導(dǎo)語：如何才能寫好一篇數(shù)字資產(chǎn)評估指導(dǎo)意見，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、引言

不同文化的碰撞與融合導(dǎo)致文化創(chuàng)生，以新媒體、網(wǎng)絡(luò)游戲、數(shù)字出版、動漫等為代表的新興文化產(chǎn)業(yè)正在蓬勃興起，投資者目光蜂擁轉(zhuǎn)向高風險高收益的文化企業(yè)。在此背景下，國家相繼出臺了發(fā)展文化企業(yè)戰(zhàn)略，制定了文化強國目標、文化產(chǎn)業(yè)倍增計劃和文化企業(yè)未來發(fā)展規(guī)劃。目前，我國文化企業(yè)正處于蓬勃發(fā)展的起步階段，據(jù)《2014中國文化產(chǎn)業(yè)年度發(fā)展報告》統(tǒng)計，我國文化產(chǎn)業(yè)2013年增加值較2012年增長15%以上，達2.1萬億元人民幣，約占GDP比重的3.77%[1]。這預(yù)示著我國文化資產(chǎn)將在資本交易市場上占有很重要的地位。2012年以來，文化企業(yè)通過借殼實現(xiàn)上市，以及上市公司通過并購重組注入文化企業(yè)的案例越來越多。2014年1-7月份上市公司重大重組事件202起，其中文化企業(yè)44起，占比21.78%，涉及交易價值726億元。2014年首次披露重大重組事件105起，其中文化企業(yè)27起，比例高達25.71%，涉及交易價值437.52[2]億元。文化產(chǎn)業(yè)已成為目前證券市場并購重組的熱門行業(yè)之一。

文化資產(chǎn)作為文化企業(yè)的核心競爭力，內(nèi)含許可權(quán)、著作權(quán)、版權(quán)、拍攝權(quán)等新型無形資產(chǎn)的重要性被不斷的認知和增強，其獨創(chuàng)性能為企業(yè)帶來超額利潤的同時實現(xiàn)企業(yè)價值的增值。就估值而言，我國有形資產(chǎn)評估技術(shù)已廣泛運用，傳統(tǒng)無形資產(chǎn)伴隨著重要性的認知其評估體系也在不斷發(fā)展走向成熟，但由于文化產(chǎn)業(yè)自身的獨特性和價值貢獻因素的不確定性（劉伍堂，2014），導(dǎo)致文化資產(chǎn)真實價值難以挖掘、辨析，評估理論研究和實務(wù)進程緩慢。

文化資產(chǎn)價值評估對企業(yè)構(gòu)建未來發(fā)展戰(zhàn)略有著深遠影響，合理評估文化資產(chǎn)的價值能夠為企業(yè)投融資決策、兼并重組、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、改制上市等市場交易活動提供重要的參考依據(jù);文化資產(chǎn)作為文化企業(yè)的創(chuàng)意高附加值資產(chǎn)，其價值的合理發(fā)現(xiàn)與創(chuàng)造可有效鑄就并提升企業(yè)的品牌形象和品牌知名度;更重要的是，文化資產(chǎn)評估宏觀上有益文化產(chǎn)權(quán)市場規(guī)范發(fā)展，促進文化資產(chǎn)公開、公平交易（張?zhí)欤?014）。本文關(guān)注文化資產(chǎn)評估的市場需求，以及文化資產(chǎn)評估活動中所面臨的困境等問題，并就存在問題提出相應(yīng)改進建議，以期盼豐富文化資產(chǎn)價值評估理論與實踐領(lǐng)域的研究。

二、文化資產(chǎn)價值評估的市場需求

文化企業(yè)是新興成長型綠色企業(yè)，作為企業(yè)核心資產(chǎn)，文化資產(chǎn)目前還不能被大多數(shù)金融機構(gòu)認可;行業(yè)的特殊性使這些企業(yè)在以其所擁有文化資產(chǎn)作為投資對價的環(huán)節(jié)上遭遇難題，難以與資本進行有效對接，很難用現(xiàn)有會計制度進行準確地計量（賀邦靖，2013）。但隨著國家多項扶持政策出臺，我國文化企業(yè)資產(chǎn)已走進競爭激烈的資本市場的，并有望在公開公平市場上進行交易，而這就依賴于公允、合理的價值評估，以滿足企業(yè)融資、對外投資、兼并重組等需求。

在我國，大多數(shù)文化企業(yè)屬輕資產(chǎn)型企業(yè)。由于文化資產(chǎn)抵押擔保物較少、融資手段與方式缺乏創(chuàng)新、政策激勵機制不健全等諸多因素的影響，文化產(chǎn)業(yè)融資渠道狹窄，銀行信貸投入不足，民間資本與外資參與少，文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨著嚴重的資金短缺問題（高D，2010）。相對傳統(tǒng)企業(yè)，文化企業(yè)只有在完成其文化資產(chǎn)資本化過程后才能進一步將其與傳統(tǒng)資本估值方式對接從而評估價值。但在此過程中，文化資產(chǎn)如何資本化、如何通過資產(chǎn)估值打破文化企業(yè)融資瓶頸，都是評估界、金融界所要考慮和解決的。

企業(yè)做出正確合理的投資，就必須準確地對其所擁有的資產(chǎn)進行核算和評估。隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，在各種合資聯(lián)營活動中，有形資產(chǎn)已經(jīng)不是單一的入股形式，參股者可以以其擁有的文化資產(chǎn)入股，并享受與有形資產(chǎn)相同的權(quán)益，而文化資產(chǎn)是文化企業(yè)核心無形資產(chǎn)，為了能夠準確評估這些特定無形資產(chǎn)價值，為投資談判及資本入賬提供準確的估價依據(jù)，就需引入獨立的第三方評估機構(gòu)對無形資產(chǎn)進行客觀、公正和合法的評估（沈品發(fā)等，2005）。

新形勢下企業(yè)兼并重組成為企業(yè)發(fā)展過程中內(nèi)部規(guī)模擴張和獲得外部資源補充的一個必然趨勢，企業(yè)可以通過兼并重組實現(xiàn)權(quán)益流轉(zhuǎn)、獲得核心技術(shù)支撐等多方面益處（唐獻東，2012）。我國文化企業(yè)正面臨新的挑戰(zhàn)和機遇，改變文化企業(yè)現(xiàn)有格局，提高文化資產(chǎn)集中度，整合文化資源、調(diào)整企業(yè)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變方式才能實現(xiàn)其優(yōu)越發(fā)展。在此背景下，文化企業(yè)的兼并重組順勢而出，鑒于出版業(yè)、影視企業(yè)、網(wǎng)絡(luò)傳媒等文化企業(yè)的市場化程度最高，跨地域跨行業(yè)整合的需求更急迫，對于資本的要求更高，所以應(yīng)鼓勵這類文化企業(yè)通過兼并重組、IPO等方式進入資本市場。其中，評估這類企業(yè)的資產(chǎn)價值成為資產(chǎn)評估機構(gòu)應(yīng)當關(guān)注的重點，精確估計文化資產(chǎn)的價值有益于文化企業(yè)順利實行兼并重組活動，使其重組整合更具信服力。

此外，文化企業(yè)在資本市場上還存有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、中外合營、改制上市、破產(chǎn)清算等經(jīng)濟交易活動。具體的經(jīng)濟行為是評估的服務(wù)領(lǐng)域和應(yīng)用領(lǐng)域，是評估業(yè)務(wù)的根源（張衛(wèi)東，2010）。文化資產(chǎn)豐富的市場經(jīng)濟行為給資產(chǎn)評估行業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇，拓寬了評估業(yè)務(wù)的來源渠道，同時也加速了文化企業(yè)自身的蓬勃發(fā)展。

三、文化資產(chǎn)價值評估的現(xiàn)狀分析

在智慧經(jīng)濟時代，文化資產(chǎn)成為經(jīng)濟社會關(guān)注的焦點。對于文化企業(yè)來說，影視著作權(quán)、版權(quán)、拍攝權(quán)等新型無形資產(chǎn)作為企業(yè)的核心資產(chǎn)，其價值評估對于文化企業(yè)提升自身價值、規(guī)避風險以及拓展業(yè)務(wù)都具有一定的指導(dǎo)意義。然而，我國文化資產(chǎn)評估正處于起步探索階段，在文化資產(chǎn)對象的界定、價值評估體系、相關(guān)參數(shù)的確定等方面還存在很大問題。

（一）文化資產(chǎn)評估對象和范圍界定不清

實務(wù)界對文化企業(yè)的核心資源文化資產(chǎn)評估對象界定仍存模糊，文化資產(chǎn)的評估范圍還局限在企業(yè)傳統(tǒng)的知識產(chǎn)權(quán)上。大多評估人員站在評估報告使用者的角度，沒有未能清晰辨識文化資產(chǎn)評估對象，評估對象往往背離評估目的，忽視文化企業(yè)的獨特性以及資產(chǎn)要素的貢獻性;文化資產(chǎn)的評估未體現(xiàn)劇本著作權(quán)、拍攝權(quán)、許可權(quán)、宣傳渠道以及對文化資產(chǎn)價值起決定作用的關(guān)鍵人物，如劇作家、導(dǎo)演、演員等，往往出現(xiàn)虛評甚至未評，這在一定程度上導(dǎo)致了評估結(jié)果的失實。

（二）缺乏完整的價值評估體系和統(tǒng)一量化標準

由于我國對文化資產(chǎn)缺乏必要的保護性法律法規(guī)，企業(yè)經(jīng)營者權(quán)利頻頻受損，侵權(quán)現(xiàn)象時有發(fā)生。文化企資產(chǎn)評估還處在起步探索期，評估標準不統(tǒng)一，各評估機構(gòu)對文化資產(chǎn)評估所采用的方法不盡相同造成不同評估方法下資產(chǎn)評估結(jié)果的較大誤差（孫亞潔，2012），文化資產(chǎn)的內(nèi)在價值不能被合理挖掘?，F(xiàn)有《資產(chǎn)評估準則―無形資產(chǎn)》和《專利資產(chǎn)評估指導(dǎo)意見》對具體的文化資產(chǎn)評估活動缺乏指導(dǎo)意義，我國文化資產(chǎn)評估沒有形成完整統(tǒng)一的理論、方法、準則等價值評估體系。

（三）文化資產(chǎn)評估相關(guān)參數(shù)難以獲取

文化企業(yè)資產(chǎn)評估面臨最大的問題就是數(shù)據(jù)缺失、資料缺乏權(quán)威性，這督促我們建立一個完整公允的市場化文化資產(chǎn)評估數(shù)據(jù)庫。文化資產(chǎn)評估中預(yù)期收益額、文化資產(chǎn)分成率和折現(xiàn)率、資產(chǎn)獲利年限等參數(shù)需要進行修正后再評估，而修正的評估參數(shù)在實際評估過程中一般難以取得。文化資產(chǎn)自身數(shù)據(jù)采集也存在著難點，數(shù)據(jù)往往無法直接獲得并且難以保證其準確性致使評估方法達不到合理科學的要求。加之社會不斷發(fā)展，文化資產(chǎn)的內(nèi)容可以說豐富多變，使得參數(shù)采集的時效性存在很大的波動，這些都給評估帶來巨大的困難。

（四）缺少典型的文化資產(chǎn)交易案例

文化資產(chǎn)評估最為重要的目的就是為文化資產(chǎn)交易提供支持和保障，在市場化過程中，文化企業(yè)也出現(xiàn)一些成功案例，例如海潤影視曾通過某資產(chǎn)評估機構(gòu)對其創(chuàng)作的電視劇著作權(quán)進行了價值評估，使其一直處于“盲區(qū)”的著作權(quán)資產(chǎn)價值獲得了確認并得到銀行的認可，一次獲得了工商銀行5000萬元的貸款。然而，整體而言，我國文化資產(chǎn)交易市場不活躍，交易數(shù)量少，缺乏經(jīng)典案例，不僅不利于推動文化資產(chǎn)評估事業(yè)的發(fā)展，而且評估人員難以找到合適的參考對象，文化資產(chǎn)評估就缺乏有效的信息支持，造成評估不準確。

四、完善文化企業(yè)資產(chǎn)價值評估的相關(guān)思考

文化資產(chǎn)評估面臨的現(xiàn)實問題影響了文化資產(chǎn)交易的市場化運行，阻礙了文化企業(yè)的健康發(fā)展。因此，應(yīng)該準確界定文化資產(chǎn)評估對象和范圍、健全文化資產(chǎn)評估制度體系、建立網(wǎng)絡(luò)評估數(shù)據(jù)庫推動無形資產(chǎn)評估信息化、推廣文化資產(chǎn)評估經(jīng)典范例、深化文化資產(chǎn)評估理論研究。

（一）準確界定文化資產(chǎn)評估對象和范圍

文化資產(chǎn)大多都是相關(guān)的創(chuàng)意，其價值評估的不確定性很高（劉伍堂，2013）。文化資產(chǎn)具有排他性、長期作用性、影響因素繁復(fù)性等特點，我們認為，文化資產(chǎn)對象的辨析與評估方法的選擇同等重要。以電影的版權(quán)和劇本的著作權(quán)為例，這種資產(chǎn)是某個特定的文化企業(yè)所獨有的，可以在企業(yè)持續(xù)經(jīng)營周期內(nèi)為企業(yè)創(chuàng)造價值。文化資產(chǎn)在一定程度上與無形資產(chǎn)有著眾多的相似之處，在界定文化資產(chǎn)評估對象的時候可以借鑒比較成熟的無形資產(chǎn)分類法則。在理論與實踐中，常見的文化資產(chǎn)可以根據(jù)能否獨立存在及辨別、來源、構(gòu)成內(nèi)容、獲得途徑、經(jīng)濟壽命等（苑澤明，2005）進行分類。我們認為，文化資產(chǎn)評估對象可按其構(gòu)成性質(zhì)進行界定，從文化資產(chǎn)實體性質(zhì)來看，可以分為電視劇作品、電影作品、動漫作品、攝影作品、音樂作品、文字作品、手游作品以及網(wǎng)游作品等;從文化資產(chǎn)的權(quán)益性質(zhì)來看，可以劃分為著作權(quán)、特許權(quán)、拍攝權(quán)、展覽權(quán)、冠名權(quán)、表演權(quán)、發(fā)行權(quán)、翻譯權(quán)、出版權(quán)、復(fù)制權(quán)。

（二）構(gòu)建文化資產(chǎn)評估方法體系

文化資產(chǎn)價值受法律、經(jīng)濟、市場等行業(yè)因素影響，并由文化資產(chǎn)實體對象和權(quán)益對象決定，即一個文化企業(yè)包含一項或多項實體對象，一項實體對象又擁有一項或多項權(quán)益對象，在構(gòu)建文化資產(chǎn)評估方法體系時應(yīng)分析外部環(huán)境因素影響。因此，我們可以構(gòu)建文化資產(chǎn)評估三維矩陣模型（見圖1所示），一維是行業(yè)影響因素，包括法律因素、經(jīng)濟因素、文化因素、市場因素、交易因素、運營因素、管理因素、作品因素等，一維是文化資產(chǎn)實體對象，如電視劇作品、電影作品、動漫作品、攝影作品、音樂作品、文字作品等，一維是文化資產(chǎn)權(quán)益對象，如著作權(quán)、特許權(quán)、拍攝權(quán)、展覽權(quán)、冠名權(quán)、表演權(quán)、發(fā)行權(quán)、翻譯權(quán)、出版權(quán)、復(fù)制權(quán)等。文化資產(chǎn)的權(quán)益特性決定了評估方法的選擇，在評估方法上，除傳統(tǒng)方法外，應(yīng)積極探索新方法，根據(jù)文化資產(chǎn)實體對象的特殊性以及權(quán)益對象的期權(quán)性質(zhì)，可借鑒期權(quán)定價模型進行評估。

（三）建立文化資產(chǎn)評估支持系統(tǒng)

我們可以構(gòu)建文化資產(chǎn)評估支持系統(tǒng)，該系統(tǒng)以文化資產(chǎn)環(huán)境建設(shè)為基礎(chǔ)，文化資產(chǎn)評估準則和指導(dǎo)意見、文化資產(chǎn)交易平臺、文化資產(chǎn)評估數(shù)據(jù)庫、文化資產(chǎn)評估經(jīng)典案例為依據(jù)，文化資產(chǎn)評估方法為手段，文化資產(chǎn)評估理論研究、人才培養(yǎng)為保障（見圖2所示）。要完善該系統(tǒng)，當務(wù)之急是出臺有關(guān)文化資產(chǎn)評估的指導(dǎo)意見，構(gòu)建全國性文化資產(chǎn)交易平臺，建立文化資產(chǎn)評估信息數(shù)據(jù)庫經(jīng)典案例庫，通過信息渠道收集文化資產(chǎn)的評估相關(guān)數(shù)據(jù)，使評估指標、評估要素、評估方法相對公開化，加速文化資產(chǎn)價值評估的市場化進程。同時，加強文化資產(chǎn)價值評估理論研究和人才培養(yǎng)，促進理論研究推動實務(wù)進程以及隊伍建設(shè)。

總之，完善和發(fā)展我國文化資產(chǎn)評估事業(yè)，是一個系統(tǒng)性、持續(xù)性、創(chuàng)造性的過程，依賴過去的某一種方法使其達到成熟水平是不可取的。我們應(yīng)該立足實踐，豐富理論，協(xié)調(diào)各項對策，完善現(xiàn)有的制度體系，創(chuàng)新評估模式，推動我國文化企業(yè)資產(chǎn)評估事業(yè)科學、合理、規(guī)范的發(fā)展。

作者單位：南京財經(jīng)大學會計學院

注：

篇2

這個冬天被稱作P2P行業(yè)的“寒冬”。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年11月末，全國累計P2P平臺數(shù)量共3769家，其中問題平臺數(shù)量1157家，約占全行業(yè)平臺總數(shù)的30%。除此之外，更是出現(xiàn)了e租寶這樣涉及700多億元資金安全的事件，此后業(yè)內(nèi)便有傳聞稱P2P將受到更加嚴格的監(jiān)管，并有可能迎來“整治”。

如今《征求意見稿》出臺，對P2P行業(yè)加以界定，以負面清單形式劃定了業(yè)務(wù)邊界，明確監(jiān)管責任，讓人們看到鼓勵創(chuàng)新、防范風險的態(tài)度，被業(yè)內(nèi)人士認為“寬嚴有度”，頗受歡迎。 設(shè)立負面清單，鼓勵創(chuàng)新態(tài)度未變

業(yè)內(nèi)人士認為，《征求意見稿》頗受歡迎之處在于堅持了央行等十部委于2015年7月的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（下稱《指導(dǎo)意見》）中“鼓勵創(chuàng)新”的思路，之前業(yè)內(nèi)傳聞的“5000萬注冊資本”等行業(yè)門檻并未提及，代之以“備案制”、“底線監(jiān)管”和“事中事后監(jiān)管”的思路。

其中“備案制”要求，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。同時，《征求意見稿》指出，備案登記不構(gòu)成對機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。

