導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇金融數(shù)據(jù)報(bào)告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

新年伊始，萬(wàn)象更新。忙忙碌碌的一年又過去了，回顧一年來(lái)的所有工作令人欣慰。在支行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下和同事們的幫助下，我圓滿順利地完成了本年度的各項(xiàng)工作任務(wù)?，F(xiàn)就一年來(lái)的工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們匯報(bào)如下，不到之處，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評(píng)指正。

一，加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)。一年來(lái)本人通過集中學(xué)習(xí)和自學(xué)相結(jié)合的方式學(xué)習(xí)了黨的十七大會(huì)議精神，學(xué)習(xí)三級(jí)行長(zhǎng)講話精神，學(xué)習(xí)金融法律法規(guī)知識(shí)及支行文件精神，使自己的思想和道德水平得到了進(jìn)一步的提高；在工作之余狠抓業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，特別是學(xué)習(xí)《員工守則》和《員工違規(guī)積分管理辦法》等，增強(qiáng)了自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，不斷提高工作效率和質(zhì)量。

二，做到優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，提高窗口服務(wù)質(zhì)量。我知道我所在的崗位是一線服務(wù)窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。這就要求我在工作中不能有絲毫的馬虎和松懈，因此我時(shí)刻提醒自己在工作中一定要認(rèn)真細(xì)心，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行實(shí)際操作，同時(shí)盡最大努力去幫助客戶，耐心解答客戶在辦理業(yè)務(wù)過程中存在的各種疑問，急客戶之所急，想客戶之所想，使客戶能夠高興而來(lái)，滿意而歸。

三，大力宣傳新業(yè)務(wù)品種，積極營(yíng)銷中間業(yè)務(wù)，做好存款攬收工作，全面完成支行下達(dá)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)。我是一名新同志，在新的環(huán)境，新的單位工作，我的一切從零開始，我更注重自己綜合能力的提高，在新的環(huán)境下，通過我自身的努力，至年末組織存款38戶，金額達(dá)585.5萬(wàn)元，其中2戶余額達(dá)100萬(wàn)元以上，營(yíng)銷保險(xiǎn)11.8萬(wàn)元，其中人壽保險(xiǎn)6.8萬(wàn)元，人民人壽保險(xiǎn)1萬(wàn)元，華安保險(xiǎn)4萬(wàn)元，營(yíng)銷基金7.55萬(wàn)元，辦理網(wǎng)銀開戶35戶，電話銀行18戶，借記卡開戶486戶，電費(fèi)簽約36戶，為本行創(chuàng)造了中間業(yè)務(wù)收入。

四，增強(qiáng)安全意識(shí)，及時(shí)杜絕安全隱患，做到全年安全無(wú)事故。業(yè)務(wù)要發(fā)展，安全是基礎(chǔ)，一手抓業(yè)務(wù)，一手抓安全。在抓業(yè)務(wù)的同時(shí)，時(shí)刻不忘安全第一。工作中能夠堅(jiān)持及時(shí)上下班，進(jìn)出偏后門做到即開即鎖，隨手關(guān)門。班前班后及時(shí)檢查安全。在辦理業(yè)務(wù)操作過程中，能夠按規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，及時(shí)做到庫(kù)款，帳，證，表，卡的安全，堅(jiān)持做到一日三碰庫(kù)，堅(jiān)決不辦理自身業(yè)務(wù)，及時(shí)避免了業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，我作為atm機(jī)的b崗管理員，能夠做到班前，班中，檢查atm機(jī)安全，班后營(yíng)業(yè)終了加鈔，保證了工作質(zhì)量，使業(yè)務(wù)操作安全有效。

篇2

2020年，報(bào)表中心本著“及時(shí)、準(zhǔn)確、實(shí)用”的原則，做到及時(shí)報(bào)送各類統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)并進(jìn)行全面的搜索、分類、整理、匯總和歸檔。較好地發(fā)揮了報(bào)表中心的職能和作用?，F(xiàn)將2020年報(bào)表中心工作總結(jié)如下：

一、制度建設(shè)

報(bào)表中心于今年8月12日成立之后，立即對(duì)原有統(tǒng)計(jì)制度進(jìn)行重新梳理、修訂，并建立了《**銀行綜合報(bào)表管理中心職責(zé)》。通過完善制度監(jiān)舍為了科學(xué)，能夠有效組織統(tǒng)計(jì)工作，規(guī)范統(tǒng)計(jì)行為，加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理，保證統(tǒng)計(jì)資料的準(zhǔn)確、及時(shí)、全面的上報(bào)。

二、完成數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)送工作

報(bào)表中心嚴(yán)格遵守銀保監(jiān)局、人民銀行的各項(xiàng)工作安排，及時(shí)報(bào)送各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表、報(bào)告，特別是在月初遇到雙休日及國(guó)家法定節(jié)假日等情況時(shí)，報(bào)表中心全體成員能主動(dòng)堅(jiān)守崗位，堅(jiān)持加班，確保按時(shí)報(bào)送各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表。截止目前，未出現(xiàn)遲報(bào)、漏報(bào)的情況發(fā)生。

在數(shù)據(jù)報(bào)送的過程中，統(tǒng)計(jì)人員嚴(yán)格遵照統(tǒng)計(jì)法律法規(guī)的各項(xiàng)規(guī)定，準(zhǔn)確、科學(xué)、及時(shí)地上報(bào)統(tǒng)計(jì)信息，并對(duì)相關(guān)統(tǒng)計(jì)制度法規(guī)進(jìn)行認(rèn)真的學(xué)習(xí)和宣傳，既確保統(tǒng)計(jì)信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，又保證統(tǒng)計(jì)信息上報(bào)的完整性和及時(shí)性，有效實(shí)施報(bào)表中心統(tǒng)計(jì)工作的規(guī)范化管理。

三、嚴(yán)格落實(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送流程

報(bào)表中心統(tǒng)計(jì)報(bào)表的編制，數(shù)據(jù)的來(lái)源都能做到自下而上，逐級(jí)進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)編制，注意各類報(bào)表統(tǒng)計(jì)資料的銜接關(guān)系，從而進(jìn)行匯總校驗(yàn)實(shí)現(xiàn)報(bào)表準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)上報(bào)。數(shù)據(jù)的報(bào)送嚴(yán)格按照1人填報(bào)，1人復(fù)核的原則，通過多層把關(guān)，最終保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、真實(shí)性、科學(xué)性。

四、做好數(shù)據(jù)分析工作

做好數(shù)據(jù)分析工作，每日為領(lǐng)導(dǎo)提供各項(xiàng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，每月為領(lǐng)導(dǎo)提供各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)的預(yù)測(cè)，分析各項(xiàng)數(shù)據(jù)走向，為領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)營(yíng)決策提供依據(jù)。

五、下一步工作計(jì)劃

1、統(tǒng)計(jì)人員根據(jù)統(tǒng)計(jì)工作進(jìn)行內(nèi)部培訓(xùn)及交流，提升統(tǒng)計(jì)人員工作技能，做好統(tǒng)計(jì)報(bào)表編制工作及統(tǒng)計(jì)隊(duì)伍的建設(shè)。確保全行統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量，為我行數(shù)據(jù)上報(bào)工作提供保障。

2、認(rèn)真做好統(tǒng)計(jì)崗位變動(dòng)交接和新人員統(tǒng)計(jì)知識(shí)培訓(xùn)與指導(dǎo)，統(tǒng)計(jì)崗位新人員要學(xué)習(xí)金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)和規(guī)定，從而確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送準(zhǔn)確、及時(shí)、口徑一致，做到統(tǒng)計(jì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上報(bào)準(zhǔn)確。

篇3

一、日常工作

在XX年上半年，從總體來(lái)講，日常的數(shù)據(jù)采集依然占據(jù)了很大的比重。在數(shù)據(jù)錄入方面，我依然嚴(yán)格要求自己，在保證速度的同時(shí)做到準(zhǔn)確錄入。在上半年，我參與了第一季度數(shù)據(jù)報(bào)告以及5月份月報(bào)的撰寫，雖然是常規(guī)數(shù)據(jù)報(bào)告，我依然不敢松懈，盡力做到一遍通過，不犯低級(jí)錯(cuò)誤。

另外，在日常工作之余，也向周*學(xué)習(xí)了?？己朔矫娴墓ぷ?。考核工作對(duì)我來(lái)說并不陌生，因?yàn)橐郧霸?jīng)也接觸過，考核規(guī)則簡(jiǎn)化之后，上手更加容易。主要是做到耐心細(xì)致就不會(huì)出錯(cuò)。

那么，本年度除日常工作外，應(yīng)中心領(lǐng)導(dǎo)要求，每日由廣告部渠道組提供當(dāng)日未到達(dá)名單，由李*和我輪流在系統(tǒng)中查詢最后一次投放本報(bào)的時(shí)間。廣告部渠道組提供名單并不細(xì)致，加大了查詢工作的難度，希望日后通過有效的交流和溝通，雙方可以達(dá)成統(tǒng)一，提高工作效率。

二、調(diào)研項(xiàng)目

人才招聘行業(yè)調(diào)研報(bào)告：年初，在報(bào)社領(lǐng)導(dǎo)的指示下，我和祁*共同完成了人才招聘行業(yè)的專項(xiàng)調(diào)研報(bào)告。本次報(bào)告通過對(duì)全國(guó)人才招聘行業(yè)的仔細(xì)研究，包括全國(guó)媒體人才招聘廣告投放情況與沈陽(yáng)地區(qū)媒體投放對(duì)比分析，沈陽(yáng)地區(qū)自身招聘行業(yè)的特點(diǎn)以及報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)、人才市場(chǎng)等多個(gè)方面的深入分析，在金融危機(jī)的影響下，對(duì)XX年招聘行業(yè)情況做出了有預(yù)見性的預(yù)測(cè)，并驗(yàn)證了領(lǐng)導(dǎo)的想法。通過撰寫此次報(bào)告，使我的思路更加開闊，學(xué)到了很多東西，也掌握了一些撰寫專項(xiàng)分析報(bào)告的技巧，對(duì)我日后撰寫某個(gè)行業(yè)的專項(xiàng)報(bào)告有一定的幫助。在這里感謝主任對(duì)我和祁*的信任和指導(dǎo)。

**電器調(diào)研項(xiàng)目：4月份，在領(lǐng)導(dǎo)的指示下，我們與**電器一起合作了一次關(guān)于家電行業(yè)的調(diào)研活動(dòng)。本次調(diào)研方式為街頭攔訪。關(guān)于問卷，個(gè)人認(rèn)為，由于街頭攔訪形式比較特殊，被訪者是在行走過程中，問卷題目應(yīng)該盡量短小簡(jiǎn)單。本次問卷題目一共26道題目，包括單選、多選以及復(fù)合題目，a4紙打印需要三張。在訪問過程中，感覺有些繁瑣冗長(zhǎng)。被訪者大多覺得題目較多，一張問卷訪問下來(lái)，大約需要10分鐘的時(shí)間。就日后的調(diào)研來(lái)看，個(gè)人認(rèn)為，街頭攔訪問卷一般題目在10-20個(gè)問題，a4紙打印2張，訪問時(shí)間控制在5-8分鐘左右為宜。過長(zhǎng)會(huì)導(dǎo)致被訪者的厭煩情緒，在問卷的最后容易隨便糊弄了事，影響調(diào)研的準(zhǔn)確性。雖然調(diào)研中有這樣和那樣的困難，但經(jīng)過全體項(xiàng)目人員的努力，本次調(diào)研項(xiàng)目執(zhí)行到位，保質(zhì)保量的完成了任務(wù)，達(dá)到預(yù)期要求。

