導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇網(wǎng)上支付的基本功能，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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[關(guān)鍵詞]報(bào)名系統(tǒng)；招生；設(shè)計(jì)；實(shí)現(xiàn)

[中圖分類號(hào)]G40-057　[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A　[論文編號(hào)]1009-8097(2012)05-0108-03引言

隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，社會(huì)對(duì)于高學(xué)歷人才的需求與日俱增，我國(guó)的博士生招生規(guī)模也隨之逐年擴(kuò)大。以北京市為例，其博士生計(jì)劃招生規(guī)模已經(jīng)從2002年的9634人增加至2010年的18064人，增幅約87．5％。分析北京市高等學(xué)校、科研機(jī)構(gòu)(不含在京單位)近十年的博士生招生數(shù)據(jù)，形成博士生招生情況統(tǒng)計(jì)圖(見(jiàn)圖1)，可以看出北京市歷年的實(shí)際報(bào)考人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于當(dāng)年的計(jì)劃招生人數(shù)，且報(bào)考人數(shù)的增幅遠(yuǎn)大于招生規(guī)模的增幅。

博士生的數(shù)量和質(zhì)量是衡量一個(gè)國(guó)家高等教育發(fā)達(dá)程度和科學(xué)文化發(fā)展水平及潛力的一個(gè)重要指標(biāo)，博士生招生工作的好壞直接關(guān)系到研究生培養(yǎng)的發(fā)展規(guī)模，一定的招生質(zhì)量也構(gòu)成了研究生培養(yǎng)質(zhì)量的基礎(chǔ)。

報(bào)名是博士生招生工作中面向社會(huì)的第一個(gè)環(huán)節(jié)，報(bào)名數(shù)據(jù)采集的準(zhǔn)確性直接影響招生工作的后續(xù)各個(gè)環(huán)節(jié)，其重要性毋庸置疑，高效采集報(bào)名數(shù)據(jù)已經(jīng)成為各招生單位迫切需要解決的課題。本文主要針對(duì)提高博士生報(bào)名數(shù)據(jù)采集效率，論述基于Web的博士生網(wǎng)上報(bào)名系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)。一　建設(shè)自動(dòng)化博士生報(bào)名系統(tǒng)的必要性

與碩士研究生相比，博士研究生招生有以下特點(diǎn)：

1　招生單位自主性強(qiáng)

與碩士研究生招生由教育部組織全國(guó)統(tǒng)一報(bào)名不同，博士研究生招生工作一直由各招生單位自行組織，包括確定報(bào)名時(shí)間、采集報(bào)名信息、確定考試次數(shù)、設(shè)置考試科目、命題、印刷、評(píng)卷、劃定初試分?jǐn)?shù)線、復(fù)試及錄取等工作。教育部不組織統(tǒng)一的博士生報(bào)名。

2　選拔方式多樣化

博士研究生的選拔方式主要包括公開(kāi)招考、提前攻博、碩博連讀、直接攻博四種。其中，公開(kāi)招考是各博士生招生單位必須采用的選拔方式，是否實(shí)行提前攻博或碩博連讀選拔方式由各招生單位自定，直接攻博方式則需招生單位報(bào)教育部批準(zhǔn)后才可實(shí)行。四種不同的選拔方式對(duì)報(bào)名信息采集的要求和時(shí)間不盡相同。

3　報(bào)考生源廣泛

據(jù)統(tǒng)計(jì)，碩士研究生的報(bào)考生源近一半為應(yīng)屆本科畢業(yè)生，而博士研究生的報(bào)考生源則呈現(xiàn)地域分布廣泛，年齡跨度較大等特點(diǎn)，他們?cè)趯W(xué)歷、經(jīng)歷、科學(xué)實(shí)踐以及研究能力方面有著各自不同的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，對(duì)于計(jì)算機(jī)的操作能力也有高下之分。

博士研究生招生的特點(diǎn)決定了必須由各招生單位根據(jù)實(shí)際需要自行研制博士生報(bào)名系統(tǒng)；各種選拔方式的差異決定了博士生報(bào)名系統(tǒng)必須具備一定的可擴(kuò)展性；報(bào)考生源的計(jì)算機(jī)操作能力決定了博士生報(bào)名系統(tǒng)的操作界面應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)潔明了、操作方式應(yīng)當(dāng)符合大眾習(xí)慣；報(bào)考生源地域分布的廣泛性決定了博士生報(bào)名系統(tǒng)的安裝維護(hù)模式以采用集中式為佳；維護(hù)人員的非專業(yè)性決定了博士生報(bào)名系統(tǒng)的維護(hù)工作應(yīng)當(dāng)傻瓜化。二　博士生網(wǎng)上報(bào)名系統(tǒng)的需求分析

1　基本功能需求分析

根據(jù)教育部的要求，結(jié)合北京郵電大學(xué)歷年博士生報(bào)名的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，博士生報(bào)名系統(tǒng)一般至少包括如下基本功能：

(1)報(bào)名信息采集功能

報(bào)名信息采集是博士生報(bào)名系統(tǒng)的核心功能。博士生報(bào)名信息的采集量比較大，僅教育部要求就有八十余項(xiàng)，涉及考生基本信息、學(xué)歷學(xué)位信息、報(bào)考信息、聯(lián)系方式、備用信息五部分，為滿足各招生單位的個(gè)性化需求，還可以進(jìn)行適當(dāng)擴(kuò)充。

教育部要求的報(bào)名信息最終必須按照教育部規(guī)定的格式進(jìn)行匯總上報(bào)，其中多數(shù)信息都有嚴(yán)格的編碼要求，部分信息具有上下文關(guān)聯(lián)要求，少數(shù)信息還有格式要求。

(2)照片采集功能

考生的報(bào)名登記表、準(zhǔn)考證、考試座簽上都需要貼照片。往年博士生報(bào)名，北京郵電大學(xué)都要求上交實(shí)物照片，待制作準(zhǔn)考證后進(jìn)行粘貼。這種手工方式效率低，易出錯(cuò)，且很難發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤。由博士生報(bào)名系統(tǒng)直接從考生處采集數(shù)碼照片，由考生自己核對(duì)照片的正確性，既能有效降低出錯(cuò)概率，又便于直接將電子照片打印到準(zhǔn)考證和座簽上，可以極大地提高工作效率。

(3)報(bào)名費(fèi)網(wǎng)上支付功能

報(bào)名費(fèi)網(wǎng)上支付功能利用開(kāi)通了網(wǎng)上支付功能的銀行卡實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上自助繳納報(bào)名費(fèi)，可以為廣大考生提供更為自主、快捷的繳費(fèi)渠道。考生繳費(fèi)不再受時(shí)間和地域的限制，同時(shí)招生單位也不必再配置專人管理報(bào)名費(fèi)的收繳。

(4)報(bào)名登記表打印功能

博士生報(bào)名系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)在考生網(wǎng)上支付報(bào)名費(fèi)后將考生報(bào)名信息按照一定的格式打印輸出，形成報(bào)名登記表，由考生確認(rèn)簽字，用于招生單位存檔。

2　擴(kuò)展功能需求分析

為了讓博士生報(bào)名系統(tǒng)正常運(yùn)行且有效發(fā)揮作用，通常還應(yīng)具備如下擴(kuò)展功能：

(1)考生注冊(cè)登錄功能

從保護(hù)考生隱私的角度出發(fā)，博士生報(bào)名系統(tǒng)應(yīng)包含考生注冊(cè)登錄功能，為每一位考生分配唯一的賬號(hào)和密碼，考生憑賬號(hào)和密碼登錄系統(tǒng)，只允許考生查看或修改本人的信息，拒絕其查看或修改他人信息。

(2)查詢統(tǒng)計(jì)功能

博士生報(bào)名系統(tǒng)不僅要面向考生，更要面向招生單位。對(duì)考生信息進(jìn)行查詢統(tǒng)計(jì)是招生單位的重要需求之一，應(yīng)當(dāng)根據(jù)招生單位的招生特點(diǎn)，提供按照不同條件查詢或統(tǒng)計(jì)報(bào)名信息的功能，并具備一定的無(wú)效信息剔除能力。

(3)其他功能

根據(jù)博士招生工作的特點(diǎn)，博士生網(wǎng)上報(bào)名系統(tǒng)還可以提供招生通知、博士報(bào)考說(shuō)明、相關(guān)表格下載等功能。三　博士生網(wǎng)上報(bào)名系統(tǒng)的技術(shù)設(shè)計(jì)

1　架構(gòu)設(shè)計(jì)

根據(jù)博士研究生招生特點(diǎn)，從如下幾個(gè)方面構(gòu)建博士生報(bào)名系統(tǒng)，形成博士生網(wǎng)上報(bào)名系統(tǒng)的架構(gòu)。見(jiàn)圖2。

(1)采用基于Web技術(shù)的瀏覽器+服務(wù)器+數(shù)據(jù)庫(kù)架構(gòu)實(shí)現(xiàn)報(bào)名系統(tǒng)

博士生招生是面向全國(guó)的，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能有效降低遠(yuǎn)程招生成本?；赪eb技術(shù)的瀏覽器+服務(wù)器+數(shù)據(jù)庫(kù)架構(gòu)能夠?qū)崿F(xiàn)博士生報(bào)名系統(tǒng)的本地集中管理，系統(tǒng)管理和維護(hù)成本最小，考生只需利用Web瀏覽器，通過(guò)網(wǎng)頁(yè)錄入數(shù)據(jù)，操作簡(jiǎn)單明了，無(wú)須專門培訓(xùn)，是實(shí)現(xiàn)博士生報(bào)名系統(tǒng)的理想選擇。

(2)采用ASENET2．0和SQL Server提高報(bào)名系統(tǒng)的性能

篇2

關(guān)鍵詞:傳統(tǒng)銀行;網(wǎng)絡(luò)銀行

中圖分類號(hào):F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

今天,Internet已經(jīng)滲透到了我們生活的方方面面。網(wǎng)上娛樂(lè)、網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)上銀行等新的生活方式正在逐漸影響著我們的生活。尤其是近幾年網(wǎng)上銀行的快速發(fā)展,在為我們的生活提供便利的同時(shí),也改變了我們的生活方式和習(xí)慣。

與傳統(tǒng)銀行相比,網(wǎng)上銀行在降低經(jīng)營(yíng)成本、完善服務(wù)質(zhì)量、拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域等諸多方面具有顯著的優(yōu)勢(shì)。這些優(yōu)勢(shì)無(wú)疑是網(wǎng)上銀行應(yīng)用得以迅速發(fā)展的根本。首先,網(wǎng)上銀行擁有低成本和價(jià)格優(yōu)勢(shì)。這種優(yōu)勢(shì)具體體現(xiàn)在組建成本低、業(yè)務(wù)成本低和運(yùn)營(yíng)成本低等幾個(gè)方面。一般而言,網(wǎng)絡(luò)銀行的創(chuàng)建費(fèi)用只相當(dāng)于傳統(tǒng)銀行開(kāi)辦一個(gè)小分支機(jī)構(gòu)的費(fèi)用;就銀行一筆業(yè)務(wù)成本來(lái)看,網(wǎng)上交易成本僅有手工交易成本的1%;而網(wǎng)上銀行較低的運(yùn)營(yíng)成本更是使其可以通過(guò)提供高存款利率、低收費(fèi)等方式來(lái)提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。其次,網(wǎng)上銀行在服務(wù)質(zhì)量方面能有更大的突破。網(wǎng)上銀行系統(tǒng)與客戶之間,可以通過(guò)電子郵件、賬戶查詢、貸款申請(qǐng)或檔案更新等途徑,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)在線實(shí)時(shí)溝通,客戶可以在任何時(shí)間、任何地方通過(guò)因特網(wǎng)就能得到銀行的金融服務(wù)。銀行業(yè)務(wù)不受時(shí)空限制。再次,具有業(yè)務(wù)全球化的優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)上銀行是一個(gè)開(kāi)放的體系,是全球化的銀行。傳統(tǒng)銀行是通過(guò)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)的,而網(wǎng)上銀行只需借助因特網(wǎng),便可以將其金融業(yè)務(wù)和市場(chǎng)延伸到全球的每個(gè)角落。

從1996年中國(guó)銀行首次將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)延伸到Internet以來(lái),到目前國(guó)內(nèi)幾乎所有大的商業(yè)銀行都推出自己的網(wǎng)上銀行或在Internet上建立了自己的主頁(yè)和網(wǎng)站,我國(guó)銀行紛紛把業(yè)務(wù)搬上互聯(lián)網(wǎng),積極搶灘網(wǎng)上銀行市場(chǎng)。

一、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行分類

我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)銀行主要按照服務(wù)對(duì)象分為企業(yè)網(wǎng)上銀行和個(gè)人網(wǎng)上銀行兩種。

1、企業(yè)網(wǎng)上銀行。企業(yè)網(wǎng)上銀行主要針對(duì)企業(yè)與政府部門等企事業(yè)組織客戶。企事業(yè)組織可以通過(guò)企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)實(shí)時(shí)了解企業(yè)的財(cái)務(wù)運(yùn)作情況,及時(shí)在組織內(nèi)部調(diào)配資金,輕松處理大批量的網(wǎng)上支付和工資發(fā)放業(yè)務(wù),并可以處理信用證相關(guān)業(yè)務(wù)。例如,中國(guó)工商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行是中國(guó)工商銀行為企業(yè)客戶提供的網(wǎng)上自助金融服務(wù),它受到企業(yè)界的矚目。

2、個(gè)人網(wǎng)上銀行。個(gè)人網(wǎng)上銀行主要適用于個(gè)人與家庭的日常消費(fèi)支付與轉(zhuǎn)賬?？蛻艨梢酝ㄟ^(guò)個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù),完成實(shí)時(shí)查詢、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)絡(luò)支付和匯款功能。中國(guó)工商銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行是中國(guó)工商銀行為個(gè)人客戶提供的網(wǎng)上自動(dòng)金融服務(wù),近年來(lái)在廣大的個(gè)人客戶群體中影響日益加大,越來(lái)越多的個(gè)人成為工商銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行的注冊(cè)客戶。

二、目前網(wǎng)絡(luò)銀行存在的問(wèn)題

由于我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行起步比較晚,所以目前的發(fā)展自然存在一些問(wèn)題。

1、安全問(wèn)題。安全問(wèn)題是網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展過(guò)程中的核心問(wèn)題,安全問(wèn)題能否很好地解決是網(wǎng)絡(luò)銀行能否快速健康發(fā)展的關(guān)鍵。據(jù)《中國(guó)計(jì)算機(jī)用戶》所做的調(diào)查顯示,47%的受調(diào)查者沒(méi)有用過(guò)網(wǎng)上銀行,其中68%是因?yàn)楦杏X(jué)網(wǎng)絡(luò)銀行不安全。

2、法律問(wèn)題。由于網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行之間存在著很大差異,新的針對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行交易規(guī)則的法律制度及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)尚需制定。比如,進(jìn)行交易需要簽名,而在網(wǎng)上數(shù)字簽名在我國(guó)還不具有法律效力,使網(wǎng)上支付受到很大阻礙,對(duì)這種簽名的效力應(yīng)該做出法律上的規(guī)范。

3、監(jiān)管問(wèn)題。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行要發(fā)展,相關(guān)的監(jiān)管問(wèn)題無(wú)法回避。網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管不是網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管和銀行監(jiān)管的簡(jiǎn)單疊加,而有其自身新的內(nèi)容,如對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行推出的虛擬金融服務(wù)品種、價(jià)格的監(jiān)管等問(wèn)題。這類監(jiān)管有行業(yè)級(jí)與企業(yè)級(jí)兩個(gè)層次。行業(yè)級(jí)監(jiān)管主要解決網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)國(guó)家金融安全的影響問(wèn)題,企業(yè)級(jí)監(jiān)管主要解決商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的行為規(guī)范問(wèn)題。更復(fù)雜和艱巨的任務(wù)還在于對(duì)跨國(guó)、跨境的金融數(shù)據(jù)流的監(jiān)管。

4、社會(huì)信用環(huán)境問(wèn)題。近幾年,雖然我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)得到了快速發(fā)展,但社會(huì)信用體系發(fā)育相對(duì)滯后,經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中失信現(xiàn)象比較嚴(yán)重。在個(gè)人信用體系的建設(shè)方面我國(guó)目前還基本屬于空白,這也是絕大多數(shù)客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行采取觀望態(tài)度的原因之所在。

