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篇1

一、耦合協(xié)調度模型的構建

在物理學中，將兩個或兩個以上的模塊體系或運動模式進行各種相互作用而產生影響的現(xiàn)象稱為耦合。它反映了系統(tǒng)由無序變?yōu)橛行虻倪^程，在這一過程中系統(tǒng)內部各子系統(tǒng)的元素之間相互依賴、協(xié)調互助，對系統(tǒng)的穩(wěn)定起著重要作用，同時也影響了系統(tǒng)的特征形態(tài)與發(fā)展規(guī)律［7－9］。因此，通常采用耦合度對系統(tǒng)之間的協(xié)同作用進行度量。本文以金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新兩個子系統(tǒng)元素之間的相互影響程度定義了兩者之間的耦合度，并通過其大小來反映其協(xié)調程度［10］。1.建立功效函數(shù)衡量金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新對系統(tǒng)耦合協(xié)調發(fā)展所作的功效貢獻程度時，通常采用功效函數(shù)法。將金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新耦合系統(tǒng)的第i個子系統(tǒng)的綜合序參量設為變量ui(i=1，2，…，m)，而對于第i個序參量的第j個指標對耦合系統(tǒng)的貢獻大小設為uij，其數(shù)值表示為Xij(i，j=1，2，…，m)。Aij、Bij是耦合系統(tǒng)穩(wěn)定狀態(tài)時序參量的上、下限值。功效系數(shù)uij可表示為:正功效系數(shù)uij=(Xij－Bij)/(Aij－Bij);負功效系數(shù)uij=(Aij－Xij)/(Aij－Bij)。其中，uij取值范圍為［0，1］，0表示最不滿意，而1表示最滿意。金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新作為兩個相互依存、互利共生的子系統(tǒng)，在計算其子系統(tǒng)間協(xié)調作用的總貢獻值時，可以采用集成方法論的方法，通常情況是以線性加權和法以及幾何平均法來實現(xiàn)，本文采用線性加權法。2.構建耦合度函數(shù)金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新的耦合狀態(tài)一般采用耦合度函數(shù)來表示［12－13］，如式(1)所示;而金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新之間耦合作用的強度則用耦合度來表示。當耦合度較高時，說明兩者的耦合關系良好，子系統(tǒng)之間協(xié)調發(fā)展，共同推進系統(tǒng)演化;當耦合度較低時，說明子系統(tǒng)之間的耦合程度較低，沒有形成良好的互助關系，處于平行無交集的發(fā)展趨勢，對耦合系統(tǒng)的有序發(fā)展產生阻礙。3.構建耦合協(xié)調度函數(shù)在分析金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新時，通?？紤]多種評價指標，并用其作為評價標準。但是，當系統(tǒng)整體呈現(xiàn)較高耦合水平時，其中各個評價指標間并非也處于相同高度的耦合狀態(tài)，可能存在較大的波動，即耦合度函數(shù)在反映金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新所構成的耦合系統(tǒng)的整體功效和協(xié)同效應方面失去解釋力［15］。要解決上述問題，則需建立耦合協(xié)調度函數(shù)，如式(3)所示，以此來衡量金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新兩者的協(xié)同程度。4.評價流程圖金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新耦合協(xié)調度的評價流程如圖2所示。

二、評價指標體系及權重確定方法

1.構建耦合協(xié)調度評價指標體系為了全面分析金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新之間的耦合協(xié)調程度，更好地反映兩者之間交融互動的條理性，本文遵照科學嚴謹、全面系統(tǒng)等原則建立了金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新耦合協(xié)調度評價指標體系，如表2所示。2.評價指標體系權重的計算方法在計算指標權重時，通常認為單純的主觀賦權法缺少權威性，具有偏差，因此，一般采用主觀與客觀相結合的方法。將專家意見法與熵值賦權法相結合，得出評價指標體系9個評價指標的權重，具體步驟如下:本文中給出了10個評價指標，用5個評分等級對指標的重要性進行衡量，分別是“不重要、比較不重要、重要、比較重要、非常重要”，通過20個專家的打分計算出各指標的權重，如表2所示。

三、實證應用

1.數(shù)據收集與整理根據耦合協(xié)調度指標體系，本文選取了遼寧省2003—2012年10年的金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相關統(tǒng)計數(shù)據進行實證分析，初始數(shù)據如表3所示。2.結果分析通過耦合協(xié)調度評價模型，分別對金融創(chuàng)新序參量u1、科技創(chuàng)新序參量u2進行計算，并最終根據耦合協(xié)調度的計算公式求得Z值，結果如表4所示。同時，在構建耦合度協(xié)調函數(shù)時，根據遼寧省的實際情況定義了待定系數(shù)α=0.5，β=0.5，因此T=0.5α+0.5β。對2003—2012年遼寧省金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新耦合協(xié)調度計算結果進行分析，得出以下結論:(1)遼寧省在2003—2012年10年中金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新的耦合協(xié)調度呈現(xiàn)逐年增長的趨勢。其中，2003—2006年耦合協(xié)調度Z∈［0，0.3］，處于低水平耦合狀態(tài)，說明金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新系統(tǒng)的要素和要素之間影響作用不明顯，系統(tǒng)有序性差，兩者基本不協(xié)調;2007—2009年耦合協(xié)調度Z∈［0.3，0.5］，處于拮抗時期，反映了金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新系統(tǒng)的要素和要素之間存在一定的相互影響作用，但影響作用不大，系統(tǒng)勉強調和;2010—2012年耦合協(xié)調度Z∈［0.5，0.3］，處于磨合階段，體現(xiàn)了金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新系統(tǒng)的要素和要素之間存在較強的相互作用和影響，系統(tǒng)比較協(xié)調。金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新耦合協(xié)調度的逐年增長，體現(xiàn)了遼寧省對金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新互動耦合發(fā)展關系的重視，但仍需根據本省未來發(fā)展方向，確立正確的耦合協(xié)調發(fā)展的戰(zhàn)略目標，為實現(xiàn)金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新的高度協(xié)調發(fā)展而不懈努力。(2)從整體來看，遼寧省金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新耦合協(xié)調發(fā)展呈現(xiàn)出金融創(chuàng)新滯后于科技創(chuàng)新發(fā)展的狀況，如圖3所示。在所考察的10年中，僅有2007年、2010年的金融創(chuàng)新綜合序參量數(shù)值明顯大于科技創(chuàng)新綜合序參量數(shù)值，其余均小于或相差不大，因此將其忽略。這反映了遼寧在科技創(chuàng)新方面已有了較深的研究，對科技創(chuàng)新的認識也較為深入，但其金融創(chuàng)新發(fā)展得較為緩慢。從圖3可以看出，遼寧金融創(chuàng)新的發(fā)展速度是較快的，反映了政府對金融創(chuàng)新的重視程度在不斷加大，并將其作為全省今后努力發(fā)展的對象，逐步實現(xiàn)金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新的耦合互動，以求將兩者的協(xié)調性發(fā)揮到最佳。

四、結論

篇2

[關鍵詞]科技創(chuàng)新；資本市場；銀行信貸；風險投資

[中圖分類號]F204 [文獻標識碼]A [文章編號]1671-8372（2014）03-0082-05

On the review and the prospect of the coupling of science and technology with finance

BAI Juan

（Science and Technology Department， Qingdao University of Science and Technology， Qingdao 266061， China）

Abstract： Science & technology and finance have become the two largest power systems of contemporary society； and scholars at home and abroad have launched a series of research on the interactive relationship. In China， we have a late start mainly on the promoting effect of government funds， bank credit， risk investment， capital market and guarantee to science and technology. The coupling of science and technology with finance is crucial for the sustainable growth of China economy， so we suggest using the game theory to solve the coupling of science and technology with finance.

Key words：the innovation of science & technology； capital market； bank credit； risk investment

黨的十報告明確提出科技創(chuàng)新是提高社會生產力和綜合國力的戰(zhàn)略支撐，而金融是現(xiàn)代經濟發(fā)展的核心，金融與科技的融合對于提高我國的自主創(chuàng)新能力和核心競爭力，加快經濟發(fā)展方式轉變具有重要的推動作用。當前對于科技與金融相結合的研究日益增多，主要體現(xiàn)在如下幾個方面。

一、科技研發(fā)與金融創(chuàng)新的互動關系研究

無論是重商學派還是亞當?斯密及約翰?穆勒都充分肯定了銀行活動對經濟增長的促進作用，而金融安排對技術創(chuàng)新的最早論述，首見于經濟學家J A Shumpeter1912年的研究成果。現(xiàn)代經濟學家R F Harrod 、E Domar和R M Solow開始研究金融對技術創(chuàng)新的作用及結合機制，提出金融和技術創(chuàng)新的結合是促進經濟增長的主要原因，揭示了金融體系為技術創(chuàng)新提供的四種服務，分別是評估企業(yè)家、籌集資金、分散風險以及評估技術創(chuàng)新活動的預期收益。早期的研究都是論述金融對科技的促進作用，很少涉及科技對金融的反作用以及科技與金融的耦合關系。

針對科技創(chuàng)新與金融之間的互動關系的研究相對較晚，Moon和Schwartz在2000年肯定了科技創(chuàng)新活動和金融的相互關系，明確指出如果沒有金融的支持，企業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展是非常困難的，而企業(yè)創(chuàng)新的失敗又會影響金融系統(tǒng)，導致通貨膨脹或信用膨脹。劉玉忠從正面論述了科技與金融的互動關系，提出金融促進科技成果轉化，科技成果的轉化與發(fā)展可以優(yōu)化資金投向，提高資金使用效益，同時指出科技資產是金融資本獲得高回報的引擎，而金融資本參與創(chuàng)新活動，可以有效地分散科技創(chuàng)新的高風險[1]。陳迅、陳軍認為現(xiàn)代金融業(yè)的工具創(chuàng)新離不開現(xiàn)代科學技術的支持，而技術創(chuàng)新更加依賴于金融的支持，現(xiàn)代金融業(yè)越來越依靠科技進步創(chuàng)新來創(chuàng)造發(fā)展空間，兩者呈現(xiàn)出一種互動關系，進而提出金融促進科技進步的政策和科技支持金融創(chuàng)新的政策[2]。由此可見，科技與金融已經成為當代社會的兩大動力系統(tǒng)，金融和科技具有相互促進、保障和拉動的作用，科技為金融發(fā)展提供了知識準備和技術基礎，而金融業(yè)為科技創(chuàng)新提供了資本動力，科技與金融的結合，必將促進高科技產業(yè)迅速發(fā)展，是我國經濟持續(xù)發(fā)展的客觀必然。

綜上所述，科技與金融互動關系研究的主要方面為：金融為技術創(chuàng)新提供資金支持，促進科技成果的轉化，同時分擔科技創(chuàng)新的高風險；科技為金融提供技術支持，科技的不斷發(fā)展也為金融帶來了高額的回報。科技與金融作為一對孿生兄弟對于推動經濟可持續(xù)發(fā)展具有重要意義，高度重視我國科技與金融的結合問題尤為必要。

二、我國科技與金融耦合現(xiàn)狀研究

我國科技與金融耦合現(xiàn)狀的研究目前仍處于雛形階段，只是對我國科技與金融耦合的整體情況和各個地區(qū)的發(fā)展現(xiàn)狀進行了介紹，沒有進行深入研究。

從國家整體來看，我國過去幾十年形成了一套帶有計劃體制烙印的資本和科技融合方式，處于一種低效率的運行狀態(tài)，需要從根本上改善科技與金融相結合的基本構架。分析1991-1999年我國科技與金融的結合效益，發(fā)現(xiàn)科技金融結合的效益總體呈上升趨勢，但上升幅度不高[3]。這種情況可能源于缺乏完整的科技產業(yè)信貸政策來引導信貸資金對科技產業(yè)的投向，而且金融機構對科技的支持存在嚴重的滯后性，科技創(chuàng)新的高風險與傳統(tǒng)的銀行等金融機構追求低風險的目標相悖，而資本市場、風險投資等新興的融資方式又不能滿足科技創(chuàng)新的需求。對我國金融與科技相結合的省際差異情況和耦合協(xié)調度等問題分析，發(fā)現(xiàn)目前我國大部分省市科技金融滯后于科技創(chuàng)新發(fā)展，東中西部地區(qū)耦合協(xié)調度差距較為顯著。這些情況的出現(xiàn)可能源于我國科技與金融結合模式在現(xiàn)階段主要是通過財政投融資來實現(xiàn)的，這種方式可能造成資源配置上的重復浪費和資源利用上的低效率，更深層次的原因可能是我國體制創(chuàng)新不足，不能適應經濟發(fā)展的需要。從目前的情況來看，我國科技創(chuàng)新與金融耦合的環(huán)境和條件正在逐步改善，但是科技與金融耦合的效果并不理想，沒有起到很好的提振經濟的作用。

從我國各個地區(qū)來看，科技與金融耦合的程度差異較大。江蘇創(chuàng)新型經濟已初步實現(xiàn)了科技與金融的“良性”耦合，無論是產業(yè)扶持政策還是科技人才政策都得到了逐步落實，而且融資渠道不斷拓展，同時風險投資也取得了較大進步。而甘肅科技與金融合作較少，金融支持力度不夠，支持企業(yè)自主創(chuàng)新的投融資體系仍需完善。廣東的研發(fā)投入較多，但是科技活動的首要資金來源是企業(yè)自有資金，政府資助和風險投資對科技活動的投入較少。黑龍江的高新技術產業(yè)在金融的支持下發(fā)展較快，而且金融的科技化水平也有所提高，然而其高科技企業(yè)獲得的資金遠遠不能滿足需求，金融服務系統(tǒng)的技術化水平也比較低。湖南創(chuàng)業(yè)投資環(huán)境未得到有效改善，科技企業(yè)孵化器與風險投資的融合剛剛起步，存在較大的改進余地。武漢已基本形成了由“兩個平臺，五種方式”為核心內容的科技金融創(chuàng)新體系，但在后危機時代，武漢科技金融服務面臨不少困難[4]。還有部分學者針對我國遼寧、湖北、大連、無錫、嘉興、河源高新區(qū)等多個地區(qū)的科技與金融結合現(xiàn)狀進行了研究。從中可以看出，各地在科技與金融耦合上取得了一定成績，但是在成效上差異較大，總體上不夠理想。

三、我國科技與金融耦合途徑的研究

1.政府財政資金

目前國家對科技創(chuàng)新投入了大量的資金，但是政府財政對科技投入總體不足。科技創(chuàng)新需要政府的支持，然而政府是科技金融體系殊的參與主體，只能是科技金融市場的引導者和調控者，不可能成為主要的投資主體。政府在科技與金融耦合中的作用主要表現(xiàn)在如下幾個方面：一是制定鼓勵創(chuàng)新的制度，制度創(chuàng)新對技術創(chuàng)新起著先決性作用，通過制度安排形成創(chuàng)新機制，我們必須認識到只有通過高效的制度安排才能產生真正的原始創(chuàng)新。二是發(fā)揮金融對科技創(chuàng)新的杠桿作用，鼓勵金融創(chuàng)新促進科技創(chuàng)新，為科技銀行的設立提供有效的政策條件和保障措施，鼓勵科技銀行進行創(chuàng)新。三是制定有利于科技企業(yè)融資的政策，充分發(fā)揮財政補償激勵杠桿作用，對技術含量高、市場前景廣、信用記錄好的科技型企業(yè)，給予一定貸款貼息和中介費補貼。同時，政府資金投入方向應該從單個企業(yè)向公共平臺建設轉變，重點構建基礎平臺、企業(yè)信息平臺、融資服務平臺和技術市場交易平臺，促進企業(yè)資產由無形資產向有形資產的轉變[4]。通過出臺優(yōu)惠政策吸引更多的科技企業(yè)到產權交易所進行股權交易和知識產權交易，設立科技創(chuàng)新企業(yè)非公開股權交易系統(tǒng)，探索風險投資退出渠道。通過服務平臺，鼓勵、支持和吸引各類金融及中介機構為科技企業(yè)提供高效率、全方位的金融服務，在最大程度上發(fā)揮財政擔保資金的效用。充分發(fā)揮政府財政資金在科技創(chuàng)新中的引導作用，最終構建一個覆蓋科技研發(fā)、科技創(chuàng)業(yè)、科技產業(yè)化等不同階段、不同特點的科技金融多元化、多層次的扶持政策[5]。

