導語：如何才能寫好一篇社區(qū)信用體系建設，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、商丘市的主要做法

商丘市位于河南省東部，轄6縣2區(qū)1市和1個省級經(jīng)濟開發(fā)區(qū)，總面積10704平方公里，在820萬總人口中農(nóng)業(yè)人口就占了600萬，是典型的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)區(qū)和經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)。一段時間以來，商丘市像其他欠發(fā)達地區(qū)一樣，出現(xiàn)了商業(yè)欺詐、逃廢債務等現(xiàn)象，僅轄區(qū)內(nèi)4家國有商業(yè)銀行的不良貸款就一度高達80多億元，按國家政策剝離22.35億元后，到2000年底還有62.08億元，不良貸款率仍高達71.34％。受此影響，金融機構大部分經(jīng)營困難，虧損嚴重，中國人民銀行總行在2001年7月召開的全國銀行監(jiān)管會議上，將商丘市列為全國5大高風險投資區(qū)之一。此后，商丘市各家銀行分支機構被紛紛撤并，貸款審批權被上收，金融機購主要負責同志也人心思動，貸款發(fā)放額持續(xù)走低。貸款的萎縮，導致很多企業(yè)和建設項目因資金短缺而喪失了發(fā)展機會，整個經(jīng)濟社會發(fā)展陷入前所未有的困境。

商丘市委、市政府通過認真反思，認為擺脫這種局面的根本辦法必須尋求一種新的思路，切實轉變政府職能，致力于打造社會信用體系，架起銀行與企業(yè)、信用社與農(nóng)戶之間的溝通橋梁。從2002年起，他們主要采取了以下措施：

1.搭建溝通平臺，構建銀企合作體系，解決企業(yè)融資難。了解是合作的基礎和前提，商丘市社會信用體系建設首先從銀企合作信息會開始。從2002到2007年，全市共召開重點企業(yè)、中小企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)等多種形式的銀企合作信息會19次。市政府在每一次會議期間都特別重視對信用環(huán)境建設情況進行總結，對存在問題提出解決辦法和措施，同時不準不守信用的企業(yè)參加會議，而對那些信用狀況一貫良好的企業(yè)，則向金融部門推薦融資貸款，并協(xié)調(diào)銀企合作中出現(xiàn)的一些問題，使其盡可能與銀行合作成功。

2.實施農(nóng)村信用工程，構建農(nóng)村信用體系，解決農(nóng)戶貸款難。商丘市是農(nóng)業(yè)大市，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展資金需求量大。在深入調(diào)查的基礎上，市政府于2004年開始實施農(nóng)村信用工程試點工作，科學設計了一套信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評定指標體系，制定了創(chuàng)建辦法和工作流程，建立了覆蓋廣泛的信息收集、信用等級評價、信用監(jiān)督長效機制。

為了進一步將農(nóng)村信用工程建設向縱深推進，市政府組織人行和農(nóng)信社，于2007年7月底自主開發(fā)了能容納23億個農(nóng)戶資料的《農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)》，建立了一套科學而又實用的評價指標體系。人民銀行鄭州中心支行對此給予高度評價。

3.開展信用社區(qū)創(chuàng)建，構建城區(qū)信用體系，解決弱勢群體融資難。信用社區(qū)建設是在總結農(nóng)村信用工程建設經(jīng)驗的基礎上，將信用工程創(chuàng)建工作向城區(qū)的延伸，把評定對象向城區(qū)工商戶延伸，著力打造信用社區(qū)，賦予了“信用工程”更深層的內(nèi)涵。在政府主導下，首先在轄內(nèi)的睢陽區(qū)新城辦事處、永城市西城區(qū)開展了以社區(qū)（居委會）為依托，以信用建設為紐帶，以“星級個體工商戶”、“星級中小企業(yè)”和“農(nóng)村信用戶”評定為載體，以解決弱勢群體貸款難為取向的信用社區(qū)試點創(chuàng)建活動。

4.加強增信組織建設，構建抵押信用擔保體系，解決貸款擔保難。一是成立政府融資平臺，幫助“三農(nóng)”和中小企業(yè)融資。市政府于2003年9月在商丘市財政技改資金管理處的基礎上，改制成為商丘市發(fā)展投資有限公司，作為市政府的融資平臺，向國家開發(fā)銀行等政策性銀行或商業(yè)銀行融資，引導社會資金支持中小企業(yè)。

二是成立市場化運作的擔保公司。商丘誠信中小企業(yè)投資擔保有限公司于2005年5月19日正式掛牌成立。通過政府的引導資金、大企業(yè)注資、向國家開發(fā)銀行申請軟貸款，使其擔保實力位居全省中小企業(yè)擔保機構前列。

三是成立具有互助擔保功能的信用協(xié)會。充分利用一些行業(yè)的人緣和地緣優(yōu)勢，成立行業(yè)性、區(qū)域性互助擔保信用協(xié)會，協(xié)會會員實行聯(lián)合擔保，以借款人的信譽、風險基金、同行業(yè)評價等制約，成為最有用的信用評價，最有效的信用監(jiān)督。

5.建立完善信用數(shù)據(jù)庫，構建企業(yè)個人征信體系，解決信用信息征集難。征信體系建設是社會信用體系建設的核心環(huán)節(jié)，而企業(yè)和個人信用信息數(shù)據(jù)庫又是征信體系建設的基礎。從2000年起，商丘在征信法律、法規(guī)不健全的情況下，就針對金融機構起草制定《商丘市金融機構數(shù)據(jù)登錄與核對辦法》，增強了金融機構登錄上報企業(yè)和個人銀行信用信息的責任心，提高了數(shù)據(jù)庫質(zhì)量；針對非銀行信用信息采集工作，市政府出臺了《商丘市企業(yè)和個人信用信息征集管理辦法》（商政辦〔2005〕108號），組織住房公積金、社會勞動保障、司法、稅務、環(huán)保、商務等職能部門把各自掌握的信息匯集到數(shù)據(jù)庫。

6.努力探索創(chuàng)新，構建中小企業(yè)信用評級體系，解決信用咨詢服務難。針對信用多頭評級、結果互不認證的現(xiàn)象，商丘市政府從2005年起開始探索由市政府指定人民銀行、市工經(jīng)委等有關部門牽頭，由一家中介機構開展企業(yè)評級，各家金融單位認可評定結果的路子。2007年市政府下發(fā)了文件，將資信評級重點對象調(diào)整為與中小金融機構有借貸關系的企業(yè)。由市人民銀行、市中小企業(yè)服務局和各家金融機構組成資信評級初評小組，參照資信評級方面的相關指標對該市沒有參評的企業(yè)首先進行內(nèi)部評級，已評出A級以上的企業(yè)50余家，由市政府對評級的企業(yè)進行授牌，對級別較高的評級企業(yè)在新聞媒體上公布，提高了企業(yè)參與專業(yè)評級的積極性，為該市進一步開展資信評級工作打下了良好的基礎。

7.建立部門聯(lián)動機制，構建打擊逃廢債務體系，為金融營造良好的環(huán)境。為了嚴厲制裁違約失信行為，人行商丘中心支行對無信企業(yè)實行“黑名單”通報制度，凡上了“黑名單”的企業(yè)，金融機構一律不得發(fā)放新的貸款。從2003年成立了由紀檢監(jiān)察和公、檢、法、司等部門人員組成的打擊逃廢金融債務領導小組辦公室，對發(fā)生的逃廢金融債務行為進行堅決而嚴厲的打擊。有關部門還嚴把建設項目備案、核準的審批關，凡有不良信用記錄的企業(yè)，如申請建設項目，一律不予辦理。

商丘市通過開展社會信用體系建設收到了很好的成效。一是金融機構貸款規(guī)模不斷增加，經(jīng)濟效益明顯增強。二是金融生態(tài)環(huán)境和投資環(huán)境大為改善。2006年初商丘作為全省兩個“全國金融生態(tài)環(huán)境建設模范試點城市”之一被人行鄭州中心支行推薦到總行。2006年4月，國家發(fā)改委、國家開發(fā)銀行在湖北武漢召開全國性會議，市政府主要領導在會上介紹了商丘的經(jīng)驗。在2006年世界銀行的中國120個城市投資環(huán)境排名中，商丘列第29位，居河南省被抽查省轄市第一位；在2006年中國城市成長競爭力排名和中國內(nèi)地城市投資環(huán)境排名中，名列289個被調(diào)查中國城市第26名和第24名；連續(xù)兩年入選“中國特色魅力城市200強”，入選中部六省30個最佳投資城市前10名。三是社會信用體系建設促進了商丘市經(jīng)濟社會快速發(fā)展。2006年GDP實現(xiàn)651億元，是2002年的1.9倍。

商丘市矢志不移開展社會信用體系建設的做法，引起了河南省委、省政府的高度關注，省委專家組專題調(diào)研后，省委書記徐光春、原省長李成玉等領導同志都作了重要批示，并在各種會議上對商丘的做法進行了表揚。人行濟南分行在商丘召開轄區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設工作現(xiàn)場會，在魯豫兩省推廣商丘的做法。

二、給我們的啟示

商丘市六年來建設社會信用體系的實踐告訴我們，必須堅持政府誠信是關鍵，企業(yè)誠信是核心，公民誠信是基礎，社會誠信是目的的思路，才能開創(chuàng)社會信用體系新局面。有如下啟示：

