導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行　價(jià)值鏈　核心競(jìng)爭(zhēng)力　對(duì)比分析

一、商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的構(gòu)成要素分析

(一)商業(yè)銀行價(jià)值鏈的構(gòu)成

銀行價(jià)值鏈?zhǔn)侵搞y行為實(shí)現(xiàn)服務(wù)業(yè)務(wù)、賺取利潤(rùn)而從事的在經(jīng)濟(jì)效果上和技術(shù)上相對(duì)獨(dú)立的價(jià)值活動(dòng)。這些價(jià)值活動(dòng)可以分為兩大類：基礎(chǔ)活動(dòng)和輔助活動(dòng)。基本活動(dòng)是指涉及內(nèi)、外部后勤及市場(chǎng)銷售、轉(zhuǎn)移給買方和售后服務(wù)的各種價(jià)值活動(dòng)，包括分銷、處理、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)等；輔助活動(dòng)是輔助基礎(chǔ)活動(dòng)并通過銀行基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)開發(fā)、人力資源管理以及各種銀行范圍的職能以相互支持的價(jià)值活動(dòng)。

(二)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的構(gòu)成要素

商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力來源于商業(yè)銀行價(jià)值鏈中真正創(chuàng)造價(jià)值的活動(dòng)，由一系列具體要素構(gòu)成并體現(xiàn)的。本文用商業(yè)銀行價(jià)值鏈5個(gè)活動(dòng)中所包含的6個(gè)構(gòu)成要素作為定性評(píng)價(jià)指標(biāo)，即戰(zhàn)略規(guī)劃、企業(yè)文化、人力資源管理、金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶關(guān)系。

第一，銀行基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)包括戰(zhàn)略規(guī)劃和企業(yè)文化。戰(zhàn)略是企業(yè)管理的最高層次，是關(guān)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的系統(tǒng)考慮和整體安排。銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃是與銀行所面臨的大方向決策相聯(lián)系的，影響銀行的長(zhǎng)期目標(biāo)和主要政策。企業(yè)文化是一種隱藏在表面下的無形的東西，它使得全體員工上下團(tuán)結(jié)一致，充滿了活力和凝聚力，商業(yè)銀行只有以企業(yè)文化作支撐，才能使得企業(yè)能夠渡過重重難關(guān)，長(zhǎng)久不衰。

第二，人力資源管理。人力資源是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的決策者和執(zhí)行者，銀行的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)通常要凝聚在人力資源上，并通過人力資源將這種優(yōu)勢(shì)提升和傳遞出去。

第三，金融創(chuàng)新(研究與開發(fā))。在金融企業(yè)中，R&D(研究與開發(fā))能力表現(xiàn)為金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力。研發(fā)能力是銀行持久發(fā)展的不竭動(dòng)力，它涉及到銀行經(jīng)營(yíng)的方方面面，是關(guān)系商業(yè)銀行生死存亡的因素之一。

第四，風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理是指各種經(jīng)濟(jì)單位通過識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)、衡量風(fēng)險(xiǎn)，用經(jīng)濟(jì)合理的方法來綜合處置風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)最大安全保障的科學(xué)管理方法。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)決定了它是高風(fēng)險(xiǎn)性的行業(yè)。

第五，客戶關(guān)系。在買方為主導(dǎo)的金融市場(chǎng)中，誰(shuí)擁有了客戶，尤其是優(yōu)質(zhì)客戶資源，誰(shuí)就擁有了獲取利潤(rùn)的重要來源?？蛻襞c銀行的關(guān)系體現(xiàn)著銀行的價(jià)值，客戶是銀行效益的重要源泉，客戶關(guān)系是銀行的價(jià)值基石。

二、中外商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)能力比較

(一)戰(zhàn)略規(guī)劃方面的比較

國(guó)外商業(yè)銀行尤其是跨國(guó)銀行非常重視戰(zhàn)略規(guī)劃，十分注意保持發(fā)展戰(zhàn)略的相對(duì)穩(wěn)定和發(fā)展目標(biāo)的一致性，其發(fā)展戰(zhàn)略主要有低成本戰(zhàn)略、差異化戰(zhàn)略、突出重點(diǎn)戰(zhàn)略、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、盈利最大化戰(zhàn)略、資源配置優(yōu)化戰(zhàn)略。相比之下，我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略是以粗放經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)的擴(kuò)張性戰(zhàn)略，很多商業(yè)銀行沒有把市場(chǎng)定位提升到戰(zhàn)略的高度來對(duì)待。

(二)企業(yè)文化方面的比較

經(jīng)濟(jì)學(xué)家在研究總結(jié)眾多國(guó)際銀行成功的原因時(shí)，發(fā)現(xiàn)他們?cè)趯?shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展時(shí)，都形成了具有企業(yè)特色的思想、意識(shí)、觀念等意識(shí)形態(tài)的行為模式以及與之相適應(yīng)的制度和組織機(jī)構(gòu)，即企業(yè)文化。中國(guó)商業(yè)銀行在長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)過程中也積累了對(duì)本土文化的深刻把握和處理本土業(yè)務(wù)的豐富經(jīng)驗(yàn)，形成了自己獨(dú)特的企業(yè)文化。

(三)人力資源管理方面的比較

國(guó)外商業(yè)銀行的人力資源管理中，處處體現(xiàn)著“以人為本”的特點(diǎn)。它們高度重視人員培訓(xùn)，注重提高組織的學(xué)習(xí)能力，在工作崗位配置方面普遍重視員工的實(shí)際工作能力，在發(fā)展晉級(jí)方面能夠提供員工較多的發(fā)展機(jī)會(huì)。雖然國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的人力資源管理，由于不斷學(xué)習(xí)和引進(jìn)國(guó)外的人力資源管理制度，與國(guó)外的差距正在縮小。但由于我國(guó)商業(yè)銀行受管理體制的制約，缺乏人力資源管理經(jīng)驗(yàn)，致使我國(guó)商業(yè)銀行高素質(zhì)的專業(yè)人才比較匱乏。

(四)金融創(chuàng)新方面的比較

國(guó)外商業(yè)銀行的管理思維經(jīng)歷了傳統(tǒng)資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)――負(fù)債管理、工程化管理(金融工程)等幾個(gè)階段。在表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新中，一方面創(chuàng)設(shè)和從事金融衍生產(chǎn)品交易，如金融期貨、期權(quán)、貨幣互換、利率互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議等；另一方面則是將銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)表外化，即變銀行的實(shí)際資產(chǎn)和負(fù)債為或有資產(chǎn)或有負(fù)債。我國(guó)商業(yè)銀行由于金融體制、監(jiān)管政策、市場(chǎng)環(huán)境制約以及金融主體創(chuàng)新動(dòng)力和意識(shí)不強(qiáng)等原因，金融創(chuàng)新相對(duì)滯后。已有的創(chuàng)新產(chǎn)品大多是對(duì)國(guó)外商業(yè)銀行上世紀(jì)60年代至80年代金融產(chǎn)品的模仿，自主創(chuàng)新少。很多發(fā)達(dá)國(guó)家業(yè)已成熟的市場(chǎng)化程度高、科技含量高的業(yè)務(wù)品種，如期貨、期權(quán)、利率調(diào)換、消費(fèi)貸款證券化、衍生金融產(chǎn)品交易等在我國(guó)都還未開辦。

(五)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的比較

國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)、不同的資產(chǎn)，開發(fā)出了非常實(shí)用的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。比如，針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，開發(fā)了“風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法”(Value at Risk)，測(cè)定商業(yè)銀行持有的證券在市場(chǎng)波動(dòng)中可能遭受的最大損失。針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)，J.P.摩根也開發(fā)了信用風(fēng)險(xiǎn)度量制(cred-it-Metrics)模型，瑞士信貸銀行則開發(fā)了Credit-Metrics+模型度量信用風(fēng)險(xiǎn)。與國(guó)外先進(jìn)銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的起步較晚，管理技術(shù)的差距還相當(dāng)大，尤其是風(fēng)險(xiǎn)的定量管理還很落后，風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算統(tǒng)計(jì)工作還未能實(shí)現(xiàn)制度化和科學(xué)化。

(六)客戶關(guān)系方面的比較

國(guó)外很多知名商業(yè)銀行如花旗銀行、大通銀行等很早就把提高服務(wù)質(zhì)量和以客戶為中心作為銀行的長(zhǎng)期策略。其應(yīng)用數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)進(jìn)行客戶關(guān)系管理(CRM)的系統(tǒng)，使銀行能夠高效率、低成本地為客戶提供個(gè)性化服務(wù)，增強(qiáng)客戶忠誠(chéng)度。我國(guó)商業(yè)銀行雖然起步較晚，但也已經(jīng)樹立了“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)服務(wù)理念，很多銀行也逐漸實(shí)行對(duì)客戶差別化服務(wù)，服務(wù)效果較為明顯。而且，從我國(guó)境內(nèi)的中外資銀行競(jìng)爭(zhēng)看，由于具有本土化特色和遍布全國(guó)各地營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，因此擁有數(shù)量眾多的國(guó)內(nèi)客戶群體，并建立了相對(duì)牢靠的長(zhǎng)期合作關(guān)系，具有一定的優(yōu)勢(shì)。

從以上分析可以看出我國(guó)商業(yè)銀行在核心競(jìng)爭(zhēng)力上的優(yōu)勢(shì)和不足：首先我國(guó)商業(yè)銀行在立足本土環(huán)境的基礎(chǔ)上，在客戶關(guān)系、企業(yè)文化兩方面占有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；國(guó)外商業(yè)銀行在戰(zhàn)略規(guī)劃、金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理方面居領(lǐng)先地位；而在人力資源管理方面則各有優(yōu)劣。其次，我商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力是基于本土優(yōu)勢(shì)構(gòu)建而成的，因而其發(fā)揮作用的范圍限定在境內(nèi)，而且具有很大的剛性，是一種“硬”核心競(jìng)爭(zhēng)力；而國(guó)外商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力是基于自身的管理能力構(gòu)建而成的，是一種“軟”核心競(jìng)爭(zhēng)力，具有很大的靈活性。

三、提升我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的措施及建議

篇2

在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的21世紀(jì)，金融以其資金融通以及解決跨期消費(fèi)和跨期投資問題的巨大優(yōu)勢(shì)，提高了全社會(huì)的資源配置效率和福利。而銀行業(yè)作為金融業(yè)的關(guān)鍵一環(huán)，其生存和發(fā)展更是關(guān)乎社會(huì)全員的利益，在改革中不斷進(jìn)步和發(fā)展的商業(yè)銀行更加緊密的融入人們的生活。近年來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)也在不斷改革和發(fā)展變化過程中，此時(shí)我國(guó)的商業(yè)銀行也面臨著前所未有的內(nèi)外部挑戰(zhàn)。在新時(shí)期的新形勢(shì)下，在商業(yè)銀行內(nèi)外交困的局面中，分析研究我國(guó)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)于國(guó)家長(zhǎng)期持續(xù)健康發(fā)展、行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)能力的提升具有重要的作用。對(duì)商業(yè)銀行自身來說，對(duì)其管理內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)外部競(jìng)爭(zhēng)能力也有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

二、商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的含義以及研究方法

（一）商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)涵。英美學(xué)者最早提出核心競(jìng)爭(zhēng)力的概念，指面對(duì)激烈的外部市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和內(nèi)部的組織變革，企業(yè)能夠應(yīng)對(duì)，并且能夠擊敗競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的所有能力的集合。商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力是商業(yè)銀行在復(fù)雜的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，能有效識(shí)別、獲取并整合內(nèi)外部各種有效的資源要素，使自身保持特定時(shí)期的發(fā)展需求競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，從而在長(zhǎng)期內(nèi)商業(yè)銀行能夠保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)并且合理規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性動(dòng)態(tài)能力（張亮，2015）。整體來看，商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力包含多方面因素，如人力資源要素、制度結(jié)構(gòu)要素、風(fēng)險(xiǎn)控制要素等多個(gè)方面構(gòu)成（安平，2005）。商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力是經(jīng)營(yíng)與管理水平在競(jìng)爭(zhēng)中的綜合體現(xiàn)，要能夠反映商業(yè)銀行的盈利性、流動(dòng)性和安全性（李文軍，2006）。由于人力要素、創(chuàng)新要素、管理要素等難以準(zhǔn)確量化，因此本文以財(cái)務(wù)指標(biāo)和經(jīng)營(yíng)指標(biāo)為基礎(chǔ)，對(duì)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行評(píng)價(jià)研究。（二）商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的研究方法。從國(guó)外對(duì)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)來看，主要有兩種類型：一方面是資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，通過評(píng)級(jí)為投資者提供商業(yè)銀行的發(fā)展前景分析；另一方面是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的研究，主要側(cè)重于對(duì)財(cái)務(wù)指標(biāo)的監(jiān)控，因此研究時(shí)也借鑒國(guó)外的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的分析評(píng)價(jià)可采用指標(biāo)評(píng)價(jià)法，通過建立多層次評(píng)價(jià)體系，收集多層次的數(shù)據(jù)對(duì)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行分析，操作簡(jiǎn)潔，效果較好。因此本文進(jìn)行研究時(shí)選擇指標(biāo)評(píng)價(jià)法。

