導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇金融分析培訓(xùn)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞 培訓(xùn)體系 內(nèi)部培訓(xùn)師 選、用、育、留

汽車金融公司于上世紀(jì)九十年代進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，主營(yíng)業(yè)務(wù)是為消費(fèi)者在購(gòu)買汽車時(shí)提供金融貸款。據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，截至2008年底，全國(guó)各金融機(jī)構(gòu)共發(fā)放汽車消費(fèi)貸款1583億元，截至2012年底達(dá)到3920億元，根據(jù)中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)的預(yù)測(cè)，到2015年，中國(guó)汽車消費(fèi)金融金額將達(dá)6700億元。其中汽車金融公司占比 24%，將有1600億元的市場(chǎng)容量。汽車金融行業(yè)的巨大發(fā)展?jié)摿Σ蝗菪∮U。

公司要走上可持續(xù)發(fā)展之路，必須擁有源源不斷的人才及其培養(yǎng)機(jī)制。面對(duì)機(jī)遇與挑戰(zhàn)，公司越來(lái)越認(rèn)識(shí)到培訓(xùn)的重要性：其重點(diǎn)在于以內(nèi)部培訓(xùn)師快速整合內(nèi)部業(yè)務(wù)技能資源，以優(yōu)秀人才推動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)及管理改善，依靠?jī)?nèi)外結(jié)合的方式在競(jìng)爭(zhēng)中拔得頭籌，使公司獲得持續(xù)發(fā)展的永續(xù)推動(dòng)力。為了增強(qiáng)公司培訓(xùn)的針對(duì)性，內(nèi)部培訓(xùn)師的培養(yǎng)和組建成為公司培訓(xùn)環(huán)節(jié)中必不可少的一個(gè)步驟。

一、為什么要搭建內(nèi)部培訓(xùn)師體系？

搭建內(nèi)部培訓(xùn)師體系對(duì)于公司的發(fā)展而言至關(guān)重要。一方面，公司非常重視員工發(fā)展及培養(yǎng)，不惜花重金從咨詢公司、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、國(guó)外請(qǐng)來(lái)專家為員工進(jìn)行“量體裁衣”式的培訓(xùn)，這的確對(duì)員工的軟技能方面產(chǎn)生了一些積極作用，但在專業(yè)技能培訓(xùn)上卻收效甚微，甚至沒(méi)有真正起到培訓(xùn)的效果。原因在于，汽車金融公司在中國(guó)發(fā)展時(shí)間較短，針對(duì)該領(lǐng)域內(nèi)的專業(yè)技能培訓(xùn)資源很少，如客戶信用審核部門的汽車金融個(gè)人信貸審核員的培養(yǎng)，該業(yè)務(wù)本身對(duì)員工的專業(yè)技能要求很高，行業(yè)外專家很難設(shè)身處地為汽車金融公司提供具有行業(yè)特色的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)。

另一方面，未來(lái)兩年內(nèi)該汽車金融公司員工總數(shù)將翻兩番，達(dá)到600多人，由于業(yè)務(wù)部門對(duì)員工的專業(yè)技能要求較高，短時(shí)間內(nèi)較難招聘到經(jīng)驗(yàn)豐富且入職之后能迅速達(dá)成較高效產(chǎn)出的員工，因此，公司已將招聘目標(biāo)調(diào)整為可培訓(xùn)且有發(fā)展?jié)摿Φ膯T工。越來(lái)越多的新員工在入職時(shí)就需要在經(jīng)驗(yàn)豐富的資深員工的帶領(lǐng)下邊學(xué)習(xí)邊工作。這占據(jù)了后者很大一部分工作量，但業(yè)務(wù)部門并未將此工作列入對(duì)資深員工的考核范圍內(nèi)，對(duì)于這些額外又重復(fù)的工作，很多資深員工產(chǎn)生了倦怠和不滿。

再者，部門里具有資深業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的員工較少，這些資深員工由于自身職業(yè)發(fā)展瓶頸等原因的離職給公司帶來(lái)的不僅是員工的流失，更多的是公司專有業(yè)務(wù)技能和經(jīng)驗(yàn)的流失，公司知識(shí)成本的流失。

針對(duì)公司現(xiàn)狀，人力資源部經(jīng)過(guò)調(diào)查研究提出了在公司內(nèi)建立內(nèi)部培訓(xùn)師體系的方案，建立內(nèi)部培訓(xùn)師制度也就是建立了知識(shí)管理體系，讓優(yōu)秀資深人才的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)在公司里通過(guò)文字及行動(dòng)來(lái)言傳身教地傳承的同時(shí)，還能實(shí)現(xiàn)員工的自我價(jià)值。由此，內(nèi)部培訓(xùn)師計(jì)劃在該汽車金融公司得到了管理層高度重視，人力資源部開(kāi)展了從資深員工到內(nèi)部培訓(xùn)師的一系列培養(yǎng)計(jì)劃，挖掘和聚焦組織內(nèi)生的這些智慧并加以傳播。這項(xiàng)計(jì)劃得到了管理層和業(yè)務(wù)部門的大力支持。

二、如何搭建內(nèi)部培訓(xùn)師體系？

面對(duì)這樣的市場(chǎng)及內(nèi)部需求，建立一支職業(yè)化的內(nèi)部培訓(xùn)師隊(duì)伍勢(shì)在必行。那么作為公司，又該如何著手去搭建這樣一支內(nèi)部培訓(xùn)師隊(duì)伍呢？公司人力資源部從內(nèi)部培訓(xùn)師的選、用、育、留四個(gè)方面作出了初步詮釋。

1. 選

該汽車金融公司內(nèi)部培訓(xùn)師的選拔采用部門主導(dǎo)，人力資源部參與協(xié)助的方式，在員工自愿的基礎(chǔ)上，選擇業(yè)務(wù)精通、表達(dá)能力優(yōu)秀、價(jià)值觀與公司文化一致、且有意愿擔(dān)任內(nèi)部培訓(xùn)師的精英，經(jīng)過(guò)一系列培養(yǎng)和在職學(xué)習(xí)，使其成為公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)最核心的力量。

這個(gè)環(huán)節(jié)是搭建內(nèi)部培訓(xùn)師體系的基本環(huán)節(jié)，決定著內(nèi)部培訓(xùn)師隊(duì)伍的質(zhì)量基礎(chǔ)。公司認(rèn)為，首先一個(gè)好的內(nèi)部培訓(xùn)師要心態(tài)積極、樂(lè)于分享、有良好的表達(dá)能力并有較高的從事培訓(xùn)工作的意愿；其次，在業(yè)務(wù)方面要有較豐富的經(jīng)驗(yàn)、熟練的業(yè)務(wù)知識(shí)技能、入職時(shí)間較久并擔(dān)任過(guò)“師傅”的角色等。在公司自上而下地宣傳后，人力資源部根據(jù)部門的推薦情況整理好所有報(bào)名者的資料，再對(duì)報(bào)名者的條件和資歷進(jìn)行審核，將綜合素質(zhì)得分較高的員工作為重點(diǎn)考察對(duì)象。人力資源部協(xié)助業(yè)務(wù)部門對(duì)這些重點(diǎn)考察對(duì)象采取面談、初步試講的方法，最終將表現(xiàn)突出的員工作為公司首批內(nèi)部培訓(xùn)師培養(yǎng)對(duì)象。

2.用

在確定內(nèi)部培訓(xùn)師培養(yǎng)對(duì)象后，公司給這些員工及各部門負(fù)責(zé)人發(fā)送官方郵件，確認(rèn)員工的內(nèi)部培訓(xùn)師身份并明確了其工作職責(zé)及工作方式：

1）公司內(nèi)部培訓(xùn)師為兼職培訓(xùn)師。講師職責(zé)將被作為員工工作內(nèi)容之一被列入到其年度工作目標(biāo)計(jì)劃中，連同業(yè)務(wù)技能本身一起作為績(jī)效考核目標(biāo)之一。使內(nèi)部培訓(xùn)師既不脫離本職工作，又拓展了新的職業(yè)發(fā)展方向。實(shí)際執(zhí)行中，我們也發(fā)現(xiàn)，員工在擔(dān)任內(nèi)部培訓(xùn)師后，工作熱情及績(jī)效都有了明顯的提高。內(nèi)部培訓(xùn)師本身在實(shí)踐中總結(jié)――總結(jié)后與學(xué)員分享――分享后得到反饋――反饋后再應(yīng)用于實(shí)踐，這一系列的過(guò)程對(duì)內(nèi)部培訓(xùn)師本身來(lái)說(shuō)就是一個(gè)很好的在工作中學(xué)習(xí)的資源平臺(tái)。

2）內(nèi)部培訓(xùn)師們將根據(jù)自身能力及發(fā)展意愿，分別負(fù)責(zé)部門內(nèi)業(yè)務(wù)知識(shí)和技能的固化及總結(jié)，協(xié)助部門搭建員工的業(yè)務(wù)技能發(fā)展體系。

3）內(nèi)部培訓(xùn)師不但講授員工業(yè)務(wù)技能發(fā)展的相關(guān)課程，還作為部門代表在公司的新員工入職培訓(xùn)中擔(dān)任部門講師角色。實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，人力資源部也發(fā)現(xiàn)公司自己培養(yǎng)起來(lái)的內(nèi)部培訓(xùn)師更能融入公司文化，接納公司價(jià)值觀，了解所在行業(yè)并擁有專業(yè)知識(shí)，因而對(duì)于新員工出現(xiàn)的問(wèn)題及困惑也能提供貼合公司實(shí)際的解答，使后者更易接受，進(jìn)而更快融入公司大家庭。

3.育

在內(nèi)部培訓(xùn)師的嚴(yán)格選拔和發(fā)揮內(nèi)部培訓(xùn)師的使用價(jià)值方面，公司不僅能夠做到“人盡其才、物盡其用”，同時(shí)也將內(nèi)部培訓(xùn)師自身價(jià)值培養(yǎng)納入公司人才梯隊(duì)建設(shè)中。針對(duì)內(nèi)部培訓(xùn)師必須掌握的一些培訓(xùn)技巧及授課能力，人力資源部整合內(nèi)外部資源，為其定制了一系列的培訓(xùn)課程和發(fā)展項(xiàng)目，力圖在公司內(nèi)形成階梯型的內(nèi)部培訓(xùn)師隊(duì)伍。

階段一：初級(jí)內(nèi)部培訓(xùn)師。公司為準(zhǔn)入培訓(xùn)師提供了基本的培訓(xùn)師培訓(xùn)課程，從對(duì)內(nèi)部培訓(xùn)師角色的基本了解、基礎(chǔ)的演講及互動(dòng)技巧、自我管理、現(xiàn)場(chǎng)試講等方面著手，使準(zhǔn)入培訓(xùn)師慢慢具備培訓(xùn)師的基本技能。同時(shí)在演講技能培訓(xùn)中安排了很多現(xiàn)場(chǎng)試講環(huán)節(jié)，人力資源部會(huì)將內(nèi)部培訓(xùn)師每次試講的過(guò)程都用錄像記錄，培訓(xùn)后再發(fā)給每位培訓(xùn)師，使準(zhǔn)入內(nèi)部培訓(xùn)師能夠更加了解自己，并有針對(duì)性的改進(jìn)并提高。經(jīng)過(guò)這門培訓(xùn)，可以有效地化解內(nèi)部培訓(xùn)師的膽怯心理，使其做好自我情緒管理的同時(shí)建立專業(yè)的講授形象。在接受培訓(xùn)后的六個(gè)月內(nèi)，初級(jí)培訓(xùn)師要將所學(xué)知識(shí)運(yùn)用到實(shí)際授課中，周而復(fù)始，在實(shí)際操作和各方反饋中不斷成長(zhǎng)進(jìn)步。

階段二：中級(jí)內(nèi)部培訓(xùn)師。公司會(huì)從初級(jí)培訓(xùn)師中篩選出較為杰出者進(jìn)入中級(jí)內(nèi)部培訓(xùn)師的培養(yǎng)計(jì)劃。針對(duì)中級(jí)培訓(xùn)師應(yīng)具備的技能，公司從有效的影響方法、課程表達(dá)技巧等方面著手為其實(shí)施培訓(xùn)師培訓(xùn)。這些培訓(xùn)奠定了內(nèi)部培訓(xùn)師專業(yè)的表達(dá)技巧，全面提升內(nèi)部培訓(xùn)師的課程掌控能力，使其授課更加系統(tǒng)化。

階段三：高級(jí)內(nèi)部培訓(xùn)師。在中級(jí)內(nèi)部培訓(xùn)師開(kāi)始實(shí)踐的六個(gè)月后，公司會(huì)從中級(jí)內(nèi)部培訓(xùn)師中篩選出較為杰出者進(jìn)入高級(jí)內(nèi)部培訓(xùn)師的培養(yǎng)計(jì)劃中。公司將高級(jí)內(nèi)部培訓(xùn)師定位為能夠自主開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)課程，并有能力承擔(dān)初級(jí)培訓(xùn)師培養(yǎng)工作的核心人才。因此，公司從培訓(xùn)需求分析、課程設(shè)計(jì)、管理知識(shí)等方面為其準(zhǔn)備了一系列課程，使其通過(guò)培訓(xùn)及實(shí)踐能夠自主進(jìn)行課程開(kāi)發(fā)與課程設(shè)計(jì)，并協(xié)助承擔(dān)初級(jí)中級(jí)培訓(xùn)師的培養(yǎng)工作。

4.留

公司內(nèi)部培訓(xùn)師雖無(wú)課酬，但為員工提供了更多的職業(yè)選擇方向，同時(shí)公司也在內(nèi)部培訓(xùn)師的職業(yè)發(fā)展及晉升方面予以更多機(jī)會(huì)。

篇2

“舉辦融資工作培訓(xùn)，目地就是進(jìn)一步提高貴陽(yáng)市相關(guān)部門和企業(yè)把握當(dāng)前國(guó)家宏觀金融形式和政策的能力，進(jìn)一步熟悉金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)，提高融資能力和水平?！?3月4日，貴陽(yáng)市委常委、副市長(zhǎng)王玉祥在貴陽(yáng)市2013年融資工作培訓(xùn)班上表示。

今年春節(jié)長(zhǎng)假后第一天，省委書記趙克志在《金融時(shí)報(bào)》上發(fā)表題為《大力發(fā)展金融 助推同步小康》的署名文章，充分體現(xiàn)了省委、省政府對(duì)全省金融工作的高度重視和加快貴州金融業(yè)發(fā)展的信心與決心。文章對(duì)全省各級(jí)黨委、政府加強(qiáng)學(xué)習(xí)金融知識(shí)、培訓(xùn)金融意識(shí)提出了明確要求。強(qiáng)調(diào)要將金融知識(shí)納入各級(jí)黨委、政府中心學(xué)習(xí)內(nèi)容，加強(qiáng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部金融培訓(xùn)，培養(yǎng)一批懂金融、用金融的領(lǐng)導(dǎo)干部。

此次為期4天的培訓(xùn)，是貫徹趙克志書記重要指示精神的重要舉措。培訓(xùn)內(nèi)容包括商業(yè)銀行表外融資業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行海外融資業(yè)務(wù)、銀行間市場(chǎng)債券融資工具、證券公司投行業(yè)務(wù)、信托融資業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)資金運(yùn)用與企業(yè)融資、私募股權(quán)投資業(yè)務(wù)等。市直相關(guān)部門及國(guó)有大中型企業(yè)、知名民營(yíng)企業(yè)、各區(qū)市縣下屬投融資平臺(tái)公司相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人等共184名學(xué)員參加培訓(xùn)。

