導(dǎo)語：如何才能寫好一篇銀行經(jīng)濟(jì)形勢，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

2013年商業(yè)銀行整體景氣度

一、信貸投放規(guī)模適度增長，貸款收益率下行中趨穩(wěn)

2013年，隨著經(jīng)濟(jì)增長企穩(wěn)回升，信貸需求將平穩(wěn)增長。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確指出“要適當(dāng)擴(kuò)大社會(huì)融資總規(guī)模，保持貸款適度增加”。預(yù)計(jì)2013年新增人民幣貸款9萬億～9.5萬億元，較2012年有所增加。

首先，新一屆政府上任將催生新的投資計(jì)劃，固定資產(chǎn)投資的換屆效應(yīng)仍可能出現(xiàn)，推進(jìn)城鎮(zhèn)化的政策導(dǎo)向?qū)⑦M(jìn)一步擴(kuò)大城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資。2012年9月份以來，發(fā)改委已批復(fù)總投資規(guī)模超7000億元的25項(xiàng)城市軌道交通建設(shè)規(guī)劃與涉及公路建設(shè)、港口航道改造等30個(gè)基建項(xiàng)目。預(yù)計(jì)2013年投資增速將有所提高，從而產(chǎn)生大量的信貸需求。

其次，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行將穩(wěn)中略好，收入分配改革方案也即將出臺(tái)，居民收入增速有望平穩(wěn)增長，加之?dāng)U內(nèi)需的各項(xiàng)政策有利于穩(wěn)定消費(fèi)信心、持續(xù)促進(jìn)消費(fèi)，2013年消費(fèi)增速將穩(wěn)中有升，從而帶動(dòng)相關(guān)貸款需求增加。

第三，對(duì)小企業(yè)、三農(nóng)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等國家重點(diǎn)支持領(lǐng)域的信貸支持進(jìn)一步加強(qiáng)，也將有利于信貸增長。

第四，剛性需求的持續(xù)釋放仍將讓房地產(chǎn)市場回暖的趨勢在2013年得以延續(xù)，住房成交量有望平穩(wěn)回升，房地產(chǎn)相關(guān)貸款需求適度增加。

鑒于經(jīng)濟(jì)增長小幅回升條件下信貸需求較為平穩(wěn)、穩(wěn)健，銀行總體信貸環(huán)境不會(huì)過于寬松，2013年總體信貸供需形勢可能趨緊。受貸款重定價(jià)因素的影響，預(yù)計(jì)貸款收益率將繼續(xù)下行。但隨著重定價(jià)完成，商業(yè)銀行新發(fā)放貸款的收益率有望逐漸趨穩(wěn)。若利率市場化進(jìn)一步推進(jìn)、貸款利率下浮幅度進(jìn)一步擴(kuò)大，貸款收益率也有進(jìn)一步持續(xù)下降的可能。

二、存款增速基本持平，存款成本率繼續(xù)高企

經(jīng)濟(jì)增速小幅回升會(huì)對(duì)FDI增長有利，短期資本流入可能增加，預(yù)計(jì)2013年新增外匯占款規(guī)模將大幅增加。銀行持有企業(yè)發(fā)行的債券也會(huì)創(chuàng)造存款。2002年初銀行持有的企業(yè)債券余額僅有1萬多億元，到2012年6月末則上升到了6萬多億元。在鼓勵(lì)發(fā)展直接融資、企業(yè)發(fā)債成本較低的情況下，銀行持有企業(yè)債券會(huì)進(jìn)入快速擴(kuò)張時(shí)期。綜合考慮貸款、外匯占款和銀行持有的企業(yè)債券三方面主要因素，預(yù)計(jì)2013年新增人民幣存款約13萬億元，存款余額增速則在14.2%左右，與2012年末基本持平或略有提高。但考慮到存貸比依然偏高，股市恢復(fù)性行情等對(duì)存款有分流作用，存款的市場競爭依然激烈。

在經(jīng)濟(jì)增速小幅回升、企業(yè)盈利預(yù)期轉(zhuǎn)好、經(jīng)濟(jì)活躍程度提高的情況下，企業(yè)將傾向于增加活期存款的持有量。受資本市場改革創(chuàng)新、上市企業(yè)經(jīng)營向好的影響，股市有可能迎來階段性上漲行情，居民戶也將傾向于持有活期存款，活期存款占比將有所上升。鑒于部分銀行依然面臨較大的存款壓力，存款市場競爭依然較為激烈，存款成本率將維持高位。

三、資產(chǎn)質(zhì)量不會(huì)顯著惡化但仍有反彈可能

雖然我國商業(yè)銀行能夠經(jīng)受住經(jīng)濟(jì)周期的考驗(yàn)，資產(chǎn)質(zhì)量大幅度惡化的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)很小，但2013年不良資產(chǎn)余額仍有可能繼續(xù)有所增加。預(yù)計(jì)全年不良貸款余額增長在700億元～900億元左右，不良貸款率將基本保持在2012年末水平，全年維持“一升一平”的格局。

從宏觀層面看，銀行不良資產(chǎn)見底的時(shí)間往往要滯后于經(jīng)濟(jì)增速見底3～6個(gè)月?；究梢耘袛辔覈?jīng)濟(jì)增速已經(jīng)于2012年三季度見底，據(jù)此推斷2013年上半年可能是不良資產(chǎn)繼續(xù)有所暴露并初步見底的時(shí)間。從銀行的角度看，如果按照80%的不良轉(zhuǎn)化率來處理2012年上半年生成的逾期貸款，會(huì)使得多數(shù)上市銀行的不良率提高0.1～0.2個(gè)百分點(diǎn)。從企業(yè)財(cái)務(wù)狀況看，與銀行貸款質(zhì)量有關(guān)的企業(yè)經(jīng)營指標(biāo)尚沒有明顯好轉(zhuǎn)的跡象。受外需沖擊較大的小企業(yè)和部分產(chǎn)能過剩問題突出行業(yè)的企業(yè)在短期內(nèi)仍無法擺脫經(jīng)營的困境，其資產(chǎn)質(zhì)量走勢仍是影響銀行業(yè)不良貸款的最關(guān)鍵因素，仍值得關(guān)注。一是沿海地區(qū)外向型小企業(yè)不良貸款仍可能慣性走高。由于其他地區(qū)小企業(yè)主要面向國內(nèi)市場，因此沿海地區(qū)小企業(yè)經(jīng)營困難的問題向內(nèi)陸擴(kuò)散的可能性較小。二是少數(shù)行業(yè)貸款問題仍有隱憂。除鋼貿(mào)行業(yè)不良貸款已明顯暴露，光伏、航運(yùn)和造船等行業(yè)貸款在2012年大多還處于關(guān)注類區(qū)間，在整合過程中產(chǎn)生不良資產(chǎn)的可能性較大，應(yīng)成為2013年銀行重點(diǎn)關(guān)注的潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

四、商業(yè)銀行盈利增速可能回落到一位數(shù)

受實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、貨幣政策調(diào)控和金融脫媒發(fā)展等因素的滯后作用和綜合影響，預(yù)計(jì)商業(yè)銀行生息資產(chǎn)增勢平穩(wěn)，凈息差有所收窄，不良資產(chǎn)仍存在反彈可能，預(yù)計(jì)2013年上市銀行凈利潤的增速可能下降到8.5%左右。

第一，生息資產(chǎn)溫和增長，對(duì)利潤增長貢獻(xiàn)度有所下降。信貸投放規(guī)模雖略有增加，但增速會(huì)略有放緩，預(yù)計(jì)2013年全年新增人民幣貸款約為9萬億～9.5萬億，增速則為14.3%～15%；對(duì)影子銀行的監(jiān)管將加強(qiáng)，成為影響同業(yè)資產(chǎn)繼續(xù)快速增長的重要因素；跨境資金流動(dòng)和外匯占款增長的新變化有利于銀行存款增長并對(duì)生息資產(chǎn)的穩(wěn)步增長起到支撐作用；債券資產(chǎn)將穩(wěn)定增長?；谛刨J投放約9萬億元的假設(shè)，2013年生息資產(chǎn)平均余額增速對(duì)上市銀行利潤增長的貢獻(xiàn)度約為15%，比2012年全年17%（預(yù)計(jì)數(shù)）的水平繼續(xù)下降，但仍是驅(qū)動(dòng)銀行盈利增長的最主要因素。

第二，凈息差持續(xù)小幅走低。由于占銀行存款40%以上的活期存款的基準(zhǔn)利率降低幅度較小，因此2012年對(duì)稱性降息也會(huì)導(dǎo)致銀行凈息差收窄；貸款重新定價(jià)的速度要慢于存款重新定價(jià)的速度，基準(zhǔn)利率降低對(duì)銀行息差的收窄效果往往在第二年的一季度才會(huì)充分體現(xiàn)；大型銀行的貸款重新定價(jià)過程偏慢，由于大型銀行的市場份額較大，其較慢的貸款重新定價(jià)速度導(dǎo)致銀行業(yè)整體凈息差收窄的速度較慢，2012年降息對(duì)凈息差的壓縮效果可能在2013年進(jìn)一步顯現(xiàn)。但考慮到2013年信貸供需形勢處于“緊平衡”狀態(tài)，凈息差回落的壓力相對(duì)溫和。綜合考慮以上因素，預(yù)計(jì)2013年銀行凈息差的回落幅度將有一定幅度的降低，下降幅度將在15個(gè)基點(diǎn)左右，并拉低上市銀行利潤增速5個(gè)百分點(diǎn)左右，從而構(gòu)成銀行凈利潤增速明顯下降的最主要原因。

第三，撥備難以顯著反哺利潤。據(jù)估計(jì)，信用成本因素對(duì)銀行利潤增長的拉動(dòng)作用，將從2012年1個(gè)百分點(diǎn)以上的正面因素，變?yōu)?013年1個(gè)百分點(diǎn)以上的負(fù)面因素。撥備的盈利調(diào)節(jié)功能弱化，是2013年銀行凈利潤增速降至10年來最低水平的另一個(gè)重要原因。而撥備之所以已經(jīng)很難釋放，是因?yàn)椴涣假J款仍存在一定的反彈壓力。

第四，手續(xù)費(fèi)收入增速適度回升。2013年，商業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)收入可能重新進(jìn)入兩位數(shù)增長區(qū)間，預(yù)計(jì)上市銀行手續(xù)費(fèi)收入對(duì)盈利增速的貢獻(xiàn)度也將由2012年的-1個(gè)百分點(diǎn)左右轉(zhuǎn)為2013年的2個(gè)百分點(diǎn)左右。一是由于名義GDP增速有溫和回升，社會(huì)商品交易總金額有所增加，相應(yīng)帶動(dòng)銀行手續(xù)費(fèi)收入“水漲船高”。二是2013年世界經(jīng)濟(jì)弱勢復(fù)蘇，出口增速有望有一定程度回升，而國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長溫和回升也會(huì)帶動(dòng)進(jìn)口增速有所提高。這將帶動(dòng)國際結(jié)算類手續(xù)費(fèi)收入增加。三是隨著管理層對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的逐步明確，2012年三季度上市銀行手續(xù)費(fèi)收入呈現(xiàn)企穩(wěn)跡象。四是2012年銀行手續(xù)費(fèi)收入的基數(shù)較低。但是銀行刷卡手續(xù)費(fèi)費(fèi)率將平均下調(diào)23%～24%，可能使得上市銀行凈利潤平均下降1個(gè)百分點(diǎn)左右。

第五，成本收入比有小幅反彈壓力。由于營收增速下降至10%以下，而費(fèi)用增長相對(duì)穩(wěn)定，預(yù)計(jì)2013年上市銀行的成本收入比將比2012年提高1個(gè)百分點(diǎn)以上至32.6%左右。預(yù)計(jì)成本收入比因素將拉低上市銀行盈利增速1個(gè)百分點(diǎn)左右。隨著中資銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的進(jìn)一步推進(jìn)，不論是從事零售理財(cái)、投資銀行還是小企業(yè)貸款，成本費(fèi)用的投入都必然顯著增大，未來成本收入比溫和反彈可能成為長期趨勢。

