導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇民間融資論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

民間融資是民間按照市場(chǎng)機(jī)制調(diào)節(jié)資金余缺的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，有其固有優(yōu)勢(shì)與靈活性。探索建立市場(chǎng)化的民間融資良好秩序，既要保持其原有的活性與自由，又要減少行政審批與行政干預(yù)。從設(shè)計(jì)思路來(lái)看，《條例》進(jìn)一步放寬了主體設(shè)立準(zhǔn)入條件，但在行為方面提出了一系列監(jiān)管要求，尤其是“負(fù)面清單”管理模式，有效處理行業(yè)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系。1.在主體設(shè)立方面除了明確民間資金管理企業(yè)需滿足5000萬(wàn)元實(shí)繳貨幣資本以及民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)需獲市級(jí)地方金融主管部門核準(zhǔn)外，取消了其他諸多行政前置條件，鼓勵(lì)各類民間融資主體設(shè)立與發(fā)展。同時(shí)，鑒于有些主體主要從事社會(huì)資金的管理，具有一定的公眾性和風(fēng)險(xiǎn)性，根據(jù)審慎性原則，條例又規(guī)定這些主體在工商注冊(cè)核準(zhǔn)后應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向地方金融主管部門備案。2.在主體行為方面《條例》第二十條和第二十二條對(duì)發(fā)行定向債券及定向集合資金的主體提出了監(jiān)管要求，即只有具備一定條件的主體才能從事定向債券和定向集合資金發(fā)行工作。同時(shí)，為了進(jìn)一步防范和控制系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，《條例》及其實(shí)施細(xì)則對(duì)這些主體的業(yè)務(wù)禁入、信息披露、資金托管、運(yùn)營(yíng)投向等方面提出了一系列監(jiān)管要求。

二、溫州民間金融市場(chǎng)主體發(fā)展現(xiàn)狀剖析

（一）現(xiàn)代企業(yè)制度的滯后制約著借入方市場(chǎng)主體的培育壯大從條例設(shè)計(jì)內(nèi)涵來(lái)看，現(xiàn)代企業(yè)制度始終貫穿著主體的確立及發(fā)展。但從企業(yè)規(guī)范程度看，傳統(tǒng)的溫州企業(yè)大多數(shù)以家族制為主，尚未完全建立起產(chǎn)權(quán)明晰、財(cái)務(wù)規(guī)范、信息透明、管理科學(xué)的現(xiàn)代企業(yè)制度。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全市中小企業(yè)50%以上存在財(cái)務(wù)管理制度不健全的狀況,許多中小企業(yè)缺乏足夠的財(cái)務(wù)審計(jì)部門承認(rèn)的財(cái)務(wù)報(bào)表和良好的經(jīng)營(yíng)記錄；60%以上的中小企業(yè)信用等級(jí)是3B或3B以下。此外，企業(yè)與企業(yè)主的一元化運(yùn)作模式，混淆了條例所倡導(dǎo)的民間融資主體及其行為，降低了借貸用途的透明度，不利于主體規(guī)范行為的實(shí)踐。雖然溫州自2012年下半年開(kāi)始啟動(dòng)中小企業(yè)改制提升工程以來(lái)，累計(jì)已新增近400家股份有限公司,超過(guò)了過(guò)去34年的總和，但長(zhǎng)期所形成的“不規(guī)范”意識(shí)仍使投資者的“敬而遠(yuǎn)之”，直接影響著企業(yè)定向債的發(fā)行以及民間資金管理企業(yè)定向集合資金的投向等。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2014年底，溫州僅有9家企業(yè)登記備案定向債發(fā)行，備案金額1.62億元，但成功發(fā)行僅7000萬(wàn)元。

（二）“三類中間服務(wù)”市場(chǎng)主體運(yùn)行仍面臨著諸多體制機(jī)制問(wèn)題1.民間資金專業(yè)管理尚未形成規(guī)模效應(yīng)目前，溫州已培育發(fā)展12家民間資金管理企業(yè)（即民間資本管理公司），注冊(cè)資本共計(jì)12.5億元。截至2014年底，12家公司共組織39億元資金投向1020個(gè)項(xiàng)目，其中發(fā)行定向集合資金共7期6.05億元，占資金投向總額的15.5%。從規(guī)模來(lái)看，大部分資金來(lái)源于民間資本管理公司自身投入的資本金。與《條例》施行后的民間借貸備案登記總額94億元相比，僅占6%。換個(gè)角度來(lái)說(shuō)，大部分民間資金仍是以借貸形式在市場(chǎng)上流動(dòng)，還未能有效歸入專業(yè)化運(yùn)作軌道。造成這一現(xiàn)象主要原因是受投資項(xiàng)目難找、專業(yè)人才匱乏、股權(quán)投資退出渠道不暢等因素影響。但從更深層次分析來(lái)看，如何提升民間資本管理公司專業(yè)能力及其衍生出來(lái)的公信力更值得我們深思，這也是目前條例制度設(shè)計(jì)中未能充分考慮的一個(gè)“短板”。雖然《條例》對(duì)民間資金管理企業(yè)的準(zhǔn)入已作了更為嚴(yán)格的限制，要求注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元，且為實(shí)繳貨幣資本。但受工商注冊(cè)登記制度改革影響，注冊(cè)資本由實(shí)繳制改為認(rèn)繳制，使得條例所規(guī)制的5000萬(wàn)元的實(shí)繳貨幣資本淪為形式，易造成主體源頭管理上失控，脫離了類金融主體審慎發(fā)展的原則，引發(fā)部分民間資金管理企業(yè)“空殼化”運(yùn)作，給整個(gè)行業(yè)健康發(fā)展帶來(lái)巨大的沖擊。2.民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題亟待破解（1）可持續(xù)經(jīng)營(yíng)經(jīng)費(fèi)來(lái)源不足《條例》及其實(shí)施細(xì)則將民間借貸服務(wù)中心定位為民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)，并賦予其受托承擔(dān)民間借貸備案等一系列準(zhǔn)公共服務(wù)職能。從本質(zhì)上來(lái)看，民間借貸的備案等職能屬于政府購(gòu)買公共服務(wù)的范疇，但除個(gè)別民間借貸服務(wù)中心享受小額地方財(cái)政補(bǔ)助或收取微額場(chǎng)租外，大部分中心沒(méi)有收入來(lái)源，處于虧本運(yùn)營(yíng)狀態(tài)。據(jù)初步測(cè)算，全市7家民間借貸服務(wù)中心年平均運(yùn)行成本在300萬(wàn)元左右，長(zhǎng)期以往必將影響中心的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。（2）業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新滯后按原先設(shè)計(jì)方案來(lái)看，民間借貸服務(wù)中心主要定位于為場(chǎng)內(nèi)入駐單位提供信息服務(wù)，對(duì)于場(chǎng)外各類民間融資信息服務(wù)中介的服務(wù)缺乏有效的著力點(diǎn)。而《條例》賦予中心開(kāi)展從業(yè)人員培訓(xùn)、權(quán)益轉(zhuǎn)讓服務(wù)、理財(cái)咨詢等職能，以及其依托民間借貸備案職能所建立起來(lái)的民間借貸備案信息（即民間借貸征信）的挖掘運(yùn)用工作，受信息量不足、人才因素、資源公共性等因素制約，仍未能有效開(kāi)展，還需要長(zhǎng)時(shí)間的積累與探索。3.民間融資信息服務(wù)企業(yè)良莠不齊截至2014年底，溫州經(jīng)備案登記的民間融資信息服務(wù)企業(yè)已達(dá)72家，注冊(cè)資本最低為100萬(wàn)元、最高達(dá)5000萬(wàn)元。從運(yùn)營(yíng)模式來(lái)看，既有純信息中介平臺(tái)模式、又有債權(quán)轉(zhuǎn)讓以及信用擔(dān)保模式；既有純線上或線下模式、又有線上和線下相結(jié)合模式等，整體上呈現(xiàn)出運(yùn)營(yíng)模式互聯(lián)網(wǎng)化、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)多樣化等特點(diǎn)。受制于國(guó)家層面相關(guān)金融法規(guī)滯后等影響，民間融資信息服務(wù)行業(yè)長(zhǎng)期處于“無(wú)準(zhǔn)入門檻、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)”的狀態(tài)。即便是《條例》出臺(tái)后，溫州對(duì)民間融資信息服務(wù)企業(yè)的注冊(cè)資本、股東構(gòu)成、高管人員也沒(méi)有任何前提條件。這一制度設(shè)計(jì)不足，造成了當(dāng)前民間融資信息服務(wù)企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的多樣化、同質(zhì)化，導(dǎo)致整體行業(yè)魚(yú)龍混亂，部分甚至已經(jīng)違悖設(shè)立時(shí)的定位初衷、偏離正確的軌道，并觸及非法吸收公眾存款、違法從事資金融通等紅線底線。

（三）合格的借出方市場(chǎng)主體隊(duì)伍建設(shè)還存在“軟硬”環(huán)境不匹配現(xiàn)象投資者是市場(chǎng)賴以生存發(fā)展的基礎(chǔ)，投資者的成熟是市場(chǎng)成熟的重要推動(dòng)力，沒(méi)有成熟的投資者，不可能有成熟的市場(chǎng)。相比證券、期貨等成熟市場(chǎng)，民間金融市場(chǎng)的合格投資者隊(duì)伍建設(shè)仍任重道遠(yuǎn)。從當(dāng)前投資者結(jié)構(gòu)與行為現(xiàn)狀分析來(lái)看，投資者逐利性和盲目性特征仍然非常明顯，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)總體上還不強(qiáng)。以P2P平臺(tái)為例，部分投資者受高利驅(qū)使受騙上當(dāng)或發(fā)生不良損失等情況時(shí)有發(fā)生，進(jìn)一步凸顯投資者風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的不足。此外，從市場(chǎng)培育情況來(lái)看，溫州雖已搭建了金融資產(chǎn)交易中心、股權(quán)營(yíng)運(yùn)中心等平臺(tái)并發(fā)揮了一定的積極作用，但在判斷合格投資者風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、推進(jìn)合格投資者教育、探索投資者分類管理等方面仍存在不足，制約了理性而成熟的投資者隊(duì)伍的形成。

