導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇住房公積金條件，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

    昨天審議的《上海市住房公積金管理若干規(guī)定（草案）》涉及最引人關(guān)注的公積金提取問(wèn)題。目前，本市住房公積金余額提取僅僅限于住房消費(fèi)，當(dāng)職工發(fā)生殘疾、大病等特殊困難時(shí)，無(wú)法動(dòng)用。

    市住房公積金管理委員會(huì)主任洪浩在昨天的會(huì)議上介紹說(shuō)，住房公積金作為長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，其用途主要是保障職工的住房消費(fèi)。但從本市實(shí)際情況來(lái)看，一些生活特殊困難的職工改善住房條件的需求遠(yuǎn)次于醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的基本生存需求，因而按照以人為本的思想，應(yīng)當(dāng)允許這部分職工提取其住房公積金賬戶(hù)內(nèi)的存儲(chǔ)余額。

    《上海市住房公積金條例》實(shí)施以來(lái)，截至今年8月底，全市參加住房公積金的單位有5.39萬(wàn)戶(hù)，職工314萬(wàn)人，住房公積金累計(jì)歸集額816億元，累計(jì)發(fā)放住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款662億元。

    據(jù)了解，昨天審議的《規(guī)定（草案）》還在上位法基礎(chǔ)上，結(jié)合本市實(shí)際，明確本市住房公積金的繳存比例可以在國(guó)家規(guī)定的最低繳存比例基礎(chǔ)上，實(shí)行單位和職工繳存比例的同等浮動(dòng)，單位和職工繳存比例差別浮動(dòng)，以及不同年齡階段職工繳存比例的浮動(dòng)。目前，本市實(shí)行統(tǒng)一的住房公積金繳存比例，單位和職工各按職工工資基數(shù)的7%繳存住房公積金。

    在上位法基礎(chǔ)上，結(jié)合本市實(shí)際規(guī)定的內(nèi)容還有，繳存主體除了具有本市城鎮(zhèn)常住戶(hù)口的職工及其所在單位，必須繳存住房公積金外，本市城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶(hù)及其雇用人員、自由職業(yè)者，可以自愿繳存住房公積金，屬于引進(jìn)人才的外省市來(lái)滬職工，也可以自愿繳存住房公積金。

    為了盡可能體現(xiàn)住房公積金專(zhuān)項(xiàng)用于住房消費(fèi)的功能特征，上海的《規(guī)定（草案）》規(guī)定，對(duì)后兩種提取住房公積金情形，明確其用途限于支付房租、物業(yè)專(zhuān)項(xiàng)維修資金和物業(yè)服務(wù)費(fèi)。

    上?！兑?guī)定（草案）》新增四種提取條件

    大部分或者完全喪失勞動(dòng)能力的職工，與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的

    職工本人、配偶或者直系親屬因重病、大病住院，造成家庭生活困難的

    連續(xù)失業(yè)兩年以上且生活困難的職工

篇2

金融網(wǎng)權(quán)威2016年建設(shè)銀行住房公積金貸款利率表調(diào)整，更多2016年建設(shè)銀行住房公積金貸款利率表調(diào)整相關(guān)信息請(qǐng)?jiān)L問(wèn)金融網(wǎng)。 中國(guó)人民銀行決定，自2015年10月24日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，以進(jìn)一步降低社會(huì)融資成本。其中，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%；其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率相應(yīng)調(diào)整；個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。同時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限，并抓緊完善利率的市場(chǎng)化形成和調(diào)控機(jī)制，加強(qiáng)央行對(duì)利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導(dǎo)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。

自同日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，以保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長(zhǎng)。同時(shí)，為加大金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的正向激勵(lì)，對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)額外降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。

個(gè)人住房公積金貸款年利率%

五年（含）以下2.75

五年以上3.25

篇3

為加快在企業(yè)建立住房公積金制度，幫助職工提高解決自住房能力，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、《浙江省住房公積金條例》的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，提出如下意見(jiàn)：

一、充分認(rèn)識(shí)推進(jìn)企業(yè)建立住房公積金制度的重要意義。解決老百姓的住房問(wèn)題，是一項(xiàng)為民辦實(shí)事的民心工程，進(jìn)一步推進(jìn)企業(yè)（包括上市公司、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、委托勞動(dòng)人事機(jī)構(gòu)辦理勞務(wù)手續(xù)的的社會(huì)化用工人員，下同）建立住房公積金制度，是職工住房保障由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下的單位保障走向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的社會(huì)調(diào)節(jié)的重要措施，是社會(huì)保障體系的重要組成部分，也是依法維護(hù)職工合法權(quán)益的必然要求。充分發(fā)揮住房公積金制度作用，將有利于促進(jìn)住房消費(fèi)和房地產(chǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)調(diào)整，保持房地產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展；有利于幫助企業(yè)職工安居樂(lè)業(yè)，促進(jìn)職工隊(duì)伍穩(wěn)定，增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力；有利于推進(jìn)城市化進(jìn)程，促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展和經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展。最近幾年來(lái)，我市在住房公積金管理體制改革和建立健全住房公積金制度方面取得了一定的成績(jī)。全市建立住房公積金制度的職工人數(shù)達(dá)到18.59萬(wàn)人，累計(jì)歸集公積金余額25.48億元，發(fā)放住房公積金貸款14.48億元，為職工解決住房問(wèn)題提供了較好的保障。但仍約有12萬(wàn)職工尚未建立住房公積金制度，這部分職工主要分布在私營(yíng)、外資企業(yè)，住房條件較差。近幾年隨著住房?jī)r(jià)格上漲，企業(yè)職工（包括農(nóng)民工）的住房問(wèn)題有積累的趨勢(shì)，不利于我市城鄉(xiāng)一體化和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的持續(xù)發(fā)展。住房公積金制度通過(guò)企業(yè)和職工各按職工工資5-11%的額度，為職工繳存并積累基本住房消費(fèi)儲(chǔ)金，專(zhuān)項(xiàng)用于職工購(gòu)、建住房，保障企業(yè)職工的基本住房消費(fèi)需求，是一個(gè)幫助企業(yè)職工解決住房問(wèn)題的長(zhǎng)效機(jī)制，是我國(guó)城鎮(zhèn)住房保障制度的核心制度。所以，一定要從實(shí)踐“三個(gè)代表”重要思想和促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，統(tǒng)籌經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展機(jī)制的高度出發(fā)，積極推動(dòng)企業(yè)建立住房公積金制度。

二、進(jìn)一步明確推進(jìn)住房公積金制度的工作目標(biāo)。從2005年起，進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)，并在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，逐步在面上推行。按穩(wěn)定推進(jìn)、依法推行、尊重企業(yè)意見(jiàn)的要求，力爭(zhēng)每年新增建立住房公積金制度的企業(yè)職工人數(shù)達(dá)到上年已建立企業(yè)職工數(shù)的10%以上；爭(zhēng)取在2010年前，住房公積金制度在企業(yè)達(dá)到全覆蓋，構(gòu)筑起比較完善的企業(yè)職工住房公積金制度。

三、結(jié)合實(shí)際，把握推進(jìn)的總體原則。根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》的要求和我市實(shí)際，推進(jìn)企業(yè)建立公積金制度要按照“低門(mén)檻進(jìn)入，逐步到位；先易后難，先大后小”的原則進(jìn)行。所謂“低門(mén)檻進(jìn)入，逐步到位”就是允許企業(yè)按國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定的最低繳存比例實(shí)行低門(mén)檻、低標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)入，以后逐步提高繳存比例；有條件的企業(yè)，按現(xiàn)有的規(guī)定繳存比例一步到位；對(duì)用工不穩(wěn)定的企業(yè)，可先在企業(yè)管理層和生產(chǎn)骨干范圍內(nèi)建立，以后逐步擴(kuò)大參建范圍。所謂“先易后難，先大后小”就是要求上市公司、國(guó)有（集體）企業(yè)和委托勞動(dòng)人事機(jī)構(gòu)辦理勞務(wù)手續(xù)的社會(huì)化用工人員率先全部、全員建立，足額繳存；改制企業(yè)可先恢復(fù)建立；在同行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大、職工人數(shù)較多和影響較大的企業(yè)先建立。

四、完善現(xiàn)行政策，提高制度的適應(yīng)性。根據(jù)企業(yè)實(shí)際，完善現(xiàn)有的支取使用和貸款政策。公積金支取使用政策，應(yīng)與企業(yè)職工流動(dòng)性增大的新情況相適應(yīng)。適當(dāng)擴(kuò)大支取范圍，適度放寬職工與企業(yè)中止勞動(dòng)關(guān)系后的支取條件。要扶持住房公積金繳存額度較低的企業(yè)職工貸款，適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限和最高限額。要方便職工申請(qǐng)，規(guī)范辦事程序，增加還款方式，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

篇4

根據(jù)財(cái)政部、國(guó)務(wù)院住房制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組、中國(guó)人民銀行（94）財(cái)綜字第126號(hào)，市政府京政發(fā)（1992）35號(hào)、京政發(fā)（1994）71號(hào)文件，我們制定了《關(guān)于建立住房公積金制度有關(guān)問(wèn)題的規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

附件：北京市人民政府房改辦公室  北京市財(cái)政局關(guān)于建立住房公積金制度有關(guān)問(wèn)題的規(guī)定

為做好住房公積金的歸集、管理、運(yùn)用、償還等工作，根據(jù)財(cái)政部、國(guó)務(wù)院住房制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組、中國(guó)人民銀行（94）財(cái)綜字第126號(hào)、市政府京政發(fā)〔1992〕35號(hào)、京政發(fā)〔1994〕71號(hào)文件的規(guī)定，制定本規(guī)定。

