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關(guān)鍵詞：人口老齡化 壽險 關(guān)系

人口老齡化問題綜述

人口老齡化是指老年人口在總?cè)丝谥兴嫉谋戎厣仙揭欢ū壤囊环N人口構(gòu)成，國際上通常把60歲以上的人口占總?cè)丝诒壤_到10%，或65歲以上人口占總?cè)丝诘谋戎剡_到7%作為國家或地區(qū)進入老齡化社會的標(biāo)準(zhǔn)。兩個含義：一是指老年人口相對增多，在總?cè)丝谥兴急壤粩嗌仙倪^程；二是指社會人口結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)老年狀態(tài)，進入老齡化社會。在我國，從2000年開始，我國老齡化的程度已經(jīng)超過國際標(biāo)準(zhǔn)，并且我國人口老齡化的還在逐年遞增，其發(fā)展速度令人之驚訝，2011年人口普查時，60歲及以上人口占13.26%，比2000年人口普查上升2.93個百分點，其中65歲及以上人口占8.87%，比2000年人口普查上升1.91個百分點，預(yù)計到2020年我國的老齡化人口將達到世界老齡化人口比例的四分之一。人口老齡化涉及政治、經(jīng)濟、文化和社會生活的各個方面，我們不能否認(rèn)人口老齡化是社會進步的標(biāo)志，是經(jīng)濟快速發(fā)展的成果，是人民生活水平和醫(yī)療衛(wèi)生保健事業(yè)的巨大改善，但是隨著人口老齡化程度的加深，必然帶來一系列需要妥善解決的社會問題，其解決的好壞會影響到一個國家的穩(wěn)定和發(fā)展。

二、我國壽險的新發(fā)展

基于我國老齡化進程，以及中國人的財富積累習(xí)慣，我國壽險還將有很大發(fā)展空間。人們對壽險的較大市場需求將會為我國正處于初步發(fā)展階段的壽險市場帶來有利發(fā)展機遇。作為新興保險市場的代表國家之一，中國的壽險市場發(fā)展很快。自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，特別是九十年代社會主義市場經(jīng)濟體制基本建立以來，我國的保險總資產(chǎn)和年度總保費收入一直保持較大幅度的增長。但是，進入2004年后年度總保費收入增長相對較小，主要原因是因為壽險保費收入增長趨緩，為了保持我國壽險市場的持續(xù)發(fā)展，在現(xiàn)在的社會趨勢下，即人口老齡化的市場發(fā)展趨勢下，對壽險需求的影響研究必不可少。

以遼寧省壽險為例：從2006年到2011年期間，遼寧省壽險保費收入及增長率和2011年的保費排名對比遼寧省壽險在全國的銷售排名及遼寧省GDP排名情況，我們發(fā)現(xiàn)遼寧省壽險業(yè)暫時是滯后于經(jīng)濟發(fā)展水平的。所以說對壽險市場的發(fā)展還有很大空間。

但是我國的壽險業(yè)經(jīng)營還面臨著一系列的挑戰(zhàn)，它直接影響到壽險公司能否把握住這一有利機遇。對此我國壽險公司決不可掉以輕心。

三、人口老齡化對壽險影響

隨著老年人口規(guī)模增大，人口老齡化的增長程度也在顯著增強，用社會經(jīng)濟影響指標(biāo)反映了人口老齡化的經(jīng)濟社會影響情況，最直接的影響是給社會養(yǎng)老帶來的壓力，而壓力的緩解方式之一就是購買壽險。

首先，社會保障與醫(yī)療服務(wù)壓力增大，家庭的養(yǎng)老能力弱化，進而社會養(yǎng)老壓力增大。當(dāng)然，人口老齡化除了對經(jīng)濟有壓力，同時也刺激了經(jīng)濟的增長。以2012年1-9月遼寧省保險保費收入數(shù)據(jù)為例，看一下壽險的比重。

其次，近半個世紀(jì)以來，人們在壽險需求的理論研究的基礎(chǔ)上對壽險需求進行了大量的實證研究。實證研究主要針對影響壽險需求的因素進行定量分析。概括起來可以分成兩大類：　一是人口因素；二是經(jīng)濟及金融因素。人口因素主要指年齡、期望壽命、教育程度和撫養(yǎng)率等與人口結(jié)構(gòu)相關(guān)的因素。　在保險業(yè)發(fā)展過程中，人口因素直接影響保險產(chǎn)品的開發(fā)和保險政策的制定，尤其在當(dāng)前中國已出現(xiàn)老齡化趨勢，同時人口的收入結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、受教育結(jié)構(gòu)等也出現(xiàn)明顯變化，人口因素的這些變化及其對我國保險業(yè)的影響已越來越受到保險政策部門和機構(gòu)的關(guān)注，分析和研究人口因素的變化與保險業(yè)發(fā)展的關(guān)系，有助于正確制定保險業(yè)發(fā)展政策，充分發(fā)揮保險業(yè)的各種功能，促進國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)快速發(fā)展。經(jīng)濟及金融因素主要包括收入、財富和價格水平、預(yù)期消費等與經(jīng)濟有關(guān)的因素。居民當(dāng)前的收入、預(yù)期消費、流動性需求和消費期望程度等因素在一定程度上影響了保險的投入，而人口老齡化的提高會導(dǎo)致與居民養(yǎng)老相關(guān)的壽險產(chǎn)品的消費需求也會增加。另外，人壽保險除了給投保人提供保障外，還能給被撫養(yǎng)人提供保障，因而撫養(yǎng)系數(shù)對壽險需求也在某種程度存在影響。

最后，國外對壽險需求進行了大量的理論及實證研究，我們應(yīng)該把優(yōu)秀的理論依據(jù)與我國自身的實際情況加以結(jié)合，進而形成符合我國國情的實證研究。在現(xiàn)有研究的基礎(chǔ)上，　使用計量經(jīng)濟模型進行比較分析的方法，　借鑒計量經(jīng)濟學(xué)的發(fā)展應(yīng)用，對人口老齡化對壽險業(yè)的影響進行實證研究，對某些變量如LPI、PAR、DPI和IR采用多種數(shù)據(jù)和多個衡量指標(biāo)，　在數(shù)據(jù)平穩(wěn)性檢驗的基礎(chǔ)上建立回歸模型進行比較研究，既而得出了人口老齡化指標(biāo)、收入水平指標(biāo)和壽險保費收入正相關(guān)的結(jié)論。那么，就是說隨著人口老齡化的增加，人們對壽險的需求程度增強；在一定程度上，利率與人們對壽險的需求負(fù)相關(guān)。

四、總結(jié)

自從2003　年中國人均GDP突破1　000　美元，　標(biāo)志著中國經(jīng)濟進入了一個新的發(fā)展階段。這一階段是社會經(jīng)濟發(fā)生重大結(jié)構(gòu)性變化的時期，　居民的消費行為、社會結(jié)構(gòu)、金融結(jié)構(gòu)等都會出現(xiàn)明顯的變化。同時，　在這一階段，　保險業(yè)也處于高速發(fā)展時期。隨著保險業(yè)規(guī)模的擴張，　人口老齡化趨勢下，壽險業(yè)在國民經(jīng)濟、居民生活以及金融體系中將發(fā)揮越來越重要的作用與責(zé)任。人口老齡化對整個社會經(jīng)濟發(fā)展與保障體系來說，是一個嚴(yán)峻的考驗，但對正處于上升階段中的壽險業(yè)也可轉(zhuǎn)化為機遇。

參考文獻

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關(guān)鍵詞：西部；人口老齡化；公共財政；云南省

中圖分類號：F812.0 文獻標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）29-0149-02

人口老齡化是一個國家或地區(qū)隨著社會經(jīng)濟發(fā)展繞不開的人口再生產(chǎn)過程。云南省從2010年開始全面走進老齡化社會，并隨著區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展水平的進一步提高，人口老齡化趨勢越來越顯著。同時，云南作為我國典型的“未富先老”和“未備先老”的省份，經(jīng)濟實力和物質(zhì)基礎(chǔ)比較薄弱；作為典型的少數(shù)民族邊疆大省，又具有很強的區(qū)域特殊性。超前到來的老齡化對云南省社會經(jīng)濟的各個方面都帶來了深刻的復(fù)雜的影響，成為一個重大的社會經(jīng)濟難題。

一、云南省人口老齡化的基本現(xiàn)狀

根據(jù)2010年第六次人口普查，云南全省實際登記的人口中，0—14歲的人口占總?cè)丝诘?0.73%，為952.8萬人；60歲及以上人口占總?cè)丝诘?1.07%，為508.7萬人，其中65歲及以上的人口大約350.6萬人，占總?cè)丝诘?.63%。同第五次人口普查數(shù)據(jù)相比，0—14歲所占人口比重下降了5.23個百分點，60歲及以上所占人口比重上升了1.90個百分點，其中65歲及以上人口所占比重上升了1.54個百分點。人口年齡結(jié)構(gòu)發(fā)生了根本變化，老齡化趨勢十分明顯。

按國際標(biāo)準(zhǔn)，60歲及以上人口超過10%，65歲及以上人口超過7%，即可以視為進入老齡化。云南省2010年“六普”的這兩項指標(biāo)都已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過該標(biāo)準(zhǔn)，已經(jīng)全面走進人口老齡化社會。這既顯示了人民生活水平和醫(yī)療衛(wèi)生水平的改善，同時也對銀發(fā)事業(yè)的發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)。

二、云南省人口老齡化問題的區(qū)域特點

（一）相比全國平均水平，老齡化較輕，相對滯后

從整體上看，云南省的老齡程度在全國處于相對較低的水平。全國2010年老齡人口系數(shù)最高的是重慶市比云南省高出3.9個百分點。云南省的老齡人口系數(shù)低于全國平均水平1.23個百分點，位居全國倒數(shù)第9位，屬于相對較低水平。其次，從時點上觀察，云南省的區(qū)域特殊性造成了人口結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變的特殊性，相對滯后于全國平均水平。云南省在是2005年開始進入老齡化社會的，在2010年才開始全面老齡化，整整滯后了全國的人口老齡化進程6年時間。

（二）老齡化超前社會經(jīng)濟發(fā)展水平，“未富先老”和“未備先老”

云南省處于發(fā)展水平相對落后的西部地區(qū)，銀潮超前于城鎮(zhèn)化、工業(yè)化到來，是我國一個典型的“未富先老”和“未備先老”的省份。云南省2010年全面進入老齡化社會時，老齡化系數(shù)位居第23位，是老齡化比較嚴(yán)峻的省份；然而GDP只占全國總量的1.8%，省人均GDP只為全國人均水平的52.9%。在2000年，全省養(yǎng)老基金赤字達6.33億元，財政支出壓力較大。截至2011年末，云南省每千名老人擁有養(yǎng)老床位數(shù)僅僅為8張，距離政府“十二五”規(guī)劃的的目標(biāo)——每千名老人30張床位仍有相當(dāng)大的差距。尤其是農(nóng)村五保對象供養(yǎng)床位數(shù)嚴(yán)重不足，集中供養(yǎng)率要低全國19個百分點。

（三）存在顯著的區(qū)域差異和民族差異

首先，云南省16個州市的老齡化程度差別很大。根據(jù)2010年“六普”數(shù)據(jù)，有11個達到老齡化標(biāo)準(zhǔn)，有5個未進入老齡化社會。老齡化系數(shù)超過全省平均值的只有玉溪、楚雄、大理、保山、麗江、昆明等6個州市，其余的曲靖市、紅河州、普洱市等個州市都低于省平均水平。最高的是玉溪市，最低的是未進入老齡化社會的怒江州，極差值達到2.69%。從民族方面來看，民族之間的老齡化進程很不平衡。云南省是民族最多的省份，少數(shù)民族有25個。2010年，紅河州、文山州、普洱市、西雙版納州、迪慶州、怒江州等地區(qū)的少數(shù)民族人口比重分別達到57.20%、57.31%、61.01%、69.97%、81.66%、87.65%，都達到一半以上。然而，65歲以上老年人口比重分別為7.72%、7.41%、7.14%、7.26%、6.24%、6.57%、6.09%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全省的平均水平7.63%。

（四）對云南省打造全國養(yǎng)老基地帶來的機遇

無論是我國，還是云南省的人口老齡化進程都在加快，老年人口不僅規(guī)模越來越大，而且對社會福利水平的要求隨著生活質(zhì)量的提高也越來越高。這些因素客觀上從全國范圍內(nèi)給云南省養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來了市場。再加上云南省氣候宜人，有多姿多彩的多民族文化活動，極其適宜老年人的居住、療養(yǎng)、旅游、精神娛樂等，發(fā)展特色養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)具有巨大的優(yōu)勢。

三、探索云南省積極適應(yīng)人口老齡化的公共財政政策

云南省目前實施的公共財政制度并不能給積極應(yīng)對人口老齡化提供充實的資金保障，在支出和政策扶持力度上與老齡化的需求具有嚴(yán)重的不對稱供給。只有基于區(qū)域特殊性，積極調(diào)整當(dāng)前的公共財政政策，探索出能促進人口老齡化背景下經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)持續(xù)發(fā)展的公共財政體系，才能構(gòu)建出一個老齡化視角下和諧的社會。

（一）優(yōu)化公共財政支出結(jié)構(gòu)，發(fā)展民生供給型財政

民生供給型財政是以民生支出為主的公共財政支出結(jié)構(gòu)，其目的是通過整合財政資源、提高公共服務(wù)能力，為民眾提供充足的公共產(chǎn)品。政府應(yīng)該調(diào)整公共財政支出結(jié)構(gòu)，逐步提高民生支出的比重，發(fā)展民生供給型的財政。特別是要利用好云南省近年來公共財政收入一直超預(yù)算完成的良好時機，更多地把公共財政收入中超預(yù)算的增量部分投入到民生供給領(lǐng)域，以緩解人口老齡化帶來的社會壓力。

（二）建立扶持“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)”健康發(fā)展的稅收優(yōu)惠體系

面對廣大的老年消費市場，云南省應(yīng)該抓住機遇，通過老年消費來擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟發(fā)展。因此，積極引導(dǎo)資源流向，扶持“銀發(fā)產(chǎn)業(yè)”發(fā)展，應(yīng)作為云南省稅收政策在促進社會經(jīng)濟發(fā)展中的著力點。例如，專項針對老年產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供信貸服務(wù)的企業(yè)經(jīng)營收入，可以免征部分或全部的營業(yè)稅；那些生產(chǎn)經(jīng)營老年專用產(chǎn)品的企業(yè)，可以享受稅收優(yōu)惠；那些針對老年人開設(shè)的服務(wù)機構(gòu)（文化場所、旅游公司、醫(yī)院等）的經(jīng)營收入，可以免征營業(yè)稅。

（三） 靈活運用財稅杠桿，發(fā)掘民間力量，大力發(fā)展老年慈善事業(yè)

我們應(yīng)該看到，破解我國人口老齡化難題的路徑可以有多種，但很難僅僅依靠政府的力量來解決。要靈活運用公共財政政策，在財政資金、稅收優(yōu)惠政策兩方面加大引導(dǎo)力度，大力發(fā)掘民間力量，扶持發(fā)展老年慈善事業(yè)的發(fā)展，并以此作為解決云南省人口老齡化問題的新突破口。老年慈善事業(yè)的發(fā)展不僅為減輕公共財政負(fù)擔(dān)作出重大的貢獻，而且老年慈善事業(yè)具備政府和民間的雙重特性，具備埃莉諾·奧斯特羅姆提出的解決公共問題的的新路徑特點。

