導(dǎo)語：如何才能寫好一篇家政服務(wù)行業(yè)研究報(bào)告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

2013年是萬勇來到360公司的第四年，他負(fù)責(zé)的360安全瀏覽器產(chǎn)品早已穩(wěn)定，大多是一些修修補(bǔ)補(bǔ)的工作。這一年，萬勇步入而立之年，他決定辭職創(chuàng)業(yè)，目標(biāo)鎖定在家庭服務(wù)領(lǐng)域。

當(dāng)年6月，萬勇開始調(diào)研家庭服務(wù)市場(chǎng)。他發(fā)現(xiàn)，光北京的市場(chǎng)就在1000億元以上?！氨本┑?000萬戶家庭中，有小孩或老人的家庭占了10%左右，家庭服務(wù)一年開支在3～5萬元;20%用戶追求家庭生活品質(zhì)，長期使用鐘點(diǎn)工，年開支在1～1.5萬元;70%用戶偶爾使用家庭服務(wù)，比如搬家、擦玻璃或者清洗羽絨服等，年開支2000-3000元?！比f勇告訴《創(chuàng)業(yè)家》記者。

家庭服務(wù)市場(chǎng)看似很大，但細(xì)分市場(chǎng)繁多，萬勇必須找好切入點(diǎn)。他拜訪了幾十家家政公司，發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)家政公司的阿姨基本以保姆、月嫂為主，家庭服務(wù)的小時(shí)工（保潔方向）并不是重點(diǎn)，既不專業(yè)，用戶體驗(yàn)也不好。他決定從保潔入手，切入家庭服務(wù)市場(chǎng)。

萬勇自學(xué)了編程，花一周時(shí)間寫了一個(gè)小程序。這個(gè)程序在手機(jī)上能看到附近的阿姨，還能收藏、評(píng)價(jià)和預(yù)約阿姨。兩個(gè)月后，完善后的產(chǎn)品正式上線，取名“阿姨幫”。

產(chǎn)品有了，但阿姨從何而來？

萬勇的做法是通過三個(gè)渠道招聘兼職阿姨，一是采用貼海報(bào)的地推模式，二是線上招聘，三是阿姨之間相互推薦。阿姨幫建立了自己的培訓(xùn)體系，新入職的阿姨都會(huì)接受一輪培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容從接單、聯(lián)系用戶開始，貫穿整個(gè)服務(wù)過程。阿姨幫還通過用戶評(píng)價(jià)系統(tǒng)和回訪制度來保障和提升服務(wù)質(zhì)量。

改變發(fā)生在2014年1月。萬勇發(fā)現(xiàn)，有些阿姨來了幾天就下線了，逃單率達(dá)50%，有時(shí)甚至高達(dá)70%～80%。他把招聘的阿姨從兼職變成了全職，才把逃單率控制在了15%以下。

隨著全職阿姨數(shù)量變多，阿姨幫的業(yè)務(wù)慢慢趨于穩(wěn)定增長，有了七八萬客戶，單月復(fù)購率也提升到40%。萬勇趁勢(shì)把業(yè)務(wù)拓展到了上海和成都，業(yè)務(wù)種類也從保潔擴(kuò)展到干洗和增值業(yè)務(wù)（包括維修、搬家等十幾項(xiàng)服務(wù)）。2014年10月，阿姨幫獲得祥峰投資領(lǐng)投的數(shù)千萬美元B輪融資。此前，阿姨幫于2013年8月獲得順為基金的數(shù)百萬人民幣天使投資，同年12月獲得聯(lián)創(chuàng)策源的數(shù)百萬美元A輪融資。

就在萬勇擴(kuò)張業(yè)務(wù)的同時(shí)，其他家政服務(wù)公司也沒閑著。云家政先后進(jìn)駐廣州、深圳、北京等地，e家潔和阿姨來了也在上海等城市增設(shè)了分點(diǎn)。2014年11月，市場(chǎng)爭奪戰(zhàn)進(jìn)一步擴(kuò)大，58同城推出“58到家”品牌，服務(wù)模塊主要以家庭保潔為主，還包括清洗/養(yǎng)護(hù)、上門做飯、上門美甲、車內(nèi)空氣凈化、搬家、維修、開鎖換鎖等。