5、規(guī)劃問(wèn)題。缺乏整體規(guī)劃,缺乏具有承載性、擴(kuò)展性、不間斷性、低管理性和高性能的平臺(tái),是我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的一道坎。網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展需要依靠銀行業(yè)、軟件開(kāi)發(fā)商、硬件供應(yīng)商、系統(tǒng)集成企業(yè)的相互配合,因此需要有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)以保證各方兼容。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行剛建立時(shí)雖有查詢、轉(zhuǎn)賬等基本功能,但未考慮未來(lái)銀行、證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)整合后可能出現(xiàn)的業(yè)務(wù)量增加、品種增多的新形勢(shì)。

6、業(yè)務(wù)品種單一,客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行缺少依賴性。目前,國(guó)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)銀行基本都是定位于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的一個(gè)營(yíng)銷渠道,因而提供的服務(wù)也都是傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù),只不過(guò)是在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)罷了。在這樣的情況下,客戶能在網(wǎng)絡(luò)銀行完成的業(yè)務(wù),一定可以通過(guò)柜臺(tái)、電話、ATM來(lái)完成,對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行沒(méi)有依賴性。

三、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展對(duì)策

1、加強(qiáng)網(wǎng)上支付安全。為了解決網(wǎng)上交易和支付中的安全問(wèn)題,商業(yè)銀行建立了中國(guó)金融認(rèn)證中心。此外,商業(yè)銀行通過(guò)與在線支付公司以及國(guó)際信用卡組織合作,為各種行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)商戶提供安全快捷的網(wǎng)上支付解決方案,通過(guò)采用數(shù)字簽名(DS)、全球互通付款的安全技術(shù)、安全電子交易協(xié)議(SET)、國(guó)際通用數(shù)據(jù)安全傳輸認(rèn)證SSL128位加密保護(hù)等國(guó)際先進(jìn)安全措施確保網(wǎng)上支付安全,從而提供了快速、簡(jiǎn)單的安全驗(yàn)證服務(wù)。

2、強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)銀行立法和監(jiān)管。一是應(yīng)盡快建立全國(guó)統(tǒng)一的認(rèn)證中心作為安全認(rèn)證機(jī)關(guān),并確定網(wǎng)上支付、數(shù)字簽名的法律依據(jù);二是借鑒美國(guó)及其他國(guó)際組織的有關(guān)法律,建立我國(guó)的電子資金劃撥法或電子支付法,以明確電子資金劃撥或使用電子貨幣實(shí)現(xiàn)在線支付的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任負(fù)擔(dān);三是加強(qiáng)金融、司法、業(yè)務(wù)等部門的聯(lián)系合作,制定共同打擊網(wǎng)絡(luò)金融犯罪和調(diào)控網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)的國(guó)際條約;四是要加強(qiáng)網(wǎng)上銀行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范。

3、加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)。銀行要協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)、公安、保險(xiǎn)等部門關(guān)系,實(shí)現(xiàn)信用資源共享,培育專業(yè)的信用服務(wù)機(jī)構(gòu),采用同一種規(guī)劃平臺(tái)、同一種標(biāo)準(zhǔn)手段、同一種技術(shù)流程,建立統(tǒng)一、高效、客觀、公正的社會(huì)信用體系,以提高人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行支付方式的信任程度。

4、規(guī)劃發(fā)展策略,提高軟硬技術(shù)水平、管理水平,加快培養(yǎng)技術(shù)人才。我國(guó)銀行應(yīng)加速引進(jìn)和開(kāi)發(fā)先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)核心技術(shù)。在硬件方面,要大力研發(fā)功能強(qiáng)大的服務(wù)器等先進(jìn)設(shè)備;在軟件方面,要大力研發(fā)網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)、電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)等眾多軟件系統(tǒng)集成;同時(shí)需要嚴(yán)格的規(guī)范操作和管理,積極培養(yǎng)適應(yīng)網(wǎng)上銀行發(fā)展需要的高素質(zhì)人才。

5、加大網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷力度和創(chuàng)新力度。由于網(wǎng)絡(luò)銀行客戶對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)性化需求和期望比較強(qiáng)烈,這就迫使商業(yè)銀行必須打破傳統(tǒng)的批量化和標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營(yíng)理念,從客戶需求出發(fā),確立以質(zhì)勝出和客戶驅(qū)動(dòng)的經(jīng)營(yíng)理念,為客戶提供量身訂做的個(gè)性化金融產(chǎn)品和金融服務(wù)、以爭(zhēng)取達(dá)到同客戶保持長(zhǎng)期穩(wěn)定合作的目的。

6、加強(qiáng)與外資金融服務(wù)公司的合作。管理理念的更新需要技術(shù)實(shí)力的支持。商業(yè)銀行無(wú)論是在網(wǎng)站設(shè)計(jì)理念和技術(shù)上,還是在網(wǎng)上產(chǎn)品研究開(kāi)發(fā)和市場(chǎng)推廣上,或者在后臺(tái)整體管理技術(shù)及流程再造計(jì)劃等領(lǐng)域中,都與外資網(wǎng)絡(luò)銀行存在明顯差距。如果只依靠自身更新觀念、銳意創(chuàng)新來(lái)縮小差距,在客觀上存在不少困難,并且從行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)角度分析這也是非專業(yè)化、非理性化的策略。外資金融服務(wù)公司在構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的技術(shù)上已具備豐富的管理經(jīng)驗(yàn)。通過(guò)引進(jìn)國(guó)際化的金融管理服務(wù)來(lái)提高競(jìng)爭(zhēng)力,是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銀行管理水平和技術(shù)水平跨越式發(fā)展的重要手段。

7、進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新,發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。建立聯(lián)網(wǎng)通用的網(wǎng)上支付系統(tǒng)是我國(guó)加入WTO后銀行業(yè)最有效的競(jìng)爭(zhēng)策略之一。網(wǎng)上支付系統(tǒng)的建立,將提高外資銀行進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)的門檻,在預(yù)見(jiàn)到另建系統(tǒng)將會(huì)付出高昂成本的情況下,外資銀行將會(huì)傾向于依賴這個(gè)系統(tǒng)支付、結(jié)算和與國(guó)內(nèi)銀行建立合作關(guān)系,這樣不僅可以向所有利用該系統(tǒng)支付和結(jié)算的外資銀行收費(fèi)而獲得收益,更重要的是,通過(guò)對(duì)核心環(huán)節(jié)的控制,中國(guó)銀行業(yè)就能夠在與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)中取得主動(dòng)權(quán)。

四、結(jié)束語(yǔ)

篇3

網(wǎng)上直銷型企業(yè)間電子商務(wù)

網(wǎng)上直銷型企業(yè)間電子商務(wù)是指直接提品服務(wù)的企業(yè)，改變傳統(tǒng)的營(yíng)銷渠道，將Internet作為新興的銷售渠道實(shí)現(xiàn)企業(yè)間的交易。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，一方面作為提品服務(wù)者，通過(guò)建立網(wǎng)上直銷電子商務(wù)站點(diǎn)可以為其顧客提供網(wǎng)上直銷渠道；另一方面作為產(chǎn)品服務(wù)的使用者，它從供應(yīng)商建立的網(wǎng)上直銷電子商務(wù)站點(diǎn)中進(jìn)行直接購(gòu)買。這兩種方式是從不同角度來(lái)分析問(wèn)題的，其實(shí)企業(yè)要積極面對(duì)的是如何通過(guò)網(wǎng)上直銷渠道實(shí)現(xiàn)與客戶之間的網(wǎng)上交易。

網(wǎng)上直銷型企業(yè)間電子商務(wù)的主要特點(diǎn)是利用Internet代替?zhèn)鹘y(tǒng)的中間商，如零售商和批發(fā)商。這一方面可以提高企業(yè)對(duì)市場(chǎng)反應(yīng)速度，也可以減少企業(yè)的營(yíng)銷費(fèi)用，特別是營(yíng)銷渠道費(fèi)用，以更低廉的價(jià)格為客戶提供更滿意的服務(wù)。因此，企業(yè)一旦建立網(wǎng)上直銷渠道模式，可以大大提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。利用網(wǎng)上直銷渠道，企業(yè)可以直接與客戶建立企業(yè)間電子商務(wù)交易方式，突破經(jīng)由傳統(tǒng)中間商分銷時(shí)所受到的時(shí)間和空間的限制，企業(yè)服務(wù)的客戶可以跨越時(shí)空，從而擴(kuò)大企業(yè)的市場(chǎng)份額。

實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上直銷型企業(yè)間電子商務(wù)，要求企業(yè)的實(shí)力比較雄厚，而且企業(yè)必須能進(jìn)行柔性化生產(chǎn)，企業(yè)的業(yè)務(wù)流程必須是顧客導(dǎo)向的。企業(yè)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上直銷型企業(yè)間電子商務(wù)，主要目的是減低成本，并擴(kuò)大服務(wù)市場(chǎng)范圍。

網(wǎng)上直銷型企業(yè)間電子商務(wù)的功能

網(wǎng)上直銷型企業(yè)間電子商務(wù)系統(tǒng)，必須具備網(wǎng)上商店所具備的網(wǎng)上支付功能、配送功能和網(wǎng)上定貨功能。

（1）網(wǎng)上支付功能。企業(yè)可以借助第三方提供的網(wǎng)上支付平臺(tái)，來(lái)建立企業(yè)的支付系統(tǒng)，如采用銀行提供的信用卡支付方式實(shí)現(xiàn)。

（2）配送功能。由于網(wǎng)上直銷服務(wù)的客戶可以超越時(shí)空，因此僅僅依賴傳統(tǒng)的企業(yè)內(nèi)部固有的配送系統(tǒng)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須與一些專業(yè)化的全球性的物流公司建立緊密的合作伙伴關(guān)系。如Dell公司的配送服務(wù)是通過(guò)聯(lián)邦快遞公司進(jìn)行的，他們之間通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)配送信息的同步，當(dāng)Dell公司有定單需要配送服務(wù)時(shí)，該定單同時(shí)送達(dá)聯(lián)邦快遞公司，由聯(lián)邦快遞公司根據(jù)定單需要從生產(chǎn)地直接送到企業(yè)的顧客。

（3）網(wǎng)上定貨功能。企業(yè)提供網(wǎng)上定貨功能時(shí)，要根據(jù)企業(yè)產(chǎn)品特性和企業(yè)生產(chǎn)的能力，最大限度地滿足客戶的需求。一般可以分為三個(gè)階段，第一階段是企業(yè)將已經(jīng)生產(chǎn)出的產(chǎn)品在網(wǎng)上進(jìn)行展示，允許客戶隨時(shí)隨量進(jìn)行訂購(gòu)，這只要求企業(yè)的生產(chǎn)系統(tǒng)的生產(chǎn)能力比較充足即可；第二階段是企業(yè)不但展示已經(jīng)設(shè)計(jì)生產(chǎn)的產(chǎn)品，還允許顧客對(duì)產(chǎn)品某些配置和某些功能進(jìn)行調(diào)整，以滿足客戶對(duì)產(chǎn)品的個(gè)性化需求，這就要求企業(yè)的生產(chǎn)系統(tǒng)必須是標(biāo)準(zhǔn)化的和柔性化的；第三階段就是允許客戶提出需求，在企業(yè)設(shè)計(jì)系統(tǒng)引導(dǎo)下，客戶自己設(shè)計(jì)出滿足自己需求的產(chǎn)品，這要求企業(yè)的內(nèi)部系統(tǒng)必須高度柔性化和智能化。目前，最多的方式是第一階段的模式，少數(shù)企業(yè)如Dell公司實(shí)現(xiàn)了第二階段，至于要達(dá)到第三階段還需要很多智能化技術(shù)進(jìn)行配合。

（4）企業(yè)內(nèi)部的柔性生產(chǎn)、后勤系統(tǒng)的配套。一旦實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上直銷型的企業(yè)間電子商務(wù)模式，企業(yè)可以直接與客戶進(jìn)行面對(duì)面接觸，這就要求企業(yè)能根據(jù)客戶直接提出的要求生產(chǎn)滿足客戶需求的產(chǎn)品，因此企業(yè)內(nèi)部的生產(chǎn)系統(tǒng)和后勤系統(tǒng)必須與客戶需求同步。要真正實(shí)現(xiàn)及時(shí)滿足客戶需求，做到與市場(chǎng)同步就要求企業(yè)的生產(chǎn)系統(tǒng)必須是柔性化的，即根據(jù)定單進(jìn)行生產(chǎn)；同時(shí)企業(yè)的后勤系統(tǒng)必須緊密配合柔性化生產(chǎn)過(guò)程中的原料需求和人員配備需求。

網(wǎng)上直銷型企業(yè)間電子商務(wù)的實(shí)現(xiàn)

一般由產(chǎn)品服務(wù)提供商負(fù)責(zé)建設(shè)電子商務(wù)系統(tǒng)，負(fù)責(zé)為客戶提供企業(yè)間電子商務(wù)平臺(tái)。企業(yè)單獨(dú)建立網(wǎng)上直銷站點(diǎn)對(duì)企業(yè)的要求非常高，因?yàn)榻ㄔO(shè)一個(gè)功能完善的電子商務(wù)站點(diǎn)費(fèi)用高達(dá)100多萬(wàn)美元，而且維護(hù)費(fèi)用也非常高。一般的小型企業(yè)單獨(dú)建設(shè)難以滿足功能需求。要建立完善的直銷型企業(yè)間電子商務(wù)，必須改變企業(yè)的業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)按定單生產(chǎn)。例如，Dell電腦公司主要產(chǎn)品銷售給企業(yè)，購(gòu)買Dell的電腦時(shí)，通過(guò)網(wǎng)站選擇自己合適的配置，然后提交訂單并選擇支付方式（信用卡、轉(zhuǎn)賬支票等）付款，Dell公司將訂單送到臺(tái)灣工廠組裝，并委托聯(lián)邦快遞配送，Dell公司主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和售后服務(wù)。要實(shí)現(xiàn)企業(yè)業(yè)務(wù)流程的轉(zhuǎn)變，還必須改變企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)橫向溝通。組織結(jié)構(gòu)必須根據(jù)業(yè)務(wù)流程的需求，將結(jié)構(gòu)扁平化和網(wǎng)絡(luò)化。

目前實(shí)現(xiàn)直銷型的企業(yè)間電子商務(wù)主要是生產(chǎn)型企業(yè)，他們將分銷渠道移到網(wǎng)絡(luò)。值得注意的是，企業(yè)在采用網(wǎng)上直銷模式時(shí)，必須考慮企業(yè)客戶的習(xí)慣和已經(jīng)建立的營(yíng)銷渠道中間商的反應(yīng)。如果貿(mào)然采用網(wǎng)上直銷型模式，而擯棄傳統(tǒng)已經(jīng)建立完善的營(yíng)銷渠道，可能給企業(yè)帶來(lái)巨大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。目前，企業(yè)采取較多的模式還是依賴傳統(tǒng)營(yíng)銷渠道，只是嘗試網(wǎng)上直銷型渠道這種模式。

實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上直銷型企業(yè)間電子商務(wù)，不僅僅是在網(wǎng)上銷售產(chǎn)品服務(wù)，還需要注意將傳統(tǒng)營(yíng)銷渠道中提供的各種服務(wù)特別是售后服務(wù)整合到網(wǎng)上去，否則難以完全滿足客戶的全部需求。如Dell公司在網(wǎng)上為客戶提品同時(shí)，允許客戶實(shí)時(shí)查詢定單處理情況，從網(wǎng)上獲取技術(shù)支持和升級(jí)軟件。當(dāng)然，網(wǎng)上不可提供所有的售后服務(wù)，但可以提高企業(yè)整體售后服務(wù)水平。

網(wǎng)上中介型企業(yè)間電子商務(wù)

