導(dǎo)語：如何才能寫好一篇安全風(fēng)險管理論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

(一)鐵路企業(yè)科學(xué)發(fā)展需要法律規(guī)范

隨著鐵路企業(yè)不斷發(fā)展，中國鐵路翻開了新的歷史篇章，截止2013年底止，中國高鐵通車?yán)锍虨?1152km。鐵路企業(yè)的不斷發(fā)展?jié)M足了人們運用現(xiàn)代化交通工具安全、快速、便捷的出行需求，同時帶來了鐵路安全施工、維護、信息技術(shù)等技術(shù)難題，對鐵路企業(yè)提出了新要求。要想破解這些難題的就需要法律制度的保障。然而過去的《安保條例》并未對高鐵建設(shè)、技術(shù)、安全等進行規(guī)定，不能滿足高鐵發(fā)展和人們出行需求的結(jié)構(gòu)性變化。因此，如何進一步規(guī)范鐵路建設(shè)施工，如何進一步提高鐵路安全系數(shù)，如何為人民群眾提供更好的服務(wù)進而滿足人們出行需求的多樣化，這都需要遵循客觀規(guī)律，運用法律規(guī)范，保障人民群眾的人身財產(chǎn)安全，確保鐵路企業(yè)健康長久發(fā)展。因此，《管理條例》的頒布具有里程碑的意義。

(二)鐵路實際工作需要法律規(guī)范

歷史唯物主義告訴我們，事物的發(fā)展不是一帆風(fēng)順，而是曲折前進。近年來，《安保條例》在保障鐵路運輸安全的過程中起到積極作用，但是，隨著鐵路改革不斷深入，市場環(huán)境不斷變化，人民群眾對點到點的鐵路運輸?shù)囊笞優(yōu)槎嘣倪\輸需求，正如基本原理指出:社會經(jīng)濟運行的過程表現(xiàn)出來的是供給與需求被滿足的客觀過程。因此，我們發(fā)現(xiàn)《安保條例》對鐵路線路與營運安全保護不足，對鐵路建設(shè)、設(shè)備質(zhì)量規(guī)定不明等問題日漸突出，它已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)前鐵路運輸發(fā)展的新形勢?？梢?，這就需要一部操作性強的法律來嚴(yán)格把控鐵路建設(shè)發(fā)展諸多環(huán)節(jié)中容易凸顯的問題，為鐵路發(fā)展保駕護航，因此《管理條例》應(yīng)運而生。

二、《管理條例》修改的主要內(nèi)容

(一)關(guān)于責(zé)任主體相關(guān)方面的修改內(nèi)容

政企分開必然帶來權(quán)職責(zé)的分離，形成了權(quán)、職、責(zé)相統(tǒng)一。此次的《管理條例》取消了《安保條例》中設(shè)定的部分行政許可項目，如:設(shè)置或者拓寬鐵路道口、人行過道審批，鐵路運輸管理信息系統(tǒng)認(rèn)定，鐵路危險貨物承運人資質(zhì)許可，鐵路危險貨物托運人資質(zhì)許可，超限、超長、超重、集重貨物承運審批等。《管理條例》在法律責(zé)任一章，明確了進行行政處罰的主體:鐵路監(jiān)管機構(gòu)也就是國家鐵路總局和7個鐵路監(jiān)管分局等部門;同時，作為企業(yè)，各個鐵路局會以市場主體，即法人的身份出現(xiàn)在市場經(jīng)濟活動之中，獨立承擔(dān)相應(yīng)的民事權(quán)利義務(wù)。此外，《管理條例》進一步規(guī)定了社會公眾的權(quán)利義務(wù)等。

(二)關(guān)于規(guī)范質(zhì)量安全相關(guān)方面的修改內(nèi)容

安全是鐵路的飯碗工程，機車在線路上運行離不開安全?！豆芾項l例》共八章108條，其中涉及安全字眼169處之多，可見，安全在《管理條例》中的重要地位。首先從劃分的章節(jié)來看，安全包括了鐵路建設(shè)質(zhì)量安全、鐵路專用設(shè)備質(zhì)量安全、鐵路線路安全、鐵路運營安全等。特別值得注意的是:首先，此次《管理條例》增加了關(guān)于鐵路建設(shè)質(zhì)量安全的一章，增加了召回、許可、認(rèn)可制度等，為鐵路建設(shè)提供了法律保障;其次從保障安全主體劃分來看，明確提出與鐵路安全相關(guān)的主體。一方面包含了鐵路施工建設(shè)者，鐵路運營維護者，另一方面包括了乘車旅客、貨主、利益相關(guān)人等;再次從管理維護安全行為上劃分，《管理條例》規(guī)定了國家機關(guān)、鐵路企業(yè)和乘客、貨主以及利益相關(guān)人應(yīng)該遵循的行為尺度。可見，此次《管理條例》與之前的《安保條例》相比，突出了重者恒重的安全理念，為鐵路安全提供法律上的保障。

(三)關(guān)于規(guī)定公眾義務(wù)相關(guān)方面的修改內(nèi)容

保障鐵路安全不是鐵路企業(yè)單方面的行為，而是社會公眾合力作為的結(jié)果。在鐵路運輸?shù)倪^程中，不僅需要鐵路企業(yè)擔(dān)當(dāng)起安全的責(zé)任，而且也需要政府部門和廣大旅客、貨主和鐵路運輸參與人的通力合作。此次《管理條例》保留修改了有些《安保條例》中關(guān)于鐵路運輸參與人的權(quán)利和義務(wù)，增加了列車內(nèi)吸煙、火車票實名購買查驗制度，對干擾鐵路運用指揮調(diào)度無線電頻率的行為作出了禁止性規(guī)定，明確了違反《管理條例》行為的責(zé)任。同時出臺了《違反＜鐵路安全管理條例＞行政處罰實施辦法》，增強了《管理條例》的約束力。

三、落實《管理條例》規(guī)范行為安全

(一)質(zhì)量安全意識先導(dǎo)

行為決定意識，意識反作用于行為。意識是人們關(guān)于客觀行為在腦海里的反應(yīng)，正確的安全意識反映出安全的行為方式?！豆芾項l例》中第五十八條明確規(guī)定:提高鐵路專業(yè)技術(shù)崗位和主要行車工種崗位從業(yè)人員安全意識?？v觀整部《管理條例》，我們知道，形成正確的安全意識，一方面要了解靜態(tài)設(shè)備的安全管理和動態(tài)的鐵路營運安全管理，規(guī)范鐵路安全行為，形成正確的安全意識，另一方面，適應(yīng)市場經(jīng)濟運行模式，運用法治思維解決糾紛矛盾，樹立法律意識，規(guī)范市場行為。近年來，鄭州局以“安全大檢查”、“安全大家談”等活動為載體，大力發(fā)展鐵路企業(yè)安全文化建設(shè)，增強職工安全意識，使職工實現(xiàn)“要我安全”到“我要安全”的轉(zhuǎn)變，保障了鐵路運輸安全，恰恰用實踐證明了這一點。

(二)研判風(fēng)險樹牢安全

樹牢安全的重點就是要研判風(fēng)險，關(guān)鍵是要明析研判風(fēng)險、樹牢安全的思路。從整體來看，《管理條例》是以安全風(fēng)險管理的辯證思維為基礎(chǔ)，找出安全風(fēng)險點，提出安全風(fēng)險存在于安全風(fēng)險管理的整個過程，明確了安全風(fēng)險管理的最底線，強調(diào)了靜態(tài)安全與動態(tài)安全相結(jié)合，將鐵路安全風(fēng)險管理以法律的形式固化，形成安全風(fēng)險管理工作的辯證思維模式，確保鐵力安全暢通。近年來，鄭州局樹立“安全大如天”的理念，結(jié)合《管理條例》的具體規(guī)定，一方面從安全風(fēng)險管理風(fēng)險理論出發(fā)，找出安全風(fēng)險點，例如設(shè)備質(zhì)量、工程建設(shè)、運營安全等風(fēng)險點，杜絕安全事故的發(fā)生，另一方面，從辯證思維出發(fā)，在遵循安全風(fēng)險的客觀規(guī)律基礎(chǔ)上，擺正影響安全因素之間的關(guān)系，確保鐵路運行的安全因素大于風(fēng)險因素，把控安全風(fēng)險，保障鐵路運輸安全。因此，《管理條例》為研判安全風(fēng)險提供了思路，為鐵路通常有序的運營、樹牢安全提供了強有力的法律保障。

(三)規(guī)范行為和諧出行

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一、安全風(fēng)險管理與評價概述

（一）什么是安全風(fēng)險管理與評價。所謂安全風(fēng)險管理指的是研究風(fēng)險發(fā)生時控制風(fēng)險的有效方法和舉措，安全風(fēng)險管理的目的是減小風(fēng)險造成的損失，一般而言安全風(fēng)險管理是工程項目管理中的基本內(nèi)容，是一種主動性的防范風(fēng)險措施。安全風(fēng)險評價則是對存在的風(fēng)險因素進行評價分析的過程，他一般是采用相關(guān)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)，確定各個風(fēng)險因素對項目可能造成的影響，對整個項目的安全水平做一個整體的評價。

（二）建筑工程安全風(fēng)險管理的重要性和必要性。建筑工程項目一般規(guī)模大、建設(shè)周期長、建設(shè)環(huán)境較為復(fù)雜，因而在施工中也存在著一些不穩(wěn)定、不確定因素，這些因素的存在使得建筑工程的安全風(fēng)險性降低。進行安全風(fēng)險管理可以提升建筑工程的安全等級，保證建筑工程順利完工，有利于保證工程質(zhì)量、保證施工人員安全和保護施工企業(yè)的利益；另一方面，安全風(fēng)險管理也是現(xiàn)代企業(yè)進行自我管理的方式之一，進行安全風(fēng)險管理可以排除企業(yè)在經(jīng)營管理中的風(fēng)險因素，有利于企業(yè)的長遠發(fā)展，使企業(yè)在激烈的市場競爭中占據(jù)有利地位。

二、建筑工程風(fēng)險種類與形成原因

（一）安全風(fēng)險種類。建筑工程是一項系統(tǒng)工程，涉及到許多環(huán)節(jié)，其風(fēng)險的產(chǎn)生也出現(xiàn)在某一環(huán)節(jié)或眾多環(huán)節(jié)之中，一般而言，建筑工程的風(fēng)險種類主要有機械傷害、高空墜落、觸電事故、建筑倒塌、物體打擊，等等。

（二）安全風(fēng)險形成原因。建筑工程的風(fēng)險因素主要來自以下幾點：一是施工人員操作的不規(guī)范，部分人員由于操作不當(dāng)造成機械設(shè)備出現(xiàn)故障對施工場地的人員形成傷害；二是設(shè)備的質(zhì)量和狀態(tài)問題，建筑工程需要大量的機械設(shè)備，有些設(shè)備年久失修，發(fā)生線路老化等現(xiàn)象造成的危險；三是施工環(huán)境造成的風(fēng)險，建筑工程在施工過程中經(jīng)常會遇到雷暴、雨雪天氣，在給施工造成困擾的同時還有可能造成安全事故；四是其他方面的原因，有些工程由于設(shè)計上的不合理或是綜合作業(yè)安排不當(dāng)造成的安全問題。