而“底線監(jiān)管”則被業(yè)內(nèi)人士歸納為“十二禁令”，這12項被禁止從事的活動包括：利用本機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資;直接或間接接受、歸集出借人的資金;從事股權(quán)眾籌、實物眾籌等業(yè)務(wù);向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息;向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目;將融資項目的期限進行拆分;向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務(wù)等。

開鑫貸總經(jīng)理周治翰告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者，雖然《征求意見稿》禁止了“發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品”等業(yè)務(wù)，但未禁止資產(chǎn)證券化、融資項目收益權(quán)與基礎(chǔ)資產(chǎn)相分離等業(yè)務(wù)，給了P2P與傳統(tǒng)金融融合創(chuàng)新較大的空間。

此外，《征求意見稿》提倡P2P借款金額應(yīng)以小額為主，但是未限定單筆最大金額、單戶最大借款余額。周治翰認為，這給予各平臺一定的操作空間，未來，各家平臺欲發(fā)行較大額度的項目時平臺能做多大規(guī)模，必須根據(jù)自身的風控能力而定，各家平臺需要苦練風控內(nèi)功。

新規(guī)寬中有嚴，為行業(yè)“正本清源”

雖然堅持了鼓勵創(chuàng)新，但是在P2P行業(yè)良莠不齊、魚目混珠的背景下，《征求意見稿》更重要的還是在于其對P2P性質(zhì)和業(yè)務(wù)的明確界定。上海翼勛互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司總經(jīng)理王暉對《中國經(jīng)濟周刊》記者表示，《征求意見稿》可謂“正本清源，在P2P行業(yè)大浪淘沙的階段，以《征求意見稿》為契機，行業(yè)會迎來大的調(diào)整”。

《征求意見稿》明確界定了P2P平臺必須只能是“信息中介”而非“信用中介”?！靶畔⒅薪椤睆娬{(diào)P2P為借款人和出借人實現(xiàn)直接借貸提供信息收集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。而“信用中介”則扮演了金融機構(gòu)的角色，為借款人提供擔保、征信等服務(wù)，一旦突破“信用中介”的紅線，很容易被不法分子利用形成自融、資金池等一系列問題。

王暉告訴記者，《征求意見稿》體現(xiàn)了技術(shù)為先，采用了數(shù)字證書、電子簽名等比較積極的保障手段。這對于具備一定的資產(chǎn)信息收集能力和資產(chǎn)評估水平的機構(gòu)來說是利好，會逐步拉開與其他機構(gòu)的優(yōu)勢。

在信息披露方面，《征求意見稿》與預(yù)期相比更加嚴格。其中規(guī)定，P2P平臺需要披露借款人基本信息，融資項目基本信息，風險評估及可能產(chǎn)生的風險結(jié)果，已撮合未到期融資項目有關(guān)信息等。記者查詢部分P2P官網(wǎng)，發(fā)現(xiàn)以上信息披露的要求，多數(shù)P2P平臺能夠做到。此外，《征求意見稿》要求P2P實時在其官方網(wǎng)站顯著位置披露本機構(gòu)所撮合借貸項目交易金額、交易筆數(shù)、借貸余額、最大單戶借款余額占比、最大10戶借款余額占比、借款逾期金額、代償金額、借貸逾期率、借貸壞賬率等經(jīng)營管理信息。據(jù)《中國經(jīng)濟周刊》記者觀察，目前已經(jīng)完全符合上述信息披露要求的平臺還不多。

事實上，平臺自身信息的披露對于判定平臺的風險格外重要。通過平臺的壞賬率等信息能夠看出平臺運營的壞賬成本以及平臺自身的風險，而目前P2P壞賬率還只有上市信息披露這一個公開渠道，多數(shù)平臺的運營情況沒有公開。

在資金第三方存管方面，《征求意見稿》與《指導(dǎo)意見》可謂一脈相承，要求“實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機構(gòu)”。然而，有銀行內(nèi)部人士透露，雖然要求P2P必須存管，但是銀行對于P2P存管仍然有較多戒備。

根據(jù)網(wǎng)貸之家披露的數(shù)據(jù)，截至2015年12月24日，至少有25家銀行布局資金存管業(yè)務(wù)，超過70家P2P平臺與銀行簽訂資金存管協(xié)議（不含前期談判、協(xié)議簽訂中的情況）。不過，正式完成銀行存管系統(tǒng)對接的P2P平臺，目前仍不超過10家。

上述銀行人士告訴記者，銀行為P2P辦理存管屬于“風險大、收益小”的事情，多數(shù)P2P平臺幾十億的體量相對于銀行來說并不足夠有吸引力，然而如果P2P平臺跑路，則會極大地損害銀行的信譽。此外，如果P2P的每個賬戶和每筆借貸都由銀行托管，那么銀行需要配備專門的員工，并且要改造IT系統(tǒng)，成本巨大甚至有可能超出存管帶來的收益。如果銀行選擇和第三方支付公司合作為P2P存管，銀行就會失去對風險的把控能力，一旦第三方支付機構(gòu)疏于監(jiān)控，銀行就要來“背黑鍋”。

而在P2P方面，就算有銀行愿意托管，不少P2P也達不到銀行設(shè)置的托管門檻。上述銀行人士告訴記者，某股份制銀行為P2P辦理存管的門檻有一條是實繳注冊資本5000萬。而目前，《征求意見稿》并沒有對P2P的注冊資本做出規(guī)定，大量的P2P并不滿足銀行托管的條件。 專家：P2P監(jiān)管還需建立溝通協(xié)調(diào)機制

在監(jiān)管主體上，《征求意見稿》明確P2P將由五方面共同監(jiān)管，分別是：銀監(jiān)會、工信部、公安部、網(wǎng)信辦和地方金融辦。其中，銀監(jiān)會制定統(tǒng)一制度規(guī)則，督促和指導(dǎo)省級人民政府做好網(wǎng)貸監(jiān)管工作，加強風險監(jiān)測和提示，推進行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，指導(dǎo)網(wǎng)貸協(xié)會等;工信部對網(wǎng)貸機構(gòu)具體業(yè)務(wù)中涉及的電信業(yè)務(wù)進行監(jiān)管;公安部牽頭對網(wǎng)貸機構(gòu)業(yè)務(wù)活動進行互聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)管，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪;網(wǎng)信辦主要職責是負責對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進行監(jiān)管;地方金融監(jiān)管部門承擔轄內(nèi)網(wǎng)貸機構(gòu)的具體監(jiān)管職能，包括備案管理、規(guī)范引導(dǎo)、風險防范和處置等。

篇3

政策的支持和市場需求的推動，使得資本蜂擁投向影視文化業(yè)。但不可否認這條路走起來并不順暢，想賺錢也并不容易，比如長期以來存在的盜版侵權(quán)問題就始終是影視產(chǎn)業(yè)發(fā)展的絆腳石。

網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)違規(guī)行為

高發(fā)地

這是電影投資的美好時代。

張藝謀新片《金陵十三釵》早在未上映前，就已經(jīng)在「花錢上吸足了眼球。先是總投資高達6億（人民幣，下同）成就了迄今大陸最貴的電影；民生銀行1.5億元的貸款，也創(chuàng)下了金融業(yè)對單一影片的最大「賭注。

這也是電影投資的尷尬時代，影視行業(yè)目前已成為網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)違規(guī)行為的高發(fā)地。據(jù)統(tǒng)計，截止到2010年，各地版權(quán)部門在當?shù)毓病㈦娦胖鞴懿块T的配合下，共查辦網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)案件172件，其中已完全辦結(jié)案件149件。版權(quán)執(zhí)法人員對涉案173家網(wǎng)站、405臺服務(wù)器進行了調(diào)查、取證，依法關(guān)閉了「三無網(wǎng)站76家。

中影集團副總經(jīng)理介紹，「起初接觸的影視劇VCD、DVD盜版很多，后來由于在電影放映前期做了大量反盜版工作，情況有所改善。目前對于電影放映后期的盜版，我們正面臨著嚴峻的挑戰(zhàn)。此外，新技術(shù)的出現(xiàn)，在促進電影藝術(shù)不斷進步的同時，也使電影傳播方式即電影版權(quán)盜版方式日趨多樣化。

除網(wǎng)絡(luò)侵權(quán)外，電視臺對電影的侵權(quán)盜播行為異常嚴重。2011年上半年，中國電影版權(quán)保護協(xié)會對數(shù)家省級非上星電視臺的影視頻道以及一些城市電視臺的影視、文藝娛樂頻道的監(jiān)播發(fā)現(xiàn)，被盜播的影片高達上百部，數(shù)量驚人；從所盜播影片大都是近一兩年面世、市場效益好、內(nèi)容新的作品。

電視盜播

維權(quán)路難行

根統(tǒng)計，大陸省會以上城市以及計劃單列市的非上星電視臺，每年侵權(quán)播出屬于中國電影版權(quán)保護協(xié)會會員單位享有版權(quán)的電影作品應(yīng)當在1200~1500部次，或者更多。2005年11月份，中國版權(quán)保護協(xié)會打的第一場維權(quán)官司，遭遇尷尬。更為重要的是，即使通過司法解決，電影權(quán)利人也很難挽回損失。

幾年前，中國電影制片人協(xié)會受北影、上影、長影等10家制片單位委托，將私自侵犯他們電影版權(quán)的天都中心、天津泰達音像發(fā)行公司告上法庭。法院最后判罰賠給10家制片廠120萬元人民幣，折合到每部影片上的賠償額僅5萬元。算上取證費、律師費、訴訟費等各項開支，制片方這場官司的結(jié)果是入不敷出。如果按照此標準來推算，電影版權(quán)所有人因為電影作品被電視臺盜播，每年損失的金額將達到6000萬元到7500萬元。另據(jù)中國電影版權(quán)保護協(xié)會理事長朱永德介紹，未經(jīng)許可，擅自在長途汽車、飛機、輪船、賓館、飯店等場所設(shè)立的各類電影VCD視頻點播系統(tǒng)也屬于侵犯電影版權(quán)的行為。

實際上，中國電影版權(quán)保護面臨的最大困難還是觀念的問題。盡管政府重視電影版權(quán)保護問題，一些相關(guān)法律、法規(guī)也不斷完善，但是大部分老百姓并沒有意識到盜版的危害性，甚至一些權(quán)利人自身的維權(quán)意識也不強，再加上地方保護主義，使得維權(quán)之路遇到了許多困難。除改變?nèi)藗兊挠^念和認識外，電影界人士表示，「行政處罰多、民事賠償少、刑事打擊則更少，對盜版的懲處力度不夠，也是版權(quán)保護的一道難題。

建立「版權(quán)評估體系

勢在必行

大陸電影產(chǎn)業(yè)要進一步發(fā)展，就必須引入專業(yè)金融機構(gòu)、「以金融啟動傳媒將是大勢所趨。專業(yè)金融機構(gòu)所追求的是可控制風險下可預(yù)期的合理收益，因此在其決策時遵循理性、客觀和「用數(shù)字說話，具體表現(xiàn)為在決策時，將各影響因素數(shù)據(jù)化，再根據(jù)標準化的篩選流程決定最終的投資。因此建立影視作品版權(quán)價值評估體系勢在必行。據(jù)了解，目前這一體系也已經(jīng)建立，將成「國家版權(quán)定價中心平臺的一部分。

篇4

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；數(shù)據(jù)資產(chǎn)；大數(shù)據(jù)

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展我們已經(jīng)進入大數(shù)據(jù)時代，銀行業(yè)對大數(shù)據(jù)的理論研究不斷出現(xiàn)，從2012年把數(shù)據(jù)作為銀行資產(chǎn)開始，數(shù)據(jù)資產(chǎn)化趨勢愈發(fā)明顯。銀行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新速度越來越快，銀行服務(wù)的便捷性、安全性以及全能性對客戶滿意度影響越來越大，并成為商業(yè)銀行客戶去留的重要影響因素，客戶黏性降低導(dǎo)致很多客戶在不同銀行之間的流動速度越來越快。商業(yè)銀行核心競爭力不但體現(xiàn)在銀行之間不可復(fù)制的技術(shù)、運營模式方面，而且還體現(xiàn)在以提高客戶營銷準確度和運營管理效率以及提高客戶滿意度為目標的數(shù)據(jù)資產(chǎn)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面。商業(yè)銀行中誰擁有了優(yōu)秀的大數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，誰就把握了未來！

一、 大數(shù)據(jù)時代銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的現(xiàn)狀

1. 基于商業(yè)銀行自有數(shù)據(jù)資產(chǎn)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用。

（1）內(nèi)部數(shù)據(jù)資產(chǎn)的來源。目前商業(yè)銀行價值最大的內(nèi)部數(shù)據(jù)資產(chǎn)主要來源是核心銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，核心銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)項主要包括對公客戶和個人客戶（或零售客戶）的基本信息、賬戶信息、交易信息、產(chǎn)品信息、渠道信息等相關(guān)數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對這些信息進行關(guān)聯(lián)分析、深入挖掘就能有效提高客戶的管理水平、服務(wù)效率以及運營決策水平。

（2）商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)的質(zhì)量。銀行業(yè)大數(shù)據(jù)分析所用的模型對數(shù)據(jù)有較強依賴性，數(shù)據(jù)質(zhì)量的高低直接關(guān)系大數(shù)據(jù)分析結(jié)果的準確性，進一步影響風險管理、運營決策的制定和實施。銀監(jiān)會根據(jù)2011年的監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標準，對銀行現(xiàn)場評估結(jié)果顯示，我國銀行業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理有很大的提升空間，數(shù)據(jù)質(zhì)量管理領(lǐng)先的銀行也僅僅處于標準的“大體不符合”到“大體符合”之間。受歷史原因影響，銀行業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)雖然相對準確，但也存在部分數(shù)據(jù)錯誤、缺失和無法補充的情況，目前很多銀行開始全力拓展數(shù)據(jù)來源，進行數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)量。

（3）數(shù)據(jù)資產(chǎn)目前最主要的作用是趨勢預(yù)測和決策支持。國內(nèi)銀行業(yè)利用數(shù)據(jù)資產(chǎn)在風險管理、客戶管理和精準營銷方面利用大數(shù)據(jù)技術(shù)產(chǎn)生了明顯效果。招商銀行通過大數(shù)據(jù)建模進行客戶流失預(yù)警管理，使金卡客戶流失降低15%，葵花卡客戶流失降低7%；中信銀行通過對信用卡中心數(shù)據(jù)進行分析使信用卡客戶營銷平均時間從兩周縮短到2至3天；建設(shè)銀行通過對客戶數(shù)據(jù)進行分析將客戶細分為八類，通過對數(shù)據(jù)分析的系統(tǒng)篩選的客戶產(chǎn)品購買意向達成率是隨機抽取客戶的1.5倍、實際購買率是隨機抽取客戶的6倍。商業(yè)銀行通過對信用卡數(shù)據(jù)、客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)、語音數(shù)據(jù)等進行有效利用可以提高客戶黏性、提高銀行服務(wù)效率、提高開拓市場的效率，因此，數(shù)據(jù)資產(chǎn)成為銀行的戰(zhàn)略性資產(chǎn)。

2. 基于商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用。國內(nèi)商業(yè)銀行雖然處于數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、產(chǎn)業(yè)化的起步階段，但銀行業(yè)在利用大數(shù)據(jù)進行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面還是有了新的形式突破，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型過程中的互聯(lián)網(wǎng)特色逐漸顯現(xiàn)。隨著社會各界對數(shù)據(jù)潛在價值的認可，商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)形式和來源越來越廣泛，這里的外部數(shù)據(jù)是指與商業(yè)銀行經(jīng)營沒有直接聯(lián)系的商業(yè)銀行運營體系以外的其它所有數(shù)據(jù)。伴隨大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的推廣應(yīng)用，商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)逐漸融入銀行業(yè)務(wù)運營過程并對管理決策進行了有效支持。

（1）銀行直接分析客戶企業(yè)的經(jīng)營流水數(shù)據(jù)。銀行以客戶企業(yè)的經(jīng)營流水等數(shù)據(jù)為分析對象，創(chuàng)建模型進行貸款服務(wù)模式創(chuàng)新。杭州犸凱奴戶外用品有限公司是一家電子商務(wù)企業(yè)，在天貓、京東等平臺的銷售額一年達到7 000萬，卻缺乏固定資產(chǎn)，電子商務(wù)企業(yè)以傳統(tǒng)的抵質(zhì)押方式難以獲得銀行融資。華夏銀行杭州分行利用地域優(yōu)勢于2015年9月份創(chuàng)新性的推出電商貸產(chǎn)品，具體方法就是銀行利用電商企業(yè)的數(shù)據(jù)平臺獲取電商企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)，銀行通過創(chuàng)建信貸估值模型對電商企業(yè)的數(shù)據(jù)進行分析，一般3天之內(nèi)就能放款，截至2016年4月22日，華夏銀行電商貸產(chǎn)品已收到1 100多戶電商客戶的在線授信申請，授信367戶，授信總額1.15億元，貸款余額7 515萬元。目前，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行等都推出了類似產(chǎn)品。雖然電商貸產(chǎn)品處于起步階段，但這一模式作為大數(shù)據(jù)信貸的縮影，代表了銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的發(fā)展新方向――形式和理念創(chuàng)新、以數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)、以高效安全服務(wù)為目標。

（2）銀行接受企業(yè)客戶的數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押貸款。當大家還在討論數(shù)據(jù)是不是資產(chǎn)，數(shù)據(jù)到底價值幾何的時候，貴陽數(shù)?？萍加邢薰韭?lián)合貴陽銀行已經(jīng)為50多家企業(yè)進行了數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押貸款，累計發(fā)放貸款金額達到5 000萬元。自第一筆數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押貸款發(fā)放開始，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為可以評估價值并進行質(zhì)押的資產(chǎn)，數(shù)據(jù)資產(chǎn)開始步入產(chǎn)業(yè)化階段，銀行業(yè)進一步步入了數(shù)據(jù)時代，我們進入了一個新的數(shù)據(jù)資產(chǎn)時代。

二、 銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用面臨的問題

1. 基于銀行自有數(shù)據(jù)資產(chǎn)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用面臨的問題。

（1）開源軟件的安全性有待驗證。由于商業(yè)銀行使用開源軟件沒有經(jīng)驗，基于Hadoop等開源軟件的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)在銀行等金融產(chǎn)業(yè)的部署和應(yīng)用安全性尚未得到深入驗證，再加上人力、財力等資源約束，商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)系統(tǒng)部署仍然處于起步階段。2016年7月15日銀監(jiān)會的《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見（征求意見稿）》鼓勵銀行加大在核心系統(tǒng)和關(guān)鍵技術(shù)方面研發(fā)創(chuàng)新投入，積極研究開源軟件在銀行重要信息系統(tǒng)的應(yīng)用，促進銀行業(yè)信息系統(tǒng)向云平臺的轉(zhuǎn)換。