三、全國(guó)性商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力比較實(shí)證分析

（一）指標(biāo)選取。根據(jù)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理論，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的關(guān)鍵因素有盈利性、流動(dòng)性、安全性以及發(fā)展能力等幾個(gè)方面，主要從財(cái)務(wù)的角度并依據(jù)數(shù)據(jù)的可得性，選取了以下指標(biāo)：凈資產(chǎn)收益率X1、不良貸款率X2、利潤(rùn)增長(zhǎng)率X3、存貸比X4、流動(dòng)性比率X5、資本充足率X6、核心資本充足率X7、存款增長(zhǎng)率X8、貸款增長(zhǎng)率X9。（二）樣本選擇。截至2015年，全國(guó)共有16家上市商業(yè)銀行，由于國(guó)有控股銀行和全國(guó)性股份制商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)，規(guī)模和實(shí)力上更為相當(dāng)，而城市商業(yè)銀行的區(qū)域性相對(duì)較強(qiáng)，因此國(guó)有控股和全國(guó)性股份制商業(yè)銀行可比性更強(qiáng)，本文選擇樣本時(shí)剔除了后三家城市商業(yè)銀行，選擇了13家全國(guó)性商業(yè)銀行進(jìn)行研究。（三）數(shù)據(jù)來源?；谏鲜鲋笜?biāo)選擇了13家全國(guó)性商業(yè)銀行2014年年報(bào)的有關(guān)數(shù)據(jù)。（四）實(shí)證分析。本文所選取的各個(gè)指標(biāo)之間理論上來講，存在著很強(qiáng)的相關(guān)關(guān)系，因子分析的方法能夠有效降低指標(biāo)變量的維數(shù)，既大大減少參與分析的指標(biāo)變量個(gè)數(shù)，同時(shí)也不會(huì)造成大量的信息丟失。由于所選不同指標(biāo)之間量綱不同，因此要對(duì)部分?jǐn)?shù)據(jù)進(jìn)行處理。其中不良貸款率是反向指標(biāo)，可以使用公式X′=1/X對(duì)指標(biāo)進(jìn)行正向化處理。存貸比屬于適度指標(biāo)，可以通過公式X′=1/ABS（X-75%）進(jìn)行正向化處理。最后對(duì)所得的樣本進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理并分析。對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)的相關(guān)系數(shù)矩陣進(jìn)行因子分析，采取主成分分析法提取因子，得出因子解釋原有變量總方差的情況。從第一列的特征值可以看出，前四個(gè)因子的特征值都大于1，前四項(xiàng)的累計(jì)方差貢獻(xiàn)率達(dá)到86.463%，因此可以得出四個(gè)因子基本可以表示原有的變量，幾乎包含了原有變量的大部分信息。（表1）由表2可得利潤(rùn)增長(zhǎng)率、凈資產(chǎn)收益率在F1中的載荷比較高，可命名為盈利能力因子。貸款增長(zhǎng)率和存款增長(zhǎng)率在F2中有較高載荷，可命名為發(fā)展能力因子，存貸比和流動(dòng)性比率在F3中載荷比較高，可命名為流動(dòng)性因子，資本充足率、核心資本充足率和不良貸款率在F4因子中的載荷較高，可命名為風(fēng)險(xiǎn)因子或者資本狀況因子。（表2）采用回歸法估計(jì)出因子得分系數(shù)，可以得出以上四個(gè)因子的得分函數(shù)。然后，計(jì)算各家銀行的總因子得分，用Fij表示第i家銀行在第j個(gè)因子上的得分，則各銀行的因子總得分可表示為Fi=30.618%Fi1+21.702%Fi2+18.367%Fi3+15.776%Fi4，由此可計(jì)算得出各家銀行的總因子得分及排名。（表3）從盈利能力來看，國(guó)有控股銀行和大型股份制銀行各有千秋。民生銀行和招商銀行位于第一和第四，利潤(rùn)增長(zhǎng)率大幅攀升。工商銀行和建設(shè)銀行居于第二和第三，中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行的表現(xiàn)卻不盡如人意。相對(duì)于其他大行，其資金成本高，凈利差較小。中國(guó)銀行的海外業(yè)務(wù)較多，國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)有一定差距，致使其存款結(jié)構(gòu)相對(duì)較差，資金成本高。（表4）從發(fā)展能力來看，大型股份制銀行總體好于國(guó)有控股銀行，民生銀行排名第一，歸因于其高的存貸款增長(zhǎng)率，經(jīng)營(yíng)規(guī)模全面提升。浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行和平安銀行緊隨其后。在國(guó)有控股銀行中只有工商銀行排名第三，說明各銀行的存款營(yíng)銷能力和資產(chǎn)運(yùn)用能力都有待于提高。從流動(dòng)性來看，各家銀行的流動(dòng)性指標(biāo)都達(dá)到了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，這得益于2014年積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策。存貸比指標(biāo)除了中國(guó)銀行之外，其余銀行都在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)75%以內(nèi)。從F3流動(dòng)性因子排名來看，大型股份制銀行表現(xiàn)優(yōu)于國(guó)有股份制銀行，整體排名相對(duì)靠前。從資本狀況來看，各家銀行的資本充足率與核心資本充足率都達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。從具體數(shù)據(jù)來看，四大行的資本充足率都在12%以上，核心資本充足率都在9%以上，明顯高于大型股份制銀行。自股份制改革以來，銀行通過各種手段擴(kuò)充資本，國(guó)有控股銀行憑借其規(guī)模優(yōu)勢(shì)資本實(shí)力雄厚，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也更強(qiáng)。

四、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下提升商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的建議

（一）提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，積極應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下大量的房地產(chǎn)企業(yè)和產(chǎn)能過剩企業(yè)引致的商業(yè)銀行不良貸款和壞賬增長(zhǎng)。商業(yè)銀行面對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)首先要轉(zhuǎn)變思想觀念，樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。同時(shí)，善于利用新的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估和防范技術(shù)，加強(qiáng)風(fēng)控部門的管理。針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)較大的中小企業(yè)，充分發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，通過大企業(yè)為中小企業(yè)提供擔(dān)保。此外，要積極完善風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)構(gòu)設(shè)置，完善部門分工。（二）樹立互聯(lián)網(wǎng)思維，提高金融創(chuàng)新能力。面臨互聯(lián)網(wǎng)的沖擊，商業(yè)銀行要樹立互聯(lián)網(wǎng)思維，做實(shí)用戶體驗(yàn)，開發(fā)多種特色移動(dòng)金融終端，給予客戶更多的業(yè)務(wù)辦理選擇，一方面優(yōu)化客戶體驗(yàn)；另一方面節(jié)約人力資源成本。要善于利用互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷去拓展服務(wù)渠道，將傳統(tǒng)銀行的核心業(yè)務(wù)與移動(dòng)互聯(lián)對(duì)接，不斷拓展線上營(yíng)銷渠道，密切前后臺(tái)的聯(lián)動(dòng)，推進(jìn)集約化管理。（三）拓展客戶資源，挖掘市場(chǎng)潛力。新形勢(shì)下，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的依賴存貸款利差的盈利模式告急，在利率市場(chǎng)化和利差不斷縮小的背景下，商業(yè)銀行要逐步轉(zhuǎn)移目標(biāo)尋找新出路。一方面商業(yè)銀行可以轉(zhuǎn)變思路服務(wù)中小微企業(yè)，爭(zhēng)取中小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)的主動(dòng)權(quán)；另一方面各家銀行可以積極爭(zhēng)取資格和牌照，利用自貿(mào)區(qū)匯率市場(chǎng)化和人民幣國(guó)際化的優(yōu)勢(shì)，開展離岸金融業(yè)務(wù)，發(fā)展海外客戶。

作者:衛(wèi)璐 單位:海南大學(xué)

參考文獻(xiàn)：

［1］張亮.全國(guó)性股份制商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力研究［D］.吉林大學(xué)，2015.

［2］PrahaladC，HamelG.Enterprisescorecompetitive-ness［J］.HarvardBusinessReview，1990.1.

［3］張亮.新時(shí)期商業(yè)銀行的戰(zhàn)略抉擇［J］.經(jīng)濟(jì)縱橫，2015.3.

篇3

[關(guān)鍵詞]中國(guó)商業(yè)銀行　競(jìng)爭(zhēng)力　核心競(jìng)爭(zhēng)力

中國(guó)加入世貿(mào)組織9年以來，外資銀行憑借其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和先進(jìn)的技術(shù)迅速占領(lǐng)我國(guó)金融市場(chǎng)。我國(guó)商業(yè)銀行時(shí)刻面臨著外資銀行的挑戰(zhàn)。2008年金融海嘯發(fā)生。國(guó)外銀行紛紛

倒閉，為我國(guó)商業(yè)銀行敲響警鐘。因此，進(jìn)一步研究和提升我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力已經(jīng)越來越受到政府和企業(yè)的關(guān)注。

一、我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力定義

從國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀可以看出，國(guó)內(nèi)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力的定義主要有以下幾種。

(1)李無旭、黃巖、張向青(2000)：

商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力是商業(yè)銀行在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中對(duì)于其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所表現(xiàn)出來的生存能力和持續(xù)發(fā)展能力的總和。[1]他們認(rèn)為要從銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)能力、銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)能力、銀行環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)能力和銀行競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)態(tài)等方面提升商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

(2)李萱(2000)：

商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力是商業(yè)銀行在兼顧其社會(huì)責(zé)任和公眾服務(wù)義務(wù)的同時(shí)，拓展市場(chǎng)、開創(chuàng)未來的能力。[2]這個(gè)定義將商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力分為三個(gè)層次：商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)行為能力是表層，競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略管理能力是中層，競(jìng)爭(zhēng)潛在能力是深層。

(3)周戰(zhàn)強(qiáng)和王子健(2001)：

銀行的競(jìng)爭(zhēng)力是銀行或銀行家在各種環(huán)境中成功地進(jìn)行設(shè)計(jì)、營(yíng)銷各項(xiàng)業(yè)務(wù)的能力，及其金融產(chǎn)品的市場(chǎng)吸引力。[3]這個(gè)定義認(rèn)為銀行競(jìng)爭(zhēng)力取決于銀行內(nèi)部本身的管理制度、理論、人力資源，制度創(chuàng)新和人才管理，是提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。

筆者觀點(diǎn)：核心競(jìng)爭(zhēng)力應(yīng)當(dāng)是有價(jià)值、難以模仿、無法替代的能力，我國(guó)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力應(yīng)該是指企業(yè)擁有的一種能夠自由、合理、有效運(yùn)用企業(yè)資源并為企業(yè)創(chuàng)造更高價(jià)值的能力。我國(guó)商業(yè)銀行成長(zhǎng)于中國(guó)特色社會(huì)主義的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)下，其主要資金供求關(guān)系和金融產(chǎn)品的開發(fā)與設(shè)計(jì)受到政府的宏觀政策調(diào)控，從這點(diǎn)看來，我國(guó)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力的提升一定程度上受到了金融體制制度的限制，這種創(chuàng)造價(jià)值的能力并沒有充分地得到發(fā)揮和拓展。

二、研究我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要意義

(1)參與全球金融競(jìng)爭(zhēng)的迫切需要

自從2001年入市以來，對(duì)外金融開放使得外資銀行采取了先沿海后內(nèi)地、先外匯后人民幣的業(yè)務(wù)策略，積極開拓目標(biāo)市場(chǎng)。創(chuàng)新營(yíng)銷渠道，并加強(qiáng)與中資銀行的合作，彌補(bǔ)自身不足，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。雖然，我國(guó)商業(yè)鑷行在市場(chǎng)份額、管理制度、人民幣業(yè)務(wù)等方面仍然具備一定的優(yōu)勢(shì)地位，但是，與外資銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行仍然存在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、資產(chǎn)管理、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)治理、人力資源管理等方面的不足。這就要求我國(guó)商業(yè)銀行在鞏固自身優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步研究適合自身提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的方式方法，積極應(yīng)對(duì)外資銀行的挑戰(zhàn)。

(2)積極適應(yīng)社會(huì)需求的必然選擇

近些年來，我國(guó)社會(huì)金融需求發(fā)生了很大的變化。居民對(duì)自身財(cái)富管理需求日益增長(zhǎng)，他們不再局限于通過定活儲(chǔ)蓄等方式管理資金，而是要求通過更具盈利性的各種金融衍生工具來滿足要求：同時(shí)，隨著西方消費(fèi)觀念的影響，提前消費(fèi)、后期還貸的觀念深人人心。越來越多的消費(fèi)者開始使用各種類型的信用卡、借記卡來取代現(xiàn)金。提高了對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的要求；中小企業(yè)迅速成長(zhǎng)，它們對(duì)銀行融資、理財(cái)顧問等業(yè)務(wù)的需求也越來越強(qiáng)烈。面對(duì)社會(huì)需求的巨大變化。我國(guó)商業(yè)銀行需要進(jìn)行產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新，積極滿足市場(chǎng)需求，提高自身對(duì)市場(chǎng)的適應(yīng)能力和有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的能力，全面提升我國(guó)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