三、建筑工程加強安全風(fēng)險管理的舉措

（一）建立完善的安全風(fēng)險評價體系。風(fēng)險評價體系是安全風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和直接依據(jù)，因此要加強建筑工程的風(fēng)險管理就必須完善安全風(fēng)險評價體系。運用專業(yè)的風(fēng)險管理人才，能夠?qū)こ淌┕み^程中可能遇到的風(fēng)險進行全面的分析，并就存在的風(fēng)險提出相應(yīng)的風(fēng)險解決對策，保證建筑工程施工過程中盡量少地受風(fēng)險因素影響，將風(fēng)險造成的損失降到最低程度，最大限度地保障施工單位的利益。

（二）做好施工現(xiàn)場安全管理?，F(xiàn)場管理是建筑工程管理的重要方面，在施工現(xiàn)場之中，涉及到原料的準(zhǔn)入安全、人員的施工安全、機械的操作安全等等，任何環(huán)節(jié)的安全事故都會對整個建筑工程造成影響。為此，在安全管理之中，做好施工現(xiàn)場的安全管理工作十分必要。首先，在材料準(zhǔn)入方面，堅決按照相關(guān)的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)進行，對于不符合質(zhì)量的原料堅決退回，保證施工材料的安全性；其次，在人員管理上，采取嚴(yán)格的管理制度，進入施工場地，必須佩戴安全帽，對一些嚴(yán)禁煙火的施工場地，禁止施工人員抽煙，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，堅決處理；最后，在相關(guān)機械的操作上，聘請專業(yè)操作人員進行操作，在大型機械運行過程中，機械下方嚴(yán)禁站人，在部分機械施工區(qū)域設(shè)立圍欄，等等。

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1.1一般資料:將2012年6月～2013年6月實施護理風(fēng)險意識教育前在我院接受治療的48例患者作為對照組，將2013年6月～2014年6月實施護理風(fēng)險意識教育后在我院治療的54例患者作為觀察組，觀察對比實施前后的護理效果。兩組患者人數(shù)、性別、病情、護理人員配置等比較差異無統(tǒng)計學(xué)意義(P＞0.05)，具有可比性。

1.2實施方法:①選派護理人員到上級醫(yī)院進修學(xué)習(xí)，加強護理人員的專業(yè)知識培訓(xùn)，提高護理人員的知識水平，使護理人員在實際護理過程中能較為準(zhǔn)確地識別風(fēng)險因素，采取相應(yīng)的處理措施，避免風(fēng)險事件的發(fā)生;②組織護理人員學(xué)習(xí)《醫(yī)療事故處理條例》，并邀請相關(guān)專家進行護理風(fēng)險意識教育等;③定期召開會議進行護理質(zhì)量反饋及護理風(fēng)險意識教育，舉辦專題講座，舉辦繼續(xù)教育學(xué)習(xí)班供護理人員學(xué)習(xí)，組織院內(nèi)培訓(xùn)等方式，使護理人員接受風(fēng)險管理知識的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，增強護理人員的責(zé)任心，樹立護理風(fēng)險意識，提高護理風(fēng)險處理水平;④將護理風(fēng)險教育的經(jīng)驗和體會制作成內(nèi)部教材并且分發(fā)給醫(yī)院護理人員。通過以上各種措施來加強護理安全教育，提高護理人員的風(fēng)險意識。

1.3評價指標(biāo):記錄實施護理風(fēng)險意識教育前后患者投訴率、護理不良事件發(fā)生率及患者對護理的滿意情況，以評價效果。

1.4統(tǒng)計學(xué)方法:統(tǒng)計學(xué)軟件版本選擇SPSS15.0，組間比較采用t檢驗，計數(shù)資料采用χ2檢驗，檢驗水準(zhǔn)為α=0.05，P＜0.05為差異具有統(tǒng)計學(xué)意義。

2結(jié)果

護理風(fēng)險意識教育實施前后相關(guān)指標(biāo)比較:實施護理風(fēng)險意識教育后，患者投訴率、不良事件的發(fā)生率均明顯降低，患者滿意率明顯升高，差異具有統(tǒng)計學(xué)意義(P＜0.05)。

3討論

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1.1風(fēng)險與風(fēng)險管理

風(fēng)險發(fā)展至今，廣義上的含義指的是未來結(jié)果的未知性，或者指的是對未來期望結(jié)果與未來真實結(jié)果所出現(xiàn)的不一性。受不同行業(yè)領(lǐng)域就風(fēng)險側(cè)重點不一致影響，使得社會對風(fēng)險含義存在各式各樣的理解，當(dāng)前相對而言較為普遍的風(fēng)險理解包括以下內(nèi)容:①風(fēng)險指的是造成損失形成的未知性;②風(fēng)險指的是潛在的損失隱患;③風(fēng)險指的是形成損失的可能性;④風(fēng)險指的是人身財產(chǎn)損失;⑤風(fēng)險指的是未來期望結(jié)果與未來真實結(jié)果所出現(xiàn)的不一性等等。不同行業(yè)領(lǐng)域?qū)τ陲L(fēng)險的理解存在一定的差異，但這些理解均有著兩個基本特點，分別為損失性和未知性。風(fēng)險管理屬于風(fēng)險的衍生物，風(fēng)險管理是社會發(fā)展階段，人類根據(jù)過往的歷史經(jīng)驗以及先進的科學(xué)技術(shù)，探尋風(fēng)險控制技術(shù)及風(fēng)險引發(fā)規(guī)律的一門管理學(xué)科。以獲得令人滿意的成效。

1.2隧道工程安全風(fēng)險管理

在隧道工程中，風(fēng)險指的是安全事故引發(fā)的可能性與安全事故引發(fā)所造成的損失的組合。安全事故指的是在隧道工程中出現(xiàn)人員傷害、傷亡或者財產(chǎn)損失、經(jīng)濟損失等不利情況;安全事故引發(fā)所造成的損失指的是在隧道工程施工過程中所有存在的、潛在的不利后果或者負(fù)面情況，好比人身財產(chǎn)受損、社會不良影響等。基于上述含義，隧道工程安全風(fēng)險管理指的是隧道工程施工方經(jīng)過對施工安全風(fēng)險展開計劃、識別、評估、預(yù)測及處置等，對各類風(fēng)險管理技術(shù)進行優(yōu)化調(diào)配，就隧道工程開展針對的風(fēng)險控制、風(fēng)險處理，有效縮減由風(fēng)險所造成的影響，實現(xiàn)通過低成本取得高安全保障的管理活動。

2隧道施工安全風(fēng)險識別

隧道風(fēng)險識別過程主要包括兩方面主要內(nèi)容:①對隧道相關(guān)資料進行采集研究，為進行有效的風(fēng)險識別，第一步應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的咨詢專家隊伍，隊伍成員應(yīng)當(dāng)包括隧道專業(yè)工程師、隧道工程項目總工程師、隧道專業(yè)教授以及隧道專業(yè)工程師等，經(jīng)咨詢專家組對隧道相關(guān)資料進行全面的采集，并展開充分的研究，以實現(xiàn)對隧道工程實際情況的科學(xué)合理把握，提升隧道風(fēng)險識別準(zhǔn)確程度;②由咨詢專家隊伍成員展開頭腦風(fēng)暴，評估預(yù)測隧道工程的首要潛在風(fēng)險，可事先設(shè)立頭腦風(fēng)暴的主要目的，即對隧道風(fēng)險進行識別，并制定相關(guān)問題由咨詢專家隊伍成員進行討論作答，問題內(nèi)容是:預(yù)測分析隧道工程施工期間存在哪些風(fēng)險;預(yù)測分析造成風(fēng)險的相關(guān)因素有哪些等。經(jīng)過咨詢專家隊伍成員對風(fēng)險的有效識別，得出隧道工程潛在風(fēng)險情況。

1)隧道工程施工安全風(fēng)險事故中，塌方事故約占其中的50.0%，導(dǎo)致隧道工程引發(fā)塌方風(fēng)險事故的因素有很多?；谛聤W法相關(guān)原理，隧道工程塌方的主要原因包括以下方面:①隧道工程施工環(huán)境地質(zhì)條件不良，圍巖自穩(wěn)水平不足，施工過程中沒有采取支護方式便出現(xiàn)塌方;②施工過程中，沒有對相關(guān)條件差地質(zhì)體開展超前支護、注漿支護等預(yù)防處理，開挖爆破效果不足，使得圍巖應(yīng)力集中，引發(fā)滑塌情況;③隧道工程規(guī)劃環(huán)節(jié)并未對隧道區(qū)域地質(zhì)環(huán)節(jié)進行準(zhǔn)確的分析、判斷，未就施工現(xiàn)場實際地質(zhì)情況展開實時分析，使得在開挖進尺、支護參數(shù)設(shè)計內(nèi)容等不規(guī)范。

2)導(dǎo)致隧道工程引發(fā)瓦斯風(fēng)險事故的因素多種多樣，引起瓦斯爆炸有三種必要條件，分別是一定的瓦斯?jié)舛?、一定的溫度或者冥火、一定的氧氣濃度。瓦斯爆炸事故必須要有一定的氧氣濃度，在沒有氧氣的情況下是不可能出現(xiàn)瓦斯爆炸的。但另一方面，為了確保隧道工程施工人員的人身安全，保證隧道工程施工的順利進行，不得不供給充分的氧氣。相關(guān)風(fēng)險管理研究指出，施工人員的不規(guī)范施工行為、施工設(shè)施設(shè)備的不安全狀態(tài)以及施工管理制度的不完善情況等，均可能引發(fā)瓦斯爆炸。

3隧道施工安全風(fēng)險管理

3.1風(fēng)險自留

風(fēng)險自留，即對風(fēng)險進行接受，指的是承受風(fēng)險的主體對風(fēng)險進行自行承擔(dān)，同時采取相關(guān)的應(yīng)對工作。隧道工程施工方應(yīng)用風(fēng)險自留策略過程中，要求施工方能夠?qū)︼L(fēng)險有著全面的了解，并組織安排科學(xué)合理的風(fēng)險應(yīng)急解決計劃，實施有效、有針對性的風(fēng)險防范策略，最大限度的將風(fēng)險出現(xiàn)的可能性降至最低值，縮減潛在的風(fēng)險損失。采取風(fēng)險自留策略包括以下三方面情況:①主動風(fēng)險自留情況，即通過評估預(yù)測得到風(fēng)險引發(fā)可能性較低，風(fēng)險出現(xiàn)所導(dǎo)致?lián)p失較小，自行承擔(dān)風(fēng)險的情況;還有一種對于風(fēng)險評估預(yù)測沒有十足把握，自行承擔(dān)風(fēng)險的情況;②被動風(fēng)險自留情況，即難以對風(fēng)險進行有效轉(zhuǎn)移、回避，只能夠自行承擔(dān)風(fēng)險的情況。隧道工程施工方不管是選擇哪一種風(fēng)險自留情況，第一步都應(yīng)當(dāng)開展好風(fēng)險評估預(yù)測工作，通過對各式各樣潛在的風(fēng)險進行有效的評估預(yù)測，對于風(fēng)險引發(fā)概率、風(fēng)險損失程度做到心知肚明，盡可能防止受風(fēng)險評估預(yù)測不合理影響，而造成對風(fēng)險認(rèn)識不足，最終只能夠毫無計劃地選應(yīng)用風(fēng)險自留策略。若通過有效的風(fēng)險評估預(yù)測，認(rèn)識到風(fēng)險引發(fā)概率較低、風(fēng)險損失程度較小，隧道工程施工方就可對風(fēng)險展開計劃性自留。同時，隧道工程施工方采取風(fēng)險自留策略后，還應(yīng)當(dāng)實施相應(yīng)的風(fēng)險控制手段，全階段對風(fēng)險展開監(jiān)控，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險出現(xiàn)轉(zhuǎn)變，應(yīng)立即更新風(fēng)險控制手段。風(fēng)險控制不但能夠?qū)︼L(fēng)險源、風(fēng)險因素引發(fā)進行防范及縮減，還可以將涉及風(fēng)險的人、物與風(fēng)險源及風(fēng)險因素進行有效剝離，盡可能降低風(fēng)險導(dǎo)致的損失。