（2）大數(shù)據(jù)技術(shù)相關(guān)專業(yè)技術(shù)人才以及業(yè)務(wù)技術(shù)復(fù)合型人才缺乏。雖然Hadoop、Spark等開源軟件逐漸成為大數(shù)據(jù)系統(tǒng)應(yīng)用的主流，但是這些開源軟件與銀行信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)的結(jié)合、云技術(shù)的應(yīng)用在實際操作與部署時缺少經(jīng)驗缺少相關(guān)技術(shù)人才，尤其是大數(shù)據(jù)系統(tǒng)應(yīng)用前期，既懂銀行業(yè)務(wù)又懂大數(shù)據(jù)技術(shù)的復(fù)合型人才尤其缺乏，這成為制約大數(shù)據(jù)在銀行應(yīng)用的重要瓶頸。在數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用過程中，商業(yè)銀行內(nèi)部都知道進行客戶價值和行為畫像描述一般要用聚類分析模型、進行欺詐分析用Logistic模型、進行違約風險分析用決策樹模型，這些模型的使用框架流程都是基本固定的，但是模型應(yīng)用效果卻有巨大差別，原因在于相關(guān)數(shù)據(jù)具有異質(zhì)性，進行數(shù)據(jù)分析操作的團隊受工作經(jīng)驗、教育背景等因素影響，造成同時具備統(tǒng)計、軟件編程和數(shù)學建模能力以及業(yè)務(wù)能力的復(fù)合型人才及其稀缺。

（3）數(shù)據(jù)來源有待進一步拓展。大數(shù)據(jù)應(yīng)用貴在信息的全面性、準確性和及時性。商業(yè)銀行自有數(shù)據(jù)主要來自于自有客戶的基礎(chǔ)信息、交易信息、理財信息等數(shù)據(jù)，目前外部數(shù)據(jù)主要引入第三方機構(gòu)人民銀行的征信共享數(shù)據(jù)，在司法、工商、稅務(wù)、消費、電信、網(wǎng)絡(luò)輿論、位置等外部數(shù)據(jù)的引入方面還有待進一步開拓。這些商業(yè)銀行可用的外部數(shù)據(jù)分布在政府、電信、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等各個分散的部門和行業(yè)里，要把有價值的數(shù)據(jù)進行集中收集有很大難度。銀行業(yè)已經(jīng)重視大數(shù)據(jù)應(yīng)用所必須具備的數(shù)據(jù)資源的開拓行為，但是由于合作方數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊、存儲規(guī)范標準不一致以及與商業(yè)銀行的合作意愿等因素為商業(yè)銀行引入外部數(shù)據(jù)進一步加大了難度。2016年5月，光大銀行宣布與螞蟻金服旗下芝麻信用正式合作，引入芝麻信用全產(chǎn)品體系，在取得用戶授權(quán)后，將借鑒芝麻分作為在線發(fā)卡、風險控制的依據(jù)，這是銀行征信體系在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在數(shù)據(jù)應(yīng)用方面的有益嘗試。

（4）銀行業(yè)數(shù)據(jù)標準和系統(tǒng)建設(shè)標準需要統(tǒng)一規(guī)范。銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的前提是數(shù)據(jù)質(zhì)量。雖然銀監(jiān)會于2011年了“監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標準”，確定了銀行數(shù)據(jù)管理的15項原則、61條標準，但是這個標準是針對監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)的。2016年7月15日銀監(jiān)會了《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，這是截至目前國內(nèi)銀行業(yè)信息科技方面最全面系統(tǒng)的監(jiān)管辦法。意見稿指出，銀行業(yè)監(jiān)管部門將統(tǒng)籌規(guī)劃大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，穩(wěn)步推進大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，推動大數(shù)據(jù)與云計算、物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)融合發(fā)展。這意味著銀行業(yè)數(shù)據(jù)架構(gòu)管理、數(shù)據(jù)標準建設(shè)以及數(shù)據(jù)來源將會有權(quán)威標準。隨著意見稿的逐步實施，將進一步提高銀行業(yè)數(shù)據(jù)的準確性和一致性，銀行業(yè)外部數(shù)據(jù)來源也將會有所規(guī)范，為銀行業(yè)全面應(yīng)用大數(shù)據(jù)奠定規(guī)范基礎(chǔ)。

2. 基于商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用面臨的挑戰(zhàn)。

（1）授信客戶的經(jīng)營流水數(shù)據(jù)面臨造假問題。從電商系統(tǒng)的數(shù)據(jù)看來，每一筆交易的客戶、金額、實施流程等信息都是有據(jù)可查并真實的，但在現(xiàn)實中電商商家“刷單”的情況真實存在，“刷單”就是指商家偽造訂單和交易流程信息呈現(xiàn)交易火爆以及銷售量高的假象，甚至電子商務(wù)平臺上的商家可以聯(lián)合電商服務(wù)平臺的內(nèi)部工作人員聯(lián)合偽造交易量和客戶評價等信息。這種虛假的數(shù)據(jù)讓銀行在給客戶授信時難以辨別真?zhèn)?，從而增加銀行風險管理的難度。

（2）商業(yè)銀行與電子商務(wù)平臺合作缺乏穩(wěn)定性。電子商務(wù)平臺阿里巴巴2007年開始就與建設(shè)銀行、工商銀行等銀行在貸款業(yè)務(wù)方面開展合作，比如阿里巴巴和建設(shè)銀行合作開展“網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款”，由3家或以上阿里巴巴電商平臺上的誠信會員或供應(yīng)商會員企業(yè)組成一個聯(lián)合體，共同向銀行申請貸款，同時共擔風險，后來由于數(shù)據(jù)所有權(quán)和利益分享等原因合作終止，阿里巴巴成立民營銀行“浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司”，而建設(shè)銀行開辦了自己的電商平臺“善融商務(wù)”，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與銀行的行業(yè)界限開始模糊，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)銀行的銀行金融業(yè)務(wù)競爭開始激烈化。

（3）質(zhì)押數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值準確評估與變現(xiàn)問題。怎樣保證數(shù)據(jù)評估價值以后只能質(zhì)押一次，在企業(yè)貸款發(fā)生違約情況以后，質(zhì)押數(shù)據(jù)資產(chǎn)怎樣處理、是否能夠變賣、能夠賣給誰、質(zhì)押數(shù)據(jù)資產(chǎn)接受者如何使用數(shù)據(jù)都是需要關(guān)注的問題。貴陽市政府、中國標準化研究院、清華大學數(shù)據(jù)科學研究院、金電聯(lián)行信息技術(shù)有限公司、德勤華永會計師事務(wù)所共同創(chuàng)建貴陽大數(shù)據(jù)資產(chǎn)評估實驗室，專門為企業(yè)提供數(shù)據(jù)定價服務(wù)，為大數(shù)據(jù)市場交易和數(shù)據(jù)資產(chǎn)所屬企業(yè)獲取金融機構(gòu)融資服務(wù)提供支持，這為數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押提供了相對權(quán)威的定價標準，商業(yè)銀行在為企業(yè)辦理數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)時有了估值參考依據(jù)。由于數(shù)據(jù)有容易復(fù)制的屬性，如何保證債權(quán)人將質(zhì)押數(shù)據(jù)順利變現(xiàn)依然是個大問題。

三、 銀行業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)應(yīng)用前景以及策略

1. 加強基礎(chǔ)信息系統(tǒng)建設(shè)研發(fā)能力。為了更好地挖掘銀行業(yè)內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值，大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的建設(shè)必不可少，大數(shù)據(jù)系統(tǒng)與原有核心銀行系統(tǒng)是替代關(guān)系還是并行運行以及開源軟件的安全應(yīng)用等問題是當前需要深入研究的問題，大數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設(shè)必然引起國內(nèi)銀行業(yè)現(xiàn)有的基礎(chǔ)信息系統(tǒng)的更新?lián)Q代。比如，基于MPP或Hadoop框架的新型半結(jié)構(gòu)化或非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)庫將取代或與傳統(tǒng)的關(guān)系型數(shù)據(jù)庫并行運行，Hadoop框架下MapReduce和Spark的選擇問題，ETL部署、災(zāi)難備份恢復(fù)等大數(shù)據(jù)配套流程，以及數(shù)據(jù)建模和分析結(jié)果可視化等一系列基礎(chǔ)信息系統(tǒng)建設(shè)部署和軟硬件工具的使用將推進銀行業(yè)加快基礎(chǔ)信息系統(tǒng)建設(shè)。

2. 提高數(shù)據(jù)質(zhì)量并擴大數(shù)據(jù)來源。銀行業(yè)除了客戶的基本信息、交易信息、財富管理信息等內(nèi)部數(shù)據(jù)以外，還有來自人民銀行的征信信息，隨著政府公共信息的進一步公開，以后可能會有來自稅務(wù)、交通等政府部門的信息，以及來自于第三方合作單位的信息，商業(yè)銀行要逐步提高存儲、處理、挖掘這些外部數(shù)據(jù)的能力，提高內(nèi)外部數(shù)據(jù)的準確性、及時性、連續(xù)性、完整性，為全面勾畫客戶信息、風險管理和預(yù)警、產(chǎn)品和服務(wù)精準營銷、決策準確制定并執(zhí)行提供數(shù)據(jù)支持。隨著數(shù)據(jù)資產(chǎn)可以質(zhì)押，商業(yè)銀行在質(zhì)押數(shù)據(jù)貸款方面的數(shù)據(jù)資產(chǎn)生命周期全流程管理方面需要深入研究，接受哪些企業(yè)的哪些數(shù)據(jù)資產(chǎn)的質(zhì)押請求、質(zhì)押過程中怎樣保存數(shù)據(jù)資產(chǎn)并保證這些數(shù)據(jù)資產(chǎn)不被重復(fù)質(zhì)押、收回貸款后怎樣解除數(shù)據(jù)資產(chǎn)的質(zhì)押、不良貸款核銷后怎樣使數(shù)據(jù)資產(chǎn)變現(xiàn)等等，這一系列問題需要銀行業(yè)以及監(jiān)管部門進行研究并實踐。

3. 跨業(yè)穩(wěn)定、健康合作實現(xiàn)差異化特色化服務(wù)，逐步打造特色化的金融生態(tài)圈。2007年阿里巴巴與建設(shè)銀行、工商銀行合作后來由于各種原因合作停止，現(xiàn)在華夏銀行杭州分行為與天貓、京東商城的優(yōu)質(zhì)商戶提供電商貸產(chǎn)品，銀行業(yè)與電子商務(wù)企業(yè)的合作有了新的方式。銀行業(yè)在與互聯(lián)網(wǎng)等企業(yè)合作時，如何保證合作的穩(wěn)定性、同時獲取高質(zhì)量的交易數(shù)據(jù)，并以交易數(shù)據(jù)為數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)為這類電商企業(yè)客戶提供更精準的產(chǎn)品服務(wù)并進行精準營銷需要不斷探索。未來，銀行業(yè)不管是自己建立跨界平臺還是同業(yè)合作甚至與電商平臺合作經(jīng)營，銀行業(yè)必須打造或者融入特色的金融生態(tài)圈，但是到底什么是特色？這要依據(jù)不同銀行現(xiàn)有客戶服務(wù)優(yōu)勢以及各銀行未來發(fā)展戰(zhàn)略和定位來決定，跨業(yè)創(chuàng)新合作不可避免。

4. 監(jiān)管部門加快推進銀行業(yè)創(chuàng)新性信息科技建設(shè)和數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理標準建設(shè)。在信息系統(tǒng)建設(shè)方面，考慮到系統(tǒng)安全性和業(yè)務(wù)連續(xù)性問題，銀行業(yè)在開源軟件應(yīng)用方面目前持相對保守態(tài)度。銀行業(yè)在企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)方面處于探索實驗過程中，質(zhì)押數(shù)據(jù)資產(chǎn)的生命周期管理尚未經(jīng)歷完整周期也無先例參考，監(jiān)管部門對數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)開展方面仍有很多不確定性。2016年7月15號銀監(jiān)會的《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見（征求意見稿）》指出，銀行業(yè)面向互聯(lián)網(wǎng)場景的重要信息系統(tǒng)到“十三五”期末將全部遷至云計算架構(gòu)平臺，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。監(jiān)管部門定量的監(jiān)管規(guī)則和辦法讓銀行業(yè)在監(jiān)管項目具體實施時有了更明確的目標。

5. 加快人才隊伍培養(yǎng)和建設(shè)。商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型浪潮中發(fā)現(xiàn)已有的人才隊伍遠遠不能滿足轉(zhuǎn)型需求，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)建模分析和應(yīng)用研究方面的技術(shù)人員缺乏，大數(shù)據(jù)、云技術(shù)、數(shù)字貨幣等創(chuàng)新性專業(yè)技術(shù)人員嚴重缺乏，既懂銀行業(yè)務(wù)又懂專業(yè)信息技術(shù)和數(shù)據(jù)建模的人更是千金難求。在這種專業(yè)技術(shù)人員嚴重缺乏并影響商業(yè)銀行創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型的時期，商業(yè)銀行要在高端專業(yè)人才隊伍培養(yǎng)和建設(shè)方面投入更多資源，在應(yīng)用新技術(shù)時要在能力允許范圍內(nèi)成立大數(shù)據(jù)中心、數(shù)據(jù)建模中心、可視化中心、數(shù)據(jù)貨幣中心等專業(yè)的數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用研究中心。為應(yīng)對未來智慧金融、普惠金融的發(fā)展要求，加快對區(qū)塊鏈、人工智能、機器學習等技術(shù)方面的研究投入，在外包非核心技術(shù)的同時培養(yǎng)并吸引技術(shù)人才隊伍，不斷加強在職人員的技術(shù)和業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)，打破部門之間的壁壘，部門間聯(lián)合培養(yǎng)復(fù)合型人才。參考文獻：

[1] 郭英見，吳沖.基于信息融合的商業(yè)銀行信用風險評估模型研究[J].金融研究，2009，（1）：95-106.

[2] 石濤，邱兆祥，張愛武.商業(yè)銀行技術(shù)效率與市場結(jié)構(gòu)：一個動態(tài)視角[J].管理世界，2012，（9）：172-173.

篇5

僵尸企業(yè)是經(jīng)濟學家Edward J. Kane提出的一個經(jīng)濟學概念，顧名思義，就是指那些無望恢復(fù)生氣，但由于獲得放貸者或政府的支持而免于倒閉的負債企業(yè)。

處理僵尸企業(yè)，政府工作報告提出，把處置“僵尸企業(yè)”作為化解過剩產(chǎn)能的牛鼻子，通過兼并重組、債務(wù)重組乃至破產(chǎn)清算，實現(xiàn)市場出清。也就是說可以采取這三種處理方式，顯然，ABC公司選擇了后者，直接申請了破產(chǎn)清算。但是，難題也接踵而至。張林發(fā)現(xiàn)，清理僵尸企業(yè)難，清理國有僵尸企業(yè)更難，在破產(chǎn)過程中，國企很難給自己做主。和民企不同，國企破產(chǎn)不是債權(quán)人和股東點頭，法院就能受理，還需要上級主管部門、地方政府的批復(fù)，還要求有企業(yè)維穩(wěn)的預(yù)案等等，為此，張林已經(jīng)前前后后跑了將近兩年。

ABC公司的僵尸企業(yè)特征

一般來講，僵尸企業(yè)多為三個特征，首先是企業(yè)規(guī)模較大。僵尸企業(yè)大多為規(guī)模較大、員工較多的國有企業(yè)。ABC就是這樣一家曾經(jīng)無限風光的國有企業(yè)。最初，小縣城里來了一家以數(shù)字編號命名的神秘企業(yè)和一批復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)軍人，大家都覺得很神秘，但是一直沒有成品正式被生產(chǎn)后，上世紀八九十年代，這家企業(yè)改制為造紙廠，也是ABC公司最為風光的一段光陰，據(jù)老員工回憶，當初誰家有雙職工都在造紙廠工作就會特別得意，用現(xiàn)在的話說這成為一種幸福度的重要指標，可以分房，小孩可以上造紙廠的幼兒園，吃飯有食堂，運動有活動場館，縣長都成為?？汀？梢姡敃r的ABC公司在地方經(jīng)濟中占有比較重要的地位。然而，十年河?xùn)|十年河西，后來，隨著民營造紙業(yè)的興起，ABC公司臃腫的國企架構(gòu)一點點失去了競爭力。“紙都賣不出去，工人們都拿去糊窗戶了?！币晃焕蠁T工拿出一疊泛黃的紙說道，“我一直留著這批紙，畢竟是自己親手做的最后一批紙，廠子沒了這些就留個念想。”后來，政府出于維穩(wěn)考慮，既不讓其破產(chǎn)，也難以使其獲得新生，只能通過銀行或政府的不斷輸血維持現(xiàn)狀。

其次是行業(yè)產(chǎn)能過剩。僵尸企業(yè)大多是產(chǎn)能過剩的鋼鐵、水泥、家電等行業(yè)。這些行業(yè)因盲目擴大生產(chǎn)，造成產(chǎn)能過剩，最終導(dǎo)致產(chǎn)品積壓、員工失業(yè)率上升。ABC公司在市場的沖擊下，直接導(dǎo)致銷售停滯、產(chǎn)品積壓，隨即出現(xiàn)大面積虧損。因為其銷售人員已經(jīng)習慣了別人來訂貨，不知道如何去打開市場，以此，2000年后一步步走向下坡。

第三點正是ABC公司最大的癥結(jié)，即為產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域低端。從產(chǎn)業(yè)來看，僵尸企業(yè)基本屬于產(chǎn)品附加值較低、利潤空間小的制造業(yè)領(lǐng)域。這些產(chǎn)業(yè)由于技術(shù)含量低、轉(zhuǎn)型升級困難，導(dǎo)致債務(wù)負擔沉重，最終形成資不抵債局面。造紙廠技術(shù)單一，相比靈活的民營企業(yè)，ABC公司的社會包袱就足以讓其遠遠落在了后面。隨著銀行貸款高臺壘筑，張林這個掌舵者也找不到出路了，只能過著“僵而不死”的日子，僵尸企業(yè)之所以“僵而不死”，與地方政府的補貼、銀行貸款的供養(yǎng)密不可分。其實，在地方政府的主導(dǎo)下，ABC公司也試圖引入投資者進行兼并重組，對于處理僵尸企業(yè)的方式，相比而言，兼并重組更為容易一些。兼并重組原本應(yīng)該由企業(yè)為主，按照市場化方式規(guī)范，充分尊重企業(yè)的意愿，堅決杜絕搞“拉郎配”，成熟一戶推進一戶。但地方政府一般只能“拉郎配”，自然成功的幾率很小，失敗后，張林決定申請破產(chǎn)清算。但他卻沒想到破產(chǎn)清算也是問題多多。

ABC公司破產(chǎn)的人力資源難題

ABC公司的破產(chǎn)，第一道坎就被攔截在了安置員工問題上，首先，ABC公司員工比較復(fù)雜，除了正式員工，還有歷史遺留下來的“五七工”，還有員工家屬的松散型合作用工。沒有簽合同的員工算不算國企員工？是一刀切還是分類？員工欠薪欠保的問題如何解決？一系列的問題擺在面前，法院一般只看企業(yè)有沒有相關(guān)的處置預(yù)案，還有就是政府給不給兜底。

