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[關(guān)鍵詞] 國際金融；教學方法；實踐

[基金項目] 本文系新世紀廣西高等教育改革工程立項項目《基于實訓平臺的金融學專業(yè)人才培養(yǎng)模式改革與創(chuàng)新研究》（批準號：2012JGB130）階段性成果。

【中圖分類號】 F83 【文獻標識碼】 A 【文章編號】 1007-4244（2014）07-019-2

隨著中國-東盟戰(zhàn)略化地位的凸顯、東盟區(qū)域化金融合作不斷加深，各經(jīng)濟部門需要大量熟悉國際金融實務的復合型應用人才。作為經(jīng)濟類大學生的必修專業(yè)基礎(chǔ)課程，國際金融的內(nèi)容既深刻又豐富，同時又要求不斷地與國際現(xiàn)實環(huán)境更新俱進，這對學生和教師提出了挑戰(zhàn)。而面向東盟的國際應用型人才的培養(yǎng)，更應在國際金融課程教學中突出和重視實踐與知識的有機結(jié)合，將記憶與理解、學識與能力、理論與現(xiàn)實完美融合。因此，如何在國際金融教學方法改革的探索中不斷注重實踐環(huán)節(jié)的強化，達到提高教學的效果，具有重要意義。

一、面向東盟國際金融課程特點

面向東盟的國際金融課程教學與一般性的國際金融課程教學相比，既有共同的屬性，又有自身特色和鮮明的個性。面向東盟的國際金融教學方法有如下特點：

（一）著眼國際金融，結(jié)合區(qū)域金融

隨著中國-東盟區(qū)域合作的加強，中國-東盟迎來前所未有的發(fā)展機遇。面向東盟的國際金融在課程設(shè)計和教學實施的過程中，除了要熟悉和了解與整個國際經(jīng)濟金融環(huán)境、與整個社會和經(jīng)濟發(fā)展的要求相一致外，還需與東盟區(qū)域的經(jīng)濟金融發(fā)展相適應，緊貼國際和東盟區(qū)域經(jīng)濟金融趨勢，以培養(yǎng)立足于東盟的實踐人才為導向。

（二）強調(diào)理論和實踐的有機結(jié)合

國際金融與其他課程相比，本身更加注重理論性與實踐性的結(jié)合。其中基礎(chǔ)理論部分包括外匯儲備、外匯交易、國際資本流動、國際金融市場、匯率決定理論、國際收支調(diào)節(jié)理論、貨幣危機理論等，此部分教學注重把握基本概念的內(nèi)涵和對理論形成機制的分析。實踐性部分包含兩個層次：一是宏觀層面的實踐，能夠使用基礎(chǔ)理論來深入剖析國內(nèi)外有重大影響的國際金融問題，由此明晰一國或國際金融體系的改革方向，辨別國際國內(nèi)的新情況、新趨勢，并正確理解其變動對我們?nèi)粘＝?jīng)濟生活的沖擊和影響；二是微觀層面的實踐，學會理解和運用外匯即期、遠期、掉期、套匯與套利、外匯期貨、互換交易等外匯交易工具，達到外匯風險管理和外匯投資的效果，為學生在經(jīng)濟金融部門做操作型和實踐型工作打下堅實基礎(chǔ)。

（三）富有時代性，重在順勢而為

東盟地區(qū)的金融相對比較落后，金融深度和廣度較低，雖然東盟地區(qū)金融底子薄，但是東盟區(qū)域金融的發(fā)展大有可為，并且隨著中國-東盟貿(mào)易和投資規(guī)模的不斷擴大，迫切需要能夠掌握和運用國際金融問題的人才。從巴林銀行倒閉，到2008年席卷全球的金融危機，整個國際金融環(huán)境已發(fā)生了翻天覆地的變化；從1998年東南亞金融危機，到2007年越南金融危機，東盟地區(qū)金融環(huán)境也已時過境遷。每一次重大國際金融事件，都標志著舊時的終結(jié)和新時代的開始，不僅為我們提供時代鮮明的案例，也在不斷地修正和補充已有的金融理論。因此，國際金融的教學也應富有時代特征，順應歷史潮流。

（四）注重創(chuàng)新思維的培養(yǎng)

既然全球經(jīng)濟金融環(huán)境瞬息萬變，如何運用創(chuàng)新的思維衍生新金融工具以有效地規(guī)避外匯風險和損失，如何在促進資本項目穩(wěn)步開放下維護外匯匯率穩(wěn)定、保持國際收支平衡，如何促進東盟各國金融關(guān)系的協(xié)調(diào)發(fā)展，是個人、企業(yè)、國家面臨的問題和挑戰(zhàn)， 這些問題關(guān)乎到個人的日常經(jīng)濟生活、關(guān)乎到企業(yè)的盈利能力、關(guān)乎到國家的經(jīng)濟金融的發(fā)展，而這些問題的解決都需要擁有創(chuàng)新性的思維，創(chuàng)新性的思維從課堂教學做起。

二、面向東盟國際金融課程存在的缺陷

（一）教學模式上已有轉(zhuǎn)變，但整體改觀不大

盡管目前基本上都使用多媒體教學，教學模式可以更加靈活和多樣化，但是大部分國際金融教學沒有克服傳統(tǒng)教學方式單一的缺點，仍然是教師一言堂、“照屏選科”，學生與老師的互動較少。同時教師的實踐教學理念不深入，課程安排上依然以教師講解為主，普遍缺乏模擬實訓教學，導致學生對國際金融的外匯遠期、外匯期貨、外匯期權(quán)等知識的理解仍停留在抽象層面，很難有感性認識，嚴重影響教學效果。另外，雖然有些教師有實踐教學理念，但由于教學資源嚴重短缺，不能滿足教師對實務展示、案例教學等教學設(shè)施的需要，無法進行分組討論和師生實訓互動，也無形中打擊了教學改革的積極性。

（二）實踐教學素質(zhì)影響教學效果

國際金融本身知識比較抽象，對于缺乏實踐經(jīng)驗的學生，需要把抽象知識具體化，才能讓學生加深印象和更進一步理解，這既需要大量的教學案例和實訓設(shè)備，又需要教師具備較強的在證券、銀行等金融部門工作的實踐經(jīng)驗，特別是面向東盟的國際金融教學，還要求教師對東盟各國的金融政策和狀況有比較全面的了解，但是恰恰絕大部分高校教師缺乏在金融機構(gòu)或者企業(yè)金融部門工作的實踐經(jīng)驗，大量的年輕教師都是從研究型大學畢業(yè)后直接進入高校進行教學工作，加之又沒有實訓教學環(huán)節(jié)的訓練，致使教師自身實踐操作較弱，更難言指導學生進行實訓。

（三）校外實訓基地建設(shè)流于形式

伴隨高校對實踐運用的重視，絕大部分高校有針對性地與企業(yè)簽約、建設(shè)相應的專業(yè)實習和實訓基地，但受制于人、財、物等企業(yè)資源和教學資源的限制，實訓基地存在流于形式的現(xiàn)象。況且面向東盟的人才培養(yǎng)大多集中在廣西、云南兩省經(jīng)濟發(fā)展較為落后、企業(yè)資源有限的地方，尋找對接企業(yè)的難度更大、各方面資源更為有限，現(xiàn)有的實訓設(shè)施很難達到實踐教學的要求，嚴重制約了學生的實訓操作機會，難以滿足面向東盟的人才培養(yǎng)。