3.2風(fēng)險轉(zhuǎn)移

風(fēng)險轉(zhuǎn)移，指的是原風(fēng)險承擔(dān)主體經(jīng)采取相關(guān)方法把風(fēng)險轉(zhuǎn)移至另一主體。風(fēng)險轉(zhuǎn)移不僅轉(zhuǎn)移了風(fēng)險，還轉(zhuǎn)移了風(fēng)險可能產(chǎn)生的收益?，F(xiàn)階段，風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略得到廣泛應(yīng)用，其被認(rèn)為是當(dāng)前最行之有效的一種風(fēng)險處置策略。隧道工程行業(yè)通常應(yīng)用的風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法有:①采取擔(dān)保方式，由擔(dān)保人作為風(fēng)險轉(zhuǎn)移的主體對象，例如，在相關(guān)雙方簽訂合同時，一方要求另一方必須履行合同要求的保證金;②找尋合作伙伴的方式，受人屬性優(yōu)劣特征有別影響，使得每個人對于風(fēng)險的承受能力不盡相同，即一些風(fēng)險對于不同的人可能會出現(xiàn)不同的損失引況，例如，隧道工程施工方可將一些專業(yè)性強、難度較大的施工項目通過邀請專業(yè)的施工隊伍得以完成;③購買保險的方式，由保險公司作為風(fēng)險轉(zhuǎn)移的主體對象，例如，我國相關(guān)法律法規(guī)特別強調(diào)，施工單位必須要為從事危險職業(yè)的職工辦理人身意外保險，并支付保險費用。

3.3風(fēng)險回避

風(fēng)險回避指的是風(fēng)險承擔(dān)主體對風(fēng)險源、風(fēng)險因素進行有效消除，防止風(fēng)險出現(xiàn)的可能性。風(fēng)險回避屬于防范風(fēng)險的一種有效手段，但同時風(fēng)險回避會使得風(fēng)險造成的收益喪失。由此可見，在應(yīng)用風(fēng)險回避前，應(yīng)全面分析風(fēng)險實際情況，就風(fēng)險引發(fā)的概率及風(fēng)險引發(fā)的損失程度有著十足的駕馭能力。自另一方面風(fēng)險管理角度而言，風(fēng)險回避屬于一項負(fù)面的風(fēng)險處置策略。

3.險利用

風(fēng)險是存在兩面性的，一方面風(fēng)險會給人們造成損失，另一方面風(fēng)險能夠帶來一定的收益，即并非任何風(fēng)險都會使人遭受損失，人們通過對風(fēng)險的有效利用，同樣能夠化風(fēng)險為收益。隧道工程施工方可采取風(fēng)險利用策略，但不是任何風(fēng)險都能夠被利用，風(fēng)險也不是任何人都能夠利用的。隧道工程施工方采取風(fēng)險利用策略過程中，應(yīng)當(dāng)注意以下幾點:①對風(fēng)險展開嚴(yán)格密切監(jiān)控，隧道工程施工方風(fēng)險管理人員須對風(fēng)險展開嚴(yán)格密切的監(jiān)控，對風(fēng)險損失、收益兩面的轉(zhuǎn)變情況進行第一時間反應(yīng)，實施應(yīng)對策略，順著風(fēng)險發(fā)展的趨勢，向有利于獲取收益的方向加以引導(dǎo);②實事求是，隧道工程施工方應(yīng)客觀認(rèn)清自身實力，并對外界和尋求的實力展開整體評價，只有對自身實力、外界實力有了明確的認(rèn)識，才不至于在對風(fēng)險進行利用時力不從心，此外還應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到風(fēng)險利用策略不但要求要有充足的經(jīng)濟實力，而且還要求要有十足的駕馭水平;③科學(xué)合理應(yīng)對，采取風(fēng)險利用策略前，應(yīng)當(dāng)進行全面充分的前期準(zhǔn)備，制定好風(fēng)險利用成功或失敗的應(yīng)急防范預(yù)案，不至于在風(fēng)險利用失敗后沒有后路可退。

3.5建立安全管理控制體系

建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)協(xié)同施工單位到施工現(xiàn)場開展安全技術(shù)交底程序，并結(jié)合施工現(xiàn)場相關(guān)危險因素，對規(guī)劃的隧道工程施工、安全技術(shù)方案進行分析，輔助規(guī)范應(yīng)急預(yù)案，制定監(jiān)控策略，避免引發(fā)安全事故。隧道工程相關(guān)方結(jié)合自身切實情況，做好嚴(yán)謹(jǐn)?shù)乃淼拦こ淌┕ぐ踩L(fēng)險引發(fā)應(yīng)急預(yù)案。制定預(yù)案所涉及的內(nèi)容務(wù)必要全面、規(guī)范，同時要具備目標(biāo)性、針對性以及合理性等特征。加強對隧道工程主體管理的重要性認(rèn)識，強調(diào)指定要求、考核，經(jīng)指定人員貫徹實施，提升隧道工程全體施工人員的安全風(fēng)險管理責(zé)任。為了確保安全風(fēng)險控制管理工作的順利進行，隧道工程施工方還應(yīng)當(dāng)將施工建設(shè)相關(guān)的各個單位部門統(tǒng)一收納風(fēng)險控制管理信息系統(tǒng)，建立安全管理控制體系，在隧道工程施工全體人員參與、不同側(cè)重的實施模式，促進隧道工程施工全面安全風(fēng)險管理工作進一步完善，安全管理工作效果顯著。

3.6強化對施工人員的管理

現(xiàn)階段，我國隧道工程施工存在安全風(fēng)險管理技術(shù)落后的問題，隧道工程安全風(fēng)險管理技術(shù)所涉及的內(nèi)容十分廣泛，且施工環(huán)境存在復(fù)雜的特征，而我國很大部分隧道工程施工企業(yè)中的技術(shù)人員所擁有的專業(yè)技術(shù)并不能滿足風(fēng)險管理需求，使得隧道工程安全風(fēng)險管理效果不盡如人意。從現(xiàn)階段隧道工程施工安全風(fēng)險管理技術(shù)落后問題出發(fā)，隧道工程施工方應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身實際情況，對安全風(fēng)險管理人員開展針對性的技術(shù)培訓(xùn)、安全教育培訓(xùn)工作，全面整合風(fēng)險管理技術(shù)框架，注重科技創(chuàng)新，逐步完善安全風(fēng)險管理理念;施工方還應(yīng)當(dāng)組織安全風(fēng)險管理人員對隧道實際工程施工情況進行專題分析，提升安全風(fēng)險管理人員主觀能動性，全面提升安全風(fēng)險管理人員專業(yè)技術(shù)水平、風(fēng)險防范意識;同時在隧道工程施工準(zhǔn)備階段，按照隧道工程特征進行一系列專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)，一方面?zhèn)魇谑┕嵱玫募寄?，包括混凝土常?guī)知識、配比準(zhǔn)則、混凝土拌合方法、施工縫隙處理以及鋼筋正負(fù)筋調(diào)節(jié)等，應(yīng)當(dāng)有針對性地開展風(fēng)險防范、風(fēng)險規(guī)避等知識的學(xué)習(xí)，一方面開展工作職責(zé)教育，加深施工人員對安全施工重要性的認(rèn)識，塑造其良好的責(zé)任心及道德素養(yǎng)，以在隧道工程施工過程中更好地進行安全風(fēng)險管理工作。

4結(jié)束語

篇5

首先通過風(fēng)險識別，明確企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險的存在，找到主要的風(fēng)險因素，為后面的風(fēng)險評估和風(fēng)險規(guī)避奠定基礎(chǔ)，在風(fēng)險識別之后須進行風(fēng)險評估，確定其對企業(yè)發(fā)展影響的嚴(yán)重性，以便下一步采取相應(yīng)的措施，然后根據(jù)企業(yè)內(nèi)外部風(fēng)險的實際情況，采取相應(yīng)的對策、措施或方法進行風(fēng)險規(guī)避，使風(fēng)險損失對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的影響降到最小限度，最后應(yīng)及時或定期進行跟蹤，辨識是否有新的風(fēng)險因素產(chǎn)生，并針對發(fā)現(xiàn)的新問題和新風(fēng)險，采取或者變更應(yīng)對措施，通過不斷的循環(huán)，確保風(fēng)險管理的充分性、適宜性和實效性。

1風(fēng)險識別

網(wǎng)絡(luò)安全防護工作主要包括以下幾方面：（1）網(wǎng)絡(luò)與信息安全管理機制，包括組織機構(gòu)的設(shè)置和信息通報制度的建立等；（2）與網(wǎng)絡(luò)相關(guān)的各種設(shè)備設(shè)施，主要包括服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、存儲設(shè)備、終端設(shè)備和各種操作系統(tǒng)及軟件等；（3）支撐網(wǎng)絡(luò)運行的基礎(chǔ)設(shè)備設(shè)施，主要包括機房電源、UPS、空調(diào)、防火設(shè)施以及溫度感應(yīng)器、濕度感應(yīng)器和視頻監(jiān)控等監(jiān)控設(shè)備；（4）網(wǎng)絡(luò)應(yīng)急備份設(shè)備設(shè)施。明確網(wǎng)絡(luò)安全防護主要內(nèi)容后，需要對各項內(nèi)容存在的安全隱患進行逐一識別并加以分析。其中，管理機制可能存在的安全問題有：組織機構(gòu)的建立以及機構(gòu)建立后的完善程度，信息通報制度的建立以及通報渠道通暢性，各種管理制度的落實及執(zhí)行力等。網(wǎng)絡(luò)相關(guān)設(shè)備設(shè)施存在的主要安全問題有：自然災(zāi)害（如火災(zāi)、雷擊）、環(huán)境事故（如斷電、鼠患）、人為對硬件破壞、數(shù)據(jù)庫和操作系統(tǒng)等軟件的漏洞以及人為等原因造成的安全隱患。支撐網(wǎng)絡(luò)運行的基礎(chǔ)設(shè)備設(shè)施可能存在的安全問題主要是：機房電源、UPS、空調(diào)和防火設(shè)施配備是否齊全；由于地震、爆炸、大火等災(zāi)害造成通信線路斷裂；網(wǎng)絡(luò)連接接口松動或網(wǎng)絡(luò)設(shè)備損壞等。網(wǎng)絡(luò)應(yīng)急備份設(shè)備可能存在安全問題主要是：應(yīng)急預(yù)案和應(yīng)急支援隊伍的建立及完善程度；應(yīng)急演練開展的情況；重要數(shù)據(jù)和系統(tǒng)是否進行備份和備份的及時性等。