(3)美國(guó)金融海嘯敲響警鐘

2008年的金融危機(jī)導(dǎo)致了美元貶值、大量企業(yè)瀕臨倒閉和被收購(gòu)的威脅。其中，美國(guó)曾經(jīng)的第四大投行雷曼兄弟也受到了前所未有的打擊。這次危機(jī)也提醒了我們，加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行管理，完善和提升商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力，避免類似金融危機(jī)的打擊，已經(jīng)成為我國(guó)金融業(yè)管理的重要方面。

三、我國(guó)商業(yè)銀行和外資銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的比較與分析

(1)市場(chǎng)份額

首先，從我國(guó)金融業(yè)總的市場(chǎng)份額來看，外資銀行的份額還很小，主要面向三資企業(yè)和外向型企業(yè)。但是，由于外資銀行進(jìn)人我國(guó)銀行業(yè)仍然有很多限制，成本較高，暫時(shí)很難打入我國(guó)市場(chǎng)。相比較之下，我國(guó)商業(yè)銀行占了很大一部分市場(chǎng)份額，業(yè)務(wù)主要集中在四大國(guó)有商業(yè)銀行，在國(guó)內(nèi)仍處于壟斷地位。但是，由于產(chǎn)權(quán)和政策的影響，我國(guó)商業(yè)銀行表現(xiàn)出的高市場(chǎng)份額并不能代表商行本身就具有強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)力，相反，這種高市場(chǎng)份額導(dǎo)致了國(guó)有商業(yè)銀行創(chuàng)新動(dòng)力缺乏、經(jīng)營(yíng)管理不當(dāng)、人才培養(yǎng)滯后等現(xiàn)象。其次，從外資銀行和我國(guó)商業(yè)銀行歷年發(fā)展?fàn)顩r來看，外資銀行憑借雄厚的資本資金、靈活謹(jǐn)慎的營(yíng)銷策略以及先進(jìn)的技術(shù)創(chuàng)新，不斷拓寬我國(guó)金融業(yè)市場(chǎng)，同我國(guó)商業(yè)銀行爭(zhēng)奪客戶，經(jīng)營(yíng)狀況逐年創(chuàng)優(yōu)。相比之下，我國(guó)商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額卻在逐年下降。

(2)盈利能力

普遍來說，我國(guó)商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)能力方面具備優(yōu)勢(shì)，利用自身既定資產(chǎn)獲取收入的能力在不斷提高。但是，和外資銀行比較，我國(guó)商業(yè)銀行在技術(shù)、產(chǎn)品、制度創(chuàng)新以及管理方面的仍然存在劣勢(shì)，收人并沒有完全轉(zhuǎn)化為利潤(rùn)。因此，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)收益率還有很大的提升空問。

(3)風(fēng)險(xiǎn)管理能力

據(jù)調(diào)查分析，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行貸款占資產(chǎn)比重保持在50％以上。同時(shí)，銀行業(yè)務(wù)收入的85％-90％主要來自于存貸款的利差[4]。銀行巨大資產(chǎn)以貸款形式存在，這暗示著我國(guó)商業(yè)銀行有存在不良貸款的巨大隱患。在現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理方式主要是采用02年的貸款五級(jí)分類法和05年的《信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)管理辦法》。這些管理方法在一定程度上降低了損失的風(fēng)險(xiǎn)，但是，管理技術(shù)在國(guó)際上仍然是不先進(jìn)的，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際商業(yè)銀行之間存在一定的差距。

(4)流動(dòng)性管理能力

從我國(guó)商業(yè)銀行和外資銀行的存貸比率、存款占總負(fù)債的比率以及備付金比率分析。我國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性與外資銀行相比具有優(yōu)勢(shì)。但是，也可以從側(cè)面看出我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)營(yíng)運(yùn)能力不高，主要是經(jīng)營(yíng)手段和渠道不靈活、投資活動(dòng)不夠積極、資金的利用效率不高。四、提升我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的途徑

(1]優(yōu)化內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營(yíng)管理效率

不斷完善我國(guó)商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)金融制度創(chuàng)新是組織創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、服務(wù)能力創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)，是我國(guó)商業(yè)銀行成長(zhǎng)的保障。主要途徑：一是要通過吸引戰(zhàn)略投資者，進(jìn)行股份制改造。改變單一的股權(quán)結(jié)構(gòu)，形成多元化產(chǎn)權(quán)結(jié)椅。二是建立規(guī)范的股東大會(huì)、董事會(huì)以及各專業(yè)委員會(huì)，強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)職能，明確各部門經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)和問責(zé)制度，在股東和經(jīng)營(yíng)者之間形成一種相互協(xié)調(diào)、相互制衡的關(guān)系。三是建立一條垂直化、扁平化、專業(yè)化得組織結(jié)構(gòu)，形成

各個(gè)事業(yè)部。加強(qiáng)各部門的信息交流，提高經(jīng)營(yíng)管理效率。四是通過實(shí)施股票期權(quán)、員工持股等長(zhǎng)期激勵(lì)政策，塑造銀行管理層和員工的長(zhǎng)期理。五是強(qiáng)化信息披露，充分發(fā)揮外部治理機(jī)制的控制作用。

(2)提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

隨著我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。一些風(fēng)險(xiǎn)隱患也大量存在：如票據(jù)融資爆發(fā)式增長(zhǎng)、“無本貸款”暗潮涌動(dòng)、產(chǎn)能過剩行業(yè)信貸擴(kuò)大等。針對(duì)這些現(xiàn)象，銀監(jiān)會(huì)在2010年工作會(huì)議上提出了要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，要從提高信貸質(zhì)量、增強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和可持續(xù)發(fā)展能力做起。因此，提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，可以從以下幾個(gè)方面做起：一是推進(jìn)信用評(píng)級(jí)機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性，提高銀行貸款質(zhì)量，降低不良資產(chǎn)數(shù)量。二是繼續(xù)完善內(nèi)部控制制度，建立和完善現(xiàn)代法人治理機(jī)構(gòu)，形成高層權(quán)利的監(jiān)督和制衡。并設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，下設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等專業(yè)管理委員會(huì)。三是加強(qiáng)對(duì)促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各部門的風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格控制對(duì)“兩高”行業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)、新開工項(xiàng)目的貸款，防止它們變相使用銀行貸款作為項(xiàng)目資本金。四是正確把握中小企業(yè)客戶的特征，根據(jù)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期四個(gè)類型企業(yè)的特征，選擇不同的信貸政策，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

(3)努力進(jìn)行價(jià)值創(chuàng)新。積極開拓潛在市場(chǎng)

價(jià)值創(chuàng)新是銀行競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)新理念，它不僅要求商業(yè)銀行要提高產(chǎn)品和服務(wù)的技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力，還要求商行通過為客戶創(chuàng)造更多價(jià)值來爭(zhēng)取客戶，贏得市場(chǎng)。因此，要提升價(jià)值創(chuàng)新能力，一是開拓高起點(diǎn)、高科技、高效益的中間業(yè)務(wù)，以資本市場(chǎng)為平臺(tái)，推出更多商業(yè)銀行的產(chǎn)品，如信貸資產(chǎn)證券化、主動(dòng)負(fù)債、資產(chǎn)支持票據(jù)等，突破新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。二是進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，通過差異化產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)化服務(wù)、多元化渠道為客戶提供高價(jià)值的服務(wù)。三是建立完善的資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、成本核算系統(tǒng)以及操作服務(wù)系統(tǒng)，提升技術(shù)應(yīng)用能力。為提升價(jià)值創(chuàng)新能力奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。四是努力辦好基金公司，在政策指導(dǎo)下建立銀行保險(xiǎn)、銀行信托等業(yè)務(wù)。

(4)注重人才培養(yǎng)。提升人力資源管理能力

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化、服務(wù)業(yè)務(wù)的拓展以及經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變，對(duì)銀行內(nèi)部人員的素質(zhì)提出了更高的要求。我國(guó)商業(yè)銀行高層次的管理人員和專業(yè)技術(shù)人才相對(duì)缺乏，落后于外資銀行。因此，我國(guó)商業(yè)銀行需要抓緊建立一支國(guó)際化、專業(yè)化的高素質(zhì)人才隊(duì)伍，充實(shí)我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部人力資源體系。主要途徑：一是對(duì)管理層各基層和高層員工進(jìn)行大規(guī)模培訓(xùn)，提高管理人員經(jīng)營(yíng)管理水平，培養(yǎng)一批具有理論修養(yǎng)、實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)特長(zhǎng)而且還熟悉海外市場(chǎng)的復(fù)合型人才，提高我國(guó)商業(yè)銀行管理團(tuán)隊(duì)整體素質(zhì)。二是改革薪酬分配體系，加強(qiáng)對(duì)員工的長(zhǎng)期激勵(lì)政策。將員工長(zhǎng)期利益與銀行發(fā)展相結(jié)合。三是制定各部門、各職位的考核和管理制度，加大公開競(jìng)聘，實(shí)施激勵(lì)政策。拓寬員工的職業(yè)生涯通道。四是加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)。營(yíng)造和諧、健康、積極進(jìn)取、互幫互助的工作氛圍。

{5)提高資產(chǎn)收益率，增強(qiáng)企業(yè)盈利能力

我國(guó)商業(yè)銀行缺乏技術(shù)和產(chǎn)品創(chuàng)新的動(dòng)力，市場(chǎng)份額過于集中在大客戶，收人來源主要集中在存貸利差上，因此，合理利用銀行現(xiàn)有資金。積極拓寬市場(chǎng)渠道，經(jīng)營(yíng)高收益中間業(yè)務(wù)，不斷提高資產(chǎn)收益率，已經(jīng)成為我國(guó)商業(yè)銀行增強(qiáng)企業(yè)盈利能力的迫切要求。主要途徑有：一是的將客戶結(jié)構(gòu)從大客戶為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕】蛻魹橹鳌２⑦M(jìn)一步加強(qiáng)和非金融機(jī)構(gòu)的合作，開展交叉銷售，開發(fā)創(chuàng)新型產(chǎn)品，擴(kuò)大市場(chǎng)占有率。二是提升企業(yè)資產(chǎn)管理和運(yùn)用能力，合理壓縮費(fèi)用支出，同時(shí)努力提高對(duì)私業(yè)務(wù)的收入的比重和非利差收入比重，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入多樣化。三是發(fā)行混合資本工具，如優(yōu)先股和可轉(zhuǎn)化債券，增加附屬資本，提高資本充足率。四是控制資產(chǎn)增長(zhǎng)，降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。減少紅利分派比率，保證資本金的穩(wěn)定持續(xù)增長(zhǎng)。

篇4

公司員工的素質(zhì)能力在商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力中占有重要地位，是銀行乃至所有企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力所在。銀行需要選拔素質(zhì)優(yōu)良、能更好地為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、管理、發(fā)展做出貢獻(xiàn)的優(yōu)秀人才。同時(shí)創(chuàng)造良好的環(huán)境和制度，給予員工足夠的對(duì)等的福利待遇，留住引進(jìn)的優(yōu)秀人才，銀行的內(nèi)部工作環(huán)境也很大程度上取決于人力資源的管理。如今我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行人員繁雜，不得不聘用的關(guān)系戶過多，與現(xiàn)今知識(shí)經(jīng)濟(jì)下效率效益為上的股份制公司還存在一定差距。根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行所存在的上述問題，筆者建議采用以下措施：一是創(chuàng)造良好的環(huán)境和文化背景，引進(jìn)優(yōu)秀的金融人才，尤其是復(fù)合型金融人才；二是建立良好的福利待遇分配制度，加強(qiáng)對(duì)銀行員工的激勵(lì)；三是優(yōu)化人力資源結(jié)構(gòu)，避免人員繁雜和好逸惡勞等現(xiàn)象存在。

二、建立公司戰(zhàn)略管理

在銀行競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的環(huán)境中，健全公司內(nèi)部治理、提高員工素質(zhì)和人力資源管理的基礎(chǔ)上，還需要有更為深遠(yuǎn)的眼光和卓越的膽識(shí)來放眼世界，建立符合當(dāng)下情況并充分考慮和預(yù)見未來發(fā)展?fàn)顩r的十年戰(zhàn)略、二十年戰(zhàn)略乃至更長(zhǎng)時(shí)間的公司戰(zhàn)略。

三、提高產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量

我國(guó)商業(yè)銀行的產(chǎn)品同質(zhì)性比較強(qiáng)，沒有自己的特色。為此，筆者建議：首先，加強(qiáng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，提高產(chǎn)品的技術(shù)性、安全性、流動(dòng)性、適用性、多樣性。使之從事的業(yè)務(wù)不再局限于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，如存貸款業(yè)務(wù)、支付結(jié)算、現(xiàn)金出納等。其次，我們需要不斷地提高我們銀行從業(yè)人員的服務(wù)質(zhì)量，常以微笑對(duì)人、以禮待人，提供周到的舒心的服務(wù)，使自己的服務(wù)成為一個(gè)品牌，成為業(yè)內(nèi)的口碑。