三、面向東盟國際金融教學方法改革

面向東盟國際金融教學由于自身鮮明的特征，以及教學資源的嚴重稀缺性，主要從以下四個方面提出有針對性的改革實踐方法。

（一）拓展一切模擬教學渠道

國際金融的強實踐性和運用性，決定了實踐教學在這門課程中的重要性和不可替代性。對于有條件的高校來說，可以充分利用金融實驗室，借助諸如國泰安等金融系統(tǒng)，模擬真實的金融交易環(huán)境，讓學生身臨其境地掌握外匯交易操作和流程，嫻熟地運用外匯投資策略和外匯風險管理方法，提高學生的實際分析能力和操作能力。當然，由于建設(shè)金融實驗室的費用昂貴，對于沒有條件和能力建設(shè)金融實驗室的高校來說，充分運用各財經(jīng)網(wǎng)站的免費模擬交易，不失為一種明智的選擇。不少專業(yè)的財經(jīng)網(wǎng)站為了吸引瀏覽用戶和提高知名度，均開設(shè)了免費的外匯模擬交易軟件，如嘉瑞基外匯之星、騰訊財經(jīng)的外匯模擬交易軟件。只要登陸網(wǎng)站注冊，便可進行模擬操作，不僅節(jié)約成本，而且非常簡便快捷。

（二）充分利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)資源

由于國際金融知識較為抽象，為了增加上課的生動性和直觀性，提高學生學習的興趣和愛好，可以在多媒體教學的過程中適當?shù)丶尤胍曨l、案例。國際金融較強的實用性，決定了與我們的生活息息相關(guān)，身邊關(guān)于國際金融的案例和視頻也非常易于尋找，授課中適當?shù)丶尤胍曨l，有助于學生對知識的理解。同時，國際金融瞬息萬變，我們的教材知識相對固定和有限，又難免有滯后性，所以需要充分利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)的豐富資源，補充書本的不足。如對于各國最新的金融政策，可查看各國央行的網(wǎng)站；對于各國外匯的走勢，可以瀏覽東方財富、第一財經(jīng)等專業(yè)財經(jīng)網(wǎng)站；對于國際上的重大金融新聞或者外匯的評論，可以查看金融時報、彭博社等網(wǎng)站；對于熟悉外匯衍生金融工具，可瀏覽倫敦國際金融期貨期權(quán)交易所、紐約商品交易所網(wǎng)站等。

（三）校外實訓基地教學

社會是最好的實踐老師，學生畢業(yè)最終要回歸社會，被社會選擇，因此到社會企業(yè)中參加社會實踐無疑是訓練學生動手能力和操作能力的最佳場地。高校應積極地聯(lián)系涉及到金融知識的相關(guān)單位，與商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司等金融機構(gòu)和企業(yè)簽約合作，建設(shè)相對固定的校外實踐基地，讓流于形式的校企合作發(fā)揮真正的用武之地。只有讓學生在社會單位進行認識實踐，掌握實際工作的具體操作流程、基本技能和操作方法等，才能使學生更好地了解用人單位的實際需求，才能為培養(yǎng)面向東盟的人才盡快進入角色定位階段。

（四）用人單位專家講授

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金融產(chǎn)品；營銷策略；生命周期

[中圖分類號]F832.2[文獻標識碼]A [文章編號]1009-9646（2011）06-0035-01

我們所說的金融產(chǎn)品就是指金融企業(yè)通過精心設(shè)計選擇的金融工具和與之相配套的金融服務而向客戶提供的能夠滿足其需要的某種金融性運作理念。從此金融產(chǎn)品的概念中不難看出：金融產(chǎn)品=金融運作理念+金融工具+金融服務。金融運作理念、金融工具和金融服務是金融產(chǎn)品的3個組成要素，三者構(gòu)成金融產(chǎn)品的有機整體，缺一不可。金融企業(yè)應當密切地注意和研究客戶的需要變化情況，并根據(jù)客戶的需要的具體內(nèi)同不斷地開發(fā)新的金融方式，并設(shè)計新的金融工具，提供周到的服務，使企業(yè)立于不敗之地。開發(fā)并運用金融產(chǎn)品的主要目的有兩個方面：其一是滿足客戶的新的金融需求，如轉(zhuǎn)移或者降低風險，增加更多的獲利機會，減少機會成本，預防信用危機，更多的安全保障或便利性和投資組合最佳化等；其二是適應金融企業(yè)本身發(fā)展的需要，如增強競爭和適應能力、改進服務質(zhì)量，提高企業(yè)聲譽，獲得充分的發(fā)展機會，創(chuàng)造信用，提高企業(yè)的運營經(jīng)濟效益等。這些方面是企業(yè)不斷進行產(chǎn)品創(chuàng)新的根本動力。

一、金融新產(chǎn)品的開發(fā)

客戶或消費者的需求是產(chǎn)品的核心概念，新產(chǎn)品的開發(fā)從根本上講，還是應該從客戶對金融產(chǎn)品的心理需求著手。從這一方面講，金融應該不斷地研究客戶的需求機構(gòu)與具體內(nèi)容，廣泛收集各種資料，從第一線捕捉客戶需求的各種信息，掌握各類客戶的需求變化動態(tài)。

同行的競爭者是企業(yè)市場的重要成員之一，其一舉一動都可能改變市場的格局并對本企業(yè)的利益構(gòu)成影響，所以企業(yè)應當隨時注意主要競爭對手的行動，特別是其新產(chǎn)品開發(fā)與投放行為，并及時地組織力量進行研究和跟進。當今的許多金融新產(chǎn)品是在新科技的推動下，通過激發(fā)客戶的潛在需求，更新金融服務方面而產(chǎn)生的，特別是電子技術(shù)的發(fā)展對金融業(yè)的推動更有革命性的作用，運用各種先進的技術(shù)對金融企業(yè)的生存與發(fā)展至關(guān)重要。所以，金融新產(chǎn)品開發(fā)必須注重新技術(shù)的發(fā)展與應用動態(tài)，以向各類客戶提供新的高效、快捷、方便與經(jīng)濟的金融服務。

二、金融企業(yè)產(chǎn)品生命周期營銷策略

金融產(chǎn)品從投放市場開始到被淘汰而退出市場的全過程所經(jīng)歷的時間稱為金融產(chǎn)品的生命周期。通常根據(jù)銷售額和銷售增長率的情況將這一過程劃分為投入期、成長期、成熟期和衰退期4個階段。

影響金融產(chǎn)品的銷售量的因素很多，其中就金融企業(yè)而言，微觀環(huán)境包括金融企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營理念等等。金融產(chǎn)品是專業(yè)性比較強的產(chǎn)品，所以在面對消費者的時候，消費者的認知水平和能力在很大的程度上也會影響金融產(chǎn)品的銷售額。從以上種種的影響因素看來，不管金融產(chǎn)品處在生命周期的那個環(huán)節(jié)，都可能存在比較大的波動，從這一個意思上講，只是靠銷售額和銷售增長率來斷定產(chǎn)品處在那個階段稍顯不理智。在下面的表格中，簡要的陳述了金融產(chǎn)品生命周期各個階段的特點和相應的營銷策略。

表一：金融產(chǎn)品生命周期各階段的一般營銷策略

[1]徐晟編著.金融企業(yè)營銷理論與實務[M].清華大學出版社,2008年4月.

