導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇信用報(bào)告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

征信報(bào)告上的逾期時(shí)間和逾期次數(shù)不符合連三累六、貸款筆數(shù)不多，信用卡數(shù)量不多，透支少、征信記錄沒(méi)有出現(xiàn)頻繁的查詢記錄、沒(méi)有呆賬的情況就算是良好。

個(gè)人信用污點(diǎn)除了最常見(jiàn)的信用卡透支、個(gè)人按揭貸款逾期還款外，一些生活繳費(fèi)未按時(shí)和擔(dān)保等行為都將可能被收錄進(jìn)入個(gè)人信用報(bào)告。報(bào)告顯示，如本人有過(guò)欠稅、民事判決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰或電信欠費(fèi)等情況，報(bào)告中或?qū)⒂兴惲小＿@意味著，以后水電煤氣或固話費(fèi)欠費(fèi)，以及為第三方提供了擔(dān)保，而第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款，也會(huì)納入不良信用記錄。

（來(lái)源：文章屋網(wǎng) ）

篇2

截至2014年11月月底，全國(guó)大部分地區(qū)的公民，已經(jīng)可以到央行征信中心的網(wǎng)站直接查詢自己的信用報(bào)告，雖然過(guò)程并不簡(jiǎn)單，也需要至少一天的等待時(shí)間，但真的拿到這份個(gè)人信用報(bào)告的那一刻，你會(huì)驚訝于自己的一切信息竟然被如此精準(zhǔn)地記錄下來(lái)。

報(bào)告中的信息一共分為三類：一是身份識(shí)別信息，包括姓名、身份證號(hào)碼、家庭住址、工作單位等；二是貸款信息和信用卡信息；三是公共記錄，包括欠稅記錄、民事判決等。

央行還在不斷完善這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)，未來(lái)，個(gè)人支付電話、水、電、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)費(fèi)用的信息等公共信息都會(huì)被記錄在案。將來(lái)，一個(gè)曾經(jīng)“跑路”的老板，即便想東山再起也無(wú)法從銀行貸款；一位誘騙過(guò)女學(xué)生的大學(xué)老師無(wú)法晉升；一名職業(yè)經(jīng)理人會(huì)因?yàn)榱盂E而被徹底驅(qū)逐出金領(lǐng)圈子；買房或租房前，雙方要像交換名片一樣，交換個(gè)人信用記錄…… 個(gè)人信用報(bào)告里，都有什么？

建立個(gè)人信用報(bào)告，前提是定義一個(gè)“人”。

美國(guó)的個(gè)人信用體系堪稱是全世界最成熟的，因?yàn)槊课幻绹?guó)公民都擁有唯一的社保號(hào)碼，這個(gè)號(hào)碼將美國(guó)人一生所有的信用記錄都串在一起。

但在中國(guó)，信用卡和貸款還款、各種消費(fèi)信息、民事糾紛和違法記錄都保存在不同的部門(mén)，甚至，與它們綁定的個(gè)人信息都不是唯一的―姓名、身份證號(hào)碼、學(xué)號(hào)、戶口……

2000年6月，中國(guó)內(nèi)地第一份個(gè)人信用報(bào)告出爐。這份提交給工商銀行的報(bào)告，出具機(jī)構(gòu)是一家第三方資信機(jī)構(gòu)。本來(lái)，中國(guó)人民銀行憑借先天的優(yōu)勢(shì)，可以成為中國(guó)最大的個(gè)人信用記錄“大管家”，有能力在全國(guó)層面構(gòu)建一個(gè)社會(huì)信用系統(tǒng)。但這樣強(qiáng)制推行，難免有涉嫌壟斷業(yè)務(wù)或者侵犯?jìng)€(gè)人隱私的質(zhì)疑。更何況，央行一時(shí)半會(huì)也無(wú)法搞定水電煤氣、通訊公司、保險(xiǎn)公司等各個(gè)機(jī)構(gòu)，更無(wú)法直接從公安、司法、人事、工商、稅務(wù)等政府部門(mén)調(diào)用信息。

2003年，國(guó)家層面的個(gè)人信用體系終于起步，整整十年后，九個(gè)省份的居民終于可以在央行征信中心查詢個(gè)人信用報(bào)告了，又過(guò)了一年，個(gè)人信用報(bào)告的服務(wù)范圍終于擴(kuò)大到全國(guó)大部分地區(qū)。

但是，想獲得自己的個(gè)人信用報(bào)告，首先要有個(gè)好記性。

在個(gè)人征信中心的網(wǎng)頁(yè)上注冊(cè)，需通過(guò)數(shù)字證書(shū)、銀行卡信息或回答問(wèn)題來(lái)驗(yàn)證身份。你要牢記自己什么時(shí)候辦過(guò)信用卡或貸款，額度是多少，辦理的銀行地址在哪里，填錯(cuò)了，不好意思，回去慢慢想。

實(shí)在想不起來(lái)，你也可以拿著自己的身份證，到當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行現(xiàn)場(chǎng)查詢。

如果你只是好奇，那奉勸你查一次玩玩就好，因?yàn)閺?014年6月開(kāi)始，查詢個(gè)人信用記錄開(kāi)始收費(fèi)了：每年前兩次免費(fèi)，第三次開(kāi)始，每次收費(fèi)25元。

2013年，全國(guó)一共有500萬(wàn)人查詢了自己的信用信息，其中超過(guò)兩次的有44萬(wàn)人，央行因此認(rèn)為，對(duì)于一般人來(lái)說(shuō)，兩次基本能滿足日常需求。除了信用卡和貸款的逾期、未結(jié)消記錄外，個(gè)人信用報(bào)告單從上到下，還有這些信息：為他人擔(dān)保、資產(chǎn)處置、欠稅記錄、民事賠償、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰，未來(lái)，這份報(bào)告中甚至?xí)ㄊ謾C(jī)和固定電話的欠費(fèi)記錄。

在信用記錄的最后，是最近兩年里對(duì)你的個(gè)人信用記錄產(chǎn)生興趣的機(jī)構(gòu)和個(gè)人名單―銀行、征信中心以及它們查詢信用報(bào)告的具體日期。 不看政審報(bào)告，看信用報(bào)告

如果你覺(jué)得這些信息對(duì)你的影響，僅僅是辦信用卡的額度和申請(qǐng)房貸的審批速度，那你對(duì)個(gè)人信用的認(rèn)識(shí)還停留在五年以前。

在招聘時(shí)，一些用人單位已經(jīng)把政審材料改為個(gè)人信用報(bào)告，尤其是銀行、保險(xiǎn)、證券等金融行業(yè)，在招聘時(shí)都會(huì)要求應(yīng)聘者提供個(gè)人信用報(bào)告。

在國(guó)內(nèi)許多地區(qū)，個(gè)人信用報(bào)告甚至能影響到一位官員的晉升之路。湖北省政府曾出臺(tái)《湖北省個(gè)人信用信息采集與應(yīng)用管理辦法（試行）》，此辦法規(guī)定，在評(píng)選先進(jìn)時(shí)，需要查詢個(gè)人信用報(bào)告。換句話說(shuō)，一個(gè)在各方面表現(xiàn)都不錯(cuò)的公務(wù)員，可能因?yàn)槟炒瓮浟诵庞每ㄟ€款日期而與“先進(jìn)員工”失之交臂，甚至可能因此影響仕途。

信用報(bào)告如此重要，用途也越來(lái)越廣，怎樣才能避免信用報(bào)告中出現(xiàn)不良信息？

最好的辦法，當(dāng)然是不留下不良記錄。信用卡和貸款按時(shí)還，稅按時(shí)繳，不論手機(jī)還是固定電話盡量不欠費(fèi)……另外，即便你不小心錯(cuò)過(guò)了還款日期，也有挽救的方法。

首先，如果忘記信用卡還款日期，或者少還了幾毛錢的零頭，在三天之內(nèi)還可以補(bǔ)救。信用記錄都先由商業(yè)銀行記錄，然后再上報(bào)央行。只要三天內(nèi)還款，商業(yè)銀行就會(huì)刪除延遲還款的記錄。

銀行和其他商業(yè)機(jī)構(gòu)在意的，永遠(yuǎn)只是“惡意”的信用污點(diǎn)，所以，如果你確實(shí)因?yàn)槠渌驅(qū)е滦庞每ɑ蛸J款還款逾期，還可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門(mén)提出異議申請(qǐng)，在個(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明，甚至向法院提訟。

但是目前在我國(guó)，因個(gè)人信用報(bào)告錯(cuò)誤問(wèn)題，公民與銀行等機(jī)構(gòu)發(fā)生糾紛時(shí)，往往只能以名譽(yù)權(quán)受侵害為由，因?yàn)榉缮蠈?duì)于“信用權(quán)”還沒(méi)有明確的規(guī)定。

篇3

現(xiàn)在，辦信用卡、辦理任何貸款、企業(yè)家參加社會(huì)評(píng)選，都得先查查個(gè)人信用報(bào)告，看看此人有無(wú)“信用污點(diǎn)”，因此人們也越來(lái)越看重自己的“信用生命”，這是好事。2012年8月，人民銀行啟用了新版的信用報(bào)告。新的信用報(bào)告非但沒(méi)有人們想象中那么人性——只展示最近5年內(nèi)的逾期記錄；相反，新版報(bào)告多了一欄“公共記錄”，這里包括欠稅、民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄及電信欠費(fèi)等情況的記錄。新版報(bào)告還去掉了老版列明的24個(gè)月還款狀態(tài)的逐月明細(xì)記錄。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2010年底，僅央行征信中心的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)已經(jīng)分別為近1700萬(wàn)戶企業(yè)和7.77億自然人建立了信用檔案。企業(yè)征信系統(tǒng)累計(jì)查詢量也達(dá)到了1.52億次，個(gè)人征信系統(tǒng)累計(jì)總查詢量達(dá)到8.12億次。但是，這些人（法人）的信息都是由各商業(yè)銀行和其他機(jī)構(gòu)直接單方面報(bào)送的，很多人（法人）連被告知的權(quán)利都沒(méi)有，更別提參與其中，那么誰(shuí)來(lái)保證公民（法人）的權(quán)益呢？更嚴(yán)重的是，如果沒(méi)有完善的法律監(jiān)控體系，公民（法人）的隱私（商業(yè)秘密）很可能被濫用。

一個(gè)國(guó)家征信市場(chǎng)能否健康、迅速發(fā)展，關(guān)鍵在于有關(guān)資信方面的信息和大多數(shù)數(shù)據(jù)能否比較“透明”，能否通過(guò)合法的、公開(kāi)而有效的渠道被征信機(jī)構(gòu)獲取。所以，征信是我國(guó)當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的迫切任務(wù)。但是，世界各國(guó)對(duì)信息采集的法律規(guī)定不盡相同，歐洲國(guó)家對(duì)信息采集的法律規(guī)定比較嚴(yán)格，而美國(guó)規(guī)定得比較寬松。