版面監(jiān)測(cè)調(diào)研：4月份，與**市場(chǎng)研究公司合作開展了“XX年第一期版面監(jiān)測(cè)調(diào)研項(xiàng)目”。針對(duì)項(xiàng)目執(zhí)行過程中的各個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)格把關(guān)，務(wù)求使版面調(diào)研數(shù)據(jù)的真實(shí)準(zhǔn)確。并在6月初召開了報(bào)告講解會(huì)。本次報(bào)告在原有基礎(chǔ)上增加了定性研究與版面的直觀對(duì)比，對(duì)各部們領(lǐng)導(dǎo)解讀報(bào)告起到一定的作用。

客戶滿意度調(diào)研：6月末，在集團(tuán)要求下，和祁*一起完成了《XX年上半年客戶滿意度調(diào)研報(bào)告》，為經(jīng)營(yíng)工作考核提供了一定的數(shù)據(jù)依據(jù)。

發(fā)行調(diào)研：在XX年初，發(fā)行調(diào)研已經(jīng)全部由市場(chǎng)部獨(dú)立進(jìn)行，每月進(jìn)行一周。雖然人員有限，但市場(chǎng)部人員盡出，保證了發(fā)行調(diào)研的按期進(jìn)行。就發(fā)行調(diào)研本身來(lái)說，個(gè)人認(rèn)為，由于選擇攤點(diǎn)過少，每期報(bào)告不免單調(diào)重復(fù)，在XX年下半年應(yīng)當(dāng)改進(jìn)調(diào)研方式，不再單純進(jìn)行要報(bào)銷報(bào)的數(shù)量，要在原有基礎(chǔ)上有計(jì)劃的進(jìn)行較為深入的調(diào)研。這樣可以使得發(fā)行調(diào)研更加具有指導(dǎo)意義。

三、活動(dòng)配合與外出培訓(xùn)

在上半年，市場(chǎng)部配合房產(chǎn)?？窟M(jìn)行了“購(gòu)房消費(fèi)卷”活動(dòng)，在活動(dòng)結(jié)束之后，為領(lǐng)導(dǎo)撰寫了《春暖花開購(gòu)房消費(fèi)卷報(bào)告》，報(bào)告以漫畫等幽默的方式展示了華商晨報(bào)“購(gòu)房消費(fèi)卷活動(dòng)”，并對(duì)其他媒體在房產(chǎn)行業(yè)方面的政策以及地產(chǎn)商投放廣告心態(tài)進(jìn)行了分析，得到了領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)可。

另外，在5月末，在中心領(lǐng)導(dǎo)的指示下，深入研究了**活動(dòng)，在查閱了大量資料，并在部門主任的指導(dǎo)下，撰寫了《****》活動(dòng)策劃報(bào)告。通過此次報(bào)告的撰寫，讓我自己所從事的工作的認(rèn)識(shí)更加深刻，了解到自己的工作思路要依據(jù)數(shù)據(jù)而不局限于數(shù)據(jù)。作為市場(chǎng)部的一員，我要更加鞭策自己，拓展自己的思路與眼界，放眼市場(chǎng)放眼全局。

在5月，我有幸赴北京參加了 “市場(chǎng)研究基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)”。本次培訓(xùn)主要是數(shù)據(jù)基礎(chǔ)分析與處理，在介紹了我們?nèi)粘９ぷ鞒Ｓ密浖xecl的同時(shí)，講解了專業(yè)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)軟件spss的基礎(chǔ)操作。這次學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)對(duì)我來(lái)說相當(dāng)珍貴，而這次培訓(xùn)也對(duì)我日后的工作有了很大的幫助，希望在接下來(lái)慧聰所舉辦的一系列培訓(xùn)中依然可以去學(xué)習(xí)參加，提高自己的分析水平，業(yè)務(wù)能力。

四、展望

從事數(shù)據(jù)工作已經(jīng)是第四個(gè)年頭了，各類調(diào)研項(xiàng)目也開展了很多，如何在數(shù)據(jù)分析與調(diào)查研究中更加深造自己，將是我XX年上半年的工作重點(diǎn)。

篇4

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 大數(shù)據(jù) 云計(jì)算 小微貸

2013年6月13日，阿里集團(tuán)下的一款名為“余額寶”的大眾理財(cái)產(chǎn)品橫空出世，僅僅一月內(nèi)募集規(guī)模超過百億元，引起了金融界的軒然大波。根據(jù)天弘基金的《余額寶運(yùn)行一周年數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，截至2014年6月30日，余額寶規(guī)模攀升至5741.60億元，余額寶1年累計(jì)申購(gòu)4.96億筆，累計(jì)贖回8.10億筆。余額寶成功的運(yùn)營(yíng)模式使得人們開始思考互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融結(jié)合產(chǎn)生的“化學(xué)反應(yīng)”。必須承認(rèn)，互聯(lián)網(wǎng)金融在金融創(chuàng)新層出不窮的今天，以獨(dú)特的創(chuàng)新模式，開創(chuàng)了金融發(fā)展的新篇章，成為了當(dāng)下的研究熱點(diǎn)。有研究者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融興起，給傳統(tǒng)金融帶來(lái)了巨大沖擊并帶來(lái)了顛覆性的影響，筆者認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融以其創(chuàng)新性及強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)力能夠倒逼傳統(tǒng)金融業(yè)轉(zhuǎn)型，影響傳統(tǒng)金融業(yè)未來(lái)的發(fā)展。本文將從互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新性入手分析在互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下傳統(tǒng)金融的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

近些年，隨著社交網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算、移動(dòng)支付等互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的崛起催生出互聯(lián)網(wǎng)金融這一新金融模式?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融”這一概念由謝平、鄒傳偉（2012）首次提出，謝平等認(rèn)為“互聯(lián)網(wǎng)金融是指以互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)代信息科技為代表對(duì)金融模式產(chǎn)生顛覆性影響，出現(xiàn)不同于商業(yè)銀行間接融資、也不同于資本市場(chǎng)直接融資的第三種金融融資模式?！蹦壳埃覈?guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的模式各方說法各不相同，筆者認(rèn)為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展大致有兩種模式：1）互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向金融行業(yè)的滲透?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)第三方支付平臺(tái)，P2P信貸、眾籌等網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，以及以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為基礎(chǔ)打造的基金、保險(xiǎn)銷售平臺(tái)都屬于此類；2）金融企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上的業(yè)務(wù)延伸。傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化，將傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行，基金超市等的金融業(yè)務(wù)搬到互聯(lián)網(wǎng)上，拓寬了傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品銷售途徑，提高金融行業(yè)的服務(wù)性要求。

一、運(yùn)算方式創(chuàng)新――大數(shù)據(jù)背景下的信息平臺(tái)

互聯(lián)網(wǎng)金融信息平臺(tái)搭建基于“云計(jì)算”和“大數(shù)據(jù)”技術(shù)的興起，依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中客戶多樣信息的精細(xì)分析，確立了具有互聯(lián)企業(yè)特色的評(píng)級(jí)機(jī)制，通過這種形式建立起來(lái)的中小企業(yè)數(shù)據(jù)信用記錄非常豐富。P2P信貸、眾籌等網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，都得益于互聯(lián)網(wǎng)信息平臺(tái)的建立，以阿里小貸為這類P2P的模式例，阿里小貸基于旗下支付寶、阿里巴巴和淘寶等平臺(tái)上所積累的客戶經(jīng)營(yíng)和交易信息等關(guān)聯(lián)信息，獲得信息渠道廣、信息層次多樣、效率高并且獲取成本較低，企業(yè)利用“云計(jì)算”，將不對(duì)稱、金字塔形的信息扁平化處理，將這可客戶的網(wǎng)絡(luò)信息轉(zhuǎn)換為可以定量的商業(yè)信用，據(jù)此制定相應(yīng)的信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。阿里小貸等P2P信息平臺(tái)的搭建，解決了困擾銀行業(yè)多年的小額授信信用中個(gè)人及小企業(yè)貸款存在的信息不對(duì)稱的問題，從而從根本上化解了企業(yè)和個(gè)人融資困境。

在大數(shù)據(jù)背景下，掌握核心數(shù)據(jù)便可以居于行業(yè)的領(lǐng)先地位。雖然互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)掌握的數(shù)據(jù)并不多于傳統(tǒng)商業(yè)銀行，但這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所掌握的客戶的“行為”數(shù)據(jù)經(jīng)過信息技術(shù)加工的分析便構(gòu)成了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)獨(dú)特的數(shù)據(jù)信息平臺(tái)，這些數(shù)據(jù)計(jì)算分析能力是擁有大量財(cái)務(wù)信息的傳統(tǒng)商業(yè)銀不能企及的。數(shù)據(jù)分析能力將成為當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)公司參與金融行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，將來(lái)的誰(shuí)擁有數(shù)據(jù)并不重要，數(shù)據(jù)有效加工更為重要，誰(shuí)能真正用好這些數(shù)據(jù)，誰(shuí)就能得到更廣闊的市場(chǎng)。

二、支付方式創(chuàng)新――高度集成化的移動(dòng)支付平臺(tái)

十八屆三中全會(huì)明確指出要深化金融機(jī)構(gòu)改革，降低金融行業(yè)準(zhǔn)入門檻，形成多元化競(jìng)爭(zhēng)的金融體系，鼓勵(lì)能滿足金融服務(wù)需求的新興民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，特別是鼓勵(lì)有實(shí)力的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)揮自身獨(dú)特優(yōu)勢(shì)進(jìn)入小微金融領(lǐng)域。

我國(guó)現(xiàn)行移動(dòng)支付通過兩種方式進(jìn)行：1）依賴于金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)方式如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行；2）通過非金融機(jī)構(gòu)的第三方支付企業(yè)完成。第三方支付在我國(guó)早已不是新鮮事物，支付寶之類的第三方支付企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上已經(jīng)遍地開花，截止2014年1月16日我非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可已頒發(fā)了250張。網(wǎng)絡(luò)交易中，商家和客戶之間的支付通常由第三方來(lái)完成，第三方支付平臺(tái)的創(chuàng)新性在于：注重用戶體驗(yàn)去除繁瑣的支付步驟；作為交易第三方保障交易資金更安全；平臺(tái)功能高度集成將費(fèi)用收繳、收付款、自動(dòng)分賬以及轉(zhuǎn)賬匯款等集成與一體。第三方支付的存在一定程度上壓縮了商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入的空間，但從這一點(diǎn)斷定便互聯(lián)網(wǎng)金融將顛覆傳統(tǒng)金融言之過早，從本質(zhì)上說，第三方支付平臺(tái)依附于商業(yè)銀行的基本功能存在，更類似于銀行服務(wù)的衍生，它打破了銀行之間的支付壁壘，但沒有撬走銀行的核心客戶資源。互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，商業(yè)銀行可以依據(jù)自身特點(diǎn)，完善自身的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，特別是手機(jī)銀行等新平臺(tái)的建設(shè)，增強(qiáng)用戶體驗(yàn)及客戶原有的路徑依賴。