2013年商業(yè)銀行經(jīng)營面臨的

主要挑戰(zhàn)和機(jī)遇

一、2013年商業(yè)銀行的經(jīng)營管理面臨的主要外部挑戰(zhàn)

貸款增速略低于去年，信貸供求存在結(jié)構(gòu)性矛盾。在穩(wěn)健貨幣政策的總體基調(diào)和更加重視拓展多元化社會(huì)融資渠道的政策導(dǎo)向下，預(yù)計(jì)今年銀行業(yè)人民幣新增貸款增速在15%以下，略低于2012年的水平。同時(shí)，信貸供求在一定程度上仍存在結(jié)構(gòu)性矛盾。大企業(yè)仍處在去杠桿化的過程中，信貸需求相對(duì)不足。中小企業(yè)和個(gè)人的信貸需求相對(duì)較旺，但銀行信貸供給相對(duì)不足。

存款競爭依然激烈，存款成本維持高位。從中長期看，我國人口結(jié)構(gòu)進(jìn)一步老齡化，金融脫媒大勢所趨且逐步提速，銀行存款增速下降將成為長期趨勢。年底年初，股票市場出現(xiàn)恢復(fù)性上漲態(tài)勢，對(duì)銀行存款的分流效果將更為顯著。2012年存款利率上浮空間打開，隨著各行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，定價(jià)策略將進(jìn)一步分化，存款的價(jià)格競爭可能加劇。未來資本市場持續(xù)改革創(chuàng)新，第三方支付高速發(fā)展，移動(dòng)支付方興未艾，銀行存款拓展將面臨金融脫媒和技術(shù)脫媒的更加有力的挑戰(zhàn)。

周期性沖擊和結(jié)構(gòu)性壓力交織，資產(chǎn)質(zhì)量仍有隱憂?？紤]到不良資產(chǎn)見底的時(shí)間要滯后于經(jīng)濟(jì)增速見底的時(shí)間，今年上半年銀行仍可能存在不良貸款總量有所增加的壓力。我國勞動(dòng)力成本優(yōu)勢趨弱，經(jīng)濟(jì)增長更為倚重內(nèi)需，外貿(mào)增速處于低位，出口導(dǎo)向型、勞動(dòng)密集型中小企業(yè)面臨長期性經(jīng)營壓力，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)從東部地區(qū)向中西部地區(qū)企業(yè)擴(kuò)散進(jìn)而傳導(dǎo)至銀行貸款。社會(huì)融資渠道拓寬，直接融資和互聯(lián)網(wǎng)融資加速發(fā)展，銀行優(yōu)質(zhì)的大型客戶和小微客戶均被分流、腹背受敵，資產(chǎn)質(zhì)量承受壓力，信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力面臨挑戰(zhàn)。政府換屆效應(yīng)和城鎮(zhèn)化效應(yīng)的疊加，投資可能存在過熱的隱患，從而給銀行投入的配套資金帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)營環(huán)境多方制約，中間業(yè)務(wù)快速增長受限。2013年我國經(jīng)濟(jì)名義增速（含GDP實(shí)際增速和社會(huì)物價(jià)增速）上升不多，社會(huì)經(jīng)濟(jì)交易總量的慢速增長將對(duì)銀行支付結(jié)算類收入的增長構(gòu)成總體制約。影子銀行監(jiān)管加強(qiáng)，銀行信托、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)和一些創(chuàng)新類業(yè)務(wù)的發(fā)展將受到影響。

金融改革繼續(xù)深入，降低銀行盈利增速。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，要有效降低社會(huì)融資成本，利率市場化可能繼續(xù)深入推進(jìn)，貸款利率下浮幅度可能擴(kuò)大，長期、大額存款利率上浮空間可能進(jìn)一步打開。作為利率市場化的配套措施，存款保險(xiǎn)制度將會(huì)盡快實(shí)施，銀行業(yè)準(zhǔn)入門檻將會(huì)降低。隨著上述金融改革措施的落實(shí)，銀行競爭壓力進(jìn)一步加劇，經(jīng)營成本進(jìn)一步抬升。

二、2013年商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要機(jī)遇

供求關(guān)系有所改善，有利于貸款合理定價(jià)。2013年，國內(nèi)穩(wěn)增長政策和政府換屆效應(yīng)促使投資增速逐步回升；企業(yè)經(jīng)營態(tài)勢逐步向好，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期改觀；消費(fèi)仍將保持平穩(wěn)增長；房地產(chǎn)市場回暖的態(tài)勢仍可能繼續(xù)。無論從宏、微觀層面看，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)銀行信貸的需求比2012年會(huì)有擴(kuò)大。在貸款供給適度增長的情況下，供求形勢對(duì)銀行穩(wěn)定貸款利率和優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)較為有利。由于銀行利潤對(duì)息差變動(dòng)的敏感度最高，因而2013年盈利增速不會(huì)再現(xiàn)2009年“量難補(bǔ)價(jià)、自由落體”的局面。

推動(dòng)存款穩(wěn)步增長的積極因素尚存。如前所述，在貸款派生、外匯占款、財(cái)政存款等方面因素的推動(dòng)下，預(yù)計(jì)今年商業(yè)銀行新增人民幣存款約13萬億元，較去年明顯擴(kuò)大，增速比去年略有提高。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出優(yōu)化存貸比監(jiān)管指標(biāo)，部分穩(wěn)定性較強(qiáng)的同業(yè)存款可能納入存款統(tǒng)計(jì)口徑，有利于擴(kuò)大存款基礎(chǔ)、降低存貸比。

經(jīng)濟(jì)金融轉(zhuǎn)型深化，新興業(yè)務(wù)仍存發(fā)展機(jī)遇。在宏觀政策拉動(dòng)和收入分配制度改革的作用下，消費(fèi)仍將保持平穩(wěn)增長，全年社會(huì)消費(fèi)品零售總額名義增速仍可能達(dá)到14%左右，銀行消費(fèi)信貸和支付結(jié)算等相關(guān)業(yè)務(wù)仍將保持較為良好的總體發(fā)展態(tài)勢。社會(huì)融資規(guī)模適度擴(kuò)大，金融市場改革創(chuàng)新深化，股票市場將出現(xiàn)階段性行情，人民幣進(jìn)一步國際化，商業(yè)銀行財(cái)富管理、投資銀行、資產(chǎn)托管、資金存管、產(chǎn)品代銷、衍生產(chǎn)品和跨境人民幣業(yè)務(wù)等存在較大的發(fā)展空間。

運(yùn)行環(huán)境稍有好轉(zhuǎn)，銀行資產(chǎn)質(zhì)量不會(huì)顯著惡化。從外部環(huán)境看，去年四季度以來，隨著中央政府一系列穩(wěn)增長政策出臺(tái)和落實(shí)，經(jīng)濟(jì)增速趨于穩(wěn)定，并出現(xiàn)向好的跡象。2013年經(jīng)濟(jì)增速有望小幅回升，達(dá)到8%左右。這決定了銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行的壓力逐步減輕，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)總體可控。從銀行內(nèi)部看，當(dāng)前我國銀行業(yè)的經(jīng)營狀況良好、管理素質(zhì)不斷提升、跨周期發(fā)展能力不斷增強(qiáng)，完全能夠妥善應(yīng)對(duì)考驗(yàn)、有效化解風(fēng)險(xiǎn)，保持平穩(wěn)運(yùn)行。

商業(yè)銀行經(jīng)營管理的

對(duì)策和建議

未來商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略必須量身打造并動(dòng)態(tài)優(yōu)化，經(jīng)營管理的理念、機(jī)制、流程、方法和技術(shù)必須切實(shí)更新；信貸結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和盈利結(jié)構(gòu)必須加以轉(zhuǎn)變；創(chuàng)新能力、定價(jià)能力、服務(wù)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、資源配置能力和成本控制能力必須顯著增強(qiáng)。2013年商業(yè)銀行經(jīng)營管理應(yīng)“多管齊下?lián)屪C(jī)遇、嚴(yán)控重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化降本增效機(jī)制、深入推進(jìn)存量改革”。

一、順應(yīng)社會(huì)資金流動(dòng)趨勢，以合理成本爭攬穩(wěn)定存款

一是抓住居民和企業(yè)售匯意愿有所增強(qiáng)、資產(chǎn)“外幣化”轉(zhuǎn)向“本幣化”的機(jī)遇，加大結(jié)售匯業(yè)務(wù)的拓展力度，積極拓展售匯所帶來的新增人民幣存款。二是抓住存款活期化趨勢，拓展各類低成本活期存款。三是考慮到計(jì)算存貸比的存款口徑可能有所擴(kuò)大，積極爭取更多穩(wěn)定的同業(yè)存款。四是加強(qiáng)本外幣、境內(nèi)外、離在岸、對(duì)公對(duì)私、銀行與子公司、存款業(yè)務(wù)與債券承銷等各種形式的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，帶動(dòng)存款增長。五是強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新，進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡與網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)、電話等新興支付渠道的對(duì)接，實(shí)現(xiàn)線上線下一體化，增加資金沉淀量。六是優(yōu)化客戶分層管理，統(tǒng)一各類客戶信息，繼續(xù)推進(jìn)精準(zhǔn)營銷，努力夯實(shí)存款發(fā)展的客戶基礎(chǔ)。七是注重“開源吸存”，以資本市場脫媒資金、要素市場結(jié)算平臺(tái)資金、政府機(jī)構(gòu)財(cái)政事業(yè)資金、金融機(jī)構(gòu)同業(yè)資金等為重要目標(biāo)，拓寬資金吸納源頭和渠道。八是積極加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債管理，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過靈活的主動(dòng)負(fù)債彌補(bǔ)存款穩(wěn)定性下降的影響。九是切實(shí)加強(qiáng)存款成本控制。合理確定并動(dòng)態(tài)調(diào)整不同存款的上浮或下浮幅度，優(yōu)化FTP定價(jià)機(jī)制對(duì)存款發(fā)展的引導(dǎo)作用。

二、把握業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇，優(yōu)化貸款投向結(jié)構(gòu)，提高貸款定價(jià)能力

一是依托我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型的總體部署，有序加大對(duì)城鎮(zhèn)化、房地產(chǎn)、裝備制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、消費(fèi)升級(jí)、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的信貸投入力度，同時(shí)對(duì)一些傳統(tǒng)夕陽產(chǎn)業(yè)及時(shí)退出。二是抓住中西部地區(qū)承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、基礎(chǔ)設(shè)施投資仍有較大空間的機(jī)遇，將信貸資源適度向中西部地區(qū)傾斜。三是有所為有所不為，以前瞻、戰(zhàn)略的眼光看待小微企業(yè)貸款問題，進(jìn)一步創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的思路與方法，積極穩(wěn)妥、精耕細(xì)作地發(fā)展好小微業(yè)務(wù)。四是謹(jǐn)慎實(shí)施貸款利率下浮政策，通過客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整和深化RAROC工具的應(yīng)用，努力穩(wěn)定貸款定價(jià)水平，保持并提高貸款收益率。對(duì)銀行議價(jià)能力弱，綜合效益偏低的部分大型企業(yè)采取相對(duì)謹(jǐn)慎的態(tài)度，盡量降低利率下浮貸款的占比，減少為搶規(guī)模而放棄收益的現(xiàn)象。

三、努力挖掘非信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展機(jī)遇，提高其盈利貢獻(xiàn)度

一是抓住資本市場改革創(chuàng)新和階段性上行的機(jī)遇，積極發(fā)展資產(chǎn)管理、產(chǎn)品代銷、資金融通、存管托管等相關(guān)業(yè)務(wù)。二是在基準(zhǔn)利率保持基本穩(wěn)定的情況下，可以考慮適度增加對(duì)中長期債券的投資。三是順應(yīng)我國消費(fèi)增速和消費(fèi)比重趨升的方向，繼續(xù)大力發(fā)展支付結(jié)算和銀行卡類中間業(yè)務(wù)。四是繼續(xù)研究挖掘收費(fèi)業(yè)務(wù)潛力，適時(shí)推出新的合理收費(fèi)項(xiàng)目。五是加強(qiáng)對(duì)基層的分類指導(dǎo)，加大對(duì)中間業(yè)務(wù)總體發(fā)展情況和重點(diǎn)業(yè)務(wù)品種的考核力度。