1.社會信用體系建設必須由政府主導。在社會信用體系建設中，政府既是社會信用體系的組織者和推動者，又是相關制度的制定者和維護者。政府可以利用行政手段，制定信用體系建設規(guī)劃，從宏觀上、制度上、措施上入手，大力推進信用體系建設。商丘市從開始創(chuàng)建社會信用體系之初，市政府就發(fā)揮了政策引導、組織領導的作用。在政策支持上，將社會信用體系建設納入全市社會經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃；在組織保障上，先后成立了以市政府常務副市長任組長的商丘市信用體系建設、金融生態(tài)環(huán)境建設、農(nóng)村信用工程建設等6個領導小組；在法規(guī)制度上，先后制定規(guī)定、辦法、意見、方案等22個；在協(xié)作配合上，直接參與的政府部門達到26個，形成了政府主導、央行參謀、部門聯(lián)動、社會參與、市場運作的立體化推進格局。

2.社會信用體系建設必須整合資源。信用體系建設是一項復雜而系統(tǒng)的工程，僅靠政府的力量還遠遠不夠，必須依靠全社會的力量，整合各類信用資源，整體推進。在信用體系建設中，既要注意發(fā)揮稅務、海關、工商、質(zhì)檢、商務、藥檢等經(jīng)濟管理部門和金融單位的主體作用，建立統(tǒng)一的信用數(shù)據(jù)共享機制，又要注意在整個社會層面逐步推廣，吸納企業(yè)、個人、擔保機構和信用組織共同參與社會信用體系的建設，不斷為信用體系建設增添新生力量。

3.社會信用體系建設必須循序漸進。社會信用體系建設不能一蹴而就，必須立足當前，著眼長遠，循序漸進，防止虎頭蛇尾。商丘從2002年開始，已經(jīng)用了6年時間，分三個階段推進：第一階段為起步階段（2002年～2003年），以創(chuàng)建“金融安全區(qū)”為主題，以第一次商丘市創(chuàng)建金融安全區(qū)暨銀企合作項目洽談會為標志，使商丘切實體會到信用的價值；第二個階段為展開階段（2004年～2005年），以創(chuàng)建信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用社區(qū)為標志，從農(nóng)村、城市、企業(yè)和個人四個方面強化信用建設；第三階段為深化階段（2006年－至今），以金融生態(tài)環(huán)境建設為主題，以體制機制創(chuàng)新為標志，全面加強抵押擔保體系和信用協(xié)會建設。三個階段每一個階段圍繞一個主題，全方位推進，步步提升，不斷將信用體系建設推向更高的水平。

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Abstract: The Qingcheng integrated services office adheres to the scientific outlook on development as guidance, and actively exerts the role of housing information construction to improve the service process being controlled and increases the ability to create a harmonious community. Now the basic situation and implementation background are introduced specifically.

關鍵詞:住房信息建設;和諧社區(qū);科學發(fā)展觀

Key words: housing construction information;harmonious community;the scientific outlook on development

中圖分類號:F293 文獻標識碼:A文章編號:1006-4311(2010)12-0142-01

1基本情況

1.1 機構設置慶城地處隴東,是長慶油田原來機關所在地。長慶油田總部搬遷到西安之后,所在地就顯得雜亂而荒涼。慶城綜合服務處組建于2007年8月,下設10個基層單位。全處下設基層單位10個:5個物業(yè)服務站,1個供熱服務站,1個供水供氣服務站,3個離退休職工服務站。

1.2 礦區(qū)服務基本情況服務小區(qū)17個,服務總面積XXX萬平方米;住宅樓252棟,住戶9338戶,面積XXX萬平方米;綠化養(yǎng)護面積XXX萬平方米;環(huán)境保潔面積XXX萬平方米。

2實施背景

近年來,隨著西安、銀川等新基地的啟用和周邊老基地的調(diào)整關閉,慶城住房交易量大,小區(qū)住戶信息變更頻繁,給物業(yè)服務工作造成了一定的難度,為了規(guī)范完善小區(qū)住戶信息,提高小區(qū)住戶信息的準確率,2008年,我處著手在第三物業(yè)服務站南區(qū)小區(qū)物業(yè)服務中心建立了小區(qū)住戶電子信息檔案,經(jīng)過全處上下不斷努力,初步建立了小區(qū)住戶信息數(shù)字化管理平臺,為跟進油田大發(fā)展、構建和諧社區(qū)提供了保障。

3主要內(nèi)容

主要包括以下八個系統(tǒng)模塊:動態(tài)察看模塊;功能管理模塊;住宅樓房信息模塊;住戶信息模塊;住房交易信息模塊。采集錄入住戶的住房信息動態(tài),對在油田擁有2套及以上住戶進行匯總查詢,跟蹤住房交易情況,反映房屋交易動態(tài)信息,為落實油田房改政策提供依據(jù);綜合信息查詢模塊;信息資料導入模塊;信息資料導出模塊。

4實施效果

通過一年多的運行,住戶信息建設在提升服務強化管理方面效果明顯。

4.1 促進服務過程全面受控,管理水平和服務質(zhì)量大幅提升。建立小區(qū)住戶信息平臺后,從物業(yè)站領導到各小區(qū)管理服務人員,通過查看信息模塊就可以隨時掌握各項日常服務動態(tài),并對住戶服務需求落實、對水電暖維修等情況進行全程跟蹤督辦和信息反饋,實現(xiàn)服務運作規(guī)范、過程受控,服務效率和服務質(zhì)量明顯提高。在具體實踐中,服務人員接到住戶水電暖維修等服務需求后,在小區(qū)物業(yè)服務中心的信息平臺上快速準確查詢相關情況,依此作出科學合理的服務安排,便于維修服務人員有的放矢,提高維修服務一次成功率。服務完成后,服務信息再反饋到服務中心進行登記錄入,動態(tài)完善住戶信息,實現(xiàn)了服務對象無盲點,服務項目不缺項,形成了良性高效服務機制。

4.2 凸顯窗口,豐富了“一站式”服務的內(nèi)涵。建在小區(qū)物業(yè)服務大廳的信息平臺,可以向住戶提供快速查詢服務,住戶的一個電話、一個訴求,就能夠得到我們及時到位的優(yōu)質(zhì)服務,使“一個窗口受理,一條龍服務,一站式辦結”的快捷服務模式內(nèi)涵更加豐富。

4.3 方便管理,提高了突發(fā)事件應急防控能力。以前,住戶家中發(fā)生管線滲漏、被盜等突發(fā)事件時,往往無法及時聯(lián)系到住戶,給住戶造成不必要的損失?，F(xiàn)在,當小區(qū)發(fā)生突發(fā)事件時,可以在第一時間內(nèi)查詢并聯(lián)系到住戶,將突發(fā)事件的損失降到最低。而且,通過小區(qū)住戶信息變化情況,我們可以及時掌握特殊群體的活動狀況及苗頭,及時巡查糾正不安全、不穩(wěn)定行為。

4.4 節(jié)約人力,推動了扁平化管理服務的有效實施。住戶信息系統(tǒng)未建立之前,各物業(yè)服務站大量的人員要忙于信息收集傳遞和低效率的服務管理工作。信息平臺建立后,我們不在設置專門崗位應對信息收集傳遞,可以依托信息平臺,合理設置服務崗位,推行扁平化服務管理模式,為住戶提供精細化、標準化、規(guī)范化的服務,進一步提升服務檔次和水平。

4.5 小區(qū)住戶信息數(shù)字化為水電遠程集抄運行提供了強有力的信息支撐。小區(qū)住戶信息數(shù)字化具有完善的住戶信息編輯功能,及時對小區(qū)住戶列表信息進行更新,獲取最新的住戶列表數(shù)據(jù),在數(shù)據(jù)庫中保存最新記錄和相關歷史數(shù)據(jù),可以隨時進行查詢,為水、電遠程集抄的使用情況跟蹤和費用收繳提供了保障,為提高小區(qū)住戶的水、電節(jié)能意識發(fā)揮了有效的管控作用。

2009年,我處小區(qū)住戶信息數(shù)字化管理模式的推行,是小區(qū)住戶服務工作的一次管理創(chuàng)新,是對“一站式”服務的改進和完善,項目試點工作取得了初步成效,但依然存在薄弱環(huán)節(jié),隨著小區(qū)住戶生活水平的日益提高,小區(qū)住戶信息數(shù)字化管理不進則退、慢進也是退,唯有與時俱進,認真履行“始于住戶需求,終于住戶滿意”的服務責任,加快小區(qū)住戶信息數(shù)字化推進步伐,邊完善、邊推廣、邊普及,實現(xiàn)小區(qū)住戶信息可視化、服務層次扁平化、管理智能化,使小區(qū)住戶信息數(shù)字化管理成為“大油田管理、大規(guī)模建設”的有力保障,使小區(qū)住戶信息數(shù)字化管理模式能在物業(yè)服務其它領域得以推廣。

