tài)好，農(nóng)信社就比較容易生存，改革的難度小，也比較容易取得成績(jī)。在經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)，金融生態(tài)惡劣，農(nóng)信社難以生存，改革的難度也大，當(dāng)然在經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)發(fā)展其他金融組織也很困難。因此，農(nóng)村金融改革的難點(diǎn)在經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)，這才是農(nóng)村金融改革的重點(diǎn)。

 

三、農(nóng)村信用社改革和發(fā)展的思路

農(nóng)村信用社改革應(yīng)遵循以下三個(gè)基本原則：首先，農(nóng)村信用社仍應(yīng)定位在為“ 三農(nóng)”服務(wù)上；其次，建立健全法人治理結(jié)構(gòu)，使農(nóng)村信用社成為真正自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的經(jīng)濟(jì)主體；第三，改革應(yīng)以政府為主導(dǎo)，因地制宜，分步實(shí)施。具體來(lái)說(shuō)，可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行考慮：

（一）產(chǎn)權(quán)改革是農(nóng)村信用社改革的首要環(huán)節(jié)

只要農(nóng)村信用社存在產(chǎn)權(quán)不明晰的問(wèn)題，則無(wú)論采取何種組織形式，其法人治理結(jié)構(gòu)扭曲的現(xiàn)狀都難以得到真正改變，經(jīng)營(yíng)困難的局面就不可能有根本性的扭轉(zhuǎn)。因此，產(chǎn)權(quán)改革是農(nóng)村信用社改革的首要環(huán)節(jié)。要改革產(chǎn)權(quán)制度，使農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)明晰，必須做到：（1）理順股權(quán)結(jié)構(gòu)。對(duì)農(nóng)村信用社長(zhǎng)期遺留下來(lái)的每股幾元、幾十元的股金進(jìn)行妥善核算量化，并按照法人運(yùn)作的標(biāo)準(zhǔn)重新明確并落實(shí)出資者的權(quán)利和義務(wù)。（2）完善法人治理結(jié)構(gòu)。農(nóng)村信用社要按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)，確保出資者的所有權(quán)得到明確，股東權(quán)利得到全面保證，防止經(jīng)營(yíng)者濫用權(quán)力，并使所有者和經(jīng)營(yíng)者的責(zé)、權(quán)、利相一致，通過(guò)改革，使農(nóng)村信用社真正成為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的法人實(shí)體。

（二）加大對(duì)農(nóng)村信用社的政策支持力度

農(nóng)村信用社目前沉重的歷史包袱大多是由國(guó)家政策制度安排、地方政府干預(yù)以及信用社自身經(jīng)營(yíng)管理不善等多方面因素共同造成的，但在解決這個(gè)問(wèn)題的時(shí)候也應(yīng)因地制宜，要對(duì)農(nóng)村信用社的歷史包袱進(jìn)行認(rèn)真鑒定，然后根據(jù)具體情況采取中央和地方財(cái)政按比例補(bǔ)償?shù)恼?。其次，?shí)行優(yōu)惠的稅收政策，對(duì)農(nóng)信社發(fā)放的“三農(nóng)”貸款應(yīng)免征營(yíng)業(yè)稅，對(duì)貧困地區(qū)的農(nóng)信社免征所得稅，從而降低其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高競(jìng)爭(zhēng)能力。第三，適當(dāng)降低農(nóng)村信用社法定存款準(zhǔn)備金率。適當(dāng)降低農(nóng)村信用社法定存款準(zhǔn)備金率、擴(kuò)大其貸款規(guī)模也是農(nóng)村信用社增加收入的一個(gè)來(lái)源。但是應(yīng)當(dāng)注意到，準(zhǔn)備金的減少意味著風(fēng)險(xiǎn)的增大，所以在降低農(nóng)村信用社法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)一定要掌握適度的標(biāo)準(zhǔn)。第四，加大再貸款支農(nóng)力度。人民銀行的支農(nóng)再貸款，要適應(yīng)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)周期，允許跨年度使用。當(dāng)農(nóng)村遭受自然災(zāi)害時(shí)，允許延期歸還，從實(shí)質(zhì)上體現(xiàn)中央銀行對(duì)農(nóng)信社的扶持。第五，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，打破農(nóng)村金融的壟斷局面，開展多種形式的互助組織。允許農(nóng)信社跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)營(yíng)，擴(kuò)大競(jìng)爭(zhēng)面，并允許不同區(qū)域的農(nóng)信社跨區(qū)域兼并收購(gòu)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)化組合。

（三）積極實(shí)施人才戰(zhàn)略和科技興社戰(zhàn)略

由于多種原因，農(nóng)村信用社的職工素質(zhì)和電子化程度都較低，是影響農(nóng)信社發(fā)展壯大的一個(gè)重要因素。因此農(nóng)信社應(yīng)以人為本，大力實(shí)施素質(zhì)教育和人才工程，加強(qiáng)信用社員工的現(xiàn)代金融知識(shí)和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，將各種優(yōu)秀人才吸收到農(nóng)信社隊(duì)伍中來(lái)，提高農(nóng)信社職工的整體素質(zhì)，增強(qiáng)農(nóng)村信用社全面發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。同時(shí)，積極采取有效措施，加快農(nóng)信社結(jié)算和聯(lián)行業(yè)務(wù)的電子化進(jìn)程，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力。

 

參考資料：

[1] 許志忠,崔曉初.農(nóng)村信用社管理體制的問(wèn)題及改革建議[j].華北金融,2001.

[2] 高偉.當(dāng)前農(nóng)村信用社改革需要注意的幾個(gè)問(wèn)題[j].攀登,2006(5).

篇4

走在寬闊整潔的鄉(xiāng)村水泥路上，看到的是道路兩側(cè)一排排高低錯(cuò)落、綠樹成陰的綠化帶，一趟趟整齊劃一的標(biāo)準(zhǔn)化邊溝大墻，統(tǒng)一的房屋外墻粉刷，干凈整潔的家庭院落，一處處綠化景觀帶盡收眼簾，休閑健身廣場(chǎng)上老人鍛煉身體，孩童嬉戲玩耍，一片祥和景象。集安市在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中，牢固樹立和全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，始終堅(jiān)持加快發(fā)展不動(dòng)搖、科學(xué)發(fā)展不松勁，積極應(yīng)對(duì)各種困難和挑戰(zhàn)，進(jìn)一步解放思想、搶抓機(jī)遇、攻堅(jiān)克難，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、環(huán)境和社會(huì)各項(xiàng)事業(yè)取得長(zhǎng)足進(jìn)展。

從2006年開始，集安市緊緊圍繞“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”的目標(biāo)要求，扎實(shí)開展新農(nóng)村建設(shè)，確立了重點(diǎn)抓好試點(diǎn)鎮(zhèn)、村建設(shè)，通過(guò)試點(diǎn)示范帶動(dòng)，整體推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的工作思路，全市省、市、縣、鄉(xiāng)四級(jí)試點(diǎn)村、推進(jìn)村、示范村和樣板村總數(shù)達(dá)到70個(gè)，其中省級(jí)試點(diǎn)村、推進(jìn)村和示范村達(dá)到19個(gè)，市級(jí)樣板村4個(gè)。

集安市委、市政府成立了以市委書記、市長(zhǎng)為組長(zhǎng)，主管副書記、副市長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，市直各機(jī)關(guān)單位為成員單位的領(lǐng)導(dǎo)小組。自新農(nóng)村建設(shè)以來(lái)，全市累計(jì)投入新農(nóng)村建設(shè)資金27億元，完成基礎(chǔ)設(shè)施和經(jīng)濟(jì)發(fā)展項(xiàng)目1500多個(gè)。以農(nóng)村環(huán)境綜合整治為突破口，深入實(shí)施“農(nóng)村清潔文明工程”和“村屯綠化美化亮化工程”，整體推進(jìn)農(nóng)村環(huán)境綜合整治。全市所有村屯均達(dá)到達(dá)標(biāo)村標(biāo)準(zhǔn)，其中有50個(gè)村達(dá)到先進(jìn)村標(biāo)準(zhǔn)、28個(gè)村達(dá)到標(biāo)兵村標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)了50個(gè)省級(jí)綠化美化示范村和1000戶省級(jí)綠化美化示范戶。青石鎮(zhèn)秋皮村、榆林鎮(zhèn)地溝村、涼水鄉(xiāng)石村被確定為省級(jí)生態(tài)示范村，青石鎮(zhèn)被評(píng)為“全國(guó)環(huán)境優(yōu)美鄉(xiāng)鎮(zhèn)”。在通化市開展的“十佳鄉(xiāng)鎮(zhèn)”、“十佳魅力村莊”評(píng)選活動(dòng)中，清河鎮(zhèn)、太王鎮(zhèn)、麻線鄉(xiāng)江口村、太王鎮(zhèn)果樹村成功入選。該市連續(xù)三年榮獲通化市農(nóng)村危房改造優(yōu)勝獎(jiǎng)，連續(xù)四年榮獲省和通化市新農(nóng)村建設(shè)一等獎(jiǎng)。