四、創(chuàng)新思路、流程和技術(shù)，持續(xù)提升人性化服務(wù)的質(zhì)量

一是優(yōu)化各相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，整合客戶信息，在系統(tǒng)掌握客戶偏好的基礎(chǔ)上為其提供一站式、定制化、增值型、推送式服務(wù)。二是加強(qiáng)與各類大型服務(wù)企業(yè)的合作，為客戶提供交叉、互補(bǔ)式的服務(wù)，共同全面滿足客戶需求。三是依托互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)渠道，深化信息技術(shù)應(yīng)用，為客戶提供更加貼身、便捷的服務(wù)。四是學(xué)賣場、連鎖餐飲、電商平臺(tái)等其他服務(wù)企業(yè)好的做法和經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)優(yōu)化客戶服務(wù)體驗(yàn)。五是持續(xù)梳理、動(dòng)態(tài)優(yōu)化關(guān)鍵服務(wù)鏈，消除服務(wù)斷點(diǎn)，優(yōu)化服務(wù)流程，提高服務(wù)效率。六是通過存量挖潛和持續(xù)培訓(xùn)，有效增加各類服務(wù)人員的數(shù)量、提升服務(wù)水平，有效、專業(yè)地引導(dǎo)客戶和開展服務(wù)。

五、以戰(zhàn)略為導(dǎo)向建設(shè)降本增效的長效機(jī)制

一是實(shí)施戰(zhàn)略性成本管理，從源頭上把控成本。做任何重大的成本支出決策之前，首先以發(fā)展戰(zhàn)略為準(zhǔn)繩進(jìn)行評(píng)判。二是完善有利于節(jié)約成本的激勵(lì)機(jī)制。在信息不對(duì)稱的情況下，應(yīng)該建立更加激勵(lì)相容的成本控制機(jī)制，讓成本使用者（信息最充分的人）有動(dòng)力去最高效地花錢。三是對(duì)于成本投入要有“容忍度”、“寬限期”。允許有戰(zhàn)略投入期，培育、呵護(hù)轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)的“幼苗”開花結(jié)果。

六、強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控，確保資產(chǎn)質(zhì)量安全

繼續(xù)密切關(guān)注小企業(yè)、鋼貿(mào)、光伏、個(gè)人經(jīng)營性貸款、政府融資平臺(tái)等領(lǐng)域和重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營情況，全面深入開展存量資產(chǎn)排查，對(duì)可能出現(xiàn)逾期或不良的信貸業(yè)務(wù)提前制定防控措施。同時(shí)高度重視理財(cái)、托管、投行、離岸等表外業(yè)務(wù)，特別是承兌匯票、信用證等表外授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，盡快完善相關(guān)制度和工具。進(jìn)一步加強(qiáng)減退加固工作。著力加大對(duì)逾期貸款的集中處理和清繳力度。對(duì)部分地方政府盲目投資的潛在風(fēng)險(xiǎn)予以關(guān)注。

七、切實(shí)優(yōu)化體制機(jī)制，重點(diǎn)推進(jìn)存量改革

堅(jiān)持“戰(zhàn)略鏈接”和“責(zé)權(quán)利”統(tǒng)一的原則把改革推向深水區(qū)，提高業(yè)務(wù)經(jīng)營、資源配置和績效激勵(lì)的效率。

篇2

一、當(dāng)前我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)成因分析

（一）我國商業(yè)銀行在公司治理上存在缺陷

商業(yè)銀行最大的風(fēng)險(xiǎn)是治理風(fēng)險(xiǎn)。從國際環(huán)境上看，在1990—1991年倒閉的286家美國銀行中，90％的倒閉是因?yàn)楣局卫盹L(fēng)險(xiǎn)；世界銀行（2000）研究表明，引發(fā)亞洲金融危機(jī)的主要原因之一是公司和銀行在公司治理上存在著缺陷。商業(yè)銀行薄弱的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制會(huì)引發(fā)儲(chǔ)蓄和信貸危機(jī)，從而帶來巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。亞洲金融危機(jī)的教訓(xùn)表明銀行公司治理對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的影響機(jī)制及對(duì)降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融體系穩(wěn)定的重要作用；從國內(nèi)環(huán)境看，我國商業(yè)銀行的公司治理問題非常突出。雖然近些年國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛上市，加大了股份制改革和公司治理的力度，但與發(fā)達(dá)國家相比仍然存在較大差距，比如治理結(jié)構(gòu)缺陷、信貸約束軟化、內(nèi)控制度乏力和激勵(lì)機(jī)制弱化的問題，容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。從某種意義上講，完善的公司治理機(jī)制是我國商業(yè)銀行的主要目標(biāo)和改革成功的重要標(biāo)志。

（二）內(nèi)控管理機(jī)制不完善，風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行力度較弱

近幾年，由于受各種相關(guān)因素的影響，原有的內(nèi)控機(jī)制漸漸地落后于市場改革的步伐，出現(xiàn)了許多與市場不相協(xié)調(diào)的問題，其主要表現(xiàn)在：

1.產(chǎn)權(quán)制度改革嚴(yán)重滯后。在此之前，商業(yè)銀行均屬于國家所有，其商業(yè)銀行股權(quán)自然也就全部集中于國家，商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也完全由國家承擔(dān)，這與現(xiàn)在提倡的股權(quán)多元化是相悖的，是不相吻合的。由于授權(quán)的不規(guī)范，時(shí)常導(dǎo)致越權(quán)、繞權(quán)之事的發(fā)生，嚴(yán)重影響了銀行內(nèi)部調(diào)控職能。

2.稽核部門控制力度不夠。目前，商業(yè)銀行運(yùn)行體制尚不適應(yīng)于一級(jí)法人負(fù)責(zé)的稽核管理體制，稽核部門的作用尚無法正常發(fā)揮，或者說發(fā)揮的作用不大；缺乏相應(yīng)的監(jiān)督機(jī)制，內(nèi)控制度不健全，內(nèi)控內(nèi)容不明確。商業(yè)銀行現(xiàn)行內(nèi)部管理體制在運(yùn)行過程中，尚有許多不足之處。一些部門或崗位都缺乏相應(yīng)的監(jiān)督管理體制和措施，缺乏系統(tǒng)、完整的經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營的內(nèi)控制度，這些都對(duì)于銀行自身的發(fā)展是非常不利的；各項(xiàng)相關(guān)的管理體制需要完善，風(fēng)險(xiǎn)控制能力仍有待加強(qiáng)。

3.商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制缺少創(chuàng)新性。商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制的建立，主要是為了確保商業(yè)銀行內(nèi)部各項(xiàng)規(guī)章制度得以貫徹執(zhí)行，從而有效地保證商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營策略的全面實(shí)施，經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，也是風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性的有力保障。

（三）不良資產(chǎn)反彈加快

為拉動(dòng)我國國內(nèi)需求，我國政府相繼出臺(tái)了一系列的政策措施，增加政府投資，從而帶動(dòng)銀行信貸的高速增長。然而，在信貸高增長的過程中，為獲得更多的貸款項(xiàng)目，各銀行之間相互競爭，給銀行信貸帶來嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。首先，利益驅(qū)動(dòng)導(dǎo)致銀行之間過度競爭和無序競爭。在投資項(xiàng)目一定的情況下，各行為獲得貸款項(xiàng)目而主動(dòng)降低貸款條件，簡化貸款手續(xù)，放松信貸審查等情況可能普遍存在，由此而給銀行信貸帶來風(fēng)險(xiǎn)。其次，在短時(shí)間內(nèi)發(fā)放規(guī)模如此巨大的貸款，銀行很難對(duì)借款人進(jìn)行充分的信息調(diào)查，存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，使貸款產(chǎn)生損失的概率增大。再次，貸款審批時(shí)存在著人為操作的不確定性，貸款各個(gè)環(huán)節(jié)存在的違反規(guī)章制度的情況，都將給銀行貸款帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。然而從國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢來看，大部分行業(yè)生產(chǎn)增速大幅下滑，多個(gè)行業(yè)利潤出現(xiàn)負(fù)增長。2008年9月以后，39個(gè)工業(yè)大類中，有31個(gè)行業(yè)1-11月的利潤同比增幅低于1-8月的水平。種種情況說明，在國內(nèi)、國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境大背景下，內(nèi)外部需求將大幅下降，同時(shí)就業(yè)受到的一定沖擊以及資本市場下挫引發(fā)的負(fù)財(cái)富效應(yīng)等對(duì)消費(fèi)增長也產(chǎn)生了不利的影響，在需求大幅下降的情況下，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營更為困難，效益下降，各地企業(yè)裁員事件頻頻發(fā)生，企業(yè)家信心不足，企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)明顯增大。同時(shí)新增貸款發(fā)放的加快導(dǎo)致對(duì)整體不良貸款率稀釋作用減弱，從而導(dǎo)致銀行信貸資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)急劇上升。

二、防范和化解銀行風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

（一）加強(qiáng)商業(yè)銀行的公司治理制度

我國商業(yè)銀行的公司治理方面存在的問題應(yīng)該花大力氣加大公司治理機(jī)制的建設(shè)與健全。從以下幾點(diǎn)加強(qiáng)公司治理的措施：一是應(yīng)該不斷優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，實(shí)現(xiàn)投資主體多元化。二是應(yīng)當(dāng)建立適當(dāng)規(guī)模的董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，完善獨(dú)立董事制度，形成規(guī)范的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等監(jiān)督制衡機(jī)制，實(shí)現(xiàn)利益的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。三是加強(qiáng)公司的內(nèi)控制度建設(shè)、加大自我監(jiān)督檢查，使其規(guī)模與風(fēng)險(xiǎn)匹配，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，應(yīng)在控制銀行資產(chǎn)負(fù)債率的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)管理者的監(jiān)督管理，規(guī)范其經(jīng)營決策，實(shí)行有效的薪酬激勵(lì)機(jī)制。

（二）加強(qiáng)內(nèi)控管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力

完善的內(nèi)部控制機(jī)制將風(fēng)險(xiǎn)管理放在首位，對(duì)經(jīng)營中面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括信貸風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行有效的識(shí)別和評(píng)估，對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的重視程度提高到一個(gè)新的高度，有助于內(nèi)部控制制度和職能的有效執(zhí)行。

首先，有效的內(nèi)部控制措施應(yīng)該貫穿于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)。這是保障商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)的動(dòng)態(tài)過程，積極有效的內(nèi)部控制管理就是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展中“三道防線”（業(yè)務(wù)操作崗位人員的合規(guī)性操作、業(yè)務(wù)管理部門的事后監(jiān)督檢查和稽核監(jiān)察部門的再監(jiān)督管理）的有機(jī)結(jié)合。其次，制定并落實(shí)內(nèi)部控制責(zé)任制是股份制商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制有效性的真正提升。內(nèi)部控制責(zé)任制在商業(yè)銀行內(nèi)控管理中具有極其重要的作用和意義，各級(jí)機(jī)構(gòu)和部門負(fù)責(zé)人要切實(shí)承擔(dān)起內(nèi)控責(zé)任，對(duì)本機(jī)構(gòu)、本部門的內(nèi)控建設(shè)負(fù)總責(zé)，并將內(nèi)部控制責(zé)任層層落實(shí)，各級(jí)經(jīng)營機(jī)構(gòu)、各專業(yè)部門、各崗位，都要明確內(nèi)控責(zé)任人和內(nèi)控職責(zé)。再次，內(nèi)部控制是對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的規(guī)范性和合規(guī)性進(jìn)行管理，但內(nèi)部控制必須做到與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的協(xié)調(diào)發(fā)展，這樣才能使內(nèi)部控制管理在適應(yīng)不斷變化的環(huán)境中對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理狀況做出及時(shí)的反應(yīng)，及時(shí)調(diào)整和修正與業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展不相適應(yīng)的部分和環(huán)節(jié)，從而使內(nèi)部控制管理始終與業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展相適應(yīng)。一個(gè)良好的內(nèi)部控制系統(tǒng)不僅在控制業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中是動(dòng)態(tài)的，而且其自身也是一個(gè)不斷完善、修正的動(dòng)態(tài)過程。