三、渠道創(chuàng)新――互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售平臺(tái)

前文提到帶來(lái)熱議的“余額寶”產(chǎn)品，即為一款金融產(chǎn)品銷售平臺(tái)，有人說“余額寶”這類渠道創(chuàng)新是金融業(yè)史上的一次偉大的嘗試。根據(jù)天弘基金的“余額寶”二季末規(guī)模數(shù)據(jù)及《余額寶運(yùn)行一周年數(shù)據(jù)報(bào)告》（以下稱《報(bào)告》），截至2014年6月30日，余額寶規(guī)模達(dá)5741.60億元，“余額寶”用戶數(shù)二季度已突破1億大關(guān)，在國(guó)內(nèi)所有基金公司中排名第一，全球排名第四。余額寶發(fā)展創(chuàng)造了業(yè)界的銷售神話，也帶動(dòng)了各類“寶寶類”產(chǎn)品數(shù)量的迅速膨脹。互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺(tái)的搭建一定的程度上會(huì)對(duì)銀行活期存款形成沖擊。根據(jù)《報(bào)告》分析“余額寶”用戶80后、90后用戶占比合計(jì)76%，而80、90后多為現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)名的主力軍，由此可見，“余額寶”類的銷售平臺(tái)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)用戶群體有強(qiáng)烈的依賴性。此外，此類網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)所依存的第三方支付系統(tǒng)還存在很多漏洞，互聯(lián)網(wǎng)的安全性所依然是用戶擔(dān)心的首要問題，現(xiàn)行結(jié)構(gòu)下人們還不會(huì)把大額資金全部放在網(wǎng)上的“余額寶”等“寶寶類”賬戶。雖然互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺(tái)有一定的發(fā)展瓶頸但是網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)的便捷、高效、低成本、高流通性確是銀行系銷售平臺(tái)不能比擬的。平臺(tái)的出現(xiàn)，要求銀行金融機(jī)構(gòu)改變現(xiàn)在的運(yùn)營(yíng)及金融產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制，加強(qiáng)其自身網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)建設(shè)，增強(qiáng)客戶粘性，積極探索嘗試新的產(chǎn)品新渠道以更好的適應(yīng)投資者的需求。

篇5

The pinnacle of shopping for this Christmas came after the Christmas day. Even the hardest time has not come up; related statistics can tell us how hard it is now. the statistics from Spending Pulse notes: the retail market goes down sharply from Nov.1st to Dec. 24th. Judging by the crowded shops and the nearly full parks, we have to say the day after Christmas has come to be the busiest day! In order to survive the crisis, sellers immediately gave kinds of discounts for their customers so as to decrease their long list of stock-in-trade.

在這個(gè)寒冷陰沉的歲末，盡管經(jīng)濟(jì)海嘯掀起的巨浪還未真正席卷而來(lái)，但是統(tǒng)計(jì)數(shù)字已經(jīng)能反映出它的巨大威力。萬(wàn)事達(dá)旗下的SpendingPulse的數(shù)據(jù)報(bào)告顯示：根據(jù)從2008年11月1日到12月24日期間作出的市場(chǎng)評(píng)估來(lái)看，整體零售市場(chǎng)已經(jīng)出現(xiàn)大幅縮水――燃油的消費(fèi)比去年同期下降了2%到4%；奢侈品消費(fèi)的縮水幅度更為驚人，大約為34%；服裝行業(yè)的數(shù)字是19%到21%；在電子產(chǎn)品的行業(yè)中，這個(gè)數(shù)字為26%。

“不景氣的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境，和節(jié)日期間的糟糕天氣使得人們的購(gòu)物熱情大打折扣。對(duì)于許多零售商來(lái)說，2008年的這個(gè)圣誕節(jié)成為近十年來(lái)最名不副實(shí)的假日購(gòu)物季。人們很少出門，更不用說購(gòu)物。這個(gè)張燈結(jié)彩的節(jié)日和人流稀疏的商場(chǎng)、賣場(chǎng)，緊緊捂住的口袋，能省則省的原則形成了鮮明的對(duì)比，這簡(jiǎn)直成為零售商們的噩夢(mèng)?！?SpendingPulse的Michael McNamara說。

然而，今年圣誕節(jié)后出現(xiàn)的購(gòu)物高峰成為一個(gè)有趣的現(xiàn)象。Lazard Capital Markets的常務(wù)董事Todd Slater卻說，根據(jù)當(dāng)天賣場(chǎng)內(nèi)和停車場(chǎng)的“滿座率”來(lái)看，2008年的12月26日（星期五），圣誕節(jié)后的一天，無(wú)論是場(chǎng)內(nèi)的擁擠程度還是停車場(chǎng)區(qū)域飽和的容積，折射出銷售情況竟然比Black Friday（復(fù)活節(jié)前的星期五，西方國(guó)家一般視這一天為購(gòu)物季節(jié)的開始）還要火爆，在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的大背景下，店員卻異常地忙碌，這個(gè)諷刺而滑稽的畫面正是一年中的銷售高峰日。

這還不夠？

商場(chǎng)停車場(chǎng)的高“上座率”很難作假，它預(yù)示店內(nèi)如火如荼的打折和正在瘋狂購(gòu)物的人群。Aeropostale（美國(guó)著名服裝品牌）正在進(jìn)行3到4折的促銷活動(dòng)，美國(guó)最大的百貨零售商之一JCPenney正在展開新一輪的打折和清倉(cāng)活動(dòng)。Banana Republic（香蕉共和國(guó)，美國(guó)著名服裝品牌）在本季則給出了4折優(yōu)惠，而從2009年的1月開始，優(yōu)惠幅度更大――他們開始實(shí)行“折上折活動(dòng)”――在原來(lái)4折的基礎(chǔ)上再打8折。

為了找回本該屬于這個(gè)季節(jié)的狂熱購(gòu)物潮，零售商正在催眠他們的客戶――用具有誘惑力的醒目標(biāo)題不斷地給客戶灌輸一種緊迫的感覺“如果不馬上購(gòu)物，你就趕不上這一波的折扣和優(yōu)惠，你將會(huì)后悔莫及，你的心愛之物將離你而去?！绷闶凵痰倪@種舉措是為了催促消費(fèi)者們盡快地、瘋狂地購(gòu)物。Gap（美國(guó)著名服裝品牌）的網(wǎng)站上用醒目的大字催促著：“趕快來(lái)購(gòu)物！大家都在爭(zhēng)相搶購(gòu)的美衣中也有你喜歡的款式！”美國(guó)連鎖百貨公司科爾士 (Kohl's)也在煽動(dòng)著他們的客戶：“現(xiàn)在就要行動(dòng)起來(lái)，看見喜歡的就要趕緊拿下！”

分析家認(rèn)為，圣誕節(jié)后的銷售高峰即使比起以往，顯得異乎尋常的高。因?yàn)樵谡麄€(gè)11月到12月期間，零售商們經(jīng)歷過絕望――絕望地看著自己的貨物從貨架上卸下。業(yè)內(nèi)專業(yè)人士指出：“圣誕節(jié)后的這一次購(gòu)物潮是一個(gè)短期的小高峰――天氣開始好轉(zhuǎn)，人們?cè)敢獬鲩T；而在金融危機(jī)中，零售商為了適應(yīng)這種危機(jī)開始愿意盡快地作出調(diào)整。圣誕節(jié)后的折扣正是這樣，它們是商家近期策略轉(zhuǎn)換的產(chǎn)物――用全線清倉(cāng)銷售來(lái)減少那些遠(yuǎn)比他們預(yù)期要高的存貨清單。異乎尋常的高漲熱情便出現(xiàn)了！”

完美風(fēng)暴

篇6

按照中國(guó)人民銀行及總工行的統(tǒng)一部署和安排，工行貴州省分行從2006年起，陸續(xù)將企業(yè)及個(gè)人征信系統(tǒng)納入客戶新增授信審批流程，同時(shí)已在貴州省工行開戶的4萬(wàn)名法人客戶和400余萬(wàn)名個(gè)人客戶信貸信息載人人行征信系統(tǒng)。截至目前，通過查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人征信系統(tǒng)，貴州工行已累計(jì)防止不良信用客戶融資申請(qǐng)5千余筆，金額4億元。為進(jìn)一步提升向人行征信系統(tǒng)報(bào)送的信息質(zhì)量，貴州工行一直將提升征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量作為工作重點(diǎn)來(lái)抓，并建立了征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)治理長(zhǎng)效機(jī)制，已清理、糾改企業(yè)及個(gè)人客戶各類出錯(cuò)信息5萬(wàn)余條，極大地提高了征信客戶信息入庫(kù)率。不僅如此，貴州工行還認(rèn)真配合人民銀行做好中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作，目前已完成中小企業(yè)信息征集近3千余戶，為貴州省中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作做出了積極貢獻(xiàn)。

從2003年開始，工商銀行開始建設(shè)中國(guó)銀行業(yè)首創(chuàng)的第一個(gè)客戶信用查詢系統(tǒng)――特別關(guān)注客戶信息管理系統(tǒng)(CIIS)，隨后又陸續(xù)開發(fā)建設(shè)了不良信用客戶欠款扣收系統(tǒng)(CIPID)、貨后管理預(yù)警系統(tǒng)等客戶信用管理的配套系統(tǒng)。經(jīng)過近幾年來(lái)的不斷建設(shè)完善，征信系統(tǒng)和省工行的信用風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)有效降低了由于信息不對(duì)稱給工商銀行信貸業(yè)務(wù)帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，在工商銀行的貸前調(diào)查、貸中審批、貸后管理方面都發(fā)揮了巨大的作用。截至2008年4月底，貴州工行運(yùn)用客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理各系統(tǒng)累計(jì)防止9912名不良信用客戶的融資申請(qǐng)，金額8.9億元；現(xiàn)金清收轉(zhuǎn)化不良貸款7130筆，金額5000萬(wàn)元。2008年3月，工商銀行的特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)(CI15)榮獲國(guó)務(wù)院頒發(fā)的現(xiàn)代企業(yè)管理創(chuàng)新科技成果一等獎(jiǎng)。從近幾年省工行對(duì)征信體系、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)看，上述系統(tǒng)在信息共享和清收不良貸款兩方面的作用尤為突出。

案例一：2007年1月15日，某借款人向省工行遵義道真支行申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款3萬(wàn)元，其貸款用途為裝修房屋，符合貸款用途；抵押物足值有效，符合貸款條件；借款人為某事業(yè)單位正式員工，月收入2500元，年收入為3萬(wàn)元，其配偶無(wú)業(yè)。接到客戶貸款申請(qǐng)后，通過CIIS、PCRS系統(tǒng)對(duì)借款人夫妻雙方征信狀況進(jìn)行查詢，個(gè)人信用報(bào)告顯示為正常，但系統(tǒng)顯示借款人負(fù)債總額為80729元，其配偶負(fù)債總額為5萬(wàn)元，夫妻雙方在他行已獲得3筆貸款，總計(jì)負(fù)債130729元，且均為一次性還款。經(jīng)核實(shí)，借款人負(fù)債情況屬實(shí)，但借款人在貸款申請(qǐng)表中“已負(fù)債情況欄”。卻填寫為“無(wú)負(fù)債”借款人單位也加蓋公章予以確認(rèn)?？蛻艚?jīng)理通過調(diào)查，認(rèn)定借款人第一還款來(lái)源嚴(yán)重不足：借款人在他行已獲得多筆借款，且負(fù)債額較大，其收入不具備歸還貸款的能力，且申請(qǐng)資料虛假。鑒于此，省工行作出拒貸決定，規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)3萬(wàn)元。這個(gè)案例充分體現(xiàn)了各金融機(jī)構(gòu)間信息共享的重要性，即通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)和特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)有效地解決了各商業(yè)銀行間客戶信息不對(duì)稱的問題，在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)就化解了信貸風(fēng)險(xiǎn)。