在重點(diǎn)抓好農(nóng)村環(huán)境綜合整治、鞏固擴(kuò)大整治成果、整體提升新農(nóng)村建設(shè)水平的同時(shí)，從增強(qiáng)“造血”功能和新農(nóng)村建設(shè)后勁出發(fā)，堅(jiān)持“打綠色牌，走特色路，突出重點(diǎn)，打造亮點(diǎn)”，以促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效和鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政實(shí)力增強(qiáng)為目標(biāo)，統(tǒng)籌推進(jìn)農(nóng)村工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，整體推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)。圍繞人參、山葡萄、五味子、食用菌、蔬菜、水果、以及漁業(yè)、林蛙、蜂、鴨綠江鴨等十大特色種植和養(yǎng)殖基地，重點(diǎn)抓好人參、山葡萄、五味子、食用菌、蔬菜、鴨綠江鴨等六個(gè)基地建設(shè)，同時(shí)做好其他四個(gè)基地建設(shè)的基礎(chǔ)工作，劃分階段，區(qū)分重點(diǎn)，梯次推進(jìn)，最終實(shí)現(xiàn)十大產(chǎn)業(yè)基地全面發(fā)展。重點(diǎn)實(shí)施了榆林鎮(zhèn)復(fù)興村蔬菜標(biāo)準(zhǔn)化基地建設(shè)項(xiàng)目，該基地占地260畝，設(shè)計(jì)蔬菜標(biāo)準(zhǔn)化日光溫室100棟，項(xiàng)目總投資1100萬(wàn)元，主要生產(chǎn)無(wú)公害、綠色、有機(jī)蔬菜，并結(jié)合治安溶洞和新農(nóng)村建設(shè)，將該基地打造成集旅游、休閑、度假、觀光為一體的特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)。進(jìn)一步加大農(nóng)特產(chǎn)品加工企業(yè)培育力度，積極鼓勵(lì)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)立足資源優(yōu)勢(shì)和區(qū)位特點(diǎn)，積極發(fā)展符合本地實(shí)際的農(nóng)特產(chǎn)品加工業(yè)，加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有企業(yè)的扶持培育，加快產(chǎn)品研發(fā)，增加產(chǎn)品種類，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，提高加工能力，拉長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈條，提高對(duì)財(cái)政的貢獻(xiàn)率。對(duì)選項(xiàng)準(zhǔn)、前景好、效益高、帶動(dòng)能力強(qiáng)的企業(yè)給予重點(diǎn)和優(yōu)先扶持，大力培育人參、山葡萄、五味子等資源轉(zhuǎn)化型企業(yè)。

集安市在新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，進(jìn)行了重點(diǎn)改造。126個(gè)村基本實(shí)現(xiàn)水泥路“村村通”，部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)“屯屯通”，部分村達(dá)到“巷巷通”；沿主要公路兩側(cè)、旅游景點(diǎn)周邊、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府所在地及重點(diǎn)村屯實(shí)現(xiàn)了邊溝大墻標(biāo)準(zhǔn)化，庭院硬化率達(dá)到98％以上；綠化美化覆蓋率達(dá)到99％以上；房屋累計(jì)改造10263戶，基本消滅泥草房；改造建設(shè)農(nóng)村衛(wèi)生廁所31700座，其中生態(tài)衛(wèi)生廁所12700座；村屯衛(wèi)生由專職人員負(fù)責(zé)，配備專用清理車輛，實(shí)現(xiàn)了日產(chǎn)垃圾日清理的制度化、常態(tài)化。農(nóng)村社會(huì)事業(yè)的發(fā)展和推進(jìn)，民生問(wèn)題得到有效解決。全市農(nóng)村程控電話入戶率達(dá)到90％以上，廣播電視人口覆蓋率達(dá)99％，電網(wǎng)覆蓋率達(dá)到100％。積極推進(jìn)農(nóng)村信息化建設(shè)，農(nóng)村信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋率達(dá)到85％。進(jìn)一步加大對(duì)農(nóng)村教育、衛(wèi)生的投入，優(yōu)化整合教育衛(wèi)生資源配置，逐步建立農(nóng)村新型合作醫(yī)療救治體系，在鄉(xiāng)農(nóng)民實(shí)際參合率達(dá)到99。2％。擴(kuò)大對(duì)農(nóng)作物、養(yǎng)老、財(cái)產(chǎn)、人身傷害、工傷等社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋面，提高農(nóng)民的參保率。積極發(fā)展農(nóng)村清潔能源，有4個(gè)村建設(shè)了秸稈燃?xì)庹?，?shí)現(xiàn)了生活用火燃?xì)饣＜訌?qiáng)氣象服務(wù)工作，災(zāi)害性天氣預(yù)警和監(jiān)測(cè)水平不斷提高。146處人畜飲水工程，解決了7。8萬(wàn)農(nóng)村人口的飲水安全問(wèn)題。98％以上的村都建有農(nóng)家書屋、文化活動(dòng)室、健身休閑廣場(chǎng)。

篇5

農(nóng)民專業(yè)合作社是解決我國(guó)“三農(nóng)”問(wèn)題的重要舉措，自提出以來(lái)，在增加農(nóng)民收入等方面都發(fā)揮出巨大優(yōu)勢(shì)。但是同時(shí)由于農(nóng)民專業(yè)合作社是新興事物，在其初期發(fā)展中存在很多制約因素，很多地區(qū)的農(nóng)民專業(yè)合作社存在有頭無(wú)尾的現(xiàn)象，給農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展帶來(lái)困難。這些問(wèn)題的出現(xiàn)主要都是由于農(nóng)民專業(yè)合作社在起步階段，難以深入人心，具體來(lái)說(shuō)主要有以下幾點(diǎn)。首先，合作社的規(guī)模小。目前全國(guó)現(xiàn)存的合作社的注冊(cè)資金大都不超過(guò)100萬(wàn)，資金投入不夠，合作社的發(fā)展受資金限制，整體實(shí)力較弱，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力差。其次，合作社在發(fā)展初期，相關(guān)法律法規(guī)側(cè)重點(diǎn)在與鼓勵(lì)農(nóng)民積極參與合作社，合作社具體流程的法律制度缺失，合作社管理人員職責(zé)不明，即使法人外逃，也難以糾責(zé)。最后，合作社形同虛設(shè)。合作社是黨和政府大力提倡的經(jīng)濟(jì)組織形式，但是在基層政府執(zhí)行過(guò)程中，更多的將其視為形象工程。大量合作社猶如雨后春筍，真正發(fā)揮作用的合作社不超過(guò)三分之二。

二、新農(nóng)村建設(shè)視角下農(nóng)民專業(yè)合作社規(guī)范發(fā)展的政策建議

1.加強(qiáng)監(jiān)督

加強(qiáng)監(jiān)督需要政府相關(guān)部門全心投入，開展監(jiān)督工作。首先，在合作社成立初期，對(duì)農(nóng)民進(jìn)行培訓(xùn)宣傳，增加農(nóng)民對(duì)合作社的了解，確保每個(gè)入社農(nóng)民都是在自愿的情況下入社。其次，加強(qiáng)對(duì)基層領(lǐng)導(dǎo)者的培訓(xùn)，全面提高基層領(lǐng)導(dǎo)者的素質(zhì)，增強(qiáng)法律知識(shí)，杜絕基層領(lǐng)導(dǎo)者將合作社視為其形象工程而開展工作。再次，在合作社發(fā)展過(guò)程中，政府設(shè)定專門的監(jiān)督小組，全程跟進(jìn)監(jiān)督合作社的發(fā)展，對(duì)其存在的問(wèn)題進(jìn)行指導(dǎo)，促進(jìn)農(nóng)民合作社的透明、公開，實(shí)現(xiàn)合作社健康良好發(fā)展。

2.健全相關(guān)法律制度

《農(nóng)民專業(yè)合作社法》是規(guī)范農(nóng)民專業(yè)合作社的現(xiàn)存主要法律，該法在合作社發(fā)展初期確實(shí)大大促進(jìn)了合作社的發(fā)展，但是隨著合作社進(jìn)程的推展，《合作社法》已然不適合農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展現(xiàn)狀。例如，《合作社法》中對(duì)合作社注冊(cè)設(shè)定限度較低，對(duì)成員的權(quán)利義務(wù)規(guī)定不明確等等?，F(xiàn)存法律制度嚴(yán)重制約了農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展。

3.完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

實(shí)行農(nóng)民專業(yè)合作社就是實(shí)行農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，但是，由于農(nóng)民知識(shí)水平以及市場(chǎng)意識(shí)的淡化，農(nóng)民專業(yè)合作社難以獨(dú)立成型。因此，需要政府圍繞農(nóng)民專業(yè)合作社的信息需求，加大對(duì)于農(nóng)業(yè)信息化建設(shè)，并且指派專人負(fù)責(zé)，對(duì)于信息進(jìn)行分類整理，并將難以理解的信息內(nèi)容用簡(jiǎn)單的敘述方式表示出來(lái)，方面農(nóng)民查閱。不斷對(duì)農(nóng)民進(jìn)行高科技手段的普及，提高農(nóng)民使用網(wǎng)絡(luò)查找所需資料的能力以及在實(shí)際中使用信息的能力。

三、新農(nóng)村建設(shè)視角下農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展模式

現(xiàn)階段，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展，農(nóng)民專業(yè)合作社需要探索新的發(fā)展模式，才能促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的更進(jìn)一步發(fā)展，本文主要針對(duì)以下幾種發(fā)展模式進(jìn)行介紹，探索新農(nóng)村建設(shè)視角下的農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展模式。

1.合作社+公司+農(nóng)戶模式

由龍頭企業(yè)根據(jù)市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)，通過(guò)合同與合作社約定本年度生產(chǎn)的數(shù)量、品種及主要品質(zhì)和技術(shù)指標(biāo)。合作社或龍頭企業(yè)家提供統(tǒng)一的生產(chǎn)資料供應(yīng)、技術(shù)服務(wù)。產(chǎn)品成熟之后，由合作社驗(yàn)收，收購(gòu)、包裝、儲(chǔ)藏或初加工，然后由龍頭企業(yè)集中并作最終加工和銷售。模式優(yōu)勢(shì)：通過(guò)有效的合作方式把農(nóng)戶與市場(chǎng)連接起來(lái)，即可提高農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)的規(guī)模效益，降低中間交易成本和違約機(jī)會(huì)，增強(qiáng)了農(nóng)戶與工商企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