2風(fēng)險評估

在對網(wǎng)絡(luò)安全保障工作中可能存在的風(fēng)險和隱患進行識別后，通過對所收集的識別資料加以分析，進行風(fēng)險估計。風(fēng)險評估按照嚴(yán)重性、可能性和風(fēng)險系數(shù)3個影響因素進行劃分。（1）風(fēng)險嚴(yán)重性等級的劃分依據(jù)是進度延誤或者費用超支。延誤或超支指標(biāo)按照每多5個百分點為1級劃分，共分為5個等級，分別用1~5數(shù)字表示。（2）風(fēng)險可能性等級依據(jù)風(fēng)險發(fā)生的概率進行劃分，共分為5個等級，也分別用1~5數(shù)字表示，概率<20%的為1級，發(fā)生概率每多出20%，即多一個等級。（3）風(fēng)險系數(shù)通過對風(fēng)險嚴(yán)重性和風(fēng)險可能性的等級來確定，當(dāng)風(fēng)險嚴(yán)重性等級為5，可能性等級為5，那么它的風(fēng)險系數(shù)是5×5=25，當(dāng)風(fēng)險嚴(yán)重性等級為1，可能性等級為1，那么它的風(fēng)險系數(shù)是1×1=1，這樣風(fēng)險系數(shù)共分為1~25等級。風(fēng)險系數(shù)為1時，風(fēng)險等級最低，屬于小風(fēng)險，在一定程度上不會造成重大事故的發(fā)生，風(fēng)險系數(shù)為25時，風(fēng)險等級最高，屬于重大風(fēng)險，一旦發(fā)生，會造成人員傷亡、財產(chǎn)損失、嚴(yán)重影響生產(chǎn)等后果，帶來不良的社會效應(yīng)，需要引起高度的重視。

3風(fēng)險規(guī)避

在對網(wǎng)絡(luò)安全防護工作存在的風(fēng)險進行評估之后，網(wǎng)絡(luò)部門的管理者已經(jīng)對網(wǎng)絡(luò)安全防護工作中存在的種種風(fēng)險和嚴(yán)重程度有了一定的把握。這時需要找到風(fēng)險發(fā)生的原因或者引起風(fēng)險的觸發(fā)條件，并在此基礎(chǔ)上，從眾多的風(fēng)險應(yīng)對策略中，結(jié)合工作實際，選擇行之有效的方法和規(guī)避措施，把風(fēng)險轉(zhuǎn)化為機會或?qū)L(fēng)險所造成的負(fù)面效應(yīng)降低到最低的程度。比如，網(wǎng)絡(luò)安全管理機制的建立及完善是網(wǎng)絡(luò)安全防護的首要任務(wù)。首先，企業(yè)需要建立起完善的組織機構(gòu)，包括領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組。領(lǐng)導(dǎo)小組的組成應(yīng)該由企業(yè)的主要領(lǐng)導(dǎo)及各部門的主要負(fù)責(zé)人組成，一旦發(fā)生隱患和事故時，企業(yè)能夠做出快速響應(yīng)；工作小組主要由企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)管理員和各部門的相關(guān)技術(shù)人員組成，除了做好日常網(wǎng)絡(luò)與信息安全監(jiān)督和管理工作，還要配合企業(yè)做好各項網(wǎng)絡(luò)安全的檢查工作。其次，企業(yè)需要建立并完善信息通報制度，并保障通報渠道的通暢性，發(fā)生事故時，利用通報渠道，可以迅速把發(fā)生事件及嚴(yán)重程度傳達到各級部門，使領(lǐng)導(dǎo)能夠迅速做出決策并把決策和方案傳遞到各部門，日常工作中，信息通報渠道也是相關(guān)人員學(xué)習(xí)和交流的平臺。再比如，關(guān)于某企業(yè)下屬企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)相關(guān)設(shè)備設(shè)施和支撐網(wǎng)絡(luò)運行的基礎(chǔ)設(shè)備設(shè)施，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)通道中斷時，引發(fā)中斷的原因可能有3點：網(wǎng)絡(luò)外部鏈路故障、企業(yè)內(nèi)電話班或機房設(shè)備故障、下屬企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)鏈路故障。根據(jù)上述網(wǎng)絡(luò)通道中斷的3個觸發(fā)條件，需要采取的規(guī)避措施是：通過各系統(tǒng)的監(jiān)控系統(tǒng)對網(wǎng)絡(luò)狀況進行實時監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)問題立刻與鐵通、電信通等相關(guān)單位聯(lián)系；敦促電話班、上級企業(yè)網(wǎng)絡(luò)中心檢查設(shè)備，并建立共同的應(yīng)急機制；檢查企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)鏈路上的關(guān)鍵設(shè)備狀況；對關(guān)鍵線路上的關(guān)鍵設(shè)備進行備份；梳理并熟知應(yīng)急預(yù)案等。

險跟蹤

風(fēng)險管理是一個動態(tài)變化的過程。網(wǎng)絡(luò)安全工作在開展的過程中，本身存在很多不確定的因素，有些甚至可能與分析的風(fēng)險和預(yù)定的計劃存在沖突，尤其是針對某些復(fù)雜和龐大的生產(chǎn)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全防護工作，很多風(fēng)險是難以預(yù)知的。因此，應(yīng)及時或是定期地進行跟蹤，明確風(fēng)險發(fā)生的時間、解決狀態(tài)、責(zé)任人，辨識是否有新的風(fēng)險因素產(chǎn)生，各類風(fēng)險的發(fā)生概率和嚴(yán)重程度是否有變化，風(fēng)險規(guī)避的措施是否適宜，實施是否有效等。針對發(fā)現(xiàn)的新問題和新風(fēng)險，及時采取或者變更應(yīng)對措施，這樣才能確保風(fēng)險管理的充分性、適宜性和實效性。

篇6

1做法

自2001年至今,對《護理管理雜志》、《中華護理雜志》、《中國療養(yǎng)醫(yī)學(xué)》等核心及國家級期刊做到每期必讀,對其他類雜志選擇性的閱讀,并做好閱讀筆記。把認(rèn)為適合自己科室管理的方法嘗試性的應(yīng)用,并根據(jù)使用后的結(jié)果進行適當(dāng)修改、補充完善。

2 討論

2.1提高了自身的理論水平和工作能力科室護理質(zhì)量的高低很大程度上取決于護士長的理論水平和工作能力,借鑒護理管理文獻中的理論和經(jīng)驗方法,是掌握新觀念、新知識、新方法的捷徑。例如閱讀顧海波等[1-4]的論文,可以較全面地掌握在教科書上學(xué)不到的適合護理管理者應(yīng)具備的實踐經(jīng)驗理論,用這些理論加強自身人品、人格、工作方法和技巧以及領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)的培養(yǎng)。運用權(quán)變理論充分使用護理人力資源,按每個人的能力安排合適的工作,做到知人善任、人盡其才、才盡其用。閱讀張鳳花等[5-7]的文章,注重培養(yǎng)具有專業(yè)素質(zhì)的護理人才,比如定期組織護士對個案病例進行學(xué)習(xí)、分析、討論,總結(jié)因護理原因?qū)е抡`診的直接因素或間接因素,以此為借鑒,避免工作中的差錯發(fā)生;針對康復(fù)病人的特點,培養(yǎng)護士的健康教育能力、康復(fù)護理能力、心電圖臨床診斷能力、卒中護理單元的管理能力、護士骨干的組織管理能力等。閱讀劉軍等[8-10]的論文,改進了技術(shù)訓(xùn)練的方法:技術(shù)上提高一針見血率、心理上訓(xùn)練護士參加技術(shù)比武的適應(yīng)性,訓(xùn)練項目依照季節(jié)和病人的病情特點而定。理論水平和工作能力的提升,使筆者在工作實踐中科學(xué)安排,把握重點,康復(fù)護理管理工作順利開展。

2.2調(diào)動了護士工作的積極性護士長能夠順利開展工作,保證臨床各項工作有條不紊地進行,離不開護士的大力支持,如何調(diào)動護士的積極性,文獻中介紹了許多寶貴的經(jīng)驗。閱讀李鳳等[11-12]的論文,筆者意識到開展護士群體同事支持、營造良好的工作氛圍、緩解護士的工作壓力是護士長的任務(wù),并在管理時注重以人為本的理念,實行民主管理,摒除家長式作風(fēng),解決護士的實際困難。比如對年輕護士尤其是獨生子女護士經(jīng)常與其談心,了解思想狀況;對孩子小的護士,遇到孩子生病、家庭生活出現(xiàn)問題時,在排班、工作時間上給予照顧;護士過生日時送上一句“生日快樂”、節(jié)日時發(fā)送一條祝福短信。另外注重寬容待人、虛心聽取同事的意見,使用精神鼓勵法、獎罰激勵法等,調(diào)動護士的工作熱情,增加主動性,使護士之間互幫互助,團結(jié)協(xié)作,相互補臺,形成了一種講正氣、講奉獻的良好局面。

2.3加強了對護理風(fēng)險的管理目前,風(fēng)險管理已是護理管理工作者探討的熱點問題,姜旖菲等[13-14]對風(fēng)險管理從不同的角度作了闡述。閱讀這些文獻后,筆者加強了對護理文書的管理力度,專門建立了錯誤護理文書登記本,把不合格護理記錄收集、整理、裝訂后作為護士的學(xué)習(xí)資料;建立了“護理留言簿”;月質(zhì)量分析會上分析不安全因素;設(shè)立警示牌,張貼警示語;嚴(yán)格毒麻藥品的專人專管制度;為加強護士的風(fēng)險意識,開展了《康復(fù)護理實踐中風(fēng)險問題的調(diào)查與研究》的科研課題,帶領(lǐng)全體護士在科研中培養(yǎng)風(fēng)險意識,在學(xué)習(xí)中強化風(fēng)險意識。

2.4開展了特色化護理服務(wù)現(xiàn)代護理觀念、理論和方法層出不窮。借鑒護理文獻中的觀念和方法,對臨床護理措施考慮的更加科學(xué)、細致、周到。從席淑華等[15-17]的管理模式中受到啟發(fā):注重護士的儀容儀表、禮儀服務(wù)培訓(xùn),把護理工作當(dāng)作一項系統(tǒng)工程來抓。在護理服務(wù)中注重細節(jié),開展了需求服務(wù)護理,應(yīng)用關(guān)懷照護行為,創(chuàng)建和諧環(huán)境。如為病人提供針線,為在住院期間過生日的病人送上生日賀卡和一句祝福,為新入院病人送上第一壺開水等。對臨床護理路徑以前只是理論上的認(rèn)識,不知道如何使用,閱讀盛華麗等[18-20]的論文后,根據(jù)康復(fù)科工作特點,制定了腦卒中康復(fù)病人護理路徑,提高了護士的主動服務(wù)意識,在卒中護理單元中取得了較好的效果。

2.5提高了撰寫護理管理論文的水平要學(xué)會撰寫護理管理文章,必須先閱讀有關(guān)護理管理文獻。通過閱讀筆者受到了很大啟發(fā),知曉了各類雜志的書寫格式和要求,寫作水平不斷提高。多年來,筆者把學(xué)到的管理知識應(yīng)用到工作中,認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗,完成護理管理論文5篇,均已發(fā)表在核心醫(yī)學(xué)期刊上。