篇4

一、典型案例回放

2013年12月，某企業(yè)就其2012版企業(yè)信用報(bào)告關(guān)聯(lián)企業(yè)的信息問(wèn)題向人行西安分行營(yíng)管部提出異議申請(qǐng)，否認(rèn)與其信用報(bào)告中“有直接關(guān)聯(lián)關(guān)系的其他企業(yè)”一欄中3家關(guān)聯(lián)企業(yè)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，稱這種關(guān)聯(lián)關(guān)系或從未存在或早已結(jié)束。我部在受理了該企業(yè)的異議后，對(duì)這3家關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行了逐一核查，發(fā)現(xiàn)這3家關(guān)聯(lián)企業(yè)均為高管人員關(guān)聯(lián)，其中2家為財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人關(guān)聯(lián)，1家為法人代表關(guān)聯(lián)。由于該企業(yè)無(wú)專職的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，其財(cái)務(wù)處理聘請(qǐng)專業(yè)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所做賬，因此，在其貸款卡申請(qǐng)表中填報(bào)的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人為所聘用會(huì)計(jì)師事務(wù)所的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，導(dǎo)致同一注冊(cè)會(huì)計(jì)師做賬的另2家企業(yè)展示在“關(guān)聯(lián)企業(yè)”信息列表中。而法人代表關(guān)聯(lián)主要是由于該企業(yè)法人曾擔(dān)任另一家企業(yè)總經(jīng)理，后雖已辭掉總經(jīng)理一職，但由于這家企業(yè)多年未進(jìn)行貸款卡年審也沒(méi)有更改信息，所以仍表現(xiàn)為關(guān)聯(lián)信息。

在了解到相關(guān)情況后，我部主動(dòng)告知企業(yè)可選擇的異議處理渠道、方式與結(jié)果，妥善解決了相關(guān)問(wèn)題，得到了企業(yè)的認(rèn)可。

二、當(dāng)前關(guān)聯(lián)企業(yè)的信息來(lái)源、展示及存在問(wèn)題

（一）關(guān)聯(lián)企業(yè)信息來(lái)源

目前，企業(yè)征信系統(tǒng)中關(guān)聯(lián)企業(yè)的信息來(lái)源主要有三方面：一是征信中心采集的、借款人在人民銀行分支機(jī)構(gòu)辦理貸款卡發(fā)放、年審或信息變更時(shí)所提交的借款人基本信息。二是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。三是征信中心采集的訴訟信息等其他信息。

（二）企業(yè)信用報(bào)告中關(guān)聯(lián)企業(yè)信息的展示情況

目前企業(yè)信用報(bào)告中關(guān)聯(lián)企業(yè)信息的展示分為高管人員關(guān)聯(lián)、投資關(guān)聯(lián)、出資人關(guān)聯(lián)、相互擔(dān)保、擔(dān)保人關(guān)聯(lián)、集團(tuán)母子關(guān)聯(lián)和家族關(guān)聯(lián)7大類關(guān)聯(lián)關(guān)系。在每一大類的關(guān)聯(lián)關(guān)系下，又包含了多種不同的關(guān)聯(lián)關(guān)系，如高管人員關(guān)聯(lián)包括法人代表關(guān)聯(lián)、總經(jīng)理關(guān)聯(lián)和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人關(guān)聯(lián)3種不同的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

（三）存在問(wèn)題分析

1.關(guān)聯(lián)企業(yè)信息準(zhǔn)確性有待進(jìn)一步提高。企業(yè)征信系統(tǒng)中，借款人在人民銀行分支機(jī)構(gòu)辦理貸款卡發(fā)放、年審或信息變更時(shí)所提交的部分借款人基本信息無(wú)法得到有效驗(yàn)證，如高管人員中法定代表人信息可以通過(guò)法人企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照及法定代表人身份證復(fù)印件來(lái)驗(yàn)證，但總經(jīng)理和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人信息卻只能依據(jù)借款人填寫(xiě)的申請(qǐng)表內(nèi)容。另外，部分企業(yè)在不與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的時(shí)間段內(nèi)不辦理貸款卡年審或信息變更業(yè)務(wù)，這些貸款卡狀態(tài)為“暫停使用”的企業(yè)信息其準(zhǔn)確性更是大打折扣。

2.關(guān)聯(lián)企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不盡合理，可能引起風(fēng)險(xiǎn)提示預(yù)警過(guò)度。轄內(nèi)商業(yè)銀行反映，中小企業(yè)信用報(bào)告顯示的高管人員關(guān)聯(lián)現(xiàn)象較為普遍，其原因與本文前面的典型案例基本一致，由于中小企業(yè)無(wú)專門(mén)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，只要是由同一注冊(cè)會(huì)計(jì)師做賬，即顯示為高管人員關(guān)聯(lián)。這種將財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人作為企業(yè)間關(guān)聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)置不盡合理，容易造成關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提示預(yù)警過(guò)度。

3.企業(yè)信用報(bào)告中的關(guān)聯(lián)企業(yè)信息展示較為模糊，增加了基層人民銀行異議處理的工作量。2012版企業(yè)信用報(bào)告中關(guān)聯(lián)企業(yè)信息只展示到大類關(guān)聯(lián)關(guān)系，如法人代表關(guān)聯(lián)、總經(jīng)理關(guān)聯(lián)和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人關(guān)聯(lián)在企業(yè)信用報(bào)告中都展示為“高管人員關(guān)聯(lián)”。因此，當(dāng)客戶對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)信息提出異議時(shí)，基層人民銀行首先需開(kāi)展調(diào)查工作，明確其關(guān)聯(lián)類型，才能開(kāi)展異議處理工作，不僅增加了異議處理的工作量，也不利于工作效率的提高。

4.關(guān)聯(lián)企業(yè)信息不夠全面，還需進(jìn)行深層次挖掘。目前，關(guān)聯(lián)企業(yè)信息來(lái)源有限，僅限企業(yè)征信系統(tǒng)內(nèi)部信息，還不包括中小企業(yè)子系統(tǒng)中的中小企業(yè)企業(yè)主信息。轄內(nèi)商業(yè)銀行反映，查詢企業(yè)信用報(bào)告后，部分企業(yè)雖在“有直接關(guān)聯(lián)關(guān)系的其他企業(yè)”一欄中未顯示關(guān)聯(lián)關(guān)系，但其經(jīng)營(yíng)地址、電話、傳真等信息相同，進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)確實(shí)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。關(guān)聯(lián)企業(yè)信息有待進(jìn)一步完善。

三、關(guān)于優(yōu)化新版企業(yè)信用報(bào)告關(guān)聯(lián)企業(yè)信息的建議

（一）加強(qiáng)企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，構(gòu)建數(shù)據(jù)質(zhì)量保障機(jī)制

建議不斷完善企業(yè)征信系統(tǒng)相關(guān)功能，關(guān)注中小企業(yè)子系統(tǒng)建設(shè)，加強(qiáng)與工商、稅務(wù)等其他政府職能部門(mén)的合作與實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)，建立數(shù)據(jù)驗(yàn)證反饋長(zhǎng)效機(jī)制，達(dá)到推進(jìn)企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量穩(wěn)步提升的目標(biāo)；一方面有效發(fā)揮企業(yè)信用報(bào)告在促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)等方面作用，另一方面從源頭減少或避免企業(yè)征信異議的發(fā)生，切實(shí)維護(hù)信息主體權(quán)益。

（二）細(xì)化關(guān)聯(lián)企業(yè)信息展示，進(jìn)一步增強(qiáng)企業(yè)信用報(bào)告關(guān)聯(lián)查詢效果

建議在企業(yè)信用報(bào)告中的關(guān)聯(lián)企業(yè)“關(guān)系”一欄展示基礎(chǔ)關(guān)系，使關(guān)聯(lián)關(guān)系更加清晰明白?？稍趯?duì)相關(guān)企業(yè)關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行梳理的基礎(chǔ)上，以一目了然的樹(shù)形結(jié)構(gòu)圖展示其關(guān)系，并對(duì)結(jié)構(gòu)圖內(nèi)存在不良信貸業(yè)務(wù)、欠息、資產(chǎn)剝離的關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行標(biāo)注，提高商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別度，增強(qiáng)企業(yè)信用報(bào)告應(yīng)用成效。

篇5

信用社實(shí)習(xí)的社會(huì)實(shí)踐報(bào)告

今年暑假去了xx市xx縣xx鎮(zhèn)農(nóng)村信用合作社實(shí)習(xí)。我所在的實(shí)習(xí)職位和專業(yè)相關(guān)的知識(shí)，包括消費(fèi)信貸中心的業(yè)務(wù)包括了信用卡、個(gè)人購(gòu)房貸款等業(yè)務(wù)的辦理。隨著央行不斷上調(diào)利率和政府調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)，銀行房貸的壓力越來(lái)越大？據(jù)師傅們說(shuō)？如今貸款的人們少了很多，完全不能跟前兩年的繁榮時(shí)期相比。因?yàn)樯险{(diào)了利率，許多人覺(jué)得每月還款壓力太大，就選擇了提前還款，信貸中心因此又忙碌了起來(lái)。 而在我的實(shí)習(xí)過(guò)程中，主要學(xué)習(xí)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的全過(guò)程？包括個(gè)人貸款目前的政策掌握、個(gè)人貸款的客戶受理、貸款申請(qǐng)相關(guān)資料的收集整理、表格及合同等資料的填寫(xiě)、個(gè)人客戶信息及貸款申請(qǐng)信息、利率信息、抵押信息在建行信息系統(tǒng)中的錄入、掃描，以及從貸款申請(qǐng)到提交審批等。

首先先學(xué)會(huì)的是打印機(jī)的使用，這看來(lái)只是一件很簡(jiǎn)單而且與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的事情？但是如何復(fù)印/打印出美觀、清楚而又節(jié)省的資料出來(lái)卻是工作的基本功。因?yàn)樵谒械膫€(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中。 都要打印客戶賬戶流水和主檔、客戶的基本個(gè)人資料、客戶收入證明、抵押證明、個(gè)人購(gòu)房合同以及各種由開(kāi)發(fā)商提供的資料等，因此我實(shí)習(xí)的第一件事是學(xué)會(huì)怎樣使用打印機(jī)這項(xiàng)簡(jiǎn)單卻必須的工具。接下來(lái)學(xué)習(xí)的是如何利用建行的系統(tǒng)進(jìn)行貸記卡客戶信用審查？雖然系統(tǒng)操作并不復(fù)雜，但是卻要求查詢者認(rèn)真仔細(xì)并且按章辦事，客戶的資料必須授權(quán)才可以使用。同時(shí)不得透露客戶個(gè)人隱私。