王玉祥表示，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融支撐的迫切要求相比，貴陽(yáng)領(lǐng)導(dǎo)干部的金融素養(yǎng)還存在不少不適應(yīng)的地方，金融理論素養(yǎng)和實(shí)踐能力不強(qiáng)，運(yùn)用金融工具推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展自覺(jué)性不強(qiáng)，對(duì)如何充分發(fā)揮本地金融資源作用研究不夠，甚至少數(shù)干部還存在著用行政命令指導(dǎo)金融業(yè)發(fā)展的陳舊觀念。此次融資工作培訓(xùn)，就是要引領(lǐng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部學(xué)金融、懂金融、用金融；防范金融風(fēng)險(xiǎn)，更好地釋放金融服務(wù)功能，為促進(jìn)貴陽(yáng)市經(jīng)濟(jì)社會(huì)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展注入生機(jī)和活力。

篇3

人力資源的智能開(kāi)發(fā)是人力資源開(kāi)發(fā)的一個(gè)重要內(nèi)容，是任何企業(yè)經(jīng)營(yíng)

管理不可缺少的組成部分，尤其對(duì)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展具有特殊的意義。

本文試對(duì)什么是人力資源的智能開(kāi)發(fā)，現(xiàn)代商業(yè)銀行與人力資源的智能開(kāi)發(fā)

的關(guān)系，現(xiàn)代商業(yè)銀行智能開(kāi)發(fā)的過(guò)程、方法與技術(shù)等問(wèn)題進(jìn)行初步的探討。

關(guān)鍵詞：人力資源商業(yè)銀行智能開(kāi)發(fā)

一、現(xiàn)代商業(yè)銀行與人力資源的智能開(kāi)發(fā)

1．現(xiàn)代商業(yè)銀行的人力資源智能開(kāi)發(fā)的含義

所謂現(xiàn)代商業(yè)銀行人力資源的智能開(kāi)發(fā)就是商業(yè)銀行等組織通過(guò)培訓(xùn)或開(kāi)發(fā)項(xiàng)目

增進(jìn)或提高銀行職員能力水平和組織業(yè)績(jī)的一種有計(jì)劃的、連續(xù)性的工作。習(xí)慣上，智能開(kāi)發(fā)被稱為培訓(xùn)。

2．人力資源的智能開(kāi)發(fā)對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要意義

智能開(kāi)發(fā)與現(xiàn)代商業(yè)銀行的興衰密切相關(guān)。因?yàn)樾畔⒑椭R(shí)是現(xiàn)代企業(yè)前進(jìn)的推動(dòng)力，而培訓(xùn)常常是提供信息、知識(shí)和相關(guān)技能的最有效途徑?，F(xiàn)代商業(yè)銀行作為現(xiàn)代企業(yè)的重要組成部分，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中扮演著重要的、特殊的角色。它作為金融體系的主體、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著重要的杠桿作用。因此，人力資源的智能開(kāi)發(fā)對(duì)于現(xiàn)代商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)具有更重大的意義。

2．1智能開(kāi)發(fā)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的需要

商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)主要是指負(fù)債性經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)性經(jīng)營(yíng)和盈利性經(jīng)營(yíng)。因此，保證安全性、流動(dòng)性、盈利性及實(shí)現(xiàn)三者之間的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，就成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所必須遵循的基本方針。

金融產(chǎn)業(yè)是一種競(jìng)爭(zhēng)激烈的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)。商業(yè)銀行作為金融產(chǎn)業(yè)的主要組成部分，其經(jīng)營(yíng)安全性的核心就在于正確處理風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)并非在金融危機(jī)爆發(fā)時(shí)才發(fā)生，金融活動(dòng)本身的不確定性損失常常因信用特點(diǎn)而一直為其表面所掩蓋著。信用是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，因此產(chǎn)生的有借有還、存款此存彼取、貸款此還彼借，導(dǎo)致了損失或不利因素被這種信用循環(huán)所掩蓋。同時(shí)商業(yè)銀行具有信用貨幣發(fā)行和創(chuàng)造信用的功能，從而使得本來(lái)屬于即期的金融風(fēng)險(xiǎn)的后果，可能由于通貨膨脹、借新還舊、貸款還息等形式掩蓋事實(shí)上的金融損失。另外，商業(yè)銀行作為儲(chǔ)蓄和投資的信用中介組織，它一頭連接著成千上萬(wàn)的儲(chǔ)蓄者，另一頭聚集著眾多的投資者。因此只有在保證存款支取兌付的同時(shí)，通過(guò)貸款才能創(chuàng)造派生存款。因此金融風(fēng)險(xiǎn)不僅具有對(duì)原生存款者和初始投資者廣泛的影響，還具有數(shù)量倍數(shù)擴(kuò)散的效應(yīng)。因此，金融風(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā)，出現(xiàn)存款不能兌付時(shí)，極易產(chǎn)生社會(huì)波動(dòng)。這就要求商業(yè)銀行努力防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)。作為商業(yè)銀行的管理者，要能夠依據(jù)一定的方法、制度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前識(shí)別、預(yù)測(cè)，事中防范和事后化解。

流動(dòng)性問(wèn)題是任何財(cái)務(wù)活動(dòng)和金融活動(dòng)中都會(huì)遇到的共同問(wèn)題。但作為商業(yè)銀行，研究和掌握流動(dòng)性要比一般企業(yè)顯得更為重要。銀行一旦出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，對(duì)銀行生存發(fā)展所帶來(lái)的威脅要比出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)虧損更為可怕。流動(dòng)性是盈利性和安全性之間的平衡杠桿，如何安排三者之間的比例，靈活調(diào)度，是銀行家最重要的經(jīng)營(yíng)訣竅和經(jīng)營(yíng)藝術(shù)。

所以，商業(yè)銀行在負(fù)債經(jīng)營(yíng)的前提下，面臨著包括信用風(fēng)險(xiǎn)、支付風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)、犯罪風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)，而又要完成作為企業(yè)必須完成的盈利目標(biāo)，所以就必須通過(guò)培訓(xùn)使管理者了解金融風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、產(chǎn)生條件；識(shí)別金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理中存在的各種可能導(dǎo)致?lián)p失的因素；掌握概率統(tǒng)計(jì)知識(shí)以及現(xiàn)代化技術(shù)手段，建立各項(xiàng)金融風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)性參數(shù)；學(xué)習(xí)現(xiàn)代金融制度。懂得如何衡量風(fēng)險(xiǎn)，如何分析風(fēng)險(xiǎn)，如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，如何控制和減少風(fēng)險(xiǎn)，如何轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，如何預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)都是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理者所必備的素質(zhì)。

要真正實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的這種"三性"方針，要始終保持在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，人的作用的發(fā)揮，人的管理水平的高低是顯而易見(jiàn)的。難怪西方商業(yè)銀行無(wú)不把人力資源視為資產(chǎn)負(fù)債表上看不到的最重要的資產(chǎn)和最珍貴的資源，把人力資源看作保障正常運(yùn)營(yíng)的最有效保證。商業(yè)銀行要安全運(yùn)行并獲得盈利，需要一個(gè)敏銳的、平穩(wěn)發(fā)揮功能的員工隊(duì)伍，需要這一隊(duì)伍中的每個(gè)人，都必須有智慧、知識(shí)與誠(chéng)信，而這些恰恰都需要經(jīng)過(guò)對(duì)員工進(jìn)行智能開(kāi)發(fā)，或者說(shuō)培訓(xùn)。

2．2智能開(kāi)發(fā)商業(yè)銀行適應(yīng)內(nèi)外環(huán)境變化的需要

由于科技知識(shí)的突飛猛進(jìn)，從而帶動(dòng)了整個(gè)社會(huì)的不停變化。在整個(gè)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)演進(jìn)的過(guò)程中，組織的經(jīng)營(yíng)管理者必須不停的"推陳出新"以滿足整個(gè)市場(chǎng)和社會(huì)的需求，否則終必遭市場(chǎng)所淘汰。銀行因?yàn)橥饨绲拇碳t必須力爭(zhēng)上游，在服務(wù)的性能、品質(zhì)上不斷創(chuàng)新。因此，如果組織外界的大環(huán)境在變化、在進(jìn)步，而維系整個(gè)組織成敗的“人”品質(zhì)方面卻沒(méi)有進(jìn)步，勢(shì)必使組織在可見(jiàn)的未來(lái)，喪失了在市場(chǎng)上與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的能力，除非是壟斷，而壟斷畢竟是少有的、暫時(shí)的。

當(dāng)代金融新浪潮雖然使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)努力有了大幅度提高，也為其發(fā)展創(chuàng)造了更廣闊的空間，但同時(shí)也使自身的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和優(yōu)勢(shì)地位面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。在這種情況下，商業(yè)銀行就應(yīng)審時(shí)度勢(shì)，在指導(dǎo)方針、經(jīng)營(yíng)思想、管理模式、業(yè)務(wù)活動(dòng)、組織結(jié)構(gòu)等方面進(jìn)行調(diào)整，利用其傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)采用各種有效措施去適應(yīng)新的環(huán)境與要求。而這一切的背后首先需要的就是銀行員工及管理者素質(zhì)和能力的提高。這就必然要求銀行根據(jù)客觀變化的要求，適時(shí)不斷的對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)與開(kāi)發(fā)，保持一支生氣勃勃、技能超群的員工隊(duì)伍。離開(kāi)了這一點(diǎn)，商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展必將成為一句空話。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行的管制將逐漸放寬，這一方面加劇了銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)；另一方面，一些非金融機(jī)構(gòu)也進(jìn)入金融領(lǐng)域與金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)了激烈的競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行過(guò)去的壟斷地位和比較優(yōu)勢(shì)正在逐步消失。并且，隨著加入WTO日程的日益臨近，我們的國(guó)有銀行也將面臨外資銀行的挑戰(zhàn)。競(jìng)爭(zhēng)是將全方位的，包括管理競(jìng)爭(zhēng)、業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)、資本競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)、技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)，但人才競(jìng)爭(zhēng)是最關(guān)鍵的內(nèi)容，因?yàn)橐磺懈?jìng)爭(zhēng)都是以人為載體的。國(guó)際銀行業(yè)服務(wù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新的速度因高科技、高技術(shù)的引入而逐步加快，我國(guó)的商業(yè)銀行對(duì)擁有大批高素質(zhì)人才的緊迫感也隨之增加。

而目前我國(guó)的商業(yè)銀行，尤其是國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部還存在著一種舊觀念"進(jìn)了銀行門，就是國(guó)家人"，因此導(dǎo)致銀行的有關(guān)部門忽視培訓(xùn)工作，一部分銀行職員放松自身的學(xué)習(xí)。這勢(shì)必影響銀行銀行職員的整體的素質(zhì)，導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)的劣勢(shì)。面對(duì)變化無(wú)常的經(jīng)營(yíng)前景，商業(yè)銀行必須強(qiáng)化培訓(xùn)的意識(shí)，要不斷適應(yīng)新的環(huán)境所提出的新的要求。

值得借鑒的是，由于意識(shí)到培訓(xùn)所帶來(lái)的巨大效益，香港匯豐銀行僅香港地區(qū)每年花在員工培訓(xùn)開(kāi)支就達(dá)9000億港幣，其培訓(xùn)體系也是相當(dāng)完善的，對(duì)培訓(xùn)的巨大投入所產(chǎn)生的效益已使該銀行在近幾年的發(fā)展中，處于令人矚目的地位，他們?cè)谑袌?chǎng)份額占用率上均已超過(guò)對(duì)手而名列前茅。在強(qiáng)手如林的國(guó)際金融市場(chǎng)上，我國(guó)的商業(yè)銀行要想立于不敗之地，對(duì)人力資源的開(kāi)發(fā)必須緊緊抓住培訓(xùn)這一環(huán)節(jié)。

2．3智能開(kāi)發(fā)是促進(jìn)商業(yè)銀行員工個(gè)人發(fā)展的需要

作為商業(yè)銀行的員工，每個(gè)人都希望在組織中有成長(zhǎng)晉升的機(jī)會(huì)，這就需要他們

不斷的學(xué)習(xí)。不但要熟練自己的工作，還要了解本專業(yè)的最新動(dòng)態(tài)，掌握有關(guān)的新技

術(shù)和新方法，使自己有比較寬的知識(shí)面和合理的知識(shí)結(jié)構(gòu)。特別是對(duì)自己的職業(yè)道路

有長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃的人，一般都渴望能有學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，以利于下一步的發(fā)展。

員工的這些愿望如果得不到滿足，很容易降低工作熱情，最終導(dǎo)致員工流失，尤其是優(yōu)秀的員工其自身發(fā)展的需要可能更加強(qiáng)烈。

因此，智能開(kāi)發(fā)可以增強(qiáng)員工的責(zé)任感、成就感和自信心，使之感受到自己的價(jià)值和組織的重用，從而對(duì)工作滿腔熱情，對(duì)自己充滿信心。從這個(gè)角度看，智能開(kāi)發(fā)本身就是一種重要的激勵(lì)方式。現(xiàn)代商業(yè)銀行安排職員參加培訓(xùn)，通過(guò)去國(guó)外分行任職，去先進(jìn)銀行學(xué)習(xí)，或者去先進(jìn)國(guó)家進(jìn)修等形式都可以滿足他們的這種需求。經(jīng)過(guò)培訓(xùn)的銀行職員，不僅提高了素質(zhì)和能力，也改善了工作動(dòng)機(jī)和工作態(tài)度。

二、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特征和智能開(kāi)發(fā)的目標(biāo)定位

現(xiàn)代商業(yè)銀行是以獲取利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、以多種金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象、具有綜合功能的金融企業(yè)。在各類金融機(jī)構(gòu)中，它是歷史最為悠久、業(yè)務(wù)范圍最為廣泛、對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活影響最大的一種。

與一般工商企業(yè)相比，商業(yè)銀行具有一般工商企業(yè)的基本特征。它擁有業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的自有資金，以利潤(rùn)為最終目標(biāo)，按商品經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營(yíng)原則從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，這些與其他工商企業(yè)并無(wú)二致。但商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象與一般工商企業(yè)截然不同。工商企業(yè)的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是具有一定使用價(jià)值的商品和服務(wù)，從事商品的生產(chǎn)和流通；而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，經(jīng)營(yíng)的是特殊商品――貨幣和貨幣資本，經(jīng)營(yíng)的內(nèi)容包括貨幣的收付、借貸以及各種與貨幣運(yùn)動(dòng)相關(guān)的金融服務(wù)。

與一般性企業(yè)相比，現(xiàn)代商業(yè)銀行作為知識(shí)密集型服務(wù)行業(yè)，其多元化的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)對(duì)象和多功能的服務(wù)品種也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般企業(yè)。

與一般金融企業(yè)相比，商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，與專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)都是金融媒介，他們?cè)诮?jīng)濟(jì)生活中同樣發(fā)揮信用中介作用。從這方面講，商業(yè)銀行與其他專業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)并無(wú)本質(zhì)上的差別。但商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更綜合、功能更全面，它經(jīng)營(yíng)一切零售和批發(fā)業(yè)務(wù)，為客戶提供全面的金融服務(wù)，特別是在放款業(yè)務(wù)中具有信用創(chuàng)造的功能，以及它在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用，這是其他金融機(jī)構(gòu)所無(wú)法比擬的。當(dāng)然，隨著各國(guó)金融體制的改革，各種金融機(jī)構(gòu)相互融合的現(xiàn)象越來(lái)越明顯。但從整體上看，商業(yè)銀行仍然保持著自己的特點(diǎn)，在金融體系中發(fā)揮著重要的作用。

與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行相比，現(xiàn)代商業(yè)銀行呈現(xiàn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)綜合化、銀行資產(chǎn)證券化、金融創(chuàng)新、銀行電子化等新的發(fā)展趨勢(shì)。這些對(duì)于商業(yè)銀行的發(fā)展來(lái)說(shuō)，既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。一方面，它為傳統(tǒng)商業(yè)銀行打破地域限制，邁入國(guó)際金融市場(chǎng)，促進(jìn)商業(yè)銀行的全球經(jīng)營(yíng)提供了廣闊的天地；另一方面，伴隨著新的經(jīng)營(yíng)方式、業(yè)務(wù)品種、交易方法的出現(xiàn)，使商業(yè)銀行步入了更多的新領(lǐng)域，帶來(lái)了更大的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)商業(yè)銀行來(lái)講是一場(chǎng)真正的挑戰(zhàn)。