[2]許建生主編.金融商品營銷[M].四川大學出版社,1995年.

[3]孫國輝,李煜偉.金融企業(yè)營銷管理[M].北京大學出版社,2008年5月.

[4]王方華,彭娟編著.金融營銷[M].上海交通大學出版社,2004年12月.

作者簡介：

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>> 海南省企業(yè)民間融資情況調(diào)查報告 關(guān)于海南省虛擬經(jīng)濟運行情況的調(diào)查報告 關(guān)于海南省商業(yè)銀行消費信貸市場的調(diào)查報告 海南省農(nóng)戶金融服務供求狀況的調(diào)查報告 海南省公眾防偽知識掌握情況調(diào)查報告 關(guān)于海南省“兩權(quán)”抵押貸款的調(diào)查報告 河北省農(nóng)村網(wǎng)站建設(shè)調(diào)查報告 關(guān)于海南醫(yī)療旅游市場的調(diào)查報告 調(diào)查報告 鄉(xiāng)村公共產(chǎn)品供給來源調(diào)查報告 湖南省瀘溪縣《鄉(xiāng)村教師支持計劃（2015―2020）》落實情況調(diào)查報告 山東省農(nóng)戶貸款調(diào)查報告 高招調(diào)查報告 建設(shè)學習型組織之調(diào)查報告 農(nóng)村精神文明建設(shè)調(diào)查報告 獨立學院學風建設(shè)現(xiàn)狀調(diào)查報告 廣西高校新校區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀調(diào)查報告 皋蘭縣新農(nóng)村建設(shè)調(diào)查報告 村集體建設(shè)用地入市調(diào)查報告 臨洮縣養(yǎng)殖小區(qū)建設(shè)調(diào)查報告 常見問題解答 當前所在位置：

[4]楊再芬.標準引領(lǐng)美麗鄉(xiāng)村建設(shè)[R].2014

〔本文系國家科技支撐計劃課題“城市公共基礎(chǔ)設(shè)施管理與服務技術(shù)標準研究”（項目編號：2012BAK27B03

篇4

>> 程序化交易淺析 期貨程序化交易設(shè)計研究 程序化交易簡析（二） 淺析期貨程序化交易 程序化交易策略的創(chuàng)新 程序化交易之客觀交易時代來臨 期貨市場中程序化交易的應用策略分析 程序化交易與市場微觀結(jié)構(gòu)的案例分析 四周法則在期貨程序化交易中的實用性分析 基于技術(shù)分析指標組合的程序化交易模型研究 中國商品期貨程序化交易策略研究 小米正式程序化廣告交易平臺 TRIZ的程序化特征分析 初中數(shù)學典型問題的程序化設(shè)計及其應用分析 高壓外絕緣試驗環(huán)境修正及其程序化 安全醫(yī)療程序化操作模式探討 變電站的程序化操作實施分析 一種組合型架構(gòu)的期貨程序化交易系統(tǒng) 國內(nèi)資本市場程序化交易警鐘敲響 淺談用程序化操作降低人為誤操作的風險 常見問題解答 當前所在位置：l.

[5] 葉振軍.金融信息安全：模型、方案與管理策略研究[D].天津大學，2008.

[6] 張雪松. 程序化交易簡析（二）[J].商品與質(zhì)量，2012，35：11.

[7]高洋.外匯交易操作風險分析[J].內(nèi)蒙古財經(jīng)學院學報，2005，02：23-25.

基金項目：

國家自然科學基金面上項目（60873202）北京市自然科學基金面上項目（4132011）。

作者簡介：

篇5

通過對中國研究生招生信息網(wǎng)博士專業(yè)目錄進行檢索，截止2015年，我國開設(shè)應用經(jīng)濟學（ 專業(yè)代碼： 0202）一級學科博士點的高等院校共有50所，還有一個招生單位是中國社會科學院研究生院。其中，截至2003年，我國只有13所高校和中國社會科學院有應用經(jīng)濟學一級學科博士點，分別是：北京大學、中國人民大學、南開大學、復旦大學、廈門大學、上海財經(jīng)大學、西南財經(jīng)大學、東北財經(jīng)大學、中南財經(jīng)政法大學、西安交通大學、中央財經(jīng)大學、遼寧大學、暨南大學和。2006年新增9個授權(quán)點：對外經(jīng)濟貿(mào)易大學、湖南大學、吉林大學、南京大學、清華大學、山東大學、首都經(jīng)濟貿(mào)易大學、天津財經(jīng)大學、武漢大學。2011年又新增27個授權(quán)點：北京交通大W、北京工業(yè)大學、北京理工大學、中國農(nóng)業(yè)大學、山西財經(jīng)大學、東北大學、東北師范大學、哈爾濱商業(yè)大學、同濟大學、上海交通大學、華東理工大學、華東師范大學、上海大學、蘇州大學、東南大學、南京農(nóng)業(yè)大學、浙江大學、浙江工商大學、江西財經(jīng)大學、中國海洋大學、河海大學、華中科技大學、中國地質(zhì)大學、中山大學、廣西大學、重慶大學、西北大學、蘭州大學。

其中，985 高校有25個，占總體的50%；211 高校有18個，占總體的36%；一般普通高等院校有7個，分別是東北財經(jīng)大學、首都經(jīng)濟貿(mào)易大學、天津財經(jīng)大學、山西財經(jīng)大學、哈爾濱商業(yè)大學、浙江工商大學、江西財經(jīng)大學，它們都為地方性重點財經(jīng)類院校。從高等院校地區(qū)分布來看，目前應用經(jīng)濟學一級學科（ 博士點）分布在全國21個省、市、自治區(qū)。其中，北京的高校數(shù)量最多，有11所，約占全國的22%。其次是上海，有7所，占比為14%。應用經(jīng)濟學一級學科（ 博士點）地區(qū)分布數(shù)量超過2所的省份，還包括江蘇省、湖北省、遼寧省、浙江省、陜西省、山東省、天津市、廣東省、吉林省，它們一共占全國的44%，沿海經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)分布最多。

將檢索到的設(shè)有應用經(jīng)濟學一級學科博士點的高校按類別進行分組，統(tǒng)計結(jié)果如圖2所示?？梢钥闯瞿壳拔覈_設(shè)應用經(jīng)濟學一級學科博士點的高校中，綜合類院校最多，共有28所，占總數(shù)的56%，其次是財經(jīng)類院校，有12所，占比為24%。理工類高校以12%的比例位列第三。

圖2 全國高等院校應用經(jīng)濟學一級學科博士點按類別分類

2. 全國開設(shè)應用經(jīng)濟學一級學科碩士點的財經(jīng)類高校

應用經(jīng)濟學屬于經(jīng)濟類學科，是財經(jīng)類院校的基礎(chǔ)學科和重點培養(yǎng)方向，因此，本文將著重分析開設(shè)應用經(jīng)濟學學科的財經(jīng)類高校。通過中國研究生招生信息網(wǎng)檢索，目前我國財經(jīng)類院校開設(shè)應用經(jīng)濟學一級學科碩士點的高校共有

31所，涵蓋24個省、自治區(qū)和直轄市。由表1可以看出，北京市有4 所財經(jīng)類高校開設(shè)應用經(jīng)濟學一級學科，上海市、天津市、浙江省和廣東省各有2所高校，其余省份高校中均只有1所高校開設(shè)應用經(jīng)濟學一級學科。