總之,護理管理工作需要理論與實踐相結(jié)合?！吨腥A護理雜志》、《護理管理雜志》等均是軍隊和國家最高層次的醫(yī)學(xué)期刊,觀點新穎,聯(lián)系實際密切,臨床實用性和指導(dǎo)性較強。筆者正是通過學(xué)習(xí)護理管理中的新觀念、新理論、新方法,有針對性地應(yīng)用到工作中,從而改進了管理方法,提高了管理水平和管理能力,帶領(lǐng)全科護士高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量完成了各項護理工作,為康復(fù)病人提供了更科學(xué)、更系統(tǒng)、更優(yōu)質(zhì)的護理,有效地避免了各類護理差錯、事故的發(fā)生。

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篇7

整個實習(xí)分為三個階段：首月，在市分行會計部綜合科和結(jié)算科，從閱讀會計制度匯編和分析財務(wù)報表著手，重點了解建設(shè)銀行會計基本制度，會計核算相關(guān)流程和運行模式，以及對公支付結(jié)算業(yè)務(wù)的基本制度和相關(guān)流程；次月，在渝中支行公司部和個銀部，從了解各種主要資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的流程出發(fā)，重點領(lǐng)會建行各項內(nèi)控制度在具體業(yè)務(wù)流程設(shè)計中的體現(xiàn)和運用，尤其關(guān)注信貸業(yè)務(wù)流程和各個環(huán)節(jié)風(fēng)險的控制措施；最后月余時間，分別在觀音巖分理處和渝中支行營業(yè)部，通過對記帳、復(fù)核、交換、信貸、出納、個人理財、銀保、銀證等柜臺相關(guān)崗位業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，更為直接的觀察到各種業(yè)務(wù)的工作流程尤其會計核算，以及建行基層分支機構(gòu)日常運營情況，更在成功轉(zhuǎn)型的觀音巖分理處體會到了有效的制度帶來的秩序與效率。期間，還先后參加了局機關(guān)年中工作會議及金融機構(gòu)公司治理、新會計準(zhǔn)則、三大模塊等方面的培訓(xùn)，開闊了視野，增長了見識，也對銀行監(jiān)管工作有了初步的輪廓。

實習(xí)期間，次貸危機愈演愈烈，從“兩房”托管到巨人雷曼轟然倒下，發(fā)端于華爾街的金融海嘯正迅速席卷全球。雖然得益于銀監(jiān)會卓有成效的工作，尤其所倡導(dǎo)和指引的逆周期建設(shè)，使得我國銀行金融體系總體上保持了穩(wěn)定和對次貸危機的“免疫”。但覆巢之下豈有完卵，在全球經(jīng)濟一體化和金融無國界的國際環(huán)境下，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)亦難完全獨善其身：四大行投資次貸虧損，更值得擔(dān)憂的是，中國金融業(yè)面臨著迅速惡化的外部宏觀經(jīng)濟和金融環(huán)境，運營環(huán)境驟然變差；當(dāng)前，房地產(chǎn)業(yè)調(diào)整帶來的信貸風(fēng)險，實體經(jīng)濟下滑和宏觀政策壓縮利潤空間都已經(jīng)迫在眉睫，銀行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險不可小覷。張瑞敏的成功秘籍是“向失敗學(xué)習(xí)、向成功學(xué)習(xí)、向競爭對手學(xué)習(xí)”，次貸危機給我們提供了一面檢查和完善我國金融監(jiān)管體系的鏡子。因此，對于美國等發(fā)達國家銀行監(jiān)管如何失靈，以及如何提高我國銀行監(jiān)管有效性的思考就一直貫穿在實習(xí)過程中。

雖然關(guān)于此次金融動蕩的原因可謂眾說紛紜，例如超前消費的長期積累、金融領(lǐng)域激勵制度的扭曲、金融創(chuàng)新領(lǐng)域普遍存在的道德風(fēng)險和欺詐、表外業(yè)務(wù)信息披露的不充分等等，但是各國監(jiān)管當(dāng)局沒有阻止這些現(xiàn)象的產(chǎn)生和蔓延在我看來才是問題的根源所在。一方面，金融創(chuàng)新是一把雙刃劍，在帶來市場效率的同時也帶來巨大的風(fēng)險。而監(jiān)管體制沒有跟上金融創(chuàng)新的步伐，在過度相信市場自我監(jiān)管能力的思維下，沒有處理好安全和效率的平衡。監(jiān)管機構(gòu)不但沒有在信息披露等方面加強風(fēng)險防范，使得金融衍生品不但游離于金融監(jiān)管之外，而且也缺乏有效的市場監(jiān)督；而且缺乏對創(chuàng)新產(chǎn)品的深入研究，尤其是對可能引起系統(tǒng)風(fēng)險性的產(chǎn)品的重視不夠，沒有深入分析和評估這些金融衍生產(chǎn)品可能給監(jiān)管體系帶來的隱患。另一方面，監(jiān)管機構(gòu)缺乏全面嚴(yán)格監(jiān)管的激勵，因為實施嚴(yán)格的風(fēng)險管理程序會提高服從成本，從而降低本國金融業(yè)的競爭力，同時使得一些金融機構(gòu)可能將部分業(yè)務(wù)向某些監(jiān)管寬松的地區(qū)轉(zhuǎn)移（本人博士論文研究的就是規(guī)制、管制或者監(jiān)管競爭，只不過研究是環(huán)境保護領(lǐng)域）。

在我國，銀行業(yè)的資產(chǎn)約占全部金融資產(chǎn)的九成以上，經(jīng)濟增長在很大程度上依賴于銀行業(yè)金融體系的穩(wěn)健運行。通過實習(xí)期間對國際上銀行監(jiān)管理論的新發(fā)展，次貸危機所暴露出來的國外銀行監(jiān)管的經(jīng)驗教訓(xùn)，以及我國商業(yè)銀行監(jiān)管歷史現(xiàn)狀的學(xué)習(xí)，結(jié)合對建行內(nèi)控制度，尤其是相關(guān)高風(fēng)險業(yè)務(wù)的工作流程以及主要風(fēng)險環(huán)節(jié)措施的了解；我意識到，當(dāng)前銀行監(jiān)管雖然取得了巨大成就，但是也存在多方面的缺陷和不足，有必要予以改進和完善。首先，新的銀行監(jiān)管理念和技術(shù)的運用，雖然監(jiān)管理念經(jīng)歷了從重市場準(zhǔn)入管理到重持續(xù)性監(jiān)管，重合規(guī)性監(jiān)管到以風(fēng)險監(jiān)管為中心，重外部監(jiān)管到強調(diào)銀行內(nèi)部控制，但是這些理念要在實踐中得以有效運用尚需完善非現(xiàn)場監(jiān)管技術(shù)、風(fēng)險識別技術(shù)以及信用衍生品監(jiān)管技術(shù)上。其次，金融監(jiān)管體系的完善，當(dāng)前人行和銀監(jiān)在監(jiān)管主體職責(zé)上存在不明確的地方。而隨著金融控股公司，銀保、銀證以及外資銀行進入，混業(yè)經(jīng)營已經(jīng)出現(xiàn)并必將成為金融業(yè)發(fā)展趨勢，傳統(tǒng)金融子市場的界限已經(jīng)淡化，跨市場金融產(chǎn)品日益普遍。因此，跨部門監(jiān)管協(xié)調(diào)和監(jiān)管合作日趨重要，不同監(jiān)管部門之間更好和更緊密地監(jiān)管協(xié)調(diào)和合作勢在必行。其三，提高信息供給質(zhì)量。信息是決定監(jiān)管有效性的關(guān)鍵，信息供給不足會產(chǎn)生監(jiān)管的高成本和低效率，目前存在信息缺乏規(guī)范的信息披露制度和信息披露不統(tǒng)一（如會計制度的差異，是否上市），信息披露失真等現(xiàn)象。信息質(zhì)量不高將直接影響直接監(jiān)管，以及通過市場、中介組織和大眾傳媒等非正式渠道監(jiān)管的有效性。第四，矯枉不能過正，也不能因噎廢食。當(dāng)前在次貸危機的陰影下人們更關(guān)注的是金融安全，但不能因此弱化銀行作為經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)的盈利目的。在理論和實踐上都必須效率與穩(wěn)定并重，在二者的平衡中提高監(jiān)管的有效性。次貸危機給我們提供了一個很好的強大自己和增強在國際金融領(lǐng)域話語權(quán)的機會。我們應(yīng)該進一步深化金融企業(yè)改革，推動建立現(xiàn)代企業(yè)制度，健全內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，加強風(fēng)險管理，提高風(fēng)險管理能力，加強金融體系核心競爭力建設(shè)。其中最重要的是要形成穩(wěn)定的長遠發(fā)展戰(zhàn)略，并在此基礎(chǔ)上形成有在自身特色的企業(yè)愿景和企業(yè)文化，這是一家銀行的成敗和是否能夠長生不衰的根本。

【1】

對商業(yè)銀行的監(jiān)管要求監(jiān)管人員不僅要熟悉被監(jiān)管機構(gòu)的內(nèi)控機制、信息科技系統(tǒng)，還要具備良好的金融、會計、法律等專業(yè)知識，從而能對風(fēng)險管理系統(tǒng)的合理性、可靠性、有效性及商業(yè)銀行的風(fēng)險程度進行檢查和評判。實習(xí)結(jié)束以后，一方面，要繼續(xù)加強基礎(chǔ)理論學(xué)習(xí)，首先是商業(yè)銀行理論、金融創(chuàng)新理論以及銀行監(jiān)管理論等金融理論的學(xué)習(xí)，盡快彌補自身在某些專門領(lǐng)域理論知識方面的先天不足；其次是會計理論和會計業(yè)務(wù)，要在實習(xí)基礎(chǔ)上進一步提升分析和評判財務(wù)報表并從中發(fā)現(xiàn)問題的能力；最后是法律方面的專業(yè)知識，要加強對我國銀行監(jiān)管法律和政策的學(xué)習(xí)和研究，提高政策理解和把握能力。另外，金融市場的發(fā)展和技術(shù)的進步，帶來了大量新知識、新的管理技術(shù)和新產(chǎn)品，監(jiān)管人員只有通過不斷地學(xué)習(xí)才能適應(yīng)銀行業(yè)的發(fā)展、實施有效監(jiān)管，因此學(xué)習(xí)應(yīng)當(dāng)成為我以后日常工作的組成部分，要積極參加各種正式和非正式的培訓(xùn)。另一方面，希望能在實踐中得到鍛煉，不斷提升作為監(jiān)管人員所必須具備的各種專業(yè)素質(zhì)和能力，爭取早日成為合格的銀行監(jiān)管人員。

篇8

相關(guān)熱搜：計劃經(jīng)濟管理  計劃經(jīng)濟管理模式

近年來，隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，經(jīng)濟全球化逐漸推進，市場經(jīng)濟中的企業(yè)面臨著不得不不斷創(chuàng)新的局面，企業(yè)相關(guān)的經(jīng)濟管理也對企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展起著不可忽視的作用。