現(xiàn)代商業(yè)銀行的這種特征自然對(duì)其人力資源的素質(zhì)提出了更高的要求，從而決定了其智能開(kāi)發(fā)的目標(biāo)定位?，F(xiàn)代商業(yè)銀行不僅要求員工具有較高的文化層次，扎實(shí)的理論基礎(chǔ)，而且要求員工熟悉掌握金融專業(yè)知識(shí)，同時(shí)還要求員工掌握與銀行業(yè)相關(guān)的工業(yè)、貿(mào)易、商業(yè)、財(cái)稅、甚至理工等專業(yè)知識(shí)和管理知識(shí)；不僅要掌握信貸、儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)等基本業(yè)務(wù)知識(shí)，而且對(duì)國(guó)際、國(guó)內(nèi)的最新管理技術(shù)要有一定的了解和掌握；同時(shí)，隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的國(guó)際化，金融業(yè)已經(jīng)發(fā)展成為一種國(guó)際性業(yè)務(wù)，員工不僅要熟悉本幣業(yè)務(wù)，而且要了解外幣業(yè)務(wù)，不僅要熟悉金融業(yè)務(wù)，而且要掌握英語(yǔ)、法律計(jì)算機(jī)等相關(guān)知識(shí)。要想擁有這樣高素質(zhì)的復(fù)合型人才，在很大程度上依賴于商業(yè)銀行為員工提供的全方位的培訓(xùn)機(jī)會(huì)。

三、現(xiàn)代商業(yè)銀行人力資源智能開(kāi)發(fā)的原則

為了指導(dǎo)商業(yè)銀行智能開(kāi)發(fā)工作有效進(jìn)行，必須掌握以下基本原則：

1．德才兼?zhèn)涞脑瓌t

員工素質(zhì)包括專業(yè)知識(shí)技能和道德水平。所以，員工培訓(xùn)必須兼顧這兩方面。銀

行是接觸大量錢財(cái)?shù)膱?chǎng)所，銀行職員的道德水平是需要嚴(yán)格把關(guān)的。

提高對(duì)職業(yè)道德的認(rèn)識(shí)是每個(gè)新行員的重要課題，通過(guò)培訓(xùn)，熟悉有關(guān)銀行職業(yè)道德和銀行規(guī)范的內(nèi)容，并逐步轉(zhuǎn)化成自身的素質(zhì)。而對(duì)于老行員，尤其是中、高層領(lǐng)導(dǎo)干部，更要不斷強(qiáng)化道德原則和金融紀(jì)律規(guī)范的約束，一旦這些掌握了較高權(quán)力或?qū)I(yè)技能的人員出現(xiàn)了道德問(wèn)題，后果將是不堪設(shè)想的。1995年，擁有232年歷史的英國(guó)老牌銀行――巴林銀行僅以1.6英鎊被荷蘭國(guó)際集團(tuán)收購(gòu)的案例為我們提供了一個(gè)深刻的反面教訓(xùn)。導(dǎo)致這家著名的銀行破產(chǎn)的罪魁禍?zhǔn)拙褪瞧湫录悠路中械慕?jīng)理兼交易負(fù)責(zé)人尼克.利森，他利用職務(wù)之便，違規(guī)進(jìn)行期貨交易導(dǎo)致了這場(chǎng)惡果?？v觀我國(guó)的金融案件，從犯罪人的角度講，都是其道德水平不過(guò)關(guān)。尤其在我國(guó)金融監(jiān)管尚不完善的前提下，更要加強(qiáng)有關(guān)職業(yè)道德的培訓(xùn)。

2．全員培訓(xùn)和分類培訓(xùn)的原則

全員培訓(xùn)就是有計(jì)劃、有步驟的對(duì)在職的各級(jí)各類銀行職員都進(jìn)行培訓(xùn)，這是提高全員素質(zhì)的必由之路。只有全體職員的素質(zhì)提高了，才能為商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造有利的條件。但全員培訓(xùn)往往是針對(duì)共性的、基礎(chǔ)的內(nèi)容，例如，銀行內(nèi)部規(guī)范、銀行職業(yè)道德。根據(jù)銀行職員的分工和級(jí)別的不同，應(yīng)該把重點(diǎn)放在分類培訓(xùn)上。對(duì)于業(yè)務(wù)人員和管理人員要確定不同的培訓(xùn)目標(biāo)、選擇不同的培訓(xùn)教程、設(shè)計(jì)不同的培訓(xùn)評(píng)估方案。

3．嚴(yán)格考核和擇優(yōu)獎(jiǎng)勵(lì)原則

培訓(xùn)工作和其他工作一樣，嚴(yán)格考核和擇優(yōu)獎(jiǎng)勵(lì)是不可缺少的環(huán)節(jié)。嚴(yán)格考核

是保證培訓(xùn)質(zhì)量的必要措施，也是檢驗(yàn)培訓(xùn)質(zhì)量的重要手段。只有考核合格，才能擇優(yōu)錄用或提拔。鑒于很多培訓(xùn)只是為了提高素質(zhì)，因此對(duì)受訓(xùn)人員擇優(yōu)獎(jiǎng)勵(lì)就成為調(diào)動(dòng)其積極性的有利杠桿。要根據(jù)考核成績(jī)，設(shè)不同的獎(jiǎng)勵(lì)等級(jí)，還可記入檔案，與今后的獎(jiǎng)勵(lì)、晉級(jí)等掛起鉤來(lái)。

4．激發(fā)興趣原則

培訓(xùn)的目的在于促進(jìn)學(xué)習(xí)，因此如何激發(fā)學(xué)習(xí)興趣就成為培訓(xùn)工作的一個(gè)關(guān)鍵。人們總是出于某種動(dòng)機(jī)而學(xué)習(xí)，這種動(dòng)機(jī)可能是積極的，也可能是消極的。只有學(xué)習(xí)動(dòng)機(jī)是積極的，學(xué)習(xí)效率才會(huì)高。并且，學(xué)習(xí)是一個(gè)不斷積累的過(guò)程，在技術(shù)、知識(shí)和環(huán)境日益變化的今天，更多的人深切的感到學(xué)習(xí)的重要性，"終生學(xué)習(xí)"已經(jīng)成為一種基本的生存能力。現(xiàn)在越來(lái)越多的人倡導(dǎo)建立學(xué)習(xí)性的組織，這就是要求通過(guò)銀行培訓(xùn)倡導(dǎo)終生學(xué)習(xí)之風(fēng)，培養(yǎng)職員對(duì)學(xué)習(xí)的興趣，促使他們主動(dòng)的學(xué)習(xí)。

5．前瞻性與連續(xù)性原則

員工培訓(xùn)有的能立竿見(jiàn)影，很快反應(yīng)到員工績(jī)效上，有的則可能若干年后才可能

收到明顯的效果。對(duì)于很多主管人員來(lái)說(shuō)，這似乎是"賠本買賣"。若缺乏高瞻遠(yuǎn)矚

的魄力，對(duì)員工培訓(xùn)就不會(huì)有積極性。因此，抓好員工培訓(xùn)，各級(jí)主管人員要把目光

放遠(yuǎn)，胸懷放大，從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展考慮，舍得投入必要的資金和人力。在考慮到培訓(xùn)的長(zhǎng)

遠(yuǎn)性的同時(shí)，鑒于培訓(xùn)在時(shí)間上的階段性，還應(yīng)注意到不同培訓(xùn)計(jì)劃之間的連續(xù)和銜

接。通過(guò)一項(xiàng)項(xiàng)培訓(xùn)的有機(jī)結(jié)合，將整個(gè)組織對(duì)其員工的長(zhǎng)遠(yuǎn)培訓(xùn)目標(biāo)和總體計(jì)劃體

現(xiàn)和反映出來(lái)，使員工通過(guò)一個(gè)一個(gè)層次，一個(gè)一個(gè)階段的培訓(xùn)，不斷提高自己各方

面的素質(zhì)。

四、現(xiàn)代商業(yè)銀行智能開(kāi)發(fā)的形式――培訓(xùn)

1．培訓(xùn)的過(guò)程

1．1確定培訓(xùn)需求

培訓(xùn)必須有針對(duì)性和目的性，必須有助于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，否則就是勞民傷財(cái)。所以在培訓(xùn)之前，商業(yè)銀行必須對(duì)人員素質(zhì)的現(xiàn)狀進(jìn)行充分的摸底調(diào)查；或者是預(yù)測(cè)未來(lái)，培養(yǎng)適合商業(yè)銀行超前發(fā)展的人才。因此，培訓(xùn)的關(guān)鍵的第一步就是確定培訓(xùn)需求。培訓(xùn)需求可從組織需求、工作需求和個(gè)體需求三個(gè)方面進(jìn)行分析，并在這三者之間尋找最佳結(jié)合點(diǎn)。而認(rèn)任務(wù)分析和工作績(jī)效分析是確定培訓(xùn)需求的兩個(gè)主要技術(shù)。任務(wù)分析是從分析某個(gè)崗位要求具備哪些知識(shí)和技能出發(fā)，從而確定需要培訓(xùn)的內(nèi)容和范圍，它一般是針對(duì)新行員的；工作績(jī)效分析是找到在崗行員現(xiàn)有的工作水平與期望的標(biāo)準(zhǔn)之間的差距，進(jìn)而確定哪些是不能做的，哪些是不愿意做的。如果是不能做的，就說(shuō)明培訓(xùn)的不夠；如果是不愿意做的，就需要采取激勵(lì)的手段。

1．2確定培訓(xùn)目標(biāo)

商業(yè)銀行的職員構(gòu)成有不同的工作分工和等級(jí)序列。因此在整體的人員素質(zhì)要求下，又要針對(duì)不同類別的職員確定不同的培訓(xùn)目標(biāo)。如果按照等級(jí)序列，我們可以將商業(yè)銀行的人員結(jié)構(gòu)劃分為前臺(tái)業(yè)務(wù)人員、中級(jí)職員和高級(jí)管理人員。由于前臺(tái)業(yè)務(wù)人員直接接觸客戶和現(xiàn)金，因此我們對(duì)其確定的培訓(xùn)目標(biāo)就是良好的服務(wù)態(tài)度和熟練的崗位操作技能。對(duì)于來(lái)自銀行外部不法之徒的欺詐行為，銀行所應(yīng)采取的最基本對(duì)策就是加強(qiáng)內(nèi)部控制。為此，銀行應(yīng)建立一套完整的規(guī)章制度，明確規(guī)定各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作程序和相關(guān)要求，并加強(qiáng)安全保衛(wèi)工作。這些都是一線職員的重點(diǎn)培訓(xùn)內(nèi)容，他們要具備洞察可疑之處的職業(yè)嗅覺(jué)，一旦在基層發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，能夠及時(shí)采取應(yīng)變和補(bǔ)救措施，防范欺詐行為。

對(duì)于中級(jí)職員，在經(jīng)過(guò)培訓(xùn)之后，他們應(yīng)該了解商業(yè)銀行的運(yùn)作情況，熟悉相關(guān)的業(yè)務(wù)，并在此基礎(chǔ)上有一定的分析、解決問(wèn)題的能力，培養(yǎng)良好的人際溝通能力。

高級(jí)管理人員是商業(yè)銀行的重要資產(chǎn)，他們應(yīng)該具有較高的技術(shù)職稱，有獨(dú)立的分析和解決問(wèn)題的能力，對(duì)隨機(jī)事件能夠應(yīng)變自如，熟悉政策法規(guī)，要有開(kāi)闊的眼界，掌握管理技巧，具備較高的決策、協(xié)調(diào)、指揮能力。從我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)狀看，高素質(zhì)的經(jīng)營(yíng)管理人才的不足，是制約商業(yè)銀行發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。要把我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平推上一個(gè)新臺(tái)階，必須加快培養(yǎng)一大批領(lǐng)導(dǎo)和管理商業(yè)銀行的人才造就一支高素質(zhì)的干部隊(duì)伍，造就一批銀行家。為此我們要對(duì)在職的各級(jí)行員，特別是二級(jí)行行長(zhǎng)以上的領(lǐng)導(dǎo)干部進(jìn)行各方面的培訓(xùn)。培養(yǎng)出相當(dāng)一批精通本外幣業(yè)務(wù)、善于領(lǐng)導(dǎo)管理、熟悉有關(guān)法律、了解宏觀經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策、可擔(dān)任二級(jí)行行長(zhǎng)以上職務(wù)的商業(yè)銀行優(yōu)秀管理人才，是實(shí)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展宏大目標(biāo)的迫切需要。

至于不同部門的職員，對(duì)其專業(yè)素質(zhì)的要求自然不同。以客戶服務(wù)部為例（客戶服務(wù)部是商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品的營(yíng)銷員，負(fù)責(zé)拓展市場(chǎng)、受理和采集客戶需求、營(yíng)銷金融產(chǎn)品，為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)）。因?yàn)樯虡I(yè)銀行作為一種特殊的服務(wù)性企業(yè)，必須以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)以求在競(jìng)爭(zhēng)中取勝，它更需強(qiáng)調(diào)"客戶是上帝"的原則。尤其在加入WTO之后，我們的國(guó)有銀行不可避免的要流失一部分優(yōu)質(zhì)的客戶，我們必須不斷加快服務(wù)創(chuàng)新，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，保證我們的市場(chǎng)分額。因此，商業(yè)銀行要客戶服務(wù)培訓(xùn)放在重點(diǎn)位置上。客戶服務(wù)部的職員較其他部門而言，需要具備較高的素質(zhì)。例如客戶服務(wù)部的主管人員，必須具備良好的職業(yè)道德，注重自身的現(xiàn)象與修養(yǎng)，維護(hù)該商業(yè)銀行的社會(huì)形象和整體利益；具有一定的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟悉該行大多數(shù)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方式和操作流程，能夠熟練掌握該行的優(yōu)勢(shì)和特色業(yè)務(wù)；了解該行的歷史、組織機(jī)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)機(jī)制、經(jīng)營(yíng)模式、在當(dāng)?shù)丶叭珖?guó)的市場(chǎng)份額及地位，了解主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的經(jīng)營(yíng)策略、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)、主要客戶分布等；掌握國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、銀行信貸政策以及該行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和營(yíng)銷策略，具有一定的獨(dú)立分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力；具有較強(qiáng)的社交和公關(guān)能力，善于與人溝通與合作。

培訓(xùn)目標(biāo)是評(píng)估機(jī)制的基礎(chǔ)，因此要力求定量化和可操作性強(qiáng)。

1．3選擇培訓(xùn)方式

培養(yǎng)高素質(zhì)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理人才，可以通過(guò)多種方式，但不論是離職培訓(xùn)或

