導(dǎo)語：如何才能寫好一篇金融實習(xí)規(guī)劃，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、既有文獻的簡要概述

學(xué)者們從不同角度研究了中介(銀行)主導(dǎo)型和市場土導(dǎo)型金融體系的優(yōu)劣。Dcmirgic—KunI&Levine(1999)通過對多個國家的數(shù)據(jù)分析，認為較高收入國家的股票市場相對于銀行更為活躍和有效率，金融體系也更可能以市場為導(dǎo)向；Tadessc(2001)的研究表明，在經(jīng)濟金融發(fā)達國家，市場主導(dǎo)金融體系在推動經(jīng)濟發(fā)展方面比銀行體系占優(yōu)，但在經(jīng)濟金融不發(fā)達國家，銀行上導(dǎo)體系可能更好；Ergungor(2003)也認為在不同的條件下，兩種金融體系表現(xiàn)出不同的優(yōu)劣，在不靈活的法律體系下，銀行比較重要，而當法律靈活性增強時，市場主導(dǎo)型金融體系的優(yōu)勢就開始發(fā)揮出來。而—些學(xué)者從其他角度考察的結(jié)果是兩種金融體系并沒有明顯的優(yōu)劣區(qū)別，如Bcck&Lcvine(2000)的實證研究不能得出銀行主導(dǎo)體系和市場主導(dǎo)體系在促進新企業(yè)設(shè)立和原有企業(yè)擴張上哪個更有作用的結(jié)論。轉(zhuǎn)軌中的中國選擇何種金融體系也是我國理論界廣泛關(guān)注的問題，2005年1月15日《中國證券報》15版“推動銀行主導(dǎo)與市場主導(dǎo)型金融體系融合”論壇專門探討了這個問題，北京入學(xué)經(jīng)濟研究中心教授平新喬、紐約證交所國際董事兼中國首席代表張磊等傾向于建立市場主導(dǎo)的金融體系；而中國國際金融公司董事、總經(jīng)理貝多廣持反對意見，不同意把中國未來金融體系建立在資本市場上。對于這些研究和爭論，汪辦興等(2006)做了一個綜述，并且認為目前中國銀行主導(dǎo)型金融體系在促進經(jīng)濟增長上是有效的，強行將中介主導(dǎo)型金融體系轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌鲋鲗?dǎo)型金融體系的政策可能是誤導(dǎo)的。

二、我國金融體系的歷史起點只能是銀行主導(dǎo)型

根據(jù)新制度經(jīng)濟學(xué)理論，國家也是一個有自身效用的組織，筆者認為，在國家的效用函數(shù)中，政權(quán)的存續(xù)應(yīng)該占有極大的權(quán)重，只有在滿足社會穩(wěn)定、從而政權(quán)存續(xù)這一偏好的前提下，國家才可能考慮稅收增加、經(jīng)濟增長等其他效用。因此，在改革的初始階段，國家面臨著兩難選擇：不改革，國有經(jīng)濟的低效造成的經(jīng)濟低迷、人民閑頓，在外部競爭對于(尤具足周邊國家)快速經(jīng)濟增長的激發(fā)下，很有可能滋生不穩(wěn)定因素；改革，由于在改革之初，我國經(jīng)濟是“—大二公”的國有國營經(jīng)濟，當時的國營企業(yè)(后為國有企業(yè))不但提供了國家的主要稅收，而且承擔了就業(yè)、醫(yī)療、教育(一般的國有企業(yè)都有自己的醫(yī)院或醫(yī)療所，有幼兒園，子弟學(xué)校等)等本應(yīng)由國家承擔的社會保障以及其他責任，國有經(jīng)濟存量對整個國民經(jīng)濟、甚至對社會的穩(wěn)定和政權(quán)的穩(wěn)固都有重要的意義。貿(mào)然改蘋國有經(jīng)濟存量和舊的經(jīng)濟體制，也有可能產(chǎn)生不穩(wěn)定因素。國家必須在保持社會穩(wěn)定的前提下，追求稅收增加與經(jīng)濟增長的效用。為了保持社會穩(wěn)定，極端重要的國有經(jīng)濟必須得以維持并保持增長，不能急劇地衰退，因此，須設(shè)計一系列的制度安排(如價格雙軌制等)將稀缺資源(尤其是資金)向國有經(jīng)濟傾斜。而隨著改革的深入，國民收入分配格局發(fā)生了變化，非國有部門(包括居民以及民營企業(yè)等)成為主要的儲蓄者，國家所支配的份額相對較少，國家雖然可以采取其他的手段為國有經(jīng)濟籌資，如增稅、發(fā)行貨幣以及舉債等，但這些手段只能籌措到十分有限的資金(張杰，2003)，可資利用的一筆巨額資金就是分散在非國有部門的儲蓄資源，因此，為了動員和集中國有部門外的儲蓄，使之配置于國有經(jīng)濟，必須自上而下地沒置銀行上導(dǎo)、確切地說是國有銀行主導(dǎo)的金融體系。

三、銀行主導(dǎo)型金融體系收益的弱化和成本的凸顯

顯而易見，設(shè)置銀行主導(dǎo)型金融體系的收益是巨大的，不但保證了社會的穩(wěn)定，又保證了計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟的平穩(wěn)轉(zhuǎn)變，而前的轉(zhuǎn)變卻與政權(quán)的更迭、經(jīng)濟的衰退相伴。但同時這種金融體系也需要支付巨大的成本，最突出的體現(xiàn)就是國有銀行體系巨額的不良資產(chǎn)。國有銀行向國有經(jīng)濟提供信貸，是以國家提供隱性擔保為前提條件的，國有銀行體系的巨額不良資產(chǎn)最終要由國家承擔責任。既然這樣，作為人的國有銀行就有激勵采取風(fēng)險偏好的策略，收益歸自己所有，而把損失(不良資產(chǎn))轉(zhuǎn)嫁給國家，因為國家無法甄別國有銀行不良資產(chǎn)中哪些部分是由國有經(jīng)濟低效這一客觀因素造成的，哪些是由國有銀行的機會主義行為造成的。因此，國有銀行體系不良資產(chǎn)規(guī)模的膨脹會更迅猛，銀行主導(dǎo)型金融體系的成本會以更快的速度遞增。

正如前文所論述，在改革初期，由于國有經(jīng)濟存量的重要性和復(fù)雜性，只能在一定的邊界內(nèi)對國有經(jīng)濟進行變革和調(diào)整，如政企分開；打破企業(yè)吃國家“大鍋飯”、職工吃企業(yè)“大鍋飯”的平均主義；將企業(yè)的所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離，由國營企業(yè)變?yōu)閲衅髽I(yè)等，而不能從根本上觸動國有經(jīng)濟，也不能容忍非國有經(jīng)濟過分地與國有經(jīng)濟爭資源、爭市場，因為在非國有經(jīng)濟占經(jīng)濟總量較小份額的前提下，國有經(jīng)濟的式微或大規(guī)模變革必將造成不可預(yù)期的沖擊。但當非國有經(jīng)濟在經(jīng)濟總量中已占相當大的份額，國有經(jīng)濟的收縮或變革對經(jīng)濟、社會穩(wěn)定的沖擊較小時，由于非國有經(jīng)濟更富有效率和活力，更有利于經(jīng)濟增長和稅收增加，因此，在社會穩(wěn)定得到滿足的前提下，國家就有激勵取消原有的向國有經(jīng)濟傾斜的政策，甚至轉(zhuǎn)而對非國有經(jīng)濟采取政策傾斜，這時，國家就會盡量收縮已有的國有經(jīng)濟存量邊界，直至邊際成本等于邊際收益的那一點上。隨著國有經(jīng)濟對就業(yè)、經(jīng)濟增長貢獻的下降，非國有經(jīng)濟貢獻的相應(yīng)上升(如下圖所示)，國家對非國有經(jīng)濟的政策也逐漸轉(zhuǎn)變，從“—定范圍的勞動者個體經(jīng)濟是公有經(jīng)濟的必要補充”到“個體經(jīng)濟、私營經(jīng)濟是社會主義經(jīng)濟必要的有益的補充”，再到“中外合資企業(yè)、合作經(jīng)營企業(yè)和外商獨資企業(yè)也是我國社會主義經(jīng)濟必要的和有益的補充”，直到黨的“十六大”提出的“毫不動搖地鼓勵、支持和引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟發(fā)展，個體、私營等各種形式的非公有制經(jīng)濟是社會主義市場經(jīng)濟的重要組成部分”。國家允許的非國有經(jīng)濟的范圍從“一定范圍的勞動者個體經(jīng)濟”一直到“個體經(jīng)濟、私營經(jīng)濟和外資經(jīng)濟”，范圍越來越廣；對非國有經(jīng)濟的態(tài)度從公有經(jīng)濟的“補充”地位到社會主義市場經(jīng)濟的“重要組成部分”，態(tài)度也越來越肯定。

既然在改革之初設(shè)置銀行主導(dǎo)型金融體系的制度安排是為了補貼龐大、重要的國有經(jīng)濟，從而保障社會的穩(wěn)定，則隨著非國有經(jīng)濟的壯大、國有經(jīng)濟占經(jīng)濟總量份額的下降，國有經(jīng)濟的式微或大規(guī)模變革已經(jīng)不再對社會穩(wěn)定構(gòu)成威脅時，對國家來講，銀行主導(dǎo)型金融體系的收益就呈現(xiàn)遞減趨勢，更進一步，由于國有經(jīng)濟的低效不利于經(jīng)濟增長和稅收增加，銀行主導(dǎo)型金融體系的收益會加速遞減，而由于國有銀行的道德風(fēng)險，其成本(國有銀行體系的不良資產(chǎn)規(guī)模)則會迅猛擴張。當國有經(jīng)濟占經(jīng)濟總量的比重下降到臨界點以下時，銀行主導(dǎo)型金融體系給國家造成的成本大于其益，國家就有激勵放棄銀行主導(dǎo)型的金融體系。

以上分析自然引申出一個問題：既然較高的國有經(jīng)濟比重使得國家設(shè)置銀行主導(dǎo)型金融體系的收益大于其成本，而且其差額是國有經(jīng)濟比重的增函數(shù)，國家理應(yīng)追求較高的國有經(jīng)濟比重，這與國家近年來主動收縮國有經(jīng)濟邊界構(gòu)成悖論。

應(yīng)該看到，國家之所以自上而下強制性地推進由計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟的制度變遷，是由于國有經(jīng)濟長期效率低下，缺乏活力，導(dǎo)致整個社會的經(jīng)濟增長極其緩慢：根據(jù)制度經(jīng)濟學(xué)的國家模型，國家面臨其他國家和國內(nèi)利益集團的競爭壓力，不但周邊國家快速的經(jīng)濟增長(如所謂的亞洲“四小龍”、“五小虎”)對國家構(gòu)筑了強大的競爭攻勢，而且，國內(nèi)經(jīng)濟的長期低迷在其他國家快速增長的刺激下，也不利于社會的穩(wěn)定，因此，一方面，國家設(shè)置國有銀行主導(dǎo)型的金融體系，將信貸資金配置于國有經(jīng)濟；另一方面，發(fā)展非國有經(jīng)濟以滿足稅收增加和經(jīng)濟增長的偏好。因此，銀行主導(dǎo)型余融體系的收益更大程度上體現(xiàn)在社會穩(wěn)定上，足以暫時犧牲經(jīng)濟增長和稅收增加為代價換取社會的穩(wěn)定。由于非國有經(jīng)濟比國有經(jīng)濟有更高的效率和資本邊際生產(chǎn)率，大量的實證分析也證明了這一點，NarjessBoubakriandJean-ClaudCosset對21個發(fā)展中國家在1980年至1992年民營化的79家公司進行實證分析后發(fā)現(xiàn)，民營化后公司的盈利能力、經(jīng)營績效、資本投資支出、產(chǎn)出和就業(yè)水平都顯著上升。JulietD’SouzaandWilliamLMegginson考察了28個國家1990-1996年民營化后的85家公司的經(jīng)營績效，發(fā)現(xiàn)民營化后公司的盈利能力、產(chǎn)出和效率都顯著上升了。因此，國有經(jīng)濟占經(jīng)濟總量的比重必然呈現(xiàn)下降趨勢，相應(yīng)地，非國有經(jīng)濟對就業(yè)、國家稅收、經(jīng)濟增長的貢獻越來越大，這時，國有經(jīng)濟的衰退或大規(guī)模變革已經(jīng)不再構(gòu)成社會穩(wěn)定的威脅。在社會穩(wěn)定得到保障的情況下，顯然應(yīng)該努力謀求稅收增加和經(jīng)濟增長的效用最大化，顯而易見，充滿生機與活力的非國有經(jīng)濟更有利于稅收增加和經(jīng)濟增長，國家就有激勵主動收縮國有經(jīng)濟邊界。

四、銀行主導(dǎo)型的衰弱和市場主導(dǎo)型的增強：我國金融體系的未來趨勢

根據(jù)以上分析，國家以其聲譽這一無形資產(chǎn)為國有銀行提供隱性擔保，從而維持銀行主導(dǎo)型金融體系的收益已經(jīng)大大降低，而其成本(不良資產(chǎn))則由于國有銀行的敗德行為而急劇上升。隨著時間的推移，這個成本幾乎是無窮大的。為國有銀行注入真實資本，雖然也必須付出一定的成本，但和無窮的成本比較起來，顯然是占優(yōu)的。而且，更為重要的是，由于國家聲譽的不可分割性，國家以其聲譽作為國有銀行的資本金，不可能通過國有銀行資本金的分散化拆分國家承擔的風(fēng)險，而真實資本卻是可以分割的，在為國有銀行注入真實資本的同時，國家積極推進國有銀行的股份制改造，吸收民間、國外等其他資本人股，一則可以減輕國家現(xiàn)實的財政壓力，二則可以通過國有銀行資本金的分散化拆分國家承擔的風(fēng)險，從這個意義上講，國家目前積極推進國有銀行上市，將外資金融機構(gòu)對中資銀行的持股比例從5％提高到25％，也就并不是偶然的了。