5實施住房信息建設需要加強的三個方面

5.1 繼續(xù)做好信息的錄入工作,完善小區(qū)住戶信息數(shù)據(jù)庫。在現(xiàn)有小區(qū)住戶信息錄入的基礎上,組織小區(qū)樓長對現(xiàn)有住戶重新進行摸排,收集小區(qū)現(xiàn)有住戶的相關信息,及時完成小區(qū)住戶信息數(shù)據(jù)的錄入和與原數(shù)據(jù)庫信息的核對工作,做到小區(qū)住戶信息詳實、準確,為下一步水電遠程集抄的投入運行提供第一手資料。

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一、麗江市中小企業(yè)信用體系建設簡況

近幾年來，人行麗江中心支行充分發(fā)揮在社會信用體系建設中的牽頭作用，以強化中小企業(yè)信用信息征集為主線，以加強貸款卡管理為手段，大力培育和提高中小企業(yè)信用意識，積極引導轄區(qū)金融機構加大對中小企業(yè)的信貸支持，對緩解中小企業(yè)融資難起到了積極的推動作用。2009年成立了以人民銀行牽頭，工商、稅務、環(huán)保及各金融機構等多個單位組成的中小企業(yè)信用信息征集工作領導小組，負責全面協(xié)調(diào)、組織中小企業(yè)信用信息的采集工作，為信用體系的建設奠定了基礎。截止2013年10月麗江市累計發(fā)放企業(yè)法人貸款卡2218張，貸款卡年審數(shù)量從2010年的429戶增加到2012年的629戶。2011年7月末，全市中小企業(yè)貸款余額977389萬元，比上年末增加64549萬元，增長7.07%；截止2013年9月30日，全市中小企業(yè)貸款余額達1447538萬元，比上年末增加120379萬元，增長9.07%，貸款范圍包括新型農(nóng)業(yè)、電力、燃氣、旅游、水生產(chǎn)及供應等行業(yè)上，涉及領域廣泛且結構得到不斷優(yōu)化。

二、存在的困難和問題

一是中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)龐大，按期全部建檔入庫存在困難。麗江市中小企業(yè)數(shù)量占全市企業(yè)數(shù)的99%以上，一定意義上中小企業(yè)數(shù)就是全市的企業(yè)數(shù)，目前全市企業(yè)數(shù)在4800個左右，按照《實施意見》的工作進度要求，2013年底要全部完成對中小企業(yè)的建檔、辦卡任務。雖然企業(yè)對貸款卡管理認知度不斷提高，各金融機構在人民銀行的牽頭下致力于貸款卡的推廣普及工作，但要在2013年完成全部中小企業(yè)的建檔、辦卡任務，以目前的人力物力及各方面的協(xié)調(diào)因素，確實存在很大的困難。

二是相關部門信息溝通共享機制尚未形成，中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫內(nèi)容單一。在調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，由于受地域交通、經(jīng)濟條件、社會發(fā)展水平等因素限制，麗江市各行業(yè)在數(shù)據(jù)信息方面發(fā)展參差不齊，不同行業(yè)主管部門建立的信用數(shù)據(jù)檔案系統(tǒng)相互封閉，跨行業(yè)的信用共享、信息交換缺乏，未能形成齊抓共管的信用體系建設機制，目前的中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，僅僅只是貸款卡的數(shù)據(jù)信息，內(nèi)容單一且共享范圍有限。由于工商、財政、稅務、交通、電力、環(huán)保、公安等一些主要的公共服務行業(yè)的數(shù)據(jù)不能共享，導致在某一行業(yè)有違法違規(guī)、失信記錄的企業(yè)和個人，在另一行業(yè)卻享受優(yōu)惠待遇甚至被“評優(yōu)”的現(xiàn)象時有發(fā)生，這在一定程度上影響了中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)的公信力。

三是信用評價制度執(zhí)行難，中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)成果運用不足。按照《實施方案》的要求，三年內(nèi)要完成對部分企業(yè)的信用評級工作，信用評級是建立在信用評級聯(lián)席會議制度、專家評審制度、評級結果推介制度等基礎上的。一方面人民銀行要牽頭完善這些制度要有一個時間過程，且僅僅憑貸款卡的數(shù)據(jù)信息對一家企業(yè)作出信用評價也顯得沒有說服力；另一方面，當前各金融機構均有各自的客戶評級體系，出于保密和競爭等因素，對此項工作積極性不高也在情理之中；再就是，從中小企業(yè)的利益角度來看，目前還沒有看到信用激勵機制帶來的好處，如果沒有貸款需求，自然也就不關心自己企業(yè)的信用狀況。正是基于這些原因，調(diào)研中發(fā)現(xiàn)麗江市中小企業(yè)信用評級目前主要還是依靠社會評級機構進行，目前正式評級20家左右，相對于整個行業(yè)系統(tǒng)來講量小且共信力不足。

四是管理和培訓工作壓力大。目前地市中支的征信管理職能是由調(diào)查統(tǒng)計部門來履行的，人員少工作壓力大是普遍存在的現(xiàn)象。為了有效履行好征信管理職能，近幾年來麗江中支不斷增強對調(diào)查統(tǒng)計部門的人力和設備的配備，工作人員亦身兼數(shù)職盡力履行職責，日常有3名工作人員滿負荷應對個人及企業(yè)征信業(yè)務查詢、貸款卡發(fā)放及年審等工作事項。在此基礎上加大征信宣傳和培訓力度，3年來共舉辦12期中小企業(yè)培訓班，累計培訓企業(yè)539家，參訓人員562人次；舉辦期金融征信從業(yè)人員培訓班6期，培訓從業(yè)人員465人次。通過培訓，金融機構從業(yè)人員及企業(yè)對貸款卡管理工作的認知度逐漸提高，對貸款卡日常管理工作有了更深的認識。工作雖有了很大的進展，但光是靠目前的人力物力和財力，要滿足征信管理工作的履職要求，確實還存在很大的差距。

三、針對麗江市在開展中小企業(yè)信用體系建設工作中的困難和問題，提出以下對策建議

（一）把中小企業(yè)信用體系建設放到整個社會信用體系建設當中來謀劃，進一步理順協(xié)調(diào)保障機制

就整個社會信用體系建設工作而言，總體要求是政府主導、人行牽頭，而在中小企業(yè)信用體系建設工作中，實際的工作原則是人行主導、各方聯(lián)動。如果中小企業(yè)信用體系建設只是涉及貸款卡的管理工作，由人民銀行來主導，各金融機構聯(lián)動，企業(yè)積極配合支持，此項工作也可以順利完成。問題的關鍵在于，隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，信用體系所涵蓋的內(nèi)容將愈來愈廣泛，中小企業(yè)信用信息的內(nèi)涵也將不斷擴展，在這樣的情形下，再由人民銀行來主導做中小企業(yè)的信用體系建設工作，機制上就顯得站不住腳。因而進一步明確工作職責，制定并出臺國家層面的社會信用體系建設整體規(guī)劃、實施方案，全國、全社會統(tǒng)籌、整體推進、增強政府在此項工作中的主導地位是很有必要的，就人民銀行地市中支而言，當前迫切所需的是有必要將征信管理工作從調(diào)查統(tǒng)計部門中分設出來。

（二）充分依靠信息技術，循序漸進推進信息共享工作

從目前對中小企業(yè)指導管理的聯(lián)系情況看，相關行業(yè)部門對中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)的共享要求是很迫切的，稅務、工商、環(huán)境保護、生物資源創(chuàng)新辦等相關部門，在對一家中小企業(yè)作出考核評價時，均要參考人民銀行征信系統(tǒng)中的企業(yè)信用報告。麗江市中小企業(yè)整體上發(fā)展水平不高，在經(jīng)濟社會發(fā)展水平有限的條件下整體推進信息共享工作是不現(xiàn)實的。相對于經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)和項目的引進，信息技術、設備的普及要簡單得多，我們認為，象麗江這樣的經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，在中小企業(yè)信用體系的建設推廣工作中，切忌一哄而上、整體推進，因為各方面的條件都不允許。比較可行的做法是，依靠信息技術和設備的引進，首先在財稅、工商、環(huán)保等與企業(yè)有著密切關系的部門達成信息共享平臺，以點帶面，逐步擴大信息共享的領域。

（三）依靠市場經(jīng)濟的能動作用，充分調(diào)動社會及企業(yè)參與信用體系建設的積極性

作為經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，在中小企業(yè)信用體系的建設工作中，借鑒發(fā)達國家和地區(qū)的先進經(jīng)驗是很有必要的，因而當?shù)氐闹髁髅襟w要適當增加對此類信息的宣傳報道，擴大社會的認知度。在社會信用體系建設的起步階段，政府應主動作為、積極“補位”，發(fā)揮決策、執(zhí)行效率高，組織、動員能力強等制度優(yōu)勢，成為建設社會信用體系的“第一推動力”，以用較短時間、較低成本建立完善社會信用體系。但在行政推動的同時又要避免“一手包辦”，要堅持市場取向的經(jīng)濟體系及市場配置資源的基礎性作用等原則。實際工作中，我們也發(fā)現(xiàn)了企業(yè)及個人對信用信息的關注度，如今在社會上已普遍形成了這樣的共識，金融機構要給企業(yè)貸款，企業(yè)要提供企業(yè)信用報告，個人要貸款同樣要提供個人信用報告，其他如汽車的消費貸款，租賃交易等等都用到了信用報告?？梢哉f信用報告已介入到了經(jīng)濟活動的方方面面。鑒于信用信息的強大的市場功能，我們認為，在中小企業(yè)信用體系的建設工作中，要充分發(fā)揮好市場的能動功能，發(fā)揮社會力量，積極采取開放數(shù)據(jù)、購買社會服務等措施，創(chuàng)造條件為社會信用體信系的自我發(fā)育、市場化運營和發(fā)展奠定基礎，逐步形成市場主導、政府引導、人行牽頭、社會參與的社會信用體系建設格局。