是在職培訓(xùn)，在國(guó)內(nèi)培訓(xùn)或是到國(guó)外培訓(xùn)，都離不開(kāi)高質(zhì)量的培訓(xùn)教材。高質(zhì)量的培訓(xùn)教材，不但要介紹商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方面的一般知識(shí)，更要充分反映商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最新經(jīng)驗(yàn)，并把理論與實(shí)踐有機(jī)的結(jié)合起來(lái)。為此，學(xué)習(xí)和借鑒西方商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)是十分必要的。西方商業(yè)銀行在其幾百年特別是第二次世界大戰(zhàn)后五十年的經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中，積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。把這些經(jīng)驗(yàn)編入我們的教材，有助于開(kāi)闊我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理人員的視野，并使我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理盡快與國(guó)際慣例接軌。當(dāng)然，對(duì)西方商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)不應(yīng)照搬照抄，要從我國(guó)的國(guó)情出發(fā)，學(xué)習(xí)借鑒。必須看到，我國(guó)商業(yè)銀行正處在改革、變化過(guò)程中，許多制度還有待完善，有些方面與西方商業(yè)銀行的差別還很大。例如，西方商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理是以其業(yè)務(wù)普遍綜合化、多樣化為基礎(chǔ)的，而我國(guó)對(duì)金融業(yè)仍實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)政策，這必然會(huì)影響經(jīng)營(yíng)管理方法的運(yùn)用。因此，要注意培訓(xùn)教材和金融法規(guī)、規(guī)范性文件的統(tǒng)一性。同時(shí)，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行自己的經(jīng)驗(yàn)，也要認(rèn)真總結(jié)歸納，進(jìn)行分析比較。這是我們?cè)谶x擇和編寫培訓(xùn)教材時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的一般原則。

除了培訓(xùn)教材，還有一種重要的培訓(xùn)方式就是案例分析。這一方式適合各個(gè)層次上的銀行職員。對(duì)于新行員來(lái)說(shuō)，通過(guò)案例分析，能夠使他們盡快熟悉業(yè)務(wù)環(huán)境和管理實(shí)踐，而對(duì)于中、高層管理人員來(lái)說(shuō)，對(duì)案例的研究，能夠開(kāi)發(fā)出受訓(xùn)者的分析、解決問(wèn)題的能力，并且積累他們的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，從而提高他們的決策與應(yīng)變能力。例如亞洲金融危機(jī)過(guò)后，從爆發(fā)金融危機(jī)的國(guó)家來(lái)看，我國(guó)的金融領(lǐng)域有許多值得總結(jié)和反思的地方。通過(guò)對(duì)這一經(jīng)典案例的分析，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行如何防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)是很有借鑒意義的。

1．4培訓(xùn)效果的評(píng)估

完成了上述三個(gè)步驟之后，必須經(jīng)過(guò)培訓(xùn)效果的評(píng)估，才能構(gòu)成一個(gè)完整的培訓(xùn)

過(guò)程。培訓(xùn)效果的評(píng)估就是檢驗(yàn)培訓(xùn)目標(biāo)的完成情況。

隨著人力資源管理部門開(kāi)展培訓(xùn)活動(dòng)的普遍化，培訓(xùn)評(píng)估的重要性日益突出。單從經(jīng)濟(jì)的角度考慮，隨著日益加劇的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，企業(yè)家對(duì)經(jīng)營(yíng)成本都很謹(jǐn)慎和敏感。錢花出去了，就要看到成效。另外，從法律的角度，企業(yè)為了在員工培訓(xùn)和開(kāi)發(fā)的組織活動(dòng)中保持公正、合理、合法的形象，必須建立一個(gè)科學(xué)和規(guī)范的組織程序和操作程序，即完善的評(píng)估制度系統(tǒng)。目前，我國(guó)的商業(yè)銀行都建立了各自的培訓(xùn)中心，但培訓(xùn)體制還比較混亂。筆者認(rèn)為有必要在商業(yè)銀行之上建立一個(gè)統(tǒng)一的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，中央銀行必然成為這個(gè)牽頭部門，央行要根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展，適時(shí)調(diào)整各商業(yè)銀行的培訓(xùn)目標(biāo)和規(guī)劃，對(duì)其下所有商業(yè)銀行的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整充實(shí)，并對(duì)其培訓(xùn)工作進(jìn)行監(jiān)督檢查。

各商業(yè)銀行在進(jìn)行培訓(xùn)評(píng)估的時(shí)候，因?yàn)閷?duì)不同層次的職員所設(shè)定的培訓(xùn)目標(biāo)不同，所以要針對(duì)不同層次的職員設(shè)計(jì)不同的評(píng)估方案。評(píng)估的結(jié)果和成績(jī)應(yīng)記入每個(gè)人的培訓(xùn)檔案。這里，各商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際，探索積分制管理模式，將培訓(xùn)考核的成績(jī)或積分累計(jì)，作為年度等級(jí)考核、資格認(rèn)定、升遷獎(jiǎng)勵(lì)的重要依據(jù)。

2．培訓(xùn)的形式

2．1集中培訓(xùn)

集中培訓(xùn)可以促進(jìn)學(xué)習(xí)的競(jìng)爭(zhēng)，創(chuàng)造學(xué)習(xí)的氣氛。可以同時(shí)培訓(xùn)許多人，充分利

用師資力量；但是這種方法缺乏針對(duì)性，實(shí)用性較差。

集中培訓(xùn)有幾種方法：基礎(chǔ)培訓(xùn)主要是針對(duì)新入行的員工；業(yè)務(wù)培訓(xùn)的目的是熟悉各種票據(jù)、工作程序，各種具體規(guī)定和要求等；中堅(jiān)培訓(xùn)是指對(duì)工作骨干的培訓(xùn)專門培訓(xùn)則是針對(duì)某相專門業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，如外匯業(yè)務(wù)；特殊培訓(xùn)即針對(duì)某種特殊情況的培訓(xùn)，如計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)用。

2．2在職培訓(xùn)

在職培訓(xùn)的特點(diǎn)是實(shí)踐性強(qiáng)，一般是一幫一的以老帶新，所以針對(duì)性較強(qiáng)。

在職培訓(xùn)的方法有以下幾種：

（1）輪換制度。具體講，是把有培養(yǎng)前途管理層人員，橫向的在組織機(jī)構(gòu)的同一層次上，從一個(gè)部門調(diào)換到另一個(gè)部門。例如營(yíng)業(yè)部的主管人員去負(fù)責(zé)信貸部的工作，以后又去擔(dān)任外匯業(yè)務(wù)部門的領(lǐng)導(dǎo)。由此可見(jiàn)，它不同于職務(wù)提升，不是垂直的在組織機(jī)構(gòu)的上下級(jí)別之間進(jìn)行調(diào)動(dòng)。一般來(lái)說(shuō)，事先并不規(guī)定輪換時(shí)間的長(zhǎng)短。但要讓被輪換者感到，自己將"永久性"的工作，這樣才可能使其在新崗位上認(rèn)真鉆研。

這種輪換形式被公認(rèn)為是最有效的，首先，被輪換者在各種不同的崗位上負(fù)責(zé)，連續(xù)經(jīng)歷不同的情況，能夠取得各部門的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)：其次，受訓(xùn)者可以深入了解各部門管理人員的特點(diǎn)和相互關(guān)系；再次，這種方法有助于形成從不同的角度理解問(wèn)題的思維方式。這些對(duì)于培養(yǎng)銀行領(lǐng)導(dǎo)層的接班人是非常重要的。

（2）技術(shù)比賽

技術(shù)比賽種類很多，但點(diǎn)鈔是必須參加的，其他科目可以自愿參加。技術(shù)比賽也是一種考試，必須達(dá)到一定的水平。

（3）電話培訓(xùn)

一般是請(qǐng)某個(gè)顧客用電話向各支行提出事先準(zhǔn)備好的問(wèn)題，然后把各支行的回答進(jìn)行比較。這樣做是因?yàn)榧夹g(shù)比賽和各種考試看不出職員的服務(wù)態(tài)度如何，而顧客用電話聯(lián)系業(yè)務(wù)時(shí)，就可以對(duì)職員的服務(wù)態(tài)度和業(yè)務(wù)水平進(jìn)行全面考察。之后將這些情況反饋給各支行及當(dāng)事人，以便于總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。

2．3自我學(xué)習(xí)

就是引導(dǎo)職員自學(xué)，這是對(duì)集中培訓(xùn)和在職培訓(xùn)進(jìn)行補(bǔ)充的一種形式。它的優(yōu)點(diǎn)是比較系統(tǒng)，可以將以上兩種形式中學(xué)不到的東西系統(tǒng)的補(bǔ)充一下，而且可以根據(jù)自己的特點(diǎn)和需要有選擇的學(xué)習(xí)，比較靈活。但是完全靠自學(xué)，缺乏必要的指導(dǎo)，遇到難題弄不通，會(huì)影響學(xué)習(xí)效果。

為了促進(jìn)自學(xué)，商業(yè)銀行都建立了考試制度，職員們可以自愿參加，借此衡量自己所達(dá)到的成度?？荚嚦煽?jī)放在人力資源部門，但并不與工資和升遷掛鉤，只是作為促進(jìn)學(xué)習(xí)的輔助手段。

3．外出研修

這種培訓(xùn)方式的優(yōu)點(diǎn)是職業(yè)性強(qiáng)，時(shí)間充裕，可以深入學(xué)習(xí)。但由于成本較大，

這種方式不可能面向全體職員，在受訓(xùn)人數(shù)上受到限制。

目前，很多商業(yè)銀行都采取了出國(guó)考察、到外地考察或到兄弟銀行學(xué)習(xí)的方式，但往往存在著計(jì)劃不周詳，行程目的不明；以培訓(xùn)為名，休閑活動(dòng)過(guò)多的問(wèn)題。這一方面浪費(fèi)了大量的國(guó)家錢財(cái)，實(shí)際工作沒(méi)有取得任何進(jìn)展，另一方面也形成了不良的風(fēng)氣，容易使一些人利用職務(wù)之便貪圖享樂(lè)，腐化墮落。尤其是出國(guó)考察的項(xiàng)目應(yīng)該由上級(jí)部門嚴(yán)格審查，而所有考察結(jié)束，都要對(duì)考察匯報(bào)進(jìn)行評(píng)價(jià)。

五、結(jié)論

當(dāng)今國(guó)內(nèi)外知名企業(yè)無(wú)論是對(duì)于培訓(xùn)的認(rèn)識(shí)，還是自身培訓(xùn)的方法、手段都已經(jīng)達(dá)到了較高的水平，這是現(xiàn)代企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中所產(chǎn)生的必然結(jié)果。任何有志之士都應(yīng)該把員工培訓(xùn)作為知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代帶有長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略意義的大事，自覺(jué)的將其納入企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理之中，作為人力資源開(kāi)發(fā)的核心部分。目前，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)十分重視人才培養(yǎng)，但對(duì)培訓(xùn)理論和方法的研究，以及培訓(xùn)水平和培訓(xùn)手段，尚處在起步階段，對(duì)國(guó)際上企業(yè)員工培訓(xùn)的趨勢(shì)不十分了解，這對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展是不利的。商業(yè)銀行的員工培訓(xùn)工作還任重道遠(yuǎn)，只有人才的問(wèn)題解決了，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，我國(guó)的商業(yè)銀行才能在經(jīng)營(yíng)管理、創(chuàng)新等方面向一流的國(guó)際化商業(yè)銀行邁進(jìn)。

參考文獻(xiàn)

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7、張成福等《現(xiàn)代培訓(xùn)理論與實(shí)踐》中國(guó)人事出版社1997年版

篇4

【關(guān)鍵詞】金融事務(wù)專業(yè) 課程體系 改革 研究

一、課題研究分析

（一）金融事務(wù)專業(yè)人才現(xiàn)狀分析

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，對(duì)社會(huì)發(fā)展起著第一推動(dòng)力的作用，對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著引導(dǎo)和調(diào)控作用?？傮w而言，銀行有一些員工經(jīng)過(guò)短期培訓(xùn)上崗，他們的知識(shí)面窄、動(dòng)手能力差，尤其是缺乏計(jì)算機(jī)、經(jīng)營(yíng)理財(cái)觀念，不能適應(yīng)現(xiàn)狀化的管理要求，另外這些人員年齡偏大、近幾年將逐漸離崗，高職畢業(yè)生雖然理論知識(shí)比較豐富，但實(shí)際操作能力較差。

（二）金融事務(wù)專業(yè)發(fā)展存在問(wèn)題分析

通過(guò)對(duì)沈陽(yáng)市金融行業(yè)、相關(guān)企業(yè)調(diào)研，認(rèn)為當(dāng)前學(xué)校教育模式存在的主要問(wèn)題在于：育人觀念、教學(xué)模式陳舊單一；部分教學(xué)與實(shí)際需要相距甚遠(yuǎn)，學(xué)生不能在學(xué)校形成良好職業(yè)素質(zhì)和熟練崗位能力；偏重理論教學(xué)及課堂講解，傳統(tǒng)考核目標(biāo)有偏差。

首先，專業(yè)課程在設(shè)置上相對(duì)滯后，教材內(nèi)容重知識(shí)、重原理，知識(shí)偏多、原理偏難。其次，教學(xué)方法和內(nèi)容相對(duì)陳舊，教學(xué)效果不明顯。再次，師資隊(duì)伍建設(shè)薄弱。

（三）金融事務(wù)專業(yè)發(fā)展方向及目標(biāo)

以創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式為重點(diǎn)、以課程改革為核心，以創(chuàng)新教學(xué)制度為載體，進(jìn)一步適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求和學(xué)生的需求。

就業(yè)能力培養(yǎng)，服務(wù)社會(huì)、服務(wù)企業(yè)、服務(wù)學(xué)生。

突出實(shí)踐能力培養(yǎng)，專業(yè)教學(xué)與職業(yè)資格接軌、學(xué)歷教育與職業(yè)培訓(xùn)融為一體的靈活開(kāi)放的新型課程體系，更新教學(xué)體系，探索和建立適應(yīng)企業(yè)需求的“訂單式”教育和培養(yǎng)模式。即：基本素質(zhì)+就業(yè)能力培訓(xùn)；吃飯、生存+社會(huì)穩(wěn)定。

（四）本專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)范圍及崗位需求分析

面向銀行、保險(xiǎn)、證券司、商場(chǎng)超市等企業(yè)，從事收銀員、銀行儲(chǔ)蓄員、保險(xiǎn)推銷員、保險(xiǎn)理賠員、銀行信貸員、證券發(fā)行員等基層工作。服務(wù)其他相關(guān)崗位如營(yíng)業(yè)員、導(dǎo)儲(chǔ)(導(dǎo)讀)服務(wù)員、電子商務(wù)服務(wù)系統(tǒng)電子貨幣的操作等。

二、課題研究過(guò)程

1.研究對(duì)象：金融事務(wù)專業(yè)在籍學(xué)生

2.研究方法：本課題將采取文獻(xiàn)法、調(diào)查研究法、比較法及專家訪談等研究方法與途徑開(kāi)展研究。

三、本課題研究的主要成果

（一）制度建設(shè)

1．制定有特色的人才培養(yǎng)方案。

2．不斷完善修改各項(xiàng)金融專業(yè)制度，規(guī)范教學(xué)管理制度和教學(xué)質(zhì)量考核制度。

（二）隊(duì)伍建設(shè)

1．制定金融專業(yè)師資隊(duì)伍建設(shè)規(guī)劃和計(jì)劃，通過(guò)科研課題研究，特色課建設(shè)，專業(yè)學(xué)術(shù)交流，課件制作與軟件應(yīng)用等活動(dòng)，提高教師教研能力、教學(xué)水平與學(xué)術(shù)水平，信息技術(shù)應(yīng)用能力，培養(yǎng)金融專業(yè)帶頭人和骨干教師形成一支良好的教師梯隊(duì)。

2．開(kāi)展多種形式教師培訓(xùn)，送教師下企業(yè)實(shí)踐，參與實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)，提高了專業(yè)專任教師的專業(yè)理論水平和專業(yè)實(shí)踐能力。

3．連續(xù)聘任金融行業(yè)專家作為外聘教師，及時(shí)引入與金融事務(wù)專業(yè)相關(guān)的新知識(shí)、新技術(shù)、新方法、新工藝，滿足金融專業(yè)實(shí)踐教學(xué)需要。

（三）實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)