（三）加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策和管理

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范過程中，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理可從以下著手：第一，按照經(jīng)濟(jì)規(guī)律辦事，選好項(xiàng)目，加大對(duì)未來收益前景較好項(xiàng)目的信貸力度，如有政府背景、財(cái)政支持的基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目和基礎(chǔ)設(shè)施配套項(xiàng)目等。選好項(xiàng)目不僅有利于降低銀行信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)，也有利于發(fā)揮銀行資金配給的作用，優(yōu)勝劣汰，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第二，加強(qiáng)銀行之間的合作和信息共享，降低信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于資金需求量大、投資周期長的項(xiàng)目，積極開展銀行間銀團(tuán)貸款，分散貸款集中度，降低信息不對(duì)稱和大額貸款所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。第三，確保貸款五級(jí)分類準(zhǔn)確性，認(rèn)真做好貸款“三查”工作。堅(jiān)持嚴(yán)格五級(jí)分類管理辦法，進(jìn)一步提高貸款質(zhì)量分類的準(zhǔn)確性，在重點(diǎn)關(guān)注貸款遷徙率、貸款分類偏離度等動(dòng)態(tài)指標(biāo)變化情況的同時(shí)，加強(qiáng)貸款分類的細(xì)分和科學(xué)管理，要繼續(xù)獨(dú)立認(rèn)真地做好貸款“三查”工作，完善銀行內(nèi)部評(píng)估體系，更為準(zhǔn)確及時(shí)地反映風(fēng)險(xiǎn)。第四，認(rèn)真做好貸款核銷工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全年都要加快不良資產(chǎn)處置，加強(qiáng)核銷呆壞賬工作，按照“賬銷、案存、權(quán)在”的原則，抓緊做好資產(chǎn)出售和呆壞賬核銷工作，多渠道加大處置不良資產(chǎn)的力度。第五，加強(qiáng)公司治理機(jī)制建設(shè)的同時(shí)，還要加強(qiáng)信貸文化的建設(shè)，完善客戶征信體系建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行自身的管理、提高人員素質(zhì)，要建立高效、完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系。商業(yè)銀行內(nèi)部要加強(qiáng)對(duì)貸款相關(guān)人員的培訓(xùn)與管理，防止發(fā)生盲目放貸的現(xiàn)象。高效、完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系是信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)。第六，加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)管，確保銀行一、二級(jí)資本充足率和撥備率處于合適的水平，增強(qiáng)銀行體系的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

篇3

2019年是營口銀行 發(fā)展壯大的一年，在宏觀調(diào)控、政策監(jiān)管以及市場競爭等多種壓力下，分行積極探索求變，緊緊圍繞總行明確的任務(wù)要求，狠抓落實(shí)，在二季度實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)指標(biāo)的開門紅。

一、分行總體指標(biāo)情況

1、存款情況。截止到2019年3月31日，存款總額為23.45億元，已突破20億元人民幣。儲(chǔ)蓄存款余額為5.75億元，比年初減少了1.31億元。對(duì)公存款余額為17.68億元，比年初增加8.44億元。

從數(shù)據(jù)可以看出，我行對(duì)公存款占比較大，占據(jù)存款總額的75.44%。分行有針對(duì)性改進(jìn)市場營銷策略，鎖定業(yè)務(wù)發(fā)展主攻方向，抓存量、拓新增。在加強(qiáng)維護(hù)存量客戶的同時(shí)，注重增量客戶源頭挖掘，加快對(duì)公擴(kuò)戶優(yōu)戶進(jìn)程，積極營銷工資業(yè)務(wù)。同時(shí)，全行上下建立分層營銷，對(duì)重要政企進(jìn)行走訪，取得了與錦州附屬醫(yī)院的聯(lián)系，并廣泛建立與中小企業(yè)聯(lián)系、外資企業(yè)的合作。提升了存款規(guī)模，改善了存款結(jié)構(gòu)。

在儲(chǔ)蓄存款上，我行借助總行產(chǎn)品優(yōu)勢，制定“營銷方案”，加大對(duì)市場的攻堅(jiān)力度。積極開展特色營銷活動(dòng)，利用節(jié)假日開展專題宣傳，并走進(jìn)工資戶，走進(jìn)社區(qū)等特色專題金融服務(wù)，使錦城百姓了解營口銀行，走進(jìn)營口銀行，從而使儲(chǔ)蓄存款快速增長。

2018年底隨著營口銀行錦州凌海支行的開業(yè)，營口銀行將更好的服務(wù)于錦州當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)，通過凌海支行及 將線上線下相結(jié)合的多渠道營銷及全行干部職工的共同努力，截至2019年3月31日，凌海支行實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)存款余額0.72億元的突破，其中儲(chǔ)蓄存款余額0.48億元，對(duì)公存款余額0.24億元，對(duì) 的存款指標(biāo)貢獻(xiàn)新的增長點(diǎn)。

2、貸款情況。截止到一季度末，我行貸款投放余額為11.16億元，較年初增加1.33億元。其中普惠金融余額0.79億元，較年初增長0.73億元，增長幅度達(dá)1088.92%，有力的支持了錦州地方經(jīng)濟(jì)的增長。2019年我行貸款投放將大力向普惠金融傾斜，將有限的貸款規(guī)模重點(diǎn)服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，普惠金融。

前十大貸款客戶合計(jì)貸款余額59921萬元，在總貸款余額中占比為53.69%，我行貸款投向以錦州當(dāng)?shù)貫橹鳎笆筚J款客戶中本地客戶貸款余額為51421萬元，占比85.81%。我行貸款客戶行業(yè)主要分布在化工、物流、建筑、食品等基礎(chǔ)行業(yè)。

二、發(fā)展情況

營口銀行 成立于2017年10月16日，兩年來，一直秉持著總行“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì) 服務(wù)廣大客戶”的理念，在市人民銀行的悉心關(guān)懷。

三、不良貸款情況

2018年以來，全球經(jīng)濟(jì)總體延續(xù)復(fù)蘇態(tài)勢，但外部環(huán)境發(fā)生明顯變化，貿(mào)易戰(zhàn)等不確定因素增多。國內(nèi)經(jīng)濟(jì)保持較強(qiáng)韌性，但在經(jīng)濟(jì)增長趨緩的新常態(tài)下，新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換階段，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中長期積累的風(fēng)險(xiǎn)隱患暴露增多，經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力。由于大環(huán)境的影響，對(duì)企業(yè)經(jīng)營造成了較大負(fù)面作用，部分企業(yè)經(jīng)營狀況變差

我行2019年一季度新增逾期及不良貸款較上一年度無增量變化。2018年我行緊緊圍繞總行信貸政策，嚴(yán)守監(jiān)管部門的要求，實(shí)現(xiàn)了當(dāng)年無新增逾期及不良貸款。并在一月初通過分行全行努力成功收回了一筆個(gè)人貸款逾期本金及利息。在經(jīng)濟(jì)形勢趨于收緊的同時(shí)，分行上下一心，針對(duì)由于客戶經(jīng)營中出現(xiàn)的各種問題而帶來的潛在我行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)對(duì)方案，逐戶成立以行領(lǐng)導(dǎo)為首的責(zé)任小組，專戶專管，力求最大化的避免由于在經(jīng)濟(jì)下行大環(huán)境中我行信貸資產(chǎn)出現(xiàn)不安全因素。

四、存貸款利率走勢

我行嚴(yán)格按照總行下發(fā)的各項(xiàng)存款利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行并嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行出臺(tái)的《人民幣利率管理規(guī)定》，計(jì)息結(jié)息方式無誤，在營業(yè)場所內(nèi)公告利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，并且在負(fù)債業(yè)務(wù)中，無實(shí)物獎(jiǎng)勵(lì)、抽獎(jiǎng)、現(xiàn)金返點(diǎn)、借理財(cái)返利等變相高息攬儲(chǔ)等現(xiàn)象。并堅(jiān)定實(shí)施總行普惠金融的戰(zhàn)略部署，對(duì)部分小微企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶適當(dāng)下降利率。分行今年業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)主要為個(gè)人經(jīng)營性貸款與小微企業(yè)貸款，個(gè)人按揭業(yè)務(wù)，利率僅在基準(zhǔn)利率上浮10%~15%，公司、小微類貸款率上浮50%。在存款方面面臨巨大壓力，存款利率小幅上升，比如大額存單和定期存款。我行將繼續(xù)堅(jiān)持以服務(wù)中小微客戶為主，遵循利率市場化要求，從我行實(shí)際與錦州地區(qū)經(jīng)濟(jì)形勢出發(fā)制定存款貸款利率。

五、創(chuàng)新情況

分行依托錦州“臨?！?、“臨港”的區(qū)域特點(diǎn)，與當(dāng)?shù)馗郾O(jiān)局建立合作，多次到錦州港地區(qū)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，積極探索并最終成功推出“漁貸通”、“貨押監(jiān)管”等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，開拓了一條有 特色的發(fā)展之路。在2018年遼寧金融青年創(chuàng)意創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)大賽上，以“漁貸通”貸款項(xiàng)目為基礎(chǔ)創(chuàng)作的情景劇《送錦旗》榮獲了一等獎(jiǎng)。受到了當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的高度評(píng)價(jià)。

篇4

一、關(guān)于撤銷實(shí)體的處置方案

在脫鉤工作中，撤銷的實(shí)體有××個(gè)，占總數(shù)的××%；銀行投入的資金達(dá)××萬元，占總投入額的××%；預(yù)計(jì)損失為××萬元，占總預(yù)計(jì)損失的××%。這些被撤銷的實(shí)體，大部分在脫鉤前已關(guān)閉或停止；其××銀行投資或貸款也已形成損失，無法收回；其資產(chǎn)很少且很難變現(xiàn)，有些還存在債權(quán)債務(wù)糾紛等遺留問題。對(duì)擬撤銷的實(shí)體，我們的意見是：

（一）其主管行要正式行文撤銷，對(duì)外要注銷營業(yè)執(zhí)照并登報(bào)聲明，并立即停止一切生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。

（二）其庫存現(xiàn)金、銀行存款、有價(jià)證券等要先行凍結(jié)；其房屋、土地使用權(quán)、車輛、設(shè)備等要公開拍賣、變現(xiàn)，要全部用于歸還銀行的職工集資、投資或貸款，盡可能多地保全銀行資產(chǎn)。

（三）其資產(chǎn)損失，按照總行有關(guān)規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理，核銷工作待總行另行部署后按規(guī)定程序辦理，各行不得擅自核銷。

（四）其債權(quán)債務(wù)糾紛必須妥譽(yù)處理，并完善法律手續(xù)，做到不留“后遺癥”。

二、關(guān)于轉(zhuǎn)讓實(shí)體的處置方案

在脫鉤工作中，轉(zhuǎn)讓的實(shí)體有××個(gè)，占總數(shù)的××%；銀行投入的資金達(dá)××萬元，占總投入額的××%。這些被轉(zhuǎn)讓的實(shí)體，雖然大部分經(jīng)營不景氣甚至虧損，但都由承包人承包經(jīng)營，現(xiàn)在能夠勉強(qiáng)維持，而且還承擔(dān)著××銀行的職工集資、投資或貸款等。這些承包人大都是在冊的正式職工。針對(duì)這種情況，我們對(duì)擬轉(zhuǎn)讓實(shí)體的意見是：

（一）其實(shí)體要從法津手續(xù)上徹底脫離與銀行的隸屬關(guān)系，取得新的獨(dú)立的法人資格，承擔(dān)所有的債權(quán)債務(wù)。