對于部隊退伍，又對維穩(wěn)工作深有體會的張林來說，他知道破產(chǎn)一定需要處理好職工的合法權(quán)益問題，他希望那些還沒到退休年紀的員工可以得到很好的安置。政府工作報告中提出，中央財政將安排1000億元專項獎補資金，重點用于職工分流安置。很多專家也都建議，這筆錢應(yīng)該優(yōu)先給實施破產(chǎn)清算的企業(yè)用。政府要做的是在政策上做好支持，比如維穩(wěn)預(yù)案的制定、安置補償?shù)取?/p>

在一遍遍地推敲后，ABC的安置方案出爐了。每名員工都將獲得一筆經(jīng)濟補償，政府也從中協(xié)調(diào)了一部分工作崗位。但是，令張林一直困惑的是他在努力周旋的同時，還是屢屢出現(xiàn)員工上訪事件，甚至有人提出要到北京上訪，于是，張林更加焦頭爛額。經(jīng)過了解，張林發(fā)現(xiàn)，上訪人員多為40歲左右的員工，癥結(jié)在于他們不知該如何再就業(yè)。

中國政法大學破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心主任李曙光認為，盡管嚴格來說，破產(chǎn)是市場化的選擇，政府不需要做任何事情，但對于國企的破產(chǎn)，現(xiàn)在政府最應(yīng)該做的就是從財政中拿出一筆錢，對下崗職工進行再培訓(xùn)，幫他們再就業(yè)。國企解困工作中，雖然對困難企業(yè)的下崗職工實施了再就業(yè)等工程來安置，但總體重視仍不夠、投入仍不足，許多下崗職工境遇艱難，不但影響政府威信和社會穩(wěn)定，也有損改革聲譽。今天僵尸企業(yè)如果破產(chǎn)，不但應(yīng)按《破產(chǎn)法》清償順序保證職工權(quán)益，還應(yīng)允許企業(yè)股東補充企業(yè)資本安置職工。

當前，各地政府也紛紛出臺安置政策，比如，近期，廣東省人社廳對《關(guān)于全省國有企業(yè)出清重組“僵尸企業(yè)”職工安置工作的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》（下稱“征求意見稿”）進行征求意見，未重新就業(yè)的“僵尸企業(yè)”失業(yè)人員自愿參加養(yǎng)老保險的，可按靈活就業(yè)人員參保辦法執(zhí)行，就業(yè)困難的還有望獲得不超過其實際繳納額2/3的社會保險補貼。并且，根據(jù)征求意見稿，各地可通過企業(yè)內(nèi)部分流、促進轉(zhuǎn)崗就業(yè)創(chuàng)業(yè)、內(nèi)部退養(yǎng)、運用公益性崗位托底幫扶等多個渠道分流安置僵尸企業(yè)職工。符合條件的企業(yè)可申請穩(wěn)崗補貼，征求意見稿支持改革后的新企業(yè)更多吸納原企業(yè)職工。各地公共就業(yè)服務(wù)機構(gòu)將僵尸企業(yè)失業(yè)人員優(yōu)先納入就業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持范圍。在處理勞動關(guān)系方面，征求意見稿明確，職工在原企業(yè)合并、分立前的工作年限合并計算為在現(xiàn)企業(yè)的工作年限。經(jīng)職工同意被轉(zhuǎn)移安置到其他企業(yè)工作的，現(xiàn)企業(yè)應(yīng)依法與其訂立勞動合同，并在勞動合同中注明或以其他書面形式注明職工在原企業(yè)的工作年限合并計算為現(xiàn)企業(yè)的工作年限，不支付經(jīng)濟補償。僵尸企業(yè)在出清重組時應(yīng)當依法足額償還拖欠職工的工資、生活費，生活費不低于當?shù)刈畹凸べY標準的80%；補繳欠繳的社會保險費。

ABC公司破產(chǎn)的法律難題

這次跑破產(chǎn)事宜，張林已經(jīng)前前后后經(jīng)歷快兩年了，僅僅在清算還是重整這個問題上，ABC公司就足足耗費了近一年時間，地方法院一直沒立案，原因是地方政府沒有同意。許多地方政府出于政績需求或為了保持與主要信貸銀行的“優(yōu)良信用”關(guān)系，對僵尸企業(yè)采取各種幫扶救治措施，“借新還舊”，財政輸血，甚至以政府信用幫助它們獲得銀行貸款。只有在迫不得已的情況下，政府才會同意企業(yè)破產(chǎn)。

張林每次出門都帶上《破產(chǎn)法》，一個行伍出身的經(jīng)理人儼然成了法律專家。國企破產(chǎn)，主要涉及到幾個方面：企業(yè)、銀行、政府、司法機關(guān)。這也是張林一遍遍去協(xié)調(diào)的地方。

首先是銀行，破產(chǎn)最頭疼的問題是怎么平衡債權(quán)人和債務(wù)人的關(guān)系，或者說兩者的利益。銀行通常是出險企業(yè)的最大債權(quán)人，但其在企業(yè)破產(chǎn)重整過程中卻很少投贊成票，一般以投反對票或者棄權(quán)居多。張林發(fā)現(xiàn)銀行總是從法律、職業(yè)道德等方面考慮問題，而不是整體利益最大化，所以，往往通不過。對此，一些銀行人士也多次公開表示，破產(chǎn)處置時間長收回慢、金融債權(quán)受償率不高等對銀行也造成了影響，而銀行一旦同意重整計劃意味著銀行主動放棄債權(quán)追償，享有擔保權(quán)的財產(chǎn)無法獲得優(yōu)先受償和清收。尤其是對ABC公司這樣的地方企業(yè)，這些地方分支機構(gòu)沒有同意通過重整計劃的權(quán)限，審批權(quán)限在總行，上報程序非常繁瑣。而在實際操作過程中，破產(chǎn)管理人又由法院選定，而不是債權(quán)人選定，報酬也是法院定，向法院報告工作。換言之，管理人不對債權(quán)人負責，后期可能就會出現(xiàn)問題，如資產(chǎn)評估、處置等都是自行決定。這對銀行回收債權(quán)造成了影響，銀行的話語權(quán)只有在最后投票表決的時候體現(xiàn)，所以到債權(quán)人會議時，銀行往往也就不同意。

并且，像ABC這樣的老國企，在資產(chǎn)處置上，資產(chǎn)來源“五花八門”，很難界定。在債權(quán)人的利益保護上，更需要加以平衡。即使在解決了銀行債務(wù)這一系列問題后，企業(yè)終于達到了《破產(chǎn)法》規(guī)定的破產(chǎn)條件，但依然是地方政府不支持，法院不愿意受理。以至于有人感慨，商事制度改革下，企業(yè)辦“出生證”容易，辦“死亡證”難。

張林感覺，法院受理破產(chǎn)案件，費時費事不討好，影響結(jié)案率，所以沒有積極性。其實，按規(guī)定，只有上市公司、金融行業(yè)的企業(yè)申請破產(chǎn)時，才需要最高院批準。但一些地方法院往往把破產(chǎn)案件再上報給上級法院。理由是法院考慮的問題比較多，土地、人員，甚至還有企業(yè)是否假破產(chǎn)的問題。

篇6

分食光伏巨頭的大戲正在上映。

內(nèi)外交困的光伏巨頭從來不乏虎視眈眈的狩獵者，他們有的滿載而歸，有的依然在做最后的角斗。

在順風光電宣布擬接盤無錫尚德的22天后，無錫國聯(lián)又宣布入股母公司尚德電力，這場圍繞昔日全球最大太陽能光伏電池組件公司資產(chǎn)的爭奪戰(zhàn)依舊在進行。尚德最終花落誰家尚無定論，質(zhì)疑聲卻四散而起。在順風光電宣布擬接盤尚德當晚，在一個擁有近300多位光伏業(yè)內(nèi)資深人士PV System的群內(nèi)，議論的焦點是，半年虧5億元的順風光電憑什么接盤負債107億元的尚德？

對于泥菩薩是否能渡別人過河，討論顯然已經(jīng)是很局限了。與此同時，得到消息的中國可再生能源學會副理事長孟憲淦擔心的是，順風光電即使有錢去接盤，但能不能提高尚德的技術(shù)創(chuàng)新能力，能不能使尚德恢復(fù)市場競爭力。

值得注意的是，早在去年9月，國家能源局出臺的《太陽能發(fā)電發(fā)展“十二五”規(guī)劃》已明確提出，支持擁有核心競爭力的企業(yè)去兼并重組技術(shù)不精、負債高企的企業(yè)。不僅于此，一年后，工業(yè)和信息化部也編制了《光伏制造行業(yè)規(guī)范條件》，從技術(shù)研發(fā)、生產(chǎn)規(guī)模和環(huán)保水平等多角度提出一系列量化數(shù)字，作為引導(dǎo)未來光伏行業(yè)良性發(fā)展的硬性指標。

顯然眼下光伏重組更為復(fù)雜。

重組亂像

“如果不XX結(jié)果就像光伏產(chǎn)業(yè)一樣?！?這樣的句式如今頻頻出現(xiàn)在各行各業(yè)的研討會和專家發(fā)言稿中。在過去的2年中，光伏已經(jīng)成為產(chǎn)能過度擴張，產(chǎn)業(yè)發(fā)展內(nèi)外交困的典型，成為用來警示其他行業(yè)的明鏡。

來自江西新余市的賽維LDK和江蘇無錫的尚德無疑是光伏悲喜劇的典型，在不能自救的局面下雙雙被迫引入外援，售賣資產(chǎn)走上重組之路，但一場場征戰(zhàn)注定由此開始。

8個月前的3月20日，無錫市中級人民法院依據(jù)《破產(chǎn)法》裁定，對無錫尚德實施破產(chǎn)重整。3個月后，無錫尚德破產(chǎn)重組管理人小組結(jié)束了前一階段的清產(chǎn)核資工作，開始正式公開招募戰(zhàn)略投資者。在隨后的日子里，不斷有計劃接盤、可能接盤的企業(yè)爆出。英利、天合光能甚至是保利協(xié)鑫及國有背景的普天新能源、西電集團，一時間就誰有可能接盤尚德的猜測眾多。以上眾多擬接盤者中，2012年光伏產(chǎn)品出貨量第一位的英利集團甚至是派出了一組多達47人的盡職調(diào)查組進駐無錫，摸底尚德狀況。彼時業(yè)界揪心的是，整個2012年，英利凈虧損5億美元，天合光能凈虧損2.6億美元，保利協(xié)鑫凈虧損約35億港元。事情很快發(fā)生了超出預(yù)期的變化，國慶節(jié)后上班的第一天，謎底揭曉，順風光電成為尚德的擬接盤對象，英利等光伏大佬悉數(shù)退出。對于這些有技術(shù)實力接盤者為何最終選擇退出，曾經(jīng)的種子選手、英利集團董事長苗連生在接受媒體采訪時稱，一天給你一個新課題，交納各種保證金，實際上是層層加碼、重重設(shè)障，故意讓他們知難而退。而對于擬接盤者順風光電及其背后的鄭建明都不為業(yè)界所熟悉，其光伏制造規(guī)模甚至排不進國內(nèi)企業(yè)的前二十。在順風光電成為擬接盤者15天后，無錫尚德破產(chǎn)重組管理人組長楊二觀和順風光電有限公司副董事長史建敏共同簽署了無錫尚德和順風光電的戰(zhàn)略合作協(xié)議。至此，順風光電接盤尚德，被認為成定局。順風光電董秘謝文杰也對媒體公開表示，在整個收購方案的推進過程中，無錫尚德國內(nèi)債權(quán)人對于順風光電收購的誠意和資金來源有所顧慮，順風光電此次簽約給債權(quán)人吃了一顆“定心丸”。

變化發(fā)生在簽約后第6天的晚間，無錫尚德的母公司尚德電力公告宣布，收到無錫國聯(lián)投資意向書， 國聯(lián)將以不少于1.5億美元現(xiàn)金的形式對尚德進行股權(quán)投資，以支持全面重組和恢復(fù)尚德的財務(wù)和運營。至此收購劇情跌宕起伏，堪稱一部大戲。

混亂的重組收購并非只發(fā)生在無錫尚德一家身上。新年后的第二天，賽維LDK公告稱公司已與上海錢江集團簽署一項購買協(xié)議，后者以約2500萬元購買其旗下合肥賽維的所有股份。公告一發(fā)業(yè)界直呼不可思議，合肥賽維是當年賽維LDK投資25億元打造的電池生產(chǎn)企業(yè)，2500萬元僅僅夠投資的1%。事后證實，錢江集團背后也是鄭建明。但是鄭建明并沒有以這個低得讓眾人大跌眼鏡的價格得手。4個月后，賽維LDK公告稱，位于合肥高新區(qū)的一家國有企業(yè)“高新區(qū)社會化服務(wù)公司”以 1.2億元收購了合肥賽維。前者是成立于1993年的一家全民所有制企業(yè)。但事情遠沒有結(jié)束，在買下合肥賽維3個月后，合肥高新區(qū)國資委又下達了《關(guān)于同意轉(zhuǎn)讓賽維LDK太陽能高科技（合肥）有限公司股權(quán)的批復(fù)》。合肥招投標中心發(fā)出公告，合肥賽維100%股權(quán)正式被掛牌出售，結(jié)合中水致遠資產(chǎn)評估公司給出的3.26億元估價，合肥賽維轉(zhuǎn)讓底價高達3.3億元。這意味著合肥賽維在不到4個月時間內(nèi)被二次轉(zhuǎn)賣，對比收購價和掛牌價，價差達到2.1億元。

前景堪憂

以上兩樁并購無疑是眼下光伏行業(yè)最為耀眼的，相關(guān)企業(yè)在參與重組后的前途命運無疑將給業(yè)界后續(xù)的重組行為帶來巨大的影響。而就眼下的情況來看，前景難說美好。

在順風光電成為無錫尚德擬接盤者那一刻起，質(zhì)疑聲就沒停歇過。順風光電在大佬云集的光伏行業(yè)是一家毫不起眼的小公司，資料顯示，順風光電主打光伏電池產(chǎn)品。根據(jù)年報顯示，順風光電2012年凈虧損2.7億港元，且截至去年年底，順風光電的凈現(xiàn)金流僅為2.4億港元。而其2013年上半年凈虧損高達6.7億港元，收入僅為4.16億港元，同比下跌37%。沒有任何一個亮點顯示出其能夠有實力把尚德盤活。眼下最現(xiàn)實的一個問題是，接盤資金從何處來？僅靠順風光電賬面的資金是無法接盤尚德的。外界擔憂顯然是已經(jīng)有所覺察，其在10月9日的公告中表態(tài)，如果能成功競投及進行可能收購，公司董事會打算以包括債務(wù)融資、股權(quán)融資、合營企業(yè)或合伙的安排、內(nèi)部資源或綜合以上各類型融資為可能收購提供融資?，F(xiàn)實的問題是，對于已經(jīng)拖欠銀行巨債的尚德，從銀行融資已經(jīng)變得非常困難，那就只能靠鄭建明吸引外來投資者注資。就鄭建明本人來說，一年來真可謂在光伏領(lǐng)域出盡風頭。一年前，通過旗下的一家名為“FaithsmartLimited”的公司，用2億港元收購了港股——順風光電4.63億股，由此成為了該公司的第一大股東并持股29.65%引起業(yè)界注意；今年他企圖用2500萬元以錢江實業(yè)名義收購合肥賽維未成功，此后又以3111萬美元參與了賽維的增發(fā)，并成為其第三大股東，僅排在新余國資委與恒基偉業(yè)合資的恒瑞新能源之后；而今，他以順風光電的名義接盤無錫尚德。如果順風光電最終接盤成功，“蛇吞象”的這種舉動及鄭建明并無光伏從業(yè)歷史的履歷讓尚德未來的命運依然懸疑。

若最終接盤的是無錫國聯(lián)情況也難稱樂觀。“無錫尚德按照市場規(guī)則應(yīng)該破產(chǎn)，企業(yè)發(fā)展的人才、技術(shù)、資金三大樣都存在困難，誰接手都是燙手山芋?！泵蠎椾普f。

“光伏產(chǎn)業(yè)過去曾經(jīng)是一些地方的支柱產(chǎn)業(yè)，重組肯定會涉及到利益糾葛，都希望未來能夠把稅收、就業(yè)等留在當?shù)?，這是一個利益問題。光伏產(chǎn)業(yè)發(fā)展應(yīng)該充分發(fā)揮市場機制作用，減少政府干預(yù)，禁止地方保護?！敝袊茉唇?jīng)濟研究院研究員紅煒說。在他看來，地方保護主義已經(jīng)成為阻礙光伏重組快速展開的原因。

在另一樁并購中，通威集團以8.7億元價格成功接手合肥賽維。最新的來自合肥統(tǒng)計局的消息稱，通威接手后，合肥賽維已經(jīng)恢復(fù)生產(chǎn)。收購全球太陽能電池片項目單體規(guī)模最大企業(yè)，填補了通威在太陽能電池片領(lǐng)域的空白。但不能否認的是，若僅以通威集團在光伏行業(yè)的永祥多晶硅企業(yè)運行情況來看，其本身負債率也不容樂觀。永祥多晶硅與大多數(shù)國內(nèi)光伏企業(yè)情形類似，也是剛剛從最艱難的時刻緩過來，其也面臨不小的挑戰(zhàn)。

另一個無法規(guī)避的問題是，上述重組收購是彌補了部分企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈，但是產(chǎn)能卻是結(jié)結(jié)實實的過剩。數(shù)據(jù)顯示，我國150多家太陽能電池組件企業(yè)年產(chǎn)能已超過40GW，這一量級接近全球市場需求。

篇7

關(guān)鍵詞；普惠金融；合作經(jīng)濟組織；農(nóng)村經(jīng)濟

基金項目：2015年度河北省社科聯(lián)社會科學發(fā)展研究青年基金項目：“河北省小微企業(yè)集群融資增信機制及發(fā)展路徑研究”（2015040217），主持人：孟娜娜；2015年河北省教育廳高等學校人文社會科學研究自籌經(jīng)費項目：“普惠金融視角下河北省新型農(nóng)村合作經(jīng)濟的金融支持問題研究”（SZ151158），主持人：孟娜娜

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

原標題：論河北省新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織的金融支持問題――基于普惠金融視角

收錄日期：2016年11月9日

新型農(nóng)村合作經(jīng)濟的發(fā)展能夠有效地解決“三農(nóng)”問題，推動社會主義新農(nóng)村建設(shè)，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化、專業(yè)化和合作化，調(diào)動農(nóng)民創(chuàng)業(yè)與創(chuàng)新的積極性，實現(xiàn)農(nóng)民的增產(chǎn)增收。然而，新型農(nóng)村合作經(jīng)濟的金融供求失衡問題卻使得其很難獲得充足、有效的金融動力支持。而普惠金融的本質(zhì)則是讓所有的經(jīng)濟主體可以平等地享受豐富、優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)，讓所有經(jīng)濟主體的合理金融服務(wù)需求都可以得到滿足。因此，通過普惠金融創(chuàng)新為河北省新型農(nóng)村合作經(jīng)濟提供有效的金融支持，能夠在一定程度上緩解農(nóng)村金融資源配置失衡問題，改善農(nóng)村金融市場結(jié)構(gòu)，為新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織提供有效的金融產(chǎn)品及服務(wù)，并有效推動其實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