在學(xué)會(huì)查詢客戶信用查詢后？我開(kāi)始學(xué)習(xí)利用建行的系統(tǒng)進(jìn)行客戶的開(kāi)卡登記？同時(shí)利用信用調(diào)查結(jié)果并結(jié)合客戶的收入證明等材料進(jìn)行客戶申請(qǐng)的審批等。辦理信用卡業(yè)務(wù)？需要學(xué)會(huì)如何利用建行信貸管理系統(tǒng)進(jìn)行卡務(wù)的一系列進(jìn)程？而這個(gè)系統(tǒng)對(duì)于辦理購(gòu)房信貸方面也是很重要的。 在辦理購(gòu)房貸款的業(yè)務(wù)中？需要對(duì)客戶資料進(jìn)行錄入、協(xié)助客戶準(zhǔn)備購(gòu)房證明、抵押證明、收入證明、財(cái)產(chǎn)證明等資料？同時(shí)協(xié)助客戶簽訂合同以及及時(shí)提醒客戶還款等。很多貸款人在還款過(guò)程中由于工作繁忙，很容易忘記還款日期，對(duì)于選擇等額本息還款方式的客戶更容易忘記自己每月該還多少錢，因?yàn)檫@種還款方式是逐月遞減方式還款的。如果少還了，就會(huì)對(duì)信用有很大的影響，所以我就分到了一個(gè)任務(wù)——打電話催還款。從電話里你可以感覺(jué)到與人溝通的好處。能體會(huì)客戶的心情，同時(shí)能鍛煉自己的耐心和服務(wù)意識(shí)。如果客戶有需要，我們應(yīng)該盡量為他們解答。在這個(gè)社會(huì)中。每個(gè)人都充當(dāng)著客戶的優(yōu)勢(shì)。把客戶放在第一位。就是把自己放在了第一位。

在實(shí)習(xí)期間，我看到個(gè)貸中心從上至下每一個(gè)員工，對(duì)于貸款都保持著警惕的態(tài)度，在接到貸款申請(qǐng)時(shí)，都會(huì)從基礎(chǔ)進(jìn)行調(diào)查，一旦發(fā)現(xiàn)不利因素，便立即停止貸款審查，取消貸款資格。從手續(xù)上使個(gè)人貸款不再暢通無(wú)阻。辦公室的櫥柜里，整齊的排列著每個(gè)借款人的檔案，根據(jù)資料的不同分類還要做好目錄整理好歸檔，以備隨時(shí)查閱和上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的檢查。個(gè)人信用非常重要，每個(gè)貸款人檔案里不可或缺的一份資料就是個(gè)人信用報(bào)告。在征信系統(tǒng)中，根據(jù)身份證號(hào)碼查出這個(gè)人的信用報(bào)告，以此作為貸款和為他人擔(dān)保的重要參考資料。如果經(jīng)常有還款逾期的，無(wú)疑是個(gè)人信用上的污點(diǎn)，會(huì)是申請(qǐng)貸款的一個(gè)障礙，而且在申請(qǐng)信用卡時(shí)，對(duì)獲得的透支額度也有很大影響。一段時(shí)間下來(lái)，我深深地體會(huì)到貸后管理也是整個(gè)信貸流程中非常重要的一部分，并不是貸款一經(jīng)發(fā)放就什么都不用管了。因?yàn)槲規(guī)徒?jīng)理做了很多后續(xù)工作，比如信用業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)授信后檢查報(bào)告、貸款戶貸后檢查報(bào)告、信用評(píng)分比表，信用戶臺(tái)賬等等。這些信息的匯總是以后進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展的重要依據(jù)。 這次的實(shí)習(xí)，雖然不是專業(yè)對(duì)口，但我也對(duì)金融業(yè)有了進(jìn)一步的了解。雖然這次實(shí)習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡(jiǎn)單的信貸管理基本業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解銀行信貸業(yè)務(wù)的流程，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，不再局限于書(shū)本，而是有了一個(gè)比較全面的了解。尤其是信貸業(yè)務(wù)的審批和貸后管理，對(duì)于商業(yè)銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn)有著重要的意義，也有利于減少呆賬壞賬的產(chǎn)生。俗話說(shuō)，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書(shū)本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實(shí)務(wù)尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢(shì)下所反映的高級(jí)技工的工作機(jī)會(huì)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大學(xué)本科生，就是因?yàn)樗麄兊膭?dòng)手能力要比本科生強(qiáng)。

在實(shí)習(xí)中我認(rèn)為有收獲的是？接觸各種各樣的人？不僅僅有學(xué)生？還有個(gè)體商戶等等？學(xué)到了為人處世的經(jīng)驗(yàn)。而且？在與同事的相處了解中？我也對(duì)銀行這個(gè)曾經(jīng)陌生的行業(yè)慢慢熟悉起來(lái)。銀行業(yè)的工作？業(yè)績(jī)壓力很大？每個(gè)人都有吸儲(chǔ)的指標(biāo)需要完成？在我們個(gè)貸中心？更是有存款和貸款的雙重壓力？每位客戶經(jīng)理必須有很強(qiáng)的人際交往能力和良好的客戶資源？日益積累的經(jīng)驗(yàn)更重要。對(duì)于個(gè)貸部？放款要控制風(fēng)險(xiǎn)？審核要嚴(yán)格。理財(cái)經(jīng)理對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益？宣傳要有獨(dú)到的見(jiàn)解。每份工作都十分不易。同時(shí)？實(shí)習(xí)也教會(huì)了我到一個(gè)新環(huán)境首先得適應(yīng)？當(dāng)適應(yīng)了才真正發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)。當(dāng)大家認(rèn)可你的為人的時(shí)候才會(huì)認(rèn)可你的工作。在實(shí)習(xí)的開(kāi)始？要積極主動(dòng)？幫大家做事？并且加上必要的客氣和禮貌很重要。正是這樣我取得了各位同事的認(rèn)可和信任？愿意耐心教我？并且把重要的工作教給我做。以后我們走上社會(huì)更要如此？畢竟社會(huì)很復(fù)雜？要想成功就要先邁好第一步？要處理不少人際關(guān)系？建立自己的人脈網(wǎng)？只有這樣？以后我們走上社會(huì)的道路才會(huì)更加平穩(wěn)。 此外？單從工作方面來(lái)講？我也學(xué)到了很多。首先？我深刻體會(huì)到銀行工作規(guī)范化管理、嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的重要性。那么？在工作崗位上？必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心？要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)？要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。例如？在銀行工作？如果沒(méi)有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作？那職員必須得加班？如果是不小心弄錯(cuò)了錢款？而又無(wú)法追回的話？那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。同時(shí)？遇到不懂的問(wèn)題向他人虛心求教？遵守組織紀(jì)律和單位規(guī)章制度？按時(shí)上下班等等。 其次？工作后每個(gè)人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)？正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點(diǎn)上我從實(shí)習(xí)中深有體會(huì)。比如？有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件？雖然客戶可能是自己認(rèn)識(shí)的人？他們也會(huì)要求對(duì)方出示證件？而當(dāng)對(duì)方有所微詞時(shí)？他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做?，F(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)？所以職員的工作態(tài)度問(wèn)題尤為重要。 再次？培養(yǎng)良好的工作習(xí)慣。虛心向他人學(xué)習(xí)？和同事培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神？在實(shí)際生活中學(xué)習(xí)與人溝通交流等一些做人處世的基本原則？不斷培養(yǎng)好的習(xí)慣？不斷提高自己的素質(zhì)。在銀行？盡管許多操作看似簡(jiǎn)單重復(fù)而枯燥？但要做到保持始終如一的工作熱情和長(zhǎng)期高效的準(zhǔn)確無(wú)誤還需要加倍努力以及進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。

篇6

關(guān)鍵詞：廣告；信用；法律保障

中圖分類號(hào)：D922.294　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：

廣告是生產(chǎn)與消費(fèi)的橋梁與紐帶，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必然產(chǎn)物。在促進(jìn)商品生產(chǎn)、引導(dǎo)消費(fèi)、活躍市場(chǎng)、市場(chǎng)推介、品牌文化包裝、便利生活等方面起著巨大的作用。通過(guò)媒體進(jìn)行傳播、宣傳產(chǎn)品及相關(guān)信息的廣告活動(dòng)，日益成為消費(fèi)者選擇商品的重要信息來(lái)源和商品經(jīng)營(yíng)者開(kāi)拓市場(chǎng)、追逐利潤(rùn)的重要營(yíng)銷手段，對(duì)整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)影響重大。無(wú)論從宏觀、微觀經(jīng)濟(jì)效應(yīng)還是從社會(huì)效應(yīng)來(lái)看，廣告在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中都具有重要的地位和作用。

信用的語(yǔ)義較為復(fù)雜，在不同的學(xué)科領(lǐng)域或不同的歷史時(shí)期以及不同的使用范圍都有著不同的含義。一般可以從兩個(gè)層面來(lái)理解信用的涵義：第一，市場(chǎng)主體履行義務(wù)的行為；第二，市場(chǎng)主體履行義務(wù)情況所導(dǎo)致的社會(huì)評(píng)價(jià)。因此，廣告信用也可從兩個(gè)層面進(jìn)行解讀：一是指廣告主體履行法律規(guī)定的強(qiáng)制性義務(wù)、真實(shí)合法的廣告的行為；--是指廣告主體是否履行法律義務(wù)所帶來(lái)的社會(huì)評(píng)價(jià)。可見(jiàn)，廣告信用由廣告的合法性、真實(shí)性以及由此產(chǎn)生的相應(yīng)社會(huì)評(píng)價(jià)而形成。

一、廣告信用的形成機(jī)制

(一)廣告的合法性和真實(shí)性

合法和真實(shí)是廣告的生命，廣告信用以真實(shí)、合法為基礎(chǔ)，達(dá)到這一要求即表明廣告信用的形成。

1　廣告的合法性。廣告的合法性，是指廣告必須遵守法律規(guī)范，即廣告主體在從事廣告的過(guò)程中，按法律、行政法規(guī)、規(guī)章的要求辦事。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)，法律作為一切行為的底線要求，任何單位和個(gè)人都必須嚴(yán)格遵守。廣告本質(zhì)上是一種經(jīng)濟(jì)行為，而經(jīng)濟(jì)行為又是一種求利行為，固然要把追求經(jīng)濟(jì)效益放在首位，但經(jīng)濟(jì)效益原則任何時(shí)候都不能取代合法原則，只有建立在遵規(guī)守法基礎(chǔ)上的效益才是合法的效益和可受國(guó)家保護(hù)的效益。所以，必須把廣告納入整個(gè)社會(huì)的規(guī)范體系之內(nèi)，使之遵守社會(huì)規(guī)范，特別是受法律規(guī)范的約束。一個(gè)違法亂紀(jì)、散布虛假?gòu)V告的廣告主體，既不利于樹(shù)立健康的企業(yè)外部形象，也得不到消費(fèi)者的信任和認(rèn)同，最終受害的還是廣告主體本身?？傊?，廣告合法與否，不僅與消費(fèi)者的利益息息相關(guān)，也與廣告主體利益相聯(lián)，而且對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)以及市場(chǎng)秩序產(chǎn)生深刻的影響。因此，遵守法律規(guī)范構(gòu)成我們對(duì)廣告行為的基本要求，也是對(duì)廣告主體進(jìn)行社會(huì)評(píng)價(jià)的首要原則。