在這31所財經(jīng)類高校中，有4所211高校，分別是中央財經(jīng)大學、上海財經(jīng)大學、中南財經(jīng)政法大學和西南財經(jīng)大學，但財經(jīng)類高校中沒有入選985 計劃的高校。其中有16所高校開設(shè)了研究生院，4所211高校均開設(shè)了研究生學院，共占總數(shù)的51.6%。具有應用經(jīng)濟學一級學科博士點的高校共有12所，占財經(jīng)類高?？倲?shù)的38.7%。

3. 財經(jīng)類高校應用經(jīng)濟學學科研究方向

應用經(jīng)濟學是我國現(xiàn)有的學科分類中，涵蓋二級學科數(shù)量最多的一級學科之一，基礎(chǔ)二級學科一般包括10個專業(yè)，分別是產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學、金融學、國民經(jīng)濟學、區(qū)域經(jīng)濟學、財政學、國際貿(mào)易學、勞動經(jīng)濟學、金融工程、數(shù)量經(jīng)濟學、國防經(jīng)濟學。高等院校若獲得應用經(jīng)濟學一級學科學位授予權(quán)，就意味著擁有這10個二級學科領(lǐng)域招收和培養(yǎng)研究生的資格。但是，世界日新月異，經(jīng)濟作為發(fā)展的引擎動力，已經(jīng)逐漸深入到各行各業(yè)，與人們生活的方方面面休戚相關(guān)。高校作為研究機構(gòu)，緊隨時展潮流，相繼在應用經(jīng)濟學10個基礎(chǔ)二級學科的基礎(chǔ)上，又開設(shè)了投資學、房地產(chǎn)經(jīng)濟學、法律經(jīng)濟學、消費經(jīng)濟學、能源經(jīng)濟學、行為經(jīng)濟學等一些新經(jīng)濟領(lǐng)域的研究方向。

通過對開設(shè)應用經(jīng)濟學一級學科碩士點的31所財經(jīng)類高校進行數(shù)據(jù)分析，將各高校設(shè)置的應用經(jīng)濟學碩士研究方向統(tǒng)計匯總成圖3。

圖3 財經(jīng)類高校應用經(jīng)濟學碩士研究方向

分析圖3的統(tǒng)計結(jié)果可以看出，財經(jīng)類高校應用經(jīng)濟學碩士專業(yè)在研究方向設(shè)置上有以下兩方面的特點。

（1） 產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學、金融學、國際貿(mào)易學、財政學、數(shù)量經(jīng)濟學、區(qū)域經(jīng)濟學、國民經(jīng)濟學和勞動經(jīng)濟學是財經(jīng)類高校應用經(jīng)濟學專業(yè)普遍設(shè)置的二級學科研究方向。其中產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學和金融學是31所財經(jīng)類高校都開設(shè)的專業(yè)，這也客觀反映了當下經(jīng)濟在這兩個領(lǐng)域的火熱發(fā)展；而國際貿(mào)易學、財政學、數(shù)量經(jīng)濟學、區(qū)域經(jīng)濟學作為應用經(jīng)濟學基礎(chǔ)性二級學科，在財經(jīng)類高校的仍然扮演著重要角色，開設(shè)率都在87.1%以上；相對的國民經(jīng)濟學、勞動經(jīng)濟學、金融工程和國防經(jīng)濟學四個專業(yè)的開設(shè)率較低。由于宏觀經(jīng)濟發(fā)展方向的轉(zhuǎn)移，國民經(jīng)濟學、勞動經(jīng)濟學和國防經(jīng)濟學的影響正在逐漸被削弱，例如國防經(jīng)濟學目前只有上海財經(jīng)大學開設(shè)，僅占財經(jīng)類高校總數(shù)的3.2%。金融工程雖然目前也比較熱門，前景廣闊，但由于開設(shè)本學科需要雄厚的師資資源和教學資源，綜合性高、創(chuàng)新性強、難度大，所以開設(shè)該專業(yè)的院校也較少，僅有8所，開設(shè)率為25.8%。

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關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；小微企業(yè)；融資；創(chuàng)業(yè)

一、研究背景和意義

隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，十三五規(guī)劃的深入推進，中國經(jīng)濟邁入改革的深水區(qū)，要求提質(zhì)增效的穩(wěn)增長。2016年，中國經(jīng)濟穩(wěn)中向好，工業(yè)企業(yè)的利潤由上年下降2.3%變?yōu)樵鲩L8.5%，在剛剛召開的兩會上，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革依舊是國家政策的發(fā)力點和民眾關(guān)心的焦點。中小微企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中的地位愈加凸顯，但因其資本實力相對較弱，融資難的問題仍舊亟待解決。所以，有效提升小微企業(yè)的活力對中國經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展而言至關(guān)重要。小微企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵在于資金問題，學界和民間的認知都很清晰。

本文研究的是新興的互聯(lián)網(wǎng)金融的融資模式，以安徽省部分小微企業(yè)為模型切入，研究互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的環(huán)境下我國小微企業(yè)融資方式及其面臨的困難，通過對安徽省小微企業(yè)的調(diào)研，著重了解互聯(lián)網(wǎng)融資在企業(yè)融資過程中所占的比例及其服務小微企業(yè)的方式，探尋企業(yè)進行互聯(lián)網(wǎng)融資的詳細過程及在融資中所面臨的困難。企業(yè)選擇互聯(lián)網(wǎng)金融融資的原因固然在于在融資成本、融資效率、融資程序上的優(yōu)勢，但是同時，互聯(lián)網(wǎng)金融在融資方面也存在一定的缺陷，即它的法律監(jiān)管問題、違約成本低和金融風險等問題。從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度出發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融和企業(yè)之間的信用擔保問題如何解決，互聯(lián)網(wǎng)平臺如何建立一套完整的對企業(yè)的評級系統(tǒng)值得細細探尋。

二、安徽省小微企業(yè)發(fā)展概況和融資情況

小微企業(yè)規(guī)模小、轉(zhuǎn)型快、經(jīng)營方式靈活多樣，在國民經(jīng)濟中較大中型企業(yè)更有活力，對國民經(jīng)濟的發(fā)展更具造血功能，擁有重要的地位和作用。因而，我國經(jīng)濟可否實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展與小微企業(yè)的發(fā)展好壞掛鉤。截止2016年10月，小微企業(yè)在我國東部12省市超600萬戶，中部9省市超220萬戶，西部10省市的超160萬戶，分別占全國企業(yè)總戶數(shù)61.6%、22.24%和16.16%。學界目前就小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸在于融資難和融資貴已達成了普遍的認知和共識。然而，對小微企業(yè)融資難的原因、解決方法、及拓寬融資渠道的拓寬，學界卻眾說紛紜，各成一家之言。金融市場發(fā)育不足、小微企業(yè)融資專門機構(gòu)缺失、服務結(jié)構(gòu)單一等問題導致了小微企業(yè)融資貴。政策性金融融資機制的缺口、地方中小金融機構(gòu)發(fā)展緩慢、金融市場供給與中小企業(yè)發(fā)展需要相偏離、國家性和地區(qū)性融資征信擔保機制的匱乏等外部因素則導致了其融資難。從小微企業(yè)自身缺陷、融資渠道、市場資金供給等方面分析而言，不難看出小微企業(yè)亟待創(chuàng)新并拓寬融資渠道，擴寬企業(yè)資金的供給，彌補資金需求缺口，使金融機構(gòu)資金供給和自身發(fā)展需求相契合，如是，在小微企業(yè)融資難、融資貴問題的解決上將會大有裨益。