2.銀行信貸資金

目前科技創(chuàng)新企業(yè)資金來源主要是自有資金，在自有資金不足的情況下，更多的企業(yè)傾向于銀行信貸資金。然而由于科技創(chuàng)新企業(yè)普遍存在無形資產占比高、風險高、信用缺失等問題，銀行又缺乏專業(yè)科技人才，對科技創(chuàng)新把握能力不足，導致銀行對科技創(chuàng)新不愿投入，但是在科技與金融的結合過程中，銀行等金融機構必須發(fā)揮引導作用。一是逐步培養(yǎng)專業(yè)化的行業(yè)客戶經理，確立客戶經理制，針對需要發(fā)展的產業(yè)領域，配備具有專業(yè)知識和經驗豐富的客戶經理隊伍，從而提高科技型企業(yè)的風險識別和控制能力，以減少信息不對稱的程度。二是建立咨詢專家?guī)?，搭建科技專家網上業(yè)務咨詢平臺，發(fā)揮他們的專業(yè)優(yōu)勢和對科技型企業(yè)的綜合評估評價以及判斷能力，對科技信貸進行外部評審，提升對科技型企業(yè)的風險識別和控制能力，為金融部門決策提供重要技術參考。三是鼓勵建立專門的科技銀行，確立“服務科技創(chuàng)新”的市場定位，聯(lián)手風險投資機構，實現(xiàn)資源共享的同時，為創(chuàng)業(yè)投資機構提供直接的銀行服務，也為創(chuàng)業(yè)投資機構所投資的企業(yè)提供服務，共同構建科技型企業(yè)金融服務網絡平臺[6]。四是借助專業(yè)的中介機構，對科技創(chuàng)新企業(yè)進行資產調查、市場調查、資信評級等，以降低商業(yè)銀行信貸風險；引入擔保機構，分擔商業(yè)銀行的信貸風險。五是不斷創(chuàng)新金融服務產品，包括應收賬款質押、專利權質押、商標權質押、倉單質押、股權質押、公司理財和賬戶托管等業(yè)務，為企業(yè)提供符合需求的融資服務，通過開展銀政合作、銀投合作和銀保合作，解決中小高新技術企業(yè)的資金瓶頸問題。

3.風險投資

要進一步提高我國高新技術產業(yè)的科技創(chuàng)新能力，必須大力發(fā)展風險投資，因為風險投資對科技創(chuàng)新具有支撐作用。張劍平、杜湖湘提出大力發(fā)展風險投資對于實現(xiàn)“知識―技術―經濟”的轉化，推進國家技術創(chuàng)新體系的建設具有重要意義[7]。程昆、劉仁和劉英以專利申請量作為技術創(chuàng)新的衡量指標（采用中國1994-2003年的數(shù)據），分析了技術創(chuàng)新與風險投資之間的關系，結果表明，風險投資對中國技術創(chuàng)新有促進作用[8]。龍勇和楊曉燕認為風險投資公司和創(chuàng)新科技企業(yè)之間的信息不對稱，會出現(xiàn)委托和道德風險等問題，使得創(chuàng)新企業(yè)的融資成本高于其他企業(yè)，導致技術創(chuàng)新投資不足[9]。中國社科院金融研究中心課題組認為政策環(huán)境、體制環(huán)境和金融環(huán)境是我國科技與資本結合的三大障礙，他們影響了我國風險投資的相對收益率、風險投資與風險創(chuàng)業(yè)活動的安全感以及風險資本的順暢退出，進而不利于科技成果的轉化。林林、徐翔宇提出轉變風險投資的發(fā)展方式，建立以風險投資為核心的，以銀行資本、保險資本積極參與的，包括多層次資本市場為背景的金融支持體系，使風險投資從政府資金為主向民間資本為主的資金籌集模式轉變成為可能；而風險投資的成功與否主要取決于風險投資人員的專業(yè)背景和對投資風險的判斷能力，通過培養(yǎng)與激勵約束機制，提升風險投資人才能力的同時，使其承擔與能力相對稱的風險與收益[10]。

4.資本市場

陳鳳娣和吳有根對資本市場在自主創(chuàng)新戰(zhàn)略實施進程中的作用進行了研究，指出中國資本市場已經具備了支持科技自主創(chuàng)新的有利條件，但仍存在一定的問題[11]。科技企業(yè)直接融資的途徑主要有發(fā)行債券與股票融資。我國對發(fā)行債券的安全性有較嚴格的要求，比如資產質量、盈利水平、持續(xù)盈利能力、信用等級等，科技企業(yè)較少能達到公開發(fā)行債券的要求。針對現(xiàn)狀，為了鼓勵企業(yè)科技創(chuàng)新工作的順利開展，可以積極發(fā)展場外交易市場，作為證券交易市場的重要補充；同時大力發(fā)展“新三板”市場，為高科技企業(yè)提供理想的融資平臺，為掛牌企業(yè)帶來知名度的提升；規(guī)范財務管理，建立現(xiàn)代公司治理制度，發(fā)揮銀行間債券市場的融資功能，建立適合科技企業(yè)特點的債券品種，發(fā)揮中國國際技術產權交易市場為科技成果產業(yè)化和科技型中小企業(yè)發(fā)展提供綜合金融服務的平臺作用；支持符合條件的科技型企業(yè)在國內主板和中小企業(yè)板上市，積極支持科技型企業(yè)到海外上市，拓寬科技型企業(yè)直接融資的渠道。從中可以看出，科技創(chuàng)新企業(yè)在資本市場中處于劣勢，需要我國資本市場制度的不斷變革和創(chuàng)新。

5.擔保機構

在科技與金融結合過程中，擔保機構對于減少投資方風險、降低信息不對稱起到了決定性作用。我國擔保機構規(guī)模較小，難以產生規(guī)模效益，而且擔保公司風險分擔和損失補償機制不明確，擔保行業(yè)法律法規(guī)建設落后，缺乏對擔保公司運作程序的監(jiān)管，導致?lián)C構在科技與金融結合過程中沒有擔負起應有的責任。因此要大力推進科技保險業(yè)務，積極開發(fā)更多適合科技研發(fā)的險種，利用科技保險解決科技開發(fā)中的出現(xiàn)的風險問題，為科研開發(fā)提供風險防范和保護體系。

除了上述五個方面，我國學者還在保險機構、民間資金、社區(qū)銀行、中介機構、評價機構、企業(yè)價值評估體系等方面進行了研究。

四、科技與金融耦合研究的展望

我國關于科技與金融耦合的研究取得了一些具有借鑒性的成果，初步探討了科技與金融的互動關系，初步闡述了我國科技與金融結合的現(xiàn)狀，最大的成就還在于對科技與金融耦合存在障礙的認識和就此提出的一些具體解決方法和對策。雖然近年來國家、各個地區(qū)、企業(yè)、科研機構和學者們已經認識到科技與金融耦合的重要性，但是能夠使科技與金融實現(xiàn)真正耦合的卻很少。已有的科技與金融耦合研究還存在如下問題：一是研究不夠深入，更多地從表面論述科技與金融耦合的情況，很少從定量的角度進行深入分析和闡述；二是研究更多地提出了金融推動科技發(fā)展的策略，但是對于科技如何促進金融發(fā)展的研究相對較少。實際上科技與金融是互相促進、互相推動的。三是對于耦合路徑的研究較少，路徑的設計需要綜合考慮科技企業(yè)和金融供給方的利益；目前運用博弈論解決科技與金融耦合路徑問題的研究很少且不夠深入。

后續(xù)研究應把科技與金融耦合研究與博弈論相結合，分析阻礙科技與金融結合的因素，為科技與金融結合提供新思路。通過推動科技與金融的耦合，使科技創(chuàng)新得到金融的有力支持，使金融發(fā)展在科技創(chuàng)新的助推下實現(xiàn)轉型升級，為我國科技與金融耦合開辟新的途徑。

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篇3

中圖分類號：F420 文獻標識碼：A

內容摘要：戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展需要創(chuàng)新性的金融系統(tǒng)支持。針對當前戰(zhàn)略性新興產業(yè)金融服務中存在的問題，本文首先分析了戰(zhàn)略性新興產業(yè)內涵及其本質特征，并針對戰(zhàn)略性新興產業(yè)的內在發(fā)展規(guī)律，提出通過金融創(chuàng)新促進戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展的具體思路和建議。

關鍵詞：戰(zhàn)略性新興產業(yè) 金融系統(tǒng) 金融創(chuàng)新

問題的提出

戰(zhàn)略性新興產業(yè)是一個國家或地區(qū)實現(xiàn)未來經濟持續(xù)增長的先導產業(yè)。繼2010年10月國務院出臺《國務院關于加快培育和發(fā)展戰(zhàn)略性新興產業(yè)的決定》（以下簡稱《決定》）之后，2012年5月30日，國務院常務會議討論通過《“十二五”國家戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，提出節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術產業(yè)、生物產業(yè)、高端裝備制造產業(yè)、新能源產業(yè)、新材料產業(yè)、新能源汽車產業(yè)七大戰(zhàn)略性新興產業(yè)，并表示在當前經濟運行下行壓力加大的情況下，發(fā)展戰(zhàn)略性新興產業(yè)“對于保持經濟長期平穩(wěn)較快發(fā)展具有重要意義”。

戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展需要一個良好的“生態(tài)系統(tǒng)”，金融系統(tǒng)是其中重要的構成部分。金融是現(xiàn)代經濟的核心，是社會資源配置的樞紐，是推動科技創(chuàng)新的重要杠桿?？萍紕?chuàng)新需要有金融的助推，科技創(chuàng)新必需與金融創(chuàng)新有機結合起來。然而，戰(zhàn)略性新興產業(yè)作為一個新概念，對其本質特征和發(fā)展規(guī)律的認識還有待深入探討，在如何具體通過金融創(chuàng)新促進戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展上，理論界和實務界仍需進一步探索。

基于此，本文首先分析了戰(zhàn)略性新興產業(yè)內涵及其本質特征，并針對當前戰(zhàn)略性新興產業(yè)金融支持的現(xiàn)狀，提出通過金融創(chuàng)新促進戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展的思路和建議。

戰(zhàn)略性新興產業(yè)內涵及其特征

（一）戰(zhàn)略性新興產業(yè)的內涵

發(fā)展戰(zhàn)略性新興產業(yè)是我國政府為應對全球經濟危機，確立后危機時代國家競爭優(yōu)勢而提出的產業(yè)發(fā)展策略?！稕Q定》指出戰(zhàn)略性新興產業(yè)是新興科技和新興產業(yè)的深度融合，是掌握關鍵核心技術，具有市場需求前景，具備資源能耗低、帶動系數(shù)大、就業(yè)機會多、綜合效益好的新興產業(yè)，并規(guī)劃了節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術、生物醫(yī)藥、高端裝備制造、新能源、新材料、新能源汽車七大產業(yè)發(fā)展方向。

戰(zhàn)略性新興產業(yè)是一個國家或地區(qū)實現(xiàn)未來經濟增長的先導產業(yè)，對國民經濟發(fā)展和產業(yè)結構轉換起著決定性的促進、導向作用，具有廣闊的市場前景和引導科技進步的能力，關系到國家的經濟命脈和產業(yè)安全。理解戰(zhàn)略性新興產業(yè)需要抓住兩個關鍵詞：戰(zhàn)略性產業(yè)和新興產業(yè)。戰(zhàn)略性產業(yè)是指關系到一個國家或者地區(qū)生死存亡而必須重點發(fā)展的產業(yè)；這些產業(yè)的發(fā)展水平關系到國家根本競爭力、國家安全、國家戰(zhàn)略目標實現(xiàn)，影響著一國或地區(qū)的國際地位。新興產業(yè)是一個產業(yè)發(fā)展的階段性概念，它代表了那些處于產業(yè)生命周期起步階段或成長階段的產業(yè)。

（二）戰(zhàn)略性新興產業(yè)的特征

戰(zhàn)略性新興產業(yè)同時具備戰(zhàn)略性產業(yè)和新興產業(yè)的特點，使得該產業(yè)中的企業(yè)具有高風險、高投入和高成長三大特征。

1.高風險。戰(zhàn)略性新興產業(yè)的風險主要來源于技術風險和市場風險。由于新興產業(yè)處于產業(yè)生命周期的起步期或成長期，這一階段產業(yè)內的新技術層出不窮，技術創(chuàng)新活動較為活躍；但技術發(fā)展路線還不成熟，技術之間的替代頻繁發(fā)生，技術發(fā)展存在較大的風險和不確定性。即使是相關產業(yè)中的大型成熟企業(yè)其現(xiàn)有的資源和能力優(yōu)勢，也無法保證能準確預測和掌控技術的發(fā)展方向，甚至有可能會導致企業(yè)過度鎖定而失去在新興產業(yè)中的發(fā)展機會。另一方面，戰(zhàn)略性新興產業(yè)技術創(chuàng)新領先于市場需求，往往是涌現(xiàn)的新技術創(chuàng)造了消費者的需求，因此新技術和新產品能否獲得市場和消費者的認可存在著較大的風險和不確定性；即使產品能夠獲得市場的認可，但新產品的市場接受過程較慢，產品推廣時間長，難以在短期內收回投資，也提高了投資回收的風險。

2.高投入。戰(zhàn)略性新興產業(yè)的高投入來源于兩個方面：一方面，起步階段戰(zhàn)略性新興產業(yè)中的主體是中小企業(yè)，大多處于技術開發(fā)與試驗階段，雖然企業(yè)融資規(guī)模小但數(shù)量眾多，整個行業(yè)的融資需求量大；另一方面，成長階段的戰(zhàn)略性新興產業(yè)中，由于新興產業(yè)缺乏成熟的配套產業(yè)，原材料和零部件短缺且價格高昂、商業(yè)模式不成熟、市場開發(fā)的難度較大，企業(yè)面臨巨大的初始啟動成本和推廣費用，對資金的需求量相當大。

3.高回報。由于戰(zhàn)略性新興產業(yè)對國民經濟發(fā)展起著決定性作用，具有廣闊的發(fā)展空間、市場前景、擴散效應，這類產業(yè)的產業(yè)鏈長、覆蓋面廣，投資一旦取得成功，其獲得的收益將極為豐厚，而且投資介入越早，收益就越高。

上述特征，對金融促進戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展提出了新的要求，也為金融機構自身的發(fā)展創(chuàng)造了新的市場機會。

戰(zhàn)略性新興產業(yè)金融服務現(xiàn)狀

金融是現(xiàn)代經濟的核心，是社會資源配置的樞紐，是推動科技創(chuàng)新的重要杠桿。金融對發(fā)展戰(zhàn)略性新興產業(yè)的重要性已得到政府部門和金融機構的廣泛認同，然而由于觀念、制度和機制等方面的原因，金融體系在支持戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展的實踐中也顯現(xiàn)出一些問題。

