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篇1

關(guān)鍵詞：商業(yè)人身保險社會保障險種結(jié)構(gòu)經(jīng)營戰(zhàn)略

商業(yè)人身保險與社會保障體系的關(guān)系

社會保障制度與商業(yè)人身保險都是社會保障體系中不可或缺的重要組成部分，都對因生、老、病、死、殘等人身風(fēng)險而遭遇不幸或困難的人給予經(jīng)濟上的幫助，二者并行不悖、共同發(fā)展，既相互補充，又相互制約、相互影響。

（一）社會保障制度對人身保險發(fā)展的影響

社會保障制度是否健全與完善、其發(fā)展水平的高低對人身保險的發(fā)展有很大的影響，主要表現(xiàn)為：

社會保障的范圍對人身保險的影響。社會保障的覆蓋面越窄，人身保險發(fā)展的空間相對越大；反之亦然。因為在經(jīng)濟發(fā)展水平一定的情況下，社會保障范圍越小，即使社會保障標準和待遇維持原有水平，用于社會保障的總費用就越少。而社會保障費用和工資均來源于消費基金，社會保障費用的減少意味著工資部分的增多，即人均可支配收入相應(yīng)增加，人們參加人身保險的能力也相應(yīng)增強。

社會保障的保障項目對人身保險的影響。社會保障的保障項目越不齊全，人們對人身保險的需求相對越大。因為在人們的保障需求一定的情況下，社會保障的項目越少，需要由人身保險進行保障的就越多，參加保險的愿望和積極性就越高。同樣，在社會經(jīng)濟發(fā)展水平一定的情況下，社會保障項目越少，用于社會保障的費用越少，人均可支配收入相應(yīng)增加，對保險的有效需求上升。

社會保障發(fā)展程度對人身保險的影響。社會保障的發(fā)展程度是指社會保障的給付標準。在社會經(jīng)濟發(fā)展水平一定和人們保障需求一定時，社會保障發(fā)展程度越低，對人身保險發(fā)展的促進作用越明顯。

（二）商業(yè)人身保險在社會保障體系中的作用

隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，商業(yè)保險與社會保障制度的相互滲透和融合日益加深，商業(yè)人身保險在建立和完善社會保障體系方面發(fā)揮著越來越重要的作用，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

將市場機制引入社會基本保險管理，可以提高社會保障體系的運行效率。許多國家都嘗試在社會基本保險的運作，特別是基本養(yǎng)老保險基金的管理中引入市場機制，主要途徑是在國家監(jiān)督之下選擇保險公司管理基本養(yǎng)老保險基金，政府通過投資限制、績效評估等辦法對其進行監(jiān)管。保險公司尤其是壽險公司由于其產(chǎn)品特征、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、對長期資本投資管理的豐富經(jīng)驗等，成為基金經(jīng)理人的首選目標。在美國，許多保險公司都是公立養(yǎng)老保險計劃的主要基金管理人。實踐證明，由保險公司或基金管理公司等私營機構(gòu)管理基本養(yǎng)老保險基金，運作效率比政府有較大幅度提高，在確?；鸢踩缘耐瑫r獲得了較高的投資收益。

商業(yè)養(yǎng)老保險作為基本養(yǎng)老保險的補充力量，可以提高社會保障的整體水平。補充性養(yǎng)老保險計劃被雇主視為增強企業(yè)凝聚力和提高勞動生產(chǎn)率的重要手段。上個世紀80年代以來，世界各國都在積極引導(dǎo)和鼓勵自愿性職業(yè)年金計劃、企業(yè)養(yǎng)老金計劃等各類補充性養(yǎng)老保險計劃的發(fā)展，不斷提高社會保障的整體水平。保險公司在數(shù)理計算、資產(chǎn)運用、繳費記錄管理、養(yǎng)老金支付等方面具有專長，在補充性養(yǎng)老保險領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。比如在美國，職業(yè)年金計劃最初由人壽保險公司提供全過程服務(wù)，在普及到一定程度時，信托和銀行等機構(gòu)才開始參與。目前，由人壽保險公司承擔(dān)的職業(yè)養(yǎng)老保險計劃，占美國職業(yè)養(yǎng)老計劃資產(chǎn)的四分之一。日本在企業(yè)養(yǎng)老金制度運行的初期，也采取了由人壽保險公司和銀行提供全過程服務(wù)的方式。在很長的一段時間里，日本的企業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)主要由人壽保險公司和銀行信托等金融機構(gòu)經(jīng)營。

多樣化的商業(yè)養(yǎng)老與健康保險產(chǎn)品和服務(wù)，可以豐富社會保障體系層次。基本的社會保險只能是低水平的，滿足社會保障最基本的需求。同時，補充性養(yǎng)老保險計劃提供的保障水平也是有限的。隨著經(jīng)濟發(fā)展和人們收入的增長，社會成員對退休后生活水平的要求不斷提高，較低的社會保障標準越來越難以滿足社會的需求。商業(yè)人身保險可以彌補社會養(yǎng)老保障和社會醫(yī)療保障供給上的不足，有利于建立一個多層次的社會保障安全網(wǎng)。

**省社會保障體系的現(xiàn)狀及存在問題

（一）現(xiàn)狀分析

**省社會保障體系的沿革和變化與全國大體一致，到2002年全省已建立了獨立于企事業(yè)單位之外，資金來源多元化、保障制度規(guī)范化、管理服務(wù)社會化的社會保障體系，在實現(xiàn)老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、弱有所助，和改革、發(fā)展、穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用，并形成了一系列帶有地方特色的做法。

養(yǎng)老保險制度獲得重大突破。在參保范圍和對象上對非公企業(yè)參保作了有益探索，出臺了“低門檻準入”，“低水平享受”的辦法；在基金征繳方式上，開始由稅務(wù)部門征收；在統(tǒng)籌上，堅持以縣市為統(tǒng)籌單位，建立多元、穩(wěn)定的基金籌措機制；積極探索農(nóng)村和機關(guān)、事業(yè)單位養(yǎng)老保險制度改革的思路和對策。失業(yè)保險制度進一步完善。1995年率先出臺了《**省城鎮(zhèn)企業(yè)職工失業(yè)保險暫行條例》，后又進行修訂，使失業(yè)保險的覆蓋率、征繳率和人均月征繳額等幾項主要指標均有所上升。醫(yī)療保險制度基本建立。醫(yī)療保險制度的基礎(chǔ)管理工作不斷加強，管理體系建設(shè)步伐加快，覆蓋范圍開始向城鎮(zhèn)全體勞動者拓展，并在農(nóng)村開展了新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度。

（二）存在問題

目前，**省社會保障體系運轉(zhuǎn)基本良好，保障水平也逐年提高，但由于脫胎于傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟，受經(jīng)濟社會發(fā)展水平和城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)等多方面因素的影響，在實際具體運作中存在一些問題和不足。

農(nóng)村社會保障體系較弱。由于缺乏政策和國家財政支持，加上農(nóng)民收入較低，參加社會保障觀念落后，意識淡薄等問題，**省農(nóng)村社會保障體系還相對薄弱，目前除在最低生活保障、醫(yī)療保險、生育保險、社會救助等方面有所探索外，在最核心的社會化養(yǎng)老保險方面做得還遠遠不夠。

不同居民參與社會保障體系的資格和能力存在巨大差異。城鄉(xiāng)人口能否參加社會保險主要取決于是否擁有城鎮(zhèn)戶口；城鎮(zhèn)職工能否享受企業(yè)補充養(yǎng)老保險主要取決于企業(yè)性質(zhì)和所從事的行業(yè)，如在**省內(nèi)已經(jīng)建立企業(yè)年金的企業(yè)中，大多數(shù)企業(yè)屬于壟斷性或資源性行業(yè)。

保障資金支付存在較大潛在風(fēng)險。實現(xiàn)企業(yè)養(yǎng)老保險全覆蓋后，部分企業(yè)存在拒繳、欠繳現(xiàn)象；基

本醫(yī)療保險政策體系不夠完善，控制醫(yī)療費用增長的難度加大；被征地農(nóng)民基本生活保障政府資金到位率比較低，造成基金支付存在較大潛在風(fēng)險。

社會保障體系運行效率不高，難以充分調(diào)動政府和市場的積極性。政府承擔(dān)了大量本應(yīng)由市場來承擔(dān)的職能，例如各地社保部門對基本養(yǎng)老保險個人帳戶進行管理運作，強制主辦補充醫(yī)療保險，不僅效率不高，還存在資金混用等管理風(fēng)險。在基本養(yǎng)老保險方面，個人帳戶基金迫切需要金融機構(gòu)專業(yè)化的資產(chǎn)管理服務(wù)，以及通過保險企業(yè)提供年金化領(lǐng)取方案；在企業(yè)補充養(yǎng)老保險、補充醫(yī)療保險、個人養(yǎng)老與健康保險方面，由于缺乏稅收優(yōu)惠政策，限制了企業(yè)和個人的選擇空間，不同企業(yè)和個人差異化的保障需求無法得到充分滿足。

完善**省社會保障體系的途徑及措施

（一）具體途徑

在完善社會保障體系的過程中，要使社會保障和人身保險既相互配合又充分發(fā)揮各自不同的保障功能，必須找到二者的最佳結(jié)合點。就具體途徑而言，可以在以下兩個方面進行積極探索：

大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險?，F(xiàn)階段居民養(yǎng)老的主要形式有家庭養(yǎng)老、社會養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老。社區(qū)養(yǎng)老主要是在一些經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)，因經(jīng)濟基礎(chǔ)較好，有能力提供一定的退休金或建有老人居住的敬老院。從**省具體情況來看，社區(qū)養(yǎng)老事業(yè)因受各種因素的影響，發(fā)展非常有限，家庭養(yǎng)老仍是最主要的形式。

從人口結(jié)構(gòu)來看，**省老年人口的比重逐年上升，隨著城鎮(zhèn)化的發(fā)展戰(zhàn)略的實施，農(nóng)村年輕勞動力大量向城市和非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)部門流動，加快了農(nóng)村人口的老齡化；同時，計劃生育政策的推行與“四二一”型家庭結(jié)構(gòu)的大量涌現(xiàn)，將更難滿足老年人的供養(yǎng)需求。原有的養(yǎng)老保險不能適應(yīng)發(fā)展的需求，購買商業(yè)養(yǎng)老險逐漸成為實現(xiàn)家庭成員“老有所靠、老有所養(yǎng)、自主養(yǎng)老”的一種重要理財方式。**省保險公司應(yīng)抓住機遇，發(fā)揮商業(yè)保險的網(wǎng)絡(luò)機構(gòu)和風(fēng)險管理優(yōu)勢，為地方政府提供精算技術(shù)和資產(chǎn)管理服務(wù)，同時在企業(yè)年金保險和個人養(yǎng)老保險等領(lǐng)域有所作為，特別是為失地農(nóng)民和農(nóng)民工群體提供養(yǎng)老保險服務(wù)和相關(guān)咨詢服務(wù)。

大力發(fā)展商業(yè)健康保險。當前，**商業(yè)健康保險迎來了發(fā)展的良好時機。隨著醫(yī)療保障制度改革的進一步深化，國家對商業(yè)健康保險的地位和作用也做出了明確的規(guī)定，還出臺了一系列有利于商業(yè)健康保險發(fā)展的相關(guān)政策。例如：保監(jiān)會將繼續(xù)加強與財政部、稅務(wù)總局的聯(lián)系，爭取減免個人購買健康保險的所得稅，進一步鼓勵和吸納更多的居民個人參加商業(yè)健康保險，加快健康保險專業(yè)化進程；同時，明確商業(yè)健康保險地位，準確界定與基本醫(yī)療保險的界限，規(guī)范市場經(jīng)營環(huán)境?！秶鴦?wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中明確提出，要大力推動健康保險發(fā)展，支持相關(guān)保險機構(gòu)投資醫(yī)療機構(gòu)；積極探索保險機構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理的有效方式，推動新型農(nóng)村合作醫(yī)療的健康發(fā)展。因此，**保險業(yè)要抓住這個難得的發(fā)展機遇，努力發(fā)揮自身優(yōu)勢，通過細化市場，研究制定發(fā)展戰(zhàn)略、確定經(jīng)營領(lǐng)域與服務(wù)種類、設(shè)計合理的商業(yè)健康保險產(chǎn)品、加快健康保險專業(yè)人才的培養(yǎng)來大力發(fā)展商業(yè)健康保險。

（二）具體措施

開發(fā)適銷對路的商業(yè)人身保險險種，優(yōu)化險種結(jié)構(gòu)。人身保險發(fā)展的生命力，關(guān)鍵在于險種的生命力。保險公司應(yīng)審時度勢，根據(jù)居民保險需求的變化與差異，加快開發(fā)人身保險新險種的步伐，同時要努力調(diào)整優(yōu)化險種結(jié)構(gòu)，以滿足居民的不同需求。建議加強以下方面險種的完善和開發(fā)：

完善具有儲蓄功能的人身保險。多數(shù)居民認為，如果投保壽險而在保險期內(nèi)未出險，保費便白交了。但如果到期還本，還能返還較高的利息，居民往往較容易接受。當然這需要保險資金投資收益率的支持。

加強對醫(yī)療市場的開發(fā)。對大多數(shù)居民來說，就醫(yī)看病所需要的開支還是比較高昂的。醫(yī)療費用居高不下，居民自然而然會尋求醫(yī)療保險作為保障。目前，**省醫(yī)療保險開發(fā)很不完善，尤其是65歲以上的居民醫(yī)療保險，在所有的壽險公司中基本都是空白，可小規(guī)模探索或試辦。

團體壽險應(yīng)加強有儲蓄性質(zhì)的終身險開發(fā)。目前的團體壽險除團體養(yǎng)老保險外，幾乎沒有終身保險的險種，而人們往往更關(guān)心退休以后的保障問題。

適度提高保險金額，拓寬保險責(zé)任范圍。隨著居民收入水平的不斷提高和生活條件的不斷改善，以及保險公司經(jīng)營實力的增強，居民愿意獲得的保障水平、保障范圍都大為提高和增加，保險公司應(yīng)順應(yīng)形勢，適度提高保險金額，如災(zāi)害性人身保險的保險金額就應(yīng)適度增加，同時要拓寬保險責(zé)任范圍，特別是意外傷害保險和醫(yī)療保險的責(zé)任范圍。

適時調(diào)節(jié)經(jīng)營戰(zhàn)略，積極穩(wěn)妥地開發(fā)農(nóng)村地區(qū)業(yè)務(wù)。國家實施的支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略，為保險公司的業(yè)務(wù)拓展提供了良好的契機。保險公司應(yīng)抓住機遇，積極穩(wěn)妥地開發(fā)農(nóng)村地區(qū)業(yè)務(wù)，在對原來的鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險辦事處（站）和營業(yè)所進行改造與更新的基礎(chǔ)上，采取新的營銷體制，占領(lǐng)農(nóng)村市場，贏得先機。**省的保險深度和保險密度在全國的排名情況一直在中游徘徊，究其原因，都是因為各大壽險公司均忽視了農(nóng)村這一塊重要領(lǐng)地。在抓牢城市客源的同時，涉足廣闊的農(nóng)村客戶，不但是省內(nèi)壽險保險公司可持續(xù)發(fā)展的途徑，更是人身保險市場完善和發(fā)展的必由之路。

加大人身保險的營銷網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建力度，提高業(yè)務(wù)管理體系方面的創(chuàng)新力度。**省地區(qū)的信息分布和傳遞極不平衡，信息來源渠道有限，保險對于廣大普通百姓，尤其是農(nóng)村居民來說，仍屬新鮮事物，這給保險銷售和服務(wù)帶來很多困難，因此推進營銷服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)，加強營銷人員培訓(xùn)和管理，不斷探索、創(chuàng)新適合**省人身保險發(fā)展的組織形式，也成為推動人身保險市場發(fā)展的重要因素。另外，目前**保險業(yè)普遍存在重視開展業(yè)務(wù)而管理不足的情況，主要表現(xiàn)在客戶服務(wù)工作不充分，在客戶回訪和續(xù)期收費方面存在的問題比較突出。因此，各家保險公司應(yīng)健全客戶服務(wù)體系，提高客戶服務(wù)水平，盡快建立一套行之有效的續(xù)期收費和客戶回訪制度，并不斷提高營銷人員的素質(zhì)。此外，有條件的保險公司應(yīng)考慮設(shè)立專門的農(nóng)村保險部門，由專人專崗負責(zé)，提高工作效率。

參考文獻：

篇2

一、我國失地農(nóng)民規(guī)模和社會保障現(xiàn)狀

根據(jù)國土資源公報顯示，全國耕地面積18.27億畝，全年耕地凈減少460.2萬畝。按照—全國平均減少耕地620萬畝和全國農(nóng)業(yè)人口人均耕地面積1.89畝計算，“十一五”規(guī)劃期間將新增失地農(nóng)民1640萬，中國失地農(nóng)民總量已超過4000萬?！?030年的25年間全國占用耕地將突破6700萬畝，新增失地農(nóng)民將超過3545萬[1]。失地農(nóng)民的出現(xiàn)是城市化進程的必然結(jié)果，在社會保障體系尚未完全建立的情況下，除少數(shù)發(fā)達地區(qū)對失地農(nóng)民建立了相應(yīng)的社會保障以外，大部分經(jīng)濟發(fā)展水平較低的城市對失地農(nóng)民的社會保障問題沒有引起足夠的重視。就已經(jīng)建立的失地農(nóng)民社會保障而言，由于大部分失地農(nóng)民的征地補償標準偏低，就業(yè)安置不到位，導(dǎo)致失地農(nóng)民生活水平下降。結(jié)合長壽區(qū)的情況，當前失地農(nóng)民的社會保障存在以下幾個方面的問題：

