導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇信用提升，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

提升信用等級(jí)方法：

1、在CF商城中重置購(gòu)買(mǎi)道具可以獲得積分；

2、舉報(bào)玩家違反游戲規(guī)則等行為可以獲得積分；

3、每天進(jìn)行游戲?qū)挚梢垣@得信用積分。

篇2

[關(guān)鍵詞] 農(nóng)村信用社；競(jìng)爭(zhēng)力；提升

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2016. 13. 082

[中圖分類號(hào)] F275；F830.593 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1673 - 0194（2016）13- 0150- 01

0 引 言

農(nóng)村信用社作為服務(wù)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的重要金融機(jī)構(gòu)，對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有非常重要的作用。但隨著我國(guó)金融行業(yè)市場(chǎng)開(kāi)放程度的不斷提高，農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也越發(fā)激烈，對(duì)于農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)管理也提出了新的更高要求，應(yīng)對(duì)金融行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展的需要，進(jìn)一步的提高農(nóng)村信用社的競(jìng)爭(zhēng)力，已經(jīng)成為農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理的重要內(nèi)容，這對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村信用社的發(fā)展壯大也具有重要的作用。

1 農(nóng)村信用社競(jìng)爭(zhēng)力主要影響因素分析

農(nóng)村信用社競(jìng)爭(zhēng)力主要是指農(nóng)村信用社在金融行業(yè)市場(chǎng)中，與其他金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)中，憑借著信用社的產(chǎn)品、市場(chǎng)層次等獲取利潤(rùn)，并實(shí)現(xiàn)自身長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)定發(fā)展的能力。影響農(nóng)村信用社競(jìng)爭(zhēng)力的因素主要包括以下幾方面：

（1）農(nóng)村信用社的資產(chǎn)規(guī)模。信用社的資產(chǎn)規(guī)模是農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ)，這也是信用社等金融機(jī)構(gòu)生存發(fā)展的首要條件，資產(chǎn)規(guī)模越大，信用社越能贏得公眾的信任，同時(shí)也更容易增強(qiáng)農(nóng)村信用社抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（2）盈利能力。只有較高的盈利能力，才能實(shí)現(xiàn)信用社的良好運(yùn)轉(zhuǎn)，這也是提升農(nóng)村信用社競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，特別是對(duì)于資金規(guī)模相差較大的情況，盈利能力的高低將會(huì)直接影響到農(nóng)村信用社的競(jìng)爭(zhēng)力。

（3）人才支撐。人才資源是保持農(nóng)村信用社長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展的一項(xiàng)關(guān)鍵因素，特別是在各類外部因素大致相同的情況下，人才資源支撐強(qiáng)，有助于提升農(nóng)村信用社的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（4）決策能力。現(xiàn)在金融市場(chǎng)的波動(dòng)起伏較大，在外界不確定因素的影響下，農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)過(guò)程中的決策能力，將會(huì)直接關(guān)系到信用社的發(fā)展，也是影響信用社競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素。

2 當(dāng)前農(nóng)村信用社提升競(jìng)爭(zhēng)力面臨的制約因素分析

（1）農(nóng)村信用社的創(chuàng)新能力不強(qiáng)?，F(xiàn)階段很多農(nóng)村信用社的金融創(chuàng)新意識(shí)較差，特別是在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，缺乏主動(dòng)性，普遍存在著金融產(chǎn)品種類單一，多樣化不足的問(wèn)題，產(chǎn)品主要集中在傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)方面，產(chǎn)品的同質(zhì)化問(wèn)題非常突出。

（2）農(nóng)村信用社的市場(chǎng)控制能力不強(qiáng)。目前，有的農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理水平不高，在信用社經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，吸儲(chǔ)以及貸款能力較差，造成了農(nóng)村信用社的資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)較小，自然而然也會(huì)影響到農(nóng)村信用社的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（3）農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)控制能力不強(qiáng)。風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題對(duì)于農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)發(fā)展有著至關(guān)重要的影響，如果風(fēng)險(xiǎn)控制管理能力不強(qiáng)，一旦出現(xiàn)過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)或者是操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，會(huì)直接造成客戶對(duì)農(nóng)村信用社信任程度的降低，嚴(yán)重影響農(nóng)村信用社的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

3 提升農(nóng)村信用社市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的措施研究

（1）加強(qiáng)農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。提高農(nóng)村信用社的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，關(guān)鍵是要進(jìn)一步的強(qiáng)化農(nóng)村信用社的安全性，這就需要不斷的提高農(nóng)村信用社的資產(chǎn)質(zhì)量，特別是需要進(jìn)一步的強(qiáng)化農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)控制能力。在具體的實(shí)施過(guò)程中，首先應(yīng)該進(jìn)一步的完善農(nóng)村信用社的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，尤其是對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格控制，并加強(qiáng)貸款審批關(guān)口的管理，創(chuàng)新各類貸款的擔(dān)保機(jī)制，不斷地?cái)U(kuò)大信用社擔(dān)保品范圍，以防范農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題發(fā)生。

（2）強(qiáng)化農(nóng)村信用社的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力。在互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的今天，作為農(nóng)村信用社要想提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，也必須進(jìn)一步的強(qiáng)化金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，滿足金融市場(chǎng)的實(shí)際需要。農(nóng)村信用社應(yīng)該不斷地夯實(shí)銀行卡業(yè)務(wù)，特別是將銀行卡與貨幣市場(chǎng)基金、與醫(yī)?？ńY(jié)合等。同時(shí)，還應(yīng)該不斷地發(fā)展網(wǎng)上快捷支付業(yè)務(wù)，發(fā)展代收代付業(yè)務(wù)、自有理財(cái)產(chǎn)品等，不斷地豐富金融產(chǎn)品種類，吸引更多的客戶。

（3）不斷地提升農(nóng)村信用社的服務(wù)質(zhì)效。金融產(chǎn)業(yè)本來(lái)就是服務(wù)產(chǎn)業(yè)，提高農(nóng)村信用社的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，也需要農(nóng)村信用社不斷地提升服務(wù)質(zhì)效。在具體實(shí)施方面，可以采取如下措施：針對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)地域性差別較大的特點(diǎn)，采取差異化的服務(wù)策略，對(duì)金融產(chǎn)品的額度、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、服務(wù)形式等進(jìn)行豐富；提高農(nóng)村信用社的市場(chǎng)營(yíng)銷能力，強(qiáng)化農(nóng)村信用社自身形象以及金融產(chǎn)品的宣傳，不斷地吸引客戶，提高農(nóng)村信用社的經(jīng)濟(jì)效益水平；提升農(nóng)村信用社員工隊(duì)伍的整體素質(zhì)，對(duì)農(nóng)村信用社的員工特別是窗口工作人員進(jìn)行系統(tǒng)的教育培訓(xùn)，提高服務(wù)質(zhì)量，并通過(guò)加強(qiáng)大堂經(jīng)理服務(wù)，改善服務(wù)環(huán)境等措施，為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，進(jìn)而提高信用社的競(jìng)爭(zhēng)力。

篇3

一、建立運(yùn)政軟性監(jiān)管體系，以更加民主、互動(dòng)和人性化方式監(jiān)管道路運(yùn)輸市場(chǎng)

一是建立和完善了市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。根據(jù)《行政許可法》、《道路運(yùn)輸條例》等有關(guān)法律法規(guī)，我所重點(diǎn)建立和完善了嚴(yán)格許可、核準(zhǔn)、備案、運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)招投標(biāo)等市場(chǎng)準(zhǔn)入制度以及許可責(zé)任追究制度，并嚴(yán)格執(zhí)行州交通局關(guān)于進(jìn)一步加快全州道路運(yùn)輸發(fā)展的29條規(guī)定，在按照“非禁即入”原則全面放寬道路運(yùn)輸市場(chǎng)準(zhǔn)入條件、降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻的同時(shí)，實(shí)行運(yùn)政許可一廳式辦公、一條龍服務(wù)，嚴(yán)格按照“熱情服務(wù)要誠(chéng)，文明用語(yǔ)要響、微笑服務(wù)要甜、受到委屈要忍”的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定的條件、程序、期限，為運(yùn)政管理相對(duì)人提供高效、快捷的窗口服務(wù)。與此同時(shí)，通過(guò)與運(yùn)政許可責(zé)任人、市場(chǎng)監(jiān)管責(zé)任人以及與運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者建立三位一體的“三關(guān)一監(jiān)督”責(zé)任追究機(jī)制，嚴(yán)把經(jīng)營(yíng)者資質(zhì)不達(dá)標(biāo)者莫入市、車輛技術(shù)等級(jí)不達(dá)標(biāo)者莫營(yíng)運(yùn)、從業(yè)人員資格不合格者莫從業(yè)的三道關(guān)口，強(qiáng)化站場(chǎng)的源頭監(jiān)管，防范失職瀆職、及影響道路運(yùn)輸市場(chǎng)秩序和運(yùn)輸安全的責(zé)任案件發(fā)生。

