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關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟(jì)北京 綠色金融 發(fā)展趨勢

中圖分類號：F211 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1672-3791（2016）08（a）-0074-02

目前，多數(shù)金融行業(yè)在發(fā)展的時(shí)候，沒有全面了解低碳經(jīng)濟(jì)背景，經(jīng)常出現(xiàn)阻礙國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的問題，無法提升環(huán)境保護(hù)效率，這對國家造成了較為不利的影響，相關(guān)管理人員必須要對此類問題加以重視。

1 低碳經(jīng)濟(jì)下國家綠色金融發(fā)展重要性

低碳經(jīng)濟(jì)主要就是利用新能源、技術(shù)、金融機(jī)制等進(jìn)行創(chuàng)新，使金融活動中所消耗的能源降至最低。在金融行業(yè)明確此類定義之后，相關(guān)管理人員就要對國家低碳經(jīng)濟(jì)下金融行業(yè)的發(fā)展情況加以了解，可以看出：自從1997年開始，國外就將低碳經(jīng)濟(jì)中的氣候變化情況作為重點(diǎn)考察內(nèi)容之一，并且納入了金融行業(yè)發(fā)展責(zé)任中，推行了自然災(zāi)害證券，使得環(huán)境保護(hù)成為人們關(guān)注的話題。直到2002年，國外還在對金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，并且將低碳經(jīng)濟(jì)下綠色金融發(fā)展作為核心工作。在2007年的時(shí)候，已經(jīng)成功地研究出新的金融機(jī)制，并且此類結(jié)構(gòu)可以全面地實(shí)施碳排放交易工作，進(jìn)而制定完善的體系[1]。

在實(shí)際研究過程中，國家必須要借鑒國外的低碳經(jīng)濟(jì)實(shí)例實(shí)施研究工作，在研究過程中可以發(fā)現(xiàn)，低碳經(jīng)濟(jì)下的綠色金融產(chǎn)業(yè)，能夠有效降低國家的發(fā)展壓力，促進(jìn)國家低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展效率的提升。同時(shí)，低碳經(jīng)濟(jì)下的綠色金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，有利于國家對各類矛盾進(jìn)行緩解，例如：高污染與低經(jīng)濟(jì)效益之間的矛盾、經(jīng)濟(jì)發(fā)展與耗能之間的矛盾等。另外，低碳經(jīng)濟(jì)下綠色金融行業(yè)的發(fā)展，能夠幫助國家對消費(fèi)形式進(jìn)行調(diào)整，進(jìn)而提升國家發(fā)展效率。由上述情況可以看出，在低碳經(jīng)濟(jì)背景之下，國家金融行業(yè)綠色發(fā)展是至關(guān)重要的，相關(guān)管理人員與國家有關(guān)部門必須加此類問題重視起來，為其發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)[2]。

2 綠色金融發(fā)展存在的問題

目前，國家在實(shí)際發(fā)展過程中，與其他國家相比較，低碳經(jīng)濟(jì)下綠色金融發(fā)展存在較多問題，影響著國家金融行業(yè)以及環(huán)境保護(hù)的進(jìn)步，對其造成了較為不利的影響。具體問題分為以下幾點(diǎn)。

首先，國家在低碳融資方面，無法得到金融行業(yè)的認(rèn)可，無法促進(jìn)金融行業(yè)的進(jìn)步，對國家發(fā)展造成較為不利的影響。其次，國內(nèi)低碳服務(wù)方面存在較多不足之處，無法有效提升服務(wù)質(zhì)量，導(dǎo)致出現(xiàn)較多影響金融行業(yè)發(fā)展的問題。最后，國家各個(gè)地區(qū)的政府部門并沒有制定相關(guān)政策，并且綠色金融產(chǎn)品普及、宣傳力度不夠。同時(shí)，政府對綠色金融產(chǎn)品的扶持力度不夠，在一定程度上，會影響綠色金融行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展[3]。

3 基于低碳經(jīng)濟(jì)下國家綠色金融發(fā)展策略

為了能夠更好地解決國家經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)與環(huán)境保護(hù)之間出現(xiàn)的矛盾，必須要響應(yīng)國家提出的綠色發(fā)展號召，保證能夠更好地改善人們的生活環(huán)境，在一定程度上，也可以促進(jìn)金融行業(yè)的進(jìn)步。在此過程中，相關(guān)管理人員要對上述問題加以重視，采取有效措施解決問題，進(jìn)而制定完善的綠色金融發(fā)展策略。

（1）對于綠色金融內(nèi)部環(huán)境情況而言，其他發(fā)達(dá)國家比我國的低碳綠色金融發(fā)展要提早很多年，由此可見，我國綠色金融行業(yè)的發(fā)展，正處于初步階段，需要不斷地創(chuàng)新與學(xué)習(xí)，借鑒其他國家的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，保證能夠在低碳經(jīng)濟(jì)背景之下，更好地提升綠色金融發(fā)展效率[4]。

①綠色金融的創(chuàng)新發(fā)展。在低碳經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，相關(guān)管理人員必須要重視綠色金融的創(chuàng)新發(fā)展，不僅要響應(yīng)國家號召，還要積極研究綠色金融行業(yè)創(chuàng)新方式，研發(fā)污水治理的技術(shù)設(shè)備，不斷促進(jìn)企業(yè)調(diào)轉(zhuǎn)生產(chǎn)的發(fā)展，使金融企業(yè)能夠向著保護(hù)生態(tài)環(huán)境、循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、低碳、高效的方向發(fā)展，進(jìn)而提升綠色制造的轉(zhuǎn)型效率[5]。

②綠色金融創(chuàng)新管理機(jī)制。低碳經(jīng)濟(jì)背景之下綠色金融行業(yè)的發(fā)展，需要遵循可持續(xù)發(fā)展的原則，制定完善的管理機(jī)制，使企業(yè)在綠色金融創(chuàng)新的情況下養(yǎng)成較為良好的自律性特點(diǎn)。同時(shí)，對于管理制度而言，要對其進(jìn)行綠色優(yōu)化配置，適當(dāng)?shù)販p少企業(yè)經(jīng)營活動，進(jìn)而降低對環(huán)境造成的污染。同時(shí)，要對銀行信貸進(jìn)行綠色化創(chuàng)新，完善管理機(jī)制，摒棄傳統(tǒng)的不良習(xí)慣，科學(xué)、合理地認(rèn)定綠色貸款申請，避免因?yàn)楣芾頇C(jī)制過于簡單出現(xiàn)綠色金融創(chuàng)新漏洞[6]。

③樹立責(zé)任意識與風(fēng)險(xiǎn)防范意識。由于我國低碳經(jīng)濟(jì)背景下的綠色金融行業(yè)發(fā)展較晚，在實(shí)際發(fā)展過程中，經(jīng)常會出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，主要因?yàn)槠淙狈α己玫呢?zé)任感，不能有效提升金融行業(yè)的發(fā)展效率，并且影響綠色金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。因此，相關(guān)管理人員要樹立責(zé)任意識、完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系，保證可以有效提升綠色企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境，將危害問題加以解決。

（2）對于外部環(huán)境而言，政府要重視綠色金融行業(yè)的發(fā)展情況，加大扶持力度，不僅要在政策上進(jìn)行支持，還要出臺一些保護(hù)措施，以便于能夠打破金融行業(yè)的傳統(tǒng)模式，在創(chuàng)新金融行業(yè)的過程中，避免受到經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的阻礙。

①建立完善制度。管理人員可以借鑒其他國家的金融創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，不斷地對我國傳統(tǒng)綠色金融管理制度進(jìn)行更改，同時(shí)，還要對金融保險(xiǎn)、金融信貸、金融銀行等加以聯(lián)系，使三者之間相互合作，努力將綠色保險(xiǎn)、信貸以及證券推行在市場中，同時(shí)，還要建立信息資源共享平臺，保證各個(gè)企業(yè)之間可以有效交流與溝通，這樣，才能保證金融行業(yè)更好地發(fā)展。

②創(chuàng)新管理控制制度。在低碳經(jīng)濟(jì)背景下國家綠色金融行業(yè)要想更好地發(fā)展，就要積極引進(jìn)綠色金融觀念，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，例如：綠色車險(xiǎn)、綠色旅游險(xiǎn)等，在一定程度上，能夠更好地完善國家金融產(chǎn)品功能。根據(jù)具體情況的分析而言，國家應(yīng)該出臺有效的管理制度，保證能夠利用管理控制制度，激勵(lì)金融企業(yè)創(chuàng)新綠色產(chǎn)品，促進(jìn)國家低碳經(jīng)濟(jì)背景下金融產(chǎn)品的發(fā)展。

③風(fēng)險(xiǎn)控制體系。為了能夠更好地促進(jìn)國家金融行業(yè)向著綠色化的方向發(fā)展，相關(guān)管理人員要制定完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，保證不會出現(xiàn)影響國家綠色金融行業(yè)發(fā)展的問題。同時(shí)，國家還要頒布一些法律法規(guī)，然后根據(jù)金融企業(yè)的發(fā)展需求對其進(jìn)行完善。對于金融行業(yè)的責(zé)任保障，必須要推行綠色化發(fā)展，以期達(dá)到預(yù)定的效果。

④社會效益性研究。國家在對金融企業(yè)進(jìn)行綠色化規(guī)范的過程中，必須要重視起為社會帶來的經(jīng)濟(jì)效益，科學(xué)、合理地分析社會效益，并且能夠使低碳環(huán)保行業(yè)能夠得到更好的風(fēng)險(xiǎn)控制，進(jìn)而提升社會效益，促進(jìn)低耗能的穩(wěn)定發(fā)展。

4 結(jié)語

在國家實(shí)際發(fā)展過程中，綠色金融行業(yè)的發(fā)展是至關(guān)重要的，相關(guān)管理人員必須要重視低碳經(jīng)濟(jì)背景之下，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展，使其符合綠色化要求，減少國家出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)損失，為其發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)

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一、存在的問題

因此,在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境下,想順利實(shí)施綠色信貸戰(zhàn)略仍存在許多方面的障礙,這些障礙有的來自外部,而有些存在于內(nèi)部。本節(jié)就實(shí)施過程中可能存在的問題進(jìn)行分析。

(一)綠色信貸還缺乏具體的可操作標(biāo)準(zhǔn)。綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的,還缺乏具體的可操作標(biāo)準(zhǔn)。主要存在以下兩個(gè)問題:1.信貸標(biāo)準(zhǔn)過于原則化。從我國目前出臺的政策來看,對于信貸標(biāo)準(zhǔn)只是籠統(tǒng)的規(guī)定依據(jù)“國家建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境保護(hù)管理規(guī)定和環(huán)保部門通報(bào)情況”,這種標(biāo)準(zhǔn)太過原則,商業(yè)銀行在操作過程只能是憑感覺來決定。2.信貸標(biāo)準(zhǔn)局限于事后處罰。根據(jù)《意見》,綠色信貸做法就是把需要信貸資金的項(xiàng)目分為三類:鼓勵(lì)類、限制類、淘汰類。對于鼓勵(lì)類,信貸政策不僅為其開綠燈,而且還要大力扶持。而對于限制類和淘汰類行業(yè),則采取限制政策,尤其對淘汰類行業(yè)在不發(fā)放貸款的基礎(chǔ)上,如果企業(yè)沒有采取相應(yīng)的措施,銀行還要收回其已發(fā)放的貸款。但僅僅是這樣限制對污染項(xiàng)目或企業(yè)的貸款,這就并不是真正意義上的綠色信貸,我國目前的綠色信貸事實(shí)上更多的是事后懲罰而非事前防范措施,其可操作性及有效性值得考慮。

(二)缺少對商業(yè)銀行推進(jìn)綠色信貸的激勵(lì)約束機(jī)制。商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)與綠色信貸要求存在一定的矛盾。商業(yè)銀行企業(yè)貸款中有20%的存量貸款已經(jīng)分布在“兩高”企業(yè),從貸款增量看,如果把環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)作為發(fā)放貸款必備條件之一,貸款營銷面就過窄,金融機(jī)構(gòu)在貸款的投入上面臨兩難境地。這樣就需要國家對銀行推進(jìn)綠色信貸制定相關(guān)的鼓勵(lì)和懲罰政策,但目前這種激勵(lì)約束機(jī)制還沒有出臺。

(三)信息不對稱。綠色信貸政策的成功實(shí)施,需要相關(guān)部門之間實(shí)現(xiàn)信息共享,相互間建立有效的聯(lián)動機(jī)制。只有實(shí)現(xiàn)信息共享,才能幫助金融機(jī)構(gòu)充分了解企業(yè)的環(huán)境信息,及時(shí)準(zhǔn)確地判斷企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。然而,目前我國的部門之間的環(huán)保信息并不暢通,缺乏信息溝通機(jī)制,如一些地方環(huán)保部門的企業(yè)經(jīng)營活動對環(huán)境影響的信息針對性不強(qiáng)、時(shí)效性不夠,并且信息的內(nèi)容也不夠詳細(xì),無法適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門對企業(yè)信息的具體需要,從而在一定程度上影響綠色信貸的執(zhí)行效果和監(jiān)督管理。

(四)綠色信貸政策的制約作用有限。中國環(huán)境與發(fā)展國際合作委員會近日在一份有關(guān)“綠色信貸”的報(bào)告中披露,目前中國的民間資本規(guī)模龐大,由于“兩高”行業(yè)利潤豐厚,市場回報(bào)穩(wěn)定,成為民間資本投資的熱點(diǎn)行業(yè)。根據(jù)山西、內(nèi)蒙古兩地的調(diào)研情況,民間資本是“兩高”行業(yè)的中小企業(yè)融資的主體。如山西省呂梁市各銀行在“兩高”行業(yè)的貸款余額在73億元左右,而民間資本在“兩高”行業(yè)的信貸總額基本與銀行信貸持平或略高,約80億。100億元。從某種意義上講,綠色信貸政策的實(shí)施反而給了民間資本可乘之機(jī),環(huán)保嚴(yán)重違規(guī)中小企業(yè)的資金鏈難以切斷,這也是重污染企業(yè)難以取締的重要原因。

(五)缺乏實(shí)施綠色信貸所需的人才。在全行范圍實(shí)施綠色信貸,需要在總行和分行的許多部門設(shè)立綠色信貸相關(guān)部門和崗位,如信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)管理、環(huán)保法律合規(guī)等,還必須對負(fù)責(zé)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的所有客戶經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn),這就需要大量同時(shí)具備金融知識和一定環(huán)境知識的復(fù)合型人才。

二、對策建議

(一)牢固樹立綠色信貸的理念,建立有效的綠色信貸激勵(lì)約束機(jī)制。銀行業(yè)內(nèi)部必須建立相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制,為商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)實(shí)施綠色信貸提供動力。如果銀行違規(guī)向環(huán)境違法項(xiàng)目貸款,就應(yīng)該追究和處罰;如果商業(yè)銀行執(zhí)行“綠色信貸”成效顯著,就應(yīng)該給予獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí),還應(yīng)該制定相應(yīng)的配套政策,從外部激勵(lì)商業(yè)銀行推行綠色信貸。