2.合作社+農(nóng)戶+基地模式

農(nóng)民合作社依照本地特色建立良種、生產(chǎn)和加工基地，“以名特優(yōu)新”為發(fā)展方向。通過(guò)為社員統(tǒng)一提供生產(chǎn)技術(shù)服務(wù)，統(tǒng)一防病蟲害，統(tǒng)一購(gòu)買生產(chǎn)資料，統(tǒng)一公平，公正互利互惠的銷售，統(tǒng)一進(jìn)行產(chǎn)品質(zhì)量認(rèn)證，樹立特色品牌、發(fā)展特色農(nóng)業(yè)。模式優(yōu)勢(shì)：生產(chǎn)區(qū)域化布局，標(biāo)準(zhǔn)化管理，產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)化運(yùn)作，可以極大增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)?；?，產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。

3.合作社+農(nóng)業(yè)科教單位

篇6

在21世紀(jì)中期的時(shí)候，國(guó)內(nèi)應(yīng)該已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)代化建設(shè)，已經(jīng)成為了一個(gè)明主、文明的國(guó)家。這樣的狀況就說(shuō)明，國(guó)內(nèi)對(duì)于現(xiàn)代化建設(shè)的腳步一直在加快。農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化，是我國(guó)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)以及整個(gè)國(guó)民現(xiàn)代化的重中之重，同時(shí)，也是我國(guó)實(shí)現(xiàn)新面貌的一個(gè)難點(diǎn)。這個(gè)難點(diǎn)，需要重點(diǎn)突破，也需要大力推進(jìn)。

【關(guān)鍵詞】

縣域經(jīng)濟(jì)；農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化；互動(dòng)

農(nóng)業(yè)金融創(chuàng)新是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的組成部分之一，國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)發(fā)展過(guò)程中與經(jīng)濟(jì)有著最為緊密的關(guān)系，這兩者之間有著一定的制約性。目前，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)規(guī)模比較小，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式還不夠先進(jìn)。根據(jù)目前大部分經(jīng)營(yíng)規(guī)模的大小方式，即便將農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)值提升很多，也很難使農(nóng)民通過(guò)這種方式獲得更多收益。因此，如果想要使農(nóng)民更加富裕、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)更有后勁，就需要積極地推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展。

1 農(nóng)業(yè)金融到我國(guó)經(jīng)濟(jì)能否可持續(xù)發(fā)展

國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)所需受到農(nóng)民收入水平最為直接地影響，同時(shí)農(nóng)民收入水平對(duì)于非農(nóng)業(yè)是不是能夠繼續(xù)發(fā)展有著直接的關(guān)系，對(duì)于區(qū)域城市內(nèi)工商是不是可以持續(xù)發(fā)展也有著關(guān)鍵的作用?，F(xiàn)階段內(nèi)國(guó)內(nèi)工業(yè)體過(guò)程匯總，要是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)不能很好地支持下去，那么發(fā)展起來(lái)是很困難的。

2 農(nóng)業(yè)金融創(chuàng)新發(fā)展是我國(guó)農(nóng)業(yè)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的必然要求

很多經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的國(guó)家，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)方式已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新化發(fā)展，已經(jīng)達(dá)到了企業(yè)化運(yùn)作形式，規(guī)?；\(yùn)作也已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了家庭經(jīng)營(yíng)方式，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)完成了商業(yè)化。農(nóng)業(yè)已經(jīng)不單單是工業(yè)化的發(fā)展，隨著生物技術(shù)不斷推進(jìn)，可是實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)工程化的發(fā)展。農(nóng)業(yè)運(yùn)行方式和工商業(yè)已經(jīng)沒(méi)有太大的區(qū)別了，甚至這兩者之間已經(jīng)沒(méi)有具體的界定了。農(nóng)民已經(jīng)不再是原本表面上的意思，而是轉(zhuǎn)變?yōu)榱四軌蜻m應(yīng)農(nóng)業(yè)市場(chǎng)的企業(yè)家。現(xiàn)階段內(nèi)國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)家庭經(jīng)營(yíng)方式還是將小農(nóng)經(jīng)營(yíng)作為主要的體系。主要是因?yàn)楝F(xiàn)階段內(nèi)農(nóng)戶投資意識(shí)沒(méi)有很大的認(rèn)知度，所使用的經(jīng)營(yíng)方式也是比較落后的，與原本傳統(tǒng)模式下經(jīng)濟(jì)方式能夠很好結(jié)合在一起。但是就大多農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)的主要方式還是通過(guò)種植完成的，市場(chǎng)農(nóng)業(yè)也只是處在邊緣地帶。經(jīng)濟(jì)逐漸發(fā)展，使得農(nóng)業(yè)小規(guī)模經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)一系列的挑戰(zhàn)，對(duì)于農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)所具有的優(yōu)勢(shì)不能很好地充分使用，進(jìn)而達(dá)到農(nóng)產(chǎn)品降低的目的，說(shuō)的農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化以及農(nóng)戶所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題加大，這樣農(nóng)戶之間很難有有效地合作。同時(shí)農(nóng)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力也會(huì)因?yàn)檗r(nóng)產(chǎn)品品牌建設(shè)不斷地增加、農(nóng)場(chǎng)品加工能力不斷擴(kuò)大、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格也在不斷地提升等相關(guān)問(wèn)題受到一定的影響。但是隨著國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力演技國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)能力發(fā)展，怎么在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力上將農(nóng)業(yè)所具備的優(yōu)勢(shì)提升上去是需要馬上解決的問(wèn)題。

3 農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化是推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

農(nóng)業(yè)不斷地發(fā)展的過(guò)程中，人們對(duì)于創(chuàng)新化的認(rèn)識(shí)也在加大，在一些條件很好地區(qū)域內(nèi)已經(jīng)開始實(shí)施農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化產(chǎn)業(yè)。但是所存在的問(wèn)題是因?yàn)檩^低的生產(chǎn)力，二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是比較特別的，這樣的情況下就使得農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化發(fā)展比較漫長(zhǎng)。所以說(shuō)在發(fā)展過(guò)程中對(duì)于以往所存在的問(wèn)題要避免，在整個(gè)的發(fā)展過(guò)程中需要結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及農(nóng)民群眾的支持，不能因?yàn)榧庇谇蟪?，而是要每一環(huán)節(jié)逐步開展。首先農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化實(shí)施點(diǎn)可以設(shè)定為小規(guī)模的家庭經(jīng)營(yíng)上。農(nóng)戶土地經(jīng)營(yíng)在短時(shí)間內(nèi)不能得到快速發(fā)展，但是因?yàn)槌擎?zhèn)發(fā)展使得農(nóng)村勞動(dòng)力不斷的擴(kuò)大。所以說(shuō)，在家庭聯(lián)產(chǎn)承包經(jīng)營(yíng)不改變的前提下，可以通過(guò)生物技術(shù)以及集約經(jīng)營(yíng)的方式代替土地替代。在一定的區(qū)域內(nèi)進(jìn)行集約化的養(yǎng)殖，形成一定的規(guī)模的經(jīng)濟(jì)效益，這樣就可以逐步完成農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化。再有就是現(xiàn)階段內(nèi)市場(chǎng)不健全的發(fā)展，農(nóng)民組織化程度不高，使得傳統(tǒng)體制過(guò)程中一些部門還是有著很嚴(yán)重的壟斷作用。西方發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化在實(shí)施的最開始階段就已經(jīng)奠定了良好的市場(chǎng)環(huán)境，在這之前就已經(jīng)開展了很久的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)于整個(gè)的合作社活動(dòng)農(nóng)民都積極的參與進(jìn)去，各個(gè)行業(yè)之間的協(xié)調(diào)也是相對(duì)發(fā)達(dá)的。

4 我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化的推進(jìn)

相比較分析，國(guó)內(nèi)開始實(shí)施市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的時(shí)間還是很短暫的，整體的市場(chǎng)體系還是有著很多問(wèn)題的，受到原本傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)體制以及小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的直接影響。在人們公社解體之后，集體經(jīng)營(yíng)所具備的功能也在逐漸的降低，開始發(fā)展成為了合作組織化，使得農(nóng)民組織化程度有著很大程度的降低。在這樣的經(jīng)濟(jì)形式下，農(nóng)村創(chuàng)新化發(fā)展所具備的任務(wù)是非常重大的，在一定的時(shí)間內(nèi)不能馬上實(shí)現(xiàn)。農(nóng)村制度受到農(nóng)業(yè)創(chuàng)新性技術(shù)很大的沖擊，再次基礎(chǔ)上有著很大程度的改變，已經(jīng)逐漸的逼近城鎮(zhèn)化發(fā)展空間。通過(guò)生物技術(shù)以及其他農(nóng)業(yè)技術(shù)的共同使用使得農(nóng)業(yè)技術(shù)改革有了更為突破性的發(fā)展，已經(jīng)是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的基礎(chǔ)。農(nóng)業(yè)長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)方式開展基礎(chǔ)是需要在農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化以及農(nóng)業(yè)技術(shù)共同支持下完成的，同時(shí)需要遵照相關(guān)微觀制度為載體實(shí)施方針，這樣才能保證科學(xué)性實(shí)施創(chuàng)新技術(shù)發(fā)展，使得農(nóng)業(yè)創(chuàng)新性發(fā)展速度有所增加。同時(shí)現(xiàn)階段內(nèi)國(guó)內(nèi)農(nóng)戶的儲(chǔ)存能力較低，使得農(nóng)業(yè)現(xiàn)展速度有所降低。政府只會(huì)出資投資一些公益性的服務(wù)或者是基礎(chǔ)建設(shè)，農(nóng)業(yè)化的發(fā)展還是需要農(nóng)民自己去推動(dòng)，但是現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)農(nóng)民所具備的固定資產(chǎn)較低，雖然說(shuō)最近幾年內(nèi)經(jīng)濟(jì)有了一定程度的提升，但是整體發(fā)展還是比較緩慢的，城鄉(xiāng)居民之間的經(jīng)濟(jì)差異一直在擴(kuò)大。就農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化所涉及到的資金費(fèi)用農(nóng)民短時(shí)間內(nèi)是不可能提供充足的，在農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化發(fā)展過(guò)程中對(duì)于農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化發(fā)展過(guò)熱的態(tài)度或者是農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化過(guò)冷的態(tài)度都是需要避免發(fā)生的。在農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化發(fā)展過(guò)程中，不同的地區(qū)要根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及農(nóng)民實(shí)際承受能力，選擇使用不同的方式，對(duì)于農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化建設(shè)逐漸的推動(dòng)，這樣既能積極的保證推動(dòng)性，又能保證經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