（一）征地補償標準偏低、補償不到位

目前各地征用土地的補償只是對失地農(nóng)民的現(xiàn)象性補助?，F(xiàn)行的《土地管理法》第四十七條規(guī)定，征用耕地的土地補償費為該土地征用前三年平均產(chǎn)值的六至十倍，安置一個失地農(nóng)業(yè)人口的費用為上述標準的四至六倍，征地補償標準明顯偏低。土地征用補償費在經(jīng)過鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）提留、村社留存后，剩余部分再按一定的方法分配到農(nóng)戶。我國東部地區(qū)的土地征用補償標準在2萬—3萬之間，中西部地區(qū)更少一些。這樣的補償標準顯然沒有考慮到土地的市場價值和土地的增值價值。對失地農(nóng)民而言，補償水平過低，在目前的物價水平下，這樣的補償標準只能夠農(nóng)民維持2—3年時間，之后生活難以為繼。

（二）就業(yè)安置缺乏，就業(yè)問題突出

在計劃經(jīng)濟時代，國家可以通過行政手段在國有企業(yè)為失地農(nóng)民安排就業(yè)崗位，而隨著社會主義市場經(jīng)濟的建立和國有企業(yè)改制的不斷深入，國家通過行政手段為失地農(nóng)民在國有企業(yè)安排就業(yè)崗位的渠道越來越狹窄甚至不可能，同時受城市下崗職工和外來打工者的沖擊，城市中的就業(yè)崗位競爭越來越激烈，失地農(nóng)民尋找就業(yè)崗位越來越難。加之失地農(nóng)民整體素質(zhì)偏低，難以在短時間內(nèi)完成從農(nóng)業(yè)向二、三產(chǎn)業(yè)的角色和技能的轉(zhuǎn)化，擇業(yè)渠道更為受限，失地農(nóng)民的就業(yè)問題突出。

（三）社會保障缺乏，生活水平下降

在征用農(nóng)民土地的過程中，我國各地政府普遍采取了一次性貨幣化安置。這樣雖然極大地減輕了各級政府和用地單位的壓力，失地農(nóng)民基于眼前利益也易于接受，但事實上，發(fā)給農(nóng)民的征地補償安置費根本無法解決大多數(shù)失地農(nóng)民失地后的長遠生計問題。土地是農(nóng)民最穩(wěn)定、最安全的就業(yè)崗位，失地后他們昔日所熟悉的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技能都失去了用武之地，在尋找新的就業(yè)崗位過程中，又無法與城鎮(zhèn)中其他就業(yè)群體競爭。待征地補償費“坐吃山空”后，他們之中的絕大部分人未被納入城市最低生活保障范圍，生活水平較之以前下降。根據(jù)國家統(tǒng)計局農(nóng)調(diào)總隊對全國2942戶失地農(nóng)民所作的情況調(diào)查，失地農(nóng)民在失去土地之前人均年純收入2765元，失去土地后人均年純收入為2739元，約下降了1％。從各地的情況來看，43％的農(nóng)戶人均純收入有所提高，11％的農(nóng)戶持平，46％的農(nóng)戶純收入下降。[2]在重慶市長壽區(qū)，以前的征地中，由于補償標準過低，也存在失地農(nóng)民生活水平下降的問題。

（四）醫(yī)療保障被邊緣化

隨著農(nóng)村新型合作醫(yī)療試點范圍的不斷擴大，近年來不少地方農(nóng)民就醫(yī)難問題得到了初步緩解，而失地農(nóng)民在被轉(zhuǎn)化為城市居民后，多數(shù)人不再享受農(nóng)村新型合作醫(yī)療優(yōu)惠政策，而城市中的醫(yī)療保險體系又大多未延伸到失地農(nóng)民，這就在客觀上造成了大量失地農(nóng)民失地后又失醫(yī)保，在醫(yī)療保障方面被嚴重邊緣化。他們所得的數(shù)萬元征地補償費，除了維持基本生活，還要支付不斷上漲的醫(yī)療費用，往往由于一場大病就有可能讓一位失地農(nóng)民跨入城市貧民的行列。

（五）土地補償費管理混亂

雖然國家和各地方政府對征地補償費做出了規(guī)定，但由于配套政策不到位，土地入股分紅、養(yǎng)老保險以及留用地等操作性不強，矛盾多，難度大，因此政府部門和用地單位都較為傾向于一次性的貨幣安置。但有些地方政府和用地單位經(jīng)濟實力不足，資金落實到位難，不得已給農(nóng)民“打白條”，造成對農(nóng)民征地補償費的長期拖欠，致使失地農(nóng)民群體上訪不斷。同時，現(xiàn)行土地補償費產(chǎn)權(quán)不明，管理混亂，許多村組領(lǐng)到征地補償費后亂上項目，導(dǎo)致巨額集體財產(chǎn)流失，最終損害了失地農(nóng)民的利益。

（六）子女上學(xué)受影響

子女的未來是所有為人父母者最牽掛的大事，因此也成了失地農(nóng)民最大的心頭之痛。在就業(yè)無崗、社保無份的困境中，他們憑借所得的征地補償費供子女上小學(xué)、初中尚可，但上高中和大學(xué)便力不從心了。過低的征地補償費及社會保障機制的缺位，不僅影響了失地農(nóng)民自身的發(fā)展，而且也嚴重影響到他們子女們的未來發(fā)展問題。

二、造成失地農(nóng)民社會保障問題的根源分析

造成失地農(nóng)民社會保障問題的根源是多方面的，既有歷史遺留因素形成的原因，也有現(xiàn)實中經(jīng)濟發(fā)展中一些體制性的

原因。歸納起來主要有：（一）城鄉(xiāng)二元割據(jù)體制影響的延伸

長期以來，我國實行的城鄉(xiāng)二元割據(jù)體制使農(nóng)村居民與城鎮(zhèn)居民在就業(yè)、教育、社會保障等方面形成了不平等的待遇和嚴格的界限。由于這一體制的存在，我國在計劃經(jīng)濟時期通過工農(nóng)產(chǎn)品價格“剪刀差”的形式讓農(nóng)民付出了6000—8000億元的代價。改革開放以來，我國各級地方政府又通過低價征地、高價出讓的形式，從農(nóng)民手中拿走了約2萬億元的資金，形成新時期更為嚴重的土地征用、出讓價格“剪刀差”。[3]所以說，當前失地農(nóng)民社會保障問題實際上是城鄉(xiāng)二元割據(jù)體制下“三農(nóng)問題”的延伸。

（二）是市場機制下不合理的產(chǎn)物

我國現(xiàn)行的征地補償制度是一種純粹的補償關(guān)系，這種制度在計劃經(jīng)濟體制下是合理和適用的，也廣泛地被農(nóng)民和社會各界所接受，但在市場經(jīng)濟條件下卻顯得不合理。首先，城市土地（劃撥除外）及其他所有的生產(chǎn)要素均已采用市場機制進行配置，并充分按市場價格進行交換，而唯獨農(nóng)村集體土地還實行計劃經(jīng)濟條件下的配給征用和補償。其次，農(nóng)民在參與社會生產(chǎn)過程中，都是按照市場價格購買生產(chǎn)資料，但他們所擁有和使用的土地則被征地主體以較低價格拿走。第三，土地的財富價值沒有得到體現(xiàn)。土地是不可再生的特殊資源，其社會價值和經(jīng)濟價值都是很高的。在市場經(jīng)濟條件下的城鎮(zhèn)化進程中，土地不僅是農(nóng)民的生活保障和發(fā)展的生產(chǎn)資料，更應(yīng)該成為農(nóng)民的一大財富，而實際上他們在土地被征用后卻沒有得到這些財富。

（三）分稅制財政體制的負面影響

1994年分稅制財政體制改革以來，我國各級政府間財政收入分配總體趨勢是，中央和省級政府所占比重逐漸上升，而縣鄉(xiāng)政府所占比重卻逐漸下降。僅有的幾個大稅種如消費稅的100％、增值稅的75％、企業(yè)所得稅及個人所得稅的60％都歸中央和省級政府，留歸縣鄉(xiāng)政府大都是零星分散，征收成本高的小稅種。縣鄉(xiāng)政府財權(quán)小了，而事權(quán)并沒有減少，甚至更多。在這種特定環(huán)境下，不少地方，特別是經(jīng)濟欠發(fā)達地方的縣鄉(xiāng)政府普遍成了“吃財政飯”，有的甚至成為“要飯財政”。為了在經(jīng)濟上打翻身仗，或確保重點財政支出，一些地方政府更通過低價征地、高價出讓來充實其“錢袋子”，有的甚至把經(jīng)營土地出讓金收入作為“第二財政”，而對隨之產(chǎn)生的大量失地農(nóng)民的社會保障問題無力顧及，這在很大程度上加劇了失地農(nóng)民與政府之間的矛盾。

（四）地方政府政績觀的扭曲

一些地方政府的管理者在發(fā)展經(jīng)濟的指導(dǎo)思想上存在偏差，曲解了“發(fā)展是執(zhí)政興國第一要務(wù)”的方針，急功近利，最求局部的、短期的經(jīng)濟利益，以發(fā)展城市為名，以低價征用農(nóng)民土地大搞開發(fā)區(qū)、工業(yè)園，以非常優(yōu)惠的條件甚至零地價把土地送給投資者，爭相以最低廉的條件獲得招商引資的成功。由于政府對干部政績考核制度不科學(xué)，存在過分看重gdp的增長速度和財政收入，忽視了對土地資源的保護。大量農(nóng)村土地被地方政府用來進行工業(yè)開發(fā)，從而導(dǎo)致了失地農(nóng)民大量產(chǎn)生。

（五）征地監(jiān)管機制的弱化

其表現(xiàn)在：一是違規(guī)征地屢禁不止。據(jù)媒體報道，元月至五月份，國土資源系統(tǒng)共立案查處土地違法案件25153起，與上年同期基本持平。但涉及的土地面積卻比同期上升了近20％，一些城市的違法用地面積占新增建設(shè)用地面積的比重達50％，有的甚至達90％以上。[4]這些現(xiàn)狀已對國家土地調(diào)控的有效性提出了嚴峻的挑戰(zhàn)。二是對違法批地占地行為查處不力。目前我國查處的大量違法批地占地案件，絕大多數(shù)是未批先征、未批先用、以租代征等方式違法違規(guī)占用大量耕地甚至基本農(nóng)田。而對這些案件的查處，多是責(zé)成檢討、補辦手續(xù)做善后手續(xù)，最終使違法征地“合法化”。過輕的處罰力度，不僅破壞了司法的權(quán)威性，對違法批地占地行為的責(zé)任者難以起到威懾作用，而且進一步加重了農(nóng)村土地的流失和浪費。三是一些地方政府對村級組織在征地補償費分配過程中的暗箱操作、等行為缺乏行之有效的監(jiān)督制約，這也直接導(dǎo)致了失地農(nóng)民的大量上訪，影響了社會穩(wěn)定。

（六）有關(guān)征用土地的法制不健全

我國憲法第十條規(guī)定“城市土地屬于國家所有”，“國家為了公共利益的需要，可以依照法律規(guī)定對土地實行征用”，這里的土地是指集體所有土地?！锻恋毓芾矸ā返谒氖龡l則規(guī)定“任何單位和個人進行建設(shè)，需要使用土地的，必須依法申請使用國有土地”，這就意味著因建設(shè)需要使用農(nóng)村集體土地的任何單位和個人，即使用土地的目的并非為“公共利益”，也必須申請使用政府統(tǒng)一征收為國有后的原農(nóng)村集體所有的土地，這與《憲法》規(guī)定的精神相抵觸。由于法律規(guī)定上的矛盾，在征用實踐中就難免不出現(xiàn)土地征用權(quán)濫用問題，一些商業(yè)性質(zhì)項目用地也必須由政府低價征用后再高價賣給開發(fā)商，對農(nóng)民的合法權(quán)益造成侵害。

（七）失地農(nóng)民整體素質(zhì)上的弱勢

對失地農(nóng)民來說，充分就業(yè)是他們最積極、最穩(wěn)妥的生存和發(fā)展保障。由于長期以來我國農(nóng)村義務(wù)教育在教學(xué)環(huán)境、師資力量、投入等方面與城鎮(zhèn)相比存在較大差距，當農(nóng)村一代的中小學(xué)生相繼成長為青壯年農(nóng)民時，和城鎮(zhèn)同齡人相比，他們的整體素質(zhì)無疑有相當大的差距，加上城鎮(zhèn)中各類就業(yè)崗位勞動力素質(zhì)要求是越來越高，以及大中專畢業(yè)生、轉(zhuǎn)業(yè)軍人、下崗工人等對就業(yè)崗位的強烈要求，最終使失地農(nóng)民中的絕大部分在尋找就業(yè)崗位的競爭中處于明顯的弱勢。

三、構(gòu)建失地農(nóng)民社會保障制度的對策思考

妥善解決失地農(nóng)民的社會保障問題，千方百計維護他們的合法權(quán)益，讓他們居有住房、就業(yè)有崗、社保有份，真正成為城鎮(zhèn)化、工業(yè)化和現(xiàn)代化發(fā)展的受益者，這不僅是實現(xiàn)黨的十六屆六中全會提出的“構(gòu)建社會主義和諧社會”的目標和維護社會大局穩(wěn)定的重要措施，也是各級政府和相關(guān)部門義不容辭的職責(zé)。針對當前失地農(nóng)民社會保障問題形成的原因，筆者建議從以下幾個方面采取相應(yīng)的措施：

（一）完善征地補償機制，提高補償標準

在征地補償內(nèi)容上，除了補償土地價值、勞動力安置、青苗損失及地面附著物外，還要增加農(nóng)民在30年內(nèi)土地正常收益損失、土地的潛在收益損失、相鄰?fù)恋氐膿p害、土地增值的價格損失，以及農(nóng)民因失去土地的各項間接損失等項目[5]。即使按現(xiàn)行補償內(nèi)容進行補償，也應(yīng)參照城鄉(xiāng)勞動力工資水平和養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)等社會保障標準，提高補償標準。以筆者所在的重慶市長壽區(qū)為例，在最近兩年的桃花新區(qū)征地補償中，按征地人口每人60000---80000元的標準一次性貨幣補償。提高補償標準，可以確保農(nóng)民失去土地有能力再創(chuàng)業(yè)、再就業(yè)。

（二）建

立健全失地農(nóng)民養(yǎng)老保障制度事實表明，低水平的一次性現(xiàn)金補償方式容易導(dǎo)致失地農(nóng)民今后生活無保障，容易在農(nóng)村社會產(chǎn)生新的貧困階層，不利于小康社會和城鄉(xiāng)一體化的推進。因此，對于土地被全部或大部分征用的失地農(nóng)民，應(yīng)該建立健全養(yǎng)老保障制度。失地農(nóng)民養(yǎng)老保險資金應(yīng)主要從征地補償費、土地出讓增值提成中列支。同時，失地農(nóng)民的養(yǎng)老保險應(yīng)堅持“分年齡、多層次、全覆蓋”原則。比如杭州市規(guī)定，對征地時年齡在16周歲以下的失地農(nóng)民，實行一次性貨幣安置；對征地時在勞動年齡段內(nèi)的失地農(nóng)民，參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險繳費年限滿15年的，給予參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險；不滿15年的，給予參加杭州市政府規(guī)定的“低標準繳費、低標準享受”（簡稱“雙低”）基本養(yǎng)老保險；對征地時年齡在50—60周歲的婦女或者又不符合參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或“雙低”基本養(yǎng)老保險的，參加農(nóng)村養(yǎng)老保險；對征地時年齡在60周歲以上的失地農(nóng)民建立基本生活補助制度。[6]總之，長壽區(qū)應(yīng)積極借鑒外地有益的經(jīng)驗，建立失地農(nóng)民養(yǎng)老保障制度，將對社會穩(wěn)定和促進失地農(nóng)民自身的“可持續(xù)生計（sustain-ablelivelihoods）”起到積極的作用。

（三）建立失地農(nóng)民醫(yī)療保障制度

在我國農(nóng)村，由于生產(chǎn)力普遍較低，經(jīng)濟水平整體較差，農(nóng)民面臨養(yǎng)老、疾病和貧困的巨大風(fēng)險。醫(yī)學(xué)的進步在提高醫(yī)療服務(wù)水平、保障居民健康的同時，醫(yī)療費用也大幅度攀升，致使農(nóng)村醫(yī)療風(fēng)險凸顯，因病致貧已成為人們重返貧困的主要原因之一，醫(yī)療風(fēng)險還對生活質(zhì)量造成沖擊。因此，醫(yī)療保障也應(yīng)該成為失地農(nóng)民社會保障的一個基本方面。要建立失地農(nóng)民醫(yī)療保障基金，失地農(nóng)民醫(yī)療保障基金的來源以失地農(nóng)民自愿繳納為主，政府、征地主體、村集體三者也應(yīng)該分擔(dān)一部分。同時，在條件許可的情況下，為社區(qū)失地農(nóng)民購買大病醫(yī)療保險?？傊鉀Q失地農(nóng)民的醫(yī)療保障問題是一個系統(tǒng)工程，需要社會多個部門的參與才能解決好這個問題。