2　廣告的真實(shí)性。我國(guó)《廣告法》規(guī)定，“廣告應(yīng)當(dāng)真實(shí)、合法”，“廣告不得含有虛假的內(nèi)容，不得欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者”?！斗床徽?dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，“經(jīng)營(yíng)者不得利用廣告或者其他方法，對(duì)商品的質(zhì)量、制作成分、性能、用途、生產(chǎn)者、有效期限、產(chǎn)地等作引人誤解的虛假宣傳。”廣告的真實(shí)性表明，廣告必須做到真實(shí)可靠，如實(shí)地介紹商品或服務(wù)，不能進(jìn)行任何形式的虛構(gòu)和夸大，不得欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者。廣告必須把商品的性能、產(chǎn)地、用途、質(zhì)量、價(jià)格、生產(chǎn)者、有效期、服務(wù)內(nèi)容和形式等，如實(shí)地告知消費(fèi)者，不得有任何刻意的欺騙，這是對(duì)廣告的基本要求，也是廣告主體在從事廣告活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)。具體講，廣告的真實(shí)性，首要的就是所宣傳內(nèi)容必須真實(shí)，對(duì)商品的質(zhì)量技術(shù)指標(biāo)既不能隨意夸大，也不能故意縮小，對(duì)商品在某些特定條件下可能給消費(fèi)者帶來(lái)的損害也要做出明確的說(shuō)明；對(duì)消費(fèi)者做出的所有承諾都必須真實(shí)可信；廣告中所蘊(yùn)涵的商品知識(shí)必須是科學(xué)的、經(jīng)過(guò)驗(yàn)證的，不能是主觀臆想或者無(wú)法實(shí)現(xiàn)的東西；廣告的方式必須是誠(chéng)懇的，不能恐嚇、愚弄、誤導(dǎo)消費(fèi)者。總之，廣告的真實(shí)性反映了廣告主體的信用水平。

(二)廣告行為的社會(huì)評(píng)價(jià)

任何市場(chǎng)主體履行義務(wù)的行為將產(chǎn)生相應(yīng)的社會(huì)評(píng)價(jià)，廣告主體也不例外。這種社會(huì)評(píng)價(jià)對(duì)于市場(chǎng)主體而言不僅具有精神利益，還具有一定的經(jīng)濟(jì)利益，形成市場(chǎng)主體的信用。好的廣告行為會(huì)有正面評(píng)價(jià)，壞的則有負(fù)面評(píng)價(jià)，這些都成為廣告主體信用的一部分。其中，肯定的社會(huì)評(píng)價(jià)對(duì)廣告主體產(chǎn)生積極的后果，而否定的社會(huì)評(píng)價(jià)則對(duì)廣告主體產(chǎn)生消極的后果。社會(huì)評(píng)價(jià)可以根據(jù)廣告主體的行為而由社會(huì)上的廣告受眾自發(fā)產(chǎn)生，也可以經(jīng)特別的機(jī)構(gòu)作出。由于廣告的公開(kāi)性和廣泛傳播性，以及廣告對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的巨大影響力，對(duì)廣告行為作出社會(huì)評(píng)價(jià)的機(jī)構(gòu)主要有：

1　國(guó)家行政管理部門(mén)。各國(guó)一般都對(duì)廣告實(shí)行較嚴(yán)格的監(jiān)督管理。在美國(guó)，由聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)、聯(lián)邦通訊委員會(huì)、食品藥物管理局、郵政管理局、煙酒稅務(wù)局、糧食局、證券和交易委員會(huì)、民航局、專利局和國(guó)會(huì)圖書(shū)館等專門(mén)機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)監(jiān)督管理本行業(yè)或本類廣告，分別負(fù)責(zé)對(duì)電視、電臺(tái)廣告，食品、藥物、化妝品、醫(yī)療器械廣告，郵政廣告，煙酒廣告，種子廣告，證券廣告，航空運(yùn)輸廣告，商標(biāo)廣告，版權(quán)廣告等的管理。其中，聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)是最具權(quán)威的綜合性廣告管理機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是定義欺騙行為、不公平行為，證實(shí)廣告詞，保證公開(kāi)性，調(diào)查投訴等。對(duì)于廣告主體的違法廣告行為，監(jiān)管部門(mén)一般都會(huì)通過(guò)審批、責(zé)令糾正、罰款、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等行政許可或行政處罰等方式予以約束，并向社會(huì)公布廣告主體的違法信息。例如，美國(guó)地方政府中的消費(fèi)者事務(wù)局聘請(qǐng)10名律師日常檢查各種廣告有無(wú)錯(cuò)誤引導(dǎo)消費(fèi)者的現(xiàn)象，并向社會(huì)公布；美國(guó)藥品管理局對(duì)藥品廣告進(jìn)行監(jiān)督管理；美國(guó)聯(lián)邦通訊委員會(huì)等機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)相應(yīng)行業(yè)的管理來(lái)約束相應(yīng)的廣告當(dāng)事人。

2　征信機(jī)構(gòu)。征信機(jī)構(gòu)專門(mén)收集各種市場(chǎng)主體的信息并且進(jìn)行社會(huì)評(píng)價(jià)，加工成信用產(chǎn)品以出售。在征信社會(huì)，對(duì)于廣告主體的行為進(jìn)行社會(huì)評(píng)價(jià)并不需要得到相關(guān)廣告主體的同意，征信機(jī)構(gòu)對(duì)廣告主體的信用信息的收集、整理、評(píng)價(jià)或評(píng)估以及社會(huì)評(píng)價(jià)的公開(kāi)都是由法律直接規(guī)定的，社會(huì)評(píng)價(jià)良好的廣告主體可以獲得更多市場(chǎng)交易的機(jī)會(huì)，而社會(huì)評(píng)價(jià)不好的廣告主體將面臨全社會(huì)拒絕與其進(jìn)行交易的懲罰。

3　社會(huì)團(tuán)體。主要是消費(fèi)者權(quán)益維護(hù)組織等社團(tuán)。如美國(guó)消費(fèi)者組織建立了消費(fèi)者信息網(wǎng)和消費(fèi)者呼聲組織，對(duì)各類廣告進(jìn)行評(píng)價(jià)并對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果予以宣傳，處理消費(fèi)者對(duì)廣告的投訴，一旦查證屬實(shí)，則要求廣告主停播廣告，否則就在媒體上公開(kāi)批評(píng)廣告主，或向政府機(jī)構(gòu)投訴，有時(shí)也直接以自己的名義廣告主。另外，新聞媒介也是對(duì)廣告主體信用進(jìn)行評(píng)價(jià)的主要機(jī)構(gòu)。

二、廣告信用的法律保障方式

信用的保障方式分為內(nèi)生的和外生的。內(nèi)生的方式是指信用得以運(yùn)行本身所蘊(yùn)含的內(nèi)在因素，例如社會(huì)分工、商品價(jià)值本身的運(yùn)動(dòng)、交易主體的營(yíng)利性等；而外生的方式則指保障信用運(yùn)行的外部因素，主要包括道德方面的、市場(chǎng)方面的以及法律方面的外力作用。因而可以將信用的法律保障方式作出如下安排：第一，設(shè)計(jì)相應(yīng)的法律機(jī)制來(lái)保證各類市場(chǎng)主體履行其義務(wù)；第二，設(shè)計(jì)相應(yīng)的法律機(jī)制來(lái)保證對(duì)各類市場(chǎng)主體履行義務(wù)的情況作出社會(huì)評(píng)價(jià)并且合理使用這些社會(huì)評(píng)價(jià)。

(一)國(guó)家保障

國(guó)家主要通過(guò)立法、司法、執(zhí)法等手段對(duì)廣告信用進(jìn)行保障。在立法方面，許多國(guó)家一般都頒布廣告法，并以此為中心構(gòu)建各行業(yè)或各專項(xiàng)商品廣告的單行法。例如，我國(guó)廣告立法構(gòu)建了以《廣告法》為核心，以《廣告管理?xiàng)l例》為必要補(bǔ)充，以國(guó)家工商總局單獨(dú)或會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定的《印刷品廣告管理辦法》、《戶外廣告登記管理規(guī)定》、《臨時(shí)性廣告經(jīng)營(yíng)管理辦法》、《廣告經(jīng)營(yíng)資格檢查辦法》等行政規(guī)章和規(guī)定為具體操作依據(jù)，以各地方性法規(guī)為實(shí)際針對(duì)性措施的法律體系。在司法方面，對(duì)于違法廣告并且其情節(jié)較為嚴(yán)重的，國(guó)家一般都會(huì)追究行為人的刑事或行政責(zé)任，而對(duì)于一般違法廣告，由廣告受眾以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手以違約或侵權(quán)為名提訟，要求行為人承擔(dān)民事責(zé)任。在執(zhí)法方面，對(duì)廣告的行政監(jiān)管是國(guó)家保障廣告信用最重要的一環(huán)。許多國(guó)家不僅制定法律法規(guī)來(lái)規(guī)范廣告的批準(zhǔn)、制作和傳播，而且采取各種行政監(jiān)管措施對(duì)廣告進(jìn)行管理，以創(chuàng)造良好的廣告信用環(huán)境。從國(guó)外廣告信用保障的成功經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，凡是廣告信用保障較為成功的國(guó)家或地區(qū)，大多采用了行政監(jiān)管為主導(dǎo)的模式，其政府對(duì)廣告監(jiān)管不僅非常重視，其規(guī)制手段也非常嚴(yán)格。

(二)行業(yè)自律

行業(yè)自律，即通過(guò)廣告業(yè)的自治組織實(shí)現(xiàn)對(duì)廣告的管理。一些國(guó)家采用了政府管理和行業(yè)自律相結(jié)合的廣告管理模式：一方面由政府根據(jù)法律對(duì)廣告業(yè)進(jìn)行管理，另一方面提倡行業(yè)自律。一般以行業(yè)自律為主，國(guó)家監(jiān)督管理、社會(huì)監(jiān)督管理為輔。例如，美國(guó)廣告業(yè)就建立了廣告聯(lián)合俱樂(lè)部、廣告商協(xié)會(huì)、美國(guó)廣告聯(lián)盟、商業(yè)促進(jìn)局、美國(guó)廣播事業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)組織，對(duì)廣告實(shí)行嚴(yán)格的自我管理、自我約束。20世紀(jì)70年代，在美國(guó)營(yíng)業(yè)質(zhì)量促進(jìn)委員會(huì)、美國(guó)廣告公司協(xié)會(huì)、美國(guó)廣告業(yè)聯(lián)合會(huì)和全國(guó)廣告主協(xié)會(huì)的協(xié)同努力下，美國(guó)廣告行業(yè)建立了“全國(guó)廣告審查理事會(huì)”(National Advertising Review Council)，其宗旨是促進(jìn)真實(shí)、準(zhǔn)確、健康的廣告發(fā)展，促進(jìn)廣告界的社會(huì)責(zé)任和道德感。這些自律組織實(shí)施的行業(yè)自律主要表現(xiàn)在：