不僅國家主觀上存在以真實資本的注入來替換其聲譽資本，從而退出銀行的偏好，而且制度環(huán)境的變化也在一定程度上使得國家的聲譽資本失去了意義。隨著我國金融業(yè)的逐步開放，中外資銀行的競爭必將隨著外資銀行的進入與中資銀行海外業(yè)務(wù)的拓展而日益激烈，一國銀行業(yè)的國際信譽必然影響其國內(nèi)外的業(yè)務(wù)開展與競爭，而國際評級機構(gòu)在考察銀行的資本充足率時，是不會將國家聲譽資本納入其視野的，只可能考察可測量的真實資本。因此，在開放的制度環(huán)境下，國家的聲譽注資在一定程度上已經(jīng)失去了其意義，與其付出提供聲譽資本的巨大成本，卻難以獲得相應(yīng)的收益，還不如用真實資本的注入替換聲譽資本。

從國有銀行的角度看，在金融相對封閉的制度背景下，國家的聲譽資本使得國有銀行不僅可以幾乎不付出任何成本就憑借國家聲譽建立了穩(wěn)固的市場信譽，而且，還可以將其經(jīng)營失敗的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給國家。因此，在漸進改革的初始階段，雖然國家聲譽注資的銀行主導(dǎo)型金融體系使國有銀行喪失了一定程度的信貸自，但其收益仍是遠遠大于其成本的。更進一步，不管國家注入的真實資本規(guī)模多么大，總有一定的量的限制，況且，窘困的國家財政也不可能使注入真實資本的規(guī)模遠遠高于8％的資本充足率，隨著國有銀行不良資產(chǎn)規(guī)模的迅速膨脹，資本充足率必然向原來的低水平回歸，而國家的聲譽資本幾乎是一個無窮大的量，只要保持社會的穩(wěn)定，國有銀行就不可能發(fā)生流動性危機而倒閉。因此，在漸進改革的初始階段，國有銀行也愿意國家以其聲譽資本的注入來維持一個國有銀行主導(dǎo)的金融體系。而金融業(yè)的開放使得國家聲譽與國有銀行市場信譽的同質(zhì)性產(chǎn)生一定程度的異化，為了在國內(nèi)國外兩個市場同外資銀行競爭，國有銀行必須付出成本，重建其市場信譽，而資本充足率、不良貸款率等正是市場信譽高低的重要標志，國有銀行的上市需求，也正是出于重建其市場信譽的需要，因此，國家以真實資本置換聲譽資本也符合國有銀行的效用函數(shù)。

綜上所述，國家將會通過真實資本的注入和聲譽資本的退出、股份制改造等方式逐步市場化國有銀行，不再維持一個國有銀行主導(dǎo)的金融體系，而這也在一定程度上符合國有商業(yè)銀行自身的效用，因此，強有力的銀行主導(dǎo)型金融體系將會逐步弱化，而市場主導(dǎo)型的金融體系將會有所增強。

篇2

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，高職金融保險專業(yè)肩負著面向金融保險業(yè)培養(yǎng)一線高技能人才的使命。為適應(yīng)行業(yè)發(fā)展，專業(yè)建設(shè)中必須堅持以就業(yè)為導(dǎo)向，以校企緊密合作為途徑，貫徹能力為本位，職業(yè)崗位綜合能力為中心，突出職業(yè)技能培養(yǎng)的教學(xué)思想，建立以崗位能力為基礎(chǔ)的“工學(xué)結(jié)合”教學(xué)模式。

一、金融保險專業(yè)高職畢業(yè)生主要職業(yè)崗位及能力要求

近幾年，我國金融保險業(yè)飛速發(fā)展，人才需求呈現(xiàn)規(guī)模擴大、業(yè)務(wù)能力綜合要求高、人才需求逐漸理性等特征[1]，這給高職金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)提供了強大的動力。一方面，大量新設(shè)機構(gòu)使得高端人才炙手可熱；另一方面，隨著業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的擴展，對基層一線崗位人員的需求增多。通過對青島市金融機構(gòu)走訪調(diào)查，得出適合高職畢業(yè)生的就業(yè)崗位主要有綜合柜員、大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理等。

二、適于高職金融保險專業(yè)的“321形式的工學(xué)結(jié)合”培養(yǎng)模式構(gòu)建

（一）“321形式的工學(xué)結(jié)合”培養(yǎng)模式

金融業(yè)有很嚴格的從業(yè)準入限制，在金融機構(gòu)從事業(yè)務(wù)必須要獲取相應(yīng)的從業(yè)資格證，而事實上學(xué)生在全面學(xué)習(xí)專業(yè)知識前，很難獲取資格證書，這一現(xiàn)實情況使得金融保險專業(yè)學(xué)生“工學(xué)結(jié)合”的開展很難在金融機構(gòu)真實崗位上進行。為提高教學(xué)效果，培養(yǎng)學(xué)生職業(yè)能力，金融保險專業(yè)應(yīng)以實踐教學(xué)、模擬實習(xí)、頂崗實習(xí)作為“工學(xué)結(jié)合”落腳點開展“321形式的工學(xué)結(jié)合”。“3”指在專業(yè)教學(xué)初始階段的前三學(xué)期可以安排學(xué)生進入金融機構(gòu)參觀機構(gòu)內(nèi)部設(shè)置、觀摩金融業(yè)務(wù)展業(yè)流程，完成專業(yè)認知實習(xí)；“2”指在第四學(xué)期到第五學(xué)期安排學(xué)生模擬實訓(xùn)，通過模擬操作，熟悉金融企業(yè)基本業(yè)務(wù)的操作流程，具備從事綜合柜臺業(yè)務(wù)、保險規(guī)劃產(chǎn)品組合、理財規(guī)劃、營銷策劃的基本能力，同時完成職業(yè)資格能力考試，獲取相關(guān)機構(gòu)從業(yè)資格證；“1”指在第六學(xué)期依據(jù)學(xué)生就業(yè)意向，組織學(xué)生進入金融機構(gòu)從事一線市場業(yè)務(wù)，開展頂崗實習(xí)。在頂崗實習(xí)前，可以根據(jù)教學(xué)內(nèi)容安排將適于在金融企業(yè)進行的教學(xué)內(nèi)容，采取集中與分散相結(jié)合的方式安排在校內(nèi)模擬實訓(xùn)室內(nèi)完成，同時第四學(xué)期后可以組織獲取了從業(yè)資格證的學(xué)生利用寒暑假進入金融機構(gòu)部門進行業(yè)務(wù)崗位的操作練習(xí)，實現(xiàn)專業(yè)課程教學(xué)的“工學(xué)結(jié)合”。

（二）“321形式的工學(xué)結(jié)合”培養(yǎng)模式下目標崗位職業(yè)能力的實現(xiàn)過程

“321”結(jié)構(gòu)的“工學(xué)結(jié)合”培養(yǎng)模式以課程形式多樣的實踐性教學(xué)、課程崗位模擬實習(xí)、頂崗實習(xí)三種實踐性教學(xué)方式為基礎(chǔ)，各階段的實訓(xùn)環(huán)節(jié)是學(xué)生形成職業(yè)崗位能力的前提條件。專業(yè)理論課程是崗位職業(yè)能力實現(xiàn)的理論基礎(chǔ)，理論課程中的實踐性教學(xué)是崗位能力要求的基本認知，主要目的是實現(xiàn)學(xué)生對基本職業(yè)崗位的工作任務(wù)的認知。模擬實習(xí)是職業(yè)崗位的演練。由于金融行業(yè)業(yè)務(wù)是圍繞貨幣資金展開的，學(xué)生很難進入金融機構(gòu)邊干邊學(xué)，所以對眾多的職業(yè)崗位我們采取模擬實習(xí)的方式進行。模擬實習(xí)是實踐的橋梁，既是理論課程實踐性教學(xué)的延伸又是頂崗實習(xí)的基礎(chǔ)，通過角色模擬、機構(gòu)模擬、業(yè)務(wù)流程模擬、金融工具投資模擬等模擬操作環(huán)節(jié)，使學(xué)生掌握業(yè)務(wù)操作的基本流程與技巧。頂崗實習(xí)是學(xué)生畢業(yè)前目標崗位工作的一次大實踐，是各種職業(yè)崗位能力培養(yǎng)與提高階段，通過在金融機構(gòu)工作崗位上的實際操作，掌握各項業(yè)務(wù)的操作方法。

篇3

關(guān)鍵詞：通識課程；投資與理財；建設(shè)；開發(fā)

中圖分類號：G640 文獻標識碼：A

《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020）》指出：“要著力培養(yǎng)信念執(zhí)著、品德優(yōu)良、知識豐富、本領(lǐng)過硬的高素質(zhì)專門人才和創(chuàng)新人才”，當前，國內(nèi)對通識教育的概念論述可謂“見仁見智”，目前，理論界比較認可的是李曼麗博士對通識教育的概念表述。她采用馬克斯-韋伯的（理想類型）的界定方法，對通識教育的內(nèi)涵從性質(zhì)、目的、內(nèi)容三個方面進行了界定。 從性質(zhì)上說，它是高等教育的組成部分，是所有大學(xué)生都應(yīng)接受的非專業(yè)性教育；從目的上說，它旨在培養(yǎng)積極參與社會生活的、有社會責任感的、全面發(fā)展的社會的人和國家的公民；從內(nèi)容上說，它是一種廣泛的、非專業(yè)性的、非功利性的基本知識、技能和態(tài)度的教育。

隨著經(jīng)濟和金融業(yè)的迅速發(fā)展，投資與理財?shù)靡詮V泛興起，理財規(guī)劃必將成為經(jīng)濟金融界的熱門話題?！锻顿Y與理財》通識課程是投資理財專業(yè)必修的核心專業(yè)課，課程著重于專業(yè)技能實訓(xùn)，以經(jīng)濟發(fā)展所需要的應(yīng)用型人才為培養(yǎng)目標，在廣泛市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，確定本專業(yè)學(xué)生畢業(yè)的初始崗位為銀行、證券、保險、投資公司等行業(yè)的客戶經(jīng)理、理財規(guī)劃師助理等一線理財工作。課程要求學(xué)生能熟悉各種理財工具的特點及風(fēng)險收益關(guān)系，能綜合運用各種理財工具，為目標客戶設(shè)計出理財方案打下良好的基礎(chǔ)。通過工作任務(wù)的仿真操作，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，掌握學(xué)生對理財工具的運用能力從而提高理財規(guī)劃能力。以學(xué)生為本，注重“教”與“學(xué)”的互動。通過選用典型活動項目，由教師提出要求或示范，組織學(xué)生進行活動，讓學(xué)生在活動中樹立責任意識，增強團隊的合作精神，掌握本課程的職業(yè)能力 職業(yè)情景的創(chuàng)設(shè)，以多媒體、實訓(xùn)和案例分析等方法提高學(xué)生解決和處理實際問題的綜合職業(yè)能力 。

一、課程性質(zhì)與作用

投資與理財是一項綜合性、專業(yè)性很強工作，投資與理財畢業(yè)生必需學(xué)習(xí)證券、金融、保險等綜合理論知識，掌握各種金融理財產(chǎn)品，熟悉理財服務(wù)的基本規(guī)范和流程，并熟練運用理財技巧。在建立基于崗位職業(yè)能力培養(yǎng)的課程體系中，《投資與理財》課程起著十分重要的作用。本課程在教學(xué)過程中，緊密圍繞工作任務(wù)和任職要求組織教學(xué)內(nèi)容，努力形成“教、學(xué)、做”一體化課程，在推進案例分析和項目化教學(xué)的同時，將國家助理理財規(guī)劃師職業(yè)能力知識要求融入課程教學(xué)，為培養(yǎng)學(xué)生崗位能力和職業(yè)素養(yǎng)起重要支撐作用。本課程開設(shè)是在學(xué)生學(xué)習(xí)相關(guān)專業(yè)基礎(chǔ)課程進行的。《投資與理財》課程的學(xué)習(xí)為學(xué)生理財職業(yè)能力的培養(yǎng)和后續(xù)頂崗實習(xí)打下堅實的基礎(chǔ)，課程開設(shè)與前后課程連接恰當。

二、設(shè)計的理念與思路

《投資與理財》課程設(shè)計以培養(yǎng)學(xué)生提供理財咨詢、制定理財方案等職業(yè)能力為重點，滿足一線崗位專業(yè)素質(zhì)需要為目的，通過與行業(yè)合作，開發(fā)和設(shè)計課程內(nèi)容，教學(xué)內(nèi)容和職業(yè)資格考試緊密融合，注重學(xué)生實務(wù)操作能力訓(xùn)練，著力培養(yǎng)學(xué)生崗位素質(zhì)能力和要求。主要理念和思路如下：

（一）以理財職業(yè)能力培養(yǎng)為重點

本課程設(shè)計以完成理財規(guī)劃工作為導(dǎo)向，將理財規(guī)劃師崗位工作分解為若干工作項目，根據(jù)工作項目確定學(xué)習(xí)項目，在各個項目中以職業(yè)能力形成為依據(jù)選擇學(xué)習(xí)領(lǐng)域，設(shè)計學(xué)生情境。學(xué)習(xí)項目和學(xué)習(xí)情境設(shè)計以崗位的基本素質(zhì)、基本業(yè)務(wù)、基本規(guī)范和基本操作要求進行，突出一線崗位的職業(yè)能力的訓(xùn)練，同時將職業(yè)資格證書對知識、能力和素質(zhì)的要求分解融合到所選的理論知識中，做到“課證融合”。通過設(shè)計市場調(diào)查、情景模擬、角色互換等實訓(xùn)練習(xí)，結(jié)合案例分析，培養(yǎng)學(xué)生勝任一線理財崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。