一、經(jīng)濟發(fā)展新形勢

改革開放解放了生產(chǎn)力，推動了我國經(jīng)濟的高速發(fā)展，并取得了世界聞名的成績。自此以后，我國積極參與一些國際活動，但是在08年的金融危機中，中國也遇到了較為嚴(yán)重的損害，整個社會的發(fā)展都受到了一定程度的阻礙，出口減少，失業(yè)率增加，一些創(chuàng)新力不夠的企業(yè)面臨著倒閉的局面，整個社會的經(jīng)濟發(fā)展極不樂觀。但是，即使經(jīng)濟并不穩(wěn)定的情況下，我國國民生產(chǎn)總值依舊保持著良好的上升勢頭。國家相關(guān)部門也積極從經(jīng)濟危機中總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，加快經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。

二、企業(yè)經(jīng)濟管理現(xiàn)狀

經(jīng)濟危機不僅蕭條了經(jīng)濟，也給我國各大企業(yè)帶來了巨大的挑戰(zhàn)與壓力。近年來，企業(yè)生產(chǎn)的成本不斷增加，又加上各種形式的行政收費，企業(yè)面臨著巨大的經(jīng)營壓力，然而為了維系客戶資源，企業(yè)又不能隨意調(diào)整價格，最終導(dǎo)致企業(yè)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，嚴(yán)重的就會破產(chǎn)，因此，企業(yè)的資金管理至關(guān)重要。

首先，縱觀我國目前的企業(yè)經(jīng)濟管理情況，企業(yè)的組織機構(gòu)分配方面都存在著不同程度的分工不明確問題，最終導(dǎo)致員工積極性不夠，企業(yè)資源嚴(yán)重浪費。

其次，企業(yè)經(jīng)濟管理體系不完善。一個企業(yè)如果沒有一個完整的管理體系，也就是指沒有制度制約員工，那整個企業(yè)就會如同一盤散沙，運作不順。企業(yè)的管理體系與員工的利益息息相關(guān)，因此，企業(yè)必須建立一套完整的體系，確保員工的合理利益，進而推動企業(yè)的全面發(fā)展。

再者，企業(yè)缺乏穩(wěn)定的目標(biāo)。企業(yè)是以經(jīng)營為目的的，追求正當(dāng)?shù)慕?jīng)濟利益理所當(dāng)然，但是我國有一些企業(yè)只顧追求經(jīng)濟利益，甚至不惜破壞公共利益，這是堅決不值得提倡的。

最后，財務(wù)管理人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不夠。目前，我國部分企業(yè)深受傳統(tǒng)思想觀念的影響，經(jīng)營權(quán)與所有權(quán)混在一起，經(jīng)濟管理概念不清楚，導(dǎo)致整個企業(yè)中管理混亂，人才培養(yǎng)不力，缺乏創(chuàng)新的能力。

三、企業(yè)經(jīng)濟管理的創(chuàng)新

創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的動力，主要涵蓋技術(shù)、管理、體制以及思想等方面，為企業(yè)提供新的活力。比如，技術(shù)創(chuàng)新可以提高企業(yè)的生產(chǎn)效率;體制創(chuàng)新可以使企業(yè)顛覆傳統(tǒng)的束縛;管理創(chuàng)新可以改變企業(yè)經(jīng)營的思想與觀念?？萍嫉倪M步，企業(yè)內(nèi)部改革的深化等促使著我國企業(yè)必須進行管理的創(chuàng)新。

面臨著日新月異的形勢，怎樣做好創(chuàng)新呢?首先，要先弄清楚，什么是“新形勢，，。新形勢可以用‘舊新月異”四個字概括，經(jīng)濟全球化逐漸深入，資源和環(huán)境日益發(fā)揮著制約作用。在這樣的新形勢之下，企業(yè)必須不斷的進行創(chuàng)新，才能增加自身面對激烈的市場競爭的優(yōu)勢，才能在當(dāng)今世界上立足。

首先，實現(xiàn)經(jīng)濟管理目標(biāo)的創(chuàng)新。從始至終，企業(yè)的經(jīng)濟管理注重利益的追求，長期以來堅持追求最大化的利益，甚至忽視其他的社會責(zé)任。但是，結(jié)合目前的實際情況，追求正當(dāng)?shù)睦胬硭?dāng)然，但是一味追求利益并非企業(yè)發(fā)展的長久之計，因此，企業(yè)必須轉(zhuǎn)變經(jīng)濟管理的目標(biāo)，增強核心競爭力，將企業(yè)的發(fā)展上升到一定高度，并且能夠持續(xù)發(fā)展。

其次，創(chuàng)新企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)的。企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的實現(xiàn)離不開良好的資本結(jié)構(gòu)的支持，但是，資本結(jié)構(gòu)也是企業(yè)面臨的另一個管理瓶頸。為了實現(xiàn)企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，必須加強企業(yè)資本結(jié)構(gòu)的完善創(chuàng)新。當(dāng)資本不夠時，我們可以采取多元的方式進行補充，并且使用創(chuàng)新的經(jīng)營方法來優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。有效的資本結(jié)構(gòu)是提升企業(yè)價值的關(guān)鍵，能夠幫助企業(yè)規(guī)避倒閉的風(fēng)險用。因此，為了確保企業(yè)的安全，必須加強企業(yè)資本結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新。

再者，實現(xiàn)風(fēng)險管理的創(chuàng)新。近些年，隨著經(jīng)濟形勢的變化多端，風(fēng)險也隨處可見。面對這多樣化的風(fēng)險，我國企業(yè)必須加強識別能力以及建立健全抵御風(fēng)險的機制。

篇9

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)銀行；風(fēng)險；監(jiān)管；對策

本文是河北省社科聯(lián)民生調(diào)研課題理論成果（課題編號：201401345）

中圖分類號：F83 文獻標(biāo)識碼：A

收錄日期：2014年9月16日

一、國內(nèi)外研究狀況綜述

（一）國外研究狀況。美國陽倫-H-利普斯、托馬斯-R-馬瑟查爾、簡-H.林克合著的《電子銀行》，美國瑪麗-J-克洛寧所著《互聯(lián)網(wǎng)上的銀行與金融》這些著作對網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)特點、競爭優(yōu)勢、風(fēng)險問題等作了比較全面的介紹，但對網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險防范及控制問題的研究不夠深入細致。Mayr J.Cornin.在《Banking and Finance on the Internet》指出，加強網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險防范與控制，要建立起一套嚴(yán)格的內(nèi)控制度，從網(wǎng)絡(luò)銀行內(nèi)部組織機構(gòu)和規(guī)章制度建設(shè)上防范和消除網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險。新加坡Tan Chwee Huat在出版的《Financial Markets and Institutions in Singapore》中指出，網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險具有開放性、易變性和流動性等特點，一定不能忽視對其進行監(jiān)督和管理，網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險管理主要依靠國家中央銀行的指導(dǎo)和各商業(yè)銀行的通力合作。

歐美等發(fā)達國家金融監(jiān)管機構(gòu)，對網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險監(jiān)管基本上采取寬松的監(jiān)管原則，主要通過補充新的法律、法規(guī)，使原有的監(jiān)管規(guī)則繼續(xù)適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)銀行環(huán)境，并針對網(wǎng)絡(luò)銀行及其風(fēng)險的特點，制定、頒布相應(yīng)的立法建議和監(jiān)管指南，建立了較完善的網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律體系。

（二）國內(nèi)研究狀況。網(wǎng)絡(luò)銀行在我國的迅速發(fā)展開始于2000年前后，但與其迅速發(fā)展的形勢相比，我國網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險監(jiān)管的理論研究和實踐相對滯后。尹龍是國內(nèi)研究網(wǎng)絡(luò)銀行比較早的學(xué)者，他在論文《對我國網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展與監(jiān)督問題的研究》一文中，對網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險特點和監(jiān)管措施進行了詳細的闡述，并結(jié)合我國網(wǎng)絡(luò)銀行的現(xiàn)狀，提出了完善網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管的必要性和監(jiān)管策略。張成虎在發(fā)表的《信息技術(shù)風(fēng)險監(jiān)管――銀行監(jiān)管的新領(lǐng)域》一文中，對銀行技術(shù)風(fēng)險進行了定義，分析了技術(shù)風(fēng)險的表現(xiàn)形式和國內(nèi)研究現(xiàn)狀，并對我國網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險監(jiān)管問題提出了對策。張軍亮在論文《我國網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險與監(jiān)管體系建設(shè)》中通過分析我國網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險監(jiān)管的難點，提出了從三個層次建立風(fēng)險監(jiān)管體系。徐靜在《關(guān)于完善我國網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管的思考》中，指出網(wǎng)絡(luò)銀行在我國迅猛發(fā)展，但是網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展不可避免要帶來風(fēng)險，監(jiān)管部門必須重視這個問題，并采取相應(yīng)的措施加以防范和化解，例如建立健全我國的網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管制度，借鑒國外網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管經(jīng)驗，改變傳統(tǒng)的銀行組織架構(gòu)和管理方式，積極培養(yǎng)適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的復(fù)合型人才。

總體而言，網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險監(jiān)管理論還處于不斷豐富和完善狀態(tài)，這與網(wǎng)絡(luò)銀行的迅猛發(fā)展不相適應(yīng)。

二、網(wǎng)絡(luò)銀行存在的風(fēng)險分析

（一）系統(tǒng)技術(shù)風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)銀行的技術(shù)風(fēng)險大致體現(xiàn)在四個方面：一是密碼、口令簡單。網(wǎng)絡(luò)上的許多風(fēng)險的起源是使用了簡單的、靜態(tài)的口令。網(wǎng)絡(luò)上的口令可以通過許多方法破譯，其中最常用的兩種方法是通過監(jiān)視信道竊取口令和口令解密；二是系統(tǒng)本身漏洞。UNIX操作系統(tǒng)是一個開放的系統(tǒng)，從一網(wǎng)的計算機客戶端使用“跟蹤路由”命令的話，就可以看見數(shù)據(jù)從客戶機傳送到服務(wù)器要經(jīng)過許多不同的節(jié)點，這些節(jié)點最容易受到攻擊；三是信息易竊取。大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)上的信息沒有加密，或簡單加密，以至于文件傳輸很容易被竊取。同時，網(wǎng)絡(luò)防火墻的設(shè)置比較復(fù)雜，許多系統(tǒng)在設(shè)置過程中無意識地擴大了訪問權(quán)限，從而被不法人員利用獲得信息；四是監(jiān)視系統(tǒng)。當(dāng)客戶使用文件傳輸協(xié)議或遠程登錄終端模擬協(xié)議連接遠程賬戶時，他輸入的口令是沒有加密的。所以，通過監(jiān)視攜帶口令和用戶名的IP包可獲取他們，并使用這些用戶名和口令到系統(tǒng)。