這是一個(gè)重要的節(jié)點(diǎn)。據(jù)阿姨幫一位離職高管透露，58到家的進(jìn)入對(duì)阿姨幫的影響還是蠻大的。“它的入口比我們兇悍很多，在（用戶）存量的保有上，阿姨幫是占劣勢(shì)的，速度和規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及對(duì)方?！?/p>

58到家刺激了阿姨幫擴(kuò)張的步伐。去年12月底到今年1月，阿姨幫在廣州、深圳、杭州、南京、天津、武漢、青島和西安等一二線城市紛紛開通業(yè)務(wù)。萬勇也坦承，目前58到家開通了20多個(gè)城市，而阿姨幫是12個(gè)，阿姨幫要盡快跟58到家追平，今年也要開到20個(gè)城市。

新的問題隨之而來。上述阿姨幫離職高管坦言，家庭保潔服務(wù)市場(chǎng)的存量是一定的，在e家潔、58到家、依靠政府關(guān)系建立起來的95081等新老對(duì)手的搶食之下，存量市場(chǎng)基本已被瓜分完畢。同時(shí)，保潔服務(wù)地域性特點(diǎn)很強(qiáng)，擴(kuò)張城市并不是簡單復(fù)制就可以，難度不容忽視。

此外，阿姨幫的本源市場(chǎng)（家庭保潔）規(guī)模先天有限，這無疑進(jìn)一步加大了擴(kuò)張的難度。所謂本源市場(chǎng)，指的是創(chuàng)業(yè)公司正在聚焦并試圖重塑的細(xì)分行業(yè)市場(chǎng)，而不是理論上的未來可以延展到的所有相關(guān)或相鄰領(lǐng)域之和。

數(shù)據(jù)是最好的佐證。根據(jù)智研咨詢出版的《中國家務(wù)清潔市場(chǎng)分析及發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》，2012年中國家務(wù)清潔市場(chǎng)盡管同比增長了20.19%，但規(guī)模只有125億元。

另一組數(shù)據(jù)更為直接。懶人家政的市場(chǎng)調(diào)研與統(tǒng)計(jì)表明，2013年中國家庭服務(wù)行業(yè)整體規(guī)模接近1萬億元，但細(xì)分領(lǐng)域眾多。其中，保姆占1788.08億元，育兒嫂占2247億元，保潔服務(wù)僅占682.64億元。這意味著，與育兒、保姆等家庭服務(wù)熱點(diǎn)領(lǐng)域相比，保潔服務(wù)的本源市場(chǎng)相對(duì)要小得多。

正如易凱資本創(chuàng)始人王冉所言，企業(yè)會(huì)從不同的細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)入到家政服務(wù)大領(lǐng)域，有人從南坡，有人從北坡，有人從西坡，有人從東坡，但是每個(gè)坡的市場(chǎng)大小并不一樣，這就意味著有人走得快，有人走得慢。就像打車領(lǐng)域的滴滴、快的和易到，南坡和北坡最后的速度并不一樣，誰的坡大，市場(chǎng)更成熟，速度自然就快。

篇2

[關(guān)鍵詞]老齡化社會(huì)；社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；養(yǎng)老服務(wù)公司；商業(yè)保險(xiǎn)；跨越式發(fā)展

中國于1999年邁入老齡化社會(huì)。人口老齡化給中國的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、政治和文化等領(lǐng)域帶來了深刻影響，龐大的老年群體的養(yǎng)老、醫(yī)療、社會(huì)服務(wù)等方面需求壓力也越來越大。商業(yè)保險(xiǎn)公司有責(zé)任承擔(dān)起老齡事業(yè)發(fā)展的重任，在解決養(yǎng)老問題方面發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，把幫助政府解決老齡化社會(huì)問題與實(shí)現(xiàn)公司跨越式發(fā)展結(jié)合起來。

一、中國人口老齡化現(xiàn)狀及由此帶來的養(yǎng)老問題

(一)中國人口老齡化現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)