建設(shè)金融實(shí)訓(xùn)基地，充分利用現(xiàn)代高新技術(shù)手段，建立全真、仿真實(shí)訓(xùn)室，實(shí)現(xiàn)教育、教學(xué)、培訓(xùn)、考核、評(píng)價(jià)一體化、網(wǎng)絡(luò)化，使學(xué)校、教師、學(xué)生和企業(yè)成為最大的受益者，使學(xué)生在現(xiàn)場(chǎng)崗位環(huán)境中完成實(shí)訓(xùn)教學(xué)要求。

（四）專業(yè)發(fā)展研究和專業(yè)改革

學(xué)校建立了由企業(yè)、行業(yè)專家、有關(guān)技術(shù)人員及高校專業(yè)教授組成的專業(yè)建設(shè)指導(dǎo)委員會(huì)，建立“訂單式”教育與培訓(xùn)機(jī)制，建立了產(chǎn)教結(jié)合機(jī)構(gòu)及運(yùn)行機(jī)制。

課程建設(shè)探索課程結(jié)構(gòu)改革，緊緊圍繞培養(yǎng)目標(biāo)，針對(duì)職業(yè)崗位開(kāi)發(fā)項(xiàng)目課程與校本教材，構(gòu)建以綜合素質(zhì)為基礎(chǔ)，以能力培養(yǎng)為重點(diǎn)，適應(yīng)金融企業(yè)和個(gè)性發(fā)展需要的課程體系。

積極開(kāi)展專業(yè)技能大比武活動(dòng)，改進(jìn)考評(píng)方式，實(shí)現(xiàn)能力評(píng)價(jià)社會(huì)化，將實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)與職業(yè)資格考核、技能等級(jí)考核接軌。

（五）社會(huì)服務(wù)

充分利用學(xué)?，F(xiàn)有資源，開(kāi)展銀行、保險(xiǎn)、證券從業(yè)資格培訓(xùn)等，利用資源向企業(yè)開(kāi)放，為企業(yè)提供咨詢；開(kāi)展成人教育與繼續(xù)教育，進(jìn)行崗前崗后培訓(xùn)、職業(yè)資格培訓(xùn)及技術(shù)等級(jí)考證培訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)資源效益、效率最大化。

四、本課題研究的主要特色與創(chuàng)新之處

（一）課堂教學(xué)引入“專業(yè)技能大比武”

開(kāi)展技能大賽，通過(guò)競(jìng)賽提高學(xué)生基本能力和通用能力，加強(qiáng)了對(duì)學(xué)生的崗位資格培訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)“兩證制”，增強(qiáng)學(xué)生的崗位就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

（二）金融事務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)方案的創(chuàng)新

將課程體系分為基本素質(zhì)課程、專業(yè)課程（實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)課）、專題講座三個(gè)模塊。開(kāi)設(shè)第二課堂，成立微機(jī)、珠算、點(diǎn)抄、小鍵盤數(shù)字錄入、模擬炒股、投資理財(cái)顧問(wèn)等活動(dòng)小隊(duì)，配備專職教師常年對(duì)學(xué)生進(jìn)行輔導(dǎo)和訓(xùn)練。經(jīng)過(guò)近幾年的不斷實(shí)踐，課程體系不斷完善，很好地適應(yīng)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)人才規(guī)格的需要，形成了有特色的人才培養(yǎng)方案。

（三）創(chuàng)新型實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)基地的建設(shè)

學(xué)校實(shí)訓(xùn)中心建有保險(xiǎn)、銀行、證券、投資理財(cái)?shù)?3個(gè)模擬實(shí)訓(xùn)室，擁有全國(guó)一流的實(shí)訓(xùn)設(shè)備，包括液晶電腦、打印機(jī)、專業(yè)裝訂機(jī)、點(diǎn)鈔機(jī)、驗(yàn)鈔機(jī)、排隊(duì)機(jī)等，配有先進(jìn)的FAB校園實(shí)訓(xùn)系統(tǒng)、證券模擬交易軟件和分析軟件及用友財(cái)務(wù)軟件，創(chuàng)建了先進(jìn)的金融專業(yè)信息化資源平臺(tái)。

（四）高標(biāo)準(zhǔn)的隊(duì)伍建設(shè)

2007年金融事務(wù)專業(yè)教師“雙師型”率已達(dá)91.1%，金融專業(yè)帶頭人2人，本專業(yè)骨干教師占教師總數(shù)的36%。

（五）特色實(shí)訓(xùn)教材開(kāi)發(fā)

在充分調(diào)研，并參考大量資料的基礎(chǔ)上，學(xué)校組織部分骨干教師和行業(yè)專家合作編寫并出版了與金融實(shí)訓(xùn)基地FAB實(shí)訓(xùn)系統(tǒng)應(yīng)用軟件配套的系列校本實(shí)訓(xùn)教材，有《金融事務(wù)實(shí)訓(xùn)教程》、《會(huì)計(jì)實(shí)訓(xùn)教程》、《計(jì)算技術(shù)實(shí)訓(xùn)教程》、《辦公自動(dòng)化實(shí)訓(xùn)教程》等，填補(bǔ)了中等職業(yè)教育金融專業(yè)實(shí)訓(xùn)教材的空白，促進(jìn)了學(xué)校金融專業(yè)建設(shè)。

五、研究成果的社會(huì)影響

（一）科學(xué)合理的課程設(shè)置，全面提高了教師和學(xué)生的素質(zhì)。

（二）激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)活力，促進(jìn)學(xué)生“低負(fù)、高效”的發(fā)展。

（三）形成“社會(huì)、家庭、學(xué)校”的教育網(wǎng)，營(yíng)造學(xué)生成才的和諧氛圍

通過(guò)改革，在全國(guó)中職學(xué)校中樹(shù)立優(yōu)勢(shì)地位，形成特色品牌。學(xué)校建設(shè)的金融實(shí)訓(xùn)基地得到高等院校教授、專家的高度贊譽(yù)，學(xué)校金融事務(wù)專業(yè)建設(shè)和發(fā)展為沈陽(yáng)市、東北地區(qū)乃至全國(guó)的相關(guān)專業(yè)建設(shè)提供了人才支持。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉福壽，李習(xí)華.一般院校經(jīng)濟(jì)學(xué)類專業(yè)人才培養(yǎng)模式改革與質(zhì)量保證問(wèn)題研究與實(shí)踐.北京：高教出版社，2004.

[2]國(guó)家教委職業(yè)技術(shù)教育中心研究所.職業(yè)技術(shù)教育原理.北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，1998.

篇5

[關(guān)鍵詞]品牌 創(chuàng)新型 金融專業(yè) 實(shí)訓(xùn)基地

中等職業(yè)學(xué)校金融實(shí)訓(xùn)基地是對(duì)學(xué)生進(jìn)行金融等相關(guān)專業(yè)崗位技術(shù)技能培訓(xùn)與鑒定的實(shí)踐教學(xué)單位，是實(shí)現(xiàn)教育目標(biāo)的重要條件之一，其教學(xué)基礎(chǔ)設(shè)施與工作狀況直接反映學(xué)校的教學(xué)質(zhì)量與教學(xué)水平。

在金融實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)開(kāi)發(fā)過(guò)程中，我校關(guān)注金融行業(yè)的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，根據(jù)行業(yè)技術(shù)的發(fā)展情況，充分的考慮學(xué)生認(rèn)知水平和已有知識(shí)、技能、經(jīng)驗(yàn)與興趣，為每一個(gè)學(xué)生提供適應(yīng)勞動(dòng)力市場(chǎng)需要和有職業(yè)發(fā)展前景的訓(xùn)練環(huán)境，學(xué)生通過(guò)在校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地仿真模擬各個(gè)金融企業(yè)崗位，強(qiáng)化技能實(shí)訓(xùn)后，熟練掌握銀行、證券、保險(xiǎn)等基本相關(guān)操作工作，與企業(yè)實(shí)現(xiàn)零距離對(duì)接，提高了學(xué)生的生存能力、適應(yīng)能力、創(chuàng)造能力和發(fā)展能力，取得良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。

一、建設(shè)原則

1.實(shí)際，仿真實(shí)訓(xùn)室實(shí)訓(xùn)基地設(shè)備配置符合銀行、保險(xiǎn)、證券實(shí)際，與近期技術(shù)發(fā)展的裝備水平相匹配。

2.實(shí)例，要提供金融行業(yè)實(shí)際樣例。

3.實(shí)景，符合職場(chǎng)情景，進(jìn)入實(shí)訓(xùn)室能感受到真實(shí)的工作場(chǎng)景。

4.實(shí)際操作，在模擬炒股、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)的業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)上要突出真實(shí)場(chǎng)景操作。

5.實(shí)用、實(shí)效，把有限資金運(yùn)用在重要的環(huán)節(jié)和設(shè)施、設(shè)備裝備上，設(shè)計(jì)方案在系統(tǒng)、全面基礎(chǔ)上分清輕重緩急，分期實(shí)施。

6.實(shí)踐，無(wú)論是合作單位，還是教師、學(xué)生，實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)過(guò)程是一個(gè)培訓(xùn)、實(shí)踐過(guò)程。對(duì)教師是實(shí)踐能力鍛煉、提高的過(guò)程；對(duì)學(xué)生可以在實(shí)踐中吸收理論知識(shí)，增強(qiáng)專業(yè)技能。

二、建設(shè)目標(biāo)

本著“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、統(tǒng)籌規(guī)劃；以人力為根本、機(jī)制創(chuàng)新；以實(shí)用為基礎(chǔ)、提升能力；以專業(yè)為特色、跨越發(fā)展”的指導(dǎo)思想，以服務(wù)為宗旨、以學(xué)生職業(yè)能力訓(xùn)練為核心，突出學(xué)校特色，建設(shè)由模擬銀行、證券模擬實(shí)訓(xùn)室、保險(xiǎn)模擬實(shí)訓(xùn)室等組成的，對(duì)內(nèi)滿足金融事務(wù)專業(yè)實(shí)訓(xùn)教學(xué)需要，對(duì)外服務(wù)社會(huì)的具有先進(jìn)性、開(kāi)放性和綜合性的新型的金融事務(wù)專業(yè)實(shí)訓(xùn)基地。

三、建設(shè)形式

建成“前店后廠”式，實(shí)現(xiàn)工作場(chǎng)地與教室一體化。

四、基本功能

金融事務(wù)專業(yè)實(shí)訓(xùn)基地立足金融行業(yè)，面向社會(huì)，逐步規(guī)范和完善，每個(gè)實(shí)訓(xùn)室都是一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的局域網(wǎng)，全部通過(guò)信息服務(wù)中心進(jìn)行數(shù)據(jù)的交換和處理，形成能提供多功能服務(wù)的“網(wǎng)絡(luò)中心”。

1．基礎(chǔ)實(shí)訓(xùn)。完成儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)的基礎(chǔ)教學(xué)的實(shí)踐操作；手工、機(jī)器點(diǎn)鈔和識(shí)別偽幣的教學(xué)及職業(yè)道德教學(xué)中服務(wù)禮儀的實(shí)踐。

2．專業(yè)實(shí)訓(xùn)。完成畢業(yè)前柜面操作的儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)及出納的完整操作流程的實(shí)習(xí)，使學(xué)生能較好地銜接適應(yīng)柜面人員的工作。

3．模擬教學(xué)設(shè)計(jì)為50人的教學(xué)班，提供30個(gè)柜面實(shí)習(xí)崗位，每個(gè)實(shí)習(xí)崗位由二人輪流學(xué)習(xí)操作或一人作為客戶、一人作為柜員輪流實(shí)習(xí)上柜操作。

4．模擬業(yè)務(wù)軟件應(yīng)設(shè)計(jì)為能本、外幣操作的軟件系統(tǒng)。開(kāi)展本專業(yè)信息化應(yīng)用項(xiàng)目研究、科技成果推廣、技術(shù)服務(wù)、咨詢等服務(wù)活動(dòng)，融滿足教學(xué)需要與企業(yè)需要于一體，使職業(yè)教育更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展對(duì)技能型人才的需求。

完成實(shí)踐教學(xué)任務(wù)，承擔(dān)中等職業(yè)教育學(xué)歷、非學(xué)歷職業(yè)技術(shù)技能培訓(xùn)；負(fù)責(zé)銀行、保險(xiǎn)、證券銀行從業(yè)資格培訓(xùn)和考核鑒定工作；進(jìn)行金融專業(yè)研究、信息化資源技術(shù)開(kāi)發(fā)及其應(yīng)用推廣。

五、建設(shè)要求

1.實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)與企業(yè)、社會(huì)需要相結(jié)合。通過(guò)建設(shè)金融實(shí)訓(xùn)基地與盛京銀行、保險(xiǎn)協(xié)會(huì)及證券公司建立了良好的校企合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)了師資、技術(shù)、設(shè)備、人力等資源共享。

2.實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)與高等學(xué)院專業(yè)建設(shè)相結(jié)合。通過(guò)建設(shè)金融實(shí)訓(xùn)基地與東北財(cái)經(jīng)大學(xué)、沈陽(yáng)大學(xué)、金融高職院建立了合作關(guān)系，發(fā)揮名校的資源整合能力，創(chuàng)建金融專業(yè)品牌效益。

3.實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)與服務(wù)教學(xué)、服務(wù)企業(yè)、服務(wù)社會(huì)相結(jié)合。建設(shè)金融實(shí)訓(xùn)基地，既能夠面向?qū)W生開(kāi)展技能訓(xùn)練、職業(yè)資格培訓(xùn)，又能面向金融市場(chǎng)開(kāi)展職工培訓(xùn)，同時(shí)面向社會(huì)、大學(xué)提供金融專業(yè)技術(shù)服務(wù)和培訓(xùn)場(chǎng)所。

4.實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)與專業(yè)相結(jié)合。有專業(yè)不為專業(yè)，著眼于學(xué)生個(gè)人發(fā)展，實(shí)現(xiàn)一專多能。我校會(huì)計(jì)、市場(chǎng)營(yíng)銷等商貿(mào)類專業(yè)的學(xué)生也能夠到金融實(shí)訓(xùn)中心訓(xùn)練點(diǎn)抄、模擬炒股和模擬投資理財(cái)，滿足了學(xué)生學(xué)習(xí)通用專業(yè)技能的需求，拓寬了就業(yè)渠道。

5.實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)與師隊(duì)伍建設(shè)相結(jié)合。通過(guò)金融專業(yè)實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)，培養(yǎng)一批“雙師型”專業(yè)教師隊(duì)伍，大多數(shù)金融專業(yè)教師的專業(yè)技能明顯得到提高；

6.實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)與教研相結(jié)合，通過(guò)金融實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)，從參加企業(yè)實(shí)踐、調(diào)研，論證，到制定建設(shè)方案、確定模塊，提高了金融專業(yè)教師的研發(fā)能力。

7.實(shí)訓(xùn)基地技能鑒定與崗位相結(jié)合、與技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)相結(jié)合。

六、建設(shè)內(nèi)容

模擬銀行實(shí)訓(xùn)室，能模擬現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)流程。個(gè)人銀行業(yè)務(wù)：活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄和一本通等；企業(yè)銀行業(yè)務(wù)：賬戶管理、支票業(yè)務(wù)、匯票業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)等；后臺(tái)管理：柜員管理、利息管理、匯率管理、報(bào)表管理、數(shù)據(jù)備份和參數(shù)設(shè)置。

模擬證券實(shí)訓(xùn)室，可以實(shí)現(xiàn)證券模擬交易系統(tǒng)與滬、深股市行情資訊時(shí)刻保持同步，參與者可以根據(jù)行情變化迅速做出反應(yīng)，進(jìn)行決策。系統(tǒng)還采用了多幣種銀證一卡通式的賬戶管理模式。系統(tǒng)具備局域網(wǎng)和多媒體教學(xué)的各項(xiàng)功能，能夠?qū)崟r(shí)接受全球金融信息，能夠支持課程實(shí)訓(xùn)的諸多要求，滿足證券基礎(chǔ)、證券技術(shù)分析等課程理論教學(xué)和實(shí)訓(xùn)的需要。還可以為流動(dòng)（下崗）人員的金融證券業(yè)務(wù)等專業(yè)技能和崗位證書提供考前培訓(xùn)。為培養(yǎng)實(shí)用金融人才形成了一個(gè)良好的基礎(chǔ)環(huán)境和平臺(tái)，為發(fā)展沈陽(yáng)及遼寧省經(jīng)濟(jì)，培養(yǎng)具有相應(yīng)崗位技能的初、中級(jí)證券分析人員提供有效場(chǎng)所。

模擬保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)室，模擬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)行環(huán)境，進(jìn)行保險(xiǎn)市場(chǎng)分析與預(yù)測(cè)、保險(xiǎn)精算分析。滿足保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)案例分析等課程教學(xué)和實(shí)踐需要。通過(guò)在保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)大廳的操作熟悉保險(xiǎn)公司的工作環(huán)境和工作流程。如承保、核保、分保、防災(zāi)、理賠等程序中涉及的各種單證的填制和保費(fèi)、保額、和賠款額計(jì)算等。

參考文獻(xiàn)：

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［4］弗雷德里克.S.米什金，著.李揚(yáng)，貝多廣，譯.銀行管理.中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，1990.