（二）與企業(yè)合作進行基于工作過程課程開發(fā)和設(shè)計

根據(jù)高職[16號文件]要求，在課程設(shè)計中，從課程標準的制定到項目課程方案設(shè)計及課件的制作，均需進行充分的市場調(diào)查，邀請行業(yè)專家、技術(shù)能手參與討論分析，參考行業(yè)培訓(xùn)標準和理財規(guī)劃師做業(yè)規(guī)范，共同開發(fā)《投資與理財》課程。通過校企合作，校內(nèi)外實訓(xùn)基地建設(shè)，采用校內(nèi)模仿、工學(xué)交替等形式，充分開發(fā)學(xué)習(xí)資源，給學(xué)生提供豐富的實踐機會。教學(xué)評價采用過程評價和結(jié)果評價相結(jié)合，重點考核學(xué)生崗位職業(yè)能力和素質(zhì)。

（三）課程設(shè)計體現(xiàn)職業(yè)教育的職業(yè)性、開放性和實踐性要求

課程圍繞一線理財及理財規(guī)劃師崗位能力設(shè)計，以工作過程為導(dǎo)向，采用項目化教學(xué)，精心設(shè)計學(xué)習(xí)情境，教學(xué)內(nèi)容安排緊密圍繞工作內(nèi)容和崗位任職能力展開。通過實時的經(jīng)濟時訊、依托國內(nèi)外證券市場、經(jīng)濟、金融市場以及校內(nèi)實訓(xùn)室模擬軟件的綜合應(yīng)用，為學(xué)生學(xué)習(xí)創(chuàng)造接近真實的的工作任務(wù)、工作流程氛圍，體現(xiàn)課程的職業(yè)性、開放性和實踐性。

三、課程目標

（一）知識目標

通過學(xué)習(xí)掌握現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、融資規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、稅收籌劃等方面理論知識和實務(wù)操作。

（二）能力目標

具備現(xiàn)金需求分析、現(xiàn)金規(guī)劃方案制定的能力；具備制訂住房消費方案、汽車消費方案、消費信貸方案的能力；具備分析客戶教育需求、制訂教育規(guī)劃方案的能力；具備風(fēng)險管理和保險規(guī)劃、提供保險咨詢服務(wù)的能力；具備收集客戶資料、投資規(guī)劃、提供各項投資咨詢服務(wù)的能力；具備退休養(yǎng)老規(guī)劃、分析需求、制訂方案、咨詢服務(wù)的能力；具備財產(chǎn)分配和傳承客戶狀況分析、財產(chǎn)分配方案制訂、咨詢服務(wù)能力；具備分析客戶納稅狀況、制訂稅收籌劃方案的能力；具備完成客戶的財務(wù)分析報告、綜合制訂各分項理財規(guī)劃具體方案的力。

（三）素質(zhì)目標

通過本課程的學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)掌握個人理財?shù)囊话阍瓌t，熟悉和靈活運用各種理財工具，為以后的個人理財規(guī)劃和職業(yè)生涯規(guī)劃提供堅實的基礎(chǔ)。在些基礎(chǔ)上，能根據(jù)客戶的不同情況，綜合考慮各種經(jīng)濟因素，制定出合理的個人理財規(guī)劃方案，實現(xiàn)人生各階段的目標和理想。

四、課程重點與難點

（一）課程教學(xué)重點

與客戶面談溝通，建立合作關(guān)系的技巧；家庭財務(wù)信息收集、填寫；客戶住房目標設(shè)計、還貨報表編制；教育目標的確定、編制教育投資；保險方案書制定；養(yǎng)老金籌劃方案編寫；養(yǎng)老金籌劃方案編寫；投資工具的選擇、投資組合方案配置；避稅方案設(shè)計；理財規(guī)劃方案執(zhí)行等。

（二）課程教學(xué)難點

理財合同的設(shè)計、簽訂；具備誠信意識、法律意識；貸款還款方法比較、住房選擇；教育投資計算；人險、壽險、財險的知識；養(yǎng)老需求分析、社會保障及法律知識運用；金融產(chǎn)品分析、收益率計算、投資組合；個人所得稅計算、應(yīng)納稅額計算；理財報告撰寫等。

四、教學(xué)內(nèi)容的組織與安排

（一）以理財服務(wù)工作過程為基礎(chǔ)，整合序化教學(xué)內(nèi)容

理財工作過程分為：建立客戶關(guān)系――收集客戶信息――財務(wù)分析評價――制定理財方案――實施理財方案――跟蹤理財服務(wù)等組成。按工作過程整合序化教學(xué)內(nèi)容為：熟悉理財基本工作業(yè)務(wù)流程和要求―提供簡單理財服務(wù)―提供綜合理財服務(wù)。將理論知識講解、業(yè)務(wù)流程操作融入到各項目中，采用教學(xué)做一體化、理實一體化的教學(xué)方式，體現(xiàn)課程安排的職業(yè)性、實踐性和開放性。

（二）按理財規(guī)劃工作內(nèi)容設(shè)計學(xué)習(xí)情境

將理財規(guī)劃工作內(nèi)容根據(jù)工作過程的需要整合到各學(xué)習(xí)情境中，在綜合實訓(xùn)室，采用與工作過程高度仿真的模擬訓(xùn)練，邊學(xué)邊練，實現(xiàn)教學(xué)做一體化。

（三）強化四個環(huán)節(jié)的工作

崗位認識，通過校外實習(xí)基地參觀、交流感受崗位的工作流程、工作能力要求、崗位知識要求、崗位素質(zhì)要求；校內(nèi)實踐教學(xué)，通過校內(nèi)模擬仿真系統(tǒng)，進行基于工作過程訓(xùn)練，培養(yǎng)職業(yè)崗位能力；社會實踐，通過假期安排學(xué)生到用人單位實習(xí)，了解產(chǎn)品，服務(wù)社會；頂崗實習(xí)，通過半年頂崗實習(xí)，實現(xiàn)工作真實體驗。

五、教學(xué)模式的設(shè)計與創(chuàng)新

在教學(xué)模式的設(shè)計和創(chuàng)新方面，本課程積極探索“工學(xué)交替”、“任務(wù)驅(qū)動”、“項目導(dǎo)向”、“理實一體化”的教學(xué)模式，將工作過程中所需知識、技能、標準為載體，利用校內(nèi)模擬實習(xí)基地培養(yǎng)學(xué)生核心專業(yè)能力，將理論課和實踐課有機結(jié)合起來，達到理論教學(xué)與實踐教學(xué)一體化。

（一）“工學(xué)交替”

利用校內(nèi)實訓(xùn)環(huán)境，結(jié)合理財軟件應(yīng)用，讓學(xué)生體驗《個人理財規(guī)劃》的基本流程和實務(wù)操作，從而實現(xiàn)學(xué)生綜合能力。學(xué)生在實訓(xùn)環(huán)境下不僅消化理論課堂知識，同時，對工作崗位有一個基本認識。

（二）“任務(wù)驅(qū)動”

以理財實際業(yè)務(wù)為主題單元載體設(shè)置學(xué)習(xí)情境，在進行教學(xué)設(shè)計的同時將知識、技能有整合排序，以各項目驅(qū)動任務(wù)，實現(xiàn)理論與實踐一體化。學(xué)生以理財規(guī)劃任務(wù)承擔者的角色完成課程的理論學(xué)習(xí)和技能訓(xùn)練，最后又以綜合實訓(xùn)來考核學(xué)生的專業(yè)技能和能力水平。在“任務(wù)驅(qū)動”下，學(xué)生在職業(yè)情境中學(xué)習(xí)，職業(yè)能力將得到真實提升。

（三）“項目導(dǎo)向”

結(jié)合崗位能力要求提出項目內(nèi)容，由主講老師引導(dǎo)學(xué)生提出問題，分析問題，并解決問題，從而激發(fā)學(xué)生濃厚學(xué)習(xí)興趣，從而提高學(xué)生分析和解決問題能力。

（四）“理實一體化”

將理論教學(xué)與實踐教學(xué)一體化，融“教、學(xué)、做”一體化，讓學(xué)生邊學(xué)邊練。借助多媒體設(shè)備、PPT課件、專業(yè)教學(xué)軟件進行理論講解，然后通過分組進行實訓(xùn)操作。多媒體的強大演示功能和老師的現(xiàn)場操作與分組實訓(xùn)的結(jié)合從而實現(xiàn)“互動式教學(xué)”。從而讓學(xué)生達到感性和理性認識的統(tǒng)一。

六、實踐教學(xué)條件的建設(shè)與使用

（一）校內(nèi)實訓(xùn)設(shè)備與實訓(xùn)環(huán)境

名稱：投資與理財綜合實訓(xùn)室

條件：配置電腦50臺，其中教師機1臺，服務(wù)器1臺，學(xué)生用機50臺。內(nèi)部組建局域網(wǎng)，與校園網(wǎng)互通。服務(wù)器安裝有智管財務(wù)管理軟件、用友財務(wù)軟件、OFFICE軟件、世華財訊金融系統(tǒng)及操作系統(tǒng)等軟件滿足專業(yè)教學(xué)。

功能：為投資與理財專業(yè)學(xué)生提供教學(xué)平臺和模擬實訓(xùn)平臺。理財規(guī)劃、投資咨詢、財務(wù)核算等。

實訓(xùn)項目：證券投資、期貨實務(wù)、理財規(guī)劃方案設(shè)計、理財軟件綜合應(yīng)用等。

（二）校外實習(xí)基地的建設(shè)與利用

實訓(xùn)功能：實地考察、見習(xí)和頂崗實習(xí)。

實訓(xùn)項目：現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、理財規(guī)劃、投資咨詢等。

參考文獻：

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關(guān)鍵詞： 投資與理財；專業(yè)特色；工學(xué)結(jié)合

中圖分類號：G64 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2013）17-0258-02

0 引言

專業(yè)特色是指在專業(yè)發(fā)展建設(shè)中積淀形成的區(qū)別于其他學(xué)校專業(yè)的特征，具有獨特性（“人無我有”）、優(yōu)質(zhì)性（“人有我優(yōu)”）、創(chuàng)新性（“人優(yōu)我特”）。具體而言，專業(yè)特色表現(xiàn)為學(xué)校的某一專業(yè)在教育目標、師資隊伍、課程體系、教學(xué)條件和培養(yǎng)質(zhì)量等方面，具有較高的辦學(xué)水平和鮮明的辦學(xué)特色。專業(yè)特色建設(shè)應(yīng)緊緊圍繞兩個方面展開：一是質(zhì)量，二是特色。質(zhì)量是前提，是專業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必然要求，專業(yè)建設(shè)要根據(jù)高職教育作為高等教育的類型要求和作為職業(yè)教育的層次要求，符合社會的人才需求，制定科學(xué)合理的人才培養(yǎng)方案，提高學(xué)生綜合素質(zhì)，提高專業(yè)的人才培養(yǎng)質(zhì)量，努力培養(yǎng)面向生產(chǎn)、建設(shè)、服務(wù)和管理第一線需要的高端技能型應(yīng)用人才。特色是核心，是專業(yè)獲得優(yōu)勢發(fā)展、形成橫向競爭力的關(guān)鍵，在專業(yè)定位、人才培養(yǎng)、師資隊伍、教學(xué)改革與管理、實踐教學(xué)等方面形成差異化特征。本文以廣西國際商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院的投資與理財專業(yè)為例，探討專業(yè)特色建設(shè)的措施。

1 投資與理財專業(yè)建設(shè)的指導(dǎo)思想

學(xué)院投資與理財專業(yè)建設(shè)的指導(dǎo)思想是以市場需求為導(dǎo)向，以職業(yè)崗位為目標，遵循學(xué)院“立足行業(yè)來辦學(xué)，立足市場設(shè)專業(yè)，立足‘外’字育人才，立足實踐抓教學(xué)，立足質(zhì)量促發(fā)展”的辦學(xué)思路，以全面更新教學(xué)理念、創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式為中心環(huán)節(jié)，優(yōu)化人才培養(yǎng)方案，推進課程建設(shè)與改革，構(gòu)建“工學(xué)結(jié)合”人才培養(yǎng)模式，強化師資隊伍建設(shè)，打造和培育投資與理財人才專業(yè)的特色和優(yōu)勢，適應(yīng)廣西經(jīng)濟金融發(fā)展對投資理財?shù)娜瞬乓蟆?/p>

2 對接人才培養(yǎng)與行業(yè)（企業(yè)）崗位，優(yōu)化人才培養(yǎng)方案

一是根據(jù)行業(yè)（企業(yè)）崗位基本要求，完善投資與理財專業(yè)必修課程體系。開設(shè)經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、會計學(xué)、財務(wù)管理學(xué)、投資學(xué)等專業(yè)理論課程，以及財務(wù)分析、投資原理與實務(wù)、個人理財、公司理財、金融服務(wù)營銷等專業(yè)技能性課程，培養(yǎng)學(xué)生的投資咨詢和規(guī)劃、保險咨詢和規(guī)劃、理財咨詢和規(guī)劃、公司理財、客戶開發(fā)和客戶服務(wù)能力，使學(xué)生勝任金融理財行業(yè)的基本崗位要求。二是根據(jù)行業(yè)（企業(yè)）崗位細分要求，細化專業(yè)限選課程的專業(yè)方向。將投資與理財專業(yè)的限選課程細分為涉外會計方向、證券方向和保險方向，每個方向設(shè)置多門核心課程。學(xué)生在學(xué)習(xí)完共同的專業(yè)基礎(chǔ)課后，可以選擇自己的專業(yè)方向，可根據(jù)所選專業(yè)方向進一步學(xué)習(xí)相關(guān)核心課程，強化提高學(xué)生在細分專業(yè)方向的專業(yè)知識、專業(yè)能力和專業(yè)素質(zhì)的掌握程度。三是加強指導(dǎo)學(xué)生制定和履行學(xué)業(yè)規(guī)劃。每個班級配備具有行業(yè)（企業(yè)）工作背景和工作經(jīng)驗的指導(dǎo)教師，指導(dǎo)學(xué)生制定大學(xué)期間的學(xué)業(yè)規(guī)劃，引導(dǎo)學(xué)生根據(jù)人才培養(yǎng)方案的要求，結(jié)合自己的實際情況，確定自己的專業(yè)發(fā)展方向，科學(xué)指導(dǎo)學(xué)生選課，合理安排學(xué)習(xí)計劃。四是形成行業(yè)（企業(yè)）共同制定人才培養(yǎng)方案的機制。聘請行業(yè)（企業(yè)）專家和管理人員，建立專業(yè)建設(shè)咨詢機構(gòu)，按照專業(yè)性與廣博性、理論性與實踐性、穩(wěn)定性和動態(tài)性相結(jié)合的原則，不斷調(diào)整和優(yōu)化投資與理財專業(yè)人才培養(yǎng)方案，提高人才培養(yǎng)方案的針對性、靈活性和開放性，確保人才培養(yǎng)方案切合行業(yè)（企業(yè)）的需求。