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科學技術是第一生產力，新區(qū)的發(fā)展越來越需要科技創(chuàng)新的支撐和驅動。目前，新區(qū)已與中科院過程研究所、東北大學、天津大學、大連理工、華南理工等多家知名院所建立了戰(zhàn)略合作關系，落實并推進了中科院大連物化所國家級新能源催化劑實驗室、中科院過程研究所國家級海水淡化與膜工程技術研發(fā)中心、天津大學軟土地基聯(lián)合研究院等18家國家級和省級科研機構，初步形成了以企業(yè)為主體、市場為方向、產學研相結合的科技創(chuàng)新體系，推動產業(yè)向研發(fā)型、智慧型升級，努力培育富有創(chuàng)新與轉化活力的科技創(chuàng)新企業(yè)群體。另外，新區(qū)還積極利用國家科技部及河北省科技廳相關政策，協(xié)助企業(yè)申報科技創(chuàng)新項目，目前已有48個項目獲得各級支持資金近2億元。

循環(huán)經濟是新區(qū)產業(yè)聚集的重要特色，關系著全區(qū)經濟社會的可持續(xù)發(fā)展。當前，新區(qū)作為國家首批“國家循環(huán)化改造示范試點園區(qū)”，正在加快建設總投資266億元的22個循環(huán)化改造示范試點項目，一個以石油化工、冶金裝備、電力能源、現(xiàn)代物流四大產業(yè)為主導，以大芳烴產業(yè)鏈、烯烴產業(yè)鏈、鹽化工產業(yè)鏈、煤化工產業(yè)鏈、普碳鋼和特鋼產業(yè)鏈，以及海洋循環(huán)經濟產業(yè)鏈等產業(yè)鏈為支撐，同類優(yōu)勢企業(yè)、上下游配套發(fā)展的現(xiàn)代臨港循環(huán)經濟體系已基本成型。特別是新區(qū)海水淡化產業(yè)的循環(huán)化鏈條已經得到國家層面認可，成功躋身“全國海水淡化產業(yè)發(fā)展試點園區(qū)”，從運行效果來看，新區(qū)每年可從海水淡化后產生的濃鹽水中提取原鹽15萬噸。

在鹽堿灘上搞綠化不再是天方夜譚，新區(qū)近兩年的實踐已經證明了這一點。從2011年下半年開始，新區(qū)就打響了以“三河整治、三網合一、三區(qū)同綠、濕地開發(fā)”為主要內容的生態(tài)綠化三年“攻堅戰(zhàn)”，目前已累計完成投資18億元，新增綠化面積3000多萬平方米。另外，新區(qū)還以獲批“國家新型工業(yè)化產業(yè)示范基地”為契機，深入推進了以“環(huán)保治理”為重點的“綠色生態(tài)”建設，組織開展了一系列污染隱患集中整治活動，走出了一條“地綠、天藍、海清”的可持續(xù)發(fā)展之路。

人才對于新區(qū)發(fā)展的重要性不言而喻，可以說，“人才特區(qū)”建設在很大程度上影響著新區(qū)開發(fā)建設的全局。在這方面，新區(qū)制定出臺了《渤海新區(qū)中長期人才發(fā)展規(guī)劃綱要（2011-2020年）》、《關于引進高層次人才加快“人才特區(qū)”建設的辦法》、《關于聘請專家顧問加快柔性引進國內外智力的實施意見》等系列專件，加快推進“人才特區(qū)”建設，吸引和聚集了一大批港口、金融、產業(yè)、城建等方面的急需人才和高層次人才。去年，新區(qū)有史以來的首家“院士工作站”獲準設立，金涌、高從堦、林勵吾三位院士進駐其中，為新區(qū)推進科技成果轉化和產業(yè)化，實現(xiàn)產業(yè)項目提檔升級提供了強大的智力支撐。

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1．1海洋科學和海洋技術

海洋科學是指研究海洋的自然現(xiàn)象、變化規(guī)律，及其與大氣圈、巖石圈、生物圈的相互作用以及開發(fā)、利用、保護海洋有關的知識體，主要由物理海洋學、海洋化學、海洋地質與地球物理學以及海洋生物學四大分支學科構成。海洋技術是研究海洋自然現(xiàn)象及其變化規(guī)律、開發(fā)利用海洋資源和保護海洋環(huán)境所使用的各種方法、技能和設備的總稱。依照功能屬性，海洋技術大致可分為海洋環(huán)境觀測／監(jiān)測技術、海洋生物資源開發(fā)利用技術、海洋油氣與礦產資源勘探開發(fā)技術、海水資源開發(fā)利用技術、海洋可再生能源開發(fā)利用技術、船舶設計與制造技術等。但隨著長期的社會發(fā)展，海洋科學與海洋技術一體化發(fā)展趨勢也在不斷加強，海洋科學成為海洋技術發(fā)展的必要條件，而海洋科學的發(fā)展也越來越依賴海洋技術進步。隨著海洋科學與海洋技術一體化程度的不斷強化，人們較廣泛地使用“海洋科技”概念對這個知識體系進行系統(tǒng)的表述。

1．2海洋科技創(chuàng)新

科技創(chuàng)新概念的提出與運用有它的歷史必然性，是技術創(chuàng)新的深化與發(fā)展。技術創(chuàng)新是熊彼特于20世紀上半葉提出的經濟發(fā)展概念。在熊彼特看來，技術創(chuàng)新就是建立一種新的生產函數(shù)，把一種從來沒有過的生產要素和生產條件的新組合引入生產體系，轉化為可獲利的商品及其產業(yè)［1］。在熊彼特的“創(chuàng)新”概念中，僅僅提到“技術創(chuàng)新”而非“科技創(chuàng)新”。由于當代科學技術的發(fā)展越來越表現(xiàn)為“科學”與“技術”之間“你中有我，我中有你”的特征，所以就產生了“科技創(chuàng)新”這一新概念［2］。多年來，經過世界各國學者的研究發(fā)展，逐漸形成了技術創(chuàng)新理論、國家創(chuàng)新理論和區(qū)域科技創(chuàng)新理論。技術創(chuàng)新是指與新產品和新工藝設想的產生、研究開發(fā)、生產應用、進入市場銷售并實現(xiàn)商業(yè)利益以及新技術擴散整個過程有關的一切技術經濟活動的總和。技術創(chuàng)新始于研究開發(fā)而終于市場實現(xiàn)，因而它不屬于單純的科技范疇，亦不屬于單純的經濟范疇，它體現(xiàn)的是科技經濟的一體化［3］。國家創(chuàng)新理論的提出，是由于一些學者研究發(fā)現(xiàn)，創(chuàng)新對經濟增長的作用以及在創(chuàng)新過程中，都無可避免地受到創(chuàng)新活動賴以進行的國家環(huán)境和歷史條件的影響。于是，此后的經濟學家開始注重從社會經濟的宏觀角度來考察各國技術創(chuàng)新活動的不同，逐步演變成為對國家創(chuàng)新系統(tǒng)的研究，并提出了國家創(chuàng)新系統(tǒng)的概念。而區(qū)域科技創(chuàng)新理論起源于技術創(chuàng)新理論和國家創(chuàng)新理論，是一個相對新興的研究領域。庫克對區(qū)域創(chuàng)新系統(tǒng)的概念進行了較為詳細的闡述，認為區(qū)域創(chuàng)新系統(tǒng)主要是由在地理上相互分工與關聯(lián)的生產企業(yè)、研究機構和高等教育機構等構成的區(qū)域性組織系統(tǒng)，而這種系統(tǒng)支持并產生創(chuàng)新［4］。綜合上述分析，可以看出海洋科技創(chuàng)新既是與海洋相關的技術創(chuàng)新，又是以海洋為“區(qū)域”的區(qū)域科技創(chuàng)新。因此，可將海洋科技創(chuàng)新的概念界定為：是指與海洋新產品、海洋新體制、海洋新文化和海洋新技術的產生、研發(fā)、應用相關的一切技術經濟活動，以及在海洋開發(fā)與管理事務過程中應用的新知識、新技術和新體制的實踐活動。

1．3海洋科技創(chuàng)新的構成要素

海洋科技創(chuàng)新由三大要素構成，分別為創(chuàng)新主體、創(chuàng)新中介和創(chuàng)新客體。其中創(chuàng)新主體為海洋相關的科學家、發(fā)明家、工程師、技術專家以及科技研發(fā)人員和科技的共同體；創(chuàng)新中介為科學觀察實驗和技術試驗過程中所使用的一切科學儀器、設備和場所等，即企業(yè)、科研機構或高校等具有科學研究和技術開發(fā)能力、技術引進和消化吸收能力的載體；創(chuàng)新客體為一切知識、探索、改造、利用、控制、變革的自然對象及其科技創(chuàng)新的知識成果或理論系統(tǒng)和物化形態(tài)的成果。三大要素又分別對應動力機制、能力機制和運行機制。動力機制包括對創(chuàng)新主體的激勵機制、社會需求和市場競爭壓力、科學發(fā)展的內在動力等，是海洋科技創(chuàng)新的基礎和出發(fā)點。能力機制包括企業(yè)與科研機構或高校的物質技術裝備、創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力、創(chuàng)新決策能力和組織管理能力、資金和原材料的供給能力等，是海洋科技創(chuàng)新的依托和支撐點。運行機制則包括海洋科技創(chuàng)新的程序和模式等，主要是指新的科學理論、新的發(fā)明創(chuàng)造、新的技術等一系列創(chuàng)新成果從出現(xiàn)到應用并取得效果和效益的過程，是海洋科技創(chuàng)新的流程和實現(xiàn)點。因此，海洋科技創(chuàng)新能力主要體現(xiàn)在創(chuàng)新的三大機制方面。即：是否具有良好的動力激勵機制驅動創(chuàng)新主體進行自主創(chuàng)新、模仿科技創(chuàng)新、引進科技創(chuàng)新和合作創(chuàng)新；是否具有良好的組織、管理以及市場運作機制；是否具有良好的運行機制，在充分利用信息與技術的基礎上，不斷地將知識、技術、信息等要素納入社會生產過程中，并產生、應用和擴散新知識、技術和生產方式等要素。

2海洋科技創(chuàng)新的特點

海洋科技創(chuàng)新是某個領域里的科技創(chuàng)新，以科學開發(fā)利用海洋資源，實現(xiàn)海洋經濟的可持續(xù)發(fā)展為最終目的。它具有科技創(chuàng)新的風險性、突破性和前沿性等特點，同時又具有領域性和兼容性等海洋特征。（1）風險性。海洋科技創(chuàng)新活動的風險性和不確定性很高，一般物品的生產都具有投入與產出對等的特性，但海洋科技創(chuàng)新生產投入巨大，而獲得利益一方面是以隨機概率的形式獲得；另一方面受到的影響因素眾多，從而阻礙了企業(yè)進行海洋科技創(chuàng)新活動。（2）突破性。海洋科技創(chuàng)新的價值和動力就在于它的突破性。海洋科技創(chuàng)新能夠提高企業(yè)的投入產出水平，即以更低的成本生產出相同質量的產品，或以相同成本生產出更高質量的產品和具有市場競爭力的新產品，從而提高企業(yè)的競爭力。（3）前沿性。海洋科技創(chuàng)新活動中，前沿科技是創(chuàng)新競爭的主要焦點。高新技術群中的前沿科技是世界矚目的制高點，成為一些國家和跨國公司的主攻方向。（4）領域性。海洋科技創(chuàng)新是技術創(chuàng)新的一部分，通過技術創(chuàng)新來實現(xiàn)海洋產業(yè)的發(fā)展，同時又成為社會經濟不可或缺的重要組成。人類對海洋的認知，無論是在廣度上還是深度上都較陸地膚淺，加上海洋環(huán)境的復雜性和多變性，導致海洋開發(fā)的難度比陸地開發(fā)大很多。因此，海洋產業(yè)的進一步發(fā)展較陸地產業(yè)更加依賴于科技的發(fā)展，同時對科技創(chuàng)新的要求也更加專業(yè)和深入。（5）兼容性。海洋科技創(chuàng)新一方面要了解和掌握海洋科技創(chuàng)新的信息；另一方面還要隨時準確掌握領域外，特別是交叉學科的科技創(chuàng)新動態(tài)，通過技術引進、消化吸收、改進創(chuàng)新，提高創(chuàng)新能力與水平。因此，它必須是開放的，能廣泛利用其他領域內的科技與人才。在改革創(chuàng)新與管理創(chuàng)新上，通過海洋科技成果轉化來支撐經濟發(fā)展，同時注重區(qū)域之間的協(xié)調和區(qū)域內的協(xié)調，最終通過管理和服務，把海洋科技全面融入經濟和產業(yè)。

3海洋科技創(chuàng)新的發(fā)展模式

海洋科技創(chuàng)新的發(fā)展模式有單向線性模式、環(huán)形回路模式和網絡系統(tǒng)模式3種。單向線性模式是一種簡單、理想化的海洋科技創(chuàng)新模式，也是技術擴散的標準模式，即將一種從來沒有過的關于生產要素和生產條件的新組合引入生產體系，包括引入新產品、新技術等新的生產方式，開辟新的市場，開拓并應用新的原材料來源，實現(xiàn)生產的新的管理和組織等，從而創(chuàng)造經濟效益和社會效益。但事實表明，創(chuàng)新并不一定是由發(fā)明開始到擴散的線性模式，而是出于不同的出發(fā)點、不同的創(chuàng)新源，所有經濟活動的各個環(huán)節(jié)都有可能創(chuàng)新，創(chuàng)新是創(chuàng)新主體與客體之間相互作用的結果，是一個漸進的、持續(xù)的過程。因此，環(huán)形回路模式和網絡系統(tǒng)模式成為目前海洋科技創(chuàng)新的主要發(fā)展模式。環(huán)形回路模式引入了市場的機制，即主體的創(chuàng)新行為不僅僅是主觀能動帶來的，更多的是由市場的推動。在市場機制的推動下，創(chuàng)新不再是一個單線性技術擴散模式，而是從理論研究到技術研發(fā)，直至產品設計和生產的過程中，都會不斷受到市場（產品或技術的應用效果）的反饋，并根據這些反饋信息而不斷調整，最終創(chuàng)新不再是某個產品或技術的突破，而是貫穿整個過程?？萍紕?chuàng)新的網絡系統(tǒng)模式由公共和私人部門中的機構構成科技創(chuàng)新網絡系統(tǒng)，在這個網絡中各個行為主體相互作用，以引入、擴散知識和技術為目的，這些部門的活動和相互作用決定了科技創(chuàng)新能力的高低。具體來說，就是由經濟和科技的組織機構組成創(chuàng)新推動網絡，主要由相關的企業(yè)、大學和科研機構、教育培訓、金融機構、中介機構和政府部門組成，這個系統(tǒng)支持并產生創(chuàng)新。目前，很多國家和地區(qū)都認識到科技創(chuàng)新網絡系統(tǒng)的重要性，對科技創(chuàng)新的關注，不再局限在提升科研水平、改善企業(yè)技術、改革管理制度等某一方面，而是集中在如何提升整個網絡系統(tǒng)的能動性和協(xié)調性，進而推動科技創(chuàng)新。海洋科技創(chuàng)新的發(fā)展也必須以網絡系統(tǒng)模式為主，將海洋相關的企業(yè)、大學和科研機構、教育培訓、金融機構、中介機構和政府部門組成海洋科技創(chuàng)新網絡系統(tǒng)，以政府推動或市場調節(jié)的手段，維持和維護整個系統(tǒng)的能動性和協(xié)調性，推動海洋科技創(chuàng)新的發(fā)展，進而帶動地區(qū)海洋產業(yè)的發(fā)展。