5 農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化發(fā)展增加的方式

在遵守國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)發(fā)展方針的基礎(chǔ)之上，政府以及縣區(qū)內(nèi)政府對(duì)于農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化需要進(jìn)行一定性的分布調(diào)整，在一定的時(shí)間內(nèi)，國(guó)內(nèi)的農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化已經(jīng)成為了農(nóng)村建設(shè)的目標(biāo)，同時(shí)使用綜合性的方式結(jié)合科學(xué)技術(shù)，對(duì)于地方自然資源以及社會(huì)資源進(jìn)行開發(fā)改造使用，使得本地區(qū)內(nèi)的生產(chǎn)要素得到最合理的分配。

5.1調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)

農(nóng)業(yè)的發(fā)展是離不開工業(yè)的，在一點(diǎn)上來(lái)說(shuō)，工業(yè)化可以說(shuō)是農(nóng)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)支持，在另一點(diǎn)上來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)的發(fā)展也很好地推動(dòng)了工業(yè)化的發(fā)展。就現(xiàn)階段內(nèi)對(duì)于農(nóng)業(yè)所進(jìn)行的調(diào)整來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化的水平有了很大程度的提升，這樣已經(jīng)能夠滿足人們生活的需求了?？梢詫?duì)于具有特色經(jīng)濟(jì)板塊的商業(yè)積極的發(fā)展，帶動(dòng)一系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)帶，促進(jìn)企業(yè)的整體的開發(fā)，對(duì)于社會(huì)資產(chǎn)進(jìn)行組織，將招商引資以及生產(chǎn)發(fā)展、流通等環(huán)節(jié)很好的結(jié)合在一起，這樣才能使得農(nóng)業(yè)特色化越做越大，使得農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化發(fā)展不斷地加速。

5.2改變文件教育方式，使得農(nóng)村勞動(dòng)力素質(zhì)有所提升

農(nóng)村勞動(dòng)力素質(zhì)可以說(shuō)是農(nóng)村創(chuàng)新化發(fā)展過(guò)程中最為重要的一點(diǎn)，通過(guò)研究不難看出，農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力素質(zhì)要是較高的情況下，對(duì)于勞動(dòng)力的遷移流動(dòng)有著很大的幫助，這樣農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力收入也會(huì)增加。所以說(shuō)需要將九年義務(wù)教育程度有所增加，使得人口素質(zhì)有所提升，對(duì)于中等教育以及職業(yè)教育等也要加大，這樣才能為農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化發(fā)展提供專門的人員。在農(nóng)村中提供獎(jiǎng)學(xué)金或者是長(zhǎng)期無(wú)息貸款的方式，降低孩子們因?yàn)榻?jīng)濟(jì)情況所發(fā)生的輟學(xué)情況。在一定的時(shí)間內(nèi)需要將農(nóng)業(yè)勞動(dòng)技術(shù)培養(yǎng)作為重要問(wèn)題，根據(jù)市場(chǎng)所需，成立不同的技術(shù)培訓(xùn)班，通過(guò)這樣的途徑使得農(nóng)村的勞動(dòng)力有了很好地競(jìng)爭(zhēng)能力，同時(shí)也增加了勞動(dòng)力的就業(yè)率。

5.3發(fā)展實(shí)施集約化方針，開闊農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化發(fā)展

農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化建設(shè)可以說(shuō)是農(nóng)村城鎮(zhèn)化轉(zhuǎn)變的主要途徑，這一點(diǎn)也是可以說(shuō)是農(nóng)業(yè)整體戰(zhàn)略中最為重要的一項(xiàng)支持來(lái)源，同時(shí)也是解決三步走問(wèn)題的主要方式。

對(duì)于規(guī)?；б嬉獔?jiān)持發(fā)展，能夠?qū)①Y源配置效率有所提升，原本傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)中所出現(xiàn)的低效益或者是盲目性的問(wèn)題，主要的原因就是市場(chǎng)沒(méi)有很好地結(jié)合到農(nóng)業(yè)發(fā)展中去，使得一、二、三產(chǎn)業(yè)之間都是分離的。農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化發(fā)展過(guò)程中很好地解決了農(nóng)戶小規(guī)模和大市場(chǎng)之間所存在的矛盾，在這兩者之間建起了溝通的橋梁，這樣對(duì)于農(nóng)民的收入以及農(nóng)業(yè)的效益增加都有著很大的幫助，同時(shí)在農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中原本的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)格局也被打破了，對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品的精加工以及深加工都有著提升，使得農(nóng)業(yè)的整體水準(zhǔn)都有所提升，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織化過(guò)程度度也會(huì)有所提升，農(nóng)民在經(jīng)營(yíng)組織過(guò)程中通過(guò)使用利益機(jī)制在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中的能夠享有加工以及銷售過(guò)程中所出現(xiàn)的利潤(rùn)。在農(nóng)產(chǎn)品品種不斷優(yōu)化以及空間布局合理性的應(yīng)用過(guò)程中，農(nóng)業(yè)化可以說(shuō)對(duì)于農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)有著直接的影響，所發(fā)揮的作用也是相當(dāng)大的。農(nóng)村城鎮(zhèn)在轉(zhuǎn)變的過(guò)程中，需要農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化的支持，同時(shí)這一點(diǎn)也是第三產(chǎn)業(yè)的重中之重。

6 結(jié)語(yǔ)

我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化是我國(guó)各個(gè)區(qū)域發(fā)展的一個(gè)大趨勢(shì)，也是未來(lái)的必然趨勢(shì)。這樣的新形勢(shì)下，農(nóng)業(yè)創(chuàng)新化的發(fā)展已經(jīng)成了的為了農(nóng)村的主要發(fā)展趨勢(shì)。所以，本論文作者以此作為研究背景，通過(guò)闡述和分析農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)和農(nóng)民增收視角的農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展，然后提出我國(guó)可持續(xù)良好發(fā)展應(yīng)該采取的積極策略建議。旨在通過(guò)這些機(jī)制闡述原理，可以通過(guò)加快年代化的進(jìn)程來(lái)大力推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和質(zhì)量。這樣才能保證農(nóng)業(yè)金融更好更快速的發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

[1]黃榮健. 淺談縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的工業(yè)問(wèn)題[J].中國(guó)集體經(jīng)濟(jì). 2006（08）.

篇7

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社 國(guó)際業(yè)務(wù) 經(jīng)濟(jì)一體化

浙江農(nóng)村信用社自引進(jìn)國(guó)際業(yè)務(wù)以來(lái)，歷經(jīng)四年的業(yè)務(wù)改革和開發(fā)，在國(guó)際業(yè)務(wù)方面已初見成效。浙江省農(nóng)村信用社以自身的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展特點(diǎn)為基礎(chǔ)，已經(jīng)初步建成了國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)的主要渠道和方式，其中主要有國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資和結(jié)售匯等。并且該地區(qū)的農(nóng)村信用社不斷在加強(qiáng)與煙草、通訊、教育、政府及事業(yè)單位等客戶開展國(guó)際合作業(yè)務(wù)，辦理代收代付等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，但是也還存在很大的問(wèn)題。

一、浙江省農(nóng)村信用社國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

浙江農(nóng)村信用社將自身傳統(tǒng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了一系列延伸，創(chuàng)設(shè)了一些中間業(yè)務(wù)，并根據(jù)浙江省農(nóng)村信用社的自身情況和優(yōu)勢(shì)，已經(jīng)逐步統(tǒng)一了相關(guān)流程，業(yè)務(wù)、辦公、管理合一的管理系統(tǒng)已經(jīng)基本形成，同事，實(shí)現(xiàn)了全省管理數(shù)據(jù)的集成和發(fā)展。浙江省農(nóng)村信用社還積極和一些相關(guān)部門進(jìn)行的密切合作，開展的中間業(yè)務(wù)，已經(jīng)逐步實(shí)現(xiàn)了電子匯兌、業(yè)務(wù)等，滿足了基本的金融服務(wù)的同時(shí)，對(duì)農(nóng)村信用優(yōu)化管理水平，完善服務(wù)體系開展國(guó)際營(yíng)造了良好的環(huán)境氛圍。

二、浙江省農(nóng)村信用社國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的困難

（一）中間業(yè)務(wù)及經(jīng)濟(jì)效益水平有待提高

根據(jù)數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，目前浙江省大部分信用社仍在執(zhí)行舊的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致成本與收益出現(xiàn)了“倒掛”現(xiàn)象。有些農(nóng)信社剛剛開展國(guó)際業(yè)務(wù)，前期必然會(huì)投入很大，而回報(bào)卻很小，這種經(jīng)營(yíng)狀況很有可能打擊農(nóng)信社在國(guó)際業(yè)務(wù)方面的投資信心，打消其積極性。與此同時(shí)，以招行、中國(guó)銀行等為代表的一批銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)收入在整體收入中所占的比重呈持續(xù)上升趨勢(shì)，而信用社國(guó)際業(yè)務(wù)收入持續(xù)低迷，信用社開展國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益暫不明顯，如圖表1。