案例二：某客戶于2004年3月在省工行銅仁分行九龍支行辦理了汽車消費(fèi)貸款。2006年以后，該借款戶不主動(dòng)履行還款義務(wù)，企圖逃避銀行債務(wù)，違約本息金額14500元。省工行經(jīng)辦人員采用各種方式多次催收，該借款戶總是采取回避和不合作態(tài)度，拒不歸還我行貸款。2007年6月，貴州工行不良信用客戶欠款扣收系統(tǒng)正式投人運(yùn)用，九龍支行根據(jù)系統(tǒng)提供信息，查詢到此人在省工行另一支行有活期存款14620元，存款金額大于貸款違約本息。在鎖定了他的存款賬戶后，向其發(fā)出催收通知書，通知借款人限時(shí)歸還。但是該客戶仍置之不理，采取回避的態(tài)度，拒不歸還省工行貸款。在經(jīng)過多次催收無(wú)果的情況下，九龍支行采取了果斷扣收措施，成功扣收該客戶存款金額14500元，收回了該客戶全部違約貸款本息。依靠先進(jìn)的信息科技手段，不良信用客戶欠款扣收系統(tǒng)有效解決了商業(yè)銀行內(nèi)部客戶存款、貸款信息不對(duì)稱的難題。

為使征信體系建設(shè)得更加完善，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮更大的作用，省工行還從廣度和深度上對(duì)征信體系的建設(shè)與應(yīng)用進(jìn)行了思考：

第一，進(jìn)一步拓寬征信信息采集渠道。為便于全面采集客戶的信用數(shù)據(jù)，防止信息失真，建議人民銀行與相關(guān)主管部門建立信息直接獲取渠道，將居民受教育程度、住宅權(quán)屬情況、可支配和享有的個(gè)人金融資產(chǎn)情況等納入征信范圍，為商業(yè)銀行篩選潛在客戶、對(duì)其做出客觀公允評(píng)價(jià)提供可靠依據(jù)。

第二，擴(kuò)大征信應(yīng)用范圍，充分發(fā)揮系統(tǒng)失信懲戒功能。在建立有償服務(wù)機(jī)制的基礎(chǔ)上，將征信服務(wù)向政府部門、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)者、投資者、債券人開放，擴(kuò)大征信對(duì)失信記錄的傳播功能，形成社會(huì)聯(lián)防的“紐帶”，使征信的影響滲透到社會(huì)的多個(gè)層面。

篇7

隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)多元化發(fā)展,銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的內(nèi)容日趨豐富。如何將統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合對(duì)比、分析,從中發(fā)現(xiàn)問題的實(shí)質(zhì),為經(jīng)營(yíng)決策提供科學(xué)的依據(jù)顯得尤為重要。下面是小編整理的一些關(guān)于銀行統(tǒng)計(jì)個(gè)人工作總結(jié)，供您參考。

銀行統(tǒng)計(jì)個(gè)人工作總結(jié)范文一由于領(lǐng)導(dǎo)的栽培以及信任，我有幸在春節(jié)以前加入到_____的工作中來(lái)，自從進(jìn)入_____部以來(lái)，在部門領(lǐng)導(dǎo)以及老同志的關(guān)心、幫助下，努力做到愛崗敬業(yè)，恪盡職守，以務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)、堅(jiān)定的思想信念和飽滿的工作熱情，較好地完成了自己的本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作?，F(xiàn)簡(jiǎn)單總結(jié)：

1、努力改造思想，做好角色轉(zhuǎn)變。

由于我以前一直從事__工作，這是第一次接觸管理的工作，這其中有個(gè)角色的轉(zhuǎn)變，雖然__工作使我更加熟悉我廠的技術(shù)參數(shù)、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)等，為以后的工作打下了良好的基礎(chǔ)，但由于__工作的性質(zhì)，使我在工作中養(yǎng)成了被動(dòng)接受、缺乏創(chuàng)新的工作作風(fēng)，現(xiàn)在我已經(jīng)是一名管理人員，急需在工作中發(fā)揚(yáng)工作主動(dòng)性，積極尋求創(chuàng)新，為公司的良好運(yùn)營(yíng)作出自己的貢獻(xiàn)。

2、刻苦鉆研業(yè)務(wù)，提高工作能力。

來(lái)到____部以后，是我第一次接觸到統(tǒng)計(jì)的知識(shí)，我根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)的安排及以自身工作的需要，在工作的同時(shí)先后學(xué)習(xí)了《中國(guó)__計(jì)[20_]455-統(tǒng)計(jì)考核辦法》、《中國(guó)__計(jì)[20_]369-日?qǐng)?bào)生產(chǎn)信息管理》、《電力統(tǒng)計(jì)指南》、《電力生產(chǎn)技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)》、《節(jié)能降損技術(shù)手冊(cè)》等文件及書籍，使我對(duì)于統(tǒng)計(jì)工作有了初步的認(rèn)識(shí)，這將對(duì)我以后更好的進(jìn)行統(tǒng)計(jì)工作打下良好的基礎(chǔ)。

3、積極肯干，不怕苦累。

在工作上堅(jiān)持“事事保持積極主動(dòng)、盡力而為，決不懈怠”的工作準(zhǔn)則。無(wú)論在什么崗位上，處于何種環(huán)境中，均能及時(shí)調(diào)整自己的狀態(tài)，保證以旺盛的精力投入工作。從__到____部，思想上沒有預(yù)備、時(shí)間上沒有過渡，一到崗馬上投入緊張工作中，雖然兩個(gè)崗位存在著時(shí)間松緊的差異、工作方式方法的變換、角度心態(tài)的調(diào)整等多個(gè)問題，但在自己的努力下，順利克服。由于以前在__崗位對(duì)于指標(biāo)等比較熟悉，現(xiàn)在我已能獨(dú)立制作生產(chǎn)日?qǐng)?bào)并能在領(lǐng)導(dǎo)及其他老同志的指導(dǎo)下進(jìn)行簡(jiǎn)單的分析、調(diào)整工作。

4、團(tuán)結(jié)同志、虛心請(qǐng)教，營(yíng)造和諧工作氛圍。

因?yàn)閯傉{(diào)到__部工作，對(duì)業(yè)務(wù)還不是很熟悉，難免會(huì)遇到這樣那樣的困惑和不解，每當(dāng)這時(shí)，我就會(huì)主動(dòng)向工作經(jīng)驗(yàn)豐富的同事或領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)教;對(duì)同志們提出的意見、建議甚至批評(píng)，我都會(huì)虛心接受、認(rèn)真反思;被人誤解時(shí)，我也會(huì)會(huì)心一笑：“有則改之，無(wú)則加勉!”;無(wú)論在哪個(gè)部門，都能與同事們和睦相處、團(tuán)結(jié)協(xié)作，爭(zhēng)取獲得一個(gè)好的人際關(guān)系，從而能夠擁有一個(gè)和諧的工作氛圍，工作起來(lái)也會(huì)更加舒心、更加起勁兒;因?yàn)樽约耗贻p，爭(zhēng)取每天提前上班，主動(dòng)打掃衛(wèi)生區(qū)和辦公室衛(wèi)生，積極參加各種義務(wù)勞動(dòng)，自覺承擔(dān)一些較重的體力活。雖然，自己在工作中付出了努力，取得了一定的成績(jī)和收獲，也得到了領(lǐng)導(dǎo)和同志們的一致肯定，想一想，心中甚感欣慰;但是，畢竟自己年紀(jì)輕，又是剛剛來(lái)到新的部門工作，缺乏工作經(jīng)驗(yàn)，也暴露出了許多缺點(diǎn)和不足，比如：考慮問題不夠全面，做事過于草率;有時(shí)候不注意講究工作方法;在一些工作細(xì)節(jié)上不夠細(xì)心，犯一些不該犯的錯(cuò)誤;工作不夠沉穩(wěn)，易浮躁等等，這些都有待在以后的工作中加以克服，對(duì)此，我充滿信心，相信自己以后一定會(huì)做得更好!

總之，____部是我公司的中樞要害部門，身處其中，本人能夠做到識(shí)大局、顧大體，積極學(xué)習(xí)，工作主動(dòng)，不計(jì)較個(gè)人得失，圓滿完成各項(xiàng)交辦事項(xiàng)。同時(shí)，也看到自己工作中存在著一些缺點(diǎn)，一是工作細(xì)節(jié)方面還不夠注意，只考慮工作大致做的差不多就行了，有些細(xì)節(jié)工作忽略了，不到位，使工作有瑕疵;二是服務(wù)仍不到位，有不少事情需要提醒著才能做到，對(duì)情況變化不夠敏感，在對(duì)有些工作的領(lǐng)會(huì)上還沒能完全吃透;三是寫作上還需要進(jìn)一步提高，需要多學(xué)習(xí)，以更好地促進(jìn)本職工作。

今后將繼續(xù)發(fā)揮自身的長(zhǎng)處，認(rèn)真改正存在的缺點(diǎn)，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，多虛心求教，多動(dòng)腦思考，不斷充實(shí)自己、完善自己，使工作水平能有質(zhì)的提高，為我公司多做貢獻(xiàn)，不辜負(fù)領(lǐng)導(dǎo)和同志們的期望。

銀行統(tǒng)計(jì)個(gè)人工作總結(jié)范文二轉(zhuǎn)眼間從進(jìn)入_銀行那時(shí)算起已經(jīng)滿了第二年。兩年時(shí)間說長(zhǎng)不長(zhǎng)，說短也不短。時(shí)間讓我對(duì)于_銀行有了更加深入的了解，也讓我通過自身的學(xué)習(xí)、領(lǐng)導(dǎo)和同事的教育幫助，提升自己的業(yè)務(wù)技能，更加勝任自己從事過和正在從事的崗位工作。最近這一年，我作為一名_銀行員工，親身感受了_銀行股改給我們的日常工作、生活帶來(lái)各方面的巨大變化——如經(jīng)濟(jì)增加值、關(guān)鍵績(jī)效考核指標(biāo)等概念的引入，使經(jīng)營(yíng)部門的經(jīng)營(yíng)理念真正從過去只注重量的擴(kuò)張轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅刭|(zhì)的提升，以及由此帶來(lái)的崗位分工和收入分配的顯著變化。各種規(guī)章制度的出臺(tái)，對(duì)于我們_銀行“規(guī)范經(jīng)營(yíng)”提出了許多更為明確和細(xì)化的要求，工作中注重細(xì)節(jié)管理、精細(xì)化管理，針對(duì)違法違規(guī)行為，也有了更多的預(yù)防和懲戒措施，特別是行內(nèi)開展的“違法違規(guī)行為專項(xiàng)整治活動(dòng)”向我們?cè)僖淮蔚厍庙懥司姟ぷ鞑粌H要做得“好”、“快”還要“合法”、“合規(guī)”，不僅要懂得“亡羊補(bǔ)牢”，重要的還在于“未雨綢繆”。