網(wǎng)上中介型企業(yè)間電子商務(wù)是指企業(yè)利用第三方提供的電子商務(wù)服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)企業(yè)與客戶或者供應(yīng)商之間的交易。它與直銷型企業(yè)間電子商務(wù)根本區(qū)別在于，直銷型的電子商務(wù)服務(wù)平臺(tái)是由參與交易的一方提供，一般是產(chǎn)品服務(wù)的銷售方；而中介型則是交易雙方都參與由第三方提供的服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行交易，交易過(guò)程中交納一定傭金費(fèi)用即可。網(wǎng)上中介型方式一般適合于中小型企業(yè)，或者大企業(yè)建設(shè)自己電子商務(wù)站點(diǎn)不合算的情況下才采用的方式。由于網(wǎng)上中介型企業(yè)間電子商務(wù)方式，服務(wù)的對(duì)象無(wú)論是買方還是賣方?jīng)]有限制，因此這種方式形成的交易平臺(tái)也稱為電子虛擬市場(chǎng)。

根據(jù)提供服務(wù)的層次不同，可以將網(wǎng)上中介型企業(yè)間電子商務(wù)區(qū)分為簡(jiǎn)單信息服務(wù)提供型和全方位服務(wù)提供型。前者一般主要是提供買賣雙方的信息，通過(guò)中介服務(wù)買賣雙方可以在全球范圍內(nèi)選擇成交對(duì)象，選定交易對(duì)象后并不直接在網(wǎng)上交易，而是另外接觸和簽訂合同。這種方式中介無(wú)法全面深入?yún)⑴c交易，提供的只是簡(jiǎn)單的信息服務(wù)，如阿里巴巴網(wǎng)站（）。后者是指在網(wǎng)上不但提供信息服務(wù)，而且還提供全面配合交易的服務(wù)，如網(wǎng)上結(jié)算和配送服務(wù)等，這類站點(diǎn)要求中介機(jī)構(gòu)對(duì)貿(mào)易特別熟悉，特別是國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)更要非常熟悉，如專門針對(duì)中國(guó)商品出口的網(wǎng)站“相約中國(guó)”（）。

提供中介服務(wù)的企業(yè)間電子商務(wù)站點(diǎn)的商業(yè)模式主要是通過(guò)收取中介費(fèi)用和會(huì)員費(fèi)來(lái)獲取收入，隨著服務(wù)深入，可以通過(guò)提供的增值服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)收入。目前大多數(shù)企業(yè)間電子商務(wù)網(wǎng)站還沒(méi)有贏利。

網(wǎng)上中介型企業(yè)間電子商務(wù)的功能

網(wǎng)上中介型企業(yè)間電子商務(wù)的最基本功能是為企業(yè)間的網(wǎng)上交易提供買賣雙方的信息服務(wù)。買方或者賣方只要注冊(cè)后就可以在網(wǎng)上自己的采購(gòu)信息，或者企業(yè)產(chǎn)品出售的信息，并根據(jù)信息來(lái)選取企業(yè)自己潛在的供應(yīng)商或者是客戶。網(wǎng)上的信息一般是圖片或者文字信息，隨著帶寬增加，信息將越來(lái)越豐富。

其次，提供附加信息服務(wù)。即為企業(yè)提供企業(yè)需要的相關(guān)經(jīng)營(yíng)信息，如行業(yè)信息、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)。為買賣雙方提供網(wǎng)上交易溝通渠道，如網(wǎng)上談判室、商務(wù)電子郵件等等。阿里巴巴還可以根據(jù)客戶的需求，定期將客戶關(guān)心的買賣信息發(fā)送給客戶。

第三，提供與交易配套的服務(wù)。最基本的服務(wù)是提供網(wǎng)上簽訂合同服務(wù)，網(wǎng)上支付服務(wù)等實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易的服務(wù)。相約中國(guó)網(wǎng)站還可以根據(jù)客戶的需要，幫助客戶申請(qǐng)報(bào)關(guān)和聯(lián)系認(rèn)證等貿(mào)易服務(wù)。

第四，提供客戶管理功能。即為企業(yè)提供網(wǎng)上交易管理，包括企業(yè)的合同、交易記錄、企業(yè)的客戶資料等信息的托管服務(wù)。當(dāng)然這些屬于企業(yè)的保密資料，但對(duì)于中小型企業(yè)來(lái)說(shuō)有一安全保密的托管服務(wù)機(jī)構(gòu)是非常必要的而且是可以接受的。

網(wǎng)上中介型企業(yè)間電子商務(wù)的應(yīng)用

網(wǎng)上中介型的企業(yè)間電子商務(wù)服務(wù)對(duì)象主要是中小型企業(yè)，也就是那些急需拓展市場(chǎng)，但又缺乏資金實(shí)力和技術(shù)力量的企業(yè)。對(duì)于大型企業(yè)，他們可以憑借自己資金實(shí)力建立以自己為主導(dǎo)的、服務(wù)更貼切的企業(yè)間電子商務(wù)系統(tǒng)。

與網(wǎng)上零售不一樣的是網(wǎng)上中介的產(chǎn)品是不受限制，它可以是工業(yè)品、消費(fèi)品，也可以是科學(xué)技術(shù)成果等無(wú)形的東西。只要是企業(yè)需要的，能夠提供的產(chǎn)品服務(wù)都可以通過(guò)網(wǎng)上中介實(shí)現(xiàn)交易。如阿里巴巴網(wǎng)站提供的中介服務(wù)覆蓋了17個(gè)大行業(yè)。

企業(yè)利用中介服務(wù)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易，給企業(yè)帶來(lái)的好處是市場(chǎng)范圍拓寬，可以將市場(chǎng)覆蓋到原來(lái)難以覆蓋的地區(qū)，同時(shí)向國(guó)外延伸，因?yàn)榫W(wǎng)上市場(chǎng)是無(wú)國(guó)界的，這樣增加了企業(yè)的商業(yè)機(jī)會(huì)。與此同時(shí)，也增強(qiáng)了企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，因?yàn)槔镁W(wǎng)上中介服務(wù)，買賣雙方可以不再受到地理位置的限制，在原來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局中還可能出現(xiàn)網(wǎng)上來(lái)的新競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。因此，網(wǎng)上中介市場(chǎng)對(duì)企業(yè)既是機(jī)會(huì)也是挑戰(zhàn)，企業(yè)必須不失時(shí)機(jī)上網(wǎng)參與網(wǎng)上交易。

企業(yè)利用中介服務(wù)實(shí)現(xiàn)企業(yè)間電子商務(wù)的應(yīng)用時(shí)，必須考慮企業(yè)的自身力量和情況。首先，企業(yè)如果自身有力量建設(shè)以自己為主的直銷型的企業(yè)間電子商務(wù)系統(tǒng)，則應(yīng)該考慮自行建設(shè)，如果企業(yè)缺乏力量，則可以利用中介服務(wù)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易。其次，企業(yè)在選擇中介服務(wù)時(shí)要慎重，一是要選擇提供的服務(wù)與自己行業(yè)比較相近的中介服務(wù)，二是要選擇有一定品牌形象和知名度中介型網(wǎng)站，企業(yè)可以選擇幾個(gè)中介網(wǎng)站提供服務(wù)，但不宜過(guò)多，如果選擇過(guò)多可能影響到企業(yè)收集到商業(yè)機(jī)會(huì)信息的質(zhì)量，有的網(wǎng)站提供中介服務(wù)信息缺乏有效控制，導(dǎo)致虛假商業(yè)信息過(guò)多，反而給企業(yè)帶來(lái)負(fù)面的影響。

網(wǎng)上中介型企業(yè)間電子商務(wù)的實(shí)現(xiàn)與發(fā)展

篇4

關(guān)鍵詞：電子商務(wù) 網(wǎng)站 發(fā)展

一、概述

電子商務(wù)網(wǎng)站定義：指一個(gè)企業(yè)、機(jī)構(gòu)或公司在互聯(lián)網(wǎng)上建立的站點(diǎn)，是企業(yè)、機(jī)構(gòu)或公司開(kāi)展電子商務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施和信息平臺(tái)，是實(shí)施電子商務(wù)的公司或商家與客戶之間的交互界面，是電子商務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行的承擔(dān)者和表現(xiàn)者。

按照網(wǎng)站商務(wù)目的和業(yè)務(wù)功能分類：基本型電子商務(wù)網(wǎng)站、宣傳型電子商務(wù)網(wǎng)站、客戶服務(wù)型電子商務(wù)網(wǎng)站、完全電子商務(wù)運(yùn)作型網(wǎng)站。按照網(wǎng)站銷售產(chǎn)品范圍分類：銷售單一產(chǎn)品的電子商務(wù)網(wǎng)站、銷售一類產(chǎn)品的電子商務(wù)網(wǎng)站、銷售各類產(chǎn)品的電子商務(wù)網(wǎng)站。

C/S又稱客戶機(jī)/服務(wù)器機(jī)構(gòu)與B/S：即瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)的區(qū)別：硬件環(huán)境不同：C一般建立在專用的網(wǎng)絡(luò)上，小范圍里的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，局域網(wǎng)之間再通過(guò)專門服務(wù)器提供連接和數(shù)據(jù)交換服務(wù)B建立在廣域網(wǎng)之上的，不必是專門的網(wǎng)絡(luò)硬件環(huán)境、對(duì)安全要求不同：C一般面向相對(duì)固定的用戶群，對(duì)信息安全的控制能力很強(qiáng)B建立在廣域網(wǎng)之上，對(duì)安全的控制能力相對(duì)弱，面向是不可知的用戶群、對(duì)程序架構(gòu)不同：C可以更加注重流程，可以對(duì)權(quán)限多層次校驗(yàn)，對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行速度可以考慮B對(duì)安全以及訪問(wèn)速度的多重的考慮，建立在需要更加優(yōu)化的基礎(chǔ)之上、軟件重用不同：C可以不可避免的整體性考慮，構(gòu)建的重用性不如在B要求下的構(gòu)件的重用性好，B對(duì)的多重結(jié)構(gòu)，要求構(gòu)件相對(duì)獨(dú)立的功能，能夠相對(duì)較好的重用、系統(tǒng)維護(hù)不同：、處理問(wèn)題不同、用戶接口不同、信息流不同。

二、電子商務(wù)網(wǎng)站的類別

電子商務(wù)金融服務(wù)類：支付寶，首信易支付，易寶支付，快錢，上海銀聯(lián)支付，環(huán)訊支付，匯付天下，財(cái)付通，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)易寶，招商銀行。

電子商務(wù)物流服務(wù)類：宅急送，申通，圓通，星辰急便，韻達(dá)快遞，中通快遞，順風(fēng)快遞，天天快遞，郵政EMS 。

電子商務(wù)系統(tǒng)軟件及運(yùn)營(yíng)服務(wù)類：商派，金蝶，用友偉庫(kù)，中國(guó)網(wǎng)絡(luò)萬(wàn)網(wǎng)，威勃龐爾，五洲在線，全網(wǎng)商城，百勝軟件，動(dòng)易網(wǎng)絡(luò)，飛狐CDN； 三、電子商務(wù)營(yíng)銷服務(wù)類：百度，網(wǎng)易有道，去哪兒，南京奧道，招招看，中關(guān)村在線，太平洋電腦網(wǎng)，YOKA時(shí)尚，單仁咨詢，MSN購(gòu)物網(wǎng)。

綜合類B2B電子商務(wù)企業(yè)類：阿里巴巴，慧聰網(wǎng)，中國(guó)制造網(wǎng)，敦煌網(wǎng)，金銀網(wǎng)，銘萬(wàn)，買麥網(wǎng)，中國(guó)網(wǎng)庫(kù)，一大把，中國(guó)供應(yīng)商網(wǎng)，生意寶，中搜行業(yè)中國(guó)，企博網(wǎng)，中科聚盟，食品商務(wù)網(wǎng)，東方鋼鐵電子交易網(wǎng)，MFG。

合類B2C電子商務(wù)企業(yè)類：淘寶，拍拍，當(dāng)當(dāng)，卓越亞馬遜，一號(hào)店，紅孩子，東方CJ，麥考林，走秀網(wǎng)，D1優(yōu)尚網(wǎng)。

電子商務(wù)服務(wù)新銳：富基塞維，威博網(wǎng)絡(luò)，陜西集群電子商務(wù)有限公司，泉州藍(lán)港網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，上海瑾隆工藝品有限公司，西街馳宇服飾，新網(wǎng)電器，耐德康賽，薄荷時(shí)尚，新鉆網(wǎng)。

傳統(tǒng)企業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用類：李寧，金象藥房，中糧我買網(wǎng)，蘇泊爾，老板電器，稻花香，方正，蘇寧易購(gòu)，格蘭仕，安邦保險(xiǎn)，國(guó)美商城，九州通醫(yī)藥集團(tuán)股份有限公司。

三、電子商務(wù)的現(xiàn)狀及發(fā)展

電子商務(wù)，英文是Electronic Commerce，簡(jiǎn)稱EC。電子商務(wù)通常是指是在全球各地廣泛的商業(yè)貿(mào)易活動(dòng)中，在因特網(wǎng)開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，基于瀏覽器/服務(wù)器應(yīng)用方式，買賣雙方不謀面地進(jìn)行各種商貿(mào)活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者的網(wǎng)上購(gòu)物、商戶之間的網(wǎng)上交易和在線電子支付以及各種商務(wù)活動(dòng)、交易活動(dòng)、金融活動(dòng)和相關(guān)的綜合服務(wù)活動(dòng)的一種新型的商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式。進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，國(guó)際貿(mào)易和商業(yè)領(lǐng)域逐步跨向國(guó)際化、信息化、無(wú)紙化，電子商務(wù)在時(shí)代的大潮流中順應(yīng)而生。電子商務(wù)以計(jì)算機(jī)等終端為平臺(tái)，依靠迅捷龐大的Internet網(wǎng)絡(luò)，在短短幾年間風(fēng)靡全球，越來(lái)越多的商家在網(wǎng)上升起商店，向消費(fèi)者展示出一片新鮮的購(gòu)物大地。在美、日等信息化程度較高的國(guó)家和地區(qū)，電子商務(wù)發(fā)展速度迅猛，美國(guó)各世界級(jí)超一流的零售商，如沃爾瑪凱瑪特、家庭倉(cāng)儲(chǔ)、科羅格、J.C培尼等紛紛躋身于電子商務(wù)的行列。調(diào)查表明：美國(guó)的家庭已越來(lái)越習(xí)慣于在家中從網(wǎng)上購(gòu)物。

在經(jīng)濟(jì)全球化和全球信息化的背景下，人們對(duì)電子商務(wù)的認(rèn)識(shí)也越來(lái)越深入，電子商務(wù)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的作用日漸顯現(xiàn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速普及以及電子商務(wù)的飛速發(fā)展，網(wǎng)上購(gòu)物已經(jīng)成為很多消費(fèi)者，尤其是新崛起的年輕一代消費(fèi)群體所接受和青睞的消費(fèi)模式。去網(wǎng)店淘寶已經(jīng)成為與網(wǎng)民生活密切相關(guān)的重要網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用。根據(jù)CNNIC2009年1月的《第23次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》的調(diào)查數(shù)據(jù)，截止到2008年底，在我國(guó)現(xiàn)有的近3億網(wǎng)民中，有24.8%的網(wǎng)民有過(guò)網(wǎng)上購(gòu)物的經(jīng)歷，網(wǎng)民規(guī)模約7400萬(wàn)，較2007年增長(zhǎng)了60.9%。由此可見(jiàn)，網(wǎng)上購(gòu)物已成為了一種潮流，成為了未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)。

在我國(guó)，電子商務(wù)從無(wú)到有也不過(guò)短短十幾年時(shí)間。1996年，燕莎友誼商場(chǎng)首次通過(guò)網(wǎng)上商城售出一個(gè)景泰藍(lán)，雖然貨款的支付不是在網(wǎng)上進(jìn)行的，并不是成熟完整的電子商務(wù)模式，但這標(biāo)志著電子商務(wù)開(kāi)始在中國(guó)大地扎根，奏出了網(wǎng)上購(gòu)物的先聲。隨著電子商務(wù)魅力的日漸顯露，虛擬企業(yè)、虛擬銀行、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)上支付、網(wǎng)絡(luò)廣告等一大批前所未聞的新詞匯正在為人們所熟悉和認(rèn)同，這些詞匯同時(shí)也從另一個(gè)側(cè)面反映了電子商務(wù)正在對(duì)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響。時(shí)代在發(fā)展，科技在進(jìn)步，網(wǎng)絡(luò)信息化也更加在完善，電子商務(wù)的發(fā)展更可以說(shuō)在中國(guó)正在茁壯成長(zhǎng)。