(二)制定環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理體系,建立完善信息溝通機(jī)制。要求相關(guān)部門加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè),建立日常信息傳輸平臺,實(shí)現(xiàn)環(huán)保、金融雙方信息對接。銀行需要設(shè)立專門的機(jī)構(gòu),配備專職人員,通過專業(yè)化培訓(xùn),提高綠色信貸政策的執(zhí)行能力。目前,環(huán)境保護(hù)部、環(huán)境與經(jīng)濟(jì)政策研究中心已經(jīng)開展了綠色信貸信息交換系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和研發(fā)工作。

(三)建立監(jiān)督和約束機(jī)制。為保障綠色信貸強(qiáng)制性要求的貫徹實(shí)施,需要制定嚴(yán)格的監(jiān)督、審查和處罰條款,強(qiáng)化監(jiān)督和約束機(jī)制。由于我國社會整體的環(huán)境意識還不高,銀行的商業(yè)方向是市場化,在銀行商業(yè)競爭日益激烈的情況下,加強(qiáng)綠色信貸政策實(shí)施的監(jiān)督管理,建立監(jiān)督和約束機(jī)制十分必要。

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近年來，新疆銀行業(yè)落實(shí)國家宏觀政策，在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，采用環(huán)保一票否決制，切實(shí)防范環(huán)保依法合規(guī)、項(xiàng)目選址、污染物排放以及資源消耗等方面的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。對環(huán)保不達(dá)標(biāo)的企業(yè)和項(xiàng)目持續(xù)加大信貸資金減退力度，壓縮污染企業(yè)的信貸規(guī)模，提高環(huán)保優(yōu)秀類企業(yè)的比率。同時(shí)，優(yōu)先支持具備預(yù)防和控制污染、促進(jìn)生態(tài)保護(hù)、節(jié)能減排等顯著綠色信貸特征的企業(yè)和項(xiàng)目，并且根據(jù)新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特殊性，在新能源和可再生能源、甲烷和煤氣層回收利用以及提高新疆能源使用效率的三個(gè)領(lǐng)域提供重點(diǎn)金融服務(wù)，發(fā)揮信貸作用，推動了當(dāng)?shù)匮h(huán)經(jīng)濟(jì)較快發(fā)展。根據(jù)銀監(jiān)會2009年的數(shù)據(jù)，新疆綠色信貸貸款余額就已達(dá)到321.51億元。

我們可以從表3中看出，新疆地區(qū)用于環(huán)境污染的投資額度并不充足，工業(yè)在新疆經(jīng)濟(jì)當(dāng)中占據(jù)主導(dǎo)地位，但是用于工業(yè)污染治理的投資只占了環(huán)境污染投資治理的一小部分，2010年還曾經(jīng)出現(xiàn)投資倒退的現(xiàn)象，說明銀行業(yè)在對工業(yè)污染治理投資力度不夠，同時(shí)也說明了新疆綠色信貸規(guī)模小，業(yè)務(wù)比較單一，綠色信貸在新疆地區(qū)發(fā)展還比較滯后。主要存在以下發(fā)展障礙：

第一，體制方面。首先，綠色信貸在國內(nèi)也是剛起步階段，新疆地區(qū)對綠色信貸的發(fā)展、研究、實(shí)踐都不充分，地區(qū)化的信息溝通機(jī)制和有效性不完善。其次，即便是國家出臺的《綠色信貸指引》和綠色信貸各種相關(guān)政策也是綜合性、原則性的，缺乏明確的綠色信貸指導(dǎo)目錄、具體的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施及內(nèi)部實(shí)施細(xì)則，使綠色信貸措施的可操作性大大降低。另外，由于新疆縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平極不平衡，有著顯著的地域差異，北疆、東疆的經(jīng)濟(jì)水平遠(yuǎn)高于南疆，全區(qū)內(nèi)污染源與信貸資源分布不協(xié)調(diào)，統(tǒng)一的信貸政策難以制定。

第二，操作方面。一方面新疆經(jīng)濟(jì)的支柱為第二產(chǎn)業(yè)，而高污染高耗能行業(yè)也基本都在第二產(chǎn)業(yè)。這些行業(yè)由于短期內(nèi)利潤大，有利可圖，受到一些地方保護(hù)主義，難以大幅度壓縮信貸規(guī)模。另一方面，對于環(huán)境友好型的企業(yè)，缺少鼓勵(lì)性經(jīng)濟(jì)扶持政策，不能吸引銀行業(yè)支持環(huán)保項(xiàng)目，缺少推進(jìn)綠色信貸的激勵(lì)機(jī)制。

二、完善新疆綠色信貸的對策建議

(一)建立完備的綠色信貸組合政策

綠色信貸組合政策應(yīng)該包括鼓勵(lì)綠色產(chǎn)業(yè)和抑制綠色產(chǎn)業(yè)兩方面。新疆經(jīng)濟(jì)正處在跨越式發(fā)展的轉(zhuǎn)型期，政府應(yīng)該大力發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略。新疆綠色經(jīng)濟(jì)的市場范圍較廣，潛力巨大，需要信貸資源的領(lǐng)域也很多，比如當(dāng)前有著巨大潛力的低碳產(chǎn)業(yè)就急需資金的大量投入，所以新疆銀行業(yè)應(yīng)該利用好經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的這個(gè)重要契機(jī)，將有限的信貸資源配置給有利于環(huán)境友好的領(lǐng)域和項(xiàng)目，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，降低銀行業(yè)信貸的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)新疆經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)綠。另一方面，逐年減少在兩高一剩行業(yè)貸款新增額，對于有較高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的，銀行應(yīng)逐步盡快的收回信貸，抑制環(huán)境違法違規(guī)企業(yè)的發(fā)展，履行環(huán)境和社會責(zé)任。

(二)加強(qiáng)銀行業(yè)內(nèi)部管理

將國家的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)嵌到銀行信貸管理的全過程，建立健全完善的綠色信貸準(zhǔn)入、審批、管理、檢查程序;完善信息溝通機(jī)制;做好金融業(yè)的綠色信貸實(shí)施的監(jiān)管工作;根據(jù)國家相關(guān)的環(huán)保政策和行業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新新疆綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù);建立銀行業(yè)實(shí)施綠色信貸的約束激勵(lì)機(jī)制。

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關(guān)鍵詞：綠色金融；綠色信貸；赤道原則

中圖分類號：F205文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號:1003－9031(2012)03－0073－03DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2012.03.18

在低碳經(jīng)濟(jì)得到全球關(guān)注的大背景下，綠色金融也被提上了我國銀行業(yè)發(fā)展的議程。2007年7月，國家環(huán)?？偩峙c中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）等聯(lián)合《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，要求從信貸方面對節(jié)能減排不力的企業(yè)進(jìn)行調(diào)控。2007年11月，中國銀監(jiān)會頒布《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》，以指導(dǎo)開展綠色信貸，這標(biāo)志著中國綠色金融政策的啟動。

國際上“赤道原則”對綠色金融的界定很廣泛，除了環(huán)境保護(hù)，還涵蓋社會風(fēng)險(xiǎn)問題，如職工的權(quán)益保護(hù)、征地拆遷涉及的社會問題以及社區(qū)保護(hù)、文化古跡保護(hù)等。而綠色金融在我國銀行業(yè)中起步較晚，目前尚沒有明確的法律條文界定和具體實(shí)施方案。從我國商業(yè)銀行近年來實(shí)施綠色金融的具體途徑來看，大體可分為以下三個(gè)方面[1]：一是綠色運(yùn)營。辦公建筑及內(nèi)部裝修采用節(jié)能材料，安裝節(jié)能、節(jié)水設(shè)施；提倡網(wǎng)絡(luò)化、電子化交易渠道，推廣無紙化辦公，降低金融服務(wù)中的碳排放。二是綠色信貸。建立嚴(yán)格的授信審批制度，以具體指標(biāo)加強(qiáng)對授信企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估；優(yōu)先支持十大節(jié)能減排重點(diǎn)工程、技術(shù)創(chuàng)新、技術(shù)改造的信貸項(xiàng)目。三是綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品。開發(fā)綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品，包括傳統(tǒng)碳金融業(yè)務(wù)及碳金融衍生品業(yè)務(wù)。

一、我國商業(yè)銀行實(shí)施綠色金融的概況

目前，我國部分商業(yè)銀行已經(jīng)在綠色金融發(fā)展方面進(jìn)行了許多有益的嘗試。在14家主要商業(yè)銀行①的2010年企業(yè)社會責(zé)任報(bào)告中，各銀行均在環(huán)境責(zé)任部分對綠色金融的實(shí)施狀況作了詳細(xì)說明。從報(bào)告來看，國內(nèi)商業(yè)銀行在綠色金融方面的實(shí)踐主要表現(xiàn)以下三個(gè)方面。

（一）倡導(dǎo)綠色運(yùn)營和環(huán)保公益活動

國內(nèi)商業(yè)銀行普遍將綠色運(yùn)營作為實(shí)施綠色金融的起步，提倡日常辦公中節(jié)能降耗，加強(qiáng)以網(wǎng)上銀行、電話銀行等為代表的電子化交易渠道體系建設(shè)，以降低金融服務(wù)中的碳排放。商業(yè)銀行對綠色辦公提出了相應(yīng)考核指標(biāo)并量化管理，如人均耗電量、耗水量、耗氣量、公務(wù)車耗油量等，建設(shè)銀行還列出了視頻會議召開的數(shù)量。另外，各銀行也積極參加植樹、地球一小時(shí)等環(huán)保公益活動。

（二）建設(shè)綠色信貸制度

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行已初步建立“綠色信貸”機(jī)制，制定了實(shí)施細(xì)則，實(shí)行環(huán)保標(biāo)示分類，把企業(yè)環(huán)保信息的審核作為信貸營銷調(diào)查、審批中的重要流程，實(shí)行一票否決制[2]。例如，交通銀行針對31個(gè)具體行業(yè)制定了分行業(yè)的綠色信貸管理和操作要求。工商銀行也建立了綠色信貸分類，將全部公司類貸款都按照“綠色”程度分為四級十二類，即根據(jù)貸款投向企業(yè)或項(xiàng)目對環(huán)境的影響程度及其面臨的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)大小，分別規(guī)定了相應(yīng)的貸款原則與管理要求。適逢我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型期，各銀行也都積極響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的政策導(dǎo)向，紛紛提出加快信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，優(yōu)先支持新能源、節(jié)能環(huán)保和資源綜合利用等綠色信貸項(xiàng)目。上海浦東發(fā)展銀行在2008年金融服務(wù)方案的基礎(chǔ)上，整合近年來對外合作和自主創(chuàng)新的成果，于2010年推出《綠色信貸綜合服務(wù)方案2.0版》，包括五大綠色信貸板塊和十大特色產(chǎn)品，形成了全方位服務(wù)方案與特色產(chǎn)品并行的雙緯度金融服務(wù)。

銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2010年9月，四大國有銀行向綠色產(chǎn)業(yè)投放的信貸余額已至少達(dá)到10970億元。截至2011年8月，上海浦東發(fā)展銀行綠色信貸余額突破250億元，較年初增長逾15%。作為城市商業(yè)銀行的北京銀行目前綠色信貸余額也已經(jīng)超過100億元。

（三）創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品

除了對節(jié)能減排項(xiàng)目的傾斜，也有銀行積極研發(fā)新型綠色金融產(chǎn)品。如招商銀行推出了綠色設(shè)備買方信貸、綠色融資租賃、排污權(quán)抵押貸款、節(jié)能收益抵押貸款、法國開發(fā)署（AFD）綠色轉(zhuǎn)貸款、清潔發(fā)展機(jī)制（CDM）融資綜合解決方案等六項(xiàng)新產(chǎn)品，初步構(gòu)建綠色金融產(chǎn)品體系。

另外，興業(yè)銀行作為我國第一家“赤道銀行”，其綠色金融業(yè)務(wù)的開展更加系統(tǒng)化，已經(jīng)形成節(jié)能減排融資服務(wù)與排放權(quán)金融服務(wù)兩大產(chǎn)品系列。目前，興業(yè)銀行所有分支機(jī)構(gòu)均已開辦綠色金融業(yè)務(wù)，項(xiàng)目遍及各主要經(jīng)濟(jì)區(qū)域，涉及能效、新能源和可再生能源開發(fā)利用、污水處理和水域治理、碳減排、二氧化硫減排、固體廢棄物循環(huán)利用等六大領(lǐng)域，涵蓋了“十大重點(diǎn)節(jié)能工程”。

二、國外銀行的綠色金融業(yè)務(wù)

國際一流的商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中始終積極倡導(dǎo)或遵守赤道原則、聯(lián)合國環(huán)境署的金融倡議、碳排放披露計(jì)劃等相關(guān)規(guī)定，并結(jié)合自身經(jīng)營特色，在豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，不斷創(chuàng)新綠色金融實(shí)施方案。除了像國內(nèi)銀行一樣積極實(shí)踐綠色運(yùn)營、參與公益活動之外，國外銀行在綠色金融業(yè)務(wù)中最鮮明的特點(diǎn)即是善于開發(fā)多種多樣的金融服務(wù)。

（一）傳統(tǒng)綠色信貸產(chǎn)品

1．項(xiàng)目融資。即與國內(nèi)銀行開展的綠色信貸項(xiàng)目類似，對節(jié)能減排項(xiàng)目給予優(yōu)惠政策，如愛爾蘭銀行的“轉(zhuǎn)廢為能”項(xiàng)目，以長達(dá)25年的貸款支持那些愿意和當(dāng)?shù)卣炗啅U物處理協(xié)議，并承諾處理協(xié)議范圍外的廢物的客戶。

2．個(gè)人綠色消費(fèi)信貸。巴克萊銀行推出的呼吸信用卡將稅后利潤的50％以及消費(fèi)金額的0.5％用于應(yīng)對氣候變化的項(xiàng)目。美國鼓勵(lì)持卡個(gè)人將消費(fèi)的積分獎(jiǎng)勵(lì)捐贈給投資溫室氣體減排的環(huán)保組織，或使用積分購買環(huán)保商品。在汽車信貸方面，美國銀行對于那些投資節(jié)油技術(shù)的貨車公司，通過快速的審批流程提供無抵押兼優(yōu)惠貸款，以幫助它們購買節(jié)油率達(dá)15％的Smart Way升級套裝。澳大利亞互助金融機(jī)構(gòu)MECU的GoGreen汽車貸款，是第一個(gè)要求貸款者種樹以吸收私家車尾氣排放的貸款，此項(xiàng)貸款產(chǎn)品的推出使該機(jī)構(gòu)的車貸增長了45％。

3．購房按揭項(xiàng)目?；ㄆ旒瘓F(tuán)針對中低收入階層顧客推出結(jié)構(gòu)化節(jié)能抵押產(chǎn)品，將省電等節(jié)能指標(biāo)納入貸款申請人的信用評分體系[3]。美國銀行對購買符合國家“能源之星”標(biāo)準(zhǔn)住宅的個(gè)人提供房屋按揭優(yōu)惠利率或減免1000美元的利息。