（四）重視失地農(nóng)民安居工程建設(shè)，解決好失地農(nóng)民的住房問題

房屋和土地是農(nóng)民一生中最基本、最重要的財產(chǎn)。當失地農(nóng)民在失地同時又失去房屋的情況下，他們中的相當一部分人便成了窮的只剩下兜里“賣地錢”的無業(yè)游民了。有的地方雖然為失地農(nóng)民建造了安居房，卻因樓房價格偏高，遠遠地超出了失地農(nóng)民的購買能力，少有人問津。在現(xiàn)階段，比較切實可行的是修建針對失地農(nóng)民的定向安置房，同時房價要控制在失地農(nóng)民可承受的范圍內(nèi)。例如，重慶市長壽區(qū)為化工園區(qū)、晏家工業(yè)園區(qū)、新重鋼工業(yè)園區(qū)三個園區(qū)被征地農(nóng)民修建了定向安置房，—建成的定向安置房房價在500元∕平方米左右，同時在修房、分房的過程中邀請公證處介入，真正做到公開、公平、公正，受到了失地農(nóng)民的歡迎。搞好失地農(nóng)民的安居工程，不僅是保障失地又失房屋農(nóng)民的合法權(quán)益，更是體現(xiàn)政府執(zhí)政為民的民心工程。

（五）不斷完善就業(yè)優(yōu)惠政策，把失地農(nóng)民的長遠生計落到實處

實現(xiàn)失地農(nóng)民的充分就業(yè)，促使他們由農(nóng)村居民盡快轉(zhuǎn)型為城鎮(zhèn)居民，是解決失地農(nóng)民社會保障問題最重要的手段之一。為此，各級政府應(yīng)努力抓好以下幾項工作：一是放寬失地農(nóng)民就業(yè)扶持政策。對于因政府行為而失地的農(nóng)民，應(yīng)一律將其納入城鎮(zhèn)社區(qū)管理和就業(yè)范圍；對自謀職業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)的失地農(nóng)民，在稅收減免、貸款、場地等方面給予其與城鎮(zhèn)職工同等的扶持政策。二是積極創(chuàng)造條件安置失地農(nóng)民就業(yè)。要大力發(fā)展中小企業(yè)和民營經(jīng)濟等勞動密集型企業(yè)，積極開發(fā)準入門檻低、適合農(nóng)民就業(yè)公益性或生產(chǎn)性崗位；加快市場建設(shè)步伐，為更多失地農(nóng)民從事二、三產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造條件；對吸納失地農(nóng)民就業(yè)達到一定數(shù)量的企業(yè)，應(yīng)給予貸款、稅收方面的優(yōu)惠政策；建立安排失地農(nóng)民就業(yè)數(shù)量與用地單位用地規(guī)模相掛鉤制度；對“零就業(yè)”的失地農(nóng)戶采取特別措施重點給予照顧。三是建立健全失地農(nóng)民技能培訓(xùn)機制。搞好失地農(nóng)民技能培訓(xùn)是解決失地農(nóng)民就業(yè)問題的治本措施之一。在培訓(xùn)費用方面，應(yīng)全部由當?shù)刎斦兄?；在具體技能培訓(xùn)方面，應(yīng)通過訂單培訓(xùn)等多種形式幫助失地農(nóng)民實現(xiàn)就業(yè)，建立健全以職業(yè)教育為主，面向縣、鄉(xiāng)、村三級農(nóng)民的職業(yè)技能培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)體系；加大以職業(yè)技術(shù)、崗位技能為重點的就業(yè)培訓(xùn)，提高失地青壯年農(nóng)民的轉(zhuǎn)崗就業(yè)能力，促使失地農(nóng)民實現(xiàn)充分就業(yè)。四是完善失地農(nóng)民基本情況信息庫，開展求職意向調(diào)查，為失地農(nóng)民及時提供有效價值的就業(yè)信息，免費為他們提供中介服務(wù)，在閑散勞動力較多的地方定期舉辦勞動力市場，免費為他們進行職業(yè)介紹，積極組織勞務(wù)輸出；設(shè)立專門的就業(yè)服務(wù)熱線和網(wǎng)絡(luò)，為實現(xiàn)失地農(nóng)民充分就業(yè)提供及時便捷的服務(wù)。

（六）對失地農(nóng)民提供法律援助

失地農(nóng)民與進城農(nóng)民工、城鎮(zhèn)下崗工人一樣屬于社會弱勢群體，他們經(jīng)濟能力有限，在征地過程和其他社會活動中，當他們的合法權(quán)益收到侵害時，由于缺乏相應(yīng)的法律知識和沒有足夠的能力支付因?qū)で笏痉ň葷枰某杀荆ò〞r間、金錢、精力等），憲法規(guī)定的“法律面前人人平等”的原則在他們身上無法體現(xiàn)，同時也給社會穩(wěn)定帶來了一定的隱患。因此，要為失地農(nóng)民提供多種方式的法律援助，為其能夠平等地享有司法救濟的權(quán)利建立暢通的渠道。比如長壽區(qū)法律援助中心在全年就為失地農(nóng)民提供了15件（次）法律援助，[7]使失地農(nóng)民的合法權(quán)益得到了維護。

（七）建立和完善干部考核機制，把黨和政府對失地農(nóng)民的各項優(yōu)惠政策落到實處

有關(guān)專家認為，當前失地農(nóng)民問題的形成有三大誘因：一是地方政府普遍存在的“吃飯財政”，迫使他們不得不以地生財，再去搞城市建設(shè)；二是搞農(nóng)業(yè)富不了，要想在有限的任期內(nèi)發(fā)展經(jīng)濟，一些地方官員共同的選擇就是犧牲農(nóng)地搞工業(yè)；三是gdp等經(jīng)濟指標是各級官員考核的主要指標。解決這一問題的根本措施之一，就是把維護失地農(nóng)民權(quán)益與規(guī)范政府部門行為緊緊地捆綁在一起，把全面落實黨對失地農(nóng)民優(yōu)惠政策納入各級領(lǐng)導(dǎo)干部政績考核范圍，把失地農(nóng)民的基本生活、就業(yè)安置、社會保障等問題是否得到有效解決，農(nóng)民是否滿意和擁護作為對地方領(lǐng)導(dǎo)干部政績考核的重要指標，從而使失地農(nóng)民的社會保障問題得到全面而穩(wěn)妥的解決。

篇3

論文關(guān)鍵詞：農(nóng)村  社會保障  制度創(chuàng)新

十六屆三中全會提出的“五個統(tǒng)籌”中，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展居于首位，要形成城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的社會制度環(huán)境，實現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會的良性互動。然而我國現(xiàn)行社會保障制度存在著嚴重缺陷，主要表現(xiàn)在：一是城市居民社會保障水平的高福利狀態(tài)與農(nóng)村居民的救濟型低水平的保障并存；二是城鄉(xiāng)隔絕的社會保障制度，使市場經(jīng)濟條件下的人才資源優(yōu)化配置難以形成。當前我國社會保障制度改革與建設(shè)的重點在于：在加大對城市社會保障制度改革與完善力度的同時，應(yīng)在新農(nóng)村建設(shè)的過程中，著力加強農(nóng)村社會保障制度建設(shè)，努力提高農(nóng)村居民的社會保障水平。

1我國農(nóng)村現(xiàn)行社會保障制度存在的問題

1．1制度體系不健全，保障項目較少

一是社會保險制度嚴重缺位。傳統(tǒng)的農(nóng)村合作醫(yī)療制度步履維艱，而新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度尚在全面推廣階段；工傷、生育、失業(yè)三大社會保險制度至今尚未在農(nóng)村建立。二是社會救助制度體系不完善。目前農(nóng)村主要局限于基本生活救助，醫(yī)療救助制度基本沒有建立，教育救助、住房救助等不普遍。三是社會福利體系殘缺不全。目前只有部分經(jīng)濟實力好的地區(qū)還依稀保存一些敬老院和福利院，大部分地區(qū)該項制度體系已經(jīng)癱瘓。

1．2保障標準低，總體水平不高

新型合作醫(yī)療保障水平不高，而且由于是保大病住院，使得相當部分參保居民由于交不起首次人院費而不能住院，進而無法享受醫(yī)療保障，新型合作醫(yī)療能否真正解決農(nóng)民因病致貧致窮的問題不容樂觀。

2建立和完善農(nóng)村社會保障體系的迫切性和可能性

2．1建立和完善農(nóng)村社會保障體系是經(jīng)濟社會持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求

隨著我國各項改革的深入進行和城市化水平的不斷提高，農(nóng)民工隊伍不斷壯大，人口流動增強，要求盡快建立并完善農(nóng)村社會保障制度加強城鎮(zhèn)社會保障制度改革，建立健全農(nóng)村社會保障體系，已是中國經(jīng)濟社會持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。

2．2建立和完善農(nóng)村社會保障體系是廣大農(nóng)村居民的迫切需要和期待

隨著我國人口老齡化日益顯現(xiàn)，農(nóng)村人口老齡化問題更為突出，農(nóng)村社會保障問題日益嚴重。傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老功能日益弱化，農(nóng)村養(yǎng)老風(fēng)險不斷加大。部分農(nóng)村老年人養(yǎng)老保障無著落。保障農(nóng)民的基本生存權(quán)和身體健康是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的基本前提。

2-3建立和完善農(nóng)村社會保障體系已經(jīng)具備一定的實踐經(jīng)驗

第一，專題解決農(nóng)民工社會保險問題。如北京市建立了農(nóng)民工醫(yī)療保險和工傷保險制度，體現(xiàn)了“低費率、廣覆蓋、保當期、保大病”的原則，適應(yīng)了外地農(nóng)民工“年紀輕、流動性大”的特點。第二，加強農(nóng)村醫(yī)療救助，緩解因病致貧、因病返貧矛盾。江蘇省常熟市出臺了新的醫(yī)療救助實施辦法，重點解決困難群體的醫(yī)療保障問題，在很大程度上緩解了農(nóng)村居民因病致貧、因病返貧的矛盾。

3我國農(nóng)村社會保障體系需要創(chuàng)新的重點

3．1農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度需要重新定位與制度創(chuàng)新

今年國內(nèi)已有部分省市率先啟動了新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的試點。這意味著，政府將為新型農(nóng)村養(yǎng)老保險部分“買單”。建立“低費率、廣覆蓋、能接續(xù)、可持續(xù)”的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度。

3．2繼續(xù)完善農(nóng)村合作醫(yī)療制度，實行分類保障，適時與城鎮(zhèn)合作醫(yī)療保險接軌

推行新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是政府積極投入農(nóng)村社會保障事業(yè)的體現(xiàn)，有效緩解了農(nóng)民“看病難、看病貴”問題，遏制了農(nóng)民“因病致貧、因病返貧”現(xiàn)象，基本達到了“政府得民心、農(nóng)民得實惠、衛(wèi)生得發(fā)展”的目標。

3．3加強服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺建設(shè)，實行網(wǎng)絡(luò)化管理

在鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)設(shè)立社會保障綜合管理服務(wù)機構(gòu)，統(tǒng)一負責(zé)所在地社會保障事務(wù)，包括社會保險、社會救助、社會福利、社會優(yōu)撫等的相關(guān)事務(wù)。

篇4

一、理論學(xué)術(shù)界關(guān)注的重點及分歧

對中國社會保障改革問題的研究，理論學(xué)術(shù)界關(guān)注的重點與政府關(guān)注的重點領(lǐng)域基本一致，并伴隨著中國社會保障改革的推進而發(fā)展。目前討論的熱點如下：

1.中國社會保障體系的建設(shè)。在改革傳統(tǒng)社會保障制度的背景下，如何看待社會保障制度？中國需不需要建設(shè)一個統(tǒng)一的社會保障體系？如何建立一個統(tǒng)一的社會保障體系？理論學(xué)術(shù)界對這些基本問題的看法客觀上存在著分歧。不過，絕大多數(shù)學(xué)者對社會保障制度持肯定態(tài)度，認為社會保障制度不僅是必要的制度安排，而且是利國利民的十分重要的制度安排。長期從事中國社會保障問題研究的宋曉梧、馮蘭瑞、鄭功成、何平、胡鞍鋼等多數(shù)專家、學(xué)者均主張中國應(yīng)當建立統(tǒng)一的社會保障體系，將中國新型社會保障體系發(fā)展成為一個多層次的體系亦已成為學(xué)術(shù)界與政策層面絕大多數(shù)人的共識；但也有陳平等人對社會保障制度基本上持否定態(tài)度，認為“建立統(tǒng)一的社會保障體系是短視國策”。

在贊成建設(shè)全國統(tǒng)一的社會保障體系前提下，不同學(xué)者的具體看法亦不盡一致。劉福垣主張大一統(tǒng)論，即以國家財政為基礎(chǔ)，提出應(yīng)盡快統(tǒng)一全國社會保障體系，并將農(nóng)民納入這一體系之中，宋曉梧是城鄉(xiāng)有別論，他將建立城鄉(xiāng)有別的社會保障體系列為中國社會保障改革的中長期目標；馮蘭瑞主張盡快通過實現(xiàn)省級統(tǒng)籌來過渡到全國統(tǒng)一；何平堅持長期持續(xù)發(fā)展論，認為實現(xiàn)這一目標“需要一個艱苦的長期過程，這個過程大約需要30-50年”鄭功成則是漸進統(tǒng)一論，他認為需要在化解養(yǎng)老保險歷史債務(wù)、降低社會保險繳費率、強化國家財政與勞動者個人的責(zé)任并縮小地區(qū)發(fā)展不平衡的差距的條件下，積極穩(wěn)妥地推進全國統(tǒng)一的社會保障體系建設(shè)。

與此同時，在探討社會保障體系問題時，必然涉及到對社會保障制度如何界定的問題。國內(nèi)學(xué)術(shù)界主要有三種觀點：一是大社會保障論，認為社會保障制度包括社會救助、社會保險與社會福利等各種保障國民生活系統(tǒng)的總稱，這一界定最早是由民政部在20世紀80年代中期確立的，以后成為官方的正式界定，并為理論學(xué)術(shù)界絕大多數(shù)人所認同；一是大社會福利論，認為社會福利制度不僅不應(yīng)當納入中國社會保障體系，而且社會福利制度應(yīng)當包括社會保障體系、社會救助體系和社會福利服務(wù)體系，這一觀點主要是竇玉沛、尚曉援等的新主張；鄭功成在贊同大社會保障制度論的同時，則提出應(yīng)當分理論與制度層面來展開討論，即在理論上探討社會保障與社會福利的差別具有必要性，但在制度層面上尊重已經(jīng)約定俗成的界定并無問題。上述討論并非純學(xué)術(shù)探討，而是隱含著重新界定中國社會保障與社會福利政策體系及框架之爭。

2.中國社會保障改革優(yōu)先考慮的領(lǐng)域。中國的社會保障制度改革是全方位改革，但受各種因素的限制，客觀上不可能全方位推進，因此，優(yōu)先考慮哪些制度變革是改革進程中必須抉擇的問題，理論學(xué)術(shù)界已有的成果表明在這一方面存在著明顯的分歧。

由于城鎮(zhèn)改革尤其是國有企業(yè)改革是整個改革事業(yè)的重心所在，與之相關(guān)的社會保險制度改革亦成為最引人關(guān)注的問題，它反映在理論學(xué)術(shù)界就是絕大多數(shù)論著均著眼于社會保險制度尤其是其中的養(yǎng)老保險制度，在中國人民大學(xué)勞動人事學(xué)院承辦的書報資料復(fù)印雜志《社會保障制度》的備選文章中，研究社會保險改革的論文約占總數(shù)的60%以上。在眾多研究者的論著中，社會保險事實上成為中國社會保障制度改革必須優(yōu)先考慮的問題。這種傾向與國家近十多年來對社會保險改革的特別重視及社會保險改革在整個社會保障制度改革中的特殊地位基本一致。

在大多數(shù)學(xué)者主張優(yōu)先考慮社會保險改革時，也有部分學(xué)者對此并不完全贊同。景天魁、楊團等人在其有關(guān)著作及論文中提出基礎(chǔ)整合的社會保障模式，就強調(diào)以最低生活保障、社區(qū)保障為重點而不是以社會保險為重心來構(gòu)建中國社會保障制度；唐鈞亦特別強調(diào)社會救助是中國社會保障制度建設(shè)的重中之重。

鄭功成則從全球范圍出發(fā)，將社會保障發(fā)展進程劃分為以社會救助為核心的社會救助型社會保障階段、以社會保險為主體的社會保險型社會保障階段和以社會福利為重點的社會福利型社會保障階段，他認為中國正處于一個特殊時期，它既需要著重考慮社會保險制度改革，又必須以改造和完善社會救助制度為基礎(chǔ)，同時還面臨著如何滿足社會成員日益增長的社會福利需求問題，從而主張整體協(xié)調(diào)發(fā)展。