二是在行政合同制度方面進(jìn)行了有益的探索和償試。2004年，我所以質(zhì)量服務(wù)、安全管理、違章違規(guī)記錄、群眾滿意度等為主要合同方面，償試性的與主要客運(yùn)企業(yè)簽定行政合同，以行政合同約定的方式督促企業(yè)加強(qiáng)自身管理，提高服務(wù)質(zhì)量，履行服務(wù)承諾，從而取得了較好的監(jiān)管效果。我們認(rèn)為，運(yùn)政管理行政合同作為體現(xiàn)行政的民主性和公平性的有效手段，它所蘊(yùn)含的寬松、非權(quán)力的色彩，更易為道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者所接受，它是《道路運(yùn)輸條例》所規(guī)定的“普遍服務(wù)”原則的細(xì)化，是運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者所承擔(dān)的“普通服務(wù)”的責(zé)任和義務(wù)，也是對(duì)道路運(yùn)輸行政處罰的互益補(bǔ)充，不失為一種良好的運(yùn)政管理跟進(jìn)監(jiān)管措施。

三是建立了運(yùn)政管理行政指導(dǎo)機(jī)制。近幾年來(lái)，我所通過(guò)加強(qiáng)與運(yùn)輸企業(yè)的聯(lián)系、溝通和協(xié)調(diào)，加強(qiáng)對(duì)運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者的行政指導(dǎo)，采用具體的示范、建議、勸告、警告、鼓勵(lì)、洽談等非強(qiáng)制性方式，并施以利益引導(dǎo)，取得了較為明顯的行政指導(dǎo)效果。在專業(yè)技術(shù)指導(dǎo)方面，重點(diǎn)對(duì)中小運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者開(kāi)業(yè)前所需要具備的經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、人員條件作出指導(dǎo)意見(jiàn)，指明所缺少的要素，幫助他們完善條件、規(guī)范經(jīng)營(yíng)。在信息、提示方面，及時(shí)將運(yùn)輸市場(chǎng)分析、站場(chǎng)規(guī)劃、運(yùn)力市場(chǎng)需求、道路運(yùn)輸方針政策等信息公布于眾，正確引導(dǎo)行政相對(duì)人的行為選擇，以此調(diào)控運(yùn)輸市場(chǎng)整體發(fā)展規(guī)模，指導(dǎo)運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者優(yōu)化資源配置。在行政獎(jiǎng)懲方面，我們注重通過(guò)正面的表彰、鼓勵(lì)等方式加以褒揚(yáng)，來(lái)引導(dǎo)和影響經(jīng)營(yíng)者的價(jià)值取向和行為選擇；對(duì)違章經(jīng)營(yíng)者通過(guò)通報(bào)等方式加以警示。

四是建立和完善運(yùn)輸企業(yè)質(zhì)量信譽(yù)考核機(jī)制。我所把質(zhì)量信譽(yù)考核作為強(qiáng)化運(yùn)政監(jiān)管，實(shí)施精細(xì)管理的重要手段，認(rèn)真貫徹落實(shí)《湖北省道路運(yùn)輸業(yè)質(zhì)量信譽(yù)考核暫行規(guī)定》，健全和完善了道路運(yùn)輸企業(yè)質(zhì)量信譽(yù)檔案，并根據(jù)企業(yè)信譽(yù)指標(biāo)所反映的信用狀況，將企業(yè)信譽(yù)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)分為三類，即規(guī)定為守信標(biāo)準(zhǔn)、警示標(biāo)準(zhǔn)和失信標(biāo)準(zhǔn)并實(shí)行分類管理。一是建立企業(yè)信用激勵(lì)機(jī)制，對(duì)守信企業(yè)重點(diǎn)予以扶持，并享受免于日常檢查，提供優(yōu)質(zhì)快速服務(wù)待遇；二是建立信用預(yù)警機(jī)制，對(duì)存在輕微信用問(wèn)題的企業(yè)實(shí)行警示制度，在日常工作中予以提示；三是建立企業(yè)失信懲戒機(jī)制，把失信企業(yè)作為重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象，加強(qiáng)日常檢查，實(shí)施案后回查、辦理運(yùn)力許可和年審時(shí)重點(diǎn)審查、給予一定時(shí)間的整改期限等監(jiān)管措施；四是建立企業(yè)嚴(yán)重失信淘汰機(jī)制，對(duì)嚴(yán)重失信企業(yè)采用資質(zhì)降級(jí)、經(jīng)營(yíng)權(quán)取消等措施。同時(shí)，我們還把信譽(yù)考核結(jié)果作為道路運(yùn)輸年度審驗(yàn)、確定經(jīng)營(yíng)范圍、線路招投標(biāo)、企業(yè)資質(zhì)評(píng)定的主要依據(jù)。通過(guò)規(guī)范的信用管理，使“信用就是市場(chǎng)，信用就是效益”的口號(hào)變成現(xiàn)實(shí)，使經(jīng)營(yíng)者明白不講信用應(yīng)負(fù)的責(zé)任和后果，直至被規(guī)則所淘汰，有力地維護(hù)了市場(chǎng)秩序。

二、創(chuàng)新運(yùn)政硬性監(jiān)管舉措，提高運(yùn)政稽查效率，貫穿人性化的運(yùn)政監(jiān)管思想

2004年，我所在以站場(chǎng)源頭監(jiān)管為重點(diǎn)，強(qiáng)化運(yùn)政稽查，嚴(yán)厲打擊各種道路運(yùn)輸違法經(jīng)營(yíng)行為的同時(shí)，采取“疏、堵”結(jié)合的稽查監(jiān)管模式，改變過(guò)去以罰代管、一罰了之的傾向，貫穿執(zhí)法人性化、誠(chéng)信原則，注意處罰與教育相結(jié)合的運(yùn)用。

一是建立專項(xiàng)整治普查機(jī)制。在普查工作中，注意通過(guò)日?；椋ｍ?xiàng)整治普查機(jī)制，有針對(duì)性的對(duì)本轄區(qū)內(nèi)的企業(yè)和單位、車輛等情況調(diào)查摸底，分類統(tǒng)計(jì)，掌握基礎(chǔ)資料，據(jù)此有目的地開(kāi)展專項(xiàng)整治工作，加強(qiáng)靜態(tài)監(jiān)管的力度。

二是注意提高稽查證據(jù)的收集能力。為了減少行政訴訟，杜絕行政敗訴，在運(yùn)政稽查執(zhí)法辦案中，我們特別注意對(duì)違法行為的調(diào)查取證，加強(qiáng)取證的規(guī)范性，注重證據(jù)的調(diào)查和收集，形成證據(jù)的互相印證。對(duì)一般程序的案件調(diào)查，堅(jiān)持遵循“排除合理懷疑”原則進(jìn)行證據(jù)調(diào)查，遵循“疑案從無(wú)”，不搞“有罪推定”，用證據(jù)和事實(shí)說(shuō)話，避免出現(xiàn)“一張筆錄定案件”的現(xiàn)象。

三是加強(qiáng)稽查監(jiān)管中的教育作用。為了實(shí)現(xiàn)運(yùn)政監(jiān)管的長(zhǎng)效管理，我們堅(jiān)持把處罰與教育相結(jié)合的原則落到實(shí)處，對(duì)首次違法的從輕處罰，對(duì)屢次違法的從重處罰，并采取訓(xùn)誡、責(zé)令保證等方式加強(qiáng)對(duì)管理相對(duì)人的心理約束，同時(shí)，把握好自由裁量權(quán)的運(yùn)用，做到處罰額度與案卷所載情節(jié)相適應(yīng)。特別是對(duì)態(tài)度惡劣，甚至威脅、謾罵乃至毆打執(zhí)法人員的違法行為人，只要通過(guò)耐心細(xì)致的說(shuō)服教育，能夠使其態(tài)度轉(zhuǎn)化，轉(zhuǎn)變認(rèn)識(shí)，寫(xiě)出誠(chéng)懇的書(shū)面檢討和保證，均給予從輕處罰。近幾年來(lái)，在公安部門(mén)多次對(duì)道路運(yùn)輸違法行為人進(jìn)行治安處罰時(shí)，鑒于其認(rèn)識(shí)態(tài)度好，我所都出面擔(dān)保，對(duì)其減輕或免予了治安處罰，使他們消除了對(duì)立情緒，增強(qiáng)了對(duì)運(yùn)政監(jiān)管工作的認(rèn)識(shí)和理解。充分體現(xiàn)了和諧的、以人為本的執(zhí)法管理思想，融洽了運(yùn)管部門(mén)與道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者的關(guān)系。