（二）對(duì)銀行的職工集資、投資或貸款，有能力歸還的要全部歸還，暫時(shí)無法歸還的要逐筆落實(shí)，不得“懸空”。各行要比照貸款客戶，監(jiān)督催促其還本付息。

（三）其法人代表及主要負(fù)責(zé)人、骨干管理人員等，屬于正式職工的要調(diào)離，并不再享受工資、福利待遇。

三、關(guān)于保留實(shí)體的處置方案

按照脫鉤工作有關(guān)規(guī)定，我行可以保留的實(shí)體有×個(gè)，占總數(shù)的××%；銀行投入的資金達(dá)××萬元，占總投入額的××%。對(duì)準(zhǔn)備繼續(xù)保留的實(shí)體，我們的意見是：

（一）××市行賓館，要改造成為××市行的內(nèi)部招待所，可以掛賓館飯店和內(nèi)部招待所兩塊牌子，主要是為××行提供后勤服務(wù)，除后勤保障外不得從事其他以盈利為目的的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。,

（二）省行干校印刷廠，要調(diào)整其隸屬關(guān)系，由省分行直接管理。經(jīng)營系統(tǒng)內(nèi)賬、表、證、薄印刷業(yè)務(wù)，屬業(yè)務(wù)保障類。

（三）分行機(jī)關(guān)勞動(dòng)服務(wù)公司和分行××實(shí)業(yè)公司以及剛開業(yè)的××酒店要?dú)w并為一家，成為省分行的內(nèi)部招待所，也可以掛酒店和內(nèi)部招待所兩塊牌子，為全行提供后勤服務(wù)。

四、關(guān)于股投權(quán)轉(zhuǎn)讓的實(shí)體

在脫鉤工作中，持股類經(jīng)濟(jì)實(shí)體轉(zhuǎn)讓股權(quán)的有××人，占總數(shù)的×%；銀行投入的資金××萬元，占總投入額的×％。對(duì)這類實(shí)體的處置意見是：

（一）對(duì)由總行牽頭組建的上海3家實(shí)業(yè)股份有限公司以及天津京玻殼股份有限公司我行共投資××萬元。其中：（略）上述投資由總行統(tǒng)一處置。

（二）××市分行向××公司投資××萬元；××分行向××公司投資××萬元等都是用于房地產(chǎn)開發(fā)，報(bào)請(qǐng)總行統(tǒng)一處置。

（三）（略）

（四）（略）

五、關(guān)于實(shí)體的內(nèi)部托管問題

內(nèi)部托管是一種過渡性處置方式，其脫鉤方向還是轉(zhuǎn)讓或撤銷。按規(guī)定銀行注資5000萬元以上的、一時(shí)難以撤銷或轉(zhuǎn)讓的工商或房地產(chǎn)類實(shí)體，可申請(qǐng)內(nèi)部托管。

六、存在的問題及建議

在對(duì)實(shí)體脫鉤的處置工作中，因?qū)嶓w存在時(shí)間長，情況比較復(fù)雜，再加上處置時(shí)間緊，政策不夠具體，故存在以下問題：一是擬撤銷的實(shí)體，其原有的房屋、土地使用權(quán)、車輛、機(jī)器設(shè)備、辦公用品、家具用具及其他物品等一時(shí)難以拍賣變現(xiàn)，又無專門機(jī)構(gòu)或?qū)Ｈ吮９艿?，擱置時(shí)間長了容易變質(zhì)損壞的，形成更大的損失；二是有些實(shí)體賬面上資產(chǎn)很大，但實(shí)際變現(xiàn)不值錢，短期內(nèi)也不可能變現(xiàn)，其資產(chǎn)損失不好認(rèn)定，相應(yīng)的撤銷、轉(zhuǎn)讓手續(xù)也無法辦理；三是在實(shí)體關(guān)閉后至實(shí)施脫鉤前的這段時(shí)間里，原實(shí)體的職工工資、福利待遇無處領(lǐng)取，基本生活沒保障。我們的建議是：

第一，對(duì)擬撤銷、轉(zhuǎn)讓的實(shí)體，現(xiàn)已收回的固定資產(chǎn)及其他物品等，要由權(quán)威部門估價(jià)、認(rèn)定，并組織公開拍賣，變現(xiàn)所得要用于償還職工集資和銀行的投資或資款；一時(shí)難以出售的，要責(zé)成專門機(jī)構(gòu)或?qū)Ｈ素?fù)責(zé)保管，避免丟失、損壞；能夠派上用場的，要積極與有關(guān)部門聯(lián)系加以利用，避免重復(fù)浪費(fèi)。

第二，對(duì)賬面資產(chǎn)與實(shí)際資產(chǎn)相差較大的，要請(qǐng)專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估核實(shí)后要一次性認(rèn)定其資產(chǎn)損失程度，為撤銷和轉(zhuǎn)讓打好基礎(chǔ)。

第三，對(duì)實(shí)體留守的正式職工，在“脫鉤處置，區(qū)分情況，分類解決”之前，暫先按一定標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給其生活費(fèi)，使之能夠維持基本生活。

篇5

分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營這兩種模式本身并無優(yōu)劣之分，人們選擇哪一種經(jīng)營模式，很大程度上與各國所處的發(fā)展階段、當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境緊密相關(guān)。實(shí)際上，我國的銀行業(yè)在經(jīng)營體制也經(jīng)歷了從混業(yè)經(jīng)營到分業(yè)經(jīng)營，再到綜合化經(jīng)營試點(diǎn)的歷史演變。其發(fā)展過程可以劃分為三個(gè)階段。

一是從改革開放到1993年以前的混業(yè)經(jīng)營階段。當(dāng)時(shí)的大型商業(yè)銀行都組建了一大批信托投資公司，大量向證券、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)，甚至其他行業(yè)進(jìn)行投資。但由于當(dāng)時(shí)缺乏戰(zhàn)略規(guī)劃、相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段，混業(yè)經(jīng)營模式在事實(shí)上嚴(yán)重干擾了經(jīng)濟(jì)秩序，加大了宏觀調(diào)控的難度，最終造成了巨大的損失。二是1993～2005年的分業(yè)經(jīng)營確立階段，對(duì)于規(guī)范金融市場秩序、抑制通脹、維護(hù)國家金融安全起到了積極作用。三是2006年以后的綜合化經(jīng)營試點(diǎn)階段，國際金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營發(fā)展的大趨勢對(duì)我國銀行業(yè)的監(jiān)管方向產(chǎn)生了很大影響，國家逐步實(shí)施了一系列適應(yīng)商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營新形勢的重大舉措。

當(dāng)前，中國經(jīng)濟(jì)正在邁向一個(gè)全新的時(shí)期——?jiǎng)?chuàng)新性、高附加值產(chǎn)業(yè)在穩(wěn)步發(fā)展，國家經(jīng)濟(jì)與企業(yè)客戶在不斷走向國際，社會(huì)金融服務(wù)需求日益豐富。這些均對(duì)中國金融機(jī)構(gòu)的“綜合金融”化提出了現(xiàn)實(shí)需求。

從宏觀層面來看，綜合化經(jīng)營是國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展與轉(zhuǎn)型對(duì)完善金融體系提出的新要求。當(dāng)前，我國進(jìn)入了由依靠總量規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向以科技進(jìn)步、自主創(chuàng)新、提升附加值為特征的新增長模式。然而，我國金融體系仍以銀行為主導(dǎo)，由于銀行的資金多源于存款，其主要提供低風(fēng)險(xiǎn)偏好、固定收益的間接融資，這種傳統(tǒng)信貸模式難以滿足較高風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的融資需求，而提供直接融資的各類市場主體又缺乏足夠強(qiáng)大的資源支持和服務(wù)能力。在此背景下，銀行業(yè)進(jìn)行綜合化轉(zhuǎn)型、與其他類型金融機(jī)構(gòu)開展互補(bǔ)性協(xié)作，便成為選擇之一。

從微觀層面來看，客戶需求層次的提升要求商業(yè)銀行提供綜合化金融服務(wù)。如果繼續(xù)固守傳統(tǒng)的存貸款服務(wù)，它們很難留住需求層次不斷提升的高端客戶。

近年來，中國銀行業(yè)整體與個(gè)體的資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營能力、管理水平都有了明顯改觀，但中國銀行業(yè)高度依賴?yán)钍杖氲挠Ｊ缴形吹玫礁靖淖儯靶刨J擴(kuò)張—資本補(bǔ)充—信貸擴(kuò)張”的發(fā)展模式面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的壓力很大。依托龐大的客戶基礎(chǔ)，積極探索綜合化經(jīng)營，開辟低資本消耗的盈利增長點(diǎn)，不斷優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，成為各家大銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要選擇。

雖然經(jīng)濟(jì)的崛起和客戶的成長，為銀行業(yè)開展綜合化經(jīng)營帶來了難得機(jī)遇，但在我國目前的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下，商業(yè)銀行推進(jìn)綜合化經(jīng)營仍受到諸多制約。

從外部來看，我國金融發(fā)展階段在總體上難以支持大規(guī)模綜合化經(jīng)營?，F(xiàn)階段實(shí)體經(jīng)濟(jì)高端金融需求有限，難以為各家銀行開展綜合化經(jīng)營提供足夠的市場容量。其次，金融市場發(fā)育不成熟，金融生態(tài)環(huán)境也不健全。最后，相關(guān)法律法規(guī)跟不上綜合化經(jīng)營的發(fā)展步伐，無法有效保證金融監(jiān)管合理、規(guī)范的實(shí)施，存款保險(xiǎn)制度及消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制也未建立。

從內(nèi)部來看，商業(yè)銀行開展綜合經(jīng)營也會(huì)受到自身能力的掣肘。一是戰(zhàn)略協(xié)同能力不強(qiáng)，缺乏足夠的客戶識(shí)別和交叉營銷能力，難以在附屬公司之間實(shí)現(xiàn)客戶資源的細(xì)分和共享，無法發(fā)揮綜合化經(jīng)營的潛在優(yōu)勢。第二，跨領(lǐng)域經(jīng)營管理能力欠缺，可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理能力與業(yè)務(wù)發(fā)展的脫節(jié)，難以有效地處理業(yè)務(wù)融合中出現(xiàn)的各種問題。此外，風(fēng)險(xiǎn)管控能力也不夠，混業(yè)經(jīng)營可能放大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)等其他類型的風(fēng)險(xiǎn)。而在人才方面，跨領(lǐng)域經(jīng)營人才儲(chǔ)備不足，嚴(yán)重欠缺跨市場、跨業(yè)務(wù)的高素質(zhì)專家隊(duì)伍。

盡管發(fā)達(dá)國家在長期復(fù)雜的金融市場變革中，已經(jīng)積累起豐富的監(jiān)管、管控、協(xié)同經(jīng)驗(yàn)，但在金融危機(jī)的沖擊下，它們?nèi)悦媾R著糾錯(cuò)、修復(fù)的巨大困難和高昂代價(jià)。與之相比，我國各方面發(fā)展尚存差距，更需要審慎地規(guī)劃綜合化發(fā)展的路徑。

所以，在金融危機(jī)的陰霾尚未消散之際，中國的監(jiān)管者與從業(yè)者應(yīng)認(rèn)真汲取發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，客觀評(píng)價(jià)自身的能力和不足，在嚴(yán)格且有效的監(jiān)管下審慎推進(jìn)綜合化經(jīng)營，確保中國金融業(yè)的長遠(yuǎn)、平穩(wěn)、健康的發(fā)展。

篇6

韓亞銀行即將進(jìn)入長春

記者：我省今年還要引進(jìn)境外域外銀行，對(duì)國有商業(yè)銀行來說是喜是憂？

李安山：這幾年吉林省大企業(yè)和境外投資企業(yè)越來越多，如果能引入外資銀行，這是一個(gè)非常好的事兒，連一家外資銀行都沒有，投資商來一看就知道你還不發(fā)達(dá)。我們也希望有外資銀行進(jìn)入，比如上海達(dá)到130多家銀行，北京大約120多家，吉林能引進(jìn)也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的標(biāo)志。