三、規(guī)范發(fā)展民間金融市場(chǎng)主體的幾點(diǎn)建議

（一）加快推進(jìn)民間資金管理企業(yè)“擴(kuò)面提質(zhì)”，切實(shí)發(fā)揮其民間資金向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化的引導(dǎo)作用《條例》設(shè)立民間資金管理企業(yè)的主要目的是為了集聚并提升民間資金的專業(yè)化運(yùn)作能力，解決“投資難和融資難”這一關(guān)聯(lián)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)“小資本與大項(xiàng)目”的對(duì)接。為此，要以《條例》施行為契機(jī)，鼓勵(lì)民間資金管理企業(yè)“質(zhì)與量”齊頭并進(jìn)，做強(qiáng)做大龍頭企業(yè)，完善資金專業(yè)化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，放寬服務(wù)地域限制，促進(jìn)專業(yè)服務(wù)“下沉”或“普惠”。同時(shí)，要積極吸引溫州區(qū)域外成熟的資產(chǎn)管理公司入駐，完善人才隊(duì)伍建設(shè)及相關(guān)政策，推進(jìn)服務(wù)“屬地化”，著力將溫州打造成“區(qū)域民間資本專業(yè)運(yùn)營(yíng)中心”，形成專業(yè)化金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)支撐體系。

（二）繼續(xù)深化中小企業(yè)改制提升工程，激發(fā)市場(chǎng)主體活力與長(zhǎng)期以來(lái)“溫州模式”下企業(yè)自身的不規(guī)范發(fā)展相對(duì)應(yīng)的是民間借貸的地下野蠻生長(zhǎng)，從某種意義上來(lái)說(shuō)也是造成了前幾年“借貸風(fēng)波”出現(xiàn)的一個(gè)重要原因。在現(xiàn)行條例制度框架設(shè)計(jì)下，如何發(fā)揮民間融資“三條河流”（民間借貸、定向債券、定向集合資金）作用，首先要解決企業(yè)自身存在的體制束縛。為此，不僅在繼續(xù)推進(jìn)企業(yè)改制工作，引導(dǎo)更多的企業(yè)規(guī)范建立現(xiàn)代企業(yè)制度，更要對(duì)已經(jīng)建立現(xiàn)代企業(yè)制度的企業(yè)，給予政策傾斜，尤其是在資金投向、與資本市場(chǎng)對(duì)接等方面，形成正向激勵(lì)作用?？梢蕴剿靼l(fā)展混合所有制經(jīng)濟(jì)，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，增強(qiáng)中小企業(yè)的發(fā)展新動(dòng)力，促進(jìn)民間融資市場(chǎng)規(guī)范秩序的重建。

（三）積極探索民間融資公共服務(wù)平臺(tái)“轉(zhuǎn)型升級(jí)”之路，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展1.要以改革創(chuàng)新思維重新思考民間借貸服務(wù)中心定位根據(jù)《條例》有關(guān)規(guī)定，依法賦予其相應(yīng)的職能，探索開(kāi)展從業(yè)人員培訓(xùn)、權(quán)益轉(zhuǎn)讓服務(wù)、理財(cái)咨詢等業(yè)務(wù)，逐步搭建形成以“民間借貸征信服務(wù)”為基礎(chǔ)的權(quán)益轉(zhuǎn)讓“二級(jí)市場(chǎng)”。2.要形成適合中小企業(yè)發(fā)展區(qū)域性資本市場(chǎng)體系要以原溫州股權(quán)營(yíng)運(yùn)中心未上市股權(quán)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)試點(diǎn)為基礎(chǔ)，引導(dǎo)其朝著具有獨(dú)立的市場(chǎng)定位、特別的制度安排、不同的運(yùn)作模式的方向，逐步形成適合溫州中小企業(yè)發(fā)展區(qū)域性資本市場(chǎng)體系。3.進(jìn)一步完善金融產(chǎn)品服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈鼓勵(lì)溫州金融資產(chǎn)交易中心研發(fā)定向融資產(chǎn)品、資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品、定向投資產(chǎn)品、公私合營(yíng)（PPP）產(chǎn)品、中小企業(yè)融資保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)一步完善企業(yè)融資、百姓投資的金融產(chǎn)品服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，開(kāi)拓高成長(zhǎng)中小企業(yè)融資藍(lán)海業(yè)務(wù)。

（四）建立健全民間金融市場(chǎng)合格投資者制度，推進(jìn)合格投資者隊(duì)伍建設(shè)1.要細(xì)化地方金融市場(chǎng)合格投資者制度設(shè)計(jì)要以區(qū)別投資者的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別水平和承受能力為核心內(nèi)容，提供差異化的市場(chǎng)、產(chǎn)品和服務(wù)，并建立與之相適應(yīng)的監(jiān)管制度安排。2．要建立合格投資者自律管理制度以股權(quán)營(yíng)運(yùn)中心、金融資產(chǎn)交易中心為平臺(tái)，推進(jìn)合格投資者的培育工作，加大對(duì)投資者的素質(zhì)教育，逐步搭建起“合格投資者數(shù)據(jù)信息庫(kù)”。3.要建立合格投資者利益保護(hù)機(jī)制監(jiān)管部門必須發(fā)揮有形之手的作用，強(qiáng)化信息披露與事后監(jiān)管機(jī)制，準(zhǔn)確定位并嚴(yán)厲打擊各類應(yīng)披露未披露、錯(cuò)誤披露甚至是惡意欺騙投資者的違法違規(guī)現(xiàn)象，切實(shí)保護(hù)投資者合法利益。

篇2

關(guān)鍵詞：民營(yíng)企業(yè)，融資體系，路徑選擇

 

民營(yíng)企業(yè)面廣量大是浙江省的一大特色和優(yōu)勢(shì)，對(duì)浙江省的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、社會(huì)就業(yè)、提高人民生活水平、增加國(guó)家稅收等方面都做出了巨大貢獻(xiàn)。然而，受國(guó)際金融危機(jī)的影響，融資難成了制約浙江省民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。論文寫(xiě)作，路徑選擇。。因此盡快解決民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題，對(duì)于進(jìn)一步促進(jìn)浙江經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展具有重要意義。

一、浙江民營(yíng)企業(yè)融資現(xiàn)狀

民營(yíng)企業(yè)為了適應(yīng)變幻莫測(cè)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，必須保持經(jīng)營(yíng)靈活、變化快捷的特點(diǎn)，因而在時(shí)間和數(shù)量上對(duì)資金的需求具有很大的不確定性，一次性融資的量較小但發(fā)生的頻率較高，不僅融資的復(fù)雜性加大，而且融資的成本代價(jià)較高。浙江民營(yíng)企業(yè)的資金來(lái)源中以自籌為特征的內(nèi)源性融資比例達(dá)到59%，主要包括業(yè)主自由資金、原有勞動(dòng)所得、親戚朋友借貸和企業(yè)間相互借貸等形式，但普遍缺乏長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源，導(dǎo)致企業(yè)規(guī)模受到限制，技術(shù)創(chuàng)新投入不足。

二、浙江民營(yíng)企業(yè)融資困難的原因分析

2.1民營(yíng)企業(yè)自身信用不足

浙江民營(yíng)企業(yè)抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力普遍較弱，限制了自身實(shí)力的提升，影響其信用水平。論文寫(xiě)作，路徑選擇。。一是經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小、固定資產(chǎn)和流動(dòng)資金較少、現(xiàn)金流量不足，資金瓶頸限制了企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)張。二是缺乏研發(fā)人才、專有技術(shù)與信息和必要的設(shè)備，創(chuàng)新條件欠佳，創(chuàng)新能力不強(qiáng)，發(fā)展后勁不足，產(chǎn)品科技含量較低。三是缺少有效的長(zhǎng)期發(fā)展計(jì)劃，只是單純被動(dòng)追逐市場(chǎng)供求關(guān)系， 無(wú)法通過(guò)自身的市場(chǎng)調(diào)研提前掌握市場(chǎng)供求關(guān)系的變化， 一旦市場(chǎng)出現(xiàn)劇烈波動(dòng)，很容易導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)困難、產(chǎn)品積壓。四是大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)沒(méi)有建立完整的現(xiàn)代企業(yè)制度，生產(chǎn)模式類似于作坊生產(chǎn)，存在產(chǎn)權(quán)不清、組織結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)管理混亂等問(wèn)題。論文寫(xiě)作，路徑選擇。。五是財(cái)務(wù)管理比較混亂，財(cái)務(wù)信息不透明，部分企業(yè)為了短期利益，通過(guò)賬目作假來(lái)達(dá)到逃漏稅的目的，企業(yè)的整體信用意識(shí)淡薄上述現(xiàn)象的存在，嚴(yán)重影響了民營(yíng)企業(yè)的信用水平，成為其直接、間接融資困難的重要原因。論文寫(xiě)作，路徑選擇。。論文寫(xiě)作，路徑選擇。。

2.2信用擔(dān)保體系存在結(jié)構(gòu)性缺陷

由于政府對(duì)民營(yíng)企業(yè)信用擔(dān)保運(yùn)營(yíng)直接干預(yù)過(guò)多、監(jiān)管缺位，加上信用體系的補(bǔ)償機(jī)制仍然是按照計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的方法進(jìn)行一次性補(bǔ)償，沒(méi)有根據(jù)不同信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率、業(yè)績(jī)進(jìn)行連續(xù)激勵(lì)性補(bǔ)償，造成目前政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量雖然多，但運(yùn)營(yíng)的績(jī)效差。

2.3民營(yíng)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間存在結(jié)構(gòu)不匹配問(wèn)題

國(guó)有商業(yè)銀行是我國(guó)現(xiàn)行金融體系的主體，雖然有股份制商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行，但資金實(shí)力根本不能與國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行相匹配，缺少專門為民營(yíng)企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，以致弱化了金融對(duì)民營(yíng)企業(yè)的扶持力度。

2.4扶持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的政策體系不健全

近幾年來(lái)，針對(duì)民營(yíng)中小企業(yè)貸款難、擔(dān)保難的問(wèn)題，國(guó)家雖然出臺(tái)了一些相關(guān)的政策，但是，政策法規(guī)欠完善，針對(duì)民營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和融資問(wèn)題，普遍缺乏具有針對(duì)性和有效性的政策，且覆蓋面較小。例如，未制定促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)上市的激勵(lì)政策， 科技研發(fā)投入資助計(jì)劃的引導(dǎo)政策，自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押貸款辦法，高新技術(shù)制造企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策，沒(méi)有頒布規(guī)范民間資本市場(chǎng)的法律規(guī)范等，沒(méi)有從政策、法律上解決中小制造企業(yè)融資困難的關(guān)鍵問(wèn)題。