第一條  建立住房公積金的范圍

（一）本市行政區(qū)域內(nèi)所有黨政機(jī)關(guān)、群眾團(tuán)體、事業(yè)單位和企業(yè)單位（包括全民、集體、民辦、私營(yíng)、股份制企業(yè)以及外商投資企業(yè)）的固定職工、勞動(dòng)合同制職工以及外商投資企業(yè)中方職工，必須建立住房公積金。

（二）離退休職工、臨時(shí)工、外商投資企業(yè)中的外籍職工不建立住房公積金。1993年以前按標(biāo)準(zhǔn)價(jià)優(yōu)惠辦法購(gòu)買(mǎi)住房的職工及其配偶，不建立住房公積金。

第二條  住房公積金的歸集

（一）北京市住房資金管理中心所屬歸集部及各住房資金管理分中心（以下統(tǒng)稱(chēng)歸集部門(mén)），負(fù)責(zé)職責(zé)范圍內(nèi)各單位職工住房公積金的歸集。

（二）各單位負(fù)責(zé)本單位職工住房公積金的代扣代繳。

第三條  住房公積金的交存額

（一）職工個(gè)人當(dāng)年度月交存住房公積金金額，等于職工上年（1月至12月）月均工資總額乘以個(gè)人交存率。單位資助職工交存住房公積金金額，等于被資助職工上年（1月至12月）月均工資總額乘以單位交存率。工資總額的計(jì)算范圍按國(guó)家統(tǒng)計(jì)局編制字〔1990〕1號(hào)文件的規(guī)定執(zhí)行。

（二）個(gè)人交存率和單位交存率一致，1995年不低于5％，2000年達(dá)到10％。

（三）住房公積金月交存額每年核定一次，年度內(nèi)不作變更。

第四條  單位為職工交納的住房公積金的資金來(lái)源

（一）企業(yè)首先從單位住房基金中解決，不足部分經(jīng)同級(jí)財(cái)政部門(mén)核準(zhǔn)，在成本費(fèi)用中列支；

（二）行政事業(yè)單位首先立足于原有住房基金中劃轉(zhuǎn)，不足部分，全額預(yù)算的行政、事業(yè)單位，由財(cái)政預(yù)算撥付；差額預(yù)算的事業(yè)單位，按差額比例在財(cái)政預(yù)算和單位自有資金中解決。財(cái)政負(fù)擔(dān)的部分，按單位隸屬關(guān)系和財(cái)政體制，由市、區(qū)縣財(cái)政分別負(fù)擔(dān)；

（三）自收自支事業(yè)單位比照企業(yè)開(kāi)支渠道列支。

第五條  住房公積金的匯交

（一）首次匯交住房公積金的單位須先向歸集部門(mén)編報(bào)“住房公積金登記表”及“住房公積金匯交清冊(cè)”，由歸集部門(mén)根據(jù)登記表及匯交清冊(cè)登錄建帳。已登錄建帳的單位在每年5月1日至31日，向所屬歸集部門(mén)編報(bào)本單位下年度“住房公積金登記表”及“住房公積金匯交清冊(cè)”。

登記單位一般應(yīng)具備獨(dú)立核算的條件。歸集部門(mén)也可根據(jù)職責(zé)范圍內(nèi)各單位的具體情況，規(guī)定登記單位的條件。

（二）職工住房公積金由單位按月匯交。住房公積金個(gè)人交存部分，由單位在每月發(fā)工資時(shí)代扣，連同單位為職工交存部分，一并由單位在每月發(fā)薪日后5天內(nèi)（逢節(jié)假日順延），開(kāi)具“住房公積金匯交書(shū)”和轉(zhuǎn)帳支票（支票起點(diǎn)不受100元限制），送交所屬歸集部門(mén)，記入單位名下的職工個(gè)人住房公積金帳戶(hù)。

（三）單位每月匯交住房公積金時(shí)，因職工調(diào)入調(diào)出、離退休等引起匯交情況變動(dòng)時(shí)，匯交單位須隨“住房公積金匯交書(shū)”，向所屬歸集部門(mén)編報(bào)“住房公積金匯交變更清冊(cè)”。

第六條  住房公積金的計(jì)息

（一）住房公積金的計(jì)息年度為每年7月1日至次年6月30日。

（二）住房公積金從存入之日起，按人民銀行規(guī)定的儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。每年度按月交存的住房公積金，存入當(dāng)年按銀行一年期零存整取儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息（不足一年按銀行活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息），以后每年度均按銀行一年期定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，一年一結(jié)息，本息逐年結(jié)轉(zhuǎn)。但在租金提至成本租金以前，承租單元式公房（不含兩戶(hù)以上家庭合租一套單元式公房）的承租人及其配偶，其住房公積金按銀行活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。

第七條  住房公積金的對(duì)帳和查詢(xún)

（一）歸集部門(mén)于每年7月1日至8月31日，通過(guò)單位向個(gè)人發(fā)送“住房公積金個(gè)人對(duì)帳單”，并隨時(shí)依據(jù)單位或職工填寫(xiě)的“住房公積金查詢(xún)書(shū)”，受理有關(guān)住房公積金的查詢(xún)業(yè)務(wù)。

（二）為便于職工保存?zhèn)€人對(duì)帳單，各歸集部門(mén)無(wú)償向住房公積金交存人提供“住房公積金個(gè)人對(duì)帳單存夾”。

第八條  住房公積金的支取

（一）申請(qǐng)用住房公積金購(gòu)建住房、對(duì)自有住房進(jìn)行大中修和償還個(gè)人住房抵押貸款的職工及其配偶，應(yīng)向所在單位提交有關(guān)證明并經(jīng)單位審核后，由單位開(kāi)具“住房公積金支取申請(qǐng)書(shū)”，到所屬歸集部門(mén)支取住房公積金。

（二）在職職工申請(qǐng)用住房公積金支付本人分?jǐn)傋饨鸪^(guò)本人工資總額5％的房租時(shí)，應(yīng)在每年一、二月份向所在單位提出申請(qǐng)，由所在單位依據(jù)該職工上年工資總額和上年所分?jǐn)偡孔夂硕ǔ鰯?shù)額，然后由職工持所在單位開(kāi)具的“住房公積金支取申請(qǐng)書(shū)”，在每年三、四月份到所屬歸集部門(mén)支取。

離退休職工，可按規(guī)定向其工資發(fā)放單位申請(qǐng)本人分?jǐn)傋饨鸪^(guò)本人工資5％部分的房租補(bǔ)貼，補(bǔ)貼資金從單位的住房周轉(zhuǎn)金中列支。

分?jǐn)傋饨鸬扔趯?shí)納房租除以家庭同住職工人數(shù)。

（三）住房公積金支取后，在個(gè)人帳戶(hù)內(nèi)必須保留一個(gè)月的交存額。

第九條  住房公積金的銷(xiāo)戶(hù)

（一）職工離退休、調(diào)離本市或出國(guó)定居時(shí)，可持單位開(kāi)具的“住房公積金支取申請(qǐng)書(shū)”到所屬歸集部門(mén)辦理銷(xiāo)戶(hù)。

（二）個(gè)人繼承或受遺贈(zèng)住房公積金的，繼承人或受贈(zèng)人可持經(jīng)公證的繼承或遺贈(zèng)文件，到被繼承人或遺贈(zèng)人單位開(kāi)具“住房公積金支取申請(qǐng)書(shū)”，再到歸集部門(mén)辦理銷(xiāo)戶(hù)。

（三）歸集部門(mén)負(fù)責(zé)結(jié)清所銷(xiāo)戶(hù)內(nèi)住房公積金（包括個(gè)人交存部分和單位資助部分）全部本息余額，退歸銷(xiāo)戶(hù)人。

第十條  住房公積金的轉(zhuǎn)移

（一）職工在本市調(diào)動(dòng)工作，應(yīng)持調(diào)出單位開(kāi)具的“住房公積金轉(zhuǎn)移通知書(shū)”到歸集部門(mén)辦理住房公積金（包括個(gè)人交存部分和單位資助部分及應(yīng)付利息）的轉(zhuǎn)移手續(xù)。

（二）職工辦理轉(zhuǎn)移的住房公積金，仍按當(dāng)年住房公積金的計(jì)息狀態(tài)計(jì)息。

第十一條  住房公積金的封存和啟封職工因離職、停薪等各種原因中斷交存住房公積金時(shí)，歸集部門(mén)依據(jù)單位填報(bào)的“住房公積金匯交變更清冊(cè)”將其住房公積金（包括個(gè)人交存部分和單位資助部分）結(jié)余本息封存在原帳戶(hù)內(nèi)，封存期間按規(guī)定計(jì)息，符合支取住房公積金條件的可按本規(guī)定第八條的規(guī)定辦理支取；恢復(fù)交存時(shí)，歸集部門(mén)依據(jù)單位填報(bào)的“住房公積金匯交變更清冊(cè)”予以啟封。一直未恢復(fù)交存住房公積金的職工，符合銷(xiāo)戶(hù)規(guī)定的，可按本規(guī)定第九條的規(guī)定辦理銷(xiāo)戶(hù)。