一、河北省新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織的金融支持現(xiàn)狀分析

在河北省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中，新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織數(shù)量也在不斷擴張。截至2015年底，河北省農(nóng)村專業(yè)合作社依法注冊數(shù)量達到3.8萬家以上。但是金融支持不足成為影響新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展壯大，提升競爭力實力的關(guān)鍵因素。

（一）金融供給主體較少且單一。作為國民經(jīng)濟領(lǐng)域的薄弱環(huán)節(jié)，“三農(nóng)”問題很難依靠市場機制實現(xiàn)金融資源有效配置。主要表現(xiàn)在金融供給主體的相對缺乏。（1）政策性金融供給嚴重不足。盡管農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍經(jīng)過多次調(diào)整，但是還是以糧棉油的收購信貸業(yè)務(wù)為主，針對新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織的貸款規(guī)模非常小；（2）商業(yè)性金融參與積極性有待提高。國有控股四大銀行（工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行）和郵政儲蓄銀行作為農(nóng)村商業(yè)性金融的主要供給方，一直以來卻存在著嚴重的“虹吸效應(yīng)”，導(dǎo)致其在農(nóng)村地區(qū)吸收的儲蓄存款規(guī)模和發(fā)放的涉農(nóng)貸款規(guī)模嚴重不平衡；（3）合作金融異化發(fā)展，很難滿足市場需求。農(nóng)村信用合作社改革產(chǎn)生的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等新型金融機構(gòu)由于合作性本質(zhì)弱化，導(dǎo)致其很難滿足農(nóng)村合作經(jīng)濟組織的金融需求。除此之外，村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)由于監(jiān)管體系不健全以及盲目商業(yè)化運營等原因造成違規(guī)行為頻發(fā)，為農(nóng)村金融市場發(fā)展帶來隱患。

（二）新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織自身問題的制約。由于成立時間較短，且準入“零門檻”，導(dǎo)致新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織發(fā)展極不規(guī)范。以農(nóng)民專業(yè)合作社為例，近年來其成立數(shù)量和發(fā)展規(guī)模迅速擴張，但具備規(guī)范組織結(jié)構(gòu)和財務(wù)管理制度的農(nóng)民專業(yè)合作社卻相對較少。（1）新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織金融需求差異較大。主要表現(xiàn)為不同個體、不同形式以及不同地區(qū)的新型合作經(jīng)濟組織的金融需求量差距較大；（2）新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織有效抵押物匱乏。盡管“兩權(quán)”抵押貸款試點的啟動以及《關(guān)于完善農(nóng)村土地“三權(quán)”分置辦法的意見》的推出，為農(nóng)村合作經(jīng)濟組織探索新型抵押擔保方式提供了可運作空間，但其在農(nóng)村地區(qū)的普遍有效施行還需要一系列的政策保障和制度支持。

（三）涉農(nóng)金融服務(wù)、產(chǎn)品不足且缺乏創(chuàng)新。新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織經(jīng)營行為的多樣化特點帶來其不同層次的金融需求。（1）金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性不足。除存款、貸款、匯兌等基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品需求之外，新型農(nóng)村經(jīng)濟合作組織對銀行卡、電子銀行、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、保險以及債券等個性化、差異化金融產(chǎn)品的需求也越來越強；（2）銀行網(wǎng)點功能性較差。涉農(nóng)銀行網(wǎng)點主要提供基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品和服務(wù)，很難滿足多層次的金融需求，功能性薄弱；（3）以需求為導(dǎo)向的金融服務(wù)匱乏。新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織金融需求體現(xiàn)為借款需求占主要位置、便利性需求不斷提高、保障性需求較為普遍以及投資類需求不斷增強等特征。

（四）農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對滯后。金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有助于農(nóng)村地區(qū)金融資源優(yōu)化配置以及資金的快速流動。金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)主要包括：（1）農(nóng)村信用體系建設(shè)滯后，信用環(huán)境較差。鑒于抵押物不足，新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織融資必須依賴其成員的資信評估。由于農(nóng)戶自身經(jīng)營的特殊性，導(dǎo)致其信用信息和信用檔案的特殊性，因此單純依賴人民銀行征信系統(tǒng)的信用信息對新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織進行資信評估很難滿足市場要求；（2）農(nóng)村支付結(jié)算體系建設(shè)相對落后。盡管支付結(jié)算手段多樣化趨勢明顯，但是由于農(nóng)村金融生態(tài)制約導(dǎo)致新支付結(jié)算方式的宣傳力度不足以及可接受群體規(guī)模總體較小。除此之外，農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點少，部分機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用程度低，導(dǎo)致很難滿足農(nóng)村地區(qū)的支付結(jié)算需求。

（五）涉農(nóng)擔保體系和涉農(nóng)保險體系不健全

1、當前農(nóng)業(yè)擔保機構(gòu)主要包括政策性農(nóng)業(yè)擔保機構(gòu)、商業(yè)性農(nóng)業(yè)擔保機構(gòu)、農(nóng)業(yè)擔保合作社以及互助擔保組織等。但是由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風險特性以及金融供給體制的局限性，農(nóng)業(yè)擔保機構(gòu)在支持涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶融資過程中，所發(fā)揮的風險分擔以及增信作用面臨一定局限性。2015年8月，農(nóng)業(yè)部、銀監(jiān)會和財政部三部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于財政支持建立農(nóng)業(yè)信貸擔保體系的指導(dǎo)意見》指出：創(chuàng)新金融與財政協(xié)同支農(nóng)機制，以省級農(nóng)業(yè)信貸擔保體系為重點，逐步建立覆蓋全國的政策性農(nóng)業(yè)信貸擔保體系，以破解制約農(nóng)業(yè)發(fā)展的融資困境。

2、農(nóng)業(yè)保險有助于參保農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)防范農(nóng)業(yè)風險，開展災(zāi)害補償，并促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定發(fā)展。當前，我國已經(jīng)形成以政策性農(nóng)業(yè)保險為主、商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險為輔的農(nóng)業(yè)保險體系，但是農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面相對較小，推進程度也比較低，總體發(fā)展程度相對滯后。政策性農(nóng)業(yè)保險在實施過程中的問題逐步凸顯，從而制約了農(nóng)業(yè)保險的有效推廣與發(fā)展。

二、普惠金融支持河北省新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織發(fā)展路徑

由于新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織固有的內(nèi)在缺陷導(dǎo)致其可獲得的金融服務(wù)遠遠低于其實際需求。如何彌補金融供求的缺口，最根本的途徑就是開展普惠金融，利用普惠金融的“普惠”特性為其提供長久、有效的金融動力支持。

（一）加強涉農(nóng)普惠型金融主體建設(shè)

1、重視開發(fā)性金融在農(nóng)村金融改革與發(fā)展中的重要作用。開發(fā)性金融能夠通過有效的資金支持，將政府與市場連接，通過搭建新型涉農(nóng)融資平臺，引入社會資本，推動農(nóng)村信用體系建設(shè)，構(gòu)建支撐“三農(nóng)”發(fā)展的信用鏈和融資鏈，形成有序的政策性融資體系和長效的融資循環(huán)機制。

2、提高商業(yè)銀行的農(nóng)村普惠金融參與度。商業(yè)銀行是普惠金融政策的主要執(zhí)行者，擁有資金總量龐大和資金來源多元化的顯著優(yōu)勢。商業(yè)銀行能夠通過發(fā)展涉農(nóng)小額貸款、同新型農(nóng)村金融機構(gòu)開展信用合作、參與或者普惠金融項目基金等方式為新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織提供多元化金融服務(wù)。

3、發(fā)揮農(nóng)村合作金融機構(gòu)在農(nóng)村普惠金融建設(shè)的主體地位。農(nóng)村合作金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點眾多，擁有人緣和地緣多重優(yōu)勢，具備發(fā)展普惠金融的先決條件。農(nóng)村合作金融機構(gòu)在普惠金融發(fā)展過程中應(yīng)該強化商業(yè)化的可持續(xù)發(fā)展。在商業(yè)化可持續(xù)性原則下，緊貼新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織的金融需求，通過貸款聯(lián)動存款模式，積極總結(jié)“兩權(quán)”貸款試點經(jīng)驗，創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品，為新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織提供高質(zhì)量和高層次的金融服務(wù)。

4、支持社會資本多渠道進入農(nóng)村新型金融機構(gòu)，優(yōu)化新型農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點布局，逐步實現(xiàn)縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構(gòu)全覆蓋。加強新型農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點信息化建設(shè)，在完善實體網(wǎng)點功能性建設(shè)的同時，積極拓展網(wǎng)上銀行、手機銀行、ATM等金融服務(wù)，進而促進農(nóng)村新型合作經(jīng)濟組織金融服務(wù)的可獲得性。

（二）推動涉農(nóng)普惠金融創(chuàng)新與發(fā)展

1、強化新型農(nóng)村金融機構(gòu)普惠制建設(shè)。重點支持農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織，通過“信用合作+專業(yè)合作”模式，為新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織提供量身訂做的金融產(chǎn)品與服務(wù)。

2、以手機客戶端為載體，互聯(lián)網(wǎng)為媒介，積極拓展移動金融。移動金融作為取代傳統(tǒng)銀行卡業(yè)務(wù)的有效手段，可以實現(xiàn)以移動支付為出發(fā)點，搭建農(nóng)商平臺，創(chuàng)新農(nóng)村普惠信貸模式，形成數(shù)字化信貸生態(tài)圈，以提高新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織基本金融服務(wù)的可獲得性。

3、積極開發(fā)創(chuàng)新?lián)ＹJ款。隨著農(nóng)民宅基地和耕地確權(quán)順利開展，“兩權(quán)”貸款將成為農(nóng)村普惠金融貸款擔保創(chuàng)新的重點內(nèi)容?！皟蓹?quán)”貸款將有效盤活農(nóng)民“沉睡”資產(chǎn)，為新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織融資提供可行性解決方案。除此之外，積極拓展“數(shù)據(jù)質(zhì)押”貸款（例如納稅流水質(zhì)押貸款）、擔保公司擔保貸款等創(chuàng)新?lián)７绞劫J款融資產(chǎn)品。

（三）完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)劃與建設(shè)

1、加強金融生態(tài)建設(shè)，促進農(nóng)村地區(qū)信用體系建設(shè)。首先，提高商業(yè)銀行參與農(nóng)村征信的積極性，并依托農(nóng)村信用體系建設(shè)開展金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，為信用涉農(nóng)合作經(jīng)濟組織開辟綠色信貸通道，促進農(nóng)村信用體系成果轉(zhuǎn)化；其次，積極培育和扶持農(nóng)村信用中介機構(gòu)發(fā)展，完善農(nóng)戶和新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織的信用信息收集、信用評定和資產(chǎn)評估，以有效降低金融機構(gòu)的征信成本。除此之外，加強農(nóng)村信用法律法規(guī)建設(shè)，強化失信懲戒機制，加強農(nóng)村金融生態(tài)的法制化建設(shè)。

2、完善農(nóng)村支付結(jié)算體系建設(shè)。首先，整合金融機構(gòu)和金融管理部門資源，聯(lián)合組織開展農(nóng)戶和涉農(nóng)合作經(jīng)濟組織多元化的，尤其是非現(xiàn)金（包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、銀行卡和票據(jù)等）支付結(jié)算的知識宣傳和普及；其次，增加助農(nóng)取款點設(shè)置，豐富助農(nóng)取款業(yè)務(wù)內(nèi)涵，疊加跨行轉(zhuǎn)賬、公共事業(yè)繳費等功能性業(yè)務(wù)，完善助農(nóng)取款點的準入與退出機制；第三，增加農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率，完善信用社支付結(jié)算體系，拓展支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)的農(nóng)村覆蓋范圍，暢通支付結(jié)算渠道。

（四）構(gòu)建多層次普惠涉農(nóng)擔保體系和保險體系

1、完善農(nóng)業(yè)擔保體系建設(shè)，強化涉農(nóng)金融風險分擔機制。第一，推動農(nóng)業(yè)政策性擔保機構(gòu)發(fā)展，并發(fā)揮其政策性導(dǎo)向，為新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織提供長足有效的融資擔保服務(wù)，重點開展基于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)形式；第二，積極推動商業(yè)性擔保機構(gòu)發(fā)展，強調(diào)其規(guī)范化、商業(yè)化運作，在突出強調(diào)風險可控前提下開展對于農(nóng)村新型合作經(jīng)濟組織的一系列融資擔保服務(wù)；第三，多部門合作，加強農(nóng)業(yè)擔保機構(gòu)監(jiān)管，并建立包括地方政府、商業(yè)銀行、保險公司、擔保機構(gòu)以及涉農(nóng)企業(yè)（包括新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織）等參與主體的風險分擔機制。

2、以政策性保險為主、商業(yè)性保險為輔推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，促進農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品和商業(yè)模式創(chuàng)新。首先，建立多元化主體的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體系。既包括政策性農(nóng)業(yè)保險公司，又包括商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司；其次，根據(jù)新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織的需求設(shè)計產(chǎn)量保險、價格保險、信貸保證保險、氣象指數(shù)保險等新型保險產(chǎn)品，通過金融服務(wù)模式創(chuàng)新增強農(nóng)業(yè)抗風險能力的同時，又能滿足新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織的信貸融資需求。

三、結(jié)論

新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織（包括家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社以及專業(yè)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)）適應(yīng)了農(nóng)村經(jīng)濟轉(zhuǎn)型與發(fā)展的需要，成為河北省農(nóng)村經(jīng)濟微觀參與主體的發(fā)展趨勢。然而，嚴重的金融資源配置不均導(dǎo)致的金融供求失衡嚴重制約了新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織發(fā)展。聯(lián)合國在2005年“國際小額信貸年”活動中，首次提出普惠金融概念。此后的十余年間，發(fā)展普惠金融成便成為全球范圍內(nèi)的一項重要金融實踐。在我國，普惠金融就是為城鄉(xiāng)低收入人群和小微企業(yè)提供金融服務(wù)，以提高全體成員的金融可獲性。因此，普惠金融能夠?qū)崿F(xiàn)為新型農(nóng)村合作經(jīng)濟組織提供一系列多元化、多層次的金融服務(wù)，以滿足其全方位的金融需求，提高其獲得金融服務(wù)的可獲得性，并低其獲得融資支持的成本。

主要參考文獻：

[1]王學忠.國外金融支持農(nóng)村合作組織的經(jīng)驗與借鑒[J].農(nóng)村金融研究，2009.10.

[2]曹軍新.當前農(nóng)村合作經(jīng)濟組織融資功能的異化與綜合治理――基于農(nóng)村金融整體改革視角[J].經(jīng)濟社會體制比較，2013.4.

篇8

一、試點基礎(chǔ)

（一）經(jīng)濟社會發(fā)展成績顯著

市是省省會，轄城東、城中、城西、城北四區(qū)和、、三縣及建設(shè)中的海湖新區(qū)，總面積7690.47平方公里，市區(qū)面積350平方公里。常住人口220.5萬人，其中非農(nóng)業(yè)人口117.16萬人，少數(shù)民族人口占總?cè)丝诘?5%，是一個由漢、藏、蒙、回、撒拉、土族等36個民族組成的多民族聚居城市，也是青藏高原唯一人口超百萬的中心城市。

地處“唐蕃古道”和古“絲綢之路”南路，是黃土高原與青藏高原、農(nóng)業(yè)區(qū)與牧業(yè)區(qū)、漢藏文化與伊斯蘭文化的結(jié)合部，是古代東西交往的必經(jīng)之路。市區(qū)平均海拔2275米，平均氣溫7.7攝氏度，年均降水量425毫米，冬暖夏涼,是名符其實的“中國夏都”。市是中國優(yōu)秀旅游城市、國家園林城市、國家衛(wèi)生城市，目前正在創(chuàng)建“全國文明城市”和“國家環(huán)境保護模范城市”。市是青藏高原重要的交通樞紐和產(chǎn)業(yè)重鎮(zhèn)，形成了以公路、鐵路、航空運輸為主的立體化交通網(wǎng)絡(luò)，基礎(chǔ)設(shè)施日臻完備，工業(yè)基礎(chǔ)較為雄厚，產(chǎn)業(yè)門類比較齊全，鋁錠、特鋼、鐵合金、數(shù)控機床、明膠、藏藥、藏毯、特色農(nóng)畜產(chǎn)品等在全國乃至世界都享有一定聲譽。有色金屬、冶金、醫(yī)藥、建材、鹽湖化工、石油天然氣、農(nóng)畜產(chǎn)品加工等支柱和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)在工業(yè)經(jīng)濟中的比重不斷提高，以輕金屬、硅材料和中藏藥為重點的新型產(chǎn)業(yè)群正在崛起，國家級經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)和循環(huán)經(jīng)濟試點產(chǎn)業(yè)園區(qū)已在全省調(diào)整優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和技術(shù)創(chuàng)新中發(fā)揮了明顯的示范帶動作用，農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化快速發(fā)展，旅游業(yè)發(fā)展勢頭迅猛。年，市完成地區(qū)生產(chǎn)總值628.28億元,地方一般預(yù)算收入34.52億元，地方一般預(yù)算支出108.75億元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入14085元，農(nóng)民人均純收入5521元。市在改革中發(fā)展，在發(fā)展中創(chuàng)新，經(jīng)濟社會發(fā)展取得顯著成就，奠定了建設(shè)國家創(chuàng)新型城市的堅實基礎(chǔ)。

（二）創(chuàng)新型城市建設(shè)取得較大進展

近年來，市委、市政府高度重視科技創(chuàng)新工作，年出臺了《關(guān)于增強科技創(chuàng)新能力建設(shè)創(chuàng)新型的意見》，明確要求圍繞青藏高原區(qū)域性現(xiàn)代化中心城市建設(shè)，認真貫徹“自主創(chuàng)新，重點跨越，支撐發(fā)展，引領(lǐng)未來”的新時期科技工作指導(dǎo)方針，把增強科技創(chuàng)新能力作為提升城市綜合競爭力的關(guān)鍵，把科技進步和創(chuàng)新作為經(jīng)濟社會發(fā)展的主推力，以轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式為目標，全面推進了國家創(chuàng)新型城市建設(shè)。市的科技創(chuàng)新工作得到了國家科技部、省科技廳的充分肯定，分別于年至年度、年至年度、年至年度三次獲得科技部授予的全國科技進步考核先進市。年8月，市又被國家知識產(chǎn)權(quán)局和工信部列為“中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略推進工程”首批實施單位，為開展創(chuàng)新型城市試點工作奠定了一定基礎(chǔ)。