此外，銀行需要?jiǎng)?chuàng)造符合時(shí)代的自己的企業(yè)文化，找到自己的目標(biāo)市場(chǎng)，精確的定位，并將這份獨(dú)到的文化融入自己的產(chǎn)品和服務(wù)中，使自己的產(chǎn)品形成自己的獨(dú)到的不可復(fù)制的優(yōu)勢(shì)，讓自己的產(chǎn)品和服務(wù)在國(guó)內(nèi)保持領(lǐng)先地位，保持長(zhǎng)久的競(jìng)爭(zhēng)力。

四、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理控制

我國(guó)商業(yè)銀行的貸款占總資產(chǎn)的比例很高，大約占銀行業(yè)務(wù)主要收入的85％－90％，可以看出我國(guó)銀行大部分資產(chǎn)均以貸款的形式存在，這說明我國(guó)商業(yè)銀行存在著不小的隱患，雖然銀監(jiān)會(huì)和人行出臺(tái)了一系列貸款管理辦法，但風(fēng)險(xiǎn)管理仍然存在很多細(xì)小的問題。我們建議商業(yè)銀行在積極配合巴塞爾協(xié)議三提出的風(fēng)險(xiǎn)資本充足率8％，核心資本風(fēng)險(xiǎn)充足率6％的相關(guān)規(guī)定上再采取以下策略：（1）采用信用評(píng)級(jí)辦法，提高貸款的質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)；（2）完善銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，促進(jìn)各部門的風(fēng)險(xiǎn)管理；（3）對(duì)不同類型、處于不同階段，不同的企業(yè)分別采用不同的風(fēng)險(xiǎn)控制方法（如還款方法，分期還款期限等）。

篇5

（一）盈利性指標(biāo)分析寧波銀行近5年的總資產(chǎn)收益率和資本利潤(rùn)率都較為穩(wěn)定，并且都于2009年起呈小幅度增長(zhǎng)趨勢(shì)，這說明寧波銀行利用資產(chǎn)獲得收益的能力有提升，自有投資的經(jīng)濟(jì)效益變好；寧波銀行成本收入比值不高，未超過行業(yè)認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)45%，并逐年降低，說明銀行單位收入的成本支出減少，獲取收入的能力增強(qiáng)；收入利潤(rùn)率稍有起伏，但還是維持在一個(gè)較高較好的水平。這些都說明了寧波銀行在近5年中的盈利性相當(dāng)好，并具有更好的趨勢(shì)，在未來，持續(xù)盈利的可能性也是比較大的。

（二）安全性指標(biāo)分析不良貸款率是指金融機(jī)構(gòu)中的不良貸款額占總貸款余額的比重。不良貸款率影響著銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，而資產(chǎn)質(zhì)量標(biāo)志著銀行盈利能力的強(qiáng)弱。它能較準(zhǔn)確的衡量銀行信貸資產(chǎn)安全狀況，控制不良貸款率的數(shù)值有利于銀行盈利的維持和提升。資本充足率指的是銀行在其客戶的資產(chǎn)受到損失后，該銀行能夠以自有資本來承擔(dān)相應(yīng)損失的能力。我國(guó)銀監(jiān)會(huì)為監(jiān)測(cè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，對(duì)全國(guó)各大銀行的資本充足率都有嚴(yán)格的管制。寧波銀行的不良貸款率一直在1%以下，我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求該值要小于5%，國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)率警戒線為10%，由此可見寧波銀行的不良貸款控制的很好，反映出寧波銀行的信貸資產(chǎn)安全狀況良好；并且其資本充足率均保持在10%以上，多年達(dá)到15%，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求該值大于8%，寧波銀行較高的資本充足率對(duì)儲(chǔ)蓄客戶來說保障程度較高，且沒有過高而導(dǎo)致閑置資金降低了盈利能力。其較低的不良貸款率和較適當(dāng)?shù)馁Y本充足率，說明寧波銀行的安全系數(shù)很高，資產(chǎn)安全狀況良好，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。

（四）發(fā)展能力指標(biāo)分析總資產(chǎn)增長(zhǎng)率反映公司資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)情況，是總資產(chǎn)增長(zhǎng)額同期初資產(chǎn)總額的比率。主營(yíng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率能反映主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的增減變動(dòng)情況，可以衡量企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，是評(píng)價(jià)公司發(fā)展能力預(yù)測(cè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)拓展趨勢(shì)的重要指標(biāo)。除了2009年的總資產(chǎn)較上年有少量減少，總體來說，寧波銀行資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率和凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率都保持正增長(zhǎng)，并且幅度較大，發(fā)展勢(shì)頭好，整體實(shí)力壯大。

二、寧波銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析

（一）公司治理良好的公司治理是銀行持續(xù)運(yùn)作健康發(fā)展的根基，是增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)活力提高經(jīng)濟(jì)績(jī)效實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)的基本手段。構(gòu)建一個(gè)良好的公司治理對(duì)于很多發(fā)展尚未成熟的城市商業(yè)銀行尤為重要。在近5個(gè)報(bào)告期內(nèi)，寧波銀行嚴(yán)格按照《公司法》、《上市公司治理準(zhǔn)則》、《證券法》、《深圳證券交易所上市規(guī)則》、《深圳證券交易所中小企業(yè)板上市公司規(guī)范運(yùn)作指引》等法律法規(guī)的要求，完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立健全內(nèi)部管理控制制度，不斷提高自身的治理水平，與相關(guān)政策文件要求不存在差異，也未曾收到監(jiān)管部門下發(fā)的整改的有關(guān)文件。

（二）人力資源在人類所擁有并能利用的資源中，人力資源是最寶貴最重要最具有不可估量的無限競(jìng)爭(zhēng)力。尤其銀行，不僅僅是資本密集型行業(yè)，更是知識(shí)密集型行業(yè)。銀行的競(jìng)爭(zhēng)歸根結(jié)底是人力資源的競(jìng)爭(zhēng)，擁有更多熟練的業(yè)務(wù)人員，更多精通創(chuàng)新開發(fā)的研究人員，更多具有高度和深度戰(zhàn)略眼光的高級(jí)管理人員，就能夠在瞬息萬(wàn)變的競(jìng)爭(zhēng)中傲立群雄。截至2012年末，寧波銀行在崗員工5329人：個(gè)人銀行業(yè)務(wù)人員874人，公司銀行業(yè)務(wù)人員1700人，資金運(yùn)營(yíng)管理人員1382人，科技信息人員197人，管理人員224人，風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)管理人員446人，其他金融業(yè)務(wù)人員53人，行政人員453人。在崗員工中，大學(xué)本科學(xué)歷及以上的占87%，大專學(xué)歷的占10.13%，中專學(xué)歷及以下的僅占2.87%。在職員工中，87%的人員有著本科及以上的學(xué)歷，數(shù)量充足，質(zhì)量?jī)?yōu)良，為寧波銀行在中短期的發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，這些潛在因素更是提升寧波銀行整體競(jìng)爭(zhēng)力的重要砝碼。

（三）品牌影響力品牌的知名度和美譽(yù)度已經(jīng)成為銀行競(jìng)爭(zhēng)力中的軟實(shí)力。商譽(yù)決定著銀行在公眾心目中的形象和地位，在無形中給銀行帶來經(jīng)濟(jì)效益。寧波銀行始終堅(jiān)持“公平誠(chéng)信、善待客戶、關(guān)心員工、熱心公益、致力環(huán)保、回報(bào)社會(huì)”的社會(huì)責(zé)任觀。寧波銀行將經(jīng)營(yíng)管理與社會(huì)責(zé)任相結(jié)合，保證回饋社會(huì)，不僅在寧波本地，在整個(gè)浙江省甚至全國(guó)，其品牌知名度和社會(huì)美譽(yù)度都在持續(xù)提升。寧波銀行的經(jīng)營(yíng)理念得到業(yè)界與社會(huì)的廣泛認(rèn)可，榮膺《理財(cái)周報(bào)》的“2012中國(guó)最佳城市商業(yè)銀行”、《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》的“中國(guó)企業(yè)優(yōu)秀社會(huì)責(zé)任實(shí)踐獎(jiǎng)”、《每日經(jīng)濟(jì)新聞》的“最具成長(zhǎng)潛力上市公司”等數(shù)十項(xiàng)殊榮。

三、結(jié)論

篇6

【關(guān)鍵詞】新形勢(shì)，商業(yè)銀行，核心競(jìng)爭(zhēng)力

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的不斷深入、知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來，我國(guó)銀行的數(shù)量不斷增多，不同規(guī)模、不同產(chǎn)權(quán)性質(zhì)的銀行大量出現(xiàn)，且在中國(guó)加入WTO后，封閉的金融環(huán)境不再存在。這意味著我國(guó)銀行業(yè)不僅要面對(duì)國(guó)內(nèi)同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，還必須面對(duì)國(guó)際強(qiáng)手的挑戰(zhàn)。同時(shí)，長(zhǎng)期以來，我國(guó)是實(shí)行以間接融資為主的金融體制，企業(yè)融資基本上依靠銀行。但隨著時(shí)間的推移，各種非銀行金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展，尤其是中國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展異常迅猛。此外，外匯買賣、藝術(shù)品投資等理財(cái)工具的增多，成為人們儲(chǔ)蓄之外的投資渠道。

復(fù)雜的外部形勢(shì)下我國(guó)國(guó)有商行的內(nèi)部形勢(shì)也十分嚴(yán)峻。由于長(zhǎng)期處在利率嚴(yán)格管制以及金融市場(chǎng)發(fā)育程度不高的市場(chǎng)環(huán)境中，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的創(chuàng)新的意識(shí)、創(chuàng)新的動(dòng)力和創(chuàng)新的能力都較為低下。雖然近年來，國(guó)內(nèi)銀行加快了創(chuàng)新步伐，推出了一些具有代表性的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，但從整體上看仍處于較低水平。其次，我國(guó)國(guó)有商行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力同國(guó)外先進(jìn)銀行相比，還存在較大差距。首先，從不良貸款率上看，國(guó)內(nèi)外銀行不良貸款率的對(duì)比顯示出雙方明顯的差距。國(guó)外先進(jìn)銀行不良貸款率的水平僅為1%左右，而國(guó)內(nèi)幾家銀行的不良貸款率明顯高于國(guó)際先進(jìn)銀行的水平，凸顯出國(guó)內(nèi)銀行較低的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。另外，國(guó)有商行業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)過多，流程周期太長(zhǎng)。各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程層層上報(bào)，層層審核，不僅重復(fù)勞動(dòng)，效率低下，不易明確責(zé)任。為此投入的大量的人力、物力，財(cái)力和時(shí)間，付出如此高昂的管理成本和效率代價(jià)是不可行的。

因此，縱觀外部形勢(shì)和內(nèi)部問題，商業(yè)銀行面臨前所未有的壓力和挑戰(zhàn)，這不得不讓銀行要從自身的角度出發(fā)，尋找發(fā)展壯大的途徑，因此只有培育和鞏固自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，才能在目前的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局中占有一席之地。

核心競(jìng)爭(zhēng)力是一個(gè)企業(yè)（人才，國(guó)家或者參與競(jìng)爭(zhēng)的個(gè)體）能夠長(zhǎng)期獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的能力，是企業(yè)所特有的、能夠經(jīng)得起時(shí)間考驗(yàn)的、具有延展性的、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手難以模仿的技術(shù)或能力。而商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力不僅表現(xiàn)為商業(yè)銀行的基本資源能力，即商業(yè)銀行的存貸規(guī)模、客戶數(shù)量和層次、人力資源隊(duì)伍的素質(zhì)和商業(yè)銀行所具有的硬件能力，更表現(xiàn)為商業(yè)銀行的管理運(yùn)作能力，即商業(yè)銀行組織存儲(chǔ)的能力、鑒別貸款項(xiàng)目的能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力。

從內(nèi)部運(yùn)營(yíng)角度來講，商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力有賴于其建立在合理高效的組織架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)良好的企業(yè)內(nèi)部管理上。其中包括明確的市場(chǎng)定位，優(yōu)秀的企業(yè)文化，明銳的市場(chǎng)嗅覺，以及健全完整的制度條例。只有企業(yè)內(nèi)部管理運(yùn)營(yíng)良好，進(jìn)而才能夠協(xié)調(diào)、整合各項(xiàng)金融產(chǎn)品，通過廣泛、多樣化的營(yíng)銷渠道和交叉銷售，建立靈敏的市場(chǎng)反應(yīng)機(jī)制、有效的質(zhì)量控制體系、先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)和成本控制系統(tǒng)，為顧客提供快捷、滿意的綜合性金融服務(wù)。