三、優(yōu)化運(yùn)政監(jiān)管環(huán)境，提升運(yùn)管形象，保障運(yùn)政監(jiān)管工作順利實(shí)施。

運(yùn)政監(jiān)管工作難以深入開(kāi)展的深層原因，在于執(zhí)法環(huán)境差，甚至連運(yùn)政執(zhí)法人員的人身安全難以得到根本保證。近兩年來(lái)，我所不斷創(chuàng)新工作方法，在加強(qiáng)自身運(yùn)政監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)的同時(shí)，努力改善環(huán)境。

一是在爭(zhēng)取上級(jí)主管部門(mén)給予大力支持的同時(shí)，積極主動(dòng)向縣委、縣政府匯好報(bào)，爭(zhēng)取黨委、政府對(duì)運(yùn)管工作的高度重視，使政府加強(qiáng)了對(duì)我所各項(xiàng)工作的協(xié)調(diào)和領(lǐng)導(dǎo)。2004年，縣政府多次就運(yùn)管工作召開(kāi)交通、公安、城建、工商等部門(mén)和相關(guān)單位的工作會(huì)、協(xié)調(diào)會(huì)，強(qiáng)化了對(duì)運(yùn)管工作的領(lǐng)導(dǎo)。

二是加強(qiáng)與公、檢、法、司及其他各有關(guān)職能部門(mén)和有關(guān)單位的配合，爭(zhēng)取各職能部門(mén)的大力支持，特別是得到了公安、交警等有關(guān)部門(mén)的大力支持配合，有力打擊和威懾了抗拒執(zhí)法、威脅運(yùn)政執(zhí)法人員人身安全的道路運(yùn)輸違法經(jīng)營(yíng)者。近兩年來(lái)，我所經(jīng)常與公安交警等部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展道路運(yùn)輸市場(chǎng)秩序及交通安全專項(xiàng)整頓活動(dòng)。在實(shí)施運(yùn)政監(jiān)管工作中，只要我們找到有關(guān)職能部門(mén)，他們都有求必應(yīng)，有難必幫。

篇4

1、申請(qǐng)信用卡時(shí)可提供全面材料，如：學(xué)歷證、工作證、工資打卡流水、公司交的社保、公積金、固定存款、車產(chǎn)、房產(chǎn)等等。

2、適當(dāng)分期還款，讓銀行覺(jué)得持卡人使用額度需求比較多，故而調(diào)整信用卡額度。

3、刷卡采用小額多筆的方式，刷卡金額一定要多，6個(gè)月的消費(fèi)總金額要在信用卡額度的30%以上。

（來(lái)源：文章屋網(wǎng) ）

篇5

交通銀行信用卡提額，要滿足提額的條件：

1、持卡人按時(shí)還款，沒(méi)有產(chǎn)生逾期還款的記錄。

2、開(kāi)卡滿6個(gè)月以上。

篇6

近年來(lái)，隨著智能手機(jī)的快速發(fā)展，手機(jī)銀行成為銀行的必爭(zhēng)之地。伴隨金融電子化的步伐，手機(jī)支付拉開(kāi)了一場(chǎng)“消滅銀行卡”的革命。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，移動(dòng)金融是未來(lái)銀行大棋盤(pán)中的重要一顆棋子，對(duì)整盤(pán)棋有著深遠(yuǎn)影響。日前，《卓越理財(cái)》記者專訪了中國(guó)光大銀行（下稱：光大銀行）電子銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人。

《卓越理財(cái)》：中國(guó)光大銀行為何會(huì)推出手機(jī)銀行業(yè)務(wù)？

光大銀行：對(duì)于很多白領(lǐng)來(lái)說(shuō)，手機(jī)逐漸超越電腦成為獲取信息的主要渠道。2011年，光大銀行推出手機(jī)銀行iphone版、安卓版客戶端，其功能強(qiáng)大，提供了包括賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡賬單查詢、信用卡還款、賬單分期、充值繳費(fèi)、機(jī)票預(yù)訂、基金投資在內(nèi)的多項(xiàng)服務(wù)，并結(jié)合手機(jī)的定位功能，提供了周邊營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ATM自助設(shè)備和特惠商戶的查詢服務(wù)。秉承打造“易用性體驗(yàn)最好的電子銀行”的目標(biāo)，光大銀行在手機(jī)銀行客戶端的設(shè)計(jì)上處處用心，極力提升客戶體驗(yàn)。

《卓越理財(cái)》：手機(jī)銀行業(yè)務(wù)有哪些實(shí)用性？

光大銀行：全面支持WIFI無(wú)線、3G和2G網(wǎng)絡(luò)。無(wú)論您的iPhone和iPad是通過(guò)何種網(wǎng)絡(luò)接入，您都可以正常使用光大手機(jī)銀行客戶端。尤其是對(duì)WIFI無(wú)線網(wǎng)絡(luò)的支持，通過(guò)公共的免費(fèi)WIFI或家里的WIFI網(wǎng)絡(luò)，您可以體驗(yàn)更加暢快的手機(jī)金融服務(wù)。

手機(jī)動(dòng)態(tài)密碼與陽(yáng)光令牌護(hù)航，安全有保障。光大銀行iPhone和iPad手機(jī)銀行客戶端為客戶提供了多重安全保障，除了信息加密技術(shù)外，還會(huì)綁定您的手機(jī)號(hào)，在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款等交易的時(shí)候，除了需要輸入銀行卡密碼外，還需要驗(yàn)證您的手機(jī)動(dòng)態(tài)密碼或陽(yáng)光令牌動(dòng)態(tài)密碼。陽(yáng)光令牌作為光大銀行推出的國(guó)內(nèi)首個(gè)電子銀行跨渠道統(tǒng)一身份認(rèn)證工具，即：一個(gè)客戶擁有一個(gè)陽(yáng)光令牌，即可同時(shí)實(shí)現(xiàn)對(duì)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行和電子支付等多渠道的身份認(rèn)證，其易用性與安全性相統(tǒng)一的優(yōu)勢(shì)在手機(jī)銀行客戶端時(shí)代又一次得到鮮明的體現(xiàn)。

金融助手功能豐富，非光大客戶也可使用。如果您不是光大銀行的持卡人，沒(méi)關(guān)系！光大手機(jī)銀行客戶端中的“金融助手”服務(wù)提供了提供了“外匯計(jì)算器”、“儲(chǔ)蓄計(jì)算器”、“貸款計(jì)算器”這三項(xiàng)理財(cái)客戶常用的功能，便于客戶日常理財(cái)。

對(duì)于光大銀行持卡人，無(wú)需注冊(cè)開(kāi)通手機(jī)銀行，即可使用“金融助手”的全部服務(wù)。其中，“信用卡賬單查詢”和“儲(chǔ)蓄卡賬戶查詢”這兩項(xiàng)功能是大部分客戶經(jīng)常用到的，持卡人可以非常方便的進(jìn)行查詢。此外，“我的周邊”、“特惠商戶”等功能可以幫助客戶找到身邊的營(yíng)業(yè)廳和特惠商戶的地址、電話等信息，“信用卡分期”功能可以幫助客戶開(kāi)通或關(guān)閉光大信用卡的自選免息分期功能。通過(guò)“金融助手”，客戶還可以辦理手機(jī)充值、機(jī)票預(yù)訂、買(mǎi)彩票和游戲點(diǎn)卡，您在上班的路上就可以輕松繳話費(fèi)、訂機(jī)票。

只需三次跳轉(zhuǎn)，輕松完成轉(zhuǎn)賬匯款。對(duì)于開(kāi)通手機(jī)銀行的光大銀行持卡人，登錄進(jìn)入光大手機(jī)銀行客戶端之后，可以辦理的業(yè)務(wù)就更豐富了。除了能辦理信用卡查詢、儲(chǔ)蓄卡交易明細(xì)查詢外，還可辦理轉(zhuǎn)賬匯款、公共事業(yè)繳費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)基金、儲(chǔ)蓄管理等業(yè)務(wù)。

為了提升手機(jī)銀行客戶端的易用性體驗(yàn)，光大銀行不斷優(yōu)化交易流程。與部分銀行手機(jī)銀行客戶端轉(zhuǎn)賬需跳轉(zhuǎn)4到6次頁(yè)面不同，光大手機(jī)銀行客戶端轉(zhuǎn)賬交易只需3次頁(yè)面跳轉(zhuǎn)即可完成，節(jié)省了客戶時(shí)間和上網(wǎng)流量，也方便了客戶操作。