4．商業(yè)建筑貸款。美國新資源銀行向綠色信貸項(xiàng)目中的商業(yè)或多用居住單元項(xiàng)目提供0.125%的折扣優(yōu)惠。富國銀行為通過綠色建筑（LEED）認(rèn)證的節(jié)能商業(yè)建筑提供第一抵押貸款和再融資，避免了開發(fā)商為綠色商業(yè)建筑支付初始保險(xiǎn)費(fèi)。

（二）支持減排項(xiàng)目公司的上市融資

這類金融服務(wù)主要是對節(jié)能減排項(xiàng)目為主業(yè)的公司提供上市融資的一系列綜合金融服務(wù)支持。2006年，花旗集團(tuán)為全球第二大風(fēng)電能企業(yè)――葡萄牙能源公司收購美國地平線風(fēng)能公司提供金融咨詢服務(wù)，還為巴西生物柴油公司上市進(jìn)行承銷。2007年，美國銀行為開發(fā)潮汐能源技術(shù)的大洋電力科技公司提供個(gè)性化解決方案以支持其上市，并提高自身碳信用交易能力，幫助客戶通過現(xiàn)有市場機(jī)制和新興市場機(jī)制增強(qiáng)獲取碳排放的能力。

（三）參與全球碳金融市場，推出相關(guān)衍生產(chǎn)品

2007年，美國銀行宣布正式成為芝加哥氣候交易所(CCX)的會員，還與芝加哥氣候交易所和歐洲氣候交易所的控股股東氣候交易公司(CLE)成立了一家合資機(jī)構(gòu)，以戰(zhàn)略投資者身份入股，開發(fā)與碳排放權(quán)相關(guān)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。JP摩根于2007年推出了“JP摩根環(huán)境指數(shù)――碳β”基金，巴克萊推出全球碳指數(shù)基金，這是第一個(gè)跟蹤全球主要溫室氣體減排交易系統(tǒng)中碳信用交易情況的基金。匯豐推出匯豐環(huán)球氣候變化基準(zhǔn)指數(shù)基金，同時(shí)推出四項(xiàng)可供投資的環(huán)球氣候變化指數(shù)組成一套指數(shù)系列。瑞士聯(lián)合銀行推出了包括首個(gè)依托美國15個(gè)城市天氣期貨合約的全球變暖指數(shù)(UBS―WGI)在內(nèi)的不同氣候產(chǎn)品，令受天氣變化不確定性影響的投資者可對沖風(fēng)險(xiǎn)并使其投資組合多元化。

三、比較分析

（一）國內(nèi)外銀行綠色金融發(fā)展程度不同

目前，全球已有超過60家金融機(jī)構(gòu)宣布采納赤道原則，其項(xiàng)目評審嚴(yán)格遵守赤道原則，并通過碳交易等金融產(chǎn)品的創(chuàng)新服務(wù)，將金融服務(wù)、金融產(chǎn)品創(chuàng)新與環(huán)境保護(hù)有機(jī)結(jié)合，形成完善的綠色金融服務(wù)體系。而我國僅有興業(yè)銀行一家赤道銀行，其他銀行對赤道原則還停留在自愿性階段。同時(shí)，國內(nèi)的碳金融市場建設(shè)尚不健全，導(dǎo)致銀行開展綠色信貸不能有效轉(zhuǎn)移化解風(fēng)險(xiǎn)，加大了銀行的管理成本，也無法為銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供有力的動力和支持。

（二）國內(nèi)外銀行綠色信貸產(chǎn)品不同

國外銀行的綠色信貸產(chǎn)品范圍相當(dāng)廣泛，從個(gè)人消費(fèi)信貸到商業(yè)建筑、大型項(xiàng)目，幾乎普通信貸能涉及到的領(lǐng)域綠色信貸都有涉足，而且還積極研發(fā)相關(guān)衍生金融產(chǎn)品，這些是我國商業(yè)銀行目前尚無法企及的，同時(shí)金融服務(wù)的種類也受到國內(nèi)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制的限制。除了興業(yè)銀行發(fā)行國內(nèi)首張低碳信用卡，國內(nèi)銀行普遍將注意力集中到綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目上，雖然覆蓋范圍較廣，但過于固定化和模式化，缺少對個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域的深入挖掘，缺乏親民性、宣傳教育性和可持續(xù)推廣性。

（三）國內(nèi)外銀行實(shí)施綠色金融的法律環(huán)境不同

國外銀行除了赤道原則的約束，本國也都有比較健全的環(huán)境保護(hù)計(jì)劃和完善的綠色金融制度，還建立了合理的內(nèi)部環(huán)境保護(hù)機(jī)構(gòu)。國內(nèi)銀行業(yè)內(nèi)部尚無具體的綠色金融指導(dǎo)目錄和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)，銀行難以把握具體的授信政策和實(shí)施細(xì)則，在業(yè)務(wù)開展過程中盡量采用環(huán)境保護(hù)原則，如制訂綠色信貸政策提供制度保障，限制或者拒絕對“兩高一?！毙袠I(yè)的貸款等措施。自愿性的特點(diǎn)給綠色金融的具體執(zhí)行帶來了很多漏洞。同時(shí)，環(huán)保部門和金融機(jī)構(gòu)的信息溝通、共享機(jī)制不完善，阻礙了企業(yè)相關(guān)環(huán)保記錄的傳導(dǎo)和共享，導(dǎo)致激勵(lì)和約束機(jī)制缺乏[4]。

四、結(jié)論

通過以上比較分析可以看出，我國商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展還需要長時(shí)間的不懈努力。建議從基礎(chǔ)法規(guī)建設(shè)入手，為商業(yè)銀行創(chuàng)設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境，包括建立可操作的綠色信貸實(shí)施指南，規(guī)范碳交易市場，加強(qiáng)信息共享平臺的建設(shè)。在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行也要強(qiáng)化企業(yè)社會責(zé)任意識，不斷提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平，積極借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，從而真正踐行低碳理念，實(shí)現(xiàn)綠色金融的可持續(xù)實(shí)施。

參考文獻(xiàn)：

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[2]李瑞紅.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)“綠色信貸”政策的成效、難點(diǎn)及建議[J].中國房地產(chǎn)金融，2009(12).

篇5

綠色金融主要由三部分組成，分別是綠色信貸、綠色保險(xiǎn)和綠色證券。其中將環(huán)保意識納入綠色金融最強(qiáng)有力的體現(xiàn)就是綠色信貸。它表示信貸只流向具有環(huán)保責(zé)任的項(xiàng)目或者是企業(yè)。綠色信貸的本質(zhì)在于正確處理金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系。它的主要表現(xiàn)形式為：為生態(tài)保護(hù)、生態(tài)建設(shè)和綠色產(chǎn)業(yè)融資，構(gòu)建新的金融體系和完善金融工具。當(dāng)越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始重視綠色投資理念時(shí)，一些準(zhǔn)則也應(yīng)運(yùn)而生，其中，最有影響力的是“赤道原則”，它是由世界主要金融機(jī)構(gòu)根據(jù)國際金融公司和世界銀行的政策和指南建立的，旨在判斷、評估和管理項(xiàng)目融資中的環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)金融行業(yè)基準(zhǔn)。它的意義在于辨別、分析和管理金融機(jī)構(gòu)在項(xiàng)目融資中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會風(fēng)險(xiǎn)。

二、我國商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施的SWOT分析

1．我國商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的優(yōu)勢（Strengths）。

1．1資金實(shí)力較強(qiáng)、管理水平較高。改革開放以來，我國整個(gè)銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變化，在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中為發(fā)揮了重要的支撐和促進(jìn)作用，有力的支持了中國國民經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展。截止2010年6月，全部商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率從2003年的－2．98％上升到2010年二季度末的11．1％，撥備覆蓋率也大幅增長至186％。2010年英國《銀行家》雜志全球前1000家銀行排名中，來自中國的銀行從1989年的只有8家上榜增加至84家。在管理方面，我國商業(yè)銀行的價(jià)值意識、資本約束意識、風(fēng)險(xiǎn)管理意識和品牌意識深入人心濟(jì)資本、經(jīng)濟(jì)增加值和經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)等先進(jìn)管理方法得到重視和應(yīng)用。銀行業(yè)公司治理基本框架已建立并不斷完善，風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系的獨(dú)立性和專業(yè)性持續(xù)增強(qiáng)，業(yè)務(wù)操作流程不斷優(yōu)化。部分商業(yè)銀行已經(jīng)開始按照巴塞爾新資本協(xié)議的要求開發(fā)內(nèi)部評級法系統(tǒng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)銀監(jiān)會的倡導(dǎo)，主動改變業(yè)務(wù)流程和組織架構(gòu)，努力滿足小企業(yè)多樣化、個(gè)性化和“三農(nóng)”發(fā)展的融資需求，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，業(yè)務(wù)功能也大大擴(kuò)展。

1．2是銀行業(yè)審慎監(jiān)管框架逐步成熟。近年來，銀監(jiān)會建立了包括資本充足率、撥備覆蓋率、杠桿率、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度比例控制、流動性比率等在內(nèi)的全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系，探索實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管，提出了逆周期資本監(jiān)管和動態(tài)撥備的監(jiān)管框架，強(qiáng)化銀行信貸市場和資本市場的防火墻，加強(qiáng)股東監(jiān)管和關(guān)聯(lián)關(guān)系控制和利益沖突監(jiān)管，提出了房貸比率控制等一系列簡單、透明、有效的監(jiān)管政策。出臺了“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”，對貸款風(fēng)險(xiǎn)管理和支付流程進(jìn)行了革命性改革。銀監(jiān)會成為巴塞爾銀行監(jiān)管委員會和金融穩(wěn)定理事會正式成員，綜合并表監(jiān)管能力也逐步得到國際認(rèn)可。

2．我國商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的劣勢（Weaknesses）。

2．1我國商業(yè)銀行缺乏綠色信貸的專門人員、機(jī)制以及制度，信貸人員對環(huán)保政策法規(guī)了解較少，現(xiàn)有的人才結(jié)構(gòu)無法滿足綠色信貸項(xiàng)目實(shí)施和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估的需要，這嚴(yán)重制約了綠色信貸的深入開展。此外，缺少推進(jìn)綠色信貸的激勵(lì)機(jī)制，缺乏對環(huán)保也已的經(jīng)濟(jì)扶持，對于環(huán)境保護(hù)做得好或者是從事有利于環(huán)境行為的企業(yè)，如：新能源、節(jié)能、資源綜合利用等行業(yè)的企業(yè)，銀行缺乏有激勵(lì)性的經(jīng)濟(jì)政策。

2．2目前，我國商業(yè)銀行綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的，缺少具體的綠色信貸知道目錄和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施以及內(nèi)部實(shí)施細(xì)則，而且目前各大銀行只是依照央行的綠色信貸發(fā)放原則自主地理解與執(zhí)行，同時(shí)各大銀行都有各自的信貸審核標(biāo)準(zhǔn)，甚至同一個(gè)銀行系統(tǒng)的不同地區(qū)也會有不同的標(biāo)準(zhǔn)，這也給綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一帶來了很大的困難。

3．我國商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施的機(jī)遇（Opportunity）。

3．1我國綠色信貸市場前景廣闊，綠色需求也會越來越旺盛。我國人口眾多，對綠色信貸的需求量大。而如今資源與環(huán)境問題日益嚴(yán)峻的今天。節(jié)約能源、保護(hù)環(huán)境已經(jīng)成為我國社會發(fā)展的主旋律，隨著國家一系列的節(jié)能降耗項(xiàng)目的實(shí)施，節(jié)能融資的需求也會逐漸增加。

3．2良好的宏觀政策環(huán)境。目前我國正處于戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期，綠色信貸業(yè)務(wù)的開展不僅有利于促進(jìn)國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)變，還有利于促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。在政府宏觀公關(guān)政策的大力支持下，我國環(huán)境管理能力有所增強(qiáng)、環(huán)保執(zhí)法力度有所加大、全社會環(huán)境保護(hù)和參與意識有所提升、環(huán)境領(lǐng)域也開始引入市場機(jī)制，這些都為我國實(shí)施綠色信貸提供了有利的條件。

4．我國銀行業(yè)發(fā)展綠色信貸的威脅（Threats）。

4．1政府環(huán)境考核制度不健全和地方政府的保護(hù)主義較為嚴(yán)重。當(dāng)前一些地方政府仍然以GDP的增長為政府政績的主要考核指標(biāo)，而一些高污染，高能耗仍然是促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)增長，增加地方財(cái)政收入，促進(jìn)就業(yè)的重要源泉。因此，我國地方政府對高能耗行業(yè)的保護(hù)主義較為嚴(yán)重，加之環(huán)保部門和銀行均受到地方政府的管轄，就難免會受到地方政府的影響，這就阻礙了我國銀行業(yè)綠色信貸的推行。

4．2我國銀行業(yè)缺乏綠色信貸的法律制度保障。雖然從2005年開始，我國中央到地方就陸續(xù)制定了一些綠色信貸發(fā)展政策，但是政策相對宏觀、操作性還不強(qiáng)，有的甚至還沒有強(qiáng)有力的法律支撐。而原來我國銀行業(yè)信貸投放時(shí)所依據(jù)的《貸款通則》已經(jīng)越來越不符合可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，不能適應(yīng)當(dāng)前銀行業(yè)綠色信貸的發(fā)展。

三、我國商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施的戰(zhàn)略舉措

商業(yè)銀行銀行實(shí)施綠色信貸戰(zhàn)略是一項(xiàng)系統(tǒng)工作，需要在信貸理念、信貸理念、信貸流程和信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)等各個(gè)方面體現(xiàn)社會環(huán)境意識，將社會環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)貫穿在信貸審批的各個(gè)環(huán)節(jié)之中。

1．從戰(zhàn)略高度重視銀行社會責(zé)任與可持續(xù)金融。關(guān)注環(huán)境保護(hù)不僅是銀行的社會責(zé)任，也關(guān)系到銀行業(yè)務(wù)的開展和可持續(xù)發(fā)展，因此，我國商業(yè)銀行要把企業(yè)社會責(zé)任與可持續(xù)金融作為現(xiàn)代銀行的核心理念與價(jià)值導(dǎo)向，充分考慮多元化利益主體的訴求，調(diào)整單純以追求股東利益最大化目標(biāo)的營運(yùn)思路和模式，履行銀行的社會責(zé)任。

篇6

一、基本情況

 XX有限公司是一家集科研、生產(chǎn)、銷售為一體的省級高新技術(shù)企業(yè)。自2007年組建省級工程技術(shù)中心以來，“中心”以市場需求為導(dǎo)向；以民族科技振興和發(fā)展高端產(chǎn)業(yè)為己任；以其為母體，全面整合多方面的研究開發(fā)人力、物力和財(cái)力資源，努力打造成為跨企業(yè)的公共性研發(fā)平臺。根據(jù)國內(nèi)外發(fā)展的動態(tài)，展開全方位論證，從當(dāng)今科學(xué)普及的程度，人們對日常生活用品消費(fèi)理念的轉(zhuǎn)變，對綠色、生態(tài)、環(huán)保、健康產(chǎn)品的追求等諸多因素，進(jìn)行綜合系統(tǒng)分析，確立了通過企業(yè)挖潛改造，研發(fā)創(chuàng)新適應(yīng)于未來市場需求的產(chǎn)品，把研究綠色、環(huán)保、生態(tài)、健康產(chǎn)品做為研究主題定位。