就安徽省經(jīng)濟運行狀況來看，2016年安徽省全年規(guī)模以上工業(yè)增加值達10081.2億元，增長8.8%，增幅比去年同期上升了0.2個百分點，比全國平均水平高2.8個百分點，處于全國第5位、中部地區(qū)第2位，中小微企業(yè)作為民營經(jīng)濟的主體在全省的經(jīng)濟發(fā)展中扮演了至關(guān)重要的角色。

根據(jù)安徽省銀監(jiān)局公布的情況來看，安徽省銀行業(yè)金融機構(gòu)，廣義上的小微企業(yè)貸款高于各項貸款增長，以徽商銀行、各地區(qū)農(nóng)商行、城商行為代表的省內(nèi)中小金融機構(gòu)為小微貸款提供近一半的貸款量，大銀行服務大企業(yè)，小型銀行服務小微企業(yè)的、“4321”新型政銀風險分擔合作試點持續(xù)推進，中小企業(yè)擔保代償補償資金池不斷擴大，是安徽省現(xiàn)階段正努力邁進的方向。徽商銀行、各地農(nóng)商行等本土機構(gòu)的整體貸款授信額度的放大，讓省內(nèi)小微企業(yè)更加受益。地方中小金融機構(gòu)對小微企業(yè)比較優(yōu)勢凸顯，其所具有信息傳遞鏈短、組織結(jié)構(gòu)少及信貸成本低等優(yōu)點愈加顯著。與此同時，小微企業(yè)和地方中小金融機構(gòu)密切的資金往來的存款賬戶可顯現(xiàn)小微企業(yè)財報中披露不足的信息，也是從資金供給的層面上解決小微企業(yè)融資難行之有效的途徑。

由是，廣泛引入民營資本，大力支持地方中小金融機構(gòu)發(fā)展，加強金融監(jiān)管改革，提升金融機構(gòu)的服務功能，具有很強的理論意義和現(xiàn)實意義。金融機構(gòu)基于大數(shù)據(jù)分析、由B2C向020D型，在風險管理創(chuàng)新、服務方式多樣、融資環(huán)節(jié)減少的同時，降低交易成本、分散風險、也將加速推動小微企業(yè)融資范圍的擴大。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與小微企業(yè)融資渠道擴展

融資貴即企業(yè)融資成本高，需以高于銀行同期的利率水平方能在資本市場上獲得融資機會，融資難則是企業(yè)即使愿意付出相應的高利率，仍然很難獲得融資機會。互聯(lián)網(wǎng)金融則很好的解決了這一問題，中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)頭頂“互聯(lián)網(wǎng)金融”的光環(huán)，諸多銀行、券商、國企、上市公司也紛紛通過設(shè)置全資子公司或控股公司等形式拓展P2P網(wǎng)貸行業(yè)。規(guī)模的擴大、創(chuàng)新的泛起以及資本的涌入使得圍繞P2P平臺逐步形成集資產(chǎn)端、資金端、運營端以及第三方公共服務端在內(nèi)的完整的生態(tài)圈，而小微企業(yè)也愈加受益于網(wǎng)貸平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的產(chǎn)出。就安徽省而言，小微企業(yè)多通過此種方式受益。

1.“互聯(lián)網(wǎng)+小微企業(yè)商會”模式

較有代表性的是安徽省蚌埠市，該市為促進小微企業(yè)融資成立的企業(yè)融資新干線，其中銀行業(yè)金融機構(gòu)、擔保公司、小貸公司、證券期貨公司分別為17、14、12、6家。其以蚌埠市小微企業(yè)商會為平臺，基于政府的幫助，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)手段建立平臺數(shù)據(jù)庫，根據(jù)現(xiàn)金流、客戶反饋、交易、信用、納稅記錄等指標，對企業(yè)進行信用評級，搭建區(qū)域性的信用評級體系，并以此作為基礎(chǔ)與互聯(lián)網(wǎng)金融公司展開合作。互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)鑒于其后臺數(shù)據(jù)庫擁有的完備數(shù)據(jù)資料，對所有商戶進行信用評級，并據(jù)此來決定給每個商戶貸款的金額。對于利用技術(shù)漏洞瞞報企業(yè)數(shù)據(jù)的情況，建立企業(yè)黑名單，降低信用評級對違規(guī)企業(yè)進行約束。這樣將大數(shù)據(jù)與信貸業(yè)務相結(jié)合使得信息結(jié)構(gòu)重塑、業(yè)務成本消減，“按日計息、隨借隨還”的模式創(chuàng)新，更大幅提高現(xiàn)金的利用率，使得小微企業(yè)更有動力，融資平臺更具信心，雙方互利互惠。

2.運營模式轉(zhuǎn)變創(chuàng)新，P2P平臺效益凸顯

中國P2P平臺在當下更傾向于向第三方中介轉(zhuǎn)變，其先將資金吸引到平臺里，由專業(yè)團隊進行投資操控實現(xiàn)盈利。不同于投資基金的固定性和手續(xù)的繁雜，理財中介式的P2P平臺投資手續(xù)更方便，資金流動性更強，收益率高于同期銀行利率。鑒于時下部分平臺為增加存貸款量，向投資者承諾高回報率，小微企業(yè)的融資成本增加，企業(yè)的違約可能也加大。由是，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段深入推進，面向投資者、企業(yè)的雙向征信系統(tǒng)的搭建是當務之急，這樣，可使平臺注重于發(fā)展優(yōu)質(zhì)的投資者，借貸資金更加穩(wěn)定可靠，企業(yè)融資成本也可同步降低。

四、怎樣做好小微企業(yè)的融資

1.金融機構(gòu)立足基礎(chǔ)，全方位融資服務增強企業(yè)活力

企業(yè)的效益是地方經(jīng)濟發(fā)展速度和質(zhì)量的保證，實現(xiàn)好企業(yè)飛速發(fā)展就是加快地方經(jīng)濟建設(shè)。積極扶持中小微企業(yè)發(fā)展，全面提升小微金融服務質(zhì)效是金融機構(gòu)義不容辭的責任。金融機構(gòu)應根據(jù)小微企業(yè)“短、頻、快”融資需求特點，業(yè)務流程優(yōu)化，分工專業(yè)化，借鑒制造業(yè)標準化的“流水線”運作模式，授信審批和授信發(fā)起更加簡便快捷，進而實現(xiàn)專業(yè)高效的服務目標。金融機構(gòu)應對小微企業(yè)業(yè)務制定獨立的發(fā)展目標、業(yè)績指標和激勵約束機制，權(quán)責統(tǒng)一，提高基層員工拓展小微企業(yè)業(yè)務積極性，進一步落實“點對點”幫扶機制，提高服務質(zhì)效。大力推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，積極落實金融十三五規(guī)劃，多措并舉，通過加強內(nèi)部管理、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務方式等手段，支持企業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)金融和實體經(jīng)濟共贏。