3 以行業(yè)（企業(yè)）崗位職業(yè)能力為導(dǎo)向，推進課程建設(shè)和改革

實現(xiàn)課崗證相融合、多學(xué)科知識與技能相融合，推進“雙證書”教育。一方面構(gòu)建多學(xué)科知識交叉、滲透、融合的一體化知識結(jié)構(gòu)，允許學(xué)生跨系、跨學(xué)科選修課程，支持學(xué)生以投資與理財專業(yè)為依托，參加綜合性較強的跨學(xué)科訓(xùn)練，提高專業(yè)培養(yǎng)的寬口徑。另一方面是將職業(yè)資格考試科目整合到課程體系中，將行業(yè)崗位所需要的知識和技能融入到課程內(nèi)容中，充分考慮銀行從業(yè)資格、助理理財規(guī)劃師考試等資格證書的考試內(nèi)容和考試要求，把《銀行從業(yè)基礎(chǔ)與個人理財》、《金融風(fēng)險管理》、《投資原理與實務(wù)》、《理財規(guī)劃師實務(wù)》科目內(nèi)容融入到專業(yè)課程中，培養(yǎng)學(xué)生從事相關(guān)崗位工作所需要的基本知識、基本技能和職業(yè)素養(yǎng)，促進教學(xué)內(nèi)容與行業(yè)標準保持一致。同時，組織學(xué)生開展資格考試培訓(xùn)，鼓勵學(xué)生取得助理理財規(guī)劃師證書、證券人員從業(yè)資格證、會計從業(yè)資格證書等職業(yè)資格證書，提高學(xué)生雙證書獲得率。實行素質(zhì)學(xué)分制，將實踐性教學(xué)納入學(xué)生考核。學(xué)生畢業(yè)必須完成一定的素質(zhì)學(xué)分，從制度上鼓勵學(xué)生參加技能訓(xùn)練、社會實踐和創(chuàng)新活動，促進學(xué)生提高動手能力和綜合素質(zhì)。同時，根據(jù)行業(yè)（企業(yè)）崗位實踐能力培養(yǎng)目標進行課程整合，調(diào)整課程內(nèi)容，編寫專業(yè)課程教材，提高課程中實踐教學(xué)環(huán)節(jié)的比例，提高實踐性教學(xué)的效果。開展專業(yè)課程的課外學(xué)習(xí)活動。學(xué)生在教師的指導(dǎo)下，邀請校外兼職指導(dǎo)教師，組織開展大學(xué)生模擬證券投資大賽、金融知識學(xué)術(shù)沙龍等各類投資與理財課外活動，交流經(jīng)驗，豐富學(xué)生實踐。開展高職教學(xué)模式和教學(xué)方法改革，倡導(dǎo)案例教學(xué)、任務(wù)驅(qū)動教學(xué)、基于工作過程的教學(xué)等方法的應(yīng)用，倡導(dǎo)“教、學(xué)、做”融為一體，適應(yīng)高職學(xué)生能力培養(yǎng)的要求。

4 構(gòu)建“工學(xué)結(jié)合”人才培養(yǎng)模式，突出實踐能力培養(yǎng)

建設(shè)立體化實踐性教學(xué)體系，將課程實訓(xùn)和綜合實訓(xùn)，基礎(chǔ)技能和專項技能，校內(nèi)實訓(xùn)、校外見習(xí)和校外頂崗實習(xí)相結(jié)合，將“工學(xué)結(jié)合”貫穿人才培養(yǎng)全過程。

創(chuàng)辦學(xué)生理財工作室，面向校園和社會開展一定的金融服務(wù)和理財金融培訓(xùn)，形成校內(nèi)生產(chǎn)性實訓(xùn)基地，使學(xué)生可以在校內(nèi)感受真實的企業(yè)管理，能夠滿足培訓(xùn)實際操作和熏陶職業(yè)素養(yǎng)的要求，同時，借助學(xué)院金融實訓(xùn)室、學(xué)院大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園，將專業(yè)課程教學(xué)與金融理財工作實踐相結(jié)合，擴大學(xué)生在校內(nèi)接受實訓(xùn)實習(xí)的機會。加強與銀行證券、金融培訓(xùn)機構(gòu)合作，校企共建一批校外頂崗實習(xí)基地，安排學(xué)生完成半年至一年的頂崗實習(xí)。頂崗實習(xí)是有效推進工學(xué)結(jié)合人才培養(yǎng)模式的重要形式，需要學(xué)校、企業(yè)、學(xué)生三方的共同參與。為做好頂崗實習(xí)管理，制定“雙導(dǎo)師制”，明確校內(nèi)指導(dǎo)教師、校外兼職教師的工作責任，同時，強化頂崗實習(xí)考核評價，將校內(nèi)學(xué)習(xí)成績考核與企業(yè)頂崗實習(xí)考核相結(jié)合，以評促管，以評促學(xué)，通過考核評價規(guī)范實習(xí)環(huán)節(jié)的管理，確保頂崗實習(xí)的效果。

5 強化師資隊伍建設(shè)，構(gòu)建“雙師型”教學(xué)團隊

人才引進和師資培養(yǎng)相結(jié)合。一方面，重視引進具有較強從業(yè)經(jīng)驗和職業(yè)能力的教師。另一方面，加強教師專業(yè)發(fā)展的培養(yǎng)培訓(xùn)。通過外派學(xué)習(xí)、自辦培訓(xùn)等途徑培養(yǎng)教師職業(yè)能力，鼓勵教師到企業(yè)參加業(yè)務(wù)工作，不定期到企業(yè)調(diào)研，了解企業(yè)實際，及時跟蹤行業(yè)對人才培養(yǎng)和課程教學(xué)的要求。教研室定期教研活動，開展以老帶新的“傳、幫、帶”活動，促進青年教師專業(yè)素質(zhì)的提升。加強兼職教師隊伍建設(shè)。從國有商業(yè)銀行、證券公司、保險公司聘請具有豐富行業(yè)經(jīng)驗的兼職教師，根據(jù)專業(yè)建設(shè)和改革的需要，不斷優(yōu)化教師隊伍的專兼職結(jié)構(gòu)。

6 結(jié)束語

投資與理財專業(yè)特色的建設(shè)過程充分體現(xiàn)了跟蹤行業(yè)（企業(yè)）崗位需求，以就業(yè)為導(dǎo)向，重視人才培養(yǎng)質(zhì)量和培育特色的思路。由于高職專業(yè)培養(yǎng)目標的多樣性和復(fù)雜性，投資與理財特色專業(yè)的建設(shè)還在實踐中不斷改進，以進一步適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展的需要。

參考文獻：

[1]徐定華，關(guān)勤，樓盛華.論高校專業(yè)規(guī)范與專業(yè)特色的內(nèi)涵及關(guān)系[J].中國高等教育，2010（8）.

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低起點：就業(yè)是硬道理

在目前美國大公司紛紛裁員，中小公司又不愿意出錢培養(yǎng)剛出校門新人的情況下，美國不少大學(xué)畢業(yè)生在找工作時往往不走挑剔，而是采取一種非?，F(xiàn)實的態(tài)度：先就業(yè)，后擇業(yè)。

21歲的摩根?布希是北卡羅來納州立大學(xué)07屆的一名畢業(yè)生。他學(xué)的是法學(xué)專業(yè)，畢業(yè)后本想找一份與所學(xué)法律專業(yè)相關(guān)的工作，比如去律師事務(wù)所?？墒且驗槿婪稍盒５漠厴I(yè)生人數(shù)比上一年增長了10％，人才競爭激烈；而且像律師事務(wù)所、法院這樣的單位一般對人員需求不大。即使招人也更傾向于招有經(jīng)驗的人員。在數(shù)次求職失利之后，盡管不太滿意，摩根還是接受了一份月薪1000美元的到法國教英語的工作。他認為自己必須先找到工作解決生計問題，至于興趣和理想，只好先靠邊站，或者在工作閑暇時再留意一些與法律相關(guān)的就業(yè)信息，相信總能找到自己喜歡的工作。 美國某大學(xué)生就業(yè)服務(wù)網(wǎng)站進行的一次民意調(diào)查顯示：80％的受訪者都認為，“首先是要有活可干”?！罢夜ぷ鲬?yīng)該是有活就干”。在他們看來。理想應(yīng)是從現(xiàn)實做起。只有不放棄任何一個增長資歷的機會，不放棄任何一個偏遠城市的工作，才能豐富自己的簡歷，為今后邁入一流跨國公司做準備。

厚積淀：求職金砝碼

美國的大學(xué)教育非常重視實踐能力的培養(yǎng)，幾乎每所學(xué)校都設(shè)有實習(xí)課程，讓學(xué)生熟悉職場求職的環(huán)節(jié)和技巧，同時幫助他們聯(lián)系實習(xí)單位，使他們盡可能把知識放在實踐中學(xué)習(xí)感悟。這些課程能讓學(xué)生在大二或大三時形成職業(yè)規(guī)劃，接著他們會系統(tǒng)地按照這個規(guī)劃積累相應(yīng)的能力或經(jīng)驗。雖然在畢業(yè)求職時他們可能會因為種種現(xiàn)實問題放棄原先的規(guī)劃，但在平時的學(xué)習(xí)中，他們既不盲目追求“工作經(jīng)驗”，也不怕有難度和強度的工作挑戰(zhàn)，一旦有合適的實習(xí)機會，他們就會緊緊把握住，以增加自己的實際經(jīng)驗值。

約書亞?金是美國北卡羅來納州威克?福雷新特大學(xué)07屆經(jīng)濟專業(yè)畢業(yè)生。早在大學(xué)二年級時，金就開始求助于大學(xué)里的就業(yè)指導(dǎo)辦公室。請老師幫忙指點該如何確立具體的就業(yè)目標。在幾次深入的交談并通過職業(yè)測評軟件進行測試后。金發(fā)現(xiàn)自己很適合在金融領(lǐng)域工作，于是他開始留意金融業(yè)的發(fā)展動向和招聘要求。但是怎樣把知識應(yīng)用到實際中呢?一位學(xué)長建議他可以選擇某一家上市公司的股票，通過對它整個資本運作方式、股票走勢等進行分析，來檢驗一下自己的實踐能力。

這個建議讓金受益匪淺。本來金對金融知識的理解還只停留在“紙上談兵”的階段，但通過對股票進行長達半年的跟蹤分析，金逐漸加深了對市場運作、投資等知識的理解，他甚至曾成功預(yù)測了這支股票的走勢。正因為這段訓(xùn)練經(jīng)歷，金慢慢形成了對金融市場的宏觀把握能力。

隨著專業(yè)知識水平的提升，金更堅定了在金融系統(tǒng)工作的信念。在校方的幫助下，金順利獲得了在銀行實習(xí)的機會。當時銀行正在籌劃一大筆資金的運轉(zhuǎn)問題，這本來與實習(xí)生的關(guān)系不大，金只要做好自己的工作就行。但金在下班后還會按以前的習(xí)慣，去搜集銀行投資和管理的相關(guān)資料，并整理出精華部分。他結(jié)合長期對金融市場的理解和把握，在例會上提出了自己的意見和建議，這項提議為主管人員作決策提供了重要的依據(jù)。還沒畢業(yè)時，他就收到這家大銀行的Offer，獲得了投資經(jīng)理的職位。

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本次調(diào)查采用網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)查的方法，調(diào)查范圍較廣，調(diào)查對象省內(nèi)省外皆有，有一定的代表性。本次調(diào)查的125個樣本中，以福建地區(qū)為主，占72.8%。從被調(diào)查對象的構(gòu)成來看，調(diào)查對象覆蓋全國各地的各界人士，涉及各行各業(yè)的各階層人員，采樣范圍廣泛，具有較好的代表性。

2數(shù)據(jù)分析

2.1高職金融專業(yè)畢業(yè)生的市場需求現(xiàn)狀

從調(diào)查結(jié)果來看，各家企業(yè)對金融專業(yè)人才都有一定的需求量，反映所在單位對金融專業(yè)人員需求量在30人以上的調(diào)查對象占28.8%，15-30人的占6.4%，5-15人的占18.4%，5人以上的占46.4%。調(diào)查結(jié)果顯示，83.2%的調(diào)查對象認為將來市場對高職金融專業(yè)畢業(yè)生仍將存有需求。根據(jù)分析來看，持有這種積極態(tài)度的原因主要有：第一，金融人才的使用，尤其是基礎(chǔ)性工作，重在從業(yè)經(jīng)驗而不是學(xué)歷；第二，部分崗位采用該層次的人才，可以節(jié)約人力成本；第三，對大專層次金融專業(yè)人才需求量最大的中小型企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的大部分，因此需求量前景較好。崗位設(shè)置方面，被認為市場需求量較大的崗位主要有理財規(guī)劃師、金融營銷、證券客戶經(jīng)理、銀行綜合柜員、市場研究專員和電話營銷等，均受到20%以上調(diào)查者的支持。其中理財規(guī)劃師和金融營銷這兩個崗位成為招聘企業(yè)比較青睞的崗位，需求量較大。