二、“中心”的技術(shù)創(chuàng)新能力、水平情況

大力完善“中心”運(yùn)作平臺，履行依托單位的義務(wù)和責(zé)職，重點(diǎn)突出環(huán)境條件、隊(duì)伍結(jié)構(gòu)、儀器設(shè)備、管理制度、項(xiàng)目研發(fā)和參與制定行業(yè)國家標(biāo)準(zhǔn)等方面，努力打造為具備國內(nèi)先進(jìn)水平的“省級XXX工程技術(shù)研究開發(fā)中心”

投資4000萬元新建高標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)代化的花園式的廠區(qū)40畝，共建有科研大樓、生產(chǎn)廠房及附屬設(shè)施1.4萬平方米，于2009年完工投入使用，為“中心”建設(shè)項(xiàng)目奠定了基礎(chǔ)，也創(chuàng)造了良好的工作環(huán)境?！爸行摹睋碛辛水?dāng)今世界上最先進(jìn)的科研、分析和檢查設(shè)備：瑞士Mettler Tolsdo 公司的DE40 RE40密度折光聯(lián)用儀、美國惠普公司HP5973N色-質(zhì)聯(lián)用儀、梅特勒-托利多全自動檢測儀等；08年-2011年又新購進(jìn)了設(shè)備：反應(yīng)釜?dú)赓|(zhì)聯(lián)用儀（色譜）氣質(zhì)聯(lián)用儀（質(zhì)譜）制氮機(jī)、氣相色譜儀共14套，完善工程技術(shù)研究開發(fā)中心各項(xiàng)硬件配備，進(jìn)一步提升我公司新產(chǎn)品的技術(shù)創(chuàng)新能力和香精產(chǎn)品的更新?lián)Q代能力，為企業(yè)在激烈的市場競爭中提供強(qiáng)大的技術(shù)支持。人才是企業(yè)第一重要的資源，尤其是技術(shù)創(chuàng)新人員、產(chǎn)品研發(fā)人員的培養(yǎng)和引進(jìn)。“中心”在團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面付出很大的努力，調(diào)集和新聘請了從事多年香精合成、化工分析、生物技術(shù)等領(lǐng)域的研發(fā)人員53人服務(wù)于“中心”日常運(yùn)作，其中中高級工程師24、初級工程師23人、國外資深調(diào)香師6人。設(shè)由技術(shù)主管兼任中心主任，置有：技術(shù)委員會：主要負(fù)責(zé)重大項(xiàng)目研發(fā)方向、經(jīng)費(fèi)預(yù)算等重大問題的決策建議，制訂年度技術(shù)創(chuàng)新計(jì)劃，并對技術(shù)中心的工作績效進(jìn)行評估；專家委員會：負(fù)責(zé)對重大研究課題確定、重大技術(shù)問題、投融資決策、市場商業(yè)策劃、項(xiàng)目進(jìn)展情況等咨詢評估，為公司或董事會決策服務(wù)；市場信息部門：主要負(fù)責(zé)跟蹤整個(gè)XXX行業(yè)發(fā)展的前沿科技、市場動態(tài)及企業(yè)信息管理等；技術(shù)部門：負(fù)責(zé)技術(shù)攻關(guān)，XXX的產(chǎn)品分析、應(yīng)用實(shí)驗(yàn)等；產(chǎn)品開發(fā)部門：主要負(fù)責(zé)新技術(shù)、新產(chǎn)品的開發(fā)；新產(chǎn)品中試系統(tǒng)：包括產(chǎn)品測試、工藝設(shè)計(jì)、物料技術(shù)認(rèn)證、生產(chǎn)專用設(shè)備開發(fā)、產(chǎn)品數(shù)據(jù)、批量試制驗(yàn)證、實(shí)用的可靠性分析與試驗(yàn)方法；質(zhì)檢部門：主要原料及產(chǎn)品成分的分析、質(zhì)檢工作。全面實(shí)行科學(xué)規(guī)范管理和建設(shè)，綜合參照國內(nèi)外先進(jìn)企業(yè)的管理制度，結(jié)合本企業(yè)的實(shí)際，制定了：《工程技術(shù)研究開發(fā)中心管理規(guī)定、《技術(shù)創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)辦法》、《技術(shù)業(yè)績考核制度》、《科技項(xiàng)目管理辦法》、《研發(fā)經(jīng)費(fèi)管理規(guī)定》等科學(xué)管理制度和激勵(lì)機(jī)制。確保中心正常運(yùn)行，切實(shí)增強(qiáng)自身造血功能，使企業(yè)走上良性循環(huán)、持續(xù)健康的發(fā)展軌道。增強(qiáng)企業(yè)的綜合競爭能力，加快企業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展步伐，從而帶動和促進(jìn)香精香料行業(yè)的整體協(xié)調(diào)發(fā)展，增強(qiáng)中國XXX行業(yè)在國際的競爭力。

得利于公司的人才資源和國際最先進(jìn)的科研設(shè)備，自主研發(fā)創(chuàng)新的“XXX”和“XXX”等兩項(xiàng)技術(shù)均達(dá)到國內(nèi)領(lǐng)先水平。。與國內(nèi)高校進(jìn)行產(chǎn)學(xué)開合作，與省科學(xué)技術(shù)廳簽訂了省部產(chǎn)學(xué)研結(jié)合項(xiàng)目，形成了產(chǎn)品研發(fā)、工藝技術(shù)創(chuàng)新等全方位技術(shù)革新局勢。申報(bào)知識產(chǎn)權(quán)獲得授權(quán)公布發(fā)明專利X項(xiàng)、實(shí)用新型X項(xiàng)、外觀設(shè)計(jì)X項(xiàng)?！爸行摹敝魅蝀XX高級工程師帶領(lǐng)技術(shù)團(tuán)隊(duì)作為主要單位參與制定“XXXX”國家標(biāo)準(zhǔn)，獲得國家標(biāo)準(zhǔn)委批準(zhǔn)，批準(zhǔn)號《GB/T 22731-2008》獲得國家標(biāo)準(zhǔn)委批準(zhǔn)通過，引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展新流向，提高產(chǎn)品品質(zhì)，也體現(xiàn)出“中心”起到的規(guī)范和帶頭作用。

三、工作內(nèi)容

隨著科學(xué)技術(shù)的迅猛發(fā)展，香精香料市場需求逐步向綠色環(huán)保產(chǎn)品發(fā)展，為了緊跟國際形勢，使企業(yè)能與國際發(fā)展形勢接軌，充分利用技術(shù)資源，“中心”著重從無公害環(huán)保型化工香原料的合成、綠色天然環(huán)保型的植物香原料提取等方面項(xiàng)目的研究開發(fā)。發(fā)揮強(qiáng)大的技術(shù)平臺效應(yīng)，整合與連結(jié)的各方面技術(shù)資源，將加強(qiáng)與國內(nèi)外科研院校、研究機(jī)構(gòu)的產(chǎn)、學(xué)、研的合作，不斷地提高公司的研發(fā)水平，逐步縮小與國際間的差距，瞄準(zhǔn)行業(yè)發(fā)展亮點(diǎn)，積極搞活技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目和產(chǎn)學(xué)研結(jié)合項(xiàng)目。

1.先后主持實(shí)施了企業(yè)自主創(chuàng)新的項(xiàng)目《XXX》，該產(chǎn)品長期由日本公司所壟斷，國內(nèi)未見其它公司的同類產(chǎn)品出現(xiàn)在市場上，本“中心”研發(fā)的“XXX”產(chǎn)品，正好填補(bǔ)國內(nèi)的空白；

2.由“中心”主任XXX高級工程師主持研究的《XXX》項(xiàng)目，經(jīng)省科技情報(bào)所查新報(bào)告，目前“國內(nèi)未見綜合本項(xiàng)目查新點(diǎn)研究的‘XXX’的文獻(xiàn)報(bào)道”項(xiàng)目技術(shù)水平達(dá)到國內(nèi)先進(jìn)水平。其《XXX》產(chǎn)品達(dá)到上千個(gè)品種，全方位滿足市場各領(lǐng)域的需求；

3.項(xiàng)目《XXX》整合本公司自有技術(shù)和實(shí)力的資源優(yōu)勢，大膽采用電子信息化與XXX自動化相結(jié)合的創(chuàng)新工藝，由我公司技術(shù)團(tuán)隊(duì)自主研發(fā)創(chuàng)新，具有較高的科技含量和良好的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展效益，成為我國XXX制造業(yè)發(fā)展的一大亮點(diǎn)。經(jīng)綜合調(diào)研，本項(xiàng)目在國內(nèi)XX行業(yè)中尚屬首創(chuàng)，其技術(shù)程度為國內(nèi)領(lǐng)先，縮短了與國際同行先進(jìn)企業(yè)的距離；

4.項(xiàng)目《XXX》，隨著項(xiàng)目的深入研究發(fā)展、生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，將促進(jìn)香料植物種植業(yè)、加工業(yè)、制造業(yè)的共同發(fā)展，帶動相關(guān)行業(yè)的互動發(fā)展,發(fā)揮更好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。

為提高“中心”的技術(shù)實(shí)力，增強(qiáng)公司的產(chǎn)品市場競爭力，促進(jìn)加快“中心”的發(fā)展步伐，對新技術(shù)、新科技的投入、引進(jìn)和應(yīng)用，堅(jiān)持走產(chǎn)、學(xué)、研相結(jié)合的發(fā)展思路：

1.與XXX大學(xué)合作研發(fā)項(xiàng)目《XXX》，本項(xiàng)目采用傳統(tǒng)的民間驗(yàn)、秘方，運(yùn)用現(xiàn)代的科學(xué)方法，檢驗(yàn)提取有效的藥物成分，組合功能性的XXX配方。將XXX產(chǎn)品應(yīng)用于，美容美發(fā)行業(yè)，受到極**注。在08年金融危機(jī)后，市場普遍疲軟。我公司以產(chǎn)學(xué)研合作研發(fā)創(chuàng)新的XXX產(chǎn)品投放市場，以其獨(dú)特的首創(chuàng)性占居香精市場，使公司在金融風(fēng)暴中，生產(chǎn)銷售不受嚴(yán)重影響；

2.與XXX合作研發(fā)項(xiàng)目《XXX》將從XXX產(chǎn)品。項(xiàng)目已經(jīng)進(jìn)入實(shí)質(zhì)性的試驗(yàn)階段。

3.與XXX學(xué)院合作研發(fā)項(xiàng)目《XXX》，充分利用我國豐富的天然資源，經(jīng)化學(xué)加工生產(chǎn)附加值較高的XXX，不僅提高了它們的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，而且也為我國日化工業(yè)創(chuàng)造了新的XXX。經(jīng)篩選，選擇目前國際上新穎和消費(fèi)量較大的XXX作為本項(xiàng)目研究的目標(biāo)XXX。通過文獻(xiàn)檢索，上述產(chǎn)品國外均有生產(chǎn)廠家及質(zhì)量指標(biāo)，國內(nèi)尚未見有研究與生產(chǎn)的報(bào)道。項(xiàng)目完成后能填補(bǔ)國內(nèi)空白，推動行業(yè)的發(fā)展，另外該項(xiàng)目對于日益潰乏的珍貴的XXX資源有積極保護(hù)作用，對于生態(tài)環(huán)境保護(hù)有著積極意義。

四、取得的成績和效益

1.自“中心”組建以來，實(shí)現(xiàn)的各項(xiàng)銷售、稅收、利潤等經(jīng)濟(jì)指標(biāo)以及投入“中心”建設(shè)各項(xiàng)費(fèi)用如下表：

單位：萬元

 

第一年

第二年

第三年

1．全年總收入

 

 

 

2．實(shí)際上繳稅費(fèi)

 

 

 

3．企業(yè)凈利潤

 

 

 

 

用于投入建設(shè)“中心”各項(xiàng)費(fèi)用表：

單位：萬元

序號

支出項(xiàng)目

計(jì)劃支出金額

實(shí)際支出金額

1.          

基建投入

 

 

2.          

儀器設(shè)備購置

 

 

3.          

試驗(yàn)測試費(fèi)

 

 

4.          

原料費(fèi)

 

 

5.          

管理費(fèi)

 

 

6.          

知識產(chǎn)權(quán)

 

 

7.          

委托研究開發(fā)

 

 

8.          

其他

 

 

9.          

合計(jì)

 

 

 

2.在承擔(dān)省市科技攻關(guān)科研課題上取得了一定的成績。1）先后.被授予“廣東省高新技術(shù)企業(yè)”、“廣東省省級企業(yè)技術(shù)中心”、“廣東省百強(qiáng)創(chuàng)新型培育工程示范企業(yè)”、“2010年中國XXX行業(yè)10強(qiáng)企業(yè)”。2）“中心”的技術(shù)團(tuán)隊(duì)參與制訂《GB/T22731-2008XXX國家標(biāo)準(zhǔn)》獲國家標(biāo)準(zhǔn)委批準(zhǔn)通過。3）《XXX、《XXX》、《XXX》等項(xiàng)目的研發(fā)，直接帶動新增就業(yè)的大學(xué)生45人，自身培養(yǎng)經(jīng)上級評審晉升的高、中級職稱14人；共申報(bào)國家專利10項(xiàng)：其中發(fā)明專利《XXX》獲得授權(quán)、《XXX》初審合格；獲得授權(quán)的實(shí)用新型專利4項(xiàng)、外觀設(shè)計(jì)專利4項(xiàng)；項(xiàng)目論文《XXX》、《XXX，于2009年10在全國輕工業(yè)香精香料行業(yè)舉辦的“首屆上XXX專題學(xué)術(shù)論壇》會議上，分別獲得二、三等獎(jiǎng)；項(xiàng)目《XXX》經(jīng)XX省科技局、XX市科技局鑒定為省、市科技成果，并被評為XX省科技進(jìn)步三等獎(jiǎng)、**市科技進(jìn)步一等獎(jiǎng)，其產(chǎn)品《XXX列》被認(rèn)定為高新技術(shù)產(chǎn)品；4）“中心” 新研究開發(fā)的 “XXX”、“XXX”、“桉葉精油”“XXX”共計(jì)2030多個(gè)產(chǎn)品，廣泛應(yīng)用于XX領(lǐng)域的XXX等工業(yè)；以及XXX等工業(yè)，共新增銷售6000多萬元，占總銷售35%。