3.政府在新型社會保障制度中的責(zé)任。有的論者將其提高到憲法所確定的權(quán)益保障層面強調(diào)政府責(zé)任，有的論者則強調(diào)個人及家庭應(yīng)當承擔(dān)起自己的責(zé)任，主流的觀點則是建立社會保障責(zé)任共擔(dān)機制，即政府、企業(yè)、個人乃至社會均應(yīng)當分擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。例如，劉福垣就認為社會保障是國家責(zé)任，它應(yīng)當通過稅收來解決全體國民的社會保障問題；何平則認為社會保障不能搞成一個純粹的國家福利和政府行為，主張政府扮演最后出臺的角色，一部分入主張政府財政只承擔(dān)社會保障基金收不抵支時的兜底責(zé)任。鄭功成認為無論社會保障制度如何改革，政府均肩負著主導(dǎo)社會保障制度的責(zé)任。

4.中國社會保障制度改革中的若干具體問題。中國新型的養(yǎng)老保險制度采取的是社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的模式。對此，多數(shù)學(xué)者認為有創(chuàng)新意義，較單純的現(xiàn)收現(xiàn)付式或單純的個人賬戶式制度更能夠適應(yīng)發(fā)展需要。但也有人認為個人賬戶并不適合，如劉福垣基于社會保障是公共物品的原理而反對建立個人賬戶，莫泰基基于經(jīng)濟、社會乃至個人的客觀風(fēng)險也反對采取個人賬戶制；在國際上，國際勞工組織也是反對個人賬戶模式的，而世界銀行、國際貨幣基金組織等經(jīng)濟組織卻推崇個人賬戶制，這些組織的專家還向中國政府提供專門的政策研究報告。在承認統(tǒng)賬結(jié)合模式的專家中，有的人肯定社會統(tǒng)籌與個人賬戶緊密結(jié)合在一體，有的主張實行板塊狀結(jié)構(gòu)（即分開管理），有的主張將這一統(tǒng)賬結(jié)合模式改成兩個獨立的支柱。在統(tǒng)賬結(jié)合的比例上，亦存在著統(tǒng)賬均等、大統(tǒng)籌小賬戶、小統(tǒng)籌大賬戶之爭；在個人賬戶的繳費責(zé)任方面，有人主張雇主分擔(dān)，有人主張個人承擔(dān)全部責(zé)任。還有人從長遠目標出發(fā)，提出將其改造成普惠式的國民養(yǎng)老金和差別性的職業(yè)養(yǎng)老金結(jié)構(gòu)。

在籌資手段方面，單一渠道的資金來源已經(jīng)被摒棄，主張多元化籌資方略已經(jīng)成為絕大多數(shù)學(xué)者的共識。但在社會保險籌資方式上，卻存在著費稅之爭。除劉福垣是將社會保障看成是國家或政府的完全責(zé)任而自然完全需要依靠稅收外，包括吳樹青等許多學(xué)者均主張盡快開征社會保險稅以替代現(xiàn)在的社會保險征費制，唐鈞、楊良初等人甚至對如何開征社會保險稅進行了政策設(shè)計；鄭功成則通過對中國現(xiàn)行社會保險統(tǒng)賬結(jié)合模式的考察，明確主張社會保險費改稅緩行，并將這一主張?zhí)峤唤o決策層；后來鄧子基、厲以寧等從我國財政稅收體制的角度亦認為中國目前不具備開征社會保險稅的條件。

在農(nóng)民工社會保障方面，鑒于農(nóng)民工作為中國工業(yè)化、城市化進程與傳統(tǒng)戶籍制度沖突中出現(xiàn)的—個特殊群體規(guī)模龐大，在農(nóng)民工的社會保障問題上，越來越多的學(xué)者主張應(yīng)當給農(nóng)民工以社會保障，北京等地甚至制定了專門的農(nóng)民工養(yǎng)老保險政策；也有一批專家認為農(nóng)民工因為有土地保障，加之政府承受能力不強而主張不必考慮農(nóng)民工的社會保障問題，上述兩種觀點均較流行；第三種思路則是主張分類分層保障農(nóng)民工的社會保障權(quán)益，在肯定農(nóng)民工需要社會保障的條件下，認為應(yīng)當優(yōu)先考慮農(nóng)民工的工傷保障、特困援助等，養(yǎng)老保險則在其后且應(yīng)分類展開。

在農(nóng)村社會保障制度建設(shè)方面，多數(shù)專家主張農(nóng)村居民應(yīng)當享有社會保障，但也有人認為農(nóng)民有土地保障和傳統(tǒng)的家庭保障，現(xiàn)階段可以不考慮。在主張建立農(nóng)村社會保障制度方面，不同的學(xué)者亦存在著觀點分歧，宋曉梧持城鄉(xiāng)有別論，王延中主張分區(qū)域推進，鄭功成仍然持分類分層推進的觀點，認為應(yīng)當承認農(nóng)村人口不斷分化的現(xiàn)實并采取有區(qū)別的社會保障政策。

二、對中國社會保障改革研究的綜合評論

1.價值評判?；谏鐣Ｕ鲜且越?jīng)濟手段解決社會問題進而達到特定政治目標的制度安排，制度變革的實質(zhì)是利益格局的重大調(diào)整，研究并解決這一問題顯然不是單一學(xué)科能夠完成的。因此，近十多年來尤其是近幾年來，經(jīng)濟學(xué)、社會學(xué)、政治學(xué)、法學(xué)、管理學(xué)、精算學(xué)等學(xué)科的專家均有一些人從不同的角度來研究中國社會保障制度改革問題，專門的社會保障學(xué)者也需要運用經(jīng)濟學(xué)、社會學(xué)等多學(xué)科的知識與方法，多學(xué)科合作與跨學(xué)科研究已經(jīng)成為中國社會保障改革這一領(lǐng)域的重要取向，它從一個側(cè)面表明了當前社會科學(xué)學(xué)科尤其是處于應(yīng)用層次的學(xué)科發(fā)展的新趨勢。

從中外社會保障制度的發(fā)展歷史來看，社會保障要受經(jīng)濟、政治、社會乃至歷史文化等多種國情因素的深刻影響，研究中國的社會保障問題必須與中國的具體國情緊密結(jié)合。在西方國家社會保障制度早已成熟但又面臨著一些問題的條件下，中國作為一個發(fā)展中國家、一個正處于經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型時期的國家和一個對社會保障制度進行全面變革的國家，有著非常獨特的研究價值，這種價值揭示出立足中國國情來研究并解決中國的社會保障改革問題，將為各國改革、完善自己的社會保障制度提供新的啟示和經(jīng)驗，從而可以對國際社會保障理論的發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻，這正是中外學(xué)者普遍關(guān)注中國社會保障改革問題的根本原因所在。

推動中國社會保障制度改革和這一制度健康發(fā)展是中國社會保障改革研究的基本目標。在近幾年的社會保障改革歷程中，可以發(fā)現(xiàn)學(xué)術(shù)界的研究及其成果對這一改革實踐的影響。如1998年以來，國家的重大社會保障改革方案或政策出臺，大多數(shù)均有相關(guān)的研究成果作為決策依據(jù)，決策層對國內(nèi)外學(xué)術(shù)界意見的重視，揭示了中國社會保障改革研究日益理性化和極高的應(yīng)用價值。

中國社會保障改革研究的貢獻，還表現(xiàn)在對社會保障學(xué)科發(fā)展的推動方面。盡管社會保障作為一門學(xué)科還缺乏必要的、穩(wěn)定的內(nèi)核，但確實已經(jīng)成為一個專門的學(xué)術(shù)領(lǐng)域。

對中國社會保障改革的研究，因其具體內(nèi)容（包括國民的養(yǎng)老、疾病醫(yī)療、失業(yè)、工傷、貧困及各項福利措施等等）均涉及到國民的現(xiàn)實生活，必然促使著學(xué)者與學(xué)術(shù)走出象牙塔，進而推動著理論學(xué)術(shù)研究更加貼近現(xiàn)實和更富人性與人文關(guān)懷精神。

2.值得注意的一些傾向。第一，創(chuàng)新不夠，學(xué)風(fēng)堪憂。盡管研究中國社會保障問題的書籍與文章日益豐富甚至有一片繁榮的景象，但真正具有創(chuàng)新價值的論著并不多見，部分人過于急功近利，在創(chuàng)新不夠的同時存在著較為嚴重的學(xué)風(fēng)問題。

第二，不做深入調(diào)查，照搬國外學(xué)說。從已有的文獻來看，可以發(fā)現(xiàn)相當多的研究缺乏深入的社會調(diào)查，一部分研究成果脫離中國的現(xiàn)實國情，或者過分迷信某些國際組織與國外學(xué)說，甚至將社會保障政策視同為經(jīng)濟政策，以至于給社會保障改革的深化帶來負面影響。

第三，對深層次理論問題關(guān)注不夠。相當多的研究成果缺乏對中國經(jīng)濟改革與社會發(fā)展宏觀背景及現(xiàn)階段各相關(guān)因素的了解與分析，對現(xiàn)代社會保障制度建制理念的發(fā)展和特有的人文關(guān)懷精神視而不見，對經(jīng)濟領(lǐng)域中的效率優(yōu)先與社會保障制度中的公平優(yōu)先認識不清，只是針對中國社會保障改革中的局部問題開出“頭痛醫(yī)頭”的藥方，這一傾向直接損害了中國社會保障改革研究的理論價值與應(yīng)用價值。

第四，研究中的失衡性。中國社會保障改革研究主要集中在體系構(gòu)建和養(yǎng)老保險制度改革方面，對同樣重要的社會救助制度改革（如對規(guī)模龐大的貧困人口的救助）與社會福利制度改革的研究卻較少；對經(jīng)濟保障研究多，對服務(wù)保障與情感保障研究少；對城市保障問題研究多，而對農(nóng)村社會保障問題研究少；對國有企業(yè)職工的社會保障研究多，對非國有單位職工的社會保障問題研究少，對改革中出現(xiàn)的農(nóng)民工或流動人口群體的社會保障更少；對正規(guī)就業(yè)者的社會保障研究多，對非正規(guī)就業(yè)者的社會保障問題研究少；對政府責(zé)任的控制研究多，對合理的責(zé)任分擔(dān)機制研究少；對中央政府的責(zé)任問題多，對地方政府的社會保障責(zé)任以及中央與地方責(zé)任劃分研究少；等等。

3.可以預(yù)見的走勢。首先，多學(xué)科交叉研究中國社會保障研究將趨向深化。多學(xué)科交叉融合將既是中國社會保障改革研究的內(nèi)在需要，也將推動著中國社會保障改革研究逐漸走向成熟。當然，在肯定多學(xué)科交叉融合的同時，各學(xué)科關(guān)注的重點肯定存在著差異，這種格局表明社會保障政策選擇過程中對改革研究成果的取舍是否合理，將取決于決策者的政治智慧與魄力。

其次，價值取向與建制理念的研究將更加引起重視，社會保障改革研究將更富人道主義與人性化。以往的研究多從經(jīng)濟效率角度出發(fā)，忽略了社會保障制度固有的倫理基礎(chǔ)與人文關(guān)懷精神。近年來的趨勢表明，社會保障制度改革中的效率至上觀念和慈悲意識遭到抨擊，社會保障公平理念正在回歸，這將使研究成果更加接近社會保障制度的本質(zhì)追求，同時更加富有現(xiàn)實價值。

篇5

論文內(nèi)容摘要：完善的社會保障體系是構(gòu)建社會主義和諧社會的重要內(nèi)容，在我國經(jīng)濟和社會轉(zhuǎn)型期備受各界關(guān)注，保險與社會保障有著密切的淵源，發(fā)揮商業(yè)人身保險在健全社會保障體系中的作用，是保險業(yè)發(fā)展的重要目標，也是保險業(yè)需要進一步深入研究和積極實踐的課題。本文結(jié)合山西省目前的發(fā)展現(xiàn)狀，分析發(fā)展商業(yè)人身保險和完善社會保障體系之間的內(nèi)在聯(lián)系，并就促進兩者相結(jié)合的途徑及措施，以及如何共同發(fā)揮它們在社會發(fā)展中的“減震器”作用做探討。

商業(yè)人身保險與社會保障體系的關(guān)系

社會保障制度與商業(yè)人身保險都是社會保障體系中不可或缺的重要組成部分，都對因生、老、病、死、殘等人身風(fēng)險而遭遇不幸或困難的人給予經(jīng)濟上的幫助，二者并行不悖、共同發(fā)展，既相互補充，又相互制約、相互影響。

（一）社會保障制度對人身保險發(fā)展的影響

社會保障制度是否健全與完善、其發(fā)展水平的高低對人身保險的發(fā)展有很大的影響，主要表現(xiàn)為：

社會保障的范圍對人身保險的影響。社會保障的覆蓋面越窄，人身保險發(fā)展的空間相對越大；反之亦然。因為在經(jīng)濟發(fā)展水平一定的情況下，社會保障范圍越小，即使社會保障標準和待遇維持原有水平，用于社會保障的總費用就越少。而社會保障費用和工資均來源于消費基金，社會保障費用的減少意味著工資部分的增多，即人均可支配收入相應(yīng)增加，人們參加人身保險的能力也相應(yīng)增強。

社會保障的保障項目對人身保險的影響。社會保障的保障項目越不齊全，人們對人身保險的需求相對越大。因為在人們的保障需求一定的情況下，社會保障的項目越少，需要由人身保險進行保障的就越多，參加保險的愿望和積極性就越高。同樣，在社會經(jīng)濟發(fā)展水平一定的情況下，社會保障項目越少，用于社會保障的費用越少，人均可支配收入相應(yīng)增加，對保險的有效需求上升。

社會保障發(fā)展程度對人身保險的影響。社會保障的發(fā)展程度是指社會保障的給付標準。在社會經(jīng)濟發(fā)展水平一定和人們保障需求一定時，社會保障發(fā)展程度越低，對人身保險發(fā)展的促進作用越明顯。

（二）商業(yè)人身保險在社會保障體系中的作用

隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，商業(yè)保險與社會保障制度的相互滲透和融合日益加深，商業(yè)人身保險在建立和完善社會保障體系方面發(fā)揮著越來越重要的作用，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

將市場機制引入社會基本保險管理，可以提高社會保障體系的運行效率。許多國家都嘗試在社會基本保險的運作，特別是基本養(yǎng)老保險基金的管理中引入市場機制，主要途徑是在國家監(jiān)督之下選擇保險公司管理基本養(yǎng)老保險基金，政府通過投資限制、績效評估等辦法對其進行監(jiān)管。保險公司尤其是壽險公司由于其產(chǎn)品特征、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、對長期資本投資管理的豐富經(jīng)驗等，成為基金經(jīng)理人的首選目標。在美國，許多保險公司都是公立養(yǎng)老保險計劃的主要基金管理人。實踐證明，由保險公司或基金管理公司等私營機構(gòu)管理基本養(yǎng)老保險基金，運作效率比政府有較大幅度提高，在確?；鸢踩缘耐瑫r獲得了較高的投資收益。

商業(yè)養(yǎng)老保險作為基本養(yǎng)老保險的補充力量，可以提高社會保障的整體水平。補充性養(yǎng)老保險計劃被雇主視為增強企業(yè)凝聚力和提高勞動生產(chǎn)率的重要手段。上個世紀80年代以來，世界各國都在積極引導(dǎo)和鼓勵自愿性職業(yè)年金計劃、企業(yè)養(yǎng)老金計劃等各類補充性養(yǎng)老保險計劃的發(fā)展，不斷提高社會保障的整體水平。保險公司在數(shù)理計算、資產(chǎn)運用、繳費記錄管理、養(yǎng)老金支付等方面具有專長，在補充性養(yǎng)老保險領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。比如在美國，職業(yè)年金計劃最初由人壽保險公司提供全過程服務(wù)，在普及到一定程度時，信托和銀行等機構(gòu)才開始參與。目前，由人壽保險公司承擔(dān)的職業(yè)養(yǎng)老保險計劃，占美國職業(yè)養(yǎng)老計劃資產(chǎn)的四分之一。日本在企業(yè)養(yǎng)老金制度運行的初期，也采取了由人壽保險公司和銀行提供全過程服務(wù)的方式。在很長的一段時間里，日本的企業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)主要由人壽保險公司和銀行信托等金融機構(gòu)經(jīng)營。

多樣化的商業(yè)養(yǎng)老與健康保險產(chǎn)品和服務(wù)，可以豐富社會保障體系層次?；镜纳鐣ｋU只能是低水平的，滿足社會保障最基本的需求。同時，補充性養(yǎng)老保險計劃提供的保障水平也是有限的。隨著經(jīng)濟發(fā)展和人們收入的增長，社會成員對退休后生活水平的要求不斷提高，較低的社會保障標準越來越難以滿足社會的需求。商業(yè)人身保險可以彌補社會養(yǎng)老保障和社會醫(yī)療保障供給上的不足，有利于建立一個多層次的社會保障安全網(wǎng)。