另外，外資銀行進(jìn)來帶來的是先進(jìn)的管理模式和經(jīng)驗(yàn)，大家在同一個(gè)舞臺(tái)，可以互相學(xué)習(xí)、互相借鑒。

記者：韓亞銀行據(jù)說要進(jìn)長春，不會(huì)帶來市場沖擊嗎？

李安山：多一家銀行，說明市場擴(kuò)大了，我們是歡迎的。韓亞要進(jìn)入，一個(gè)是有地域的關(guān)系，另外就是有他們的業(yè)務(wù)對(duì)象，說明好企業(yè)、大企業(yè)越來越吸引他們。

老百姓理財(cái)意識(shí)被喚醒了

記者：很多人覺得錢存在銀行是貶值了，去年還出現(xiàn)了儲(chǔ)戶存款大搬家到股市的情況，作為銀行擔(dān)心嗎？

李安山：其實(shí)像買基金、買股票，不是錢搬家了，在贖回和賣出時(shí)還回到銀行，銀行是結(jié)算中心，相反，使得銀行業(yè)務(wù)量增加了，去年?duì)I業(yè)稅增加了70％，我們上繳到地方的營業(yè)稅實(shí)現(xiàn)了2億元。

現(xiàn)在客戶要求提供的服務(wù)越來越多，過去金融產(chǎn)品只有國債、保險(xiǎn)，基金不到40億元，去年工商銀行基金就達(dá)190億元。說明從去年開始資本市場繁榮了，老百姓理財(cái)意識(shí)被喚醒了。

跨行交易費(fèi)應(yīng)考慮低收入群體

記者：去年涉及銀行的批評(píng)曾一度很激烈，很多收費(fèi)包括持銀行卡跨行交易收費(fèi)讓人很反感，您怎么看？

李安山：我首先說明一點(diǎn)，收費(fèi)的問題不是我們來定，是銀聯(lián)來確定的。但我個(gè)人認(rèn)為，目前我們國家普通老百姓還處于不夠富裕的程度，他們希望不收費(fèi)或者少收費(fèi)，因此收費(fèi)也應(yīng)該循序漸進(jìn)。畢竟還有很多失業(yè)人員，有些人用卡取生活費(fèi)，取100元回頭一看少了1元，心里肯定不舒服。

工作人員中午晚吃飯、多加班

記者：銀行實(shí)行“叫號(hào)”服務(wù)已成通行做法，但中午高峰時(shí)有些銀行工作人員也同步休息，今后會(huì)怎么加以改進(jìn)？

李安山：現(xiàn)在隨著業(yè)務(wù)量增加，我們幾乎所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員都不能正常吃飯，要解決還不能簡單通過增加人手來實(shí)現(xiàn)。我們考慮還是提高勞動(dòng)效率，中午寧可晚吃飯、多加班，再一個(gè)就是分流，電子銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)占到45％，包括電話銀行、網(wǎng)上銀行，下一步要搞手機(jī)銀行，我們總行馬上就要搞網(wǎng)上銀行了。

記者：除了產(chǎn)品的服務(wù)外，是不是還有其他方面？

李安山：產(chǎn)品多了之后自然要求服務(wù)得跟上，我們有很多同志要轉(zhuǎn)為理財(cái)師，過去辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)只要求我們做儲(chǔ)蓄員，現(xiàn)在要為客戶理財(cái)。再舉個(gè)小例子，過去銀行都沒有對(duì)顧客開放的洗手間，現(xiàn)在都開放了，說明什么？說明我們的觀念在轉(zhuǎn)變，環(huán)境在改變。

內(nèi)控合規(guī)防止監(jiān)守自盜

記者：去年有幾起銀行工作人員監(jiān)守自盜的事件發(fā)生，比如邯鄲出現(xiàn)的盜竊巨款情況，我們怎樣保證不出現(xiàn)這樣的情況？

李安山：柜員身后有一些人員看似沒有事兒做，其實(shí)不然，他們都是業(yè)務(wù)經(jīng)理，負(fù)責(zé)向柜員授權(quán)。不是誰去做柜員都可以的，柜員是在總行和人事部登記的，他們早上簽到，晚上走時(shí)要做程序退出，這就是為了防止內(nèi)部人作案。銀行最大的風(fēng)險(xiǎn)就是有很難抵擋的誘惑，這要求內(nèi)部管理必須嚴(yán)格，我們叫內(nèi)控文化和合規(guī)文化。

支持個(gè)人房貸的方向不變

記者：緊縮的貨幣政策，會(huì)不會(huì)影響我們業(yè)務(wù)的開展和利潤的獲得？

李安山：宏觀調(diào)控提出了從緊的貨幣政策，銀行將義不容辭地來執(zhí)行，但支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宗旨不能變。去年工行累計(jì)發(fā)放貸款120多億元，今年我們肯定比去年要加大，重點(diǎn)支持像華能、一汽、軌道客車、高速公路、機(jī)場建設(shè)等項(xiàng)目和企業(yè)。

篇7

一、世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步深化調(diào)整，主要經(jīng)濟(jì)體宏觀政策明顯分化

1、發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體復(fù)蘇步調(diào)不一，宏觀經(jīng)濟(jì)政策出現(xiàn)分化

美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇態(tài)勢好于預(yù)期，但工業(yè)生產(chǎn)尚未恢復(fù)到危機(jī)前水平，產(chǎn)能利用率依然處于較低水平，私人消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)的支撐作用有限，失業(yè)率居高不下。2010年11月，美聯(lián)儲(chǔ)推出新一輪量化寬松政策。綜合考慮就業(yè)、通脹和經(jīng)濟(jì)增長三大政策目標(biāo)，2011年美聯(lián)儲(chǔ)在新一輪量化寬松政策結(jié)束后，短期內(nèi)貨幣政策轉(zhuǎn)向的可能性不大。

歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)受債務(wù)危機(jī)拖累，復(fù)蘇力度弱于美國和日本。為了應(yīng)對(duì)希臘、愛爾蘭等國家出現(xiàn)的債務(wù)危機(jī)，歐央行和國際貨幣基金組織先后出臺(tái)了附帶條件的金融救助計(jì)劃。在歐央行難以收緊貨幣政策的情況下，債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大的希臘、愛爾蘭、西班牙、葡萄牙、比利時(shí)、意大利、英國和法國等國家被迫緊縮財(cái)政赤字。

日本經(jīng)濟(jì)回升較快，但繼續(xù)面臨通貨緊縮壓力。日本長期受通貨緊縮困擾，公共債務(wù)水平很高，內(nèi)需對(duì)經(jīng)濟(jì)支撐作用有限，受外部市場影響很大。日本宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整時(shí)點(diǎn)上不太可能早于美國和歐元區(qū)。

2、新興市場國家經(jīng)濟(jì)減速，通脹壓力普遍較大

2010年上半年，新興市場國家印度和巴西保持了強(qiáng)勁增長，通貨膨脹壓力增大；下半年工業(yè)生產(chǎn)明顯減速，增速放緩。2010年印度已經(jīng)連續(xù)6次加息，今年1月份再次加息。巴西2010年4月以來3次加息，將政策利率由8.75％上調(diào)到10.75％；但是，巴西通貨膨脹12月又創(chuàng)出年內(nèi)新高，今年1月份也再次加息。

二、全球流動(dòng)性泛濫增加了世界經(jīng)濟(jì)的不確定性

美國和日本央行繼續(xù)實(shí)行量化寬松的貨幣政策，歐元區(qū)維持低利率政策，全球貨幣供應(yīng)量持續(xù)超出實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求，導(dǎo)致流動(dòng)性泛濫，美元指數(shù)再創(chuàng)歷史新低，推升國際大宗商品和資產(chǎn)價(jià)格上升，使得股市虛假復(fù)蘇和波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)更多向新興市場國家轉(zhuǎn)移。

市場不確定性風(fēng)險(xiǎn)增加，全球股市出現(xiàn)分化。受美元貶值、市場信心轉(zhuǎn)好及新一輪刺激經(jīng)濟(jì)政策出臺(tái)等因素影響，2010年美國股票市場呈震蕩上揚(yáng)趨勢，道瓊斯工業(yè)指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)、納斯達(dá)克指數(shù)均上漲10％以上，歐洲德國和英國股指與美國類似；但是，受債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)困擾，希臘、西班牙、意大利、愛爾蘭、葡萄牙等國股指多表現(xiàn)下行趨勢。同期，秘魯、阿根廷、泰國和印尼股票市場指數(shù)上漲超過40％，俄羅斯和韓國也超過20％，印度超過15％。其他主要經(jīng)濟(jì)體日本、法國股指略有收縮，巴西略有擴(kuò)張。

世界經(jīng)濟(jì)不平衡復(fù)蘇，主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)政策取向明顯分化。主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體增長緩慢，失業(yè)率居高不下，市場缺乏信心，短期內(nèi)仍然需要寬松財(cái)政貨幣政策的支撐，而美國等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體量化寬松的貨幣政策對(duì)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)刺激作用有限，新增貨幣供應(yīng)主要流向新興市場國家。主要發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)盡管增速放緩，但由于通貨膨脹壓力增大，很多國家需要緊縮貨幣政策。同時(shí)，全球流動(dòng)性向增長較快的發(fā)展中國家集聚，增加了這些國家管理通脹的難度，不僅加大本幣升值壓力，而且增加了資產(chǎn)泡沫。

三、世界經(jīng)濟(jì)再平衡難度增大，全球治理模式的變革是一個(gè)長期的過程

緩解世界經(jīng)濟(jì)失衡需要主要經(jīng)濟(jì)體的消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資結(jié)構(gòu)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性調(diào)整，核心是美歐等發(fā)達(dá)國家超前消費(fèi)和透支消費(fèi)行為的調(diào)整。2008年全球金融危機(jī)的爆發(fā)，可以看作是對(duì)世界經(jīng)濟(jì)不平衡的一次強(qiáng)制調(diào)整。但是，隨經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇世界經(jīng)濟(jì)再平衡難度加大。

1、美國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)尚未進(jìn)行有效調(diào)整，私人儲(chǔ)蓄率進(jìn)一步上升空間不大

美國經(jīng)濟(jì)作為世界經(jīng)濟(jì)不平衡的核心，一方面，從消費(fèi)支出在經(jīng)濟(jì)中的比重看，經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃和減稅政策的實(shí)施，使得美國私人消費(fèi)收縮小于國內(nèi)生產(chǎn)總值，應(yīng)對(duì)危機(jī)的政策在短期內(nèi)進(jìn)一步提高了私人消費(fèi)支出占GDP的比重，2009年上升到70.8％，2010年前三季度這一比重依然高達(dá)70.6％。另一方面，從美國個(gè)人儲(chǔ)蓄率看，20世紀(jì)90年代末期以來，由于過度消費(fèi)，資金賬戶下個(gè)人儲(chǔ)蓄率(儲(chǔ)蓄占可支配收入的比重)接近于零，國民經(jīng)濟(jì)核算賬戶下的個(gè)人消費(fèi)處于歷史低位。2007年開始，隨著次貸危機(jī)擴(kuò)散，家庭財(cái)富大幅縮水，個(gè)人儲(chǔ)蓄率明顯回升，但是2009年下半年隨著經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，國民經(jīng)濟(jì)核算賬戶下的個(gè)人儲(chǔ)蓄率維持在6％左右，進(jìn)一步上升的空間不大。