1　建立自律性規(guī)章制度。在美國(guó)，廣告聯(lián)合俱樂(lè)部早在1911年就提出了“廣告真實(shí)”的口號(hào)，并與廣告商協(xié)會(huì)、美國(guó)廣告聯(lián)盟共同制定了《廣告業(yè)務(wù)準(zhǔn)則》，強(qiáng)調(diào)廣告的真實(shí)性，列出了6種值得警惕的廣告現(xiàn)象，讓社會(huì)公眾進(jìn)行廣泛監(jiān)督。美國(guó)廣播事業(yè)協(xié)會(huì)制定了《美國(guó)電視廣告規(guī)范》，從廣告的基本標(biāo)準(zhǔn)、廣告的播放、醫(yī)藥用品廣告、贈(zèng)獎(jiǎng)和廣告時(shí)間等方面做了嚴(yán)格規(guī)定；

2　建立相應(yīng)的約束機(jī)制，保證自律組織的規(guī)范能得到各成員的遵守。如美國(guó)在1916年成立的商業(yè)促進(jìn)局由廣告主、廣告經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、媒體代表組成，負(fù)責(zé)各行業(yè)的廣告管理。該級(jí)組織接受消費(fèi)者及其他廣告主的投訴，之后提出警告，要求不良廣告的廣告主自審，并公開(kāi)此類廣告主的材料，對(duì)不接受警告者，該組織向政府移交；

3　建立廣告主體互相監(jiān)督、相互制約的機(jī)制。作為廣告者的美國(guó)媒體對(duì)廣告有審核權(quán)，有時(shí)盡管廣告本身并不具有欺騙性，媒體也可以拒絕刊發(fā)。電視臺(tái)的審核常常是最嚴(yán)格的，除按正常程序?qū)徍藦V告內(nèi)容外，電視臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)部常常還要求廣告主提供相關(guān)商品。審查的結(jié)果常常是廣告被退回，要求廣告主重新審核；

4　廣告公司、媒介、廣告主建立自律部門(mén)。這些廣告主體設(shè)立自己的法律部門(mén)或法律顧問(wèn)，對(duì)廣告進(jìn)行事前審查，以保證自己所廣告的真實(shí)和準(zhǔn)確。在英國(guó)，廣告管理中起最大作用的不是政府監(jiān)管部門(mén)，而是廣告自我管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)由兩大部分組成：一是對(duì)非廣播媒介廣告的管理系統(tǒng)。二是負(fù)責(zé)對(duì)電視、廣播廣告進(jìn)行事前審查。根據(jù)該系統(tǒng)規(guī)則的規(guī)定，所有電視和廣播所做的廣告必須由“獨(dú)立廣播權(quán)威”進(jìn)行兩次審查。第一次是劇本審查，主要審查廣告的內(nèi)容及所用語(yǔ)言；第二次是制作完成后的審查，主要審查制作完成的作品與第一次審查的內(nèi)容有無(wú)出入，若有較大出入或違法問(wèn)題，該系統(tǒng)可令其停止播放。

(三)社會(huì)監(jiān)督

社會(huì)監(jiān)督指社會(huì)成員或各種社團(tuán)如消費(fèi)者組織等對(duì)廣告的監(jiān)督。由于廣告的訴求是廣大消費(fèi)者，因此，導(dǎo)入廣告受眾監(jiān)督機(jī)制，就能保障廣告社會(huì)監(jiān)督效能。企業(yè)之所以要做廣告，一個(gè)最主要的目的就是要將商品或服務(wù)的信息傳遞給消費(fèi)者，從而引導(dǎo)消費(fèi)者接受其產(chǎn)品或服務(wù)。因此，當(dāng)廣告內(nèi)容到達(dá)消費(fèi)者，企業(yè)就向消費(fèi)者作出了保證和承諾，而這種保證和承諾必須真實(shí)、合法、不得欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者?？梢哉f(shuō)，消費(fèi)者是廣告真實(shí)性最直接和最權(quán)威的評(píng)判者，所以對(duì)廣告實(shí)施全社會(huì)、全方位的監(jiān)督，消費(fèi)者是極為重要的一個(gè)方面。具體的社會(huì)監(jiān)督措施包括：

1　違法廣告消費(fèi)者舉報(bào)制度。一則廣告一旦出來(lái)，就意味著落入了社會(huì)公眾的“大?！敝校豢杀苊獾厥艿綇V大消費(fèi)者的關(guān)注，消費(fèi)者對(duì)于其中虛假違法廣告，不僅可向消費(fèi)者協(xié)會(huì)反映，還可向廣告監(jiān)管機(jī)關(guān)投訴和舉報(bào)。這樣，不但延伸了廣告監(jiān)管的觸角，而且，由消費(fèi)者這樣一支龐大的力量對(duì)廣告活動(dòng)實(shí)行動(dòng)態(tài)的監(jiān)督，虛假?gòu)V告將無(wú)藏身之地。

2　廣告受眾對(duì)虛假違法廣告的權(quán)。凡是虛假違法廣告，無(wú)論是否給消費(fèi)者造成實(shí)際的損害，個(gè)人或有關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)均有權(quán)提起公益訴訟。這是因?yàn)閺V告受眾是違法廣告的直接危害者，雖然有些廣告受眾并沒(méi)有實(shí)實(shí)在在地購(gòu)買產(chǎn)品或接受服務(wù)，但由于許多虛假違法廣告使消費(fèi)者看后出現(xiàn)精神不愉快、反感甚至憤怒等不良反應(yīng)，其合法權(quán)利同樣受到侵害，因此，賦予消費(fèi)者對(duì)虛假違法廣告的權(quán)，就能從根本上保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。同時(shí)，還可以使虛假違法廣告行為人付出更大的違法成本。

3　建立一個(gè)以消費(fèi)者為主體的廣告評(píng)價(jià)系統(tǒng)，讓消費(fèi)者對(duì)當(dāng)前媒體所的廣告進(jìn)行測(cè)評(píng)，并將測(cè)評(píng)結(jié)果在媒體或消費(fèi)者專有網(wǎng)站上公布。以廣告受眾為主的廣告社會(huì)監(jiān)督主體對(duì)廣告的測(cè)評(píng)結(jié)果將具有一種無(wú)形的權(quán)威性和警示性的作用，而正是廣告主體不得不規(guī)范廣告行為的內(nèi)在原動(dòng)力，因?yàn)閷?duì)消費(fèi)者評(píng)價(jià)無(wú)動(dòng)于衷而不加以改進(jìn)，將招致不可估量的嚴(yán)重后果。

三、我國(guó)廣告信用法律保障的問(wèn)題與臻善

(一)廣告立法的協(xié)調(diào)性和可操作性問(wèn)題

1　廣告立法的協(xié)調(diào)性。我國(guó)廣告立法既有人大常委會(huì)制定的法律，也有國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)，還有部委制定的行政規(guī)章或規(guī)定，還包括地方政府的地方性法規(guī)。這些法律法規(guī)存在不協(xié)調(diào)甚至矛盾的地方。例如，《廣告法》和《廣告管理?xiàng)l例》在規(guī)范比較廣告方面的尺度不一?！稄V告法》第7條禁止在比較廣告中使用國(guó)家級(jí)、最高級(jí)、最佳等用語(yǔ)。而《廣告管理?xiàng)l例》僅規(guī)定不得貶低同類產(chǎn)品，對(duì)廣告中使用最高級(jí)則并無(wú)禁止性規(guī)定。又如，《廣告法》與《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》在罰則方面存在沖突。在對(duì)虛假?gòu)V告行政處罰設(shè)定方式上，《廣告法》規(guī)定對(duì)虛假?gòu)V告的責(zé)任人“處以廣告費(fèi)用一倍以上五倍以下的罰款”，而《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》則規(guī)定對(duì)虛假宣傳“可根據(jù)情節(jié)處以一萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下的罰款”。再如，一些行政規(guī)章與法律存在沖突，其法律效力問(wèn)題突出?！稄V告法》規(guī)定，戶外廣告的設(shè)置規(guī)劃和管理辦法，由當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上地方人民政府組織廣告監(jiān)督管理、城建、環(huán)保、公安等有關(guān)部門(mén)制定，而國(guó)家工商總局卻單獨(dú)了《戶外廣告登記

管理規(guī)定》。在該《規(guī)定》中，還設(shè)置了強(qiáng)行拆除的強(qiáng)制措施，其合法性有效性值得探討。另外，廣告法規(guī)定，對(duì)于有違法行為并且情節(jié)嚴(yán)重的一般都要求追究行為人刑事責(zé)任，但卻沒(méi)有規(guī)定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則和具體程序?，F(xiàn)實(shí)生活中，鮮見(jiàn)有被追究刑事責(zé)任的廣告主體。

這種不協(xié)調(diào)的廣告立法為廣告主體遵守法規(guī)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)監(jiān)管以及司法機(jī)構(gòu)審理等帶來(lái)許多難題，也不利于維護(hù)法律的權(quán)威和嚴(yán)肅性。因此，應(yīng)當(dāng)對(duì)現(xiàn)行法律、法規(guī)、行政規(guī)章、地方性法規(guī)等進(jìn)行清理，使各種規(guī)范性文件在調(diào)整廣告方面相互配合。同時(shí)，也應(yīng)當(dāng)將一些在實(shí)踐中行之有效的規(guī)定吸收到法律中來(lái)，以便更好地保障廣告信用。例如，《廣告法》應(yīng)借鑒《廣告管理?xiàng)l例》的規(guī)定，允許廣告中有限制地使用最高級(jí)形容詞，但要求當(dāng)事人能夠拿出足夠的具說(shuō)服力的證據(jù)。另外，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一各種廣告法律法規(guī)中的處罰標(biāo)準(zhǔn)和種類，對(duì)于同一性質(zhì)的行為適用一樣的處罰規(guī)定。