另一方面，先進(jìn)的核心技術(shù)、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和良好的服務(wù)是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵內(nèi)核。商業(yè)銀行只有依托先進(jìn)的核心技術(shù)，生產(chǎn)適銷對(duì)路的金融產(chǎn)品，提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，培育適合自身發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力，才能贏得消費(fèi)者的持久信任，占領(lǐng)市場(chǎng)制高點(diǎn)，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，獲得較好的經(jīng)濟(jì)效益。提升創(chuàng)新力是培育商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。只有金融創(chuàng)新能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成本越低，盈利能力越強(qiáng)，核心競(jìng)爭(zhēng)力也越強(qiáng)。

因此，提升我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力應(yīng)從以下幾個(gè)方面實(shí)現(xiàn)突破：

1.完善公司治理，提升制度創(chuàng)新力是培育現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。當(dāng)前銀行的制度創(chuàng)新是完善公司治理的核心內(nèi)容，首先是實(shí)現(xiàn)國(guó)有銀行產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新。要落實(shí)產(chǎn)權(quán)管理的權(quán)責(zé)歸屬，建立以股份制為主要形式、以效益最大化為主要目標(biāo)、以透明化管理和內(nèi)外部監(jiān)督為主要保障的，歸屬清晰、權(quán)責(zé)明確、保護(hù)嚴(yán)格、流轉(zhuǎn)順暢的現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度。其次，是創(chuàng)新公司治理制度。公司治理的目標(biāo)是：在尊重利益相關(guān)者和社會(huì)利益的前提下，通過為股東產(chǎn)生長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值而使企業(yè)得到長(zhǎng)期持續(xù)的發(fā)展。

2.強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)掌控力是培育現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要內(nèi)容。識(shí)別、評(píng)估和配置風(fēng)險(xiǎn)，獲取風(fēng)險(xiǎn)收益是商業(yè)銀行重要的職能，新的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境下經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)具有動(dòng)態(tài)特質(zhì)，能否實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制是衡量各家銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)弱的重要標(biāo)尺。

3.提升技術(shù)實(shí)力。推動(dòng)金融高科技發(fā)展，提升技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力是完善公司治理、培育核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要依托。技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力是指商業(yè)銀行在信息資源、網(wǎng)絡(luò)設(shè)置、數(shù)據(jù)處理和銀行管理等方面具備的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。提升技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力，首先要建立高效、快捷、順暢的信息技術(shù)平臺(tái)。提升技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力，要強(qiáng)化技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新。銀行應(yīng)充分利用和發(fā)揮硬件優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新金融服務(wù)方式和管理模式，建立先進(jìn)的客戶管理和市場(chǎng)細(xì)分系統(tǒng)，建立完備的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和跟蹤測(cè)評(píng)系統(tǒng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)信息的整合和綜合管理，以技術(shù)促創(chuàng)新、促管理和促發(fā)展。

當(dāng)前，我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行正處在一個(gè)深化改革、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、規(guī)范治理的關(guān)鍵時(shí)期，股改試點(diǎn)則為國(guó)有商業(yè)銀行改革提供了新的契機(jī)。我國(guó)的商業(yè)銀行積聚著強(qiáng)大的創(chuàng)新潛力，在金融改革的新階段，我們相信，在提升制度創(chuàng)新力、風(fēng)險(xiǎn)掌控力和技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ)上，我國(guó)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力將不斷獲得新的躍升！

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篇7

【關(guān)鍵詞】中小商業(yè)銀行；核心競(jìng)爭(zhēng)力；提升對(duì)策

1.引言

隨著我國(guó)金融體制改革的逐步推進(jìn)，中小商業(yè)銀行的作用已經(jīng)由單一化的發(fā)放了多少貸款，支持了多少企業(yè)的作用，逐步向多元化轉(zhuǎn)變。這種轉(zhuǎn)變集中表現(xiàn)在：一、為我國(guó)銀行業(yè)帶來了新思維、新方式、新觀念；二、通過自身的改革創(chuàng)新，推動(dòng)了整個(gè)行業(yè)從計(jì)劃壟斷經(jīng)營(yíng)向公開競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變；三、通過競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的引進(jìn)，提高了我國(guó)銀行業(yè)的整體服務(wù)水平。因此，其作用和地位我們應(yīng)該站在更高的層面上加以認(rèn)識(shí)和分析。

2.中小商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力分析

中小商業(yè)銀行的地位和重要作用開始被學(xué)術(shù)界和政府所認(rèn)識(shí)，然而中小商業(yè)銀行在我國(guó)銀行市場(chǎng)上處于不利的競(jìng)爭(zhēng)地位并且自身缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力。因此從提高中小商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的必要性出發(fā)，分析銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的來源和形成機(jī)理。筆者認(rèn)為核心競(jìng)爭(zhēng)力將成為商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力量的主要源泉，是中小商業(yè)銀行取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的最有力途徑，因此重點(diǎn)對(duì)中小商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行分析。

2.1 銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的涵義

商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力就是商業(yè)銀行在兼顧其社會(huì)責(zé)任目標(biāo)的同時(shí)，在市場(chǎng)機(jī)制的作用下，以“盈利性、安全性、流動(dòng)性”為經(jīng)營(yíng)原則，合理充分地運(yùn)用自身資源，提供適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求和銀行業(yè)發(fā)展規(guī)律的存貸款、支付結(jié)算、信息咨詢等產(chǎn)品和服務(wù)，使之在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中相對(duì)于其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手所表現(xiàn)出長(zhǎng)久和發(fā)展的能力。

可知，銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的涵義既涉及商業(yè)銀行內(nèi)部的力量，又包含有外部宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的因素。銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)比其他任何指標(biāo)都具有說服力，銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的提高關(guān)系到各家銀行未來的發(fā)展道路，是銀行家們面臨的首當(dāng)其沖的任務(wù)。

2.2 中小商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的特點(diǎn)

銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力不是各種銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力量簡(jiǎn)單相加的總和，也不是指其在某一特定領(lǐng)域內(nèi)的相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而更多的是強(qiáng)調(diào)各種核心競(jìng)爭(zhēng)力量的有機(jī)組合，是一種能夠生產(chǎn)出眾多強(qiáng)大核心競(jìng)爭(zhēng)力的能力，它依賴和基于商業(yè)銀行在不同經(jīng)營(yíng)與管理領(lǐng)域內(nèi)最有效的運(yùn)作和發(fā)揮，是銀行綜合能力的體現(xiàn)，是全部銀行競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律的運(yùn)作承載與實(shí)現(xiàn)過程。從功能內(nèi)涵角度看，銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力主要包括競(jìng)爭(zhēng)吸引力、競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)力、競(jìng)爭(zhēng)均衡力和競(jìng)爭(zhēng)整合力四種核心競(jìng)爭(zhēng)力量。金融資源的優(yōu)化配置主要是這四種核心競(jìng)爭(zhēng)力綜合作用的結(jié)果，它們分別對(duì)資源配置過程起不同的促進(jìn)或推動(dòng)與實(shí)現(xiàn)作用。

商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)吸引力是指通過銀行營(yíng)銷等活動(dòng)來實(shí)現(xiàn)對(duì)金融商品、資源的吸引、聚集和輻射，促進(jìn)資源在全社會(huì)范圍內(nèi)流動(dòng)。商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)力是一種比較核心、的力量，它主要是作為一種動(dòng)力，促進(jìn)商業(yè)銀行按資金價(jià)格等于邊際成本的競(jìng)爭(zhēng)價(jià)格提供競(jìng)爭(zhēng)服務(wù)產(chǎn)品，以此提高服務(wù)水平、經(jīng)濟(jì)效益與資源利用效率，從而使銀行體系以最低的成本發(fā)揮最大的效能，同時(shí)促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)可能性邊界水平提高。商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)均衡力是指促進(jìn)金融供給與金融需求的均衡，在此基礎(chǔ)上促進(jìn)資源優(yōu)化配置過程中供需總量關(guān)系與結(jié)構(gòu)關(guān)系的平衡。比如作為資金的價(jià)格利率，既反映資金供求，又反映資金期限、風(fēng)險(xiǎn)成本以及盈利水平等，可以形成一種無形的市場(chǎng)均衡力量。商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)整合力是指將金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域各個(gè)部門、地區(qū)、環(huán)節(jié)的資源配置過程連接和關(guān)聯(lián)成一個(gè)有機(jī)整體，實(shí)現(xiàn)資源配置整體優(yōu)化。比如說那些經(jīng)營(yíng)管理不善、市場(chǎng)應(yīng)變能力差、經(jīng)營(yíng)成本高于社會(huì)平均成本的商業(yè)銀行在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中被兼并重組甚至定向破產(chǎn)就是競(jìng)爭(zhēng)整合的結(jié)果。

2.3 中小商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力

與國(guó)有銀行和較大規(guī)模的股份制銀行相比，中小商業(yè)銀行處于競(jìng)爭(zhēng)的不利地位，資產(chǎn)規(guī)模小，中央銀行的監(jiān)管限制多，與此同時(shí)，又具有機(jī)制靈活、管理層次少、管理成本低、政策包袱小等優(yōu)點(diǎn)。現(xiàn)在社會(huì)普遍認(rèn)識(shí)到中小商業(yè)銀行的重要作用，但如何能增強(qiáng)其市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力還是有待研究的問題。筆者認(rèn)為，中小商業(yè)銀行要在激烈競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展并保持長(zhǎng)久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，就必須培育核心競(jìng)爭(zhēng)力。在現(xiàn)有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力研究的理論和方法基礎(chǔ)上，借鑒西方商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合轉(zhuǎn)軌時(shí)期中國(guó)銀行業(yè)改革的特殊性，我們將中國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力歸結(jié)為以下六個(gè)方面：

（1）發(fā)展戰(zhàn)略一商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力有賴于銀行的高層決策者對(duì)銀行自身特點(diǎn)以及內(nèi)外部環(huán)境的變化的及時(shí)清醒的判斷，確定銀行的總體目標(biāo)和發(fā)展方向，確立業(yè)務(wù)發(fā)展模式和盈利增長(zhǎng)模式，制定銀行總體戰(zhàn)略、市場(chǎng)戰(zhàn)略、競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略、兼并重組戰(zhàn)略和學(xué)習(xí)戰(zhàn)略。

（2）信息科技一商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力要形成先進(jìn)的客戶需求分析能力、領(lǐng)先的產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)方案設(shè)計(jì)能力、有力的信息科技支持能力和快速滿足客戶需求的能力，信息化技術(shù)平臺(tái)是保障，是形成和提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵要素。離開信息科技，銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力就成為無源之水、無本之木。具體來講，深化信息科技在客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面的應(yīng)用，能增進(jìn)技術(shù)與業(yè)務(wù)的相互融合，提升核心產(chǎn)品、品牌產(chǎn)品的技術(shù)壁壘。

（3）組織和流程再造一銀行業(yè)務(wù)模式和盈利模式的轉(zhuǎn)型，必然要求組織再造和流程重組，這也是全球銀行業(yè)發(fā)展的一個(gè)趨勢(shì)。商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力有賴于其合理高效的組織架構(gòu)，能夠協(xié)調(diào)、整合各項(xiàng)金融產(chǎn)品，通過廣泛、多樣的營(yíng)銷渠道和交叉銷售，為顧客提供快捷、滿意的綜合化金融服務(wù)。有賴于市場(chǎng)導(dǎo)向、面向客戶的、高效率、多樣化的業(yè)務(wù)的高效、有序營(yíng)運(yùn)，建立靈敏的市場(chǎng)反應(yīng)機(jī)制、有效的質(zhì)量控制體系、先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)和成本控制能力。

（4）人力資源一商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力有賴于數(shù)量充足、素質(zhì)優(yōu)良、年齡合理、充滿活力，能夠適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要的員工隊(duì)伍，需要?jiǎng)?chuàng)造有利于優(yōu)秀人刁’脫穎而出的環(huán)境，建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制和科學(xué)完善的培訓(xùn)制度，使優(yōu)秀人刁‘進(jìn)得來、留得住。為此，商業(yè)銀行應(yīng)積極運(yùn)用經(jīng)濟(jì)增加值、平衡記分卡等先進(jìn)的績(jī)效管理工具，改進(jìn)傳統(tǒng)單純以財(cái)務(wù)指標(biāo)為主的績(jī)效考核方式，建立以RAROC為核心的價(jià)值管理體系。

（5）公司治理一商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力有賴于清晰的產(chǎn)權(quán)制度和法人治理結(jié)構(gòu)，以對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)者產(chǎn)生有效的約束，為銀行實(shí)施科學(xué)管理提供一套必要的動(dòng)力與激勵(lì)機(jī)制，使中國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率得以根本改觀。當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)的重點(diǎn)是要解決公司治理由基本架構(gòu)、基本制度等方面的“形似”到實(shí)際傳導(dǎo)和運(yùn)作等方面的“神似”的問題。要圍繞經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，完善公司治理傳導(dǎo)機(jī)制，把分權(quán)、制衡、問責(zé)、透明等現(xiàn)代公司治理的基本理念、核心原則、基本要求，把國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，化做銀行基本制度和具體可行、詳細(xì)明確、覆蓋各個(gè)層級(jí)環(huán)節(jié)的制度規(guī)范，化做一整套明確完整的傳導(dǎo)、執(zhí)行、監(jiān)督、控制、反饋機(jī)制，使公司治理從銀行“上層”有效傳導(dǎo)到“基層”，更好地推動(dòng)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。