根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局《2005年全國1%人口抽樣調(diào)查主要數(shù)據(jù)公報(bào)》調(diào)查數(shù)據(jù)推算，2005年年末全國總?cè)丝跒?30756萬人。其中，65歲及以上的人口為10045萬人，占總?cè)丝诘?.69%。與第五次全國人口普查相比，65歲及以上人口比重上升了0.73個(gè)百分點(diǎn)。

2006年，全國老齡辦首次的有關(guān)人口老齡化的研究報(bào)告認(rèn)為，21世紀(jì)的中國將是一個(gè)不可逆轉(zhuǎn)的老齡社會(huì)。到2020年，老年人口將達(dá)到2.48億人，老齡化水平將達(dá)到17.17%；到2023年，老年人口數(shù)量將增加到2.7億人，與0-14歲少兒人口數(shù)量相等；到2050年，老年人口總量將超過4億人，老齡化水平推進(jìn)到30%以上；到2051年，中國老年人口規(guī)模將達(dá)到峰值4.37億人，約為少兒人口數(shù)量的2倍。

根據(jù)國際慣例，一個(gè)國家65歲以上人口的比重達(dá)到7%，即為老齡化社會(huì)。目前，我國人口結(jié)構(gòu)從年輕型轉(zhuǎn)變?yōu)槔夏晷?，已?jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)。

(二)人口老齡化帶來的養(yǎng)老問題

中國人口老齡化、高齡化的發(fā)展趨勢(shì)，已經(jīng)給養(yǎng)老、代際關(guān)系處理等方面帶來了巨大的壓力，影響到代際和諧和家庭和諧，成為構(gòu)建和諧社會(huì)進(jìn)程中不可忽視的現(xiàn)實(shí)問題。

老齡化社會(huì)問題，直接帶來的是養(yǎng)老問題，涉及到老年人口由誰來贍養(yǎng)(支付養(yǎng)老金)和如何來贍養(yǎng)(養(yǎng)老服務(wù))兩個(gè)方面的問題，其實(shí)質(zhì)是如何對(duì)待老年人的問題。

傳統(tǒng)型社會(huì)，老年人的養(yǎng)老問題絕大多數(shù)是由家庭解決的。但是，與老齡化社會(huì)發(fā)生同步變化的是，現(xiàn)代家庭的規(guī)模也在逐漸縮小，在家庭中老年人占多數(shù)，四個(gè)老人，一對(duì)夫婦一個(gè)孩子，形成了“4—2—1”結(jié)構(gòu)。因此，家庭養(yǎng)老承受的壓力越來越大。同時(shí)，老年人由于自身經(jīng)濟(jì)收入的減少、工作與身體狀況的變化，導(dǎo)致中國現(xiàn)階段老年人的生活現(xiàn)狀不容樂觀。在城市，老年人除了退休金之外，基本沒有其他方面的收入。在農(nóng)村，老年人不但沒有養(yǎng)老金，甚至還要?jiǎng)谧鞯缴淖詈笠豢?，基本沒有“退休”的可能。還有一個(gè)較為明顯的社會(huì)問題，不少老年人還要程度不同地負(fù)擔(dān)其失業(yè)子女甚至是第三代的生活費(fèi)用。

在老齡化社會(huì)問題中，還存在著對(duì)老年人的歧視問題。有的年輕人由于缺乏道德觀念，法律意識(shí)淡漠，不但不盡贍養(yǎng)義務(wù)，反而虐待老人，侵犯老人合法權(quán)益。從全國來看，老年人由于孤獨(dú)、饑寒、疾病、受虐導(dǎo)致的自殺現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。2004年3月“預(yù)防長者自殺”亞太地區(qū)會(huì)議在香港召開，會(huì)議資料顯示，根據(jù)保守估計(jì)，我國每年有25萬人自殺，200萬人自殺未遂，其中55歲以上的人占了20%，特別是農(nóng)村老年人自殺率是世界平均水平的4-5倍。這種現(xiàn)象，已經(jīng)成為代際和諧和家庭和諧中的極不和諧音，成為老齡化社會(huì)中又一個(gè)棘手的問題。

老齡化社會(huì)帶來的一系列問題，影響著中國社會(huì)發(fā)展的總體質(zhì)量和全面建設(shè)小康社會(huì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而且可能影響到中國的社會(huì)穩(wěn)定，養(yǎng)老問題的妥善解決勢(shì)在必行。