篇5

一、我國(guó)信用卡發(fā)展現(xiàn)狀分析

信用卡業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展已經(jīng)經(jīng)歷了20多年，但由于我國(guó)民眾對(duì)它的了解認(rèn)識(shí)不足，此業(yè)務(wù)仍然屬于新興業(yè)務(wù)，在一定程度上信用卡的發(fā)展還是受到了一些限制的。信用卡要與電子銀行業(yè)務(wù)相結(jié)合才能使用，這是一種典型的離柜業(yè)務(wù)。信用卡業(yè)務(wù)涉及到的領(lǐng)域非常廣，包括銀行傳統(tǒng)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)等，這是銀行業(yè)務(wù)中最為全面、特殊和集中的業(yè)務(wù)模式?，F(xiàn)在我國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)逐漸改變了分散經(jīng)營(yíng)和無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)這種階段，進(jìn)而走向了聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合的新階段。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)信用卡發(fā)卡數(shù)量和速度在國(guó)際市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是最多最快的，但持卡交易額所占社會(huì)零銷售總額比例非常低，這與我國(guó)民眾傳統(tǒng)銷售模式和銷售心理有關(guān)，這也導(dǎo)致信用卡消費(fèi)存在交易次數(shù)和交易額少，普及率低等現(xiàn)象，這是金融行業(yè)需要關(guān)注的重點(diǎn)問(wèn)題。

國(guó)際信用卡的發(fā)展由這四大階段組成，引入期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期，而我國(guó)目前剛剛經(jīng)歷前三個(gè)階段。從全國(guó)情況進(jìn)行分析，可以看出，我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)在大中型城市發(fā)展較好，已經(jīng)逐步成長(zhǎng)和成熟了，信用卡在大中城市的接受度高，持卡人也由高端客戶向普通大眾進(jìn)行轉(zhuǎn)移，銷售速度加快；而在小城鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)。信用卡發(fā)展才開(kāi)始進(jìn)入引入期，信用卡的宣傳和使用情況較為緩慢和滯后。當(dāng)然，目前更多發(fā)卡機(jī)構(gòu)開(kāi)始步入信用卡產(chǎn)業(yè)，信用卡的競(jìng)爭(zhēng)逐漸加快，這是好的發(fā)展趨勢(shì)。我國(guó)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)決定了，信用卡的發(fā)展在不同領(lǐng)域有不同的差別，每個(gè)發(fā)卡銀行在信用卡業(yè)務(wù)上也各有特色和優(yōu)勢(shì)，但沒(méi)有一家銀行可以獨(dú)領(lǐng)，在綜合性上占領(lǐng)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。我國(guó)信用卡市場(chǎng)有超過(guò)95%的借記卡比例，在貸記卡中準(zhǔn)貸記卡占得比例也很大，這是目前金融行業(yè)來(lái)說(shuō)非常受關(guān)注的現(xiàn)象。同時(shí)，我國(guó)借貸卡存在率不高，借貸消費(fèi)更少，這是信用卡發(fā)展中的巨大潛力和空間。

二、消費(fèi)者對(duì)信用卡功能的要求和期待

信用卡功能多元化的發(fā)展，是吸引消費(fèi)者的主要因素。消費(fèi)者對(duì)于信用卡的要求非常明確具體，對(duì)于個(gè)人信息和資金的安全、一卡多功能減少攜帶卡數(shù)量、個(gè)性化服務(wù)等，同時(shí)消費(fèi)者也期待信用卡每天都能夠使用、理財(cái)方便快捷、支付安全等，消費(fèi)者所希望的信用卡服務(wù)是多元化和綜合性的，如醫(yī)療保險(xiǎn)、駕照、護(hù)照、購(gòu)物積分打折和電話卡等，這些功能的完善和改進(jìn)是增強(qiáng)消費(fèi)者消費(fèi)和吸引更多使用者的好方式。當(dāng)然，在信用卡使用安全上，更多的消費(fèi)者對(duì)此越來(lái)越關(guān)注，尤其是個(gè)人信息和支付安全，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中的隱患是消費(fèi)者擔(dān)心最多的情況。

信用卡服務(wù)發(fā)展到現(xiàn)在，出現(xiàn)了一種非常有特點(diǎn)的信用卡，這就是金融保險(xiǎn)服務(wù)卡。此卡的產(chǎn)生滿足了客戶對(duì)金融服務(wù)的需求。它的銀行信用卡基本功能是透支消費(fèi)、取款、網(wǎng)上支付和轉(zhuǎn)賬等，這種信用卡的服務(wù)更加多元化和具體化。利用信用卡可實(shí)現(xiàn)特色保險(xiǎn)服務(wù)，如為信用卡提供專項(xiàng)保險(xiǎn)，由于信用卡遺失或被盜及網(wǎng)上支付不安全造成資金損失等情況，此卡與保險(xiǎn)公司系統(tǒng)進(jìn)行合作，保險(xiǎn)公司直接進(jìn)行扣除信用卡年費(fèi)，除了資金安全問(wèn)題保險(xiǎn)公司進(jìn)行償付來(lái)免除持卡人對(duì)信用卡資金安全的擔(dān)憂；客戶可以通過(guò)信用卡進(jìn)行投保、續(xù)保和繳納續(xù)期保費(fèi)，這非常方便客戶的生活，為客戶節(jié)省了在保險(xiǎn)公司辦理和續(xù)交保險(xiǎn)費(fèi)用的時(shí)間和支付現(xiàn)金的不便；同時(shí)，持有此卡可以為持卡人消費(fèi)行為提供相應(yīng)的保障，在購(gòu)物或旅游時(shí)，可通過(guò)此卡進(jìn)行支付商品費(fèi)用和旅游住宿、車費(fèi)等，在客戶消費(fèi)活動(dòng)中，對(duì)于客戶的交通安全和旅途安全有相應(yīng)的保險(xiǎn)金額進(jìn)行保障，方便了客戶出游和生活。

三、發(fā)展信用卡市場(chǎng)，提升金融綜合服務(wù)的對(duì)策

信用卡品牌建設(shè)的加強(qiáng)，是推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的重要舉措，也是提升金融綜合服務(wù)的方式。在我國(guó)存在著一種自主品牌銀行卡――銀聯(lián)卡，這是我國(guó)銀聯(lián)與各商業(yè)銀行共同發(fā)行的，它的發(fā)行是統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)能力的體現(xiàn)，并在一定程度上加快了我國(guó)自助銀行卡品牌的崛起。銀聯(lián)卡的普及使用，它的內(nèi)涵和特色更加豐富，這也是金融行業(yè)強(qiáng)化服務(wù)與商業(yè)銀行合作，開(kāi)發(fā)多種品牌信用卡的前提，銀聯(lián)卡品牌的崛起更加滿足了人民群眾對(duì)個(gè)性化、多元化卡的需求。

信用卡的發(fā)展是不斷創(chuàng)新的，這不僅包括設(shè)計(jì)和包裝，在功能和分類上有更具體的展示。在包裝設(shè)計(jì)上，采用人性化和科學(xué)化方式進(jìn)行，迎合了廣大消費(fèi)者的審美情感，目標(biāo)客戶的分類不同，其卡的外觀設(shè)計(jì)、功能設(shè)計(jì)也都會(huì)不同，如針對(duì)女性，卡面的顏色和風(fēng)格一般較為鮮明和美好；在功能上也進(jìn)行研究分類，如大學(xué)生推出的大學(xué)生卡，旅游愛(ài)好者推出的旅游卡等。這些產(chǎn)品創(chuàng)新滿足了不同消費(fèi)群體的需求，使得越來(lái)越多的人更加喜歡用信用卡和接受信用卡。

信用卡的宣傳力度和銷售渠道的擴(kuò)展，是信用卡進(jìn)入市場(chǎng)和打開(kāi)市場(chǎng)的必要措施。一般現(xiàn)有的信用卡銷售模式還是以直銷、電話行銷、郵件銷售和銷售為主，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，將信用卡和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合是現(xiàn)代營(yíng)銷方式的必然選擇，這也是為信用卡發(fā)展和金融發(fā)展提供動(dòng)力、指引方向的具體措施。

篇6

關(guān)鍵詞：信用社；網(wǎng)上銀行

一、農(nóng)村信用社發(fā)展網(wǎng)上銀行的形勢(shì)分析

1.發(fā)展網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)

一是突破時(shí)空限制，有利于擴(kuò)大客戶群體。網(wǎng)上銀行打破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的地域、時(shí)間限制，被譽(yù)為“3A銀行”，能在任何時(shí)候（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）為客戶提供金融服務(wù),客戶可通過(guò)遍布全球的任意一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)站點(diǎn)進(jìn)入網(wǎng)上銀行，隨時(shí)隨地享受“7×24”服務(wù)。對(duì)廣大客戶來(lái)說(shuō)，避免了柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)長(zhǎng)時(shí)間排隊(duì)，且節(jié)省交通費(fèi)用和時(shí)間成本，真正將農(nóng)村信用社服務(wù)終端延伸到企業(yè)和家庭。二是大幅度降低經(jīng)營(yíng)成本，提升經(jīng)營(yíng)管理水平。據(jù)專業(yè)機(jī)構(gòu)測(cè)算，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)單筆成本為3.06元，通過(guò)ATM機(jī)辦理業(yè)務(wù)單筆成本為0.83元，通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)單筆成本僅為0.49元，網(wǎng)上銀行具有較大性價(jià)比優(yōu)勢(shì)。在完善網(wǎng)上銀行服務(wù)功能、保證服務(wù)質(zhì)量的前提下，農(nóng)村信用社可以實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)縮減戰(zhàn)略，將分散的城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行集中整合，以降低網(wǎng)點(diǎn)及人員費(fèi)用，使經(jīng)營(yíng)管理由粗放式向集約化、內(nèi)涵式發(fā)展。三是進(jìn)一步拓寬收入來(lái)源，增強(qiáng)盈利能力。網(wǎng)上銀行具有快捷高效的優(yōu)勢(shì)，在增加中間業(yè)務(wù)收入方面具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)全面收費(fèi)是大勢(shì)所趨，且收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)會(huì)逐步提升，這有利于農(nóng)村信用社擴(kuò)大利潤(rùn)來(lái)源。通過(guò)網(wǎng)上銀行增加中間業(yè)務(wù)收入是農(nóng)村信用社一條可行的現(xiàn)實(shí)選擇。四是進(jìn)一步提升金融服務(wù)水平，帶動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展。網(wǎng)上銀行不僅可以替代傳統(tǒng)的存款、貸款、匯款等基本業(yè)務(wù)，還能辦理網(wǎng)上繳費(fèi)、電子商務(wù)、個(gè)人理財(cái)、集團(tuán)理財(cái)?shù)忍厣珮I(yè)務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村信用社加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，豐富完善產(chǎn)品服務(wù)體系，提升維系原有客戶和拓展新客戶的能力。

2.網(wǎng)上銀行需要解決的問(wèn)題

一是需要盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念。目前，一些管理層、業(yè)務(wù)操作層人員堅(jiān)持傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)理念，依靠增加網(wǎng)點(diǎn)、人海戰(zhàn)術(shù)拓展業(yè)務(wù)的理念根深蒂固，缺乏創(chuàng)新意識(shí)、突破意識(shí)，不適應(yīng)網(wǎng)上銀行發(fā)展的要求。二是需要盡快健全業(yè)務(wù)管理及制度體系。網(wǎng)上銀行發(fā)展需要明確業(yè)務(wù)主管部門，設(shè)置網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理崗位，需要有一套完善的風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)管理制度體系。三是需要盡快啟動(dòng)客戶服務(wù)中心（呼叫中心）建設(shè)。開(kāi)通網(wǎng)上銀行后，客戶在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程會(huì)遇到大量自身難以解決的問(wèn)題,客戶第一反應(yīng)就是撥打客服電話。四是網(wǎng)上銀行發(fā)展初期，面臨著新產(chǎn)品不足、業(yè)務(wù)功能不全、品牌知名度不高、營(yíng)銷推廣經(jīng)驗(yàn)欠缺等制約因素，可能導(dǎo)致網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。五是應(yīng)高度重視網(wǎng)上銀行安全問(wèn)題。鑒于農(nóng)村信用社服務(wù)的客戶群體綜合素質(zhì)不高，對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)不了解，安全防范意識(shí)淡薄，農(nóng)村信用社發(fā)展網(wǎng)上銀行面臨著更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

二、農(nóng)村信用社發(fā)展網(wǎng)上銀行對(duì)策及建議

1.積極開(kāi)拓網(wǎng)銀市場(chǎng)。結(jié)合農(nóng)村信用社實(shí)際，立足于縣域經(jīng)濟(jì)，科學(xué)分析內(nèi)外部環(huán)境，圍繞現(xiàn)有客戶，發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，充分滿足客戶需求。一是優(yōu)先發(fā)展企業(yè)網(wǎng)銀客戶。農(nóng)村信用社服務(wù)的企業(yè)客戶眾多，潛藏著巨大的服務(wù)需求。應(yīng)把中小企業(yè)作為網(wǎng)銀業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展對(duì)象，充分發(fā)揮對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)環(huán)境和客戶熟悉的優(yōu)勢(shì)，緊緊依靠長(zhǎng)期形成的農(nóng)村信用社與企業(yè)之間共榮共生、相互支持的感情和聯(lián)系，為其提供超值網(wǎng)上銀行服務(wù)。根據(jù)集團(tuán)企業(yè)客戶的需求，開(kāi)發(fā)集團(tuán)理財(cái)服務(wù)功能，重點(diǎn)拓展集團(tuán)企業(yè)客戶網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，全面提升農(nóng)村信用社客戶服務(wù)能力。二是拓展個(gè)人網(wǎng)銀客戶市場(chǎng)。隨著縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，網(wǎng)上銀行推廣力度不斷加大，會(huì)有更多消費(fèi)者加入到網(wǎng)上銀行行列中來(lái)。網(wǎng)上銀行發(fā)展初期，農(nóng)村信用社應(yīng)把縣域范圍內(nèi)受過(guò)良好教育、收入水平較高、接受新生事物快的客戶列為優(yōu)先發(fā)展對(duì)象，首先提供存款、貸款、匯款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的網(wǎng)上銀行服務(wù)，條件成熟后,再逐步拓展網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)上繳費(fèi)、網(wǎng)上、網(wǎng)上炒股、網(wǎng)購(gòu)基金等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。三是重點(diǎn)拓展手機(jī)銀行農(nóng)村市場(chǎng)。對(duì)于廣大農(nóng)村地區(qū)不會(huì)上網(wǎng)、文化程度較低、年齡較大的客戶，使用3G手機(jī)登陸網(wǎng)上銀行具有更大的優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)上銀行上線后，應(yīng)結(jié)合農(nóng)村客戶的需求和使用習(xí)慣，開(kāi)發(fā)手機(jī)版網(wǎng)上銀行。在手機(jī)銀行推廣過(guò)程中，實(shí)行“以點(diǎn)帶面，整體推進(jìn)”，將網(wǎng)上銀行觸角延伸到縣、鄉(xiāng)、村，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行在農(nóng)村地區(qū)全面普及，全面提升農(nóng)村金融服務(wù)水平。

2.健全組織管理體系。借鑒其他銀行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合農(nóng)村信用社實(shí)際，建議設(shè)立電子銀行部，負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、客戶服務(wù)中心（電話銀行）等電子銀行渠道管理工作。在實(shí)施過(guò)程中，可實(shí)行“兩步走”。一是網(wǎng)上銀行發(fā)展初期，電子銀行部掛靠業(yè)務(wù)發(fā)展部。網(wǎng)銀發(fā)展初期主要功能是替代傳統(tǒng)的存款、貸款、匯款等業(yè)務(wù)，獨(dú)立設(shè)置電子銀行部會(huì)形成網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，不利于理順內(nèi)部利益關(guān)系。由業(yè)務(wù)發(fā)展部統(tǒng)一管理網(wǎng)上銀行，將網(wǎng)上銀行納入整體業(yè)務(wù)考核，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)交叉銷售，協(xié)調(diào)發(fā)展。各級(jí)業(yè)務(wù)發(fā)展部門設(shè)置相應(yīng)管理崗位，配備合格的管理人員，構(gòu)建起自上而下的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理體系。二是網(wǎng)上銀行進(jìn)入成熟階段后，設(shè)立獨(dú)立的電子銀行部。隨著網(wǎng)上支付、網(wǎng)上繳費(fèi)、個(gè)人理財(cái)?shù)染哂刑厣?、個(gè)性化業(yè)務(wù)品種的增多，客觀上需要獨(dú)立的網(wǎng)上銀行管理部門，負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶營(yíng)銷和客戶服務(wù)工作，保障網(wǎng)上銀行健康發(fā)展。