（四） 采取稅收政策鼓勵老年人提高自我養(yǎng)老能力

老年人口增強自我創(chuàng)收的能力，更有利于保障其生活質(zhì)量。而且老年人口是一個社會的寶貴財富，具有其他年齡人口所沒有的的優(yōu)勢。特別是在云南省，作為少數(shù)民族地區(qū)的老年人口，大都掌握著傳統(tǒng)民族手工藝的技巧，熟知多個民族文化的精髓。為此，可以建立稅收優(yōu)惠體系，加強政策引導(dǎo)，利用地方性優(yōu)勢和豐富的文化資源，以民族聚居地為中心，發(fā)展民族工藝文化中心，促進少數(shù)民族地區(qū)老齡人口再就業(yè)，提高自我保障能力。

（五）加強財政支持力度，把云南省打造成特色的養(yǎng)老天堂

隨著人口老齡化的發(fā)展，我國老年消費市場越來越大，這就給養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來了巨大的推動力。云南省有著四季如春的氣候條件和豐富多彩的生態(tài)環(huán)境，是世界上最適宜人類居住的地方之一。而且少數(shù)民族眾多，民族文化多姿多彩。這些獨特條件使得云南省極其適宜老年人口的居住、療養(yǎng)、旅游、精神娛樂等各種活動，發(fā)展特色養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)具有巨大的的優(yōu)勢。云南省要抓住這一發(fā)展機遇，加強財政支持力度，打造好“七彩云南，養(yǎng)老福地”這一品牌，發(fā)展云南省所特有的“養(yǎng)老經(jīng)濟”，給區(qū)域發(fā)展帶來增添新的亮點。

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【關(guān)鍵詞】人口老齡化 職業(yè)教育 挑戰(zhàn) 機遇

人口老齡化是一個動態(tài)的過程，主要是指老年人口在社會總?cè)丝谥斜戎卦黾拥倪^程。由于城市地區(qū)經(jīng)濟水平及醫(yī)療水平較農(nóng)村地區(qū)好，所以城市居民的老齡化現(xiàn)象更為突出，截至目前，我國城市居民占全國總?cè)藬?shù)的四成左右，在未來20年里將會突破六成，這就意味著我國城市地區(qū)在應(yīng)對人口老齡化問題上要付出更大的努力。對此，老年產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將會成為社會的一個趨勢，職業(yè)教育需要就當(dāng)前社會現(xiàn)狀調(diào)整自身教育體系和教育模式，順應(yīng)時代的發(fā)展要求。

一、人口老齡化對我國職業(yè)教育的挑戰(zhàn)

隨著我國人口老齡化現(xiàn)象逐步凸顯，我國在政策上開始鼓勵老年產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，這樣不僅會推動涉老服務(wù)業(yè)的發(fā)展，更能夠讓許多老年人接受再教育，獲得再就業(yè)，從而減緩社會壓力。但是，就當(dāng)前我國職業(yè)教育現(xiàn)狀來看，人口老齡化帶來了諸多問題和挑戰(zhàn)。

（一）涉老職業(yè)人員專業(yè)化水平低，接受再教育的意識不足

目前，我國涉老人才主要分為三種：第一種，諸如養(yǎng)老院之類的服務(wù)機構(gòu)內(nèi)的管理人員；第二種，涉老服務(wù)人員。其需要為老年人提供專業(yè)化的護理、精神慰藉以及良好的溝通等服務(wù)；第三種，為老年人服務(wù)的志愿者，這些往往都是臨時性的。就上述三種涉老人才類型來看，其在為老年人服務(wù)的前提必須要有專業(yè)化的涉老知識和服務(wù)知識。但是，由于當(dāng)前我國就業(yè)人員對老年產(chǎn)業(yè)的認(rèn)識不足，所以一些高知識結(jié)構(gòu)的人才甚少進入此行業(yè)，從而導(dǎo)致了我國涉老職業(yè)人員專業(yè)化水平低，管理人員的理論知識、經(jīng)驗技能不足，服務(wù)人員大多為農(nóng)民工，其對養(yǎng)老服務(wù)的認(rèn)識也僅僅止步于生活照料。加之，這些人員沒有強烈獲取再教育的意識，從而導(dǎo)致了我國老年產(chǎn)業(yè)發(fā)展極不成熟。

（二）涉老職業(yè)技術(shù)教育供給與老年產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求不符

雖然目前我國鼓勵涉老職業(yè)技術(shù)教育的發(fā)展，但是由于該產(chǎn)業(yè)剛剛流行于市場當(dāng)中，許多人還沒有意識到建立這一教育體系的重要性。因此，當(dāng)前我國涉老職業(yè)教育從專業(yè)建設(shè)、科研水平以及培養(yǎng)體系等方面都依然不能滿足社會的實際需求，甚至仍然有許多職業(yè)教育學(xué)校并沒有涉老職業(yè)教育這一科目，從整體來看，涉老職業(yè)技術(shù)教育供給與老年產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求嚴(yán)重不符。

二、人口老齡化背景下我國職業(yè)教育面臨的機遇

由上可見，人口老齡化對我國職業(yè)教育提出了新的挑戰(zhàn)，如何應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，找到職業(yè)教育突破人口老齡化屏障的辦法，就顯得尤為重要。事實上，人口老齡化也為我國職業(yè)教育提供了諸多發(fā)展機遇。具體來說，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）勞動年齡后延，急需職業(yè)教育輔助就業(yè)

受人口老齡化現(xiàn)象的影響，我國實際勞動年齡將會逐步后延，這些后延的勞動者社會經(jīng)驗歷練充足，且有勞動欲望，如果進入老年產(chǎn)業(yè)將會整體改善涉老人員知識水平低的現(xiàn)狀。如果我國職業(yè)教育機構(gòu)加強對此類勞動者的吸收和招納，通過職業(yè)教育可以實現(xiàn)其勞動力的再生產(chǎn)。因此，職業(yè)教育機構(gòu)可以針對這一空缺提供相應(yīng)的教育，使這一部分的勞動力能夠繼續(xù)為社會服務(wù)。

（二）老年產(chǎn)業(yè)的興起使得市場就業(yè)需求增加

老年產(chǎn)業(yè)主要是從生產(chǎn)、經(jīng)營以及服務(wù)等多個方面為老年人提品及服務(wù)的一個產(chǎn)業(yè)部門。隨著我國人口老齡化現(xiàn)象的凸顯，老年產(chǎn)業(yè)隨之發(fā)展起來，因此，對于此類產(chǎn)品及服務(wù)的需求將會逐步增加，這樣也會帶動人口就業(yè)問題，緩解就業(yè)壓力。而職業(yè)教育本身也是為受教育人群提供從事某種職業(yè)所必需的技能和知識的教育，因此，職業(yè)教育迎合了老年產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展、相關(guān)人才亟待擴充的市場需求。

（三）計劃生育政策的實施使得老年人居家養(yǎng)老需要社區(qū)人力資源的輔助

由于我國實行計劃生育政策，當(dāng)前有許多家庭都是獨生子女，加之這些勞動力人口還要承擔(dān)子女的撫養(yǎng)責(zé)任，如果單靠他們來承擔(dān)老人的養(yǎng)老問題顯然是不可能的。但是，就目前來看，我國與之配套的社會化服務(wù)程度依然還很低，需要有專業(yè)化的家政服務(wù)或照料服務(wù)人才來為老人營造更細(xì)心、更舒心的居家養(yǎng)老環(huán)境。而這些專業(yè)化的社區(qū)人力資源需要專業(yè)化的職業(yè)教育機構(gòu)予以培養(yǎng)。由此可見，人口老齡化背景下，我國職業(yè)教育面臨著許多機遇。

三、人口老齡化背景下職業(yè)教育改革的對策

通過上述關(guān)于人口老齡化背景下我國職業(yè)教育的挑戰(zhàn)及機遇分析，筆者認(rèn)為，我國職業(yè)教育改革需要從以下幾個方面著手：

（一）更新教育理念

想要在職業(yè)教育中融入關(guān)于涉老管理人員以及服務(wù)人員教育培訓(xùn)工作，并將其演變成為一個重要的科系，首先就必須要轉(zhuǎn)變職業(yè)教育機構(gòu)的教育理念，并將這一理念傳達給受訓(xùn)的每個學(xué)員，讓他們了解到該行業(yè)的重要性和未來的發(fā)展前景。具體來說，可以通過以往該科系職業(yè)教育成功案例宣傳、國家相關(guān)政策及財政扶持狀況分享、老齡化趨勢的必然性分析等使接受涉老職業(yè)教育的人群能夠在該行業(yè)中獲取更多的職業(yè)期望值。

（二）增加社區(qū)人力資源教育的經(jīng)費投入

經(jīng)費不足一直困擾我國社區(qū)人力資源教育在職業(yè)教育中向前發(fā)展的一大阻力。想要改善這一現(xiàn)狀，筆者認(rèn)為需從以下幾個方面著手：第一，國家及地方經(jīng)費的投入力度要加大，以切實保障涉老職業(yè)教育改革及發(fā)展有充足的資金；第二，社區(qū)財政支持。涉老職業(yè)教育不可能完全靠國家及地方財政撥款，這是不合理的，也是不科學(xué)的。對此，筆者認(rèn)為應(yīng)該建立社區(qū)財政支持體系，制定相應(yīng)的規(guī)章制度，切實保證涉老職業(yè)教育的順利開展。

（三）加強職業(yè)教育的法制建設(shè)

涉老職業(yè)教育不僅要依靠個人、社會的力量，更需要法律制度上的保障，以實現(xiàn)涉老職業(yè)教育的規(guī)范化、正規(guī)化以及權(quán)威化。因此，加強涉老職業(yè)教育法制建設(shè)將是對涉老服務(wù)未來發(fā)展在制度和法律上予以了肯定和保護。需要注意的是，在法律制定的過程中需要就國外先進且相關(guān)的立法經(jīng)驗進行借鑒，以確保我國法律制定的合理性、科學(xué)性。

（四）拓寬教育范圍及內(nèi)容

未來我國涉老職業(yè)教育需要積極拓寬教育的范圍，以迎合市場的發(fā)展需要。具體來說：第一，重點強化涉老服務(wù)理論知識以及規(guī)范化服務(wù)禮儀的培訓(xùn)。由于接受職業(yè)教育培訓(xùn)的涉老服務(wù)人員大多接受教育的層次較低，雖然我們在致力于改善這一問題，但是短時間內(nèi)是無法徹底解決的。因此，在對涉老服務(wù)人員進行職業(yè)教育之時，要讓其多學(xué)習(xí)一些理論知識和規(guī)范化服務(wù)，從而在基礎(chǔ)學(xué)習(xí)上予以提高；第二，學(xué)員年齡要拓寬要求。由上可知，我國勞動年齡是逐步后延的，許多年齡較大的后延勞動力在接受職業(yè)教育培訓(xùn)以后，也可以引入到涉老服務(wù)行業(yè)，而且此類勞動力在心理上能更接近于被服務(wù)人群，未來工作也更好開展。而且，這種相當(dāng)于老年人自己服務(wù)于自己的一種方式，可以極大地緩解涉老服務(wù)的壓力；第三，合理規(guī)劃教育內(nèi)容。在此方面，筆者認(rèn)為需要就基礎(chǔ)教育項目、閑暇教育內(nèi)容、文藝生活情趣教育內(nèi)容、家政組合管理等進行統(tǒng)籌規(guī)劃和安排，以確保職業(yè)教育能夠從理論化層次上升到實踐性上，讓涉老服務(wù)人才在未來工作中能夠予以直接借鑒。

（五）實行職業(yè)教育與社區(qū)教育、老年教育、終身教育相結(jié)合的教育方式

人口老齡化現(xiàn)狀不僅要求了老年產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，更要求了針對涉老服務(wù)行業(yè)的發(fā)展，這些都需要職業(yè)教育輔助一部分人進入老年產(chǎn)業(yè)。相對于讓眾多青壯年進入這一行業(yè)，筆者認(rèn)為，可以實行職業(yè)教育與社區(qū)教育、老年教育、終身教育相結(jié)合的教育方式，采取老年人幫助老年人、老年人進入老年產(chǎn)業(yè)及涉老服務(wù)行業(yè)實現(xiàn)再就業(yè)等方式，不僅解決了老年人的養(yǎng)老問題，更解決了老年人老無所長、老無所依的狀態(tài)。

總結(jié)

總而言之，人口老齡化背景下的職業(yè)教育改革勢在必行，且要在更新教育理念、增加社區(qū)人力資源教育的經(jīng)費投入、加強職業(yè)教育的法制建設(shè)、拓寬教育范圍及內(nèi)容上予以努力。

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篇4

所謂養(yǎng)老保險也被稱為社會養(yǎng)老保險，主要是指國家按照規(guī)章制度對退休或者達到法定年齡的老年人給予資金的補貼。而企業(yè)職工養(yǎng)老保險則主要包括三種含義：其一，養(yǎng)老保險是在規(guī)定的范圍中勞動者與退休人員所享受的政府補貼，這里所講述的規(guī)定范圍是指勞動者按照法律每年繳納養(yǎng)老保險費用，并且符合養(yǎng)老待遇的城鎮(zhèn)職工。其二，養(yǎng)老保險的目的是能夠保障職工在離開工作崗位后具備基本的生活補貼，具有比較穩(wěn)定的生活來源。其三，養(yǎng)老保險往往需要社會保險作為主要發(fā)展載體，以此實現(xiàn)保障的基本作用。

二、人口老齡化對企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度產(chǎn)生的影響

1.人口老齡化進一步激增退休費用

伴隨著社會的發(fā)展，人們生活水平的不斷提高，人口老齡化現(xiàn)狀日趨嚴(yán)重，離休退休職工的費用逐漸上升，在2001年突破3000萬元，2003年突破4000萬元，截止到2014年已經(jīng)突破了近7000萬元。之所以導(dǎo)致全國離休退休職工費用上升的原因包括兩點：其一是離休與退休人員的數(shù)量不斷增加，在2011年退休人數(shù)超過3000萬人，2013年則超過5000萬人，2014年則突破7000萬人。每三年便會增加3000萬人，導(dǎo)致老年人數(shù)量越來越多。另外，在近幾年時間間隔產(chǎn)生縮短的現(xiàn)象，每年平均增加170萬人。其二是每年每人的退休費用呈現(xiàn)出上升的趨勢，從1978年的500元到今天的4000—5000元，可以得知退休費用伴隨著社會的發(fā)展、國民經(jīng)濟的發(fā)展而不斷增高。人口老齡化現(xiàn)象的出現(xiàn)與擴大，會在一定程度上導(dǎo)致企業(yè)基本養(yǎng)老保險費用上升，對國家財政而言帶來威脅與阻礙。

2.人口老齡化導(dǎo)致養(yǎng)老保險基本的籌集方式發(fā)生變化

從整體角度分析，人口年齡與基金的籌集模式有著非常密切的聯(lián)系，由于人口老齡化的不斷發(fā)展導(dǎo)致人口年齡的格局發(fā)生重大變化，這種模式會導(dǎo)致養(yǎng)老金支付、收繳等一系列問題的出現(xiàn)，致使養(yǎng)老金保險基金籌集方式發(fā)生重大變革。自21世紀(jì)初國家便頒布了相應(yīng)的企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度，并且根據(jù)國家的發(fā)展水平以及人口老齡化的趨勢制定符合實際發(fā)展需求的制度，養(yǎng)老保險資金籌集的方式也從原先的現(xiàn)收現(xiàn)付轉(zhuǎn)變?yōu)椴糠址e累，這種籌集方式不僅可以滿足養(yǎng)老金發(fā)放的金額，并且也在一定程度上保留了部分積累資金。此外，由于我國人口老齡化現(xiàn)象比較嚴(yán)重，老年人的數(shù)量多、規(guī)模大，老齡化發(fā)展速度加快，老齡化地區(qū)城鄉(xiāng)差異明顯等因素，導(dǎo)致積極轉(zhuǎn)變養(yǎng)老保險基金籌集成為了當(dāng)前最為主要的任務(wù)，其中在養(yǎng)老保險基金籌集模式的轉(zhuǎn)變中需要進行一定基礎(chǔ)的基金積累，從而保證養(yǎng)老保險制度能夠穩(wěn)定發(fā)展。