篇5

【關(guān)鍵詞】 住房公積金； 繳存； 貸款； 改革

住房公積金制度是實(shí)現(xiàn)職工住房社會(huì)化、商品化的一種重要方式。通過(guò)住房公積金的長(zhǎng)期積累，可以逐步提高職工購(gòu)建住房的能力。但近年來(lái)頻頻出現(xiàn)住房公積金儲(chǔ)戶(hù)購(gòu)建房融資難和監(jiān)督管理部門(mén)相互推諉的情況，如何解決好這些問(wèn)題，使住房公積金真正發(fā)揮應(yīng)有的作用，已成為全社會(huì)各階層共同關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。

一、住房公積金現(xiàn)狀

住房公積金制度是國(guó)家在住房方面為中低收入群體提供的一項(xiàng)優(yōu)惠政策，具有強(qiáng)制性、互和保障性。但是在強(qiáng)制性的前提下，仍然出現(xiàn)以下問(wèn)題：

（一）覆蓋面窄，差距大

住房公積金制度是國(guó)家為解決中低收入群體住房問(wèn)題，依據(jù)國(guó)務(wù)院令而設(shè)立的強(qiáng)制性基金。就是這樣一項(xiàng)利民政策，也只有少部分人可以享受，很多單位以職工崗位不穩(wěn)定、編外人員無(wú)編制等理由，不給建立住房公積金或故意降低繳存工資基數(shù)，使職工根本達(dá)不到正常標(biāo)準(zhǔn)。而有些效益好的企事業(yè)單位，根據(jù)《住房公積金條例》中的有關(guān)條款在各方面利益的趨動(dòng)下，不惜提高繳存比率或加大工資基數(shù)，爭(zhēng)取多繳住房公積金，因建立住房公積金后單位可以沖抵利潤(rùn)，少交稅費(fèi)，個(gè)人可得到住房公積金本息，享受低息貸款，這樣的結(jié)果會(huì)導(dǎo)致個(gè)人繳存額的不公平現(xiàn)象，職工的合法權(quán)益得不到有效維護(hù)，勢(shì)必形成住房保障體系的難以拓展和不同部門(mén)在政策執(zhí)行上的差別。

（二）貸款發(fā)放率低

住房貸款體系是由商業(yè)性住房貸款和政策性住房貸款組成的，我國(guó)的政策性住房貸款主要是住房公積金貸款，目的是幫助中低收入居民解決住房融資問(wèn)題。但申請(qǐng)住房公積金貸款的借款人必須有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力，屬于中高等收入者，低收入者只能到退休時(shí)全額領(lǐng)取，低存低貸實(shí)際上是讓低收入者承受了利息損失的同時(shí)支持了中高收入者。即便是中等收入者，在購(gòu)房時(shí)能貸到款，也會(huì)在繁瑣的手續(xù)中感受不到任何的喜悅，住房公積金無(wú)形中成了高收入者貸款易、低收入者貸款難或貸不到款的尷尬境地，實(shí)際上背離了住房公積金的互，成為富人投機(jī)的“天堂”。

（三）監(jiān)管制度不健全

住房公積金管理是按照“房委會(huì)決策、中心運(yùn)作、銀行專(zhuān)戶(hù)儲(chǔ)存、財(cái)政監(jiān)督”的原則建立的。但是，住房公積金管理外部監(jiān)管存在不同程度的漏洞，“房委會(huì)決策”流于形式，房委會(huì)成員大多由政府選定，難以真正發(fā)揮決策職能作用。財(cái)政監(jiān)督形同虛設(shè)，對(duì)公積金的運(yùn)作沒(méi)有嚴(yán)格的監(jiān)督程序，而且有的財(cái)政部門(mén)通過(guò)各種名義把住房公積金變成對(duì)外投資的“小金庫(kù)”，為住房公積金收回留下難以彌補(bǔ)的缺口。住房公積金管理中心缺乏嚴(yán)格的內(nèi)控制度，通過(guò)虛假證明等方式違規(guī)使用住房公積金繳存戶(hù)的購(gòu)房“保命錢(qián)”，使住房公積金本金受到很大程度的損失，保值增值更是無(wú)從談起，基本達(dá)不到有效支持廉租住房建設(shè)。

二、加快住房公積金制度改革

住房公積金制度是為了幫助中低收入居民解決住房問(wèn)題而建立的一項(xiàng)重要的社會(huì)保障制度。為了促進(jìn)住房公積金制度不斷完善，改善廣大職工居住條件，滿(mǎn)足居民不斷增長(zhǎng)的住房需求，必須進(jìn)行住房公積金制度的改革。

（一）加強(qiáng)繳存執(zhí)法力度

1.國(guó)家應(yīng)把住房公積金制度提高到法的高度，使單位和企業(yè)必須給職工建立住房公積金。如不給職工建立或未足額繳存，可通過(guò)相關(guān)部門(mén)的配合停止其辦理其他手續(xù)，直到給職工建立或足額繳存住房公積金為止。

2.住房公積金管理部門(mén)要建立和完善執(zhí)法隊(duì)伍，經(jīng)常檢查各單位的繳存情況，對(duì)違反規(guī)定未建立和不足額繳存住房公積金的單位要采取警告處罰、新聞通報(bào)相結(jié)合的措施，督促各單位按時(shí)足額繳存。

（二）提高貸款利用率

在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的今天，房地產(chǎn)市場(chǎng)的變化日新月異，廣大中低收入職工的住房公積金貸款需求也在漸漸升溫，及時(shí)調(diào)整貸款政策，放寬貸款條件，提高貸款額度迫在眉睫。

1.對(duì)于申請(qǐng)貸款的職工，應(yīng)提供簡(jiǎn)便的貸款審批手續(xù)，簡(jiǎn)化手續(xù)、縮短審批時(shí)間，建立個(gè)人住房貸款一條龍服務(wù)，方便廣大職工貸款。

2.重點(diǎn)扶持低收入家庭購(gòu)買(mǎi)小戶(hù)型住房，努力降低貸款人的各種費(fèi)用，減輕低收入職工的負(fù)擔(dān)，在確保資金安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的情況下，充分滿(mǎn)足職工購(gòu)房貸款要求，真正發(fā)揮政策性住房貸款的優(yōu)勢(shì)，造福于廣大低收入人群。

（三）規(guī)范監(jiān)督能力

1.徹底改變當(dāng)前住房公積金監(jiān)管體制下的多部門(mén)管理現(xiàn)象，可以直接由國(guó)務(wù)院審計(jì)部門(mén)進(jìn)行定期或不定期的監(jiān)管，不受地方政府的監(jiān)管。審計(jì)部門(mén)在真實(shí)、合法的前提下，定期公布住房公積金繳存使用情況和重大事項(xiàng)等信息，增強(qiáng)住房公積金的透明度。

2.住房公積金管理中心要建立完善的內(nèi)控制度，建立業(yè)務(wù)操作規(guī)程和違規(guī)追究程序，加強(qiáng)整體素質(zhì)建設(shè)，確保住房公積金安全運(yùn)行。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決，采取相互監(jiān)督措施，使住房公積金真正成為想職工所想、急職工所急的一項(xiàng)利民政策。

【主要參考文獻(xiàn)】

[1] 住房公積金制度將覆蓋農(nóng)民工.新華網(wǎng)，2007-03-18.

篇6

關(guān)鍵詞：住房公積金；探索；建議

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及分配方式的變化，我國(guó)的住房政策也發(fā)生了相應(yīng)的變化，最大的表現(xiàn)就是住房分配方式從實(shí)物分配向貨幣分配轉(zhuǎn)變。這種分配方式的轉(zhuǎn)變，體現(xiàn)在政策上，就是我國(guó)的住房公積金政策。

住房公積金是指國(guó)家規(guī)定的，企業(yè)和職工個(gè)人繳納并且必須長(zhǎng)期存儲(chǔ)的，用于解決住房需要的一種儲(chǔ)備性資金。

住房公積金制度的出現(xiàn)，解決了我國(guó)社會(huì)分配制度改革中住房機(jī)制轉(zhuǎn)換和政策性住房融資的問(wèn)題，推進(jìn)了我國(guó)住房制度的改革和進(jìn)步。但是，隨著近年來(lái)我國(guó)房?jī)r(jià)的不斷上漲，人們對(duì)于住房公積金的服務(wù)提出了更多更高的要求，住房公積金發(fā)展中存在的一些問(wèn)題也隨之顯現(xiàn)出來(lái)。

一、我國(guó)住房公積金發(fā)展中存在的問(wèn)題

（一）住房公積金繳存不均和覆蓋不全面的問(wèn)題

目前，社會(huì)上對(duì)于住房公積金繳納不公平的呼聲越來(lái)越高，究其原因，在于我國(guó)的住房公積金采取固定的繳存比例，間接造成了社會(huì)收入不均衡，貧富差距拉大。

打比方說(shuō)，兩名不同的職工甲和乙，他們的工資收入分別為2000和10000元，假設(shè)住房公積金繳存比率為10%，那么甲每月住房公積金賬戶(hù)存入2000*10%*2=400（元）。按照上述計(jì)算方法，我們得知乙每月公積金賬戶(hù)收入2000（元）。

在這種情況下，我們可以看出，的確是收入越高，獲取的利益越高，也就是說(shuō)現(xiàn)在的住房公積金政策向收入較高的家庭傾斜。近幾年來(lái)，很多高收入單位瞄準(zhǔn)了住房公積金，通過(guò)為職工超標(biāo)繳納住房公積金來(lái)變相提高福利待遇加劇了住房公積金的繳存不均。