20_年末，我報(bào)名并經(jīng)行內(nèi)的擇優(yōu)選聘有幸被調(diào)動(dòng)至_地審批組擔(dān)任合規(guī)性審查崗工作。從__支行理財(cái)中心的個(gè)貸綜合崗轉(zhuǎn)到原先從未接觸過的以公司類信貸和個(gè)人大額信貸業(yè)務(wù)為主的審批組合規(guī)性審查崗，這個(gè)跨度不可謂不大。但領(lǐng)導(dǎo)的教育關(guān)心、同事的幫助指導(dǎo)和我個(gè)人的自學(xué)努力下，通過閱讀相關(guān)書籍、解讀文件規(guī)章，我很快渡過了起初的不適應(yīng)，迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角色中。 _地審批組屬于行內(nèi)審批部門，面對(duì)的都是行內(nèi)的經(jīng)營(yíng)部門，受理審批_銀行信貸經(jīng)營(yíng)部門報(bào)送的各類信貸業(yè)務(wù)。因此，樹立內(nèi)部客戶理念，把經(jīng)營(yíng)部門作為我們所服務(wù)的客戶，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、規(guī)范的服務(wù)，是我作為一名審批組合規(guī)性審查人員最基本的要求。在日常業(yè)務(wù)中，我總是盡自己的最大努力幫助經(jīng)營(yíng)部門工作，耐心解答他們對(duì)于審批中存在的各種疑問，并時(shí)常通過各種合規(guī)、有效的渠道與他們進(jìn)行溝通，了解經(jīng)營(yíng)部門的現(xiàn)實(shí)情況和問題，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)、專審進(jìn)行匯報(bào)，盡可能幫助解決審批與經(jīng)營(yíng)由于信息不對(duì)稱造成的矛盾，為行領(lǐng)導(dǎo)與專審的有效決策提供依據(jù)，實(shí)現(xiàn)_銀行利益的最大化。 _地審批組是行內(nèi)一個(gè)日常工作量較大、工作較為繁忙的一個(gè)部門。如何提高工作效率，更好地完成工作要求，是我經(jīng)常思考的問題。我在工作中發(fā)現(xiàn)，大量工作時(shí)間都是消耗在一些相對(duì)機(jī)械的簡(jiǎn)單重復(fù)勞動(dòng)中，如在合規(guī)性審查工作中對(duì)申報(bào)單位一些財(cái)務(wù)指標(biāo)的驗(yàn)算，計(jì)算比較簡(jiǎn)單，但要檢查多個(gè)單位的多個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)也要花費(fèi)合規(guī)性審查人員相當(dāng)多的時(shí)間和精力。我通過自學(xué)，運(yùn)用我們常用的execl電子表格軟件中的公式與函數(shù)編制了一張表格，只需要將企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表中的有關(guān)數(shù)據(jù)填入表格，相應(yīng)的各年度財(cái)務(wù)指標(biāo)如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比、速動(dòng)比、利潤(rùn)率、本息保障倍數(shù)、抵押率、擔(dān)保率等數(shù)據(jù)就能自動(dòng)計(jì)算生成，極大地方便了工作、提高了效率。我還把這張表格與周圍的同事、經(jīng)營(yíng)部門的同事共享，力求大家都能更高效的工作。我還將部門內(nèi)部許多相關(guān)的報(bào)表進(jìn)行了關(guān)聯(lián)共享，相互取得所需數(shù)據(jù)，消除了很多重復(fù)勞動(dòng)，也使許多數(shù)據(jù)更為精確;把一些常用表單進(jìn)行了優(yōu)化，本著簡(jiǎn)單、易用的設(shè)計(jì)，在規(guī)定的位置錄入數(shù)據(jù)，電腦就能自動(dòng)生成相應(yīng)的規(guī)范頁(yè)面供使用了。此外，我在許多工作流程的細(xì)節(jié)上想點(diǎn)子、找方法，在符合有關(guān)規(guī)章制度的前提下簡(jiǎn)化流程、提高效率，更好地完成工作要求。審批組的工作，是一項(xiàng)全面而細(xì)致的工作，需要對(duì)全行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)都有深入的了解。加強(qiáng)對(duì)各類文件和制度的學(xué)習(xí)，是我履崗最基本的要求;積極參加行內(nèi)、部門內(nèi)組織的各種定期不定期的專題培訓(xùn)和例會(huì)、學(xué)習(xí)會(huì)，則是對(duì)我業(yè)務(wù)素質(zhì)的全面提高。在_地分行與_地人壽保險(xiǎn)公司共同舉辦的“盈向未來(lái)”客戶經(jīng)理培訓(xùn)班上，我學(xué)到了不少營(yíng)銷的技巧、與人溝通的方式，明白了團(tuán)隊(duì)協(xié)作的至關(guān)重要;在由_地分行組織、省分行有關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)與相關(guān)業(yè)務(wù)人員講解的“_銀行優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品與營(yíng)銷”培訓(xùn)班上，我對(duì)于_銀行的各類信貸業(yè)務(wù)有了明確而充分的認(rèn)識(shí)，知道了哪些是應(yīng)該重點(diǎn)向客戶推薦的，哪些是正在開發(fā)并著力推廣的，以及如何辦理，有何優(yōu)勢(shì)與不足;在省分行組織的由總行資深貸款審批人講解的全省專職貸款審批人培訓(xùn)班上，我對(duì)于原先工作中一直存在的一些難點(diǎn)、盲點(diǎn)都有了一些全新的理解，如對(duì)于企業(yè)集團(tuán)應(yīng)該在哪些地方加強(qiáng)關(guān)注，對(duì)于一個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表要從多個(gè)方面進(jìn)行分析解讀，從一些表面的績(jī)優(yōu)或是績(jī)差中發(fā)現(xiàn)企業(yè)的真實(shí)狀況，合理判斷，認(rèn)識(shí)到自己的工作與崗位的重要性與任務(wù)的艱巨性——需要通過我們?cè)鷮?shí)有效的工作來(lái)當(dāng)好“_銀行資產(chǎn)的看門人”。除此之外，每當(dāng)有新的有關(guān)行內(nèi)發(fā)文，我也認(rèn)真參加部門內(nèi)的例會(huì)和學(xué)習(xí)會(huì)，學(xué)習(xí)文件精神，在工作中落到實(shí)處。特別是有時(shí)還請(qǐng)來(lái)行內(nèi)相關(guān)部門人員現(xiàn)場(chǎng)講解業(yè)務(wù)中的疑難點(diǎn)，更是我學(xué)習(xí)的好時(shí)機(jī)。學(xué)習(xí)制度、理解制度、在制度的要求下辦事，掌握全方位的知識(shí)，了解政策變化、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，才能在審批組崗位上成為一名合格的職業(yè)人。

銀行統(tǒng)計(jì)個(gè)人工作總結(jié)范文三我行統(tǒng)計(jì)工作本著“及時(shí)、準(zhǔn)確、實(shí)用”的原則，認(rèn)真完成了上級(jí)行、監(jiān)管部門及政府機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)常規(guī)及臨時(shí)性統(tǒng)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)告的編制、上報(bào)工作，匯總、整理了相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，較好地發(fā)揮了統(tǒng)計(jì)崗位的職能和作用?，F(xiàn)將_年部門統(tǒng)計(jì)工作總結(jié)如下：

一、部門統(tǒng)計(jì)工作

1、統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)工作健全、規(guī)范

作為省級(jí)金融機(jī)構(gòu)，我行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)統(tǒng)計(jì)工作十分重視，在分行及支行分別設(shè)立統(tǒng)計(jì)崗位，并配備專門統(tǒng)計(jì)人員和計(jì)算機(jī)設(shè)備，制定統(tǒng)計(jì)規(guī)章制度，實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)處理的現(xiàn)代化和大部分統(tǒng)計(jì)信息傳輸?shù)木W(wǎng)絡(luò)化。在分行統(tǒng)計(jì)部門統(tǒng)一組織下，分支行統(tǒng)計(jì)人員參加了統(tǒng)計(jì)上崗培訓(xùn)及上崗考試，取得了統(tǒng)計(jì)上崗證，并按要求及時(shí)參加了統(tǒng)計(jì)繼續(xù)教育及“四五普法”教育，取得合格證，分行統(tǒng)計(jì)部門還根據(jù)統(tǒng)計(jì)工作及統(tǒng)計(jì)人員變動(dòng)情況及時(shí)進(jìn)行內(nèi)部培訓(xùn)及交流，做好統(tǒng)計(jì)隊(duì)伍建設(shè)。確保了全行統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量，為行業(yè)管理和政府宏觀調(diào)控提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

在實(shí)際統(tǒng)計(jì)工作過程中，我行行領(lǐng)導(dǎo)支持統(tǒng)計(jì)人員依法開展統(tǒng)計(jì)工作，要求統(tǒng)計(jì)人員嚴(yán)格遵照統(tǒng)計(jì)法律法規(guī)的各項(xiàng)規(guī)定，準(zhǔn)確、科學(xué)、及時(shí)地上報(bào)統(tǒng)計(jì)信息，并對(duì)相關(guān)統(tǒng)計(jì)法律法規(guī)進(jìn)行認(rèn)真的學(xué)習(xí)和宣傳，既確保統(tǒng)計(jì)信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，又保證統(tǒng)計(jì)信息上報(bào)的完整性和及時(shí)性，堅(jiān)持依法統(tǒng)計(jì)，有效實(shí)施部門統(tǒng)計(jì)工作的規(guī)范化管理。

2、統(tǒng)計(jì)資料報(bào)送準(zhǔn)確、及時(shí)

為全面落實(shí)部門統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告制度，我行按要求參加了省統(tǒng)計(jì)局組織的統(tǒng)計(jì)工作會(huì)議，并將統(tǒng)計(jì)工作會(huì)議精神及相關(guān)文件要求進(jìn)行認(rèn)真的的貫徹和落實(shí)。按《省級(jí)部門統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告制度》要求完成了統(tǒng)計(jì)資料的上報(bào)，并根據(jù)省統(tǒng)計(jì)局編制行業(yè)宣傳冊(cè)的要求報(bào)送我行相關(guān)資料。

同時(shí)，為了進(jìn)一步提高我行統(tǒng)計(jì)資料上報(bào)的質(zhì)量，除了嚴(yán)格按照統(tǒng)計(jì)法律法規(guī)依法統(tǒng)計(jì)外，我行還通過采取數(shù)據(jù)初步生成、人工再次核實(shí)等措施，實(shí)行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量控制，提高統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量。

3、積極進(jìn)行統(tǒng)計(jì)改革，提高統(tǒng)計(jì)服務(wù)水平

在開展部門統(tǒng)計(jì)工作的過程中，我們還積極進(jìn)行統(tǒng)計(jì)工作方法的改革和研究，注重與上級(jí)統(tǒng)計(jì)部門的溝通與交流，改進(jìn)和完善本部門統(tǒng)計(jì)工作，加強(qiáng)與科技部門的協(xié)調(diào)與協(xié)作，提高統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)采集的自動(dòng)化水平和統(tǒng)計(jì)資料質(zhì)量。