3.人口老齡化致使養(yǎng)老保險基金缺口逐漸增加

在人口老齡化的影響下參加基本養(yǎng)老保險的退休人員數(shù)量比較多，受到資金增加、覆蓋面積困難基金繳納等因素的影響，導(dǎo)致養(yǎng)老保險基金出現(xiàn)不足現(xiàn)象?，F(xiàn)如今，人口老齡化導(dǎo)致養(yǎng)老保險基金缺口擴大，從上個世紀(jì)150億元到21世紀(jì)10000億元，可以明確表明養(yǎng)老保險基金缺口逐漸增加。另外，人口老齡化速度逐漸加快，并且伴隨著隱形債務(wù)支付高峰期的來臨，養(yǎng)老保險基金的缺口還會有所擴張。所以，為進一步保證養(yǎng)老保險基金的有序發(fā)放，國家政府需要對缺口資金進行彌補，加大資金投入，否則會導(dǎo)致出現(xiàn)嚴(yán)重財務(wù)危機，阻礙社會的和諧發(fā)展。

4.人口老齡化推動多層次養(yǎng)老保障體制的構(gòu)建

一直以來我國主要采取的保障體制是單一的養(yǎng)老保險層，這種保險層次受到國家與政府的支持，但是從整體角度分析，這種保障體制并不利于職工最為基本生活保障，無法引發(fā)廣大人民群眾的支持。在當(dāng)前人口老齡化不斷發(fā)展的基礎(chǔ)上，老年人口規(guī)模逐漸擴大，養(yǎng)老金的開支也變得非常大，甚至出現(xiàn)急劇膨脹的現(xiàn)象，導(dǎo)致國家財務(wù)資金受到嚴(yán)重影響。因此，積極構(gòu)建多層次養(yǎng)老保險體系不僅是對傳統(tǒng)養(yǎng)老保險體制的概括，并且也是推動我國養(yǎng)老保險制度有序發(fā)展的重要因素。近幾年我國采取多種多樣的形式加強企業(yè)對職工養(yǎng)老保險進行擴充，在緩解國家財政的同時也保障我國養(yǎng)老保險邁向新的臺階。

三、結(jié)語

篇5

[關(guān)鍵詞]老齡化社會；社會養(yǎng)老保險；養(yǎng)老服務(wù)公司；商業(yè)保險；跨越式發(fā)展

中國于1999年邁入老齡化社會。人口老齡化給中國的經(jīng)濟、社會、政治和文化等領(lǐng)域帶來了深刻影響，龐大的老年群體的養(yǎng)老、醫(yī)療、社會服務(wù)等方面需求壓力也越來越大。商業(yè)保險公司有責(zé)任承擔(dān)起老齡事業(yè)發(fā)展的重任，在解決養(yǎng)老問題方面發(fā)揮自身的優(yōu)勢，把幫助政府解決老齡化社會問題與實現(xiàn)公司跨越式發(fā)展結(jié)合起來。

一、中國人口老齡化現(xiàn)狀及由此帶來的養(yǎng)老問題

(一)中國人口老齡化現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢

根據(jù)國家統(tǒng)計局《2005年全國1%人口抽樣調(diào)查主要數(shù)據(jù)公報》調(diào)查數(shù)據(jù)推算，2005年年末全國總?cè)丝跒?30 756萬人。其中，65歲及以上的人口為10045萬人，占總?cè)丝诘?7.69%。與第五次全國人口普查相比，65歲及以上人口比重上升了0.73個百分點。

2006年，全國老齡辦首次的有關(guān)人口老齡化的研究報告認(rèn)為，21世紀(jì)的中國將是一個不可逆轉(zhuǎn)的老齡社會。到2020年，老年人口將達到2.48億人，老齡化水平將達到 17.17%；到2023年，老年人口數(shù)量將增加到2.7億人，與0-14歲少兒人口數(shù)量相等；到2050年，老年人口總量將超過4億人，老齡化水平推進到30%以上；到2051年，中國老年人口規(guī)模將達到峰值4.37億人，約為少兒人口數(shù)量的2倍。

根據(jù)國際慣例，一個國家65歲以上人口的比重達到7%，即為老齡化社會。目前，我國人口結(jié)構(gòu)從年輕型轉(zhuǎn)變?yōu)槔夏晷?，已?jīng)進入老齡化社會。

(二)人口老齡化帶來的養(yǎng)老問題

中國人口老齡化、高齡化的發(fā)展趨勢，已經(jīng)給養(yǎng)老、代際關(guān)系處理等方面帶來了巨大的壓力，影響到代際和諧和家庭和諧，成為構(gòu)建和諧社會進程中不可忽視的現(xiàn)實問題。

老齡化社會問題，直接帶來的是養(yǎng)老問題，涉及到老年人口由誰來贍養(yǎng)(支付養(yǎng)老金)和如何來贍養(yǎng)(養(yǎng)老服務(wù))兩個方面的問題，其實質(zhì)是如何對待老年人的問題。

傳統(tǒng)型社會，老年人的養(yǎng)老問題絕大多數(shù)是由家庭解決的。但是，與老齡化社會發(fā)生同步變化的是，現(xiàn)代家庭的規(guī)模也在逐漸縮小，在家庭中老年人占多數(shù)，四個老人，一對夫婦一個孩子，形成了“4—2—1”結(jié)構(gòu)。因此，家庭養(yǎng)老承受的壓力越來越大。同時，老年人由于自身經(jīng)濟收入的減少、工作與身體狀況的變化，導(dǎo)致中國現(xiàn)階段老年人的生活現(xiàn)狀不容樂觀。在城市，老年人除了退休金之外，基本沒有其他方面的收入。在農(nóng)村，老年人不但沒有養(yǎng)老金，甚至還要勞作到生命的最后一刻，基本沒有“退休”的可能。還有一個較為明顯的社會問題，不少老年人還要程度不同地負(fù)擔(dān)其失業(yè)子女甚至是第三代的生活費用。

在老齡化社會問題中，還存在著對老年人的歧視問題。有的年輕人由于缺乏道德觀念，法律意識淡漠，不但不盡贍養(yǎng)義務(wù)，反而虐待老人，侵犯老人合法權(quán)益。從全國來看，老年人由于孤獨、饑寒、疾病、受虐導(dǎo)致的自殺現(xiàn)象時有發(fā)生。 2004年3月“預(yù)防長者自殺”亞太地區(qū)會議在香港召開，會議資料顯示，根據(jù)保守估計，我國每年有25萬人自殺，200萬人自殺未遂，其中55歲以上的人占了20%，特別是農(nóng)村老年人自殺率是世界平均水平的4-5倍。這種現(xiàn)象，已經(jīng)成為代際和諧和家庭和諧中的極不和諧音，成為老齡化社會中又一個棘手的問題。

老齡化社會帶來的一系列問題，影響著中國社會發(fā)展的總體質(zhì)量和全面建設(shè)小康社會目標(biāo)的實現(xiàn)，而且可能影響到中國的社會穩(wěn)定，養(yǎng)老問題的妥善解決勢在必行。

(三)解決養(yǎng)老問題的途徑

離開代代相傳與積累，人類社會不可能發(fā)展進步。因此，公正對待老年人，激勵青年人更好地為社會進步服務(wù)，妥善解決老齡化社會問題成為社會文明進步的必然要求。全社會都應(yīng)該公正對待老年人，正視并科學(xué)解決這一問題，要保證老年人與其他社會成員一樣，共享社會發(fā)展成果。社會有責(zé)任保障老年人的生活水準(zhǔn)不低于當(dāng)時社會生活的平均水準(zhǔn)，并不斷提高。

公正對待老年人，最迫切、最重要的問題就是有效解決養(yǎng)老問題，即要解決養(yǎng)老金的來源(經(jīng)濟問題)與提供養(yǎng)老服務(wù)兩個方面的問題。現(xiàn)實情況下，解決這一問題的方式無非有兩種，一種是傳統(tǒng)的家庭贍養(yǎng)方式，一種是通過健全社會保障體系的方式。

由于家庭贍養(yǎng)能力和社會道德等因素的影響，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式正在受到?jīng)_擊。同時，隨著現(xiàn)代社會和市場經(jīng)濟的發(fā)展，家庭的贍養(yǎng)功能也將不斷退化。我們的理想是，一方面，老年人得到良好的社會保障；另一方面，年輕人又不至于因此而承受過重的負(fù)擔(dān)。因此，在養(yǎng)老問題上，社會被期望承擔(dān)的責(zé)任與義務(wù)越來越大。但是，與期望相比，與經(jīng)濟發(fā)展幅度相比，中國的社會保障事業(yè)表現(xiàn)出一種嚴(yán)重滯后的情形。目前，中國共有各類老年社會福利機構(gòu)養(yǎng)老床位 120.5萬張，平均每千名老人占有床位僅有8.6張，與發(fā)達國家平均每千名老人占有養(yǎng)老床位數(shù)50至70張的水平相差甚遠(yuǎn)。其它生活照料、精神慰藉等許多為老服務(wù)也都存在發(fā)展緩慢的問題，不能滿足老年人群日益增長的需求。

我國是在經(jīng)濟欠發(fā)達的情況下進入老齡化社會的，如此低的經(jīng)濟發(fā)展水平，要承受如此高程度的人口老齡化，決定了我國不能象西方國家那樣由政府包辦社會養(yǎng)老福利事業(yè)。這就需要開辟出一條養(yǎng)老職能社會化的道路，以緩解政府財政壓力。

從未來發(fā)展趨勢分析，老年人特別是高齡老人對養(yǎng)老金和養(yǎng)老服務(wù)的需求不斷增加。解決老齡化帶來的養(yǎng)老問題，必須建立起系統(tǒng)的社會養(yǎng)老保險制度，養(yǎng)老職能將更多地依賴于社會，依賴于社會各方面養(yǎng)老服務(wù)項目的開展。

(四)現(xiàn)行社會養(yǎng)老保險制度與社會經(jīng)濟發(fā)展要求不相適應(yīng)

我國的社會保險制度經(jīng)歷了“企業(yè) 社會”、“企業(yè)保險”和“社會保險”三個階段，在保險方式上從“社會統(tǒng)籌”到“統(tǒng)賬結(jié)合”，保險范圍也在不斷拓寬、完善，在穩(wěn)定社會和保障生活方面發(fā)揮著積極作用。但是，現(xiàn)行社會養(yǎng)老保險制度卻存在著與經(jīng)濟社會發(fā)展要求不相適應(yīng)的嚴(yán)峻問題，主要表現(xiàn)在資金短缺，導(dǎo)致支出遠(yuǎn)大于收入的矛盾日益加劇。

分析主要原因，一是存在著歷史欠賬，新制度實施前已經(jīng)退休的“老人”需要相當(dāng)數(shù)量的養(yǎng)老金支出；二是在就業(yè)壓力下，一部分勞動者提早退休；三是人均壽命普遍延長；四是企業(yè)拖欠基本養(yǎng)老保險費；五是社會養(yǎng)老保險的覆蓋面狹窄等等。因此，具有條件享受社會保障的老年人所需要的養(yǎng)老金不斷增加，而政府和社會在社會保險支出方面無法實現(xiàn)同比例擴大，二者之間形成矛盾體。截止到2004年底，我國社會養(yǎng)老保險個人賬戶空賬已達7400億元，且每年以1 000多億元的規(guī)模在擴大。直接的后果是離退休老人不能按時領(lǐng)取養(yǎng)老金，最終將制約養(yǎng)老社會保險制度的縱深推進與健康發(fā)展。

二、商業(yè)保險公司具有解決養(yǎng)老問題的優(yōu)勢條件

我國黨和政府一貫關(guān)心老年人的生活，《中華人民共和國憲法》規(guī)定“中華人民共和國公民在年老、疾病或者喪失勞動能力的情況下有從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的權(quán)利。國家發(fā)展為公民享受這些權(quán)利所需要的社會保險、社會救濟和醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)?！薄吨腥A人民共和國老年人權(quán)益保障法》規(guī)定“國家和社會應(yīng)當(dāng)采取措施，健全老年社會保障制度，逐步改善保障老年人生活、健康以及參與社會發(fā)展的條件，實現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所為、老有所學(xué)、老有所樂”。

解決養(yǎng)老問題，關(guān)鍵是要集中社會各方面的力量，以積極的姿態(tài)和得力的措施去應(yīng)對，要讓老年人在社會主義和諧大家庭中感受到幸福，使我國在實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化的過程中，創(chuàng)造出一個不分年齡，人人共享改革發(fā)展成果的和諧社會。商業(yè)保險公司有責(zé)任、有能力在解決老齡化社會問題中發(fā)揮應(yīng)有的作用。

(一)國家政策積極鼓勵和倡導(dǎo)商業(yè)保險公司在解決養(yǎng)老問題中發(fā)揮作用

2006年6月16日，國務(wù)院下發(fā)23號文件《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(以下簡稱《若干意見》)提出，作為金融體系和社會保障體系重要組成部分的商業(yè)保險，在社會主義和諧社會建設(shè)中具有重要作用，發(fā)揮著“經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理”功能。加快保險業(yè)改革發(fā)展有利于完善社會保障體系，滿足人民群眾多層次的保障需求。該文件明確指出，我國正處在完善社會主義市場經(jīng)濟體制的關(guān)鍵時期，人口老齡化進程加快，人民生活水平提高，保障需求不斷增強。加快保險業(yè)改革發(fā)展，鼓勵和引導(dǎo)人民群眾參加商業(yè)養(yǎng)老、健康等保險，對完善社會保障體系，提高全社會保障水平，擴大居民消費需求，實現(xiàn)社會穩(wěn)定與和諧，具有重要的現(xiàn)實意義。

在此意義上，國家政策積極鼓勵和倡導(dǎo)商業(yè)保險公司在解決老齡化社會問題中發(fā)揮作用，要求保險業(yè)積極拓寬服務(wù)領(lǐng)域，不斷提高服務(wù)水平。這是保險業(yè)服務(wù)于構(gòu)建社會主義和諧社會的要求，也是商業(yè)保險公司應(yīng)盡的一種社會責(zé)任。商業(yè)保險公司必須立足于改革發(fā)展穩(wěn)定大局，充分發(fā)揮保險的經(jīng)濟“助推器”和社會“穩(wěn)定器”作用，著力解決保險業(yè)與經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生活需求不相適應(yīng)的矛盾，在解決老齡化社會問題中體現(xiàn)出獨特的作用。

(二)國家積極支持加快養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展

養(yǎng)老服務(wù)業(yè)是為老年人提供生活照顧和護理服務(wù)，滿足老年人特殊生活需求的服務(wù)行業(yè)。一個社會養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的程度如何，直接決定著老年人生活品質(zhì)的高低，從客觀上反映了這個社會的文明進步程度。在2006年由全國老齡委辦公室等部門聯(lián)合制定的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的意見》中，對于妥善處理人口老齡化問題，關(guān)心老年人的需求，加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)提出了明確要求，要求各地區(qū)、各部門充分認(rèn)識發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的重要意義，采取有效措施，推動養(yǎng)老服務(wù)業(yè)加快發(fā)展。

在我國養(yǎng)老服務(wù)業(yè)徹底向社會資本開放的背景下，商業(yè)保險公司可以發(fā)揮自身的資金優(yōu)勢，加快向養(yǎng)老服務(wù)業(yè)滲透的步伐，促進養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展，為老年人提供生活照顧和護理服務(wù)，滿足老年人特殊生活需求。