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一、強化信用建設常態(tài)化工作基礎

（一）建立信用體系工作機制

為切實加強社會信用體系建設工作的組織領導，建立全區(qū)社會信用體系建設聯(lián)席會議制度，成立以區(qū)委常委、區(qū)政府常務區(qū)長為召集人，區(qū)政府辦、區(qū)發(fā)改委主要負責同志為副召集人，區(qū)直部門單位分管負責人的聯(lián)席會議，建立信用信息共享服務群，省市相關文件和通知要求，搭建全區(qū)信用工作交流平臺。

（二）完善信用體系建設制度

參照市相關規(guī)劃和制度，結合我區(qū)實際，相繼出臺了《市區(qū)人民政府辦公室關于印發(fā)區(qū)公共信用信息征集共享使用實施意見的通知》、《市區(qū)人民政府辦公室關于印發(fā)區(qū)行政許可和行政處罰等信用信息公示實施方案的通知》等相關制度，并擬定了區(qū)信用體系建設的相關制度，推動我區(qū)社會信用體系建設的規(guī)范化和標準化，為下一步工作扎實基礎。

（三）加強信用信息歸集共享

全區(qū)25個涉信部門依托社會信用信息服務平臺，加快推進社會信用記錄體系建設，加強對社會信用信息的記錄和整合。截止目前，區(qū)共向市公共信用信息共享服務平臺報送信用信息數(shù)據(jù)76973條，其中雙公示數(shù)據(jù)51121條，其他信用信息數(shù)據(jù)25852條。信用網(wǎng)站也積極發(fā)揮作用，向社會提供信用信息查詢、信息公示等服務。

二、構建新型信用監(jiān)管體系

（一）深入實施聯(lián)合獎懲

貫徹落實《市人民政府關于建立完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進社會誠信建設的若干意見》，在失信被執(zhí)行人、稅務、食品藥品、農(nóng)民工工資、安全生產(chǎn)等44個行業(yè)領域建立起聯(lián)合獎懲機制。依據(jù)《市市級守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒措施清單》，依托市公共信用信息共享服務平臺建立聯(lián)合獎懲子系統(tǒng)，將“紅黑名單”等聯(lián)合獎懲對象嵌入到“政務+”辦件事項中，有效推動了聯(lián)合獎懲措施的落地實施。

積極開展信用承諾工作

建立《區(qū)開展信用承諾的行政許可事項清單行政許可事項清單》，在餐飲、住宿、運輸、娛樂、批發(fā)零售等行業(yè)積極開展信用承諾工作，培育健康市場主體，促進企業(yè)依法誠信經(jīng)營。在市信用辦指導下，為轄區(qū)企業(yè)提供信用服務、宣講信用知識、建立信用檔案，并將企業(yè)簽署的信用承諾書通過“信用”網(wǎng)站公開，積極營造公平競爭、統(tǒng)一高效的市場環(huán)境。

推進信用分級分類監(jiān)管

在招標投標、項目備案審批、項目政策申報、市場準入、評優(yōu)評先等行政管理和公共服務活動中，依法對行政管理相對人或服務對象進行信用核查，將信用狀況作為管理和服務的重要參考依據(jù)。在稅務、企業(yè)經(jīng)營、醫(yī)療機構、電梯維保質(zhì)量、環(huán)保等方面開展信用分級分類監(jiān)管。聯(lián)合區(qū)商務局對全區(qū)70家企業(yè)信用評價結果為“差”的市場主體及其負責人進行警示型約談，要求企業(yè)簽訂信用修復承諾，并要求其在承諾期限內(nèi)整改失信行為。

三、探索開展“信用+”場景建設

區(qū)衛(wèi)健委開展“信用+醫(yī)療”、區(qū)教體局開展“信易學”、區(qū)文旅局開展“信易游”、“信易住”、區(qū)商務局開展“信易購”等場景應用，讓守信企業(yè)和市民享受更多信用便利，切身體會到誠信讓消費更放心，誠信讓生活更美好。

四、營造誠信文化宣傳氛圍

（一）大力開展誠信文化宣傳活動

區(qū)信用辦通過在區(qū)政務服務中心開展信用宣傳活動，向窗口工作人員、辦事群眾發(fā)放誠信宣傳單頁，講解信用知識，弘揚誠信意識。鎮(zhèn)、五橫鄉(xiāng)、羅嶺鎮(zhèn)、白澤湖鄉(xiāng)、楊橋鎮(zhèn)各打造1個誠信示范廣場，通配建材大市場、南山園菜市場打造誠信示范市場，大橋街道七街商業(yè)街打造誠信示范街。新華網(wǎng)、江淮晨報、日報等主流媒體相繼報道我區(qū)社會信用體系建設工作成效。

（二）扎實開展誠信教育活動

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【關鍵詞】社會信用環(huán)境；因子分析；聚類分析；層次分析

一、研究綜述

開展鄭州市區(qū)域社會信用環(huán)境評價研究，是希望通過對影響鄭州市區(qū)域信用環(huán)境主要因素的分析，制定出科學實用的評價指標體系，利用科學的分析方法，計算出反映鄭州市各區(qū)域信用環(huán)境狀況的區(qū)域信用總指數(shù)和分類指數(shù)，以用于判別鄭州市各縣（市）區(qū)信用環(huán)境的優(yōu)劣，提出改進信用工作的意見和改善信用環(huán)境的對策，推進鄭州市區(qū)域社會信用環(huán)境的不斷改善。

二、實證研究

（1）指標體系建立。鄭州市區(qū)域社會信用環(huán)境評價指標體系一級指標權重的確定，本課題采用專家法，該方法是集中若干專家的經(jīng)驗與意見，確定各指標的權數(shù)，并在不斷的反饋和修改中得到比較滿意的結果。鄭州市各區(qū)區(qū)域社會信用環(huán)境指標體系，以“經(jīng)濟發(fā)展狀況、居民生活質(zhì)量狀況、信用體系建設狀況、企業(yè)信用狀況、公共服務狀況、行政管理狀況”為指標體系，規(guī)定的滿分值為100%，它們的權重分別為20%、12%、16%、24%、14%和14%，該指標體系共設置六個一級指標以及四十一個定量與定性二級指標。（2）數(shù)據(jù)來源。前三個指標為定量指標，數(shù)據(jù)可以通過《鄭州統(tǒng)計年鑒》得到，信用體系建設狀況和企業(yè)信用狀況由各區(qū)自查獲得，公共服務狀況和行政管理狀況數(shù)據(jù)的獲得。（3）計算結果與分析。第一，層次分析法。結合鄭州市信用環(huán)境指標體系內(nèi)容，運用層次分析法，以各年平均值為對比標準計算經(jīng)濟發(fā)展和居民生活質(zhì)量的信用環(huán)境平均發(fā)展指數(shù)。為了比較2011年鄭州市各區(qū)社會信用環(huán)境的狀況，我們將2011年鄭州市各區(qū)指標按照鄭州市全部區(qū)的各指標平均值為基數(shù)，計算社會信用環(huán)境綜合指數(shù)，最終得到2011年各區(qū)的綜合指數(shù)。可以看出，2011年鄭州市各區(qū)社會信用環(huán)境評價綜合指數(shù)中，金水區(qū)的社會信用環(huán)境最好，各個指標在社會信用環(huán)境中相對來說都比較高，尤其是在企業(yè)信用狀況方面，金水區(qū)優(yōu)于其它區(qū)。中原區(qū)排在第二位，值得指出的是，中原區(qū)在信用體系建設狀況方面相對來說比較好，該指數(shù)同金水區(qū)一樣并列第一；同時，我們可以看出，經(jīng)濟發(fā)展狀況和公共服務狀況這兩方面還有待提高，社會信用體系建設狀況處于中等水平的是上街區(qū)和惠濟區(qū)，從經(jīng)濟發(fā)展狀況來比較，惠濟區(qū)劣于上街區(qū)，其他方面的發(fā)展較為均衡、差距不大。二七區(qū)與其他各區(qū)社會信用環(huán)境相比有待提高，二七區(qū)在行政管理狀況建設中排名第一，但在信用體系建設方面只完成了成立社會信用體系建設領導與具體辦事機構這一項內(nèi)容，未能開展實質(zhì)性的工作，導致該指標指數(shù)排名靠后，且該指數(shù)對整個社會信用環(huán)境建設影響比較大，進而引起二七區(qū)在整個市區(qū)中的排名較為落后，在今后的社會信用環(huán)境建設過程中，要尤其注重加強社會信用體系建設。第二，因子分析。因子分析（factor analysis）是多元統(tǒng)計分析技術的一個分支，其主要目的是濃縮數(shù)據(jù)。通過計算可知，2011年鄭州市六區(qū)區(qū)域社會信用環(huán)境發(fā)展狀況排序情況如下：排在前兩名的區(qū)分別為管城區(qū)、中原區(qū)。管城區(qū)在2011年區(qū)域社會信用環(huán)境發(fā)展上表現(xiàn)最為搶眼，在六區(qū)穩(wěn)居首位，發(fā)展最為突出；而中原區(qū)區(qū)域社會信用環(huán)境發(fā)展形勢也較為優(yōu)異，僅次于排名首位的管城區(qū)；二七區(qū)與金水區(qū)2011年區(qū)域社會信用環(huán)境發(fā)展狀況在鄭州六區(qū)中處于中等水平，排名分別位列三、四名；排名較為靠后的則為惠濟區(qū)和上街區(qū)，分別位列五、六名，說明這兩個區(qū)2011年區(qū)域社會信用發(fā)展形勢不太樂觀，這需要引起當?shù)赜嘘P部門的重視，并在以后的區(qū)域社會信用環(huán)境建設中不斷努力，加大投入力度。