（二）操作風(fēng)險。操作風(fēng)險指來源于系統(tǒng)可靠性、穩(wěn)定性和安全性的重大缺陷而導(dǎo)致的潛在損失的可能性。操作風(fēng)險主要涉及網(wǎng)絡(luò)銀行賬戶的授權(quán)使用、網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險管理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)銀行與其他銀行和客戶間的信息交流、真假電子貨幣的識別等。商業(yè)銀行職員對業(yè)務(wù)的漫不經(jīng)心和客戶的疏忽也有可能導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)銀行嚴(yán)重的操作風(fēng)險，從而危及網(wǎng)絡(luò)銀行的總體安全。網(wǎng)絡(luò)銀行可能會因為客戶欠缺網(wǎng)絡(luò)安全方面的知識而面臨相當(dāng)高的操作風(fēng)險。另外，商業(yè)銀行職員和客戶不能夠充分理解網(wǎng)絡(luò)銀行采用的不斷更新的軟件，進行誤操作也會給銀行或客戶自身帶來操作風(fēng)險。

（三）銀行經(jīng)營風(fēng)險。經(jīng)營風(fēng)險指網(wǎng)絡(luò)銀行在經(jīng)營過程中，因為經(jīng)營不善而使利潤下降的風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)銀行能否獲利，主要取決于客戶數(shù)量的多少。只有不斷增長客戶數(shù)量和提高客戶信任度，才能確保網(wǎng)絡(luò)銀行的盈利能力。因此，經(jīng)營風(fēng)險又可以分解為注意力分散風(fēng)險和服務(wù)對接風(fēng)險。注意力分散風(fēng)險是指網(wǎng)站因為吸引不到足夠的點擊量，無法形成一定數(shù)量的固定瀏覽群體，從而使?jié)撛诘目蛻袅魇?，造成銀行收益下降的可能。服務(wù)對接風(fēng)險是指網(wǎng)絡(luò)銀行不能提供足夠多的電子商務(wù)網(wǎng)站的在線支付服務(wù)，造成客戶轉(zhuǎn)移，使銀行的營業(yè)額下降，最終導(dǎo)致收益損失的可能。

（四）行業(yè)法律風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)銀行的法律風(fēng)險來源于違反相關(guān)法律規(guī)定、規(guī)章和制度，以及在網(wǎng)上交易中沒有遵守有關(guān)權(quán)利義務(wù)的規(guī)定。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)牽涉到商業(yè)法律，包括消費者權(quán)益保護法、財務(wù)披露制度、隱私保護法、知識產(chǎn)權(quán)保護法和貨幣發(fā)行制度等。當(dāng)前，我國電子商務(wù)還處于起步階段，針對網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)上支付的專門法律還沒有出臺配套的法律法規(guī)，所以，利用網(wǎng)絡(luò)及其他電子媒體簽訂的經(jīng)濟合同中存在著一定的法律風(fēng)險，也使得銀行、司法機關(guān)在打擊網(wǎng)上金融犯罪時難以采取主動措施。

三、我國網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險監(jiān)管存在的問題

（一）監(jiān)管模式不合理。目前，我國還沒有出臺一套針對于網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管的模式，現(xiàn)在用的監(jiān)管體系都是沿用了傳統(tǒng)銀行的監(jiān)管方式，因此出現(xiàn)了監(jiān)管的手段跟不上網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的現(xiàn)象。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)相當(dāng)大的一部分具有同質(zhì)性，又經(jīng)常出現(xiàn)在同一個平臺進行。這就與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)按照機構(gòu)或者產(chǎn)品劃分的監(jiān)管方式有著很大不同。所以傳統(tǒng)的銀行監(jiān)管模式很難適用于現(xiàn)階段的網(wǎng)絡(luò)銀行。同時網(wǎng)絡(luò)銀行涉及到的監(jiān)管機構(gòu)相對較多，目前，還沒有一套科學(xué)的協(xié)調(diào)機制。不同監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管理念、監(jiān)管職能、監(jiān)管手段等方面各具特點，因此會出現(xiàn)相同的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)得出不同的監(jiān)管結(jié)果。在進行傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的融合過程中，較多的使用電子記錄、電子憑證、電子數(shù)據(jù)等方式，從而不能準(zhǔn)確預(yù)測資金的流動，不能夠滿足網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管的要求。

（二）監(jiān)管水平較低。由于網(wǎng)絡(luò)銀行出現(xiàn)的時間還不是很長，導(dǎo)致我國的網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管部門職能設(shè)定不是很清晰，缺乏熟知網(wǎng)絡(luò)銀行相關(guān)法律法規(guī)、掌握計算機網(wǎng)絡(luò)和傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管經(jīng)驗的監(jiān)管人員，所以導(dǎo)致監(jiān)管專業(yè)水平較低，業(yè)務(wù)能力不強。監(jiān)管機構(gòu)和人員對于風(fēng)險的預(yù)測、分析、控制的能力薄弱，所以較難適應(yīng)新時期網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管的要求。

（三）法律法規(guī)不健全。網(wǎng)絡(luò)銀行不受時間和空間的約束，以其獨有的便捷性，給傳統(tǒng)銀行帶來極大的沖擊，同時在傳統(tǒng)銀行有效的相關(guān)法律運用到網(wǎng)絡(luò)銀行上就顯得不是很適應(yīng)?？茖W(xué)的網(wǎng)絡(luò)銀行相關(guān)法律法規(guī)需要包括金融理論、通訊理論、計算機理論、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)理論等內(nèi)容。這些內(nèi)容共同作用才能使網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的安全有效進展。但是，目前我國關(guān)于網(wǎng)絡(luò)銀行的法律法規(guī)還不夠完善?，F(xiàn)階段我國有關(guān)于信息安全保障以及計算機網(wǎng)絡(luò)等方面的法律仍然不夠，對于網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)范相關(guān)法律幾乎沒有。2001年，以中國人民銀行為主的十幾家銀行共同建立了我國的金融認(rèn)證中心，解決了網(wǎng)絡(luò)銀行認(rèn)證方面的一部分問題，但是其影響力只限于簽發(fā)相關(guān)的金融系統(tǒng)的證書，沒有真正形成權(quán)威的認(rèn)證體系。所以，目前出現(xiàn)了商業(yè)銀行自己發(fā)放認(rèn)證證書，并且參與虛擬交易的現(xiàn)象。銀行的監(jiān)管機構(gòu)所頒布的相關(guān)規(guī)章制度及行政法規(guī)仍不滿足網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管的需求。例如，2006年所頒布的《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》仍然沒有關(guān)于技術(shù)風(fēng)險管理方面的法規(guī)制定。

（四）缺乏市場準(zhǔn)入與退出機制。市場準(zhǔn)入是控制網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險，維護交易安全的第一道關(guān)。把好準(zhǔn)入關(guān)，就能夠?qū)⒛切┛赡艽嬖诎踩[患，造成安全風(fēng)險的網(wǎng)絡(luò)銀行排除在外。根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，網(wǎng)絡(luò)銀行的準(zhǔn)入適用的仍是審批制。從我國當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的實際情況來看，對現(xiàn)有銀行開辦網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的，施行嚴(yán)格的審批制是十分必要的，可有效的降低網(wǎng)絡(luò)銀行乃至整個金融業(yè)的風(fēng)險。但是該規(guī)定所具有的時間性、程序復(fù)雜性與網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)開展的多樣性，變化性及迅捷性等特點是相互沖突的，導(dǎo)致傳統(tǒng)銀行從事網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)條件過高，市場進入成本較高，不利于網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的開展和運行。

同時，網(wǎng)絡(luò)銀行處在日新月異、紛繁復(fù)雜的金融環(huán)境中，同樣也受到優(yōu)勝劣汰規(guī)律的制約，一旦不符合市場要求和經(jīng)營條件的，也應(yīng)當(dāng)適時退出。如何減少其在退出時造成的損失和負(fù)面影響，需要一套完善的法律制度，而我國目前缺乏這方面的制度。

四、完善我國網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管體系的對策

（一）健全網(wǎng)絡(luò)銀行相關(guān)法律法規(guī)。只有健全的法律法規(guī)才能夠做好風(fēng)險監(jiān)管的工作。隨著互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展，電子商務(wù)的興起，我國需要制定科學(xué)的、規(guī)范的網(wǎng)絡(luò)銀行相關(guān)法律法規(guī)以規(guī)范網(wǎng)絡(luò)銀行的各種業(yè)務(wù)，從而降低網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險。我國在1999年頒布的《合同法》中承認(rèn)以數(shù)據(jù)電訊的形式簽訂的合同具有法律效力。與此同時，在2004年又出臺了專門的《電子簽名法》力爭完善相關(guān)法律。但是現(xiàn)階段，我國仍然缺乏對網(wǎng)絡(luò)虛擬交易稅法、信息安全相關(guān)立法、網(wǎng)絡(luò)交易隱私權(quán)立法等多方面法律的制定。在國際范圍內(nèi)，各個國家之間缺乏金融與司法的有效聯(lián)系，從而不能夠適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)全球化的需求，對于跨國網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的國際條例仍然約束力不強，所以我國要力促健全國際與國內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)銀行相關(guān)法律法規(guī)，力促實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銀行的依法監(jiān)管目標(biāo)。

（二）加強網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管機構(gòu)建設(shè)。我國的網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險專設(shè)機構(gòu)的建設(shè)應(yīng)當(dāng)借鑒西方國家的先進經(jīng)驗，以央行為主體建立完善的網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管機構(gòu)。從傳統(tǒng)的銀行監(jiān)管機構(gòu)中抽調(diào)對計算機網(wǎng)絡(luò)、銀行業(yè)務(wù)、金融體系等技術(shù)理論過硬的人才建立一支監(jiān)管能力強的網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管隊伍。并且對機構(gòu)中的骨干人員進行有針對性的培訓(xùn)，負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險預(yù)測與指導(dǎo)下屬機構(gòu)業(yè)務(wù)。與此同時各個地區(qū)需要設(shè)立相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管機構(gòu)，將我國的網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險區(qū)域進行合理的劃分監(jiān)管。并且定期的組建網(wǎng)絡(luò)銀行的法律以及電子商務(wù)方面的專家進行研討，依照我國網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險監(jiān)管的發(fā)展現(xiàn)狀以及相關(guān)的法律法規(guī)、及時的發(fā)現(xiàn)問題，提供意見，并且將建議及時地提供給中央銀行，以便進行下一步的網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險監(jiān)管制度改革。由此可見加強監(jiān)管專業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)培養(yǎng)是此環(huán)節(jié)的重點。

（三）創(chuàng)新監(jiān)管思路，提高監(jiān)管部門業(yè)務(wù)水平。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)引領(lǐng)了我國的銀行業(yè)走向網(wǎng)絡(luò)化的道路，現(xiàn)階段我國網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然不夠成熟。所以在進行網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險監(jiān)管的同時要注意不能夠阻礙網(wǎng)絡(luò)銀行的正常發(fā)展。在預(yù)測以及控制風(fēng)險的過程中要保護網(wǎng)絡(luò)銀行的競爭、不斷地創(chuàng)新監(jiān)管思路。提倡強化主管部門對網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)管，簡化網(wǎng)絡(luò)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)以及審批業(yè)務(wù)的冗繁程序，徹底的簡化網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的審批方式。