通過統(tǒng)計(jì)工作取得相關(guān)統(tǒng)計(jì)資料及信息的取得，為政府綜合統(tǒng)計(jì)提供有價(jià)值的統(tǒng)計(jì)信息，為行領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門提供數(shù)據(jù)參考，并充分運(yùn)用統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)及信息分析當(dāng)前經(jīng)營(yíng)狀況，為領(lǐng)導(dǎo)提供決策參考。

二、統(tǒng)計(jì)先進(jìn)工作者推薦

現(xiàn)推薦我行負(fù)責(zé)部門統(tǒng)計(jì)的鄧玉輝同志參加省統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)先進(jìn)工作者的考核評(píng)比。該同志認(rèn)真學(xué)習(xí)實(shí)踐“三個(gè)代表”的重要思想，貫徹執(zhí)行黨的路線、方針和政策，熱愛統(tǒng)計(jì)工作，積極鉆研統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)，有強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感。在部門統(tǒng)計(jì)工作中，能夠認(rèn)真貫徹部門和省統(tǒng)計(jì)局制定的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，按《省級(jí)部門統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告制度》的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確地向省統(tǒng)計(jì)局報(bào)送統(tǒng)計(jì)資料;積極參加統(tǒng)計(jì)專業(yè)和統(tǒng)計(jì)法律知識(shí)培訓(xùn)，取得了統(tǒng)計(jì)上崗證、統(tǒng)計(jì)繼續(xù)教育合格證以及“四五普法”合格證，注重統(tǒng)計(jì)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和貫徹，不制發(fā)、不填報(bào)非法統(tǒng)計(jì)調(diào)查表，實(shí)事求是，自覺與統(tǒng)計(jì)違法行為做斗爭(zhēng);積極開展統(tǒng)計(jì)制度方法的改革和研究，認(rèn)真學(xué)習(xí)和運(yùn)用計(jì)算機(jī)知識(shí)和網(wǎng)絡(luò)傳輸技術(shù)，不斷提高統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)水平，認(rèn)真開展統(tǒng)計(jì)分析，進(jìn)行統(tǒng)計(jì)預(yù)測(cè)和統(tǒng)計(jì)監(jiān)督，為領(lǐng)導(dǎo)提供建議和參考。

三、20_年統(tǒng)計(jì)工作打算

在圓滿完成_年統(tǒng)計(jì)工作的基礎(chǔ)上，為繼續(xù)提高統(tǒng)計(jì)工作水平和質(zhì)量，我行打算從以下幾個(gè)方面做好_年統(tǒng)計(jì)工作：

1、繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行統(tǒng)計(jì)法律法規(guī)，堅(jiān)持依法統(tǒng)計(jì)，嚴(yán)格遵照《省級(jí)部門統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告制度》要求進(jìn)行我行部門統(tǒng)計(jì)工作，確保我行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上報(bào)的及時(shí)性、準(zhǔn)確性。

2、加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)工作方法的研究和完善，學(xué)習(xí)和運(yùn)用先進(jìn)的統(tǒng)計(jì)方法和技能，充分利用計(jì)算機(jī)技術(shù)及網(wǎng)絡(luò)，提高統(tǒng)計(jì)工作效率及質(zhì)量。

篇8

（一）網(wǎng)銀

根據(jù)Enfodesk易觀智庫(kù)《2011年中國(guó)第三方支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)》數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，2011年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易額連續(xù)四個(gè)季度保持快速增長(zhǎng)，全年交易額規(guī)模達(dá)到21610億元人民幣，環(huán)比增長(zhǎng)99%，與上一年度相比基本實(shí)現(xiàn)翻番。

同時(shí)根據(jù)其按季的中國(guó)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示截至2011年三季度中國(guó)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)交易額達(dá)到603.75萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)58.88%，網(wǎng)上銀行注冊(cè)用戶數(shù)已超過4億，同比增長(zhǎng)42.3%。

（二）信用卡

據(jù)中國(guó)人民銀行3月19日的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，全國(guó)累計(jì)發(fā)行銀行卡29.49億張，同比增長(zhǎng)22.1%，增速較上年同期加快5.2個(gè)百分點(diǎn)。其中信用卡累計(jì)發(fā)卡量為2.85億張，同比增長(zhǎng)24.3%。

但當(dāng)前發(fā)現(xiàn)信用卡犯罪多屬于惡意透支，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物洗錢犯罪由于其特殊的隱蔽性，在日常消費(fèi)中難以監(jiān)測(cè)。

二、利用網(wǎng)上購(gòu)物洗錢的主要形式

（一）通過虛假交易洗錢

由于網(wǎng)絡(luò)具有虛擬性、開放性等特征，對(duì)于網(wǎng)上購(gòu)物的買家和賣家而言，網(wǎng)絡(luò)公司僅僅是根據(jù)用戶所填有限信息確認(rèn)相關(guān)情況，對(duì)于同一用戶或相互串通的用戶申請(qǐng)成為買家和賣家并不存在太多限制，賣家可以利用違法所得向串通好的買家購(gòu)買貨物，通過偽造虛假的銷貨記錄后，這筆違法所得即成為網(wǎng)絡(luò)賣家合法的銷售收入，從而達(dá)到洗錢的目的。

（二）利用信用卡信息套取支付平臺(tái)資金

由于信用卡消費(fèi)的低成本（免息期還款不需要支付利息），使得信用卡網(wǎng)購(gòu)越來(lái)越受到消費(fèi)者的青睞，同時(shí)自2009年開始，支付寶等第三方支付平臺(tái)的大額支付業(yè)務(wù)獲得解禁，信用卡網(wǎng)上支付的額度就是信用卡本身的額度。信用卡網(wǎng)上支付在提供便捷的同時(shí)，由于許多購(gòu)物網(wǎng)站只需要信用卡主人提供信用卡號(hào)、信用卡有效期和卡背后的三位數(shù)字（CVV驗(yàn)證碼），核對(duì)一下個(gè)人信息就可以消費(fèi)，不需要實(shí)物卡也不需要密碼，為網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物洗錢提供了便利。有不法分子利用虛假信用卡信息，或盜取個(gè)人信息申請(qǐng)的信用卡，進(jìn)行虛假購(gòu)物，在偽造虛假銷售記錄后，通過支付平臺(tái)將信用卡中的錢打入自身銀行卡中，由于其所用信用卡有問題，實(shí)際所獲資金均來(lái)自于支付平臺(tái)。如2009年6月，京華時(shí)報(bào)報(bào)道不法分子聞某在網(wǎng)上購(gòu)買國(guó)外信用卡客戶信息后，在購(gòu)物網(wǎng)站建立兩個(gè)賣家和113個(gè)買家，用買來(lái)的信用卡信息虛構(gòu)網(wǎng)上交易，從支付平臺(tái)成功騙得近3萬(wàn)美元。

（三）通過木馬程序，盜用買家的賬號(hào)、密碼，盜取資金

由于網(wǎng)絡(luò)的開放性、超越時(shí)空性等特點(diǎn)，使得網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物安全難以保障。通過木馬程序盜取用戶信息主要有兩種方式，一是網(wǎng)絡(luò)黑客使用網(wǎng)絡(luò)木馬手段進(jìn)入個(gè)人電腦，盜取客戶支付平臺(tái)賬號(hào)密碼和網(wǎng)銀賬號(hào)密碼，再將賬號(hào)賣給不法分子通過虛假網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物盜取客戶銀行卡資金；二是直接編寫木馬程序，再賣給木馬賣家，在取得這樣的木馬后臺(tái)之后，不法分子直接利用木馬盜取用戶相關(guān)資料，再通過虛假網(wǎng)上購(gòu)物等盜取資金。據(jù)華西都市報(bào)2011年10月報(bào)道，木馬盜取網(wǎng)銀已經(jīng)形成了一條灰色利益鏈，利益鏈涉及的人員龐大，從生產(chǎn)木馬到銷售再到傳播，每個(gè)環(huán)節(jié)都有不同的人在負(fù)責(zé)，利用一個(gè)成本只需數(shù)千元的木馬程序，可以實(shí)現(xiàn)數(shù)萬(wàn)甚至數(shù)百萬(wàn)的盈利，有的甚至將洗錢機(jī)構(gòu)延伸到境外，初步估計(jì)該灰色利益鏈一年的非法收入已達(dá)上百億元，從業(yè)人員10萬(wàn)人以上。

（四）網(wǎng)上購(gòu)物套取信用卡資金

由于網(wǎng)絡(luò)特有的虛擬性、跨時(shí)空性，使得虛假網(wǎng)上購(gòu)物，套取信用卡資金比傳統(tǒng)購(gòu)物通過POS機(jī)終端套取信用卡資金更難以監(jiān)管，隱蔽性更強(qiáng)，同時(shí)不再受到地域限制。由于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物支付平臺(tái)主要是通過信息確認(rèn)交易是否成立，網(wǎng)絡(luò)用戶只需和串通好的賣家進(jìn)行虛假購(gòu)物，偽造發(fā)貨證明、收貨通知，即可成功套取信用卡中的資金。如中金在線2009年5月曝光，在臺(tái)州提供信用卡網(wǎng)上套現(xiàn)的機(jī)構(gòu)聲稱為多種銀行的信用卡提供套現(xiàn)服務(wù)，手續(xù)費(fèi)是1%，刷1萬(wàn)元只需交100元手續(xù)費(fèi)，刷多了手續(xù)費(fèi)還可以商量?！霸谖覀冞@購(gòu)物，可以免交每天萬(wàn)分之五的利息，大概有50天無(wú)利息?！惫ぷ魅藛T一再保證“只要及時(shí)還款，這樣的套現(xiàn)就不算是惡意套現(xiàn)。偶爾刷幾次，不會(huì)被銀行發(fā)現(xiàn)而列入黑名單?！?/p>

三、監(jiān)管難點(diǎn)

（一）相關(guān)法律法規(guī)不完善

雖然我國(guó)已經(jīng)出臺(tái)了《反洗錢法》打擊洗錢犯罪，但作為新興犯罪，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物洗錢行為除涉及監(jiān)管部門、金融部門外，還增加了網(wǎng)絡(luò)公司第三方支付平臺(tái)這一新興主體，相對(duì)其他主體，支付平臺(tái)作為洗錢行為發(fā)生的主要通道，其相關(guān)的責(zé)任、義務(wù)均沒有得到明確界定。

如沈陽(yáng)今報(bào)2007年1月報(bào)道，2006年9月，淘寶賣家黃女士持有的一張銀行卡在短短2小時(shí)內(nèi)被通過36筆網(wǎng)上支付交易消費(fèi)了14萬(wàn)元。一般來(lái)說，銀行對(duì)于同一張卡密碼連續(xù)輸入錯(cuò)誤后將暫時(shí)凍結(jié)該賬戶，但許多第三方支付平臺(tái)卻不具有這樣的安全保護(hù)功能，同時(shí)針對(duì)異常、可疑的交易也沒有義務(wù)向監(jiān)管部門報(bào)送，支付平臺(tái)公司沒有引起足夠重視，案件發(fā)生后，支付平臺(tái)公司否認(rèn)自身存在責(zé)任，沒有賠償任何損失。