3.加快產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)。一是建設(shè)統(tǒng)一整合的網(wǎng)銀服務(wù)平臺(tái)。依托新一代系統(tǒng)提供的統(tǒng)一接入平臺(tái)，對(duì)各類服務(wù)資源進(jìn)行整合和重組，完善電子銀行產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行、柜臺(tái)業(yè)務(wù)等渠道資源的共享和復(fù)用，推進(jìn)電子銀行渠道的深入整合和應(yīng)用。二是分階段推出各項(xiàng)業(yè)務(wù)功能。首先滿足客戶存款、貸款、匯款等基本功能，提高柜臺(tái)業(yè)務(wù)的替代率，使網(wǎng)上銀行成為替代傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的重要渠道；其次開(kāi)發(fā)網(wǎng)上繳費(fèi)、網(wǎng)上代收付等業(yè)務(wù)功能，完善網(wǎng)上支付服務(wù)手段；然后開(kāi)發(fā)具有特色的個(gè)性化理財(cái)業(yè)務(wù)，構(gòu)建包括個(gè)人網(wǎng)上銀行、企業(yè)網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上證券等組成的網(wǎng)上銀行服務(wù)體系。

4.創(chuàng)新業(yè)務(wù)營(yíng)銷思路。一是做好客戶服務(wù)和技術(shù)支持工作。建議設(shè)立農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行熱線支持服務(wù)中心，為客戶提供24小時(shí)電話支持和網(wǎng)上實(shí)時(shí)在線服務(wù)。著眼于農(nóng)村信用社長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，盡快啟動(dòng)客戶服務(wù)中心建設(shè)，實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)中心對(duì)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、銀行卡、柜臺(tái)等業(yè)務(wù)的全面支持。二是加強(qiáng)網(wǎng)上銀行品牌體系建設(shè)。創(chuàng)立農(nóng)村信用社網(wǎng)銀品牌,根據(jù)服務(wù)的不同客戶群體，推出個(gè)人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀、集團(tuán)網(wǎng)銀、網(wǎng)上商城等系列子品牌，打造具有特色的網(wǎng)上銀行品牌體系。三是設(shè)置網(wǎng)上銀行“顧客體驗(yàn)區(qū)”?？h級(jí)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部以及城區(qū)信用社營(yíng)業(yè)室要設(shè)立網(wǎng)上銀行“顧客體驗(yàn)區(qū)”，統(tǒng)一安裝網(wǎng)上銀行服務(wù)終端設(shè)備，統(tǒng)一網(wǎng)上銀行形象標(biāo)識(shí)，安排專人指導(dǎo)客戶觀摩、試用，體驗(yàn)網(wǎng)銀產(chǎn)品和服務(wù)，逐步將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)客戶發(fā)展成為網(wǎng)上銀行客戶。四是加大營(yíng)銷宣傳力度。豐富信用社網(wǎng)站信息量，設(shè)置網(wǎng)上銀行專欄，增加網(wǎng)上銀行知識(shí)介紹，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)廣告、搜索引擎向客戶推薦網(wǎng)上銀行產(chǎn)品，把網(wǎng)站打造成綜合性、一站式服務(wù)平臺(tái)。充分利用電視、廣播、報(bào)刊雜志、樓宇廣告等傳統(tǒng)媒體，開(kāi)展全方位、立體化、持續(xù)性的宣傳活動(dòng)，為網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展?fàn)I造良好環(huán)境。

5.合理制定產(chǎn)品定價(jià)。根據(jù)農(nóng)村信用社實(shí)際，應(yīng)實(shí)行合理的產(chǎn)品定價(jià)政策，建議在網(wǎng)上銀行上線后半年內(nèi)實(shí)行所有收費(fèi)項(xiàng)目全部免費(fèi)，以吸引社會(huì)各界和廣大客戶積極參與，提升網(wǎng)上銀行品牌知名度。免費(fèi)期過(guò)后，分階段逐步實(shí)施收費(fèi)政策。交易手續(xù)費(fèi)比照柜臺(tái)業(yè)務(wù)半價(jià)收取，吸引客戶使用網(wǎng)銀辦理業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)分流柜臺(tái)壓力和降低經(jīng)營(yíng)成本的目標(biāo)。按成本價(jià)向客戶收取數(shù)字證書費(fèi)用，對(duì)每年辦理3筆以上業(yè)務(wù)交易的客戶返還數(shù)字證書費(fèi)用，以篩選無(wú)效益客戶，引導(dǎo)客戶通過(guò)網(wǎng)銀辦理業(yè)務(wù)。

篇7

摘要：隨著智慧旅游時(shí)代到來(lái)，導(dǎo)游工作受到前所未有的沖擊。本文針對(duì)智慧旅游概念及基本功能研究的基礎(chǔ)上，深入研究其對(duì)導(dǎo)游工作的影響并提出有針對(duì)性的應(yīng)對(duì)措施，為提高導(dǎo)游服務(wù)質(zhì)量和未來(lái)導(dǎo)游職業(yè)發(fā)展提供參考。

關(guān)鍵詞：智慧旅游；導(dǎo)游；服務(wù)

一、引言

旅游業(yè)是當(dāng)今世界發(fā)展最快的新興產(chǎn)業(yè)之一，我國(guó)已將其作為戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)培育，2011年國(guó)內(nèi)旅游人數(shù)26.41億人次，收入19305.39億元人民幣，分別比上年增長(zhǎng)13.2%和23.6%[1]，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。而導(dǎo)游隊(duì)伍是旅游業(yè)的生力軍，其素質(zhì)的高低關(guān)系到我國(guó)旅游服務(wù)的質(zhì)量和旅游業(yè)的形象。

智慧旅游是基于新一代信息技術(shù)（ 也稱信息通信技術(shù)，ICT） ，為滿足游客個(gè)性化需求，提供高品質(zhì)、高滿意度服務(wù)，而實(shí)現(xiàn)旅游資源及社會(huì)資源的共享與有效利用的系統(tǒng)化集約化的管理變革[2]。由于它將信息技術(shù)緊密融合到旅游產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，因而又被稱之為旅游業(yè)的“第”。美國(guó)、韓國(guó)、日本和歐洲國(guó)家等都積極推動(dòng)智慧旅游建設(shè)，已先后推出了相關(guān)的產(chǎn)品與服務(wù)，在我國(guó)的旅游業(yè)“十二五”規(guī)劃中也明確提出“大力發(fā)展智慧旅游”，2011年國(guó)家已設(shè)立南京等10個(gè)城市為智慧旅游試點(diǎn)城市，標(biāo)志著我國(guó)智慧旅游已進(jìn)入正式建設(shè)時(shí)期。

二、智慧旅游的基本功能

1、 導(dǎo)航

智慧旅游將導(dǎo)航和互聯(lián)網(wǎng)整合在一個(gè)界面上，地圖來(lái)源于互聯(lián)網(wǎng)，而不是存儲(chǔ)在終端上，無(wú)須經(jīng)常對(duì)地圖進(jìn)行更新。當(dāng)GPS確定位置后，最新信息將通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)主動(dòng)地彈出，如交通擁堵?tīng)顩r、交通管制、交通事故、限行、停車場(chǎng)及車位狀況等等，并可查找其他相關(guān)信息。隨著位置的變化，各種信息也及時(shí)更新，并主動(dòng)顯示在網(wǎng)頁(yè)上和地圖上。體現(xiàn)了直接、主動(dòng)、及時(shí)和方便的特征。

2、 導(dǎo)游

游客在確定了位置的同時(shí)，智慧旅游軟件可以主動(dòng)顯示周邊的旅游信息，包括景點(diǎn)、酒店、餐館、娛樂(lè)、車站、活動(dòng)、朋友、旅游團(tuán)友等等的位置和大概信息，如景點(diǎn)的級(jí)別、主要描述等等，酒店的星級(jí)、價(jià)格范圍、剩余房間數(shù)等等，活動(dòng)的地點(diǎn)、時(shí)間、價(jià)格范圍，餐館的口味、人均消費(fèi)水平、優(yōu)惠等，也可以根據(jù)自己的興趣點(diǎn)規(guī)劃行走路線。

3、 導(dǎo)覽

游客通過(guò)點(diǎn)擊感興趣的對(duì)象，如景點(diǎn)、酒店、餐館、娛樂(lè)、車站、活動(dòng)等等，可以獲得關(guān)于興趣點(diǎn)的位置、文字、圖片、視頻、使用者的評(píng)價(jià)等等信息，深入了解興趣點(diǎn)的詳細(xì)情況，供旅游者決定是否需要它。導(dǎo)覽功能還將建設(shè)一個(gè)虛擬旅行模塊，只要提交起點(diǎn)和終點(diǎn)的位置，即可獲得最佳路線建議，推薦景點(diǎn)和酒店，提供沿途主要的景點(diǎn)、酒店、餐館、娛樂(lè)、車站、活動(dòng)等等資料。

4、導(dǎo)購(gòu)

游客經(jīng)過(guò)全面而深入的在線了解和分析，已經(jīng)知道自己需要什么后可以直接在線預(yù)訂產(chǎn)品和服務(wù)。由于是利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，游客可以隨時(shí)隨地進(jìn)行預(yù)訂。加上安全的網(wǎng)上支付平臺(tái)，就可以隨時(shí)隨地改變和制訂下一步的旅游行程，不浪費(fèi)時(shí)間和精力，也不會(huì)錯(cuò)過(guò)一些精彩的景點(diǎn)與活動(dòng)。

三、智慧旅游時(shí)代對(duì)導(dǎo)游工作的影響

1、 自駕游游客的增多致使團(tuán)隊(duì)游客的逐步減少

隨著我國(guó)居民收入的不斷提高，單一的團(tuán)隊(duì)包價(jià)旅游已無(wú)法滿足游客需求，特別是近10年來(lái)家庭私家車的擁有量的增加，人們開(kāi)始鐘情于自駕游，旅游六大要素的篩選完全由自己設(shè)計(jì)。旅游者可以脫離旅行社和導(dǎo)游，利用網(wǎng)絡(luò)資源和旅游相關(guān)軟件來(lái)完成自己的旅行，無(wú)形之中增加了導(dǎo)游員的就業(yè)壓力。

2、 智慧旅游軟件的講解功能代替導(dǎo)游的景點(diǎn)講解服務(wù)

導(dǎo)游帶團(tuán)過(guò)程中除了落實(shí)旅行社的接待計(jì)劃外，最重要的工作之一就是為游客介紹行程中的指定景點(diǎn)。但隨著智慧旅游的到來(lái)，旅游者可以通過(guò)手機(jī)或平板設(shè)備在線使用智慧旅游APP軟件，游客可以根據(jù)軟件中的推薦線路一邊參觀一邊收聽(tīng)講解，也可以依據(jù)喜好自行設(shè)計(jì)游覽線路，軟件可依據(jù)定位功能及時(shí)變更景點(diǎn)講解內(nèi)容，方便快捷，內(nèi)容講解完整。

3、 游客出行極大地降低了對(duì)導(dǎo)游的依賴性

旅游者出游只能服從導(dǎo)游統(tǒng)一安排的時(shí)代已被智慧旅游時(shí)代所取代。旅游者可以根據(jù)自己的喜好設(shè)計(jì)旅游線路，選擇交通工具前往并在線預(yù)訂酒店、門票，根據(jù)自己的興趣隨時(shí)改變行程，實(shí)現(xiàn)旅游自由度最大化。

4、導(dǎo)游的經(jīng)濟(jì)收入會(huì)隨著智慧旅游技術(shù)的進(jìn)步逐年下降

目前導(dǎo)游的薪酬體系仍然不健全，旅行社的專職導(dǎo)游基本工資很低，大部分收入還是依靠帶團(tuán)的導(dǎo)游服務(wù)費(fèi)、增加景點(diǎn)和自費(fèi)項(xiàng)目及購(gòu)物回扣來(lái)實(shí)現(xiàn)。但隨著智慧旅游技術(shù)的不斷完善，軟件逐步被人們接納，團(tuán)隊(duì)游客量也會(huì)逐年減少，導(dǎo)游的經(jīng)濟(jì)收入也會(huì)直線下降。

四、智慧旅游時(shí)代導(dǎo)游的應(yīng)對(duì)措施

1、導(dǎo)游講解內(nèi)容應(yīng)綜合全面，不能單純背誦導(dǎo)游詞。

當(dāng)前很多一線導(dǎo)游人員普遍反映講解越來(lái)越難，因?yàn)楹芏嗦糜握咴诔霭l(fā)前就已對(duì)景點(diǎn)做足功課，不愿意聽(tīng)講解，有的旅游者甚至質(zhì)疑導(dǎo)游的講解內(nèi)容，給導(dǎo)游極大的心理壓力。所以導(dǎo)游講解詞的內(nèi)容應(yīng)綜合全面，將歷史、人物、文化、建筑、宗教等多方面結(jié)合，根據(jù)觀察旅游者的興趣點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)講解，不僅可以吸引旅游者耳朵，也可以樹(shù)立導(dǎo)游在他們心中的威信。

2、導(dǎo)游講解語(yǔ)言應(yīng)“古今”結(jié)合，講解形式變換多樣。

書面式的導(dǎo)游講解已無(wú)法抓住旅游者的心，特別是智慧旅游時(shí)代的到來(lái)，為導(dǎo)游講解提出了更高的要求。講解語(yǔ)言的組織在結(jié)合景點(diǎn)“點(diǎn)線面”講解的基礎(chǔ)上，用詞可“古今”結(jié)合，將歷史故事內(nèi)容與當(dāng)下流行詞匯相結(jié)合，采用既時(shí)尚通俗又詼諧幽默的語(yǔ)言來(lái)完成講解，同時(shí)加入詩(shī)、歌、詞等多種形式變換，提高旅游者的興趣。

3、導(dǎo)游應(yīng)注重帶團(tuán)過(guò)程中個(gè)性化的細(xì)節(jié)服務(wù)，努力提高服務(wù)質(zhì)量。

導(dǎo)游應(yīng)盡力照顧好每位游客的旅行生活，尤其是注重個(gè)性化的細(xì)節(jié)服務(wù)。通過(guò)日常觀察和與客交流后判斷游客類型，了解游客喜好，帶團(tuán)過(guò)程中有針對(duì)性地提供個(gè)性化服務(wù)。例如不同民族游客的配餐禁忌，年長(zhǎng)旅游者分房和座位安排，不同年齡段游客的旅游偏好，行程中如遇客人生日主動(dòng)送上生日祝福等等。導(dǎo)游只有在帶團(tuán)過(guò)程中充分考慮細(xì)節(jié)因素，才能夠滿足不同層次類型的游客需求，提高自身服務(wù)質(zhì)量。

4、利用現(xiàn)代多種形式的溝通工具與游客交流，拉近與旅游者的心理距離。

當(dāng)今社會(huì)電話和短信已不能滿足人際間的溝通需要，新信息化工具已經(jīng)逐步被人們接受，例如：QQ、微信、微博、討論版等[3]。導(dǎo)游員可以充分利用這些溝通工具深入與客人進(jìn)行交流，分享旅游過(guò)程中的奇聞趣事，與游客進(jìn)行討論，互粉互發(fā)觀點(diǎn)，拉近與游客心理距離的同時(shí)，建立良好的友情。（作者單位：1.南京工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院；2.鹽城紡織學(xué)院；3.北京大地風(fēng)景景觀規(guī)劃院）

參考文獻(xiàn)

[1]2011年中國(guó)旅游業(yè)統(tǒng)計(jì)公報(bào)，國(guó)家旅游局，2012.10

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【關(guān)鍵詞】電子商務(wù)；中小外貿(mào)企業(yè)；影響