篇6

一、金融信息化人才培養(yǎng)的戰(zhàn)略意義

金融是經(jīng)濟(jì)的核心，金融信息化已逐漸成為國(guó)家經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)“信息化”水平的標(biāo)志，在提升國(guó)家經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率方面日益凸顯出重要作用。隨著我國(guó)金融信息化程度的提高，金融信息化人才已經(jīng)逐步成為一種新的社會(huì)需求，作為人才培育機(jī)構(gòu)，財(cái)經(jīng)類院校在金融信息化進(jìn)程中擔(dān)負(fù)著不可替代的歷史責(zé)任。回顧我國(guó)金融信息化的歷史進(jìn)程發(fā)現(xiàn):金融信息化最初體現(xiàn)為業(yè)務(wù)操作的自動(dòng)化并附加基本的管理需求;其后，是交易和管理的集中與整合，金融機(jī)構(gòu)目前尚處于這一階段的末期;就未來(lái)而言，將會(huì)在集中與整合的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新與客戶支持體系，即金融信息化將會(huì)從管理集中、數(shù)據(jù)集中、業(yè)務(wù)集中走向風(fēng)險(xiǎn)控制集中、創(chuàng)新集中和客戶服務(wù)集中的發(fā)展模式。從金融學(xué)科發(fā)展的角度看，不能將金融信息化單純理解為傳統(tǒng)的金融電子化處理過(guò)程，而是必須從新的高度將金融信息化理解為未來(lái)金融業(yè)服務(wù)與創(chuàng)新的基礎(chǔ)，即需要高度認(rèn)識(shí)金融信息化教學(xué)在提升金融創(chuàng)新能力、支持金融信息化服務(wù)方面的戰(zhàn)略意義。由于金融信息化系統(tǒng)的建設(shè)正在經(jīng)歷從“平臺(tái)開(kāi)發(fā)”與“業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)”階段向“創(chuàng)新開(kāi)發(fā)”與“思維開(kāi)發(fā)”階段的過(guò)度。因此，與之配套的金融信息化教學(xué)也必然存在一個(gè)從“功能闡述”到“知識(shí)體系構(gòu)建”的學(xué)科演變與發(fā)展過(guò)程。然而，金融信息化技術(shù)與服務(wù)的“前沿性”與“創(chuàng)新性”特征，使得教學(xué)環(huán)節(jié)很難對(duì)其保持良好的對(duì)接過(guò)程，由此也導(dǎo)致了金融信息化作為具有巨大潛力的新興學(xué)科，其認(rèn)知過(guò)程存在一定的時(shí)滯效應(yīng)。但是，隨著我國(guó)金融業(yè)信息技術(shù)的深入應(yīng)用與不斷創(chuàng)新，金融信息化未來(lái)必然在業(yè)務(wù)、管理及決策等各方面代替?zhèn)鹘y(tǒng)金融業(yè)務(wù)與營(yíng)銷模式，逐漸過(guò)渡為金融業(yè)主流的發(fā)展模式與競(jìng)爭(zhēng)模式，其功能不僅將貫穿虛擬經(jīng)濟(jì)，也將對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)構(gòu)成重要影響。

二、金融信息化人才培育過(guò)程中存在的問(wèn)題與瓶頸

對(duì)于財(cái)經(jīng)類院校而言，應(yīng)該把握金融信息化發(fā)展的歷史機(jī)遇，借助金融教學(xué)的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，著力探索和開(kāi)發(fā)金融信息化教學(xué)框架與教學(xué)模式。但就現(xiàn)實(shí)探索過(guò)程而言，在各個(gè)層次都暴露出一定的問(wèn)題與瓶頸。首先是關(guān)于“學(xué)科屬性”的定位問(wèn)題。金融信息化這一研究方向究竟應(yīng)該歸屬于金融學(xué)科還是信息技術(shù)學(xué)科呢?就金融專業(yè)的學(xué)生而言，由于金融與經(jīng)濟(jì)管理為主導(dǎo)課程，信息管理與計(jì)算機(jī)應(yīng)用技術(shù)為輔助學(xué)科，因此，其能力培養(yǎng)具有一定的非均衡特征;就計(jì)算機(jī)專業(yè)的學(xué)生而言，情況恰恰相反。然而，現(xiàn)實(shí)對(duì)于金融信息化人才的能力需求則同時(shí)強(qiáng)調(diào)兩種能力的綜合運(yùn)用，即需要同時(shí)具備跨學(xué)科的知識(shí)背景與創(chuàng)新能力，既要懂金融，又要精通信息技術(shù)，而這一復(fù)合型特征確實(shí)成為困擾金融信息化整體學(xué)科定位的重要因素。其次是關(guān)于“人才特征”的定位問(wèn)題。金融信息化人才不僅需要較強(qiáng)的“業(yè)務(wù)能力”，即具備“業(yè)務(wù)型”人才特征，又需要具有較強(qiáng)的“創(chuàng)新能力”，即具備“研究型”人才特征。因此，教學(xué)過(guò)程究竟應(yīng)側(cè)重業(yè)務(wù)與專業(yè)技能的培養(yǎng)，還是應(yīng)側(cè)重理論與創(chuàng)新能力的培養(yǎng)呢?畢竟，業(yè)務(wù)型人才和研究型人才有著本質(zhì)的區(qū)別。例如，以商業(yè)銀行系統(tǒng)研發(fā)中心或分行科技部為例，業(yè)務(wù)型人才需要具備的是快速反應(yīng)、快速學(xué)習(xí)能力，因?yàn)椤皯?yīng)用構(gòu)建”是其主要工作職能，通常包括數(shù)據(jù)庫(kù)管理、業(yè)務(wù)平臺(tái)管理、網(wǎng)絡(luò)安全管理、系統(tǒng)間接口管理、過(guò)程改進(jìn)與調(diào)試管理等方面。而研究型人才的主要職能則主要包括數(shù)據(jù)跟蹤與數(shù)據(jù)分析，金融建模、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面。綜上可見(jiàn)，實(shí)際教學(xué)中究竟側(cè)重業(yè)務(wù)性教學(xué)目標(biāo)還是研究性教學(xué)目標(biāo)，也是當(dāng)前困擾金融信息化人才培養(yǎng)定位的重要因素。本文認(rèn)為，從學(xué)科建設(shè)的一般規(guī)律來(lái)看，業(yè)務(wù)型人才培養(yǎng)應(yīng)作為整體學(xué)科人才培養(yǎng)的基礎(chǔ)，而研究型人才培養(yǎng)應(yīng)為輔助。這既符合當(dāng)前社會(huì)的人才需求結(jié)構(gòu)，也符合學(xué)科建設(shè)“從易到難”的發(fā)展規(guī)律。并且，可以通過(guò)教學(xué)過(guò)程設(shè)計(jì)，在二者之間實(shí)現(xiàn)一定的平衡。所以，當(dāng)務(wù)之急是在教學(xué)過(guò)程中實(shí)施和平衡上述兩種人才培養(yǎng)目標(biāo)。本文認(rèn)為，其關(guān)鍵點(diǎn)在于“如何設(shè)計(jì)和實(shí)施一個(gè)完整的跨學(xué)科教學(xué)框架，并基于該框架重構(gòu)教學(xué)流程與教學(xué)內(nèi)容”。為此，本文以下內(nèi)容主要結(jié)合“學(xué)科框架”、“課程結(jié)構(gòu)”與“教學(xué)模式”三個(gè)方面，對(duì)金融信息化學(xué)科的構(gòu)建模式與實(shí)踐思路進(jìn)行嘗試性分析。

三、金融信息化學(xué)科建設(shè)框架與課程結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

(一)學(xué)科框架設(shè)計(jì)從金融信息化人才的分類來(lái)看，金融信息化人才包括多個(gè)層面，每個(gè)層面涉及的專業(yè)知識(shí)層次也不盡相同。因此，采用什么樣的方式來(lái)培養(yǎng)各層次人才便成了首要解決的問(wèn)題。解決這一問(wèn)題的思路，是參考金融行業(yè)信息化進(jìn)程來(lái)做統(tǒng)籌安排。具體來(lái)說(shuō)，從歷史發(fā)展看，金融企業(yè)的信息化有四個(gè)層次，渠道層、整合層、業(yè)務(wù)層和管理層。其中、渠道層、整合層與金融IT技術(shù)培訓(xùn)關(guān)系密切，業(yè)務(wù)層、管理層不僅與金融IT技術(shù)關(guān)系密切，還與金融工程、數(shù)據(jù)挖掘與計(jì)量分析、統(tǒng)計(jì)分析、風(fēng)險(xiǎn)管理、信用評(píng)估等非技術(shù)類金融信息化過(guò)程密切相關(guān)。由此可見(jiàn)，從課程體系的結(jié)構(gòu)安排(學(xué)科框架)上看，可分為兩個(gè)部分，一是側(cè)重“應(yīng)用型”人才培訓(xùn)的“金融信息化業(yè)務(wù)與金融IT技術(shù)整合”方向;二是側(cè)重“創(chuàng)新型”人才培育的“金融信息化產(chǎn)品設(shè)計(jì)與金融工程創(chuàng)新”方向。限于篇幅，本文僅以前者為例說(shuō)明。

(二)教學(xué)課程設(shè)計(jì)

1．以銀行柜員系統(tǒng)、前置系統(tǒng)、核心系統(tǒng)為主線的“銀行核心業(yè)務(wù)與技術(shù)類課程”(1)銀行核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理流程相關(guān)的“業(yè)務(wù)類課程”如:儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、國(guó)債業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)、同城票據(jù)交換、基金、清算業(yè)務(wù)。(2)與銀行業(yè)務(wù)流程配套的技術(shù)規(guī)范與開(kāi)發(fā)相關(guān)的“技術(shù)類課程”A．C語(yǔ)言編程B．使用gcc和編寫MakefileC．Linux/Unix下C語(yǔ)言設(shè)計(jì)D．Linux/Unix下C語(yǔ)言編程－通訊應(yīng)用E．Linux/Unix命令及shell編程F．SQL語(yǔ)言及Oracle下Pro*C編程G．Tuxedo中間件開(kāi)發(fā)與管理H．銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)2．以網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)為主線的“網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)與技術(shù)類課程”(1)與“網(wǎng)銀系統(tǒng)”中產(chǎn)品服務(wù)、業(yè)務(wù)流程和相應(yīng)金融背景知識(shí)相關(guān)的“業(yè)務(wù)類課程”A．網(wǎng)路銀行系統(tǒng)框架分析;B．網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)用架構(gòu)分析;C．網(wǎng)銀系統(tǒng)安全設(shè)置與證書操作;D．網(wǎng)銀業(yè)務(wù):轉(zhuǎn)賬與清算系統(tǒng);E．網(wǎng)銀業(yè)務(wù):電子支付業(yè)務(wù);F．網(wǎng)銀業(yè)務(wù):信用卡業(yè)務(wù);G．網(wǎng)銀業(yè)務(wù):黃金、外匯、基金、第三方存管、現(xiàn)貨延期、國(guó)債等;(2)與“網(wǎng)銀系統(tǒng)”中信息化技術(shù)應(yīng)用相關(guān)的“技術(shù)類課程”A．MVC框架B．ORM框架C．J2EE與EJBD．?dāng)?shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)E．網(wǎng)絡(luò)技術(shù)F．HTTP與SSLG．PKI與CA管理H．測(cè)試技術(shù)3．以手機(jī)銀行為主線的“移動(dòng)金融業(yè)務(wù)與技術(shù)類課程”(1)與移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)與服務(wù)模式相關(guān)的“業(yè)務(wù)類課程”A．移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)構(gòu)成B．移動(dòng)銀行盈利模式C．移動(dòng)銀行服務(wù)與產(chǎn)品設(shè)計(jì)D．移動(dòng)銀行營(yíng)銷策略分析(2)與移動(dòng)銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)相關(guān)的“技術(shù)類課程”A．短信移動(dòng)網(wǎng)關(guān)SMSGB．WPKI與WSLTC．基于Android系統(tǒng)的移動(dòng)銀行開(kāi)發(fā)D．移動(dòng)銀行中間件開(kāi)發(fā)4．基于金融信息系統(tǒng)核心技術(shù)原理的“綜合實(shí)踐類課程”本部分教學(xué)內(nèi)容主要涉及金融信息系統(tǒng)中的一些“基礎(chǔ)核心技術(shù)”，如:基礎(chǔ)編程、核心安全、數(shù)據(jù)庫(kù)管理等內(nèi)容。這部分內(nèi)容應(yīng)結(jié)合實(shí)踐來(lái)講解，可參考的業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)操作包括:(1)中國(guó)銀聯(lián)接口系統(tǒng)的模擬設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā);(2)在線支付接口系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā);(3)銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā);(4)柜面繳費(fèi)業(yè)務(wù)(中間業(yè)務(wù))的設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)(5)銀行自動(dòng)叫號(hào)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā);