此外，與光大手機(jī)銀行WAP版一樣，光大手機(jī)銀行客戶端依然具備光大銀行獨(dú)有的創(chuàng)新功能——“手機(jī)任意轉(zhuǎn)”，光大手機(jī)銀行簽約（專業(yè)版）用戶，只需知道收款人的手機(jī)號(hào)碼就可以轉(zhuǎn)賬，無(wú)論收款人是否是光大銀行持卡人、無(wú)論收款人是否開(kāi)通手機(jī)銀行，都可以通過(guò)輸入收款人的手機(jī)號(hào)和姓名進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，非常方便，而這與大部分銀行推出的手機(jī)號(hào)碼轉(zhuǎn)賬功能中，要求收款人必須為本行客戶且開(kāi)通手機(jī)銀行的做法相比，光大銀行在提升客戶體驗(yàn)上無(wú)疑邁出了一大步。

光大手機(jī)銀行iPhone和iPad客戶端之所以能具備良好的客戶體驗(yàn)，源自光大銀行對(duì)客戶體驗(yàn)的高度重視，以手機(jī)銀行客戶端上最為普通的按鈕設(shè)計(jì)為例，光大銀行也下了一番功夫，不僅在位置設(shè)置上實(shí)現(xiàn)了進(jìn)退統(tǒng)一，而且調(diào)整了按鈕間距，更改了功能按鈕的顏色，避免客戶誤操作，保證了客戶良好的易用性體驗(yàn)。

《卓越理財(cái)》：該業(yè)務(wù)推廣進(jìn)度如何？

光大銀行：在確立了“打造‘網(wǎng)絡(luò)光大’”為發(fā)展戰(zhàn)略基礎(chǔ)上，光大電子銀行發(fā)展增速迅猛。截止7月底，光大手機(jī)銀行客戶達(dá)550萬(wàn)戶，較年初新增102%；對(duì)私網(wǎng)銀和電子支付客戶分別達(dá)880萬(wàn)戶、330萬(wàn)戶，較年初分別新增40%、25%。

《卓越理財(cái)》：手機(jī)支付發(fā)展態(tài)勢(shì)如何？

光大銀行：手機(jī)支付作為目前“最潮”業(yè)務(wù)，其差異化競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)在于消費(fèi)支付最大程度的便捷化，用戶消費(fèi)時(shí)不用卡或現(xiàn)金，直接刷手機(jī)就可完成支付。而支付的條件僅需在一部支持NFC功能的手機(jī)上配備符合金融IC卡標(biāo)準(zhǔn)的通訊芯片即可，當(dāng)用戶消費(fèi)時(shí)，將手機(jī)貼近具有銀聯(lián)“Quick Pass閃付”標(biāo)識(shí)的POS機(jī)輕輕一刷，即可完成快速支付。其應(yīng)用范圍涵蓋商業(yè)零售、公共交通、加油站、餐飲、影院、學(xué)校等各種消費(fèi)領(lǐng)域。

篇7

農(nóng)村信用社流動(dòng)性過(guò)剩的現(xiàn)狀

面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，“著力提高風(fēng)險(xiǎn)防范，高度重視潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的前瞻性”是2012年銀監(jiān)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重點(diǎn)。當(dāng)前，農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，流動(dòng)性過(guò)剩問(wèn)題日漸顯著。到2012年9月底，全國(guó)農(nóng)村信用社超額準(zhǔn)備金率為3.8%，高于金融機(jī)構(gòu)平均值1.7個(gè)百分點(diǎn)，較去年同期提高0.4個(gè)百分點(diǎn)；存貸比為67.83%，若剔除貼現(xiàn)，實(shí)際存貸比會(huì)更低。從基本面上看，農(nóng)村信用社資金寬裕，支付能力較強(qiáng)，但受經(jīng)濟(jì)增速回落的影響，存款波動(dòng)大、不良資產(chǎn)上升等問(wèn)題也顯現(xiàn)出來(lái)。因此，在流動(dòng)性過(guò)剩的“大好形勢(shì)”下，我們應(yīng)理性地認(rèn)識(shí)到農(nóng)村信用社在流動(dòng)性方面存在的問(wèn)題，盡快采取措施，及早化解，確保農(nóng)村信用社科學(xué)發(fā)展。

農(nóng)村信用社流動(dòng)性過(guò)剩之下的問(wèn)題

存款波動(dòng)較大

2012年以來(lái)，全部金融機(jī)構(gòu)受業(yè)績(jī)考核、信息披露等因素的影響，存款持續(xù)出現(xiàn)季末大幅度沖高、季初明顯回落現(xiàn)象。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)資料，全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)“一季度，月度新增存款穩(wěn)定處于平均2400億元的水平，季度增量占到上半年的65.7%。二季度月增存款波動(dòng)性明顯加大，4月存款沖高回落，負(fù)增長(zhǎng)234億元，5月恢復(fù)增長(zhǎng)，6月又攀升2575億元”。存款是農(nóng)村信用社主要的資金來(lái)源，是保持流動(dòng)性的重要因素。存款的劇烈波動(dòng)嚴(yán)重影響到信貸計(jì)劃的執(zhí)行，并對(duì)流行性產(chǎn)生較大影響。授信隨時(shí)履約，“農(nóng)戶貸款證”隨到隨辦，發(fā)放的貸款一時(shí)也不能收回，因而貸款持續(xù)增加。由于存款的這種上下波動(dòng)，超額準(zhǔn)備金率就會(huì)出現(xiàn)季度末較高而其他月份卻較低，可能出現(xiàn)流動(dòng)性缺口，形成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的情況。

不良貸款反彈，難以壓降

當(dāng)前，全國(guó)農(nóng)村信用社五級(jí)分類不良貸款持續(xù)實(shí)現(xiàn)“雙降”，但應(yīng)當(dāng)理性地認(rèn)識(shí)到，如果剔除貸款增加稀釋的因素，剔除呆賬核銷等因素，實(shí)際不良貸款不降反增。據(jù)調(diào)查，2012年1～9月，A縣聯(lián)社不良貸款較年初下降1346萬(wàn)元，而呆賬銷3512萬(wàn)元；B省農(nóng)村信用社呆賬核銷占不良貸款處置額的33.2%。呆賬核銷雖然減少了不良貸款余額，擴(kuò)大了存貸款差額，但沒(méi)有真正收回，沒(méi)有增加現(xiàn)金流，沒(méi)有形成償還負(fù)債的能力。若剔除呆賬核銷，實(shí)際不良貸款沒(méi)有壓降。

同時(shí)，有的聯(lián)社通過(guò)“借新還舊”隱藏了不良貸款，如C聯(lián)社各項(xiàng)貸款36.7億元，不良貸款3.8億元，占比10.44%，而“借新還舊”貸款達(dá)到7.25億元，占各項(xiàng)貸款的19.6%。“借新還舊”只是在借款人交上利息、償還部分本金、落實(shí)有效擔(dān)保的情況下，換借據(jù)而已，并沒(méi)有增加現(xiàn)金流，沒(méi)有增加資產(chǎn)的流動(dòng)性。多數(shù)“借新還舊”在關(guān)注類反映，隱藏了信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。如果加上“借新還舊”，不良率會(huì)更高。像這樣信貸資產(chǎn)質(zhì)量低下的農(nóng)村信用社如果在存款穩(wěn)定性方面出現(xiàn)大的問(wèn)題，就會(huì)出現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)，危機(jī)生存。

農(nóng)村商業(yè)銀行是農(nóng)村信用社改革發(fā)展的排頭兵，信貸管理水平較高，但近兩年也出現(xiàn)不良貸款反彈，特別是自2011年四季度以來(lái)，不良貸款增長(zhǎng)幅度較大，到2012年6月底不良貸款增加129億元，增長(zhǎng)率為143.43%，余額達(dá)到426億元。如D省農(nóng)村信用社2012年1～6月新形成不良貸款當(dāng)年處置額12.3億元，當(dāng)期處置率僅為14.9%，均低于前兩年同期水平；1～9月貸款到期收回率97.4%，較去年同期下降0.4個(gè)百分點(diǎn)；126.5億元到期沒(méi)有收回，較去年同期增加32億元，其中有10個(gè)市地不良貸款較年初不降反增，增長(zhǎng)最高的達(dá)到5億元。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)資料，全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)“6月末，不良貸款3574億元，不良貸款率4.7%，分別比年初減少79億元和降低0.7個(gè)百分點(diǎn)，但是由于多重因素影響，不良貸款余額在4月和5月兩度出現(xiàn)環(huán)比上升，6月末關(guān)注類貸款也較年初增加250億元”，“有14個(gè)省份不良貸款余額較年初增加，增加額共計(jì)119億元”。從以上分析可以看出，農(nóng)村信用社目前信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況不容樂(lè)觀，形勢(shì)嚴(yán)峻，嚴(yán)重影響了資產(chǎn)的流動(dòng)性。