電子商務(wù)作為一種新型的經(jīng)營(yíng)模式，為經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展帶來(lái)了潛在動(dòng)力。據(jù)艾瑞數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年，我國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)交易額已達(dá)12.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)了21.3%，2015年發(fā)展也十分迅速，預(yù)計(jì)到2018年交易額將會(huì)突破24萬(wàn)億元[1]。由此可見(jiàn)，電子商務(wù)的發(fā)展已經(jīng)不可阻擋，電子商務(wù)的時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。

1．電子商務(wù)概念

1.1電子商務(wù)的概念

電子商務(wù)是指以低成本的電子通訊為手段進(jìn)行商貿(mào)活動(dòng)，它的對(duì)象可以是公司之間，也能是公司與消費(fèi)者，又或是公司與政府。這種銷售模式的優(yōu)點(diǎn)在于，他利用了網(wǎng)絡(luò)的方式將買賣雙方聯(lián)系在一起，公司產(chǎn)品的生產(chǎn)、流通都變得透明化，從而直接利用網(wǎng)絡(luò)洽談合作，有助于降低公司的銷售成本、獲得更多商機(jī)，提高競(jìng)爭(zhēng)力。當(dāng)前，電子商務(wù)是支撐全球商務(wù)活動(dòng)的重要方式，它不僅構(gòu)建了全球銷售網(wǎng)，還讓公司內(nèi)部、公司與商業(yè)伙伴之間建立了親密無(wú)間的合作關(guān)系。

1.2電子商務(wù)的特點(diǎn)

首先，電子商務(wù)具有全球性。電子商務(wù)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)的方式讓全球的商貿(mào)活動(dòng)聚集到了一起，讓更多資源為人們所用，并潛移默化感染了人們的思維方式。但也是這種全球性，使得電子商務(wù)活動(dòng)面臨著一系列不可避免的問(wèn)題，比如稅收問(wèn)題、知識(shí)產(chǎn)權(quán)問(wèn)題、合同的有效性等等，這些問(wèn)題需要貿(mào)易雙方更好的協(xié)商和解決。第二，電子商務(wù)具有動(dòng)態(tài)性。網(wǎng)絡(luò)的更新是無(wú)時(shí)不刻的，而電子商務(wù)模式將信息的實(shí)時(shí)瀏覽、獲取、過(guò)濾、拷貝、傳輸和接受變得可能，讓市場(chǎng)的信息處理能力大大提高。例如，美國(guó)家庭倉(cāng)庫(kù)公司提供庫(kù)存信息在數(shù)量上較以往提高了很多，這源于電子商務(wù)所提供的及時(shí)、準(zhǔn)確的信息，更重要的是電子商務(wù)具有通過(guò)電子數(shù)據(jù)交換重新定購(gòu)商品的能力，它能通過(guò)市場(chǎng)價(jià)格和促銷情況進(jìn)行跨區(qū)域店鋪分析，迅速作出促銷、打折等活動(dòng)，而這些活動(dòng)都是自動(dòng)實(shí)施的，這正是電子商務(wù)動(dòng)態(tài)性的體現(xiàn)。第三，電子商務(wù)具有實(shí)時(shí)性。因特網(wǎng)是電子商務(wù)傳遞的載體，世界上任何一處地方的計(jì)算機(jī)都能通過(guò)光纖、微波等方式聯(lián)系在一起，向任何地方傳遞文字、圖像、語(yǔ)音、視頻等信號(hào)，并能充分的進(jìn)行信息交換。公司各部門也能通過(guò)計(jì)算機(jī)完成充分、及時(shí)的信息交流，讓信息傳播的深度和廣度都達(dá)到了最滿意的狀態(tài)。如今，電報(bào)、信函等都能以電子郵件替代，將信息實(shí)時(shí)傳輸，極大提高了商務(wù)活動(dòng)的效率。

1.3電子商務(wù)在國(guó)際貿(mào)易中的基本功能

國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)涉及的主體不僅是買賣雙方，還有運(yùn)輸、海關(guān)、商檢、銀行等多個(gè)環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)的運(yùn)作過(guò)程不僅復(fù)雜且效率低、周期長(zhǎng)，已不能適應(yīng)當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的需求[2]。電子商務(wù)在國(guó)際貿(mào)易中的基本功能主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：第一，交易管理網(wǎng)絡(luò)化。國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)活動(dòng)需要眾多職能部門以及配套服務(wù)部門協(xié)同作用，傳統(tǒng)的國(guó)際貿(mào)易運(yùn)作中，與這些部門打交道需要花費(fèi)大量的人力、物力和時(shí)間，而電子商務(wù)能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行無(wú)紙化管理，直接與銀行、稅務(wù)、運(yùn)輸、保險(xiǎn)等部門對(duì)接，辦理電子票據(jù)和單證，并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行結(jié)算、索賠等工作，很大程度節(jié)約了交易時(shí)間和費(fèi)用。第二，網(wǎng)上訂購(gòu)與支付。電子商務(wù)能借助網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行網(wǎng)上訂購(gòu)，并可用銀行卡、信用卡實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付。網(wǎng)上訂購(gòu)會(huì)以訂購(gòu)單的形式與客戶確認(rèn)交易信息，并采取加密的方法保證客戶資料不至外泄。網(wǎng)上支付對(duì)軟件、咨詢等無(wú)形產(chǎn)品交易來(lái)說(shuō)更為便利，節(jié)省了很多人員開(kāi)銷。而且隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，電子商務(wù)網(wǎng)上訂購(gòu)與支付功能在國(guó)際貿(mào)易中的表現(xiàn)將更為顯著。第三，調(diào)整外貿(mào)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。電子商務(wù)的發(fā)展使得知識(shí)與密集型產(chǎn)品和服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)更為突出，外貿(mào)結(jié)構(gòu)的調(diào)整需要在政府的政策扶持和出口誘導(dǎo)下快速發(fā)展。

2.實(shí)施電子商務(wù)對(duì)我國(guó)中小外貿(mào)企業(yè)的影響

2.1有利于提高企業(yè)員工工作效率

中小外貿(mào)企業(yè)通過(guò)電子商務(wù)實(shí)時(shí)性和動(dòng)態(tài)性的特點(diǎn)讓信息在企業(yè)內(nèi)部的流通更為方便，這在無(wú)形中建立了一種融洽的合作氛圍。員工之間能互相溝通，取長(zhǎng)補(bǔ)短，即使工作中出現(xiàn)問(wèn)題，員工也能各抒己見(jiàn)，又快又好的解決問(wèn)題。電子商務(wù)能為員工搭起信任的橋梁，讓他們的交流更為暢通，更好的反映企業(yè)內(nèi)部情況，以促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展[3]。

2.2有利于擴(kuò)大市場(chǎng)份額

不可否認(rèn)，電子商務(wù)是一種先進(jìn)的現(xiàn)代科學(xué)，它為社會(huì)創(chuàng)造了更多的財(cái)富。對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)，如果能利用好這種工具，企業(yè)就能上一個(gè)新臺(tái)階。中小外貿(mào)企業(yè)的信息結(jié)構(gòu)是與外界時(shí)刻相連的，這樣企業(yè)才能爭(zhēng)對(duì)市場(chǎng)變化及時(shí)作出反映，發(fā)揮自己的同行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；同時(shí)中小外貿(mào)企業(yè)還能利用網(wǎng)絡(luò)的資源共享等優(yōu)勢(shì)關(guān)注同行企業(yè)的發(fā)展，提高自己的生存地位。

2.3有利于降低企業(yè)的成本

電子商務(wù)降低中小企業(yè)業(yè)務(wù)成本主要表現(xiàn)在四個(gè)方面，第一，企業(yè)資源利用率得到了提高，產(chǎn)品質(zhì)量得到了保障。第二，企業(yè)能通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)找到價(jià)格最低的原材料供應(yīng)商，降低了采購(gòu)成本。第三，互聯(lián)網(wǎng)交易省去了中間步驟，節(jié)約了業(yè)務(wù)費(fèi)用。第四，企業(yè)能通過(guò)計(jì)算機(jī)統(tǒng)計(jì)精確的存貨數(shù)量，減少了庫(kù)存費(fèi)用。

2.4影響企業(yè)自身優(yōu)勢(shì)

企業(yè)的專業(yè)知識(shí)、技能、專有信息、創(chuàng)新能力都是企業(yè)生存的核心，但共享知識(shí)、理念等在網(wǎng)絡(luò)中運(yùn)營(yíng)發(fā)展，造成了很多企業(yè)產(chǎn)品相似，出口市場(chǎng)更加混亂。又由于中小外貿(mào)企業(yè)存在資金、技術(shù)等因素的限制，加上出口市場(chǎng)窄的問(wèn)題，出口市場(chǎng)的環(huán)境遭到破壞，企業(yè)的優(yōu)勢(shì)受到影響。另外，中小外貿(mào)企業(yè)并不太重視產(chǎn)權(quán)保護(hù)的問(wèn)題，在這種出口環(huán)境被破壞的形式中，企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力也會(huì)受到影響。因此，中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)保護(hù)好企業(yè)自身優(yōu)勢(shì)，重視產(chǎn)權(quán)保護(hù)，找到自身發(fā)展空間，以自己的“實(shí)”在市場(chǎng)上占得一席之地。

2.5影響企業(yè)安全問(wèn)題

電子商務(wù)的發(fā)展伴隨著社會(huì)價(jià)值和責(zé)任的要求，并帶來(lái)了一個(gè)復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境，這對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)挑戰(zhàn)。以往的國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)是風(fēng)平浪靜，而電子商務(wù)帶來(lái)的是風(fēng)起云涌，如何在巨浪中翻滾而不被浪潮淹沒(méi)是一個(gè)很重要的問(wèn)題。在互聯(lián)網(wǎng)中，安全問(wèn)題是企業(yè)面臨的頭號(hào)問(wèn)題，網(wǎng)絡(luò)中的惡意攻擊事件屢見(jiàn)不鮮，不少企業(yè)都因遭受各種網(wǎng)絡(luò)攻擊付出了巨大代價(jià)。企業(yè)之間不僅是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，同時(shí)也有合作關(guān)系，中小外貿(mào)企業(yè)要想在復(fù)雜的環(huán)境中求發(fā)展就需要注重安全問(wèn)題，不斷自主更新。

2.6電子商務(wù)環(huán)境的反作用性

電子商務(wù)環(huán)境的復(fù)雜性是不言而喻的，它擔(dān)任著物質(zhì)、能量、信息交換的重任，久而久之發(fā)展成為有序的結(jié)構(gòu)，并受到規(guī)則的約束而行。電子商務(wù)環(huán)境的反作用主要表現(xiàn)在信息損失上，大多是員工不經(jīng)意造成的，尤其是中小外貿(mào)企業(yè)，員工對(duì)信息的重視程度往往不夠，企業(yè)管理層對(duì)信息鑒別能力也比較低。更深層次來(lái)說(shuō)，中小外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念中對(duì)信息次序并不十分重視，一旦遭到了破壞，對(duì)網(wǎng)絡(luò)組織的有效運(yùn)行是非常不利的，甚至有可能造成對(duì)其他區(qū)域的環(huán)境低效和混亂。

3.促進(jìn)中小外貿(mào)企業(yè)電子商務(wù)發(fā)展的對(duì)策和建議

3.1加大信息化建設(shè)

信息化建設(shè)是電子商務(wù)的基礎(chǔ)，中小企業(yè)加大信息化建設(shè)首先要采購(gòu)硬件設(shè)備，如計(jì)算機(jī)等；其次，要建設(shè)信息管理系統(tǒng)，將各個(gè)環(huán)節(jié)的信息有效利用起來(lái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部的資源共享，這對(duì)提高企業(yè)管理水平是非常重要的。信息化建設(shè)有利于完善企業(yè)內(nèi)部制度，增強(qiáng)企業(yè)信譽(yù)，是企業(yè)實(shí)力的有效保證[4]。

3.2建立完善的物流配送體系

物流配送在電子商務(wù)中起著非常重要的作用，是產(chǎn)品國(guó)際運(yùn)輸?shù)幕A(chǔ)，但同時(shí)也是電子商務(wù)中最薄弱的緩解，中小外貿(mào)企業(yè)完善物流配送體系對(duì)自身的發(fā)展極其重要。只有物流配送體系科學(xué)化，才能與電子商務(wù)相匹配，如果電子商務(wù)中是去了物流配送、在線支付等流程，對(duì)交易額影響是非常大的。因此，中小外貿(mào)企業(yè)更需要建筑快遞、航空等物流渠道，建立配、投送中心，以此來(lái)保障網(wǎng)銷的順利實(shí)現(xiàn)。

3.3加快電子商務(wù)人才培養(yǎng)

中小外貿(mào)企業(yè)由于收到資金和規(guī)模的限制，很難以大型外貿(mào)公司的管理方式進(jìn)行運(yùn)作，因此，人才在中小外貿(mào)企業(yè)中顯得尤為重要。電子商務(wù)的開(kāi)展只有硬件設(shè)備還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，更加需要人才進(jìn)行統(tǒng)籌和安排。人才與企業(yè)是相輔相成的，企業(yè)的創(chuàng)新、管理都來(lái)自于人才。中小企業(yè)管理者應(yīng)積極組織專家、聯(lián)絡(luò)資源，對(duì)員工進(jìn)行有爭(zhēng)對(duì)性的培養(yǎng)。此外，企業(yè)還可以通過(guò)招聘、內(nèi)部競(jìng)聘等方式擴(kuò)充人才隊(duì)伍，以企業(yè)的發(fā)展和規(guī)劃為出發(fā)點(diǎn)，培養(yǎng)一批與企業(yè)志同道合的人才隊(duì)伍，為企業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。

3.4拓寬中小外貿(mào)企業(yè)盈利模式

中小外貿(mào)企業(yè)還可以通過(guò)創(chuàng)新性方式拓寬盈利模式來(lái)提高自身的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，例如開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，尋找新市場(chǎng)等，具體可以從以下三方面著手：第一，模仿創(chuàng)新。模仿創(chuàng)新是指借鑒別人的技術(shù)來(lái)發(fā)展自身，這種借鑒并不是絕對(duì)的抄襲，這種模式的風(fēng)險(xiǎn)與完全創(chuàng)新相比要低很多。需要注意的是，模仿創(chuàng)新的對(duì)象要有合理性經(jīng)濟(jì)和先進(jìn)的技術(shù)，同時(shí)也要注重創(chuàng)新，這樣才能既節(jié)約創(chuàng)新成本，又獲得了不錯(cuò)的利潤(rùn)。第二，合作創(chuàng)新。大部分中小外貿(mào)企業(yè)的資本都不雄厚，合作創(chuàng)新能很好的避開(kāi)這一缺陷，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享。第三，“借腦”創(chuàng)新。人才不足是制約中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的又一大問(wèn)題，也是自主創(chuàng)新少的問(wèn)題所在，因此，“借腦”模式成了不少中小外貿(mào)企業(yè)的選擇之一。中小外貿(mào)企業(yè)可以借助國(guó)家的扶持政策，大力發(fā)展自主品牌、提高產(chǎn)品檔次，以此來(lái)提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

3.5尋找適合自身發(fā)展的道路

從國(guó)外企業(yè)開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，我國(guó)中小外貿(mào)企業(yè)要向取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不能將“戰(zhàn)線”拉的太長(zhǎng)，產(chǎn)品應(yīng)該有爭(zhēng)對(duì)性且質(zhì)量要得到市場(chǎng)的認(rèn)可。例如，德國(guó)、日本有不少中小企業(yè)專門生產(chǎn)一種零部件，他們盡量將產(chǎn)品做的更為精致和新穎，而這些產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力是非常強(qiáng)的。這種方法十分值得借鑒，因?yàn)橹行∑髽I(yè)這樣做能降低推廣成本、提高產(chǎn)品質(zhì)量。如果某件產(chǎn)品沒(méi)有專利認(rèn)證或質(zhì)量不過(guò)關(guān)是很難在國(guó)際市場(chǎng)中流通的，即使能銷售出去，后期也容易陷入法律糾紛，不僅無(wú)法產(chǎn)生利潤(rùn)，還會(huì)問(wèn)題不斷，影響其他產(chǎn)品的銷售。中小企業(yè)要提升企業(yè)發(fā)展水平。在選擇新的項(xiàng)目或產(chǎn)品時(shí)，不要只顧眼前利益，而應(yīng)從企業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光來(lái)考慮，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)。