2.2高職金融專業(yè)畢業(yè)生所需素質(zhì)與能力

各個被調(diào)查的企業(yè)招聘金融專業(yè)畢業(yè)生時優(yōu)先考慮的基本素質(zhì)主要是工作態(tài)度和專業(yè)實踐能力，各占71.2%和69.6%。眾所周知，企業(yè)招聘員工的時候非常看重應(yīng)聘者的態(tài)度和實踐能力，良好積極的態(tài)度就是成功的開始。肯學(xué)肯干，在實踐中不斷積累經(jīng)驗，以后必然成為崗位上的主要能手和尖兵，也必然為企業(yè)帶來較高的效益。另外，溝通能力、專業(yè)理論知識和自學(xué)能力也較為普遍地受到企業(yè)的重視。經(jīng)過學(xué)校的鍛煉和培養(yǎng)，高職金融的學(xué)生具有一定的自學(xué)能力，在以后的工作中能夠?qū)鹑谛袠I(yè)的新知識、新產(chǎn)品、新技能具備一定的自我學(xué)習(xí)能力。但是從被調(diào)查人員反映的情況來看，目前大專層次金融專業(yè)人才依然缺乏這些重要素質(zhì)。其中，認為缺乏良好的工作態(tài)度的調(diào)查對象占59.2%，認為缺乏良好的專業(yè)實踐能力的調(diào)查對象則多達61.6%，認為缺乏自學(xué)能力、專業(yè)理論知識和專業(yè)以外知識的比例也較大。在大專金融專業(yè)人才培養(yǎng)中，要始終堅持培養(yǎng)基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)中的高素質(zhì)、高技能、高效率的應(yīng)用型金融人才。業(yè)務(wù)素質(zhì)高、操作能力強、適應(yīng)時間短應(yīng)該是大專院校應(yīng)用型畢業(yè)生的基本特征，每一位金融專業(yè)的畢業(yè)生都能夠熟練地進行各項金融業(yè)務(wù)操作，熟知各種金融理財產(chǎn)品，熟悉并了解地區(qū)、全國乃至世界金融市場的總體情況。通過自身所學(xué)知識，能夠根據(jù)金融市場的情況變化給出有利于客戶的相關(guān)判斷和引導(dǎo)。金融業(yè)務(wù)的熟練操作、金融產(chǎn)品的熟知及應(yīng)用、金融市場及宏觀經(jīng)濟形勢的一般分析與判斷、微觀經(jīng)濟活動的洞察能力是高技能應(yīng)用型人才的基本要求。

2.3高職金融專業(yè)畢業(yè)生的崗位技能需求及突出問題

調(diào)查對象認為金融崗位所需的專業(yè)實踐技能主要是金融產(chǎn)品營銷、金融客戶服務(wù)、投資理財規(guī)劃、報表分析報告擬寫、金融投資理財產(chǎn)品介紹、金融咨詢和Excel在金融統(tǒng)計分析方面的應(yīng)用等，均占調(diào)查對象的50%以上。從這里可以看出，企業(yè)中更加喜歡畢業(yè)生具備一些實際的操作技能，他們希望畢業(yè)生能夠零距離頂崗操作，從而減少培訓(xùn)時間和成本。但是從目前的情況來看，大專層次金融專業(yè)畢業(yè)生專業(yè)知識和技能不扎實的問題依然存在，77.6%的受調(diào)查者人認為在實際崗位中該方面的問題突出。調(diào)查對象反映的其他突出問題主要還有實踐能力薄弱、知識面窄、對所從事專業(yè)的了解不足、所學(xué)專業(yè)知識與實際工作需求脫節(jié)等，均占調(diào)查人數(shù)的50%以上。分析其原因，主要有以下幾點：第一，教育理念有偏差，有些高職金融學(xué)校注重理論知識的教育，淡化實訓(xùn)操作知識的講解和實踐；第二，由于學(xué)校資源的局限性，尤其是資金的局限性，基于實踐操作的模擬實驗室、技能仿真實訓(xùn)室等由于資金不足無法建設(shè)；第三，高職學(xué)生在實踐學(xué)習(xí)過程中，自學(xué)能力較差、自我管理意識不足，導(dǎo)致學(xué)而不精、學(xué)不成才、流于形式。

2.4高職金融人才的培養(yǎng)

根據(jù)調(diào)查結(jié)果分析，大專層次金融專業(yè)畢業(yè)生在職業(yè)上得到可持續(xù)發(fā)展的途徑主要是提高專業(yè)技能、積累工作經(jīng)驗、提高溝通與協(xié)調(diào)能力和提升學(xué)歷，分別得到39.2%、22.4%、21.6%和15.2%調(diào)查對象的支持。由此可見，多數(shù)人認為對大專層次金融專業(yè)畢業(yè)生的培養(yǎng)應(yīng)以綜合素質(zhì)的提升為主，對學(xué)歷的重視度普遍較低。另外，對創(chuàng)新能力的培養(yǎng)也得到了多數(shù)調(diào)查對象的支持。59.2%的人認為可以通過觀察和總結(jié)利用創(chuàng)新思維解決工作中遇到的問題，28.8%的人認為創(chuàng)新能力有助于養(yǎng)成從不同角度觀察問題的習(xí)慣，12%的人認為通過創(chuàng)新能力的培養(yǎng)可以改變循規(guī)蹈矩的思維模式，有助于發(fā)揮想象力。在課程設(shè)置方面，很多調(diào)查對象認為大專院校開設(shè)的課程應(yīng)該緊貼市場，不斷充實完善職業(yè)所需的最新知識和技能；應(yīng)該以實際操作性知識占主要部分，讓學(xué)生學(xué)到實實在在的技能；應(yīng)該既能為將來就業(yè)提供幫助，又能為將來擇業(yè)奠定知識和技能的基礎(chǔ)。為了更好地培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)技能和實踐經(jīng)驗，還應(yīng)加強職業(yè)實踐教育。大專層次金融專業(yè)學(xué)生進行職業(yè)實踐教育的最佳方式，77.6%的調(diào)查者認為應(yīng)該在平時的教學(xué)中滲透。企事業(yè)單位參與大專院校的金融專業(yè)建設(shè)也是培養(yǎng)學(xué)生綜合能力的重要途徑。66.4%的調(diào)查對象認為企事業(yè)單位可以為大專院校學(xué)生提供實習(xí)實訓(xùn)基地。

3結(jié)論與啟示

3.1綜合素質(zhì)的培養(yǎng)是金融人才得到可持續(xù)發(fā)展的主要途徑

雖然目前對金融專業(yè)人才的需求量以本科以上學(xué)歷為主，但是對學(xué)歷的重視度遠低于專業(yè)技能。雖然有64%的被調(diào)查者反映所在單位對金融專業(yè)人才的需求以本科及以上為主。但是僅有15.2%的人認為大專層次金融專業(yè)畢業(yè)生未來職業(yè)的可持續(xù)發(fā)展應(yīng)該通過提高學(xué)歷來實現(xiàn)。提高專業(yè)技能和實踐能力，提高綜合素質(zhì)才是金融人才得到可持續(xù)發(fā)展的主要途徑。針對專業(yè)知識技能不扎實、實踐能力薄弱和知識面窄等問題，大專層次金融人才應(yīng)該加強金融產(chǎn)品營銷、金融客戶服務(wù)、投資理財規(guī)劃等專業(yè)技能的培養(yǎng)，充實會計學(xué)基礎(chǔ)、金融技能和風(fēng)險管理等專業(yè)理論知識。并且養(yǎng)成主動積極、吃苦耐勞的工作態(tài)度，提高自身的實踐能力，充實專業(yè)以外的知識和能力，培養(yǎng)樂觀向上的心態(tài)和奮勇拼搏的精神。

3.2高職學(xué)生就業(yè)前景樂觀，可適應(yīng)的崗位主要集中在中小型企業(yè)

目前金融專業(yè)人才的使用，尤其是基礎(chǔ)性工作重在從業(yè)經(jīng)驗而不是學(xué)歷，因此高職人才通過提高專業(yè)技能和實踐水平，可以滿足部分企業(yè)崗位的需求，降低人力成本。由于中小型企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的大部分，因此需求量較大，在中小型企業(yè)中的就業(yè)前景依然樂觀。但是隨著未來對人才的要求進一步提高，該層次人才的金融崗位將逐漸縮減，如果所掌握的技能單一，將無法滿足單位發(fā)展的需要?？梢姡呗殞W(xué)生的就業(yè)前景樂觀，但是依然需要進一步提高綜合技能。

3.3實踐教育、校企合作是提高高職學(xué)生綜合能力的重要途徑

目前，畢業(yè)生就業(yè)的競爭十分激烈，綜合能力，特別是實踐能力的培養(yǎng)對學(xué)生適應(yīng)工作需求具有重要作用。金融人才的培養(yǎng)靠得不僅僅是理論知識。應(yīng)是理論與實踐相結(jié)合。學(xué)生的實踐操作能力是非常關(guān)鍵的。應(yīng)該將暑期實踐滲透到平時的教學(xué)中，充分利用暑假實習(xí)和畢業(yè)實習(xí)的機會，鼓勵學(xué)生積極參與崗位工作的鍛煉，培養(yǎng)職業(yè)素養(yǎng)，同時爭取更廣泛的合作單位，積極開辟校企合作的通道，為更多的畢業(yè)生能參與實踐工作創(chuàng)造機會。學(xué)校應(yīng)根據(jù)專業(yè)的培養(yǎng)方案，加強校企合作，建立多個校內(nèi)外實訓(xùn)基地，訂單培養(yǎng)、聯(lián)合育人，安排學(xué)生去不同的金融企業(yè)參觀實習(xí)實踐，零距離接觸社會。通過和企事業(yè)單位合作，可以為學(xué)生提供大量實習(xí)實訓(xùn)基地，開發(fā)、講授實踐課程，提供專業(yè)服務(wù)，宣導(dǎo)職業(yè)規(guī)劃和企業(yè)文化等，參與大專院校的金融專業(yè)建設(shè)，為提高高職學(xué)生綜合素質(zhì)提供了重要途徑。另外，在教學(xué)過程中應(yīng)該組織大量的專業(yè)比賽活動，比如模擬炒股大賽、投資理財規(guī)劃大賽等，通過以賽促學(xué)、以賽促練來加強同學(xué)們對理論與實踐相結(jié)合。

3.4針對人才需求的崗位，適時調(diào)整課程配置

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證券資訊公司競爭圖存的方式正向著兩個極端方向發(fā)展，一種是以低成本支撐其低價競爭，搶占市場份額，以維持其生存，這類公司或非正式組織為數(shù)眾多。二是以高投入、高品位樹立市場形象，著眼未來，爭搶核心市場，這類公司雖為數(shù)不多，但無疑將是未來證券資訊業(yè)的脊梁。

1、堅定的走證券資訊咨詢化的發(fā)展道路。單純的簡單的f10資料為主的低端的資訊信息內(nèi)容的競爭只會陷入資訊產(chǎn)業(yè)低水平價格戰(zhàn)的泥潭中，要從產(chǎn)品的技術(shù)構(gòu)成、新產(chǎn)品的開發(fā)、推廣機制、產(chǎn)品的信息質(zhì)量、營銷策略及手段從根本上與競爭對手拉開檔次，才能從低端市場的價格戰(zhàn)的競爭中走出來，作到控制市場走向和價格的目的。在公司內(nèi)部必須建立一套完備的新產(chǎn)品設(shè)計、開發(fā)和推廣的運行機制，保證高質(zhì)量的新一代產(chǎn)品、延續(xù)產(chǎn)品、后續(xù)產(chǎn)品和可替代產(chǎn)品源源不斷地、有序地投放市場，形成多套產(chǎn)品立體交叉競爭。唯有如此，才能從市場混戰(zhàn)中走出來按自己的步伐發(fā)展自己。資訊咨詢化的發(fā)展方向既提高了信息的含金量，也是向高端市場發(fā)起進攻的最重要的籌碼。

2、加強和國內(nèi)做證券行情交易系統(tǒng)的廠商比如說乾隆高科，通達信等的技術(shù)上的合作，以行情交易系統(tǒng)和資訊平臺和相結(jié)合的方式來發(fā)展資訊行業(yè)未來的資訊平臺的搭建方向。建立全新的基于證券行業(yè)電子資訊架構(gòu)（e-infostructure)和現(xiàn)代的資訊有效集成（information integration)創(chuàng)新技術(shù)構(gòu)建起來的的統(tǒng)一證券資訊平臺的運作模式。要是自己的資訊信息內(nèi)容提供的方式和模型能夠緊跟住資訊行業(yè)的潮流，只有領(lǐng)潮流之先才可以完整的擁有對市場的話語權(quán)。資訊信息模塊與證券交易模式的合理有機嫁接以及技術(shù)上駐留程序的改進更新是保持這種領(lǐng)潮流之先的技術(shù)上的關(guān)鍵。

3、加強全國統(tǒng)一規(guī)劃的的市場營銷策略，樹立起自己的品牌營銷略。營銷策略的正確性和促銷手段的完善是產(chǎn)品成功的保證。產(chǎn)品再好，如果沒有正確的營銷戰(zhàn)略、營銷手段，沒有精良的營銷隊伍去組織實施，就根本無從實現(xiàn)市場占有率第一的目標，更無從實現(xiàn)第一民族品牌和獲取最大創(chuàng)業(yè)利潤的目標。產(chǎn)品品牌的樹立，在質(zhì)地優(yōu)良的情況下，除借助宣傳工具外，最終還將依靠我們營銷人員的自身高素質(zhì)，豐富的知識和閱歷，新穎的營銷手段和技巧、良好的口才及應(yīng)變能力，讓消費者去感受我們的員工、感覺我們的產(chǎn)品、感覺我們的服務(wù)，確實讓他們從中受益。

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關(guān) 鍵 詞：金融服務(wù)外包；人才需求；人才培養(yǎng)