銀行承兌匯票存在潛在風(fēng)險(xiǎn)

銀行承兌匯票具有融資手續(xù)簡(jiǎn)單、成本低、流動(dòng)性高、融資功能強(qiáng)的特點(diǎn)，在持續(xù)的穩(wěn)健的貨幣政策下，受到企業(yè)和銀行的青睞。為了拉客戶，完成存款和中間業(yè)務(wù)收入等指標(biāo)，有的農(nóng)村信用社主要審查企業(yè)的信用評(píng)級(jí)情況，對(duì)是否有真實(shí)的貿(mào)易背景卻審查不到位，甚至流于形式，降低保證金比例，忽視擔(dān)保和抵押的考察，從而埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。如2012年9月底，F(xiàn)市農(nóng)村信用社簽發(fā)銀行承兌匯票余額11399萬(wàn)元，較年初增加1891萬(wàn)元，而保證金較年初下降1766萬(wàn)元，余額為6506萬(wàn)元；保證金比例由年初的87%下降到57.08%；剔除全額保證金后，保證金比例由年初的80.69%下降到33.4%，敞口部分較大。農(nóng)村信用社雖然承兌納入表外科目管理，避開(kāi)了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，但若出現(xiàn)墊款，會(huì)增加逾期貸款，形成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。2012年3月末，內(nèi)蒙古累計(jì)形成承兌匯票墊款13.9億元，比年初增加9.7億元，增幅高達(dá)232%，其中不良貸款6.9億元，比年初增加6.2億元，墊款不良率接近50%。

投資產(chǎn)品存在較大風(fēng)險(xiǎn)

近年來(lái)，由于存在流動(dòng)性過(guò)剩，資金寬裕，有的農(nóng)村信用社為了增加收益、完成經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)考核任務(wù)，將資金投向限控行業(yè)。一是購(gòu)買(mǎi)其他銀行理財(cái)產(chǎn)品或信托產(chǎn)品。如太原市城區(qū)一基層信用社以購(gòu)買(mǎi)15億元信托收益權(quán)方式，變相向一家重組更名的退出類平臺(tái)公司發(fā)放大額貸款，并通過(guò)“持有至到期投資”科目核算，規(guī)避了存貸比和貸款集中度監(jiān)管。2012年6月末，河南全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品202億元，占各項(xiàng)投資的29.7%，其中投向涉農(nóng)相關(guān)行業(yè)的金額為零，直接投向房地產(chǎn)行業(yè)的信托產(chǎn)品余額31億元，占全部信托產(chǎn)品的15.3%。轄內(nèi)個(gè)別聯(lián)社甚至違規(guī)投資股權(quán)類信托產(chǎn)品，不僅嚴(yán)重偏離支農(nóng)方向，而且潛藏較大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)暴露。二是有的農(nóng)村信用社購(gòu)買(mǎi)地方政府債券和地方城投債，償債來(lái)源主要依靠土地出讓收益，還款保障不足。

收息率下降，利潤(rùn)增長(zhǎng)放緩

信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高直接影響到利息收入和經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。2012年以來(lái)，一些農(nóng)村信用社收入及經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)增長(zhǎng)趨勢(shì)下行明顯。1～9月，F(xiàn)市農(nóng)村信用社表內(nèi)外應(yīng)收利息達(dá)到37.68億元，較年初增加5.31億元，綜合收息率僅為83.76%。B省農(nóng)村信用社收入增幅每月降低2個(gè)百分點(diǎn)左右，由1月末的35.4%逐漸下降至9月末的25.8%；三季度經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)74.8億元，比二季度減少4億元。收息率下降，利潤(rùn)增長(zhǎng)放緩是影響資本充足率提升的重要因素。6月末，16個(gè)省份農(nóng)村信用社資本充足率較年初下降；資本充足率未達(dá)到8%的農(nóng)村信用社有839家，比年初增加55家。資本充足率是衡量農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要指標(biāo)。資本充足率下降說(shuō)明了有的農(nóng)村信用社清償力和流動(dòng)性減弱。

農(nóng)村信用社流動(dòng)性過(guò)剩的原因分析

宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響

自2011年以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率連續(xù)7個(gè)季度下滑。在經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)還未徹底釋放、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和穩(wěn)健偏緊的貨幣政策下，農(nóng)村信用社一方面受存款競(jìng)爭(zhēng)和民間融資的影響，存款不穩(wěn)定性加大；另一方面信貸質(zhì)量受到較大影響，全國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款變化與我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行表現(xiàn)出高度一致。

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)農(nóng)村信用社信貸質(zhì)量的影響，具體表現(xiàn)在：一是部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，經(jīng)濟(jì)效益明顯下降，償債能力下降，貸款違約風(fēng)險(xiǎn)加大。二是“三角債”再度抬頭。農(nóng)村信用社的貸款戶基本處于行業(yè)下游，處于資金鏈的最低端，普遍存在“要賬難、資金回籠難”等問(wèn)題，很多客戶不能按月交息，不能到期償還本金，其貸款成為不良。三是農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的主要力量，農(nóng)村是高利貸的重災(zāi)區(qū)，受高利貸崩盤(pán)、老板跑路的影響，高利貸風(fēng)險(xiǎn)最終轉(zhuǎn)嫁給農(nóng)村信用社，使信用社信貸質(zhì)量下降。四是房地產(chǎn)行業(yè)不景氣，與之相關(guān)的客戶受到較大影響。2012年前三季度，C聯(lián)社新增不良貸款569筆6441萬(wàn)元，其中：次級(jí)類貸款4758萬(wàn)元、可疑類貸款1683萬(wàn)元；按行業(yè)劃分，種植養(yǎng)殖業(yè)697萬(wàn)元、餐飲服務(wù)業(yè)197萬(wàn)元、房地產(chǎn)建筑業(yè)3989萬(wàn)元、加工制造業(yè)859萬(wàn)元、運(yùn)輸業(yè)193萬(wàn)元、批發(fā)零售業(yè)421萬(wàn)元、租賃業(yè)85萬(wàn)元。房地產(chǎn)建筑業(yè)與其相關(guān)的行業(yè)新增不良貸款4464萬(wàn)元，占比69.3%。五是受自然災(zāi)害和農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)影響，涉農(nóng)不良貸款也成為不良貸款的主要來(lái)源。2011年末，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)不良貸款占全部不良貸款的82.2%。2012年6月末，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)不良貸款余額2912.7億元，比年初下降54.6億元；12個(gè)省份涉農(nóng)不良貸款反彈，5個(gè)省份涉農(nóng)不良貸款超過(guò)200億元，3個(gè)省份涉農(nóng)不良率超過(guò)10%。六是雖然當(dāng)前我國(guó)未出現(xiàn)普遍性的規(guī)模裁員和農(nóng)民工大規(guī)模返鄉(xiāng)現(xiàn)象，但我國(guó)城鎮(zhèn)新增就業(yè)增幅從4月以來(lái)逐月下降，用工需求也在下降。致使農(nóng)民工收入減少、儲(chǔ)蓄減少、償還貸款的能力下降。

金融生態(tài)環(huán)境的影響

我國(guó)持續(xù)加強(qiáng)社會(huì)主義精神文明建設(shè)，大力弘揚(yáng)誠(chéng)信守法，人民銀行建立了個(gè)人征信系統(tǒng)、企業(yè)征信系統(tǒng)，農(nóng)村信用社開(kāi)展了“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評(píng)定，所有這些都促進(jìn)了農(nóng)村信用環(huán)境的改善。但從目前看，農(nóng)村信用環(huán)境還亟需優(yōu)化。