（6）產(chǎn)品和服務(wù)一“打開大門，客戶就會(huì)進(jìn)來”的時(shí)代己不復(fù)存在，21世紀(jì)的金融市場(chǎng)已經(jīng)變成了買方市場(chǎng)，市場(chǎng)需求多樣化要求商業(yè)銀行必須以客戶需求為導(dǎo)向開展金融產(chǎn)品和服務(wù)。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的環(huán)境下，銀行越來越強(qiáng)調(diào)客戶的重要性，必須開始以滿足其需要作為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，這種客戶導(dǎo)向戰(zhàn)略的實(shí)施，必須以提供差異化產(chǎn)品和服務(wù)為核心。

需要強(qiáng)調(diào)的是，中小商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力是一個(gè)發(fā)展戰(zhàn)略、信息科技、組織和流程再造、人力資源、公司治理、產(chǎn)品和服務(wù)等六個(gè)方面組成的綜合體系。

3.提升中小商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策

中小商業(yè)銀行應(yīng)在充分認(rèn)識(shí)自己與大銀行的差距的基礎(chǔ)上，高度重視研究本銀行的戰(zhàn)略升級(jí)，樹立強(qiáng)烈的危機(jī)意識(shí)、緊迫感、創(chuàng)新觀念和競(jìng)爭(zhēng)思想，在各自原來優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，研究制定獨(dú)具特色的銀行整體發(fā)展戰(zhàn)略和有關(guān)的子戰(zhàn)略，進(jìn)行發(fā)展和創(chuàng)新，再形成新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

（1）中小商業(yè)銀行的營(yíng)銷戰(zhàn)略管理

銀行是在不斷變化著的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中經(jīng)營(yíng)的，這種社會(huì)經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素包括經(jīng)濟(jì)與社會(huì)很多方面的變化，銀行業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)以及與銀行具有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的其他各種非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與變化，也構(gòu)成了影響銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的主要力量。綜觀世界商業(yè)銀行的發(fā)展，進(jìn)入新世紀(jì)以來，銀行業(yè)進(jìn)入了新的大市場(chǎng)營(yíng)銷時(shí)代。由于金融領(lǐng)域買方市場(chǎng)的形成，銀行不得不變成圍著客戶轉(zhuǎn)，以隨時(shí)隨地任何方式最大的便利為客戶服務(wù)。中小商業(yè)銀行要在金融業(yè)取得更強(qiáng)的市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，就必須制定與實(shí)施自己的營(yíng)銷戰(zhàn)略。中小商業(yè)銀行的營(yíng)銷戰(zhàn)略應(yīng)當(dāng)綜合以上要素，制定出一系列執(zhí)行方案，結(jié)合自身的形象管理，開創(chuàng)出獨(dú)特的品牌，從而能夠使其核心競(jìng)爭(zhēng)力逐漸高升，占有更大的市場(chǎng)份額。

（2）中小商業(yè)銀行的文化戰(zhàn)略

銀行文化，即商業(yè)銀行文化，其具體內(nèi)容應(yīng)該是：商業(yè)銀行在特定環(huán)境中根據(jù)銀行利益相關(guān)者的愿望與需求，由銀行高層管理者和全體員工創(chuàng)造的，與其內(nèi)部形成的以金融活動(dòng)為主導(dǎo)，以價(jià)值觀為中心，獨(dú)具特色的銀行管理理念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、行為準(zhǔn)則等的整合系統(tǒng)。中小商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身的特色，全力打造和培育銀行的忠誠(chéng)文化、信用文化、競(jìng)爭(zhēng)文化、人本文化、服務(wù)文化等等。

（3）中小商業(yè)銀行的創(chuàng)新戰(zhàn)略

創(chuàng)新不僅是企業(yè)家精神的靈魂，而且也是銀行家的靈魂。金融創(chuàng)新是卓越銀行成功的利器。如今面對(duì)知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的挑戰(zhàn)，銀行業(yè)為適應(yīng)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、顧客的不斷變化的新需要，必須進(jìn)行全面創(chuàng)新，以得到全面發(fā)展。卓有遠(yuǎn)見的領(lǐng)導(dǎo)者必須有創(chuàng)新的意識(shí)和思維，打破現(xiàn)有的模式，采取大膽而有遠(yuǎn)見的措施。對(duì)于我國(guó)中小商業(yè)銀行來說，面對(duì)國(guó)內(nèi)國(guó)外競(jìng)爭(zhēng)壓力，為拓展生存空間，增強(qiáng)綜合核心競(jìng)爭(zhēng)力并獲得盈利的可持續(xù)增長(zhǎng)，必須加快金融創(chuàng)新。實(shí)施金融創(chuàng)新戰(zhàn)略的內(nèi)容主要包括兩方面：一是金融管理體制創(chuàng)新，二是產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。

（4）中小商業(yè)銀行的科技戰(zhàn)略

金融科技現(xiàn)己成為銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。制定和實(shí)施科技戰(zhàn)略，中小商業(yè)銀行管理者必須樹立強(qiáng)烈的戰(zhàn)略思想，堅(jiān)信銀行只有在科技上領(lǐng)先才有出路和前途，還必須形成明確的戰(zhàn)略思考，從金融業(yè)角度對(duì)科學(xué)技術(shù)發(fā)展規(guī)律和趨勢(shì)進(jìn)行理性預(yù)測(cè)。具體來講中小商業(yè)銀行的科技戰(zhàn)略包括以下重點(diǎn)內(nèi)容：1）結(jié)合國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展以及金融業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，重視金融理論的基礎(chǔ)研究和金融技術(shù)的應(yīng)用研究，進(jìn)而加強(qiáng)金融產(chǎn)品的開發(fā)研究。2）認(rèn)真研究銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，明確新時(shí)代金融科技的主要發(fā)展方向，即以電子計(jì)算機(jī)為核心和主體的電子化、網(wǎng)絡(luò)化，緊抓重點(diǎn)切實(shí)加大資源投入。3）借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)發(fā)展的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極引進(jìn)國(guó)外金融業(yè)的先進(jìn)科學(xué)技術(shù)和理論，并注意消化和吸收，結(jié)合自主研發(fā)，從而把握國(guó)際銀行業(yè)技術(shù)發(fā)展的最新動(dòng)態(tài)。4）規(guī)范化管理，認(rèn)真研究客戶需要，針對(duì)性開發(fā)和引用新技術(shù)，將銀行功能逐步向?yàn)榭蛻籼峁╇娮忧逅惴?wù)和全方位信息服務(wù)的服務(wù)功能轉(zhuǎn)化。5）全行加強(qiáng)創(chuàng)新思維，堅(jiān)持創(chuàng)新精神，做好科技創(chuàng)新，勇于開發(fā)新技術(shù)，新工具，新產(chǎn)品，并加以運(yùn)用為銀行創(chuàng)造價(jià)值。

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篇8

制度創(chuàng)新戰(zhàn)略選擇

完善股份制商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的過程中，鑒于證券市場(chǎng)發(fā)展不規(guī)范，市場(chǎng)監(jiān)督機(jī)制不健全，銀行經(jīng)理人市場(chǎng)空白和市場(chǎng)信用制度缺失的實(shí)際情況，股份制商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的選擇應(yīng)當(dāng)以內(nèi)部人監(jiān)督的公司治理結(jié)構(gòu)為起點(diǎn)，同時(shí)借鑒外部人監(jiān)督模式中關(guān)于股權(quán)分散、充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用的做法，逐步創(chuàng)造條件，向外部人監(jiān)督的銀行公司治理結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，進(jìn)而解決股份制商業(yè)銀行“內(nèi)部人控制”問題，使股份制商業(yè)銀行真正成為市場(chǎng)主體，形成有效的自我約束機(jī)制。

妥善解決股份制商業(yè)銀行“內(nèi)部人控制”問題，降低成本。為了進(jìn)一步健全和完善我國(guó)股份制商業(yè)銀行的內(nèi)部控制制度，應(yīng)著手從以下幾個(gè)方面努力：一是合理界定資源配置權(quán)力邊界，明確各級(jí)經(jīng)理人員（行長(zhǎng)）的權(quán)能定位，健全權(quán)力監(jiān)督機(jī)制。嚴(yán)格實(shí)行分級(jí)授權(quán)、分級(jí)管理制度，建立經(jīng)理人員（行長(zhǎng)）年審制度，完善干部異地交流和崗位輪換制度，使之逐步實(shí)現(xiàn)制度化、規(guī)范化，推行經(jīng)理人員（行長(zhǎng)）決策失誤責(zé)任制度，使管理人員的權(quán)責(zé)利對(duì)稱統(tǒng)一，完善高級(jí)管理人員換崗審計(jì)制度。二是建立健全按勞分配和按生產(chǎn)要素分配相結(jié)合的分配制度。股份制商業(yè)銀行制度創(chuàng)新必須充分注重人力資本所有者權(quán)益的保護(hù)，給予人力資本所有者相當(dāng)?shù)氖Ｓ嗨魅?quán)。三是完善內(nèi)控機(jī)構(gòu)，健全內(nèi)部制約機(jī)制。在嚴(yán)格遵守金融法律規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，建立健全具有高度獨(dú)立性、權(quán)威性、管理嚴(yán)謹(jǐn)、運(yùn)作規(guī)范、垂直領(lǐng)導(dǎo)、直接向法人代表負(fù)責(zé)的內(nèi)控約束機(jī)制。四是建立健全各種內(nèi)部行政管理和財(cái)務(wù)管理規(guī)章制度，強(qiáng)化內(nèi)部稽核（審計(jì)）和會(huì)計(jì)監(jiān)督。

企業(yè)文化再造戰(zhàn)略選擇

理念文化再造。股份制商業(yè)銀行的理念文化，應(yīng)該是一個(gè)多要素組成的理念體系，這些理念包括價(jià)值觀、風(fēng)險(xiǎn)、人才、創(chuàng)新。在這個(gè)體系中，成功是股份制商業(yè)銀行的最終目標(biāo)，是其他理念得以存在的基礎(chǔ)，價(jià)值觀是核心，風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)鍵，人才是保障，創(chuàng)新是催化劑，這四個(gè)方面共同構(gòu)建了股份制商業(yè)銀行的理念文化。因此，股份制商業(yè)銀行在理念文化建設(shè)中應(yīng)該從以上四個(gè)方面嘗試拓展。

風(fēng)險(xiǎn)文化再造。通過對(duì)花旗、匯豐等全球公認(rèn)的管理較好的商業(yè)銀行經(jīng)驗(yàn)借鑒可以發(fā)現(xiàn)，這些銀行能夠保證其高資產(chǎn)質(zhì)量的一個(gè)重要措施就是：它們都十分重視和強(qiáng)調(diào)建立統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)文化。商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定發(fā)展的首要條件。

營(yíng)銷文化再造?，F(xiàn)代銀行業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，科學(xué)技術(shù)得到普遍應(yīng)用，銀行之間的模仿創(chuàng)新使各銀行間的產(chǎn)品差異逐步縮小。同時(shí)，客戶需求在越來越趨于多樣化的同時(shí)變化頻率加快、效率要求也大幅提高。能否最大限度地滿足客戶的需求，成為銀行成敗的關(guān)鍵，反映出核心能力的高低。這就要求股份制商業(yè)銀行在加大科技投入，加快產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新的同時(shí)，必須高度重視運(yùn)作效率、營(yíng)銷能力。

戰(zhàn)略管理能力塑造

市場(chǎng)戰(zhàn)略。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的情況下，股份制商業(yè)銀行要研究制定自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略，是立足于鞏固現(xiàn)有市場(chǎng)，還是開發(fā)一個(gè)新的市場(chǎng)，是用現(xiàn)有的產(chǎn)品來打開新的市場(chǎng)，還是開發(fā)新的產(chǎn)品來打開新的市場(chǎng)，還是組合各種市場(chǎng)戰(zhàn)略，來不斷鞏固、發(fā)展銀行的市場(chǎng)。

區(qū)域戰(zhàn)略。股份制商業(yè)銀行要確定業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)區(qū)域，對(duì)重點(diǎn)區(qū)域要在機(jī)構(gòu)設(shè)置、技術(shù)投入、產(chǎn)品研發(fā)、費(fèi)用分配、人力資源配置等方面進(jìn)行傾斜，進(jìn)一步形成在該區(qū)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；對(duì)于非重點(diǎn)區(qū)域，要實(shí)行果斷的退出策略，減少資源的無效、低效占用。

客戶戰(zhàn)略。股份制商業(yè)銀行要對(duì)公司客戶、機(jī)構(gòu)客戶和個(gè)人客戶按照貢獻(xiàn)度進(jìn)行細(xì)分，確定本行重點(diǎn)依托的客戶群體，建立起能提供長(zhǎng)期合作、提供穩(wěn)定收益來源、保障銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的客戶基礎(chǔ)。