山西省社會保障體系的現(xiàn)狀及存在問題

（一）現(xiàn)狀分析

山西省社會保障體系的沿革和變化與全國大體一致，到2002年全省已建立了獨立于企事業(yè)單位之外，資金來源多元化、保障制度規(guī)范化、管理服務(wù)社會化的社會保障體系，在實現(xiàn)老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)、弱有所助，和改革、發(fā)展、穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用，并形成了一系列帶有地方特色的做法。

養(yǎng)老保險制度獲得重大突破。在參保范圍和對象上對非公企業(yè)參保作了有益探索，出臺了“低門檻準入”，“低水平享受”的辦法；在基金征繳方式上，開始由稅務(wù)部門征收；在統(tǒng)籌上，堅持以縣市為統(tǒng)籌單位，建立多元、穩(wěn)定的基金籌措機制；積極探索農(nóng)村和機關(guān)、事業(yè)單位養(yǎng)老保險制度改革的思路和對策。失業(yè)保險制度進一步完善。1995年率先出臺了《山西省城鎮(zhèn)企業(yè)職工失業(yè)保險暫行條例》，后又進行修訂，使失業(yè)保險的覆蓋率、征繳率和人均月征繳額等幾項主要指標均有所上升。醫(yī)療保險制度基本建立。醫(yī)療保險制度的基礎(chǔ)管理工作不斷加強，管理體系建設(shè)步伐加快，覆蓋范圍開始向城鎮(zhèn)全體勞動者拓展，并在農(nóng)村開展了新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度。

（二）存在問題

目前，山西省社會保障體系運轉(zhuǎn)基本良好，保障水平也逐年提高，但由于脫胎于傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟，受經(jīng)濟社會發(fā)展水平和城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)等多方面因素的影響，在實際具體運作中存在一些問題和不足。

農(nóng)村社會保障體系較弱。由于缺乏政策和國家財政支持，加上農(nóng)民收入較低，參加社會保障觀念落后，意識淡薄等問題，山西省農(nóng)村社會保障體系還相對薄弱，目前除在最低生活保障、醫(yī)療保險、生育保險、社會救助等方面有所探索外，在最核心的社會化養(yǎng)老保險方面做得還遠遠不夠。

不同居民參與社會保障體系的資格和能力存在巨大差異。城鄉(xiāng)人口能否參加社會保險主要取決于是否擁有城鎮(zhèn)戶口；城鎮(zhèn)職工能否享受企業(yè)補充養(yǎng)老保險主要取決于企業(yè)性質(zhì)和所從事的行業(yè)，如在山西省內(nèi)已經(jīng)建立企業(yè)年金的企業(yè)中，大多數(shù)企業(yè)屬于壟斷性或資源性行業(yè)。

保障資金支付存在較大潛在風(fēng)險。實現(xiàn)企業(yè)養(yǎng)老保險全覆蓋后，部分企業(yè)存在拒繳、欠繳現(xiàn)象；基本醫(yī)療保險政策體系不夠完善，控制醫(yī)療費用增長的難度加大；被征地農(nóng)民基本生活保障政府資金到位率比較低，造成基金支付存在較大潛在風(fēng)險。

社會保障體系運行效率不高，難以充分調(diào)動政府和市場的積極性。政府承擔(dān)了大量本應(yīng)由市場來承擔(dān)的職能，例如各地社保部門對基本養(yǎng)老保險個人帳戶進行管理運作，強制主辦補充醫(yī)療保險，不僅效率不高，還存在資金混用等管理風(fēng)險。在基本養(yǎng)老保險方面，個人帳戶基金迫切需要金融機構(gòu)專業(yè)化的資產(chǎn)管理服務(wù)，以及通過保險企業(yè)提供年金化領(lǐng)取方案；在企業(yè)補充養(yǎng)老保險、補充醫(yī)療保險、個人養(yǎng)老與健康保險方面，由于缺乏稅收優(yōu)惠政策，限制了企業(yè)和個人的選擇空間，不同企業(yè)和個人差異化的保障需求無法得到充分滿足。

完善山西省社會保障體系的途徑及措施

（一）具體途徑

在完善社會保障體系的過程中，要使社會保障和人身保險既相互配合又充分發(fā)揮各自不同的保障功能，必須找到二者的最佳結(jié)合點。就具體途徑而言，可以在以下兩個方面進行積極探索：

大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險?，F(xiàn)階段居民養(yǎng)老的主要形式有家庭養(yǎng)老、社會養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老。社區(qū)養(yǎng)老主要是在一些經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)，因經(jīng)濟基礎(chǔ)較好，有能力提供一定的退休金或建有老人居住的敬老院。從山西省具體情況來看，社區(qū)養(yǎng)老事業(yè)因受各種因素的影響，發(fā)展非常有限，家庭養(yǎng)老仍是最主要的形式。

從人口結(jié)構(gòu)來看，山西省老年人口的比重逐年上升，隨著城鎮(zhèn)化的發(fā)展戰(zhàn)略的實施，農(nóng)村年輕勞動力大量向城市和非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)部門流動，加快了農(nóng)村人口的老齡化；同時，計劃生育政策的推行與“四二一”型家庭結(jié)構(gòu)的大量涌現(xiàn)，將更難滿足老年人的供養(yǎng)需求。原有的養(yǎng)老保險不能適應(yīng)發(fā)展的需求，購買商業(yè)養(yǎng)老險逐漸成為實現(xiàn)家庭成員“老有所靠、老有所養(yǎng)、自主養(yǎng)老”的一種重要理財方式。山西省保險公司應(yīng)抓住機遇，發(fā)揮商業(yè)保險的網(wǎng)絡(luò)機構(gòu)和風(fēng)險管理優(yōu)勢，為地方政府提供精算技術(shù)和資產(chǎn)管理服務(wù)，同時在企業(yè)年金保險和個人養(yǎng)老保險等領(lǐng)域有所作為，特別是為失地農(nóng)民和農(nóng)民工群體提供養(yǎng)老保險服務(wù)和相關(guān)咨詢服務(wù)。

大力發(fā)展商業(yè)健康保險。當前，山西商業(yè)健康保險迎來了發(fā)展的良好時機。隨著醫(yī)療保障制度改革的進一步深化，國家對商業(yè)健康保險的地位和作用也做出了明確的規(guī)定，還出臺了一系列有利于商業(yè)健康保險發(fā)展的相關(guān)政策。例如：保監(jiān)會將繼續(xù)加強與財政部、稅務(wù)總局的聯(lián)系，爭取減免個人購買健康保險的所得稅，進一步鼓勵和吸納更多的居民個人參加商業(yè)健康保險，加快健康保險專業(yè)化進程；同時，明確商業(yè)健康保險地位，準確界定與基本醫(yī)療保險的界限，規(guī)范市場經(jīng)營環(huán)境?！秶鴦?wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中明確提出，要大力推動健康保險發(fā)展，支持相關(guān)保險機構(gòu)投資醫(yī)療機構(gòu)；積極探索保險機構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理的有效方式，推動新型農(nóng)村合作醫(yī)療的健康發(fā)展。因此，山西保險業(yè)要抓住這個難得的發(fā)展機遇，努力發(fā)揮自身優(yōu)勢，通過細化市場，研究制定發(fā)展戰(zhàn)略、確定經(jīng)營領(lǐng)域與服務(wù)種類、設(shè)計合理的商業(yè)健康保險產(chǎn)品、加快健康保險專業(yè)人才的培養(yǎng)來大力發(fā)展商業(yè)健康保險。

（二）具體措施

開發(fā)適銷對路的商業(yè)人身保險險種，優(yōu)化險種結(jié)構(gòu)。人身保險發(fā)展的生命力，關(guān)鍵在于險種的生命力。保險公司應(yīng)審時度勢，根據(jù)居民保險需求的變化與差異，加快開發(fā)人身保險新險種的步伐，同時要努力調(diào)整優(yōu)化險種結(jié)構(gòu)，以滿足居民的不同需求。建議加強以下方面險種的完善和開發(fā)：

完善具有儲蓄功能的人身保險。多數(shù)居民認為，如果投保壽險而在保險期內(nèi)未出險，保費便白交了。但如果到期還本，還能返還較高的利息，居民往往較容易接受。當然這需要保險資金投資收益率的支持。

加強對醫(yī)療市場的開發(fā)。對大多數(shù)居民來說，就醫(yī)看病所需要的開支還是比較高昂的。醫(yī)療費用居高不下，居民自然而然會尋求醫(yī)療保險作為保障。目前，山西省醫(yī)療保險開發(fā)很不完善，尤其是65歲以上的居民醫(yī)療保險，在所有的壽險公司中基本都是空白，可小規(guī)模探索或試辦。

團體壽險應(yīng)加強有儲蓄性質(zhì)的終身險開發(fā)。目前的團體壽險除團體養(yǎng)老保險外，幾乎沒有終身保險的險種，而人們往往更關(guān)心退休以后的保障問題。

適度提高保險金額，拓寬保險責(zé)任范圍。隨著居民收入水平的不斷提高和生活條件的不斷改善，以及保險公司經(jīng)營實力的增強，居民愿意獲得的保障水平、保障范圍都大為提高和增加，保險公司應(yīng)順應(yīng)形勢，適度提高保險金額，如災(zāi)害性人身保險的保險金額就應(yīng)適度增加，同時要拓寬保險責(zé)任范圍，特別是意外傷害保險和醫(yī)療保險的責(zé)任范圍。

適時調(diào)節(jié)經(jīng)營戰(zhàn)略，積極穩(wěn)妥地開發(fā)農(nóng)村地區(qū)業(yè)務(wù)。國家實施的支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略，為保險公司的業(yè)務(wù)拓展提供了良好的契機。保險公司應(yīng)抓住機遇，積極穩(wěn)妥地開發(fā)農(nóng)村地區(qū)業(yè)務(wù)，在對原來的鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險辦事處（站）和營業(yè)所進行改造與更新的基礎(chǔ)上，采取新的營銷體制，占領(lǐng)農(nóng)村市場，贏得先機。山西省的保險深度和保險密度在全國的排名情況一直在中游徘徊，究其原因，都是因為各大壽險公司均忽視了農(nóng)村這一塊重要領(lǐng)地。在抓牢城市客源的同時，涉足廣闊的農(nóng)村客戶，不但是省內(nèi)壽險保險公司可持續(xù)發(fā)展的途徑，更是人身保險市場完善和發(fā)展的必由之路。

加大人身保險的營銷網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建力度，提高業(yè)務(wù)管理體系方面的創(chuàng)新力度。山西省地區(qū)的信息分布和傳遞極不平衡，信息來源渠道有限，保險對于廣大普通百姓，尤其是農(nóng)村居民來說，仍屬新鮮事物，這給保險銷售和服務(wù)帶來很多困難，因此推進營銷服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)，加強營銷人員培訓(xùn)和管理，不斷探索、創(chuàng)新適合山西省人身保險發(fā)展的組織形式，也成為推動人身保險市場發(fā)展的重要因素。另外，目前山西保險業(yè)普遍存在重視開展業(yè)務(wù)而管理不足的情況，主要表現(xiàn)在客戶服務(wù)工作不充分，在客戶回訪和續(xù)期收費方面存在的問題比較突出。因此，各家保險公司應(yīng)健全客戶服務(wù)體系，提高客戶服務(wù)水平，盡快建立一套行之有效的續(xù)期收費和客戶回訪制度，并不斷提高營銷人員的素質(zhì)。此外，有條件的保險公司應(yīng)考慮設(shè)立專門的農(nóng)村保險部門，由專人專崗負責(zé)，提高工作效率。

參考文獻

篇6

論文關(guān)鍵詞：農(nóng)村；農(nóng)民；社會保障

近年來，隨著社會主義市場經(jīng)濟體制改革的全面展開，我國的社會保障體系也進行了重大變革，逐步改變了原來城市居民由企業(yè)保障、農(nóng)村居民由集體保障的格局。當前我國社會保障體系改革的目標就是努力形成適合我國生產(chǎn)力水平、資金來源多渠道、保障方式多層次、權(quán)利與義務(wù)相統(tǒng)一、管理和服務(wù)社會化的社會保障體系。但是，我們也要看到，這一場正在進行的社會保障制度的改革，對于農(nóng)村的廣大成員來說，仍然未能徹底改變其所處的無保障或低保障的狀態(tài)。如果這個問題長期得不到解決，將形成巨大的社會隱患。下面，就加強和完善農(nóng)村社會保障制度談幾點粗淺看法：

一、建立和完善農(nóng)村社會保障制度的現(xiàn)實意義

(一)是貫徹“以人為本”的科學(xué)發(fā)展觀、維護農(nóng)民生存權(quán)和發(fā)展權(quán)的客觀需要

生存權(quán)是****的基本內(nèi)容，它是作為社會個體的人生存所必不可少的權(quán)利，是基于人類生存本能而自然產(chǎn)生的。農(nóng)民作為社會主要勞動者，應(yīng)享有與城市居民一樣的生存權(quán)和發(fā)展權(quán)，這是受到我國法律保護的。但是，目前我國事實存在的城鄉(xiāng)社會保障“二元制”的結(jié)構(gòu)，使農(nóng)民的生活處在風(fēng)險較高的狀態(tài)之中，占總?cè)丝?0％左右的農(nóng)民社會保障費支出僅占全國社會保障費總支出的1l％，而占總?cè)丝?0％的城鎮(zhèn)居民支出卻占全國社會保障費的87％，這對農(nóng)民是不公平的，是對農(nóng)民權(quán)利的一種剝奪，同時也與我國當前大力倡導(dǎo)的“以人為本”的科學(xué)發(fā)展觀精神相違背。

(二)是加快城鎮(zhèn)化進程、緩解農(nóng)村人地關(guān)系緊張狀況的必要措施

人地關(guān)系高度緊張是我國農(nóng)村的基本矛盾。當前農(nóng)村約有3．5億剩余勞動力，其中有1．2億常年外出打工，剩下的2．3億則滯留在土地上。盡管國家為轉(zhuǎn)移農(nóng)村剩余勞動力做了很多努力，但我國城鎮(zhèn)化進展卻依然緩慢。這其中除了戶籍制度沒有完全放開外，另外一個非常重要的原因就是農(nóng)民沒有社會保障，以他們微薄的工資根本承擔(dān)不起在城市生活的社會成本，等他們殘了、病了、老了，還是要回到農(nóng)村。這樣就導(dǎo)致了兩種矛盾：一是農(nóng)民工雖然進了城，但他們賺了錢也不在城里消費，都帶回家養(yǎng)家、蓋房，對城市經(jīng)濟帶動不大；另一個就是盡管種田已經(jīng)無利可圖，但他們寧愿選擇拋荒也不愿放棄土地承包權(quán)，因為土地是他們最后的依靠。這種情況對當前一再倡導(dǎo)的農(nóng)業(yè)要實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營是一個極大的障礙。

(三)是落實計劃生育政策的物質(zhì)基礎(chǔ)

長期以來，我國計劃生育工作的重點和難點都在農(nóng)村。計劃生育政策難在農(nóng)村落實并不是因為農(nóng)民文化水平低、覺悟低，而是因為農(nóng)民沒有社會保障，“養(yǎng)兒防老”是他們的一種現(xiàn)實選擇。當前我國農(nóng)民的養(yǎng)老、醫(yī)療問題除了靠自己的積蓄解決一部分外，更多的都是靠子女保障，子女越多，日后的保障系數(shù)就越高如果賦予農(nóng)民切實的養(yǎng)老醫(yī)療保障，農(nóng)民是不愿意多生養(yǎng)子女的。因此，要順利落實農(nóng)村計劃生育政策，當務(wù)之急就是要盡快完善農(nóng)村社會保障制度。

(四)是擴大內(nèi)需、推動經(jīng)濟良性發(fā)展的重要舉措

當前我國農(nóng)村的儲蓄率居高不下，但農(nóng)村消費水平不高，農(nóng)民有錢也不敢花的原因是農(nóng)村缺乏一個令廣大農(nóng)民放心消費的社會保障制度。農(nóng)民擔(dān)心的是一旦他們失去勞動能力，養(yǎng)老和醫(yī)療問題就得不到保障，所以農(nóng)民要“積谷防饑”，為未來打算。這樣就失去了農(nóng)民這個龐大的消費群體，擴大內(nèi)需的政策很難收到顯著效果，國家經(jīng)濟發(fā)展也缺乏持久的拉動力。目前，世界金融危機仍不見底，對我國的經(jīng)濟影響依然存在，中央適時提出了擴內(nèi)需、保增長的戰(zhàn)略思想，而擴大國內(nèi)需求，最大潛力在農(nóng)村。因此盡快建立完善農(nóng)村社會保障制度，解決廣大農(nóng)民的后顧之憂，促進農(nóng)村消費，是應(yīng)對金融危機、促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的一項重要舉措。

二、農(nóng)村社會保障中存在的問題

(一)保障資金嚴重不足

農(nóng)村保障包括資金保障和服務(wù)保障兩大系統(tǒng)，而資金保障在兩大系統(tǒng)中具有關(guān)鍵的作用。當前我國農(nóng)村社會保障存在的主要問題就是保障資金不足。其原因有二：一是國家財政的投入與人民生活水平普遍提高的狀況不適應(yīng)。國家對農(nóng)村民政社會保障的投入，核定的社會救濟費，其保障能力只有原來的一半甚至三分之一。二是烈軍屬優(yōu)待、五保供養(yǎng)采取農(nóng)村負擔(dān)的方式，單純實行農(nóng)民負擔(dān)，難以提高優(yōu)撫和五保供養(yǎng)標準。