三、政策建議

（1）著眼全局，促進經(jīng)濟與民生的和諧發(fā)展。各區(qū)應立足本地地理資源優(yōu)勢，注重區(qū)域發(fā)展特色。要加強與金融機構的溝通協(xié)調(diào)，充分利用外資，增強經(jīng)濟發(fā)展的外向型。在經(jīng)濟發(fā)展的同時，注重加大教育投入和文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加強社區(qū)建設，促進鄰里關系和諧，提高居民收入水平，提升居民生活質(zhì)量，實現(xiàn)經(jīng)濟與民生的和諧發(fā)展。（2）內(nèi)外兼施，提升政府形象。各區(qū)對外應加強對假冒偽劣產(chǎn)品和偷稅漏稅企業(yè)的打擊力度，幫助合法經(jīng)營企業(yè)提升產(chǎn)品質(zhì)量，增強競爭力。政府同時要加強自身建設，提高應對突發(fā)

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*省供銷社從*年試點起步，引進現(xiàn)代超市的經(jīng)營理念和技術，在整合縣域資源的基礎上，在全系統(tǒng)開辦連鎖超市，建設覆蓋鄉(xiāng)村的標準化和規(guī)范化的流通服務網(wǎng)絡?；具\行模式是：以供銷社主導的公司為核心運作，由基層供銷社廣泛參與，整合帶動社會各方面力量，推進農(nóng)村現(xiàn)代流通服務網(wǎng)絡建設。目前，全省已有80多個縣（市、區(qū)）已建成和正在推進覆蓋鄉(xiāng)村的日用消費品連鎖經(jīng)營網(wǎng)絡。

在推進農(nóng)村現(xiàn)代流通服務網(wǎng)絡的建設和探索中，供銷社經(jīng)營方式實現(xiàn)了四大突破。

一是改變沿襲了幾十年的農(nóng)資經(jīng)營方式，以專用肥、專用藥的生產(chǎn)經(jīng)營為主體，構建融入并服務于農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營的新型農(nóng)資網(wǎng)絡。

二是致力于突破現(xiàn)有農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營格局，從標準化生產(chǎn)入手，建設融生產(chǎn)經(jīng)營為一體的農(nóng)產(chǎn)品新型經(jīng)營服務體系，由此使供銷社成為最具競爭力的農(nóng)產(chǎn)品供應商，實現(xiàn)建立工業(yè)品下鄉(xiāng)、農(nóng)產(chǎn)品進城的雙向流通網(wǎng)絡目標。

三是突破單一商品經(jīng)營的范圍，進一步拓展經(jīng)營服務領域，建設農(nóng)村社區(qū)服務中心，搭建為農(nóng)民生活服務平臺。社區(qū)服務中心立足于農(nóng)民的物質(zhì)生活，以現(xiàn)代商品經(jīng)營方式為基礎，整合帶動各類服務項目，為農(nóng)民提供社區(qū)生活的載體。目前，全省已有70多個縣（市、區(qū)）完成試點任務，相繼進入重點發(fā)展或全面發(fā)展的行列。

四是突破傳統(tǒng)商業(yè)經(jīng)營模式，建立農(nóng)村合作經(jīng)濟服務體系，搭建為農(nóng)民生產(chǎn)服務平臺。建立農(nóng)村合作經(jīng)濟服務體系的兩個重要切入點：立足于標準化生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營服務和立足于合作經(jīng)濟組織內(nèi)部資金互助機制的信用合作及融資服務。由此，供銷社建立起兩個經(jīng)營服務體系：農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營服務體系和農(nóng)村金融服務體系。目前，全省已有26個縣（市、區(qū)）供銷社，圍繞覆蓋面廣、增值空間大和具有特色的農(nóng)產(chǎn)品，從自建標準化示范園開始，成功啟動了農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營服務體系建設。全省有30個縣（市、區(qū)）供銷社啟動了信用合作及融資服務試點工作。

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一、曲靖信用體系建設情況

近年來，人民銀行以中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設為重點，加快信用體系建設步伐，非公經(jīng)濟融資環(huán)境持續(xù)改善。

（一）企業(yè)信用體系建設穩(wěn)步推進

一是進一步完善中小企業(yè)信用平臺，依托金融支持工業(yè)園區(qū)建設，整合金融資源，開展中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設，為非公企業(yè)融資提供有效支撐。二是抓好企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫建設，至2012年6月末，全市累計納入中小企業(yè)信用信息檔案2113戶，累計辦理貸款卡2017戶，上半年共辦理企業(yè)信用報告查詢341次，為非公企業(yè)提供良好的信用信息服務。三是通過持續(xù)改善信用環(huán)境，金融機構對非公企業(yè)信貸支持力度加大，至6月末，全市共9007戶中小企業(yè)獲得信貸支持，比年初增加2144戶；貸款余額達317.74億元，占全部貸款的38.63％，全市銀行業(yè)機構近四成的貸款投向于中小企業(yè)，其中小微企業(yè)8591戶，貸款余額達163.71億元。

（二）農(nóng)村信用體系建設推進迅速

曲靖是云省省四個農(nóng)村信用體系建設試點州市之一。截至2012年6月末，全市累計為108.56萬農(nóng)戶建立經(jīng)濟檔案，建檔面達77.86%，評定信用農(nóng)戶57.63萬戶，占全部農(nóng)戶數(shù)的41.17%，創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)27個、信用村244個、信用組2290個。農(nóng)村信用體系建設為擴大對農(nóng)村金融支持創(chuàng)造了基礎，全市涉農(nóng)貸款余額445.41億元，比年初增加36.69億元，增長8.97%。其中：農(nóng)戶貸款余額114.4億元，比年初增加16.53億元，增長16.9%。

（三）個人信用體系建設進一步完善

人民銀行擴大征信系統(tǒng)覆蓋范圍，影響力遍及城鄉(xiāng)居民，加強個人信用信息數(shù)據(jù)庫建設，開展個人信用報告查詢服務，上半年共辦理個人信用報告查詢1212次，方便了金融機構加大個人金融支持。全市個人貸款余額299.21億元，占各項貸款的37.03%，個人貸款比年初增加44.86億元，增長17.64%，快于各項貸款增速7.53個百分點，增長較快。

（四）征信宣傳培訓力度不斷加大

一是加強中小企業(yè)征信知識培訓，2012年舉辦了縣域企業(yè)征信知識培訓，全市60家企業(yè)共129人參加培訓，培訓進一步提高了企業(yè)征信知識和管理水平。二是認真開展“信用關愛日”宣傳活動。通過懸掛宣傳標語、在媒體、網(wǎng)站進行宣傳，開展征信知識“進校園、進社區(qū)、進工廠、進農(nóng)村”活動，引導社會各界珍愛信用記錄，提高全社會的誠信意識。

二、制約曲靖非公經(jīng)濟融資的信用因素

近年來，政府和金融機構出臺一系列的政策措施，對緩解非公經(jīng)濟融資難起到了積極作用，但一些制約因素有待解決。

（一）非公經(jīng)濟信用信息較為分散

工商部門注冊、年檢信息，稅務部門納稅信息，法院訴訟記錄，房產(chǎn)部門房產(chǎn)登記情況，金融部門的客戶信用記錄等都是非常重要的信用信息，但這些信用信息分散在相關部門，還沒有實現(xiàn)集中、統(tǒng)一管理，不利于全面掌握非公經(jīng)濟信用狀況。

（二）貸款主體信息不透明

一是非公企業(yè)多為家族私營管理模式，內(nèi)部管理不規(guī)范，財務信息缺乏可靠性，披露透明度有限。二是大多數(shù)非公企業(yè)規(guī)模小、資本金不足、自我積累較少、可用于抵押的資產(chǎn)不多，信用風險較大；三是少數(shù)企業(yè)誠信意識較差，抽逃資金、拖欠賬款、逃廢銀行債務的情況時有發(fā)生，影響其整體形象，造成銀行不斷提高門檻貸款。

（三）信用擔保因素

非公經(jīng)濟融資主要問題是缺乏有效抵押物，極大制約了其融資能力，導致對擔保的需求較大，而曲靖擔保行業(yè)還處于發(fā)展初級階段，很多制度、操作和管理還不規(guī)范，雖然設立了多家融資信用擔保機構，但是面對極度分散的非公經(jīng)濟融資需求，擔保機構數(shù)量遠遠不夠，擔保實力不足，銀行認可的擔保機構較少，除少數(shù)幾家為政府基礎設施建設提供擔保外，并沒有為非公經(jīng)濟融資提供廣泛的擔保服務，造成大多數(shù)非公企業(yè)難以從銀行融到資。