(三)解決養(yǎng)老問題的途徑

離開代代相傳與積累，人類社會(huì)不可能發(fā)展進(jìn)步。因此，公正對(duì)待老年人，激勵(lì)青年人更好地為社會(huì)進(jìn)步服務(wù)，妥善解決老齡化社會(huì)問題成為社會(huì)文明進(jìn)步的必然要求。全社會(huì)都應(yīng)該公正對(duì)待老年人，正視并科學(xué)解決這一問題，要保證老年人與其他社會(huì)成員一樣，共享社會(huì)發(fā)展成果。社會(huì)有責(zé)任保障老年人的生活水準(zhǔn)不低于當(dāng)時(shí)社會(huì)生活的平均水準(zhǔn)，并不斷提高。

公正對(duì)待老年人，最迫切、最重要的問題就是有效解決養(yǎng)老問題，即要解決養(yǎng)老金的來源(經(jīng)濟(jì)問題)與提供養(yǎng)老服務(wù)兩個(gè)方面的問題。現(xiàn)實(shí)情況下，解決這一問題的方式無非有兩種，一種是傳統(tǒng)的家庭贍養(yǎng)方式，一種是通過健全社會(huì)保障體系的方式。

由于家庭贍養(yǎng)能力和社會(huì)道德等因素的影響，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式正在受到?jīng)_擊。同時(shí)，隨著現(xiàn)代社會(huì)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，家庭的贍養(yǎng)功能也將不斷退化。我們的理想是，一方面，老年人得到良好的社會(huì)保障；另一方面，年輕人又不至于因此而承受過重的負(fù)擔(dān)。因此，在養(yǎng)老問題上，社會(huì)被期望承擔(dān)的責(zé)任與義務(wù)越來越大。但是，與期望相比，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展幅度相比，中國的社會(huì)保障事業(yè)表現(xiàn)出一種嚴(yán)重滯后的情形。目前，中國共有各類老年社會(huì)福利機(jī)構(gòu)養(yǎng)老床位120.5萬張，平均每千名老人占有床位僅有8.6張，與發(fā)達(dá)國家平均每千名老人占有養(yǎng)老床位數(shù)50至70張的水平相差甚遠(yuǎn)。其它生活照料、精神慰藉等許多為老服務(wù)也都存在發(fā)展緩慢的問題，不能滿足老年人群日益增長的需求。

我國是在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的情況下進(jìn)入老齡化社會(huì)的，如此低的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，要承受如此高程度的人口老齡化，決定了我國不能象西方國家那樣由政府包辦社會(huì)養(yǎng)老福利事業(yè)。這就需要開辟出一條養(yǎng)老職能社會(huì)化的道路，以緩解政府財(cái)政壓力。

從未來發(fā)展趨勢(shì)分析，老年人特別是高齡老人對(duì)養(yǎng)老金和養(yǎng)老服務(wù)的需求不斷增加。解決老齡化帶來的養(yǎng)老問題，必須建立起系統(tǒng)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，養(yǎng)老職能將更多地依賴于社會(huì)，依賴于社會(huì)各方面養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目的開展。

(四)現(xiàn)行社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求不相適應(yīng)

我國的社會(huì)保險(xiǎn)制度經(jīng)歷了“企業(yè)社會(huì)”、“企業(yè)保險(xiǎn)”和“社會(huì)保險(xiǎn)”三個(gè)階段，在保險(xiǎn)方式上從“社會(huì)統(tǒng)籌”到“統(tǒng)賬結(jié)合”，保險(xiǎn)范圍也在不斷拓寬、完善，在穩(wěn)定社會(huì)和保障生活方面發(fā)揮著積極作用。但是，現(xiàn)行社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度卻存在著與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展要求不相適應(yīng)的嚴(yán)峻問題，主要表現(xiàn)在資金短缺，導(dǎo)致支出遠(yuǎn)大于收入的矛盾日益加劇。