基于《住房公積金管理?xiàng)l例》對(duì)住房公積金的定義決定了我國(guó)的住房公積金是面向撾恢骯さ模因此導(dǎo)致很多自由職業(yè)者或者非正式職業(yè)者以及農(nóng)民無(wú)法參加住房公積金繳存。另外，由于對(duì)勞動(dòng)者權(quán)益保護(hù)力度的不足，很多按照規(guī)定應(yīng)該幫職工繳納住房公積金的企業(yè)，都沒(méi)有參與到住房公積金政策中來(lái)，這就導(dǎo)致了我國(guó)目前的住房公積金繳存覆蓋率低，保障范圍小這一問(wèn)題的存在。

（二）貸款結(jié)構(gòu)不平衡和貸款風(fēng)險(xiǎn)承受力的問(wèn)題

目前，我國(guó)日益高漲的房?jī)r(jià)已經(jīng)得到了全世界的關(guān)注，在這種房產(chǎn)形勢(shì)下，買(mǎi)房對(duì)于普通職工來(lái)講，幾乎是難以承受的巨大負(fù)擔(dān)。由于我國(guó)社會(huì)工薪階層收入差距的拉大，購(gòu)房能力也出現(xiàn)了進(jìn)一步分化，只有中高收入的人群才具有買(mǎi)房的能力，也因此才有了提取公積金的能力，換句話(huà)說(shuō)，只有中高收入人群才能享受住房公積金貸款帶來(lái)的便利和優(yōu)惠條件，低收入人群的住房公積金則只能作為一筆無(wú)效的長(zhǎng)期資產(chǎn)，不僅需要長(zhǎng)期存入，還難以發(fā)揮改善生活的作用。

同時(shí)，房?jī)r(jià)的居高不下帶來(lái)的非理性購(gòu)房和全社會(huì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)普遍不景氣帶來(lái)的企業(yè)降薪減員又為住房公積金貸款帶來(lái)了較大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦房?jī)r(jià)快速下跌，逾期貸款的蜂擁而至將使得各地住房公積金系統(tǒng)面臨巨大考驗(yàn)，光靠住房公積金的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金無(wú)法應(yīng)對(duì)住房市場(chǎng)崩潰帶來(lái)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（三）監(jiān)管不足的問(wèn)題

住房公積金管委會(huì)是一個(gè)相對(duì)松散的組織，管委會(huì)的成員組成決定了管委會(huì)對(duì)于金融管理經(jīng)驗(yàn)的不足，財(cái)政和審計(jì)對(duì)于住房公積金管理中心監(jiān)督的僅僅停留在一般性機(jī)關(guān)財(cái)務(wù)檢查的水準(zhǔn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足對(duì)一個(gè)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的審查和監(jiān)督要求，管理中心雖然也實(shí)行政務(wù)公開(kāi)，但是公開(kāi)信息所能提供的僅僅是業(yè)務(wù)指南和業(yè)務(wù)規(guī)模這樣一些不痛不癢的數(shù)據(jù)，外人無(wú)法從這些數(shù)據(jù)了解基金運(yùn)行的安全和效率情況，上級(jí)管理的經(jīng)驗(yàn)缺乏、同級(jí)審查的流于形式以及社會(huì)監(jiān)督的無(wú)處著力，最終導(dǎo)致了住房公積金管理單位內(nèi)部監(jiān)管基本依靠管理中心自律。湖南郴州貪污挪用公積金案件的發(fā)生，正是一個(gè)由于管理監(jiān)督不到位導(dǎo)致的極典型的案例。

針對(duì)以上問(wèn)題，在這幾十年里，各地的住房公積金管理中心也在不斷積極探索解決途徑，其中一些做法已經(jīng)取得了很好的效果。

二、針對(duì)住房公積金快速發(fā)展中存在問(wèn)題的一些有效探索

（一）住房公積金繳存不均和覆蓋不全面的問(wèn)題

針對(duì)繳存不均的問(wèn)題，各地公積金管理中心普遍采取的是統(tǒng)一繳存比例、對(duì)繳存額度進(jìn)行保底限高對(duì)做法，以常州市住房公積金管理中心為例：統(tǒng)一規(guī)定繳存比例為單位和個(gè)人均為10%，有條件的單位和個(gè)人最高可以按照12%的比例繳存，同時(shí)規(guī)定繳存額度的上下限，這個(gè)上下限的數(shù)值每年根據(jù)當(dāng)?shù)氐墓べY水平調(diào)整，有效地縮小了繳存額度的差距，杜絕了高收入單位通過(guò)多繳存公積金變相提高職工福利待遇的可能。

針對(duì)住房公積金制度覆蓋面不全的問(wèn)題，除了加大宣傳和行政執(zhí)法力度之外，各地公積金管理中心都廣泛通過(guò)與人社局、總工會(huì)、市場(chǎng)監(jiān)督局、國(guó)地稅等部門(mén)聯(lián)動(dòng)、與銀行、派遣公司簽約擴(kuò)面等方法發(fā)掘擴(kuò)面資源，同時(shí)尋求地方政府的工作支持，由地方政府出臺(tái)擴(kuò)面文件，或者把住房公積金擴(kuò)面工作納入地方政府對(duì)部門(mén)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)考核指標(biāo)體系，通過(guò)政府的力量來(lái)幫助擴(kuò)大住房公積金的制度覆蓋面。

為了把更多的困難企業(yè)也納入到住房公積金的保障制度里來(lái)，常州等地還放低了對(duì)困難企業(yè)的進(jìn)入門(mén)檻，規(guī)定企業(yè)可以按照最低繳存基數(shù)先開(kāi)戶(hù)建繳，然后在規(guī)定年限之內(nèi)逐步提高到正常繳存額度。通過(guò)這一政策常州市近幾年實(shí)現(xiàn)了年均新開(kāi)戶(hù)單位1500家、年均新增開(kāi)戶(hù)職工25萬(wàn)人的成果。

在實(shí)際操作中，常州公積金管理中心大膽突破了《住房公積金管理?xiàng)l例》對(duì)繳存對(duì)象的限制，允許自由職業(yè)者、個(gè)體工商戶(hù)及雇傭人員繳存住房公積金，該政策實(shí)施四年就使得一萬(wàn)余名新增繳存對(duì)象被納入到了住房公積金的保證范圍內(nèi)。

（二）針對(duì)貸款結(jié)構(gòu)不平衡的問(wèn)題

為有效解Q住房公積金貸款結(jié)構(gòu)不平衡的問(wèn)題，保證住房公積金的資金能更多地被用于剛需購(gòu)房，根據(jù)住建部的文件精神，各地的住房公積金管理中心普遍采用了“全力支持首次貸、有限支持二次貸、全面禁止三次貸”的差異化做法：1、一方面對(duì)首次使用住房公積金貸款的職工予以寬松政策，降低對(duì)這些職工的繳存額度和繳存時(shí)間要求，同時(shí)在貸款金額上給予保底額度，盡可能地支持剛需購(gòu)房，另一方面進(jìn)行貸款額度上限設(shè)定，限制了高收入者獲得過(guò)高的住房公積金貸款；2、對(duì)于改善型住房需求，現(xiàn)行政策統(tǒng)一要求在基準(zhǔn)利率上提高10%，等于降低了這類(lèi)職工的公積金貸款利率優(yōu)惠，同時(shí)各地在核準(zhǔn)貸款額度的時(shí)候?qū)@些職工的繳存額度和繳存時(shí)間都做了嚴(yán)格要求，支持職工改善居住條件的同時(shí)，在一定程度上大幅度限制了利用住房公積金貸款炒房的行為實(shí)施；3、目前各地普遍對(duì)第三次住房公積金貸款的職工申請(qǐng)不予受理，避免部分職工過(guò)度消費(fèi)住房公積金的優(yōu)惠利率，占用大量的資金資源。

有些住房公積金管理中心還對(duì)通過(guò)對(duì)貸款房源的面積限定或者禁止把別墅、高價(jià)房納入住房公積金貸款房源等做法，杜絕了住房公積金貸款被用于奢侈性住房消費(fèi)的可能。

為更好應(yīng)對(duì)貸款的貸款風(fēng)險(xiǎn)，哈爾濱、天津、常州等地早在10年前就開(kāi)始了住房公積金貸款擔(dān)保的模式，在一定程度上轉(zhuǎn)嫁了貸款的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，有些管理中心還開(kāi)啟了“公轉(zhuǎn)商貸款”，當(dāng)住房公積金的貸款率達(dá)到一定比例時(shí)，鼓勵(lì)符合公積金貸款條件的申請(qǐng)人去申請(qǐng)商業(yè)貸款，由住房公積金管理中心補(bǔ)貼其因此多支付的利息，這樣雖然降低了住房公積金的收益，但是把一部分貸款的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了銀行，附帶效應(yīng)是還使得住房公積金管理中心在住房消費(fèi)市場(chǎng)冷熱不均的情況下也能保持一個(gè)相對(duì)均衡的收益，降低了市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)管理中心資金運(yùn)作收益的影響。

（三）針對(duì)監(jiān)管不足的問(wèn)題

前面說(shuō)過(guò)，住房公積金的監(jiān)管在制度上有其先天的不足，為了彌補(bǔ)這些不足，各地住房公積金管理中心普遍內(nèi)外兩個(gè)方面做文章。