(三)保險業(yè)的社會管理功能應(yīng)該包含養(yǎng)老服務(wù)內(nèi)容

一直以來，中國保險業(yè)在“經(jīng)濟補償”與“資金融通”方面發(fā)揮的作用十分顯著，但在參與“社會管理”方面的功能需要不斷完善。處于社會主義初級階段的中國保險業(yè)，面對的是保險業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生活需求不相適應(yīng)這一主要矛盾。解決這一主要矛盾，要求保險業(yè)要緊緊圍繞社會主義和諧社會建設(shè)的戰(zhàn)略目標(biāo)，為不同層次、不同職業(yè)、不同地區(qū)人民群眾服務(wù)，積極發(fā)展社會和人民急需的農(nóng)業(yè)保險、養(yǎng)老保險、健康保險和責(zé)任保險。這些要求，找準(zhǔn)了保險業(yè)與經(jīng)濟社會發(fā)展的結(jié)合點，既明確了保險業(yè)服務(wù)和諧社會建設(shè)的有效途徑，也為保險業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，更是保險業(yè)延伸服務(wù)，實現(xiàn)服務(wù)功能完善的必然要求。

鑒于人口老齡化和家庭小型化的發(fā)展趨勢，越來越多的企業(yè)和家庭開始把商業(yè)保險作為解決養(yǎng)老和健康保障的重要手段。社會對于保險的需求，是保險業(yè)發(fā)展的根本動力，也決定了保險業(yè)的發(fā)展空間必將不斷拓寬。保險業(yè)應(yīng)該也必須站在服務(wù)經(jīng)濟社會全局的高度謀劃工作，針對養(yǎng)老方面的保險需求，提供多樣化的服務(wù)。

目前，在解決養(yǎng)老問題上，保險業(yè)擁有自己的產(chǎn)品，但是解決的也僅僅是養(yǎng)老金的問題，對于養(yǎng)老的服務(wù)問題還沒有真正觸及。在現(xiàn)今和未來社會，依靠子女提供養(yǎng)老服務(wù)的可能性日益減少，而原有的養(yǎng)老機制也在巨大的養(yǎng)老服務(wù)需求面前顯得力不從心。因此，成立商業(yè)養(yǎng)老保險服務(wù)公司不失為解決這一問題的又一可行選擇。

三、搶抓機遇，在解決老齡化社會問題中實現(xiàn)商業(yè)保險跨越式發(fā)展

(一)解決老齡化社會問題與實現(xiàn)商業(yè)保險跨越式發(fā)展中國統(tǒng)一

目前，黨和國家對于保險業(yè)的發(fā)展越來越重視，對于保險業(yè)在經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮作用的期望越來越高。國務(wù)院相繼召開會議進行專項研究并下發(fā)《若干意見》，系統(tǒng)闡述了保險業(yè)為什么要發(fā)展、為誰發(fā)展、發(fā)展一個什么樣的保險業(yè)和怎樣發(fā)展的問題。從宏觀層面上，政策扶持、政府推動的保險業(yè)發(fā)展模式將逐漸形成，為保險業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了前所未有的有利條件。應(yīng)該講，保險業(yè)已經(jīng)進入到又一個充滿希望的“黃金時期”。

在保險業(yè)加快改革發(fā)展的戰(zhàn)略機遇面前，商業(yè)保險公司要主動抓搶機遇，鞏固好業(yè)已取得的改革發(fā)展成果，進一步發(fā)揮應(yīng)有的作用，不斷提高社會地位，在服務(wù)的廣度、深度和質(zhì)量上取得重大突破，使發(fā)展的空間得到極大拓展。解決人口老齡化社會帶來的養(yǎng)老問題，恰好符合這一發(fā)展思路。

在我國人口結(jié)構(gòu)向老年型轉(zhuǎn)軌時，老年人口增長引發(fā)的對其衣、食、住、行、醫(yī)療、精神消費等方面的需求，使老年消費在社會總體消費中的比例持續(xù)上升，將影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和投資結(jié)構(gòu)的變化，促使老齡產(chǎn)業(yè)的興起，給經(jīng)濟發(fā)展帶來新的生機，開辟新的經(jīng)濟增長點。據(jù)了解，目前我國 60歲以上的老年人口已達1.43億，占總?cè)丝诘?1%；預(yù)計 2020年將達到2.4億人，占當(dāng)時總?cè)丝诘?6%左右，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)已成為公認(rèn)的“朝陽產(chǎn)業(yè)”。

按照人生成長特點來講，60歲以上的老年人，應(yīng)該是一生財富積累最豐厚的時期，他們中的絕大部分應(yīng)該有能力支付養(yǎng)老金。商業(yè)保險公司向養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域拓展，可以促進商業(yè)保險公司在相關(guān)領(lǐng)域的發(fā)展，有利于“又快又好發(fā)展、做大做強做優(yōu)”目標(biāo)的實現(xiàn)。對于龐大的老年人口來說，能夠得到更加全面、周到、完善的保險服務(wù)。對于投資者來說，意味著更多的盈利機會和盈利空間。對于公司員工來說，既拓寬了施展才華的空間，也有利于實現(xiàn)自身價值。

實現(xiàn)商業(yè)保險的跨越式發(fā)展，就必須突破常規(guī)思維，以超常規(guī)的措施來保證和促成。在全社會都在為解決人口老齡化社會問題而積極努力的情況下，搶抓機遇，加快向養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域拓寬，是商業(yè)保險公司實現(xiàn)自身跨越式發(fā)展的有效措施之一。

(二)商業(yè)保險公司具備向養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域滲透，實現(xiàn)跨越式發(fā)展的基本條件

經(jīng)過多年的發(fā)展，商業(yè)保險公司積極引進國際戰(zhàn)略投資者，治理結(jié)構(gòu)不斷完善，風(fēng)險管控能力不斷增強，改革釋放的活力正在成為公司跨越式發(fā)展的強大動力。與此同時，商業(yè)保險公司在市場地位、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、財務(wù)實力、人才隊伍和品牌建設(shè)等方面形成自身獨特的競爭優(yōu)勢。在具備諸多優(yōu)勢的情況下，商業(yè)保險公司要實現(xiàn)跨越式發(fā)展，就必須積極滿足市場需求，重點發(fā)展內(nèi)含價值高的業(yè)務(wù)，在積極承擔(dān)社會責(zé)任、服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展全局中不斷進行內(nèi)部資源的整合轉(zhuǎn)型。要確保商業(yè)保險已形成的競爭優(yōu)勢長期保持下去，并在公司內(nèi)部形成協(xié)同效應(yīng)，提高公司向客戶提供差異化和完善服務(wù)的能力。通過保險資金運用和資本運作進入養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，在解決老齡化社會問題的過程中，商業(yè)保險公司一定能夠抓住機遇，實現(xiàn)自身的跨越式發(fā)展。

(三)建議商業(yè)保險籌建養(yǎng)老保險服務(wù)公司的設(shè)想

提高老年人生活質(zhì)量，讓老年人享受舒適安全、高質(zhì)量的社區(qū)服務(wù)，是加強社會主義精神文明建設(shè)的需要，也是國家對養(yǎng)老事業(yè)提出的新要求。未來五年，中國政府將采取“以居家養(yǎng)老為基礎(chǔ)，以社會服務(wù)為依托，以機構(gòu)養(yǎng)老為補充”的養(yǎng)老模式。

商業(yè)保險有其自身獨特的優(yōu)勢，應(yīng)該積極參與養(yǎng)老服務(wù)事業(yè)，建議采取參股、收購、策略聯(lián)盟等多種形式，籌建養(yǎng)老保險服務(wù)公司，在保險產(chǎn)業(yè)鏈條中增加老年服務(wù)產(chǎn)業(yè)，這也符合商業(yè)保險公司跨越式發(fā)展的要求。

在養(yǎng)老保險服務(wù)公司的定位上，要突出養(yǎng)老和敬老的主題，充分考慮到老年人的特點，以滿足、改善和豐富老年人對物質(zhì)生活與精神文化生活的特殊需要為出發(fā)點，向老年人提供全方位的服務(wù)。要在衣食住行、醫(yī)療保健、學(xué)習(xí)教育、健身娛樂、心理疏導(dǎo)、法律咨詢、生活援助、參與社會等方方面面集中體現(xiàn)“為老服務(wù)”的宗旨。

養(yǎng)老保險服務(wù)公司的資金來源，可以有四個方面。一是爭取國家相關(guān)的專項老年人社會保險基金；二是公司運用自有資金；三是有養(yǎng)老服務(wù)需求并有能力支付服務(wù)費用群眾的消費資金；四是吸納社會上有愛心人土的捐款資金。同時，還可以針對農(nóng)村與城市老年人的不同特點，采取相應(yīng)的資金籌集方式。如，對于農(nóng)村老年人，可以將其個人使用與經(jīng)營的責(zé)任田轉(zhuǎn)讓給土地經(jīng)營組織，形成責(zé)任田養(yǎng)老資金，發(fā)揮“責(zé)任田”的養(yǎng)老保障作用。對于城市貧困老人，可以將其擁有的房產(chǎn)作價入股到養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)，以此作為養(yǎng)老資金的來源(此觀點來自于中國人口學(xué)會常務(wù)副會長、研究員田雪原)。

在養(yǎng)老保險服務(wù)公司興辦產(chǎn)業(yè)的選擇上，可以采取興建適宜老年人集中居住、生活學(xué)習(xí)、娛樂、健身的老年公寓、養(yǎng)老院、敬老院，開展老年護理服務(wù)，為老年人創(chuàng)造良好的養(yǎng)老環(huán)境和條件；可以投資興辦以老年人為對象的老年生活照顧、家政服務(wù)、心理咨詢、康復(fù)服務(wù)、緊急救援等業(yè)務(wù)，向居住在社區(qū)(村鎮(zhèn))家庭的老年人提供養(yǎng)老服務(wù)，為他們營造良好的生活環(huán)境；可以與有關(guān)企業(yè)合作，開發(fā)、生產(chǎn)老年人特殊用品，促進老年用品市場發(fā)展，滿足老年人的多方面需求。

在養(yǎng)老保險服務(wù)公司具體運作模式上，積極爭取政府基礎(chǔ)設(shè)施配套費減免等方面的優(yōu)惠政策，以集中辟建高標(biāo)準(zhǔn)的老年社區(qū)為著眼點，投資參與社會養(yǎng)老公益建設(shè)。老年社區(qū)建成后，可以采取會員制租住、產(chǎn)權(quán)發(fā)售及公寓式整體出租等多種方式。對于有一定經(jīng)濟承受能力、有較高養(yǎng)老需求的老年人，可以有償提供公寓式養(yǎng)老服務(wù)；對于具有較高消費水準(zhǔn)的老年人，尤其是以“侯鳥式”異地養(yǎng)老的特殊人群，可以為其提供購買產(chǎn)權(quán)、短期租住、長期預(yù)租等多種選擇，建立鄉(xiāng)村度假屋，滿足其階段性自由靈活入住的需求。只要這些新型養(yǎng)老項目配套設(shè)施完善、經(jīng)營理念先進、服務(wù)功能健全，能夠較好地滿足不同層次的社會老人的養(yǎng)老需求，市場供求將相當(dāng)大，必將給商業(yè)保險公司帶來新的利潤增長點。

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篇6

【關(guān)鍵詞】老齡化 商業(yè)健康保險 機遇 挑戰(zhàn)

【中圖分類號】F293.1 【文獻標(biāo)識碼】A

我國社會老齡化已經(jīng)成為一個不爭的事實，由此帶來的醫(yī)療、養(yǎng)老等社會問題也日漸突出，成為當(dāng)今社會的關(guān)注焦點。老齡化進程的加劇給社會各方帶來了巨大的壓力，但我們在直面問題的同時，也應(yīng)該發(fā)掘潛藏的機遇。雖然我國的商業(yè)健康保險起步晚，至今僅有二、三十年的發(fā)展時間，從保費規(guī)模、保險密度、保險深度、保障水平等方面與發(fā)達國家相比還存在著巨大差距。但我們應(yīng)該看到，隨著我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展、收入水平不斷提高、老齡化進程加劇、疾病譜的變化，將使人們對健康保障的需求大量增加。

我國商業(yè)健康保險的現(xiàn)狀和機遇

按照國際通行標(biāo)準(zhǔn)，自2000年我國就已進入老齡化社會。到2011年底，我國60歲以上的老年人達到1.85億，占中國總?cè)丝诘?3.7%，約占亞洲老年人口總量的二分之一，約占世界老年人口總量的五分之一。目前，中國已經(jīng)成為世界上老年人口數(shù)量最多和老年人口增長速度最快的國家。預(yù)計到2030年，65歲以上的老齡人口將達2.38億（詳見表1），占總?cè)丝诘?6.4%，人口老齡化必將催生出對養(yǎng)老、疾病、護理保險等的巨大需求。

表1：2005～2030年世界老齡化人口增加數(shù)量前10國（單位：百萬）

社會老齡化的加劇會從社會整體層面加速疾病譜比例的變化。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，醫(yī)學(xué)模式的轉(zhuǎn)變以及老齡化程度的不斷加劇，慢性病已經(jīng)成為當(dāng)今影響人們健康的重要因素，對人類的影響時限也隨著期望壽命的增加而不斷延長，成為疾病負(fù)擔(dān)的主要組成部分。而在我國現(xiàn)有“低水平、廣覆蓋”的社會醫(yī)療保障制度下，在醫(yī)療費用的支出上，個人自付比例還是比較高的。對慢性病人來說，長期檢查、配藥等造成的直接疾病負(fù)擔(dān)以及由于慢性病而造成的失能等間接的疾病負(fù)擔(dān)也居高不下，僅僅依靠社會醫(yī)療保障的支持還是難以逃脫“因病致貧，因病返貧”的狀態(tài)，這種情況在農(nóng)村居民中表現(xiàn)得尤為突出。而在社會老齡化日趨嚴(yán)重的今天，慢性病患病人群的數(shù)量將越來越多。因此，我國商業(yè)保險公司若能緊緊抓住這個機遇，開發(fā)出適合這部分人群的健康保險產(chǎn)品特別是疾病相關(guān)險種，將會有一個很大的市場。

社會老齡化的加劇會增加社會醫(yī)療數(shù)量，刺激醫(yī)療、養(yǎng)老等相關(guān)險種需求。社會老齡化帶來的老年人口大量增加，勢必引起社會醫(yī)療需求遞增，特別是一些慢性病的醫(yī)療需求將大幅提升。加上我國“未富先老”的特點，有大量老年人只能靠有限的社保來為自己的醫(yī)療費用買單。社保具有覆蓋面廣、保障低的特點，只能提供人們生活中最基本的保障。保而不包的社保遠(yuǎn)不能解決現(xiàn)代人面臨的養(yǎng)老和醫(yī)療壓力，需要機制更加靈活的商業(yè)保險來補充社保的不足。

年齡及社會條件決定老年人亟待解決的就是安全和健康兩大問題。傳統(tǒng)的險種設(shè)定往往因為老年人出險率高、賠付金額大等原因而被排除在可保人群之外，這在規(guī)避保險公司風(fēng)險的同時也損失了大量的商機。如果保險公司特別是健康保險公司能轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路，從提高精算能力等專業(yè)化經(jīng)營手段入手，開發(fā)新的適合老年人特點的養(yǎng)老和疾病等相關(guān)險種，緊緊抓住占總?cè)丝?0%以上的老齡人口，在合理控制公司風(fēng)險的基礎(chǔ)上可以實現(xiàn)公司規(guī)模和利潤的雙提升以及企業(yè)的突破性發(fā)展，并有機會借此率先成為行業(yè)龍頭。