又如經(jīng)濟(jì)參考報(bào)2011年5月報(bào)道，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物資金被騙后，用戶大多立即向銀行查詢，并得到了第三方支付公司的付款單號(hào)，又通過第三方支付公司，查詢到了資金所在地網(wǎng)絡(luò)游戲公司，再通過與網(wǎng)絡(luò)游戲公司查詢到交易號(hào)，甚至得到了被騙資金所在的游戲賬戶。但即便如此，提供平臺(tái)的淘寶、負(fù)責(zé)資金流轉(zhuǎn)的匯付天下、最終資金流向的網(wǎng)龍都不肯承認(rèn)自身審核不嚴(yán)的責(zé)任，不愿賠償任何損失。

（二）央行反洗錢部門權(quán)限有限

雖然在反洗錢機(jī)構(gòu)和工作機(jī)制建設(shè)上，已初步形成由中央銀行牽頭負(fù)責(zé)，以金融機(jī)構(gòu)為依托、各金融監(jiān)管部門和政府相關(guān)部門相互配合的反洗錢工作機(jī)制，但在現(xiàn)實(shí)中由于種種問題導(dǎo)致反洗錢部門難以發(fā)揮應(yīng)有的作用：一是反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議比較松散，部門之間缺乏有效的配合機(jī)制，央行反洗錢局雖承擔(dān)著反洗錢的重要職能，但對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作無(wú)法監(jiān)管，網(wǎng)上購(gòu)物中如果存在洗錢行為，支付平臺(tái)公司并沒有義務(wù)主動(dòng)向央行反洗錢報(bào)告可疑的交易情況；二是反洗錢情報(bào)監(jiān)測(cè)分析中心的地位和職責(zé)存在不足。目前反洗錢部門只能從央行和外管局各級(jí)分支機(jī)構(gòu)間接獲取有關(guān)金融交易報(bào)告，不利于中心對(duì)洗錢信息進(jìn)行系統(tǒng)化處理和及時(shí)準(zhǔn)確地發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)的線索。

（三）網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物洗錢行為難以監(jiān)測(cè)

由于網(wǎng)絡(luò)特有的虛擬性等特性，網(wǎng)上購(gòu)物不同于實(shí)體店購(gòu)物，主要是通過廣告、信息等構(gòu)筑交易平臺(tái)，是否有真實(shí)交易發(fā)生難以監(jiān)測(cè)，導(dǎo)致難以分辨是否存在洗錢行為，為監(jiān)管增加了難度。

（四）網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物洗錢證據(jù)難以收集

網(wǎng)絡(luò)虛假購(gòu)物洗錢犯罪證據(jù)的收集、判斷、保存需要專業(yè)的計(jì)算機(jī)知識(shí)和辨別經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)出于網(wǎng)絡(luò)信息的脆弱性，網(wǎng)上銀行犯罪情況在人為因素作用下，極易發(fā)生改變，而且不留痕跡，難以恢復(fù)，各種因素都可能造成網(wǎng)絡(luò)信息原始數(shù)據(jù)修改、破壞甚至毀滅，這就造成即使監(jiān)測(cè)到可疑網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物情況，但缺乏實(shí)際證據(jù)而難以達(dá)到打擊洗錢犯罪的目的，難以追回?fù)p失資金。

如計(jì)世網(wǎng)2006年報(bào)道，李某6000元資金被盜用并在淘寶網(wǎng)上消費(fèi)。公安機(jī)關(guān)及時(shí)介入，向該網(wǎng)站查詢，獲得了買賣雙方的資料。然而經(jīng)網(wǎng)站方證實(shí)，買家賣家的賬戶都是被盜用的，公安機(jī)關(guān)無(wú)法追查到盜用人，用戶的損失也無(wú)法挽回。

四、建議

（一）建議進(jìn)一步擴(kuò)大央行反洗錢部門職責(zé)權(quán)限

反洗錢監(jiān)管并不僅僅涉及金融部門，建議在《反洗錢法》的補(bǔ)充明確央行反洗錢部門對(duì)于非金融機(jī)構(gòu)報(bào)送可疑交易行為的義務(wù)，以央行反洗錢局為核心負(fù)責(zé)全面協(xié)調(diào)、指導(dǎo)和監(jiān)管銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。

（二）構(gòu)建統(tǒng)一的反洗錢信息數(shù)據(jù)中心

建議央行反洗錢局以征信系統(tǒng)為基礎(chǔ)構(gòu)建覆蓋全國(guó)的反洗錢信息數(shù)據(jù)中心，賦予反洗錢局其依法直接接收銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等金融行業(yè)大額交易和可疑交易情報(bào)，并督促、監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)依法及時(shí)報(bào)送上述信息，對(duì)違反報(bào)送義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)可予以一定的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處罰。同時(shí)加快現(xiàn)代支付系統(tǒng)建設(shè)，依托支付系統(tǒng)建立大額和異常支付監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)異常資金活動(dòng)信息的自動(dòng)采集、分析和處理。

（三）明確網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)公司責(zé)任

一是建議以法律條例形式明確網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)公司定期報(bào)送可疑、大額交易行為；二是要求網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)公司加強(qiáng)對(duì)交易、用戶信息真實(shí)性的審核，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益；三是對(duì)于消費(fèi)者資料信息被盜，建議從保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益立場(chǎng)出發(fā)，要求網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)公司承擔(dān)一定的賠償責(zé)任，提高網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)公司保護(hù)消費(fèi)者信息的積極性。

（四）進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)責(zé)任

一是加強(qiáng)審核監(jiān)測(cè)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信用卡辦理的真實(shí)性審核；加強(qiáng)對(duì)信用卡、網(wǎng)銀交易支付情況的監(jiān)測(cè)，如果發(fā)現(xiàn)可疑交易行為，盡快向央行、公安機(jī)關(guān)報(bào)告。二是建議金融機(jī)構(gòu)對(duì)于信用卡、網(wǎng)銀設(shè)置短信提醒業(yè)務(wù)。建議金融機(jī)構(gòu)對(duì)于客戶網(wǎng)銀、信用卡業(yè)務(wù)不論金額大小均設(shè)置短信提醒業(yè)務(wù)，有利于消費(fèi)者及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易，避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大。三是建議金融機(jī)構(gòu)開通掛失前失卡保障業(yè)務(wù)。從保護(hù)金融消費(fèi)者角度出發(fā)，建議各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)行掛失前失卡保障業(yè)務(wù)，這意味著，信用卡持卡人，在掛失前120個(gè)小時(shí)，出現(xiàn)非本人刷卡消費(fèi)的賬單，均可視為無(wú)效，其資金損失由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

（五）提高防范意識(shí)，養(yǎng)成良好的網(wǎng)上交易習(xí)慣

篇9

對(duì)商家來(lái)說,什么是好的顧客?好的顧客會(huì)花較多的錢,并經(jīng)常購(gòu)物。通過忠誠(chéng)卡(loyalty card),跟蹤顧客的購(gòu)買習(xí)慣,并給?？透嗟膬?yōu)惠,越來(lái)越多的商家這樣籠絡(luò)好的顧客。比如在Subway,顧客使用忠誠(chéng)卡購(gòu)買一份午餐,就能在打印的單據(jù)上看到增長(zhǎng)的積分,同時(shí)單據(jù)上還會(huì)提醒積分達(dá)到多少可以享受免費(fèi)的甜點(diǎn)或者一定的折扣。這些優(yōu)惠活動(dòng)讓客戶以后更多地回到Subway來(lái)就餐。

忠誠(chéng)卡并非新事物,Subway、星巴克等零售商很多年前就有了自己的忠誠(chéng)卡,但傳統(tǒng)的忠誠(chéng)卡大多都只是積分卡或者打折卡的簡(jiǎn)單使用,也就是說忠誠(chéng)卡的功能僅僅是增加客戶黏性。但現(xiàn)在忠誠(chéng)卡的功能大大拓展了,因而有更多的商家打算投入忠誠(chéng)卡項(xiàng)目?；赗FID和NFC技術(shù)的忠誠(chéng)卡使數(shù)據(jù)采集的粒度更細(xì),基于這些基礎(chǔ)數(shù)據(jù),利用BI工具、GIS工具進(jìn)行數(shù)據(jù)分析可以輔助零售企業(yè)更好地進(jìn)行決策和業(yè)務(wù)改進(jìn)。對(duì)航空公司來(lái)說,忠誠(chéng)卡的使用還可以簡(jiǎn)化乘客的登機(jī)流程。

幫助星巴克招攬顧客

因?yàn)榇笠?guī)模地?cái)U(kuò)張店面,讓星巴克引以為豪的“星巴克體驗(yàn)”正在流失,再加上金融危機(jī)的影響,人們用買大杯咖啡的錢去付別的賬單,這使星巴克意識(shí)到必須采取措施改變現(xiàn)狀。

2008年5月剛剛上任的星巴克全球資深副總裁及CIO Gillett,近期推出了一系列新舉措,重要的部分就是利用忠誠(chéng)卡和BI來(lái)增加盈利。“通過忠誠(chéng)卡和后臺(tái)IT作業(yè),與消費(fèi)者形成互動(dòng)并感動(dòng)他們。”Gillett如此說。

任職于零售系統(tǒng)開發(fā)公司,曾擔(dān)任過零售業(yè)CIO的Paula Rosenblum認(rèn)為,星巴克在轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期推出的這些舉措顯示出了星巴克在IT策略上的演進(jìn):從只關(guān)心后臺(tái)系統(tǒng)到更關(guān)心面向客戶的系統(tǒng)?！耙郧皩Ｐ挠诠?yīng)鏈管理來(lái)控制成本,這可以讓星巴克賣一杯咖啡時(shí)多賺幾十美分。但現(xiàn)在,通過技術(shù)手段讓顧客買更多的咖啡及吸引更多的顧客才是他們要做的?！盤aula說。

星巴克的忠誠(chéng)卡包括隨行卡(RewardCard)以及金卡(GoldCard),Gillett利用客戶忠誠(chéng)卡數(shù)據(jù)及商業(yè)智能報(bào)表工具來(lái)進(jìn)行有意義的客戶分析?！凹ぐl(fā)全公司對(duì)BI的需求及擴(kuò)展BI強(qiáng)大分析能力,是星巴克的當(dāng)務(wù)之急?！盙illett說。

輔助地區(qū)營(yíng)銷策略分析

Heartland Payment Systems公司旗下從事禮品與忠誠(chéng)卡開發(fā)的公司Chockstone與Subway、Chili's及Tully's Coffee等連鎖店開展了合作,使用數(shù)據(jù)可視化及地區(qū)策略幫助這些公司進(jìn)行營(yíng)銷,推進(jìn)自身業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。

基于RFID或NFC的忠誠(chéng)卡能夠收集大量的各種數(shù)據(jù)信息,例如最近一次的購(gòu)買時(shí)間、平均兩次購(gòu)買之間相隔的周期、每次購(gòu)買的金額,以及在什么地方購(gòu)買等等。但直到2007年,Chockstone還只能做到對(duì)其MySQL忠誠(chéng)卡數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行SQL查詢、基本的圖形化分析及基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)報(bào)表輸出。