一方面是提高行業(yè)自律，這其中包括道德自律和制度自律。道德自律主要是通過(guò)員工教育培訓(xùn)提高員工遵章守紀(jì)的意識(shí)，讓從業(yè)人員不想犯錯(cuò)誤；制度自律主要是通過(guò)制定各種管理制度、細(xì)化業(yè)務(wù)操作、規(guī)范業(yè)務(wù)流程，從制度層面上實(shí)現(xiàn)內(nèi)部的相互監(jiān)督和制約，使得業(yè)務(wù)操作和資金運(yùn)作都有章可循。

另一方面是加強(qiáng)外部審計(jì)審查，從本世紀(jì)初各地住房公積金管理機(jī)構(gòu)調(diào)整以來(lái)，除了地方上的財(cái)政、審計(jì)對(duì)住房公積金管理中心進(jìn)行年度例檢之外，一些住房公積金管理中心已經(jīng)將公積金管理系統(tǒng)和審計(jì)、紀(jì)檢部門(mén)聯(lián)網(wǎng)，方便這些監(jiān)管部門(mén)隨時(shí)檢查住房公積金系統(tǒng)運(yùn)行安全；同時(shí)住房公積金條線(xiàn)監(jiān)管也是日益趨嚴(yán)，住建部、住建廳的公積金監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展的抽查和巡查力度越來(lái)越大，2016住建部再次啟動(dòng)了全國(guó)住房公積金管理專(zhuān)項(xiàng)檢查。有些住房公積金管理中心也引進(jìn)了外部審計(jì)，每年邀請(qǐng)外部的審計(jì)事務(wù)所對(duì)自己進(jìn)行審計(jì)，通過(guò)審計(jì)事務(wù)所的專(zhuān)業(yè)角度尋找管理和制度上的漏洞，不斷完善管理制度。蘇州哈爾濱常州等多地的管理中心還引進(jìn)了ISO9001質(zhì)量認(rèn)證體系，每年都由認(rèn)證單位對(duì)住房公積金管理中心進(jìn)行外部審查。

以上這些都是公積金管理中心在實(shí)際工作中所做的一些積極探索，在實(shí)際操作中已經(jīng)起到了很好的效果。這些探索都是在不突破《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定的前提下進(jìn)行的，仍然有其局限性。

三、對(duì)《住房公積金管理?xiàng)l例（修訂送審稿）》的建議

近幾年以來(lái)，修改《條例》的呼聲越來(lái)越高，2016年初《住房公積金管理?xiàng)l例（修訂送審稿）》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，我們可以看到，修訂稿中還是不乏亮點(diǎn)，譬如首次實(shí)現(xiàn)了住房公積金繳存對(duì)象的全覆蓋，放寬了提取公積金的條件、明確了公積金繳存限高保低、增加了對(duì)偏提騙貸的罰則條款等。

但是，多地的住房公積金管理實(shí)踐中，還有一些條款可以或者應(yīng)該寫(xiě)入新的條例，在此提出：

一、增加為全國(guó)住房公積金資金統(tǒng)籌提供先決條件的條款，從根本上解決全國(guó)住房公積金管理中心各自為政，龐大的資金池?zé)o法實(shí)現(xiàn)有效流動(dòng)，資金運(yùn)用率各地嚴(yán)重不均的情況困局；

二、利用住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)試點(diǎn)已經(jīng)實(shí)施多年，《修訂稿》應(yīng)該增加相應(yīng)條款給予法律支持；

三、提取和使用條款中增加“因重大疾病導(dǎo)致家庭困難可提取住房公積金”，符合國(guó)家努力解決因病致貧現(xiàn)象的精神。

結(jié)語(yǔ)：

住房公積金政策的出發(fā)點(diǎn)是為人們的住房需求提供保障，但是就目前來(lái)講，距離目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)還有很長(zhǎng)的路要走。二十多年的積累，這樣一筆龐大的資金如何能夠用好用足，在資金安全的前提下切實(shí)為保障民生發(fā)揮最大效用，需要我們不斷探索，本文的目的也是為了與行業(yè)內(nèi)外關(guān)心住房公積金發(fā)展的人士共同總結(jié)探討，基于本人數(shù)據(jù)與信息來(lái)源的渠道不足和個(gè)人水平有限，很多問(wèn)題發(fā)掘不深、觀點(diǎn)不成熟，歡迎各位讀者批評(píng)指正。

參考文獻(xiàn)：

[1]薛家永.關(guān)于曲靖住房公積金快速發(fā)展存在的一些問(wèn)題及其建議[J].建筑工程技術(shù)與設(shè)計(jì)，2015，（29）：1491-1492.

[2]張如明.公積金財(cái)務(wù)管理的有效措施探討[J].中國(guó)管理信息化，2013，（24）：18-18，19.

篇7

1、職工申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金時(shí)應(yīng)當(dāng)提供本人身份證及復(fù)印件;

2、購(gòu)買(mǎi)預(yù)售商品房（含經(jīng)濟(jì)適用房）的，提供已備案的《商品房預(yù)售合同》及首付款收據(jù);購(gòu)買(mǎi)二手房的，提供《房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)契約》及《契稅完稅證》;購(gòu)買(mǎi)拆遷還建房的，提供市房產(chǎn)管理部門(mén)印制的《拆遷還建協(xié)議書(shū)》及交房款收據(jù);

3、自建、翻建、大修具有產(chǎn)權(quán)的自住住房的，應(yīng)提供承辦銀行（我們是建行）行政主管部門(mén)或房產(chǎn)管理部門(mén)批準(zhǔn)的規(guī)劃、施工文件或危房鑒定證明，房屋產(chǎn)權(quán)人與施工單位簽訂的建筑工程施工合同，工程預(yù)算或決算及原《房屋所有權(quán)證》;

4、離休、退休的，應(yīng)提供人事、勞動(dòng)部門(mén)核發(fā)的離退休證;不能提供離退休證的，應(yīng)提供人事、勞動(dòng)部門(mén)出具的相關(guān)證明或養(yǎng)老金領(lǐng)取證明;

5、職工及家庭成員因重大疾病或發(fā)生重大傷害事故導(dǎo)致生活艱難的，應(yīng)提供二級(jí)甲等以上醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的診斷證明和病案、病人的醫(yī)?？?、當(dāng)期治療費(fèi)用發(fā)票。非職工本人患病的，還應(yīng)提供婚姻證明或者親屬關(guān)系證明;

6、完全喪失勞動(dòng)能力或重度殘疾，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的，應(yīng)提供與原單位終止勞動(dòng)關(guān)系證明、市（縣）勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)出具的勞動(dòng)能力鑒定結(jié)論或醫(yī)院證明;

7、出境定居的，應(yīng)出具出境定居人員審批表，或公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的出境定居有效證明;

8、償還住房貸款的，應(yīng)提供貸款發(fā)放銀行出具的截止申請(qǐng)?zhí)崛∪召J款余額證明。其中，償還商業(yè)性住房貸款的，還應(yīng)提供借款人與貸款發(fā)放銀行簽定的商業(yè)性住房借款合同;

9、享受城鎮(zhèn)最低生活保障的，應(yīng)提供《城市居民最低生活保障證》或勞動(dòng)、工會(huì)等部門(mén)提供的其他有效證明;

10、支付房租的，應(yīng)提供房屋租賃登記備案證明或房屋租賃協(xié)議書(shū)、支付房租發(fā)票、單位或有關(guān)部門(mén)出具的家庭收入證明;

11、因自然災(zāi)害或其他突發(fā)事件造成家庭生活嚴(yán)重困難的，應(yīng)提供縣（區(qū)）以上人民政府有關(guān)部門(mén)出具的突發(fā)事件證明、大額支出費(fèi)用單據(jù)，職工及家庭其他成員的收入證明。

12、進(jìn)城務(wù)工人員或職工戶(hù)口在本市轄區(qū)以外并與所在單位終止勞動(dòng)關(guān)系的，應(yīng)提供與單位解除勞動(dòng)關(guān)系證明、戶(hù)籍證明;

13、職工死亡或者被宣告死亡的，應(yīng)提供死亡或者被宣告死亡的證明。屬于亡者法定繼承人的，應(yīng)提供繼承人身份證、戶(hù)口簿、法定繼承證明;屬于亡者指定繼承人或受遺贈(zèng)人的，應(yīng)提供繼承人或受遺贈(zèng)人經(jīng)公證的指定繼承證明、身份證;

14、與單位終止勞動(dòng)關(guān)系一年以上未再就業(yè)的，應(yīng)提供與單位解除勞動(dòng)關(guān)系證明或《失業(yè)證》;

篇8

【關(guān)鍵詞】山西住房公積金 法制建設(shè) 發(fā)展

一、前言

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)對(duì)公積金制度進(jìn)行過(guò)了改革，同時(shí)分配制度的改革對(duì)公積金法制建設(shè)產(chǎn)生了重要影響。我國(guó)的住房公積金制度是在改革開(kāi)放的背景下產(chǎn)生的一種新制度。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，公積金金融業(yè)的發(fā)展對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。在新形勢(shì)下，山西住房公積金制度面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，只有與現(xiàn)行的社會(huì)體制相適應(yīng)，自身并加以完善，為解決民生問(wèn)題，社會(huì)和諧，經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高人民生活水平發(fā)揮至關(guān)重要的作用。解決好，處理好山西住房公積金法制建設(shè)，也對(duì)我國(guó)公司公積金和住房公積金的發(fā)展做出了重要的貢獻(xiàn)?？偟膩?lái)說(shuō)，只有加深對(duì)公積金法制建設(shè)的研究，才能使住房公積金制度更加完善，進(jìn)而服務(wù)于人民，造福與社會(huì)。