2、世界經(jīng)濟(jì)不平衡的調(diào)整在很大程度上受跨國公司全球化戰(zhàn)略的影響

以往的世界經(jīng)濟(jì)不平衡，主要存在于發(fā)達(dá)國家之間。金融危機(jī)爆發(fā)前的世界經(jīng)濟(jì)不平衡，既存在于發(fā)達(dá)國家之間，也存在于發(fā)展中國家和發(fā)達(dá)國家之間。這種新的現(xiàn)象歸根結(jié)底是經(jīng)濟(jì)全球化背景下，跨國公司在全球不斷擴(kuò)張和逐利的結(jié)果，是全球產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和重新分工中，國際資本和發(fā)展中國家廉價(jià)要素的結(jié)合。在全球化趨勢不會(huì)逆轉(zhuǎn)的情況下，資本、要素和市場的這種不對(duì)稱分布，很難改變跨國公司的投資行為。同時(shí)，發(fā)達(dá)國家要求發(fā)展中國家進(jìn)一步開放市場，主要發(fā)展中國家較快的經(jīng)濟(jì)增長和明顯的成本優(yōu)勢，進(jìn)一步強(qiáng)化了跨國公司的投資行為。聯(lián)合國貿(mào)發(fā)大會(huì)2011年1月份全球投資趨勢監(jiān)測報(bào)告估計(jì)，金融危機(jī)后全球跨國直接投資的50％流向了發(fā)展中和轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)國家，2010年這一比重更是上升到53％。

3、世界經(jīng)濟(jì)再平衡需要各國發(fā)展方式和治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行有效的調(diào)整

消費(fèi)拉動(dòng)是美國等發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本模式，通常來講，在市場經(jīng)濟(jì)條件下也最有效率。由次級(jí)房貸引發(fā)的經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)，本質(zhì)上是一次信用和債務(wù)危機(jī)。美國的過度消費(fèi)在很大程度上是由于信用不受約束的過度擴(kuò)張，其結(jié)果必然導(dǎo)致消費(fèi)透支和信用危機(jī)。因此，就發(fā)達(dá)國家而言，消費(fèi)拉動(dòng)的發(fā)展模式不太可能進(jìn)行根本性調(diào)整，但是信用消費(fèi)的治理和監(jiān)管需要加強(qiáng)，信用的擴(kuò)張必須以可支配收入為基礎(chǔ)。對(duì)部分發(fā)展中國家而言，通過收入分配制度的改革和社會(huì)保障體系的建設(shè)，來啟動(dòng)消費(fèi)并逐步擺脫過分依靠投資和出口的模式，涉及到經(jīng)濟(jì)利益的重大調(diào)整，需要大量的投入，也是一個(gè)中長期的過程。

4、匯率政策調(diào)整并非世界經(jīng)濟(jì)再平衡的核心

世界經(jīng)濟(jì)不平衡表現(xiàn)為發(fā)達(dá)國家之間貿(mào)易和投資的不平衡，以及發(fā)展中國家和發(fā)達(dá)國家之間的貿(mào)易和投資不平衡。就發(fā)達(dá)國家之間不平衡的發(fā)展演變情況看，日本和德國在歷次不平衡中均處于順差一方，日元和歐元的升值并沒有從根本上改善美國對(duì)日本和德國的國際收支狀況，反而有可能帶來經(jīng)濟(jì)停滯的長期風(fēng)險(xiǎn)。就中美兩國的不平衡看，以跨國公司為主體的外資和外資企業(yè)是導(dǎo)致中國大量順差和外匯儲(chǔ)備快速增長的

主要原因。2005年7月匯改以來，人民幣對(duì)美元不斷升值，但也并沒有顯著改善各國國際收支的狀況。但匯率的急劇調(diào)整卻可能影響國內(nèi)其他政策的調(diào)整，增大經(jīng)濟(jì)的長期不確定風(fēng)險(xiǎn)。

5、改變以美元為主體的國際貨幣體系是一個(gè)漫長的過程

以美元為主體的國際貨幣體系決定了美國永遠(yuǎn)處于國際經(jīng)常項(xiàng)目收支的逆差方，而且是居于主導(dǎo)地位的逆差方，其競爭優(yōu)勢使得逆差主要來源于貨物貿(mào)易赤字。經(jīng)濟(jì)全球化帶來的國際貿(mào)易、跨國投資的快速增長，以及金融市場國際化，需要不斷增加大量國際貨幣支撐。美元作為國際貨幣體系中最為核心的儲(chǔ)備和結(jié)算貨幣，在為全球化大量融資的同時(shí)，客觀上需要保持相應(yīng)的國際收支逆差，這也使得美國成為全球?qū)嶋H財(cái)富的凈輸入國家。過去十年，隨發(fā)展中新興市場國家的整體崛起，美國在世界經(jīng)濟(jì)中比重有所下降。這樣，美國在為不斷擴(kuò)大的全球化融資的同時(shí)，其國際收支狀況必然惡化。因此，如不改變現(xiàn)有的以美元為主體的國家貨幣體系，世界經(jīng)濟(jì)不平衡狀況難以從根本上改變。但是，以美元為主體的國際貨幣體系的存在有其合理性，全球治理模式的變革短期內(nèi)難有大的突破。

四、我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的外部環(huán)境更加嚴(yán)峻，宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整面臨兩難選擇

2011年，世界經(jīng)濟(jì)增長的內(nèi)生動(dòng)力依然不足，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體私人需求乏力，美國繼續(xù)受失業(yè)困擾，歐元區(qū)面臨財(cái)政緊縮壓力，日本則繼續(xù)面臨通縮壓力，發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體通脹壓力可能進(jìn)一步加大，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的外部環(huán)境將更加嚴(yán)峻。

世界經(jīng)濟(jì)調(diào)整緩慢曲折，外貿(mào)凈出口對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)難有大的作為。2009年，我國貨物貿(mào)易順差收縮34.2％，外貿(mào)凈出口對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)為負(fù)3.9個(gè)百分點(diǎn)。2010年，我國貨物貿(mào)易順差進(jìn)一步下降，外貿(mào)凈出口對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)有限，價(jià)格貿(mào)易條件指數(shù)進(jìn)一步惡化。近幾年，我國成為WTO成員國貿(mào)易救濟(jì)措施的主要對(duì)象，美國和歐盟等經(jīng)濟(jì)體也頻繁利用貿(mào)易問題干擾我國的匯率政策。“十二五”期間，我國外貿(mào)環(huán)境仍會(huì)持續(xù)面臨挑戰(zhàn)。

我國繼續(xù)面臨國際短期資本的沖擊和干擾。我國外匯儲(chǔ)備增長正常情況下主要來自于貿(mào)易順差、外商直接投資凈流入和外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)增值三個(gè)方面。2010年三季度，我國新增外匯儲(chǔ)備1940億美元，創(chuàng)1997年以來的季度新高；其中，貿(mào)易順差653億美元，實(shí)際利用外資額為229億美元，非金融類企業(yè)對(duì)外投資185億美元，匯率和資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)導(dǎo)致外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)增加約867億美元。綜合以上幾個(gè)方面，三季度我國新增外匯儲(chǔ)備中仍有高達(dá)376億美元的流入無法解釋，可能主要是由于熱錢流入所致。四季度，我國新增外匯儲(chǔ)備1990億美元，再創(chuàng)季度新高。

篇8

作為國內(nèi)第一場專注于企業(yè)級(jí)服務(wù)領(lǐng)域的技術(shù)論壇，本次論壇吸引了包括Avaya、AWS、京東、TalkingData等公司，超過20位頂級(jí)技術(shù)“大牛”及超過八百位的技術(shù)大咖共同現(xiàn)身分享，現(xiàn)場座無虛席，反響熱烈。

對(duì)話，探討技術(shù)“趨勢”與商業(yè)“變革”

不同于國內(nèi)一般的“純演講式”技術(shù)論壇，本次論壇一口氣舉辦了三場“企業(yè)級(jí)技術(shù)圓桌對(duì)話”， 引領(lǐng)會(huì)場嘉賓一同探討技術(shù)“趨勢”與商業(yè)“變革”。第一場對(duì)話由京東技術(shù)學(xué)院阿朱主持，這位國內(nèi)2B領(lǐng)域教父級(jí)人物和多位大佬一起探討了技術(shù)趨勢對(duì)商業(yè)模式的顛覆變革。第二場對(duì)話由開源中國CEO馬越主持，主題為沖擊與影響（SaaS技術(shù)-H5、Docker、安全、硬件），多位頂級(jí)大牛通過交流自己對(duì)行業(yè)技術(shù)趨勢的見解和預(yù)判，讓現(xiàn)場數(shù)百位技術(shù)人員對(duì)行業(yè)技術(shù)發(fā)展有了更為直觀的認(rèn)識(shí)和理解。第三場對(duì)話由崔牛會(huì)創(chuàng)始人崔強(qiáng)主持，請(qǐng)來四位資本大咖暢談資本更偏愛企業(yè)級(jí)服務(wù)領(lǐng)域哪些類型的技術(shù)公司。

值得一提的是，在對(duì)話中，各位嘉賓透露出各自公司正在做的技術(shù)儲(chǔ)備或是其看好的技術(shù)領(lǐng)域：工作寶的董事長米衛(wèi)東提到VR的發(fā)展或許將真正顛覆視頻會(huì)議。暢移創(chuàng)始人趙永認(rèn)為數(shù)據(jù)的重要性毋庸置疑，他們正嘗試通過互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)做好數(shù)據(jù)收集和分析，也就是儲(chǔ)備大數(shù)據(jù)的技術(shù)。致遠(yuǎn)軟件副總裁李平表示，視頻會(huì)議和HTML5都是值得關(guān)注的領(lǐng)域。與此有所重疊的是，易企秀創(chuàng)始人黃金指出，HTML5確實(shí)是劃時(shí)代的技術(shù)，而其中的離線、3D、跨屏等方向都值得探索和研究。

洞察，企業(yè)應(yīng)用技術(shù)趨勢

如果說，對(duì)話中只是與會(huì)嘉賓各自看好的技術(shù)簡單版，那么來自崔牛會(huì)2D分會(huì)會(huì)長、起步科技董事長馬科則深入地剖析了企業(yè)應(yīng)用的技術(shù)趨勢。他的演講題目就是《洞察企業(yè)應(yīng)用技術(shù)趨勢》。

演講一開始，馬科就指出了一個(gè)他從業(yè)二十多年來都未曾遇到過的現(xiàn)象――產(chǎn)業(yè)應(yīng)用和SaaS基本都在不斷重構(gòu)和顛覆?！拔磥恚械钠髽I(yè)應(yīng)用和SaaS都將基于容器，這將導(dǎo)致軟件產(chǎn)業(yè)層級(jí)的重構(gòu)。而軟件產(chǎn)業(yè)層級(jí)重構(gòu)，也是以容器技術(shù)為代表的云計(jì)算技術(shù)發(fā)展的結(jié)果?！瘪R科說。

其中的“容器”可以理解為“集裝箱”，馬科解釋說，就是可以為應(yīng)用提供運(yùn)行的虛擬環(huán)境，“它以應(yīng)用為核心，是應(yīng)用的貼身小棉襖，讓應(yīng)用可以在環(huán)境中打包得非常好，最終數(shù)據(jù)庫、配置等東西都在其中。將這樣的東西打一個(gè)包，然后做好配置，并將這個(gè)文件描述清楚。理論上，這個(gè)容器放在所有支持容器的環(huán)境里都能跑?；蛘哒f，各種應(yīng)用都以Container為標(biāo)準(zhǔn)單元進(jìn)行Build、Ship、Run。”

容器技術(shù)對(duì)2B有著重大的影響，容器技術(shù)會(huì)迅速成熟和普及，應(yīng)用廠商也都會(huì)“玩”容器。馬科認(rèn)為，從長期來看，大中型企業(yè)會(huì)是基于容器的私有部署。而私有部署在未來，尤其是在中國，是一定會(huì)成為主流的。但他同時(shí)提醒說，在私有部署這個(gè)領(lǐng)域，傳統(tǒng)廠商接下來會(huì)靠這個(gè)在云時(shí)代搶生意，但是公有SaaS也會(huì)開始私有部署。廠商很可能會(huì)為了支持大中型企業(yè)，開設(shè)一個(gè)專區(qū)，這個(gè)專區(qū)也是私有部署的?！皩?shí)際上，有了容器技術(shù)后，他們會(huì)給大中型企業(yè)信息化集權(quán)提供更強(qiáng)的的支撐，會(huì)進(jìn)一步走向集中管控。分支機(jī)構(gòu)、下屬單位、部門、乃至獨(dú)立的應(yīng)用，均可基于Docker進(jìn)行部署管理，和SaaS的多租戶基本一致，稍做改造就可以完成，而且還大大簡化了現(xiàn)在的信息中心?！瘪R科這樣解釋。