4提高海洋科技創(chuàng)新能力的對策

從海洋科技創(chuàng)新的概念，以及海洋科技創(chuàng)新的構成要素和發(fā)展模式可以概括出海洋科技創(chuàng)新能力的概念。海洋科技創(chuàng)新能力是指涉海企業(yè)、學校、科研機構或自然人等在海洋科學技術領域具備發(fā)明創(chuàng)新的綜合實力，包括科研人員的專業(yè)知識水平、知識結構、研發(fā)經驗、研發(fā)經歷、科研設備、經濟實力、創(chuàng)新精神等7個主要因素。其中專業(yè)知識水平是科技創(chuàng)新最基本的條件；知識結構是本單位科技人員具備相互配合所需要的各有所長的專業(yè)知識；研發(fā)經驗是科技人員及本單位從事海洋領域科技攻關研究和開發(fā)的成功經驗和成果；研發(fā)經歷是科技人員及本單位從事海洋領域科技攻關研究和開發(fā)的時間和空間；科研設備是本單位開展科研試驗需要的硬件設施；經濟實力是本單位開展科研試驗和相關活動需要的經費來源；創(chuàng)新精神是科技人員本身和集體具備的創(chuàng)造力、創(chuàng)作靈感、奉獻精神等思想境界。

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一、我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新現(xiàn)狀

(一)在組織制度方面,建立了統(tǒng)一的銀行體制,完成了銀行大區(qū)行的機構建設框架,形成了以四家國有商業(yè)銀行和十多家股份制商業(yè)銀行為主體的銀行體系,城市信用社改組為城市商業(yè)銀行,建立了近百家證券經營機構、多家保險機構和其他非銀行金融機構,初步形成了多元所有制結構、多種金融機構并存的金融企業(yè)體系。同時,放寬了外資銀行分支機構和保險業(yè)市場進入條件,初步建立了外匯市場,加快了開放步伐。

(二)在管理方面,一些商業(yè)銀行開始構建新的內部經營管理體系,加快以客戶為中心、以風險控制為主線的業(yè)務流程再造,通過推行業(yè)務前、中、后臺分離,完成數(shù)據大集中,并在此基礎上調整內部組織架構,開發(fā)各種業(yè)務系統(tǒng),部分業(yè)務實現(xiàn)了垂直化的條線管理和業(yè)務整合,不僅加強了風險控制,也提高了分析與管理能力。

(三)在金融業(yè)務方面,負債業(yè)務上出現(xiàn)了保值儲蓄存款、住房儲蓄存款、委托存款、信托存款等新品種;資產業(yè)務上出現(xiàn)了抵押貸款、質押貸款、按揭貸款等品種;中間業(yè)務上推出多樣化服務,開辦個人匯款、個人支票業(yè)務,擴大各種業(yè)務,開發(fā)多功能的信用卡等等。在金融工具方面,主要有國庫券、商業(yè)票據、短期融資債券、回購協(xié)議、大額可轉讓存單和長期政府債券、企業(yè)債券、金融債券、股票、受益?zhèn)⒐蓹嘧C、封閉式基金、開放式基金等貨幣市場和資本市場金融工具。

(四)在金融技術方面,各商業(yè)銀行依托技術支持,不斷拓寬服務渠道、改變服務方式、提高業(yè)務附加功能,各種自動存取款機、自助銀行服務和銀行卡產品,為銀行增值延伸服務提供了平臺。金融機構電子化裝備水平不斷提高,電子信息技術在金融中廣泛應用。目前,我國已全面實現(xiàn)了金融機構資金匯劃電子化,證券交易電子化,信息管理電子化和辦公自動化,出現(xiàn)了電子貨幣“一卡通”、網上銀行、網上股票交易等新型電子與網絡金融業(yè)務,在金融技術上實現(xiàn)了與國際金融業(yè)的對接。

二、我國銀行業(yè)金融創(chuàng)新存在的問題

(一)缺乏創(chuàng)新意識、對金融創(chuàng)新的重要性認識不足。目前許多商業(yè)銀行尚缺乏對金融創(chuàng)新重要性的足夠認識,甚至整個金融界從真正意義上對金融創(chuàng)新的理解,對國際上運用多年并已非常成熟的金融工具和金融品種難以接受,只對增加某些服務功能所出現(xiàn)的“創(chuàng)新”感興趣,多數(shù)銀行僅僅只是將金融創(chuàng)新業(yè)務作為對傳統(tǒng)業(yè)務的一種補充,還沒有真正認識到金融創(chuàng)新對于轉變經營模式、增加銀行利潤的重要意義。對金融創(chuàng)新的動機也有偏差,金融創(chuàng)新偏向于搶占市場份額。這些必然極大地影響了我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進程。

(二)科技創(chuàng)新兼容性不強,難以實現(xiàn)資源共享。目前我國基本實現(xiàn)了金融機構資金匯劃、信息管理電子化和辦公自動化,在金融技術上實現(xiàn)了與國際接軌,但仍然存在電子技術兼容性不強,資源共享程度不高等問題。一是金融機構在電子化與網絡化過程中各自為戰(zhàn),自行研發(fā)的信息平臺在統(tǒng)計口徑等方面存在差異,不僅提高了成本,且束縛了自身產品研發(fā)應用的廣泛發(fā)展。二是業(yè)務流程設計不合理,不同的金融產品業(yè)務流程相互獨立,且擁有各自獨立的處理平臺、信息系統(tǒng)和業(yè)務流程,近年來在原有設計不合理的流程基礎上不斷修改、而不是對到目前為止的業(yè)務流程全面疏理,導致業(yè)務流程理不清的狀態(tài)。

(三)缺乏高素質人才。金融創(chuàng)新需要高素質的人才,這是金融創(chuàng)新的必要條件和基礎。而目前我國商業(yè)銀行的各級經營者大多喜好傳統(tǒng)業(yè)務和傳統(tǒng)市場,對于金融創(chuàng)新尚缺乏長遠意識,也常常無法對瞬息萬變的市場作出準確的判斷,而且,目前商業(yè)銀行的一般員工普遍存在知識結構老化,業(yè)務較單一,對金融創(chuàng)新的動機不明確,此外,開發(fā)人員的專業(yè)也較局限,大多為計算機專業(yè)人員,基本上對商業(yè)銀行的具體業(yè)務不熟悉,更缺乏金融創(chuàng)新等一些產品開發(fā)的復合型知識。這些局限性必然制約了商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新。

(四)金融創(chuàng)新的制度缺失。我國改革開放逐步進行,市場經濟體制逐漸確立,我國的銀行業(yè)陸續(xù)進入改革的議程,原來由國家管理陸續(xù)變成市場化經營,因此,我國銀行市場化改革的進程很短暫,這就導致與其相對應的法律法規(guī)和相關的政策、制度不夠完善。原來的部分規(guī)章制度不適合現(xiàn)在的金融環(huán)境的要求,這就導致有些的管理措施缺乏相應的政策作為依據,限制了銀行業(yè)的金融創(chuàng)新。

三、加強商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的幾點策略

(一)創(chuàng)新經營理念。經營理念的創(chuàng)新是金融創(chuàng)新的基礎和根本。經營理念的創(chuàng)新可從如下幾方面入手:一是商業(yè)銀行應高度重視金融創(chuàng)新,不斷強化金融創(chuàng)新意識,把金融創(chuàng)新作為商業(yè)銀行生存與發(fā)展的推動力、核心競爭力的重要組成部分。二是強化營銷意識,建立客戶關系管理模式,形成一套科學有效、統(tǒng)一的營銷管理信息系統(tǒng),三是增強風險意識,強化金融創(chuàng)新風險的提前預警工作,同時,要加強全面的風險管理,把風險的監(jiān)控和評估慣穿金融創(chuàng)新的全過程。

(二)加快發(fā)展技術創(chuàng)新,提供業(yè)務基礎平臺。目前,社會經濟的巨大變革對金融創(chuàng)新的需求巨大,高新科技的發(fā)展為金融創(chuàng)新提供了技術支撐,因此要大力促進金融技術創(chuàng)新和服務創(chuàng)新,廣泛應用現(xiàn)代科學技術,加快高新技術在金融中的推廣和應用,以技術創(chuàng)新促進金融業(yè)務創(chuàng)新和服務創(chuàng)新。1、加快電子化步伐,大力推進信息化建設,將過去分散的功能如計算機系統(tǒng)改造提升為以網絡為基礎,以經營管理、業(yè)務處理為一體的功能強大的新一代集中式綜合業(yè)務計算機應用系統(tǒng)。2、加快開發(fā)數(shù)據庫和各類信息管理系統(tǒng),建立以辦公自動化、信息查詢與業(yè)務監(jiān)測、風險分析、成本核算、預警監(jiān)測功能為一體的決策支持系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)。同時要及時引進國外最先進科技創(chuàng)新成果,根據國內整個金融業(yè)務信息口徑的統(tǒng)一性,進行共享性的科技開發(fā),促進金融業(yè)技術水平的全面提高。3、是要把科技創(chuàng)新和金融工具創(chuàng)新、產品創(chuàng)新有機結合起來,提高金融產品的檔次和質量,同時金融服務要突破傳統(tǒng)銀行柜面服務,實現(xiàn)金融服務技術電子化、信息化、金融服務形式的多樣化。

(三)加強金融人才培養(yǎng)。建立健全完善的人才引進和培養(yǎng)體系,加強培養(yǎng)符合現(xiàn)代金融管理要求的人才,形成自己的金融創(chuàng)新團隊,定期對員工開展職業(yè)技能的培訓,促進員工專業(yè)技能的不斷提升,及時的更新員工的知識結構,利用網絡等新興的技術手段對員工進行遠程在線培訓。將創(chuàng)新看作一項任務,養(yǎng)成一種習慣,當作一項事業(yè),要高度重視人力資源的開發(fā)利用,以系統(tǒng)培訓和突擊培訓為主要手段,提高全員對金融新業(yè)務、新知識、新技能的接受能力,并在對員工進行培訓的基礎之上,積極研究和開發(fā)新的業(yè)務種類,拓展服務的內容。#p#分頁標題#e#

(四)金融創(chuàng)新要著眼于需求,要加強產品的營銷力度。金融創(chuàng)新是銀行業(yè)獲取經營效益的重點,是增強銀行實力,提高核心競爭力的重要措施。每種金融產品的創(chuàng)新,都要與客戶需求密切的聯(lián)系,要尋求經營利潤最大化。各個銀行,無論做那種金融創(chuàng)新,都需要將市場及客戶的需求放在第一位考慮,衡量好創(chuàng)新產品的利與弊,做好市場、客戶與利潤這篇大文章。對于處在介紹期的產品,應該加強廣告營銷投入,努力做到讓客戶群發(fā)現(xiàn)新產品的優(yōu)勢,尋求能夠鼓勵客戶群、增加產品市場占有率的方法,開發(fā)潛在的客戶人群。

篇7

關鍵詞：農業(yè)科技 融資 優(yōu)化機制

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1672-3791（2016）08（a）-0057-02

我國改革開放30多年間，國民生產總值及人均收入水平都有著顯著提高。進入21世紀后，中國作為世界上的農業(yè)大國，本著對全世界人口生存問題負責的初心，農業(yè)在國民經濟發(fā)展中的重要作用不言而喻。農業(yè)作為國民經濟的根本和基礎，其發(fā)展必須重視科技的地位，正視農業(yè)科技的無限潛力和作用。在加快工業(yè)化和城市化道路的進程中，農業(yè)也在隨之改變形式，傳統(tǒng)農業(yè)形式正在向現(xiàn)代化、機械化農業(yè)發(fā)展。

1 先進農業(yè)科技的作用

1.1 是提高農民收入，改善農民生活水平，促進經濟發(fā)展的有效途徑

2001年加入WTO后，受國際價格封頂條款的制約，國內農產品價格因此而失調，雖然農產品價格在逐步放開，但僅僅依靠農產品價格上漲來提高農民自身收入的這一做法收效甚微。所以，要優(yōu)化農業(yè)生產結構，提高農業(yè)科技轉化農業(yè)產品水平，調整農業(yè)生產布局，提高農業(yè)勞動生產率和農產品品質，實現(xiàn)農業(yè)生產效益的最大化，只有這樣才能穩(wěn)步提高農民收入。

1.2 是推進全國范圍城市化、農村城鎮(zhèn)化和全國現(xiàn)代化的需要

現(xiàn)如今我國推進城市化發(fā)展，推進農村城鎮(zhèn)化。但從現(xiàn)狀來看，城市化推廣進展緩慢，城市化嚴重滯后于工業(yè)化，發(fā)展城市化的水平還遠遠不夠，而在農村勞動力卻大量過剩，政府對城市化推力十分強大而大中城市的承受力相對不足，所以，發(fā)揮農業(yè)科技的滲透、凝聚、控制作用，拓寬農業(yè)科技的使用領域，飛速發(fā)展農村私營業(yè)，發(fā)展農村周邊產業(yè)，以農村城鎮(zhèn)化推動全國城市化。緩解農業(yè)自身制約的矛盾，提高農業(yè)資源的利用率，對農民進行思想觀念教育，推動落實農村義務教育，從內而外地讓農民朋友主動推進農村城鎮(zhèn)化和全面現(xiàn)代化的步伐，改變農民的思想觀念和生活方式。

1.3 是實現(xiàn)農業(yè)可持續(xù)發(fā)展的堅強后盾

當今世界科技發(fā)展一日千里，各個國家的農業(yè)科技進步速度都非常快，高新技術不斷涌現(xiàn)出來并應用于農業(yè)，以科學技術為基礎的經濟競爭也愈演愈烈，每個國家都力爭搶占戰(zhàn)略競爭的制高點。而我國的整體現(xiàn)實是人口數(shù)量過多，農村人口比重大，剩余勞動力過多，農民生活不富裕，農業(yè)雖然比重大，但自然災害多，這就對農業(yè)的可持續(xù)發(fā)展造成了很大阻力。再加上農業(yè)資源及土地資源日益稀缺，而社會需求日益加大，所以重視先進農業(yè)科技的發(fā)展是非常有必要的。擴大糧食高產，退耕還林發(fā)展中藥材、園藝、新興果蔬等附加值高的產業(yè)，優(yōu)化畜牧業(yè)結構，提高農業(yè)加工業(yè)產值，重視以生產持續(xù)性、生態(tài)持續(xù)性、經濟持續(xù)性協(xié)調統(tǒng)一為目標，認真落實科教興農的戰(zhàn)略方針，走出一條具有中國特色的社會主義農業(yè)可持續(xù)發(fā)展道路。

2 農業(yè)科技資金籌集困難存在的原因

2.1 金融信貸資金供小于求，農村金融體系不健全，貸款門檻高

隨著我國新農村建設的不斷推進，正當競爭的農村金融體系還未完全建立起來，多樣化合作的農村金融體系還處在建立初期。我國農村金融機構經營一直處在商業(yè)化和支農目標間的有效銜接；與此同時，我國農村資金需求數(shù)量在不斷增加，隨著國家在政策上的不斷優(yōu)化及支農助農的機構不斷增多，農村資金供給量也較以往有一定幅度的增加，政策及機構給予的仍然遠趕不上農村資金需求量，資金供求缺口依然較大。從供求關系看，普通農民百姓和農村企業(yè)對金融的需求方式、數(shù)量、產品等各不一樣，而金融機構則都是以盈利為目的的商業(yè)機構，所以農業(yè)正規(guī)金融機構沒有真正承擔起政策性金融銀行的重任，商業(yè)銀行對小微型涉農科技企業(yè)的貸款發(fā)放較為審慎，貸款門檻較高，條件較為嚴格，多數(shù)小微型涉農企業(yè)很難達到標準。