4.結(jié)語(yǔ)

從當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展來(lái)看，中小外貿(mào)企業(yè)以電子商務(wù)為手段大力開(kāi)展貿(mào)易活動(dòng)是十分有效的，利用電子商務(wù)能幫助企業(yè)縮短業(yè)務(wù)周期、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程、降低出口成本，但其中也面臨不少的問(wèn)題，如無(wú)法確保信息安全，容易受到電子商務(wù)反作用影響等。中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)以自身特點(diǎn)為出發(fā)點(diǎn)，結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境，加快自身信息化建設(shè)和物流配送體系的建設(shè)，注重人才培養(yǎng)，拓寬盈利模式，尋找一條適合自身發(fā)展的道路。

【參考文獻(xiàn)】

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篇9

關(guān)鍵詞：數(shù)字化校園；財(cái)務(wù)管理；管理信息系統(tǒng)；規(guī)劃分析

財(cái)務(wù)管理是高等學(xué)校正常運(yùn)行和事業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容，也是與校園生活密不可分的基本環(huán)節(jié)。在校園數(shù)字化的進(jìn)程中，無(wú)論是有關(guān)師生員工個(gè)人的財(cái)務(wù)信息，還是有關(guān)項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)管理等對(duì)公財(cái)務(wù)信息，都是數(shù)字校園的重要資源。校園數(shù)字化建設(shè)中，應(yīng)當(dāng)充分重視財(cái)務(wù)管理的信息資源作用，通過(guò)系統(tǒng)設(shè)計(jì)將其納人數(shù)字化校園建設(shè)的總體規(guī)劃之中。

一、校園卡系統(tǒng)的一般功能概述校園數(shù)字化通常以校園“一卡通”系統(tǒng)建設(shè)作為切入點(diǎn)。校園卡系統(tǒng)作為數(shù)字校園的基礎(chǔ)環(huán)境和支撐平臺(tái)，其構(gòu)架完全服從于數(shù)字校園建設(shè)的整體規(guī)劃，成為數(shù)字校園中有機(jī)的、重要的組成部分。校園卡系統(tǒng)既是數(shù)字校園的數(shù)據(jù)信息存儲(chǔ)、管理和處理中心，也是整個(gè)數(shù)字校園的核心引擎。在該平臺(tái)下，各相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)以構(gòu)件方式存在并運(yùn)行其上，相關(guān)數(shù)據(jù)和信息按照數(shù)字校園規(guī)定的數(shù)據(jù)交換與共享規(guī)范在校園網(wǎng)絡(luò)上滿足各子系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換、數(shù)據(jù)同步與數(shù)據(jù)共享需要。

在當(dāng)前的技術(shù)條件下，校園卡系統(tǒng)通常由一張校園卡和一張相對(duì)應(yīng)的銀行卡作為使用媒介來(lái)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)功能。校園卡具有校內(nèi)身份認(rèn)證和電子消費(fèi)兩類基本功能。

（1）多證合一、以卡代證：將學(xué)生證、教師工作證、醫(yī)療證、借書證、出入證等數(shù)字化為校園卡身份信息，一卡實(shí)現(xiàn)校內(nèi)各種需要的身份認(rèn)證功能。

（2）身份認(rèn)證公共信息管理：通過(guò)校園卡中心數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)學(xué)生、教職工的身份檔案的數(shù)字化和網(wǎng)絡(luò)化，確保校園網(wǎng)絡(luò)信息傳遞的真實(shí)性、安全性、可靠性和完整性。

（3）基于統(tǒng)一身份認(rèn)證的應(yīng)用服務(wù)：透過(guò)校園卡的統(tǒng)一身份認(rèn)證管理，進(jìn)一步為使用者提供相應(yīng)的目錄服務(wù)，即基于校園數(shù)字資源統(tǒng)一組織和應(yīng)用集成所形成的各種校園網(wǎng)絡(luò)化應(yīng)用服務(wù)，包括信息分級(jí)、辦公自動(dòng)化數(shù)據(jù)交換、校園管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)共享等。

（4）以卡代票、以卡代幣、刷卡消費(fèi)：取代以往校內(nèi)使用的各種票據(jù)，如飯票、水票、洗澡票、上機(jī)票等，以校園卡的“電子錢包”功能滿足師生員工的校內(nèi)消費(fèi)和費(fèi)用繳納需要。

（5）校內(nèi)消費(fèi)資金統(tǒng)一歸集：通過(guò)分布于校園內(nèi)各消費(fèi)點(diǎn)的POS終端，在實(shí)現(xiàn)校內(nèi)消費(fèi)刷卡支付的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了校內(nèi)資金流動(dòng)的統(tǒng)一歸集，在技術(shù)手段上滿足了學(xué)校對(duì)下屬經(jīng)營(yíng)服務(wù)單位的財(cái)務(wù)監(jiān)管需要。

與校園卡身份信息直接綁定的銀行卡，除了具有一般銀行卡相同的金融服務(wù)功能以外，增加了個(gè)人銀行賬戶與校園卡“電子錢包”賬戶之間的自助圈存轉(zhuǎn)賬服務(wù)功能，滿足校園卡持卡人校內(nèi)消費(fèi)資金自行劃轉(zhuǎn)的需要。

二、數(shù)字校園環(huán)境下財(cái)務(wù)管理信息化的應(yīng)用特點(diǎn)

1．財(cái)務(wù)管理信息是數(shù)字校園目錄服務(wù)重要的公共數(shù)據(jù)資源。高等學(xué)校的財(cái)務(wù)管理信息，不僅是財(cái)務(wù)管理部門業(yè)務(wù)處理的自然結(jié)果，更是學(xué)校教育事業(yè)開(kāi)展和日常運(yùn)行中有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息記錄，其中包含的對(duì)公以及對(duì)師生員工個(gè)人的校內(nèi)信息資源都極其豐富，是校園數(shù)字化不可或缺的重要公共數(shù)據(jù)資源；數(shù)字校園環(huán)境中許多的應(yīng)用目錄服務(wù)和相關(guān)的辦公自動(dòng)化系統(tǒng)都離不開(kāi)財(cái)務(wù)管理信息的數(shù)據(jù)資源支撐。

2．校園數(shù)字化為財(cái)務(wù)管理信息化提供了更加完備的數(shù)據(jù)管理手段。校園卡系統(tǒng)具備了校園數(shù)據(jù)信息存儲(chǔ)、管理和處理中心的功能，能夠?qū)崿F(xiàn)基于網(wǎng)絡(luò)的個(gè)人身份認(rèn)證，以及校內(nèi)部門關(guān)聯(lián)信息的數(shù)據(jù)交換、數(shù)據(jù)同步與數(shù)據(jù)共享；所提供的管理信息更加豐富和完善。合理有效地利用校園卡信息來(lái)完善財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)是財(cái)務(wù)管理信息化升級(jí)改造優(yōu)先考慮的因素。

3．財(cái)務(wù)管理信息目錄服務(wù)以標(biāo)準(zhǔn)化和關(guān)聯(lián)信息完備的會(huì)計(jì)核算管理信息為基礎(chǔ)。在數(shù)字化校園環(huán)境下，財(cái)務(wù)管理方面的信息服務(wù)體現(xiàn)在財(cái)務(wù)信息分級(jí)目錄服務(wù)和構(gòu)建基于中心數(shù)據(jù)庫(kù)的集成應(yīng)用型財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)兩方面。能否有效地實(shí)現(xiàn)這些信息服務(wù)功能，作為基本信息源的會(huì)計(jì)核算管理信息的有效性、完備性和可關(guān)聯(lián)性便是至關(guān)成敗的決定性因素。在這種新的管理需求下，會(huì)計(jì)核算管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)以構(gòu)建集成應(yīng)用型財(cái)務(wù)綜合管理信息系統(tǒng)為目標(biāo)，科學(xué)、合理地規(guī)劃賬目管理的科目信息和項(xiàng)目信息，使得每一筆賬目記錄附帶必要和有效的管理信息。

4．財(cái)務(wù)管理信息目錄服務(wù)是基于中心數(shù)據(jù)庫(kù)的集成應(yīng)用型管理信息系統(tǒng)。與會(huì)計(jì)核算管理信息系統(tǒng)自成一體的封閉特征不同，基于數(shù)字化校園環(huán)境的財(cái)務(wù)綜合管理信息系統(tǒng)需要通過(guò)與不同管理部門之間的數(shù)據(jù)共享與數(shù)據(jù)交換（數(shù)據(jù)同步）來(lái)實(shí)現(xiàn)目錄服務(wù)，其邏輯關(guān)系如圖1所示。在這種方式下，需要通過(guò)Web服務(wù)方式將財(cái)務(wù)綜合管理所需的各方共享數(shù)據(jù)引入財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)；同時(shí)也需要將相關(guān)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)反饋給中心數(shù)據(jù)庫(kù)，并保持相關(guān)數(shù)據(jù)的同步。

5．集成權(quán)限管理與身份認(rèn)證平臺(tái)是財(cái)務(wù)管理信息目錄服務(wù)的安全門戶。除了需要基于校園卡的統(tǒng)一身份認(rèn)證管理以外，財(cái)務(wù)管理信息目錄服務(wù)需要強(qiáng)化用戶訪問(wèn)的權(quán)限管理。能夠與校園卡系統(tǒng)平臺(tái)和財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)進(jìn)行集成，實(shí)現(xiàn)身份認(rèn)證和權(quán)限管理雙重功能的集成身份認(rèn)證環(huán)境，包括統(tǒng)一權(quán)限管理、身份驗(yàn)證、單點(diǎn)登錄、密碼管理、LDAP外部認(rèn)證等，應(yīng)是財(cái)務(wù)管理信息目錄服務(wù)的安全門戶。6．銀校緊密合作方能形成與管理信息化服務(wù)相適應(yīng)的現(xiàn)金流動(dòng)管理模式。通過(guò)校園卡與個(gè)人銀行卡的綁定對(duì)應(yīng)關(guān)系，可以方便地將師生員工的收人類現(xiàn)金發(fā)放自動(dòng)存人個(gè)人銀行卡；涉及財(cái)務(wù)報(bào)銷的現(xiàn)金支付，可以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金的自動(dòng)人卡。通過(guò)校園卡系統(tǒng)的“電子錢包”自助圈存功能，將個(gè)人銀行卡中的金額自主“圈人”校園卡，滿足持卡人的校內(nèi)消費(fèi)需要。對(duì)于學(xué)生費(fèi)用的收繳，按照同樣的做法，還可通過(guò)網(wǎng)上銀行自主繳費(fèi)的方式予以實(shí)現(xiàn)。在與銀行緊密合作實(shí)現(xiàn)這些功能的基礎(chǔ)上，學(xué)校財(cái)務(wù)管理將大幅度減少現(xiàn)金的流動(dòng)和不必要的中間環(huán)節(jié)，建立起與信息化社會(huì)相適應(yīng)的現(xiàn)金管理模式。

三、數(shù)字校園環(huán)境下財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)的基本架構(gòu)在校園卡系統(tǒng)信息技術(shù)平臺(tái)的支撐下，學(xué)校財(cái)務(wù)管理的功能和內(nèi)涵將產(chǎn)生較大的擴(kuò)展，除了會(huì)計(jì)核算管理系統(tǒng)需要隨著校園信息化的要求不斷完善外，更需要順應(yīng)校園數(shù)字化的要求，按照數(shù)字校園建設(shè)總體規(guī)劃和信息標(biāo)準(zhǔn)化的要求規(guī)劃財(cái)務(wù)綜合管理功能，布局財(cái)務(wù)綜合管理信息系統(tǒng)與中心數(shù)據(jù)庫(kù)及相關(guān)管理信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)共享與數(shù)據(jù)交換內(nèi)容，構(gòu)建可實(shí)施跨部門、具有綜合管理功能的財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)。其基本架構(gòu)如圖2所示。

四、基于校園卡平臺(tái)的財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)功能規(guī)劃在圖2所示的系統(tǒng)構(gòu)架下，學(xué)校財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)的外延大為擴(kuò)展，形成了融合會(huì)計(jì)核算管理賬務(wù)信息和校園卡系統(tǒng)有用信息，通過(guò)數(shù)據(jù)交換與信息共享來(lái)共同支撐的網(wǎng)絡(luò)化管理信息系統(tǒng)。通過(guò)融合和利用來(lái)自多方面的管理信息，財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)也由原來(lái)因具體業(yè)務(wù)而設(shè)的單一功能管理程序變成了在統(tǒng)一信息平臺(tái)上、以功能模塊形式構(gòu)成的一體化管理信息系統(tǒng)。

1．基本賬務(wù)管理方面。在按會(huì)計(jì)核算規(guī)范進(jìn)一步完善科目管理信息的基礎(chǔ)上，會(huì)計(jì)核算管理系統(tǒng)需要參照校園數(shù)字化標(biāo)準(zhǔn)之規(guī)定，科學(xué)合理地設(shè)置收支賬目的項(xiàng)目信息，使得任何一筆賬目記錄既對(duì)應(yīng)相應(yīng)的科目，又附帶相關(guān)的管理信息。智能憑證系統(tǒng)作為財(cái)務(wù)管理其

他功能模塊與會(huì)計(jì)核算管理系統(tǒng)項(xiàng)目關(guān)聯(lián)的橋梁，將報(bào)賬業(yè)務(wù)之外的其他賬目自動(dòng)納入核算管理賬務(wù)系統(tǒng)。自由報(bào)表系統(tǒng)用以靈活定制和輸出各種需要的管理報(bào)表。

2．發(fā)放類財(cái)務(wù)管理方面。在校園卡數(shù)據(jù)平臺(tái)的信息支持下，財(cái)務(wù)管理中涉及教師的工資、津貼、酬金發(fā)放，以及學(xué)生獎(jiǎng)、助學(xué)金及各種補(bǔ)助發(fā)放，學(xué)生費(fèi)用收取等業(yè)務(wù)，將改變以往依靠手工傳遞數(shù)據(jù)信息的落后方式，通過(guò)校園卡系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換、數(shù)據(jù)同步手段把相關(guān)數(shù)據(jù)直接導(dǎo)入管理子系統(tǒng)；通過(guò)與校園卡綁定的銀行卡信息將應(yīng)發(fā)金額直接進(jìn)入個(gè)人賬戶，準(zhǔn)確、安全地實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人的現(xiàn)金發(fā)放業(yè)務(wù)；通過(guò)智能憑證系統(tǒng)將發(fā)放結(jié)果導(dǎo)入財(cái)務(wù)核算賬務(wù)系統(tǒng)，如此形成一個(gè)完整、準(zhǔn)確、快捷的現(xiàn)金發(fā)放管理數(shù)據(jù)鏈。

3．財(cái)務(wù)信息方面。將校園卡系統(tǒng)的身份認(rèn)證功能與會(huì)計(jì)核算管理系統(tǒng)的項(xiàng)目管理功能有機(jī)結(jié)合，形成基于校園網(wǎng)絡(luò)統(tǒng)一身份認(rèn)證和集成權(quán)限管理的賬務(wù)信息查詢與統(tǒng)計(jì)功能，構(gòu)成財(cái)務(wù)信息分級(jí)平臺(tái)。通過(guò)對(duì)校園卡持卡人不同角色訪問(wèn)權(quán)限的控制，身份信息直接關(guān)聯(lián)到與角色相對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)管理項(xiàng)目信息，持卡人即可實(shí)時(shí)、方便地從校園網(wǎng)上查詢或統(tǒng)計(jì)其所管理項(xiàng)目的賬務(wù)信息或個(gè)人財(cái)務(wù)信息；通過(guò)自由定義統(tǒng)計(jì)表報(bào)，可對(duì)項(xiàng)目執(zhí)行情況實(shí)時(shí)分析，滿足不同層次的管理需要。

4．綜合性財(cái)務(wù)管理方面。當(dāng)前技術(shù)條件下，實(shí)現(xiàn)跨部門管理的綜合性財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)主要包括聯(lián)網(wǎng)授權(quán)與網(wǎng)絡(luò)報(bào)賬、現(xiàn)金報(bào)銷的自動(dòng)劃轉(zhuǎn)、學(xué)生網(wǎng)上自主繳費(fèi)、校內(nèi)消費(fèi)網(wǎng)點(diǎn)結(jié)算與分賬、專項(xiàng)投資執(zhí)行的一體化綜合管理等。