(二)保障覆蓋面窄

一種情況是農(nóng)村民政對象應(yīng)保未保的現(xiàn)象普遍存在。據(jù)統(tǒng)計，全國農(nóng)村有300多萬“三無”孤老殘幼人員，應(yīng)保未保的有l(wèi)5萬人，約占總數(shù)的5％。另一種情況是在農(nóng)村城鎮(zhèn)化和農(nóng)村剩余勞動力轉(zhuǎn)移的過程中，一部分農(nóng)民處于社會保障的真空地帶。大量失去土地的農(nóng)民離土不離鄉(xiāng)，原農(nóng)村社區(qū)內(nèi)的保障已很難起到保障的作用，而在目前城鄉(xiāng)分割的勞動體系和社會保障體系下，他們無法取得與城市居民一樣的保障權(quán)利。

(三)保障體系不健全

目前我國農(nóng)村社會保障體系不健全的主要表現(xiàn)有四個方面：一是目前農(nóng)村最低生活保障的標準仍然很低，二是農(nóng)村社會養(yǎng)老保險資金的保值增值問題尚待解決，三是一些地方因合作醫(yī)療解體而使早已被消滅或控制的地方病、傳染病再度發(fā)生甚至流行，四是農(nóng)村社會保障機構(gòu)的組織和制度效率低下。從當前的情況看，廣大農(nóng)民群眾的基本要求和愿望就是實現(xiàn)“生有所靠、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)”。然而農(nóng)村最低生活保障制度、醫(yī)療保險制度、養(yǎng)老保險制度的現(xiàn)狀從各方面看都無法滿足農(nóng)民的需要，這嚴重制約了農(nóng)村社會保障工作的發(fā)展。

(四)農(nóng)民的失業(yè)風(fēng)險正在產(chǎn)生并加劇

農(nóng)民失業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生與加劇，成因有三：一是耕地少，大部分農(nóng)業(yè)勞動力的大部分時間處于閑置狀態(tài)，并難以向非農(nóng)部門轉(zhuǎn)移；二是由于市場風(fēng)險和自然災(zāi)害等，土地收益難以維持基本生活；三是完全脫離土地的農(nóng)民和家庭增多。事實表明，農(nóng)民所特有的土地保障功能正在弱化，這乃是農(nóng)民失業(yè)風(fēng)險產(chǎn)生與加劇的根源所在。

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三、進一步完善農(nóng)村社會保障制度的建議與對策

(一)多渠道籌措農(nóng)村社會保障資金

解決資金不足，從根本上說，就是要建立起適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展需要的、多渠道籌集社會保障資金的機制。一是要求國家投入資金，包括救災(zāi)、特困戶生活救濟和優(yōu)撫補助；二是為了彌補國家投入的不足必須開辟新的稅源，征收社會保障稅；三是要建立個人帳戶，不論集體補助多少或有無補助連同個人繳費全部記在個人名下；四是要鼓勵農(nóng)民積極參加各種商業(yè)保險，如商業(yè)性養(yǎng)老保險；五是要通過有關(guān)政策和大力發(fā)展集體經(jīng)濟，強化農(nóng)村集體對保障資金的投入；六是要采取政府積極引導(dǎo)和自愿相結(jié)合的原則，在一定范圍內(nèi)推行強制性養(yǎng)老保險和養(yǎng)老儲蓄。

(二)著力抓好社會互助活動

中華民族具有扶貧濟困的光榮傳統(tǒng)。雖然我國農(nóng)村幾經(jīng)變革，但這種傳統(tǒng)的互助行為一直延續(xù)下來，并有所增強，傳統(tǒng)社區(qū)互助活動為農(nóng)村社區(qū)保障實施提供了可接受的社會基礎(chǔ)。在抓好社會互助活動上，一是要大力宣傳社會互助的意義及好人好事，并采取激勵手段提高人民群眾的參與率；二是要拓寬社會互助的領(lǐng)域，要注重對社會互助活動的引導(dǎo)，使募集到現(xiàn)金、衣、被的管理和發(fā)放落到實處，確保社會互助的效能得到充分發(fā)揮；三是要堅持生活救濟與生產(chǎn)扶持相結(jié)合的原則，通過建立“救災(zāi)扶貧基金”、“村民互助儲金會”等基層群眾性基金組織，從資金及技術(shù)、信息上扶持社保對象，興辦經(jīng)濟實體或其它生產(chǎn)項目，增強自我保障能力。

(三)建立健全三項制度

在農(nóng)村社會保障制度中，需要建設(shè)的具體制度很多，但就目前而言，廣大農(nóng)民的基本要求與愿望是實現(xiàn)“生有所靠、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)”，因而農(nóng)村最低生活保障、農(nóng)村養(yǎng)老保險和農(nóng)村醫(yī)療保險三項制度建設(shè)是重點。第一，建立健全最低生活保障制度。農(nóng)村最低生活保障制度是國家和社會為保障收入難以維持最基本生活的農(nóng)村貧困人口而建立的社會救濟制度，完善該制度，一是要科學(xué)確定最低生活保障線標準，二是正確界定最低生活保障對象。第二，建立健全農(nóng)村醫(yī)療保險制度。目前我國農(nóng)村的醫(yī)療保險大致有合作醫(yī)療、統(tǒng)籌解決住院費、預(yù)防保健合同等多種形式，其中合作醫(yī)療是最為普遍的形式。實踐表明，農(nóng)村合作醫(yī)療是廣大農(nóng)民通過互助救濟，共同抵御疾病風(fēng)險的好辦法。在這方面，一是要正確選擇合作醫(yī)療的形式及內(nèi)容，二是要合理補償醫(yī)療費用。第三，建立健全農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度。隨著我國老齡化程度越來越高，農(nóng)村養(yǎng)老問題變得曰益突出和緊迫。在這方面，一是要正確規(guī)定養(yǎng)老保險資金的籌集和繳納方式，二是要切實做好養(yǎng)老保險基金的管理及保值增值工作。

(四)土地政策必須具備兼顧公平與效率的靈活性

我國農(nóng)村聯(lián)產(chǎn)承包變革普遍堅持了土地福利性均分的原則，把土地作為保障農(nóng)民基本生活需要的主要手段。執(zhí)行好土地政策，一是必須堅持農(nóng)村家庭經(jīng)營制度，這是保持農(nóng)村土地分配福利性質(zhì)的需要；二是要嚴禁違法征地行為，嚴格控制征地規(guī)模，為農(nóng)民留足可以生存的土地：三是停止“四荒地”拍賣，由政府征用農(nóng)村社區(qū)中集中連片的“四荒地”用于生態(tài)環(huán)境惡劣地區(qū)“整體搬遷”的移民開發(fā)，將稀缺的土地資源用來作為社會保障的重要手段，避免土地分配的兩極分化。通過這些措施可以有效強化農(nóng)民特有的土地保障功能，最大限度地降低農(nóng)民的失業(yè)風(fēng)險。

(五)大力加強社會保障立法工作

篇7

【關(guān)鍵詞】社保檔案；管理制度；建立；完善

社會保障是國家的福利制度，是從政策的角度整合社會閑散資金，經(jīng)過合理配置之后用于扶持社會中的弱勢群體，包括低收入水平的公民或者是缺乏勞動能力的公民經(jīng)過審核批準后都可以享受這一福利待遇。生存于社會中的弱勢群體，往往會由于經(jīng)濟收入低于社會平均收入水平而被推向社會的邊緣。隨著中國社會經(jīng)濟的發(fā)展，社會弱勢群體的生活狀況也要相應(yīng)地改善，以維護社會穩(wěn)定。建立并完善社保檔案管理制度，有助于更好地維護社會穩(wěn)定。

一、建立并完善社保檔案管理制度的必要性

（一）隨著企業(yè)的改革不斷深入，需要建立并完善社保檔案管理制度。企業(yè)以創(chuàng)造更高的經(jīng)濟效益為主。為了降低人力資源成本，將傳統(tǒng)的終身聘用模式打破，而采用了簽訂合同的方式，使得企業(yè)的工作人員的流動性增加，企業(yè)也更具有生機和活力。但是，企業(yè)在人力資源管理上實施了這一系列改革，失業(yè)人員的生活保障問題就由政府來承擔(dān)，以保證社會的和諧穩(wěn)定。這就需要國家有關(guān)部門將社會保障體系建立起來，以對失業(yè)人員的基本生活問題予以解決。

（二）建立并完善社保檔案管理制度是國家性質(zhì)所決定的。在中國的社會保障體系中，主要包括4個方面的內(nèi)容，即社會保險、社會福利、社會優(yōu)撫和社會救濟，其中社會保險是最為重要的組成部分。目前的失業(yè)問題已經(jīng)成為了社會性問題，如果失業(yè)的人越來越多，就會給社會造成一定的負擔(dān)，同時社會的穩(wěn)定性也會受到影響。除此之外，醫(yī)療問題和養(yǎng)老問題已經(jīng)得到了社會的高度關(guān)注，特別是中國正逐步邁進老齡化社會運行軌道，養(yǎng)老問題就倍顯突出。與這些社會保障內(nèi)容相關(guān)的單位要提高服務(wù)質(zhì)量，以達到人民滿意，就要秉承“為人民服務(wù)”的宗旨，做好社保檔案管理工作。建立并完善社保檔案管理制度可以確保社會保障工作有序展開。

二、社保檔案管理制度的運行現(xiàn)狀

（一）社保檔案管理工作缺乏系統(tǒng)化。中國的社會保障檔案管理部門比較多，由于管理工作缺乏系統(tǒng)性，就會導(dǎo)致檔案管理工作難以過于繁瑣而導(dǎo)致工作責(zé)任分散，難以提高檔案管理效率。將社會保障檔案管理制度建立起來，就是要構(gòu)建相應(yīng)的組織機構(gòu)，將有關(guān)的法律制度融入其中，以使得社會保障工作無法統(tǒng)一性管理。社會保障檔案關(guān)乎到公民基本保障是否能夠穩(wěn)定運行，做好檔案資料管理工作，有助于更好地落實社會保障工作，提高工作效率。比如，在醫(yī)療保險管理中，不同的管理內(nèi)容需要相應(yīng)的管理部門管理，民政部門管理最低生活保障金，其中并不含有社會保險等方面的內(nèi)容。這就必然會影響到社會保障工作。辦理社會保障業(yè)務(wù)的公民就需要到不同的部門辦理相關(guān)的工作內(nèi)容，公民在辦理社會保障工作中，不僅費時，而且也費力。如果有公民辦理社會保障業(yè)務(wù)而有部門工作人員推脫的現(xiàn)象，就會導(dǎo)致工作人員與公民之間的矛盾產(chǎn)生。

（二）社保檔案管理工作的透明度不夠。中國的社保檔案管理工作受到傳統(tǒng)管理模式的影響而存在管理制度保密的問題。公民沒有權(quán)力查閱文件的原件，就難以獲得有效的工作證據(jù)。即便是公民可以看到文件，也要遵循規(guī)定的各種限制條件。這就存在著“有保不能查”的問題。社保檔案管理工作的透明度不夠，不利于社會保障體系的可持續(xù)發(fā)展。

三、建立并完善社保檔案管理制度的策略

（一）將統(tǒng)一的社會保障檔案管理機構(gòu)建立起來。要確保社會保障檔案得到科學(xué)和規(guī)范的管理，就要將相應(yīng)的管理機構(gòu)建立起來，以使得目前眾多管理部門針對社會保障時管理更為規(guī)范化，而且能夠切實保障相關(guān)的管理責(zé)任落實到位。只有根據(jù)工作實際需要實施合理化的管理，才能夠確保社會保障體系能夠發(fā)揮穩(wěn)定社會的作用。隨著社會保障檔案管理機構(gòu)的建立，并實施制度化管理，才能夠使得社會保障的工作效率有所提高，以獲得真正意義上的方便民眾，給民眾帶來利益的效果。

（二）社會保障檔案管理按照法制化軌道運行。隨著中國的發(fā)展步入法制化運行軌道，社會保障體系也要法制化運行，以使得公民的權(quán)益得到保障。將“以人為本”的觀念作為支撐，將社會保障檔案管理的相關(guān)法律制定出來，并落實到具體工作中，還要針對制度進行不斷地修改和完善，按照法律法規(guī)而展開，使得社會保障檔案管理在法律的保障下展開，不僅流程規(guī)范，而且還提高了有關(guān)管理部門的約束力，使得社會保障管理機構(gòu)更為重視檔案管理工作，以使得檔案管理工作人員的工作效率有所提高。

四、總結(jié)

綜上所述，在國家的社會福利制度中，社會保障制度是重要的組成部分。建立社保檔案管理制度，在于對社會保障工作有效管理，并根據(jù)社會發(fā)展的需要對相關(guān)工作不斷完善，以推進社會保障良性化發(fā)展。

【參考文獻】

[1]馬曉華.百年社保檔案管理存在的問題及應(yīng)對措施[C].第七次華北地區(qū)檔案學(xué)會學(xué)術(shù)討論會論文集，2012.

篇8

論文關(guān)鍵詞：返鄉(xiāng)農(nóng)民工；推拉理論；社會保障

社會保障被稱為社會的“安全網(wǎng)”和“穩(wěn)定器”，通過社會保障可以使全體社會成員共享經(jīng)濟社會發(fā)展的成果。而在我國，農(nóng)民工群體卻未真正享受到一視同仁的待遇，他們在城市的生存現(xiàn)狀不容樂觀。據(jù)河南省勞動和社會保障、統(tǒng)計等部門調(diào)查，2009年春節(jié)前全省回鄉(xiāng)農(nóng)民工已達950多萬人，其中，從省外返回660多萬人，受經(jīng)濟危機影響回流人數(shù)占總數(shù)的60%。隨著金融危機影響的不斷擴大，將有越來越多的農(nóng)民工失去城市工作，被迫返回農(nóng)村。農(nóng)民工在返鄉(xiāng)前，多數(shù)已經(jīng)在城市退保；返鄉(xiāng)后，又面臨著失去農(nóng)村原先土地的境地。針對這種狀況，筆者認為，應(yīng)當根據(jù)返鄉(xiāng)農(nóng)民工社會保障的現(xiàn)狀，從不同的責(zé)任主體進行歸因分析，進而有針對性地提出完善返鄉(xiāng)農(nóng)民工社會保障的對策。

一、概念界定與理論剖析

返鄉(xiāng)農(nóng)民工屬于農(nóng)民工群體的一部分，要界定返鄉(xiāng)農(nóng)民工的概念，首先要明確農(nóng)民工的概念。中國社會保障研究中心主任鄭功成指出，“農(nóng)民工是我國制度變遷與社會轉(zhuǎn)型期間所出現(xiàn)的特殊群體，特指具有農(nóng)村戶口身份卻在城鎮(zhèn)務(wù)工的勞動者?！毖芯哭D(zhuǎn)型社會學(xué)的學(xué)者孫立平看來，“農(nóng)民工這個稱謂表明的不僅僅是一種職業(yè)，也不僅僅是一種社會身份，而是一種職業(yè)與社會身份的結(jié)合?？梢?，學(xué)者們主要強調(diào)的是農(nóng)民工的身份與職業(yè)的特殊性。

20世紀50年代末，唐納德?博格等人提出系統(tǒng)的人口流動推拉理論模型。該理論認為，在流入地中存在一種把外來勞動力吸引過來的“拉力”，同樣，在流出地，也存在著一種把原居民排斥出常居住地的“推力”。依據(jù)該理論，本文從不同主體層面所產(chǎn)生的“推力”與“拉力”為切入點，對返鄉(xiāng)農(nóng)民工的社會保障問題進行了歸因分析。

基于以上對農(nóng)民工的界定以及對推拉理論的分析，筆者將返鄉(xiāng)農(nóng)民工界定為：在城市生活一段時間后，因城市“推力”或農(nóng)村“拉力”自愿或被迫返回農(nóng)村，擁有農(nóng)村戶籍身份卻從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)、具有城市打工經(jīng)驗的人。

二、返鄉(xiāng)農(nóng)民工社會保障問題

我國的社會保障體系不僅包括繳費性的社會保險，還包括非繳費性的社會福利和社會救助，而居于城市邊緣的農(nóng)民工在社會保障的享有方面存在問題，具體表現(xiàn)在：

（一）工傷保障低

2004年1月1日《工傷保險條例》的實施，明確規(guī)定外來農(nóng)民工享有工傷保險，但是實際的執(zhí)行效果并不理想。2008年的一份調(diào)查表明，河南省參加工傷保險的農(nóng)民工僅占12.9%，據(jù)勞動和社會保障部統(tǒng)計，在農(nóng)民工集中的建筑、煤礦等風(fēng)險較大、職業(yè)危害較重的行業(yè)中，由于工作條件差，往往缺乏必要的安全保障。一旦發(fā)生安全事故，由于行業(yè)自身管理松散、合同中的權(quán)利義務(wù)規(guī)范缺失及農(nóng)民工自身參保較少等情況，使得農(nóng)民工獲得的工傷保障普遍較低。