一些農(nóng)村信用社不良貸款不降反增，其中的原因，不僅來(lái)自信用社自身，還受復(fù)雜多變宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、高利貸崩盤(pán)的影響，更受當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用環(huán)境的影響。一是一些農(nóng)戶缺乏金融知識(shí)和法律知識(shí)，誠(chéng)實(shí)守信的意識(shí)淡薄，在申貸之日就沒(méi)有打算還。二是一些企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)戶提供虛假材料，偽造合同和營(yíng)業(yè)執(zhí)照，或采取頂冒名等手段，騙取貸款，挪用信貸資金，惡意逃廢債務(wù)，給農(nóng)村信用社造成重大損失。2011年，D省通過(guò)排查，發(fā)現(xiàn)符合詐騙和騙貸行為的貸款64535筆61.67億元，占全部貸款的1.05%。三是法院執(zhí)行力度不夠，致使農(nóng)村信用社贏了官司收不回錢(qián)。2011年以來(lái)，C聯(lián)社訴訟不良貸款136件，標(biāo)的額1958萬(wàn)元；申請(qǐng)執(zhí)行405件，標(biāo)的額2012萬(wàn)元。訴訟后，未經(jīng)執(zhí)行，借款人主動(dòng)償還、收回的不良貸款527萬(wàn)元；通過(guò)法院執(zhí)行，收回不良貸款僅為451萬(wàn)元。10月底，C聯(lián)社表內(nèi)外涉訴不良貸款18906萬(wàn)元，占全部表內(nèi)外不良貸款的30.97%；未收回訴訟費(fèi)用239萬(wàn)元?！皥?zhí)行難”誘導(dǎo)了多數(shù)農(nóng)戶不還貸款。一些借款人雖然早已被，但由于種種原因得不到有效執(zhí)行。這對(duì)其他農(nóng)戶產(chǎn)生了強(qiáng)烈的暗示性和誘導(dǎo)性，使很多村民紛紛效仿，產(chǎn)生了“欠債有利”、“還貸是傻瓜”等賴賬不還的心理，有錢(qián)也不還信用社貸款，從而出現(xiàn)了“一戶不還，其他戶觀望”的現(xiàn)象。

自我管理能力的影響

一是部分農(nóng)村信用社重業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視了員工思想道德教育，致使一些員工缺乏道德操守、合規(guī)意識(shí)淡薄，執(zhí)行制度不到位，甚至有的內(nèi)外勾結(jié)，幫助客戶詐騙和騙貸，出現(xiàn)了道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

二是考核指標(biāo)不科學(xué)，重規(guī)模輕質(zhì)量，重顯績(jī)而忽視對(duì)潛在業(yè)績(jī)的考核，致使一些信用社為完成貸款營(yíng)銷指標(biāo)，忽視貸款的考察，忽視監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)提示，違規(guī)發(fā)放貸款，投向限控行業(yè)和企業(yè)。

三是在流動(dòng)性過(guò)剩的情況下，一些農(nóng)村信用社存在盲目放貸的沖動(dòng)，辦理社團(tuán)貸款，但投“非農(nóng)”行業(yè)，運(yùn)轉(zhuǎn)不規(guī)范，存在單家貸款超比例、還款方式不合規(guī)等問(wèn)題；辦理大聯(lián)保體貸款、企業(yè)聯(lián)盟貸款、村級(jí)聯(lián)盟貸款、個(gè)體工商戶聯(lián)盟貸款，雖然較好地滿足了客戶擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的需求，但存在著行業(yè)相同、多戶貸款一戶使用、轉(zhuǎn)移貸款用途等問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)難以控制。特別是，部分農(nóng)村信用社超出資本承受能力大量發(fā)放大額貸款。2011年末，全國(guó)有993家機(jī)構(gòu)單一貸款集中度在10%以上，占機(jī)構(gòu)總數(shù)的42.5%。

相關(guān)政策建議

一是進(jìn)一步優(yōu)化信用環(huán)境。信用工程建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，涉及到政府、執(zhí)法、司法、行政等多個(gè)部門(mén)，需要社會(huì)各界齊抓共管。首先，地方政府應(yīng)制訂優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的指導(dǎo)意見(jiàn)，運(yùn)用法律、經(jīng)濟(jì)、宣傳、輿論監(jiān)督等手段，建立起社會(huì)信用的正向激勵(lì)和逆向懲戒機(jī)制，營(yíng)造重信用、講誠(chéng)信的社會(huì)風(fēng)氣。其次，加強(qiáng)法制建設(shè)。法制治理也需要一定的聲譽(yù)環(huán)境，只有在人們十分重視聲譽(yù)的社會(huì)環(huán)境里，法律才能真正發(fā)揮作用。訴訟貸款執(zhí)行難，一方面造成貸戶失信成本低，欠貸有利；另一方面造成法律震懾力下降，執(zhí)法部門(mén)聲譽(yù)下降，很多人敢于向法律挑戰(zhàn)。因此，法院、公安局要加大對(duì)案件的執(zhí)行力度，嚴(yán)厲打擊騙貸、高利貸和逃廢銀行債務(wù)行為，對(duì)釘子戶、賴賬戶，通過(guò)電視等媒體進(jìn)行曝光，在全社會(huì)形成“對(duì)失信者，人人喊打”的氛圍，增強(qiáng)公民“守信光榮，失信可恥”的意識(shí)。再次，建立民間借貸登記備案制度和信息制度，加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警力度，引導(dǎo)民間資金流向，規(guī)范民間借貸行為，治理民間借貸亂象，防止類似溫州“跑路”風(fēng)波的再次發(fā)生，嚴(yán)防民間借貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)傳遞。

二是進(jìn)一步加大監(jiān)管力度。各級(jí)銀監(jiān)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社的監(jiān)管力度和風(fēng)險(xiǎn)提示，促使農(nóng)村信用社盡快化解存在的風(fēng)險(xiǎn)，建立有效的約束機(jī)制和科學(xué)的考核機(jī)制，提高經(jīng)營(yíng)管理的能力，提高資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益。

三是密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，嚴(yán)把貸款投向。農(nóng)村信用社要認(rèn)真學(xué)習(xí)研究央行《中國(guó)農(nóng)村金融金融服務(wù)報(bào)告》、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)提示，嚴(yán)把貸款投向，從源頭上控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，仔細(xì)梳理，列出風(fēng)險(xiǎn)較大的企業(yè)和行業(yè)，制訂退出計(jì)劃和措施，早預(yù)警、早識(shí)別、早處置，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量。對(duì)存量不良貸款，加大壓降力度，盡快處置。

四是加快轉(zhuǎn)型步伐，走內(nèi)涵式發(fā)展的道路。農(nóng)村信用社應(yīng)結(jié)合自身實(shí)際，以防控風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，以實(shí)施《農(nóng)戶貸款管理辦法》為契機(jī)，完善法人治理，優(yōu)化組織架構(gòu)、管理機(jī)制和業(yè)務(wù)流程，建立現(xiàn)代化的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，提高自我約束、自我管理的能力，全程、動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)監(jiān)控各類風(fēng)險(xiǎn)；要修改完善考核辦法，更加注重服務(wù)、管理和貸款質(zhì)量，解決“重放輕管，重規(guī)模輕質(zhì)量”的問(wèn)題，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)狀況的根本好轉(zhuǎn)；要以改善服務(wù)、降低風(fēng)險(xiǎn)、提高效率為前提，審慎科學(xué)開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，適應(yīng)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的農(nóng)村金融市場(chǎng)需求。

篇8

【關(guān)鍵詞】新生兒;游泳;護(hù)理

【中圖分類號(hào)】R473 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】1008-6455（2011）12-0294-02

新生兒游泳是近年來(lái)新興起的一項(xiàng)嬰兒保健運(yùn)動(dòng)，是指通過(guò)在特定的水質(zhì)、水溫下，讓大量溫和良好的水刺激皮膚外周血管的拍擊，通過(guò)感覺(jué)器傳到中樞神經(jīng)系統(tǒng)產(chǎn)生良好的生理效應(yīng)〖1〗。按有秩序、有部位、有技巧的讓新生兒在專門(mén)的安全措施保護(hù)下，被動(dòng)游泳和自動(dòng)游泳。我院積極開(kāi)展對(duì)新生兒游泳的保健護(hù)理，得到了新生兒家屬的認(rèn)可，延伸了產(chǎn)后服務(wù)，取得了良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益?，F(xiàn)將我院開(kāi)展的新生兒游泳的護(hù)理體會(huì)總結(jié)如下：

1 臨床資料

2009年1月至12月，在我院產(chǎn)科住院足月分娩的新生兒1815例，其中足月順產(chǎn)嬰兒586例，足月剖宮產(chǎn)嬰兒1229例，出生孕周在37-42周，體重達(dá)到2500-4550克，所有新生兒Apgar評(píng)分>8分，均為出生后1-5天，游泳1次者826例，2次者485例，3次者389例，4次者115例，全部實(shí)行母嬰同室，母乳喂養(yǎng)且新生兒無(wú)并發(fā)癥，無(wú)特殊治療。