2.創(chuàng)新思路，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的利好

金融機構(gòu)應積極轉(zhuǎn)變業(yè)務發(fā)展方式，堅持創(chuàng)新發(fā)展的“主旋律”，深入開展金融創(chuàng)新、深入加強銀企互動、發(fā)揮專業(yè)化優(yōu)勢，推廣企業(yè)融資新干線、“互聯(lián)網(wǎng)中小微企業(yè)融資”等方式。基于互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)挖掘的大數(shù)據(jù)分析，推進企業(yè)融資服務能力提高，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，加快渠道建設(shè)，提升金融業(yè)務風險管理效率。服務產(chǎn)品更加具體可觀、多措并舉創(chuàng)新服務渠道，為小微企業(yè)的融資需求對癥下藥，使業(yè)務辦理同企業(yè)需求同頻。將互聯(lián)網(wǎng)與資金供給相結(jié)合，利用互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)優(yōu)勢來支持其運作，快速解決資金問題，為小微企業(yè)提供便捷的直接融資渠道融資模式創(chuàng)新，創(chuàng)新風險防控措施，提高服務效率，使真正有潛力的小微企業(yè)獲得資金支持。各大金融機構(gòu)，政府部門通力配合，立爭全方位多層次寬領(lǐng)域，實現(xiàn)好，維護好，解決好，發(fā)展好，培育好一批中小微企業(yè)，解決小微企業(yè)的融資難、融資貴的等問題，促進企業(yè)內(nèi)生活力的實現(xiàn)與地方經(jīng)濟發(fā)展相同步、相銜接、相促進。

五、結(jié)語

小微企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中扮演的角色愈加突出，互聯(lián)網(wǎng)金融也在蓬勃發(fā)展，未來金融發(fā)展的核心將是大數(shù)據(jù)、大互聯(lián)網(wǎng)。小微企業(yè)進行互聯(lián)網(wǎng)融資能更好解決融資、效率、程序等問題。不難預測，其發(fā)展前景將是地方金融機構(gòu)主要提供融資、互聯(lián)網(wǎng)金融輔助提供融資、銀行業(yè)金融機構(gòu)全面提供融資三分天下的格局。進行小微企業(yè)融資的創(chuàng)新，妥善解決互聯(lián)網(wǎng)金融和企業(yè)之間的信用擔保問題，構(gòu)建全新的融資體系，做好政策落和保障，更將促進我國實體經(jīng)濟的發(fā)展，吸引更多的民眾投身于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，進而以實體經(jīng)濟反哺于虛體經(jīng)濟，金融機構(gòu)在小微企業(yè)融資時的支持也將在后期惠及自身，實現(xiàn)多方共贏的局面。

參考文獻：

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篇7

【關(guān)鍵詞】金融發(fā)展 經(jīng)濟增長 耦合協(xié)調(diào)性 舟山市

一、引言

我國經(jīng)濟增長下行壓力日趨增大，穩(wěn)增長成為目前中國經(jīng)濟發(fā)展的首要任務。隨著我國金融體制改革的推進和金融市場化進程的加快，金融在穩(wěn)增長和促增長中的作用也將越來越重要。一直以來，金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的關(guān)系是學術(shù)界關(guān)注的重點之一。許多學者做了大量的研究，比如Caporal G M（2015）、周天蕓等（2014）、陳偉（2015）等都證實金融能積極促進經(jīng)濟增長。但多數(shù)研究都重在關(guān)注金融發(fā)展對經(jīng)濟增長的驅(qū)動作用，較少涉及金融發(fā)展與經(jīng)濟增長兩者間的耦合協(xié)調(diào)性研究。在經(jīng)濟新常態(tài)下，一方面金融發(fā)展能積極有效地促進經(jīng)濟增長，另一方面反過來，經(jīng)濟增長將對金融發(fā)展提出更高的要求。因此，一個地區(qū)金融發(fā)展水平的高低必然與該區(qū)域的經(jīng)濟增長水平密切相關(guān)，兩者的耦合協(xié)調(diào)性也將會對該區(qū)域的發(fā)展產(chǎn)生深刻影響。因此對金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的耦合協(xié)調(diào)性進行分析和研究，有助于該區(qū)域金融發(fā)展水平的提高和經(jīng)濟增長的持續(xù)健康提升。由于我國金融發(fā)展水平、經(jīng)濟發(fā)展水平的區(qū)域不平衡性明顯，因此從地區(qū)層面來把握金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的耦合協(xié)調(diào)關(guān)系更有現(xiàn)實意義。由此，本文選擇舟山市作為研究對象。

舟山市作為海港城市，是我國南北海運大通道和長江黃金水道的“T”形交匯要沖，我國境內(nèi)的7條國際海運航線中，6條經(jīng)過舟山，堪稱要塞，是長江三角洲地區(qū)發(fā)展的重要增長極。進入21世紀來，舟山市積極優(yōu)化經(jīng)濟發(fā)展布局，優(yōu)先發(fā)展港口經(jīng)濟、海洋經(jīng)濟，金融、經(jīng)濟都取得了長足的發(fā)展，特別是“十三五”提出要重點實施“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶三大戰(zhàn)略后，隨著國家戰(zhàn)略高度意義上江海聯(lián)運服務中心建設(shè)的推進，使得舟山市的經(jīng)濟、金融得到了快速的發(fā)展。從金融總量上來看，到2015年末金融機構(gòu)本外幣存貸款余額為3152.64億元，比2002年末增加了2801.64億，金融對舟山港口經(jīng)濟和海洋經(jīng)濟的支持能力在不斷增加。那么現(xiàn)階段，舟山市的金融發(fā)展和經(jīng)濟增長已經(jīng)處于一個什么樣的水平了呢？它們之間又是一個怎么樣的耦合協(xié)調(diào)關(guān)系呢？本文將運用舟山市金融發(fā)展和經(jīng)濟增長的2002～2015年指標數(shù)據(jù)，對舟山市金融發(fā)展和經(jīng)濟增長的耦合協(xié)調(diào)關(guān)系進行實證驗證，尋求答案。

二、模型、指標和數(shù)據(jù)來源

要對舟山市金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的耦合協(xié)調(diào)發(fā)展情況進行考察，首先明確研究方法，利用物理學上的耦合度及耦合協(xié)調(diào)度模型來進行計量;其次選定指標，確定衡量金融發(fā)展系統(tǒng)和經(jīng)濟增長系統(tǒng)的關(guān)鍵指標;最后收集指標數(shù)據(jù)。

（一）耦合協(xié)調(diào)評價模型

本研究為深入探討金融發(fā)展與經(jīng)濟增長兩者間的耦合關(guān)系以及反映兩個系統(tǒng)的整體功效和協(xié)同效應，借鑒物理學中的容量耦合概念及容量耦合系數(shù)模型，構(gòu)造了能較為全面反映舟山市金融發(fā)展與經(jīng)濟增長協(xié)調(diào)效應的耦合評價模型，計算公式如下：

（1）

式（1）中，C為金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的耦合度;U1、U2為金融發(fā)展和經(jīng)濟增長這兩個系統(tǒng)的綜合評價指數(shù)，用于表示兩個系統(tǒng)的綜合發(fā)展水平。此耦合度模型可以反映金融發(fā)展與經(jīng)濟增長耦合的程度，但無法判斷耦合是否為良性，即當兩系統(tǒng)綜合發(fā)展水平均較低時，仍然能夠得到較高的耦合度，這樣得出的結(jié)論與實際情況就不相符合。為避免這一不足，需要引入耦合協(xié)調(diào)度模型，來客觀地反映金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的協(xié)調(diào)發(fā)展水平，模型表達式如下：