二、公積金法制建設(shè)理論概述

（一）公積金的內(nèi)涵

公積金從定義上可分為兩種，一種是公司公積金，一種是住房公積金，對(duì)現(xiàn)在來(lái)講，住房公積金最為普遍。1999年國(guó)務(wù)院頒布《住房公積金管理?xiàng)l例》，住房公積金是這樣定義的：住房公積金是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。而在2002年做了一次修訂，將住房公積金修改為：住房公積金是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。

從以上公積金的內(nèi)涵可以看出，公積金是一種長(zhǎng)期的有效性的儲(chǔ)金制度，做了一定修改是為了更加完善，然而公積金作為一種長(zhǎng)期的儲(chǔ)金制度的內(nèi)涵依然不改初衷。

（二）公積金的特征

1.義務(wù)性。義務(wù)性也稱(chēng)作是強(qiáng)制性。公積金是強(qiáng)制繳存的，它不同于一般居民儲(chǔ)蓄存款，是由國(guó)家法律規(guī)定保障實(shí)施的。只要是符合條件的單位和個(gè)人都要按時(shí)繳存，不得少繳、多繳、或者逾期繳存。公積金的強(qiáng)制性有利于資金規(guī)模的擴(kuò)大，保證職工人員的合法權(quán)益。

2.保障性。保障性就是職工在法定條件下，可以向公積金管理中心提出公積金貸款申請(qǐng)。公積金的保障性給職工提供了一定的方便。

3.互。公積金的互簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)，就是把個(gè)人閑置的資金集合起來(lái)，匯聚成一個(gè)大的融資基地，給需要資金的職工提供融資使用，從而解決了部分職工亟待解決的實(shí)際困難。

三、山西住房公積金法治建設(shè)存在的缺陷

（一）山西住房公積金法律建設(shè)方面的問(wèn)題

1.立法不完整。法律應(yīng)該與制度并存，有了制度的推行一定要有健全的法律體系的支持。從各國(guó)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，都有相應(yīng)的法律制度。而山西省也是根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的有關(guān)公積金的《通知》的情況下，做出了相應(yīng)的回應(yīng)，從國(guó)家本身來(lái)說(shuō)更高效率的等級(jí)法律較少，導(dǎo)致地方法律在執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)諸多不便，并且行政法規(guī)的制定也較為落后。1991年上海了《上海是公積金暫行辦法》等規(guī)定，北京住房公積金管理中心關(guān)于印發(fā)《住房公積金緩繳、降低比例審批業(yè)務(wù)操作規(guī)范》做了通知（京房公積金法規(guī)字{2006}144號(hào)），只是做了部分的試點(diǎn)，在全國(guó)范圍內(nèi)的推廣較為滯后?？偟膩?lái)說(shuō)，山西立法層次也較低，不利于公積金發(fā)揮其保障的作用。

2.公積金繳納的法律途徑受阻。由于缺少相應(yīng)的公積金法律法規(guī)，部分單位不繳、欠繳公積金的狀況此起彼伏，沒(méi)有一定的法律依據(jù)，職工也沒(méi)有辦法得到應(yīng)屬自己的公積金。目前，山西省因?yàn)楣e金糾紛也較為普遍，山西省勞動(dòng)仲裁對(duì)公積金的爭(zhēng)議也不予受理，山西省地方法院也對(duì)公積金糾紛定性不同，做法也不一致。因此，職工很難得到有利的法律保障。

3.公積金制度與政策的實(shí)際覆蓋之間存在較大差距，矛盾日益明顯。公積金的覆蓋面還有待擴(kuò)大，目前山西有大量的務(wù)工人員，下崗職工，低收入者因?yàn)榉N種原因沒(méi)有建立或者是建立不繳存住房公積金等現(xiàn)象的頻繁出現(xiàn)，使資金的互助大大減弱，進(jìn)而對(duì)公積金建設(shè)的發(fā)展產(chǎn)生不利的影響。一些單位因?yàn)樯矸莶煌霾灰膊煌?，即使是在一個(gè)單位，待遇也有所區(qū)別，更會(huì)消減部分職工的福利待遇，也是公積金制度覆蓋率低的一個(gè)明顯的表現(xiàn)。

（二）山西住房公積金管理層面的問(wèn)題

1.監(jiān)管較為薄弱。近幾年，山西住房公積金的法律糾紛頻發(fā)，充分說(shuō)明了山西監(jiān)管體系不健全?？偟膩?lái)說(shuō)有以下幾個(gè)問(wèn)題值得關(guān)注：一時(shí)監(jiān)管流于形式，沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的效果，比如說(shuō)財(cái)政，建設(shè)等部門(mén)對(duì)公積金的監(jiān)管只是停留在書(shū)面上。二是公積金管理中心自身的監(jiān)管沒(méi)有落到實(shí)處，致使公積金管理中心的效率低下，沉淀資金較普遍。三是住房公積金信息沒(méi)有完全公開(kāi)，透明度嚴(yán)重低下，繳存公積金的單位和個(gè)人信息不完整，使監(jiān)督難以執(zhí)行。四是監(jiān)管下設(shè)的部門(mén)太多，太冗雜，出現(xiàn)互相推卸責(zé)任，監(jiān)管缺失、資金被占用與挪用的現(xiàn)象，使公積金缺乏安全保障。

2.信息較為滯后。公積金信息管理系統(tǒng)是最重要的公積金業(yè)務(wù)之一，信息的有效性和安全性對(duì)公積金的辦理起著關(guān)鍵性的作用。山西住房公積金信息系統(tǒng)在信息系統(tǒng)的科學(xué)性，嚴(yán)密性，安全性方面還是不太健全，內(nèi)部操作人員是否合理操作沒(méi)有固定的人來(lái)監(jiān)管，對(duì)公積金職工造成了一定的影響。

（三）山西住房公積金建設(shè)在執(zhí)行方面的問(wèn)題

目前，公積金繳存率低已經(jīng)成為住房公積金建設(shè)發(fā)展的一個(gè)重要的因素，雖然山西省近兩年繳存率有所改善，但是總體來(lái)說(shuō)繳存率低還是導(dǎo)致了繳存總量的不足，進(jìn)而總體繳存率還是不太高。進(jìn)而為提高繳存率提供了一個(gè)發(fā)展的平臺(tái)。住房公積金的業(yè)務(wù)辦理太過(guò)繁瑣，住房公積金貸款不能跨省使用等問(wèn)題也需要亟待解決。其次，城鄉(xiāng)公積金制度不統(tǒng)一也是制約公積金建設(shè)的一個(gè)因素，山西城鄉(xiāng)公積金制度建設(shè)存在較大差距，山西進(jìn)城的農(nóng)民沒(méi)有較好的享受到公積金制度，尤其是住房公積金制度，農(nóng)民沒(méi)有與職工享受相同的待遇。就全國(guó)而言，只有40%的城鎮(zhèn)市民享受到住房公積金制度帶來(lái)的便利與福利。

四、完善山西住房公積金法律建設(shè)的建議

（一）改進(jìn)相關(guān)住房公積金法律條文

增加立法條文。住房公積金管理中心如何開(kāi)展工作，必須加強(qiáng)住房公積金管理立法，使其有法可依。首要的是落實(shí)《住房公積金條例》，制定相關(guān)的住房公積金法，增加一些必要的法律條文和規(guī)定，對(duì)住房公積金在繳存、使用、監(jiān)管、管理，懲罰等方面做出詳細(xì)的約束，從而使公積金規(guī)范運(yùn)行。其次是認(rèn)真地討論和篩選各部門(mén)出臺(tái)的通知或者是文件，進(jìn)行合理的修改或廢止。最后還要對(duì)各地方住房公積金法規(guī)進(jìn)行統(tǒng)一管理，要做到在符合地方實(shí)際情況的基礎(chǔ)下與國(guó)家的住房公積金法律體系相統(tǒng)一。最重要的是，要完善立法，強(qiáng)調(diào)城鄉(xiāng)統(tǒng)一，關(guān)注民生，讓進(jìn)城務(wù)工人員享受同等的公積金制度的待遇，推動(dòng)縣，鄉(xiāng)公積金制度宣傳與實(shí)施。同時(shí)，可以建立公積金制度試點(diǎn)，為公積金制度發(fā)展提供良好的范例。

（二）加強(qiáng)內(nèi)部外部的監(jiān)督

增加信息透明度。近期地方政府針對(duì)住房公積金更加關(guān)注，公積金貸款額度上限大幅度提升，激活經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐。但是，利用公積金進(jìn)行炒房成了一個(gè)潛在威脅，所住房以公積金在使用過(guò)程中，一定要增加信息的透明度，建立科學(xué)的資金運(yùn)行機(jī)制，保障公積金的安全使用，嚴(yán)謹(jǐn)資金管理中心直接放貸，增加公積金的運(yùn)行信息的透明度。

（三）規(guī)范山西住房公積金法制建設(shè)

1.落實(shí)十八屆四中全會(huì)精神，開(kāi)展住房公積金法律知識(shí)培訓(xùn)。2014年10月24日下午，荊州住房公積金管理中心開(kāi)展了一次法律知識(shí)培訓(xùn)，達(dá)到良好宣傳效果。所以山西住房公積金的法制建設(shè)也要落實(shí)黨的十八屆四中全會(huì)關(guān)于依法治國(guó)方針，邀請(qǐng)知名律師，開(kāi)展講座宣傳活動(dòng)，增強(qiáng)山西住房公積金法治意識(shí)。