老齡人口增加會加大對醫(yī)療護理的服務(wù)需求。隨著老年人平均壽命的提高、臥床護理周期的延長、病程的增加，以及養(yǎng)老觀念的逐步轉(zhuǎn)變，由過去的“生命養(yǎng)老”（延長壽命）向“品質(zhì)養(yǎng)老”（提高生活質(zhì)量）轉(zhuǎn)變，對醫(yī)療、護理等方面的健康保障需求將不斷增加。老年人的日常生活自理能力隨著年齡的增長和經(jīng)濟狀況的下降呈現(xiàn)明顯的下降趨勢。隨著喪失或部分喪失生活自理能量的老年人口的大量增加，必將增加針對長期護理和失能方面的健康保障需求，這應(yīng)該是今后商業(yè)保險公司在健康保險中的一個機遇。

老齡化導(dǎo)致的家庭結(jié)構(gòu)變化也促進了醫(yī)療護理需求的增長。根據(jù)第六次全國人口普查結(jié)果，平均每個家庭戶的人口為3.10人。與此同時，隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展、住宅環(huán)境的改善以及異地就業(yè)人口大量增加，從而導(dǎo)致無法依賴子女而獨立生活的老年人增加，“空巢”家庭（也稱獨居型老年家庭）大量產(chǎn)生，加之隨著生活水平和醫(yī)療技術(shù)的不斷提高，老年人比以往更為長壽，需要護理的周期也逐漸延長。因此，由專業(yè)保險公司提供長期護理保險將成為未來養(yǎng)老的重要選擇。

社會老齡化的加劇催生對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的巨大需求。中國作為人口最多的國家，隨著社會老齡化的到來，必將產(chǎn)生全球最多的老齡人口，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將是未來中國的一大重要產(chǎn)業(yè)。根據(jù)國際經(jīng)驗及我國實際，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的業(yè)態(tài)必將要有公立與私立的共同發(fā)展。基本養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的提供可以由國家和政府提供，但相對高端的養(yǎng)老服務(wù)應(yīng)該由商業(yè)公司來補充。比如，對于經(jīng)濟條件較好，有高端養(yǎng)老服務(wù)需求的老年人，可以開發(fā)提供專業(yè)的長短期租賃公寓式養(yǎng)老服務(wù)，并可考慮配備住公寓的醫(yī)療護理專業(yè)人員，實現(xiàn)公寓內(nèi)的健康醫(yī)療服務(wù)。而商業(yè)保險公司尤其是健康保險公司由于其具有健康保險及健康管理的相關(guān)經(jīng)營和管理經(jīng)驗，在開發(fā)綜合醫(yī)療、養(yǎng)老等多項功能于一體的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)上有其自身獨特的優(yōu)勢。如能在起初就能參與整個養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)體系的建設(shè)，開發(fā)出適合不同老年人需求、設(shè)施完善、理念先進、功能健全的新型養(yǎng)老服務(wù)項目，必定能找到健康保險公司新的利潤增長點，實現(xiàn)企業(yè)的跨越式發(fā)展、經(jīng)濟利益和社會效益的協(xié)同提升。

篇7

【關(guān)鍵詞】人口老齡化；未富先老；老齡政策

一、我國面臨嚴(yán)峻的人口老齡化問題

（一）中國人口老齡化的現(xiàn)狀

人口老齡化，是人口結(jié)構(gòu)變化的世界性發(fā)展趨勢，即指老年人口在人口總體中所占比重不斷提高的發(fā)展過程。按照聯(lián)合國有關(guān)機構(gòu)的規(guī)定，60歲以上的人稱為老人。60歲及以上老年人占總?cè)丝?0%以上，或65歲及以上的老年人占總?cè)丝?%以上的國家和地區(qū)，稱為“老年型國家或地區(qū)”。老年人在總?cè)丝谥兴急戎厝找嬖鲩L的趨勢稱為人口老齡化，是指老年人的數(shù)量比其它年齡組的人數(shù)增加得更快，從而使老年人口系數(shù)增大的一個過程。

根據(jù)第六次全國人口普查結(jié)果，全國總?cè)丝跒?370536875人，60歲及以上人口為177648705人，占13.26%，其中65歲及以上人口為118831709人，占8.87%。同2000年第五次全國人口普查相比，60歲及以上人口的比重上升2.93個百分點，65歲及以上人口的比重上升1.91個百分點。①

中國是世界上老年人口最多、增長最快的圍家。1980年以來，我國60歲以上的老年人口以年均3%的速度持續(xù)增長。據(jù)專家預(yù)測，到2020年．我國65歲以上人口比重將達到11.5%，2030年將為15.7%，2040年為21.3%，2050年則達到22.6%，到2030年時我國將進入“超老年型”社會，見下表。

資料來源：UN，World Population Prospects，New York，1999

（二）造成老齡化的主要原因

造成中國人口老齡化加速的原因是多方面的，其中最主要、最直接的原因有兩個方面：第一，長期以來實行計劃生育政策出現(xiàn)的較低生育率，計劃生育政策是人口老齡化的催化劑。70年代初期中國計劃生育的政策和嚴(yán)厲的控制措施，從而迅速使全國性的高生育率水平轉(zhuǎn)向低生育率水平，我國特有的計劃生育政策對人口老齡化起著十分關(guān)鍵的作用。第二，是經(jīng)濟的快速增長、科學(xué)技術(shù)的進步，人民醫(yī)療條件的改善和生活水平的提高，使人類在健康和長壽方面已取得了驚人的成就。

二、人口老齡化對經(jīng)濟社會的影響

（一）對養(yǎng)老、醫(yī)療保健事業(yè)的影響

現(xiàn)在實行職工養(yǎng)老保險，就是企業(yè)的職工交養(yǎng)老保險，占勞動者的比例不到20%。我們是屬于未富先老，每年退休的人員以6%的速度增長，養(yǎng)老需要國家財政來彌補，是很沉重的負(fù)擔(dān)。另外隨著退休人員的增加，養(yǎng)老負(fù)擔(dān)也越來越重。在總?cè)丝谥校夏耆司哂懈呋疾÷?、高傷殘率、高醫(yī)療需求率的特點。隨著人口老齡化，老年期常見疾病的防治成為衛(wèi)生工作的重點之一。隨著老年人口增加和壽命延長、老年期延長，因疾病、傷殘、衰老而失去生活能力的老年人顯著增加。根據(jù)衛(wèi)生部調(diào)查，60歲以上老年人慢性病患病率是全人口的3.2倍，傷殘率是全人口的3.6倍，老年群體中60%～70%有慢性病史，人均患有2～3種疾病。

（二）傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老受到新的沖擊

傳統(tǒng)的家庭作為一個福利單位，表現(xiàn)在養(yǎng)老機制中的作用是天然養(yǎng)老組織，并成為中華文化的一大特色。支撐家庭養(yǎng)老功能的傳統(tǒng)倫理“孝”的價值取向，是“天經(jīng)地義”行為的最高準(zhǔn)則，自然也是家庭成員關(guān)系的重要行為準(zhǔn)則?！梆B(yǎng)兒防老”成為數(shù)千年來中國家庭保障的主要方式。目前中國家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生很大變化，很多地方出現(xiàn)了“4-2-1”小型化家庭結(jié)構(gòu)，一對夫妻不僅要撫養(yǎng)小孩，而且要供養(yǎng)四個老人，其精力和財力均難維持家庭養(yǎng)老正常運轉(zhuǎn)，家庭養(yǎng)老功能將日趨枯竭，這無疑會加重社會養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。

（三）人口老齡化對勞動力質(zhì)量的影響

首先，勞動力人口的老齡化使愈來愈多勞動者體力出現(xiàn)衰退，對接受新知識、新技能也會產(chǎn)生影響，特別是對體力勞動者的影響更為顯著。其次，勞動力文化水平普遍不高的勞動力老齡化，將不斷擴大勞動力質(zhì)量供求上的結(jié)構(gòu)性矛盾，對經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展將產(chǎn)生一定的影響。最后，勞動力人口的老齡化，也將對勞動力的健康產(chǎn)生影響，主要表現(xiàn)在勞動力老化對總體生產(chǎn)率的提高與經(jīng)濟增長速度的加快將產(chǎn)生消極負(fù)面影響。

三、針對人口老齡化提出的戰(zhàn)略對策

（一）加強老齡問題的宣傳力度，營造和諧美好的老年人生存環(huán)境

加強老齡問題的宣傳力度目的是讓全社會了解我國日益突出并快速發(fā)展的老齡問題，及對社會經(jīng)濟、政治、文化帶來的影響。引導(dǎo)和教育人民群眾關(guān)注老齡問題，重視老齡工作，支持并參與老齡事業(yè)的發(fā)展，為最終解決老齡問題奠定良好的思想基礎(chǔ)。老齡工作是一項群眾性的工作，關(guān)心和幫助老年人是全社會的責(zé)任，要積極提倡中青年人為老年人服務(wù)，動員全社會都投身參與老齡工作，在全社會營造敬老、養(yǎng)老、助老的濃厚氛圍。

（二）改革和創(chuàng)新社會保障制度

擴大城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老和醫(yī)療保險覆蓋面，實現(xiàn)城鎮(zhèn)各類職工養(yǎng)老和醫(yī)療保險一體化；加快建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和合作醫(yī)療制度步伐，力爭全部農(nóng)村人口養(yǎng)老和醫(yī)療保障應(yīng)保盡保；切實做好民營企業(yè)職工養(yǎng)老保險的擴面；整體推進實現(xiàn)城鄉(xiāng)養(yǎng)老和醫(yī)療社會保障一體化，確保城鄉(xiāng)人民在年老以后的養(yǎng)老和醫(yī)療的社會保障。

（三）鼓勵延緩?fù)诵?，適度后移法定勞動年齡

為了保持養(yǎng)老基金的收支平衡，近幾年來已經(jīng)有三十多個國家、地區(qū)制定了提高領(lǐng)取退休金法定年齡的計劃，其中美國每年提高2個月，計劃到2010年提高到67歲，日本也爭取在2025年前后把領(lǐng)取退休金法定年齡提高到70歲。目前，我國平均法定退休年齡是56歲，但是在這個年齡段中，大多數(shù)都還處在身體健康、精力充沛的狀態(tài)之下。適度后移法定勞動年齡，除特殊部門之外，法定勞動年限應(yīng)適當(dāng)后移，以避免過早地將富于工作經(jīng)驗和體力的人員推入養(yǎng)老的行列中去。

人口老齡化是人類社會發(fā)展過程中無法回避的客觀產(chǎn)物。人口老齡化是人類社會不可選擇的，但人們在人類老齡化面前也絕不是無能為力、絕不是被動適應(yīng)的。人類社會完全可以發(fā)揮主觀能動作用，采取適當(dāng)?shù)膶Σ邅砭徑饷芑饫щy，可以積極地化挑戰(zhàn)為機遇，創(chuàng)造更加和諧美好的社會。

注釋：

①第六次全國人口普查.2011-04-28

參考文獻：

[1]王字飛,鄭怡.我國農(nóng)村老齡化現(xiàn)狀及影響分析[J].企業(yè)技術(shù)開發(fā),2010(3).

[2]李林晉.老齡化問題初探[J].六盤水師范高等?？茖W(xué)校學(xué)報,2007.

篇8

[關(guān)鍵詞]老齡化；社會保障；挑戰(zhàn)

[中圖分類號]C913.7 [文獻標(biāo)識碼]A [文章編號]1005-6432(2008)52-0216-02

人口老齡化給中國社會經(jīng)濟和人民生活帶來了廣泛而深刻的影響，老齡化問題已成為不容忽視的重大社會問題。我國人口老齡化的發(fā)展，老年人在社會總?cè)丝谥斜戎氐脑黾?，一方面給社會和經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展帶來巨大的挑戰(zhàn)；另一方面，龐大的老年人群的存在，對我國老年社會保障體系的健全和完善提出了更高的要求。

1 我國人口老齡化的基本態(tài)勢與特點

我國人口基數(shù)大，改革開放以來，人民生活水平日益提高，醫(yī)療衛(wèi)生條件得到明顯改善，人口預(yù)期壽命日益延長，老年人口逐年增加。到2000年第五次全國人口普查時，我國65歲以上人口已達6.95%，到目前已接近1.32億。而且持續(xù)增長勢頭強勁，預(yù)計2025年60歲老年人口可達2.8億，占總?cè)丝诘?8.4%左右；2050年將達到4億左右，占總?cè)丝诘?/4以上。老齡人口中，我國80歲以上的高齡老年人口以每年5.4%的速度增長，高齡人口已從1990年的800萬增長到2000年的1100萬，到2020年將達到2780萬。作為發(fā)展中國家以及一個人口大國，我國人口老齡化呈現(xiàn)出以下特點:

1.1 我國人口老齡化發(fā)展呈現(xiàn)出“未富先老”的特征

人口老齡化是經(jīng)濟發(fā)展水平和社會人口發(fā)展達到一定階段后的產(chǎn)物。在發(fā)達國家，人口老齡化伴隨著城市化和工業(yè)化而生，呈漸進步伐，當(dāng)發(fā)達國家進入老齡化社會時，人均G N P一般在1萬美元以上。而我國成為老齡化國家時，人均G N P僅為800美元。未富先老的人口老齡化和大規(guī)模高速度的老齡化對社會養(yǎng)老保障體系而言是一次挑戰(zhàn)，經(jīng)濟壓力不言而喻。

1.2 農(nóng)村人口老齡化問題愈益突出

我國城鄉(xiāng)差別與人口流動使農(nóng)村人口老齡化更加突出。就靜態(tài)而言，由于農(nóng)村嬰兒出生率高于城市，因此老齡化程度城市高于農(nóng)村；就動態(tài)而言，由于農(nóng)村越來越多的青壯年攜帶子女流入城鎮(zhèn)，城鄉(xiāng)老齡化的程度正在接近，因此導(dǎo)致農(nóng)村人口老齡化的問題愈益突出。

1.3 女性老年人負(fù)荷沉重

由于社會發(fā)展的不平衡以及歷史、文化、社會等原因，老年婦女容易受到性別和年齡的雙重歧視，老年婦女比低齡婦女以及男性老人在生活上面臨更多的困難，并往往會受到不公正的待遇。

2 人口老齡化對我國社會保障的挑戰(zhàn)

人口老齡化對我國正在健全和完善的社會保障制度提出了前所未有的巨大挑戰(zhàn)，目前我國面臨著諸多問題亟待解決。

2.1 高齡化的老年人口導(dǎo)致社會救助的需求增加

人口老齡化的重要表現(xiàn)之一就是老年人口自身的高齡化，即老年人口的年齡結(jié)構(gòu)也向高齡化發(fā)展，可以稱之為人口高齡化。我國80歲及以上的老年人數(shù)量相對于60歲及以上的老年人口數(shù)量的比例由20 0 0年的9.2％上升到2010年的10.9％后，會呈現(xiàn)緩慢下降的趨勢，然后回升到2030年的10.9％，隨后到2050年快速上升到21.3％，是2000年的2.3倍。高齡老人由于年紀(jì)增大導(dǎo)致健康水平明顯下降，生活的自理能力也隨之下降，成為病殘的高發(fā)人群。他們需要更多的經(jīng)濟扶持、醫(yī)療保障和社會救助，從而對老年社會保障和社會服務(wù)體系提出新的要求。

2.2 人口老齡化對養(yǎng)老保險造成巨大壓力

在人口老齡化和工業(yè)化過程中，退休人口增加的速度一般要快于總?cè)丝诘脑黾铀俣?。根?jù)我國第三、四次人口普查和《中國統(tǒng)計年鑒》的資料計算，在近十幾年，我國老年人口以年均3％左右的速度增長，離退休人口則以年均7％左右的速度增長。由于我國養(yǎng)老金給付方式是以現(xiàn)收現(xiàn)付為主，缺乏足夠的歷史積累，因此退休人口的快速增長對養(yǎng)老保險金的供給產(chǎn)生了巨大的壓力，甚至出現(xiàn)了養(yǎng)老保險基金入不敷出和拖欠的現(xiàn)象，并有逐漸蔓延和加重的趨勢。為解決這種收不抵支的矛盾，一些地區(qū)不得不將儲存在個人賬戶中的資金用于當(dāng)期的統(tǒng)籌資金支付，由此導(dǎo)致個人賬戶空轉(zhuǎn)，或出現(xiàn)拖欠養(yǎng)老保險基金的現(xiàn)象。從整體上看，這種養(yǎng)老保險金入不敷出的狀況才剛剛開始，隨著人口老齡化高峰的到來，形勢將更加嚴(yán)峻。