分析主要原因，一是存在著歷史欠賬，新制度實(shí)施前已經(jīng)退休的“老人”需要相當(dāng)數(shù)量的養(yǎng)老金支出；二是在就業(yè)壓力下，一部分勞動(dòng)者提早退休；三是人均壽命普遍延長；四是企業(yè)拖欠基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)；五是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面狹窄等等。因此，具有條件享受社會(huì)保障的老年人所需要的養(yǎng)老金不斷增加，而政府和社會(huì)在社會(huì)保險(xiǎn)支出方面無法實(shí)現(xiàn)同比例擴(kuò)大，二者之間形成矛盾體。截止到2004年底，我國社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶空賬已達(dá)7400億元，且每年以1000多億元的規(guī)模在擴(kuò)大。直接的后果是離退休老人不能按時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金，最終將制約養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)制度的縱深推進(jìn)與健康發(fā)展。

二、商業(yè)保險(xiǎn)公司具有解決養(yǎng)老問題的優(yōu)勢(shì)條件

我國黨和政府一貫關(guān)心老年人的生活，《中華人民共和國憲法》規(guī)定“中華人民共和國公民在年老、疾病或者喪失勞動(dòng)能力的情況下有從國家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的權(quán)利。國家發(fā)展為公民享受這些權(quán)利所需要的社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救濟(jì)和醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)?！薄吨腥A人民共和國老年人權(quán)益保障法》規(guī)定“國家和社會(huì)應(yīng)當(dāng)采取措施，健全老年社會(huì)保障制度，逐步改善保障老年人生活、健康以及參與社會(huì)發(fā)展的條件，實(shí)現(xiàn)老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所為、老有所學(xué)、老有所樂”。

解決養(yǎng)老問題，關(guān)鍵是要集中社會(huì)各方面的力量，以積極的姿態(tài)和得力的措施去應(yīng)對(duì)，要讓老年人在社會(huì)主義和諧大家庭中感受到幸福，使我國在實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化的過程中，創(chuàng)造出一個(gè)不分年齡，人人共享改革發(fā)展成果的和諧社會(huì)。商業(yè)保險(xiǎn)公司有責(zé)任、有能力在解決老齡化社會(huì)問題中發(fā)揮應(yīng)有的作用。

(一)國家政策積極鼓勵(lì)和倡導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)公司在解決養(yǎng)老問題中發(fā)揮作用

2006年6月16日，國務(wù)院下發(fā)23號(hào)文件《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(以下簡稱《若干意見》)提出，作為金融體系和社會(huì)保障體系重要組成部分的商業(yè)保險(xiǎn)，在社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)中具有重要作用，發(fā)揮著“經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理”功能。加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展有利于完善社會(huì)保障體系，滿足人民群眾多層次的保障需求。該文件明確指出，我國正處在完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的關(guān)鍵時(shí)期，人口老齡化進(jìn)程加快，人民生活水平提高，保障需求不斷增強(qiáng)。加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展，鼓勵(lì)和引導(dǎo)人民群眾參加商業(yè)養(yǎng)老、健康等保險(xiǎn)，對(duì)完善社會(huì)保障體系，提高全社會(huì)保障水平，擴(kuò)大居民消費(fèi)需求，實(shí)現(xiàn)社會(huì)穩(wěn)定與和諧，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

在此意義上，國家政策積極鼓勵(lì)和倡導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)公司在解決老齡化社會(huì)問題中發(fā)揮作用，要求保險(xiǎn)業(yè)積極拓寬服務(wù)領(lǐng)域，不斷提高服務(wù)水平。這是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)于構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的要求，也是商業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)盡的一種社會(huì)責(zé)任。商業(yè)保險(xiǎn)公司必須立足于改革發(fā)展穩(wěn)定大局，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)“助推器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”作用，著力解決保險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民生活需求不相適應(yīng)的矛盾，在解決老齡化社會(huì)問題中體現(xiàn)出獨(dú)特的作用。

(二)國家積極支持加快養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展

養(yǎng)老服務(wù)業(yè)是為老年人提供生活照顧和護(hù)理服務(wù)，滿足老年人特殊生活需求的服務(wù)行業(yè)。一個(gè)社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的程度如何，直接決定著老年人生活品質(zhì)的高低，從客觀上反映了這個(gè)社會(huì)的文明進(jìn)步程度。在2006年由全國老齡委辦公室等部門聯(lián)合制定的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的意見》中，對(duì)于妥善處理人口老齡化問題，關(guān)心老年人的需求，加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)提出了明確要求，要求各地區(qū)、各部門充分認(rèn)識(shí)發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的重要意義，采取有效措施，推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)加快發(fā)展。