五、遇到的問題及今后發(fā)展思路

1.《XXX》項(xiàng)目，由于項(xiàng)目選用XXX作為研究材料，由于少部分XXX受地域氣候等條件限制，拖慢整個(gè)項(xiàng)目系列產(chǎn)品全部完成的結(jié)題時(shí)間；2.《XXX》項(xiàng)目由軟、硬件兩部分組成，硬件部分已經(jīng)完工，軟件部分由于項(xiàng)目所有技術(shù)均由本公司自主研發(fā)，部分關(guān)鍵技術(shù)節(jié)點(diǎn)，尚未攻克。公司已加大財(cái)力、人力投入，組成專門研發(fā)小組對部分技術(shù)節(jié)點(diǎn)攻關(guān)開發(fā)；3.“中心”在自我管理和運(yùn)行機(jī)制，頒布了相關(guān)的制度，由于“中心”剛組建，公司在各方面的經(jīng)驗(yàn)尚且不足，將在今后不斷的摸索和積累經(jīng)驗(yàn)中逐步完善各個(gè)環(huán)節(jié)。

今后“中心”將繼續(xù)研發(fā)以新型的、綠色的、環(huán)保為總方向。今后將大力開發(fā)本企業(yè)在技術(shù)上有優(yōu)勢的產(chǎn)品《XXX》、《XXX》、《XXX》、《XXX》，擴(kuò)大其系列產(chǎn)品數(shù)量，大科研創(chuàng)新力度，致力研究開發(fā)適用于XXX產(chǎn)品；以及長遠(yuǎn)的主要攻關(guān)科技計(jì)劃，將充分利用產(chǎn)學(xué)研橫向資源，在原合作的高等院校基礎(chǔ)上增加有相關(guān)專業(yè)的高等院校的科技創(chuàng)新項(xiàng)目合作，著重從XXX等方面項(xiàng)目的研究開發(fā)： 1.與XXX學(xué)院合作研究開發(fā)的XXX的合成技術(shù)及應(yīng)用，研究項(xiàng)目側(cè)重于“XXX應(yīng)用”；2.與XX大學(xué)合作研究開發(fā)XXX； 3.XXX應(yīng)用。

總之，只有持續(xù)加強(qiáng)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和科技投入，完善和強(qiáng)化“中心”運(yùn)作機(jī)制，促進(jìn)高新科學(xué)技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化實(shí)現(xiàn)，積極爭取把“廣東省XXX工程技術(shù)研究開發(fā)中心”在企業(yè)、行業(yè)發(fā)展中發(fā)揮更大的智囊價(jià)值和示范作用。保持公司在XXX生產(chǎn)平均能耗指標(biāo)方面的行業(yè)領(lǐng)先地位，積極響應(yīng)國家節(jié)能減排、清潔生產(chǎn)、綠色制造的要求，力爭建設(shè)國家級清潔生產(chǎn)企業(yè)，做有效益、有社會責(zé)任的大型企業(yè)。同時(shí)為行業(yè)及相關(guān)行業(yè)提供分析、測試、檢驗(yàn)、咨詢平臺，起到促進(jìn)相關(guān)行業(yè)的共同發(fā)展，以提高整個(gè)行業(yè)技術(shù)水平，是我們一直在做的工作且不斷努力的方向。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

篇7

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;綠色信貸;SWOT;戰(zhàn)略選擇

Abstract:The strategy idea of Sustainable Development has reached consensus. To practice Sustainable Development,we must protect the environment of our society. “Green Credit” which follows the wave of Sustainable Development is a new idea in China. In this paper,SWOT matrix is used to analyze the Strengths,Weakness,Opportunities and Threats in Chinese commercial banks’ process of practicing Green Credit. Through our analysis,we think that Reverse-Strategy is suitable for Chinese commercial banks,and in order to practice the strategy,a series strategic initiative has been proposed as reference in this paper.

Key Words:commercial banks,Green Credit,SWOT analysis,strategy selection

中圖分類號:F830.33文獻(xiàn)標(biāo)識碼:B文章編號:1674-2265(2010)07-0069-04

隨著履行社會責(zé)任意識的增強(qiáng),我國商業(yè)銀行開始認(rèn)識到環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)問題對自身信貸資產(chǎn)安全和銀行聲譽(yù)的重要性,通過信貸杠桿解決環(huán)境和社會問題已成為各界的共識。2007 年7 月,國家環(huán)?？偩?、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》,提出以“綠色信貸”機(jī)制為主要措施來遏制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴(kuò)張,這一舉措標(biāo)志著“綠色信貸”政策的創(chuàng)立與推行。之后,銀監(jiān)會相繼于2007年7月和11月又了《關(guān)于防范和控制高耗能高污染行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》和《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》,要求各家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極配合環(huán)保部門,認(rèn)真執(zhí)行國家控制“兩高”項(xiàng)目的產(chǎn)業(yè)政策,我國綠色信貸制度初步形成。

一、我國商業(yè)銀行綠色信貸研究現(xiàn)狀

綠色信貸不僅是治理污染、保護(hù)環(huán)境的重要經(jīng)濟(jì)手段,同時(shí)也是行政和法律手段的重要補(bǔ)充。國內(nèi)研究者們對綠色信貸的研究始于最近幾年。陳雁(2008)分析了綠色金融在我國的發(fā)展現(xiàn)狀,闡述了綠色信貸對我國社會經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重大意義,并對當(dāng)前我國銀行業(yè)在推行綠色信貸、增強(qiáng)銀行執(zhí)行力時(shí)存在的問題進(jìn)行探討。張燕姣(2008)指出作為綠色信貸的實(shí)踐者,商業(yè)銀行應(yīng)深刻認(rèn)識綠色信貸對于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重大意義,要求商業(yè)銀行將綠色信貸作為重要戰(zhàn)略思想長期堅(jiān)持下去。李東衛(wèi)(2009)指出了我國現(xiàn)行“綠色信貸”機(jī)制存在的諸多缺陷,提出了完善我國綠色信貸政策的建議。馬萍(2009)分析了綠色信貸的戰(zhàn)略地位、實(shí)施現(xiàn)狀及存在問題,強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行要承擔(dān)社會責(zé)任,采取切實(shí)有效措施推動綠色信貸全面展開。龔劍(2008)從赤道原則入手,討論了赤道原則在中國的實(shí)踐―綠色信貸產(chǎn)生的國際和國內(nèi)背景,指出綠色信貸的實(shí)施不僅有利于解決環(huán)境保護(hù)問題,而且能夠促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。(2008)指出我國環(huán)境整體形勢嚴(yán)峻,污染企業(yè)關(guān)停給銀行帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)加大,推行綠色信貸有助于商業(yè)銀行管理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),綠色信貸已是銀行業(yè)發(fā)展的趨勢。

從現(xiàn)有研究成果來看,我國學(xué)者對綠色信貸制度的關(guān)注和研究是近幾年才展開的,大部分研究局限于對國內(nèi)綠色信貸制度實(shí)施狀況及國外綠色信貸制度發(fā)展?fàn)顩r的簡單介紹和分析,系統(tǒng)性明顯不足。本文立足于戰(zhàn)略管理的視角,運(yùn)用SWOT分析法對我國商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸戰(zhàn)略的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析。這是因?yàn)?我國商業(yè)銀行制訂綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略,必須認(rèn)真分析外部環(huán)境和組織內(nèi)部資源,發(fā)現(xiàn)機(jī)會和威脅,識別自身的優(yōu)勢和劣勢,為戰(zhàn)略選擇提供決策依據(jù)。

二、我國商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施的SWOT分析

(一)我國商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的優(yōu)勢(Strengths)

1. 我國商業(yè)銀行經(jīng)過多年的發(fā)展,各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅速提升,經(jīng)營管理現(xiàn)代化水平逐步提高,風(fēng)險(xiǎn)管理能力也得到加強(qiáng)。目前,我國商業(yè)銀行中一批管理水平較高、效益較好的銀行已經(jīng)分別在境內(nèi)外上市,這些都為我國綠色信貸實(shí)施提供了實(shí)力保障。

2. 我國商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)布局較完善,多年來以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心的經(jīng)營管理理念的普及,提高了客戶管理水平。在業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)程中,我國商業(yè)銀行擁有比較穩(wěn)定的客戶群體。這些有利于我國商業(yè)銀行通過更多渠道了解市場需求和客戶需求,開發(fā)和推廣綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。

3. 鑒于本土優(yōu)勢,相對于外資銀行我國商業(yè)銀行更加了解國內(nèi)環(huán)保法律法規(guī),有更多渠道了解環(huán)保信息。面對環(huán)保政策模糊以及地方保護(hù)主義時(shí),我國商業(yè)銀行比較易于與地方政府溝通,避免自身利益受到損害。

4. 在長期金融實(shí)踐中,我國商業(yè)銀行積累了豐富實(shí)用的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn),有著更多針對我國企業(yè)的實(shí)用的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查、控制、管理和處置措施。

(二)我國商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的劣勢(Weaknesses)

1. 各銀行缺乏綠色信貸的專門人員、機(jī)制及制度,信貸人員對環(huán)保政策法規(guī)了解較少,現(xiàn)有的人才結(jié)構(gòu)無法滿足綠色信貸項(xiàng)目實(shí)施和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估的需求,這嚴(yán)重制約了綠色信貸的深入開展。此外,缺少推進(jìn)綠色信貸的激勵(lì)機(jī)制,缺乏對于環(huán)保企業(yè)的經(jīng)濟(jì)扶持政策,對于環(huán)境保護(hù)做得好或從事有利于環(huán)境行為的企業(yè),如新能源、節(jié)能、資源綜合利用等行業(yè)的企業(yè),銀行缺乏有激勵(lì)性的經(jīng)濟(jì)政策。

2. 目前,我國商業(yè)銀行綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的,缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn),商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施及內(nèi)部實(shí)施細(xì)則,而且目前各大銀行只是依照央行的綠色信貸發(fā)放原則自主地理解與執(zhí)行,同時(shí)各大銀行都有各自的信貸審核標(biāo)準(zhǔn),甚至同一個(gè)銀行系統(tǒng)的不同地區(qū)也會有不同的標(biāo)準(zhǔn),這也給綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一帶來了很大的困難。

3. 我國商業(yè)銀行缺乏綠色信貸相關(guān)的專業(yè)技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù),在項(xiàng)目技術(shù)可行性、節(jié)能量測算、節(jié)能行業(yè)政策及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)確定等方面還不熟悉,綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)則更加缺乏。如我國與國際金融公司合作開展能效項(xiàng)目的某些商業(yè)銀行,在對項(xiàng)目技術(shù)可行性的判斷上,很大程度仍依賴于國際金融公司技術(shù)團(tuán)隊(duì)提供的合格技術(shù)認(rèn)定。

4. 目前我國商業(yè)銀行普遍對自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的企業(yè)社會責(zé)任了解不深,重視不夠,在對環(huán)境保護(hù)以及社會責(zé)任等問題的認(rèn)識上,仍存在一定的偏差和不到位的現(xiàn)象。對于綠色信貸工作,普遍將其看成是一種公益性活動或政策響應(yīng)活動,而非核心商業(yè)元素。在利益最大化原則的影響下,某些銀行仍然對鋼鐵、電力、水泥等高耗能高污染行業(yè)趨之若鶩。另外,我國的商業(yè)銀行還缺乏積極承擔(dān)社會責(zé)任的企業(yè)文化,更沒有把銀行自身發(fā)展與社會發(fā)展緊密地聯(lián)系在一起,商業(yè)銀行經(jīng)營觀念相對狹隘和落后。

(三)我國商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施的機(jī)遇(Opportunity)

我國商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的機(jī)遇,可從以下幾方面進(jìn)行分析:

1. 中國綠色信貸市場的發(fā)展前景十分廣闊,孕育著巨大的金融需求和盈利商機(jī)。中國商業(yè)銀行目前開展綠色信貸業(yè)務(wù)不僅可以促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展,還可以帶動商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。比如,綠色信貸作為一項(xiàng)全新的業(yè)務(wù),客觀要求商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)運(yùn)作模式、金融產(chǎn)品服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理方式,因而可以促進(jìn)中國的商業(yè)銀行創(chuàng)新能力的提升。

2. 可持續(xù)發(fā)展理念已在國際上盛行,可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域的國際合作、交流日益頻繁,這為我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸提供了更多學(xué)習(xí)、合作的機(jī)會。當(dāng)前,我國環(huán)境管理能力有所提高、環(huán)境執(zhí)法力度有所加強(qiáng)、全社會環(huán)境意識和參與程度明顯提高、市場機(jī)制也開始進(jìn)入環(huán)境領(lǐng)域,這些為我國綠色信貸發(fā)展提供了宏觀需求和有利的環(huán)境。

(四)中國商業(yè)銀行綠色信貸戰(zhàn)略實(shí)施的威脅(Threats)

1. 國際金融同業(yè)競爭。目前搶灘大陸的國際商業(yè)銀行都已經(jīng)實(shí)施綠色信貸多年,有著豐富的項(xiàng)目操作管理經(jīng)驗(yàn),是中國商業(yè)銀行綠色信貸目標(biāo)客戶的有力爭奪者。

2. 地方保護(hù)主義的排斥。促進(jìn)投資時(shí)期,地方保護(hù)主義和唯GDP主義對“雙高”企業(yè)大開綠燈,對綠色信貸項(xiàng)目構(gòu)成不正當(dāng)競爭;地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展觀與綠色信貸理念存在較大差距,執(zhí)行綠色信貸政策受到地方政府干擾。在GDP發(fā)展觀占主導(dǎo)地位的背景下,一些地方政府片面注重經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo),較少關(guān)注能耗和污染指標(biāo)。在對銀行信貸的引導(dǎo)上,只要是能夠創(chuàng)造GDP和就業(yè)機(jī)會的企業(yè),就要求銀行給予支持。

3. 節(jié)能環(huán)保存在技術(shù)不確定性。大量新的節(jié)能、環(huán)保技術(shù)和產(chǎn)品不斷涌現(xiàn),但其實(shí)際效果還有待市場驗(yàn)證,而商業(yè)銀行客戶開發(fā)和應(yīng)用新技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn),可能導(dǎo)致客戶的經(jīng)營和銀行的信貸產(chǎn)生嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失。

4. 趨嚴(yán)的環(huán)保政策,使相關(guān)市場主體面臨更大環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),對我國商業(yè)銀行加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理提出了要求。在綠色理念深入人心、客戶環(huán)保憂患意識增強(qiáng)的背景下,綠色消費(fèi)、綠色營銷、綠色投資、綠色供應(yīng)鏈管理的趨勢對金融業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)提出了新的需求。我國商業(yè)銀行若不根據(jù)環(huán)境變化及時(shí)發(fā)展綠色金融,將面臨客戶流失、市場份額降低的風(fēng)險(xiǎn)。

三、基于SWOT分析的我國商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施的戰(zhàn)略選擇

本文對我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的機(jī)遇、威脅、優(yōu)勢、劣勢的分析,為商業(yè)銀行戰(zhàn)略選擇提供了基礎(chǔ)。SWOT矩陣為商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸戰(zhàn)略提供了發(fā)展型戰(zhàn)略、扭轉(zhuǎn)戰(zhàn)略、多元化戰(zhàn)略、防御戰(zhàn)略四種戰(zhàn)略選擇(如圖1)。