（四）人民銀行征信平臺功能較為單一

目前，人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)、個人

征信系統(tǒng)只具備查詢功能，還不具備咨詢、信息整合和信用評級等其他功能，難以滿足非公經(jīng)濟全方位的信用信息需求。

（五）民間融資還缺乏有保障的信用平臺

由于缺乏信用和制度保障，全市民間融資還主要在地下活動，容易產(chǎn)生非法集資、債務糾紛、群體事件等風險。

三、進一步完善非公經(jīng)濟信用體系的幾點思考

（一）全面整合社會信用資源

政府工商、稅務、司法、國土等相關執(zhí)法機構要和人民銀行、金融監(jiān)管部門、金融機構等加強信用信息合作，形成多方參與、各方共贏的工作局面，構建由一個政府主導、相關部門參與，具有權威性、規(guī)范性和完整性的信用體系，建成具有較強社會影響力、跨部門、跨行業(yè)的信用信息平臺，并實現(xiàn)非公經(jīng)濟信用資源共享，方便其及時獲得融資支持。

（二）完善征信數(shù)據(jù)庫建設

一是加強銀行業(yè)和非銀行業(yè)信用信息的采集，借助現(xiàn)代成熟的信息技術，充分發(fā)揮集中數(shù)據(jù)庫整合資源的作用，突出跨地區(qū)全國實時聯(lián)網(wǎng)的比較優(yōu)勢，滿足非公經(jīng)營者跨地區(qū)從事經(jīng)濟活動的實際需要。二是開發(fā)征信信息數(shù)據(jù)庫服務功能。輔助金融機構挖掘與篩選潛在客戶、按行業(yè)、地區(qū)、信用等級、信貸規(guī)模、年銷售額、應收賬款等維度靈活篩選企業(yè)名單，推薦給不同需求的金融機構，強化批量查詢統(tǒng)計功能，預留便捷的服務通道，既要便于政府及相關部門獲取企業(yè)信息，確定扶持對象，也要便于掌握企業(yè)得到支持和發(fā)展情況。三是實現(xiàn)基礎數(shù)據(jù)庫有機對接，中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫要與個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫連接，便于查詢法人信用狀況，獲取企業(yè)歷史信貸記錄，全面反映非公經(jīng)濟多層次、全方位、連續(xù)性的信用狀況和發(fā)展狀態(tài)。四是加快建立完整的、全口徑的征信體系。對申請正規(guī)和準正規(guī)金融部門信貸的非公經(jīng)營者，要對其在正規(guī)、準正規(guī)金融部門和民間機構的負債和信用進行全口徑評估。

（三）構建完善的非公信用擔保體系

一是建立多層次的信用擔保體系。要建設以政策性、互擔保機構為龍頭，以商業(yè)性擔保機構為主體，擔保再擔保機構協(xié)作配套，能夠充分發(fā)揮分擔金融風險的融資擔保服務體系，形成覆蓋全面的擔保網(wǎng)絡體系，逐步解決非公經(jīng)濟擔保難、融資難的問題。二是進一步增強信用擔保機構實力。加大擔保機構資金注入量，在擔保流程、擔保人員資質(zhì)、擔保后續(xù)監(jiān)控等方面建立全面標準化的管理制度。擔保機構利用自身的信用能力提升被擔保對象的信用水平，進而獲得融資，擔保機構實力越強，信用越高，擔保能力也就越強。三是依托工商聯(lián)系統(tǒng)、商會網(wǎng)絡或者類似的行業(yè)平臺，建立各種互助擔保基金，充分利用擔保基金的放大倍數(shù)，為內(nèi)部成員提供擔保服務，方便被擔保對象及時獲得信貸支持。

（四）積極搭建民間融資信用平臺

一是以銀行業(yè)機構為中介搭建民間信貸交易平臺，客戶將資金存入銀行，由銀行幫助挑選合適的放貸對象，客戶可自行確定貸款金額、期限、利率等，銀行負責監(jiān)督貸款的使用和催收還款。二是以小額貸款公司等準金融機構為中介搭建民間信貸交易平臺，可參照以銀行為依托建立民間信貸交易平臺的做法。三是建設標準化的民間借貸信用中介平臺。引入標準化、規(guī)范化運作的民間借貸中介公司，組建民間借貸登記服務中心，為民間借貸雙方提供民間借貸供求信息匯集、借貸合約公證和登記、交易款項結算、資產(chǎn)評估登記、和法律咨詢等綜合服務，促使民間借貸陽光化、規(guī)范化，使得民間資本能夠合法有序地進入融資、創(chuàng)業(yè)活動。

（五）政府為主參與融資信用體系建設

信用體系建設是一項復雜的系統(tǒng)工程，需要政府積極主導。一是樹立良好的社會信用意識。要政府牽頭加大信用宣傳力度，努力培育社會誠信意識，將誠信作為一個有道德價值、品牌價值的資源看待。二是政府帶頭守信。在信用建設的過程中，沒有權力部門的誠實守信，就沒有社會的誠實守信，權力部門要真正做到誠實守信，就必須切實履行法律、行政法規(guī)所規(guī)定的各種義務。三是建立信用監(jiān)督、獎懲制度，對守信用、講商德者給予物質(zhì)、精神和政策的獎勵，而對不守信用、不講商德者，視情節(jié)、后果輕重給予媒體曝光、降低信用等級、上黑名單、罰款、停發(fā)貸款、取消法人資格、吊銷營業(yè)執(zhí)照直至移送司法機關等懲處。

（六）非公經(jīng)營者要努力提高信用程度

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[關鍵詞] 構建； 企業(yè)； 信用管理

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2013 . 19. 053

[中圖分類號] D630.1 [文獻標識碼] A [文章編號] 1673 - 0194（2013）19- 0097- 02

1 引 言

自古以來，誠信就是人類社會活動的一個重要評價指標。同志曾經(jīng)指出：“沒有信用，就沒有秩序，市場經(jīng)濟就不能發(fā)展。”現(xiàn)代市場經(jīng)濟已經(jīng)進入誠信時代，誠信已經(jīng)成為企業(yè)的立足之本。誠信是一個企業(yè)的道德底線，誠信是隨著企業(yè)的建立而確定的，并且貫穿于企業(yè)經(jīng)營管理的全過程，每一次的誠實待人，每一次的信用體現(xiàn)，構成了企業(yè)的信譽積累。縱觀歷史，沒有一項事業(yè)能夠建立在無誠不信的基礎之上。只有堅持誠信，才能給企業(yè)帶來效益，創(chuàng)造長遠發(fā)展的條件，使企業(yè)的發(fā)展長久不衰。因此可以說，誠實守信是企業(yè)在激烈市場競爭中的立業(yè)之道，興業(yè)之本。

2 構建企業(yè)信用管理體系的意義

目前我國企業(yè)質(zhì)量信用體系建設問題引起了廣泛關注，而且有特殊重要的現(xiàn)實意義。質(zhì)量信用體系是社會信用體系的組成部分，加強質(zhì)量信用體系建設，就是要求把它納入到整個社會信用體系建設中去，質(zhì)量信用體系的建設已經(jīng)成為我們的重要任務。建立健全企業(yè)質(zhì)量信用體系，是從源頭抓質(zhì)量的重要舉措，也是全面提升我國產(chǎn)品和服務質(zhì)量水平的根本之策。隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的逐步建立和完善，企業(yè)質(zhì)量信用在維護消費者健康安全、提高企業(yè)經(jīng)濟效益和增強企業(yè)核心競爭能力方面的作用日益突出，加快企業(yè)質(zhì)量信用體系建設已經(jīng)成為全社會的重大戰(zhàn)略任務。

3 我國企業(yè)信用管理體系建設面臨的問題

自從提出建立社會信用體系以來，我國企業(yè)誠信建設有了明顯的進展，但由于我國尚處于建立社會主義市場經(jīng)濟體制過程中，目前我國的信用體系建設仍是市場經(jīng)濟體系中的薄弱環(huán)節(jié)，受各種因素的影響，企業(yè)誠信建設又成為了社會信用體系中的一個薄弱環(huán)節(jié)，存在著多個方面的問題。當前，我國企業(yè)誠信建設存在的問題主要表現(xiàn)在以下兩個方面。

3.1 經(jīng)濟領域中信用缺失現(xiàn)象仍比較突出，企業(yè)失信事件時有發(fā)生

企業(yè)受到多種失信行為的困擾，主要包括拖欠款、違約、侵權、虛假信息、假冒偽劣產(chǎn)品、質(zhì)量欺詐等。近年來，我國由企業(yè)失信引發(fā)的社會問題呈現(xiàn)多發(fā)趨勢，發(fā)生數(shù)量大幅度增加，影響較大的如齊齊哈爾第二制藥廠制假案、三鹿奶粉產(chǎn)品質(zhì)量案等。產(chǎn)生企業(yè)失信問題的原因是復雜的、多重的。主要的原因可以概括為：誠信環(huán)境還不夠完善、企業(yè)經(jīng)營者職業(yè)道德素質(zhì)不高、企業(yè)短期行為、監(jiān)督不力、存在體制障礙等。