2.2 國家財政支農效率低下，管理體制不健全

21世紀以來，我國越來越意識到農業(yè)對國民經濟的重要性，在財政方面對支農的部分也日益加重。第一，在我國財政支農的資金中，真正實際用于農村建設和農業(yè)科技的只有一半的份額，財政支持農業(yè)的支出里“非農化”現(xiàn)象非常嚴重，本該是財政支農直接受益對象的農民和農業(yè)反而所占比例很少。第二，農村發(fā)展涉及范圍較廣，財政支農資金遠遠不夠，財政投入需長期穩(wěn)定，農村的醫(yī)療條件不夠，農村教育跟不上城市，農村社會保障及養(yǎng)老問題嚴峻，農村環(huán)境日益惡化，農業(yè)科技發(fā)展面臨考驗等，與城市發(fā)展相差較大，還需投入大量人力、物力、財力。第三，正因為農村發(fā)展涉及范圍太廣，行政管理部門較多，項目復雜，多項目之間出現(xiàn)相互重合、脫節(jié)，導致財政支農資金不能發(fā)揮其最大效用，造成財政浪費。

2.3 農村金融機構自身經營效益不高，自身發(fā)展可持續(xù)性差

首先，農村金融機構在經營實力方面抵不過城市商業(yè)金融機構的發(fā)展，在整體上起步較晚，資金存儲量不足，吸金力也不夠，導致其抵御風險的能力比較差。相較于國有銀行差距較大，導致其各方面服務也相對落后，阻礙其自身發(fā)展。其次，農村金融機構的發(fā)展在政策上受到阻礙，國家對于農村金融機構的優(yōu)惠政策不如城市商業(yè)金融機構那么多。最后，據統(tǒng)計，與城市金融機構相比較，農村金融機構的不良貸款率居高不下，而農村金融機構的利潤率比城市商業(yè)銀行等其他金融機構的利潤率卻少了近一半，這樣一來就凸顯了農村金融機構的弱勢和弊端，使之發(fā)展緩慢，自身的可持續(xù)發(fā)展差。

2.4 農村民間金融風險突出，缺乏有力監(jiān)管

改革開放之后，農村經濟的發(fā)展得益于市場經濟體制改革，農村經濟日益發(fā)展，農村民間金融機構規(guī)模擴大，其融資規(guī)模也日漸擴大，這時農村民間金融的風險也就逐步顯現(xiàn)出來。第一，許多人無法識別非法集資，對非法集資的認識少之又少，以熟人借熟人的情況導致集資安全性很低，非法集資的風險很大，不僅僅體現(xiàn)在無法還本付息上，對農戶家庭的打擊也十分大。第二，高利貸問題居高不下，農村民間借貸困難時，在農民借貸缺乏抵押物的情況下，高利貸成了農民的主要選擇之一。第三，農村民間金融機構的存在會一定程度上削減國家貨幣政策的宏觀調控效果。但銀行、信貸公司等正規(guī)金融機構的信貸門檻過高，手續(xù)過于繁雜，小微農業(yè)科技企業(yè)很難從這些正規(guī)金融機構獲得有力的支持，這就勢必讓一部分農業(yè)科技企業(yè)胎死腹中，造成產業(yè)發(fā)展滯后，對國家經濟有深遠的影響。

3 對農業(yè)科技創(chuàng)新和發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)的對策建議

3.1 加大政府財政支持農業(yè)科技的投入力度，重視其他力量的補給

首先，加大對農業(yè)科技的資金投入量，對農業(yè)科研項目多做扶持，對農業(yè)科技發(fā)展加大宣傳力度，引導各界企業(yè)和金融機構對農業(yè)科研項目和農業(yè)科技企業(yè)創(chuàng)新的資金投入，政府應制定農業(yè)科技發(fā)展計劃和未來規(guī)劃發(fā)展方向，對農業(yè)科技企業(yè)和項目對癥投入。其次，鼓勵科研項目立項，培養(yǎng)科研人才和科研人員，對投資農業(yè)科技企業(yè)和農業(yè)科技項目的企業(yè)和機構給予一定的優(yōu)惠政策，加大財政扶持力度，使得金融企業(yè)和金融機構成為市場經濟中不可或缺的一部分，從而成為農業(yè)科技產業(yè)資金投入的有效力量。最后，要改變傳統(tǒng)農業(yè)觀念，要重視技術發(fā)展，重視栽培種植，提高農業(yè)的綜合生產技術水平，改變靠天吃飯的被動局面，加強新品種和新技術的研發(fā)，提高農業(yè)生產率。

3.2 健全信貸機制，加寬農業(yè)融資渠道，降低農業(yè)貸款門檻

在這方面，商業(yè)銀行等金融機構需要加快推行新的管理條例和管理辦法，降低農業(yè)貸款的門檻，放開農業(yè)貸款主體，簡化農業(yè)貸款程序，金融機構要加快推進創(chuàng)新業(yè)務、創(chuàng)新機制等，農業(yè)發(fā)展銀行則要積極響應國家金融政策，跟緊大環(huán)境的變化，創(chuàng)立各種應變政策和機制，推進自身業(yè)務發(fā)展新要求。所以無論是城市商業(yè)銀行等金融機構還是農村發(fā)展銀行都應響應國家對發(fā)展農村經濟和推進農村現(xiàn)代化發(fā)展的號召，順應國家需求，提高自身發(fā)展水平，為農業(yè)科技企業(yè)、農業(yè)創(chuàng)新項目等各個領域提供資金投入。

同時，要拓寬農業(yè)融資渠道，創(chuàng)新出適合農業(yè)科技項目和農業(yè)科技企業(yè)的制度和融資渠道，創(chuàng)新出新的質押貸款方式，如用農業(yè)科技的專利權貸款等，推進信用擔保機制；與此同時，要發(fā)揮政府金融性政策的作用，加強對農業(yè)科技的扶持，支持農業(yè)科技的基礎性發(fā)展。

3.3 建立對農業(yè)科技創(chuàng)新投資的引導與激勵機制

加強基礎理論研究，緊緊圍繞糧食、蔬菜、水果等日常重要農產品的有效供給、農產品的安全問題、農產品加工問題及農業(yè)科技資源環(huán)境保護、節(jié)約成本增強效率等問題，在越來越稀缺和越來越有限的土地資源上提高農產品種植產出率和農業(yè)生產效率，借助國家農業(yè)科技園搭建農業(yè)科技融資、信息、品牌服務的平臺，建立農產品科技成果展銷，開展展銷會可以最直接地讓農業(yè)科技產品推廣到市場，大力發(fā)展農業(yè)科技成果交易中心，充分激發(fā)科研機構間的激勵機制，充分發(fā)揮科研院所及各種高校研究院的作用，充分轉化各類科研成果，并將科研成果充分運用到實踐中去；除此之外，在推進農業(yè)科研成果之余，同時要普及改革試點，抓緊改革試點品質，重視農業(yè)科技技術研究，如轉基因生物技術、有機農業(yè)技術、有機肥農業(yè)技術等。要重視創(chuàng)新技術，突破資源束縛，持續(xù)提高農業(yè)綜合生產能力。與此同時，協(xié)調企業(yè)技術創(chuàng)新和農業(yè)科技協(xié)同創(chuàng)新。

參考文獻

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篇8

營造和優(yōu)化科技創(chuàng)新環(huán)境

落實國家和河南省對科技創(chuàng)新的資金支持政策，提高科技創(chuàng)新投入

對于那些社會效益巨大，經濟效益短期不顯著的創(chuàng)新項目，需要政府的大力扶持。統(tǒng)計顯示，河南省2012年R&D經費內部支出中來自政府的資金共計427073萬元，低于全國716579萬元的平均水平，排名全國14位。R&D經費內部支出中的政府資金占R&D經費總額的比重為13.74%，低于全國21.57%的平均水平，排名全國22位。近4年來，河南省R&D經費內部支出中來自政府的資金雖逐年增加，但年均增長速度低于全國的年均增長速度。R&D經費內部支出中的政府資金占R&D經費總額的比重一直偏低，排名靠后，均在22名以外。所以，政府應根據國家和河南省對科技創(chuàng)新的資金支持相關政策，使科技創(chuàng)新投入的增長幅度穩(wěn)定地逐步接近或達到發(fā)達地區(qū)的水平。

2009年，河南省財政廳、國稅局、地稅局制定出臺了《河南省企業(yè)研究開發(fā)費用認定管理實施意見（試行）》。該項意見對企業(yè)研究開發(fā)費用的認定、稅收優(yōu)惠等給予了詳細的說明，激發(fā)了企業(yè)進行自主創(chuàng)新的動力，有力地引導企業(yè)加大對科技創(chuàng)新的投入。2010年，科技部、財政部出臺了《科技型中小企業(yè)技術創(chuàng)新基金項目管理暫行辦法》，它實際上是對創(chuàng)新基金的不斷完善，這對河南省高新技術產業(yè)的發(fā)展起到了重大推動作用。有力促進了一大批高新技術企業(yè)的成長壯大，這些成就的取得都與創(chuàng)新基金有著密切的關系。河南省應在繼續(xù)發(fā)揮政府的資金杠桿作用的基礎上，注重開拓其他融資渠道，進一步完善河南省科技創(chuàng)新投融資體系。制定科技金融對接公共服務平臺管理辦法，規(guī)范服務標準，引導創(chuàng)新平臺建立科技金融對接公共服務平臺，解決科技型中小企業(yè)融資瓶頸問題。將金融機構、投資機構、中介機構、政府平臺機構及各類為科技型中小企業(yè)提供服務者聚集到一起，提供融資顧問服務，從企業(yè)生存，初創(chuàng)期、成長期、壯大期直到上市提供全流程的融資服務，形成自上而下科技金融對接網絡。總之，科技投融資體系的建立是科技創(chuàng)新的首要問題，政府在工作中，除了與金融機構合作外，應當更加重視創(chuàng)業(yè)風險投資資本市場的作用，拓寬投資渠道，規(guī)范資本市場，使其真正服務高新技術的發(fā)展。

充分利用現(xiàn)有政策，加快轉變經濟結構和發(fā)展方式的步伐

眾所周知，河南省是一個農業(yè)大省、人口大省，勞動力資源豐富，成本相對低廉，礦產資源也較充足，具有了發(fā)展傳統(tǒng)產業(yè)得天獨厚的條件與優(yōu)勢。河南省的傳統(tǒng)產業(yè)主要包括食品加工業(yè)、有色金屬業(yè)、石油與煤化工業(yè)、裝備制造業(yè)、紡織服裝業(yè)和汽車及零部件制造業(yè)等。這些產業(yè)大都屬于“三高一低”的勞動密集型產業(yè)，現(xiàn)有的發(fā)展方式實際上仍是一般工業(yè)化過程的傳統(tǒng)模式，產業(yè)層次不高，產業(yè)結構與工業(yè)化發(fā)展水平不相適應。近年來，河南省加快了轉變經濟發(fā)展方式的步伐，但傳統(tǒng)發(fā)展模式的思維定式和工作慣性仍然存在，指導思想和推進方式大多還是比較關注投資規(guī)模和速度，重短期效益輕長期積累、重要素投入輕科技投入、自覺依靠科技創(chuàng)新促進發(fā)展方式轉變的動力機制尚未完全形成。所以，政府要充分利用現(xiàn)有政策來加速河南省轉變經濟發(fā)展方式的步伐。

目前，河南省制訂了很多有利于高新技術產業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)，例如稅收優(yōu)惠、扶持基金、專家指導等。利用這些扶持政策，加快高新技術研發(fā)，運用高新技術的成果來改變現(xiàn)有產業(yè)的不利地位，順利實現(xiàn)傳統(tǒng)產業(yè)的升級改造；同時在高新技術研發(fā)過程中，應努力尋找新的經濟增長點，培育適合河南省經濟特色的產業(yè)，助推中原經濟區(qū)的快速發(fā)展。統(tǒng)計顯示，2012年，河南省R&D經費內部支出中的境外資金占R&D經費總額的比重為0.12%，低于全國0.97%的平均水平，排名全國第22位。近4年來，該比重呈現(xiàn)增長趨勢，但均低于全國平均水平。R&D經費外部支出中來自境外的資金占R&D經費外部支出總額的比重為1.39%，遠低于全國11.62%的平均水平，排名全國第28位。由此看出，河南省產業(yè)技術的對外合作程度在總體上偏低。所以，今后要重視對外合作，不僅包括跨省份、跨地區(qū)的合作，還應重視國家間的合作，應積極引進和建設產業(yè)技術研究院。充分發(fā)揮產業(yè)技術研究院在科技成果研發(fā)、成果產業(yè)化、企業(yè)孵化、技術服務、人才聚集培養(yǎng)的綜合作用。積極吸引國內外知名高等院校、科研院所、知名企業(yè)等在河南省設立產業(yè)技術研究院。對國內外知名高等院校、科研院所等在河南省設立產業(yè)技術研究院，省轄市政府可采取劃撥土地、合作建設、資金資助、項目支持等方式支持。鼓勵河南省高等院校、科研院所、產業(yè)技術創(chuàng)新聯(lián)盟聯(lián)合設立產業(yè)技術研究院。經認定為省級產業(yè)技術研究院的，由政府聘任首席科學家和若干位特聘研究員并納入省高層次創(chuàng)新人才庫管理，申報省級科研項目實行計劃單列，優(yōu)先承擔省重大科技專項、高新技術產業(yè)化專項。鼓勵產業(yè)技術研究院建設科技企業(yè)孵化器。

加強知識產權保護力度，增強企業(yè)和產業(yè)競爭力

在國際經濟一體化的背景下，河南很多企業(yè)也加入了國際競爭的行列，由于對知識產權保護認識不深入，很可能會給企業(yè)長遠的發(fā)展帶來高風險。河南省目前存在兩方面的問題，一是有些企業(yè)由于缺乏自主創(chuàng)新能力，企業(yè)跟風仿效之風盛行，模仿多于創(chuàng)新產品，低水平重復與無序競爭現(xiàn)象突出；二是一些新發(fā)展起來的名牌企業(yè)不注意保護自己的知識產權，為企業(yè)開發(fā)國際市場、創(chuàng)建國際品牌增加了障礙，提高了成本。因此，對知識產權保護設定清晰的定位十分重要。對于河南省的戰(zhàn)略支撐產業(yè)，已經具備相當?shù)募夹g水平，實施強保護政策，有利于調動產業(yè)龍頭企業(yè)的積極性，快速提升產業(yè)的核心競爭力。對于高新技術產業(yè)實施弱保護，由于河南省的高新技術產業(yè)發(fā)展還比較落后，如果不保護，很多中小企業(yè)可能面臨破產的危險，根據幼稚產業(yè)論的要求，在產業(yè)發(fā)展的初期政府應予以保護，當高新技術產業(yè)發(fā)展到一定階段后，政府取締保護政策。同時，針對重點行業(yè)、技術，還應建立預警機制，及時跟蹤和研究國際上知識產權政策的變化，向企業(yè)和相關單位提供及時有效的信息，為本土企業(yè)確定研發(fā)和產業(yè)發(fā)展提供有利指導。當發(fā)生知識產權糾紛時，根據事先制定的應急預案，采取恰當措施加以應對。避免企業(yè)臨時抱佛腳，增強河南省企業(yè)應對重大涉外專利糾紛的能力，為他們實施“走出去”戰(zhàn)略保駕護航。