（2）

式（2）中，D為耦合協(xié)調(diào)度，取值為[0，1]，D值越大表示耦合協(xié)調(diào)發(fā)展水平越高，D值越小則表明耦合協(xié)調(diào)發(fā)展水平越低;T為金融發(fā)展與經(jīng)濟增長兩系統(tǒng)的綜合協(xié)調(diào)指數(shù)，反映兩系統(tǒng)的綜合發(fā)展水平對協(xié)調(diào)度的貢獻;α、β為待定系數(shù)。在兩系統(tǒng)的耦合協(xié)調(diào)發(fā)展過程中，本研究認為金融發(fā)展與經(jīng)濟增長是具有同等重要性的，因此α、β均取值為0.5。

（二）耦合協(xié)調(diào)度等級劃分

對于耦合度與協(xié)調(diào)度的劃分，目前學術(shù)界尚無統(tǒng)一的標準。關(guān)于耦合度C，根據(jù)蔣天穎等（2014）研究：0<C≤0.3為低水平耦合，0.3<C≤0.5為階段，0.5<C≤0.8為磨合階段，0.8<C≤1高水平耦合階段。而關(guān)于耦合協(xié)調(diào)度D，借鑒、丁正山等（2015）的研究，結(jié)合舟山市金融發(fā)展與經(jīng)濟增長耦合協(xié)調(diào)度的實際特征，將耦合協(xié)調(diào)度劃分為10個等級區(qū)間，每個區(qū)間代表一個協(xié)調(diào)等級，每個協(xié)調(diào)等級對應一類協(xié)調(diào)狀態(tài)，形成連續(xù)的等級階梯，從而更為直觀地反映兩個系統(tǒng)間的耦合發(fā)展程度。具體見表1。

表1 耦合協(xié)調(diào)等級劃分標準

（三）指標選取與數(shù)據(jù)來源

衡量金融發(fā)展程度的指標很多，但最常用的指標是金融相關(guān)比率。金融相關(guān)比率有多種計量方法，本研究用舟山市金融機構(gòu)存貸款之和與GDP的比率來計量金融相關(guān)比率。因為這個指標既包括存款又包括貸款，在衡量金融資產(chǎn)與GDP比率的同時也在一定程度上衡量了國民儲蓄率，而儲蓄率也在一定程度上反映了金融市場化、金融深化及貨幣化的程度。衡量經(jīng)濟增長的指標用GDP增長速度來表示。上述指標數(shù)據(jù)均來源于舟山市2002～2015年的國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報。

三、耦合協(xié)調(diào)性研究

（一）舟山市金融發(fā)展與經(jīng)濟增長現(xiàn)狀

由圖1、圖2可知，2002年～2015年，舟山市的金融發(fā)展水平分兩個階段：2002～2009年金融相關(guān)比率總體上處于上升階段，2010～2015年處于略微下降態(tài)勢。經(jīng)濟增長水平在2002～2015年雖有幾次反復但總體處于下降態(tài)勢。由此可見，2008年的金融危機對金融、經(jīng)濟發(fā)展的影響持續(xù)存在，在全國處于經(jīng)濟增長下行壓力的大環(huán)境下，舟山市也不例外，經(jīng)濟增速放緩，金融發(fā)展放慢。

圖1 2002～2015年舟山市金融相關(guān)比率

圖2 2002～2015年舟山市GDP增長速度

（二）舟山市金融發(fā)展與經(jīng)濟增長耦合協(xié)調(diào)性

運用式（1）可獲得2002～2015年舟山市金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的耦合度（見圖3）。由圖3可知，這14年來舟山市金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的耦合度始終沒有超過0.3，整體上一直處于低水平耦合狀態(tài)，受2008年金融危機影響近幾年耦合度處于降低狀態(tài)。

圖3 2002～2015年舟山市金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的耦合度

為了進一步探究舟山市金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的耦合協(xié)調(diào)度狀況，進一步運用式（2），計算獲取其2002～2015年的協(xié)調(diào)度，見表2。有表2可知，舟山市除了2013年外，其他各個年份里金融發(fā)展系統(tǒng)與經(jīng)濟增長系統(tǒng)的協(xié)調(diào)度較為平穩(wěn)，整體上處在0.5～0.6這樣一個平穩(wěn)的勉強協(xié)調(diào)發(fā)展階段。

表2 2002～2015年舟山市金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的耦合協(xié)調(diào)度

四、結(jié)論與啟示

本研究運用耦合協(xié)調(diào)模型，對舟山市2002～2015年金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的耦合度和協(xié)調(diào)度進行了計算和分析。主要結(jié)論如下：

第一，受2008年金融危機影響，舟山市近年來處于金融發(fā)展放緩，經(jīng)濟增長放慢狀態(tài)。

第二，2002～2015年舟山市金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的耦合協(xié)調(diào)發(fā)展還處于相對較弱的水平。該時期，舟山市金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的耦合度一直徘徊在0.1至0.25的低水平耦合階段，協(xié)調(diào)度始終沒有突破0.6而一直處于勉強協(xié)調(diào)耦合階段，距離良性耦合協(xié)調(diào)發(fā)展仍存在一定差距。

舟山市作為長三角經(jīng)濟圈中的樞紐港口城市，正在大力打造港口經(jīng)濟圈。從目前舟山市金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的耦合協(xié)調(diào)度發(fā)展來看，兩者契合度不高，說明舟山市金融發(fā)展水平對經(jīng)濟增長的拉動作用較弱。由此，迫切需要采取有效措施大力推進金融發(fā)展，創(chuàng)新金融服務，為港口經(jīng)濟圈構(gòu)建提供強有力的金融支撐和保障。

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>> 產(chǎn)業(yè)集群與區(qū)域創(chuàng)新體系的融合研究 造一流產(chǎn)業(yè)園區(qū)需創(chuàng)新體系建設(shè) 積極構(gòu)建軍民融合創(chuàng)新體系 產(chǎn)業(yè)園區(qū)與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的聯(lián)動性研究 基于產(chǎn)業(yè)園區(qū)的統(tǒng)計服務體系研究 文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園區(qū)綜合評價體系研究 全球價值鏈視角下的模具產(chǎn)業(yè)集群園區(qū)創(chuàng)新體系研究 產(chǎn)業(yè)園區(qū)管理體制創(chuàng)新研究 建立軍民融合的國防科技創(chuàng)新體系是時代的需要 構(gòu)建國防科技軍民融合創(chuàng)新體系 國家產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新體系與金融產(chǎn)業(yè)融合漫談 軍民融合產(chǎn)業(yè)集群協(xié)同創(chuàng)新研究 產(chǎn)業(yè)集群推動區(qū)域創(chuàng)新體系發(fā)展的對策研究 區(qū)域科技創(chuàng)新體系中的產(chǎn)業(yè)競爭情報系統(tǒng)構(gòu)建與思考 文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園區(qū)旅游與文化產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展現(xiàn)狀 產(chǎn)業(yè)集群區(qū)域創(chuàng)新體系建設(shè)初論 產(chǎn)業(yè)集群視角下區(qū)域創(chuàng)新體系的構(gòu)建 文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園區(qū)與旅游業(yè)融合式發(fā)展的思路探析 現(xiàn)代花卉產(chǎn)業(yè)園區(qū)規(guī)劃研究 解碼企業(yè)獨棟與產(chǎn)業(yè)園區(qū) 常見問題解答 當前所在位置：l.2013-08-15.