3.2 我國企業(yè)自身的誠信建設體制不完善，缺乏誠信管理人才

目前，國內(nèi)只有少數(shù)企業(yè)建立了較完善的信用管理制度。雖然很多企業(yè)已經(jīng)把誠信作為重要的戰(zhàn)略加以考慮，但從總體來看，我國企業(yè)誠信管理水平還處于初級階段，企業(yè)誠信管理的組織結構、職責、程序和資源得不到落實，誠信管理體系不能形成。與跨國企業(yè)相比，我國企業(yè)誠信管理系統(tǒng)化、專業(yè)化水平較低。企業(yè)誠信總體水平滯后于市場經(jīng)濟的發(fā)展，信用管理不完善，管理績效較低，道德管理滯后。企業(yè)誠信管理的人員和資源相對匱乏。我國信用管理專業(yè)人才的培養(yǎng)近年才開始，企業(yè)信用管理人員嚴重不足，企業(yè)缺少專業(yè)的誠信管理人員。

4 推進我國企業(yè)信用管理體系建設的幾點建議

企業(yè)誠信是社會信用體系建設的主體，是社會信用問題的核心。我國社會信用體系建設是市場經(jīng)濟體系中的薄弱環(huán)節(jié)，企業(yè)誠信建設又是社會信用體系中的一個薄弱環(huán)節(jié)，企業(yè)是改善經(jīng)濟和社會環(huán)境的第一責任人，推進企業(yè)誠信建設，需要從以下3個方面著手。

4.1 樹立現(xiàn)代市場經(jīng)濟體制的誠信觀

我國傳統(tǒng)誠信思想與商業(yè)信用既有相同、相似的一面，又有決然不同的一面；既有符合現(xiàn)代市場規(guī)律的一面，又有與之抵觸的一面。要繼承和發(fā)揚優(yōu)秀的傳統(tǒng)誠信思想，服務于企業(yè)誠信建設。結合我國企業(yè)誠信建設現(xiàn)狀，“大誠信”的理念包括誠信建設3個遞進的層面：生產(chǎn)經(jīng)營、生產(chǎn)要素、社會和環(huán)境。社會和環(huán)境與前者的區(qū)別是非利潤化。在企業(yè)管理中相對應的就是信用管理、職業(yè)道德管理和社會責任履行。要從構建和諧社會的高度認識企業(yè)誠信建設，企業(yè)誠信建設是企業(yè)構建社會主義和諧社會的著力點，是企業(yè)踐行科學發(fā)展觀的出發(fā)點，是企業(yè)增強自主創(chuàng)新能力的增長點，是企業(yè)加快建設社會信用體系的支撐點。

4.2 建立現(xiàn)代企業(yè)的誠信管理制度

首先，建設新經(jīng)濟倫理，推進職業(yè)道德管理。倡導制定職業(yè)道德行為準則，建立有效的利益沖突處理機制和道德問題解決機制，進行持久、全面的職業(yè)道德教育。明確對企業(yè)利益相關各方的責任和職責，包括：對顧客和用戶提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務，對員工盡到應有的責任，對股東、投資人進行客觀嚴謹?shù)男畔贤?，與行業(yè)及業(yè)務伙伴保持平等、正當?shù)母偁幣c合作關系。

其次，適應全球企業(yè)發(fā)展趨勢，履行企業(yè)社會責任。倡導社會責任報告。注重履行社會責任的內(nèi)容和影響，合理控制規(guī)模和開支，力爭達到表里如一。社會責任內(nèi)容應包括維護職工合法權益、保護資源環(huán)境、促進社區(qū)發(fā)展、消除貧困以及參與其他公益事業(yè)等。

4.3 注重企業(yè)誠信建設系統(tǒng)化

充分抓住改革向縱深推進的機遇，利用巨大市場潛力的優(yōu)勢，注重企業(yè)誠信建設的系統(tǒng)化，健全企業(yè)法人治理結構，完善企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營機制，注重企業(yè)誠信建設的專業(yè)化，掌握先進的誠信管理技術，培養(yǎng)誠信管理人才，注重企業(yè)誠信建設的信息化工作，充分利用信息化手段支持企業(yè)誠信建設。注重企業(yè)誠信建設的市場化，降低信用交易成本，擴大信用交易規(guī)模。注重企業(yè)誠信建設的標準化，主動參與國際標準制定，積極參與國際競爭。

5 檢驗檢疫系統(tǒng)推進進出口企業(yè)信用管理的措施

全國檢驗檢疫系統(tǒng)積極推進進出口企業(yè)誠信體系建設，特別是2007年以來，國家質(zhì)檢總局推廣應用了進出口企業(yè)誠信管理系統(tǒng)，統(tǒng)一實施了《進出口企業(yè)誠信管理工作規(guī)范和操作指南》（國質(zhì)檢通函【2009】118號），2011年又印發(fā)了《做好檢驗檢疫企業(yè)信用登記管理的指導意見》。

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一、加大工作力度，全面提升12315信息化、規(guī)范化建設。

一是處理消費者申訴做到五及時。嚴格按照市12315指揮中心的要求暢通了局與市、所的12315消費者申訴舉報案件系統(tǒng)，受理及時、流轉接收及時、分流轉辦及時、處置及時、反饋及時。

二是建立三級網(wǎng)絡，及時溝通信息。局所配備專機、專人專用，負責12315熱線電話受理，接待來訪，協(xié)調(diào)、指揮、分流、督辦、反饋案件，極大的方便了消費者的申投訴，及時溝通過市、局、所三級信息。同時以信息化為依托，以網(wǎng)絡化為基礎，建立城區(qū)、鄉(xiāng)村、社區(qū)三級網(wǎng)絡，實現(xiàn)信息迅速傳遞和共享。

三是協(xié)調(diào)解決各種消費糾紛。通過熱情、文明服務，及時受理、處置消費糾紛，化解社會矛盾；針對消費侵權熱點開展專項行動，整治不法行為；通過提供12315消費指南、警示、提示信息供給，指導消費者科學消費，增強自我保護意識、提高自我防范能力作用。

四是將12315工作與執(zhí)法辦案、信用體系建設、信息化建設相結合，從12315投訴中發(fā)現(xiàn)案源，為企業(yè)信用體系評價提供資料。

二、突出工作重點，大力推進12315行政執(zhí)法體系建設。

一是圍繞“關注民生想干事、依法維權會干事、爭創(chuàng)一流干成事”的宗旨，切實加強12315舉報申訴工作制度化、規(guī)范化建設，提高12315中心的工作水平和服務質(zhì)量，做到熱情、認真、公正地處理每一起消費咨詢、申訴、舉報，給每位來訪群眾一個滿意結果，展示了工商部門的良好形象，發(fā)揮了不可或缺的作用。

二是以12315行政執(zhí)法監(jiān)管體系建設為抓手，加強對12315行政執(zhí)法平臺建設，熟練操作、應用系統(tǒng)軟件，合理安排好值班力量，確保12315系統(tǒng)組織指揮暢通。

三是圍繞“12315”消費維權進農(nóng)村、進社區(qū)、進企業(yè)、進市場、進學?！拔暹M”工作，在各大型超市、街道社區(qū)、村民委員會、學校建立12315消費者申訴舉報點，創(chuàng)新消費維護源頭治理機制，使12315行政執(zhí)法監(jiān)管體系向企業(yè)、行業(yè)組織和社會延伸，積極指導廣泛建立消費者投訴點。全縣基本形成了縱向到底、橫向到邊、覆蓋城鄉(xiāng)、縱橫聯(lián)動的12315申訴舉報網(wǎng)絡。

三、提高工作效率，大力推行12315快速反應機制。

今年以來，縣工商局加大12315網(wǎng)絡建設力度，以關系人民身體健康和生命安全的食品安全監(jiān)管為突破口，推出12315快速反應機制。該機制對有關食品安全的申訴和舉報，要求做到快速反應、務實高效處理，即要求工作人員在第一時間趕赴現(xiàn)場，調(diào)解處理消費糾紛或調(diào)查取證，于24小時內(nèi)將涉嫌不合格食品下架處理。

12315快速反應機制運行中，實行24小時值班制度，做到在縣城10分鐘之內(nèi)趕到現(xiàn)場處理，其它鄉(xiāng)鎮(zhèn)半個小時之內(nèi)趕到現(xiàn)場調(diào)查處理，認文秘站:真及時受理各類申訴、舉報，為政府分憂，替百姓解難，成為保護消費者合法權益的“110”，努力打造12315品牌形象。

四、堅守工作崗位，完成3.15及重大節(jié)假日值班任務。

受理消費者投訴是12315舉報中心的一項日常工作。在此基礎上我們嚴格按照上級關于重大節(jié)假日期間12315實行24小時晝夜值班制度的規(guī)定，加強春節(jié)、3.15、五一、國慶等節(jié)假日期間的值班維權工作，堅持節(jié)假日24小時不放松，保證通訊暢通，24小時專人值守。不僅方便了消費者投訴，而且有效地保證了對消費者申訴、舉報快速反應、快速處理。