產(chǎn)品戰(zhàn)略。產(chǎn)品戰(zhàn)略要以特色突出、品質(zhì)優(yōu)異、收益顯著為目標(biāo)，培育銀行自身的核心品牌產(chǎn)品。對(duì)核心產(chǎn)品，要大力提高研發(fā)質(zhì)量，適當(dāng)加入資源投入，精心組織營(yíng)銷策劃，有效開展產(chǎn)品包裝，宣傳營(yíng)銷和市場(chǎng)推介，落實(shí)具體人員，提升核心產(chǎn)品的售后管理，擴(kuò)大產(chǎn)品市場(chǎng)占有率，凸現(xiàn)品牌價(jià)值。

技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略

首先，股份制商業(yè)銀行應(yīng)加快信息系統(tǒng)建設(shè)。加強(qiáng)電子渠道創(chuàng)新與整合，充分發(fā)揮渠道資源優(yōu)勢(shì)，整合金融同業(yè)產(chǎn)品，提供金融門戶式的綜合理財(cái)服務(wù)。加快電子銀行交易處理平臺(tái)的整合和客戶信息的整合，實(shí)現(xiàn)交易功能的電子渠道共享；通過電話銀行的區(qū)域互聯(lián)，實(shí)現(xiàn)電話服務(wù)的全國(guó)一體化。在原有企業(yè)終端、ATM、網(wǎng)上銀行、電話銀行的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步推廣電話銀行的覆蓋地域，增加自助銀行等接入渠道。將目前股份制商業(yè)銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的產(chǎn)品功能，盡可能在電子渠道提供相應(yīng)的交易界面；提供提醒服務(wù)、自助財(cái)務(wù)分析、理財(cái)咨詢等多種增值服務(wù)；實(shí)現(xiàn)電子渠道與對(duì)公客戶財(cái)務(wù)系統(tǒng)的對(duì)接，滿足客戶提高財(cái)務(wù)管理效率的需要。加大對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)的整合和挖掘，進(jìn)一步提升金融產(chǎn)品服務(wù)效率和能力。

其次，股份制商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的電子化和智能化。要實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程再造和組織模式再造，股份制商業(yè)銀行必須從價(jià)值鏈分析入手，突出有利于形成核心競(jìng)爭(zhēng)能力的核心業(yè)務(wù)流程，而把一些低附加值的、不再能體現(xiàn)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行外包，使銀行集中注意力于最核心的業(yè)務(wù)，從而避免了股份制商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)在精力和財(cái)力上的分散。加強(qiáng)流程間的邏輯關(guān)系研究，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，將分開、重復(fù)的多道工序進(jìn)行合并，將分產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程改為一攬子業(yè)務(wù)流程，將串聯(lián)流程改為并聯(lián)流程，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)來大大提高股份制商業(yè)銀行的運(yùn)作效率。

人力資源戰(zhàn)略管理

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關(guān)鍵詞：股份制商業(yè)銀行；路徑依賴；制度短缺

引  言

我國(guó)股份制商業(yè)銀行是在國(guó)家從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中誕生的，擔(dān)負(fù)著引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和探索銀行商業(yè)化改革道路的雙重使命。自1986年國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行以來，中國(guó)銀行業(yè)改革和發(fā)展進(jìn)入一個(gè)新階段，股份制商業(yè)銀行經(jīng)過20年的迅猛發(fā)展，已經(jīng)成為中國(guó)金融體系的重要組成部分。更有一些股份制商業(yè)銀行開始進(jìn)軍國(guó)際市場(chǎng)。截至2005年6月末，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行已達(dá)12家，資產(chǎn)總額、存款余額和貸款余額分別達(dá)到5.24萬(wàn)億元、4.46萬(wàn)億元和3.23萬(wàn)億元。但由于制度安排與企業(yè)文化塑造還存在許多問題，如制度缺失、路徑依賴、理念滯后等問題，本文從提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的角度，探討股份制商業(yè)銀行制度的完善與健全問題。

一、理論回顧

根據(jù)早期制度經(jīng)濟(jì)學(xué)派和新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)，人們將制度劃分成正式、非正式兩種。廣義的制度既包括了正式制度，也包括了非正式制度，兩者是相輔相成的。正式制度，也稱正式約束，是指這樣一些行為規(guī)范，它們以某種明確的形式被確定下來，并且由行為人所在的組織進(jìn)行監(jiān)督和用強(qiáng)制力保證實(shí)施。由于在動(dòng)態(tài)意義上說，某一時(shí)點(diǎn)的正式制度都是作為制度變遷的結(jié)果而存在的。因此按照正式制度形成途徑的不同，我們把正式制度分成兩類:一類是適應(yīng)非正式制度的要求出現(xiàn)，后經(jīng)過制度制定者確認(rèn)的正式制度，稱之為“誘致性變遷型”的正式制度；另一類是人們有意識(shí)地設(shè)計(jì)并創(chuàng)造出來的行為規(guī)則，稱之為“強(qiáng)制性變遷型”的正式制度。非正式制度，也稱非正式約束，是指人們?cè)陂L(zhǎng)期交往中自發(fā)形成并被人們無意識(shí)接受的行為規(guī)范，主要包括價(jià)值道德規(guī)范、風(fēng)俗文化習(xí)慣、意識(shí)形態(tài)等。

從名義上看，股份制商業(yè)銀行是一種特殊性企業(yè)，表現(xiàn)在其提供的產(chǎn)品不是一種物質(zhì)實(shí)體，而是虛擬的價(jià)值符號(hào)，其背后提供實(shí)質(zhì)支撐的是信用，而非一般產(chǎn)品所凝結(jié)的產(chǎn)品質(zhì)量。但從實(shí)質(zhì)上看，作為經(jīng)營(yíng)性企業(yè)組織，商業(yè)銀行與一般企業(yè)沒有差異，都需要有效的制度安排來解決內(nèi)部人與人之間的合作成本問題，以實(shí)現(xiàn)摩擦系數(shù)最小化、目標(biāo)一致性和效益最大化。其關(guān)鍵在于通過制度的層面，解決人與人之間的權(quán)利邊界的界定，使每個(gè)員工都能夠建立起一個(gè)良好的預(yù)期。因此，與一般企業(yè)一樣，制度是股份制商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ)和源泉，這表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

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【關(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行;核心能力;內(nèi)部控制;風(fēng)險(xiǎn)控制;產(chǎn)品開發(fā)

一、引言

核心能力又名核心競(jìng)爭(zhēng)力,是當(dāng)代管理理論和管理實(shí)踐關(guān)注的焦點(diǎn),是現(xiàn)代企業(yè)獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的前提,是第五代戰(zhàn)略理論形成和發(fā)展的基石。核心競(jìng)爭(zhēng)力理論是企業(yè)戰(zhàn)略理論在20世紀(jì)90年代的最新發(fā)展,是經(jīng)濟(jì)學(xué)和管理學(xué)相融合的理論成果,也是知識(shí)理論和創(chuàng)新理論的最新發(fā)展趨勢(shì)。

1990年,普拉哈拉德和哈默爾(C.K.Prahalad&G.Hamel)在《哈佛商業(yè)評(píng)論》上發(fā)表了《企業(yè)的核心能力》一文,正式確立了核心競(jìng)爭(zhēng)力在管理理論和管理實(shí)踐上的地位,使核心競(jìng)爭(zhēng)力理論成為管理學(xué)研究的前沿領(lǐng)域。Prahalad和Hamel認(rèn)為:核心競(jìng)爭(zhēng)力是“組織的積累性學(xué)識(shí),特別是關(guān)于如何協(xié)調(diào)不同的生產(chǎn)技能和有機(jī)結(jié)合多種學(xué)術(shù)流派的學(xué)識(shí)?！边@個(gè)概念概括了核心競(jìng)爭(zhēng)力的三個(gè)要點(diǎn):第一,知識(shí)性,在知識(shí)理論體系中,“技能”屬于技能知識(shí)(Know-how),“技術(shù)”屬于事實(shí)知識(shí)(Know-what),均顯示了知識(shí)的實(shí)體性;第二,整合性,“協(xié)調(diào)”和“結(jié)合”的對(duì)象是知識(shí),表明了核心競(jìng)爭(zhēng)力形成過程中融合了知識(shí)的獲取、交流、共享等動(dòng)態(tài)性特征;第三,積累性,知識(shí)資本是核心競(jìng)爭(zhēng)力的源泉,核心競(jìng)爭(zhēng)力是企業(yè)長(zhǎng)期知識(shí)活動(dòng)的結(jié)果,同知識(shí)一樣存在著生命周期。

從管理思想史的角度分析,核心競(jìng)爭(zhēng)力理論的興起源于傳統(tǒng)戰(zhàn)略理論的不足。Porter的第四代競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論實(shí)際上是將結(jié)構(gòu)―行為―績(jī)效(S-C-P)為主要內(nèi)容的產(chǎn)業(yè)組織理論引入企業(yè)戰(zhàn)略管理領(lǐng)域,偏重于企業(yè)外部戰(zhàn)略環(huán)境的分析,缺少企業(yè)內(nèi)部能力、績(jī)效、成本、資源配置等方面的分析。核心競(jìng)爭(zhēng)力理論認(rèn)為,企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過porter的五力模型范圍,因此能較完美地將企業(yè)內(nèi)外因素分析融于一體。核心競(jìng)爭(zhēng)力理論的經(jīng)濟(jì)學(xué)起源是亞當(dāng)?斯密的企業(yè)分工理論、馬歇爾的古典企業(yè)理論、熊彼特的創(chuàng)新理論;核心競(jìng)爭(zhēng)力的管理學(xué)起源是企業(yè)能力理論、企業(yè)成長(zhǎng)理論、企業(yè)資源理論。由于起源的多重性而導(dǎo)致核心競(jìng)爭(zhēng)力流派的多樣性。

商業(yè)銀行核心能力微觀結(jié)構(gòu)的研究一直是銀行管理理論與實(shí)踐的一項(xiàng)重要內(nèi)容,也是一項(xiàng)隨著銀行業(yè)內(nèi)外環(huán)境的變化而不斷調(diào)整優(yōu)化的有效管理手段。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,對(duì)微觀核心能力結(jié)構(gòu)的科學(xué)解析是商業(yè)銀行管理活動(dòng)的起點(diǎn),是管理績(jī)效得以順利產(chǎn)生的基礎(chǔ)平臺(tái)?！缎掳腿麪栙Y本協(xié)議》提出的銀行業(yè)管理的三大支柱使商業(yè)銀行的定位出現(xiàn)了新變化,其核心功能不再是簡(jiǎn)單的信用中介和金融服務(wù),而是風(fēng)險(xiǎn)管理,因此,原有的商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力測(cè)度指標(biāo)體系已經(jīng)很難有效適用于新的銀行管理環(huán)境。對(duì)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力微觀結(jié)構(gòu)的重新定位是我國(guó)銀行管理活動(dòng)刻不容緩之事。

我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的信息化建設(shè)始于20世紀(jì)80年代后期,經(jīng)過了二十年的建設(shè)和發(fā)展,信息技術(shù)已經(jīng)變成支撐我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的基礎(chǔ)平臺(tái)?，F(xiàn)代銀行從本質(zhì)上看是提供優(yōu)質(zhì)信息的產(chǎn)業(yè),信息技術(shù)的運(yùn)用和升級(jí)換代不斷為銀行提供新的價(jià)值創(chuàng)造空間。在全球銀行業(yè)日益由賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變的形勢(shì)下,許多銀行把增加信息技術(shù)投入作為保持持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的主導(dǎo)戰(zhàn)略。因此,信息化環(huán)境下國(guó)有商業(yè)銀行的核心能力結(jié)構(gòu)體系的解析能夠有效地促進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行核心能力的培育,從而大幅度地提高國(guó)有商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)能力。

二、國(guó)有商業(yè)銀行核心能力體系的構(gòu)建

(一)國(guó)有商業(yè)銀行核心能力體系研究的理論概述

國(guó)有商業(yè)銀行核心能力的培育是國(guó)有商業(yè)銀行核心能力理論研究的最終目標(biāo),但是,國(guó)有商業(yè)銀行核心能力內(nèi)涵的認(rèn)識(shí)與國(guó)有商業(yè)銀行核心能力結(jié)構(gòu)的解析是國(guó)有商業(yè)銀行核心能力培育的基礎(chǔ)性前提。

在商業(yè)銀行核心能力內(nèi)涵的認(rèn)識(shí)方面,王創(chuàng)(2001)認(rèn)為:商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力是指商業(yè)銀行在市場(chǎng)預(yù)測(cè)、研究開發(fā)、金融服務(wù)、經(jīng)營(yíng)決策和管理等一系列過程中形成的,由具有自己獨(dú)特優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵技術(shù)、關(guān)鍵程序、關(guān)鍵機(jī)制所決定的巨大的資本能量和經(jīng)營(yíng)實(shí)力,是使商業(yè)銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持有效活力和持續(xù)發(fā)展的能力。羅仲平,蔣琳(2003)認(rèn)為:銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力是指某一商業(yè)銀行與其他商業(yè)銀行相比所具有的能夠提供更好服務(wù)和獲取更多財(cái)富的綜合能力,是商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力、競(jìng)爭(zhēng)潛力和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的綜合體。張同健(2007)認(rèn)為:國(guó)有商業(yè)銀行的核心能力是國(guó)有商業(yè)銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)過程中,能夠有效地戰(zhàn)勝對(duì)手、獲取超額壟斷利潤(rùn)的能力。