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摘要：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融集聚區(qū)作為現(xiàn)代商務產(chǎn)業(yè)的核心聚集區(qū)，能為經(jīng)濟發(fā)展提供高效的運行環(huán)境，如北京的CBD及金融街，上海的陸家嘴等都有金融聚集現(xiàn)象，其實國內(nèi)其他城市也都或多或少地存在著金融集聚，只是程度不同。為了能夠有效地促進地區(qū)內(nèi)金融集聚發(fā)展、地區(qū)間的經(jīng)濟金融合作，提高金融服務效率，本文試圖構(gòu)建一個統(tǒng)一的可量化的指標對每個地區(qū)的金融集聚度進行評測，從而為地區(qū)建立或發(fā)展金融集聚區(qū)提供參考。

關(guān)鍵詞：金融集聚區(qū)；集聚度；評估指標體系

金融集聚區(qū)為有效參與區(qū)域與國際競爭提供了平臺，它的建設(shè)為城市經(jīng)濟發(fā)展提供了新的思路，因此得到了來自地方政府和社會各界的聚焦。但是，金融集聚區(qū)的形成對區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展度有很高的要求，集聚區(qū)所在城市的經(jīng)濟活力和商務氛圍是區(qū)域內(nèi)商務、金融樞紐、信息控制等功能實現(xiàn)的先決條件，高端的信息網(wǎng)絡(luò)和現(xiàn)代化的基礎(chǔ)設(shè)施也是必不可少的，一般城市達不到此類要求的。本文在剖析金融集聚度分析方法的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了中國城市金融集聚度評估指標體系，從量化的角度為我國金融集聚區(qū)創(chuàng)設(shè)和發(fā)展提供了科學參照。

一、金融集聚度分析方法概述

（一）定量分析

定量分析是依據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，建立數(shù)學模型，并用數(shù)學模型計算出分析對象的各項指標及其數(shù)值的一種方法。實證分析一般采用定量分析方法，具體分兩類：

1.測度金融經(jīng)濟發(fā)展度。通常用來測度金融增加值、金融總產(chǎn)值等指標在不同地域的均衡和差異情況。主要包括：等費用曲線、空間基尼系數(shù)、區(qū)位熵指數(shù)、集群指數(shù)、集中度指數(shù)等方法。

2.構(gòu)建指標體系。例如，選取多個指標，構(gòu)造衡量金融集聚度的指標體系，每個指標具有不同的權(quán)重，用多個指標的加權(quán)和代表金融集聚度。主要包括：雷達圖法、集群競爭力評估法、層次分析法、因子分析法和投入產(chǎn)出法等。

（二）定性評估

定性研究有兩個不同的層次，一是沒有或缺乏數(shù)量分析的純定性研究，結(jié)論往往具有概括性和較濃的思辨色彩；二是建立在定量分析的基礎(chǔ)上的、更高層次的定性研究。針對金融集聚的定性評估方法主要是產(chǎn)業(yè)集聚中三種方法：1.波特的“鉆石模型”評估法；2.區(qū)位競爭模型評估法；3.不完全競爭模型評估法。

二、金融集聚度評估指標體系模型的建立

（一）評估指標的選取及權(quán)重的確定

我們采用定量分析的第二種方法來進行分析，首先選取能代表地區(qū)金融集聚度的指標，進而從不同城市金融集聚的影響因素等方面對城市金融集聚度進行分析。按以下原則選取指標：科學性、可操作性、可比性和全面性。

綜合有關(guān)金融集聚區(qū)文獻所選指標，全面考慮各指標出現(xiàn)的頻率和可獲得性，從經(jīng)濟實力、科技實力、文化實力、政府實力、金融實力、社會環(huán)境6個二級指標，24個三級指標來對金融集聚度進行量化分析 （見表1）。

金融集聚度評估指標

經(jīng)濟實力人均GDP第三產(chǎn)業(yè)對GDP貢獻率社會消費品零售總額固定資產(chǎn)投資額

科技實力科研綜合技術(shù)服務人員科研課題數(shù)科教財政支出發(fā)表科技論文數(shù)

文化實力文盲率*高等教育人才互聯(lián)網(wǎng)入戶率文化產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值比例

政府實力財政收入財政支出R&D經(jīng)費支出占GDP比重政府影響力

金融實力金融機構(gòu)數(shù)量金融業(yè)產(chǎn)值比重金融從業(yè)人員數(shù)年末居民儲蓄存款總額

社會環(huán)境人均居住面積人均園林綠地面積社會服務設(shè)施覆蓋率每平方公里SO2排放量*

注：帶*的指標表示該指標是逆向指標，該指標數(shù)值越大表示對應二級指標越差。

資料來源：筆者根據(jù)《北京金融產(chǎn)業(yè)集聚效應研究》自行整理得出

（二）目標函數(shù)的確定

首先按照上述指標確定指標標準值；然后對單項指標進行計算，指標計算值按其極性正、負相應取+、-；將指標計算值除以標準值標準化后生成無量綱的相對數(shù)，該相對數(shù)一般介于0-1之間；采用層次分析法、專家咨詢法等方法確定指標的權(quán)重，再進行加權(quán)平均。若以 IFCE 代表某個目標城市金融集聚綜合評價值，則一定時期某區(qū)域金融集聚狀況的綜合評價公式為：

三、對我國城市建設(shè)和發(fā)展金融集聚區(qū)的啟示

需要強調(diào)的是，不同城市的行政級別可能不相同，如直轄市、省會城市、副省級城市等；不同的城市也可能處于不同的歷史發(fā)展階段，有的處在集聚起初階段，有的處于集聚成熟階段。處于不同行政級別或不同歷史發(fā)展階段的城市，在集聚度上的可比性較差。因此，在進行金融聚集度評價時，應將處于同一行政級別和歷史發(fā)展階段的城市進行對比，這樣的比較才能對金融集聚區(qū)的設(shè)立和推進具有指導意義。

在確定設(shè)立金融集聚區(qū)標準時，筆者認為可采用以下四種方法：一是采用國內(nèi)類似城市的最高水平值；二是采用國家或地方制定標準的上限；三是參照發(fā)達國家類似情況城市的相關(guān)標準；四是向?qū)＜易稍儭?/p>

如果某地區(qū)綜合評價值（即IFCE）達到設(shè)立標準，還應確定出二級指標評價值，這樣各個城市就可以根據(jù)自己的優(yōu)勢，在整體滿足創(chuàng)設(shè)金融集聚區(qū)的基礎(chǔ)之上，重點發(fā)展自己的特長部分，以形成自己的核心競爭力。例如科技實力指標值較高的城市在滿足綜合評價指標值條件下可以重點發(fā)展科技金融集聚區(qū)，例如中關(guān)村科技金融區(qū)；文化實力較高的城市可以重點發(fā)展文化金融集聚區(qū)，例如“新華1949”文化金融創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)。這樣，各大城市就可以參照指標值看到自己在全國中金融集聚的實力，從而可以確定自己是否適合設(shè)立金融集聚區(qū)，設(shè)立什么樣的金融集聚區(qū)。為我國以后系統(tǒng)研究金融集聚區(qū)建立了一個可量化的平臺，進而向可操作、可調(diào)控的認知方向做出努力。（作者單位：首都經(jīng)濟貿(mào)易大學金融學院）

基金項目：本文受北京市哲學社會科學CBD發(fā)展研究基地資助。

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