導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇家庭理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

張先生一家現(xiàn)居住在北三環(huán)一套70平米的公寓里，隨著北京樓市的瘋漲，這套公寓的價(jià)格也跟著水漲船高，現(xiàn)在價(jià)格已升至每平米16000元。由于夫婦倆生活比較節(jié)儉，戶頭上已有30萬(wàn)元兩年期定期存款。為了讓出行更方便，二年前，張先生買了一輛經(jīng)濟(jì)型轎車代步，現(xiàn)在二手市場(chǎng)估價(jià)約為5萬(wàn)左右。除去每年2萬(wàn)元左右車輛使用費(fèi)，每年2萬(wàn)元教育費(fèi)，以及每年給雙方父母2萬(wàn)元零花錢，張先生家庭月平均生活費(fèi)約為3000元左右。

張先生家庭正處于成長(zhǎng)期，家庭收入相對(duì)穩(wěn)定，支出也較為固定。近期理財(cái)目標(biāo)主要集中在保險(xiǎn)規(guī)劃及子女教育金規(guī)劃上，而遠(yuǎn)期目標(biāo)就是退休規(guī)劃。

三大財(cái)務(wù)問(wèn)題突出

從表1、表2中我們可以發(fā)現(xiàn)張先生的家庭理財(cái)存在以下問(wèn)題：

投資結(jié)構(gòu)不合理

張先生家庭流動(dòng)性資產(chǎn)比例過(guò)高，除了銀行定期儲(chǔ)蓄外，沒有任何投資性資產(chǎn)。這樣一來(lái)，資金的使用價(jià)值就沒有得到體現(xiàn)。雖然，儲(chǔ)蓄可以保證張先生家庭應(yīng)急所需，但是，由于目前我國(guó)處在負(fù)利率階段，過(guò)高的流動(dòng)性不僅會(huì)影響到家庭的理財(cái)組合，還有可能導(dǎo)致更加嚴(yán)重的狀況發(fā)生。

保障不足

目前，張先生夫婦除單位所上的基本社會(huì)保險(xiǎn)外，沒有購(gòu)買任何商業(yè)保險(xiǎn)。而張先生夫妻又都是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，他們共同承擔(dān)著子女教育、贍養(yǎng)老人的義務(wù)。一旦夫妻雙方中有一人出現(xiàn)意外，都會(huì)導(dǎo)致家庭收入大幅下降，并波及到老人及小孩。因此，這部分風(fēng)險(xiǎn)必需轉(zhuǎn)嫁出去。

教育費(fèi)用差額大

在不考慮通貨膨脹及學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)等外在因素的情況下，出國(guó)留學(xué)4年，教育費(fèi)用約為60萬(wàn)。平均下來(lái)，每年需要人民幣約15萬(wàn)元。如果，按張先生夫婦現(xiàn)有理財(cái)方式，只將現(xiàn)有的家庭財(cái)產(chǎn)放在銀行，那么，5年后本利和僅為387750元，以這些錢留學(xué)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

理財(cái)規(guī)劃進(jìn)退有度

針對(duì)以上問(wèn)題，在理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)及執(zhí)行過(guò)程中，張先生夫婦首當(dāng)其沖地應(yīng)當(dāng)重視保險(xiǎn)問(wèn)題，以保證人身安全與金融補(bǔ)償有效掛鉤；其次，控制日常支出，如果不對(duì)偶然支出加以注意，容易造成資產(chǎn)數(shù)量的下降；最后，一旦確定了理財(cái)方案就要堅(jiān)決執(zhí)行，不要因?yàn)榉N種原因延緩執(zhí)行，結(jié)果導(dǎo)致多項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)難以順利實(shí)現(xiàn)。

退可守選擇性投保

保險(xiǎn)最大的功用就是保障，由于張先生夫妻雙方都為國(guó)家公務(wù)員，在保障方面比較全面。因此，保險(xiǎn)規(guī)劃設(shè)計(jì)應(yīng)側(cè)重于彌補(bǔ)夫婦倆如發(fā)生意外而造成的家庭收入損失。此外，可以為兒子購(gòu)買北京一老一小大病醫(yī)療保險(xiǎn)，家庭只需承擔(dān)保費(fèi)50元，就可以獲得10萬(wàn)保額。(見表三)

進(jìn)可攻 高風(fēng)險(xiǎn)投資＋定投

由于張先生和妻子正處于40歲左右，而且收入穩(wěn)定，因此，可以承擔(dān)更高一些的投資風(fēng)險(xiǎn)。建議張先生夫婦選擇更為積極的投資產(chǎn)品，以提高投資收益率，加速自有資產(chǎn)的積累?？紤]到張先生夫婦的實(shí)際情況，投資產(chǎn)品組合最好以基金和國(guó)債為主，銀行理財(cái)產(chǎn)品為輔。投資計(jì)劃如表4。

此外，通過(guò)控制日常消費(fèi)支出，張先生家庭如能每月爭(zhēng)取節(jié)余2000元，可以定期定投指數(shù)型基金和股票型基金各1000元，該組合預(yù)計(jì)每年能為張先生家庭帶來(lái)約10%的年收益。

如嚴(yán)格按照表4進(jìn)行理財(cái)，張先生家庭金融資產(chǎn)在5年后將會(huì)為608054元，剛好滿足孩子出國(guó)留學(xué)的計(jì)劃。（見表5）

養(yǎng)老規(guī)劃可緩

由于兒子大學(xué)畢業(yè)后，張?jiān)老壬推拮討?yīng)在50歲左右，還有約10年左右時(shí)間可以繼續(xù)積累財(cái)富。而且兒子畢業(yè)后，每年家庭開支將銳減到7萬(wàn)元左右。因此，暫不考慮張先生的養(yǎng)老目標(biāo)，目前現(xiàn)有資金可全部用于以上理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。