（二）醫(yī)療報銷難

對于醫(yī)療保障，大多數(shù)農(nóng)民工往往難以同城市居民一樣享受公費醫(yī)療和以住院為主的大病醫(yī)療報銷補償待遇，而是仍以參加原籍的“新農(nóng)合”為主。但是，參加“新農(nóng)合”的農(nóng)民工在城市看完病只能回到原籍進行報銷，這就給在城市務(wù)工的農(nóng)民工帶來極大不便，農(nóng)民工一旦出現(xiàn)大病，就免不了兩地奔波，承受著身體和精神的雙重壓力。

（三）養(yǎng)老門檻高

按養(yǎng)老保障相關(guān)政策，繳費滿15年后才可按月享受基本養(yǎng)老金待遇，而流動頻繁的農(nóng)民工很少能夠?qū)崿F(xiàn)規(guī)定年限的累積。另外，由于我國各地統(tǒng)籌政策不一致，造成養(yǎng)老保險在地區(qū)間轉(zhuǎn)移接續(xù)相當困難。根據(jù)農(nóng)民工流動性大的特點，企業(yè)雖然允許農(nóng)民工退保，但退保后的農(nóng)民工只能拿回個人賬戶中的份額，社會統(tǒng)籌部分則成為城市的“創(chuàng)收”所得，這在一定程度上也挫傷了農(nóng)民工參保的積極性。

（四）福利救助不平等

農(nóng)民工作為城市建設(shè)者，在為城市發(fā)展做出貢獻的同時卻無法享受對等的福利待遇。一方面，他們不能同等地享有城市居民所擁有的住房、醫(yī)療、教育等方面的福利；另一方面，處于低收入階層的農(nóng)民工也沒有與城市貧困居民一樣被納入“低保”救助范圍，甚至還被城市貼以標簽加以排斥，弱化的社會救助和不平等的社會福利使農(nóng)民工常常游離在城市福利的“邊緣地帶”。

三、返鄉(xiāng)農(nóng)民工社會保障問題歸因分析

返鄉(xiāng)農(nóng)民工社會保障問題是由多重因素造成的，筆者借助推拉理論的視角，分別從政府、企業(yè)、農(nóng)民工個人三個不同的主體層面進行歸因分析：

（一）政府層面

雖然我國城鄉(xiāng)二元分割的戶籍制度將農(nóng)民工隔離在城市社會保障體系之外，但是近年來不斷完善的“三農(nóng)”政策卻在一定程度上鞏固了農(nóng)地保障。

1、戶籍制度

1958年頒布的《中華人民共和國戶口登記條例》，確立了一套較完善的戶口管理制度，形成了城鄉(xiāng)二元分割的戶籍管理制度。我國的社會保障體系隨之出現(xiàn)城鄉(xiāng)二元化特征，在城市的農(nóng)民工無法納入與市民同樣的社會保障體系。因此，制度障礙是造成農(nóng)民工社會保障缺失的最大推力。

2、惠農(nóng)政策

2006年國家全面取消征收農(nóng)業(yè)稅，實行以工補農(nóng)政策，再加上各地農(nóng)村通過大力推進農(nóng)村城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設(shè)，為返鄉(xiāng)農(nóng)民工提供了就地、就近就業(yè)的機會；2012年國家又通過了強民生保穩(wěn)定的一系列強農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)政策，吸引了返鄉(xiāng)農(nóng)民工立足農(nóng)村求得自身發(fā)展?？梢?，惠農(nóng)政策是農(nóng)民工返鄉(xiāng)獲取農(nóng)地保障的拉力。

（二）企業(yè)層面

城市務(wù)工企業(yè)的內(nèi)外環(huán)境直接影響返鄉(xiāng)農(nóng)民工的社會保障的落實情況。

1、自身狀況

由于農(nóng)民工在城市所從事的主要是低成本的勞動密集型企業(yè)，如果按國家相關(guān)規(guī)定為農(nóng)民工交納社會保險，就會因成本升高而背負財力負擔(dān)，因此，企業(yè)很少愿意主動為農(nóng)民工落實社會保障。因此，企業(yè)“先天不足”是農(nóng)民工在城市不能獲得社會保障的客觀推力。 

2、外部環(huán)境

自從2008年全球金融危機爆發(fā)以來，我國大批沿海出口企業(yè)都受到了嚴重影響，無法應(yīng)對危機的農(nóng)民工成為了這次危機爆發(fā)后的犧牲品。因此，金融危機成為農(nóng)民工返鄉(xiāng)最直接的推力，受雇于其中的農(nóng)民工因企業(yè)改革或破產(chǎn)而失去城市中的工作被迫返鄉(xiāng)。

（三）個人層面

農(nóng)民工在城市中表現(xiàn)出的較高的異質(zhì)性，將其推向城市社會保障體系的邊緣，同時，農(nóng)民工濃厚的鄉(xiāng)土情節(jié)又將其“拉”回農(nóng)村以期獲取農(nóng)地保障。

1、流動性與組織性

有調(diào)查顯示，農(nóng)民工在餐飲、工廠等企業(yè)的平均工作周期是4-6年，從事建筑等純體力勞動的農(nóng)民工，在一個地方平均工作周期為2-3年。農(nóng)民工的高流動性使他們難逾越養(yǎng)老保障的累積年限的門檻。另外，由于缺乏組織，農(nóng)民工進城大多是處于一種自發(fā)的狀態(tài)，當自身保障缺失時，也沒有力量與途徑向外界提出維權(quán)訴求。

2、技能與觀念

河南省進城農(nóng)民工中，有45.3%的人沒有接受過任何培訓(xùn)，25%的人只接受過不超過15天的簡單培訓(xùn)，接受過正規(guī)培訓(xùn)的人員僅占13.1%。在維權(quán)意識方面，79.3%的農(nóng)民工沒有與雇主簽訂勞動合同，56.4%的農(nóng)民工對于勞動相關(guān)法律知識了解一點，32.6%的農(nóng)民工則根本不清楚。由此可見，技能的欠缺和維權(quán)觀念的淡薄使農(nóng)民工在主觀上無力去爭取本應(yīng)享有的權(quán)益保障。

3、鄉(xiāng)土情節(jié)

農(nóng)民工沒有城市戶籍，農(nóng)地還是大部分農(nóng)民工返鄉(xiāng)后最終的歸宿和保障。同時，在鄉(xiāng)土中國的差序格局中，仍存續(xù)著農(nóng)民工返鄉(xiāng)前的初級群體，這些由血緣、地緣關(guān)系紐帶維系著的家庭、朋輩、鄰里關(guān)系也是農(nóng)民工返鄉(xiāng)后不可或缺的保障。因此，鄉(xiāng)土情節(jié)是農(nóng)民工返鄉(xiāng)的主觀拉力。

四、完善我國返鄉(xiāng)農(nóng)民工社會保障的對策

根據(jù)對返鄉(xiāng)農(nóng)民工社會保障問題的歸因分析，筆者仍從政府、企業(yè)、農(nóng)民工個人三個不同的主體層面探討解決返鄉(xiāng)農(nóng)民工社會保障問題的對策。

（一）政府層面

在建立健全城鄉(xiāng)一體化社會保障體系的同時，應(yīng)進一步鞏固返鄉(xiāng)農(nóng)民工的土地保障。

1、推進土地制度改革

政府應(yīng)通過立法保障返鄉(xiāng)農(nóng)民工土地承包經(jīng)營權(quán)，即使返鄉(xiāng)農(nóng)民工再次進城，其土地承包權(quán)也不能隨意剝奪；在堅持農(nóng)地集體所有制的前提下，建立健全農(nóng)地流轉(zhuǎn)機制，保障返鄉(xiāng)農(nóng)民工的基本利益；另外，政府還應(yīng)適當提高對返鄉(xiāng)農(nóng)民工的失地補償標準，保證農(nóng)民工返鄉(xiāng)后有基本的生存保障。

2、建立健全返鄉(xiāng)農(nóng)民工的社會保障體系

（1）工傷保險實現(xiàn)“全覆蓋”。政府應(yīng)依法加強針對企業(yè)“安全生產(chǎn)計劃”的監(jiān)管力度，在農(nóng)民工較為集中、工傷風(fēng)險程度較高的行業(yè)強制為農(nóng)民工參保，保證農(nóng)民工的工傷保險全覆蓋；同時，還要通過政策引導(dǎo)和扶持鼓勵用人單位為農(nóng)民工提供符合衛(wèi)生安全條件的食宿等服務(wù)，切實保障農(nóng)民工的人身安全和生命健康；還要依法加強勞動合同管理和勞動保障監(jiān)察執(zhí)法力度，依法懲處從事危及農(nóng)民工生命安全的違規(guī)企業(yè)。

（2）醫(yī)療保險推廣“信陽模式”。河南省信陽市在外出務(wù)工農(nóng)民集中地選建定點醫(yī)療機構(gòu)，按照就地參合、就地就診、就地報銷的思路，制定農(nóng)民工參合、就醫(yī)、補償?shù)木唧w辦法。河南各地方政府應(yīng)參照信陽模式，充分了解外出務(wù)工農(nóng)民就醫(yī)的具體需求，在農(nóng)民工集中地建立“定點”醫(yī)院，以方便生病的農(nóng)民工就近就診。同時，政府還要加強對定點醫(yī)療機構(gòu)服務(wù)行為的監(jiān)管，規(guī)范醫(yī)務(wù)人員的行醫(yī)行為，確保農(nóng)民工獲得有保障的醫(yī)療服務(wù)。

（3）養(yǎng)老保險推行“一卡通”。政府應(yīng)著力構(gòu)建城鄉(xiāng)一體化社會保障體系，提高社會保障的統(tǒng)籌層次。針對農(nóng)民工流動大的特點，在各務(wù)工地推行“一卡通”制度，保證農(nóng)民工不僅在不同企業(yè)間轉(zhuǎn)移時養(yǎng)老保險能夠順利接續(xù)，而且返鄉(xiāng)后同樣可以實現(xiàn)農(nóng)村社會保障與城鎮(zhèn)居民社會保障的順利對接，從而實現(xiàn)返鄉(xiāng)農(nóng)民工養(yǎng)老保險順利續(xù)保。

（二）企業(yè)層面

企業(yè)應(yīng)強化責(zé)任意識，按照循序漸進的原則，從源頭上降低風(fēng)險，建立“過渡性”養(yǎng)老保險。

1、強化責(zé)任意識，消除身份歧視

企業(yè)作為社會生產(chǎn)經(jīng)營活動的主體，也肩負有一定的社會責(zé)任。因此要加強企業(yè)對于員工風(fēng)險防范的教育引導(dǎo)，切實保障農(nóng)民工的合法權(quán)益；同時，用工單位還應(yīng)消除對農(nóng)民工的身份歧視，實行同工同酬，保障農(nóng)民工在企業(yè)中獲得一視同仁的待遇。

2、建立“過渡性”養(yǎng)老保險

低成本的勞動密集型企業(yè)要建立養(yǎng)老保險，應(yīng)遵循序漸近的原則，逐步建立“低費率、廣覆蓋、可轉(zhuǎn)移”的過渡性養(yǎng)老保險。實行個人賬戶為主、社會統(tǒng)籌為輔的儲蓄積累制模式，給符合條件的農(nóng)民工開設(shè)一個類似身份證號碼一樣的、獨一無二的養(yǎng)老金個人賬戶，企業(yè)為農(nóng)民工繳納的養(yǎng)老保險按比例計入個人賬戶。以彌補因流動造成的社會統(tǒng)籌保障金的流失，以增加農(nóng)民工對企業(yè)的信任感和內(nèi)聚力。

（三）個人層面

返鄉(xiāng)農(nóng)民工應(yīng)從自身觀念、技能、組織性方面進行改進，以爭取更多的保障。

1、轉(zhuǎn)變意識，提升素質(zhì)

返鄉(xiāng)農(nóng)民工應(yīng)轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念，積極參加政府或企業(yè)組織的各種培訓(xùn)，努力學(xué)習(xí)從業(yè)技能和管理知識，提高創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)能力，從而提升返鄉(xiāng)后的市場競爭力，并借助政府的惠農(nóng)政策，利用學(xué)到的經(jīng)驗和技術(shù)，促進自身脫貧致富。

篇9

[論文摘要]失地農(nóng)民社會保障問題是個經(jīng)濟問題，更是我國城市化進程中的穩(wěn)定問題。探索適合我國失地農(nóng)民特點的社會保障制度，解決失地農(nóng)民的社會保障問題，是影響農(nóng)村繁榮與穩(wěn)定的關(guān)鍵，也是促進城市化穩(wěn)健發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。

“三農(nóng)”問題是社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的根本問題，其核心是農(nóng)民問題，農(nóng)民問題的中心則是土地問題。在沒有建立起一套完善的保障農(nóng)民就業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老等保障體系之前，土地必將是“農(nóng)民社會保障的載體”。然而在城市化進程中，政府部門征地權(quán)的濫用以及失地農(nóng)民社會保障制度的缺失等，失地農(nóng)民成為無地、無業(yè)、無保障的社會弱勢群體，如何解決失地農(nóng)民保障已成為我國社會發(fā)展中一個不可忽視的問題。

一、失地農(nóng)民的現(xiàn)狀

失地農(nóng)民是一個國家城市化過程中必然出現(xiàn)的一種正常的社會現(xiàn)象。土地是農(nóng)民一切生存的希望和資本，扮演著生產(chǎn)資料和社會保障的雙重功能。隨著我國工業(yè)化和城市化進程的加快，越來越多的耕地被征用，產(chǎn)生了數(shù)量眾多的失地農(nóng)民。

有關(guān)資料表明（注：《2000多萬農(nóng)民下崗誰來關(guān)心失地農(nóng)民的命運？》）。上個世紀90年代至今，至少造成我國農(nóng)村2000余萬農(nóng)民“下崗”。按照《全國土地利用總體規(guī)劃綱要》，2000年至2030年間占用耕地將超過5450萬畝，失地或半失地農(nóng)民將超過7800萬，這意味著失地農(nóng)民的隊伍將繼續(xù)擴大。

據(jù)本人實地調(diào)查，福建泉港區(qū)2005年可耕地面積9.81萬畝，人均耕地0.29畝，自新土地法實施以來經(jīng)批準農(nóng)轉(zhuǎn)用面積6924畝，已征用耕地5637畝，隨著項目的投建預(yù)計今后每年要征用土地2000畝以上。據(jù)泉港區(qū)政府不完全統(tǒng)計，因重點項目建設(shè)共有2.5萬農(nóng)民完全失去土地。

二、我國農(nóng)村社會保障體系存在的問題

由于我國長期實行城鄉(xiāng)分割的管理體制，中國的被征地農(nóng)民他們的社會保障仍然存在政策法規(guī)不健全、保障制度不適應(yīng)等問題。

1．社會保障覆蓋范圍窄。在我國目前的農(nóng)村社會保障體系中，保險項目上以養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險為主，保障對象上以救災(zāi)救濟和社會福利的對象最廣，而救災(zāi)救濟的條件過于苛刻，基本上只有災(zāi)害救濟和五保戶、孤兒以及少量貧困家庭才能享受到微薄的救濟金，失地農(nóng)民由于不符合救濟條件而無法享受到救濟。

2．土地補償方式不科學(xué)。征用土地的基本補償方式有兩種：一是以現(xiàn)金一次性補償；二是“以地換社?！钡慕K身補償。目前，我國大部分地區(qū)采取第一種形式對失地農(nóng)民給予補償。主要由于以現(xiàn)金補償簡單直接，便于操作，減輕工作人員負擔(dān)。對于失地農(nóng)民而言，失去土地等于失去最穩(wěn)定的生活來源，從短期來看農(nóng)民得到補償款后可以衣食無憂，一旦失地農(nóng)民花費完所得的補償款后，便沒有生活來源，生活再次陷入困境。

三、構(gòu)建失地農(nóng)民社會保障體系

農(nóng)民失去土地的保障，也不享有城市居民的社會保障，成為一個邊緣群體。對于日益增多的失地農(nóng)民，無論從何種角度政府都應(yīng)更多地考慮失地農(nóng)民今后生存的困難，積極構(gòu)建一套完整、方便、可行的失地農(nóng)民的社會保障體系。

（一）構(gòu)建失地農(nóng)民社會保障的原則

1．保障項目逐步推進。城鄉(xiāng)一體化的社會保障體系是保障制度建設(shè)的最終歸宿。將失地農(nóng)民納入此保障體系會產(chǎn)生政策和財政風(fēng)險，必須慎行。按照失地農(nóng)民遭遇風(fēng)險的程度不同，可以依次建立養(yǎng)老保險、是失業(yè)保險、醫(yī)療保險，最后再考慮其他保險。這些保障項目的逐步推進有利于減緩政府一次性投入過多資金所產(chǎn)生的財政壓力。

2．社會公平原則。土地是農(nóng)民的命根子，誰都不會輕易把自己的命根子交給別人。如果農(nóng)民失地后得不到合理的補償，就會遭到福利損失。政府在征地過程中，必須尊重失地農(nóng)民的權(quán)益，公平對待失地農(nóng)民。