(三)構(gòu)建“產(chǎn)—學(xué)—研”三位一體的金融信息化教學(xué)模式分析

金融信息化代表了一個(gè)時(shí)代的發(fā)展方向，因此，與其相關(guān)的知識(shí)建設(shè)進(jìn)程也具有劃時(shí)代的意義。然而，任何一種新興學(xué)科的發(fā)展，必然存在來(lái)自理論和實(shí)踐方面的挑戰(zhàn)。因此，在金融信息化學(xué)科建設(shè)過(guò)程中，應(yīng)該遵循“邊發(fā)展邊培育”的模式，注重研究領(lǐng)域、實(shí)踐領(lǐng)域中的新突破與新進(jìn)展，并將其與教學(xué)過(guò)程融合，從而構(gòu)建與現(xiàn)實(shí)同步的學(xué)科發(fā)展體系。實(shí)現(xiàn)上述構(gòu)想的關(guān)鍵在于:需要建立一個(gè)穩(wěn)固的、能融合企業(yè)界與學(xué)術(shù)界的平臺(tái)，從而推動(dòng)從“科研應(yīng)用教學(xué)”的實(shí)踐升級(jí)與知識(shí)轉(zhuǎn)化過(guò)程。構(gòu)建本文探討的教學(xué)模式也是對(duì)傳統(tǒng)金融教學(xué)模式的一次創(chuàng)新。具體實(shí)現(xiàn)步驟如下:第一階段:知識(shí)儲(chǔ)備與課程建設(shè)階段(1)推出金融信息化教學(xué)的教學(xué)概念、教學(xué)方法、教學(xué)框架;(2)設(shè)計(jì)并開(kāi)發(fā)金融信息化的相關(guān)教學(xué)內(nèi)容;第二階段:基于“產(chǎn)、學(xué)、研”協(xié)同創(chuàng)新平臺(tái)的跨領(lǐng)域融合階段(1)以高校院系為依托，成立金融信息化研究中心，開(kāi)發(fā)與上述內(nèi)容匹配的課程體系。并與金融企業(yè)(如銀行)及金融服務(wù)外包企業(yè)簽署“金融信息化”人才培養(yǎng)戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立產(chǎn)、學(xué)、研一體的人才培育體系;(2)基于上述人才培育體系，開(kāi)發(fā)“職業(yè)技能資格認(rèn)證”，用于培養(yǎng)和考核金融IT類人才的職業(yè)素養(yǎng)。認(rèn)證課程可包括“金融信息化核心技術(shù)”、“金融信息化業(yè)務(wù)與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)”、“網(wǎng)絡(luò)銀行與移動(dòng)銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)”、“金融信息化產(chǎn)品定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”等。第三階段:金融信息化“職業(yè)技能資格”聯(lián)合認(rèn)證與人才輸出階段(1)以院校為依托，開(kāi)展“金融信息化技術(shù)、產(chǎn)品創(chuàng)新與應(yīng)用智能”研討會(huì)，邀請(qǐng)相關(guān)政府部門(銀監(jiān)會(huì)、人行清算司、科技司)、銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)企業(yè)、知名金融服務(wù)外包企業(yè)，共同研究與分析金融信息化人才培養(yǎng)的路徑與手段、金融信息化相關(guān)“標(biāo)準(zhǔn)”。(2)與金融行業(yè)及金融服務(wù)行業(yè)中知名企業(yè)簽訂金融IT人才培養(yǎng)戰(zhàn)略合作協(xié)議，從而將金融信息化“職業(yè)技能資格認(rèn)證”從學(xué)術(shù)及教學(xué)領(lǐng)域推廣至企業(yè)界，并針對(duì)人才需求企業(yè)開(kāi)展“一對(duì)一”的“定制化”培訓(xùn)，輸出金融信息化人才。第四階段:金融信息化教學(xué)與職業(yè)培訓(xùn)框架的標(biāo)準(zhǔn)化階段(1)依托人才培養(yǎng)戰(zhàn)略合作協(xié)議，聯(lián)合金融IT服務(wù)外包企業(yè)及互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的核心企業(yè)，定期金融信息化技術(shù)與應(yīng)用發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告，在發(fā)揮學(xué)科研究?jī)?yōu)勢(shì)的同時(shí)，與企業(yè)界聯(lián)合開(kāi)發(fā)可用于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的產(chǎn)品，甚至基于上述創(chuàng)新思想申報(bào)橫、縱向課題支持，從而推動(dòng)成果轉(zhuǎn)化。(2)通過(guò)與不同協(xié)議企業(yè)合作，共同開(kāi)發(fā)不同類型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與服務(wù)的“模擬系統(tǒng)”及相關(guān)模擬教學(xué)模塊，并最終實(shí)現(xiàn)一個(gè)真正意義上的綜合性金融仿真系統(tǒng)，并可嘗試申報(bào)國(guó)家級(jí)實(shí)踐教學(xué)成果。如果學(xué)科條件較好，還可以將這一系統(tǒng)作為自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，進(jìn)行成果轉(zhuǎn)化，一方面提升自身的教學(xué)品牌質(zhì)量，另一方面將產(chǎn)品向兄弟院校推廣宣傳，擴(kuò)展產(chǎn)品的商業(yè)價(jià)值。(3)向“銀監(jiān)會(huì)”或“信息產(chǎn)業(yè)部”申請(qǐng)，成立金融信息系統(tǒng)工程師協(xié)會(huì)，并將上述“金融信息化職業(yè)技能資格認(rèn)證”推廣為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化認(rèn)證。

四、總結(jié)與反思

篇7

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放；商業(yè)存在；海洋經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

1引言

隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融自由化的不斷深入，我國(guó)金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放進(jìn)程也隨著向前推進(jìn)。金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放就是指一個(gè)國(guó)家國(guó)內(nèi)的金融服務(wù)要面向國(guó)際化，外國(guó)的金融服務(wù)要面向本土化及實(shí)現(xiàn)資本跨境無(wú)壁壘自由流動(dòng)?，F(xiàn)階段由于我國(guó)并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)資本賬戶的完全自由化，那么在這種情況下，如何把握金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放進(jìn)程并進(jìn)行有效管理，成為我國(guó)目前迫切關(guān)注的問(wèn)題之一。同時(shí)，海洋經(jīng)濟(jì)作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)也備受關(guān)注。浙江省作為改革試點(diǎn)的先行示范區(qū)，在海洋經(jīng)濟(jì)建設(shè)中受限于傳統(tǒng)信貸支持力度而面臨巨大金融缺口。那么金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放能否給海洋經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)帶來(lái)正向效應(yīng)，并為其金融缺口提供多元融資渠道成為本文論證的主要問(wèn)題。本文將以浙江省為例，通過(guò)理論與實(shí)證分析，探索金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放對(duì)海洋經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用機(jī)制，分析金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放與海洋經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系。

2文獻(xiàn)綜述

國(guó)內(nèi)學(xué)者王允貴(1999)認(rèn)為，開(kāi)放金融服務(wù)會(huì)帶來(lái)更多風(fēng)險(xiǎn)，主張以漸進(jìn)式開(kāi)放加以風(fēng)險(xiǎn)防范。陳勇(2008)的實(shí)證結(jié)果表明，金融服務(wù)貿(mào)易能夠提高東道國(guó)的銀行效率，但不同的金融自由化路徑對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用不相同，影響具有不確定性。張小波(2011)認(rèn)為中國(guó)金融開(kāi)放對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的綜合效應(yīng)為正，但是現(xiàn)實(shí)開(kāi)放水平下的增長(zhǎng)效應(yīng)要明顯小于官方承諾開(kāi)放水平下的效應(yīng)，且現(xiàn)實(shí)開(kāi)放水平下的效應(yīng)有遞減趨勢(shì)。綜合上述，中外學(xué)者關(guān)于金融自由化對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)影響的觀點(diǎn)，會(huì)發(fā)現(xiàn)金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放好似一把“雙刃劍”，在帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí)會(huì)增加一國(guó)金融體系的脆弱性，從而危及金融穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)安全。

3金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放促進(jìn)海洋經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用機(jī)制

金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放主要有四種模式：跨境貿(mào)易、國(guó)外消費(fèi)、商業(yè)存在和自然人流動(dòng)。其中商業(yè)存在與跨境貿(mào)易方式最為普遍，且前者優(yōu)于后者。因?yàn)樵谏虡I(yè)存在模式下，國(guó)際金融機(jī)構(gòu)是通過(guò)在東道國(guó)建立附屬金融機(jī)構(gòu)或者分行來(lái)為當(dāng)?shù)靥峁┙鹑诜?wù)的，具有較低的信息成本和交易成本，并且能夠迎合當(dāng)?shù)鼐用竦谋就疗?。而在跨境交付模式下，由本?guó)金融機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)為境外消費(fèi)提供金融服務(wù)。所以本文將以商業(yè)存在為例分析金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放對(duì)海洋經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用機(jī)制。(1)技術(shù)溢出效應(yīng)。金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放對(duì)海洋經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用首先體現(xiàn)在技術(shù)溢出效應(yīng)上。金融助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要源泉來(lái)自于技術(shù)進(jìn)步及其推動(dòng)的金融發(fā)展。金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放的技術(shù)溢出效應(yīng)是指發(fā)達(dá)國(guó)家把先進(jìn)技術(shù)上的所有權(quán)優(yōu)勢(shì)通過(guò)在發(fā)展中國(guó)家設(shè)立商業(yè)存在所進(jìn)行的轉(zhuǎn)移效應(yīng)。跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)所轉(zhuǎn)移的技術(shù)主要包括金融專業(yè)應(yīng)用技能和管理技能。包括風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、資產(chǎn)投資組合、信貸評(píng)估、會(huì)計(jì)及審計(jì)等應(yīng)用技術(shù)以及公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)等管理系統(tǒng)。金融業(yè)技術(shù)溢出主要通過(guò)以下三個(gè)渠道：第一個(gè)是從人力資本培訓(xùn)渠道溢出。即通過(guò)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)東道國(guó)雇員進(jìn)行培訓(xùn)的投資溢出。當(dāng)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)在東道國(guó)設(shè)立商業(yè)存在時(shí)面臨兩種選擇，第一種是從投資國(guó)選派高技能人才到東道國(guó)工作；第二種是對(duì)當(dāng)?shù)毓蛦T進(jìn)行培訓(xùn)后上崗。后者成本低于前者，因此,金融技術(shù)通過(guò)人力資本培訓(xùn)渠道溢出。第二個(gè)是人力資本流動(dòng)渠道溢出。隨著國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的雇員流動(dòng)到當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)，這些金融業(yè)技術(shù)也隨之發(fā)生溢出。第三個(gè)是從金融技術(shù)的創(chuàng)新渠道溢出?？鐕?guó)金融機(jī)構(gòu)為獲取在本地的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)乜蛻舻男枨蠖邪l(fā)出新的金融技術(shù)。這種技術(shù)創(chuàng)新也是技術(shù)溢出的來(lái)源之一。(2)競(jìng)爭(zhēng)與示范效應(yīng)。金融服務(wù)貿(mào)易的開(kāi)放將引入國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，促進(jìn)東道國(guó)金融體系的效率提高。國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入會(huì)帶來(lái)新的金融服務(wù)和工具，而因其較大的可移植性致使國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)得以在競(jìng)爭(zhēng)驅(qū)動(dòng)下競(jìng)相模仿，并根據(jù)當(dāng)?shù)乜蛻舻奶厥庖蠹右愿倪M(jìn)。于是創(chuàng)新的金融工具與服務(wù)將會(huì)在更廣闊的市場(chǎng)里得以推廣，促進(jìn)金融發(fā)展，進(jìn)而更好地推動(dòng)海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展。(3)資本增量與最優(yōu)配置效應(yīng)。首先金融服務(wù)貿(mào)易的開(kāi)放將直接帶來(lái)資本增量的增加，為海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融缺口提供有效補(bǔ)充，構(gòu)成海洋經(jīng)濟(jì)建設(shè)的多元金融支持路徑；同時(shí)在資本本身特性的驅(qū)動(dòng)下，資本將會(huì)在全球范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)最優(yōu)配置，這將最終促進(jìn)東道國(guó)海洋經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，從而為東道國(guó)海洋經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長(zhǎng)提供長(zhǎng)足動(dòng)力。

4金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放給海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的不利影響

不利影響主要是從國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的層面上來(lái)分析的。其一，宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與金融安全將面臨挑戰(zhàn)。因?yàn)檎嬲慕鹑诜?wù)貿(mào)易開(kāi)放將消除各國(guó)間的金融服務(wù)貿(mào)易壁壘，實(shí)現(xiàn)資本要素的自由流動(dòng)，這將使國(guó)內(nèi)與國(guó)際的金融體系面臨更大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。在資本管制放松的情況下會(huì)給東道國(guó)金融體系的穩(wěn)定性帶來(lái)巨大的威脅。其二，金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放將在一定程度上削弱國(guó)內(nèi)貨幣政策的獨(dú)立性，影響國(guó)際收支的均衡及其調(diào)節(jié)，從而帶來(lái)東道國(guó)經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定與金融安全隱患。其三，商業(yè)存在方式提供的金融服務(wù)會(huì)與國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)形成激烈的競(jìng)爭(zhēng)，從而給國(guó)內(nèi)銀行的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)壓力，甚至導(dǎo)致銀行危機(jī)。

5實(shí)證分析

下面將采用浙江省的數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放與海洋經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的實(shí)證分析。鑒于數(shù)據(jù)的可獲得性，本文中的測(cè)度指標(biāo)選取方案如下：金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放指標(biāo)將選取浙江省商業(yè)存在和跨境交付模式下的金融服務(wù)貿(mào)易額，其中商業(yè)存在模式下的金融服務(wù)貿(mào)易額由外資銀行在華資產(chǎn)來(lái)代表。而跨境交付模式下金融服務(wù)貿(mào)易主要記錄在國(guó)際收支平衡表(BOP)中服務(wù)貿(mào)易賬戶的子項(xiàng)“保險(xiǎn)與其他金融服務(wù)”項(xiàng)下，因此其額度可以根據(jù)外匯管理局公布的BOP相關(guān)數(shù)據(jù)整理獲得。海洋經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)指標(biāo)則選取浙江省年海洋生產(chǎn)總值來(lái)表示，樣本數(shù)據(jù)時(shí)間跨度為1998～2014年。數(shù)據(jù)主要來(lái)源于歷年的《國(guó)際收支平衡表》《中國(guó)海洋統(tǒng)計(jì)年鑒《》浙江金融年鑒》等。分析軟件為Eviews6.0。協(xié)整方程設(shè)定為：lnMGDP=β1lnFB+β2lnTD+ε。其中，MGDP代表海洋經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，F(xiàn)B代表商業(yè)存在模式下的金融服務(wù)貿(mào)易，TD代表跨境交付模式下的金融服務(wù)貿(mào)易。β1、β2為估計(jì)系數(shù)，ε為隨即擾動(dòng)項(xiàng)。分析過(guò)程如下：(1)單位根檢驗(yàn)，排除時(shí)間序列樣本非平穩(wěn)性所導(dǎo)致偽回歸的可能性；(2)協(xié)整檢驗(yàn)，進(jìn)行樣本的長(zhǎng)期均衡關(guān)系驗(yàn)證；(3)Granger因果檢驗(yàn)，即樣本的因果關(guān)系驗(yàn)證。經(jīng)過(guò)實(shí)證分析發(fā)現(xiàn)浙江省金融服務(wù)貿(mào)易開(kāi)放與海洋經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)兩個(gè)變量的一階差分平穩(wěn)，兩者之間存在長(zhǎng)期均衡關(guān)系，金融服務(wù)貿(mào)易與海洋經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間正相關(guān)，前者與后者之間存在單向Granger因果關(guān)系。

6結(jié)論與建議

篇8

關(guān)鍵詞：金融知識(shí)；中職教育

金融知識(shí)讓人覺(jué)得很專業(yè)的內(nèi)容，仿佛和在校上學(xué)的中職學(xué)生無(wú)關(guān)，其實(shí)不然，貨幣交易形式的演變，由紙質(zhì)到電子形態(tài)的進(jìn)化使金融知識(shí)更為的平民化，生活化。我們?cè)谌粘Ｉ钪袩o(wú)時(shí)無(wú)刻不在接觸著金融工具，如銀行卡、電子銀行、電子貨幣、電子交易等。同樣，在校上學(xué)的中職學(xué)生也不能避免，如繳納學(xué)費(fèi)時(shí)采用的銀行卡代扣情況；發(fā)放助學(xué)金和免學(xué)費(fèi)時(shí)直接打到學(xué)生的銀行卡上；外地學(xué)生生活費(fèi)多通過(guò)銀行間轉(zhuǎn)賬存取等等。在使用這些金融工具時(shí)，由于中職學(xué)生金融知識(shí)的局限性和匱乏，出現(xiàn)了各種問(wèn)題，而解決問(wèn)題最好的辦法就是把金融知識(shí)普及到中職教育中去。

一、中職學(xué)生金融知識(shí)匱乏的表現(xiàn)

（一）不能正確和安全的使用銀行卡

中職學(xué)生在使用銀行卡時(shí)由于自身的安全意識(shí)低，出現(xiàn)銀行卡密碼隨意設(shè)置，容易丟失遺忘；銀行卡保存不當(dāng)丟失，甚至和身份證等重要證件放在一起丟失；銀行卡取款后被遺忘退出，導(dǎo)致錢財(cái)損失；不理解銀行卡在學(xué)校和代扣過(guò)程中的作用，曲解學(xué)校行為等等情況。這些問(wèn)題輕者只是增加學(xué)生去銀行辦理補(bǔ)救業(yè)務(wù)，重者可能使學(xué)生成為詐騙人員的目標(biāo)，出現(xiàn)重大的經(jīng)濟(jì)損失，從而給學(xué)生心理造成畏懼，出現(xiàn)抵觸社會(huì)的情況。