1．區(qū)域科技創(chuàng)新能力有一定基礎(chǔ)、自主創(chuàng)新能力顯著增強

近年來，市依托科研院所和高等院校的科技資源，加強技術(shù)創(chuàng)新，提高行業(yè)和企業(yè)技術(shù)水平，增強企業(yè)競爭能力，逐步形成了以企業(yè)為主體、市場為導(dǎo)向、產(chǎn)學研緊密結(jié)合的技術(shù)創(chuàng)新體系。地區(qū)現(xiàn)有科技型企業(yè)73家，高新技術(shù)企業(yè)40家，省級重點實驗室6個，國家級示范生產(chǎn)力促進中心2個，國家級企業(yè)技術(shù)研發(fā)中心1個，省級企業(yè)技術(shù)研發(fā)中心13個,市級企業(yè)技術(shù)研發(fā)中心10個，國家創(chuàng)新型試點企業(yè)7家（其中國家創(chuàng)新型企業(yè)2家），省級創(chuàng)新型企業(yè)3家，國家級企業(yè)孵化器1個，省級企業(yè)孵化器4個，培養(yǎng)和聚集了一批科技和產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍人才，著力研發(fā)和轉(zhuǎn)化了一批對經(jīng)濟增長有重大帶動作用的科技成果。目前，有高等院校8所、中等職業(yè)技術(shù)學校9所、省屬科研院所34家，并有中科院西北高原生物研究所和鹽湖研究所。共有專業(yè)技術(shù)人員3.33萬人,其中中級職稱以上的專業(yè)技術(shù)人員1.84萬人，自然科學與工程技術(shù)學科帶頭人170人，中級職稱以上自然科學與工程技術(shù)人員1925人。

2．園區(qū)建設(shè)進一步加強，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展壯大

年月，經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)經(jīng)國務(wù)院批準，成為首個國家級經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)。多年來，開發(fā)區(qū)按照“一區(qū)多園、統(tǒng)一規(guī)劃、合理布局、產(chǎn)業(yè)互補、特色鮮明”的要求，整合工業(yè)園區(qū)資源，優(yōu)化工業(yè)布局，建立了包括東川工業(yè)園、生物科技產(chǎn)業(yè)園、甘河工業(yè)園、南川工業(yè)園四個園區(qū)的“一區(qū)多園”管理體制。年月，開發(fā)區(qū)被國家發(fā)改委、環(huán)?？偩帧⒖萍疾?、財政部、商務(wù)部、統(tǒng)計局六部委批準為第二批循環(huán)經(jīng)濟試點產(chǎn)業(yè)園區(qū)。年，科技部批準開發(fā)區(qū)中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)園為“國家高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心”,成為省首個被國家命名的科技企業(yè)孵化器。年月，科技部批準開發(fā)區(qū)東川工業(yè)園為“國家太陽能光伏高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化基地”。年月，開發(fā)區(qū)生物科技產(chǎn)業(yè)園被國務(wù)院批準為國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)。目前，經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)已形成冶金、化工、新材料、醫(yī)藥等一批高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，承擔著全省提高自主創(chuàng)新能力重要載體的作用。園區(qū)總占地面積達36.82平方公里，累計批準入駐企業(yè)和項目1263個。年，市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值為17.4億元，占當年工業(yè)增加值的6.32%。

3．科技研發(fā)投入力度加大，科技項目支撐經(jīng)濟社會發(fā)展的作用日益增強

“十一五”以來，市大力開展了生態(tài)環(huán)境保護和治理、社會主義新農(nóng)村建設(shè)、人口與健康、城市發(fā)展、民族文化、新型工業(yè)化等經(jīng)濟社會發(fā)展領(lǐng)域的重大科技問題的研發(fā)、技術(shù)引進和示范推廣，有力促進了全社會科技進步?！笆晃濉逼陂g，市共組織實施市級科技計劃項目155項，累計投入本級應(yīng)用和產(chǎn)業(yè)技術(shù)研究與開發(fā)資金1924萬元。爭取國家科技部科技計劃項目62項，省科技廳科技計劃項目405項，爭取部省級科技專項經(jīng)費1.13億元。實施的項目中，工業(yè)490項，農(nóng)業(yè)132項,吸引社會資金11.4億元。目前已完成市級科技項目136項，產(chǎn)生經(jīng)濟效益12.2億元，實現(xiàn)利稅3.63億元，增加農(nóng)民收入5.7億元。市登記科技成果103項，其中省級成果57項，有10個項目獲得省科技進步獎。

4．特色產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新取得較大突破，工業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)更加鞏固

近年來，市相關(guān)企業(yè)和科研單位對制約特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵技術(shù)進行了重點研究和攻關(guān)，使優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)煥發(fā)出了新的生機與活力，進一步夯實了全市工業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。其中，通過對鋁、銅、鉛、鋅等初級產(chǎn)品深加工技術(shù)的重點研究，解決了生產(chǎn)回收率低、生產(chǎn)工藝老化等技術(shù)難題，提高了產(chǎn)品的精深加工水平。通過對多晶硅提純、太陽能電池組件制造等技術(shù)攻關(guān)，帶動了本地光伏企業(yè)的發(fā)展壯大。通過中華被毛孢發(fā)酵菌絲繁育、沙棘5-羥色胺研究和枸杞籽油提取等項目的實施，使全市生物資源開發(fā)利用邁上了一個新臺階。潔神裝備制造集團有限公司、清華博眾生物技術(shù)有限公司等11家企業(yè)通過采用一系列先進技術(shù)，研發(fā)出了壓縮式垃圾車、沙棘系列、枸杞系列等一批特色產(chǎn)品，被認定為年度高新技術(shù)企業(yè)。通過鉛冶煉節(jié)能減排技術(shù)、鋅浸出渣回收精銦技術(shù)、高含鹽含氯明膠廢水光合細菌處理工藝等29項關(guān)鍵技術(shù)的研究，降低了全市經(jīng)濟發(fā)展的能耗、水耗和污染物排放水平，產(chǎn)生了顯著的經(jīng)濟、生態(tài)和環(huán)境效益。

5．農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新力度不斷加大，重點農(nóng)業(yè)科技推廣成效顯著

近年來，市不斷加大農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新力度，重點實施了農(nóng)作物良種工程。全市五年內(nèi)累計引進示范推廣小麥、雜交油菜等特色經(jīng)濟作物優(yōu)良品種180余個，建立了良種繁育基地，加快品種的更新?lián)Q代，促進農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。重點推廣了雜交油菜、馬鈴薯、蠶豆標準化栽培技術(shù)、病蟲害統(tǒng)防統(tǒng)治、測土配方施肥技術(shù)等先進適用技術(shù)60余項，使主要農(nóng)作物產(chǎn)量進一步提高，糧食單產(chǎn)提高了21.5%，油料單產(chǎn)增加了22.8%，蔬菜畝產(chǎn)達到2635公斤，效益處于全省前列。在畜牧業(yè)方面，重點進行了畜種改良及繁育，建立了牛羊育肥、優(yōu)質(zhì)肉羊、肉牛及奶牛規(guī)模養(yǎng)殖示范基地，使得全市畜牧業(yè)在規(guī)模和效益上都得到了大幅提升。通過組織實施“青藏高原牦牛、藏羊有機產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)技術(shù)示范”、“牦牛骨提取蛋白小分子肽研究”、“青稞燕麥方便粥系列產(chǎn)品開發(fā)”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化專項技術(shù)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈，提高了農(nóng)產(chǎn)品附加值，開發(fā)出了沙棘系列產(chǎn)品、軟包裝牛羊肉系列產(chǎn)品、油菜籽色拉油等名優(yōu)品牌和地方特色產(chǎn)品，實現(xiàn)了資源的加工增值和農(nóng)牧民的增收。

6．科技創(chuàng)新環(huán)境進一步優(yōu)化，科技服務(wù)體系不斷完善

加強科技中介機構(gòu)服務(wù)功能建設(shè)，密切中介機構(gòu)與企業(yè)、科研機構(gòu)、大學、政府之間的關(guān)系，建立開放協(xié)作、功能完備、高效運行的科技服務(wù)體系，是提升地區(qū)科技創(chuàng)新能力的重要保障。目前，市已初步建立了有利于各類科技服務(wù)機構(gòu)健康發(fā)展的組織制度、運行機制和政策法規(guī)環(huán)境，培育了一批服務(wù)專業(yè)化、發(fā)展規(guī)模化、運行規(guī)范化的科技中介服務(wù)機構(gòu)，造就了一支具有較高專業(yè)素質(zhì)的科技中介服務(wù)隊伍，科技基礎(chǔ)條件平臺建設(shè)日趨完善。市委、市政府先后出臺了《關(guān)于增強科技創(chuàng)新能力建設(shè)創(chuàng)新型的意見》、《市促進科技成果轉(zhuǎn)化暫行辦法》、《市科學技術(shù)獎勵辦法》、《市中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金管理辦法》、《市科技特派員創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)暫行辦法》、《技術(shù)市場條例》等科技政策法規(guī)，制定了科技計劃項目管理、應(yīng)用和產(chǎn)業(yè)技術(shù)研究與開發(fā)資金、科技成果管理等一系列管理辦法，科技創(chuàng)新工作逐步走上規(guī)范化、制度化軌道。“十一五”期間，市科技中介機構(gòu)幫助企業(yè)及社會爭取國家及省上項目150多項，爭取資金2180萬元。建立了技術(shù)轉(zhuǎn)移中心和東西部技術(shù)項目對接服務(wù)平臺，開辟了生物醫(yī)藥、太陽能光伏等領(lǐng)域廣泛合作的渠道，在生物醫(yī)藥領(lǐng)域建立了“基地＋平臺”的合作模式。生產(chǎn)力促進中心被科技部認定為國家級示范生產(chǎn)力促進中心，成為科技部首批22家工業(yè)設(shè)計聯(lián)盟試點單位之一。

（三）優(yōu)勢特色突出

地處青藏高原，獨特的自然地理環(huán)境和歷史人文積淀使這里自然資源豐富，多元文化匯萃，為特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新型城市建設(shè)創(chuàng)造了良好條件。

1．礦產(chǎn)資源豐富

省擁有被譽為“聚寶盆”的柴達木盆地，石油、天然氣、鉀鹽、鉛鋅礦、銅礦、石膏、硅石、鐵礦、金礦、煤炭和制堿用石灰?guī)r等礦產(chǎn)資源十分豐富，為市延伸相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈條，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟，建成為我國重要的鉛、鋅、銅、鋁等有色金屬和鈦、鎳、銦、金、銀等稀有金屬冶煉及產(chǎn)業(yè)延伸加工生產(chǎn)基地，提供了資源保障。

2．生物資源獨特

有著極為豐富和獨具特色的高原動植物資源，藥用動植物天生具備抗高寒、抗缺氧、抗疲勞的生物特性，特別是一些特產(chǎn)藥材具有很強的藥用價值，如大黃、麝香、冬蟲夏草、麻黃、貝母、鹿茸、藏茵陳、鎖陽、塞隆骨、紅景天、秦艽等。豐富、寶貴的中藏藥資源，對于市進一步發(fā)展壯大中藏藥產(chǎn)業(yè)奠定了堅實的資源基礎(chǔ)。

3．光伏和新材料產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿薮?/p>

硅礦石資源豐富，硅礦石儲量在10億噸以上。市發(fā)展光伏產(chǎn)業(yè)可以就地取材，降低生產(chǎn)成本，增強市場競爭力。同時，省還是中國電力富裕、電價最低的省份之一，充足的電力供應(yīng)為市發(fā)展太陽能光伏硅材料、銅箔、鋁鎂合金等新材料產(chǎn)業(yè)預(yù)留了寬松的電力保障空間，發(fā)展?jié)摿κ志薮蟆?/p>

4．藏毯和民族飾品加工業(yè)基礎(chǔ)雄厚

依托豐富的牛、羊毛絨資源，市現(xiàn)已初步形成以藏毯生產(chǎn)為龍頭的毛紡織產(chǎn)業(yè)集群，構(gòu)建起了洗絨（毛）—分梳—紡紗—染紗—藏毯產(chǎn)業(yè)鏈。一年一度的國際藏毯博覽會正在將打造為世界藏毯生產(chǎn)集散基地和“世界藏毯之都”。同時，還是漢、藏、回、土族、撒拉等多民族聚居地和多宗教交匯地，豐富的民族宗教文化使成為了中國乃至世界重要的民族飾品、宗教用品生產(chǎn)基地，為今后相關(guān)產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。

5．高原農(nóng)業(yè)特色明顯

地處高原，氣候冷涼，綠色無污染，既適合發(fā)展夏季反季節(jié)蔬菜、食用菌、冷涼型球根類花卉等產(chǎn)業(yè)，也有利于發(fā)展生態(tài)農(nóng)牧業(yè)，提高農(nóng)畜產(chǎn)品附加值。同時，得益于獨特的氣候環(huán)境，周邊地區(qū)經(jīng)過長期的自然選擇，已成為我國重要的優(yōu)質(zhì)油菜、馬鈴薯、蠶豆、蜂蜜生產(chǎn)基地，為未來特色農(nóng)牧業(yè)的精細化、標準化、清潔化生產(chǎn)創(chuàng)造了有利條件。

（四）主要制約因素

近幾年市總體經(jīng)濟實力實現(xiàn)了持續(xù)較快增長，科技創(chuàng)新能力、制度環(huán)境、服務(wù)體系等方面都為國家創(chuàng)新型城市的試點工作奠定了一定基礎(chǔ)。但還應(yīng)當清醒地看到，建設(shè)國家創(chuàng)新型城市仍然存在著體制機制不夠完善，源頭創(chuàng)新能力比較薄弱，關(guān)鍵技術(shù)缺乏，高端創(chuàng)新人才不足，綜合經(jīng)濟實力、創(chuàng)新能力比較落后等不容忽視的矛盾和亟待解決的問題。

1．企業(yè)自主創(chuàng)新動力不足

戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)育不足，大型企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)偏少，多數(shù)企業(yè)仍停留在傳統(tǒng)的價格競爭、成本競爭階段，主要還是靠市場低水平的需求拉動，技術(shù)水平薄弱，缺乏創(chuàng)新意識，難以承擔起創(chuàng)新主導(dǎo)角色，無法形成核心競爭力。

2．創(chuàng)新投入不足

市地方財力較弱，引導(dǎo)全社會創(chuàng)新投入的財政資金有限，多元化投融資體制和風險投資機制尚未形成，企業(yè)缺乏增加創(chuàng)新投入的能力和積極性。

3．高層次創(chuàng)新型人才缺乏

由于工資待遇、研發(fā)環(huán)境、發(fā)展空間等多種因素的限制，市無論是科研單位還是大型企業(yè)，目前都普遍缺乏科技創(chuàng)新領(lǐng)軍人物、高層次專家、尖端人才和學科帶頭人，致使一些制約經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵技術(shù)長期難以取得實質(zhì)性突破，人口、資源、環(huán)境問題難以得到根本性緩解。

4．科技基礎(chǔ)條件薄弱

受投資能力的限制，目前支持研究、開發(fā)、創(chuàng)新及其成果產(chǎn)業(yè)化的科技基礎(chǔ)設(shè)施和科技資源共享平臺的建設(shè)還比較薄弱，許多大型科研項目無法在當?shù)剡M行，在相當大程度上制約了城市科技創(chuàng)新能力的提升。

5．產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱

地處西部偏遠省區(qū)，遠離國家主體市場，無論是紡織、機械、食品加工業(yè)等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，還是特色農(nóng)畜產(chǎn)品加工業(yè)、中藏藥產(chǎn)業(yè)、藏毯產(chǎn)業(yè)等新興特色產(chǎn)業(yè)的壯大，都缺乏廣闊的市場空間，難以在全國市場份額中占有一席之地，難以產(chǎn)生必要的規(guī)模效益，科技創(chuàng)新缺乏載體和突破口。

二、試點目標

開展國家創(chuàng)新型城市試點工作，對增強自主創(chuàng)新能力、加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、提升城市綜合競爭力、促進區(qū)域經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展意義重大。參考國內(nèi)其他典型城市建設(shè)創(chuàng)新型城市評價指標體系，結(jié)合經(jīng)濟社會發(fā)展實際，建設(shè)國家創(chuàng)新型城市的基本目標是：

至2015年，基本建立起與現(xiàn)代化城市發(fā)展相適應(yīng)，符合“四個發(fā)展”要求，以企業(yè)為主體、市場為導(dǎo)向、產(chǎn)學研相結(jié)合的開放型區(qū)域科技創(chuàng)新體系。推動發(fā)展方式、體制機制、科技、產(chǎn)業(yè)、社會文化等領(lǐng)域的全面創(chuàng)新，初步建成創(chuàng)新體系健全、創(chuàng)新要素集聚、創(chuàng)新效率高、經(jīng)濟社會效益好、輻射引領(lǐng)作用強的國家創(chuàng)新型城市和青藏高原區(qū)域創(chuàng)新中心。使市科技對經(jīng)濟社會發(fā)展的支撐和引領(lǐng)作用顯著增強，科技綜合實力在全國有較快的提升，科技發(fā)展支撐條件明顯改善，企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力顯著提高，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的比重進一步提高，人力資源進一步發(fā)揮，創(chuàng)新能力大幅度提高。

（一）科技投入持續(xù)增長

“十二五”時期市本級財政用于科學技術(shù)經(jīng)費每年保持持續(xù)較快增長。至2015年，全社會研究與開發(fā)經(jīng)費（R&D）占當年生產(chǎn)總值的比例達到1.5%；規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)研發(fā)經(jīng)費占銷售收入的比例達到1.0%。

（二）科技產(chǎn)出大幅提升

至“十二五”末，全市組織實施牽動力強、輻射面廣的重大科技項目50項，建成以企業(yè)為主體、產(chǎn)學研聯(lián)合的技術(shù)創(chuàng)新研究開發(fā)中心30個，與省內(nèi)外30所知名大學和科研院所建立科技合作關(guān)系，科技成果登記量每年增加10%，年技術(shù)合同成交額達到5億元，高新技術(shù)企業(yè)數(shù)比“十一五”末提高30%，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值年均增長20%，全市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值占工業(yè)增加值的比重達10%。

（三）培育一批具有創(chuàng)新精神和創(chuàng)新能力的創(chuàng)新型人才

至2015年末，地區(qū)進入國家人才培養(yǎng)計劃的高層次創(chuàng)新型科技人才和省級自然科學與工程技術(shù)學科帶頭人達到300名左右，自然科學與工程技術(shù)骨干人才達到3000名左右，全市專業(yè)技術(shù)人員總量達到40000人左右。

（四）產(chǎn)業(yè)競爭力顯著提升

至2015年末，打造一批具有自主知識產(chǎn)權(quán)和核心競爭力的創(chuàng)新型產(chǎn)品。建成8個左右具有顯著聚集效應(yīng)和較強輻射能力的產(chǎn)學研創(chuàng)新基地,形成3—4個以光伏太陽能產(chǎn)業(yè)、新材料產(chǎn)業(yè)和特色生物資源精深加工產(chǎn)業(yè)為核心的創(chuàng)新型企業(yè)集群。