2　廣告立法的可操作性問(wèn)題。許多法律缺乏可操作性是我國(guó)立法的一個(gè)通病，廣告法律也不例外。最為明顯的是我國(guó)缺乏全國(guó)統(tǒng)一的廣告內(nèi)容審查細(xì)則，而《廣告法》、《廣告管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)雖對(duì)廣告內(nèi)容規(guī)定了原則、標(biāo)準(zhǔn)，但過(guò)于籠統(tǒng)、抽象、不具體，在實(shí)踐中很難把握，可操作性差。又如，《廣告法》規(guī)定，對(duì)負(fù)有責(zé)任的廣告主、廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告者“處以廣告費(fèi)用一倍以上五倍以下的罰款”，其處罰主要以廣告費(fèi)用為計(jì)算基數(shù)，但在實(shí)際中，單純以廣告費(fèi)為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)很難具體操作。因?yàn)楝F(xiàn)實(shí)中，廣告費(fèi)用的計(jì)算本身是一個(gè)很復(fù)雜的問(wèn)題，如已而未收取廣告費(fèi)的，未簽廣告合同、費(fèi)用無(wú)法計(jì)算的，以實(shí)物抵廣告費(fèi)的，甚至還有免費(fèi)贈(zèng)送廣告的等等現(xiàn)象極大增加了操作難度，使得違反信用的廣告主體常常得不到應(yīng)有懲罰。又如，《廣告法》規(guī)定，廣告經(jīng)營(yíng)者和廣告者虛假?gòu)V告應(yīng)承擔(dān)連帶民事責(zé)任，但這種連帶責(zé)任必須是在廣告經(jīng)營(yíng)者和廣告者明知或應(yīng)知廣告虛假仍設(shè)計(jì)、的情況下才承擔(dān)。當(dāng)消費(fèi)者因受到虛假?gòu)V告的侵害而提訟時(shí)，卻需證明對(duì)方明知或應(yīng)知，這種舉證對(duì)處于弱勢(shì)地位的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)顯失公平，也根本不具操作性。再如，法律的規(guī)定并不周全，也帶來(lái)可操作性問(wèn)題?！稄V告法》規(guī)定，承擔(dān)民事責(zé)任的前提為“虛假?gòu)V告”，而將違法廣告忽略了，就無(wú)法解決全部違法、虛假?gòu)V告的民事責(zé)任問(wèn)題，因?yàn)樘摷購(gòu)V告與違法廣告兩個(gè)概念的外延是不同的?！稄V告法》還規(guī)定，將承擔(dān)民事責(zé)任的條件確定為“使購(gòu)買商品或者接受服務(wù)的消費(fèi)者的合法權(quán)益受到損害”，這種規(guī)定對(duì)于沒(méi)有購(gòu)買商品或接受服務(wù)的廣告受眾，但卻受到違法廣告侵害的情況顯然缺乏應(yīng)有的保護(hù)。

因此，我國(guó)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)廣告法律的立法，增加其可操作性。可以對(duì)實(shí)踐中經(jīng)過(guò)檢驗(yàn)不合理的規(guī)定予以修改。例如，以廣告費(fèi)為處罰基數(shù)的規(guī)定，改為以廣告主體因?yàn)閺V告行為獲利或可能獲利為處罰基數(shù)；將廣告經(jīng)營(yíng)者和廣告者列為無(wú)條件的連帶責(zé)任人，由其先行承擔(dān)責(zé)任，如果確實(shí)沒(méi)有責(zé)任，廣告經(jīng)營(yíng)者和廣告者可以再去向廣告主索賠；將虛假?gòu)V告和違法廣告都納入應(yīng)當(dāng)予以承擔(dān)責(zé)任的范圍，規(guī)定只要受到違法廣告的傷害即可要求賠償。

(二)政府監(jiān)管的問(wèn)題

我國(guó)的廣告監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要是工商部門(mén)，其他的還有公安部門(mén)、城管部門(mén)、質(zhì)監(jiān)部門(mén)、藥監(jiān)部門(mén)等，雖然機(jī)構(gòu)眾多，但監(jiān)管體系尚待健全，各監(jiān)管部門(mén)在功能的發(fā)揮、監(jiān)管的配合、監(jiān)管力度等方面還存在許多問(wèn)題，相互間的職責(zé)確認(rèn)、配套與協(xié)調(diào)尚需磨合。在具體的監(jiān)管措施方面，沒(méi)有建立一套行之有效的長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制，對(duì)違法廣告的主動(dòng)監(jiān)管力度不夠，也沒(méi)有建立嚴(yán)格的廣告審查制度。而且，廣告監(jiān)管機(jī)關(guān)執(zhí)法力量薄弱。工商部門(mén)作為廣告監(jiān)管機(jī)關(guān)，編制有限，具體到廣告監(jiān)管的職能機(jī)構(gòu)，人員就更少。另外，廣告法律賦予廣告監(jiān)管部門(mén)的強(qiáng)制措施不力。在執(zhí)法工作中，監(jiān)管部門(mén)缺乏必要的強(qiáng)制手段，對(duì)違法廣告不能拆、不能扣、不能收，執(zhí)法力度受限。

因此，我國(guó)應(yīng)當(dāng)高度重視廣告監(jiān)管，重新調(diào)整和配置各部門(mén)的執(zhí)法權(quán)限，將大部分權(quán)力集中到工商部門(mén)，以便其更好地行使監(jiān)管廣告業(yè)的職權(quán)，另規(guī)定一些特殊的事項(xiàng)才由其他相關(guān)部門(mén)管理。賦予監(jiān)管部門(mén)更大的執(zhí)法權(quán)力和更豐富的執(zhí)法手段，加強(qiáng)對(duì)廣告主體的全面監(jiān)管，以廣告主體的準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)行為和市場(chǎng)退出為主線，以信用監(jiān)管為重點(diǎn)，強(qiáng)化對(duì)準(zhǔn)入行為、經(jīng)營(yíng)行為和退出行為全過(guò)程的監(jiān)管。改進(jìn)執(zhí)法機(jī)關(guān)的監(jiān)測(cè)設(shè)備，提高其監(jiān)控手段，改現(xiàn)有的被動(dòng)監(jiān)控為主動(dòng)監(jiān)控，嚴(yán)格執(zhí)法，加強(qiáng)日常監(jiān)管和年度檢查，深化市場(chǎng)巡察，及時(shí)制止并打擊虛假違法廣告。加大處罰力度，賦予監(jiān)管機(jī)構(gòu)更多強(qiáng)制性處罰手段。同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)必須公開(kāi)、公正、公平執(zhí)法，杜絕。建立健全司法程序監(jiān)督機(jī)制，嚴(yán)格限制個(gè)人權(quán)力。對(duì)于《刑法》第222條規(guī)定的性質(zhì)惡劣、后果嚴(yán)重的虛假?gòu)V告應(yīng)克服以罰代刑、違法不究，堅(jiān)決移送司法部門(mén)依法處理。其中，信用監(jiān)管可以成為非常有效的監(jiān)管手段。由監(jiān)管部門(mén)建立廣告主體信用監(jiān)管數(shù)據(jù)庫(kù)。在建立廣告主體信用檔案的基礎(chǔ)上，及時(shí)、準(zhǔn)確地將廣告主體的準(zhǔn)入行為、經(jīng)營(yíng)行為、退出行為以及各種違法犯罪信息，全面無(wú)誤地錄入，并對(duì)社會(huì)有條件公開(kāi)，使廣告主體的信用情況接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。

(三)行業(yè)自律的問(wèn)題

行業(yè)自律是廣告監(jiān)督管理的重要補(bǔ)充，是廣告市場(chǎng)管理的重要手段，也是目前治理虛假違法廣告行之有效的措施之一。我國(guó)的廣告行業(yè)自律沒(méi)有發(fā)揮作用，主要原因在于我國(guó)廣告協(xié)會(huì)組織不僅少，且未能發(fā)揮應(yīng)有的功能，這樣，行業(yè)自治組織的缺位導(dǎo)致了我國(guó)行業(yè)自律的缺乏。因此，我國(guó)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)廣告行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)的建設(shè)，制定行業(yè)協(xié)會(huì)自律規(guī)則，賦予行業(yè)協(xié)會(huì)更多的自我管理權(quán)。因?yàn)樾袠I(yè)自律是規(guī)范廣告經(jīng)營(yíng)行為的重要環(huán)節(jié)，有著政府、法律所不可替代的作用。加強(qiáng)行業(yè)自律，主要是引導(dǎo)行業(yè)建立自律機(jī)制，加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)部信用管理，遵守行業(yè)自律規(guī)則，在行業(yè)內(nèi)部掀起加強(qiáng)自律，鄙視失信的新風(fēng)，使業(yè)內(nèi)人自己教育自己，自己規(guī)范自己，自覺(jué)遵守廣告法律法規(guī)。另外，還要引導(dǎo)行業(yè)組織建立行業(yè)內(nèi)部的懲治失信、鼓勵(lì)誠(chéng)信的機(jī)制，將誠(chéng)信建設(shè)納入制度建設(shè)的軌道，以行業(yè)組織的名義定期公布廣告主體的信用評(píng)估情況。

篇7

這一年來(lái)，在上級(jí)干部的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的積極努力支持下，我們信用社的各項(xiàng)工作緊緊圍繞在年初制定的工作目標(biāo)，以爭(zhēng)創(chuàng)一類信用社為目標(biāo)，以增存，盤(pán)活，創(chuàng)收為工作主題，以強(qiáng)化業(yè)務(wù)技能提高工作效率為手段，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為依托，逐步樹(shù)立了以客戶為中心的服務(wù)理念，以企業(yè)利潤(rùn)雙贏為目標(biāo)為經(jīng)營(yíng)理念。截止到今年年底，我們信用社的各項(xiàng)存款余額為XXXX萬(wàn)元，與年初相比增加了XXXX萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款余額XXXX萬(wàn)元，較年初增加了XXX萬(wàn)元，其中累計(jì)放出為XXXX萬(wàn)元，累計(jì)收回為3200萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入XX萬(wàn)元，其中利息收入XXX萬(wàn)元，較去年同期增長(zhǎng)了XX萬(wàn)元，從整體來(lái)看，我們的內(nèi)部管理水平也有了顯著的提高，服務(wù)質(zhì)量明顯提高，

我們信用社是中華大家庭的成員，信用社從小到大，從弱變強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不斷增多，經(jīng)營(yíng)范圍不斷擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)質(zhì)量不斷提高，已成為本地金融市場(chǎng)的主力軍，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展作出了不可磨滅的巨大貢獻(xiàn)。我們信用社職工是信用社大家庭的成員，信用社是我們職工溫馨的家。是信用社這個(gè)溫馨的家撫育我們職工成長(zhǎng)，給了我們工作的崗位，給了我們發(fā)展的空間，給了我們幸福的生活和光輝燦爛的明天。我們信用社職工要感恩自己的家，建設(shè)自己的家，壯大自己的家，做到勤勉工作，無(wú)私奉獻(xiàn)，把自己的家做大、做優(yōu)、做強(qiáng)，成為中華大地上的脊梁，巍然如山，屹立不到。