在商業(yè)銀行核心能力結(jié)構(gòu)的解析方面,郭聚光、舒紅斌(2006)認(rèn)為銀行的核心能力可分為如下要素:企業(yè)文化、人才聚合及知識(shí)管理能力、核心客戶及核心業(yè)務(wù)開發(fā)能力、組織效率。吳龍龍認(rèn)為(2006)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力可分為如下要素:企業(yè)文化、資源稟賦、創(chuàng)新能力和資源整合能力。宣丹妮(2004)認(rèn)為上市銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力分為如下要素:盈利能力、成長(zhǎng)能力、資產(chǎn)質(zhì)量、抗風(fēng)險(xiǎn)能力。其中,盈利能力包括凈資產(chǎn)收益率、每股收益、總資產(chǎn)報(bào)酬率、存貸款利差、銷售凈利率;成長(zhǎng)能力包括存貸款增長(zhǎng)率、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率、營(yíng)業(yè)理論增長(zhǎng)率、凈資產(chǎn)增長(zhǎng)率;資產(chǎn)質(zhì)量包括不良貸款余額、不良貸款率、準(zhǔn)備金覆蓋率;抗風(fēng)險(xiǎn)能力包括核心資本充足率和資本充足率。李政(2006)從創(chuàng)新的角度將商業(yè)銀行的核心能力分解為如下要素:技術(shù)創(chuàng)新能力、管理創(chuàng)新能力、價(jià)值創(chuàng)新能力、組織創(chuàng)新能力、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力和金融市場(chǎng)創(chuàng)新能力。張同健(2007)從新巴塞爾資本協(xié)議的角度將銀行核心能力分為五個(gè)要素:風(fēng)險(xiǎn)控制能力、綜合服務(wù)能力、內(nèi)部管理能力、市場(chǎng)開發(fā)能力和創(chuàng)新能力。

(二)國(guó)有商業(yè)銀行核心能力體系的理論解析

信息化與銀行業(yè)務(wù)的高度融合是現(xiàn)代商業(yè)銀行的根本特征,信息技術(shù)平臺(tái)的構(gòu)建與優(yōu)化是銀行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)性條件。近年來,國(guó)有商業(yè)銀行相繼實(shí)施了客戶關(guān)系管理、業(yè)務(wù)流程再造等戰(zhàn)略,旨在促進(jìn)銀行核心能力的培育,而這些前沿性管理戰(zhàn)略的實(shí)施均依賴于高效的信息技術(shù)創(chuàng)新的發(fā)展。因此,基于IT視角的國(guó)有商業(yè)銀行核心能力體系的構(gòu)建與解析對(duì)于國(guó)有商業(yè)銀行核心能力研究的主題而言具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

平衡計(jì)分卡是一種新型的企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)工具,主要從財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部流程、學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)四個(gè)角度關(guān)注企業(yè)的整體績(jī)效。作為一種有效的戰(zhàn)略管理工具,平衡計(jì)分卡采用了衡量企業(yè)未來績(jī)效啟動(dòng)因素的方法,能夠?qū)⑸虡I(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展趨勢(shì)與近期財(cái)務(wù)效益有效地聯(lián)系在一起。根據(jù)平衡計(jì)分卡的管理思想,本研究將國(guó)有商業(yè)銀行的核心能力體系分解為四個(gè)要素:風(fēng)險(xiǎn)控制能力(ξ1)、市場(chǎng)銷售能力(ξ2)、內(nèi)部控制能力(ξ3)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力(ξ4),分別對(duì)應(yīng)平衡計(jì)分卡的財(cái)務(wù)、顧客、內(nèi)部流程、員工學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)四個(gè)要素。

現(xiàn)代銀行在本質(zhì)上是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的行業(yè),風(fēng)險(xiǎn)控制能力的提高是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的目標(biāo)性成果,可以作為核心競(jìng)爭(zhēng)力的“財(cái)務(wù)”要素;市場(chǎng)銷售能力是銀行價(jià)值在金融市場(chǎng)上的體現(xiàn),是客戶群體對(duì)銀行價(jià)值的集中性反應(yīng),可以作為核心競(jìng)爭(zhēng)力的“顧客”要素;內(nèi)部控制能力是提高銀行內(nèi)部各種業(yè)務(wù)流程效率與管理流程效率、降低各種銀行內(nèi)部交易成本的有效手段,是銀行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制的根本性措施,可以作為核心競(jìng)爭(zhēng)力的“內(nèi)部流程”要素;金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力是金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn),是銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ),同時(shí)也能夠反映出銀行員工的整體業(yè)務(wù)素質(zhì)和發(fā)展?jié)摿?可以作為核心競(jìng)爭(zhēng)力的“員工學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)”要素。

(三)國(guó)有商業(yè)銀行核心能力理論體系的確立

根據(jù)國(guó)有商業(yè)銀行核心能力體系的研究成果及理論解析,并結(jié)合國(guó)有商業(yè)銀行IT建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)以及核心能力培育的實(shí)踐,本研究可以構(gòu)建基于IT視角的國(guó)有商業(yè)銀行核心能力結(jié)構(gòu)體系。該體系包含四個(gè)要素,每個(gè)要素包含四個(gè)指標(biāo),共形成4要素16指標(biāo)的核心能力結(jié)構(gòu)體系。具體結(jié)構(gòu)與內(nèi)容如圖1所示。

三、模型檢驗(yàn)

(一)技術(shù)思路

本研究已構(gòu)建起基于IT視角的國(guó)有商業(yè)銀行核心能力結(jié)構(gòu)體系,而理論體系的可靠性與有效性需要經(jīng)過經(jīng)驗(yàn)性的檢驗(yàn)。結(jié)構(gòu)方程模型中的驗(yàn)證性因子分析是一種常用的模型驗(yàn)證方法,可以驗(yàn)證因子負(fù)荷的顯著性、因子相關(guān)系數(shù)的顯著性和指標(biāo)誤差方差的顯著性,以最大限度地改進(jìn)理論模型的應(yīng)用質(zhì)量。

結(jié)構(gòu)方程模型(structure equation model,簡(jiǎn)稱SEM),是基于變量的協(xié)方差矩陣來分析變量之間關(guān)系的一種統(tǒng)計(jì)方法,是一個(gè)包含面很廣的數(shù)學(xué)模型,用以分析一些涉及潛變量的復(fù)雜關(guān)系。當(dāng)結(jié)構(gòu)方程模型用于驗(yàn)證某一因子模型是否與數(shù)據(jù)吻合時(shí),稱為驗(yàn)證性因子分析,因此,驗(yàn)證性因子分析是結(jié)構(gòu)方程模型的一種特殊形式。

模型驗(yàn)證的主要目的是:擇取各個(gè)要素指標(biāo)體系中與潛變量高度相關(guān)的指標(biāo),根據(jù)因子負(fù)荷調(diào)整指標(biāo)與潛變量的從屬關(guān)系,提出與所有潛變量缺乏相關(guān)性的指標(biāo),從而形成與管理實(shí)踐高度吻合的理論模型。

(二)數(shù)據(jù)收集

本研究采用里克特7點(diǎn)量表對(duì)16個(gè)觀察指標(biāo)進(jìn)行問卷調(diào)查與數(shù)據(jù)收集。本項(xiàng)目的研究過程得到中國(guó)人民銀行科技司、中國(guó)工商銀行信貸部事后監(jiān)督處與中國(guó)建設(shè)銀行科技部的大力支持。本項(xiàng)目在全國(guó)范圍內(nèi)向四大國(guó)有商業(yè)銀行獨(dú)立核算單位發(fā)放調(diào)查問卷200份,收回有效問卷150份,樣本量與觀察指標(biāo)數(shù)量之比約為8:1,滿足結(jié)構(gòu)方程驗(yàn)證基本要求。調(diào)查對(duì)象全部為四大國(guó)有商業(yè)銀行二級(jí)分行的高層管理人員。四個(gè)要素的Cronbach α系數(shù)值分別為0.7213、0.8080、0.7912與0.8133,因此,樣本數(shù)據(jù)具有較高的信度。150份有效樣本中,中國(guó)工商銀行50份,中國(guó)銀行50份,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行25份,中國(guó)建設(shè)銀行25份,因此,樣本總體在行業(yè)結(jié)構(gòu)上能夠代表我國(guó)商業(yè)銀行的

驗(yàn)證性因子分析中,顯著性較低的因子負(fù)荷說明測(cè)度指標(biāo)與潛變量之間缺乏相關(guān)性,即指標(biāo)的變化對(duì)于潛變量的變化缺乏靈敏性。在弱系統(tǒng)理論約束條件下,說明該指標(biāo)的特性超出潛變量?jī)?nèi)涵的理論約束之外,即將該測(cè)度指標(biāo)納入相應(yīng)的潛變量體系之中將會(huì)存在較大的非合理性與非理論支持性。在強(qiáng)系統(tǒng)理論約束條件下,說明指標(biāo)狀態(tài)缺乏變異性,指標(biāo)觀察值局限于狹隘區(qū)間,不能有效地反映潛變量的特性。針對(duì)管理學(xué)研究經(jīng)驗(yàn)而言,對(duì)因子負(fù)荷的實(shí)踐意義的判斷要密切聯(lián)系現(xiàn)實(shí)的行業(yè)運(yùn)作特征,將行業(yè)數(shù)據(jù)收集時(shí)的感性認(rèn)識(shí)列為因子特性判斷的重要參考依據(jù)。因?yàn)楣芾韺W(xué)不僅是一門科學(xué),同時(shí)也是一門藝術(shù),是藝術(shù)和科學(xué)高度融合的學(xué)科。在強(qiáng)系統(tǒng)理論約束下的管理行為中,因子負(fù)荷缺乏顯著性往往反映兩種極端的狀態(tài),即相應(yīng)的管理行為在限定的行為空間內(nèi)處于高度成熟狀態(tài)或高度匱乏狀態(tài),而居于中間狹隘區(qū)域的幾率相對(duì)較低,在常規(guī)管理活動(dòng)中可以忽略。當(dāng)然,最后的狀態(tài)判斷與選擇必須借助于研究主體的行業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),并以現(xiàn)實(shí)的行業(yè)運(yùn)作特性為依據(jù)。

得因子協(xié)方差矩陣如表2所示。

同時(shí)得模型擬合指數(shù)列表如表3 所示。

四、結(jié)論

一是由模型擬合指數(shù)列表可知,模型擬合效果較好,因此,本研究設(shè)計(jì)的基于IT視角的國(guó)有商業(yè)銀行核心能力體系結(jié)構(gòu)模型具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性價(jià)值。

二是由因子負(fù)荷參數(shù)列表可知,指標(biāo)X1、X7、X11的負(fù)荷系數(shù)缺乏顯著性。因此,結(jié)合國(guó)有商業(yè)銀行核心能力體系構(gòu)建的樣本調(diào)查經(jīng)驗(yàn)可知,我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)控制能力目前并沒有得到足夠的重視,沒有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制能力要素形成顯著的促進(jìn)功能。其次,市場(chǎng)銷售能力開發(fā)過程中沒有注重對(duì)個(gè)性化服務(wù)能力的培育,這是國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部存在的一個(gè)傳統(tǒng)性的問題。最后,內(nèi)部控制過程中缺乏反饋機(jī)制的構(gòu)建,沒有形成有效的信息反饋回路,從而降低了內(nèi)部控制實(shí)施的效率。

三是由因子協(xié)方差矩陣可知,風(fēng)險(xiǎn)控制能力要素與內(nèi)部控制能力要素之間的相關(guān)性較強(qiáng),因此,國(guó)有商業(yè)銀行的內(nèi)部控制能力的提升顯著地促進(jìn)了風(fēng)險(xiǎn)控制能力的提升。同時(shí),市場(chǎng)銷售能力要素和產(chǎn)品創(chuàng)新能力要素之間的相關(guān)性較強(qiáng),因此,國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力的改善顯著地促進(jìn)了市場(chǎng)銷售能力的改善。

四是根據(jù)驗(yàn)證性因子分析的總體結(jié)果可知,我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行核心能力的培育已取得了一定的進(jìn)展,各構(gòu)成要素之間存在著一定的促進(jìn)功能,因此,核心能力結(jié)構(gòu)已進(jìn)入一種成熟狀態(tài)。另外,由于存在若干因子負(fù)荷的非顯著性,以及因子相關(guān)系數(shù)的弱相關(guān)性,我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行核心能力的培育戰(zhàn)略還存在較大的拓展空間。

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