三、工作思路

市建設(shè)國家創(chuàng)新型城市，必須堅持以科學發(fā)展觀為指導(dǎo)，牢牢抓住國家實施西部大開發(fā)第二個十年規(guī)劃和國家支持藏區(qū)發(fā)展等重大戰(zhàn)略機遇，乘勢而上，搶占創(chuàng)新制高點，把握發(fā)展主動權(quán)，提高發(fā)展層次和質(zhì)量，提升城市品位，使創(chuàng)新成為經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的第一動力。強化省會優(yōu)勢，以發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?yōu)橹骶€，以體制機制創(chuàng)新為保障，以科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新為重點，以實施“5568”創(chuàng)新工程為主要任務(wù)，以人才隊伍建設(shè)為關(guān)鍵，集成創(chuàng)新資源，優(yōu)化創(chuàng)新環(huán)境，改善基礎(chǔ)條件，促進科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，加快掌握優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的核心技術(shù)和關(guān)鍵技術(shù)，努力構(gòu)建具有明顯區(qū)域優(yōu)勢特色的自主創(chuàng)新體系，全面提升自主創(chuàng)新能力。力爭通過5～10年使市成為全省實現(xiàn)跨越發(fā)展、綠色發(fā)展、和諧發(fā)展和統(tǒng)籌發(fā)展的率先試驗區(qū)和各類創(chuàng)新要素集聚區(qū)，全省乃至青藏高原資源開發(fā)、生態(tài)建設(shè)、自主創(chuàng)新、維護穩(wěn)定的服務(wù)保障和科技研發(fā)基地，全國有影響的新能源、新材料產(chǎn)業(yè)基地。

四、主要任務(wù)

以建設(shè)國家創(chuàng)新型城市為目標，著力構(gòu)建區(qū)域科技創(chuàng)新體系。重點實施“5568”創(chuàng)新工程,即“5個行動、5個平臺、6個專項、8個產(chǎn)學研創(chuàng)新基地”。

（一）推進“五個行動”，為經(jīng)濟和社會發(fā)展提供科技支撐

根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點及發(fā)展階段，以及不同領(lǐng)域?qū)夹g(shù)發(fā)展的需求，積極與國家、省科技專項配套銜接，整體推進戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)科技培育行動、特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)科技提升行動、現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)科技支撐行動、社會民生科技服務(wù)行動、引進培養(yǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)型人才行動，全面提升經(jīng)濟社會和產(chǎn)業(yè)發(fā)展技術(shù)水平。

1．實施戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)科技培育行動

以高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)基地和園區(qū)工業(yè)為基礎(chǔ)，打造產(chǎn)業(yè)技術(shù)聯(lián)盟，推動高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的集群化發(fā)展，使新能源、新材料、特色生物資源精深加工等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)成為帶動我市科技進步和技術(shù)創(chuàng)新的“主推力”，力爭“十二五”末，全市培育4～5個新能源產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，初步建成國家級太陽能光伏高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化基地、風能產(chǎn)業(yè)基地、鋰電產(chǎn)業(yè)基地，實現(xiàn)產(chǎn)值280億元。依托豐富的礦產(chǎn)資源和能源優(yōu)勢，重點發(fā)展能源新材料、電子信息材料、新型合金材料、新型化工材料和新型建筑材料。力爭“十二五”末，產(chǎn)值達到100億元，使市成為西部重要的新材料產(chǎn)業(yè)的研發(fā)、生產(chǎn)基地和新材料的推廣應(yīng)用示范基地。

2．實施特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)科技提升行動

運用高新技術(shù)和先進適用技術(shù)改造特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈，大力發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟，著重延伸石油天然氣化工產(chǎn)業(yè)鏈、鹽湖化工產(chǎn)業(yè)鏈、有色金屬加工產(chǎn)業(yè)鏈、煤炭深加工產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)畜產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)鏈等。堅持以信息化帶動工業(yè)化，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，不斷提高工業(yè)科技創(chuàng)新能力，使特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)成為支撐經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)。力爭到2015年，全市高新技術(shù)企業(yè)、科技型企業(yè)年研發(fā)投入占企業(yè)銷售收入的3%；全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)新產(chǎn)品銷售收入占全部產(chǎn)品銷售收入的比重達到5%；重點企業(yè)、區(qū)域優(yōu)勢行業(yè)技術(shù)研究有新突破，工藝技術(shù)明顯提高，資源深加工產(chǎn)業(yè)的主要技術(shù)裝備達到國內(nèi)先進水平，部分達到國內(nèi)領(lǐng)先水平；大中型企業(yè)生產(chǎn)裝備應(yīng)用微電子和信息技術(shù)的比重達到70%以上，重點骨干企業(yè)基本實現(xiàn)管理信息化。

3．實施現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)科技支撐行動

運用科技進步的最新成果，加大先進適用技術(shù)的引進推廣力度，按照優(yōu)質(zhì)化、園區(qū)化、設(shè)施化、產(chǎn)業(yè)化、標準化、規(guī)?；默F(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展要求，創(chuàng)建以農(nóng)技推廣部門、科研院所、行業(yè)協(xié)會、龍頭企業(yè)組成的多元化的農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新體系，進一步提升農(nóng)牧業(yè)科技自主創(chuàng)新和轉(zhuǎn)化應(yīng)用能力，積極培育科技型農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。加快國家農(nóng)業(yè)科技園區(qū)建設(shè)，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)科技園區(qū)的生產(chǎn)、科普教育、觀光、休閑等功能，大力發(fā)展綠色和生態(tài)觀光農(nóng)業(yè)，走具有特點的現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)發(fā)展之路。力爭到2015年，良種工程實施面積達到8萬畝，病蟲害統(tǒng)防統(tǒng)治覆蓋面積達到70%以上，畜牧良種比例達到85%以上。引進、繁育、示范推廣農(nóng)作物新品種200個以上，推廣先進適用技術(shù)70項，不斷提高設(shè)施農(nóng)業(yè)技術(shù)水平和生產(chǎn)效益。每年舉辦農(nóng)村實用技術(shù)培訓(xùn)班300期。

4．實施社會民生科技服務(wù)行動

充分發(fā)揮科學技術(shù)對社會發(fā)展的創(chuàng)新和促進作用，加強科技在社會生活各個領(lǐng)域的推廣應(yīng)用，運用信息化、網(wǎng)絡(luò)化等手段，全面提升城市管理水平和城市功能品味。高度重視環(huán)境保護領(lǐng)域的科技創(chuàng)新，重點加強城市生態(tài)建設(shè)、水源保護、小流域綜合整治、機動車污染防治、能源結(jié)構(gòu)調(diào)整等領(lǐng)域的研究，推動污染防治關(guān)鍵技術(shù)和產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)用?？諝赓|(zhì)量全年優(yōu)良天數(shù)占全年天數(shù)85%以上，城市清潔能源使用率≥70%。增強對突發(fā)公共衛(wèi)生事件的應(yīng)對能力，研究10項地區(qū)重點疾病預(yù)防控制、診斷方法和治療技術(shù)，增強人口素質(zhì)，積極推進遠程醫(yī)學會診、衛(wèi)生政務(wù)公開信息化平臺建設(shè)，逐步實現(xiàn)衛(wèi)生資源共享、互聯(lián)互通。充分發(fā)揮科學技術(shù)對林業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新和促進作用，圍繞國家園林城市建設(shè)，重點開展有關(guān)種苗花卉、野生動物保護、病蟲害防治等科技研究項目15項，提高城鄉(xiāng)園林綠化水平，改善人居環(huán)境。

5．實施引進培養(yǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)型人才行動

堅持把開發(fā)創(chuàng)新人才作為提高自主創(chuàng)新能力的重要環(huán)節(jié)來抓，完善多元化人才培養(yǎng)體系，培育和引進創(chuàng)新型人才，構(gòu)筑人才高地，增強科技人才在建設(shè)國家創(chuàng)新型城市中的智力支撐作用。以各類高校、科研機構(gòu)及創(chuàng)新基地、產(chǎn)業(yè)化基地等為依托，以重大科技項目和工程為支撐，采取科技人才團隊引進、核心技術(shù)帶動引進等引進方式，抓緊培養(yǎng)引進緊缺人才，重點培養(yǎng)引進擁有關(guān)鍵技術(shù)的項目帶頭人、產(chǎn)業(yè)化領(lǐng)軍人物及其團隊。加速高新技術(shù)人才隊伍建設(shè)，著力構(gòu)建高原特色動植物產(chǎn)品精深加工等綠色產(chǎn)業(yè)、新能源、新材料產(chǎn)業(yè)、冶金化工、現(xiàn)代物流業(yè)、旅游業(yè)和生態(tài)建設(shè)等專業(yè)技術(shù)人才群體。建立和完善創(chuàng)新人才激勵機制，鼓勵大學生到中小企業(yè)和非公有制企業(yè)就業(yè)創(chuàng)業(yè)，大力發(fā)展職業(yè)教育，著力培養(yǎng)高技能人才，提升全社會的整體人才保障水平。力爭到2015年，專業(yè)技術(shù)人員達到4萬人左右，實現(xiàn)全市專業(yè)技術(shù)人員布局的高密度、專業(yè)技術(shù)人員素質(zhì)的高水準、專業(yè)技術(shù)人員結(jié)構(gòu)的高對位、專業(yè)技術(shù)人員流動的高活力和專業(yè)技術(shù)人員產(chǎn)出的高效率，為打造一批支撐我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展的骨干企業(yè)和促進社會經(jīng)濟發(fā)展的人才提供堅實保證。

（二）打造“五個平臺”，為區(qū)域創(chuàng)新提供基礎(chǔ)性支撐

在政府、企業(yè)、科研、金融、中介等各主體間建立起緊密的合作網(wǎng)絡(luò)關(guān)系，著力打造或搭建布局合理、特色鮮明、設(shè)施完備、運轉(zhuǎn)高效的科技投融資服務(wù)平臺、科技信息與技術(shù)設(shè)備共享服務(wù)平臺、產(chǎn)業(yè)技術(shù)交易服務(wù)平臺、重點領(lǐng)域技術(shù)創(chuàng)新育成平臺、科技管理信息化服務(wù)平臺等五個平臺。推進資源共享，增強服務(wù)有效性，提高技術(shù)水平，降低技術(shù)交易成本，提升區(qū)域創(chuàng)新能力，為建設(shè)創(chuàng)新型城市奠定堅實的基礎(chǔ)。

1．打造科技投融資服務(wù)平臺

以現(xiàn)有的地區(qū)擔保融資機構(gòu)和風險投資機構(gòu)為依托，為科技型企業(yè)提供有效的投融資服務(wù)，促進科技資本、產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的有機結(jié)合。改善對高新技術(shù)企業(yè)、科技型企業(yè)的信貸服務(wù)和融資環(huán)境，加大對科技產(chǎn)業(yè)化的金融支持，發(fā)展支持科技產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資和資本市場。建立咨詢服務(wù)系統(tǒng)，努力建立市級風險投融資機構(gòu)，為科技創(chuàng)業(yè)型企業(yè)提供注入創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)資金、科技項目貸款貼息等科技投融資服務(wù)。通過引進財務(wù)顧問、律師、審計、評估等專業(yè)服務(wù)機構(gòu)，為企業(yè)開展相關(guān)服務(wù)。

2．打造科技信息與技術(shù)設(shè)備共享服務(wù)平臺

整合高等院校、科研院所和企業(yè)的科技優(yōu)勢資源，積極引進本地急需的科技資源，使產(chǎn)學研資源充分對接，形成資源共享的產(chǎn)業(yè)鏈條，運用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，整合和利用國內(nèi)外科技文獻、相關(guān)數(shù)據(jù)/信息、動植物種質(zhì)資源等科技資源，搭建基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性的具有信息共享、技術(shù)設(shè)備共享、科技成果推介等功能的服務(wù)平臺，為科研機構(gòu)和中小企業(yè)提供科技信息服務(wù)。

3．打造產(chǎn)業(yè)技術(shù)交易服務(wù)平臺

扶持和培育科技服務(wù)中介機構(gòu)和行業(yè)協(xié)會，開展技術(shù)評估與咨詢、技術(shù)交易與技術(shù)轉(zhuǎn)移、無形資產(chǎn)評估、知識產(chǎn)權(quán)、科技成果交易稅費減免等業(yè)務(wù)，形成功能完備、開放高效的中介服務(wù)支撐體系，促進知識產(chǎn)權(quán)交易和科技成果轉(zhuǎn)移，為中小企業(yè)的技術(shù)交易、產(chǎn)業(yè)技術(shù)轉(zhuǎn)移提供服務(wù)。

4．打造重點領(lǐng)域技術(shù)創(chuàng)新育成平臺

圍繞產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點領(lǐng)域，按照政府政策引導(dǎo)、產(chǎn)學研聯(lián)合、企業(yè)化運作的模式，建設(shè)技術(shù)創(chuàng)新集成和育成平臺，為重點領(lǐng)域技術(shù)創(chuàng)新、重大科技項目建設(shè)、關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)、成果轉(zhuǎn)化及科技型企業(yè)創(chuàng)立和發(fā)展提供全方位服務(wù)，提升重點領(lǐng)域技術(shù)創(chuàng)新能力。

5．打造科技管理信息化服務(wù)平臺

運用先進管理理念和信息化技術(shù)，對市科技資源配置及相關(guān)管理流程進行整合與優(yōu)化，建立科技管理信息系統(tǒng)，包括科技計劃與執(zhí)行管理系統(tǒng)、人力資源管理系統(tǒng)、科技專項資金管理和稽查系統(tǒng)、科研條件管理系統(tǒng)、基本科技建設(shè)管理系統(tǒng)、評估評價系統(tǒng)等，推進科技管理創(chuàng)新，提升科技管理水平和效率。

（三）實施“六個專項”，實現(xiàn)重點領(lǐng)域技術(shù)突破

以重點解決產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中的關(guān)鍵技術(shù)、共性技術(shù)為目的，組織實施新能源、新材料、裝備制造、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與特色生物、藏毯與紡織、民生科技等六個科技專項。以科技專項實施為突破口，整合省內(nèi)外科研開發(fā)力量，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新需求，強化重點關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)，解決制約產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供強大科技支撐和創(chuàng)新動力，帶動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，推動創(chuàng)新型城市建設(shè)。

1．新能源科技專項

積極開展太陽能光伏產(chǎn)業(yè)新技術(shù)、風能發(fā)電技術(shù)的研究和規(guī)?；瘧?yīng)用，提高新能源的利用效率。積極籌建晶硅材料、太陽能電池、光伏平衡部件等領(lǐng)域的國家級工程技術(shù)研發(fā)中心、產(chǎn)品檢測中心和重點實驗室，設(shè)立太陽能發(fā)電試驗示范基地，推廣太陽能光伏產(chǎn)業(yè)示范項目，加快建立具有國際影響力的國家太陽能光伏高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化基地。優(yōu)先發(fā)展第一代晶硅電池，同時開始啟動第二代薄膜電池，配套發(fā)展上游的碳化硅刃料、光伏玻璃、EVA薄膜、電子氣體、高精度鋁合金組合件等原材料產(chǎn)品，延伸發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈下游的各種光伏系統(tǒng)集成產(chǎn)品。大力發(fā)展風電裝備制造產(chǎn)業(yè)，主要生產(chǎn)風電整機，適當發(fā)展配套的零部件制造。穩(wěn)步推進非糧生物燃料試點及產(chǎn)業(yè)化示范，大幅度提高可再生能源在能源消費中的比重，促進能源結(jié)構(gòu)調(diào)整。

2．新材料科技專項

加快具有資源優(yōu)勢的功能性材料的研究開發(fā)，引進吸收電子材料、超細粉體材料、新型合金材料、新型墻體材料等關(guān)鍵技術(shù)，力爭形成一批擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的科技成果，為礦產(chǎn)資源精深加工提供技術(shù)支持，實現(xiàn)資源優(yōu)勢向經(jīng)濟優(yōu)勢轉(zhuǎn)變。一是以碳酸鋰為基礎(chǔ)，著重發(fā)展鎳鈷錳酸鋰等正極材料。二是加快LED材料和芯片項目建設(shè)，保障材料供給和對LED照明產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支撐。三是積極發(fā)展電子薄膜材料，開發(fā)生產(chǎn)高純硅、電子鋁箔和銅箔等薄膜材料，積極延伸產(chǎn)業(yè)鏈。四是以碳酸鍶產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)，繼續(xù)開發(fā)并形成年產(chǎn)6萬噸鍶鐵氧化體生產(chǎn)能力。五是發(fā)展以金屬銅為主的高性能電子導(dǎo)電材料，開發(fā)單晶銅等相關(guān)產(chǎn)業(yè)和項目。六是積極發(fā)展鋁鎂合金、銅合金及鋁基、銅基復(fù)合材料等高強、耐熱、高韌性新型合金材料。七是大力發(fā)展碳酸鈣晶須等新型無機非金屬材料。八是圍繞鹽湖資源深加工發(fā)展阻燃劑、有機硼、無機硼等化工新材料。

3．裝備制造科技專項

依托重大項目，推進技術(shù)裝備自主化，實現(xiàn)核心技術(shù)和關(guān)鍵共性技術(shù)重點突破，做大做強裝備制造業(yè)，形成支柱產(chǎn)業(yè)。加快發(fā)展清潔高效發(fā)電裝備，輸變電、石化、環(huán)保成套設(shè)備，軌道交通、鉆井設(shè)備，大型機械、數(shù)控機床、汽車、重大醫(yī)療儀器、農(nóng)牧機械等一批擁有自主知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)品的研發(fā)和產(chǎn)業(yè)化。加強制造業(yè)信息化示范工程建設(shè)，利用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，改造提升裝備制造業(yè)。鼓勵和支持使用國產(chǎn)首臺（套）裝備。鼓勵建立與裝備制造相配套的零部件、原輔材料中心，企業(yè)工程技術(shù)研究中心，加快裝備制造業(yè)園區(qū)建設(shè)，著力培育產(chǎn)業(yè)集群。

4．現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與特色生物科技專項

大力發(fā)展城郊型精品農(nóng)業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)。堅持用工業(yè)的理念、生態(tài)的要求、園區(qū)的模式，加速推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程。支持國家農(nóng)業(yè)科技園區(qū)建設(shè)。重點發(fā)展現(xiàn)代制種、節(jié)水灌溉、綠色肥料、生物防治、高效設(shè)施配套技術(shù)，全營養(yǎng)飼料、標準化養(yǎng)殖等技術(shù)，充分利用有限的土地資源，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)比較效益，促進農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，增加農(nóng)民收入。

大力發(fā)展特色生物資源的生產(chǎn)和精深加工。圍繞冬蟲夏草、沙棘、枸杞、菊芋、亞麻、牦牛、明膠等生物資源，加強人工撫育、原料基地建設(shè)、功能開發(fā)、活性成分提取及循環(huán)利用等關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈，提高資源利用的附加值，促進產(chǎn)業(yè)升級。加快中藏藥現(xiàn)代化，研發(fā)中藏藥新品種、新劑型，實現(xiàn)從原料---藥品---市場的標準化、無害化。采用現(xiàn)代分離提取技術(shù)開發(fā)生物醫(yī)藥材料與特種功能產(chǎn)品，大力提升生物技術(shù)創(chuàng)新能力。