同時，一是要營造有利于知識產權創(chuàng)造的環(huán)境。加強中介服務機構、知識產權信息平臺和知識產權交易市場的建設。這些服務體系的完善可以幫助企業(yè)快速解決知識產權創(chuàng)造過程中遇到的難題，提升科研活動的起點和效率。另一方面，要完善政策支撐體系。通過稅收優(yōu)惠政策、知識產權獎懲制度，加大科研投入等措施來激勵企業(yè)進行知識產權創(chuàng)造。二是強化企業(yè)在創(chuàng)造知識產權中的主體地位。根據企業(yè)的實際情況，把知識產權工作作為企業(yè)獲得政府科研基金的重要參考指標。其次，鼓勵企業(yè)“走出去”，引導企業(yè)與跨國公司聯(lián)合研發(fā)，優(yōu)勢互補，加快科技創(chuàng)新速度。最后，加大企業(yè)發(fā)明專利和職務授權專利的比例，優(yōu)化授權專利結構，提升河南省專利質量。三是建立多元化的知識產權投融資服務體系。科研成果轉化具有高風險、高收益的特點，引入風險投資既可以解決企業(yè)融資難題，又可以增加民間資本的投資渠道。政府通過建立知識產權價值評估專家輔導團隊，對項目的風險進行評估，有效推動專利商業(yè)化。四是實施知識產權優(yōu)勢培育工程。建立科學的評價指標體系，篩選出那些知識產權優(yōu)勢比較明顯，科技創(chuàng)新能力和市場競爭力都較強的區(qū)域和企業(yè)，通過知識培訓、制度完善、人才培養(yǎng)、環(huán)境營造等措施，增強優(yōu)勢企業(yè)和優(yōu)勢區(qū)域對知識產權的運用能力，使知識產權成為企業(yè)和區(qū)域發(fā)展的新動力。鼓勵企業(yè)建立知識產權聯(lián)盟，提升應對知識產權競爭的能力。

發(fā)展高新技術產業(yè)，推進產業(yè)結構轉型升級

河南省正處在蓄勢崛起和全面建成小康社會的決定性階段，也是爬坡過坎、攻堅轉型的關鍵轉折期。產業(yè)由低端向高端發(fā)展、生產服務價值鏈由低端向高端轉進，是實現(xiàn)產業(yè)提質增效升級的關鍵，而達成這一目標的根本途徑唯有依靠科技創(chuàng)新。統(tǒng)計顯示，河南省2012年規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的新產品銷售收入占主營業(yè)務銷售收入的比重為4.93%，全國排名第26位。規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的新產品銷售收入中出口銷售收入的比重為8.20%，全國排名第17位。高技術產業(yè)的新產品銷售收入為1373208萬元，全國排名第18位。高技術產業(yè)的新產品銷售收入占主營業(yè)務銷售收入的比重為4.22%，全國排名第28位。高技術產業(yè)的新產品銷售收入中出口銷售收入的比重為9.01%，全國排名第27位。由此可見，河南省科技創(chuàng)新產出質量不高，與先進省市相比差距很大。河南省傳統(tǒng)產業(yè)，原材料、初加工產業(yè)比重高，高新技術產業(yè)規(guī)模小，第三產業(yè)比重低、現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展滯后，要從根本上實現(xiàn)經濟的轉型升級，在用先進技術改造提升傳統(tǒng)產業(yè)的同時，必須著力發(fā)展戰(zhàn)略性新興產業(yè)和現(xiàn)代服務業(yè)。而發(fā)展戰(zhàn)略性新興產業(yè)和現(xiàn)代服務業(yè)更需要科技創(chuàng)新。但是河南省科技資源相對缺乏，自身科技創(chuàng)新的有效供給不足；技術創(chuàng)新的市場體系發(fā)育遲緩，創(chuàng)新的市場導向機制還沒有完全形成，創(chuàng)新的生態(tài)體系亟待健全完善。創(chuàng)新能力不強、資源不足已成為制約河南省經濟平穩(wěn)較快發(fā)展的突出矛盾和關鍵環(huán)節(jié)，依靠科技創(chuàng)新促進產業(yè)轉型升級和提質增效的任務十分繁重。

重視對外合作，提升骨干企業(yè)創(chuàng)新能力

河南省通過重大科技專項的實施，開發(fā)出了一些世界頂尖核心技術，增強了地區(qū)龍頭企業(yè)的國際競爭力。目前，許繼集團、中信重工、華蘭生物、平高集團等地區(qū)骨干企業(yè)通過掌握行業(yè)關鍵技術，獲得了巨大的經濟利益。然而，河南省科技創(chuàng)新合作程度較低，制約了骨干企業(yè)的創(chuàng)新能力。統(tǒng)計顯示：從總體看，2012年河南省R&D經費外部支出總額占全國經費總額的2.13%，位居全國16位，2011年該指標排名全國21位。2012年R&D經費外部支出投入強度指標為0.04%，低于全國0.11%的平均水平，排名全國26位。2011年基本不變，也處于全國下游位置。從分部門的情況來看，2012年河南省規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)R&D經費外部支出占主營業(yè)務收入的比重為0.0229%，低于全國0.0596%的平均水平，排名全國27位?？蒲袡C構R&D經費外部支出投入強度為0.81%，低于全國10.37%的平均水平，排名全國23位。高等院校高校R&D經費外部支出占全社會R&D經費外部支出的比重1.58%，低于全國10.72%的平均水平，排名全國30位。由此可以看出河南省企業(yè)、高校和科研機構自身對外進行合作的程度偏低。從分行業(yè)的角度，制造業(yè)與境外的合作最緊密，2012年R&D經費內部支出中來自境外的資金共計2850.3萬元，占河南省總額的76.57%，R&D經費外部支出中來自境外的資金共計1575萬元，占河南省總額的90.93%。除了制造業(yè)、教育業(yè)以及租賃和商務服務業(yè)外，其他行業(yè)R&D經費內、外部支出均為0，由此可以看出，14個行業(yè)中與境外合作的行業(yè)還很少，對外合作程度較低，大部分行業(yè)還是封閉式發(fā)展狀態(tài)。從分地區(qū)的角度，許昌與境外的合作最密切，2012年R&D經費內部支出中來自境外的資金共計1306.3萬元，占河南省總額的35.09%，R&D經費外部支出中對境外支出的資金共計727萬元，占河南省總額的41.97%。個別地市據統(tǒng)計資料顯示這兩個指標均為0，說明與境外幾乎沒有合作。

根據以上統(tǒng)計可以看出，河南省在今后的科技創(chuàng)新過程中，要重視對外合作，通過與境內外知名高校、科研機構、企業(yè)開展項目合作，在境外建立本省骨干企業(yè)的研發(fā)平臺、引進國外優(yōu)秀專家學者的形式，引進消化吸收再創(chuàng)新，研發(fā)轉化先進技術，提升本土骨干企業(yè)科技創(chuàng)新能力。鼓勵河南具有比較優(yōu)勢的技術和產品的輸出，支持河南優(yōu)秀企業(yè)到國外開拓市場，提升企業(yè)知名度。多層次廣泛建立與國內外知名高等院校、科研院所等各類創(chuàng)新資源主體的科技合作，促進外部技術成果在河南省轉移轉化。省內各類骨干企業(yè)要把與國內外知名高等院校、科研院所等合作開展協(xié)同創(chuàng)新作為企業(yè)實現(xiàn)創(chuàng)新驅動發(fā)展的重要措施，通過合作實現(xiàn)各類創(chuàng)新要素的高效利用和有效聚集。通過多層次廣泛的科技合作，積極吸引國內外知名高等院校、科研院所在河南省設立產業(yè)技術研究院、科技企業(yè)孵化器等各類創(chuàng)新平臺、載體，積極吸引技術、人才在豫進行成果轉化、創(chuàng)辦科技企業(yè)，積極與省內企業(yè)、院校開展協(xié)同創(chuàng)新。

大力發(fā)展高新技術產業(yè)，帶動傳統(tǒng)產業(yè)的改造和提升

當前，高新技術產業(yè)化發(fā)展已經成為驅動全球經濟不斷發(fā)展的主要力量。政府制定了火炬計劃來鼓勵各地積極發(fā)展高新技術產業(yè)。在這種大背景下，河南也應大力推進高新技術產業(yè)的發(fā)展。高新技術產業(yè)已涉及多個領域，是各地長遠發(fā)展新的經濟增長點。應研究制定科技型中小企業(yè)備案管理辦法，出臺扶持政策，強力推動發(fā)展。全面落實國家鼓勵企業(yè)科技創(chuàng)新相關稅收優(yōu)惠政策，各級科技、稅務部門要加強對科技型中小企業(yè)研發(fā)投入加計抵扣政策的培訓指導和政策落實，積極引導企業(yè)增加研發(fā)投入，增強發(fā)展后勁。2012年，河南省擁有5個國家級高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)，分別為鄭州、洛陽、南陽、新鄉(xiāng)和安陽高新技術產業(yè)開發(fā)區(qū)。高新區(qū)的建立為高新技術產業(yè)的迅速發(fā)展提供了基礎，在高新區(qū)內部，高新技術企業(yè)之間可以互相借鑒共同創(chuàng)新，資源共享，互補產業(yè)鏈，優(yōu)化高新技術企業(yè)的資源配置。加快五大高新區(qū)的建設步伐，使之盡快成為引領豫東、豫西、豫南和豫北地區(qū)創(chuàng)新的核心力量。認真落實國家高新技術企業(yè)所得稅減收的優(yōu)惠政策，并作為擴大開放的重要政策工具，運用好。各級科技、財稅部門采取聯(lián)審聯(lián)批的方式，簡化程序，改進服務，積極鼓勵符合條件的企業(yè)申報高新技術企業(yè)。

大力推進農業(yè)現(xiàn)代化，加強科技示范工程建設

農業(yè)科技創(chuàng)新是農業(yè)現(xiàn)代化的重要內容，也是農業(yè)現(xiàn)代化的強大動力，對農業(yè)大省河南意義重大。農業(yè)科技創(chuàng)新包括機械化、生物技術、信息技術等，通過機械化的使用，使農業(yè)規(guī)?；蔀榭赡?。生物技術的研發(fā)提高了農業(yè)生產的效率，豐富了我們的物質生活。信息技術的發(fā)明縮短了城鄉(xiāng)之間的差距，開辟了農產品銷售的新渠道。河南省在推進農業(yè)現(xiàn)代化過程中，要圍繞本省的特色產業(yè)培育和傳統(tǒng)產業(yè)技術升級，加強現(xiàn)代科技與常規(guī)技術的集成和配套，加快農業(yè)科技創(chuàng)新步伐，加強農業(yè)科技成果轉化應用，為高效生態(tài)農業(yè)的產業(yè)化發(fā)展提供技術支持。食品業(yè)和服裝業(yè)均是河南省農產品延伸的產業(yè)鏈，比農產品具備更大的經濟利潤，通過發(fā)展該產業(yè)可以達到農民增收的目標。大力推進農業(yè)現(xiàn)代化，除了市場自發(fā)調節(jié)外，還要政府引導和宏觀調控。首先，建立完善的信息服務系統(tǒng)。增強農村與市場的聯(lián)系，使農民更多地了解市場需求，避免供需嚴重失調局面的出現(xiàn)。其次，幫助扶持熱愛農村的大學生回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。大學生思維開闊、擁有知識、充滿活力，將先進的管理理念運用于農業(yè)經營，既增加了農民就業(yè)機會和收入，也有利于農業(yè)新產品的開發(fā)與推廣。最后，加強農村基礎設施建設。農產品未來的經營趨勢是實現(xiàn)銷一體化，這就需要發(fā)達的運輸條件和先進的儲藏技術。完善的基礎設施是發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)的前提。

實施科技創(chuàng)新人才培育工程

統(tǒng)計顯示，自2009年以來，河南省R&D人員中研究人員全時當量所占的比重一直在下滑，全國排名靠后，介于22～24名之間。河南省專利申請量中發(fā)明專利所占比重基本穩(wěn)定在25%～26%之間，全國排名居于22-24位。專利授權量中發(fā)明專利所占比重在全國排名21-23位。2012年，河南省SCI論文共計2567篇，占全國總量的1.88%，排名全國18位。自2009年以來每百位R&D人員SCI論文數(shù)為2篇，排名全國25位。近四年來，兩個指標雖保持增長趨勢，但在全國的排名變化不大，因此，從目前來看，SCI論文總量不足的局面仍沒有大的改變。SCI是國際上最具權威的科技成果評價體系，SCI論文總量不足說明科技人員質量不高，很多科技人員還不具備獨立的科研能力，科研水平偏低。因此，河南省高層次科技人才比例低，與先進省市相比差距較大。

在當今科技創(chuàng)新驅動變革的時代，如何增強科技創(chuàng)新能力，培養(yǎng)出適合變革時代的精英人才是我們一直面臨的挑戰(zhàn)。而根據《河南省中長期人才發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020年）》的要求，我們應重視創(chuàng)新團隊、青年創(chuàng)新領軍人才的培養(yǎng)，完善創(chuàng)新體制機制，加快實施科技創(chuàng)新人才培育工程。

實施有利于人才培養(yǎng)的政策

科技創(chuàng)新杰出青年由于年齡比較小，創(chuàng)新能力還有很大的進步空間，經過長時間的鍛煉，很可能會成為某個行業(yè)的頂端人才。因此，在人才培養(yǎng)過程中，政府要加大對杰出青年的培養(yǎng)力度，為他們提供通暢的晉升渠道、優(yōu)厚的工資待遇、先進的實驗設備和良好的住房條件，使之能夠全身心投入到科技創(chuàng)新活動中。青年人具有知識、熱情和干勁，是創(chuàng)業(yè)的最佳時期，創(chuàng)業(yè)成功將會對當?shù)鼐蜆I(yè)和經濟增長很有利，因此，政府、企業(yè)都應當鼓勵科技青年創(chuàng)業(yè)，并從資金、稅收等方面給予支持。目前，河南省高層次創(chuàng)新型人才匱乏，加快建立一支高層次創(chuàng)新型人才隊伍是河南省急需解決的問題。要根據不同行業(yè)的特點，創(chuàng)新培養(yǎng)模式，加快培養(yǎng)與行業(yè)發(fā)展相適應的高層次創(chuàng)新型人才。同時，政府應邀請國內外知名的專家學者來河南舉辦演講、交流會，支持本省科技人才到省外或國外進行合作與交流，不斷提升高層次創(chuàng)新型科技人才的科技創(chuàng)新能力。

注重人才的多樣化培養(yǎng)模式

經濟的發(fā)展對教育提出了更高的要求，消除過去人才培養(yǎng)單一化的弊端，實施人才多樣化的培養(yǎng)模式。一方面，根據專業(yè)特點設置相應的人才培養(yǎng)模式。對于工程類專業(yè)，既要重視理論知識的學習，又要關注實踐能力的培養(yǎng)；對于理論型專業(yè)，重視理論學習和學術研究，關注學科前沿，積極探索學科的新領域，為其他學科的創(chuàng)新打下理論基礎。對于管理類專業(yè)，更重視應用能力，不僅要有優(yōu)秀的溝通能力，還對應變能力、領導能力提出了較高的要求。在不同專業(yè)人才培養(yǎng)過程中，要體現(xiàn)專業(yè)特色，因材施教。另一方面，重視實踐能力培養(yǎng)。大學生希望參與社會實踐，既能提升自身素質，又能賺取一些生活費用。但由于高校缺乏有效的實踐平臺，很多大學生只能通過中介機構，做一些與本專業(yè)無關的工作。因此，政府應該鼓勵和幫助學校與企業(yè)合作，加強學校與外界的溝通，提高學生的創(chuàng)新能力。