表1 銀行國(guó)際業(yè)務(wù)收入占比一覽表

[＼&10年度＼&11年度＼&12年度＼&招商銀行＼&10%＼&15.72%＼&18.21%＼&工商銀行＼&9.14%＼&13.53%＼&15.93%＼&中國(guó)銀行＼&10.4%＼&15.04%＼&17.17%＼&建設(shè)銀行＼&9.05%＼&14.27%＼&16.52%＼&中信銀行＼&4.26%＼&7.47%＼&10.32%＼&浙江省農(nóng)村信用社＼&0.2%＼&1.2%＼&3.8%＼&]

資料來(lái)源：中國(guó)財(cái)經(jīng)信息網(wǎng)

從表1的數(shù)據(jù)得知，目前浙江省農(nóng)村信用社在我國(guó)國(guó)際業(yè)務(wù)收入比例和我國(guó)商業(yè)銀行收入比例的差距就可以看出，浙江省農(nóng)村信用社開展中間業(yè)務(wù)和國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益水平還有待提高。

（二）對(duì)于中間業(yè)務(wù)發(fā)展的管理不夠規(guī)范

浙江農(nóng)信社在國(guó)際業(yè)務(wù)的運(yùn)作及管理方面缺乏科學(xué)規(guī)范的指導(dǎo)措施。受體制、市場(chǎng)機(jī)制等多方面因素的影響，現(xiàn)階段農(nóng)信社普遍未開設(shè)針對(duì)中間業(yè)務(wù)的操作部門，也沒(méi)有制定針對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)開發(fā)的規(guī)劃和管理手冊(cè)，相對(duì)其他銀行金融機(jī)構(gòu)而言，比較缺乏遠(yuǎn)見。在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，大多數(shù)農(nóng)信社將國(guó)際業(yè)務(wù)作為邊緣業(yè)務(wù)處理，沒(méi)有積極制定完善的管理章程和運(yùn)作程序，在投資力度方面較其他銀行也存在很大差距。

三、浙江省農(nóng)村信用社開展國(guó)際業(yè)務(wù)的對(duì)策

（一）對(duì)自身市場(chǎng)定位和服務(wù)宗旨進(jìn)行適應(yīng)性調(diào)整

隨著發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的國(guó)際化發(fā)展，農(nóng)信社的三農(nóng)服務(wù)宗旨應(yīng)該向多元化、深層次拓展，為客戶提供更為豐富的金融服務(wù)，尤其是農(nóng)村城市化進(jìn)程中急需的國(guó)際業(yè)務(wù)服務(wù)，從而為農(nóng)企進(jìn)軍國(guó)際市場(chǎng)提供強(qiáng)大的后勤保障。因此，農(nóng)信社要及時(shí)革新思想，切實(shí)重視農(nóng)信社的國(guó)際業(yè)務(wù)；在經(jīng)營(yíng)管理方面，要?jiǎng)?chuàng)造出國(guó)際業(yè)務(wù)推進(jìn)的內(nèi)生動(dòng)力，以及內(nèi)部機(jī)制；在操作手段上，要指導(dǎo)和推進(jìn)國(guó)際業(yè)務(wù)的有序發(fā)展。如此才能挽留老客戶，盡快獲得國(guó)際業(yè)務(wù)的一席之地，將農(nóng)信社業(yè)務(wù)范圍多元化，保證多方面的利潤(rùn)，進(jìn)而在殘酷的農(nóng)村金融環(huán)境中扎根立足。

（二）結(jié)合自身實(shí)情，建立健全國(guó)際清算系統(tǒng)

開發(fā)高效通暢的國(guó)際清算系統(tǒng)，是浙江省農(nóng)村信用社開展國(guó)際業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。農(nóng)信社在拓展國(guó)際業(yè)務(wù)方面，應(yīng)該探索多邊合作機(jī)制，尋找合租伙伴，將其業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)。現(xiàn)階段銀行機(jī)構(gòu)能夠經(jīng)營(yíng)多方面、多層次的國(guó)際業(yè)務(wù)，如國(guó)際貿(mào)易融資、國(guó)際支付、國(guó)際結(jié)算等，一般而言，營(yíng)銷路徑可劃分為三類：一是單獨(dú)成立國(guó)外銀行，專門承擔(dān)國(guó)外賬目的結(jié)算；二是尋求適合的國(guó)外銀行，為其國(guó)際業(yè)務(wù)，透過(guò)這個(gè)完成外資的結(jié)算；三是簽署協(xié)議，滿足的對(duì)象是國(guó)內(nèi)外優(yōu)質(zhì)的銀行。

（三）注重國(guó)際業(yè)務(wù)人才的管理和培養(yǎng)

人才是拓展國(guó)際業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)力量。農(nóng)村信用社雖然具有網(wǎng)點(diǎn)多、人手足的優(yōu)勢(shì)，但國(guó)際業(yè)務(wù)往往涉及的范圍廣、門類多、服務(wù)全，以現(xiàn)階段農(nóng)信社員工的職業(yè)素質(zhì)與能力還達(dá)不到開展國(guó)際業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)。所以，浙江省的農(nóng)信社要拓展國(guó)際業(yè)務(wù)，首先要培養(yǎng)符合條件的人才，這些人才必須熟知國(guó)際業(yè)務(wù)。

一直以來(lái)，農(nóng)信社沒(méi)有經(jīng)歷國(guó)際業(yè)務(wù)，必然缺乏這方面的人才，因此農(nóng)信社十分渴求這樣的人才：具備國(guó)際金融理念；擁有國(guó)際業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)歷；熟悉金融管理知識(shí)；具備國(guó)際業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)造力；熟悉相關(guān)法律政策。只有這樣的人才，才能給農(nóng)信社國(guó)際業(yè)務(wù)的開展成功的曙光，為其長(zhǎng)久的發(fā)展積累人才資本。

參考文獻(xiàn)：

[1]葉文戈.中外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展比較研究[J].特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2012

[2]褚景元.建設(shè)銀行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)面臨的問(wèn)題與對(duì)策[J].經(jīng)濟(jì)師，2012

篇8

關(guān)鍵詞 ：農(nóng)村信用聯(lián)社 貸款 溝通 信用工程

隨著十的召開，我們使將迎來(lái)一次歷史性的機(jī)遇。我們信用聯(lián)社在這次跨越式的發(fā)展中如何發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)，如何落實(shí)好進(jìn)一步加快經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這一問(wèn)題已明確擺在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子面前，現(xiàn)在存款少，不僅影響信用社自身生存和發(fā)展，也危及到我縣農(nóng)村金融體系和全縣經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，同時(shí)也嚴(yán)重影響農(nóng)業(yè)發(fā)展，農(nóng)民增收和農(nóng)村穩(wěn)定大局。

聯(lián)社目前的存款結(jié)構(gòu)要想在對(duì)經(jīng)濟(jì)做出更大的貢獻(xiàn)較難，只有突破目前的資金結(jié)構(gòu)，才能讓聯(lián)社在這次跨越式的發(fā)展中發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)，壯大自己在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的實(shí)力。

一、如何提升我聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)新層次

聯(lián)社目前的貸款主要發(fā)往全縣的各種農(nóng)戶貸款，這在其中占有獨(dú)到的優(yōu)勢(shì)，其它工行、農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行及郵政儲(chǔ)蓄銀行都沒(méi)有我們這種貸款優(yōu)勢(shì)。目前的貸款種類主要有：種植業(yè)貸款、養(yǎng)殖業(yè)貸款、扶貧貸款（養(yǎng)雞）、抗震安居貸款、林果業(yè)貸款、購(gòu)買農(nóng)業(yè)產(chǎn)品貸款、個(gè)體工商戶貸款、其它農(nóng)戶貸款以及最近我聯(lián)社剛開辦的婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)專項(xiàng)貼息貸款。

由于其它銀行貸款難的問(wèn)題較重，這也突顯我聯(lián)社的優(yōu)勢(shì)。聯(lián)社將進(jìn)一步落實(shí)好貸款手續(xù)簡(jiǎn)單，貸款服務(wù)到位等優(yōu)勢(shì)，在大發(fā)展中突破傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)種類，加大與當(dāng)?shù)芈鋺羝髽I(yè)、當(dāng)?shù)刎?cái)政等部門溝通與協(xié)作。

目前聯(lián)社與縣上合作在婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)專項(xiàng)貼息貸款現(xiàn)場(chǎng)會(huì)就是一典型事例，今后這種與縣、鄉(xiāng)農(nóng)民現(xiàn)場(chǎng)合作發(fā)放貸款的形式，我們還要做，進(jìn)一步加大我們的影響力，也擴(kuò)大我們?cè)诖蟀l(fā)展中經(jīng)濟(jì)建設(shè)的力度。

按照縣上的安排，聯(lián)社認(rèn)為婦女貼息貸款，可以發(fā)放，但通過(guò)我們的調(diào)查，婦女貼息貸款首先需和當(dāng)?shù)刎?cái)政簽訂協(xié)議，其主要內(nèi)容有：婦聯(lián)提供的貸款戶名單后經(jīng)聯(lián)社發(fā)放的婦女貼息貸款的利息，由當(dāng)?shù)刎?cái)政100%貼息（利率政策按照國(guó)家規(guī)定上浮利率執(zhí)行，婦聯(lián)提供的名單需與我信用社協(xié)調(diào)審核，符合條件的可以發(fā)放）。

其次，聯(lián)社調(diào)查后發(fā)現(xiàn)此貸款目前有限，其主要原因：上述各鄉(xiāng)貸款信用相對(duì)較好，其它各鄉(xiāng)信用條件較差，存在貸款挪用，不按時(shí)歸還貸款本息現(xiàn)象，此時(shí)再給不按時(shí)歸還貸款本息的農(nóng)民發(fā)放貸款，超過(guò)了農(nóng)民承受的能力。同時(shí)也助長(zhǎng)了農(nóng)民不按時(shí)歸還貸款本息現(xiàn)象這種歪風(fēng)邪氣。我們計(jì)劃在今后一段時(shí)間內(nèi)，加大對(duì)農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的貸款扶植力度，由于縣農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)規(guī)模小，數(shù)量少，我們認(rèn)為只要縣上招商引資的優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，我們?cè)谛刨J力度上絕對(duì)予以支持。