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首先，應該完善鄉(xiāng)村金融的法律法規(guī)建設，強化鄉(xiāng)村金融支持的制度環(huán)境。一方面，根據(jù)鄉(xiāng)村金融的特點，加強鄉(xiāng)村金融的立法工作。一是在《商業(yè)銀行法》的基礎上，針對鄉(xiāng)村金融發(fā)展實際，盡快制定出臺專門的鄉(xiāng)村金融服務法、鄉(xiāng)村金融監(jiān)管法，如《鄉(xiāng)村金融法》或《鄉(xiāng)村合作金融法》等，就鄉(xiāng)村金融性質(zhì)、法定存款準備金、市場準入退出機制等方面作出明確規(guī)定，使各種合法資金放心進入鄉(xiāng)村金融組織，結束鄉(xiāng)村金融機構長期以來參照《公司法》和《商業(yè)銀行法》經(jīng)營管理的無序局面；二是借鑒國外的實踐，制定有關支持或鼓勵鄉(xiāng)村金融發(fā)展的法律法規(guī)，如《鄉(xiāng)村金融服務促進法》、《農(nóng)業(yè)保險法》等，支持鄉(xiāng)村金融的發(fā)展；三是要盡快修訂完善《破產(chǎn)法》、《刑法》、《擔保法》、《物權法》等法律法規(guī)，為鄉(xiāng)村金融的良性運轉提供法律支持。另一方面，大力推行依法行政。在處理和協(xié)調(diào)鄉(xiāng)村經(jīng)濟金融事務中要真正做到有法必依；執(zhí)法必嚴，地方政府要自覺克服地方保護主義，大力支持司法公正，保障政府信用，杜絕不應有的行政干預。

其次，國家和政府應該大力推進鄉(xiāng)村信用體系建設，完善鄉(xiāng)村信用擔保和失信懲罰機制。一個良好的鄉(xiāng)村信用環(huán)境是鄉(xiāng)村金融和鄉(xiāng)村經(jīng)濟健康發(fā)展的重要保證，因而要著眼長遠，突出重點，注重實效，建立起有效的鄉(xiāng)村信用體系，改善鄉(xiāng)村信用環(huán)境。在這方面，應該充分發(fā)揮國家和政府的主導作用。一方面，是政府要帶頭講誠信，提高行政的公信力；另一方面，政府和司法機關要把鄉(xiāng)村信用體系建設列為政績考核指標，以形成齊抓共管、綜合治理的鄉(xiāng)村信用環(huán)境工作機制。此外，工商、稅收、金融、司法、新聞媒體等有關部門要聯(lián)手打擊逃廢債務行為，運用行政、經(jīng)濟、法律等多種手段對失信者進行嚴厲懲罰，為鄉(xiāng)村信用體系建設創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

另外，國家還應該要大力推進鄉(xiāng)村金融體系的配套改革，包括鄉(xiāng)村土地產(chǎn)權政策、財政金融政策、鄉(xiāng)村社會保障政策等改革，比如構建鄉(xiāng)村金融財政補償機制和稅收優(yōu)惠機制等。

二、金融機構層面

（一）正規(guī)性金融層面

我國鄉(xiāng)村地區(qū)的正規(guī)性金融機構主要包括四個部分：鄉(xiāng)村信用社、四大國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄和政策性鄉(xiāng)村金融機構即農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。由于他們各自的立足點不同，因而應該根據(jù)各自的業(yè)務重點進行相應的體制創(chuàng)新，以促進鄉(xiāng)村金融的發(fā)展。

第一，繼續(xù)深化鄉(xiāng)村信用社改革，堅持鄉(xiāng)村信用社支農(nóng)地位不動搖。鄉(xiāng)村信用社改革的根本目的就是激活其作為鄉(xiāng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民金融紐帶的作用，真正成為服務“三農(nóng)”發(fā)展的社區(qū)性金融機構，但目前的鄉(xiāng)村信用社改革已經(jīng)出現(xiàn)了“去農(nóng)化”傾向，有著強烈的商業(yè)化趨向，主要表現(xiàn)在“合作”性質(zhì)退化，“商業(yè)”性質(zhì)增強。因此，鄉(xiāng)村信用社的改革務必堅持“三農(nóng)”方向，防止“去農(nóng)化”,堅持為“三農(nóng)”服務的宗旨不能動搖。當前要著力抓好法人治理結構和機制建設，大力抓好經(jīng)營和發(fā)展，壯大鄉(xiāng)村信用社的資金實力，進一步增強支農(nóng)服務功能，發(fā)揮好支農(nóng)主力軍作用。

第二，大力推動商業(yè)性金融立足鄉(xiāng)村市場，尋找新的利潤增長點。國有商業(yè)銀行股份制改造是大方向，但這并不意味著將從鄉(xiāng)村市場全面退出，應該通過市場化手段發(fā)揮支農(nóng)作用，在鄉(xiāng)村市場尋找新的利潤增長點。即在加強風險控制的同時，發(fā)掘優(yōu)質(zhì)客戶，并根據(jù)鄉(xiāng)村市場的特點，積極進行金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新，開發(fā)出適合鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展的存、貸款種類，在支持“三農(nóng)”的同時，兼顧自己的盈利目標，開拓經(jīng)營范圍。

第三，加大政策性金融支農(nóng)力度，增強其“三農(nóng)”服務功能。一是對農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行重新定位，將其營業(yè)網(wǎng)點鋪設到縣級及中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并延伸服務對象，在做好傳統(tǒng)的糧棉油購銷儲備信貸業(yè)務的同時，應適當拓寬業(yè)務范圍，積極介入鄉(xiāng)村基礎設施建設、農(nóng)業(yè)科技開發(fā)推廣、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等政策性金融業(yè)務，辦理其他金融機構、外國政府和國際組織的轉貸、委托業(yè)務，開展形式多樣的支農(nóng)活動，探索鄉(xiāng)村政策性金融的新路子。二是充分發(fā)揮開發(fā)性金融的作用，將開發(fā)性金融推進到“縣域經(jīng)濟”和“三農(nóng)”領域。進一步擴大國家開發(fā)銀行的“開發(fā)性金融”的功能，使國家開發(fā)銀行能夠參與“三農(nóng)”開發(fā)，發(fā)揮開發(fā)性金融的杠桿作用，引導金融資源流向鄉(xiāng)村。

第四，加快郵政儲蓄機構的改革，組建郵政儲蓄銀行，充分發(fā)揮其網(wǎng)絡優(yōu)勢，更好地為“三農(nóng)”服務。目前，中國郵政儲蓄銀行已被批準籌建，其業(yè)務重點將是面向城市社區(qū)和廣大鄉(xiāng)村地區(qū)，與其他商業(yè)銀行形成良好的互補關系，來支持社會主義新鄉(xiāng)村建設。

（二）民間金融層面

由于我國鄉(xiāng)村地區(qū)正規(guī)性金融的長期缺失，使得鄉(xiāng)村民間金融異?；钴S，在鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著不可或缺的作用。但是，鄉(xiāng)村民間金融缺乏必要的金融監(jiān)管，蘊含著極大的金融風險，影響到鄉(xiāng)村地區(qū)的安定與團結?！虼?，應該積極推動民間金融合法化，引導民間金融的合理、健康運行，使之成為鄉(xiāng)村正規(guī)金融的有效補充。可制定《民間融資法》等相關的法律使民間金融合法化，這樣既可以規(guī)范民間金融行為，又能使其獲得應有的權益和保護；同時降低市場準入門檻，減少行業(yè)行政許可審批，允許民間以多種形式興辦金融業(yè)，特別是大力發(fā)展小額信貸組織和互助合作金融組織，條件成熟時可考慮設立民營銀行，構建競爭性的鄉(xiāng)村金融組織體系，更好為“三農(nóng)”服務。此外，銀行監(jiān)管部門不僅要加強對民間金融的監(jiān)管，更要根據(jù)實際情況，在民間金融組織內(nèi)部建立有效的內(nèi)部監(jiān)管機制，及時、準確地披露經(jīng)營狀況和經(jīng)營風險。

三、其他層面

首先，應該積極探索建立形式多樣的農(nóng)業(yè)保險機構。一是要根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特別是種養(yǎng)業(yè)的風險特點，大力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險，連續(xù)三年的中央的1號文件也在不同程度上強調(diào)了要發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險制度。這充分表明國家應該成立農(nóng)業(yè)風險基金，組建專業(yè)的政策性農(nóng)業(yè)保險公司，貫徹國家農(nóng)業(yè)保護政策，經(jīng)營管理國家農(nóng)業(yè)風險基金，為農(nóng)業(yè)信貸機構提供風險保障，監(jiān)督和管理眾多農(nóng)業(yè)保險基層機構。二是積極開展各種形式的鄉(xiāng)村合作保險，組建以農(nóng)民為主體的地區(qū)性合作保險組織。三是鼓勵商業(yè)保險機構開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，開發(fā)適合農(nóng)民需要的險種，滿足農(nóng)民不同層次的保險需求。通過上述措施，在鄉(xiāng)村地區(qū)形成一個以政策性農(nóng)業(yè)保險為主體、鄉(xiāng)村合作保險和商業(yè)保險為輔的多層次保險體系，保障農(nóng)業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村信貸資金安全，更好地為“三農(nóng)”服務。