2.3 快速增長的老年人口扶養(yǎng)比加重了贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)

老年人口扶養(yǎng)比是從經(jīng)濟學(xué)角度反映人口老齡化社會后果的動態(tài)指標(biāo)，即老年人口與勞動年齡人口的比例，通常用百分比表示。隨著我國老齡化社會的到來，我國人口扶養(yǎng)比在未來50年中變化比較明顯。60歲及以上老年人口的扶養(yǎng)比從2000年的15.7％上升到2050年的56.8％，將上升41.1%。少兒人口的扶養(yǎng)比則從2000年的37.2％下降到2050年的28.3％，下降8.9%。即便是少兒人口扶養(yǎng)比下降，但由于60歲及以上老年人口扶養(yǎng)比上升的幅度較大，也將導(dǎo)致總?cè)丝诜鲳B(yǎng)比從2000年的52.9％上升到2050年的85.1％，將上升32.2%。大幅度升高的老年人口扶養(yǎng)比例加重了勞動人口的贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)，這是我國養(yǎng)老保障必將面對的一個嚴(yán)峻考驗，它將會影響我國經(jīng)濟社會的可持續(xù)性發(fā) 展。

2.4 對社會保障需求加大，制約經(jīng)濟的發(fā)展

老年人保障支出加大，制約社會擴大再生產(chǎn)。一是基本養(yǎng)老金支出加大。2006年，各級財政補助基本養(yǎng)老保險基金675億元，其中中央財政補助504億元。二是醫(yī)療保障費用支出增多。按照人的生理演變，人的一生80%的醫(yī)療費用在60歲以后，但目前大部分老齡人存在看病難的問題。三是其他老年福利保障支出，如老年公寓、老年服務(wù)設(shè)施建設(shè)等。這些支出的急劇增加，會減少國家對經(jīng)濟建設(shè)的投入。

3 健全和完善我國社會保障制度

3.1 實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合，逐步做實個人賬戶，擴大養(yǎng)老保險的覆蓋范圍

基本養(yǎng)老金主要由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金構(gòu)成，基礎(chǔ)養(yǎng)老金由社會統(tǒng)籌。我們應(yīng)進一步做實個人賬戶，改變過去現(xiàn)收現(xiàn)付狀況，實行“統(tǒng)賬”結(jié)合的積累制。擴大基本養(yǎng)老保險覆蓋范圍。我國的基本養(yǎng)老保險最初只覆蓋國有企業(yè)和城鎮(zhèn)集體企業(yè)及其職工。2000年，我國把基本養(yǎng)老保險的覆蓋范圍擴大到外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)和其他城鎮(zhèn)企業(yè)及其職工。2002年，把基本養(yǎng)老保險覆蓋范圍擴大到城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員。這樣使無論在何種性質(zhì)企業(yè)退休的老年人無后顧之憂，做到老有所養(yǎng)。

3.2 開辟多渠道投資，建立可持續(xù)性的保險金體制

做好政府對老年社會保障事業(yè)投入的結(jié)構(gòu)調(diào)整，建立促進老齡事業(yè)發(fā)展的長效機制，力爭獲得更好的社會效益和經(jīng)濟效益。逐步增加對老年服務(wù)設(shè)施的建設(shè)和老年文化教育、老齡科學(xué)研究、老年活動等方面的投入。通過市場機制，激活老年保障的資金供給，對于既有市場前景又符合老齡事業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，國家要給予一定的經(jīng)濟支持，逐步建立老齡事業(yè)投入的增長機制。除國家投資外，設(shè)立養(yǎng)老生活保障福利彩票，發(fā)揮社會各級養(yǎng)老基金會的作用，積極引導(dǎo)民營資本和國外資金投入老齡事業(yè)的發(fā)展，逐步形成多元化養(yǎng)老資金的投入機制。

3.3 倡導(dǎo)個人儲蓄養(yǎng)老，鼓勵老年人積極參加養(yǎng)老儲蓄

基本養(yǎng)老保險應(yīng)堅持低水平、廣覆蓋、量力而行、分類指導(dǎo)、逐步發(fā)展的原則。保障水平低也就意味著擴大覆蓋面具有可能性，但同時也使保障的風(fēng)險過于集中，這樣也為其他的保障項目提供了發(fā)展的空間。在發(fā)展基本養(yǎng)老保險的同時，要建立個人養(yǎng)老儲蓄制度，保護和鼓勵養(yǎng)老儲蓄。應(yīng)建立養(yǎng)老優(yōu)惠儲蓄賬戶，對存款數(shù)額設(shè)定最低的儲蓄限額，子女也應(yīng)定期將部分收入存入該賬戶，所有權(quán)歸其父母，當(dāng)其達到退休年齡才可以支取使用。這樣，既可以減輕子女的贍養(yǎng)壓力，也可以緩解由于人口老齡化使養(yǎng)老保障支出逐年增長而帶來的經(jīng)濟壓力。

3.4 依托社區(qū)發(fā)展老年服務(wù)業(yè)

老有所養(yǎng)是孔子幾千年前就提出的人類生存標(biāo)準(zhǔn)，這種思想發(fā)展到近代已演變成為大規(guī)模的社會組織目標(biāo)，進而上升為國家責(zé)任。就我國而言，為使老年人能夠老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所學(xué)、老有所為、老有所樂等，應(yīng)加強社區(qū)建設(shè)，充分發(fā)揮社區(qū)組織在老齡事業(yè)中的積極作用。在此方面，筆者認(rèn)為一應(yīng)加快社區(qū)老年服務(wù)設(shè)施和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，如可興辦不同檔次、不同形式的老年福利院、老年護理院、老年公寓、托老所等，為老年人提供生活照料、文化、健身等多方面的服務(wù)；二應(yīng)在城市醫(yī)療制度改革中適當(dāng)向老年人口傾斜，并逐步建立完善的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機構(gòu)，健全老年醫(yī)療保健服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。通過發(fā)展家庭病床，采取定點、巡回、上門服務(wù)等方式，為老年人提供預(yù)防、醫(yī)療、保健、康復(fù)和心理咨詢等服務(wù)；三應(yīng)通過創(chuàng)作各種老年人喜聞樂見的優(yōu)秀作品，開辦老年大學(xué)，豐富老年人的精神文化生活，從而把對老年人的思想工作與開展健康有益的文化體育活動結(jié)合起來。

參考文獻：

篇9

【關(guān)鍵詞】人口結(jié)構(gòu)；資產(chǎn)價格；養(yǎng)老體制

0 引言

根據(jù)相關(guān)的估計，隨著人口老齡化，在歐洲和日本，在2000年每6個在職工作者負(fù)擔(dān)一個退休者，但到2050年將變?yōu)槊?個在職者負(fù)擔(dān)一個退休人口。人口結(jié)構(gòu)老齡化趨勢正在成為一個世界性的難題。與世界其它國家相比，中國的人口機構(gòu)與養(yǎng)老金制度的特殊性，一方面，經(jīng)濟發(fā)展水平還相當(dāng)?shù)?，而人口正在快速老齡化，據(jù)聯(lián)合國的預(yù)期，我國的老年負(fù)擔(dān)率將在2040年達到20%，超過同期美國的水平，僅次于世界上人口老齡化最嚴(yán)重的歐洲和日本。另一方面，中國具有遠(yuǎn)高于西方發(fā)達國家的儲蓄率，但是隨著人口老齡化，儲蓄率水平將在2020年開始急劇下降，這使得中國在儲蓄和投資方面面臨新的課題。在養(yǎng)老制度和政策方面，不但要解決現(xiàn)有養(yǎng)老金體制的巨大轉(zhuǎn)軌成本問題，而且，隨著城市化和工業(yè)化的推進，同時還面臨著解決養(yǎng)老保障的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的問題，這些養(yǎng)老方面的問題也會對我們未來的儲蓄和資本形成產(chǎn)生重要影響。

1 理論分析與基本模型

假設(shè)個體生命分為兩個階段：年輕階段和老年階段。人們會在年輕階段進入職場工作獲得工資收入，在老年階段退休靠年輕時的養(yǎng)老儲蓄生活。遵從經(jīng)典的OLG模型，本文假設(shè)青年人和老年人是兩組特定的異質(zhì)易人群：在某一時點上，青年人是唯一的資產(chǎn)需求者，老年人是唯一的資產(chǎn)供給者。青年人有遺產(chǎn)收入和工資收入來滿足消費和投資，老年人失去任何投資來源，只能把年輕時購買的資產(chǎn)出售來獲得消費來源。

假設(shè)個體的效用函數(shù)是對數(shù)可加的：

U（c■■，c■■）=lnc■■+βlnc■■

年輕人從父輩得到遺產(chǎn)a■■，為了簡化分析，我們假設(shè)遺產(chǎn)的數(shù)量受到社會文化傳統(tǒng)的影響，是一個外生變量。β為時間偏好系數(shù)，也就是個人對年輕消費和年老消費的代際偏好程度。年輕人進入勞動力市場工作獲得工資w■，用于消費支出c■■和投資支出z■；

c■■+z■=w■+a■■

在老年階段退休，沒有工資收入，靠年輕時的儲蓄進行老年經(jīng)濟支出，并拿出一部分作為留給后代的遺產(chǎn)a■■，我們同樣假設(shè)該變量是外生的：

c■■=（1+r■）c■-a■■

這樣個體在其生命周期內(nèi)面臨的規(guī)劃問題是：

maxU（c■■，c■■）=lnc■■+βlnc■■

整個社會的總投資需求為：

Z■=N■z■=N■（■w■+a■■）

由于N■是t期出生的人口數(shù)，也是增加的勞動力數(shù)量，所以我們看到投資需求與勞動力年齡段的人口數(shù)量之間呈正比關(guān)系。假設(shè)每個年輕人得到的遺產(chǎn)不發(fā)生變化，容易得到：

■=■+■

也就是投資需求的增長率應(yīng)該等于勞動力人口增長率加上工資增長率。這說明資產(chǎn)需求會隨勞動力人口的增長和工資收入的增長而增長。

資產(chǎn)價格方程

在不考慮新的投資機會情況下，老年人通過出售資產(chǎn)來換取消費，是資產(chǎn)的唯一供給者。資產(chǎn)供給量為老年人的消費量：

St=N■c■■=N■[（1+r■）■w■-a■■]

生產(chǎn)函數(shù)滿足一般的生產(chǎn)函數(shù)條件，具有不變的規(guī)模經(jīng)濟特征，根據(jù)歐拉定理，工資收入為：w■■=y■-r■k■，即為個人單位產(chǎn)出減去資本利得。這樣資產(chǎn)供給方程變?yōu)椋?/p>

St=N■[（1+r■）■（y■-r■k■）-a■■]

假設(shè)資產(chǎn)價格遵從一般的價格調(diào)節(jié)模型：

q■=q■■+？準(zhǔn)（z■-I■）

q■■為資產(chǎn)供需相等時候的長期均衡價格，不受到資產(chǎn)供需因素的影響，由技術(shù)創(chuàng)新帶來的新的投資機會有關(guān)，我們假設(shè)其遵守一個外生的動態(tài)變化過程。從方程來看，如果資產(chǎn)供過于求，資產(chǎn)價格就會上漲，反之資產(chǎn)價格就下跌。

在簡化的基于OLG模型的資本資產(chǎn)定價模型中，人口結(jié)構(gòu)與資產(chǎn)供給結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)直接的線性關(guān)系，勞動力增長率對應(yīng)著資產(chǎn)需求增長率。如果人口結(jié)構(gòu)開始老化并一直持續(xù)，年輕勞動力人口的比例不斷衰減，老年人的比例不斷增加，就勢必帶來資產(chǎn)供需格局的變動：不斷減少的年輕人對應(yīng)著不斷減少的資產(chǎn)需求，不斷增加的老年人則對應(yīng)著不斷增加的資產(chǎn)供給。這樣人口老齡化會帶來資產(chǎn)供需的嚴(yán)重失衡，資產(chǎn)供給大大超過資產(chǎn)的需求，勢必帶來實際資產(chǎn)價格的下降。

2 政策建議

人口紅利帶來的高儲蓄率形成對金融資產(chǎn)在內(nèi)的經(jīng)濟資產(chǎn)的旺盛需求，促進了金融市場和房地產(chǎn)市場的空前繁榮，對經(jīng)濟增長做出了重大貢獻。但是人口紅利帶來的黃金時間是歷史的機遇，也是短暫的，我們同樣不可回避從人口紅利向人口負(fù)債周期性轉(zhuǎn)變的自然趨勢。人口紅利不是免費的午餐，其后必然伴隨著巨大的養(yǎng)老壓力，之前獲得的人口紅利將被快速追討，金融市場也將面臨沖擊。

因此，對政府來說，政府可以操作的政策變量有兩個：一個是重新考慮計劃生育人口政策，逐步放開生育限制，減緩人口結(jié)構(gòu)的迅速老化，為其它政策的實施提供時間；二是大力推動人力資本投資和技術(shù)創(chuàng)新，用“技術(shù)紅利”補充失去的“人口紅利”，來填補由于“人口紅利”消失帶來的資產(chǎn)價格的微觀基礎(chǔ)缺失。對于個人投資者來說，要適時根據(jù)價格變化做出資產(chǎn)組合調(diào)整，以應(yīng)對人口老化帶來的資產(chǎn)持續(xù)下跌的風(fēng)險暴露。對金融機構(gòu)而言，一是大力發(fā)展養(yǎng)老金業(yè)務(wù)和老年產(chǎn)業(yè)投資，以對沖人口老化帶來的資產(chǎn)價格下跌風(fēng)險；二是將有限的金融資源引導(dǎo)到能夠帶來“技術(shù)紅利”的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)上，以提早順應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策；三是大力推動年金市場的發(fā)展，通過年金化的養(yǎng)老保險給付模式來減少資產(chǎn)價格因老齡化帶來的快速波動。

【參考文獻】

[1]Abel， A.B..Will Bequests Attenuate The Predicted Meltdown in Stock Prices When Baby Boomers Retire[R].NBER Discussion Paper 8131，2002.