“我們使用的是Mac的系統(tǒng),使用OmniGraffle軟件來(lái)做圖形和報(bào)表輸出,”Chockstone的忠誠(chéng)卡市場(chǎng)分析經(jīng)理Brandon O'Brien介紹說,“要是我們的忠誠(chéng)卡項(xiàng)目再多一些,我們肯定會(huì)搞得一團(tuán)糟。用這個(gè)軟件無(wú)法在地圖上標(biāo)識(shí)精確的地點(diǎn),要是我們想在一個(gè)州標(biāo)注幾個(gè)地方,那結(jié)果就是我們會(huì)把整個(gè)州都涂上顏色。不過,那時(shí)我們的忠誠(chéng)卡項(xiàng)目普及非常有限,因此我們還能勉強(qiáng)應(yīng)付。”

為了能夠支持更加復(fù)雜的分析與展示,O'Brien在2007年末開始使用Tableau Desktop 3.5數(shù)據(jù)可視化軟件。剛開始,O'Brien對(duì)這個(gè)軟件能在地圖上精確地標(biāo)識(shí)出經(jīng)緯度都感到滿意。但隨著2008年8月,Tableau升級(jí)到了4.0版本,它就完全可以支持強(qiáng)大的地區(qū)營(yíng)銷策略分析了。

“Tableau 4.0加上GIS(地理信息系統(tǒng))技術(shù),我們能夠隨意地放大縮小地圖,給我們自己的數(shù)據(jù)添加上地區(qū)人口分布等公共數(shù)據(jù),”O(jiān)'Brien解釋道,“這款軟件能夠自動(dòng)地將地區(qū)與郵政編碼對(duì)應(yīng)起來(lái),而且,對(duì)于紐約市這種大的市場(chǎng),在一個(gè)郵政編碼范圍內(nèi)會(huì)標(biāo)注5個(gè)有代表性的地區(qū),我們還可以自定義每個(gè)地區(qū)的標(biāo)注方式與顏色設(shè)置?！?/p>

Chockstone現(xiàn)在開發(fā)的可視化空間分析工具主要針對(duì)企業(yè)的全國(guó)區(qū)域經(jīng)理、高管、區(qū)域級(jí)經(jīng)理或者地區(qū)級(jí)經(jīng)理。管轄整個(gè)國(guó)家市場(chǎng)的經(jīng)理通常最關(guān)注的是業(yè)務(wù)發(fā)展情況,因此Tableau可以按區(qū)域、地區(qū)或者單獨(dú)的店鋪位置來(lái)標(biāo)注其進(jìn)展程度。市場(chǎng)增長(zhǎng)率通常是區(qū)域或地區(qū)級(jí)經(jīng)理所關(guān)注的重點(diǎn),因此可以用不同的顏色來(lái)標(biāo)識(shí)特定區(qū)域內(nèi)的店鋪業(yè)務(wù)增長(zhǎng)程度。

“顏色標(biāo)識(shí)的方法非常方便,因?yàn)槲覀兛梢杂盟鼇?lái)查看競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手或者盟友的總體情況,看起來(lái)一目了然?！監(jiān)'Brien解釋說。企業(yè)級(jí)、區(qū)域級(jí)和地區(qū)級(jí)管理者代表了想從具體數(shù)據(jù)中獲取不同層次結(jié)果的人,為此,O'Brien還開發(fā)了特定區(qū)域的分析工具。

“我們想做的就是,讓忠誠(chéng)卡計(jì)劃帶動(dòng)客戶的銷售增長(zhǎng)率超過業(yè)界的平均水平。”他解釋說,“因此,我們可以將所有采用忠誠(chéng)卡計(jì)劃的店鋪或者那些業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)突出的店鋪進(jìn)行統(tǒng)一標(biāo)注?！?/p>

查看數(shù)據(jù)報(bào)表的人一般會(huì)包括企業(yè)的領(lǐng)域?qū)＜?但他們通常都沒有接受過專門的常見BI工具培訓(xùn),因此O'Brien認(rèn)為,可視化工具非常適用,它們能夠提供易于理解的分析。有的人可能會(huì)使用免費(fèi)下載的Tableau Reader來(lái)對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行進(jìn)一步的分析,但可視化工具已經(jīng)做得很出色了,其生成的靜態(tài)圖表完全可以放在PowerPoint展示中作為文字的補(bǔ)充。

Chockstone大概有40名員工,他們購(gòu)買了兩套Tableau Desktop。O'Brien致力于從后臺(tái)MySQL數(shù)據(jù)庫(kù)中提取數(shù)據(jù)進(jìn)行展示和核心分析,通常會(huì)生成針對(duì)特定客戶群或者特定細(xì)分市場(chǎng)的業(yè)務(wù)分析報(bào)告。

Chockstone也許正在創(chuàng)造小型企業(yè)的奇跡,截至2008年末,它已經(jīng)為Heartland Payment Systems贏得了超過15億美元的信用卡交易額。它們計(jì)劃加強(qiáng)將其忠誠(chéng)卡市場(chǎng)客戶與其母公司的合作,以贏得更多的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

簡(jiǎn)化登機(jī)流程

忠誠(chéng)卡還可以幫助商家簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程,法國(guó)航空公司(以下簡(jiǎn)稱法航)現(xiàn)在正在測(cè)試采用RFID和NFC技術(shù)取消塑料忠誠(chéng)卡的應(yīng)用,簡(jiǎn)化和加速乘客身份識(shí)別、安檢和獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)場(chǎng)會(huì)員積分等過程。這一名為“Pass & Fly”的試點(diǎn)項(xiàng)目于今年4月啟動(dòng),將于10月底結(jié)束。測(cè)試結(jié)果將回答這套系統(tǒng)在商業(yè)上的可行性問題。

現(xiàn)在有50位經(jīng)常搭乘法航客機(jī)的乘客參與測(cè)試。法航采用NFC手機(jī)作為他們的電子客票和忠誠(chéng)卡。參與者可以在機(jī)場(chǎng)租借NFC Nokia 6212手機(jī),也可以在自己的手機(jī)上粘貼含NFC或 RFID標(biāo)簽的貼紙。

篇10

【關(guān)鍵詞】征信體系；個(gè)人征信；信息采集；數(shù)據(jù)報(bào)送；建議

個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)正式運(yùn)行以后，各商業(yè)銀行已建立了依托該系統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)審查制度，將查詢申請(qǐng)人信用報(bào)告作為信貸決策的固定和必備程序。個(gè)人征信系統(tǒng)已在提高審貸效率、防止不良貸款、防止個(gè)人過度負(fù)債以及根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)正確率水平等方面發(fā)揮了重要作用。

一、個(gè)人征信系統(tǒng)在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中的應(yīng)用及案例分析

1.可以查詢申請(qǐng)人信用情況，如信用情況好，還款能力強(qiáng)，可以大大提高審批效率。案例：南京市某個(gè)體企業(yè)今年3季度向某商業(yè)銀行申請(qǐng)一筆10萬(wàn)元的短期流動(dòng)資金貸款。該客戶申請(qǐng)資料顯示，個(gè)體企業(yè)運(yùn)營(yíng)情況良好，財(cái)務(wù)狀況正常，具有一定的盈利能力。查詢個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，該客戶在工商銀行有1筆15萬(wàn)元的貸款，還款付息正常。查詢結(jié)果與客戶本人聲明相符，間接證實(shí)了客戶的信用度。銀行舉措：結(jié)合客戶提供的抵押物、還款能力進(jìn)行綜合分析后，該行作出房貸決定。使用個(gè)人征信系統(tǒng)使原來(lái)需要1個(gè)月的貸款時(shí)間縮短為2個(gè)星期。

2.可以查詢客戶貸款逾期動(dòng)態(tài)變化情況，判斷客戶是否惡意拖欠，做出貸與不貸或減少貸款量決定。案例：某某向建設(shè)銀行某分行申請(qǐng)住房貸款6.6萬(wàn)元，貸款期限10年，該客戶月收入7000元，初步符合該行貸款條件。但該行查詢?cè)撊苏餍畔到y(tǒng)發(fā)現(xiàn)，申請(qǐng)人過去在其他銀行辦理的1筆貸款曾經(jīng)出現(xiàn)過逾期3個(gè)月的情況。銀行舉措：鑒于該客戶個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況良好且已將逾期貸款結(jié)清，建設(shè)銀行同意發(fā)放該借款人的住房按揭貸款，但是提高了首付款的比例。

3.可以查詢客戶家庭整體負(fù)債和信用情況，根據(jù)客戶家庭整體負(fù)債和還款能力，做出貸與不貸的決定。案例：某客戶，月家庭綜合收入2萬(wàn)余元，2010年11月向上海浦發(fā)銀行某分行申請(qǐng)10年期個(gè)人住房貸款40萬(wàn)元。查詢個(gè)人征信系統(tǒng)，該行發(fā)現(xiàn)該客戶雖無(wú)貸款記錄，但是其配偶有多筆住房貸款記錄，貸款余額達(dá)20萬(wàn)元。銀行舉措：考慮到相關(guān)房貸政策及合理控制風(fēng)險(xiǎn)的需要，該行最終同意發(fā)放個(gè)人貸款28萬(wàn)元，貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率，不下浮。

4.可以查詢客戶不良貸款形成和余額情況，迅速做出拒貸決定。案例：某客戶向工商銀行某分行申請(qǐng)期限10年、金額11萬(wàn)元的住房貸款1筆。該客戶申請(qǐng)資料顯示其擁有私家車1輛，具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力。查詢個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，該客戶在其他銀行辦理的1筆汽車消費(fèi)貸款已形成不良貸款，余額為7萬(wàn)元。銀行舉措：該行判定該客戶惡意拖欠貸款意圖明顯，信譽(yù)較差，故拒絕了其貸款申請(qǐng)。

5.可以查詢客戶貸款用途和筆數(shù)、余額情況，判斷客戶是否投機(jī)，做出貸與不貸的決定。案例：建設(shè)銀行某分行在審查某客戶的個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，查詢其內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，該客戶及其配偶在本行已各有1筆貸款，余額為114萬(wàn)元；查詢個(gè)人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)、該客戶及其配偶在其他銀行還有11筆個(gè)人住房貸款，而且都發(fā)生在近1年內(nèi)，總貸款余額約696萬(wàn)元，月還貸額共計(jì)8.7萬(wàn)多元，與其收入相比，償還能力明顯不足。銀行措施：該客戶及其配偶的13筆貸款，雖然還款記錄正常，但在短期內(nèi)連續(xù)多筆貸款購(gòu)房的行為已經(jīng)不屬于個(gè)人住房消費(fèi)，具有明顯的投機(jī)傾向，信用風(fēng)險(xiǎn)較高，該行拒絕了申請(qǐng)。

6.可以通過查詢股東個(gè)人的信用狀況，判斷其企業(yè)信用，特別是私人企業(yè)，從而做出貸與拒貸決定。案例：2005年9月，某公司股東以其房產(chǎn)作抵押向工商銀行某分行申請(qǐng)中小企業(yè)貸款200萬(wàn)元。該行通過個(gè)人征信系統(tǒng)查詢?cè)摴竟蓶|個(gè)人信用情況，結(jié)果顯示該公司1名股東在2家銀行都有個(gè)人住房貸款，且存在12次逾期記錄，經(jīng)過核實(shí)和討論，該行最終做出拒貸決定。