中圖分類號：G40-058 文獻標識碼：A 文章編號：1006-3544（2014）05-0068-03

長期以來，金融服務(wù)外包人才短缺問題是制約我國服務(wù)外包企業(yè)發(fā)展的瓶頸。隨著世界金融危機陰霾的逐步淡化，中國的金融服務(wù)外包企業(yè)迎來難得的發(fā)展機遇，但企業(yè)也越來越明顯地感受到了人才短缺帶來的巨大壓力。人才問題帶來的困擾將使服務(wù)外包企業(yè)對參與大型項目的承接缺乏信心和底氣，因此，金融服務(wù)外包人才的數(shù)量和質(zhì)量對金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展具有決定性作用。目前，國內(nèi)一些高校專門成立了服務(wù)外包專業(yè)或在專業(yè)內(nèi)設(shè)立金融服務(wù)外包方向，面向金融服務(wù)外包企業(yè)培養(yǎng)人才，更多的高校正在進行相關(guān)專業(yè)設(shè)立的調(diào)研?？v觀國內(nèi)高校的金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)情況，普遍存在與企業(yè)人才需求不相適應(yīng)的嚴重問題。如何服務(wù)于金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，培養(yǎng)符合企業(yè)需要的人才， 是高校服務(wù)外包人才培養(yǎng)亟待解決的問題。

一、 金融服務(wù)外包行業(yè)人才需求調(diào)查及分析

為了摸清我國金融服務(wù)外包行業(yè)人才需求現(xiàn)狀，我們選擇了100家金融服務(wù)外包（BPO）企業(yè)進行調(diào)查研究。這些企業(yè)多分布在發(fā)達的一線省市，集中在上海、北京這樣的城市，提供信貸管理類、產(chǎn)品營銷類、客戶服務(wù)類、運營保障類、財務(wù)管理類等5個大類53種崗位?，F(xiàn)就企業(yè)對這些崗位的用人要求總結(jié)如下：

（一）學(xué)歷層次要求

在我們調(diào)查的100家金融服務(wù)外包（BPO）企業(yè)的招聘崗位中，有學(xué)歷要求的占65%，學(xué)歷不限的占35%；在有學(xué)歷要求的崗位中，要求?？萍耙陨系恼?7%， 其中要求在本科及以上的占19%。 金融服務(wù)外包企業(yè)招聘的學(xué)歷層次要求， 一方面說明大多數(shù)崗位需要有專業(yè)技能的支持， 對專業(yè)技能的要求較高；另一方面也說明，金融服務(wù)外包行業(yè)對學(xué)歷要求總體來看還比較低，80%的崗位尚接受?？萍耙韵聦W(xué)歷的人才， 原因一是高技能人才需求缺口較大，要求過高招不到足夠的人，二是一些崗位對技能要求較低，通過企業(yè)的崗位培訓(xùn)即可勝任。

（二）專業(yè)要求

對于BPO企業(yè)的人才需求來說，專業(yè)方面一般是要求具有傳統(tǒng)的金融行業(yè)專業(yè)要求，但是隨著人才的復(fù)合化、多元化，更多的企業(yè)提出了專業(yè)能力不限， 要求具有良好的溝通能力和一定的團隊合作能力。因此各大高校在培養(yǎng)服務(wù)外包人才的時候，不僅要把專業(yè)知識技能培養(yǎng)好，更重要的是把學(xué)生培養(yǎng)成為一個健康的人，具有溝通能力的人。見圖1。

（三）綜合素質(zhì)要求

從調(diào)查的100家BPO企業(yè)看，對應(yīng)聘人員的素質(zhì)要求主要是：（1）有較強的成就動機、自信心、挫折承受力、團隊合作精神；（2）具有金融行業(yè)人力外包服務(wù)經(jīng)驗；（3）主動積極，談判與協(xié)調(diào)能力強；（4）樂觀向上，勤奮踏實，責任心強，能在壓力下工作；（5）熟練操作OFFICE軟件， 熟悉各種金融軟件及信息平臺；（6）具備良好的語言表達能力及溝通能力；（7）吃苦耐勞，誠實守信；（8）有強烈的安全防范意識，無不良嗜好，無任何違法犯罪記錄，銀行個人征信無不良記錄。因此我們在培養(yǎng)學(xué)生方面要專注于“人”的培養(yǎng)，在塑造學(xué)生良好的心理品質(zhì)、發(fā)展學(xué)生興趣愛好、學(xué)會合作共事和懂得承擔的義務(wù)和責任的基礎(chǔ)上，努力提升學(xué)生的理論知識與實踐技能，以應(yīng)對未來的職業(yè)需求。

（四）工作經(jīng)驗要求

BPO企業(yè)單位在招聘人員時一般是想即招即用，招聘時多數(shù)崗位對工作經(jīng)驗有一定的要求。從調(diào)查的100家企業(yè)看，要求有工作經(jīng)驗至少1年的崗位占23%，兩年及以上的占43%，無工作經(jīng)驗要求的占44%。由此可見，工作經(jīng)驗和上手能力成為應(yīng)屆畢業(yè)生找工作的瓶頸之一。這就要求各高校的相關(guān)專業(yè)在教學(xué)過程中必須高度重視實踐教學(xué)，強化實訓(xùn)、實習(xí)。

（五）薪酬待遇

從調(diào)查的100家企業(yè)的招聘情況看， 標明月薪4000元以下的崗位占21%，4000～10 000元以下占7%，10 000元以上的占6%；薪酬面議的占66%?？偟膩砜?，剛畢業(yè)的應(yīng)屆生月工資一般集中在4000元以下，4000元以上的大多數(shù)屬于有工作經(jīng)歷而且能力較強的員工。

二、對金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)的思考

通過對全國100家金融服務(wù)外包企業(yè)人才需求調(diào)查，結(jié)合全國高校的實際情況，為滿足服務(wù)外包企業(yè)對人才的需求， 高校在金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)中應(yīng)重點做好以下幾點工作：

（一）以“促進學(xué)生就業(yè)”為導(dǎo)向，建立“多元化”的管理新模式

以“促進學(xué)生就業(yè)”為導(dǎo)向，引入多元化校企多方共同管理模式， 實行管理委員會領(lǐng)導(dǎo)下的院長負責制。管理委員會由與學(xué)生培訓(xùn)、就業(yè)密切相關(guān)的校企合作單位、高校、金融機構(gòu)、培訓(xùn)中心、人才服務(wù)公司等單位負責人或?qū)＜医M成， 共同負責學(xué)院發(fā)展規(guī)劃、專業(yè)課程開發(fā)、實習(xí)實訓(xùn)平臺建設(shè)、學(xué)生招生、就業(yè)規(guī)劃等重大問題，使學(xué)生培養(yǎng)與就業(yè)融為一體，保障學(xué)生入學(xué)就知道就業(yè)去向，畢業(yè)就能上崗。為保證學(xué)生專業(yè)學(xué)習(xí)與實踐培養(yǎng)一體化，創(chuàng)新機構(gòu)設(shè)置，設(shè)立學(xué)生工作部、教學(xué)工作部、事業(yè)發(fā)展部三個部門。其中，學(xué)生工作部負責招生、就業(yè)與學(xué)生管理；教學(xué)工作部負責師資隊伍建設(shè)、 理論教學(xué)及職業(yè)化技能培訓(xùn)；事業(yè)發(fā)展部負責實踐平臺建設(shè)、學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)及職業(yè)化養(yǎng)成教育等。 實踐平臺是金融服務(wù)外包實踐教學(xué)體系的具體體現(xiàn)形式， 主要包括校內(nèi)實驗實訓(xùn)室、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基地、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)實驗園、大學(xué)生科技園、校外實習(xí)實訓(xùn)基地等。

（二）整合校內(nèi)外資源，形成“校企合作、工學(xué)結(jié)合”的人才培養(yǎng)特色模式

大學(xué)尤其是應(yīng)用型大學(xué)的人才培養(yǎng)目標是市場需要、企業(yè)急盼的高素質(zhì)、強技能的應(yīng)用型人才，其中，職業(yè)化是人才培養(yǎng)目標的核心和靈魂（“職業(yè)化”是指在知識、技能、觀念、思維、態(tài)度、心理上符合職業(yè)規(guī)范和標準，具體包括職業(yè)化素養(yǎng)、職業(yè)化行為和職業(yè)化技能三部分內(nèi)容）。要實現(xiàn)培養(yǎng)目標，僅靠傳統(tǒng)的課堂式教學(xué)和實訓(xùn)學(xué)習(xí)是不夠的，還需不斷整合校內(nèi)外實習(xí)實訓(xùn)資源，形成以校外企業(yè)實踐、實習(xí)平臺和校內(nèi)綜合實踐創(chuàng)業(yè)平臺為支撐的“校企合作、工學(xué)結(jié)合”人才培養(yǎng)模式。具體包括：

一是整合校外資源，大力開展深層次校企合作，創(chuàng)建校外企業(yè)實踐、實習(xí)平臺。通過該平臺為學(xué)生和教師提供實習(xí)場所，學(xué)習(xí)和實踐企業(yè)規(guī)范化、專業(yè)化、標準化的管理運作、業(yè)務(wù)流程及項目開發(fā)流程，體驗感受企業(yè)對員工知識結(jié)構(gòu)、技術(shù)技能、團隊合作的要求，體驗企業(yè)文化氛圍。

二是整合校內(nèi)資源，大力完善校內(nèi)實踐條件，形成校內(nèi)綜合實踐創(chuàng)業(yè)平臺。按照企業(yè)的真實環(huán)境和工作流程高標準打造實驗室、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基地、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)實驗園、大學(xué)生科技園等實踐平臺，使之成為“生產(chǎn)性實訓(xùn)室”，并按照企業(yè)工作流程組織實訓(xùn)企業(yè)布局與實訓(xùn)教學(xué)活動，通過模擬和實戰(zhàn)操作，使學(xué)生了解各個環(huán)節(jié)以及操作流程，積累項目實戰(zhàn)經(jīng)驗。

通過上述兩個平臺的建設(shè)，可以保障學(xué)生學(xué)習(xí)與工作緊密結(jié)合，形成“工學(xué)結(jié)合”的人才培養(yǎng)特色模式，做到學(xué)生工作后能直接上崗，實現(xiàn)學(xué)生與社會、崗位的零距離。

（三）設(shè)立“導(dǎo)師池”，實施以“創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)”為核心的模塊化教學(xué)方式

要形成靈活的人才引進機制，從校內(nèi)外、國內(nèi)外金融服務(wù)外包行業(yè)、相關(guān)高校、培訓(xùn)機構(gòu)選聘精英人才，組成一個既包括理論教師，又包括實踐導(dǎo)師、創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師和就業(yè)導(dǎo)師，既有專職教師，也有兼職教師的多元化的“導(dǎo)師池”。教師聘用后還將根據(jù)人才培養(yǎng)目標和人才培養(yǎng)方案，采用國內(nèi)進修、企業(yè)兼職、境外培訓(xùn)等多種方式，不斷提高教師素質(zhì)，加強師資隊伍建設(shè)。

根據(jù)金融服務(wù)外包行業(yè)的業(yè)務(wù)流程，實施“模塊化教學(xué)”。學(xué)生學(xué)完專業(yè)理論課程后，可自由選擇導(dǎo)師對其進行就業(yè)、創(chuàng)業(yè)能力的培養(yǎng)。對有發(fā)展前景的相關(guān)項目，學(xué)生通過自我申請、導(dǎo)師推薦，可申請“學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金”，優(yōu)先入駐大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基地和大學(xué)生創(chuàng)業(yè)實驗園進行孵化培育。通過這種有針對性的指導(dǎo)，可在短期內(nèi)提高學(xué)生的創(chuàng)業(yè)、就業(yè)能力，幫助學(xué)生實現(xiàn)有效就業(yè)和擇業(yè)。

（四）加強與國際教育資源合作，實現(xiàn)服務(wù)外包人才國際化培養(yǎng)

當今社會已步入信息化、經(jīng)濟全球化時代，金融服務(wù)外包人才的培養(yǎng)也要以開放辦學(xué)思想為引領(lǐng)，兼容并蓄全球教育資源，實現(xiàn)服務(wù)外包人才國際化培養(yǎng)。通過金融服務(wù)外包領(lǐng)域的“合作培養(yǎng)項目”，在師資培訓(xùn)、學(xué)生海外實習(xí)和留學(xué)深造等方面展開合作。通過“訂單式”培養(yǎng)、共建校外實習(xí)基地等多種模式，使學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中受到國際通行的專業(yè)化訓(xùn)練，實現(xiàn)金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)與國際知名企業(yè)需求同步發(fā)展，形成畢業(yè)生“零距離、國際化”優(yōu)質(zhì)就業(yè)模式。

（五）增強“校企合作”關(guān)系，實現(xiàn)資源共享

1. 加強學(xué)校教師與企業(yè)講師的互動培養(yǎng)。 學(xué)校培養(yǎng)學(xué)生的實際應(yīng)用知識和技能， 需要具有足夠?qū)嶋H社會工作經(jīng)歷的教師做指導(dǎo)，通過“校企合作”， 可以對企業(yè)講師和校內(nèi)教師進行培養(yǎng)深造。 對于聘請的企業(yè)講師，他們擁有豐富的實踐經(jīng)驗，可通過理論知識深造， 使其成為具有豐富理論知識和實際經(jīng)驗的“正式教師”；學(xué)校教師有豐富的理論知識，可通過進入企業(yè)實踐增加其實際操作技能， 來滿足培養(yǎng)學(xué)生的需要。 教師進入企業(yè)將是培養(yǎng)教師的一個重要模式；同時，企業(yè)也需要有豐富理論知識的教師進入企業(yè)， 換一個視角來審視企業(yè)，為企業(yè)指出問題，幫助企業(yè)進行人才培養(yǎng)和企業(yè)完善。最終使“校企合作”成為一個雙贏的模式。

2. 加強學(xué)生實習(xí)。在學(xué)生的學(xué)習(xí)生涯結(jié)束前，通過“校企合作”的模式使大量的學(xué)生進入企業(yè)實習(xí)實踐，一方面解決了學(xué)生所學(xué)與社會脫節(jié)的現(xiàn)象；另一方面也使學(xué)生能更早地接觸到社會崗位對其非專業(yè)知識的需求，使其抓住在學(xué)校的學(xué)習(xí)機會；此外企業(yè)通過學(xué)生的實習(xí)實踐， 可以大大降低企業(yè)的招聘成本和新人試用成本，也是“校企合作”共贏的一個重要組成模式。