具體如下:(1)機(jī)遇―優(yōu)勢(OS):充分發(fā)揮銀行內(nèi)部優(yōu)勢,抓住發(fā)展契機(jī),加強(qiáng)與政府合作,加大綠色信貸的營銷。(2)機(jī)遇―劣勢(OW):主要是利用外部機(jī)遇來消除銀行自身弱點(diǎn):首要選擇是加大與環(huán)保機(jī)構(gòu)的合作,構(gòu)建銀行的綠色審批機(jī)制,成立綠色信貸相關(guān)部門,再則是加大綠色信貸方面的人才培養(yǎng)力度。(3)威脅―優(yōu)勢(TS):利用內(nèi)部優(yōu)勢,避免或減輕外部環(huán)境劣勢對我國商業(yè)銀行發(fā)展的影響;積極與國外赤道銀行合作,借鑒國外先進(jìn)的綠色信貸經(jīng)驗(yàn),同時(shí)也要督促地方環(huán)保法律的落實(shí),再則就是降低因環(huán)保技術(shù)的不確定性帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)。(4)威脅―劣勢(TW):減少內(nèi)部劣勢同時(shí)回避外部環(huán)境威脅,有選擇地進(jìn)入綠色信貸市場,逐步積累綠色項(xiàng)目的實(shí)施經(jīng)驗(yàn)。

從我國商業(yè)銀行SWOT矩陣內(nèi)部條件來看,我國商業(yè)銀行在資金、管理水平、機(jī)構(gòu)布局、客戶資源、環(huán)保信息獲取等方面具有優(yōu)勢,但是關(guān)于綠色信貸,我國從2007年才開始出臺相關(guān)的法律法規(guī),明顯滯后于國外。直到2010年,我國正在實(shí)踐國際通行綠色信貸準(zhǔn)則――赤道原則的銀行只有股份制商業(yè)銀行興業(yè)銀行(2008年加入)。從我國實(shí)施綠色信貸的劣勢來看,由于處于起步階段,我國商業(yè)銀行在實(shí)施綠色信貸的技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù)上相對缺乏,并且銀行內(nèi)部缺乏實(shí)施綠色信貸的專業(yè)人員,銀行對實(shí)施綠色信貸的激勵(lì)也不夠,企業(yè)文化相對匱乏。最核心的是銀行在實(shí)施綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)上沒有具體化。因此,從內(nèi)部條件來看,我國商業(yè)銀行在實(shí)施綠色信貸的時(shí)候,優(yōu)勢是相對于外資銀行而言的,具有本土化的優(yōu)勢。但是與外資銀行相比,我國大多數(shù)銀行沒有實(shí)施綠色信貸的經(jīng)驗(yàn),銀行自身實(shí)施綠色信貸的準(zhǔn)備不足,并且我國商業(yè)銀行對綠色信貸的了解和熟悉剛剛開始。而外資銀行有很多在綠色信貸的實(shí)施上執(zhí)行的是國際通行的標(biāo)準(zhǔn)――赤道原則,并且具有很豐富的實(shí)施經(jīng)驗(yàn)?？梢?不論是與外資銀行相比還是具體的實(shí)踐上,我國商業(yè)銀行在實(shí)施綠色信貸上劣勢明顯大于優(yōu)勢。我國商業(yè)銀行在綠色信貸實(shí)施上面對的是一個(gè)劣勢內(nèi)部條件。

從外部條件來看,我國加入WTO以后,中國銀行業(yè)已經(jīng)對外開放,我國商業(yè)銀行面臨外資銀行的同業(yè)競爭,國內(nèi)部分地方會存在保護(hù)主義,諸多新的環(huán)保技術(shù)有待驗(yàn)證,銀行客戶需求在不斷變化;但是進(jìn)入新世紀(jì)以來不論是國內(nèi)還是國外,綠色信貸已經(jīng)成為或者即將成為信貸業(yè)務(wù)的主流。從國內(nèi)來看,經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對平穩(wěn),并且綠色信貸也是國家支持和提倡的,我國商業(yè)銀行必然會得到國家以及世界先進(jìn)銀行的幫助。再有我國商業(yè)銀行在實(shí)施綠色信貸以后,能夠加強(qiáng)中國商業(yè)銀行在國內(nèi)和國際上企業(yè)的綠色形象,為我國商業(yè)銀行走出國門奠定一個(gè)好的基礎(chǔ),并且這些與我國商業(yè)銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展方向是不謀而合的。因此,從外部條件來看,我國商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸,符合客觀現(xiàn)實(shí)的需要,對于機(jī)遇和威脅而言,我國商業(yè)銀行面對的是機(jī)遇大于威脅的外部條件。

基于以上內(nèi)部對比分析和外部對比分析,可以發(fā)現(xiàn)我國商業(yè)銀行面對的是劣勢和機(jī)遇并存的內(nèi)外部環(huán)境,我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的戰(zhàn)略選擇應(yīng)是“扭轉(zhuǎn)戰(zhàn)略”,位于戰(zhàn)略選擇圖的OW象限。我國商業(yè)銀行需要在實(shí)施綠色信貸的過程中,消除自身的劣勢,抓住有利的機(jī)遇。我國商業(yè)銀行要消除自身的劣勢,就要與社會各界、監(jiān)管部門共同努力,改進(jìn)和提升商業(yè)銀行的經(jīng)營宗旨和目標(biāo),完善治理結(jié)構(gòu),改善內(nèi)部運(yùn)營機(jī)制,重構(gòu)業(yè)務(wù)流程,調(diào)整業(yè)務(wù)政策,并學(xué)習(xí)借鑒國際綠色金融經(jīng)驗(yàn),引進(jìn)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù),通過不斷的學(xué)習(xí)實(shí)踐積累經(jīng)驗(yàn)和技術(shù),加強(qiáng)綠色金融人才和產(chǎn)品儲備,消除劣勢。

四、我國商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施的戰(zhàn)略舉措

商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸戰(zhàn)略是一項(xiàng)系統(tǒng)工作,需要在信貸理念、信貸流程和信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)等各個(gè)方面體現(xiàn)社會環(huán)境意識,將社會環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)貫穿在信貸審批的各個(gè)環(huán)節(jié)之中。

(一)從戰(zhàn)略高度重視銀行社會責(zé)任與可持續(xù)金融

關(guān)注環(huán)境保護(hù)不僅是銀行的社會責(zé)任,也關(guān)系到銀行業(yè)務(wù)的開展和可持續(xù)發(fā)展,因此,我國商業(yè)銀行要把企業(yè)社會責(zé)任與可持續(xù)金融作為現(xiàn)代銀行的核心理念與價(jià)值導(dǎo)向,充分考慮多元利益主體的訴求,調(diào)整單純以追求股東利益最大化為目標(biāo)的營運(yùn)思路和模式,履行銀行的社會責(zé)任。

(二)加強(qiáng)員工隊(duì)伍和企業(yè)文化建設(shè),傳導(dǎo)銀行社會責(zé)任

我國商業(yè)銀行應(yīng)倡導(dǎo)綠色信貸所需要的文化理念,一方面將綠色金融發(fā)展納入銀行發(fā)展目標(biāo)和企業(yè)文化中,并將社會和環(huán)境管理因素融入業(yè)務(wù)流程和運(yùn)行中,以此系統(tǒng)、綜合地評價(jià)和管理綠色金融發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會;另一方面要確立綠色信貸在信貸工作中的重要地位,讓員工充分認(rèn)識促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展的重要性,明白推行綠色信貸是商業(yè)銀行責(zé)無旁貸的社會責(zé)任,提高對環(huán)保的認(rèn)同度。只有全員樹立了綠色信貸理念,才能在工作中考慮環(huán)保因素,真正將綠色信貸貫徹到各項(xiàng)工作中去。

(三)調(diào)整銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu),重視專業(yè)人才的培訓(xùn)和儲備

我國商業(yè)銀行在內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)方面,應(yīng)考慮在商業(yè)銀行內(nèi)部增設(shè)環(huán)境與社會發(fā)展部,專門負(fù)責(zé)融資中的環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)的評估和防范。同時(shí),由于綠色金融業(yè)務(wù)涉及到較深層次的技術(shù)領(lǐng)域,發(fā)展綠色信貸就要求商業(yè)銀行必須增加人才儲備、加快專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)。

(四)積極支持綠色產(chǎn)品創(chuàng)新,加強(qiáng)綠色信貸產(chǎn)品供給

我國商業(yè)銀行應(yīng)不斷加大綠色信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度,創(chuàng)新信貸管理的模式,積極支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)、節(jié)能環(huán)保企業(yè)和項(xiàng)目,為節(jié)能環(huán)保企業(yè)提供全方位的金融服務(wù),逐步建立起金融支持節(jié)能環(huán)保事業(yè)的長效機(jī)制。

參考文獻(xiàn):

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篇8

關(guān)鍵詞：新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下 傳統(tǒng)制造業(yè) 融資方式 多元化

融資所灌入企業(yè)的新資產(chǎn)，能夠幫助企業(yè)環(huán)節(jié)資金周轉(zhuǎn)壓力，幫助企業(yè)擴(kuò)展新產(chǎn)品的開發(fā)和向市場占取更多的份額。傳統(tǒng)制造業(yè)應(yīng)加大行業(yè)融資，要從市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢分析，利用多元化融資方式，給行業(yè)注入新的資產(chǎn)，幫助傳統(tǒng)制造業(yè)脫離困境。

一、傳統(tǒng)制造業(yè)融資難成因

（一）行業(yè)自身性質(zhì)問題

傳統(tǒng)制造業(yè)的盈利較低且投入成本加大，典型的“高投入，低產(chǎn)出”行業(yè)，在競爭激烈的市場經(jīng)濟(jì)中沒有競爭優(yōu)勢，金融市場的利率較高，行業(yè)的融資較為困難。

（二）全球經(jīng)濟(jì)恢復(fù)緩慢

資2008年全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)后，制造業(yè)是全球經(jīng)濟(jì)中衰退和打擊最嚴(yán)重的地域，全球恢復(fù)緩慢而又艱難，特別是亞洲制造業(yè)持續(xù)轉(zhuǎn)弱，我國雖然在制造業(yè)投入資金后盾，但行業(yè)發(fā)展呈也是持續(xù)虧損狀態(tài)，企業(yè)信用度已在降低，大大減少投資者的投資欲望，行業(yè)發(fā)展緩慢，融資渠道較為狹窄。

（三）新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的“沖擊”

經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)，傳統(tǒng)制造業(yè)面臨兩種力量沖擊：一是壓力，市場需求和勞動力成本逐年上升、節(jié)能環(huán)保逐漸被國家政府所重視，制造行業(yè)是國家重點(diǎn)考察對象，節(jié)能減排約束趨緊形成的多重壓力和困境，傳統(tǒng)制造業(yè)的又是不斷削弱，生存空間日漸減少，銀行作為國家機(jī)構(gòu)和資金供給方，對于達(dá)標(biāo)排放環(huán)節(jié)尤為重視，貸款審核過程堅(jiān)持“能不停貸的決不放貸”原則。二是動力，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、增長動力切換和制度環(huán)境的改善，傳統(tǒng)制造業(yè)的轉(zhuǎn)型尤為困難，行業(yè)融資渠道較少。

（四）行業(yè)競爭處于劣勢

傳統(tǒng)制造業(yè)尤其是鋼鐵、水泥、手工行業(yè)都出現(xiàn)了供過于求的困境，在激烈的競爭市場中處于劣勢，特別是市場警鐘，人們需求多變性，使得傳統(tǒng)制造業(yè)的庫存量大大增加，庫存商品變現(xiàn)困難，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度較慢，而在金融機(jī)構(gòu)的征信管理中這是降低企業(yè)信用度因素，在銀行的評級系統(tǒng)中處于劣勢。

（五）銀行監(jiān)管嚴(yán)謹(jǐn)

受倉單重復(fù)質(zhì)押等騙貸事件影響，銀行對貸款的質(zhì)押有了高度重視，金融系統(tǒng)隨之開展了貸款的清查、自查，為避免壞賬，銀行啟用了更加嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋O(jiān)管措施，分別從貸款的評估、審核、發(fā)放階段做出全方位監(jiān)管，造成了企業(yè)貸款難度增大，放貸時(shí)間長，增加了傳統(tǒng)制造業(yè)的融資難度。

二、當(dāng)前傳統(tǒng)制造業(yè)融資瓶頸

隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，傳統(tǒng)制造業(yè)不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型所帶來的改變，行業(yè)發(fā)展舉步維艱，造成行業(yè)融資出現(xiàn)三大難題。一是行業(yè)創(chuàng)新力度不夠，高成本、低利潤的企業(yè)經(jīng)營模式，使得融資回收較慢，投資者投資欲望較低。二是行業(yè)宣傳力度不夠，不能借助當(dāng)代信息技術(shù)宣傳行業(yè)優(yōu)點(diǎn)、特色，吸引投資者目光；三是行業(yè)不能根據(jù)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型實(shí)施強(qiáng)有力的企業(yè)管理措施，導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)松散，行業(yè)融資看不到希望。

三、新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下傳統(tǒng)制造業(yè)融資方式多元化策略

（一）積極配合征信工作，為貸款資質(zhì)做準(zhǔn)備

積極配合銀行等監(jiān)管部門的征信工作，將傳統(tǒng)制造業(yè)的行業(yè)情況，競爭優(yōu)勢充分表現(xiàn)出來，傳統(tǒng)制造業(yè)的規(guī)模較大、廠區(qū)分布較散，所以企業(yè)應(yīng)積極邀請征信機(jī)構(gòu)考察，提高征信度。提升金融機(jī)構(gòu)對行業(yè)的自信心和投資欲望。加大環(huán)保投資，節(jié)能與減排相結(jié)合，走綠色制造之路。確保排放指標(biāo)達(dá)標(biāo)，加強(qiáng)成本管理，引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)和設(shè)備，為銀行貸款資質(zhì)做好準(zhǔn)備。

（二）謀取證券市場資金投入

證券市場在我國近幾年發(fā)展迅猛，資金周轉(zhuǎn)速度和資金量巨大，許多企業(yè)通過證券市場取得了大量的資金投入。從傳統(tǒng)制造業(yè)角度來看，應(yīng)借鑒通過證券市場獲得資金的企業(yè)，改善公司的財(cái)務(wù)狀況、優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，根據(jù)自身情況，發(fā)行企業(yè)債券籌集融資資金，為企業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新做準(zhǔn)備。

（三）優(yōu)化傳統(tǒng)融資方式

傳統(tǒng)制造業(yè)原有融資方式主要是向銀行貸款、吸收外來投資者的投入企業(yè)固定資產(chǎn)、融資租賃、股權(quán)融資等。目前我國和發(fā)達(dá)國家相比，制造業(yè)效益的增長速度較慢，價(jià)格發(fā)現(xiàn)、供給機(jī)制需要很長時(shí)間開發(fā)、發(fā)展，傳統(tǒng)制造業(yè)應(yīng)鞏固這些融資方式，為企業(yè)今后發(fā)展多元化融資方式打好基礎(chǔ)。