除了Container所帶來的軟件產(chǎn)業(yè)層級(jí)的重構(gòu)，馬科在演講中還談到另一大趨勢，關(guān)于運(yùn)營體系的重構(gòu)――所有的企業(yè)應(yīng)用和SaaS前端都將基于HTML5，這是普及和發(fā)展的一個(gè)必然結(jié)果。

HTML5草案的前身名為Web Applications 1.0，于2004年被WHATWG提出，于2007年被W3C接納，并成立了新的HTML 工作團(tuán)隊(duì)。HTML5本身為App和應(yīng)用而生，是唯一的超級(jí)前端技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。馬科認(rèn)為，理解HTML5時(shí)代的營銷，只需看兩個(gè)要害――入口和場景，而且HTML5本來就是為App而生的。

如今，我們面臨的是一個(gè)海量信息碎片和碎片化的時(shí)間的時(shí)代，所謂分類入口的時(shí)代已經(jīng)過去了，我們每天看網(wǎng)頁、轉(zhuǎn)發(fā)朋友圈就是在面臨著眾多的場景，這些其實(shí)就是在HTML5中。所以，“考慮到場景，思考用戶是怎樣接觸產(chǎn)品的，這至關(guān)重要。”馬科說。

最后，馬科對(duì)創(chuàng)業(yè)者們提出了忠告：“如果你是創(chuàng)業(yè)者，就不要輕易做管理類的SaaS和通用型SaaS了。記住，SaaS已經(jīng)跑過半場了，純管理和通用SaaS已經(jīng)遠(yuǎn)離風(fēng)口，垂直領(lǐng)域的業(yè)務(wù)SaaS才是金礦?！?/p>

落地，打通供給側(cè)和需求側(cè)的“崔牛盒子”

作為一場以干貨為主的技術(shù)論壇，此次不光有充滿前瞻性的交流和探討，崔牛會(huì)更是牢記自己的使命，在2B的供給側(cè)做些有價(jià)值的事情。因此，借著此次召開的技術(shù)論壇，崔牛會(huì)了自己的產(chǎn)品――崔牛盒子。

了解崔牛盒子之前，應(yīng)該先了解一下它誕生的背景。崔牛盒子的創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)經(jīng)過多年的觀察，發(fā)現(xiàn)IT領(lǐng)域存在各種復(fù)雜的痛點(diǎn)：

網(wǎng)絡(luò)之痛。90%中小企業(yè)都采用的家庭路由器。而這意味著只有一個(gè)網(wǎng)絡(luò)密碼，不安全；訪客和內(nèi)網(wǎng)沒法隔離；老板辦公室和財(cái)務(wù)室信號(hào)最差；擴(kuò)展覆蓋難；每個(gè)人多個(gè)手機(jī)終端，并發(fā)數(shù)要求激增；帶寬優(yōu)化不夠，有人下載東西其他人影響嚴(yán)重；無線干擾嚴(yán)重，無法自動(dòng)優(yōu)化。

企業(yè)軟件之痛。一些企業(yè)軟件部署需要獨(dú)立服務(wù)器；沒有IT維護(hù)人員進(jìn)行日常維護(hù)；企業(yè)辦公軟件和存儲(chǔ)軟件為最基礎(chǔ)的企業(yè)軟件，但是采購十分昂貴；企業(yè)軟件無法控制辦公的各種設(shè)備，比如開關(guān)電源、打印紙張控制、刷卡打印、和電話機(jī)互動(dòng)。

SaaS之痛。SaaS產(chǎn)品玲瑯滿目，無從選擇；企業(yè)上一堆SaaS，一堆賬號(hào)，一堆網(wǎng)址和App；有些私有數(shù)據(jù)還是希望存儲(chǔ)在本地（NAS的銷售數(shù)據(jù)可以理解企業(yè)本地化存儲(chǔ)的需求非常旺盛并且持續(xù)增長）。

篇9

關(guān)鍵詞:事業(yè)單位 市場機(jī)制 競爭 可行性

競爭機(jī)制，是市場機(jī)制當(dāng)中最重要的一種形式，它主要反映出的是競爭與供求的關(guān)系，價(jià)格的變動(dòng)、資金與勞動(dòng)力流動(dòng)等各種市場活動(dòng)之間的一種有機(jī)的聯(lián)系。競爭機(jī)制往往和價(jià)格機(jī)制及信貸機(jī)制聯(lián)系較為緊密，并且往往共同發(fā)生作用。競爭機(jī)制常常包括買賣雙方之間的競爭以及買方之間、賣方之間的相互競爭，競爭的直接作用是各種交易的質(zhì)量都會(huì)有一定幅度的提升。所以事業(yè)單位在人員使用和薪酬發(fā)放方面都逐步引入市場競爭機(jī)制，打破過去干與不干、干多與干少同樣待遇的不合理局面，使得各項(xiàng)工作都在朝向有利于社會(huì)發(fā)展的方向邁進(jìn)。

目前，大多數(shù)地區(qū)在事業(yè)單位人員考核上，都實(shí)行了業(yè)績考核和評(píng)聘分離的考核體制，這對(duì)于提高工作人員的積極性具有重要的作用。但是這些考核機(jī)制在具體實(shí)施中卻往往因?yàn)楦鱾€(gè)地區(qū)和單位的具體差異性，執(zhí)行力度不夠，往往考評(píng)只是一種形式，而實(shí)效性較差，這在一定程度上也打擊了工作人員的工作積極性，成為“空歡喜”。所以看似很完善的一項(xiàng)改革措施，在具體實(shí)施中因?yàn)楦鞣N因素的干預(yù)使得改革變得困難重重，所以筆者認(rèn)為進(jìn)一步完善和引入市場競爭機(jī)制是有效轉(zhuǎn)變事業(yè)單位改革中各項(xiàng)問題的關(guān)鍵，也是解決問題的良策。具體包括有：

首先，事業(yè)單位在經(jīng)過改革之后，具備進(jìn)一步完善市場機(jī)制的可能性。事業(yè)單位在前期的改革中，已經(jīng)在技術(shù)等級(jí)考核、薪酬管理和分配方面有了一定的成效，且改革是市場競爭機(jī)制的引入已經(jīng)深入人心，也受到大多數(shù)人的歡迎，這為改革的進(jìn)一步實(shí)施提供了基礎(chǔ)保障。其次，事業(yè)單位因?yàn)榇蠖鄶?shù)都具有公共服務(wù)性質(zhì)，從性質(zhì)來看，基本上都是非盈利性單位，其工作人員在收入方面主要依靠工資收益，而沒有其他收益性收入，所以和企業(yè)相比較，目前所實(shí)行的基礎(chǔ)績效和獎(jiǎng)勵(lì)績效，看似很完善的獎(jiǎng)勵(lì)體制，但是對(duì)于大多數(shù)非盈利性事業(yè)單位而言，基本上獎(jiǎng)勵(lì)績效收入是擺設(shè)。而面對(duì)市場經(jīng)濟(jì)的沖擊，工作人員在收益方面與周邊人群的落差導(dǎo)致他們工作積極性下降，這是事業(yè)單位薪酬改革中不得不面對(duì)的問題，也是必須正視的問題，所以進(jìn)一步完善勢在必行。最后是形式化考核體制依然存在，不利于各項(xiàng)工作的進(jìn)一步開展。在很多事業(yè)單位的考核機(jī)制上，考核成為了一種形式，看似新的考核評(píng)價(jià)體系，最后執(zhí)行的還是原有的管理模式，這一方面容易滋生內(nèi)部矛盾，另外一方面容易挫傷大多數(shù)人的工作積極性。

針對(duì)改革中存在的這些現(xiàn)實(shí)問題，只有把市場競爭機(jī)制的核心理念引入事業(yè)單位管理體制中，才能進(jìn)一步體現(xiàn)勞動(dòng)與報(bào)酬步調(diào)的一致性。具體應(yīng)該從以下幾方面入手：首先是應(yīng)該注重實(shí)際業(yè)績的考核，充分調(diào)動(dòng)工作人員的工作熱情。在現(xiàn)有考核評(píng)價(jià)體系當(dāng)中，應(yīng)該把每項(xiàng)具體的考核內(nèi)容實(shí)現(xiàn)量化。這里筆者所要說的是實(shí)效量化，以往的量化考核有走過場的嫌疑。在改革中，我們應(yīng)該本著公平、公正的考核理念，把工作中各項(xiàng)業(yè)績表現(xiàn)突出的工作人員真實(shí)地體現(xiàn)出來，讓大家對(duì)考核的結(jié)果心服口服，這對(duì)于增強(qiáng)工作能動(dòng)性是非常重要的。其次，評(píng)聘分離是實(shí)行多年的改革制度，在進(jìn)一步完善中，我們應(yīng)該摒棄以往職稱終身制和聘用就高不就低的原則。一些單位在人員的聘用上，往往是論資排輩，按照職稱等級(jí)依次列隊(duì)，而工作能力和工作業(yè)績卻并非如此，這對(duì)于中青年工作人員而言是有失公平的。為了更好地發(fā)揮每一個(gè)工作人員的積極性，應(yīng)該根據(jù)每一個(gè)工作人員每年的工作情況，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，且把時(shí)效性定為一年。這樣可以讓每一個(gè)工作人員對(duì)自己的崗位工作和薪酬發(fā)放都有危機(jī)感和競爭性，這會(huì)增加他們工作的積極性，也利于單位在人員聘用方面更加趨于理性。最后，進(jìn)一步完善待遇分配制度，使考核效果立竿見影。一些事業(yè)單位在對(duì)員工完成考核之后，對(duì)于待遇的提升卻不能立即執(zhí)行，這在一定程度上也影響了工作的熱情。有些人員在取得較好的業(yè)績之后，自己的待遇卻沒有發(fā)生明顯的變化，還有一些人員的業(yè)績因?yàn)閱挝粌?nèi)部的調(diào)整，被其他人員所占用，這也就是我們常說的二次分配。這些不利于市場競爭機(jī)制的做法都在一定程度上影響了改革的進(jìn)一步發(fā)展。只有把考核和待遇緊密聯(lián)系在一起，并具有一定的時(shí)效，才能從根本上轉(zhuǎn)變現(xiàn)有的尷尬境地。

綜上所述，事業(yè)單位改革需要引入市場競爭機(jī)制，但是引入市場競爭并非讓事業(yè)單位拋棄公眾服務(wù)理念，只是通過市場調(diào)節(jié)的手段，讓單位更有活力，更好地服務(wù)社會(huì)。

參考文獻(xiàn)：

篇10

不過這里面反面教材也不少，谷歌眼鏡就是其中之一，它完全沒有生活氣息，戴上它馬上變得跟終結(jié)者似的。近日，南澳大學(xué)未來工程學(xué)院的研發(fā)人員想出了一個(gè)新點(diǎn)子，他們基于隱形眼鏡打造了一款可穿戴設(shè)備，這東西帶上去絕對(duì)沒有任何違和感。

研究人員利用可導(dǎo)電的聚合物薄膜衣片在隱形眼鏡中植入了一組微型電路，戴上后就可作為屏幕使用。

研究人員表示，此前他們做了數(shù)十年的廣泛研究，后又經(jīng)過兩年的辛苦工作才最終研發(fā)成功。德魯·埃文斯(Drew Evans)教授稱該技術(shù)為“可改變游戲規(guī)則的突破?！?/p>

“該隱形眼鏡還可通過簡單的傳感器監(jiān)測用戶血液中的葡萄糖含量。”埃文斯教授說道?！安贿^最重要的還是那塊電子屏幕，我們再也不需要像谷歌眼鏡一樣使用沉重的玻璃鏡片了，圖像可以直接投射到隱形眼鏡上?！?/p>