三、改善民營(yíng)企業(yè)融資困境的路徑選擇

3.1提升浙江民營(yíng)企業(yè)的整體素質(zhì)

3.1.1 推進(jìn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型升級(jí)

浙江民營(yíng)企業(yè)要從粗放經(jīng)營(yíng)向集約經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變，改變“低端產(chǎn)業(yè)、低附加值產(chǎn)品、低層次技術(shù)、低價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為主”的生產(chǎn)模式，轉(zhuǎn)向高技術(shù)含量高、高附加值、高利潤(rùn)的科技型產(chǎn)品。重視創(chuàng)新人才的培養(yǎng)與研發(fā)創(chuàng)新的投入，重視自主技術(shù)創(chuàng)新、發(fā)明專利與自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，通過(guò)提高技術(shù)創(chuàng)新水平和產(chǎn)品檔次來(lái)提升產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和企業(yè)綜合實(shí)力，形成有利于大型金融機(jī)構(gòu)間接融資和政府產(chǎn)業(yè)政策支持的硬件環(huán)境。

3.1.2 拓寬民營(yíng)企業(yè)的直接融資渠道

部分企業(yè)質(zhì)量良好、制度完善、科技含量高的民營(yíng)企業(yè)應(yīng)爭(zhēng)取獲得中小企業(yè)板或創(chuàng)業(yè)板的上市資格。企業(yè)要按照中小企業(yè)板或創(chuàng)業(yè)板的上市要求，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，重組企業(yè)資產(chǎn)，規(guī)范企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理行為，以進(jìn)一步促進(jìn)技術(shù)、知識(shí)與資本的融合，在完善自身企業(yè)結(jié)構(gòu)的同時(shí)，進(jìn)一步獲取大量資本，為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展注入強(qiáng)勁的動(dòng)力。

3.2加強(qiáng)政府對(duì)民營(yíng)企業(yè)的政策扶持

3.2.1 完善民營(yíng)企業(yè)信用擔(dān)保系統(tǒng)

政府需要轉(zhuǎn)變觀念，轉(zhuǎn)換管理與服務(wù)角色，從為民營(yíng)企業(yè)提供信用擔(dān)保的直接承擔(dān)者轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)民營(yíng)企業(yè)信用管理的宏觀調(diào)控者。一方面要大力支持與發(fā)展民間資本信用擔(dān)保，通過(guò)政府補(bǔ)貼等方式提高民間資本擔(dān)保在民營(yíng)企業(yè)信用擔(dān)保體系中的比重，調(diào)整政府擔(dān)保與民間資本擔(dān)保的結(jié)構(gòu)關(guān)系，另一方面要適當(dāng)加強(qiáng)財(cái)政對(duì)于政府信用擔(dān)保的支持力度與政策傾斜，建立政策性的科技擔(dān)保有限公司，專門為科技型民營(yíng)企業(yè)提供貸款擔(dān)保，并給予擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)一定的補(bǔ)貼，增加政府信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力。

3.2.2 完善引入民間資本的法律法規(guī)

浙江的民間資本總額龐大，民間資本進(jìn)入融資市場(chǎng)將拓寬民營(yíng)企業(yè)的融資渠道，具有融資速度快、門檻低、資金調(diào)動(dòng)方便、資金使用率高等特點(diǎn)，將大大減輕政府的財(cái)政負(fù)擔(dān)。因此，政府應(yīng)對(duì)民間資本進(jìn)行分類監(jiān)管，引導(dǎo)建立一批實(shí)力雄厚、運(yùn)作專業(yè)的民間資本投資基金，發(fā)展以民間資本為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一、規(guī)范管理分散的民間資本，同時(shí)，進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對(duì)民間資本的監(jiān)管力度，杜絕非法集資和高利貸現(xiàn)象，規(guī)范民間資本市場(chǎng)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

3.3加大金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度

3.3.1 發(fā)展適合民營(yíng)企業(yè)的小型金融機(jī)構(gòu)

中小企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款，最關(guān)心的是利率、審批速度和審批手續(xù)這三個(gè)問(wèn)題，所以破解小企業(yè)貸款難題，要從信貸機(jī)構(gòu)設(shè)置、信用評(píng)級(jí)、流程再造、激勵(lì)機(jī)制等進(jìn)行全方位的改造，找到簡(jiǎn)化流程和控制風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)合點(diǎn)，成立中小金融機(jī)構(gòu)，讓這些機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)很好的互動(dòng)，就是一個(gè)比較好的措施。論文寫(xiě)作，路徑選擇。。中小商業(yè)銀行一般是地方性的，從而易于了解地方上中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，這就降低了信息不對(duì)稱的程度。同時(shí)，貸款給中小企業(yè)之后也能夠相對(duì)容易地監(jiān)督貸款的使用情況，貸款的風(fēng)險(xiǎn)就大大減少。

3.3.2 改進(jìn)與創(chuàng)新貸款服務(wù)方式

金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)模式，擴(kuò)大服務(wù)范圍，增加服務(wù)項(xiàng)目，開(kāi)發(fā)新品種，為民營(yíng)企業(yè)量身定做金融產(chǎn)品。例如，大批采用“抱團(tuán)增信”方法，幫助無(wú)足額資產(chǎn)抵押而難以獲得貸款的民營(yíng)企業(yè)融資；擴(kuò)大民營(yíng)企業(yè)抵押品的覆蓋范圍，從傳統(tǒng)的土地廠房擴(kuò)展到技術(shù)、設(shè)備、存貨等方面，尤其重視以自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利權(quán)為抵押品的貸款申請(qǐng)， 通過(guò)專業(yè)的專利質(zhì)押評(píng)估機(jī)構(gòu)來(lái)確定貸款金額，鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行科技創(chuàng)新；推廣“信貸工廠”模式，分離客戶營(yíng)銷與信貸業(yè)務(wù)操作，實(shí)行中后臺(tái)業(yè)務(wù)專業(yè)化、集中化處理，設(shè)置評(píng)價(jià)授信、信貸執(zhí)行、早期預(yù)警等一系列環(huán)節(jié)，縮短信貸辦理周期，通過(guò)工廠式流水線運(yùn)作完成授信審批，節(jié)約民營(yíng)企業(yè)融資成本；建立的信用評(píng)級(jí)體系，降低對(duì)民營(yíng)企業(yè)的融資門檻，改變其弱勢(shì)地位，并充分考慮民營(yíng)企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的研發(fā)創(chuàng)新特點(diǎn)，加大資金貸款，鼓勵(lì)和支持民營(yíng)企業(yè)向科技型企業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

四. 結(jié)束語(yǔ)

總之，對(duì)民營(yíng)企業(yè)的融資體系的重構(gòu)，無(wú)論從政府、金融機(jī)構(gòu)還是民營(yíng)企業(yè)自身都要審時(shí)度勢(shì)地從現(xiàn)實(shí)情況出發(fā)，擺脫以往的觀念束縛，從資金供給者到資金需求者都必須進(jìn)行徹底的思想轉(zhuǎn)變。尤其是政府相關(guān)部門，在目前國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)都偏緊的形勢(shì)下，要從根本上緩解民營(yíng)企業(yè)的資金瓶頸，打開(kāi)其融資渠道，就必須要進(jìn)行制度革新，為民營(yíng)企業(yè)的融資提供和諧良好的宏觀環(huán)境。

參考文獻(xiàn)

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篇3

論文關(guān)鍵詞：民間借貸，監(jiān)測(cè)工作，高利貸

 

民間借貸作為一種古老的融資方式,長(zhǎng)期以來(lái)活躍于基層金融市場(chǎng),對(duì)居民、個(gè)體工商戶和私營(yíng)企業(yè)的資金短缺進(jìn)行了有利調(diào)劑。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,民間借貸迅速膨脹,并呈現(xiàn)出新動(dòng)向。它所引發(fā)的一系列糾紛,引起了社會(huì)的關(guān)注。

一、民間借貸的新動(dòng)向及原因分析

一是借貸主體多元化。從調(diào)查情況來(lái)看,民間借貸的主體情況十分復(fù)雜,不僅包括農(nóng)戶、城鎮(zhèn)居民、個(gè)體工商戶,而且涉及較多的企事業(yè)單位。部分私營(yíng)企業(yè)由于資金需求大、獲取銀行貸款支持難,只好選擇民間借貸這一融資方式.并且日益發(fā)展成為民間借貸市場(chǎng)的主角。二是借貸手續(xù)趨向書(shū)面化。過(guò)去民間借貸一般以口頭約定為主,現(xiàn)在大多數(shù)要簽訂書(shū)面協(xié)議,協(xié)議條款包括擔(dān)保、保證、借款額、歸還期、違約金等。有的協(xié)議借貸金額條款將本金與利息合二為一,使人難辨利率高低。三是借貸手續(xù)規(guī)范化。農(nóng)民群眾的自我保護(hù)意識(shí)不斷增強(qiáng),因而在借貸行為上更為謹(jǐn)慎,借貸手續(xù)更為規(guī)范。大多數(shù)借貸行為有正式的字據(jù)憑證,有的還要求有中間人作為擔(dān)保.有的地方甚至出現(xiàn)了專門為借貸雙方擔(dān)保的經(jīng)濟(jì)人。四是發(fā)展勢(shì)頭呈現(xiàn)職業(yè)化。一些個(gè)體工商戶進(jìn)入食利階層。由從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)為僅從事資金借貸,逐步形成“私人錢莊”,使風(fēng)險(xiǎn)更集中。五是借貸利率居高不下。年息一般在15%至30%之間,比同期銀行利率高出2至4倍,極大地?cái)_亂了金融秩序。