二、 如何加強(qiáng)服務(wù)層次和貸款效率

由于聯(lián)社是法人結(jié)構(gòu)，這在貸款效率和服務(wù)層次上，就相對(duì)其它銀行較簡(jiǎn)便和具有相對(duì)優(yōu)勢(shì)。要在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，適當(dāng)降低貸款門檻、簡(jiǎn)化貸款手續(xù)、提高貸款的審批效率上做文章，對(duì)符合條件的貸款項(xiàng)目我們完全可以做到及時(shí)受理、及時(shí)審批、及時(shí)發(fā)放。再辦理業(yè)務(wù)時(shí)，由于農(nóng)村信用社開辦了農(nóng)信銀業(yè)務(wù)以及大小額支付系統(tǒng)，這對(duì)客戶的資金周轉(zhuǎn)以及服務(wù)提供了可靠的保證。

對(duì)一些縣上重大的招商引資項(xiàng)目我們完全有能力特事特辦，并進(jìn)行“跟蹤式”的服務(wù)，即從客戶開立存款帳戶、發(fā)放貸款、資金轉(zhuǎn)賬等一系列活動(dòng)，我們可以全程提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。對(duì)一些中小企業(yè)，我們也可以針對(duì)其實(shí)際情況，采取靈活的信貸方式予以扶植，并提供一整套優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

三、 進(jìn)一步落實(shí)銀、政、企溝通機(jī)制

我們也希望在這次大發(fā)展過(guò)程中，能有一個(gè)交流合作的平臺(tái)，與政府溝通的一個(gè)平臺(tái)，與企業(yè)溝通的一個(gè)平臺(tái)，與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)溝通的一個(gè)平臺(tái)。這在這次跨越式的發(fā)展中至關(guān)重要，由于信息不對(duì)稱，我們對(duì)企業(yè)、對(duì)政府的溝通，存在著一種落后的局面，這在客觀上也制約了對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展的支持力度。我們也會(huì)創(chuàng)造一些與企業(yè)或政府溝通的機(jī)會(huì)，列如：開展銀企座談會(huì)，到企業(yè)做實(shí)地調(diào)查、考察等方式。進(jìn)一步加強(qiáng)銀行、企業(yè)、政府之間的聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)銀政企三方的信息互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)大家共贏、共同發(fā)展的目標(biāo)。一些新來(lái)的縣上貸款企業(yè)找遍了工行、農(nóng)行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)村信用社后，最后認(rèn)定也只有農(nóng)村信用社可以貸款，于是才想到與聯(lián)社進(jìn)行溝通，這都暴漏出銀行與企業(yè)、銀行與銀行的信息不對(duì)稱。合適的企業(yè)大家搶著做，包括存款、貸款等方面的工作。

一些不符合貸款條件的企業(yè)，甚至是縣上的招商引資企業(yè)，抱著“一些想法”到 來(lái)落戶，認(rèn)為自己買一點(diǎn)地（ 屬貧困縣，鄉(xiāng)下土地價(jià)值不高），再東買一些設(shè)備，西買一些設(shè)備，沒(méi)開工，就與縣領(lǐng)導(dǎo)大吹特吹，能生產(chǎn)多少產(chǎn)值，能解決縣上多少就業(yè)名額，爾后要求縣上安排銀行給貸多少啟動(dòng)資金，結(jié)果是：所有的銀行不敢給他貸款，全部推到農(nóng)村信用社，最后是縣上認(rèn)為農(nóng)村信用社不配合縣上的工作。這就是信息不對(duì)稱，企業(yè)對(duì)政府的溝通，政府對(duì)企業(yè)的溝通，對(duì)我們農(nóng)村信用社的不溝通，所以一個(gè)很重要的原因，只有大家獲得了雙贏，大家才能愉快合作，才能為當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)建設(shè)更好的服務(wù)。

四、 強(qiáng)化信用工程工作為 農(nóng)村信用工程奠定良好基礎(chǔ)。

由于聯(lián)社一直在貫徹執(zhí)行市辦的“深化農(nóng)村信用社改革，進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)村信用社為三農(nóng)服務(wù)”的一系列精神，積極實(shí)踐探索、努力開拓、大力籌集資金，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，不斷加大對(duì)“三農(nóng)”的投入，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)不斷增效、農(nóng)民持續(xù)增收、農(nóng)村長(zhǎng)治久安和社會(huì)事業(yè)不斷進(jìn)步。但是聯(lián)社目前存款少，不僅影響信用社自身生存和發(fā)展，也危及到農(nóng)村金融體系和全縣經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，同時(shí)也嚴(yán)重影響農(nóng)業(yè)發(fā)展，農(nóng)民增收和農(nóng)村穩(wěn)定大局。這也是聯(lián)社在這次大發(fā)展中的一個(gè)很重要的問(wèn)題，只有自身不斷的發(fā)展壯大，才能為縣上、為當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)建設(shè)提供更好的服務(wù)。

目前有一些鄉(xiāng)的農(nóng)民信用程度較差，不斷的拖欠貸款本金和利息，造成聯(lián)社工作人員只好在晚上，挨門挨戶清收不良貸款，只有營(yíng)造一定的信用誠(chéng)信，在能為今后的大發(fā)展提供一個(gè)可靠的平臺(tái)。前面提到的婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)專項(xiàng)貼息貸款、種植業(yè)貸款、養(yǎng)殖業(yè)貸款，就存在農(nóng)民信用程度的問(wèn)題，有些鄉(xiāng)的農(nóng)民不注重信用程度，甚至不理解政策，以為貸款采用拖一下，上面扶植幫貧一下，就完事大吉，其結(jié)果：帶壞了整個(gè)鄉(xiāng)的信用程度，導(dǎo)致銀行不良貸款率增加，加大銀行清收成本，也加大了銀行對(duì)整個(gè)鄉(xiāng)信用程度的質(zhì)疑。信用程度這也是政府部門在今后工作中與銀行相互合作的一個(gè)前提條件，只有全民做好信用工程工作，才能為今后的大發(fā)展創(chuàng)造有利的條件。

近年來(lái)，府高度重視農(nóng)村信用社的改革和發(fā)展，縣領(lǐng)導(dǎo)在大力支持我縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的同時(shí)也充分肯定了聯(lián)社對(duì)全縣經(jīng)濟(jì)工作所做的突出貢獻(xiàn)。縣上與我們起到了互相融洽、互相支持的效果，我以為只有農(nóng)村、農(nóng)民和 農(nóng)村信用聯(lián)社達(dá)到雙贏的結(jié)果，才會(huì)在短時(shí)間內(nèi)，達(dá)到我們共同期待的目標(biāo)，也達(dá)到社會(huì)效益的目標(biāo)。當(dāng)然目前 農(nóng)村信用聯(lián)社也存在一些缺點(diǎn)，比如：人員素質(zhì)、業(yè)務(wù)服務(wù)水平等等，這都需要我們?cè)诮窈蟮墓ぷ髦屑右愿倪M(jìn)，加大培訓(xùn)力度，學(xué)習(xí)同行的服務(wù)理念，服務(wù)意識(shí)。但是由于地域面積較廣闊，網(wǎng)點(diǎn)的安全性，網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行成本較大，其它銀行如：工行、農(nóng)行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)發(fā)行僅在縣城內(nèi)有網(wǎng)點(diǎn)，其它鄉(xiāng)無(wú)網(wǎng)點(diǎn)的狀況，都決定了其在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村、農(nóng)民無(wú)法發(fā)揮更大的作用，這也恰好是農(nóng)村信用聯(lián)社的長(zhǎng)處。望我們?cè)俳釉賲?，為?jīng)濟(jì)建設(shè)而努力奮斗。

參考文獻(xiàn)：

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關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；存款業(yè)務(wù)發(fā)展；影響因素；對(duì)策

一、影響農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)發(fā)展的因素

1.傳統(tǒng)觀念對(duì)農(nóng)信機(jī)構(gòu)的沖擊

農(nóng)村信用社的發(fā)展起步較早，但波折較多，產(chǎn)權(quán)一直不夠明晰，金融產(chǎn)品相對(duì)落后。人們對(duì)農(nóng)村信用社信賴程度不足。有一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果顯示，在農(nóng)村農(nóng)民的思想意識(shí)中有52%的人對(duì)于農(nóng)業(yè)銀行比較信賴，有36%的人對(duì)于工商銀行比較信賴，還有5%的人信賴與其他的金融機(jī)構(gòu)，只有7%的人覺(jué)得農(nóng)村信用社的可信度高一些。

2.業(yè)務(wù)拓展一定程度受到限制

中國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展是從中國(guó)加入WTO世界貿(mào)易組織開始的，金融業(yè)中各種各樣的業(yè)務(wù)開始在各大銀行的發(fā)展中出現(xiàn)，對(duì)于客戶的需求也是越來(lái)越滿足強(qiáng)化，在面對(duì)像銀行卡業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，信息咨詢業(yè)務(wù)等等一系列金融新業(yè)務(wù)的發(fā)展時(shí)農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)發(fā)展就會(huì)顯得特別的單一，在近幾年農(nóng)村信用社的發(fā)展中已經(jīng)漸漸的將這些業(yè)務(wù)通過(guò)不同的金融企業(yè)開始向自己的企業(yè)中滲透，但是由于起步晚，對(duì)于新業(yè)務(wù)的開發(fā)上存在的限制是制約其存款資金發(fā)展的重要原因之一。

3.農(nóng)民對(duì)于金融理念的改變

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不斷發(fā)展，農(nóng)村地區(qū)的信息化程度越來(lái)越高，同時(shí)農(nóng)民對(duì)于金融的思想意識(shí)也在不斷的提高，農(nóng)民對(duì)于金融的認(rèn)識(shí)已經(jīng)打破了傳統(tǒng)的思想，不再將錢存在銀行中，而是逐漸的鐘睞于各種金融理財(cái)產(chǎn)品中，而農(nóng)村信用社理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)卻遲遲未打開。