勤勉工作，無(wú)私奉獻(xiàn)，我們信用社職工要勇于承擔(dān)責(zé)任，立足本職崗位，認(rèn)真做好每一項(xiàng)工作，實(shí)現(xiàn)工作的完美與卓越；我們信用社職工要積極進(jìn)取，不怕艱苦，頑強(qiáng)拼搏，努力拓展業(yè)務(wù)，爭(zhēng)取完成和超額完成工作任務(wù)，創(chuàng)造信用社的良好經(jīng)濟(jì)效益；我們信用社職工要真誠(chéng)服務(wù)客戶，始終堅(jiān)持以客戶為中心，堅(jiān)持把客戶利益作為第一考慮，做到真誠(chéng)服務(wù)關(guān)愛(ài)無(wú)限，樹(shù)立信用社優(yōu)質(zhì)服務(wù)品牌；我們信用社每個(gè)職工通過(guò)勤勉工作，無(wú)私奉獻(xiàn)，向信用社交出一份滿意的答卷，促進(jìn)信用社健康、持續(xù)、快速發(fā)展，不斷取得新的輝煌。

說(shuō)過(guò)“下定決心，不怕?tīng)奚?，排除萬(wàn)難，爭(zhēng)取勝利”。眼下，（1）我們傳統(tǒng)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)完善，網(wǎng)點(diǎn)資源豐富，但是網(wǎng)絡(luò)資源不足，新業(yè)務(wù)發(fā)展平臺(tái)尚未建立，導(dǎo)致了開(kāi)發(fā)成本的增加，進(jìn)一步增大了地區(qū)的差異（2）治理結(jié)構(gòu)殘缺，有些部門(mén)的管理機(jī)構(gòu)流于形式，沒(méi)有發(fā)揮實(shí)質(zhì)性的職能（3）員工的整體素質(zhì)也有待提高，人才引進(jìn)的道路不寬，綜合型人才匱乏（4）服務(wù)質(zhì)量有待提高。由于進(jìn)人渠道不寬，世襲現(xiàn)象嚴(yán)重，近幾年吸收一些院校畢業(yè)生和上級(jí)系統(tǒng)培訓(xùn)的部分職工，但是綜合型人才很是匱乏。面對(duì)這些弱項(xiàng)，我們應(yīng)迎難而上，再創(chuàng)來(lái)年新高。

篇8

為加強(qiáng)對(duì)藥品、醫(yī)療器械、保健食品廣告的監(jiān)督管理，強(qiáng)化企業(yè)誠(chéng)信守法意識(shí)，加快廣告企業(yè)信用體系建設(shè)，根據(jù)《藥品、醫(yī)療器械、保健食品廣告企業(yè)信用管理辦法》(國(guó)食藥監(jiān)市〔20****〕625號(hào))，現(xiàn)就加快推進(jìn)廣告企業(yè)信用體系建設(shè)工作有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、進(jìn)一步提高對(duì)推進(jìn)廣告企業(yè)信用體系建設(shè)工作的認(rèn)識(shí)

全面開(kāi)展廣告企業(yè)信用體系建設(shè)，是建立廣告監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制的重要舉措，是深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，大力實(shí)踐科學(xué)監(jiān)管理念的具體要求。各地食品藥品監(jiān)督管理部門(mén)要認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，充分認(rèn)識(shí)加快推進(jìn)藥品、醫(yī)療器械、保健食品廣告企業(yè)信用體系建設(shè)工作的重要性和必要性，針對(duì)藥品、醫(yī)療器械、保健食品廣告整治中存在的突出矛盾和問(wèn)題，以打擊違法不良信息行為為重點(diǎn)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，采取有效措施，確保藥品、醫(yī)療器械、保健食品廣告企業(yè)信用體系建設(shè)工作的落實(shí)。

二、完善廣告企業(yè)信用體系建設(shè)的各項(xiàng)工作制度

各地食品藥品監(jiān)督管理部門(mén)要根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，研究如何開(kāi)展廣告企業(yè)信用信息的采集、檔案記錄、信息等工作；要在各級(jí)食品藥品監(jiān)督管理部門(mén)開(kāi)展對(duì)媒體廣告監(jiān)測(cè)，查處消費(fèi)者投訴舉報(bào)信件和有關(guān)省局移送的違法廣告案件的基礎(chǔ)上，完善轄區(qū)內(nèi)廣告企業(yè)信用信息采集；要建立在轄區(qū)內(nèi)藥品、醫(yī)療器械、保健食品廣告企業(yè)的信用檔案，及時(shí)將企業(yè)違法廣告的行為予以記錄；要定期對(duì)廣告企業(yè)的信用進(jìn)行評(píng)定，建立違法廣告企業(yè)“黑名單制度”，探索加強(qiáng)對(duì)嚴(yán)重失信企業(yè)的監(jiān)督管理措施。

篇9

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高素質(zhì)，思想理論素養(yǎng)不斷得到提高

一年來(lái)，我始終堅(jiān)持學(xué)習(xí)各種金融法律、法規(guī)，積極參加單位組織的各種政治學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過(guò)不斷學(xué)習(xí)，使自身的思想理論素養(yǎng)得到了進(jìn)一步的完善，思想上牢固樹(shù)立了全心全意為人民服務(wù)的人生觀、價(jià)值觀。勤勉的精神和愛(ài)崗敬業(yè)的職業(yè)道德素質(zhì)是每一項(xiàng)工作順利開(kāi)展并最終取得成功的保障。在行動(dòng)上自覺(jué)實(shí)踐農(nóng)村信用社為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，用滿腔熱情積極、認(rèn)真、細(xì)致地完成好每一項(xiàng)任務(wù)，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)金融法律、法規(guī)以及單位的各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真履行職責(zé)，充分發(fā)揮副主任的參謀和助手作用，恪盡職守、搞好配合、積極參與，認(rèn)真做好組織、協(xié)調(diào)工作。

二、做好本職工作，狠抓服務(wù)質(zhì)量，確保存款總量增長(zhǎng)

我在鄂城區(qū)信用社擔(dān)任副主任以來(lái)，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)加劇的存款市場(chǎng)，我牢固樹(shù)立存款是“立社之本，發(fā)展之源”的經(jīng)營(yíng)理念，強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，優(yōu)化服務(wù)態(tài)度。

(一)解決思想認(rèn)識(shí)問(wèn)題，克服自滿樂(lè)觀情緒，正確樹(shù)立“存款就是經(jīng)營(yíng)、就是發(fā)展、就是效益”的新型經(jīng)營(yíng)意識(shí)。我社以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為主題，嚴(yán)格規(guī)范職工的服務(wù)行為。教育職工服務(wù)出形象，服務(wù)出信譽(yù)，服務(wù)出存款，服務(wù)出效益。

(二)加大宣傳力度，樹(shù)立良好形象。依靠創(chuàng)建信合企業(yè)文化的有效平臺(tái)，抓宣傳，樹(shù)形象，擴(kuò)大鄂城區(qū)信用社的社會(huì)知名度，我在工作中，堅(jiān)持儲(chǔ)蓄宣傳制度化、經(jīng)?；耐瑫r(shí)，積極做到“四個(gè)結(jié)合”，即集體組織與個(gè)人上門(mén)宣傳相結(jié)合，臨柜宣傳與社外宣傳相結(jié)合，重大節(jié)日宣傳與日常宣傳相結(jié)合，傳統(tǒng)宣傳與現(xiàn)代化宣傳相結(jié)合，積極搶占宣傳“空間”，努力擴(kuò)大宣傳市場(chǎng)覆蓋面。通過(guò)掛橫幅進(jìn)行陣地宣傳和柜臺(tái)宣傳，擴(kuò)大了我社機(jī)構(gòu)的輻射能力。

(三)夯實(shí)基礎(chǔ)，求真務(wù)實(shí)，穩(wěn)步發(fā)展。堅(jiān)持把任務(wù)落在實(shí)處，對(duì)存款分解到崗到人，內(nèi)外勤互相協(xié)作，團(tuán)結(jié)進(jìn)取，壓力變動(dòng)力，工作互相競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)事求是反映存款經(jīng)營(yíng)成果，實(shí)打?qū)嵉拇龠M(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

(四)完善考核機(jī)制，加大獎(jiǎng)勵(lì)力度。每月定任務(wù)定獎(jiǎng)勵(lì)，每月開(kāi)列會(huì)公布完成情況及獎(jiǎng)勵(lì)金額。

(五)大力組織成本資金，注重公關(guān)工作。2010年我主要從事維護(hù)鄂州市養(yǎng)老保險(xiǎn)局的工作，經(jīng)常到鄂州市養(yǎng)老保險(xiǎn)局了解該局資金動(dòng)向，為該局資金的穩(wěn)定工作做好基礎(chǔ)服務(wù)，并得到了領(lǐng)導(dǎo)和客戶的認(rèn)可;同時(shí)積極參加新廟相關(guān)村組的公關(guān)工作，關(guān)注網(wǎng)點(diǎn)大額客戶的維護(hù)工作。

經(jīng)過(guò)一系列舉措鄂城區(qū)社當(dāng)年存款凈增2809萬(wàn)元，為我社今后的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

三、開(kāi)源節(jié)流，厲行節(jié)約，強(qiáng)化財(cái)務(wù)核算

作為分管財(cái)務(wù)主任，我堅(jiān)持以效益為中心，開(kāi)源節(jié)流，勵(lì)行節(jié)約，嚴(yán)格控制費(fèi)用，堅(jiān)持財(cái)務(wù)審批一支筆，增收節(jié)支，相關(guān)費(fèi)用歸口管理，先計(jì)劃后用款，嚴(yán)禁先斬后奏。在費(fèi)用使用時(shí)公開(kāi)透明，大額費(fèi)用經(jīng)社務(wù)會(huì)研究通過(guò)使用，堅(jiān)持按月公布費(fèi)用使用、結(jié)余情況，建立明細(xì)臺(tái)賬，每個(gè)員工都可查閱。通過(guò)強(qiáng)化財(cái)務(wù)核算，我社各項(xiàng)費(fèi)用比上年度有了大幅度減少。

四、同心同德，通力合作，與其它班子成員搞好配合

篇10

一、××信用社基本情況

××鎮(zhèn)座落于××市西郊，交通發(fā)達(dá)，經(jīng)濟(jì)活躍，是全縣經(jīng)濟(jì)文化重鎮(zhèn)。全鎮(zhèn)轄21個(gè)村（場(chǎng)），三個(gè)居委會(huì)，居民總戶數(shù)119****戶，總?cè)丝?1561人，其中農(nóng)村居民7482戶，21630人，稻田面積28167畝，20****年人平純收入3500元。近年來(lái)，在信用社的支持下，××鎮(zhèn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐不斷加快，良種豬、湘黃雞、農(nóng)產(chǎn)品加工和瓜果蔬菜生產(chǎn)已初具規(guī)模，化工、建材、交通運(yùn)輸?shù)让駹I(yíng)經(jīng)濟(jì)和教育已形成地方特色，財(cái)稅收入占全縣的七分之一。