2 操作方法

2.1 將室溫調(diào)至28°，收音機(jī)內(nèi)播放優(yōu)美的輕音樂(lè)，泳池套上一次性的專用透明膜，池中放入36？到38？溫水及水質(zhì)溶質(zhì)。

2.2 控制好水溫、室溫，防止新生兒受涼或燙傷，新生兒臍部貼上專用護(hù)臍貼。

2.3 檢查游泳圈有無(wú)破損漏氣，雙氣囊是否各充氣80%，根據(jù)新生兒脖頸大小，選擇合適的游泳圈，從前向后將泳圈套入新生兒頸部，并將新生兒下頜放入泳圈的槽中，并扣好雙重保險(xiǎn)粘貼。

2.4 將新生兒緩慢放入水中，待新生兒完全適應(yīng)后松開(kāi)雙手，讓其在水中自由運(yùn)動(dòng)，并隨時(shí)觀察新生兒，確保安全。新生兒游泳每次10分鐘，每天1次

2.5 泳畢，將新生兒抱出游泳池，取下游泳圈，浴巾包裹擦干身體，取下護(hù)臍貼，碘伏消毒臍部，并記錄體重生長(zhǎng)情況。

3 護(hù)理

3.1 游泳前護(hù)理:向家屬講解新生兒游泳的目的，以便密切配合，游泳前1小時(shí)應(yīng)停止進(jìn)食，出生10天內(nèi)的新生兒臍部應(yīng)貼防水護(hù)臍貼，根據(jù)新生兒脖頸選擇游泳圈大小，并檢查游泳圈保險(xiǎn)按扣是否扣牢，是否漏氣，調(diào)節(jié)好泳室的室溫和水溫。

3.2 游泳中的護(hù)理:將新生兒緩慢放入水中，待新生兒完全適應(yīng)后松開(kāi)雙手，讓其在水中自由活動(dòng)，嚴(yán)密觀察新生兒 神情、面色及呼吸，對(duì)自主活動(dòng)差的新生兒給予被動(dòng)運(yùn)動(dòng)，幫助其伸展肢體，對(duì)其進(jìn)行水中撫觸，傳遞視覺(jué)、聽(tīng)覺(jué)、觸覺(jué)、動(dòng)覺(jué)、平衡覺(jué)的綜合信息。

3.3 游泳后的護(hù)理:新生兒游泳會(huì)消耗大量的能量，游泳后應(yīng)對(duì)新生兒進(jìn)行母乳喂養(yǎng)，，補(bǔ)充能量及水分，并讓其充分休息。游泳完畢后及時(shí)清洗游泳圈及泳池，每天用紫外線消毒游泳室，并定期進(jìn)行空氣監(jiān)測(cè)。

4 效果

我院開(kāi)展新生兒游泳以來(lái)，家屬對(duì)新生兒游泳的效果滿意率達(dá)到100%，無(wú)1例新生兒出現(xiàn)臍部感染，交叉感染和溺水意外等并發(fā)癥。所有參加游泳的新生兒均未出現(xiàn)不良的生理反應(yīng)，約有10%的新生兒第1次下水時(shí)有哭鬧現(xiàn)象，隨著游泳次數(shù)增多及護(hù)士的細(xì)心呵護(hù)慢慢緩解。30%的新生兒第1次下水時(shí)在水中睡覺(jué)，護(hù)士給予輔助運(yùn)動(dòng)后，隨著游泳次數(shù)增多，新生兒逐漸開(kāi)始自主運(yùn)動(dòng)，所有參加游泳的新生兒母乳喂養(yǎng)后均睡眠3～4小時(shí)左右，并且醒來(lái)情緒良好，精神飽滿。對(duì)于夜間哭鬧白天睡覺(jué)的新生兒參加游泳后也能將睡眠時(shí)間改變。

5 體會(huì)

新生兒游泳是一項(xiàng)全新的新生兒保健活動(dòng)，也是以水為載體的新生兒的自主活動(dòng)和被動(dòng)運(yùn)動(dòng)，可以反射性引起全身心反應(yīng)，有利于新生兒體重的恢復(fù)及正常睡眠節(jié)律的建立。新生兒游泳是最早的、也是唯一的新生兒自主活動(dòng)，是新生兒在母親子宮內(nèi)羊水中活動(dòng)的延續(xù)〖2〗。

新生兒游泳是一項(xiàng)分階段、有特點(diǎn)并經(jīng)過(guò)科學(xué)指導(dǎo)和規(guī)范化的、有技巧的、有保護(hù)裝置的保健活動(dòng)，它變被動(dòng)為主動(dòng)運(yùn)動(dòng)，溫柔地刺激新生兒的視、溫、嗅、觸覺(jué)，并間接地作用到身體各個(gè)系統(tǒng)，有利于新生兒早期智力發(fā)育〖3〗。

新生兒游泳是通過(guò)皮膚感覺(jué)器官傳導(dǎo)中樞神經(jīng)系統(tǒng)，讓新生兒在水中自主地全身運(yùn)動(dòng)，可增加肌肉活動(dòng)強(qiáng)度，調(diào)節(jié)血液循環(huán)的速度，增強(qiáng)心肌收縮力，提高腸蠕動(dòng)，促進(jìn)消化吸收和排泄，增加肺活量，提高免疫功能。有專家認(rèn)為新生兒游泳可以治腦損傷。通過(guò)觀察發(fā)現(xiàn)新生兒游泳有加快胎糞排除，縮短糞便轉(zhuǎn)黃時(shí)間，增加攝入奶量，促進(jìn)母乳分泌，并且能延長(zhǎng)新生兒的睡眠時(shí)間，增加?jì)雰后w重。

新生兒游泳的重要作用已逐漸為社會(huì)認(rèn)可。但必須掌握好禁忌癥、適應(yīng)癥，做好新生兒游泳前、中、后的護(hù)理工作。新生兒游泳使父母與孩子間的親情進(jìn)一步加深，有利于新生兒的生長(zhǎng)發(fā)育和人格的完善，有利于嬰兒的健康成長(zhǎng)。

因此，開(kāi)展新生兒游泳是產(chǎn)后延伸服務(wù)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。在0～1歲這關(guān)鍵時(shí)期，妙用這黃金時(shí)間開(kāi)展新生兒游泳，對(duì)孩子未來(lái)的成長(zhǎng)和發(fā)展具有不可估量的重大意義。

參考文獻(xiàn)

[1] 曾柱香.新生兒游泳的護(hù)理體會(huì)〖J〗中國(guó)醫(yī)藥指南，2010,1（8）139

篇9

1 概述

“新生兒游泳”的理論是基于胚胎學(xué)的一項(xiàng)原理，越早出現(xiàn)的功能則越是基本［1］。皮膚是人體最大的也是最基本的感受器官，皮膚的感覺(jué)細(xì)胞能接受外界的很多刺激，尤以水的刺激最為敏感。新生兒游泳時(shí)皮膚受到水溫、壓力等的刺激，從而刺激神經(jīng)及其他系統(tǒng)發(fā)育。因此，新生兒游泳作為一種新興的益智運(yùn)動(dòng)越來(lái)越被人接受。新生兒游泳再造了子宮羊水環(huán)境，使新生兒延續(xù)體驗(yàn)漂浮于失重羊水中，自由運(yùn)動(dòng)肢體和皮膚被撫摸的感覺(jué)。在歐美、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家60年代即興起，逐漸風(fēng)靡全球。我國(guó)開(kāi)展新生兒游泳較晚，2002年10月廣東省婦幼保健院第一家率先開(kāi)展，之后在全國(guó)逐漸興起。新生兒天生就會(huì)游泳，這種非條件發(fā)射持續(xù)到出生后3～4個(gè)月后才消失。新生兒游泳是將新生兒放入特定的水溫、水質(zhì)，按照一定例范進(jìn)行的一項(xiàng)自主運(yùn)動(dòng)，要有專業(yè)培訓(xùn)、專用設(shè)備、特定環(huán)境才能開(kāi)展。

2 體會(huì)

2.1 保健方面 游泳能夠促進(jìn)新生兒骨骼和肌肉得到活動(dòng)，從而加速骨骼的生長(zhǎng)，肌肉結(jié)實(shí)，體重和身高均提高；運(yùn)動(dòng)協(xié)調(diào)能力增強(qiáng)；游泳能提高新生兒睡眠質(zhì)量及增加睡眠時(shí)間；游泳能增強(qiáng)各器官的血液灌注量，并使胸腺各淋巴結(jié)等器官供氧加強(qiáng)，加快自身免疫功能的建立，提高機(jī)體抵抗力；游泳促進(jìn)新生兒智力發(fā)育。