篇10

[關(guān)鍵詞]人口紅利；人口機會窗口；人口轉(zhuǎn)變紅利；人口投資紅利；人口轉(zhuǎn)移紅利；人口轉(zhuǎn)型紅利；以人的全面發(fā)展為中心

一、引言

近期，有關(guān)人口紅利(Population bonus)的議論很多，這種學(xué)術(shù)關(guān)注熱度本身就值得重視。這是一個熱問題，但需要冷思考。

通常所說的人口紅利是指人口轉(zhuǎn)變的結(jié)構(gòu)性變化所導(dǎo)致的積極經(jīng)濟后果。20世紀(jì)80年代前期，國內(nèi)已有學(xué)者看到了人口低負(fù)擔(dān)比時期所包含的發(fā)展機遇。1983年6月15日，田雪原研究員在《人民日報》發(fā)表了《利用人口年齡結(jié)構(gòu)促進現(xiàn)代化建設(shè)》一文，文中提出“人口年齡變動的黃金時代”這一說法，即在人口年齡結(jié)構(gòu)的變動中，由于生育率的下降，老少被撫養(yǎng)人口之和所占的比例減少，勞動人口比例增多，有利于經(jīng)濟發(fā)展。其時，筆者感覺到人口低負(fù)擔(dān)比所提供的機遇恐怕只是一種可能而非必然，20世紀(jì)90年代前期開始撰文闡述自己的觀點，隨后，在與鄔滄萍教授合著的《中國人口的現(xiàn)狀與對策》一書中，用專門的章節(jié)來討論理論負(fù)擔(dān)比與實際負(fù)擔(dān)比的差異問題。

眾所周知，人口過多是中國的基本國情?？刂迫丝跀?shù)量、降低人口生育率、穩(wěn)定低生育水平是中國重大的戰(zhàn)略選擇。那么，人口控制帶來了什么變化呢?人口控制一方面減少了每年人口的出生量和增長量，另一方面也改變了人口的年齡結(jié)構(gòu)，人口年齡金字塔底部收縮，“少子化和老齡化”問題同時出現(xiàn)。毫無疑問，人口控制加快了中國人口轉(zhuǎn)變的步伐，而人口紅利理論的提出就是試圖解釋我國人口快速轉(zhuǎn)變所帶來的積極的經(jīng)濟社會效應(yīng)。

回顧過去的三十多年，由于人口控制和經(jīng)濟社會變革的雙重影響，中國走過了一條有本國特色的人口轉(zhuǎn)變道路。通常所說的人口紅利與人口轉(zhuǎn)變有關(guān)。人口學(xué)的知識告訴我們，在不考慮流動、遷移的“封閉人口”假定下，影響人口數(shù)量變化有三個變量，即出生率、死亡率和自然增長率。人口轉(zhuǎn)變就是從高出生率、高死亡率、低自然增長率，到高出生率、降低的死亡率和自然增長率，再到低出生率、低死亡率、低自然增長率的演進過程。

由于人口政策的巨大影響，中國比發(fā)達國家更快地實現(xiàn)了現(xiàn)代人口轉(zhuǎn)變，雖然社會現(xiàn)代化的整體水平還不高，但早在20世紀(jì)90年代前期我國就到了一個標(biāo)志著現(xiàn)代人口轉(zhuǎn)變初步實現(xiàn)的低出生率、低死亡率、低自然增長率時期。目前，我國人口出生率和自然增長率已經(jīng)分別下降到12.4‰和5.89‰。那么，現(xiàn)代人口轉(zhuǎn)變的實現(xiàn)意味著什么?會有什么樣的后果?人口紅利理論突破了三率組合類型變化的角度，從人口年齡結(jié)構(gòu)變化的角度來解釋人口轉(zhuǎn)變的意義，從而豐富了人口學(xué)說史上經(jīng)典的人口轉(zhuǎn)變理論。

二、“人口機會窗口”不等于“人口紅利”

1997年以來，國際上的《世界發(fā)展報告》和《世界人口狀況》等報告不同程度地提到了“人口機會窗口”和“人口紅利”的說法，但此說法在理論上并不成熟?！叭丝跈C會窗口”(Populationopportunity window)理論認(rèn)為，在人口轉(zhuǎn)變過程中，會形成一個“中間大、兩頭小”的有利于經(jīng)濟發(fā)展的人口年齡結(jié)構(gòu)，人口負(fù)擔(dān)系數(shù)降低的同時勞動力資源供給卻十分充裕。所謂中間大，是指15－64歲的勞動適齡人口規(guī)模大；所謂兩頭小，是指0－14歲的青少年人口和65歲及以上的老年人口規(guī)模小。

人口負(fù)擔(dān)輕對經(jīng)濟社會發(fā)展意味著什么?在理論上，它可能會帶來三個機遇：一是創(chuàng)富效應(yīng)，即勞動力供給充裕，價格低廉，如果就業(yè)充分，就能創(chuàng)造出較多的社會財富；二是投資效應(yīng)，即人口年齡結(jié)構(gòu)還不太老，使得儲蓄率較高，如果資本市場健全，就能將儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，可以加速經(jīng)濟增長；三是積累效應(yīng)，即人口老齡化的高峰到來之前，社會保障支出少，財富積累速度快?？傊吧弑?、食之者寡”，有利于資本積累和財富創(chuàng)造。

但是我們應(yīng)該看到，人口負(fù)擔(dān)較輕的機遇優(yōu)勢必須與人力資源開發(fā)的經(jīng)濟活動結(jié)合起來，人口轉(zhuǎn)變才可能產(chǎn)生紅利。國內(nèi)人口紅利理論的主要推動者、中國社會科學(xué)院人口所蔡昉研究員認(rèn)為，人口紅利是指從事經(jīng)濟活動的人口不斷增加所帶來的高生產(chǎn)率與高儲蓄率導(dǎo)致的較高的資本積累，并且得出了一個定量的結(jié)論，即1983年至2000年我國人口總撫養(yǎng)比(即筆者所稱的“總負(fù)擔(dān)比”)下降對人均GDP增長貢獻率為26.8％。但這里有三點需要澄清：一是經(jīng)濟活動人口不等于勞動適齡人口，人口學(xué)角度提出的人口負(fù)擔(dān)比(即0－14歲和65歲及以上負(fù)擔(dān)人口之和與15－64歲勞動力人口的比率)事實上是理論負(fù)擔(dān)比，而非實際負(fù)擔(dān)比。實際負(fù)擔(dān)比應(yīng)是不在業(yè)人口與在業(yè)人口之比。二是人口負(fù)擔(dān)比與經(jīng)濟增長的相關(guān)性并不意味著一定有因果性。三是通常所說的“中國人口機會窗口”是在1990－2030年，所以1983－2000年期間達到26.8％貢獻率的說法不能籠統(tǒng)地理解為中國的人口紅利。精確的計算不一定是正確的計算。關(guān)鍵是我們首先要在理論和認(rèn)識上搞清楚什么是真正的人口紅利，它到底是怎么產(chǎn)生的。坦率地講，目前國內(nèi)外的人口紅利理論并不成熟，還處在初創(chuàng)階段。當(dāng)然，任何學(xué)術(shù)探索都是值得鼓勵的。

筆者認(rèn)為，人口紅利的實質(zhì)是人力資本積累加上人力資源開發(fā)。能否收獲以及收獲多少人口紅利取決于我們擁有什么樣的人力資源和人力資本，以及我們?nèi)绾稳ラ_發(fā)和利用它們。問題的關(guān)鍵是財富的創(chuàng)造，而不是財富的分配。人口紅利的焦點在財富的創(chuàng)造者——人力資源身上。通常所說的人口紅利是指人口轉(zhuǎn)變紅利。對此，我們需要堅持兩點論，也就是說，不僅要充分利用黃金人口年齡結(jié)構(gòu)所創(chuàng)造的人口低負(fù)擔(dān)機遇，而且要充分開發(fā)豐裕的人力資源，兩者的結(jié)合才是真正意義上的“人口轉(zhuǎn)變紅利”。顯然，將“人口機會”、“人口機遇”直接認(rèn)同為“人口紅利”是失之偏頗的。“人口機會窗口”只是提供了發(fā)展的機遇，本身并不是紅利。

三、為什么說中國有窗口之美而無機會之實

在理論上，中國存在著長達四十年的人口機遇期。從數(shù)據(jù)來看，20世紀(jì)后50年和21世紀(jì)前50年，中國的人口負(fù)擔(dān)系數(shù)呈現(xiàn)出先降后升的“U”型趨勢。如果以50％作為人口負(fù)擔(dān)系數(shù)高低的“門檻”，那么中國的“人口機會窗口”大致是從1990年打開，到2030年關(guān)閉，前后持續(xù)時間大約四十年，2010年前后人口負(fù)擔(dān)系數(shù)降到最低。2007年5月，蔡昉研究員指出，中國人口紅利的峰值在2010年出現(xiàn)，當(dāng)前中國正處在人口紅利峰值的前期，而且峰值過去之后直到2030年，人口紅利仍然可觀，只不過這個盈利在2010年之前是累進的，之后是遞減的。同時，他提出中國正在由勞動力 過剩向勞動力短缺的時代轉(zhuǎn)變，這個轉(zhuǎn)變的拐點將在“十一五”期間出現(xiàn)，確切的時間可能是在2009年，屆時中國城鄉(xiāng)將普遍出現(xiàn)勞動力短缺的現(xiàn)象。這里，人口低負(fù)擔(dān)比被理解為人口紅利。類似的看法并不少見，如最近有學(xué)者提出了“人口轉(zhuǎn)變在導(dǎo)致人口老齡化的同時，也構(gòu)造出了一個黃金年齡結(jié)構(gòu)，或者說‘人口紅利’”等觀點。

觀點不同是因為角度不同。一個是從人口負(fù)擔(dān)比高低的角度說，另一個是從勞動力資源供求的角度看。其實這兩個觀點不是誰對誰錯的問題，兩者都沒有很好地回答人口紅利什么時候結(jié)束這個問題。因為在筆者看來，人口紅利存在一個時期，所以有一個時間表的命題本身就是錯誤的。廣義的人口紅利實際上是人口創(chuàng)造財富的過程，在任何時期任何地區(qū)，人口紅利與其說是有無問題，不如說是大小問題。

事實到底如何?他山之石，可以攻玉。同處于東亞社會的日本和韓國提供的經(jīng)驗事實告訴我們，“人口機會窗口期”與“經(jīng)濟高速增長期”是錯位的，這一現(xiàn)象至少說明人口低負(fù)擔(dān)比并非經(jīng)濟高速增長的必要條件。日本“人口機會窗口期”落在1965－2003年，但日本經(jīng)濟的高速增長期出現(xiàn)在1955－1973年，其時年均GDP增長率為9.22％。1973－2000年，日本進入了經(jīng)濟低增長期，年均GDP增長率為2.81％。二戰(zhàn)后，日本經(jīng)濟高速增長了近二十年(1955－1973)，與三個人口因素有關(guān)：一是出生率迅速下降，老齡化相對緩慢，人口負(fù)擔(dān)系數(shù)從1950年的70％左右降到1970年的45％左右，進入了“人口機會窗口”時期；二是戰(zhàn)后“嬰兒熱”出生的人口在其后的經(jīng)濟高速增長時期已成為勞動力人口，為日本經(jīng)濟發(fā)展提供了豐富的勞動力資源(中國卻是過多)，而當(dāng)時日本的經(jīng)濟類型屬于勞動密集型經(jīng)濟，所以人口與經(jīng)濟處在和諧的狀態(tài)；三是日本高度重視國民素質(zhì)的提高，使日本積累了豐富的人力資本儲備(中國卻是太少)。僅僅有人口負(fù)擔(dān)輕的因素不足以充分利用“人口機會窗口”的潛在優(yōu)勢。

日本的例子證明了人口低負(fù)擔(dān)比與經(jīng)濟發(fā)展的弱相關(guān)性、弱因果性。只有在人口負(fù)擔(dān)比低、人力資源充裕、人力資本合格三個條件都具備的時候，才可能發(fā)揮出“人口機會窗口”的機遇作用。我們不妨稱之為“條件匹配性”。條件不匹配，我們就只能望“人口機會窗口”而嘆，而不能用“人口機會窗口”之實?！叭丝跈C會窗口”很漂亮、很誘人，但窗口里面的機會可能并不多。無獨有偶，韓國的“人口機會窗口期”落在1987－2025年，而韓國的高速經(jīng)濟增長出現(xiàn)在1962－1991年，其時年均GDP增長率為8.48％，1991－2000年則為7.18％。

低人口負(fù)擔(dān)系數(shù)有助于經(jīng)濟的發(fā)展，這在一般意義上是通用的假設(shè)，但中國的情況卻遠(yuǎn)為復(fù)雜和嚴(yán)峻。我國人口轉(zhuǎn)變的確機遇與挑戰(zhàn)并存，但挑戰(zhàn)大于機遇，一個是勞動力人口數(shù)量的就業(yè)壓力，另一個是龐大人口人力資本的投資壓力。未來的機會能不能把握住取決于今天的行動。如果不及早重視人力資本的投資和人力資源的開發(fā)，人口控制的減法效應(yīng)就很難轉(zhuǎn)化為人口紅利的事實。

就業(yè)壓力巨大是中國經(jīng)濟社會發(fā)展長期面臨的突出矛盾，主要表現(xiàn)在勞動力供求總量矛盾和結(jié)構(gòu)性矛盾同時并存，城鎮(zhèn)就業(yè)壓力加大和農(nóng)村富余勞動力向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移速度加快形成疊加，新成長的勞動力就業(yè)和下崗失業(yè)人員再就業(yè)相互交織。譬如，今后幾年，城鎮(zhèn)需要就業(yè)的人員每年仍將保持在2 400萬人以上。國家勞動與社會保障部在現(xiàn)有經(jīng)濟結(jié)構(gòu)條件下，按經(jīng)濟增長保持8％的速度計算得出，新增崗位和補充自然減員只有1 100萬人，供大于求的缺口在1 300萬人左右，矛盾十分尖銳。這意味著在人口負(fù)擔(dān)比中作為分母出現(xiàn)的一部分人口實際上并沒有創(chuàng)造社會財富。

主流看法認(rèn)為，農(nóng)村勞動力人口過剩問題在相當(dāng)長時期內(nèi)將阻撓中國現(xiàn)代化的步伐。我國農(nóng)村勞動力占全國勞動力總量的比重為60％－70％。其中，農(nóng)村富余勞動力為1.5億至2億人。1978－2005年，我國耕地減少近兩億畝，農(nóng)業(yè)勞力凈增近兩億人。2005年底，我國農(nóng)村一產(chǎn)勞力仍為3.06億人，比1978年多2 000萬人。農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移問題將長期困擾中國。為什么人口機遇時期就業(yè)壓力很大呢?眾所周知，中國人口控制的初衷之一也是為了減輕就業(yè)壓力。目前，中國適齡就業(yè)的人口規(guī)?？蛇_到8－9億，是很多國家人口的總和。中國的人口壓力集中體現(xiàn)在就業(yè)壓力上?，F(xiàn)在的勞動適齡人口是過去幾十年人口增長積累的結(jié)果。人口學(xué)講究人口增長的隊列效應(yīng)。過去的人口出生高峰變成現(xiàn)在的人口就業(yè)高峰和未來的老年人口退休高峰。

中國社會科學(xué)院2007年5月13日的報告稱，我國正在由勞動力過剩向勞動力短缺的時代轉(zhuǎn)變，勞動力價格會上揚。這是一個驚人的判斷。那么，什么叫農(nóng)村剩余勞動力?1989年，筆者提出農(nóng)村勞動力剩余的本質(zhì)是勞動時間剩余的觀點。不爭的事實是，農(nóng)村勞動力的剩余具有強烈的季節(jié)性、相對性和隱蔽性。一個農(nóng)村青年的臉上并沒有“我是剩余勞動力”的標(biāo)簽。事實上，一個農(nóng)村勞動力是否剩余只能看其勞動時間的剩余和勞動能力的閑置狀況。同樣一個靠土地為生的青年農(nóng)民，農(nóng)忙時是絕對必要的勞動力，農(nóng)閑時又是相對剩余的勞動力。推而廣之，中國所有的農(nóng)村勞動力都具有雙面性，既可能是必要勞動力，也可能是剩余勞動力，關(guān)鍵在具有勞動能力的前提下其正常勞動時間的剩余度和累積性。即便是進城務(wù)工經(jīng)商的“農(nóng)民工”也具有雙重的身份，他們是亦城亦鄉(xiāng)、亦工亦農(nóng)或亦商亦農(nóng)的兩棲人口，其雙面性并不會因為他們?nèi)谌肓爽F(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系而改變，農(nóng)民工并不會因為進了城市就徹底抹去“剩余”的可能，因為失業(yè)的風(fēng)險也是存在的，而“失業(yè)”正是“剩余”的另一寫照。由此可見，我們不應(yīng)該將農(nóng)村勞動力的“剩余”標(biāo)簽化和絕對化。由于我國農(nóng)村勞動力規(guī)模巨大，所以很難讓人相信不久的將來我國將迎來農(nóng)村剩余勞動力吸收完畢的“劉易斯轉(zhuǎn)折點”。筆者認(rèn)為，近年出現(xiàn)的“民工荒”反映的是權(quán)利保障的缺失。勞動力價格過低導(dǎo)致農(nóng)民工就業(yè)積極性嚴(yán)重受挫，反映的是惡劣的勞資關(guān)系而不是供求關(guān)系。民工荒是一種現(xiàn)象，但原因不是勞動力的供給性短缺。民工荒是區(qū)域性、階段性的現(xiàn)象，不能作為人口紅利消失的依據(jù)。