××信用社有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)5個(gè)，員工29人，其中信貸員7人（含代辦員1人）。20****年末，各項(xiàng)存款余額7697萬(wàn)元，本年增加10****萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款余額5113萬(wàn)元，全年累放貸款5317萬(wàn)元，累收4753萬(wàn)元，凈放563萬(wàn)元，貸占存比例66.4%。其中不良貸款余額2576萬(wàn)元，本年壓縮346萬(wàn)元，年末不良貸款占比50.4%，較年初下降13.6個(gè)百分點(diǎn)。財(cái)務(wù)總收入319萬(wàn)元，其中利息收入279萬(wàn)元。貸款收息率5.5%，總支出269萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)50.3萬(wàn)元，較上年增盈33萬(wàn)元，信用社通過(guò)調(diào)整經(jīng)營(yíng)思路，加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸投入，有效地促進(jìn)了本地經(jīng)濟(jì)特別是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民增收、財(cái)政增稅和信用社增效的三贏目標(biāo)，信用社已實(shí)實(shí)在在地成為支農(nóng)的主力軍。

二、農(nóng)戶資金需求狀況

調(diào)查人員分成兩個(gè)組與××鎮(zhèn)黨委主要領(lǐng)導(dǎo)和松山、神山、龍喚村“兩委”干部進(jìn)行了座談，并抽樣對(duì)上述三個(gè)村30戶農(nóng)戶和××鎮(zhèn)不同類型的10個(gè)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行了資金摸底測(cè)算和征求對(duì)信用社支農(nóng)服務(wù)的意見(jiàn)。

據(jù)對(duì)松山、神山、龍喚三個(gè)不同類型的30戶農(nóng)戶和44鎮(zhèn)10戶民營(yíng)業(yè)主的資金摸底測(cè)算，全鎮(zhèn)農(nóng)戶種、養(yǎng)、加和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)尚有資金缺口2900萬(wàn)元。從數(shù)額上看，其需求分布狀況是：一般農(nóng)戶備耕資金需求1400萬(wàn)元，占48.3%，其中農(nóng)戶小額信用貸款和種養(yǎng)加大戶貸款需求分別為1400萬(wàn)元和800萬(wàn)元；中小企業(yè)貸款需求500萬(wàn)元，占17.2%，個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款需求600萬(wàn)元，占20.7%，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和其他行業(yè)各需求200萬(wàn)元，分別占6.9%。從時(shí)間和行業(yè)上看，一般農(nóng)戶20****年1—5月需求資金的有3000戶，金額900萬(wàn)元，分別占總農(nóng)戶和總需求的40.1%和31%。其中農(nóng)戶小額信用貸款需求的有200戶，金額250萬(wàn)元，種養(yǎng)加大戶需求的有700戶，金額500萬(wàn)元，其他經(jīng)濟(jì)類的有300戶，金額150萬(wàn)元。糧食生產(chǎn)需求250萬(wàn)元，公司加農(nóng)戶模式養(yǎng)雞需求50萬(wàn)元，良種豬生產(chǎn)需求550萬(wàn)元，瓜菜生產(chǎn)和農(nóng)機(jī)具需求50萬(wàn)元。

從資金需求狀況分析，資金缺口最大的主要是農(nóng)村的種養(yǎng)大戶和規(guī)模民營(yíng)企業(yè)。如松山村9個(gè)村民小組295戶，有236戶從事規(guī)模養(yǎng)豬，其中200戶需求貸款達(dá)200萬(wàn)元，占該村農(nóng)戶的67.8/%，占全鎮(zhèn)總需求的6.9%。被調(diào)查的3個(gè)村共需借貸的有650戶，需求面39%，需貸款金額399萬(wàn)元，其種糧只需24.8萬(wàn)元，占需求量6.2%，規(guī)模種養(yǎng)共需331.2萬(wàn)元，占需求量83%。10個(gè)被調(diào)查的民營(yíng)企業(yè)主共需資金1697萬(wàn)元，其需求量占58.5%。

三、信貸資金需求的新特點(diǎn)

本次從座談和農(nóng)戶走訪采集的信息表明，××鎮(zhèn)20****年農(nóng)村信貸資金需求呈現(xiàn)“四多四少”的新特點(diǎn)，其表現(xiàn)為：

1．農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的資金需求增多，糧食生產(chǎn)資金需求減少。按調(diào)查測(cè)算全鎮(zhèn)信貸資金總需求2900萬(wàn)元，其中糧食生產(chǎn)所需信貸資金僅250萬(wàn)元，戶平334元，而產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的規(guī)模種養(yǎng)貸款就達(dá)500萬(wàn)元，分別占需求總量的8.6%和17.2%。特別以松山村為龍頭的良種豬養(yǎng)殖所需資金達(dá)450萬(wàn)元以上。

2．種養(yǎng)加大戶資金需求增多，松散型經(jīng)營(yíng)戶資金需求減少?！痢伶?zhèn)近幾年來(lái)，良種豬生產(chǎn)發(fā)展速度逾來(lái)逾快，20****年出欄8萬(wàn)頭，20****年預(yù)計(jì)達(dá)10萬(wàn)頭以上。特別是隨著廣西桂林巨東勤業(yè)養(yǎng)雞公司落戶××，“公司+農(nóng)戶”新興產(chǎn)業(yè)模式正在被廣大農(nóng)戶接受，農(nóng)民養(yǎng)雞積極性空前高漲，預(yù)計(jì)全年可出棚肉雞100萬(wàn)羽以上，所需信貸資金將成倍增加。而傳統(tǒng)單一的農(nóng)業(yè)戶除少數(shù)因小孩上學(xué)、建房和其他特殊因素尚需小量貸款外，大部分農(nóng)戶資金均能做到自給。

3．民營(yíng)經(jīng)濟(jì)資金需求增多，作坊式經(jīng)營(yíng)戶資金需求減少，××鎮(zhèn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)起步較早，發(fā)展較快，化工、飼料及農(nóng)產(chǎn)品加工、建材、交通運(yùn)輸?shù)犬a(chǎn)業(yè)已初具規(guī)模，臨街經(jīng)商戶僅門(mén)面就達(dá)1000間左右，大部分小型零售和家庭經(jīng)商戶經(jīng)過(guò)多年的資金積累，已基本能自己調(diào)節(jié)資金，信貸資金需求較少，即使需要，一般也是季節(jié)性的如春節(jié)臨時(shí)增加倉(cāng)儲(chǔ)所需，隨著鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、國(guó)營(yíng)企業(yè)改制的不斷深入和規(guī)模民營(yíng)戶的不斷崛起，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大戶的資金需求十分旺盛。從被調(diào)查的不同類型的10戶分析，這些戶20****計(jì)劃實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值2.5億元，全年共需投入流動(dòng)資金3510萬(wàn)元，向信用社申請(qǐng)貸款1697萬(wàn)元。如黃華成的雁泰飼料廠，集飼料生產(chǎn)、養(yǎng)豬和販豬為一體，現(xiàn)擁有年產(chǎn)8000噸豬飼料加工生產(chǎn)線一條，年出欄2000頭的現(xiàn)代化豬場(chǎng)一座，并在廣東建立了穩(wěn)固的牲豬銷售網(wǎng)絡(luò)，計(jì)劃年銷良種豬3.6萬(wàn)頭。三項(xiàng)可創(chuàng)值5800萬(wàn)元，利潤(rùn)55萬(wàn)元，該戶向信用社申請(qǐng)貸款40萬(wàn)元。

4．教育、科技型新興產(chǎn)業(yè)資金需求增多，傳統(tǒng)型產(chǎn)業(yè)資金需求減少。××鎮(zhèn)目前已大步跨入經(jīng)濟(jì)發(fā)展的轉(zhuǎn)型時(shí)期，一般傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的社會(huì)影響力越來(lái)越弱，新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展勢(shì)頭逾來(lái)逾旺?！痢伶?zhèn)內(nèi)有大中專院校、重點(diǎn)中小學(xué)校多處，各類在校寄宿學(xué)生近萬(wàn)人，已成為本地一項(xiàng)產(chǎn)業(yè)。鎮(zhèn)黨政領(lǐng)導(dǎo)要求信用社加大對(duì)教育的投入，從促進(jìn)教育產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展來(lái)帶動(dòng)本地其他產(chǎn)業(yè)的繁榮。加速富民強(qiáng)鎮(zhèn)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。另一方面，隨著規(guī)模種養(yǎng)業(yè)的飛速發(fā)展，農(nóng)村新型的經(jīng)濟(jì)合作組織應(yīng)運(yùn)而生，龍喚村的精品瓜果協(xié)會(huì)、松山村的養(yǎng)豬協(xié)會(huì)、桂林巨東勤業(yè)養(yǎng)雞公司落戶××，連接了協(xié)會(huì)、公司與農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)鏈條，更緊密型的產(chǎn)供銷關(guān)系和產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添了騰飛的翅膀。這些新興的組織在帶動(dòng)新一輪產(chǎn)業(yè)格局形成的同時(shí)，也加大了對(duì)信用社信貸資金的更大需求。

從本次座談和調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，黨政領(lǐng)導(dǎo)和農(nóng)戶在對(duì)信用社過(guò)去服務(wù)“三農(nóng)”工作給予了充分肯定的同時(shí)，也對(duì)信用社提出了更新的要求，主要反映在：一是進(jìn)一步完善農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定和授信辦法，因戶制宜，增大規(guī)模種養(yǎng)農(nóng)戶的授信貸額度，短期貸款額度擴(kuò)大到5萬(wàn)元以內(nèi)，進(jìn)一步簡(jiǎn)化農(nóng)戶擔(dān)保手續(xù)，解決擔(dān)保難的矛盾；二是迅速改善信用社的服務(wù)設(shè)施，開(kāi)通匯兌結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，實(shí)行電腦通存通兌，增強(qiáng)信用社吸納資金和核心競(jìng)爭(zhēng)的能力，方便客戶異地存??；三是信用社要跳出傳統(tǒng)支農(nóng)圈子，從服務(wù)大農(nóng)業(yè)的視角在支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時(shí)，加大對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、第三產(chǎn)業(yè)和教育事業(yè)的投入力度，加快小城鎮(zhèn)建設(shè)，全面促進(jìn)農(nóng)民增產(chǎn)增收。

四、信用社的支農(nóng)思路和資金安排

根據(jù)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整態(tài)勢(shì)和旺盛的信貸資金需求趨向，20****年信用社支農(nóng)的基本思路是：

1．突出重點(diǎn)，兼顧一般，對(duì)農(nóng)戶增產(chǎn)增收的重點(diǎn)項(xiàng)目實(shí)行“四優(yōu)先”。即優(yōu)先支持糧食生產(chǎn)，優(yōu)先支持規(guī)模種養(yǎng)加大戶，優(yōu)先支持“三有”（有市場(chǎng)、有效益、有償還能力）民營(yíng)企業(yè)，優(yōu)先支持科技型新興產(chǎn)業(yè)。對(duì)面上一般農(nóng)戶的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在貸款證核定的額度內(nèi)隨到隨辦。