5．藏毯與紡織科技專項

按照建設(shè)“世界羊毛地毯制造中心”的部署和要求，加快引進世界先進水平的地毯設(shè)備和電腦橫機，以現(xiàn)代生產(chǎn)工藝和技術(shù)裝備，逐步擴大藏毯（地毯）生產(chǎn)規(guī)模，淘汰手搖橫機，解決紡織行業(yè)自動化程度低的實際問題，推動藏毯和絨紡等紡織行業(yè)健康發(fā)展。鼓勵支持藏毯企業(yè)加快建設(shè)研發(fā)中心和檢測中心。重點支持新型噴染和動物、植物、人工纖維合織等工藝的開發(fā)應(yīng)用。加快引進和推廣提、繡、貼、割、剪、印、整等新技術(shù)，提高“選—洗—梳—紡—染”產(chǎn)能和工藝水平。推廣高效短流程、無水或少水印染技術(shù)和設(shè)備，提高生產(chǎn)自動控制水平。

6．民生科技專項

以加強生態(tài)保護和建設(shè)為核心，建立治理污染、降低消耗、改善生態(tài)的技術(shù)體系，推動經(jīng)濟社會與生態(tài)環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展。加大節(jié)能技術(shù)攻關(guān)，加快技術(shù)集成，著力研究和示范推廣廢棄物（副產(chǎn)品）的減量和多級利用技術(shù)。積極推廣清潔技術(shù)、節(jié)能節(jié)水技術(shù)、低碳技術(shù)，有效減少主要污染物排放總量，提高資源綜合利用水平。擴大循環(huán)經(jīng)濟試驗區(qū)和試點企業(yè)范圍，為建立資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會提供技術(shù)支撐與示范。

發(fā)展社會事業(yè)中的信息支撐技術(shù)，開發(fā)信息通信服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)教育基礎(chǔ)工程、數(shù)字廣播影視服務(wù)系統(tǒng)工程、現(xiàn)代醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)信息系統(tǒng)、政府綜合服務(wù)支撐平臺等，加快“三網(wǎng)融合”。增強對突發(fā)公共衛(wèi)生事件的應(yīng)對能力，研究重大疾病預(yù)防控制、診斷方法和治療技術(shù)，提高人口健康素質(zhì)。利用科技手段，加強對社會治安、犯罪、事故的監(jiān)督與控制，完善市公共安全技術(shù)體系，提高城市的現(xiàn)代化水平和文明程度。

發(fā)展民族文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)，運用現(xiàn)代技術(shù)，開發(fā)具有傳統(tǒng)文化和民間民族特色的手工藝品，進一步拓展“—中國夏都”旅游品牌的文化內(nèi)涵和商業(yè)價值，將打造為全國重要的藏族歌舞之鄉(xiāng)、佛教用品生產(chǎn)基地、民族飾品生產(chǎn)基地和昆侖玉營銷基地。

（四）構(gòu)建“八個產(chǎn)學研創(chuàng)新基地”，增強原始創(chuàng)新和集成創(chuàng)新能力

以形成產(chǎn)業(yè)核心競爭力為目標，以企業(yè)為主體，圍繞產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新鏈，構(gòu)建八個產(chǎn)學研創(chuàng)新基地。運用市場機制集聚創(chuàng)新資源，實現(xiàn)企業(yè)、大學和科研機構(gòu)在戰(zhàn)略層面的有效結(jié)合，充分發(fā)揮企業(yè)、高校和科研院所的集成優(yōu)勢，共同突破產(chǎn)業(yè)發(fā)展的技術(shù)瓶頸。

1．構(gòu)建太陽能光伏產(chǎn)學研創(chuàng)新基地

依托亞洲硅業(yè)（）有限公司、黃河上游水電開發(fā)有限責任公司新能源分公司、華硅能源有限公司、陽光能源（）有限公司、聚陽能硅業(yè)股份有限公司、鑫諾光電科技有限公司等企業(yè)，與省內(nèi)外院校和科研機構(gòu)緊密合作，構(gòu)建太陽能光伏產(chǎn)學研創(chuàng)新基地。

2．構(gòu)建中藏藥產(chǎn)學研創(chuàng)新基地

依托生物科技產(chǎn)業(yè)園的金訶藏藥藥業(yè)股份有限公司、晶珠藏藥藥業(yè)有限公司等企業(yè)，加強與西北高原生物研究所、大學等科研院所和高校的合作，構(gòu)建中藏藥產(chǎn)學研創(chuàng)新基地。

3．構(gòu)建青藏高原特色生物資源開發(fā)產(chǎn)學研創(chuàng)新基地

依托生物科技產(chǎn)業(yè)園的康普生物制品有限公司、金籽生物科技有限公司、清華博眾生物科技開發(fā)股份有限公司等企業(yè)，加強與清華大學、大學等高校的合作，構(gòu)建青藏高原特色生物資源開發(fā)產(chǎn)學研創(chuàng)新基地。

4．構(gòu)建裝備制造機械產(chǎn)學研創(chuàng)新基地

依托地區(qū)的裝備制造企業(yè)華鼎股份有限公司、潔神裝備制造集團有限公司、潔神環(huán)境能源產(chǎn)業(yè)有限公司等企業(yè)與美國、韓國等國外科研機構(gòu)合作，構(gòu)建裝備制造機械產(chǎn)學研創(chuàng)新基地。

5．構(gòu)建藏毯產(chǎn)學研創(chuàng)新基地

依托南川工業(yè)園區(qū)的藏羊地毯集團有限公司、大自然地毯紗有限公司和雪舟三絨集團等企業(yè)，加強與大連工業(yè)大學、天津工業(yè)大學、大連光明化工研究設(shè)計院等國內(nèi)科研院所和高校的合作，構(gòu)建藏毯產(chǎn)學研創(chuàng)新基地。

6．構(gòu)建有色金屬產(chǎn)學研創(chuàng)新基地

依托甘河工業(yè)園的黃河水電再生鋁業(yè)公司、西部礦業(yè)集團有限公司、紫金礦業(yè)有限公司、珠峰鋅業(yè)有限公司等有色金屬企業(yè)加強與中南大學、貴陽鋁鎂設(shè)計院等有關(guān)科研院所的合作，構(gòu)建以鋁、銅、鉛、鋅為主的有色金屬產(chǎn)學研創(chuàng)新基地。

7．構(gòu)建特色農(nóng)畜產(chǎn)品加工產(chǎn)學研創(chuàng)新基地

依托綠草源食品有限公司、可可西里肉食品有限公司等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，加強與北京食品研究所、西北農(nóng)林科技大學、大學等科研院所和高校的合作，構(gòu)建特色農(nóng)畜產(chǎn)品加工產(chǎn)學研創(chuàng)新基地。

8．構(gòu)建電子信息材料產(chǎn)學研創(chuàng)新基地

依托東川工業(yè)園區(qū)的瑞合鋁箔有限公司、金陽光電子材料股份有限公司、凱普松電子科技（）有限公司、電子材料產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司等企業(yè)，加強與清華大學、大學等高校的合作，構(gòu)建電子信息材料產(chǎn)學研創(chuàng)新基地。

五、保障措施

（一）加強國家創(chuàng)新型試點城市建設(shè)的組織領(lǐng)導(dǎo)

成立以市市長為主任，主管副市長、開發(fā)區(qū)管委會副主任為副主任，科技、發(fā)改、經(jīng)委、農(nóng)牧、林業(yè)、環(huán)保、衛(wèi)生、教育、統(tǒng)計、工商、財政、人力資源等各有關(guān)部門負責同志以及地區(qū)的各大專院校、科研院所主要領(lǐng)導(dǎo)為委員的市國家創(chuàng)新型城市試點工作推進委員會，負責統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)創(chuàng)新型城市建設(shè)的各項工作，并協(xié)商省科技廳把推進市創(chuàng)新型城市試點作為部省會商優(yōu)先議題，在項目、基地、人才、政策等方面加強引導(dǎo)和支持。推進委員會辦公室設(shè)在市科技局。全市各級黨委、政府要把創(chuàng)新型城市建設(shè)作為一項重大戰(zhàn)略任務(wù)，列入重要議事日程，及時研究解決突出困難和問題。市屬各有關(guān)部門實行整體聯(lián)動、協(xié)同配合、齊抓共管，從經(jīng)濟、科技、管理等各方面共同推進技術(shù)創(chuàng)新和科技進步，形成創(chuàng)新型城市建設(shè)的強大合力，確保市如期實現(xiàn)創(chuàng)新型試點城市建設(shè)的各項任務(wù)目標。

（二）發(fā)揮政府投入對科技創(chuàng)新的導(dǎo)向作用

切實落實中央和省上關(guān)于增加科技投入的各項規(guī)定，堅持把財政投入作為公共戰(zhàn)略性投資，建立財政性科技投入穩(wěn)定增長機制，財政科技投入主要用于支持市場機制不能有效配置資源的社會公益研究、重大共性關(guān)鍵技術(shù)研究開發(fā)和重大引進技術(shù)消化吸收再創(chuàng)新等公共科技活動，以及用于支持對我市經(jīng)濟社會發(fā)展有重要積極影響的科技成果轉(zhuǎn)化和科技人才隊伍建設(shè)等。建立市級科技創(chuàng)新風險投資基金，形成以政府投入為引導(dǎo)、企業(yè)投入為主體、社會資本廣泛參與的多元化科技投融資體系。市、縣（區(qū)）政府要把科技投入作為預(yù)算保障的重點，確保財政科技投入每年保持持續(xù)增長。認真落實中央和省上鼓勵自主創(chuàng)新的財稅優(yōu)惠政策措施，落實科技項目和經(jīng)費管理相關(guān)辦法，積極爭取國家、省級各類創(chuàng)新項目和資金。加強與金融機構(gòu)的聯(lián)系溝通，吸引更多的資金投向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。鼓勵支持企業(yè)在國內(nèi)外以債券、股票等形式吸納社會資金。

（三）推進科技創(chuàng)新體系建設(shè)

圍繞支柱產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢、特色產(chǎn)業(yè)，重點加快工程技術(shù)中心、重點實驗室、企業(yè)研發(fā)中心和產(chǎn)學研創(chuàng)新基地的建設(shè)，集聚企業(yè)創(chuàng)新資源，加強企業(yè)研發(fā)平臺建設(shè)，支持企業(yè)開展研究開發(fā)活動，增強企業(yè)自主創(chuàng)新能力，加快科技成果轉(zhuǎn)化，構(gòu)筑和完善區(qū)域技術(shù)創(chuàng)新體系。制定“市企業(yè)研發(fā)中心認定管理辦法”、“市科技風險投資基金管理辦法”等，運用政策引導(dǎo)企業(yè)之間、企業(yè)與大學、科研機構(gòu)間的合作，促進技術(shù)研發(fā)聯(lián)盟等多種組織形態(tài)和產(chǎn)學研結(jié)合等多種合作方式的形成與發(fā)展，使科技資源得到有效整合，實現(xiàn)消化吸收再創(chuàng)新，發(fā)揮科技對經(jīng)濟和社會發(fā)展的支撐作用。

（四）強化創(chuàng)新型科技人才隊伍建設(shè)

調(diào)整優(yōu)化科技人才政策，用好現(xiàn)有人才，吸引外來人才，培育未來人才。開展創(chuàng)新教育和培訓(xùn)，為各類人才的創(chuàng)新活動提供更好的條件和機會，以愛才之心，用才之智，形成崇尚科學、尊重人才的良好社會風尚和氛圍。加強與全國人才網(wǎng)絡(luò)的互聯(lián)互通，更大范圍尋求急需的高層次人才，加大創(chuàng)新型科技人才引進力度，堅持“不求所在、但求所用”原則，進一步創(chuàng)新人才柔性流動機制，讓更多的省外高級人才通過短期聘用、技術(shù)服務(wù)、項目合作、項目承包等方式為經(jīng)濟社會發(fā)展服務(wù)。建立科學的創(chuàng)新人才培養(yǎng)、使用、管理機制,逐步加大政府科技獎勵力度，用有競爭力的制度造就有競爭力的人才，不斷激發(fā)人才的創(chuàng)新活力和創(chuàng)業(yè)熱情，培育一批有科技創(chuàng)新能力、科技服務(wù)能力的創(chuàng)新型科技人才隊伍。

（五）重視知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、應(yīng)用和保護

成立市知識產(chǎn)權(quán)局，加強知識產(chǎn)權(quán)執(zhí)法機構(gòu)和隊伍建設(shè)，加大知識產(chǎn)權(quán)保護執(zhí)法力度，保護創(chuàng)新者的合法權(quán)益。制定“市貫徹執(zhí)行《國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略綱要》實施意見”，加強知識產(chǎn)權(quán)保護宣傳，增強企業(yè)、科研機構(gòu)、市民和全社會的知識產(chǎn)權(quán)保護意識。制定和實施促進科技成果和知識產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)化優(yōu)惠政策，引導(dǎo)企事業(yè)單位建立和完善知識產(chǎn)權(quán)管理制度。鼓勵企事業(yè)單位和個人開發(fā)具有自主知識產(chǎn)權(quán)的技術(shù)和產(chǎn)品，積極培育具有自主知識產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)新型企業(yè)。引導(dǎo)創(chuàng)新主體把知識產(chǎn)權(quán)應(yīng)用納入新技術(shù)和新產(chǎn)品開發(fā)、生產(chǎn)經(jīng)營、市場運作和資產(chǎn)管理等各個環(huán)節(jié)。

（六）大力培育城市創(chuàng)新文化

加大宣傳力度，積極營造建設(shè)創(chuàng)新型城市的良好輿論氛圍、文化氛圍和社會氛圍。進一步弘揚和倡導(dǎo)“自信、開放、創(chuàng)新”的意識和“包容誠信，務(wù)實創(chuàng)新”的精神，加大對科技創(chuàng)新典型事例、典型項目、典型人物的宣傳。大力培育企業(yè)家精神、團隊精神、合作精神，倡導(dǎo)鼓勵創(chuàng)新、寬容失敗，追求成功、敢冒風險，富有激情、力戒浮躁的創(chuàng)新文化，使全社會充分認識提高創(chuàng)新能力、建設(shè)創(chuàng)新型城市的現(xiàn)實意義和歷史意義。

（七）強化政府公共服務(wù)職能

加大政府管理體制改革和管理機制創(chuàng)新，強化公共服務(wù)、市場監(jiān)管、社會管理等職能，加快建設(shè)“市大型儀器協(xié)作共享網(wǎng)絡(luò)平臺”等科技公共服務(wù)平臺，組織協(xié)調(diào)跨學科、跨部門、跨行業(yè)、跨區(qū)域、跨體制的創(chuàng)新合作，提高政府公共服務(wù)的質(zhì)量和水平。創(chuàng)造有利于公平競爭的市場環(huán)境，充分發(fā)揮市場在創(chuàng)新資源配置中的基礎(chǔ)性作用和企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新中的主體作用，努力增強企業(yè)依靠科技進步謀發(fā)展的內(nèi)在動力。綜合運用政策、項目、資金等多種手段，營造良好的區(qū)域創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境，圍繞特色資源和支柱產(chǎn)業(yè)，著眼于未來經(jīng)濟發(fā)展和社會進步，整合并合理配置資源，積極引導(dǎo)國家及地區(qū)外的創(chuàng)新資源參與本地區(qū)資源配置。

（八）建立科技創(chuàng)新工作省市聯(lián)動機制

充分發(fā)揮省會城市的區(qū)位優(yōu)勢，加強與省政府相關(guān)部門的溝通與聯(lián)系，爭取省委省政府的大力支持，力爭將市的重大科技項目、高層次創(chuàng)新型人才培養(yǎng)納入全省的產(chǎn)業(yè)、科技、人才發(fā)展規(guī)劃。爭取省上盡可能地將重點實驗室、工程技術(shù)中心布局在，提升市科技創(chuàng)新整體實力。發(fā)揮市在全省科技發(fā)展中的示范、輻射、帶動作用，提升全省科技發(fā)展水平和創(chuàng)新能力。

（九）健全創(chuàng)新型城市建設(shè)監(jiān)測和考評體系

把創(chuàng)新型城市建設(shè)納入市“十二五”國民經(jīng)濟和社會發(fā)展總體規(guī)劃，統(tǒng)籌安排，全面推進。將創(chuàng)新型城市試點工作納入市政府目標責任考核體系，確保各項工作落到實處。落實各項任務(wù)的考核指標，建立跟蹤評價制度，加強監(jiān)督指導(dǎo)，完善評價體系。開展創(chuàng)新型試點城市監(jiān)測評價工作，積極做好數(shù)據(jù)積累和相關(guān)準備工作，每年向科技部提交年度總結(jié)報告。

六、進度安排

根據(jù)目標要求和基本思路，市建設(shè)國家創(chuàng)新型城市試點工作進度分為以下三個階段：

（一）全面推進階段（年月—年月）

全面推進創(chuàng)新型城市建設(shè)工作，建立健全創(chuàng)新型城市試點工作管理體制和運行機制，初步建立起要素齊全、布局合理、運行高效、合作開放、互動充分、體系完備的科技創(chuàng)新體系。圍繞重點產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，取得一批具有影響的科技創(chuàng)新成果，研發(fā)掌握一批核心技術(shù)和產(chǎn)品，擁有一批自主知識產(chǎn)權(quán)，建設(shè)一批自主創(chuàng)新研發(fā)機構(gòu)，造就一批創(chuàng)新性強、經(jīng)濟效益好、產(chǎn)業(yè)化特色鮮明的科技企業(yè)，培育若干個在國內(nèi)有較大影響、特色突出的知名品牌。關(guān)鍵技術(shù)自給率大幅度提高，科技進步對經(jīng)濟發(fā)展促進作用顯著增強。一是制定和完善《市國家創(chuàng)新型城市試點工作實施方案》，加快創(chuàng)新型城市各項試點工作落實和開展，取得初步的成效。二是建立健全組織領(lǐng)導(dǎo)體系，成立市創(chuàng)新型城市試點工作推進委員會，加強對《實施方案》實施的統(tǒng)一部署，明確具體行動計劃，細化分解工作任務(wù)，進行動員部署，形成較為完善的工作推進機制和較為濃厚的創(chuàng)新氛圍。三是依據(jù)《實施方案》建設(shè)的重點，各相關(guān)部門結(jié)合實際，研究制定和落實具體的工作方案。

（二）提升發(fā)展階段（年月—2015年6月）

圍繞創(chuàng)新型城市建設(shè)，全面落實“5568”創(chuàng)新工程的各項任務(wù)，進一步完善城市創(chuàng)新體系，提升集聚創(chuàng)新資源能力，建立內(nèi)生驅(qū)動創(chuàng)新模式，弘揚創(chuàng)新文化，充分激發(fā)企業(yè)和科研院所的創(chuàng)新活力，在科學技術(shù)研究、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、創(chuàng)新人才培育、文化創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等方面實現(xiàn)突破，并取得一系列在國內(nèi)外有重大影響的科技創(chuàng)新成果。大力推進并把建設(shè)成為全省的自主創(chuàng)新示范區(qū)，使其成為特色鮮明、實力雄厚、青藏高原一流、西部地區(qū)有一定影響的科學發(fā)展試驗區(qū)、先進產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)、改革開放先行區(qū)；成為推動“兩型社會”建設(shè)、依靠創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的典范。通過工業(yè)科技創(chuàng)新發(fā)展、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技發(fā)展、社會領(lǐng)域科技進步，努力將打造成自主創(chuàng)新能力強、創(chuàng)新體制機制完善、創(chuàng)新環(huán)境和諧的國家創(chuàng)新型城市。