當(dāng)前民間借貸迅速發(fā)展并呈現(xiàn)出的上述新動(dòng)向有著深刻的原因:一是民間借貸手續(xù)簡(jiǎn)便、快捷論文怎么寫(xiě)。據(jù)調(diào)查,借貸雙方一般為本鄉(xiāng)或鄰鄉(xiāng)甚至是本村人。貸方對(duì)借方情況相對(duì)熟悉。借方如需要資金,通過(guò)中介人擔(dān)保向貸方說(shuō)明資金用途、借款金額、還款日期及利息,即可簽訂借款協(xié)議(合同),得到所需要的資金。相對(duì)于銀行貸款,這一借貸形式比較靈活,符合農(nóng)戶季節(jié)性生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求急的特點(diǎn)。二是部分農(nóng)民理財(cái)意識(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)化。在當(dāng)前股市低迷、房地產(chǎn)受到打壓,其他投資渠道較窄等情況下,部分農(nóng)戶把閑置的資金轉(zhuǎn)向民間借貸以獲得高收益。并且,隨著人們社會(huì)信用意識(shí)的提高,民間借貸行為更趨理智化、規(guī)范化,從出借到歸還.都采用書(shū)面協(xié)議這一合規(guī)方式進(jìn)行。避免了不必要的爭(zhēng)執(zhí),出借方的收益能夠得到法律保護(hù)。三是農(nóng)村個(gè)體營(yíng)業(yè)戶資金需求增大。據(jù)調(diào)查,某地區(qū)部分邊遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)一般的種養(yǎng)殖、運(yùn)輸專業(yè)戶,經(jīng)營(yíng)成本在2萬(wàn)元左右,其周轉(zhuǎn)資金約為5000元。而農(nóng)村金融部門對(duì)這些專業(yè)戶的貸款額度較小。一般在5000元以下,且期限較短,不能滿足農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需。因而多數(shù)農(nóng)村專業(yè)戶只好進(jìn)行民間借貸。四是銀行貸款復(fù)雜,條件要求較高。從某鄉(xiāng)部分農(nóng)戶那里了解到,農(nóng)民向農(nóng)商行（郵政儲(chǔ)蓄）貸款,先要由農(nóng)商行（郵政儲(chǔ)蓄）信貸員對(duì)其家庭收入、資信狀況、資金用途等進(jìn)行調(diào)查取證。再找有償還能力的中介人作擔(dān)保,最后出具擔(dān)保人、貸款人的身份證、印鑒,簽訂借款合同,方才能辦理一筆貸款。相對(duì)嚴(yán)格的貸款程序,使部分資金需求者在無(wú)法獲得銀行貸款支持的情況下,不得不轉(zhuǎn)向民間借貸。五是金融機(jī)構(gòu)集中收縮、信貸權(quán)限全面上收,造成金融融資功能萎縮,促使民間借貸日趨活躍。

二、民間借貸的發(fā)展存在的問(wèn)題

由于民間借貸游離于國(guó)家宏觀調(diào)控之外,借貸行為受國(guó)家宏觀調(diào)控政策的影響較小,隨意性特征明顯。因此民間借貸存在著大量風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:一是以民營(yíng)企業(yè)為主體的經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)?？h域民營(yíng)企業(yè)普遍存在管理水平較低、人員素質(zhì)較差、財(cái)務(wù)體制不健全、信用等級(jí)低等問(wèn)題。同時(shí),縣域大部分民營(yíng)企業(yè)主要從事農(nóng)副產(chǎn)品的收購(gòu)和初級(jí)加工,產(chǎn)品附加值低,這就注定了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的效能相對(duì)低下,贏利能力差。這也是正規(guī)金融信貸難以注入資金的主要原因。因此,隨著民間融資規(guī)模的不斷擴(kuò)張,民營(yíng)企業(yè)逐漸成為民間借貸的主體,從而資金的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)增高,經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)因素也呈上升趨勢(shì)。二是民間融資的高利率導(dǎo)致了資金成本風(fēng)險(xiǎn)。目前,縣域民間融資的利率大多呈高升趨勢(shì),有的利率已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了當(dāng)?shù)貙?shí)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和借款方的實(shí)際承受能力,加重了資金借入方的成本支出,獲取利潤(rùn)的空間被壓縮或虧損;但對(duì)于資金的供給方來(lái)說(shuō),利率高,能夠?yàn)槠鋵?shí)現(xiàn)資金效益的最大化,然而過(guò)分追求資金的效益性,卻忽視資金的安全性,最終結(jié)果只能是兩敗俱傷。三是民間融資的程序簡(jiǎn)化導(dǎo)致了道德性風(fēng)險(xiǎn)。民間融資方式程序簡(jiǎn)單,且極不規(guī)范,決定了道德性風(fēng)險(xiǎn)的存在。民間借貸之所以被推崇,主要是受資金需求方無(wú)可供抵押或擔(dān)保的標(biāo)的物所致。同時(shí),民間融資的供資方并沒(méi)有一套類似于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的信貸管理辦法,對(duì)資金的借人方缺乏有效的約束和監(jiān)管,一旦借入方以此來(lái)詐騙錢財(cái),將給資金供給方帶來(lái)不可挽回的損失。四是民間融資的高利率導(dǎo)致了民間融資缺乏法律保障,存在制度性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》的有關(guān)規(guī)定:“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率,但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍”。還規(guī)定:“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或約定不明確的,視為不支付利息”。如果公民之間的借款沒(méi)有約定利息,貸款方就無(wú)權(quán)收取利息。而當(dāng)借款人決定不歸還借款時(shí),出借人往往也不依靠法律手段去解決論文怎么寫(xiě)。他們習(xí)慣于雇傭社會(huì)上的無(wú)業(yè)青年以暴力的方式逼迫借款人還錢。這種行為在不少地方出現(xiàn)了導(dǎo)致借款人死亡的情況。

三、民間借貸的規(guī)范建議

針對(duì)當(dāng)前民間借貸發(fā)展中出現(xiàn)的問(wèn)題,為了有效的規(guī)范其發(fā)展,筆者提出以下的建議:

第一,加大金融監(jiān)管力度,維護(hù)正常的金融秩序。根據(jù)我國(guó)有關(guān)經(jīng)濟(jì)法規(guī)的規(guī)定,人民銀行對(duì)全國(guó)的金融業(yè)有監(jiān)管的職責(zé)。而對(duì)民間借貸進(jìn)行有效的監(jiān)管,則是基層人民銀行的職責(zé)所在。當(dāng)前對(duì)民間借貸監(jiān)測(cè)存在的問(wèn)題是,借錢者認(rèn)為“借錢不光榮”,不愿意向外透露借貸信息,如城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和下崗失業(yè)人員再就業(yè)都需要資金的支持和信貸投入,而縣域各國(guó)有商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務(wù)幾乎沒(méi)有發(fā)生, 農(nóng)商行（郵政儲(chǔ)蓄）支持“三農(nóng)”后資金也非常緊張,因此只好轉(zhuǎn)向民間借貸,但在實(shí)際選監(jiān)測(cè)點(diǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)時(shí),監(jiān)測(cè)到的戶數(shù)極少。再如:中小企業(yè)貸款難問(wèn)題日漸突出,在銀行貸款無(wú)門的情況下,企業(yè)為了自身發(fā)展,也加入到民間融資的行列來(lái),而且資金額比個(gè)人借貸更大。但在深入企業(yè)調(diào)查時(shí),明知企業(yè)有民間融資行為,企業(yè)卻不予承認(rèn),所以也就無(wú)法統(tǒng)計(jì)。同時(shí),債權(quán)人也堅(jiān)持“財(cái)不外露”的思想,不愿向外透露借貸信息,實(shí)際監(jiān)測(cè)大多采用側(cè)面打聽(tīng)的方式,加大了監(jiān)測(cè)的難度。對(duì)此,基層人民銀行一方面應(yīng)該耐心宣傳國(guó)家政策,講明監(jiān)測(cè)與個(gè)人財(cái)產(chǎn)和借貸行為無(wú)關(guān),并對(duì)個(gè)人資料嚴(yán)格保密。另一方面讓群眾明確在什么情況下民間借貸行為受國(guó)家法律保護(hù),并且怎樣維護(hù)自己的合法權(quán)益。

第二,政府部門應(yīng)妥善處理好社會(huì)上的待業(yè)青年。當(dāng)借款人不能返還借款的時(shí)候,出借人會(huì)把目光盯向這些青年,以暴力的方式逼迫借款人還錢。而在逼迫的過(guò)程中,很容易引發(fā)違法甚至犯罪行為。因此,政府部門應(yīng)盡力對(duì)這部分青年人做好就業(yè)安置工作。

第三,制定適應(yīng)民問(wèn)借貸行為發(fā)展的法律規(guī)范。明確民間借貸出借金額、管理機(jī)構(gòu)，規(guī)定只要是有利息收入的,必須到管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記,納稅,規(guī)范民間借貸行為。

四、結(jié)語(yǔ)

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展,民間借貸也呈現(xiàn)生機(jī)。如果規(guī)范得當(dāng),民間借貸作為一種融資方式會(huì)更加促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,但是如果規(guī)范不當(dāng),則會(huì)阻礙市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我們必須提高警惕。

篇4

關(guān)鍵詞：金融；中小企業(yè)；融資；措施

在中國(guó)，99％的企業(yè)是中小企業(yè)，一方面中小企業(yè)迅速發(fā)展，論文另一方面卻深受資金短缺的困擾，其應(yīng)用33的金融資源，產(chǎn)出卻占GDP的70。融資難成為制約中小企業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要因素。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求對(duì)中小企業(yè)金融予以充分重視。中小企業(yè)在擴(kuò)大就業(yè)、活躍市場(chǎng)、促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定和國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)布局等方面起著難以替代的作用。因而研究中小企業(yè)融資問(wèn)題對(duì)于促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展具有極為重要的意義。

1中國(guó)對(duì)中小企業(yè)的界定和劃分標(biāo)準(zhǔn)

為適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，促進(jìn)各類中小企業(yè)健康發(fā)展，中國(guó)一直致力于制定新的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，2002年通過(guò)的《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》指出：本法所稱中小企業(yè)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有利于滿足社會(huì)需要，增加就業(yè)，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模屬于中小型的各種所有制和各種形式的企業(yè)。中小企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院負(fù)責(zé)企業(yè)工作的部門根據(jù)企業(yè)職工人數(shù)、銷售額、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。該規(guī)定采用企業(yè)職工人數(shù)、銷售額和資產(chǎn)總額作為劃分指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定，適用于工業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸和郵政業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)。

2中小企業(yè)融資方式分析

(1)內(nèi)源融資：內(nèi)源融資是由企業(yè)的創(chuàng)始資本以及運(yùn)行過(guò)程中的資本積累所形成的。從企業(yè)財(cái)務(wù)的角度看，它是企業(yè)的權(quán)益性資本。在個(gè)體及家庭經(jīng)營(yíng)條件下，內(nèi)源融資主要由個(gè)人出資以及經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)轉(zhuǎn)化組成。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，企業(yè)制度的發(fā)展，使企業(yè)的內(nèi)源性融資擴(kuò)大到社會(huì)員的出資，構(gòu)成企業(yè)的資本金、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)積累以及折舊基金。從企業(yè)起源與經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性角度看，內(nèi)源融資是最初始的投融資形式，也是企業(yè)獲得經(jīng)營(yíng)資金最為可行的渠道。