在我國養(yǎng)老服務(wù)業(yè)徹底向社會(huì)資本開放的背景下，商業(yè)保險(xiǎn)公司可以發(fā)揮自身的資金優(yōu)勢(shì)，加快向養(yǎng)老服務(wù)業(yè)滲透的步伐，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展，為老年人提供生活照顧和護(hù)理服務(wù)，滿足老年人特殊生活需求。

(三)保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)管理功能應(yīng)該包含養(yǎng)老服務(wù)內(nèi)容

一直以來，中國保險(xiǎn)業(yè)在“經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償”與“資金融通”方面發(fā)揮的作用十分顯著，但在參與“社會(huì)管理”方面的功能需要不斷完善。處于社會(huì)主義初級(jí)階段的中國保險(xiǎn)業(yè)，面對(duì)的是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民生活需求不相適應(yīng)這一主要矛盾。解決這一主要矛盾，要求保險(xiǎn)業(yè)要緊緊圍繞社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)的戰(zhàn)略目標(biāo)，為不同層次、不同職業(yè)、不同地區(qū)人民群眾服務(wù)，積極發(fā)展社會(huì)和人民急需的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)。這些要求，找準(zhǔn)了保險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的結(jié)合點(diǎn)，既明確了保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)和諧社會(huì)建設(shè)的有效途徑，也為保險(xiǎn)業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，更是保險(xiǎn)業(yè)延伸服務(wù)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)功能完善的必然要求。

鑒于人口老齡化和家庭小型化的發(fā)展趨勢(shì)，越來越多的企業(yè)和家庭開始把商業(yè)保險(xiǎn)作為解決養(yǎng)老和健康保障的重要手段。社會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)的需求，是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的根本動(dòng)力，也決定了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展空間必將不斷拓寬。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該也必須站在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全局的高度謀劃工作，針對(duì)養(yǎng)老方面的保險(xiǎn)需求，提供多樣化的服務(wù)。

目前，在解決養(yǎng)老問題上，保險(xiǎn)業(yè)擁有自己的產(chǎn)品，但是解決的也僅僅是養(yǎng)老金的問題，對(duì)于養(yǎng)老的服務(wù)問題還沒有真正觸及。在現(xiàn)今和未來社會(huì)，依靠子女提供養(yǎng)老服務(wù)的可能性日益減少，而原有的養(yǎng)老機(jī)制也在巨大的養(yǎng)老服務(wù)需求面前顯得力不從心。因此，成立商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)公司不失為解決這一問題的又一可行選擇。

三、搶抓機(jī)遇，在解決老齡化社會(huì)問題中實(shí)現(xiàn)商業(yè)保險(xiǎn)跨越式發(fā)展

(一)解決老齡化社會(huì)問題與實(shí)現(xiàn)商業(yè)保險(xiǎn)跨越式發(fā)展中國統(tǒng)一

目前，黨和國家對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展越來越重視，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮作用的期望越來越高。國務(wù)院相繼召開會(huì)議進(jìn)行專項(xiàng)研究并下發(fā)《若干意見》，系統(tǒng)闡述了保險(xiǎn)業(yè)為什么要發(fā)展、為誰發(fā)展、發(fā)展一個(gè)什么樣的保險(xiǎn)業(yè)和怎樣發(fā)展的問題。從宏觀層面上，政策扶持、政府推動(dòng)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展模式將逐漸形成，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了前所未有的有利條件。應(yīng)該講，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)進(jìn)入到又一個(gè)充滿希望的“黃金時(shí)期”。

在保險(xiǎn)業(yè)加快改革發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇面前，商業(yè)保險(xiǎn)公司要主動(dòng)抓搶機(jī)遇，鞏固好業(yè)已取得的改革發(fā)展成果，進(jìn)一步發(fā)揮應(yīng)有的作用，不斷提高社會(huì)地位，在服務(wù)的廣度、深度和質(zhì)量上取得重大突破，使發(fā)展的空間得到極大拓展。解決人口老齡化社會(huì)帶來的養(yǎng)老問題，恰好符合這一發(fā)展思路。