4.制度管理與人員素質(zhì)缺陷

農(nóng)村信用社內(nèi)部的金融管理在我國(guó)的金融服務(wù)行業(yè)中相對(duì)沒(méi)有特色，同時(shí)農(nóng)村信用社的人員素質(zhì)在整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展也是相對(duì)偏低，但是不斷發(fā)展的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)于金融監(jiān)管、市場(chǎng)的主體要求是越來(lái)越嚴(yán)格，金融行業(yè)的內(nèi)部環(huán)境以及金融行業(yè)的人資發(fā)展是影響金融行業(yè)的重點(diǎn)問(wèn)題，因此在面對(duì)傳統(tǒng)優(yōu)秀的金融行業(yè)的內(nèi)部機(jī)制以及人力資源的管理規(guī)劃上農(nóng)村信用社就顯得特別的單薄。

5.利率市場(chǎng)化等因素的影響

受社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展影響，金融行業(yè)的發(fā)展目前是一個(gè)比較活躍其時(shí)期。農(nóng)村信用社在存款業(yè)務(wù)的發(fā)展中受到區(qū)域經(jīng)濟(jì)、利率市場(chǎng)化、影子銀行、直接融資等因素的影響。利率市場(chǎng)化的影響主要表現(xiàn)在利率化縮小了信用社盈利空間，銀行同業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，考慮到經(jīng)營(yíng)成本，存款利率浮動(dòng)空間受限，對(duì)儲(chǔ)戶的吸引力相應(yīng)減少，影響存款業(yè)務(wù)；影子銀行的沖擊使得“金融脫媒化”加劇，也制約了信用社的存款業(yè)務(wù)發(fā)展；直接融資使得客戶融資有單一性轉(zhuǎn)化為多元性，這樣就降低了融資的成本與收益，因此影響存款業(yè)務(wù)的發(fā)展；區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)于農(nóng)村信用社的影響主要是受地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展的影響。

二、解決農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策

1.市場(chǎng)環(huán)境吸引國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)

在不斷發(fā)展的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，市場(chǎng)環(huán)境對(duì)于金融行業(yè)的影響已經(jīng)特別重要，在面對(duì)客戶環(huán)境狹小的情況下利用市場(chǎng)環(huán)境來(lái)吸引國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的政策指導(dǎo)是解決問(wèn)題的關(guān)鍵，農(nóng)村信用社可以利用自己在三農(nóng)中的形象意識(shí)相對(duì)的利用農(nóng)業(yè)稅收優(yōu)惠政策以及一些貼息政策來(lái)吸引國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的目光來(lái)有效的實(shí)施三農(nóng)金融活動(dòng)，這種方式就從根本上將自己的金融企業(yè)形象與農(nóng)民結(jié)合在一起，就能夠有效的吸引存款業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.完善農(nóng)村信用社的聯(lián)社體制機(jī)構(gòu)目標(biāo)

在目前的農(nóng)村信用社聯(lián)社的發(fā)展中只有一些大城市向北京、上海等實(shí)現(xiàn)了省級(jí)聯(lián)社的機(jī)制，省級(jí)聯(lián)社是農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)大規(guī)模運(yùn)行與發(fā)展的前提動(dòng)力，因此從機(jī)制上來(lái)完善農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展是新型模式的體現(xiàn)，這也是向傳統(tǒng)的金融行業(yè)發(fā)展體制靠攏的表現(xiàn)。

3.拓展新興業(yè)務(wù)、強(qiáng)化內(nèi)部機(jī)構(gòu)管理與人資素質(zhì)

在面對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展下，農(nóng)村信用社一定要實(shí)現(xiàn)去其發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)目標(biāo)，不斷的開發(fā)新型的業(yè)務(wù)形式，農(nóng)村信用社口號(hào)實(shí)現(xiàn)立中“三農(nóng)”，服務(wù)小微企業(yè)。同樣在這一期間要加強(qiáng)對(duì)于內(nèi)部的管理，與人資的綜合素質(zhì)，要求企業(yè)在聘人用人的過(guò)程中都要加強(qiáng)，要定期的對(duì)員工進(jìn)行禮儀、溝通、金融專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)，要求企業(yè)人員用自己的專業(yè)與態(tài)度最大化的吸引存款業(yè)務(wù)的發(fā)展。當(dāng)然企業(yè)也需要利用人力資源的福利政策來(lái)不斷的鞭策員工的上進(jìn)心。

4.從金融發(fā)展角度拓寬存款業(yè)務(wù)發(fā)揮

銀行可以通過(guò)在國(guó)債期貨的價(jià)格趨勢(shì)下比較基準(zhǔn)利率收益的變化，其中可以利用期貨市場(chǎng)價(jià)格的功能同國(guó)債在金融市場(chǎng)的地位，同時(shí)將兩者的利用價(jià)值合二為一，這將有力的促進(jìn)利率市場(chǎng)化。在實(shí)現(xiàn)銀行利率市場(chǎng)化，有效的促進(jìn)基準(zhǔn)利率的收益走向，保證匯率出現(xiàn)市場(chǎng)化，這也是信用社在實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)途徑推廣的目的體現(xiàn)。同時(shí)可以通過(guò)完善國(guó)債的發(fā)行制度，形成有規(guī)?；氖袌?chǎng)，例如實(shí)現(xiàn)一級(jí)市場(chǎng)發(fā)行、二級(jí)市場(chǎng)流通、三級(jí)市場(chǎng)套保體系。

三、結(jié)束語(yǔ)

農(nóng)村信用社的存款業(yè)務(wù)的發(fā)展是影響其生存的根本問(wèn)題，同時(shí)如果很好的將這些限制農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)發(fā)展的因素能夠解決，就是邁進(jìn)了一大步，因此要在今后的發(fā)展中結(jié)合金融行業(yè)的體制變革與自身的影響因素來(lái)雙向發(fā)展，就能很好的保障農(nóng)村信用社存款業(yè)務(wù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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關(guān)鍵詞：農(nóng)村小學(xué)新課改；存在問(wèn)題；創(chuàng)新；發(fā)展

隨著我國(guó)教育進(jìn)行深刻的變革，對(duì)農(nóng)村小學(xué)教育提出了許多新的任務(wù)和更高的要求，《基礎(chǔ)教育課程改革綱要（試行）》指出，新課程評(píng)價(jià)改革的目標(biāo)是“改變課程評(píng)價(jià)過(guò)于強(qiáng)調(diào)學(xué)業(yè)成績(jī)和甄別、選拔的功能，發(fā)揮評(píng)價(jià)促進(jìn)學(xué)生發(fā)展、教師提高和改進(jìn)教學(xué)實(shí)踐的功能”。作為農(nóng)村學(xué)校要跟上社會(huì)快速發(fā)展的步伐和需求，努力探索新的發(fā)展之道，進(jìn)一步推進(jìn)素質(zhì)教育，提高農(nóng)村學(xué)校教學(xué)的整體質(zhì)量。但是在實(shí)際改革過(guò)程中，存在著不少的問(wèn)題。

一、農(nóng)村小學(xué)新課程改革的創(chuàng)新與發(fā)展的存在問(wèn)題

首先，雖然大部分小學(xué)教師已經(jīng)認(rèn)可新課程改革的思路和方案，但是在實(shí)際的教學(xué)過(guò)程中，由于教學(xué)方式和習(xí)慣的影響，有相當(dāng)于一部分教師對(duì)過(guò)去的教材情有獨(dú)鐘，在課堂上因循守舊，照本宣科。在進(jìn)行更換新教材過(guò)程中，備課的教案卻無(wú)從下手，無(wú)法合理做到以學(xué)生為主，積極培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神。還有的教師認(rèn)為新課程的教學(xué)改革的出發(fā)點(diǎn)是好的，但是在真正的實(shí)施過(guò)程中，卻無(wú)法得到廣泛的應(yīng)用，沒(méi)有科學(xué)有效途徑可循。

其次，新課程的教學(xué)方法有待改進(jìn)。通常的課堂教學(xué)方法有愉快教學(xué)法、成功教學(xué)法、情景教學(xué)法、分組討論法、研究性學(xué)習(xí)法以及灌輸?shù)慕虒W(xué)方法，這些方法有利有弊，對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)會(huì)產(chǎn)生不同的影響；在實(shí)際的教學(xué)過(guò)程中，有的學(xué)生認(rèn)為老師采用的教學(xué)方法依然是滿堂灌的方式，學(xué)生只是被動(dòng)的接受，存在著很大的不滿情緒，降低了學(xué)習(xí)的興趣；還有的認(rèn)為教師在教學(xué)過(guò)程中缺少相應(yīng)的科學(xué)指導(dǎo)，綜合實(shí)踐課程很少，無(wú)法有效激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極主動(dòng)性。

再次，在農(nóng)村小學(xué)改革校本資源很難開發(fā)。在小學(xué)改革過(guò)程中，要重視校本資源和鄉(xiāng)土資源的開發(fā)，但是由于農(nóng)村小學(xué)資金缺乏，地方政府沒(méi)有引起很高的重視，對(duì)農(nóng)村小學(xué)教學(xué)改革撥款較少，現(xiàn)代化教學(xué)設(shè)備落后，部分教師認(rèn)為農(nóng)村小學(xué)教育可開發(fā)的資源比較少，不利于新課改的更廣范圍的推廣。