（二）盲目使用信用卡

信用卡由于其支付的便利性和辦卡門檻的低要求性，在中職學(xué)生中也廣泛使用，但是由于學(xué)生缺乏自制能力和合理使用信用卡的認(rèn)知問(wèn)題，出現(xiàn)盲目使用信用卡的行為，而這種行為必然導(dǎo)致學(xué)生消費(fèi)過(guò)度，欠款過(guò)多，無(wú)力償還的局面，從而給學(xué)生養(yǎng)成錯(cuò)誤的消費(fèi)習(xí)慣。其實(shí)如果可以很好的普及信用卡的使用知識(shí)，廣泛的傳播信用卡的使用方法，讓學(xué)生們可以量身定做符合自己消費(fèi)能力的信用卡行為，這樣，信用卡不僅僅只是便利了生活，更可以幫助學(xué)生養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，量力消費(fèi)，培養(yǎng)學(xué)生管理好個(gè)人財(cái)務(wù)的能力，做一個(gè)理性的消費(fèi)者，樹(shù)立正確的價(jià)值觀念。

（三）使用ATM機(jī)時(shí)存在被詐騙的風(fēng)險(xiǎn)

銀行卡在學(xué)生生活中的普及，如學(xué)校獎(jiǎng)學(xué)金免學(xué)費(fèi)的發(fā)放，家長(zhǎng)生活費(fèi)的支付等無(wú)不需要銀行卡，而學(xué)生使用銀行卡辦理業(yè)務(wù)大多不是去柜臺(tái)，而是通過(guò)ATM機(jī)來(lái)辦理，這就存在在使用ATM機(jī)時(shí)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。如出現(xiàn)吞卡、扣款未吐幣、忘記退卡或密碼等問(wèn)題時(shí)，沒(méi)有社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的學(xué)生會(huì)不知所措，不知如何解決面臨的問(wèn)題，或者在處理問(wèn)題時(shí)成為犯罪分子的魚餌，成為被詐騙的對(duì)象。

二、中職學(xué)生金融知識(shí)匱乏的原因

（一）中職學(xué)生年齡小，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)少

由于來(lái)中職學(xué)校上學(xué)的學(xué)生大多是初中畢業(yè)，十五六歲，年紀(jì)小，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)少，求學(xué)之前沒(méi)有獨(dú)立生活的經(jīng)驗(yàn)，所以在面對(duì)生活中的問(wèn)題時(shí)缺少應(yīng)對(duì)和應(yīng)變能力。如把銀行卡和身份證都放在錢包中，丟失時(shí)一起丟失，給犯罪分子可乘之機(jī)。同時(shí)由于年紀(jì)輕而缺少社會(huì)安全警惕性，盲目信任陌生人，把金融工具的重要信息透漏給陌生人如銀行卡密碼，從而上當(dāng)受騙，出現(xiàn)財(cái)務(wù)損失。

（二）中職學(xué)生生源范圍多是農(nóng)村，金融知識(shí)接觸少

中職學(xué)生大部分來(lái)自農(nóng)村，不說(shuō)學(xué)生本身就是家長(zhǎng)對(duì)金融產(chǎn)品接觸都少，金融知識(shí)也并不豐富，根本不可能給學(xué)生進(jìn)行有利的和正確性的指導(dǎo)，必然導(dǎo)致學(xué)生金融知識(shí)的匱乏，在使用金融工具時(shí)出現(xiàn)困難和問(wèn)題。而且有些家長(zhǎng)對(duì)金融行業(yè)的不信任性，潛移默化的影響到了學(xué)生，如家長(zhǎng)不善于把貨幣存入銀行，而是存放在家中，學(xué)生來(lái)上學(xué)也是帶著一學(xué)期的生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、書費(fèi)等大額的現(xiàn)金來(lái)到學(xué)校，必然存在路途上的不安全性和在保存生活費(fèi)過(guò)程中的不安全性，一旦出現(xiàn)丟失，會(huì)嚴(yán)重影響到學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活。

（三）未經(jīng)過(guò)金融知識(shí)的科普培訓(xùn)

中職學(xué)生的求學(xué)經(jīng)歷影響著其自身金融知識(shí)的含有量，同時(shí)社會(huì)上關(guān)于專門的金融知識(shí)的培訓(xùn)極少，學(xué)生接受科普培訓(xùn)的機(jī)會(huì)更少，所以學(xué)生們不可能有豐富的金融知識(shí)和社會(huì)經(jīng)驗(yàn)來(lái)應(yīng)對(duì)各種金融問(wèn)題。學(xué)生的成長(zhǎng)必然要通過(guò)自己的摸索，通過(guò)在使用金融工具時(shí)出現(xiàn)的各種問(wèn)題，在解決問(wèn)題的失敗中學(xué)習(xí)成長(zhǎng)，為什么我們不能給學(xué)生一個(gè)學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)呢？如果我們?yōu)槿藥煴砜梢蕴嵩缃o學(xué)生傳授各種金融知識(shí)，分析各種金融工具在使用中可能出現(xiàn)的問(wèn)題和解決方案，幫助學(xué)生科學(xué)的使用金融工具，在出現(xiàn)問(wèn)題和困難時(shí)及時(shí)的給出支援，從而幫助學(xué)生在金融財(cái)會(huì)方面少走彎路，避免不必要的財(cái)務(wù)損失。

三、在中職教育中普及金融知識(shí)

篇9

2016年，在縣委、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，鎮(zhèn)金融辦堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，緊緊圍繞全鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局和中心工作，按照年初確定的工作目標(biāo)，以創(chuàng)造良好的金融環(huán)境為核心，充分發(fā)揮組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)，大力促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，為全鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出了應(yīng)有貢獻(xiàn)。2016年工作開(kāi)展情況匯報(bào)如下：

（一）加強(qiáng)金融服務(wù)體系建設(shè)，增強(qiáng)金融業(yè)服務(wù)功能。一是積極引導(dǎo)和配合農(nóng)村信用社、郵政局體制改革，大力推進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)，爭(zhēng)取以國(guó)開(kāi)村鎮(zhèn)銀行為典范再設(shè)立更多的異地村鎮(zhèn)銀行。二是積極做好與中國(guó)保監(jiān)會(huì)和中國(guó)人保集團(tuán)等各保險(xiǎn)公司駐我鎮(zhèn)的溝通協(xié)調(diào)工作。為開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供良好的市場(chǎng)環(huán)境，為開(kāi)展投資業(yè)務(wù)提供必要的支持和保障。特別是大力引進(jìn)并支持一些有實(shí)力的銀行和保險(xiǎn)公司在我鎮(zhèn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，使它們積極參與我鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)。

（二）充分發(fā)揮行政職能，進(jìn)一步改善金融生態(tài)環(huán)境。一是加強(qiáng)對(duì)全鎮(zhèn)小額貸款公司監(jiān)督檢查工作。實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)違規(guī)違法行為進(jìn)行查處，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話、監(jiān)管質(zhì)詢等措施，對(duì)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的不符合經(jīng)營(yíng)管理要求的事項(xiàng)，責(zé)令小額貸款公司限期整改，同時(shí)建立小額貸款公司監(jiān)管檔案。2016年，在縣金融辦的領(lǐng)統(tǒng)一導(dǎo)下對(duì)全鎮(zhèn)小額貸款公司業(yè)務(wù)合規(guī)性、年審進(jìn)行了聯(lián)合檢查，規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)，保障小貸公司合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)。二是開(kāi)展全鎮(zhèn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作。我鎮(zhèn)到目前無(wú)一個(gè)融資公司。三是開(kāi)展嚴(yán)厲打擊非法集資活動(dòng)。為了嚴(yán)防小額貸款公司參與非法集資，我辦認(rèn)真貫徹落實(shí)金融辦相關(guān)政策，并對(duì)我鎮(zhèn)的相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行及時(shí)檢查，并要求他們以行業(yè)自律、維護(hù)行業(yè)利益、提供會(huì)員服務(wù)、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展為宗旨進(jìn)行嚴(yán)格自律，堅(jiān)決杜絕小額貸款公司出現(xiàn)參與非法集資、發(fā)放高利貸等違法違規(guī)行為。將《嚴(yán)防小額貸款公司參與非法集資的若干規(guī)定（試行）》的通知全文下發(fā)到相關(guān)單位，要求他們認(rèn)真貫徹執(zhí)行。與相關(guān)部門積極配合，制定下發(fā)關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法集資有關(guān)問(wèn)題的各項(xiàng)通知，在全鎮(zhèn)范圍內(nèi)展開(kāi)打擊非法集資活動(dòng)，維護(hù)我鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定，打造良好外部金融發(fā)展環(huán)境。四是加大政銀企合作力度。利用有限的條件和資源積極與中國(guó)銀行、中國(guó)人民銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行等金融機(jī)構(gòu)及中小企業(yè)溝通，竭盡全力為它們搭建投資和融資平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)共贏。

（三）加大信息服務(wù)工作力度，為政銀企提供全方位信息服務(wù)。一是加大金融知識(shí)普及力度。圍繞實(shí)際工作中金融和鎮(zhèn)域經(jīng)濟(jì)等問(wèn)題，重點(diǎn)剖析了地方政府融資平臺(tái)建設(shè)模式和農(nóng)村融資建設(shè)、企業(yè)上市融資、中小企業(yè)貸款、擔(dān)保體系建設(shè)等進(jìn)行深入地學(xué)習(xí)，對(duì)下一步金融如何支持鎮(zhèn)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出了具體建議。二是加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)和金融運(yùn)行分析。鎮(zhèn)金融辦針對(duì)國(guó)家宏觀調(diào)控政策對(duì)我旗金融業(yè)發(fā)展的影響開(kāi)展調(diào)查研究，加強(qiáng)對(duì)全鎮(zhèn)金融數(shù)據(jù)的調(diào)查、統(tǒng)計(jì)，按季度對(duì)全鎮(zhèn)金融運(yùn)行情況進(jìn)行研究分析，及時(shí)提出對(duì)策建議，形成分析報(bào)告呈報(bào)給鎮(zhèn)黨委、政府，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)和參考。2016年我辦根據(jù)鎮(zhèn)黨委、政府整頓金融秩序維護(hù)金融安全的精神，制定了《規(guī)范整頓民間借貸活動(dòng)實(shí)施方案》，并成立了以鎮(zhèn)長(zhǎng)宋仕洪為組長(zhǎng)的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，在全鎮(zhèn)規(guī)范整頓民間借貸工作，堅(jiān)持預(yù)防為主，疏堵結(jié)合，依法管理，加強(qiáng)規(guī)范引導(dǎo)的原則，有效地促進(jìn)了民間資本的“陽(yáng)光化”。我辦今年至始至終對(duì)全鎮(zhèn)金融業(yè)的發(fā)展開(kāi)展了全面、細(xì)致的調(diào)查研究，加強(qiáng)了對(duì)全鎮(zhèn)金融數(shù)據(jù)的調(diào)查、統(tǒng)計(jì)，而且階段性地進(jìn)行深入、系統(tǒng)地分析。

（四）加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)素質(zhì)建設(shè)，提高服務(wù)意識(shí)和水平。鎮(zhèn)金融辦高度重視團(tuán)隊(duì)建設(shè)，注重職工業(yè)務(wù)培訓(xùn)和素質(zhì)培養(yǎng)，力爭(zhēng)把金融辦打造成廉政服務(wù)型政府職能部門。一是采取集中培訓(xùn)與自學(xué)相結(jié)合的方式進(jìn)行系統(tǒng)學(xué)習(xí)，加強(qiáng)對(duì)全體職工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和素質(zhì)培養(yǎng)，2016年7、8月全員參加了金融辦組織的期貨知識(shí)培訓(xùn)，使我辦工作人員對(duì)新形勢(shì)下的金融環(huán)境有了更加全面的認(rèn)識(shí)。同時(shí)把每個(gè)周六定為員工自學(xué)日，全體人員針對(duì)自身實(shí)際開(kāi)展自學(xué)，不斷提升自身素質(zhì)，提高工作質(zhì)量和工作效率。二是加強(qiáng)廉政教育，組織單位員工觀看廉政專題教育片，提高反腐倡廉意識(shí)。三是推行首問(wèn)負(fù)責(zé)、責(zé)任追究等制度，規(guī)范工作人員的辦事行為，改進(jìn)工作作風(fēng)，提高辦事效率。

篇10

這次培訓(xùn)，是我對(duì)理財(cái)接受的最系統(tǒng)、最全面、最實(shí)用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。能夠參加中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)，對(duì)我們每一位從業(yè)人員來(lái)說(shuō)都是一次十分難得的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，一流的師資、專業(yè)的教材，使此次培訓(xùn)沒(méi)有流于形式，而且真正保證了質(zhì)量和效果。通過(guò)100學(xué)時(shí)緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開(kāi)拓了視野，更新了觀念，豐富了知識(shí)，提高了能力，確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機(jī)會(huì)。

隨著金融市場(chǎng)改革的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展從銷售理財(cái)產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡(jiǎn)單的客戶分層，簡(jiǎn)單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問(wèn)式理財(cái)，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問(wèn)式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗(yàn)，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與個(gè)性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)開(kāi)發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平和競(jìng)爭(zhēng)力的必然趨勢(shì)。大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下，適時(shí)推出“理財(cái)”，中高端客戶的財(cái)富管理品牌，以個(gè)人金融財(cái)富保值、增值為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人的資產(chǎn)管理。個(gè)人理財(cái)中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財(cái)不望丁”，突破過(guò)去以人氣為目標(biāo)的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競(jìng)爭(zhēng)力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財(cái)是針對(duì)客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。

二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個(gè)方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。

三、從事這種理財(cái)規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過(guò)嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，確切地說(shuō)，根據(jù)美國(guó)、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，金融理財(cái)師是在完成了各國(guó)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)稱為“4E”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個(gè)非常重要的問(wèn)題。理財(cái)規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財(cái)規(guī)劃的知識(shí)和技能是不夠的。表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師代表客戶采取的理財(cái)行動(dòng)，或者為客戶提出專業(yè)建議時(shí)，他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，甚至可以改變客戶未來(lái)的生活。CFP要向社會(huì)公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)。

五、理財(cái)規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠(chéng)實(shí)原則(Integrity)、客觀原則(Objectivity)、稱職原則(Competence)、公平原則(Fairness)、保密原則(Confidentiality)、專業(yè)精神原則(Professionalism)、勤勉原則(Diligence)。

----這次學(xué)習(xí)因?yàn)闀r(shí)間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺(jué)得時(shí)間不夠用，覺(jué)得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識(shí)只是理財(cái)大海里的一朵浪花，要切實(shí)把學(xué)到的知識(shí)運(yùn)用到工作中，把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開(kāi)始，在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí)，發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性，全力推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§網(wǎng)整理該文章……

理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)習(xí)內(nèi)容

理財(cái)規(guī)劃師的基本原理，現(xiàn)金規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理、投資規(guī)劃、所得稅規(guī)劃，房產(chǎn)規(guī)劃，子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃及案例分析等。

如果細(xì)分的話還包括：

①語(yǔ)言表達(dá)，談話技巧的知識(shí)

②信息搜集與整理，歸納與分析的方法

③理財(cái)建議書的寫作方法及理財(cái)合同的法律知識(shí)

④財(cái)務(wù)分析知識(shí)及會(huì)計(jì)原理

⑤財(cái)務(wù)狀況判斷知識(shí)，方案設(shè)計(jì)，可行性報(bào)告的各種知識(shí)