2.2 治療方面 游泳能促進(jìn)新生兒消化系統(tǒng)的發(fā)育和功能，腸動(dòng)增加，排便增多，可以減少膽紅素的吸收，降低膽紅素血癥及腹脹等發(fā)生，因此對(duì)新生兒黃疸、消化不良均有輔助療效。新生兒感冒在游泳過(guò)程中加入一些解表中草藥液，也有輔助療效。嬰兒四肢協(xié)調(diào)能力差，抬頭欠佳均有輔助療效。

隨著新生兒游泳的這一保健項(xiàng)目的推廣，人們對(duì)它的研究越來(lái)越深入，有利于兒童保健水平的提高，對(duì)提高我國(guó)人口素質(zhì)起到積極作用。我院由開(kāi)始開(kāi)展每天1~2名新生兒游泳發(fā)展到現(xiàn)在每天20~30名新生兒游泳，在工作中不斷積累經(jīng)驗(yàn)，探索研究，為兒童保健提供科學(xué)依據(jù)。

篇10

關(guān)鍵詞：產(chǎn)品生命周期管理；社會(huì)信用體系；企業(yè)；個(gè)人

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2013）25-0150-02

近年來(lái)，中國(guó)惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)、逃騙偷稅、商業(yè)欺詐、制假售假、非法集資等現(xiàn)象屢禁不止，全國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)迫在眉睫[1]。把產(chǎn)品生命周期管理的思想引入社會(huì)信用體系建設(shè)，建立基于全生命周期管理的社會(huì)信用體系，對(duì)于打擊企業(yè)和個(gè)人失信行為，維護(hù)正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、產(chǎn)品生命周期管理及其在電子政務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用

產(chǎn)品生命周期管理（Product Lifecycle Management，PLM）是覆蓋了從產(chǎn)品誕生到消亡的產(chǎn)品生命周期全過(guò)程的、開(kāi)放的、互操作的一整套應(yīng)用方案。PLM可以從ERP、SCM、CRM系統(tǒng)中提取相關(guān)的信息，并使之與產(chǎn)品知識(shí)發(fā)生關(guān)聯(lián)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品從設(shè)計(jì)到生產(chǎn)，再到銷售等整個(gè)生命周期的一體化管理[2]。

雖然政府和企業(yè)的管理對(duì)象、管理方法不同，但企業(yè)管理和公共管理在某些方面是相通的。把產(chǎn)品生命周期管理應(yīng)用到電子政務(wù)領(lǐng)域，有利于強(qiáng)化行政管理，提升公共服務(wù)水平。例如，依托法人單位基礎(chǔ)信息庫(kù)，梳理政府各部門(mén)掌握的企業(yè)信息，建立企業(yè)電子檔案數(shù)據(jù)庫(kù)，把分散在政府各部門(mén)的某個(gè)企業(yè)的所有相關(guān)信息串起來(lái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)全生命周期管理（Enterprise Life-Cycle Management，ELM）和全生命周期服務(wù)（Enterprise Life-Cycle Service，ELS）。依托人口基礎(chǔ)信息庫(kù)，梳理政府各部門(mén)掌握的個(gè)人信息，建立個(gè)人電子檔案數(shù)據(jù)庫(kù)，把分散在政府各部門(mén)的某個(gè)個(gè)人的所有相關(guān)信息串起來(lái)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人全生命周期管理（Citizen Life-Cycle Management，CLM）和全生命周期服務(wù)（Citizen Life-Cycle Service，CLS）。

二、基于全生命周期管理的社會(huì)信用體系

目前，全國(guó)許多地方的企業(yè)和個(gè)人信用信息分散在不同的政府部門(mén)和企事業(yè)單位，造成社會(huì)信用管理的“信息不對(duì)稱”，迫切需要建立一體化的、基于全生命周期管理的社會(huì)信用體系，對(duì)企業(yè)和個(gè)人各類信用信息進(jìn)行統(tǒng)一管理，以杜絕信用監(jiān)管漏洞。

對(duì)于企業(yè)，把公安部門(mén)掌握的企業(yè)負(fù)責(zé)人經(jīng)濟(jì)犯罪記錄，國(guó)稅部門(mén)掌握的企業(yè)偷稅漏稅記錄，知識(shí)產(chǎn)權(quán)部門(mén)掌握的企業(yè)專利侵權(quán)記錄，環(huán)保部門(mén)掌握的企業(yè)排污超標(biāo)記錄，國(guó)土部門(mén)掌握的企業(yè)違法占地記錄，銀行部門(mén)掌握的企業(yè)不良貸款記錄，財(cái)政部門(mén)掌握的企業(yè)招投標(biāo)違法記錄，工商部門(mén)掌握的吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照記錄等都納入企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)，以法人機(jī)構(gòu)代碼為紐帶把這些信息串起來(lái)，從而加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的信用管理。

對(duì)于個(gè)人，把公安部門(mén)掌握的刑事和社會(huì)治安違法犯罪記錄，稅務(wù)部門(mén)掌握的偷逃個(gè)稅記錄，科技部門(mén)掌握的科研成果造假記錄，醫(yī)院掌握的惡意拖欠醫(yī)療費(fèi)記錄，教育部門(mén)掌握的學(xué)歷造假記錄，銀行掌握的信用卡惡意透支記錄，計(jì)生部門(mén)掌握的超生記錄等都納入個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)，以個(gè)人身份證號(hào)碼為紐帶把這些信息串起來(lái)，從而加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾的信用管理。

三、基于全生命周期管理的社會(huì)信用體系建設(shè)方法

建設(shè)基于全生命周期管理的社會(huì)信用體系，首先要采集企業(yè)和個(gè)人的信用信息，建立企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)和個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)。由于目前許多省市的企業(yè)和個(gè)人信用信息分散在不同政府部門(mén)，因此需要研究制定地方性信用信息匯交制度，把不同政府部門(mén)的企業(yè)和個(gè)人信用信息匯交到當(dāng)?shù)厣鐣?huì)信用體系建設(shè)辦公室（簡(jiǎn)稱“信用辦”）。

為了避免重復(fù)建設(shè)，使信用信息發(fā)揮更大的威力，建議國(guó)家社會(huì)信用體系建設(shè)主管部門(mén)盡快制定企業(yè)和個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一企業(yè)和個(gè)人信用信息字段。為了提高企業(yè)和個(gè)人信用信息的管理效率，企業(yè)信用信息以法人機(jī)構(gòu)代碼為唯一標(biāo)識(shí)碼，個(gè)人信用信息以個(gè)人身份證號(hào)碼為唯一標(biāo)識(shí)碼。

建立國(guó)家、省、地市、區(qū)縣四級(jí)社會(huì)信用信息交換體系，形成“數(shù)據(jù)向上集中，服務(wù)向下延伸”的局面。國(guó)家、省、地市、區(qū)縣分別建立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)和個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)，區(qū)縣信用辦把當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和個(gè)人信用數(shù)據(jù)匯交給地市信用辦，地市信用辦再將這些數(shù)據(jù)匯交給省/自治區(qū)信用辦，各省、自治區(qū)、直轄市信用辦再將這些數(shù)據(jù)匯交給國(guó)家社會(huì)信用體系建設(shè)主管部門(mén)，存儲(chǔ)在國(guó)家社會(huì)信用數(shù)據(jù)中心。

建立企業(yè)和個(gè)人信用管理信息系統(tǒng)，并使系統(tǒng)具有強(qiáng)大的查詢和統(tǒng)計(jì)分析功能。例如，用戶輸入企業(yè)名稱即可查詢?cè)撈髽I(yè)的全部信用信息，輸入個(gè)人姓名即可查詢某人的全部信用信息。用戶可以統(tǒng)計(jì)某個(gè)區(qū)域在某個(gè)領(lǐng)域失信企業(yè)或個(gè)人情況，統(tǒng)計(jì)在某個(gè)信用領(lǐng)域不同地區(qū)企業(yè)或個(gè)人的失信情況。

企業(yè)和個(gè)人信用信息實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)以后，在全國(guó)任何一個(gè)信用辦都可以查詢某個(gè)企業(yè)或某人的信用信息，有效增強(qiáng)對(duì)企業(yè)和個(gè)人失信的懲戒力度，消除企業(yè)和個(gè)人“打一槍換一個(gè)地方”的投機(jī)心理。政府主管部門(mén)把企業(yè)和個(gè)人信用信息授權(quán)給有資質(zhì)的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)他們對(duì)信用信息資源進(jìn)行開(kāi)發(fā)利用，可以培育和發(fā)展信用服務(wù)業(yè)。

參考文獻(xiàn)：