2.重視信貸機(jī)制。山西政府應(yīng)該根據(jù)不同人的需求制定出不同的貸款政策，可以繼續(xù)采取“低存低貸”的保護(hù)性政策，或者是降低利率等措施，進(jìn)一步完善現(xiàn)行的公積金信貸機(jī)制，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的平衡發(fā)展。還要做好公積金的合法評(píng)估，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，完善防范機(jī)制，規(guī)范閑置的資金形成資金供給，為信貸機(jī)制的運(yùn)行提供良好的基礎(chǔ)。

五、山西公積金建設(shè)的發(fā)展方向

（一）山西近期公積金發(fā)展方向

第一，山西省要嚴(yán)格監(jiān)督體系，進(jìn)一步落實(shí)監(jiān)管的職責(zé)，改進(jìn)監(jiān)管的機(jī)制，全程監(jiān)管，適時(shí)監(jiān)督，并建立責(zé)任追究制度，使山西公積金建設(shè)監(jiān)督的各方面平穩(wěn)運(yùn)行，在監(jiān)督層面朝著嚴(yán)格化的方向發(fā)展。第二，要擴(kuò)大公積金制度的覆蓋，使公積金歸集工作渾然天成，對(duì)相關(guān)企業(yè)進(jìn)行抽樣調(diào)查，同時(shí)，要積極在農(nóng)民的身邊建設(shè)公積金制度。使山西公積金建設(shè)朝著細(xì)致化方向發(fā)展。

（二）山西遠(yuǎn)期公積金發(fā)展方向

山西公積金建設(shè)遠(yuǎn)期的發(fā)展方向是一個(gè)全新的，公平的，高效的合理的新模式。我國(guó)借鑒新加坡與德國(guó)的公積金制度，也導(dǎo)致了種種的弊端，所以，我們自身要實(shí)現(xiàn)改革，山西省也不例外，也要實(shí)現(xiàn)山西省公積金制度的改革。山西省公積金遠(yuǎn)期的發(fā)展方向可以朝著“變強(qiáng)制為自愿”，讓公積金制度隨著市場(chǎng)的變化而變化，建立山西省自愿儲(chǔ)蓄銀行，提高公積金的使用效率，先通過(guò)太原等城市試點(diǎn)，進(jìn)行探索與發(fā)展。目前，在全國(guó)早已實(shí)行，這種公積金制度的轉(zhuǎn)變，將會(huì)很好的從根本上解決山西公積金制度現(xiàn)存的問(wèn)題。

六、結(jié)語(yǔ)

在未來(lái)，山西住房公積金法制建設(shè)的發(fā)展將對(duì)我國(guó)公積金發(fā)展的進(jìn)程起著越來(lái)越重要的作用，只有對(duì)山西住房公積金進(jìn)行法律規(guī)范，公積金制度進(jìn)行必要的改革，才會(huì)發(fā)揮其積極作用。山西公積金建設(shè)是建立在全國(guó)政策機(jī)構(gòu)的機(jī)車(chē)上，實(shí)現(xiàn)公積金管理中心從準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)到金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，本文結(jié)合中國(guó)目前公積金發(fā)展的新形勢(shì)，山西住房公積金法制建設(shè)將在我國(guó)公積金建設(shè)的舞臺(tái)上發(fā)揮著不可替代的積極作用。

參考文獻(xiàn)

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篇9

引進(jìn)民間資本的關(guān)鍵在于政府補(bǔ)貼

《經(jīng)濟(jì)》：據(jù)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部公布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，中國(guó)保障性安居工程已開(kāi)工470萬(wàn)套，開(kāi)工率為63%，基本建成260萬(wàn)套，完成投資5070億元人民幣。下半年還有很大一部分保障性住房在建，對(duì)資金實(shí)際投入的需求量也將很大，這些保障房建設(shè)資金該如何解決？

秦虹：整個(gè)資金安排主要有六個(gè)渠道：一是各個(gè)地方土地出讓凈收益的10%，還有很多地方已是超過(guò)政策要求，按土地出讓總收益的10%支持保障性住房建設(shè)；第二是公積金的增值收益；第三是中央財(cái)政的轉(zhuǎn)移支付，上半年的補(bǔ)貼總額已經(jīng)和去年全年的總額幾乎一樣多，估計(jì)下半年數(shù)額還會(huì)有增加；第四就是地方的財(cái)力，地方政府從財(cái)政收入中拿出一部分資金來(lái)；第五個(gè)部分就是購(gòu)房的收入，指的是經(jīng)濟(jì)適用房和限價(jià)商品房的銷(xiāo)售，這部分錢(qián)的收入占相當(dāng)大一部分。還有一個(gè)渠道就是中央地方建設(shè)債券，主要用于保障性住房的建設(shè)。剩下不足的，還需要通過(guò)銀行貸款，或是一些企業(yè)的投入等。

實(shí)際上，各個(gè)地方每種渠道所占的比例不一定相同。比如中西部比較困難的地區(qū)，主要是中央財(cái)政的投資占的比較大。東部地區(qū)主要是土地收入、地方財(cái)政的支出占的比重比較大。

《經(jīng)濟(jì)》：由住建部等7部門(mén)剛新規(guī)，強(qiáng)調(diào)通過(guò)多種方式引導(dǎo)民間資本參與保障性安居工程建設(shè)。市場(chǎng)化解決資金問(wèn)題政府該如何引導(dǎo)？有沒(méi)有進(jìn)一步的政策或措施？

秦虹：關(guān)于社會(huì)資金進(jìn)入保障房建設(shè)，現(xiàn)在主要看是什么樣的保障性住房建設(shè)。如果以是否擁有產(chǎn)權(quán)來(lái)衡量，就是經(jīng)濟(jì)適用房、限價(jià)商品房這類(lèi)保障性住房建設(shè)，民間資金的投入是沒(méi)有問(wèn)題的。因?yàn)槠髽I(yè)的這種投入是有利潤(rùn)有回報(bào)的。對(duì)于租賃式保障性住房，比如說(shuō)廉租房和公租房，企業(yè)參與投資的主要方式是代建。建完了再由政府回購(gòu)，實(shí)際上也是政府出錢(qián)。

但是，通過(guò)企業(yè)投資、企業(yè)持有、企業(yè)經(jīng)營(yíng)這種租賃性的保障性住房的建設(shè)目前來(lái)看，還有相當(dāng)大的難度。要實(shí)現(xiàn)通過(guò)民間資金投入、民間資金持有、民間經(jīng)營(yíng)這個(gè)租賃式的保障性住房，恐怕最主要的一點(diǎn)是看政府補(bǔ)貼能不能到位，即政府能否真正承擔(dān)起由于租金限制或變動(dòng)、準(zhǔn)入控制、選址配套不當(dāng)?shù)仍斐煽罩玫娘L(fēng)險(xiǎn)，要看政府的補(bǔ)貼能否達(dá)到企業(yè)投資的一個(gè)合理利潤(rùn)率。如果達(dá)不到，就很難吸引民間投資進(jìn)入。當(dāng)然，國(guó)有企業(yè)投入承擔(dān)責(zé)任和義務(wù)也是必要的。

《經(jīng)濟(jì)》：有部分城市申請(qǐng)利用住房公積金貸款支持保障房建設(shè)，也有消息稱(chēng)，公積金支持保障房建設(shè)有可能寫(xiě)入住房公積金管理?xiàng)l例，為什么這些城市選擇住房公積金貸款作為支持保障房建設(shè)的嘗試？這種嘗試對(duì)將來(lái)保障房建設(shè)有什么樣的作用？

秦虹：公積金的增值收益用于廉租房建設(shè)，是公積金條例規(guī)定的。至于公積金貸款用于保障性住房建設(shè)，我想可能是因?yàn)樵诤芏嗟胤接写罅康墓e金沉淀，這樣就不能發(fā)揮出它們應(yīng)有的作用。而建保障性住房又需要資金，于是就把這部分沉淀的資金拿來(lái)先建保障性住房。然后政府再逐漸的償還這個(gè)公積金。

這其中是有一些爭(zhēng)議的，主要還是風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。因?yàn)楣e金不是財(cái)政資金，財(cái)政資金是不用償還的。公積金是個(gè)人的資金，如果出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，那繳納者的風(fēng)險(xiǎn)誰(shuí)來(lái)補(bǔ)償呢？主要就是這個(gè)問(wèn)題。

保障房供求要有效對(duì)接

《經(jīng)濟(jì)》：部分城市5年前建設(shè)的保障房現(xiàn)在有相當(dāng)一部分已經(jīng)被轉(zhuǎn)變?yōu)樯唐贩砍鍪?。有人?dān)心，如果沒(méi)有一個(gè)好的退出機(jī)制將影響保障房良性作用的發(fā)揮，在您看來(lái)，保障性住房在后續(xù)管理上應(yīng)如何加以規(guī)范，如何建立有效的退出機(jī)制？

秦虹：避免通過(guò)保障性住房獲利，最好的辦法就是只建租賃式保障性住房，不建產(chǎn)權(quán)式保障性住房。不建產(chǎn)權(quán)式保障房，相關(guān)人就不能從中獲利。另外，租賃式保障性住房也有退出的問(wèn)題。有部分人收入提高了，已經(jīng)不符合保障條件了，卻還在里面住著不出來(lái)。一個(gè)通行的辦法就是提高租金。把公租房的租金提高到市場(chǎng)租金水平，或者之上。租房者可以不出來(lái)，因?yàn)榉孔拥淖饨鸶袌?chǎng)上一樣。這樣至少政府財(cái)政不用貼錢(qián)。采取這種辦法在操作上就要先按市場(chǎng)租金收取，再按家庭困難程度返還相應(yīng)數(shù)額的租金，不符合困難標(biāo)準(zhǔn)的就不返還。