(2)外源融資：外源融資是企業(yè)通過(guò)對(duì)外舉借而獲得資金的渠道。企業(yè)作為法人實(shí)體，畢業(yè)論文具有獨(dú)立承擔(dān)債務(wù)以及償還債務(wù)的能力。外源融資作為企業(yè)籌集資金的一條重要渠道，對(duì)企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，增加資本的收益具有直接的作用，主要形式有企業(yè)一般性的對(duì)外商業(yè)負(fù)債；企業(yè)向銀行借款形成的債務(wù)和企業(yè)對(duì)外發(fā)行的債券。當(dāng)企業(yè)通過(guò)外源融資而擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模并以期獲得利益時(shí)，其對(duì)外負(fù)債在財(cái)務(wù)上具有正的效益，這是企業(yè)從事對(duì)外融資的基本動(dòng)機(jī)。外源融資打破了企業(yè)內(nèi)源融資的束縛，動(dòng)員吸納了更多的外部資金融人企業(yè)，使企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)獲得了更多的資源支持。

3中國(guó)中小企業(yè)融資難的原因分析

與國(guó)外相比，中國(guó)中小企業(yè)在融資方面面臨的困難要大的多，這是因?yàn)橹袊?guó)的中小企業(yè)不僅一般地面臨著權(quán)益性資本融資缺口和債務(wù)性融資缺口，而且特殊地面臨著所有制歧視、社會(huì)信用差等更為嚴(yán)重的問(wèn)題

(1)金融支持缺乏一個(gè)有利的宏觀環(huán)境：政府缺乏對(duì)中小企業(yè)融資的政策支持。比照國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，許多國(guó)家對(duì)中小企業(yè)融資都采取各種優(yōu)惠政策進(jìn)行扶持，而中國(guó)的經(jīng)濟(jì)政策、金融政策主要依據(jù)所有制類型和行業(yè)特征來(lái)制定，缺乏中小企業(yè)的專門管理機(jī)構(gòu)以及專門支持中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，中小企業(yè)金融支持輔助體系不健全。目前金融機(jī)構(gòu)為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)了內(nèi)部管理，減少了信用貸款的數(shù)量，絕大部分貸款都需要抵押或擔(dān)保而中國(guó)的中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱，再加上中小企業(yè)特別是民營(yíng)、私營(yíng)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中又大多采取掛靠集體、合資合作經(jīng)營(yíng)的方式，不同程度地存在著機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)所有權(quán)、房屋等不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)和土地使用權(quán)不明晰的問(wèn)題，企業(yè)很難找到符合要求的抵押物和擔(dān)保單位。

(2)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方式不利于中小企業(yè)融資：商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，各基層銀行信貸權(quán)上收。如1998年以來(lái)，各商業(yè)銀行為提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，碩士論文普遍推行授權(quán)授信制度，強(qiáng)化總行一級(jí)法人地位。大部分基層行的信貸權(quán)被上收或部分上收，主要表現(xiàn)在資金營(yíng)運(yùn)方式、管理模式的選擇、授信的權(quán)力向上級(jí)行集中和分配集中。

商業(yè)銀行的信貸管理方式和信貸品種不適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的需要，我們必須承認(rèn)，中小企業(yè)在管理水平、管理方式和市場(chǎng)應(yīng)變能力等方面與大企業(yè)還有很大的差距，尤其在營(yíng)利能力和財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，中小企業(yè)不占優(yōu)勢(shì)。而商業(yè)銀行在評(píng)定信用等級(jí)、審查企業(yè)貸款條件時(shí)，把企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和資金占用結(jié)構(gòu)作為主要的審查對(duì)象，與大企業(yè)使用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，不利于中小企業(yè)從銀行獲得貸款資金。商業(yè)銀行信貸品種單一，嚴(yán)重落于企業(yè)資金需求的新變化。貸款期限、結(jié)構(gòu)以及利率浮動(dòng)幅度的設(shè)計(jì)都存在著很大的問(wèn)題，不能滿足企業(yè)貸款資金的多樣化需求。

(3)中小企業(yè)自身存在不利于融資的因素：中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況普遍較差，銀行風(fēng)險(xiǎn)大主要體現(xiàn)在銀行對(duì)中小企業(yè)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)狀況和將來(lái)的贏利前景難以做出準(zhǔn)確的判斷。部分中小企業(yè)管理水平低，財(cái)務(wù)管理水平與貸款條件差距大，中小企業(yè)貸款需求的特點(diǎn)決定了銀行貸款經(jīng)營(yíng)成本較高的單位貸款的交易成本遠(yuǎn)高于大型企業(yè)。據(jù)估計(jì)，對(duì)中小企業(yè)貸款的管理成本平均為大型企業(yè)的5倍左右。因此商業(yè)銀行更愿意從事對(duì)大型企業(yè)的“批發(fā)業(yè)務(wù)”，而對(duì)中小企業(yè)的“零售業(yè)務(wù)”積極性不高。

4發(fā)展中小企業(yè)金融支持的思路

(1)完善中小企業(yè)融資的內(nèi)部環(huán)境。中小企業(yè)要從根本上提高信譽(yù)度，增強(qiáng)籌資能力，就必須轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，加大企業(yè)體制改革力度，進(jìn)一步明確中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，通過(guò)企業(yè)改組改制，建立起符合現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的企業(yè)組織形式。發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，提高企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新能力。提高經(jīng)營(yíng)管理水平，加強(qiáng)與銀行的聯(lián)系與合作，充分利用現(xiàn)有金融工具，使銀行的信貸支持和金融服務(wù)在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮更積極的作用。強(qiáng)化資金管理，建立中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度，樹(shù)立良好的信用觀念，改善原有形象。

(2)完善中小企業(yè)的金融服務(wù)體系。在中國(guó)的經(jīng)濟(jì)和金融體制改革中，金融改革明顯處于滯后狀態(tài)，其已對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展形成障礙。中小企業(yè)的融資困境實(shí)質(zhì)上是反映了現(xiàn)有金融制度運(yùn)行上的困境，說(shuō)明現(xiàn)行金融制度的安排存在缺陷，主要表現(xiàn)為缺乏與中小企業(yè)發(fā)展相匹配的運(yùn)行機(jī)制，進(jìn)而在經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌過(guò)程中，金融體系的功能轉(zhuǎn)換落后于整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制的轉(zhuǎn)換。這既制約中小企業(yè)的發(fā)展，也制約整個(gè)金融體系的發(fā)展。因而，針對(duì)中國(guó)目前的狀況，為順暢中小企業(yè)融資渠道，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，關(guān)鍵就是要打破金融業(yè)的壟斷，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，以提高整個(gè)金融體系的效率。

(3)加快民營(yíng)銀行的發(fā)展并走出民間金融發(fā)展的誤區(qū)。

目前，中國(guó)民間金融活動(dòng)仍然比較活躍。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2001年福建省民間資金達(dá)到2400億元，浙江省有超過(guò)3500億元的民間資金在尋找出路；“十五”期間浙江省民間資本總額將達(dá)到8300億元左右。

正確看待二板市場(chǎng)。二板市場(chǎng)著眼于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)性強(qiáng)、投資回報(bào)率高為其特點(diǎn)。上市二板市場(chǎng)較主板市場(chǎng)門檻低，為民營(yíng)高新技術(shù)企業(yè)的融資提供機(jī)遇，但是仍有很多民營(yíng)企業(yè)不能夠同時(shí)滿足最低限額和兩高的要求，因而仍有很大一部分中小企業(yè)的融資問(wèn)題得不到根本的解決。不能過(guò)高估計(jì)WTO以后風(fēng)險(xiǎn)投資對(duì)中小企業(yè)的支持。

中小企業(yè)的科技含量與國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)商相比仍有很大差距，對(duì)投資申請(qǐng)人的審查也非常謹(jǐn)慎，即使有好的項(xiàng)目也不一定能夠博得風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，從這一點(diǎn)上說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)投資更看重的是經(jīng)營(yíng)者的理念和人格。醫(yī)學(xué)論文從信貸資信角度看國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)不能把握眾多中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，以及不能夠從整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境充分估計(jì)申請(qǐng)者的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

既然民間金融與中小企業(yè)發(fā)展存在長(zhǎng)期互動(dòng)性那么政府利用民間金融推進(jìn)區(qū)域工業(yè)化進(jìn)程就有其合理性和可行性。金融監(jiān)管當(dāng)局可以采取“疏”“堵”相結(jié)合的方式引導(dǎo)民間金融組織逐步演化為規(guī)范運(yùn)作的、定位于服務(wù)中小企業(yè)的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，從而有效地防范和化解潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。

5結(jié)論

中小企業(yè)也需要有人為其提供金融服務(wù)，決定金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的根本因素是信息服務(wù)以及建立在信息服務(wù)基礎(chǔ)上的信用評(píng)估體制，并與中小民營(yíng)企業(yè)共同成長(zhǎng)。借鑒國(guó)外對(duì)中小企業(yè)金融支持的經(jīng)驗(yàn)，提出解決中國(guó)中小企業(yè)融資困境的現(xiàn)實(shí)選擇。加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的金融支持是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和政府幾方面共同采取措施，從主觀、客觀兩方面逐步改變制約中小企業(yè)融資的不利因素，即需要從中小企業(yè)融資的內(nèi)部環(huán)境改善、中小企業(yè)的金融服務(wù)體系健全以及中小企業(yè)的外部發(fā)展環(huán)境建設(shè)等方面著手，才能真正緩解中小企業(yè)融資難的狀況。

篇5

論文關(guān)鍵詞：民間投資 問(wèn)題 對(duì)策

論文摘要：近幾年來(lái)我國(guó)民間投資的速度在加快，由于受行業(yè)準(zhǔn)入的限制，民間投資主要集中在農(nóng)林牧漁業(yè)、制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和其它行業(yè)。我國(guó)民間投資存在著受行業(yè)準(zhǔn)入限制、融資渠道不暢通、審批程序繁雜、服務(wù)不到關(guān)鍵詞：位、投資規(guī)模小、重復(fù)建設(shè)嚴(yán)重等問(wèn)題。民間投資 問(wèn)題 對(duì)策