（四）拓展跨境融資渠道

目前境內(nèi)融資利率高于境外，未來美聯(lián)儲加息的步調(diào)將比較緩慢，歐元區(qū)和日本央行實(shí)行寬松貨幣政策的可能性較大，政治及經(jīng)濟(jì)環(huán)境穩(wěn)定，國際融資成本總體仍將處于較低水平。傳統(tǒng)制造業(yè)的應(yīng)根據(jù)自身行業(yè)特點(diǎn)靈活運(yùn)用境內(nèi)融資方式，還要借助征信機(jī)構(gòu)和國內(nèi)信用較好的五大銀行的授信情況，為拓展跨境融資渠道打好基礎(chǔ)。采用跨境股權(quán)融資用于境外投資者，跨境債券融資可利用香港國際金融中心吸引境外投資者。無外匯管制、有足夠法律保障的境外融資資金注入傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)時(shí)，能夠緩解企業(yè)短期資金短缺壓力。

（五）完善供應(yīng)鏈融資平臺

傳統(tǒng)制造行業(yè)可利用當(dāng)代信息技術(shù)完善供應(yīng)鏈融資平臺，加速自身ERP系統(tǒng)建設(shè)將網(wǎng)絡(luò)銷售平臺和ERP系統(tǒng)相結(jié)合，這既滿足企業(yè)經(jīng)營管理的需求又滿足銀行監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)估測、授信放貸等方面的需求?？梢孕Х聜鹘y(tǒng)零售行業(yè)，將網(wǎng)絡(luò)銷售平臺上的供應(yīng)量與融資平臺數(shù)量相結(jié)合，支持預(yù)付融資、倉管融資和訂單融資。開展多元化融資渠道，幫助企業(yè)籌集更多融資。

四、結(jié)束語

傳統(tǒng)制造行業(yè)受經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響融資方式發(fā)生了改變，投資人對行業(yè)的融資欲望大大減少，所以傳統(tǒng)制造業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自身管理，提升信用度，體現(xiàn)行業(yè)特點(diǎn)及優(yōu)點(diǎn)，提升自身企業(yè)效績的同時(shí)要倡行節(jié)能環(huán)保，鞏固傳統(tǒng)融資方式，為企業(yè)生存提供基礎(chǔ)性資金，開展多元化投資方式，為行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展做準(zhǔn)備。

參考文獻(xiàn)：

篇9

關(guān)鍵詞：煤炭企業(yè)；生產(chǎn)經(jīng)營；市場；發(fā)展

中圖分類號：F426.21；F273.2 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）033-000-01

近幾年隨著全球性的金融危機(jī)影響，煤炭鋼鐵等行業(yè)也受到強(qiáng)大的沖擊。2013年以后我國煤炭市場價(jià)格開始斷崖式下跌，產(chǎn)能過剩問題突出，煤炭企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況持續(xù)惡化，行業(yè)虧損面達(dá)到90%。煤炭行業(yè)由黃金時(shí)代大踏步地邁入虧損時(shí)代。國家和地方政府到企業(yè)自身都不斷地進(jìn)行市場調(diào)研，分析行業(yè)和企業(yè)自身現(xiàn)狀，力求推動煤炭行業(yè)脫困轉(zhuǎn)型，企業(yè)發(fā)展步入正軌。國務(wù)院為此制定并出臺了化解產(chǎn)能嚴(yán)重過剩矛盾的指導(dǎo)意見，力求從全局出發(fā)穩(wěn)定煤炭市場。地方政府和企業(yè)自身淘汰和化解落后產(chǎn)能，加快企業(yè)自身產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的科學(xué)升級調(diào)整。

一、煤炭企業(yè)應(yīng)樹立科學(xué)的經(jīng)營理念

煤炭行業(yè)自2012年開始經(jīng)營發(fā)展步入寒冬期，“黃金十年”的行業(yè)瘋狂發(fā)展的弊端逐步暴露。2015年底我國煤炭全行業(yè)虧損面達(dá)到90%。自改革開放以來，我國的大部分國有煤炭企業(yè)，肩負(fù)著穩(wěn)定社會和能源市場的雙重任務(wù)，企業(yè)存在組織龐大、人員冗腫、生產(chǎn)效率低、噸煤成本高等問題。隨著我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，煤炭行業(yè)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)逐步轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌鼋?jīng)濟(jì)模式。受產(chǎn)能過剩、需求減少和質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的進(jìn)口煤沖擊，國內(nèi)煤炭企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況嚴(yán)重虧損，面對諸多問題。煤炭企業(yè)自身應(yīng)清醒認(rèn)識當(dāng)前形勢和負(fù)有預(yù)測性。用科學(xué)的辨證理論看待當(dāng)前行業(yè)下行趨勢，既要深刻認(rèn)識到國際和國內(nèi)能源市場環(huán)境帶來的激烈競爭，遵循市場規(guī)律，順勢而為，也要敢于正視煤炭企業(yè)長期以來自身存在的不足，正視困難，迎難而上，更要準(zhǔn)確把握新常態(tài)下面臨的有利機(jī)遇，堅(jiān)定信心，創(chuàng)新發(fā)展。通過市場淘汰落后、高碳的劣勢產(chǎn)能，加快優(yōu)秀產(chǎn)能結(jié)構(gòu)重組升級，努力向綠色、低碳、高效、高端化發(fā)展。構(gòu)建煤電材、煤焦化、煤電鋁、煤制油和煤炭深加工提取乙烯、石墨烯等一體化產(chǎn)業(yè)模式，加快建設(shè)現(xiàn)代化的綠色、高效的可持續(xù)發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)園區(qū)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級改造。

同時(shí)，政府和煤炭企業(yè)自身應(yīng)積極推動企業(yè)的主輔分離改制和企業(yè)的去社會化功能改造，按崗定編、精簡機(jī)構(gòu)，優(yōu)化資源配制，提質(zhì)提效實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)崗分流。引入市場化運(yùn)行機(jī)制，實(shí)現(xiàn)自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，煤炭企業(yè)應(yīng)遵循市場規(guī)律，樹立正確的經(jīng)營理念。

二、正確分析解決企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營難題

現(xiàn)如今受全球性的經(jīng)濟(jì)增長疲軟影響，煤炭行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營利潤指標(biāo)持續(xù)下跌，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營如何走出虧損困境，如何在綠色可持續(xù)循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈延伸方面實(shí)現(xiàn)新的突破和創(chuàng)新，成為擺在多數(shù)國有煤炭企業(yè)面前的一個(gè)重大難題。在國家出臺化解過剩產(chǎn)能，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革等相關(guān)政策支持下，煤炭企業(yè)應(yīng)扭虧為盈，減少負(fù)債，多措并舉，淘汰化解落后的產(chǎn)能；以銷定產(chǎn)，優(yōu)化存量，合理科學(xué)的組織生產(chǎn)；嚴(yán)格控制“三公”費(fèi)用，壓減非生產(chǎn)經(jīng)營成本；建立融資平臺，降低財(cái)務(wù)成本，有效保障資金流通；精簡機(jī)構(gòu)，主輔分離，輔業(yè)市場化運(yùn)作和富余勞動力轉(zhuǎn)崗分流，制定并出臺相應(yīng)社會保障機(jī)制。

當(dāng)今時(shí)代煤炭企業(yè)應(yīng)逆勢而為，搶抓機(jī)遇積極加快信息化建設(shè)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)+、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等熱點(diǎn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)化和煤炭銷售的網(wǎng)絡(luò)化。2011年底，由山西焦炭集團(tuán)牽頭，山西焦化集團(tuán)有限公司、太原煤氣化（集團(tuán)）有限責(zé)任公司等省內(nèi)外大型骨干焦化企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立的山西焦炭（國際）交易中心，以現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)為手段，搭建交易平臺，為企業(yè)提供現(xiàn)代化的交易、物流、信息、金融等服務(wù)，同時(shí)提供傳統(tǒng)的售后、糾紛調(diào)解服務(wù)。交易中心通過現(xiàn)代化的交易方式，充分整合資源，為焦炭產(chǎn)、銷、用等廣大企業(yè)提供安全、便捷、高效的購銷流通平臺，以增加交易機(jī)會、降低交易成本、提高交易效率，為交易各方創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。成為活躍焦炭商品流通、合理配置資源、調(diào)劑供求、匯通產(chǎn)需的平臺。有助于改變傳統(tǒng)的煤炭市場銷售觀念，利用“互聯(lián)網(wǎng)+”和大數(shù)據(jù)云平臺構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)銷售平臺，以銷定產(chǎn)，優(yōu)化庫存，降本提質(zhì)增效，創(chuàng)新煤炭市場營銷。

三、抓住機(jī)遇，扭虧為盈，謀求企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展

市場化的末尾淘汰機(jī)制也有助于煤炭市場的穩(wěn)定轉(zhuǎn)型?，F(xiàn)階段的煤炭市場現(xiàn)狀也是把雙刃劍，可以高效的推動煤炭行業(yè)供給側(cè)改革化解過剩產(chǎn)能，存活下來的優(yōu)質(zhì)煤炭企業(yè)將成為引領(lǐng)今后煤炭綠色、高效化發(fā)展的主力軍。煤企痛定思痛，科學(xué)調(diào)研與預(yù)測行業(yè)發(fā)展趨勢，堅(jiān)持改造提升企業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，科學(xué)配置，管控效率，打造綠色循環(huán)經(jīng)濟(jì)模式，延伸煤炭產(chǎn)業(yè)鏈，以煤電材、煤化工、煤焦化和煤電車等產(chǎn)業(yè)鏈提高煤炭的附加值。如：2015年，山西省政府和太原市政府推廣的傳統(tǒng)出租車更換為比亞迪純電動汽車行動，力圖擺脫山西省“一煤獨(dú)大”的傳統(tǒng)局面，實(shí)現(xiàn)煤電車的綠色產(chǎn)業(yè)鏈，提高煤炭就地電能轉(zhuǎn)換和市場消納能力，從多方面推動煤炭綠色清潔高效利用，有效化解過剩產(chǎn)能。

四、結(jié)語

煤炭行業(yè)作為我國的傳統(tǒng)能源支控產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)階段政府和企業(yè)應(yīng)充分依靠市場杠桿作用和淘汰作用，化解落后產(chǎn)能，推動煤炭行業(yè)的供給側(cè)改革和綠色、低碳、高效的可持續(xù)化發(fā)展。政府和煤炭企業(yè)應(yīng)以供給側(cè)改革和轉(zhuǎn)型創(chuàng)新為目標(biāo)，嚴(yán)格執(zhí)行去產(chǎn)能政策，以新思路和新的市場模式構(gòu)建煤炭市場體系，提動煤炭供需企業(yè)的長協(xié)議合作模式，為我國今后的社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供健康有序、和諧、綠色、低碳的能源支撐體系，實(shí)現(xiàn)煤炭行業(yè)上下游的協(xié)調(diào)發(fā)展格局。

參考文獻(xiàn)：

[1]王繼紅.以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)全面實(shí)施陽煤集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略的思考[J].煤炭經(jīng)濟(jì)研究，2007.

[2]華澤冰.高校后勤社會化改革問題研究[J].遼寧工學(xué)院學(xué)報(bào)：社會科學(xué)版，2004.

篇10

關(guān)鍵詞：國家開發(fā)銀行；環(huán)境責(zé)任；綠色金融

一、國家開發(fā)銀行和商業(yè)銀行在落實(shí)環(huán)保政策方面成效比較

1、落實(shí)環(huán)保政策的出發(fā)點(diǎn)不同

國家開發(fā)銀行在我國的初始定位是政策性銀行。政策性銀行的概念是舶來品，只在市場經(jīng)濟(jì)條件下，政府為彌補(bǔ)市場缺陷，配合國家特定經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展戰(zhàn)略，以國家信用為基礎(chǔ)，實(shí)施各種特殊的融資手段和融資渠道所設(shè)立的銀行。［1］保護(hù)環(huán)境成為我們不可忽視的責(zé)任，更多的時(shí)候國家是以保護(hù)環(huán)境的“管理者”身份出現(xiàn)的，它制定保護(hù)環(huán)境的政策或者建立節(jié)能減排的項(xiàng)目，但真正要落實(shí)政策或?qū)嵤╉?xiàng)目都需要資金的支持。國家開發(fā)銀行作為政策性銀行，它的金融業(yè)務(wù)的選擇更多會從國家利益和社會發(fā)展的角度考慮，它主要是支持“兩基一支”（基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)）項(xiàng)目。國家開發(fā)銀行秉承其社會責(zé)任感，對于承擔(dān)環(huán)境責(zé)任也是義不容辭。國家開發(fā)銀行嚴(yán)格執(zhí)行綠色信貸政策，控制貸款投向；支持產(chǎn)業(yè)、能源結(jié)構(gòu)調(diào)整，推動流域、城市環(huán)境綜合治理，以創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)節(jié)能減排。國家開發(fā)銀行不僅落實(shí)國家節(jié)能減排環(huán)保政策，同時(shí)在2007年國家開發(fā)銀行還制定了《國家開發(fā)銀行污染減排貸款工作方案》，以國家環(huán)境保護(hù)規(guī)劃及各專項(xiàng)規(guī)劃確定的污染減排項(xiàng)目為工作重點(diǎn)，為國家“十一五”污染減排目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供融資支持。［2］商業(yè)銀行作為參與市場競爭的企業(yè)，盈利性是其首要考慮的問題，往往不會選擇一些投資回報(bào)率低的綠色產(chǎn)業(yè)，這也導(dǎo)致了很多商業(yè)銀行往往會忽視其應(yīng)承擔(dān)的環(huán)境責(zé)任。

2、與相關(guān)部門的合作程度不同

國家開發(fā)銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)國家的環(huán)保政策，同時(shí)積極謀求與環(huán)保部的合作。2009年國家開發(fā)銀行與環(huán)境保護(hù)部簽訂新一輪《開發(fā)金融性合作協(xié)議》，承諾提供人民幣1000億元的融資額度，支持國家“擴(kuò)內(nèi)需”優(yōu)先支持的環(huán)保項(xiàng)目，國家“十一五”和“十二五”環(huán)保重點(diǎn)工程等。興業(yè)銀行作為商業(yè)銀行環(huán)保先鋒的代表成為我國首家采納赤道原則的銀行，其首筆適用赤道原則項(xiàng)目――福建華電永安發(fā)電2×300MW擴(kuò)建項(xiàng)目正式落地。[ 3 ]雖然其實(shí)施綠色金融的目的是好的，但其項(xiàng)目的實(shí)施并沒有和相關(guān)行政部門建立起良好的合作模式，不利于我國環(huán)保政策的整體規(guī)劃。

3、隊(duì)伍專業(yè)化有所差異

環(huán)保項(xiàng)目涉及較深層次的技術(shù)領(lǐng)域，發(fā)展綠色金融就要求商業(yè)銀行必須增加人才儲備、加快專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)。國家開發(fā)銀行和環(huán)保部、企業(yè)在環(huán)保項(xiàng)目方面進(jìn)行過多年合作，有豐富的項(xiàng)目運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)隊(duì)伍相對專業(yè)，人才儲備相對充足。商業(yè)銀行在綠色金融這塊的人才的儲備和團(tuán)隊(duì)的專業(yè)化與國家開發(fā)銀行相比還是存在差距的。