在我國人口結(jié)構(gòu)向老年型轉(zhuǎn)軌時(shí)，老年人口增長引發(fā)的對(duì)其衣、食、住、行、醫(yī)療、精神消費(fèi)等方面的需求，使老年消費(fèi)在社會(huì)總體消費(fèi)中的比例持續(xù)上升，將影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和投資結(jié)構(gòu)的變化，促使老齡產(chǎn)業(yè)的興起，給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來新的生機(jī)，開辟新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。據(jù)了解，目前我國60歲以上的老年人口已達(dá)1.43億，占總?cè)丝诘?1%；預(yù)計(jì)2020年將達(dá)到2.4億人，占當(dāng)時(shí)總?cè)丝诘?6%左右，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)已成為公認(rèn)的“朝陽產(chǎn)業(yè)”。

按照人生成長特點(diǎn)來講，60歲以上的老年人，應(yīng)該是一生財(cái)富積累最豐厚的時(shí)期，他們中的絕大部分應(yīng)該有能力支付養(yǎng)老金。商業(yè)保險(xiǎn)公司向養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域拓展，可以促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)公司在相關(guān)領(lǐng)域的發(fā)展，有利于“又快又好發(fā)展、做大做強(qiáng)做優(yōu)”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。對(duì)于龐大的老年人口來說，能夠得到更加全面、周到、完善的保險(xiǎn)服務(wù)。對(duì)于投資者來說，意味著更多的盈利機(jī)會(huì)和盈利空間。對(duì)于公司員工來說，既拓寬了施展才華的空間，也有利于實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值。

實(shí)現(xiàn)商業(yè)保險(xiǎn)的跨越式發(fā)展，就必須突破常規(guī)思維，以超常規(guī)的措施來保證和促成。在全社會(huì)都在為解決人口老齡化社會(huì)問題而積極努力的情況下，搶抓機(jī)遇，加快向養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域拓寬，是商業(yè)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)自身跨越式發(fā)展的有效措施之一。

(二)商業(yè)保險(xiǎn)公司具備向養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域滲透，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展的基本條件

經(jīng)過多年的發(fā)展，商業(yè)保險(xiǎn)公司積極引進(jìn)國際戰(zhàn)略投資者，治理結(jié)構(gòu)不斷完善，風(fēng)險(xiǎn)管控能力不斷增強(qiáng)，改革釋放的活力正在成為公司跨越式發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力。與此同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)地位、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、財(cái)務(wù)實(shí)力、人才隊(duì)伍和品牌建設(shè)等方面形成自身獨(dú)特的競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)。在具備諸多優(yōu)勢(shì)的情況下，商業(yè)保險(xiǎn)公司要實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，就必須積極滿足市場(chǎng)需求，重點(diǎn)發(fā)展內(nèi)含價(jià)值高的業(yè)務(wù)，在積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局中不斷進(jìn)行內(nèi)部資源的整合轉(zhuǎn)型。要確保商業(yè)保險(xiǎn)已形成的競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)長期保持下去，并在公司內(nèi)部形成協(xié)同效應(yīng)，提高公司向客戶提供差異化和完善服務(wù)的能力。通過保險(xiǎn)資金運(yùn)用和資本運(yùn)作進(jìn)入養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，在解決老齡化社會(huì)問題的過程中，商業(yè)保險(xiǎn)公司一定能夠抓住機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)自身的跨越式發(fā)展。

(三)建議商業(yè)保險(xiǎn)籌建養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)公司的設(shè)想

提高老年人生活質(zhì)量，讓老年人享受舒適安全、高質(zhì)量的社區(qū)服務(wù)，是加強(qiáng)社會(huì)主義精神文明建設(shè)的需要，也是國家對(duì)養(yǎng)老事業(yè)提出的新要求。未來五年，中國政府將采取“以居家養(yǎng)老為基礎(chǔ)，以社會(huì)服務(wù)為依托，以機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為補(bǔ)充”的養(yǎng)老模式。