一、我國(guó)民間投資的現(xiàn)狀

民間投資包括集體投資、私營(yíng)個(gè)體投資、聯(lián)營(yíng)、股份制及其它經(jīng)濟(jì)的投資，到2004年3月份我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款達(dá)10萬(wàn)億元，民間投資有十分巨大的潛力。近幾年來(lái)，在國(guó)家積極財(cái)政政策的支持下，在國(guó)有投資持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的同時(shí)，民間投資增長(zhǎng)速度明顯加快。與國(guó)有企業(yè)和外資企業(yè)相比，民間投資的行業(yè)受到很大的限制。但隨著國(guó)家對(duì)民間投資范圍的不斷放寬，民間投資的行業(yè)將更加廣泛。

在2002年民間投資的資金來(lái)源中，國(guó)家預(yù)算內(nèi)資金占2.4%，國(guó)內(nèi)貸款占13.2%，利用外資占2.0%，自籌資金和其它資金合計(jì)占82.5%，這一方面說(shuō)明民營(yíng)企業(yè)自我積累能力較強(qiáng)，但也反映出民間投資的資金籌集渠道比較單一。

在全國(guó)民間投資總量上，東部地區(qū)占61.4%，中部地區(qū)占21%，西部地區(qū)占17.6%，中西部地區(qū)之和僅為38.6%，東部地區(qū)在民間投資中占有絕對(duì)主導(dǎo)地位。民間投資的分布與各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平密切相關(guān)，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，民間投資就越活躍，所占的比重也就越大，而經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后的地區(qū)，民間投資則相對(duì)滯后。民間投資與國(guó)有及國(guó)有控股和外商投資相比，項(xiàng)目的平均規(guī)模要小得多，這與民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)規(guī)模相對(duì)較小是相適應(yīng)的。

二、我國(guó)民間投資存在的問(wèn)題

1.民間投資受著行業(yè)準(zhǔn)入的限制。目前，許多已對(duì)外資開(kāi)放的領(lǐng)域比如銀行、保險(xiǎn)、電信等行業(yè)，對(duì)國(guó)內(nèi)民間資本的介入仍有嚴(yán)格的限制。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，國(guó)有經(jīng)濟(jì)投資領(lǐng)域約80個(gè)，允許外商進(jìn)行投資的領(lǐng)域約60個(gè)，而允許國(guó)內(nèi)民間資本投資的領(lǐng)域卻只有30多個(gè)。另外，電力、水利設(shè)施、鐵路、港口、衛(wèi)生、醫(yī)療，城市及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域，本應(yīng)是民間投資大有作為的領(lǐng)域，但由于受體制的限制，民間資本卻無(wú)法進(jìn)入。對(duì)于具有一定發(fā)展空間的銀行、證券、電信等第三產(chǎn)業(yè)，民間資本的持有者雖具有強(qiáng)烈的投資愿望，但由于政府壟斷尚未完全打破，在相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)，民間資本還是很難順利進(jìn)入。東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份，大量的民間資本只能擁擠在允許投資的少數(shù)行業(yè)內(nèi)，造成過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)、重復(fù)建設(shè)，使資源不能通過(guò)投資在不同產(chǎn)業(yè)之間進(jìn)行調(diào)整，無(wú)法實(shí)現(xiàn)更大范圍內(nèi)的資源優(yōu)化。

2.民間投資的融資渠道不暢通。我國(guó)的融資環(huán)境一直是扭曲的，不合理的，以國(guó)有銀行為主導(dǎo)的信貸投放長(zhǎng)期向國(guó)有企業(yè)傾斜，而民間投資在融資方式選擇，融資機(jī)構(gòu)建立等方面受到歧視，民營(yíng)企業(yè)在投資過(guò)程中，得不到平等的融資機(jī)會(huì)，由于民營(yíng)企業(yè)缺乏有效的信用擔(dān)保，很難通過(guò)正規(guī)的金融渠道融通資金，同時(shí)，由于各大銀行強(qiáng)化了貸款的風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制，使其獲取民營(yíng)中小企業(yè)信息的成本較高，審批程序復(fù)雜，耗時(shí)較長(zhǎng)，不敢輕易批準(zhǔn)對(duì)其貸款。在直接融資方面，民營(yíng)中小企業(yè)更是被拒之門外。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)基本上處于自生自滅的狀態(tài)。由于銀行支持力度不夠，資本市場(chǎng)難以進(jìn)入，民間投資面臨資金困難。當(dāng)企業(yè)自我積累無(wú)法滿足其需要時(shí)，有些企業(yè)就依靠非正規(guī)的民間借貸，甚至是地下錢莊來(lái)籌集資金。但民間借貸規(guī)模小、時(shí)間短、成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，一旦運(yùn)用不當(dāng)，企業(yè)可能背上沉重的負(fù)擔(dān)。融資困難已成為當(dāng)前民間投資進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。 轉(zhuǎn)貼于 　3.政府審批程序繁雜，服務(wù)不到位。民間投資要受到政府一層層的行政審批、手續(xù)繁雜、準(zhǔn)入條件過(guò)高、效率低下、耗時(shí)耗力，這令民間投資者望而卻步。另外，政府對(duì)民間投資在技術(shù)、信息、法律等方面的服務(wù)存在嚴(yán)重的缺陷，民間投資者的合法權(quán)益不能得到充分保障，嚴(yán)重制約了民間資本的積累和民間投資的增長(zhǎng)。民間投資的信息渠道不暢，投資政策透明度不高，市場(chǎng)信息不靈，投資者無(wú)法正確選擇投資項(xiàng)目。

4.民間投資規(guī)模小，重復(fù)建設(shè)嚴(yán)重?？偟膩?lái)講，我國(guó)民間投資發(fā)展的歷史還不長(zhǎng)，企業(yè)本身的規(guī)模小，規(guī)模效應(yīng)難以形成。民間投資大多投向初級(jí)產(chǎn)品加工，對(duì)新興高科技投入少。大多數(shù)民間投資者對(duì)投資方向，投資項(xiàng)目，缺乏預(yù)見(jiàn)性，隨波逐流，致使民間投資項(xiàng)目出現(xiàn)區(qū)域內(nèi)的低水平重復(fù)建設(shè)。

三、我國(guó)民間投資未來(lái)發(fā)展方向

經(jīng)過(guò)二十多年的投資和建設(shè)，我國(guó)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)具備了一定的規(guī)模和基礎(chǔ)。從《2001年中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》中可以看出，民營(yíng)企業(yè)主要分布在一般競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)，即所謂的傳統(tǒng)行業(yè)。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)是民間投資的根據(jù)地，也是未來(lái)民間投資的主戰(zhàn)場(chǎng)。隨著國(guó)有經(jīng)濟(jì)在一般競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域的逐步退出，民間經(jīng)濟(jì)在這些領(lǐng)域的比重會(huì)進(jìn)一步提高，民間投資將成為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的主力軍。

傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在中國(guó)仍將大有可為。在發(fā)達(dá)國(guó)家，信息、網(wǎng)絡(luò)等產(chǎn)業(yè)被稱作“新經(jīng)濟(jì)”，是因?yàn)樗鼈兊拇_是這些國(guó)家當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要源泉和支柱。西方發(fā)達(dá)國(guó)家的“傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)”經(jīng)歷了幾十年甚至上百年的發(fā)展，人們對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品，如住房、汽車等的消費(fèi)已經(jīng)達(dá)到了很高的程度，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)因需求的制約而陷入了相對(duì)的停滯。信息、網(wǎng)絡(luò)等新技術(shù)的出現(xiàn)，為發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造了新的市場(chǎng)需求，帶動(dòng)了整個(gè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。但是，我國(guó)經(jīng)濟(jì)起飛的時(shí)間還不很長(zhǎng)，人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值還只有800美元左右，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)還很薄弱，許多產(chǎn)業(yè)剛剛發(fā)展。對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)說(shuō)是“舊經(jīng)濟(jì)”的那些產(chǎn)業(yè)，對(duì)我們來(lái)說(shuō)還大多是“新興產(chǎn)業(yè)”，因此，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)仍是我國(guó)需要大力發(fā)展的行業(yè)。

雖然民間投資在傳統(tǒng)行業(yè)已經(jīng)占據(jù)了很大的比例，但在這些行業(yè)，民間投資存在著力量分散、技術(shù)落后、設(shè)備陳舊等問(wèn)題，制約著這些企業(yè)的發(fā)展。民間投資要轉(zhuǎn)變投資方式，加大對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的技術(shù)改造力度，提高競(jìng)爭(zhēng)力。民間投資要由粗放型的、以擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模為主的投資方式轉(zhuǎn)變到集約型的、以提高技術(shù)含量為特點(diǎn)的投資方式上，促進(jìn)產(chǎn)品、技術(shù)的升級(jí)換代，提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，為民間投資的下一步發(fā)展打下基礎(chǔ)。

對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的技術(shù)改造，要立足于高起點(diǎn)，采用當(dāng)今世界上先進(jìn)和適用的技術(shù)，對(duì)現(xiàn)有技術(shù)、設(shè)備進(jìn)行更新?lián)Q代，縮小與世界發(fā)達(dá)國(guó)家的差距。要提高技術(shù)創(chuàng)新能力，發(fā)展擁有獨(dú)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)的技術(shù)和專利。要克服民間投資單兵作戰(zhàn)，家族式經(jīng)營(yíng)的方式，走聯(lián)合、兼并發(fā)展的道路，積少成多，眾人拾柴火焰高，組建民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的航空母艦，提高其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的地位和作用。

參考文獻(xiàn)

[1]汲鳳翔，王寶濱.我國(guó)民間投資的現(xiàn)狀.中國(guó)國(guó)情國(guó)力，2003.10.