健全科技人才流動和配置機制

人才流動是社會發(fā)展的正?，F(xiàn)象，長期的科技人才不流動反而不利于經濟的健康發(fā)展。目前，河南省科技人才整體素質不高，高素質人才更是短缺，這就急需引進大量高素質的科技人員和海外尖端人才。2011年，河南省制訂了《關于建立海外留學人才來豫工作綠色通道的意見》，為海外人才來豫工作提供了便利。美國在引進海外人才和留住本土人才方面很成功，我們可以借鑒學習。人才流動應遵循自由合理原則，自由原則是指人才流動應不受地域、戶籍的限制，而且住房、醫(yī)療、保險實現(xiàn)社會化，人才在跨地區(qū)流動時，能享受到和本地區(qū)人才同樣的待遇，解決影響人才自由流動的桎梏。合理原則是指人才應流向那些經濟不發(fā)達、人才緊缺的地區(qū)。2012年，河南省R&D人員全時當量總計128322.5人年，鄭州、洛陽、新鄉(xiāng)、南陽和許昌5個地市占河南省R&D人員全時當量總量的62.58%，位居第一的鄭州占河南省總量的24.63%；而排名最后的鶴壁，R&D人員全時當量總計才792.1人年，占河南省總量的0.62%。這就違背了人才合理流動原則。政府在人才引進過程中，可通過吸引省外優(yōu)秀科技人才來豫創(chuàng)辦科技型企業(yè)，積極吸引省外高層次科技人才來豫投資創(chuàng)業(yè)的辦法引進省外高層次科技人才。對于河南省那些人才稀少的地區(qū)，政策上應當給予適度傾斜。同時，人才稀少地區(qū)的企業(yè)在吸引人才方面，由于受環(huán)境、地域的限制，應注重利用項目吸引、基地吸引的方式，千方百計留住優(yōu)秀人才為本地區(qū)的經濟發(fā)展服務。

加強科技創(chuàng)新投入

河南省R&D經費投入總量在全國處于中上游水平，但由于河南省人口基數(shù)大，使得R&D經費投入強度在全國的排名并不理想。統(tǒng)計顯示，2012年，河南省R&D經費投入強度低于全國平均水平，排名全國19位，即使近四年間呈現(xiàn)穩(wěn)定增長趨勢，但增長速度只是略高于全國平均水平，仍然處于全國中下游位置。與發(fā)達地區(qū)相比，河南省R&D經費投入強度差距明顯。

而保證科技創(chuàng)新投入的充沛是支持科技創(chuàng)新活動的關鍵要素，科技創(chuàng)新又是推動產業(yè)結構優(yōu)化升級和經濟發(fā)展方式轉變的強大動力，所以，加強科技創(chuàng)新投入是河南省提高科技創(chuàng)新能力建設的關鍵。科技創(chuàng)新的投入是長期的，大量的，持續(xù)性的，如果不能實現(xiàn)投入的及時、充足，科技創(chuàng)新對經濟發(fā)展的影響力將會大打折扣。增加投入雖然不是科技創(chuàng)新目標實現(xiàn)的充分條件，但卻是增強科技創(chuàng)新能力的必要條件。

完善創(chuàng)新基金，加強項目與金融機構的對接

科技創(chuàng)新需要大量的資金投入，僅靠政府是不行的，還需要企業(yè)和金融機構的配合與合作，金融機構本身具有服務于經濟發(fā)展的功能。而河南省科技創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展較為薄弱，科技創(chuàng)業(yè)投資不僅機構少、實力弱，而且投資方向比較分散，制約了社會資本對科技創(chuàng)新活動的參與和支持。2012年，湖北、湖南、安徽擁有創(chuàng)業(yè)投資機構分別為73、41、42家，而河南省只有10家；湖北、湖南、安徽管理資本總量分別為89.3、93.2、240.6億元，而河南省只有9.1億元。政府要加快建設多層次、多元化的資本市場，完善風險投資機制。必須花大力氣，著力推進資本市場的發(fā)展與創(chuàng)新，建立一個體系完整、機制完善的資本市場，促進科技創(chuàng)新投融資市場的繁榮與發(fā)展。雖然創(chuàng)新基金對于高新技術企業(yè)的成長能起到四兩撥千斤的作用，但是創(chuàng)新基金的能力畢竟是有限的，要想鼓勵更多的企業(yè)進行技術創(chuàng)新，必須加強項目與金融機構的對接。第一，應當逐步完善科技金融的服務體系，為企業(yè)搭建融資平臺，鼓勵銀行、創(chuàng)業(yè)投資機構、擔保機構等金融機構與科技型中小企業(yè)進行合作，從而使科技金融工作更加規(guī)范有序。第二，建設科技金融服務平臺。由于企業(yè)、金融機構之間存在信息不對稱，根據經濟學原理，這會產生逆向選擇和道德風險，不利于企業(yè)和金融機構的深入合作，要想解決這一難題，搭建科技金融服務平臺是必要的，該平臺致力于企業(yè)和金融機構之間信息的整合、溝通，通過該平臺的建立，加強了項目與金融機構的對接。第三，發(fā)展科技金融專營機構。針對項目的不同需求，金融機構設計出適合項目發(fā)展的個性化服務，幫助企業(yè)實施創(chuàng)新，企業(yè)產品創(chuàng)新一旦實現(xiàn)，巨大的經濟利益將會回饋銀行，企業(yè)自身也會不斷變大、變強，地方政府也會增加稅收，有更多的資金完善當?shù)氐幕A設施建設。

制定科學合理的科技財政投入預算目標

2012年，河南省的科技財政投入為696392萬元，比2011年增長了23.1%，雖然增幅較大，但對于建設創(chuàng)新性河南的要求還存在差距，需要進一步加大投入力度。制定合理的預算目標是加大科技投入的前提，同時，還應努力爭取更多的中央科技財政對河南省的投入。中央的各項科技基金，如國家自然科學基金、社會科學基金。國家教育部科技基金、國家科技部基金等都是面向全社會招標的，2012年，河南省獲得國家自然科學基金面上項目資助金額18710萬元，占河南省R&D經費總投入的0.6%，與發(fā)達省份相比差距較大。政府的有關部門應鼓勵鄭州大學、河南大學這些高等院校，積極進行國家科學基金項目的申報，憑借科研優(yōu)勢為河南省發(fā)展科技創(chuàng)新爭取更多的國家直接投入。在科技財政投入總量既定的情況下，還應重視科技資金的投入產出績效。對于那些運行好的市縣，應給予一定的獎勵，如在以后的財政撥款中優(yōu)先考慮并加大資金投入總量，對于那些運行不好的市縣，要懲處相關責任人。通過制定科學合理的科技財政投入預算目標，既可以增加科技創(chuàng)新投入總量，又可以提高科技投入資金的使用效率。因此，在以后的工作中應注重科技投入結構的優(yōu)化，集中優(yōu)勢科技資源，支持重大科技專項的實施，推動科技興省戰(zhàn)略。

加大重大科技專項實施力度

重大科技專項具有集中力量辦大事的優(yōu)勢，通過集中河南省資源攻破一些共性技術難題，為其他企業(yè)科技創(chuàng)新打下堅實基礎，為產業(yè)升級提供有力支撐。2011年，河南省財政廳、科技廳與河南煤業(yè)化工集團合作，實施煤制乙二醇產業(yè)化技術研究的重大科技專項，主要解決河南省產業(yè)轉型升級技術瓶頸問題，努力攻克一批重大產業(yè)的核心技術，輻射帶動煤化工、有色金屬、鋼鐵等傳統(tǒng)產業(yè)改造升級。洛陽作為牡丹之鄉(xiāng)，實施“名優(yōu)牡丹新品種培育與產業(yè)化”重大科技專項充分利用了自然資源優(yōu)勢，降低了投入經費，通過整合河南省的牡丹科研力量，加快了牡丹產業(yè)化的步伐，也為開封實施產業(yè)化提供了寶貴經驗。而且，提高了洛陽的城市知名度，也為洛陽旅游業(yè)、重工業(yè)的發(fā)展帶來了有利影響。由此可見，重大科技專項的輻射帶動作用是巨大的，除了對本行業(yè)和本地區(qū)影響外，還能促進不同行業(yè)和周邊地區(qū)的產業(yè)升級，破解當?shù)亟洕l(fā)展的瓶頸。因此，在實施好現(xiàn)有的重大科技專項的前提下，政府應當制定和挑選出更多的重大科技專項，增加河南擁有核心技術的數(shù)量，提高河南科技競爭力。河南省作為農業(yè)大省，政府應重視農業(yè)技術的創(chuàng)新，鼓勵鄭州大學、河南大學、中國農業(yè)大學這些高校申請農業(yè)重大科技專項，加快建設新型農業(yè)步伐。

注重創(chuàng)新模式選擇，促進產學研協(xié)同創(chuàng)新平臺建設

目前河南省科技創(chuàng)新對外合作程度不高，產學研協(xié)同創(chuàng)新活動較少。因此要注重產學研合作創(chuàng)新模式的研究與選擇，加大產學研協(xié)同創(chuàng)新的力度，促進河南省產學研協(xié)同創(chuàng)新平臺建設。產學研合作主要分為5個階段，不同的階段產學研合作各方的地位和作用不同，應當根據不同階段的特點制定合理的合作創(chuàng)新模式。

在科研選題階段，由于高校、科研機構遠離市場，不能夠深刻認識市場的需求情況，而企業(yè)本身對市場有較高的靈敏度和理解力，因此，這一階段應采取企業(yè)主導，政府推動的模式。在科研成果研發(fā)階段，作為研發(fā)主體的高校和科研機，他們擁有優(yōu)秀的科研團隊、先進的科研儀器和便利的溝通平臺，這些從根本上保證了科研成果研發(fā)的順利進行。有些企業(yè)雖然也有自己的技術研發(fā)中心，但成果的研發(fā)需要的周期長、資金大、風險高，對于以利益最大化為目標的企業(yè)來說，完全憑借自身的科研進行成果研發(fā)具有不合理性，因此，此階段應選擇高校主導型模式。在產品形成階段，需要官-產-學-研4方的共同努力，應4方合作模式。該階段是科技成果由實驗室走向市場的重要階段，既需要高校、科研機構的技術支持，又需要憑借企業(yè)對產品的包裝、設計，體現(xiàn)產品的差異性，還需要政府的政策支持，四方主體相互影響，缺一不可。在企業(yè)初創(chuàng)階段，采取政府推動型模式。產品形成以后，企業(yè)面臨著產品是否被市場接受的風險，如果市場需求量很大，高新技術企業(yè)很快會收回成本，快速成長；一旦產品不被接受，企業(yè)會面臨破產的危險。因此，需要政府參與其中，幫助中小高新技術企業(yè)進行產品創(chuàng)新。目前，政府主要通過科技企業(yè)孵化器來幫助中小高新技術企業(yè)發(fā)展壯大。在企業(yè)規(guī)模化生產階段，采取企業(yè)主導型模式。產品規(guī)?；a會給企業(yè)帶來豐厚的經濟效益，企業(yè)有能力也有動力去繼續(xù)進行產品完善和研發(fā)，以增強企業(yè)競爭力，獲取更多的回報。政府也可以從企業(yè)的大規(guī)模經營中得到較多的稅收，科研機構和高?？梢詫崿F(xiàn)轉讓科研成果的利益，最終達到多方的共贏。

完善科技創(chuàng)新服務體系建設

發(fā)達國家的實踐證明，科技創(chuàng)新需要政府、高校、科研機構、科技中介服務機構和企業(yè)的共同參與，不僅要有科學的投融資體系，良好的創(chuàng)新環(huán)境，還應有龐大的科技中介服務體系，以此來支持科技成果的順利轉化。良好的中介服務體系有利于保證創(chuàng)新投資主體、企業(yè)和科研機構之間信息暢通，有效達成戰(zhàn)略合作關系。經過幾年的努力發(fā)展，河南省科技創(chuàng)新服務體系對經濟的發(fā)展已經取得了一些成效，但由于科技創(chuàng)新服務體系還存在一些有待完善的地方，該體系的功能不能充分顯現(xiàn)，所以，我們應加快完善河南省科技創(chuàng)新服務體系的建設，促進創(chuàng)新投資與技術提供主體之間的交流與合作。

加強科技創(chuàng)新基礎平臺建設

科技創(chuàng)新基礎平臺是科技創(chuàng)新各主體進行創(chuàng)新的物質基礎，2012年，河南省已經成功建立了5家國家重點實驗室，2家省部共建實驗室和65個省級重點實驗室，實驗室憑借先進的儀器設備，強大的科研優(yōu)勢以及豐厚的人力資源，極大地提升了河南省經濟發(fā)展的速度。我們應以實驗室的建設作為提升知識創(chuàng)新效率的突破口，重視實驗室的招投標管理，從源頭上保證實驗室具有較強的科研實力；重視實驗室運行過程中的項目管理、人事管理，提高實驗室的運行效率。河南省大學科技園、工程技術研究中心、企業(yè)技術中心、生產力促進中心等平臺的建立有利于科技成果的轉化，截至2012年，河南省擁有1個國家大學科技園、330家省級工程技術研究中心、9家國家級工程技術研究中心、10家省級示范性生產力促進中心。大學科技園依托大學的人才、科研優(yōu)勢，致力于培育高新技術企業(yè)，加強大學與經濟界的聯(lián)系，加快了河南省高新技術產業(yè)的發(fā)展。工程技術研究中心和生產力促進中心面向企業(yè)提供新信息，推廣新技術，根據企業(yè)的特點提供多樣化的服務，幫助中小企業(yè)成長為企業(yè)中的“小巨人”。雖然河南省已經初步建立了科技成果轉化平臺，但其功能的發(fā)揮還需要時間，而且，這些平臺的數(shù)量還不能滿足河南省經濟的發(fā)展。因此，我們應加強科技創(chuàng)新基礎平臺的建設和對已建成平臺的規(guī)范管理。

加快完善信息服務機構的建設

信息在現(xiàn)代經濟中的作用越來越大，已經成為市場競爭的重要手段。對于科技創(chuàng)新來說，信息的重要性更是不言而喻。高等院校、科研院所在進行知識創(chuàng)新的過程中，由于對市場缺乏深入的了解，可能會造成科技成果不符合市場需求、資源大量浪費的后果，即使是科研院所與高校之間，也可能會由于信息不通暢，造成重復研究。加快建立完善的信息服務機構，通過該機構的信息服務平臺，實現(xiàn)信息共享，提高科技創(chuàng)新體系的運行效率。該機構應具有獨立的法人資格，是自負盈虧，自主經營的法人主體。在市場經濟條件下，信息服務機構為了在競爭中處于有利地位，會不斷地完善服務，建立更加方便快捷的科技信息服務共享平臺。對于民間資本來說，科技創(chuàng)新投資具有高回報、高風險的特點，能夠吸引一部分投資人的加入，信息服務機構提供咨詢類的服務，可以幫助投資者更多的認識企業(yè)、認識科技創(chuàng)新的價值，還增加了產學研各方主體的融資機會，降低了融資的成本。

健全技術市場體系

篇9

1問題的提出

農業(yè)是基礎產業(yè)，當前形勢下推進農業(yè)科技創(chuàng)新是促進農業(yè)增產、農民增收、農村發(fā)展的主要手段之一。但是，從歷年的數(shù)據來看，近30年來的農民收入卻呈現(xiàn)出以下兩個明顯的特征：第一，城鄉(xiāng)人均可支配收入比率呈現(xiàn)出先下降后上升然后又下降的趨勢。第二，雖然農村居民的收入在逐漸增加，但是收入結構卻由家庭經營性收入占主導地位逐漸變?yōu)楣べY性收入占主導地位。根據我國經濟與社會發(fā)展的實際情況，對上面的兩個特征做出如下的解釋。