3．區(qū)別對待原則。依據(jù)《土地法》中土地補償費和安置費的總和不超過土地被征用前三年平均年產(chǎn)值的1030倍的規(guī)定，實際征地補償標準之間拉開的檔次最多不超過3倍，而肥沃地與一般耕地、非耕地之間的收入差距卻可能高大十幾倍，會導(dǎo)致補償?shù)牟还健Ｒ虼?，政府征地后要切實給予較高的補償標準，并區(qū)別對待，拉開檔次，以提高肥沃耕地的補償成本。

（二）構(gòu)建失地農(nóng)民社會保障的對策

1．建立合理的征地補償和利益分享機制。被征用土地本身的賠償應(yīng)根據(jù)其最佳用途估價，農(nóng)村土地轉(zhuǎn)變成非公益性建設(shè)用地后土地迅速增殖，但征地部門給予農(nóng)民的補償只是土地價值的小部分，更多的收益落入政府或企業(yè)的腰包。土地征用補償應(yīng)引入市場機制，充分考慮農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民收入增長的實際，以農(nóng)民征地補償費全部進入社保后能領(lǐng)到的城市居民最低生活保障金為參照來提高補償標準。同時要建立多樣化的征地補償機制，可以“以地換地”用被征用地附近的土地與農(nóng)民交換；可以用債券或股權(quán)方式補償失地農(nóng)民，逐步建立“經(jīng)濟補償、社會保障、就業(yè)服務(wù)”三位一體的新模式。對于公益性用途的土地征用行為，政府要為失地農(nóng)民建立最低生活保障基金，全方位保障失地農(nóng)民的利益。

2．對于我國目前的情況，一下子健全失地農(nóng)民的社會保障體系還有點困難。從重要性角度看，目前失地農(nóng)民的社會保障體系應(yīng)以養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、醫(yī)療保險為主。

（1）養(yǎng)老保險。農(nóng)民目前的養(yǎng)老方式主要是依靠子女，這種方式主要靠家庭責(zé)任和道德約束來實現(xiàn)，具有一定的風(fēng)險和缺陷。養(yǎng)老問題一直是農(nóng)民最關(guān)心的問題之一，尤其是農(nóng)民失地后這個問題更加突出。高額的醫(yī)療費用支出，對失地農(nóng)民來說更是巨大的壓力，因病致貧的現(xiàn)象在農(nóng)村處處可見。因此，今后的養(yǎng)老保險具體辦法可為：用征地中土地補償安置費及土地轉(zhuǎn)用后的增殖收益作為失地農(nóng)民社會保障金的主要來源，建立由國家、集體和個人共同承擔(dān)的資金籌措機制，逐步將失地農(nóng)民中符合政策條件的人群納入社會基本養(yǎng)老保險。

（2）失業(yè)保險。首先提出一個合理的失地農(nóng)民的失業(yè)保險方案：設(shè)立一個失業(yè)保險過渡期，如以24個月為限，在這個期間內(nèi)政府從征地補償費中扣除一部分作為失業(yè)保險基金，個人不再交納失業(yè)保險費，同時政府出資對失地農(nóng)民進行培訓(xùn)并提供就業(yè)信息，過渡期結(jié)束后，如有就業(yè)愿望并努力找過工作仍失業(yè)的農(nóng)民，就發(fā)給其失業(yè)救濟金。在被征地勞動人口未能就業(yè)或是就業(yè)后又失業(yè)的情況下，政府有義務(wù)為其提供不超過24個月的失業(yè)救濟，領(lǐng)取失業(yè)救濟滿24個月仍未就業(yè)的人員，進入最低生活保障制度。

（3）醫(yī)療保險?；踞t(yī)療保險是失地農(nóng)民社會保障制度建設(shè)的重點， 應(yīng)該引起政府的高度重視。建立健全被征地農(nóng)民農(nóng)村醫(yī)療保險制度。醫(yī)療保險的基金可采用政府出資一部分，征地補償款中籌集一部分，失地農(nóng)民所在村組織出資一部分的形式。

3．健全失地農(nóng)民的法律保障機制。失地農(nóng)民作為社會的新弱勢群體，政府必須從法律上對失地農(nóng)民社會保障權(quán)益做出明確規(guī)定，加快建立《失地農(nóng)民社會保障法》；執(zhí)法部門也要加大執(zhí)法工作力度，對依法訂立的土地征用合同，要保證其依法履行。

參考文獻

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篇10

關(guān)鍵詞：醫(yī)療社會保 小康社會 城鄉(xiāng)

1 建立新型醫(yī)療社會保障制度

1.1建立醫(yī)療社會保障制度是保證社會穩(wěn)定的需要

農(nóng)民工由于文化、技能水平低，在城市難以進入收入較高且比較穩(wěn)定的崗位就業(yè)，多數(shù)人收入微薄。農(nóng)民工進城的主要目的是打工掙錢，改善家庭經(jīng)濟條件，他們即使受到疾病侵擾，面對昂貴的醫(yī)療費，大多不會及時就醫(yī)診治。一旦病情加重，面對高昂的醫(yī)療費用，少數(shù)農(nóng)民工會鋌而走險，無形中給社會穩(wěn)定埋下了不穩(wěn)定因素。我國現(xiàn)行城市醫(yī)療社會保障是以二元戶籍制度為依據(jù)，只針對城市人口實行，并以單位為依托，以有固定單位和工作穩(wěn)定性較強的人群為主要實施目標。因此，廣大仍屬農(nóng)村戶口、流動性強的農(nóng)民工群體被排斥在外。實事上，農(nóng)民工是城市中各類疾病的高發(fā)群體。農(nóng)民工工作環(huán)境差、勞動時間長、勞動強度大，是傳染性疾病和心腦血管疾病的多發(fā)群體，健康狀況處于危險之中，生命安全受到了嚴重威脅，其醫(yī)療保障問題成為社會穩(wěn)定過程中一個亟待解決的重大問題。當農(nóng)民工合法權(quán)益得到保障，就業(yè)有了保護， 強烈的逆反情緒就會得以緩和， 犯罪案件也會因此大為減少， 這樣就能增加社會穩(wěn)定因素促進社會的穩(wěn)定。

1.2建立醫(yī)療社會保障制度是保證社會公平和正義的需要

“看病貴”、“看病難”己經(jīng)成為當今中國的一大社會問題。問題的癥結(jié)在于是否有一個健全的醫(yī)療保障體系。全民醫(yī)保的建立正是解決“看病貴”問題的一個好辦法。一旦所有民眾都獲得了醫(yī)療保障，醫(yī)療費用就可以在所有人之間分攤，而不是僅由病人負擔(dān)，對每一個病人來說看病自然就不貴了；低收入者也不會因為費用問題而對醫(yī)療服務(wù)望而卻步；保障的組織者也就成為醫(yī)療服務(wù)的購買者，醫(yī)療服務(wù)買賣雙方市場力量對比不平衡的問題也就迎刃而解[1].目前相對于城市來說，農(nóng)村醫(yī)療保障覆蓋面窄，保障程度低。農(nóng)村居民個人醫(yī)療負擔(dān)與其實際承受能力不相適應(yīng)。然而優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源主要集中在城市，農(nóng)村衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施總量不足，水平較低。建立醫(yī)療社會保障制度，使農(nóng)村人民也能和城市人民享受同樣的醫(yī)療社會保障。我國的城鄉(xiāng)的醫(yī)療保障公平性有待于進一步的改善和加強，隨著農(nóng)村社會經(jīng)濟的進一步發(fā)展，以及城市化的進程不斷加快，農(nóng)村社會保障必將融入城鎮(zhèn)社會保障體系，使農(nóng)民的醫(yī)療保障達到較高的水平。

1.3建立醫(yī)療社會保障制度是實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化的需要

建立醫(yī)療社會保障，應(yīng)該給農(nóng)民國民待遇，但社會保障的“城鄉(xiāng)統(tǒng)籌”不等于“城鄉(xiāng)統(tǒng)一”[2]。農(nóng)民進城務(wù)工， 主觀上是為了增加收入、擺脫貧困， 但在客觀上卻促進了城市化和現(xiàn)代化的進程?，F(xiàn)在我國已經(jīng)發(fā)展到工業(yè)化中期，具備了由二元結(jié)構(gòu)向更高水平一元結(jié)構(gòu)過渡的條件。社會保障作為這種結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換一個方面的內(nèi)容，就是要通過“城鄉(xiāng)統(tǒng)籌”逐步走向“城鄉(xiāng)統(tǒng)一”。但是我們應(yīng)該看到，這種結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換是一個相當長的歷史過程，發(fā)達國家大多曾為此跋涉了約半個世紀。所以，在今天立即實行社會保障的完全“城鄉(xiāng)統(tǒng)一”無異于拔苗助長。政府是舉辦國家社會保障計劃的主體。但問題是，如果我國馬上就實行完全“城鄉(xiāng)統(tǒng)一”的社會保障計劃，政府有無足夠的財力來負這個責(zé)任呢？這幾年在進行城鄉(xiāng)統(tǒng)籌就業(yè)、農(nóng)村養(yǎng)老保障和農(nóng)村醫(yī)療保險方面的試點，效果都不好。工作的阻力恰恰來自農(nóng)民，農(nóng)民對此普遍不理解、不熱心，甚至公開抵制。因此，現(xiàn)階段社會保障工作，要分清輕重緩急，循序漸進，逐步縮小城鄉(xiāng)差距，最終實現(xiàn)城鄉(xiāng)醫(yī)療社會保障的一體化。

2 建立我國醫(yī)療社會保障制度的基本思路

2.1建立健全我國農(nóng)村醫(yī)療社會保障

建立穩(wěn)定的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度， 逐步改變傳統(tǒng)的以家庭養(yǎng)老為主的養(yǎng)老方式。進一步完善農(nóng)村醫(yī)療保險制度， 擴大報銷額度， 減少報銷審批程序。這需要政府加大資金的補貼力度以充實醫(yī)療保險基金[3]。

建立健全我國農(nóng)村醫(yī)療社會保障可以加強工業(yè)對農(nóng)業(yè)、城市對農(nóng)村的支持，擴大農(nóng)村投資。我國農(nóng)村處于長期的貧窮階段，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展落后，資金來源不足，必須憑借政府、企業(yè)、事業(yè)單位等外來資金的注入才能更好的發(fā)展。為了提高資金使用的規(guī)模效益。資金投入應(yīng)優(yōu)先投入到條件較好、具備一定實力的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，通過改善基礎(chǔ)設(shè)施，增強經(jīng)濟發(fā)展能力，強化其對周圍鄉(xiāng)村的輻射、帶動功能。要制定優(yōu)惠政策，鼓勵城市資金投向農(nóng)村，特別是結(jié)合農(nóng)村廉價的勞動力資源和豐富的農(nóng)產(chǎn)品，設(shè)立農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，使投資獲取豐厚的回報[4]。

建立健全我國農(nóng)村醫(yī)療社會保障可以完善轉(zhuǎn)診制度，合理分流病人。資源分配時制定相應(yīng)的傾斜政策，使其流向農(nóng)村、社區(qū)及初級醫(yī)療機構(gòu)，積極開展社區(qū)初級醫(yī)療衛(wèi)生保健，充分發(fā)揮各級醫(yī)療保健網(wǎng)的作用，尤其要充分利用初級醫(yī)療機構(gòu)，為更多的人提供服務(wù)，緩解目前大醫(yī)院就醫(yī)困境，也可以節(jié)約就醫(yī)份費用，充分利用衛(wèi)生資源[5]。

建立健全我國農(nóng)村醫(yī)療社會保障必須加強全科農(nóng)村衛(wèi)生人才的培養(yǎng)。要發(fā)展農(nóng)村衛(wèi)生事業(yè)，需要教育動員一批醫(yī)科大中專畢業(yè)生到農(nóng)村去，充實農(nóng)村衛(wèi)生機構(gòu)。具體可以采取教育動員，政策優(yōu)惠，機制靈活的方式吸引與留住醫(yī)科大中專畢業(yè)生人才。通過報效國家，服務(wù)社會，服務(wù)人民的思想教育，提高大學(xué)生的思想認識，教育引導(dǎo)大學(xué)生到農(nóng)村去為農(nóng)民服務(wù)，實現(xiàn)自己的理想價值[6]。

2.2建立健全城鄉(xiāng)一體化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化醫(yī)療社會保障體系

由于我國社會經(jīng)濟發(fā)展的非均衡性，在制定基本醫(yī)療的統(tǒng)籌層次和保障水平時，要綜合考慮收入差異，確定有彈性、有差別、有地區(qū)特點的繳費標準，因地制宜、因人而異，不搞一刀切。

二元社會體制下城鄉(xiāng)有別的衛(wèi)生服務(wù)供給方式所導(dǎo)致的國家對農(nóng)村的衛(wèi)生服務(wù)供給嚴重不足，客觀上加大了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的成本，使農(nóng)業(yè)這個弱勢產(chǎn)業(yè)在市場競爭中處于更加不利的地位，同時也使農(nóng)村和基層政府在提供超過自身財力的衛(wèi)生服務(wù)過程中形成了大量的債務(wù)。為適應(yīng)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的要求，農(nóng)村衛(wèi)生服務(wù)的供給應(yīng)由依靠農(nóng)村和基層政府提供轉(zhuǎn)向以國家提供為主的政策目標[7]。要加大國家投入力度，要把衛(wèi)生資源公平地分攤于城市和農(nóng)村，同時建立農(nóng)村的醫(yī)療保險、失業(yè)保險和養(yǎng)老保險制度，實現(xiàn)農(nóng)民在衛(wèi)生服務(wù)領(lǐng)域享受到和城里職工同等的國民待遇。

2.3讓困難企業(yè)、弱勢群體和農(nóng)民工參加社會保險，滿足多層次醫(yī)療消費需求

困難企業(yè)及其職工不能像普通企業(yè)那樣按時足額繳納社會保險費，因此享受社會保險待遇成了問題，影響了社會保障覆蓋率的擴大[8]。解決這個問題，可采取分類別、分程度、多渠道參加社會保險的辦法，即根據(jù)不同的繳費能力，采取不同的辦法，制定不同的待遇標準。例如基本醫(yī)療保險，對于有部分繳費能力的企業(yè)，可實行住院費用統(tǒng)籌和保一定的病種；對于完全沒有繳費能力的企業(yè)，地方財政有負擔(dān)能力的，可由地方財政出資，建立住院統(tǒng)籌基金和保一定的病種；地方財政沒有負擔(dān)能力的，在單位組織、個人自愿、政府同意的原則下，可采取個人繳費形式參保，建立住院統(tǒng)籌基金或保一定的病種。農(nóng)民工一般應(yīng)以個人參保為主，并要防止他們的逆選擇風(fēng)險，例如年輕健康時設(shè)法逃避參加基本醫(yī)療保險，年老多病時積極參加基本醫(yī)療保險。解決辦法有：繳費以社會平均工資為基數(shù)，消除因收入不確定帶來的風(fēng)險；享受社會保險待遇有一個等待期；繳費只有達到一定年限，達到法定退休年齡時才能享受退休人員的社會保險待遇[9]。

由于社會醫(yī)療保險方式有其相對獨立性，相對于整個醫(yī)療保障體系建設(shè)而言，社會醫(yī)療保險是整個醫(yī)療保障體系的重要構(gòu)成，具有與基本醫(yī)療保險不同功能的另一種保障方式?？傊?，基本醫(yī)療保險和補充醫(yī)療保險應(yīng)相得益彰，實現(xiàn)效率和公平的統(tǒng)一。

2.4醫(yī)療社會保障輔助電子系統(tǒng)的建設(shè)

隨著計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的普及，各種信息系統(tǒng)開始投入使用。建立覆蓋全體公民的社會醫(yī)療保障信息系統(tǒng)，注冊公民個人帳戶，該帳戶的號碼與每個人的居民身份證號碼一致，由國家衛(wèi)生部統(tǒng)一電子化管理。這樣，公民無論到國內(nèi)任何地方工作，都可以按規(guī)定由雇主和自己向個人帳戶注人當時工資一定比例的社會醫(yī)療保險金，并可按規(guī)定程序和條件領(lǐng)取杜會醫(yī)療保險金[10]。

2.5突出政府在醫(yī)療社會保障體系中的主導(dǎo)作用

衛(wèi)生部部長陳竺強調(diào)，強化政府責(zé)任與投入，確立政府在提供公共衛(wèi)生和基本醫(yī)療服務(wù)中的主導(dǎo)地位。中央和地方都要大幅度增加衛(wèi)生投入，逐步提高政府衛(wèi)生投入占財政總支出比重，提高政府衛(wèi)生投入占衛(wèi)生總費用的比重，政府投入兼顧醫(yī)療服務(wù)供方和需方。事實上，百姓企盼醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)應(yīng)由政府主導(dǎo)，其本意是希望政府對醫(yī)療衛(wèi)生承擔(dān)起更多的責(zé)任，從而更好地實現(xiàn)醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的公平性、公益性和可及性。政府的責(zé)任是什么？應(yīng)該是出資、籌資、監(jiān)管和政策支持，而非親自辦醫(yī)。因此，實現(xiàn)醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的公平性、公益性和可及性的關(guān)鍵雖然是籌資方式，但在組織形式上，則更應(yīng)強調(diào)競爭性?！?/p>

參考文獻

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