篇6

【關(guān)鍵詞】非正規(guī)融資 關(guān)系型貸款 信息不對(duì)稱 金融危機(jī)

一、引言

由于中小企業(yè)很難從正規(guī)的金融融資渠道解決資金瓶頸，所以非正規(guī)融資就無(wú)可避免的成為中小企業(yè)主要的融資渠道。非正規(guī)金融以交易成本論來(lái)看較之正規(guī)金融具有成本優(yōu)勢(shì)?，F(xiàn)有理論主要從信息經(jīng)濟(jì)學(xué)、信貸配給、交易成本理論來(lái)研究企業(yè)的正規(guī)融資行為和非正規(guī)融資行為。本文利用關(guān)系型貸款理論和后金融危機(jī)下非正規(guī)融資角度來(lái)研究影響我國(guó)企業(yè)融資行為的因素以及企業(yè)類型和融資模式的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

二、理論分析

林毅夫曾以信息的不對(duì)稱性來(lái)充分論證了非正規(guī)金融存在的必然性。林毅夫和孫希芳的研究結(jié)果表明不論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家中的中小企業(yè)都是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的非常重要的一個(gè)部分。發(fā)展中國(guó)家的中小企業(yè)的融資也更為困難。林教授還證實(shí)了發(fā)展中國(guó)家的非正規(guī)金融融資渠道無(wú)論在大型企業(yè)還是在中小企業(yè)都具有明顯的作用，甚至在一些發(fā)達(dá)國(guó)家的跨國(guó)公司了也有不規(guī)律的分布。

有了關(guān)于民間企業(yè)融資的這個(gè)理論基礎(chǔ)我們可以初窺信貸市場(chǎng)中存在著“二段式”的金融信貸市場(chǎng)。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)中關(guān)于信貸市場(chǎng)特征的經(jīng)典文獻(xiàn)也不斷印證著這種二段式效應(yīng)的存在。

在研究中發(fā)現(xiàn)關(guān)系型貸款理論在民間企業(yè)的非正規(guī)金融發(fā)揮著不容忽視的作用。特別是在2008年世界范圍內(nèi)的金融危機(jī)爆發(fā)以后伴隨著各大投行和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的大調(diào)整。正規(guī)金融融資渠道與非正規(guī)金融相比，非正規(guī)金融通過(guò)種種抵消性質(zhì)的方式降低成本，在制度供給上有很大的適應(yīng)性和靈活性。很明顯，契約和銀行信貸理論只是從幾個(gè)簡(jiǎn)單的側(cè)面來(lái)推理論證了非正規(guī)金融的合理性。

我用關(guān)系型貸款理論來(lái)分別介入正規(guī)金融融資、非正規(guī)金融融資以及二者兼有的三種融資方式來(lái)建立理論模型，從而從江浙企業(yè)的具體角度來(lái)理性的探究我國(guó)民營(yíng)企業(yè)的融資模式。

企業(yè)從正規(guī)的金融融資渠道融資的過(guò)程中，除借貸利率r1外，還產(chǎn)生保證契約在交易過(guò)程中所產(chǎn)生的隱形交易成本J（Q），其中監(jiān)督交易成本與法律交易實(shí)施成本等（Q代表關(guān)系型貸款的關(guān)聯(lián)度，，關(guān)聯(lián)度越高隱形成本就越低相反的關(guān)聯(lián)度越低隱形的交易成本就相應(yīng)的變高）。這個(gè)中小企業(yè)的利潤(rùn)概率為P（r1）（），這個(gè)概率與還付本息的的壓力是成正比例關(guān)系的。中小企業(yè)按照先前的所額定的契約成本償還著他的資本成本，中小企業(yè)效用的函數(shù)為銀行的為，ωi 字母表示銀行在與它的商家長(zhǎng)期合作時(shí)所產(chǎn)生的某種加權(quán)值比例。由于存在著經(jīng)濟(jì)多種所有制合力的共同作用的復(fù)雜性質(zhì)，在做這個(gè)理論模型架構(gòu)時(shí)引入了銀行對(duì)不同企業(yè)產(chǎn)權(quán)值的偏好度（這是度是和關(guān)系程度相關(guān)的）ωi，并把企業(yè)的產(chǎn)權(quán)類型為了研究方便簡(jiǎn)性的劃分為了國(guó)有和民營(yíng)兩種形式，相應(yīng)的賦予的比例權(quán)重就假設(shè)為ωp1，ωp2（ωp1，ωp2）0）.對(duì)于不同類型的企業(yè)銀行的貸款力度是不同的。明顯的，國(guó)有企業(yè)的貸款力度要大于中小企業(yè)。中小企業(yè)的貸款不只承擔(dān)了較大的交易成本就算是中小企業(yè)愿意承擔(dān)較大的貸款壓力一些民間借貸公司和銀行業(yè)傾向于把大量的款項(xiàng)借于國(guó)有或是大型企業(yè)而不是中小企業(yè)也就是說(shuō)對(duì)民營(yíng)的企業(yè)偏好明顯減弱，即ωp1>ωp2>0；如果項(xiàng)目盈利為負(fù)值，相對(duì)應(yīng)概率就為1- P（r1）而法律約束假設(shè)為（，法律無(wú)論對(duì)企業(yè)借貸還是對(duì)于借貸機(jī)構(gòu)他的約束力是剛性的，一般情況下是不可變更的，所以在研究借貸的過(guò)程中在建立算法模型時(shí)候一定要將法律所帶有的約束力加入禪師。而這種抽象的約束力與銀行所能追回的貸款是成正比的。如果我們把這一因素考慮進(jìn)去的話，此時(shí)中小企業(yè)效用函數(shù)和銀行的效用分別為：

企業(yè)的最優(yōu)規(guī)劃問(wèn)題為：

其中具有約束性條件中的為銀行的營(yíng)業(yè)外收益。銀行貸款的還款力度是在多種契約共同合力的作用下所產(chǎn)生的，根據(jù)以上兩個(gè)效用函數(shù)他的概率可以綜合為：。把該公式帶入化簡(jiǎn)得出 。這就說(shuō)明雖然正規(guī)金融的貸款門檻要高于非正規(guī)金融，但是它的效用在超過(guò)了一定的界限后甚至就連那些既得利益的企業(yè)也會(huì)放棄這種貸款形式轉(zhuǎn)而改為其他兩種融資方式。

三、結(jié)論

由于篇幅問(wèn)題在本論文中不將大量具體的數(shù)據(jù)放置在論文當(dāng)中而直接給出數(shù)據(jù)分析的結(jié)果。數(shù)據(jù)主要從我國(guó)工商統(tǒng)計(jì)局和中國(guó)數(shù)字報(bào)告并結(jié)合以2003年世界銀行對(duì)我國(guó)融資環(huán)境的考察為來(lái)源并具體結(jié)合我國(guó)江浙企業(yè)的融資現(xiàn)狀來(lái)做了細(xì)致的整合和分析。我們就加強(qiáng)對(duì)非正規(guī)金融融資提幾點(diǎn)建議。

（1）使非正規(guī)金融首先在法律上合法，可以減少民間借貸等不正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)的違法犯罪概率，有力保障中小企業(yè)融資的利益。

（2）包括國(guó)有銀行的正規(guī)融資機(jī)構(gòu)對(duì)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)促進(jìn)作用要正確看待。

（3）政府加強(qiáng)對(duì)非正規(guī)金融融資的管制和指導(dǎo)。政府在金融系統(tǒng)中的管制作用是立竿見(jiàn)影的顯而易見(jiàn)的，所以加強(qiáng)政府宏觀性的引導(dǎo)是非常重要的。

（4）加強(qiáng)非正規(guī)金融行業(yè)的規(guī)范化建設(shè)并有必要建立專門的部門，讓非金融的作用在大金融時(shí)代下可以合法化和市場(chǎng)化。

參考文獻(xiàn)

[1]林毅夫.論經(jīng)濟(jì)學(xué)方法.北京:北京大學(xué)出版社,2005.

篇7

論文摘要：中小企業(yè)的特點(diǎn)和宏觀的金融環(huán)境決定了中小企業(yè)的融資渠道較少，獲得資金困難，因此中小企業(yè)對(duì)非正規(guī)金融行為有較大需求。相對(duì)于正規(guī)金融，非正規(guī)金融在中小企業(yè)融資中具有許多優(yōu)勢(shì)，但其在推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí)也存在一定問(wèn)題。發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，防范負(fù)面效應(yīng)，更好的服務(wù)于中小企業(yè)是非正規(guī)金融的發(fā)展方向。

在我國(guó)，由于中小企業(yè)普遍存在融資難的問(wèn)題，因此在中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中存在諸多借助非正規(guī)金融途徑緩解融資困境的現(xiàn)象。非正規(guī)金融一方面能夠有效地為中小企業(yè)提供發(fā)展所需資金，同時(shí)也存在一定的局限性和負(fù)面效應(yīng)。

一、非正規(guī)金融的界定

非正規(guī)金融（又稱為民間金融）指的是在國(guó)家的金融法律法規(guī)規(guī)范和保護(hù)之外且不受政府金融監(jiān)管當(dāng)局直接控制和監(jiān)管的金融活動(dòng)，屬于體制外金融。非正規(guī)金融包括那些分散、無(wú)組織地發(fā)生在各種非金融企業(yè)之間、企業(yè)或民間組織與居民之間以及居民相互之間的各種資金借貸活動(dòng)，如民間借貸、商業(yè)信用、天使投資等。非正規(guī)金融交易區(qū)域狹小，信息搜尋、甄別以及監(jiān)督貸款投向的成本較小，違約率比正規(guī)金融部門低，其游離于金融監(jiān)管部門的視線之外，也游離于中央銀行貨幣政策的調(diào)控以外，不受法定體系的約束。非正規(guī)金融與正規(guī)金融最大的區(qū)別在于交易是否處于政府的監(jiān)管之下。

二、非正規(guī)金融在中小企業(yè)融資中的優(yōu)勢(shì)分析

在許多國(guó)家，非正規(guī)金融被視為中小企業(yè)獲取生存和發(fā)展所需外部金融資源的重要途徑。在我國(guó)非正規(guī)金融也已存在很長(zhǎng)時(shí)間，并對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展起到了重要作用，因?yàn)榉钦?guī)金融具有如下優(yōu)勢(shì)：

（1）交易成本低、獲得迅速快

融資交易成本可以從資金的財(cái)務(wù)成本和資金的可獲得性兩個(gè)方面來(lái)考察。對(duì)于中小企業(yè)融資而言，非正規(guī)金融經(jīng)營(yíng)成本低、交易手續(xù)簡(jiǎn)便、交易過(guò)程快捷、融資效率高、能盡快達(dá)成交易。因此中小企業(yè)融資常常選擇民間借貸。

（2）社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)低

不同于國(guó)有銀行或者信用社會(huì)產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，民間借貸產(chǎn)權(quán)主體明確，產(chǎn)權(quán)明晰，即使發(fā)生風(fēng)波，承擔(dān)的基本都是個(gè)人，不會(huì)對(duì)社會(huì)產(chǎn)生重大影響。民間信貸即使有違約風(fēng)險(xiǎn)，都是個(gè)人來(lái)化解風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)也是可以控制的。