篇10

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司，網(wǎng)上保險(xiǎn)，計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)，電子商務(wù)

一、網(wǎng)上保險(xiǎn)概述

網(wǎng)絡(luò)是信息時(shí)代高度發(fā)展的產(chǎn)物，它的應(yīng)用已涉及到社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域。計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)不僅能夠及時(shí)快速地提供大量信息來(lái)滿足人們強(qiáng)烈地求知欲，而且能夠?yàn)橛脩籼峁┮粋€(gè)進(jìn)行各種交流活動(dòng)的自由場(chǎng)所。保險(xiǎn)作為一個(gè)需要多種專業(yè)部門協(xié)同工作、通信時(shí)效要求比較高的行業(yè)，更應(yīng)在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。

網(wǎng)絡(luò)(電子商務(wù))應(yīng)用于保險(xiǎn)業(yè)，便賦予了保險(xiǎn)新的形式，從而產(chǎn)生了網(wǎng)上保險(xiǎn)。從狹義上講，網(wǎng)上保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)企業(yè)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展電子商務(wù)，如通過(guò)Internet買賣保險(xiǎn)產(chǎn)品和提供服務(wù)；從廣義上講，網(wǎng)上保險(xiǎn)還包括保險(xiǎn)企業(yè)的內(nèi)部、保險(xiǎn)企業(yè)之間、保險(xiǎn)企業(yè)與非保險(xiǎn)企業(yè)之間以及與保監(jiān)委稅務(wù)部門等政府相關(guān)機(jī)構(gòu)之間的信息交流和活動(dòng)。

因此，網(wǎng)上保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)企業(yè)采用網(wǎng)絡(luò)來(lái)開(kāi)展一切活動(dòng)的經(jīng)營(yíng)方式，它包括在保戶、政府及其他參與方式之間通過(guò)電子工具來(lái)共享結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的信息，并完成商務(wù)活動(dòng)、管理活動(dòng)和消費(fèi)活動(dòng)。

網(wǎng)上保險(xiǎn)的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)電子交易，即通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)投保、核保、理賠、給付。客戶通過(guò)公司網(wǎng)站提供的產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目的詳細(xì)內(nèi)容，選擇適合自己的險(xiǎn)種、費(fèi)率等投保內(nèi)容；依照網(wǎng)上設(shè)計(jì)表格依次輸入個(gè)人資料，確定后通過(guò)電子郵件傳人保險(xiǎn)公司；經(jīng)保險(xiǎn)公司簽發(fā)后的保單將由專人送達(dá)投保人，客戶正式簽名，合同成立；客戶交納現(xiàn)金，或者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)的信用卡方式，保費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)公司，保單正式生效。

與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)方式相比，利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有四大優(yōu)勢(shì)；

(一)擴(kuò)大知名度，提高競(jìng)爭(zhēng)力。

迄今為止，發(fā)達(dá)國(guó)家的大部分保險(xiǎn)公司已經(jīng)通過(guò)設(shè)立主頁(yè)、介紹保險(xiǎn)知識(shí)、提供咨詢、推銷保險(xiǎn)商品來(lái)?yè)屨际袌?chǎng)。

(二)簡(jiǎn)化保險(xiǎn)商品交易手續(xù)，提高效率，降低成本。

在Internet網(wǎng)上開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)縮短了銷售渠道，大大降低費(fèi)用，從而能獲得更高的利潤(rùn)。通過(guò)網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，投保人只要簡(jiǎn)單的輸入一些情況，保險(xiǎn)公司就可以接收到這些信息，并作出相應(yīng)的反應(yīng)，從而節(jié)省雙方當(dāng)事人之間進(jìn)行聯(lián)系以及商談的大量時(shí)間，提高效率，同時(shí)降低了公司的經(jīng)營(yíng)成本。電子化的發(fā)展大大簡(jiǎn)化了商品交易的手續(xù)。申請(qǐng)者除了不能

通過(guò)Internet在投保單上簽名蓋章外，其他有關(guān)事宜均可在Internet上完成。甚至保費(fèi)也可以通過(guò)Internet來(lái)繳納。

(三)方便快捷，不受時(shí)空限制。

應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)，保險(xiǎn)消費(fèi)者可以在一天24小時(shí)內(nèi)隨時(shí)方便地上網(wǎng)比較保險(xiǎn)產(chǎn)品，并向保險(xiǎn)公司直接投保。這對(duì)于那些相對(duì)簡(jiǎn)單的險(xiǎn)種尤為適用。

(四)為客戶創(chuàng)造和提供更加高質(zhì)量的服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)能夠加快信息傳遞速度的優(yōu)勢(shì)可使保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量得以大大提升。很多在線下不能獲得或不易獲得服務(wù)，在互聯(lián)網(wǎng)上變得輕而易舉。比如保險(xiǎn)消費(fèi)者可以在投保前毫無(wú)銷售壓力的情況下從容選擇適合自己的產(chǎn)品和保險(xiǎn)，獲得投保方案，而無(wú)須不厭其煩地去和每家保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)打交道；在投保后輕松獲得在線保單變更、報(bào)案、查詢理賠狀況、保單驗(yàn)真、續(xù)保、管理保單的服務(wù)，從而避免了繁瑣的手續(xù)、舟車勞頓、長(zhǎng)時(shí)間等待等不利因素。例如目前易保網(wǎng)上就能夠提供保險(xiǎn)方案匿名競(jìng)標(biāo)，按照消費(fèi)者的要求搜索人、保險(xiǎn)需求自測(cè)等服務(wù)。

二、我國(guó)網(wǎng)上保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，近幾年來(lái)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)逐漸被人們接受。美國(guó)由于在網(wǎng)絡(luò)用戶數(shù)量、普及率等方面有著明顯的優(yōu)勢(shì)，成為發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的先驅(qū)者。美國(guó)國(guó)民第一證券銀行首創(chuàng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)單，營(yíng)業(yè)僅一個(gè)月就銷售了上千億美元的保單?，F(xiàn)在美國(guó)幾乎所有的保險(xiǎn)公司都已上網(wǎng)經(jīng)營(yíng)。早在1998年美國(guó)就有86%的保險(xiǎn)公司在網(wǎng)上產(chǎn)品資料信息，有6196個(gè)保險(xiǎn)站點(diǎn)提供商地址咨詢，并有43%的保險(xiǎn)公司已把發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略規(guī)劃的重要組成部分。歐洲各國(guó)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展勢(shì)頭也相當(dāng)可觀，美國(guó)獨(dú)立保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)的“21世紀(jì)保險(xiǎn)動(dòng)向與預(yù)測(cè)”報(bào)告顯示：今后10年內(nèi)，在世界保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，將有31%的商業(yè)險(xiǎn)種交易和37%的個(gè)人險(xiǎn)種交易將通過(guò)全球互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行。

與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比我國(guó)的網(wǎng)上保險(xiǎn)起步比較晚，它的應(yīng)用可以追溯到1997年由中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)牽頭開(kāi)辦的中國(guó)保險(xiǎn)信息網(wǎng)的正式開(kāi)通，該網(wǎng)涉及保險(xiǎn)業(yè)的培訓(xùn)、咨詢、銷售、投訴等內(nèi)容。在信息網(wǎng)開(kāi)通的當(dāng)天，中國(guó)內(nèi)地第一份由網(wǎng)絡(luò)促成的保單在新華人壽保險(xiǎn)公司誕生。隨后各商業(yè)性保險(xiǎn)公司紛紛推出了自己的網(wǎng)站來(lái)介紹產(chǎn)品、介紹公司的背景，并與客戶進(jìn)行網(wǎng)上交流，宣傳擴(kuò)大影響。

在中國(guó)，網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行保險(xiǎn)銷售可以說(shuō)尚處于初級(jí)階段，而且是低水平的。多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)處于摸索階段。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在5年前才與IT業(yè)完成嫁接。2001年3月，太平洋保險(xiǎn)北京分公司與網(wǎng)絡(luò)開(kāi)始合作，開(kāi)通了“網(wǎng)神”，推出了30余個(gè)險(xiǎn)種，開(kāi)始了真正意義上的保險(xiǎn)網(wǎng)上營(yíng)銷。該公司當(dāng)月保費(fèi)達(dá)到99萬(wàn)元，讓業(yè)界看到了保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)上營(yíng)銷的巨大魅力。不過(guò)，由于國(guó)內(nèi)在對(duì)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易至關(guān)重要的貨幣結(jié)算和網(wǎng)上簽名等方面還沒(méi)有滿意的解決方案，出現(xiàn)完全意義上的網(wǎng)上保險(xiǎn)還需假以時(shí)日。

真正意義上的網(wǎng)上保險(xiǎn)意味著實(shí)現(xiàn)電子交易，即通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)投保、核保、理賠、給付。但現(xiàn)在雖然各保險(xiǎn)公司都推出了自己的網(wǎng)站，主要內(nèi)容卻大都局限于介紹產(chǎn)品、介紹公司的背景，并與客戶進(jìn)行網(wǎng)上交流，宣傳自己，用于擴(kuò)大影響。幾年來(lái)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司中在這一領(lǐng)域走在前列的是泰康人壽和平安保險(xiǎn)。平安保險(xiǎn)的“PAl8新概念”和泰康保險(xiǎn)的“泰康在線”兩個(gè)電子商務(wù)平臺(tái)投資都是上千萬(wàn)元的項(xiàng)目，他們已經(jīng)具備了網(wǎng)上保險(xiǎn)的基本功能，初步實(shí)現(xiàn)了在線保險(xiǎn)電子商務(wù)，并且已經(jīng)具有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)能力。在他們看來(lái)，網(wǎng)上保險(xiǎn)并不是簡(jiǎn)單地將傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品嫁接到網(wǎng)上，而是要根據(jù)上網(wǎng)保險(xiǎn)人群的需求以及在線的特點(diǎn)設(shè)計(jì)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。保險(xiǎn)公司的電子商務(wù)平臺(tái)不是企業(yè)從傳統(tǒng)到網(wǎng)絡(luò)的一次簡(jiǎn)單移植，而是為客戶提供了產(chǎn)品、渠道和服務(wù)上的更多選擇。

三、我國(guó)網(wǎng)上保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)

雖然保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)在近幾年有一定的發(fā)展，但由于相關(guān)環(huán)境及網(wǎng)上保險(xiǎn)技術(shù)還有所欠缺，使得保險(xiǎn)在網(wǎng)絡(luò)棋盤上面臨著許多難關(guān)：

第一是網(wǎng)上支付系統(tǒng)不完善，這被視為網(wǎng)上保險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸。

目前，在線保險(xiǎn)交易中，客戶必須在與所投保的保險(xiǎn)公司簽訂了支付合作協(xié)議的指定銀行建立賬戶，以便進(jìn)行在線交易實(shí)時(shí)扣款。如果客戶不具備上述條件，由于目前銀行間資料交換不完善，尚不具備實(shí)時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬交易能力，因此不能進(jìn)行在線實(shí)時(shí)交易結(jié)算。網(wǎng)上交易條件的局限無(wú)疑限制了客戶源。

第二是網(wǎng)上安全認(rèn)證問(wèn)題可靠程度不高。

在線保險(xiǎn)交易過(guò)程涉及到保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況等商業(yè)機(jī)密、人身隱私和有關(guān)支付方面諸如銀行賬號(hào)、客戶密碼等敏感信息，一旦泄漏，后果不堪設(shè)想。然而目前網(wǎng)上保險(xiǎn)對(duì)客戶身份的認(rèn)證技術(shù)水平很低。這些問(wèn)題阻礙了網(wǎng)上保險(xiǎn)的順暢運(yùn)行。根據(jù)權(quán)威調(diào)查，被調(diào)查人群中66%最關(guān)心在網(wǎng)上投保后支付保費(fèi)的轉(zhuǎn)賬安全性?？梢?jiàn)客戶對(duì)網(wǎng)上保險(xiǎn)安全機(jī)制的關(guān)注。

第三是電子商務(wù)相關(guān)法律法規(guī)不健全。

目前中國(guó)已經(jīng)頒布了不少有關(guān)互，聯(lián)網(wǎng)的法律法規(guī)，但是有關(guān)電子商務(wù)的立法還比較滯后，沒(méi)有一個(gè)比較完整的電子商務(wù)法律框架，如被視為電子商務(wù)基礎(chǔ)法律的《數(shù)字簽名法》等都還沒(méi)有出臺(tái)。網(wǎng)上交易的法律效力及電子商務(wù)過(guò)程中諸如網(wǎng)上安全：客戶隱私保護(hù)、電子簽名的有效性等法律問(wèn)題無(wú)法解決，形成“無(wú)法可依”的局面，限制了網(wǎng)上保險(xiǎn)的長(zhǎng)足發(fā)展。

中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)在建設(shè)電子商務(wù)、發(fā)展網(wǎng)上保險(xiǎn)時(shí)，要逐步將公司網(wǎng)站作為銷售渠道，以獲得保費(fèi)收人為主要目的，并從降低成本，完善服務(wù)的角度來(lái)定位網(wǎng)站。不能再將網(wǎng)站單一地作為一種宣傳工具。在中國(guó)網(wǎng)上保險(xiǎn)發(fā)展實(shí)施的過(guò)程中，中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)具體應(yīng)做到以下三個(gè)整合：

一是網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷中顧客概念的整合。

網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷所面對(duì)的顧客與傳統(tǒng)保險(xiǎn)營(yíng)銷所面對(duì)的顧客并沒(méi)有什么太大的不同。企業(yè)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷應(yīng)進(jìn)行全方位的、戰(zhàn)略性的市場(chǎng)細(xì)分和目標(biāo)定位。

二是網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷中保險(xiǎn)渠道的整合。

中國(guó)保險(xiǎn)公司早期的業(yè)務(wù)拓展以門店為主，等待顧客上門。在引進(jìn)個(gè)人營(yíng)銷機(jī)制后，推銷力度加大了。但營(yíng)運(yùn)成本急劇上升，而且服務(wù)有脫節(jié)現(xiàn)象。而互聯(lián)網(wǎng)主頁(yè)推出后，服務(wù)在時(shí)間和空間上均趨于無(wú)限發(fā)展，投保限制的約束力減弱，具備客戶咨詢、保費(fèi)查詢、投訴交流等服務(wù)功能，保證顧客得到親切、周到、專業(yè)的售前、售中和售后服務(wù)，是客戶接受保險(xiǎn)服務(wù)的新通道，異地投保、跨國(guó)投保、全天候的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)正逐漸變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。

三是網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷與保險(xiǎn)企業(yè)組織的整合。

保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化推進(jìn)了行業(yè)的發(fā)展，必然使公司的管理模式也作出調(diào)整，形成企業(yè)內(nèi)外部溝通與經(jīng)營(yíng)管理均離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)作為主要渠道和信息源的局面。而且，人員的減少、公司組織層級(jí)減少和扁平化管理，使保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少，溝通渠道縮短，虛擬保險(xiǎn)市場(chǎng)、虛擬部門等內(nèi)外組織盛行，經(jīng)紀(jì)公司等中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)生變化，促使保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)于組織進(jìn)行再造調(diào)整。

筆者認(rèn)為我國(guó)網(wǎng)上保險(xiǎn)在日后的發(fā)展中，會(huì)逐步攻克以上的難關(guān)，在依靠自身力量、自主開(kāi)發(fā)電子商務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的同時(shí)引進(jìn)一些國(guó)外先進(jìn)的網(wǎng)上保險(xiǎn)技術(shù)，如美國(guó)Netscape公司開(kāi)發(fā)研制的在Internet上的SSL信用卡收費(fèi)系統(tǒng)，及由IBM公司開(kāi)發(fā)的用來(lái)幫助保險(xiǎn)公司探測(cè)欺詐和濫用管理系統(tǒng)的軟件：DiscoverySeriesforTelecommunications等。且在以后的發(fā)展中，中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)會(huì)逐步轉(zhuǎn)變觀念，將公司網(wǎng)站作為銷售渠道，以獲得保費(fèi)收人為主要目的，并從降低成本，完善服務(wù)的角度來(lái)定位網(wǎng)站。逐步完成網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷中顧客概念、保險(xiǎn)渠道及網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷與保險(xiǎn)企業(yè)組織的整合。