實際上，“人口機會窗口”基本上只膨脹是理論的推測。人口轉(zhuǎn)變所帶來的戰(zhàn)略機遇期只是為一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟增長提供了一個有利的人口代際關(guān)系條件，要將潛在的機遇轉(zhuǎn)換為現(xiàn)實的經(jīng)濟增長和財富積累，必須輔之以及時而有效的發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整。其中，適宜的政策和體制至關(guān)重要。正如林毅夫、胡鞍鋼等經(jīng)濟學(xué)家指出的，中國需要實行就業(yè)優(yōu)先的發(fā)展戰(zhàn)略，應(yīng)把擴大就業(yè)、緩解失業(yè)作為政府最優(yōu)先的發(fā)展目標(biāo)。積極發(fā)展勞動密集型產(chǎn)業(yè)，促進中小企業(yè)和私人經(jīng)濟發(fā)展，創(chuàng)造更多的就業(yè)機會；開放服務(wù)業(yè)市場，擴大就業(yè)容量；取消對勞動力流動的各種限制，培育勞動力市場；積極促進勞動力從農(nóng)業(yè)向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)部門轉(zhuǎn)移，從鄉(xiāng)村向城市遷移，從低勞動生產(chǎn)率部門向高勞動生產(chǎn)率部門流動。

我們不要迷信和夸大人口負(fù)擔(dān)系數(shù)的有利變化可能帶來的潛在的積極影響，而應(yīng)該同時說明在人口轉(zhuǎn)變紅利之外，一定還有其他類型人口紅利的存在。

四、堅持以人的全面發(fā)展為中心收獲人口“大紅利”

俗話說，觀念一新，黃金萬兩。我們要收獲人口的“大紅利”，就要重新認(rèn)識人口紅利的概念框架。從廣義來說，筆者認(rèn)為目前存在著四種人口紅利，分別是人口轉(zhuǎn)變紅利、人口投資紅利、人口轉(zhuǎn)移紅利和人口轉(zhuǎn)型紅利。以下介紹筆者對后三種人口紅利的新認(rèn)識：

首先，人口投資紅利是在生命歷程(Life course)中投資于人口，通過教育、培訓(xùn)和流動等人口投資的基本形式，可以使?jié)撛趧趧恿鸵话銊趧恿D(zhuǎn)變?yōu)楹细駝趧恿?、?yōu)質(zhì)勞動力，從而收獲紅利。

在微觀的層面上，孩子的成長期實際上也是孩子的投資期，當(dāng)孩子長大成人成才，家庭就迎來了孩子的回報期和產(chǎn)出期，開始收獲“人口紅利”。放大到宏觀的層面，假定人口平均的初次就業(yè)年齡是25歲，那么25歲之前的人口是一個被負(fù)擔(dān)、被投資、被養(yǎng)成的人口，25歲之后的人口則是一個開始產(chǎn)出、能有回報、收獲紅利的人口。人口紅利的大小取決于生命歷程早期人口投資的績效。

中國的情況是一般性人力資源過剩，優(yōu)質(zhì)人力資源短缺，總體人力資源含金量不高。在知識經(jīng)濟和信息社會里，豐裕的人力資源能不能開發(fā)出來取決于人力資源的含金量，也就是他們的素質(zhì)或者說人力資本儲量。中國要收獲未來的人口紅利，人口投資是極其重要和基本的途徑。

建筑在簡單勞動力利用基礎(chǔ)之上的“人口紅利”不能長久，因為只有高素質(zhì)的勞動力才能保持經(jīng)濟發(fā)展的活力。可持續(xù)的人口紅利是對初級勞動力基礎(chǔ)教育投資和中高級勞動力職業(yè)技能投資的歷史回報，發(fā)達國家走過的內(nèi)涵式經(jīng)濟發(fā)展道路展示的就是這個規(guī)律。在知識經(jīng)濟時代，今天的教育培訓(xùn)就是明天的人口紅利。人口紅利要長久，就要在人力開發(fā)之前確保人力資本投資，提高人力開發(fā)效率，促進勞動生產(chǎn)率和工作創(chuàng)造性。人力資源是真正可再生、能創(chuàng)造的最寶貴資源，放大和延長“人口紅利”的戰(zhàn)略舉措就是以人的全面發(fā)展為中心來統(tǒng)籌解決人口問題，確立人力資本投資的政府、社會、企業(yè)、家庭、機構(gòu)和個人的共同責(zé)任制，以及人力資源開發(fā)的環(huán)境、政策和信息支持。中國需要擺脫對勞動密集型產(chǎn)業(yè)的依賴和勞動力價格低廉的陷阱，及早確立以知識人口為依托、以人力資本為動力的新經(jīng)濟增長機制，迎接民族復(fù)興的壯麗時代，就要未雨綢繆地轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展路徑，充分開掘人口轉(zhuǎn)變和人口轉(zhuǎn)型帶來的人口“大紅利”。

其次，人口轉(zhuǎn)移紅利是指勞動力為主體的人口轉(zhuǎn)移所創(chuàng)造的社會財富。我國農(nóng)村外出務(wù)工勞動力總量逐年上升，目前總量過億。根據(jù)國家統(tǒng)計局農(nóng)調(diào)總隊提供的數(shù)據(jù)，2004年全國農(nóng)村外出務(wù)工勞動力近1.2億，比2003年增加433萬。隨著越來越多的農(nóng)村富余勞動力進入城鎮(zhèn)從事非農(nóng)業(yè)，工資性收入成為農(nóng)民增收的新亮點，在收入中所占比重不斷上升。1990年，我國農(nóng)民人均純收入約有20％來自工資性收入，到1999年這一比例提高到30％，其中東部地區(qū)近50％，已成為農(nóng)民的主要收入來源。

根據(jù)國家統(tǒng)計局農(nóng)村調(diào)查總隊的調(diào)查，初中及以下文化程度的農(nóng)村勞動力比重超過80％。在農(nóng)村勞動力中，受過專業(yè)技能培訓(xùn)的只有10％強。農(nóng)村勞動力素質(zhì)的低下，既制約了農(nóng)村富余勞動力轉(zhuǎn)移的規(guī)模和速度，也制約了農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)業(yè)層次的提高。勞動力是過剩還是短缺，不完全是數(shù)量與供給問題，而且有素質(zhì)和供求問題。要享受人口紅利，就要抓住快速的人口轉(zhuǎn)變所創(chuàng)造的負(fù)擔(dān)比較輕的人口機遇，形成的資本優(yōu)勢要優(yōu)先投資于人，將豐富的人力資源開發(fā)出來，創(chuàng)造更多的社會財富。

一些地方將農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移當(dāng)作促進農(nóng)民增收的重要手段，采取了按需開展職業(yè)培訓(xùn)、實行勞務(wù)市場職業(yè)介紹、加強勞動合同管理、開展多層次全方位的拓寬輸出渠道等一系列有效措施，從而促進了勞力輸出人數(shù)不斷增加。此外，國家應(yīng)高度重視農(nóng)民工中出現(xiàn)的貧富差異、階層分化現(xiàn)象，盡早著手調(diào)節(jié)。首要的就是加大培訓(xùn)的投入力度，特別是增加政府無償或微利的培訓(xùn)機構(gòu)數(shù)量，確保農(nóng)民工能接受到低廉學(xué)費的技術(shù)培訓(xùn)，擴大農(nóng)民工接受培訓(xùn)的范圍，從而幫助他們在城市更好就業(yè)。同時，加強有組織的勞務(wù)輸出，通過勞務(wù)輸出地勞動保障部門與輸入地勞動保障部門的信息互通，有序輸出勞力，避免無序流動帶來農(nóng)民工就業(yè)的不穩(wěn)定和無保障，維護他們的打工權(quán)益。

再次，人口轉(zhuǎn)型紅利是指老年人口通過再社會化轉(zhuǎn)變自身的社會角色，從賦閑的離退休人員轉(zhuǎn)變?yōu)橛兴鳛榈墓ぷ髡?，通過再就業(yè)和續(xù)就業(yè)來開發(fā)老年人力資源的價值，為經(jīng)濟發(fā)展作出貢獻。在國外，老年人口被稱為第三年齡人口。老年人力資源的開發(fā)利用是積極老齡化的希望所在。根據(jù)筆者對第五次人口普查數(shù)據(jù)的分析，有近一半的老年人口屬于文盲半文盲，高中以上文化程度的只占5％。在60－74歲年齡段，大學(xué)文化程度老年人口總量有110萬。如果這些老年人口健康狀況良好的話，那么應(yīng)該說這110萬老年人口屬于比較寶貴的人才資源，有較大的開發(fā)價值。但隨著新一代人口進入老年期，今后老年人力資源的含金量會逐步提高。

馬克思說過，時間不僅是人的生命的尺度，而且是人的發(fā)展的空間。所以，老年人口的最大資源就在于他們擁有閑暇時間。2002年，馬德里第二屆世界老齡大會提出的積極老齡化的戰(zhàn)略對于我們收獲老齡化時代的人口紅利具有重要意義。筆者認(rèn)為，我們需要提倡新的五個“老有”，即“老有所學(xué)、老有所為、老有所成、老有所用、老有所樂”。

從老年人口學(xué)角度看，中國在1999年就開始進入老齡化社會；從人口地理學(xué)角度看，中國在1979年就進入老齡化社會，當(dāng)時上海已經(jīng)成為老齡化城市。但老齡化程度最高的城市卻不是老齡問題最嚴(yán)重的城市。這說明老齡問題的本質(zhì)也是發(fā)展問題，具有極其重要的相對性和變異性。歸結(jié)起來，老齡問題包括了兩個方面：一方面是人道主義問題，即老年人的生活保障問題；另一方面是發(fā)展問題，即人口轉(zhuǎn)變與人口老齡化所帶來的長遠(yuǎn)和廣泛的經(jīng)濟社會影響。有兩個命題對我們認(rèn)識人口老齡化的挑戰(zhàn)和機遇可以提供幫助：一是“未富先老”，挑戰(zhàn)大，必須做大蛋糕；二是“邊富邊老”，需要關(guān)注老年人群對社會發(fā)展成果的共享權(quán)利。

我們需要三個未雨綢繆：一是患不富，所以需要老年人共建豐裕社會；二是患不均，所以主張老年人共享社會成果；三是患不和，所以主張多元共生、和諧共進。這些都是和諧老齡化的題中應(yīng)有之義。和諧老齡化配合健康老齡化、積極老齡化可以保障老齡化的中國收獲新的持續(xù)的人口紅利。

在人口高齡化的時代，老年可能成為人生四季最長的一段歲月，它可能日漸腐朽也可能充滿生機，其結(jié)果如何在很大程度上取決于老年人的生活態(tài)度?！傲沂磕耗?、壯心不已；老驥伏櫪，志在千里”，這才是積極老齡化的心理圖景。從國內(nèi)外老年學(xué)研究的成果來看，無論是老年人個體或是老年人家庭、老年人生活的社區(qū)和老年人生活的社會，都要大張旗鼓地推動健康老齡化、積極老齡化以及筆者最近提出的“和諧老齡化”，最后實現(xiàn)成功的和幸福的老齡化。老年人不僅是豐裕社會的共享者，也是和諧社會的共建者，還是多元社會的共生者。政府要確保有條件的老者能全方位繼續(xù)參與社會的政治、經(jīng)濟、文化及其他活動，保護和展示他們的尊嚴(yán)、能力和智慧，不致淪為社會發(fā)展 的犧牲品。

綜上，從廣義人口紅利理論出發(fā)，所有國家和地區(qū)都收獲過人口紅利，只不過比重和性質(zhì)不同而已。人口快速轉(zhuǎn)變，國家間接地收獲了人口轉(zhuǎn)變紅利。重視教育的國家比較多地收獲了人口投資紅利；城市化大力推進的國家收獲了人口轉(zhuǎn)移紅利；重視老年人作用的國家則收獲了人口轉(zhuǎn)型紅利。誰主誰次的結(jié)論需要定量的支持。但我們的確需要在看到人口紅利的同時，也看到人口負(fù)債問題、人口風(fēng)險問題，這樣才能更加全面客觀地看待人口紅利的凈值。

五、結(jié)語：人的發(fā)展是最重要的發(fā)展

人口問題的本質(zhì)是發(fā)展問題，發(fā)展問題的實質(zhì)是人的發(fā)展問題。歷史經(jīng)驗表明，人的發(fā)展是最重要、最關(guān)鍵、最核心的發(fā)展。如果說發(fā)展是硬道理，那么以人的全面發(fā)展為中心就是金道理。中國未來的希望在根本上講取決于人力資源的投資、開發(fā)和利用。如果說青少年人口是潛在人力資源，那么勞動適齡人口是現(xiàn)實人力資源，老年人口是可再開發(fā)人力資源。鼓勵以“老有所為、老有所用、老有所成”為內(nèi)核的積極老齡化，是否造成代際沖突?筆者的結(jié)論是：競爭不可怕，可怕的是競爭不公開、不公平、不公正。在一個以知識、能力和權(quán)利為本位的社會里，要消除兩大歧視：一是性別歧視，二是年齡歧視。在就業(yè)市場中，老年人和年輕人各有優(yōu)勢，一個是經(jīng)驗多，一個是知識新，所以在更多的時候他們是相互補充、并無沖突的。要說矛盾，那是時時處處都存在的，有秩序、有道德的競爭是化解矛盾的好辦法。只有在競爭無法化解矛盾的時候，才凸顯出“調(diào)和”的價值。

人口政策是否完善，有三個衡量尺度：一是成本最小化。人口多，成本大；人口過多，負(fù)擔(dān)不起，所以需要控制。二是風(fēng)險最小化。古有明訓(xùn)：過猶不及。人口控制是有邊界的，生育率并非越低越好，獨生子女家庭本質(zhì)上是風(fēng)險家庭，包括成長風(fēng)險、成才風(fēng)險、養(yǎng)老風(fēng)險、社會發(fā)展風(fēng)險和國家國防風(fēng)險，甚至還有親屬文化斷裂的文化風(fēng)險和作為一個責(zé)任政府需要承擔(dān)后顧之憂的政治風(fēng)險。歸根結(jié)底，其風(fēng)險性在唯一性。三是潛能最大化。人口控制是節(jié)流，做的是減法和除法；人口投資是開源，做的是加法和乘法。到了人口轉(zhuǎn)變的現(xiàn)代階段，中國的確需要更適宜的人口和生育政策。中央關(guān)于統(tǒng)籌解決人口問題的決定也指出要進一步穩(wěn)定和完善現(xiàn)行生育政策。如果哪一天在漢族人口中實施“城鄉(xiāng)統(tǒng)開二胎”，我想會產(chǎn)生多方面的積極影響，譬如可以減少獨生子女綜合癥，可以保障更適量更優(yōu)質(zhì)勞動力的供給，可以降低家庭養(yǎng)老的難度，規(guī)避人口風(fēng)險，減少人口負(fù)債。人口負(fù)債是指已經(jīng)預(yù)先支付、今后要償還的人口發(fā)展代價，如出生人口性別比失調(diào)問題、獨生子女老齡化問題。