最后，農(nóng)村小學(xué)生的基本素質(zhì)較差。大部分的教師認(rèn)為新課改的成功與否，在很大程度上取決于小學(xué)生的基本素質(zhì)。在現(xiàn)實(shí)生活中，一些農(nóng)村地區(qū)學(xué)校經(jīng)濟(jì)條件差，基礎(chǔ)比較薄弱，有部分學(xué)生買不起相應(yīng)的學(xué)習(xí)工具和課外的閱讀書籍，導(dǎo)致學(xué)生閱讀層面較窄，儲(chǔ)存的信息來(lái)那個(gè)很少。雖然大部分教師認(rèn)為學(xué)生成才的關(guān)鍵與家庭的影響和作用有很大的關(guān)系，但是在實(shí)際過(guò)程中，有的小學(xué)沒(méi)有和學(xué)生家長(zhǎng)進(jìn)行及時(shí)有效的溝通和交流，互相通報(bào)學(xué)生的基本情況，沒(méi)有建立學(xué)校和家長(zhǎng)的相互聯(lián)系的有效機(jī)制。

二、如何加強(qiáng)農(nóng)村小學(xué)在新課程改革中的創(chuàng)新與發(fā)展

農(nóng)村小學(xué)要在新課程改革的要求下進(jìn)行教學(xué)改革和創(chuàng)新，不斷提高教育教學(xué)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)教育公平、均衡的發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)教學(xué)之間的差距。

（一）要正確合理的進(jìn)行課堂設(shè)置

在進(jìn)行農(nóng)村小學(xué)課堂教學(xué)改革過(guò)程中，要把課程改革和課程調(diào)整結(jié)合起來(lái)，在保證國(guó)家和地方課程的門類和課時(shí)的充足的情況下，在農(nóng)村小學(xué)要配備各種門類的教師，要重視地方課程和校本課程的開設(shè)，比圖書法、繪畫以及能夠體現(xiàn)地方特色文化的課程，這樣不會(huì)額外增加學(xué)生的負(fù)擔(dān)，在很大程度上就會(huì)豐富學(xué)生學(xué)習(xí)的內(nèi)容和校園生活，保證學(xué)生能夠全面健康的成長(zhǎng)。

（二）要實(shí)行長(zhǎng)短課相互結(jié)合的方式。農(nóng)村小學(xué)在進(jìn)行課堂教學(xué)過(guò)程中，要根據(jù)自身學(xué)校的實(shí)際情況，開展中華傳統(tǒng)美德教育等具有針對(duì)性和教化性的教改的試驗(yàn)，同時(shí)為了保證課改的質(zhì)量，可以適當(dāng)采用長(zhǎng)短課相互結(jié)合的方式，首先，積極對(duì)小學(xué)教師進(jìn)行培訓(xùn)，強(qiáng)化他們對(duì)現(xiàn)代教學(xué)理論的認(rèn)識(shí)和學(xué)習(xí)；教師要提高組織能力和教學(xué)水準(zhǔn)，對(duì)短課進(jìn)行分析研究；同時(shí)小學(xué)教師在講課過(guò)程中備課要全面，具有深度，減少在課堂中重復(fù)的程序；要積極引進(jìn)先進(jìn)的教學(xué)技術(shù)和手段，建立計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)教學(xué)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)教師教育技術(shù)的現(xiàn)代化；在課堂教學(xué)過(guò)程中加強(qiáng)管理，要重視對(duì)課堂教學(xué)結(jié)果的指導(dǎo)、研究和檢查，不斷提升學(xué)生學(xué)習(xí)的自覺(jué)性和積極性，有效減輕學(xué)生的課業(yè)負(fù)擔(dān)，提高教學(xué)質(zhì)量。

（三）對(duì)教學(xué)的綜合評(píng)價(jià)制度進(jìn)行改革。在課堂教學(xué)改革過(guò)程中，不能僅僅重視班級(jí)統(tǒng)考和畢業(yè)考試，要根據(jù)農(nóng)村小學(xué)教育的實(shí)際情況，推行等級(jí)、發(fā)揮學(xué)生特長(zhǎng)以及鼓勵(lì)性評(píng)語(yǔ)的綜合評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)改革，改變以往傳統(tǒng)的采用成績(jī)?cè)u(píng)定等級(jí)的分制方法，有效消除一卷定成績(jī)和分?jǐn)?shù)當(dāng)質(zhì)量的評(píng)價(jià)方法。農(nóng)村小學(xué)教師要對(duì)學(xué)生表現(xiàn)和成績(jī)進(jìn)行合理的質(zhì)量分析，不斷調(diào)整教學(xué)進(jìn)度，要重點(diǎn)對(duì)學(xué)習(xí)差的學(xué)生進(jìn)行輔助和教導(dǎo)，不能存在歧視的現(xiàn)象；另外，針對(duì)學(xué)生課堂上的表現(xiàn)，可以適當(dāng)?shù)牟捎玫燃?jí)制度，對(duì)學(xué)生要多采用鼓勵(lì)性的評(píng)語(yǔ)，避免言辭激烈，傷害小學(xué)生的自尊心。

（四）要全面推行高效課堂教學(xué)改革

要強(qiáng)化農(nóng)村小學(xué)課堂教學(xué)改革，提升農(nóng)村課堂教學(xué)質(zhì)量。因?yàn)檎n改的難點(diǎn)在農(nóng)村，要把農(nóng)村學(xué)校、尤其是規(guī)模小的農(nóng)村山區(qū)學(xué)校的課堂教學(xué)改革作為我市教育改革的一項(xiàng)重要工作來(lái)抓。首先，以文化引領(lǐng)課改，要因地制宜發(fā)揮學(xué)校自身優(yōu)勢(shì)推動(dòng)課改教學(xué)工作的進(jìn)行，以德育工作為切入點(diǎn)，改變落后的教學(xué)觀念，創(chuàng)建課堂教學(xué)的新模式；其次，要推行跟進(jìn)式的專題教研模式，重點(diǎn)構(gòu)件活力課堂，遵循教學(xué)并重的原則，有效實(shí)現(xiàn)課堂效益的最大化。最后，要針對(duì)課改的難點(diǎn)、熱點(diǎn)問(wèn)題，不斷推進(jìn)教育科研課題和教學(xué)策略研究實(shí)驗(yàn)。

在實(shí)際的課程教學(xué)改革過(guò)程中，要積極推行分層教學(xué)方式，尤其是在班級(jí)人數(shù)比較多的農(nóng)村小學(xué).推行分層教學(xué)要注意以下幾個(gè)方面：第一，要承認(rèn)學(xué)生之間是由差異的，不僅包括學(xué)習(xí)成績(jī)的差異，還包括思維方式、興趣愛(ài)好等；第二，要為學(xué)生提供良好的學(xué)習(xí)環(huán)境，采用不同的教學(xué)方式，要個(gè)別對(duì)待，因材施教；第三，教師要用發(fā)展的眼光看待學(xué)生，體現(xiàn)以學(xué)生為本的教學(xué)觀念。教師要充分尊重學(xué)生之間的差異性，針對(duì)不同層次的學(xué)生制定不同的教學(xué)目標(biāo)；要能夠理解和認(rèn)識(shí)學(xué)習(xí)成就上的多樣性和相對(duì)性，利用教師的機(jī)制積極發(fā)揮學(xué)生的潛能，通過(guò)分層教學(xué)使每一位學(xué)生能夠真正享受到學(xué)習(xí)的快樂(lè)，這要可以有效促進(jìn)農(nóng)村小學(xué)教學(xué)改革，達(dá)到事半功倍的目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村小學(xué)教學(xué)又好又快的發(fā)展，從而不斷縮短城鄉(xiāng)之間的差距。

三、農(nóng)村小學(xué)發(fā)展規(guī)劃要符合義務(wù)教育均衡發(fā)展的要求

第一，要確立的科學(xué)合理的指導(dǎo)思想

要以科學(xué)發(fā)展觀作為學(xué)校的指導(dǎo)思想，保障農(nóng)村小學(xué)生能夠公平的接受義務(wù)教育的權(quán)利，要優(yōu)化整合學(xué)校經(jīng)費(fèi)、設(shè)施和師資等資源，要不斷加強(qiáng)小學(xué)的師資隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)學(xué)校的內(nèi)部管理，全面推進(jìn)素質(zhì)教育和新課改；要努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)村小學(xué)教育的基本目標(biāo)，縮短城鄉(xiāng)學(xué)校之間的差距，提高辦學(xué)質(zhì)量。要關(guān)注好農(nóng)村困難和弱勢(shì)群體的子女教育工作，建立和完善家庭經(jīng)濟(jì)困難生的自助體系和制度。

第二，要建立合理的目標(biāo)和任務(wù)

要實(shí)現(xiàn)農(nóng)村小學(xué)的校舍、儀器、圖書、經(jīng)費(fèi)和教師隊(duì)伍的均衡發(fā)展，有效合理的解決學(xué)生的擇校和大班配額的問(wèn)題。要把學(xué)生的全面發(fā)展和成長(zhǎng)作為出發(fā)點(diǎn)，不斷提高教學(xué)的質(zhì)量；要保證農(nóng)村小學(xué)義務(wù)教育經(jīng)費(fèi)的均衡發(fā)展，完善教師、補(bǔ)充、交流、研究以及科研方面的制度，不斷促進(jìn)新課改工作順利進(jìn)行。實(shí)行校長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，健全教職工大會(huì)制度，推行科學(xué)的民主管理。要加強(qiáng)城鎮(zhèn)和農(nóng)村各小學(xué)教師之間的交流，促進(jìn)教師資源的合理配置，要努力農(nóng)村小學(xué)教職工的待遇。

結(jié)語(yǔ)：綜上所述，農(nóng)村小學(xué)要建科學(xué)化、人文化的教學(xué)管理模式，做好課程改革的各項(xiàng)工作，把新課程改革落到實(shí)際的教學(xué)過(guò)程中去，積極培養(yǎng)具有實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力人才。

參考文獻(xiàn)：

[1] 龔云昌.農(nóng)村小學(xué)教學(xué)管理的困境及對(duì)策[J].教師.2013（19）