（四）加強市場準(zhǔn)入與退出的監(jiān)管。加強市場準(zhǔn)入方面的監(jiān)管。國外一些國家和地區(qū)的做法通常是對在現(xiàn)有組織框架下開展網(wǎng)絡(luò)銀行的不需要審批，由其自行發(fā)展；而對設(shè)立獨立的開展存貸款業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)銀行法人，則需要審批。英國監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為風(fēng)險較大的金融機構(gòu)不宜從事網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。對于我國而言，在網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展初期，基于對其業(yè)務(wù)未知風(fēng)險的防范，審批制的存在是合理的也是必要的，能將那些可能存在安全隱患、造成安全風(fēng)險的銀行排除在外。我國可以進一步在總體上確立審批制度的前提下，制定靈活的市場準(zhǔn)入制度。可以適當(dāng)放寬市場準(zhǔn)入主體條件，對進入網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的主體予以有條件的開放；逐步放寬網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)范圍，允許網(wǎng)絡(luò)銀行兼營證券、保險的業(yè)務(wù)，逐步實現(xiàn)銀行功能的全面化；適當(dāng)簡化審批程序。長遠看來，審批制會加大網(wǎng)絡(luò)銀行的市場準(zhǔn)入成本，因此應(yīng)當(dāng)盡可能的簡化審批程序，降低進入成本，以避免影響網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)進步，降低銀行業(yè)的整體競爭力。

加強市場退出方面的監(jiān)管。當(dāng)前歐美國家對網(wǎng)絡(luò)銀行的退出處理非常謹(jǐn)慎，一般要求網(wǎng)絡(luò)銀行制訂可靠的信息備漏案、參加儲蓄保險計劃。網(wǎng)絡(luò)銀行退出時以市場兼并作為主要的措施。網(wǎng)絡(luò)銀行的退出不僅關(guān)系到銀行的有形資產(chǎn)處置，還涉及到多年積累的無形資產(chǎn)，比如客戶交易信息、消費信息、個人理財方式等數(shù)據(jù)的處置。因此，對網(wǎng)絡(luò)銀行的退出設(shè)計應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎，作出妥當(dāng)?shù)陌才拧Υ?，可以借鑒國外經(jīng)驗，我國網(wǎng)絡(luò)銀行的市場退出機制包含以下四點：一是加快建立存款保險制度，使網(wǎng)絡(luò)銀行均參加儲蓄保險，以抵制市場風(fēng)險；二是制定可靠的信息備份方案，減少信息數(shù)據(jù)處置不當(dāng)帶來的損失；三是確立網(wǎng)絡(luò)銀行審慎退出的監(jiān)管原則，減少對金融市場的沖擊；四是以市場的辦法解決網(wǎng)絡(luò)銀行的退出，提倡選擇企業(yè)并購方式。

主要參考文獻：

[1]尹龍.網(wǎng)絡(luò)銀行與電子貨幣的發(fā)展及影響[M].成都：西南財經(jīng)大學(xué)出版社，2003.

篇10

關(guān)鍵詞：代建項目；施工階段；工程造價；造價管理

引言

隨著我國經(jīng)濟不斷的快速發(fā)展，工程投資領(lǐng)域步伐也不斷加速，為了能夠有效的控制業(yè)主對建設(shè)工程造價的責(zé)任和風(fēng)險，一定程度上要求對建設(shè)項目實行施工階段的造價管理。跟傳統(tǒng)的基于資源消耗的相對靜態(tài)的造價管理方法不一樣，工程建設(shè)項目工程造價管理要求在管理造價時，首先要從分析項目具體活動開始，然后根據(jù)項目開展的過程和工程項目所用的技術(shù)方法以及工作效益水平去確定項目的資源消耗和占用，最終預(yù)算出項目的造價。

1 工程代建與投資控制的重要性

建設(shè)工程的代建制度是國際上通常采用的一種工程項目的管理模式。在我國，“代建制”指的是政府的一些投資主管部門對其投資的建設(shè)工程項目，并按照建設(shè)（使用）單位所提出的功能要求，一般會采用招投標(biāo)的方式來選定一些專業(yè)的工程建設(shè)的項目管理單位（代建人），委托其進行工程的建設(shè)，待項目建成竣工驗收后才移交給建設(shè)單位的一項管理制度。隨著我國國民經(jīng)濟的發(fā)展，建設(shè)腳步的加快，工程建設(shè)在我國的國民經(jīng)濟建設(shè)中占據(jù)了越來越重要的地位。建設(shè)工程項目的投資是一項比較專業(yè)性、政策性以及具有綜合性的活動，其涉及面廣，貫穿的建設(shè)階段也是繁多。投資控制指的是把建設(shè)工程項目投資的發(fā)生控制在一定的限額內(nèi)，并取得良好的經(jīng)濟效益和社會效益。由于工程建設(shè)周期比較長，投資流向復(fù)雜，并且投資總量巨大，如果不采取非常有效的控制措施，投資的任務(wù)目標(biāo)將難以實現(xiàn)。

2 施工階段的造價控制與管理

施工階段是資金投入的最大階段，是招投標(biāo)工作的延伸，是合同的具體化，加強施工階段造價控制，就是加強履約行為的管理。隨著政府對代建單位管理的加強，代建單位對工程造價承擔(dān)的責(zé)任將越來越強。概算超估算、預(yù)算超概算、結(jié)算超預(yù)算的“三超”現(xiàn)象將成為政府考核代建單位的指標(biāo)?！叭钡某~甚至可能由代建單位的管理費來彌補，如果控制失衡，會使企業(yè)經(jīng)營虧本。因此，代建單位在施工階段的造價控制工作尤其重要。該階段成本控制的主要工作有：

2.1 抓好合同管理、減少工程索賠。

在施工階段，對工程變更實行有效控制是成本控制的關(guān)鍵。針對目前工程量清單報價方式，施工單位往往采取“低價中標(biāo)，索賠贏利”的方式承攬工程，作為代建單位的造價管理人員要做到事前把關(guān)，主動監(jiān)控，嚴(yán)格審核工程變更，計算各項變更對總投資的影響，從使用功能、經(jīng)濟美觀等角度確定是否需要進行工程變更，減少不必要的工程費用支出，避免投資失控；另外，對施工單位及材料供應(yīng)商不履行約定義務(wù)的情況應(yīng)及時提出反索賠，使成本得到有效控制。

2.2合理處理工程索賠

主要發(fā)生在施工階段的索賠。作為代建人必須注重信息的收集和積累，努力爭取各方的簽字，做好所有的合理要求記錄。在實際工程中承包商的索賠應(yīng)遵循以下原則：

2.2.1工程索賠處理必須依照合同，全部的會談紀(jì)要，各種報告以及原來的文件為基礎(chǔ)的賠償要求，是處理索賠的關(guān)鍵，必須盡一切努力保護自己的權(quán)益。

2.2.2索賠事件必須及時合理的處理，如處理不及時將會給雙方帶來不利的影響，處理索賠也必須堅持客觀性，既要考慮規(guī)則和條例，又要考慮施工過程中發(fā)生的實際情況。

2.2.3加強合同管理，避免索賠在施工過程中發(fā)生，加強控制、管理，可以避免索賠事件的盡量避免；不可避免也要努力使成本最低，從而節(jié)約工程投資，有效的成本控制目標(biāo)。

3 從管理工作上著手，充分運用實際管理

代建單位要加強對施工階段全過程造價控制，對工程造價整體實施動態(tài)的造價控制，變滯后轉(zhuǎn)變?yōu)槌?，加強工程造價的主動控制，以適應(yīng)市場需要，主要做好以下實際管理工作：

3.3.1做好現(xiàn)場管理人員的選擇

建設(shè)工程的管理集技術(shù)、經(jīng)濟、管理于一體，施工過程中常有突發(fā)事件發(fā)生。為此，現(xiàn)場管理人員除具備必要的專業(yè)技能之外，還必須具有良好的組織、協(xié)調(diào)能力及處理突發(fā)事件的能力。理順各方的關(guān)系，保證工程順利有序地進行，有效地控制工程造價。

3.3.2做好工程簽證

由于設(shè)計、施工現(xiàn)場情況等因素，現(xiàn)場簽證是不可避免的，許多工程由于現(xiàn)場簽證的不嚴(yán)肅，給工程竣工決算帶來了很大的麻煩，且造成較大的經(jīng)濟損失?，F(xiàn)場管理人員必須嚴(yán)格按程序執(zhí)行工程簽證，施工方申報的簽證單必須經(jīng)監(jiān)理審核后報現(xiàn)場管理人員，現(xiàn)場管理人員收到監(jiān)理呈報的施工簽證單后，組織相關(guān)各方了解、核準(zhǔn)，避免“假”、“亂”簽證的發(fā)生。且做到隨施做隨簽證，內(nèi)容表達完整清晰，簽證工程量量化，明確計價辦法和依據(jù)，防止簽證工程量重復(fù)計量，有效地控制工程造價。

3.3.3控制工程建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)

代建方作為代建項目獨立的一方，應(yīng)根據(jù)立項批復(fù)的可行性研究報告等文件，嚴(yán)格控制工程建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，確保不突破國家批準(zhǔn)投資額。做到不隨意進行工程變更；不隨意增加工程內(nèi)容；不隨意提高材料、設(shè)備的采購品牌、檔次。若有需

要更改的，在不影響使用功能及設(shè)計單位驗算合格的前提下，進行市場詢價，更改同等檔次、價位的材料、設(shè)備。

3.3.4做好工程建設(shè)資料收集整理

這一階段的資料收集、整理是為工程竣工決算做準(zhǔn)備的，為竣工決算的辦理提供相關(guān)的依據(jù)。在施工的全過程，現(xiàn)場工程管理人員經(jīng)常深入施工現(xiàn)場，了解施工動態(tài)，對施工現(xiàn)場影響工程造價的施工工序等情況進行記錄，收集整理會議紀(jì)要，工程聯(lián)系單、工程變更單和現(xiàn)場簽證單等資料，掌握現(xiàn)場第一手造價資料。

4 從技術(shù)措施上展開工程造價的有效控制

在對主要施工技術(shù)方案做好論證的基礎(chǔ)上，廣泛應(yīng)用新材料、新工藝、新辦法等，在技術(shù)上實施項目投資的有效控制。技術(shù)措施是控制項目投資的必要手段。據(jù)統(tǒng)計，材料費一般占直接工程費的70%左右。同時，直接費的高低影響到間接費的高低，因此，選用新工藝、新材料是提高勞動生產(chǎn)率和縮短工期的有力保證，是有效控制工程造價的有力保證。

5 從經(jīng)濟措施上展開工程造價的有效控制

鼓勵施工單位、監(jiān)理單位在施工中提出合理化建議，對于合理化建議產(chǎn)生的經(jīng)濟效益及社會效益予以適當(dāng)獎勵。加強對施工單位的安全文明施工費、臨時設(shè)施費、施工措施費的監(jiān)管，要求施工單位必須按合同金額足額投入使用，否則將予以扣除。對大宗材料或大型設(shè)備采用甲供方式，以降低本。

結(jié)束語

綜上所述，工程造價管理與控制是一個動態(tài)過程，代建項目的工程造價的管理與控制貫穿于項目建設(shè)的全過程，在工程建設(shè)的施工階段，代建方應(yīng)把握工程造價管理的重點，采取切實有效地控制措施，使工程造價控制在國家批準(zhǔn)的投資限額內(nèi)，提高國家投資的經(jīng)濟效益和社會效益。日益龐大的代建市場越來越受到了大家的關(guān)注，在激烈的競爭過程中，代建方一定要提高項目的造價管理水平，從而提高競爭優(yōu)勢，在眾多的代建單位中脫穎而出。

參考文獻

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