二、轉(zhuǎn)制后國家開發(fā)銀行仍應(yīng)落實(shí)環(huán)保政策的必然性

1、目前我國履行環(huán)境責(zé)任存在的問題

商業(yè)銀行并不是道德家，追求利潤最大化是它們天生使命，然而讓它們背負(fù)環(huán)境責(zé)任必將會增加運(yùn)行成本，這是有違他們初衷的，因此，造成很多商業(yè)銀行不履行環(huán)境責(zé)任。首先，一些商業(yè)銀行自身利益與社會責(zé)任統(tǒng)籌兼顧不力。部分商業(yè)銀行違背國家宏觀調(diào)控政策，繼續(xù)支持高污染、高能耗行業(yè)的發(fā)展，對信貸盲目增加不加控制，導(dǎo)致一些產(chǎn)業(yè)明顯發(fā)展過熱。［4］環(huán)保項(xiàng)目具有時(shí)間長、投資大、收益慢的特點(diǎn)，部分商業(yè)銀行為了追逐利益最大化，對于符合環(huán)保政策的綠色產(chǎn)業(yè)和新能源項(xiàng)目設(shè)置過高門檻。污染企業(yè)的利潤高，能夠及時(shí)還款，部分商業(yè)銀行的貸款總是向其傾斜，這是完全有悖于我國環(huán)保政策的。其次，商業(yè)銀行承擔(dān)環(huán)境責(zé)任主要是通過綠色信貸的模式，但是我們目前綠色信貸政策的操作性有待加強(qiáng)。由于技術(shù)原因，綠色信貸缺乏相關(guān)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)環(huán)保部門和商業(yè)銀行還有企業(yè)之間信息溝通機(jī)制尚未建立，如何更好的操作還在摸索中。還有，綠色信貸政策的監(jiān)管也未形成。目前我國關(guān)于銀行業(yè)的法律法規(guī)如《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》更多的是從銀行業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益出發(fā)，沒有關(guān)于環(huán)境責(zé)任的內(nèi)容，沒有具有約束力的法律條文對綠色信貸政策的執(zhí)行進(jìn)行保障。我國商業(yè)銀行在承擔(dān)環(huán)境責(zé)任方面更多的是像在進(jìn)行公益事業(yè)，沒有將綠色信貸寫入內(nèi)部章程。

以上原因，并不構(gòu)成商業(yè)銀行不承擔(dān)環(huán)境責(zé)任的借口，轉(zhuǎn)制后的國家開發(fā)銀行應(yīng)該努力克服上述困難，堅(jiān)持落實(shí)國家的環(huán)保政策。

2、履行社會責(zé)任的必然性

企業(yè)社會責(zé)任是指公司在實(shí)現(xiàn)股東利益最大化之外需要對公司的利益相關(guān)者承擔(dān)一定的義務(wù)，它是對企業(yè)營利性原則的修正。2005年10月我國修訂的《公司法》在總則第五條規(guī)定：“公司從事經(jīng)營活動，必須遵守法律、行政法規(guī)，遵守社會公德與商業(yè)道德，誠實(shí)守信，自覺接受政府和社會公眾的監(jiān)督，承擔(dān)社會責(zé)任。”國家開發(fā)銀行轉(zhuǎn)制成為商業(yè)銀行，必然也應(yīng)承擔(dān)商業(yè)銀行作為企業(yè)所應(yīng)肩負(fù)的社會責(zé)任，商業(yè)銀行作為一個(gè)經(jīng)營貨幣、進(jìn)行社會資源再分配的特殊企業(yè)、既是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心和樞紐，又是社會資源再分配的重要杠桿。這種行業(yè)的特殊性，決定了商業(yè)銀行應(yīng)注重增強(qiáng)其自身的社會責(zé)任意識，并充分利用其處于社會資金供應(yīng)者的優(yōu)勢。承擔(dān)起對其他社會組織踐行社會責(zé)任問題上進(jìn)行引導(dǎo)、鼓勵(lì)、約束的特殊功能，促進(jìn)企業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任風(fēng)氣的形成。[5]受全球經(jīng)濟(jì)一體化的影響，國家開發(fā)銀行的發(fā)展不能再停留在扮演“索取者”的角色，不斷的從社會吸取財(cái)富，競爭日趨激烈的今天，勇于承擔(dān)社會責(zé)任的企業(yè)才能樹立良好的社會形象。

3、履行環(huán)境責(zé)任的必然性

國家開發(fā)銀行轉(zhuǎn)制成為商業(yè)性銀行，預(yù)示著商業(yè)性銀行將是我國銀行業(yè)發(fā)展的方向，它不但要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任為國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出更多的貢獻(xiàn)，而且要秉承以往切實(shí)落實(shí)國家環(huán)保政策的優(yōu)良傳統(tǒng)，帶領(lǐng)商業(yè)銀行承擔(dān)必要的環(huán)境責(zé)任。這不僅關(guān)系到銀行業(yè)務(wù)的開展還關(guān)系到可持續(xù)的發(fā)展。它在落實(shí)環(huán)保政策方面與相關(guān)行政部門有過多次合作，簽署了多份關(guān)于環(huán)保政策或項(xiàng)目的協(xié)議，具備專業(yè)和經(jīng)驗(yàn)豐富的人才，對我國環(huán)境政策和銀行政策也相當(dāng)熟悉。對于其落實(shí)環(huán)保政策也得到了政府的引導(dǎo)、鼓勵(lì)和支持，提供了很多便利的條件。在當(dāng)前形勢下，銀行業(yè)在參與建設(shè)和完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)的過程中，自然應(yīng)該將承擔(dān)社會責(zé)任作為建設(shè)和諧社會的重要工作，支持環(huán)境保護(hù)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)，發(fā)展綠色金融，引導(dǎo)社會經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。[6]轉(zhuǎn)制后的國家開發(fā)銀行必然會利用這些優(yōu)勢一如既往的支持我國的環(huán)保政策，擴(kuò)大內(nèi)需拉動經(jīng)濟(jì)增長，重點(diǎn)扶持國家環(huán)保項(xiàng)目。國家開發(fā)銀行在落實(shí)環(huán)保政策，加大環(huán)保項(xiàng)目投資方面如果能取得矚目的成就，會使不同性質(zhì)的商業(yè)銀行看到綠色金融的可操作性，它們必將更多的履行環(huán)境責(zé)任，減少環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，也可提高它們的商業(yè)信譽(yù)。

4、存在綠色經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)

商業(yè)性銀行落實(shí)環(huán)保政策的力度和深化環(huán)境責(zé)任的意識直接影響到整個(gè)金融業(yè)對于綠色金融理念的形成和可持續(xù)發(fā)展觀的落實(shí)。國家開發(fā)銀行將按照商業(yè)銀行的法律法規(guī)和政策進(jìn)行運(yùn)營，為了對股東負(fù)責(zé)，必然會更多的考慮盈利性，這時(shí)的國家開發(fā)銀行可以利用自身的政策優(yōu)勢和資源優(yōu)勢，抓住綠色經(jīng)濟(jì)的契機(jī)，配合我國環(huán)保政策，開發(fā)綠色金融的產(chǎn)品，以捕捉新的市場機(jī)會，擴(kuò)大利潤空間，形成新的業(yè)務(wù)增資點(diǎn)。

三、國家開發(fā)銀行落實(shí)環(huán)境法律的制度設(shè)計(jì)

1、綠色信貸制度

綠色信貸制度是銀行直接承擔(dān)環(huán)境責(zé)任最有效的方式，通過資金的流向來控制產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。國家開發(fā)銀行制定綠色信貸制度要從銀行的審慎審核調(diào)查義務(wù)、完善的銀行環(huán)境影響評價(jià)、企業(yè)環(huán)境信息對銀行的披露、信貸中的公眾參與四個(gè)方面進(jìn)行。[7]中國人民銀行和銀監(jiān)會等部門還必須將綠色信貸政策的實(shí)施進(jìn)行細(xì)化的規(guī)定，更有利于國家開發(fā)銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)對政策進(jìn)行落實(shí)。同時(shí)，綠色信貸制度的建立還要求國家開發(fā)銀行必須盡快承諾采取赤道原則。赤道原則（EPs）,赤道原則是由世界主要金融機(jī)構(gòu)根據(jù)國際金融公司和世界銀行的政策和指南建立的，旨在判斷、評估和管理項(xiàng)目融資中的環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)金融行業(yè)基準(zhǔn)。它于2003年6月有花旗銀行（Citi-group）、巴萊克銀行(Barclays)、荷蘭銀行(ABN AMRO)和西德意志州銀行(West LB)等7個(gè)國家的10家國際性大銀行率先宣布實(shí)行。［8］赤道原則有一整套完整的綠色信貸程序，增加了貸款人的環(huán)境責(zé)任，必定會促使接受該原則的銀行更加嚴(yán)格的對項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，同時(shí)還將在項(xiàng)目的實(shí)行中和項(xiàng)目實(shí)行后對其做跟蹤審查。國家開發(fā)銀行如果采納赤道原則不僅有利于提高其獲得和保持良好的聲譽(yù)，促進(jìn)市場份額，更多的參加國際間金融機(jī)構(gòu)的合作，而且有利于我國環(huán)保政策的落實(shí)，加強(qiáng)環(huán)保力度，在公眾健康、生態(tài)平衡方面產(chǎn)生積極的社會影響，也能在同一原則下更多的與國際性銀行在環(huán)保項(xiàng)目方面進(jìn)行學(xué)習(xí)和交流，更能為我綠色信貸制度的建立提供理論保障。承諾采納赤道原則將會是各國商業(yè)銀行今后努力的方向，因此，國家開發(fā)銀行也應(yīng)該盡快承諾接受赤道原則，更完善的給予國家環(huán)保項(xiàng)目資金支持。

2、綠色基金制度

美國的超級基金是為了保護(hù)被污染土壤所設(shè)置的一個(gè)官方性質(zhì)的基金，根據(jù)超級基金法的有關(guān)規(guī)定，只有責(zé)任主體不能確定，或無力或不愿承擔(dān)治理費(fèi)用時(shí)，超級基金才可被用來支付治理費(fèi)用。[9]

國家開發(fā)銀行為承擔(dān)環(huán)境責(zé)任，進(jìn)行體制創(chuàng)新，可以制訂類似超級基金的制度――綠色基金制度。綠色基金主要用于兩個(gè)部分，一是對于農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)改善環(huán)保設(shè)備提供政策優(yōu)惠的貸款，二是對于由于農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)造成的環(huán)境污染責(zé)任主體不明確或無力承擔(dān)治理費(fèi)用時(shí)，支付治理費(fèi)用。由于美國超級基金法是聯(lián)邦政府頒布的，因此它的資金來源可以通過征收來獲得。但綠色基金完全是國家開發(fā)銀行設(shè)立的基金，所以它的資金來源將是三個(gè)方面：一是政府的撥款，環(huán)境保護(hù)畢竟是政府需要積極發(fā)展的公益性事業(yè)，政府的財(cái)政投入才是對于國家開發(fā)銀行落實(shí)環(huán)保政策的實(shí)質(zhì)支持，這也是主要的資金來源。二是通過企業(yè)的募捐，銀行可利用自身的優(yōu)勢，對于募捐過的企業(yè)在貸款政策、貸款利率和貸款程序給予一定的支持。三是廣泛吸收社會組織和社會團(tuán)體的募捐。有限制的允許基金的管理組織對基金進(jìn)行穩(wěn)定的投資，從基金的內(nèi)部挖掘，解決基金自身的運(yùn)營和存續(xù)問題?；皙?dú)立性的特點(diǎn)使得國家開發(fā)銀行的綠色基金需要接受環(huán)保部和中國人民銀行的監(jiān)督。其監(jiān)督的范圍包括基金資金的來源，每個(gè)項(xiàng)目資金的流向及其是否符合程序等各個(gè)方面，同時(shí)也為環(huán)保部和中國人民銀行建立環(huán)境信息共享機(jī)制和預(yù)警機(jī)制提供了“練習(xí)場”。 基金的設(shè)立使得國家開發(fā)銀行在落實(shí)環(huán)保政策方面不僅在對環(huán)保項(xiàng)目的深度進(jìn)行跟蹤審查，更考慮到環(huán)保政策實(shí)施的廣度，大大解決我國農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)所造成的環(huán)境問題。

3、監(jiān)督激勵(lì)機(jī)制

環(huán)保政策想要真正的落實(shí)到位需要監(jiān)督機(jī)制的保障和激勵(lì)機(jī)制的促進(jìn)。監(jiān)督機(jī)制主要是指法律的約束。 中國商業(yè)銀行業(yè)要履行環(huán)境責(zé)任，僅僅靠自律是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還要輔助于法律的約束，只有兩者適度的結(jié)合，中國商業(yè)銀行業(yè)才能真正承擔(dān)起履行環(huán)境責(zé)任的擔(dān)子。［10］特別是國家開發(fā)銀行要接受赤道原則，就更加需要配套的法律法規(guī)加大其執(zhí)行的力度，尤其是關(guān)于環(huán)境保護(hù)，可能還要接受更高的國際標(biāo)準(zhǔn)，譬如某一項(xiàng)目可能要符合美國環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)，完善我國金融法中環(huán)境保護(hù)的內(nèi)容是相當(dāng)有必要的。我國應(yīng)制定《國家銀行開發(fā)法》將環(huán)境保護(hù)的理念貫穿全法，強(qiáng)調(diào)追求經(jīng)濟(jì)效益和承擔(dān)環(huán)境責(zé)任同等重要不分先后，成為我國第一部真正的綠色金融之法，充分監(jiān)督國家開發(fā)銀行在踐行社會責(zé)任和環(huán)境責(zé)任所要承擔(dān)的義務(wù)。激勵(lì)機(jī)制也就是中國人民銀行對于國家開發(fā)銀行為了落實(shí)環(huán)保政策而實(shí)施的利潤相對較小的環(huán)保項(xiàng)目給予政策的扶持，例如提高再貸款的額度，降低貸款的利率等等。這些措施都顯示了國家對于環(huán)保產(chǎn)業(yè)的重視和支持。

轉(zhuǎn)制后的國家開發(fā)銀行更應(yīng)加強(qiáng)社會責(zé)任感，把承擔(dān)環(huán)境責(zé)任作為自己應(yīng)盡的義務(wù)，同時(shí)在對國家開發(fā)銀行進(jìn)行立法中，也應(yīng)把環(huán)保的理念融入其中，突出金融在可持續(xù)發(fā)展中的重要地位和作用。國家開發(fā)銀行要繼續(xù)貫徹落實(shí)國家環(huán)保政策和執(zhí)行環(huán)境法律法規(guī)，發(fā)揚(yáng)鼓勵(lì)、扶持綠色產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色化的轉(zhuǎn)變，帶領(lǐng)其他商業(yè)銀行認(rèn)識到自身的環(huán)境責(zé)任，同時(shí)也降低和防范自身的風(fēng)險(xiǎn)，為我國環(huán)境問題的改善做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

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