國(guó)際上還有些經(jīng)驗(yàn)是可以借鑒的，他們通常是每年或每三年審核住戶(hù)的資格。如果不符合資格的就不能再住保障房。還有一個(gè)好辦法就是舉報(bào)。左鄰右舍知道他的收入已經(jīng)很高了，就可以舉報(bào)。政府就可以去審查，查了之后不符合條件就要搬出來(lái)。如果住戶(hù)不愿意搬走，政府就提高租金。在日本，不再符合資格的租戶(hù)如果不退出保障性住房，他要繳納的租金高出市場(chǎng)的一倍。

還有一個(gè)很好的退出管理辦法就是“以房促退”，保障房不能建得太豪華。保障房一定只體現(xiàn)基本保障。要讓住戶(hù)覺(jué)得收入一提高就不想住在里面才可以。房子建得太豪華，誰(shuí)都想住在里面，當(dāng)然就不愿意退出了。

所以我認(rèn)為首先要以規(guī)促退，事先定好規(guī)則，超過(guò)條件就必須退出；第二就是以房促退，因?yàn)榉孔咏ǖ恼檬怯脩?hù)比較困難時(shí)才愿意住的，一旦收入高了就不愿意租。現(xiàn)在各國(guó)的保障性住房都沒(méi)有豪華保障，都是基本保障。

《經(jīng)濟(jì)》：對(duì)于保障性住房建設(shè)，您最關(guān)注的是哪些問(wèn)題？

秦虹：現(xiàn)在保障性住房建設(shè)恐怕還是一個(gè)供求有效對(duì)接，不要錯(cuò)位的問(wèn)題。就是政府保障性住房保障的對(duì)象和需求對(duì)象，怎么能夠有效的對(duì)接，而不是錯(cuò)位。

篇10

跳過(guò)“東家”的“陷阱”

陷阱一：辭職需審批，否則屬違約

陷阱特征：在勞動(dòng)合同中植入"辭職審批"條款，一旦員工要跳槽走人，即啟動(dòng)該條款令其承擔(dān)違約責(zé)任。

情景案例：

2002年，研究生畢業(yè)的謝女士應(yīng)聘到重慶一家食品企業(yè)做銷(xiāo)售主管，在簽訂勞動(dòng)合同前，公司在當(dāng)?shù)貏趧?dòng)部門(mén)統(tǒng)一印制的格式勞動(dòng)中附加了一條"辭職審批"條款，也就是說(shuō)，謝女士日后要辭職跳槽的話(huà)要先經(jīng)過(guò)公司同意，如果強(qiáng)行跳槽就要承擔(dān)違約責(zé)任。因公司幾年來(lái)一直沒(méi)有為其辦理保險(xiǎn)等原因，心存不滿(mǎn)的謝女士打算跳槽，但公司硬是不同意。合同上有自己的親筆簽名，怕承擔(dān)違約責(zé)任的謝女士陷入尷尬境地。

陷阱突破：

根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，除非有服務(wù)期或者脫密期的約定，員工辭職無(wú)需用人單位的同意或批準(zhǔn)。

此外，在合同存續(xù)期間，謝女士所在公司應(yīng)該為其辦理“四險(xiǎn)一金”，即養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和住房公積金。這里要注意的是"四險(xiǎn)"是法定的，而"一金"不是法定的。如果單位不給員工上法定保險(xiǎn)，勞動(dòng)者可隨時(shí)辭職跳槽。

陷阱二：將退工、調(diào)檔手續(xù)辦理視為單位的權(quán)利并以此作為談判砝碼

陷阱特征：一旦無(wú)法用更有力的手段來(lái)阻止、制裁勞動(dòng)者跳槽，一些用人單位便動(dòng)用此招為跳槽者設(shè)置障礙，以加大其跳槽成本和難度。

情景案例：

李小姐是師范大學(xué)畢業(yè)后應(yīng)聘到某國(guó)有企業(yè)子弟校教書(shū)，一年不到她就跳槽到了一家事業(yè)單位。由于當(dāng)時(shí)李小姐并沒(méi)與公司簽訂正式勞動(dòng)合同，公司也找不出什么條款來(lái)懲罰她的跳槽行為。因李小姐跳槽去的是事業(yè)單位，需要辦理人事檔案和養(yǎng)老保險(xiǎn)等轉(zhuǎn)移手續(xù)，于是這家企業(yè)決定在調(diào)檔程序上為李小姐設(shè)置“木馬”：要調(diào)檔可以，先給“違約金”，無(wú)法調(diào)檔就無(wú)法在新單位“開(kāi)戶(hù)”立足，萬(wàn)般無(wú)奈下，李小姐只有“折財(cái)免災(zāi)”，被迫就犯了。

陷阱突破：

現(xiàn)實(shí)中，這樣的陷阱隨處可見(jiàn)：勞動(dòng)關(guān)系結(jié)束后，員工要求企業(yè)辦理退工、調(diào)檔手續(xù)，而企業(yè)則以不為員工辦理退工、調(diào)檔手續(xù)為手段或談判的砝碼，要求員工支付違約金或退還培訓(xùn)費(fèi)等，由于企業(yè)不辦理退工、調(diào)檔手續(xù)造成員工無(wú)法再行就業(yè)，員工往往被迫就犯，掉進(jìn)陷阱。

其實(shí)，現(xiàn)行法律規(guī)定，不論哪一方提出解除勞動(dòng)合同，單位均應(yīng)在兩周內(nèi)辦理退工手續(xù)并移送檔案，這是無(wú)條件的。同時(shí)，法律規(guī)定，如企業(yè)把這一法定義務(wù)當(dāng)成自己的權(quán)利和有利于自己的談判砝碼而造成員工損失的，應(yīng)當(dāng)賠償。

陷阱三：濫設(shè)賠償金條款

陷阱特征：許多用人單位為了防止員工跳槽，在雙方的勞動(dòng)合同里約定，如員工違約則賠償單位損失多少元，企圖利用巨額賠償條款"綁架"員工。

情景案例：

小吳和小李是同一大學(xué)畢業(yè)的姐妹，畢業(yè)后與一家摩托車(chē)制造公司簽訂了一個(gè)為期5年的勞動(dòng)合同。合同約定，若勞動(dòng)者因個(gè)人原因提前解除合同，應(yīng)賠償單位違約金4萬(wàn)元。去年5月，她倆向廠(chǎng)方提出辭職。廠(chǎng)方隨即拿出"賠償條款"來(lái)說(shuō)事，要收取合同約定的賠償金額。

陷阱突破：

用人單位為了防止員工跳槽而在雙方的勞動(dòng)合同里約定巨額賠償金額是否有效？不一定！因?yàn)橘r償與違約金不一樣，違約金是雙方約定的，而賠償則是以補(bǔ)償實(shí)際損失為原則，即企業(yè)要求跳槽者賠償，首先得證明對(duì)方給自己造成了損失及損失的大小，如對(duì)此證明不了，即使有上述約定，跳槽者也可以不予賠償。

此外，跳槽者向用人單位支付的違約金最多不得超過(guò)本人解除勞動(dòng)合同前12個(gè)工資總額。超過(guò)這一數(shù)額的部分屬于無(wú)效，跳槽者可以拒付。

小貼示：繞過(guò)自挖的“坑”

選擇職業(yè)的權(quán)利，是《勞動(dòng)法》規(guī)定的勞動(dòng)者的一項(xiàng)基本權(quán)利。但跳槽時(shí)也應(yīng)該遵守有關(guān)法律規(guī)定，否則可能會(huì)因違法而受到制裁。這就需要在跳槽前查閱、咨詢(xún)相關(guān)法律法規(guī)，以免掉如自挖的“坑”而陷入被動(dòng)。

“坑”一：搞突襲跳槽，授“東家”以柄。

《勞動(dòng)法》第31條規(guī)定，"勞動(dòng)者解除勞動(dòng)合同，應(yīng)當(dāng)提前30日以書(shū)面形式通知用人單位"。很多女性跳槽者感性有余而理性不足，這無(wú)異于自掘墳?zāi)梗瑢⒆约簯?yīng)擁有的權(quán)益主動(dòng)葬送。

“坑”二：跳槽前不計(jì)可能的跳槽成本，有利就伸手，來(lái)者概不拒。

《勞動(dòng)法》第102條規(guī)定"勞動(dòng)者違反本法規(guī)定的條件解除勞動(dòng)合同，對(duì)用人單位造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任"。勞動(dòng)者應(yīng)賠償?shù)膿p失，包括：用人單位招收錄用其所支付的費(fèi)用；用人單位為其支付的培訓(xùn)費(fèi)用；對(duì)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和工作造成的直接經(jīng)濟(jì)損失；勞動(dòng)合同約定的其他賠償費(fèi)用。

因此，特別提醒跳槽者，跳槽前，不要毫無(wú)選擇地去爭(zhēng)取培訓(xùn)等方面的利益，否則會(huì)為日后的跳槽背上沉重的經(jīng)濟(jì)包袱。

“坑”三：跳槽前后管不住自己的嘴，隨意泄露公司商業(yè)秘密。