第一，1978―1985年我國城鄉(xiāng)人均收入比率縮小的原因可以歸結為農村的改革。1985―2009年城鄉(xiāng)人均收入比不斷提高，說明農村已經處于制度均衡期，農業(yè)增長率已經在相對下降；2009年以后我國城鄉(xiāng)人均收入比率又縮小的原因是農民的工資性收入在總收入中所占的比重加大。

第二，在農業(yè)增長率相對下降的同時，大量的農村剩余勞動力卻在向非農產業(yè)轉移。目前，已經進入鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和大中城市打工的農民工大約有25億人，未來還有大約13億的農村剩余勞動力需要向城市轉移。[1]這種轉移的內在驅動力顯然就是“經濟利益”。

當青壯年農民在農業(yè)增長率相對下降、在“經濟利益”的驅動下不斷向非農產業(yè)轉移的時候，我們必須要盡快轉變農業(yè)生產方式，防止因農業(yè)勞動力流失導致農業(yè)生產滑坡。相關研究表明，生產要素、產業(yè)結構、技術以及制度是經濟增長的決定因素，但對實踐操作意義最大的還是技術進步，其他三個因素事實上都在一定程度上受制于技術變遷的可能性和速度。[2]因此，目前中國農業(yè)發(fā)展的關鍵在于農業(yè)科技的創(chuàng)新，而農業(yè)科技創(chuàng)新在制度均衡的條件下只能立足于外圍條件的改變。

2文獻綜述

21國際方面

Tugrul Temel（2003）發(fā)現(xiàn)中層組織的公共部門和私人部門間信息流動困難，資金和人力資源限制組織聯(lián)系。Andy Hall（2006）提出部門的合作非常困難，制度是重要原因。Charles Staver（2007）提出一個管理創(chuàng)新系統(tǒng)信息流的框架，為加速系統(tǒng)信息流動提供了信息戰(zhàn)略及其制度保障。David Doloreux（2007）研究了創(chuàng)新的動力和制度變化之間的關系。Andy Hall（2007）認為未來農業(yè)科技創(chuàng)新系統(tǒng)需要集體學習和創(chuàng)新的網絡模式。Spielman，David.J et al（2008）發(fā)現(xiàn)教育培訓不僅增加了人力資本和科研資本，還在組織和個人傳播、信息應用等方面發(fā)揮作用。

22國內方面

（1）農業(yè)科技創(chuàng)新主體研究。路艷嬌（2006）、翟振元（2006）分別研究農民技術教育和農業(yè)高等學校參與國家農業(yè)科技創(chuàng)新體系問題；潘斌（2007）、齊顧波（2007）強調農民在農業(yè)科技創(chuàng)新中的主體作用；龐曉鵬（2007）認為應充分發(fā)揮農民合作組織在農業(yè)科技創(chuàng)新體系中的作用。

（2）農業(yè)科技創(chuàng)新體系的構成。戴小楓（2000）、盧良恕等（2000）認為農業(yè)科技創(chuàng)新系統(tǒng)應由農業(yè)科技的管理、研發(fā)、推廣、投入、人才、法律法規(guī)及其運行機制構成。黃祖輝，扈映（2005）分析了鄉(xiāng)鎮(zhèn)農技推廣機構弱化的原因和對策。高啟杰（2004）提出我國多元化合作農業(yè)技術創(chuàng)新模式。

（3）農業(yè)科技創(chuàng)新機理研究。胡瑞法（2007）分析了政府農業(yè)科技投資問題；顧淑林（2007）提出需求、流通環(huán)節(jié)的制度和能力影響創(chuàng)新系統(tǒng)，農業(yè)技術服務系統(tǒng)應是公共服務和市場媒介的綜合。劉冬梅（2007）強調產學研合作對農業(yè)技術創(chuàng)新體系的重要性。

23評述

上述文獻關注農業(yè)科技創(chuàng)新系統(tǒng)的系統(tǒng)性、知識信息和社會資本等方面的作用，但是卻鮮有文獻對農業(yè)科技創(chuàng)新的先決條件進行研究。在目前我國農村基本處于制度均衡期的實際情況下，我國的農業(yè)科技創(chuàng)新必須先改變創(chuàng)新的外圍條件。

3模型的構建

根據馬克思的資本有機構成理論，高的資本有機構成必然意味著高的生產力水平，在實際中表現(xiàn)為單位勞動力控制的生產資料的增加。就我國目前的實際而言，農業(yè)資本技術構成的提高就意味著農村剩余勞動力的轉移和農業(yè)生產資料的增加。在土地的數(shù)量基本不變和農村基本處于制度均衡期的前提下，農業(yè)生產資料的增加需要資本向農業(yè)的投入和農村土地使用權的流轉，而資本向農業(yè)的投入需要暢通城鄉(xiāng)資本流通的渠道、農村土地使用權的流轉需要農村土地使用權流轉制度的改革。除此之外，還應該考慮市場和政府的因素――開放的市場為農產品的實現(xiàn)提供了平臺，政府的保障制度可以避免“谷賤傷農”。因此，在上述邏輯下構建農業(yè)科技創(chuàng)新的外圍條件模型見下圖。

我國農業(yè)科技創(chuàng)新的外圍條件圖

4典型案例

相關研究表明，農業(yè)基礎設施完備、農業(yè)機械化水平與生產力水平較高、農業(yè)技術發(fā)展迅速、土地產出率較高、農業(yè)發(fā)展走上產業(yè)化、組織化、市場化和國際化的道路已經成為發(fā)達國家現(xiàn)代農業(yè)的主要特征。[3]奧地利圣?吉爾根市的烏爾班農莊有草地45公頃，租用78公頃高山綠地、25公頃森林。農莊養(yǎng)殖約80頭奶牛、70只牛犢，每年向牛奶廠提供61萬公斤牛奶。但這樣的一個農莊卻僅僅由農莊主人哈斯夫婦和他們的大兒子經營。由此可見現(xiàn)代農業(yè)的農業(yè)資本技術構成是很高的。

5對策建議

根據上述分析，針對我國農業(yè)科技創(chuàng)新外圍條件的構建提出如下建議。

（1）繼續(xù)推進農村剩余勞動力的轉移。目前的實際情況是：一方面，未來幾年還有一億多農村剩余勞動力需要轉移；另一方面，已經轉移的農村剩余勞動力保障制度的建設還很不完善中國城市科學研究會副會長李兵弟在解讀“中國特色城鎮(zhèn)化論壇”的信息時指出2010年中國城市化率是4659%，而城鎮(zhèn)戶籍人口占總人口的比例只有大約33%，這意味著有136%，即128億生活在城鎮(zhèn)里的人沒有城鎮(zhèn)戶口及享有城鎮(zhèn)居民待遇。。因此，就繼續(xù)推進農村剩余勞動力的轉移而言，一是應該促進農村剩余勞動力的就地轉移；二是應該通過農村社區(qū)的職業(yè)教育、就業(yè)信息的搜尋與公布、留守老人和兒童的服務等措施為農村剩余勞動力的轉移創(chuàng)造條件。就完善已經轉移的農村剩余勞動力的保障制度而言，主要應以戶籍制度的改革為依托逐漸剝離依附在戶籍制度上的各種城鄉(xiāng)隔離的保障制度，同時加強城市基礎設施建設、完善勞動力市場、完善教育制度、加大廉租房和經濟適用房的建設力度并建立統(tǒng)一的社會保障制度，為已轉移的剩余勞動力提供公平待遇。[4]

（2）大力推進土地使用權流轉制度的改革。目前我國農村人地關系緊張與大量耕地撂荒并存，使用權流轉收益倒掛，無償轉包和倒補貼轉包現(xiàn)象屢見不鮮。[5]我國農地流轉效率仍然較低，已成為阻礙農業(yè)科技創(chuàng)新的一大因素。因此，針對上述問題具體應做好以下幾個方面的工作：第一，建立專門的機構和土地流轉市場負責土地流轉信息的收集、溝通，并以制度的形式規(guī)范土地的流轉手續(xù)和程序，實行規(guī)范化、契約化管理，從而達到降低交易成本的目的；第二，規(guī)范地方政府土地管理行為，促進地方政府在結合實際的基礎上積極自上而下地進行農地流轉制度的設計與施行；第三，積極協(xié)調對農地使用權有供給與需求愿望的農民進行土地使用權的變更，并支持和推廣他們對土地使用權流轉進行的一些可行的創(chuàng)新行為。

篇10

【關鍵詞】金融創(chuàng)新 金融 銀行

金融創(chuàng)新發(fā)展是指在金融業(yè)的內部通過各種不同的要素組合并創(chuàng)新性地進行變革而創(chuàng)造以及引進的新事物，從廣義的方面講，金融創(chuàng)新發(fā)展是指產品的營銷以及組織管理等方面的創(chuàng)新。金融創(chuàng)新可以說是我國銀行發(fā)展的根本動力。并且經過這么多年的發(fā)展，我國銀行的金融創(chuàng)新已經形成了一定的規(guī)模并贏得了一部分市場，但是還存在著許多的不足。

一、我國銀行金融創(chuàng)新中存在的問題

（一）金融創(chuàng)新的機制不夠健全

從我國銀行的創(chuàng)新主體來講，金融創(chuàng)新的機制不夠健全，相關的體制沒有建立，我國銀行沒有建立明確的市場主體發(fā)展方向，更沒有相對較完整的管理體系，還存在著頑固的行政管理機制。正是由于這種體制的原因，導致我國的銀行非常缺乏金融創(chuàng)新的動力，主要有內在的動力和外在的壓力，另外還存在的問題就是主動創(chuàng)新的意識不夠強烈。然而從金融創(chuàng)新的相關動機上來看，現(xiàn)階段來講占有市場資源以及具有更多的市場份額是我國銀行在創(chuàng)新方面最大的動機，但是從長遠的角度來看，應該將目標放在追求利益的最大化以及提高銀行的經濟效益。所以，從整體上來看，在這種粗放的經營模式下發(fā)展銀行的金融創(chuàng)新很難從根本上有所提高。

（二）各機構不具有創(chuàng)新開發(fā)權

現(xiàn)階段，在我國的各大銀行內均在實行著較專業(yè)化的管理模式以及集約化的經營方式。這種模式下的管理中，分工明確，總行主要負責監(jiān)督重大決策的規(guī)劃與確立，而分行主要負責進行具體的執(zhí)行工作。所以就這種模式而言，我國銀行的金融創(chuàng)新發(fā)展只是吸納了上級的創(chuàng)新思想，也就是說在各個分機構根本就沒有創(chuàng)新開發(fā)的權利，更沒有設立專門的創(chuàng)新研究小組，然而在上級，也就是總行的傳導過程中有時還存在情況失真的情況，這也會導致在創(chuàng)新過程中，創(chuàng)新方案發(fā)生供求脫節(jié)的現(xiàn)象，也就導致了很難研發(fā)出市場所需要的方案及產品。

（三）科學技術相對落后以及相關的科技人才較缺乏

在我國雖然科學技術有了飛速的發(fā)展，但是我國的銀行與外國的銀行相比而言還是處于相對較落后的狀態(tài)，即在電子網絡的技術研究以及軟件的開發(fā)應用等方面。另外還存在的問題是，在資金和人才以及技術不足的背景下，對于各個銀行進行封閉的研究工作，不懂得交流合作的重要性，就導致了資金、人力的重復投入，造成了創(chuàng)新的效率低下，在創(chuàng)新上不能形成合力，是非常不正確的發(fā)展思路。

另外一個方面就是從事科技創(chuàng)新的人才缺乏。因為在任何一個發(fā)展創(chuàng)新的領域中都需要技術人才的支持，因為在創(chuàng)新的過程中人是起到一個創(chuàng)新的主動性，沒有了人才支持創(chuàng)新工作就無法繼續(xù)下去。所以，科技人才的缺乏是我國銀行落后最重要的原因，也是限制銀行發(fā)展的瓶頸問題，總而言之是創(chuàng)新的能力極低。

（四）金融創(chuàng)新的政策不健全

一方面來講，我國銀行的金融創(chuàng)新發(fā)展思路以及擬定的戰(zhàn)略發(fā)展目標非常模糊，導致分行在實施創(chuàng)新方案的過程中無從下手，根本就無法具體地實施總行的戰(zhàn)略方案，這就影響了我國各個銀行在創(chuàng)新方面的積極性；另一方面，總行對于金融的創(chuàng)新工作沒有具體的規(guī)劃方向，也沒有進行充分地協(xié)調和管理工作，導致在創(chuàng)新的過程中，人力、財力的大量浪費，還存在最為嚴重的問題是銀行對于創(chuàng)新工作的監(jiān)督力度不足，沒有具體開展監(jiān)督工作。

二、金融創(chuàng)新利于我國銀行發(fā)展的對策

（一）需要轉變創(chuàng)新的固有思想

我國銀行必須充分地認識到加入國際貿易組織后，國外銀行發(fā)展會給我國銀行的發(fā)展帶來巨大的沖擊，要加強對金融產品創(chuàng)新重要性的認識，并逐步改變傳統(tǒng)的經營機制以及經營理念，徹底地改變過去只注重存、貸款業(yè)務以及市場在拓展方面的經營模式，要逐步實現(xiàn)轉移到注重產品的創(chuàng)新，尤其是中間業(yè)務產品創(chuàng)新，需要特別注意，進而通過創(chuàng)新業(yè)務品種，來提高銀行的經濟效益。

（二）重視科技人才的發(fā)展培養(yǎng)

我國銀行金融產品創(chuàng)新是在人才、技術、信息以及在信譽水平上進行的一體化知識密集型發(fā)展的業(yè)務，在銀行業(yè)中屬于高技術產業(yè)環(huán)節(jié)。所以，我國銀行需要大力加強科學技術的建設和網絡建設，并能夠不斷地完善技術服務手段，特別是要加大人才的培養(yǎng)并引進一大批金融創(chuàng)新人才，在不斷改善銀行創(chuàng)新的內部條件下，發(fā)展銀行以利于創(chuàng)新工作的開展。

（三）加強市場調研力度

銀行的金融創(chuàng)新活動，主要依賴于客戶對它的認識以及接受的程度。所以，我國的銀行在進行研究或是開發(fā)某項金融產品的時候，首先要充分地了解市場發(fā)展情況，并能夠通過了解廣大客戶的需求，以及對于創(chuàng)新業(yè)務產品的評價，來獲得準確的市場信息，進而能夠改變盲目創(chuàng)新或是跟風上的現(xiàn)狀。在創(chuàng)新產品推出之后，需要運用營銷組合的工具進行引導市場需求，進而能創(chuàng)新營造出良好的市場發(fā)展環(huán)境。

（四）建立健全管理體制

我國金融產品發(fā)展創(chuàng)新的核心內容在于風險的控制問題，我國銀行若是要想穩(wěn)健地開展金融創(chuàng)新，就必須建立并且健全完整有效并且要合理的風險管理體系以及內控機制。進而通過建立健全管理的體制和機制，對于可能會發(fā)生風險的各個創(chuàng)新環(huán)節(jié)進行逐一地改進，同時還要建立健全一套在創(chuàng)新的過程中、動態(tài)地跟蹤管理和監(jiān)督的體系，使其能夠最大限度地減輕金融產品創(chuàng)新所產生的負面影響。

三、結語

金融創(chuàng)新是一個應用非常廣泛的領域，需要將客戶的需求轉化為銀行改進的產品，所以在高科技時代，我國銀行的金融創(chuàng)新工作是非常有必要開展的。

參考文獻

[1]董峰，胡世偉.淺談金融創(chuàng)新對我國銀行會計制度改革產生的影響[J].企業(yè)導報，2011（10）.