3. 做好企業(yè)員工的在職培訓(xùn)?！靶Ｆ蠛献鳌?并不是只針對學(xué)生和學(xué)校為前提的合作， 以企業(yè)為先導(dǎo)的企業(yè)員工在職培訓(xùn)也是加強“校企合作”的一部分。通過對企業(yè)現(xiàn)有員工的在職培訓(xùn)，使企業(yè)的員工素質(zhì)能得到進一步的提高， 同時可以降低企業(yè)招聘高級員工所付出的額外努力。

篇9

一、蘇州區(qū)域金融中心建設(shè)的人才需求趨勢分析

（一）蘇州區(qū)域金融中心建設(shè)的主要功能定位

1.打造上海國際金融中心的后臺服務(wù)基地。上海被定位為建設(shè)功能型國際金融中心，這決定了在內(nèi)地需要充分發(fā)揮整個長三角城市群的整體經(jīng)濟金融力量。作為距離上海最近，受益上海經(jīng)濟發(fā)展的蘇州，應(yīng)緊緊抓住這一戰(zhàn)略機遇，在更大范圍內(nèi)、更高層次上加強與上海的金融合作，并在金融制度、金融治理結(jié)構(gòu)與運行機制、金融監(jiān)管機制等方面與上海接軌，努力使蘇州成為上海國際金融中心的重要組成部分。就蘇州而言，不僅要在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)上創(chuàng)新創(chuàng)優(yōu)，共同提升，做大區(qū)域金融產(chǎn)業(yè)的“蛋糕”，更重要的是充分發(fā)揮蘇州在金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展上的比較優(yōu)勢，實行錯位發(fā)展。錯位發(fā)展并不意味著要與周邊城市展開“非此即彼”的零和博弈，而是要充分利用蘇州工業(yè)園區(qū)中央商務(wù)區(qū)和花橋國際商務(wù)城金融業(yè)務(wù)外包產(chǎn)業(yè)集聚的有利條件，大力發(fā)展與上海金融后臺產(chǎn)業(yè)“互補共贏”業(yè)務(wù)，積極把蘇州打造成為與上海國際金融中心功能互補、協(xié)調(diào)融合的區(qū)域性金融產(chǎn)業(yè)中心。

2.打造滿足區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展需要的生產(chǎn)性金融服務(wù)中心和服務(wù)外包金融中心。區(qū)域金融中心的形成有利于推動區(qū)域金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，并促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。“十二五”是蘇州加快經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，率先實現(xiàn)基本現(xiàn)代化，全面建設(shè)“三區(qū)三城”的關(guān)鍵時期，推動蘇州區(qū)域金融中心建設(shè)、加快金融聚集區(qū)的形成，既是經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的迫切需求，也是提高經(jīng)濟輻射能力的重要手段。因此，伴隨金融中心的建設(shè)，要通過不斷強化金融的投融資功能，拓寬金融的服務(wù)領(lǐng)域和范圍，增強金融的中介服務(wù)功能等，進而促進蘇州經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。當然，區(qū)域金融中心的建設(shè)不僅為蘇州經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，更重要是滿足區(qū)域內(nèi)城市發(fā)展的金融需求，這里的區(qū)域內(nèi)城市應(yīng)包括無錫、常州、南通等重要城市。同時蘇州要迎合上海國際金融中心發(fā)展的需要，全力將自己打造成為與上海國際金融中心相適應(yīng)的金融服務(wù)外包中心，尤其要發(fā)展離岸金融服務(wù)外包、后臺金融服務(wù)、金融產(chǎn)品研發(fā)、金融軟件開發(fā)、金融BPO及金融IT等產(chǎn)業(yè)，大大提高金融服務(wù)業(yè)在地方經(jīng)濟的占比。

3.打造提升城市功能的科技金融創(chuàng)新中心?！笆濉睍r期，蘇州將全面推進創(chuàng)新型城市建設(shè)，在此背景下，“創(chuàng)新引領(lǐng)”戰(zhàn)略成為蘇州經(jīng)濟社會發(fā)展的首要戰(zhàn)略。同時圍繞創(chuàng)新引領(lǐng)戰(zhàn)略，實施六大重點工程，其中之一就是實施科技與金融結(jié)合工程，重點建立以政府財政資金為引導(dǎo)，科技信貸、上市融資、股權(quán)交易、風(fēng)險投資為手段，科技保險、融資擔保、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等為保障的多元化科技創(chuàng)新投融資服務(wù)體系。鑒于此，蘇州區(qū)域性金融中心建設(shè)應(yīng)重點突出科技金融創(chuàng)新功能，加快建設(shè)科技金融綜合改革試驗區(qū)，全面推進適應(yīng)科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展和投融資特點的金融工具和服務(wù)創(chuàng)新，致力于把蘇州打造成區(qū)域科技金融創(chuàng)新中心。

（二）蘇州區(qū)域金融中心建設(shè)帶來的人才需求趨勢

1.從銀行信貸業(yè)務(wù)來看。四大國有商業(yè)銀行的發(fā)展基本穩(wěn)定，但一般對畢業(yè)生的學(xué)歷要求較高，而且數(shù)量不會太大；在蘇的中外股份制商業(yè)銀行，一般只設(shè)少數(shù)幾個甚至是一個支行或分行，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，這些銀行未來會增設(shè)一些分支機構(gòu)，從而會增加對柜員和精通理財、信貸等業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理人才的需求，但對畢業(yè)生的學(xué)歷要求也是較高的；其他銀行如郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，對于柜員的需求量也會增加，而且這些銀行對于畢業(yè)生的學(xué)歷不會做太高要求，主要要求熟練和精通業(yè)務(wù)；小貸公司和信用擔保公司業(yè)務(wù)主要與信貸有關(guān)，這兩類公司需要一定數(shù)量的熟練和精通信貸業(yè)務(wù)的金融人才。以上分析說明其他銀行、信貸公司和擔保公司為高職金融專業(yè)學(xué)生提供了一定數(shù)量的就業(yè)崗位。

2.從證券投資業(yè)來看。蘇州市的證券公司、期貨公司、創(chuàng)司、基金公司對于證券經(jīng)紀人、客戶經(jīng)理等有相當數(shù)量的需求，這些公司對證券經(jīng)紀人、客戶經(jīng)理等人員的學(xué)歷要求不高，但是要求從業(yè)人員獲取從業(yè)資格證書。通過對東吳證券、長城證券、中信證券、國聯(lián)證券等證券公司的調(diào)研中，我們了解到，證券公司最近三年新招的員工中，金融專業(yè)高職畢業(yè)生所占比例約為20%，有幾家證券公司對應(yīng)聘者的學(xué)歷要求至少要在本科及本科以上。

3.從保險業(yè)來看。隨著業(yè)務(wù)的多元化和專業(yè)化，保險公司對于中高端人才的需求迫切；隨著業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的擴展，對基層一線崗位人員如保險人、保險經(jīng)紀人的需求增多，對畢業(yè)生學(xué)歷的要求也比較低，而且人才需求持續(xù)的時間也比較長。隨著保險公司業(yè)務(wù)開展的逐步完善，人們對于保險公司及保險觀念的轉(zhuǎn)變，保險市場人才需求潛力很大，因此，保險業(yè)為高職金融專業(yè)學(xué)生提供了廣闊的就業(yè)空間。

蘇州區(qū)域金融中心建設(shè)的主要功能定位，將會給當?shù)氐慕鹑跇I(yè)態(tài)和金融格局帶來諸多變化，例如：金融總部會增加；新型金融機構(gòu)會大量涌現(xiàn)；金融專業(yè)中介機構(gòu)會迅速發(fā)展等。這些變化意味著蘇州區(qū)域金融中心在金融后臺服務(wù)中心、非銀行類新型金融機構(gòu)、第三方理財機構(gòu)的建設(shè)方面將會實現(xiàn)跨越式發(fā)展。因此，蘇州區(qū)域金融中心建設(shè)需求的崗位主要為應(yīng)用型金融人才為主，例如：高級經(jīng)營管理人才、專業(yè)技術(shù)人才、金融營銷人員、后臺操作人員。高職金融專業(yè)培養(yǎng)的應(yīng)用型人才應(yīng)該以服務(wù)其他銀行、保險公司、證券公司、新型金融機構(gòu)、第三方金融中介機構(gòu)的金融營銷人員和后臺操作人員為主。

二、蘇州區(qū)域金融中心建設(shè)對高職金融專業(yè)畢業(yè)生職業(yè)素質(zhì)的要求

（一）具備良好的職業(yè)操守

對金融行業(yè)的從業(yè)人員來說，良好的職業(yè)操守是從業(yè)的前提條件和必備條件，是降低金融行業(yè)風(fēng)險的重要因素。一個金融從業(yè)人員的職業(yè)道德水平與人文素養(yǎng)的高低，會直接影響其工作的水平和能力。金融行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守主要包括：誠實守信；要有正確的世界觀、人生觀和價值觀；具有集體精神、開拓精神、競爭意識、責任意識；文明禮貌，言行優(yōu)雅等。高職金融保險專業(yè)的畢業(yè)生首位要學(xué)會做人，再學(xué)會做事，而且肯做、能做，并能做好，要能善于從顧客的需求出發(fā)而不是從產(chǎn)品出發(fā)來為顧客提供金融服務(wù)，善于把專業(yè)的金融知識、復(fù)雜的金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為普通群眾能夠理解的東西。

（二）具備綜合的金融知識結(jié)構(gòu)

目前，中國財富市場總值為16.5萬億美元，已位居全球第三，并以25%的年均復(fù)合增長率快速增長。根據(jù)福布斯私人財富分布模型測算，中國11個省份（直轄市）的高凈值人群大致覆蓋了全國高凈值人口總數(shù)的75%，成為財富管理機構(gòu)競逐的主戰(zhàn)場，它們依次為廣東、浙江、上海、北京、江蘇、福建、遼寧、河北、四川、山東、湖南，江蘇省排在第五位。財富安全、財富增值、養(yǎng)老保障、子女教育等財富管理目標越來越受到中高收入人群的關(guān)注。財富管理的專業(yè)化與多元化將成為中國財富管理的主流。中國財富管理業(yè)者包括商業(yè)銀行、證券公司、信托公司、保險公司、第三方理財機構(gòu)等機構(gòu)，其中商業(yè)銀行和證券公司是財富人群選擇的主要財富管理機構(gòu)，分別占到60%、20%的份額，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)已成為證券公司財富管理重要的突破口。因此，高職金融專業(yè)畢業(yè)生要適應(yīng)財富管理這一潮流，必須具備綜合的金融知識，能夠綜合運用銀行、保險、證券等不同行業(yè)的金融知識滿足客戶的綜合金融需求。同時，金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營是大勢所趨，金融機構(gòu)對金融人才的需求也發(fā)生了變化，不僅要求基層前臺員工具有基本的業(yè)務(wù)操作技能，還需要了解金融行業(yè)相關(guān)產(chǎn)品的特點，并且能夠根據(jù)客戶的需要進行相應(yīng)的產(chǎn)品分析和推薦。

（三）具備較強的營銷能力

隨著競爭的加劇，金融業(yè)不僅需要根據(jù)市場需求設(shè)計新型的金融產(chǎn)品，而且需要將產(chǎn)品成功地銷售出去，保持并且不斷地發(fā)展自己的客戶群，可以說金融業(yè)兼具產(chǎn)品管理和客戶管理的雙重職能。在建設(shè)蘇州區(qū)域金融中心的過程中，除銀行、保險、證券、信托等大型金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員外，小貸公司、村鎮(zhèn)銀行等特色金融機構(gòu)和第三方理財?shù)戎薪闄C構(gòu)，需求量最大的是客戶經(jīng)理等業(yè)務(wù)崗位。高職院校培養(yǎng)的應(yīng)用型金融人才畢業(yè)后在金融業(yè)主要從事基層的基礎(chǔ)工作。作為金融機構(gòu)的“業(yè)務(wù)終端”，應(yīng)用型金融人才必須熟悉各種金融產(chǎn)品的主要特性，具有一定的金融服務(wù)技巧和營銷手段，掌握金融產(chǎn)品營銷的基本規(guī)律和運作模式，能夠根據(jù)產(chǎn)品特點制定營銷策略，將產(chǎn)品銷售給合適的客戶，并能夠拓展和維護銷售渠道和客戶資源。

（四）具備熟練的業(yè)務(wù)操作技能

蘇州區(qū)域金融中心建設(shè)會帶來大量的后臺服務(wù)崗位，這些應(yīng)用型崗位要求畢業(yè)生一上崗就能勝任工作，這就要求高職院校能培養(yǎng)出具備一定業(yè)務(wù)素質(zhì)、較強動手能力、較好上崗適應(yīng)能力的應(yīng)用型人才，熟練業(yè)務(wù)操作、熟知金融產(chǎn)品、熟悉金融市場，有一定的宏觀經(jīng)濟形勢的分析與判斷能力，對微觀金融活動的洞察能力和實務(wù)操作能力是高技能人才的基本要求，也是適應(yīng)蘇州區(qū)域金融中心建設(shè)的最重要的目標之一。

三、蘇州區(qū)域金融中心建設(shè)背景下高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新

（一）以市場需求為導(dǎo)向，動態(tài)調(diào)整人才培養(yǎng)方案

蘇州經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院結(jié)合蘇州市市委、市政府提出的“積極實施金融帶動戰(zhàn)略，把金融作為支撐和帶動社會經(jīng)濟發(fā)展的重要手段和工具，努力把蘇州建設(shè)成為接軌上海國際金融中心、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟、輻射延伸金融功能的區(qū)域性金融中心”的戰(zhàn)略規(guī)劃。圍繞蘇州建設(shè)金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)基地等政策背景，深入“政、行、校、企、畢業(yè)生”等五方進行人才需求、人才培養(yǎng)目標、人才培養(yǎng)模式、實踐教學(xué)體系建設(shè)、校內(nèi)外實訓(xùn)基地建設(shè)、實踐型教學(xué)團隊的建設(shè)等方面的調(diào)研，將我院金融專業(yè)特設(shè)金融管理與實務(wù)、投資與理財兩個專業(yè)方向。將我院高職金融專業(yè)的培養(yǎng)目標定位為基于蘇州區(qū)域金融中心建設(shè)的以服務(wù)其他銀行、保險公司、證券公司、新型金融機構(gòu)、第三方金融中介機構(gòu)的金融營銷人員和后臺操作人員為主的應(yīng)用型金融人才，并在此基礎(chǔ)上動態(tài)調(diào)整人才培養(yǎng)方案，進行職業(yè)崗位分析，定位人才培養(yǎng)目標和創(chuàng)新人才培養(yǎng)路徑。