商業(yè)保險(xiǎn)有其自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，應(yīng)該積極參與養(yǎng)老服務(wù)事業(yè)，建議采取參股、收購、策略聯(lián)盟等多種形式，籌建養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)公司，在保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈條中增加老年服務(wù)產(chǎn)業(yè)，這也符合商業(yè)保險(xiǎn)公司跨越式發(fā)展的要求。

在養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)公司的定位上，要突出養(yǎng)老和敬老的主題，充分考慮到老年人的特點(diǎn)，以滿足、改善和豐富老年人對(duì)物質(zhì)生活與精神文化生活的特殊需要為出發(fā)點(diǎn)，向老年人提供全方位的服務(wù)。要在衣食住行、醫(yī)療保健、學(xué)習(xí)教育、健身娛樂、心理疏導(dǎo)、法律咨詢、生活援助、參與社會(huì)等方方面面集中體現(xiàn)“為老服務(wù)”的宗旨。

養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)公司的資金來源，可以有四個(gè)方面。一是爭取國家相關(guān)的專項(xiàng)老年人社會(huì)保險(xiǎn)基金；二是公司運(yùn)用自有資金；三是有養(yǎng)老服務(wù)需求并有能力支付服務(wù)費(fèi)用群眾的消費(fèi)資金；四是吸納社會(huì)上有愛心人土的捐款資金。同時(shí)，還可以針對(duì)農(nóng)村與城市老年人的不同特點(diǎn)，采取相應(yīng)的資金籌集方式。如，對(duì)于農(nóng)村老年人，可以將其個(gè)人使用與經(jīng)營的責(zé)任田轉(zhuǎn)讓給土地經(jīng)營組織，形成責(zé)任田養(yǎng)老資金，發(fā)揮“責(zé)任田”的養(yǎng)老保障作用。對(duì)于城市貧困老人，可以將其擁有的房產(chǎn)作價(jià)入股到養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，以此作為養(yǎng)老資金的來源(此觀點(diǎn)來自于中國人口學(xué)會(huì)常務(wù)副會(huì)長、研究員田雪原)。

在養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)公司興辦產(chǎn)業(yè)的選擇上，可以采取興建適宜老年人集中居住、生活學(xué)習(xí)、娛樂、健身的老年公寓、養(yǎng)老院、敬老院，開展老年護(hù)理服務(wù)，為老年人創(chuàng)造良好的養(yǎng)老環(huán)境和條件；可以投資興辦以老年人為對(duì)象的老年生活照顧、家政服務(wù)、心理咨詢、康復(fù)服務(wù)、緊急救援等業(yè)務(wù)，向居住在社區(qū)(村鎮(zhèn))家庭的老年人提供養(yǎng)老服務(wù)，為他們營造良好的生活環(huán)境；可以與有關(guān)企業(yè)合作，開發(fā)、生產(chǎn)老年人特殊用品，促進(jìn)老年用品市場(chǎng)發(fā)展，滿足老年人的多方面需求。

在養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)公司具體運(yùn)作模式上，積極爭取政府基礎(chǔ)設(shè)施配套費(fèi)減免等方面的優(yōu)惠政策，以集中辟建高標(biāo)準(zhǔn)的老年社區(qū)為著眼點(diǎn)，投資參與社會(huì)養(yǎng)老公益建設(shè)。老年社區(qū)建成后，可以采取會(huì)員制租住、產(chǎn)權(quán)發(fā)售及公寓式整體出租等多種方式。對(duì)于有一定經(jīng)濟(jì)承受能力、有較高養(yǎng)老需求的老年人，可以有償提供公寓式養(yǎng)老服務(wù)；對(duì)于具有較高消費(fèi)水準(zhǔn)的老年人，尤其是以“侯鳥式”異地養(yǎng)老的特殊人群，可以為其提供購買產(chǎn)權(quán)、短期租住、長期預(yù)租等多種選擇，建立鄉(xiāng)村度假屋，滿足其階段性自由靈活入住的需求。只要這些新型養(yǎng)老項(xiàng)目配套設(shè)施完善、經(jīng)營理念先進(jìn)、服務(wù)功能健全，能夠較好地滿足不同層次的社會(huì)老人的養(yǎng)老需求，市場(chǎng)供求將相當(dāng)大，必將給商業(yè)保險(xiǎn)公司帶來新的利潤增長點(diǎn)。

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