（二）建設(shè)“項目導(dǎo)向，任務(wù)驅(qū)動”的金融專業(yè)課程體系

高職人才培養(yǎng)需要打造復(fù)合型應(yīng)用型人才，所以催生了在校園和市場之間的橋梁紐帶――工學(xué)交替、校企融合，這也是現(xiàn)在不少高職院校人才培養(yǎng)的主打牌。工學(xué)交替、校企融合是疏通校園和職場的渠道，人才在這個渠道中打造磨礪，使其符合企業(yè)需求和市場要求。而對于這類學(xué)習(xí)和體驗最能將其運用于課堂的方法就是任務(wù)驅(qū)動型教學(xué)。任務(wù)驅(qū)動型教學(xué)能夠?qū)⒄麄€企業(yè)情景模擬應(yīng)用于課堂，將企業(yè)面臨的問題或者要解決的事項直接展示在學(xué)生面前，引導(dǎo)學(xué)生主動思考，查找解決問題需要的資料，搜尋“我”擁有的類似經(jīng)驗，再綜合性地提出解決方案，整個過程遵循：“以任務(wù)為主線、教師為主導(dǎo)、學(xué)生為主體”，這與企業(yè)工作中：“任務(wù)為主線、上級為引導(dǎo)、職員為行動主體”非常類似。

在對蘇州市金融行業(yè)人才需求進行調(diào)研的前提下，對于我院金融管理與實務(wù)、投資與理財專業(yè)課程的篩選就有了基本的框架和方向，另外把握高職金融專業(yè)的共性和學(xué)院人才培養(yǎng)的特點以及校企合作企業(yè)要求便能夠較準確地確定開設(shè)的課程。我院金融專業(yè)的課程設(shè)置分為以下四個模塊（見圖1、2）。

圖1 金融管理與實務(wù)專業(yè)課程設(shè)置圖

圖2 投資與理財專業(yè)課程設(shè)置圖

（三）落實“滾動式”工學(xué)交替教學(xué)模式，構(gòu)建多層次的實踐教學(xué)環(huán)節(jié)

為推行“工學(xué)交替、校企融合”的人才培養(yǎng)模式，本院金融專業(yè)實行靈活學(xué)制。該專業(yè)學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間利用二年級下半學(xué)期8周時間實行在金融企業(yè)工作崗位學(xué)習(xí)的時間，分別在交通銀行蘇州分行、太平洋保險公司蘇州分公司、長城證券蘇州分公司等金融機構(gòu)進行工學(xué)交替。目前金融專業(yè)每個年級在校生為三個班級，今后應(yīng)該延長工學(xué)交替的時間，將全年工學(xué)交替教學(xué)實習(xí)的學(xué)生分為3個批次，每批學(xué)生實習(xí)周期延長為16周，爭取實現(xiàn)每批實習(xí)學(xué)生之間的無縫對接，以免影響實習(xí)單位的正常工作。

1.開展多種形式的理論課堂實踐性教學(xué)活動。高職教育強調(diào)理論課程實踐化，對于專業(yè)課程內(nèi)的實踐環(huán)節(jié)安排在各門專業(yè)課程內(nèi)，目的是使學(xué)生在進行理論學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上有一定的感性認識，鞏固所學(xué)過的知識，把理論與實踐知識結(jié)合起來。課堂實踐性教學(xué)環(huán)節(jié)可以采用案例教學(xué)法、強化模擬訓(xùn)練、情景模擬練習(xí)、多媒體教學(xué)法等多種教學(xué)方法的結(jié)合，實現(xiàn)教學(xué)形式多樣化，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，開闊學(xué)生視眼，培養(yǎng)學(xué)生的知識應(yīng)用能力、分析問題和解決問題的能力，提高學(xué)生對專業(yè)課的學(xué)習(xí)主動性。

2.充分發(fā)揮校內(nèi)實訓(xùn)室的作用，為學(xué)生提供仿真的模擬實習(xí)場所。金融行業(yè)對安全性和保密性的要求較高，因此，金融專業(yè)開展校外實訓(xùn)的難度較大，實踐性教學(xué)一般以校內(nèi)實訓(xùn)室為主。為了給學(xué)生創(chuàng)造一個模擬仿真的職場氛圍，學(xué)院金融專業(yè)建設(shè)了投資理財實訓(xùn)室、金融業(yè)務(wù)綜合實訓(xùn)室，并引進了“銀行模擬實訓(xùn)教學(xué)軟件”、“證券模擬實訓(xùn)教學(xué)軟件”、“保險模擬實訓(xùn)教學(xué)軟件”、“理財產(chǎn)品設(shè)計模擬實訓(xùn)教學(xué)軟件”等軟件，為在校生校內(nèi)實習(xí)提供良好的配套設(shè)施。校內(nèi)實訓(xùn)一般安排在三年制的第二到第五學(xué)期進行，培養(yǎng)學(xué)生在動手過程中分析問題和開拓創(chuàng)新的能力。實訓(xùn)項目可以分為單項實訓(xùn)項目和綜合性實訓(xùn)項目，主要包括以下八個方面的內(nèi)容：會計基礎(chǔ)實訓(xùn)；銀行技能強化實訓(xùn)；投資分析與風(fēng)險控制實訓(xùn)；金融業(yè)務(wù)綜合實訓(xùn)；商務(wù)禮儀實訓(xùn)；證券從業(yè)資格考證強化實訓(xùn)；保險從業(yè)資格考證強化實訓(xùn)；銀行從業(yè)資格考證強化。

3.建立校外實訓(xùn)基地，為學(xué)生提供實戰(zhàn)練兵的機會。校外實訓(xùn)基地是校企合作實踐性教學(xué)模式的中心環(huán)節(jié)。我院金融專業(yè)已與蘇州市十幾家銀行、證券公司、保險公司、金融服務(wù)外包公司等金融機構(gòu)簽訂了緊密型校企合作單位，通過在實訓(xùn)基地實習(xí)，學(xué)生能夠接觸社會，融入真實的金融業(yè)務(wù)活動中，對所學(xué)的金融知識進行實際運用，提高學(xué)生的就業(yè)競爭力。校外實訓(xùn)如果能和畢業(yè)實習(xí)結(jié)合在一起，一方面學(xué)生在金融機構(gòu)可以實實在在的頂崗操作，另一方面，對于金融機構(gòu)來說也是發(fā)現(xiàn)人才和選擇人才的過程，金融企業(yè)可以直接將表現(xiàn)優(yōu)秀的實習(xí)生接納為正式員工。同時，我院已經(jīng)與江泰保險公司簽訂了“訂單式”培養(yǎng)協(xié)議，將保險企業(yè)對人才需求的標準、數(shù)量、專業(yè)以書面形式固定下來，據(jù)此簽訂定向就業(yè)協(xié)議。通過這種“訂單式”的企業(yè)崗位實習(xí)，可以較好地完成校內(nèi)實踐和校外實習(xí)崗位就業(yè)的有機融合。

4.開展“雙證書”教學(xué)，將學(xué)歷證書與職業(yè)資格證書掛鉤。實行畢業(yè)證加職業(yè)資格證并行的雙證制度是促進學(xué)院人才培養(yǎng)模式改革的關(guān)鍵之一。金融業(yè)一般都要求工作人員持證上崗，證券從業(yè)資格、期貨從業(yè)資格、保險人資格、銀行從業(yè)資格等職業(yè)資格證書是進入金融行業(yè)的門檻，再加上職業(yè)資格證書與職業(yè)崗位的具體要求結(jié)合密切，能更直接、準確地反映特定職業(yè)實際工作的技術(shù)標準和操作規(guī)范的能力，所以是一座連接“專業(yè)”與“職業(yè)”之間的橋梁。在實行金融職業(yè)資格證書與學(xué)歷證書相結(jié)合的“雙證書”教學(xué)方法時，教師在教學(xué)中要盡量使用考試用書作為教學(xué)使用教材，既可以保證日常教學(xué)的質(zhì)量，提高實踐教學(xué)的有效性，又能提高高職金融教育的社會認同度，提高學(xué)生在市場上的就業(yè)競爭力，在學(xué)生不延長學(xué)制的情況下，同時獲得雙證書。

5.畢業(yè)論文與頂崗實習(xí)相結(jié)合。我院金融專業(yè)頂崗實習(xí)和完成畢業(yè)論文的期限定為半個學(xué)期。在學(xué)生頂崗實習(xí)階段，校內(nèi)指導(dǎo)老師要與單位指導(dǎo)老師及時保持溝通。在頂崗實習(xí)開始之前，校內(nèi)外指導(dǎo)老師要共同制定學(xué)生的頂崗實習(xí)計劃，合理安排學(xué)生的頂崗實習(xí)崗位；在實習(xí)過程中，隨時隨地對學(xué)生的頂崗實習(xí)情況進行檢查和指導(dǎo)；頂崗實習(xí)結(jié)束以后，校內(nèi)外指導(dǎo)老師共同對學(xué)生的實習(xí)情況作出一個總評價，作為學(xué)生頂崗實習(xí)的成績。畢業(yè)論文的設(shè)計應(yīng)該圍繞頂崗實習(xí)崗位來完成。主要針對實習(xí)崗位存在的一些問題，提出自己的一些想法和建議。這樣，更有利于學(xué)生對實習(xí)工作的投入，讓學(xué)生獲得了將來從事專業(yè)工作所需的綜合職業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)能力，真正實現(xiàn)教學(xué)與就業(yè)崗位的“零距離”對接。學(xué)生通過頂崗實習(xí)，在實習(xí)期間用人單位就對其進行考核，學(xué)生不僅可得到相應(yīng)報酬，而且增加了就業(yè)機會。

篇10

我于2011年4月15日至2011年5月18日在中國銀行分行人力資源部跟崗實習(xí)，在趙老師的悉心指導(dǎo)下，從事薪酬管理方面的輔工作。實習(xí)期間，認真負責、忠于職守，虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，努力提高業(yè)務(wù)技能，圓滿完成了交辦的各項任務(wù)。通過實習(xí)，豐富了知識，提高了能力，開闊了視野，做出了成績，為以后正式走上工作崗位打下了良好基礎(chǔ)。

人力資源部位于四樓電梯口，位置優(yōu)越，來往方便。室內(nèi)環(huán)境舒適優(yōu)雅，辦公設(shè)備簡潔大方，人員配置科學(xué)合理，工作氛圍輕松愉悅。主任統(tǒng)籌全局，人員崗位管理、績效考核與培訓(xùn)、薪酬福利管理各司其職、密切配合。趙老師經(jīng)驗豐富、業(yè)務(wù)嫻熟，主管薪酬管理工作，在他的精心指導(dǎo)下，我盡心盡力，邊學(xué)邊干，先后參與并完成了文件資料的歸檔整理、員工收入明白卡的制作、員工薪酬確認函的制作等工作，并與其他老師和同事一起，參與了省行對分行全轄員工的“金融產(chǎn)品知識與營銷技巧培訓(xùn)”的籌備與組織工作，雖然工作辛苦，任務(wù)繁重，時常加班加點，但是過得很充實，心情很愉快。實習(xí)期間，我系統(tǒng)學(xué)習(xí)了員工薪酬的組成、確定、計算、匯總與錄入等業(yè)務(wù)流程，熟練掌握了文件歸檔的操作方法，大致了解了員工績效考核方面的基本知識，深刻體會了中行員工高度的敬業(yè)精神和良好的團隊精神，收獲很多，受益匪淺。同時，我也認識到自己還有許多不足之處：營銷意識不強，溝通能力有待提高，今后定會大力改進。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，銀行在金融體系中處于主導(dǎo)地位。當前，我國銀行業(yè)已經(jīng)全面對外開放，行業(yè)競爭日益激烈。一流的銀行要考一流的績效來打造，一流的績效要考一流員工的一流服務(wù)來創(chuàng)造?，F(xiàn)代商業(yè)銀行的持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展需要知識全面、業(yè)務(wù)精湛、服務(wù)周到、勇于創(chuàng)新的一流人才。我很早就立志從事銀行工作，希望能夠成為一名優(yōu)秀的銀行員工，貢獻社會，實現(xiàn)自我。在學(xué)好大學(xué)課程的同時，我廣泛涉獵，購書自學(xué)，先后參加并通過了中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試和理財規(guī)劃師（三級）考試，功夫不負有心人，如今夢想成真，身歸中行，且能獲得一個月的實習(xí)機會，感到萬分榮幸，所以格外珍惜。 “工欲善其事，必先利其器?！币磺谐煽兊娜〉枚夹枰獜淖罨镜淖銎?。需要學(xué)習(xí)的還很多，需要改進的地方還很多，雖然實習(xí)結(jié)束了，學(xué)習(xí)卻不會中止，離七月份的培訓(xùn)還有一個多月，來日方長，我會加倍努力的。

中行“追求卓越”的核心價值觀以及“誠信、績效、責任、創(chuàng)新、和諧”的企業(yè)文化深深吸引著我，熱情奔放、充滿活力的中行員工的優(yōu)秀行為時刻鼓舞著我，激勵著我不斷反思自己、完善自己、超越自己。在以后的工作中，我一定會加強學(xué)習(xí)，提高技能，團結(jié)同事，服務(wù)大眾，為中行的基業(yè)長青奉獻自己的青春和智慧。