（3）信息的對(duì)稱性

無(wú)組織的民間借貸往往是發(fā)生在親戚、熟人之間，發(fā)生借貸前，資金提供者就對(duì)借款人的情況非常熟悉,發(fā)生借貸后，資金提供者也可以通過(guò)非常親密的渠道,及時(shí)了解借款人的真實(shí)信息，這種信息的對(duì)稱性是正規(guī)金融(特別是國(guó)有商業(yè)銀行)不可能擁有的。雖然民間金融機(jī)構(gòu)也和商業(yè)銀行一樣，與融資對(duì)象很少存在私人關(guān)系，但是與之相比更有動(dòng)力和能力獲得信息，所以，非正規(guī)金融可以比較好地解決信息不對(duì)稱問(wèn)題。

（4）利率在合理范圍內(nèi)波動(dòng)

央行要求，民間資金利率可在官方利率4倍以內(nèi)波動(dòng)，這使非正規(guī)金融可以完全自由地根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益相對(duì)應(yīng)原則來(lái)定價(jià)，這種資金價(jià)格是民營(yíng)中小企業(yè)可以接受的。在無(wú)組織的民間借貸中，由于存在著私人關(guān)系,它們的資金價(jià)格相對(duì)要高一些，但是利率也不會(huì)過(guò)高，因?yàn)榉钦?guī)金融同樣存在著多方面的競(jìng)爭(zhēng):①非正規(guī)金融和正規(guī)金融不是完全割裂的兩個(gè)市場(chǎng)，而具有一定的替代性。過(guò)高的利率會(huì)導(dǎo)致資金需求者退出民間金融市場(chǎng)，轉(zhuǎn)向正規(guī)金融市場(chǎng)。②非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之間存在著競(jìng)爭(zhēng)。這些機(jī)構(gòu)資金實(shí)力有限，不能壟斷民間金融市場(chǎng)，所以不能提出過(guò)高利率。

（5）對(duì)資金需求者的預(yù)算硬約束性

在無(wú)組織的民間借貸中，雖然一般是信用貸款,但是由于存在私人關(guān)系，借款者如果選擇欺詐或者沒(méi)有能力償還貸款，將損害私人關(guān)系和招致輿論的譴責(zé),為了防止出現(xiàn)這種情況，借款者的家庭，甚至父母、子女都存在潛在的還貸義務(wù)，即存在一種隱性擔(dān)保，這促使資金需求者更加謹(jǐn)慎地運(yùn)用資金。相對(duì)于商業(yè)銀行，這些資金供應(yīng)方會(huì)更加積極地追討負(fù)債，甚至出現(xiàn)違法討債行為，從而導(dǎo)致資金需求者受到非法律形式的有力約束。另外，民間金融組織具有強(qiáng)烈的地域性特征，與同樣具有地域性的民營(yíng)中小企業(yè)更容易建立長(zhǎng)期關(guān)系，促使它們提高資金的運(yùn)用效益和積極還貸，從而達(dá)到共贏的效果。

（6）抵押擔(dān)保方面的優(yōu)勢(shì)

中小企業(yè)在申請(qǐng)貸款時(shí)無(wú)力提供必要的抵押品是其獲得融資的最大障礙。許多在正規(guī)金融市場(chǎng)上不能作為擔(dān)保的東西在非正規(guī)金融市場(chǎng)上可以作為擔(dān)保，如土地使用權(quán)抵押、勞動(dòng)抵押、農(nóng)戶房屋抵押、田間未收割的青苗抵押、未采摘的林果抵押、活畜抵押等；其次，由于關(guān)聯(lián)契約的存在，使得借款人和貸款人之間除了在信貸市場(chǎng)上存在借貸關(guān)系外，還在其他市場(chǎng)上（如在商品市場(chǎng)上）存在交易關(guān)系，因此雙方在簽訂信貸契約時(shí)還把其他市場(chǎng)的交易情況附加到里面。這不僅為貸款人提供了關(guān)于借款人資信、還款能力的信息，同時(shí)也增加了借款人違約的成本，使得貸款人能夠?qū)杩钊吮３忠欢ǖ目刂屏?，加?qiáng)了借款人正確使用貸款以及履行還款義務(wù)的激勵(lì)?？梢?jiàn),民間金融在本質(zhì)上能夠滿足中小企業(yè)信息隱蔽性、融資要求的特質(zhì)性需求以及中小企業(yè)家族經(jīng)營(yíng)、抵押品缺乏的現(xiàn)狀,其能夠更加靈活、有效地滿足中小企業(yè)的融資需求。

（7）具有示范效應(yīng)

非正規(guī)金融活動(dòng)的特性使得所有存在不償還貸款傾向的借款人望而卻步，也限制了根本不具備還款能力的人進(jìn)入信貸市場(chǎng)。由于借款者和貸款者之間因長(zhǎng)期和多次交易而建立起的相互信任和合作關(guān)系，不僅能夠抑制雙方的道德風(fēng)險(xiǎn)，而且還會(huì)使違規(guī)者因受到社區(qū)排斥和輿論譴責(zé)而付出高昂代價(jià)。社區(qū)約束力越強(qiáng)，成員之間合約的履行率越高，從而借款者就更重視償還非正規(guī)金融貸款，以便于其保持長(zhǎng)期穩(wěn)定的借貸關(guān)系。

由此可見(jiàn)，民間金融在本質(zhì)上能夠滿足中小企業(yè)信息隱蔽性、融資要求的特質(zhì)性需求以及中小企業(yè)家族經(jīng)營(yíng)、抵押品缺乏的現(xiàn)狀。在解決中小企業(yè)融資問(wèn)題上，其相對(duì)于高度組織化的正規(guī)金融具有上述優(yōu)勢(shì)，這些獨(dú)特優(yōu)勢(shì)是民間金融這一古老的融資渠道生存和發(fā)展的根本所在，是其能夠和正規(guī)金融的重要原因，也正是這些特點(diǎn)使其對(duì)中小企業(yè)的融資需求有天然的契合性，因而成為中小企業(yè)融資的重要來(lái)源三、非正規(guī)金融的局限性和負(fù)面效應(yīng)

在肯定非正規(guī)金融積極作用的同時(shí)，也應(yīng)該看到它的局限性和負(fù)面影響。

（1）非正規(guī)金融的局限性

首先，社會(huì)資本的關(guān)系型和地域性特征決定了非正規(guī)金融的交易通常只能局限在一個(gè)小圈子里進(jìn)行；其次，非正規(guī)金融部門的資金來(lái)源有限且不穩(wěn)定，抗衡外部沖擊的能力脆弱；再次，從總體上看，非正規(guī)金融的定價(jià)機(jī)制大體上反映了社會(huì)的平均利潤(rùn)率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的均衡利率，但并不能排除高利貸產(chǎn)生的可能；最后，非正規(guī)金融由于缺乏法律的規(guī)范和保護(hù)，容易產(chǎn)生敲詐、違約行為。

（2）非正規(guī)金融的負(fù)面效應(yīng)

非正規(guī)金融的松散性、盲目性和不規(guī)范性，會(huì)對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行及其調(diào)控造成沖擊，包括造成大量資金體外循環(huán)，不利于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，影響國(guó)家利率政策實(shí)施，截流信貸資金來(lái)源等。還可能擾亂正常的金融秩序，甚至釀成相當(dāng)大的金融風(fēng)險(xiǎn)，包括襲擾正規(guī)信貸市場(chǎng)，妨礙中央銀行現(xiàn)金管理，造成系統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)管的盲區(qū)，導(dǎo)致一部分國(guó)家稅款流失；容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛，增加社會(huì)不穩(wěn)定因素等。因此，應(yīng)該對(duì)非正規(guī)金融加強(qiáng)規(guī)范和引導(dǎo)，發(fā)揮其正面作用。

四、加強(qiáng)對(duì)非正規(guī)金融的規(guī)范和引導(dǎo)，發(fā)揮其在中小企業(yè)融資中的積極作用

非正規(guī)金融是一種重要的金融資源，是制定和實(shí)施金融政策的重要依據(jù)，特別是其所獨(dú)具的與中小企業(yè)天然的親和力，決定了其在中小企業(yè)發(fā)展中的地位。因此，對(duì)于非正規(guī)融不應(yīng)持完全否定和排斥的態(tài)度，而應(yīng)在規(guī)范中發(fā)展，在發(fā)展中規(guī)范，使其在法律的監(jiān)督和規(guī)范下，更好地為中小企業(yè)服務(wù)，為整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

（1）建立健全相關(guān)制度，規(guī)范非正規(guī)金融行為

非正規(guī)金融交易通常運(yùn)作很不規(guī)范，一般沒(méi)有合法的法律手續(xù)、可靠的信用擔(dān)保和資產(chǎn)抵押，缺乏必要的監(jiān)管機(jī)制，處于比較混亂的自發(fā)狀態(tài)；而且所融通資金的投向具有較大的盲目性，風(fēng)險(xiǎn)較大。如果對(duì)那些負(fù)債率高、資信狀況差的企業(yè)進(jìn)行融資后一旦發(fā)生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，必將損害投資者的合法權(quán)益，甚至?xí)纬上喈?dāng)規(guī)模的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，應(yīng)當(dāng)盡快出臺(tái)相關(guān)的政策法規(guī)，建立相關(guān)的制度措施。

（2）建立健全民間金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的監(jiān)控體系。

世界上的大多數(shù)銀行都是民營(yíng)銀行，他們之所以能夠健康地發(fā)展壯大，原因之一就是它們被納入政府監(jiān)管的體系之中。民間金融機(jī)構(gòu)一定要在國(guó)家必要的監(jiān)控下才能健康發(fā)展。政府有責(zé)任在對(duì)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合法、正當(dāng)保護(hù)的同時(shí)，對(duì)其違法、不正當(dāng)?shù)男袨榻o予堅(jiān)決打擊和懲罰，用法律手段來(lái)治理和規(guī)范民間金融，為中小企業(yè)創(chuàng)造更好的融資環(huán)境。

（3）引導(dǎo)成熟民間金融組織向中小商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化。

當(dāng)前中小企業(yè)融資難，相當(dāng)程度上是由于銀行業(yè)壟斷程度過(guò)高，真正能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)服務(wù)的商業(yè)銀行數(shù)量太少。因此，應(yīng)引導(dǎo)民間金融組織逐步演化為規(guī)范化運(yùn)作的、定位于中小企業(yè)融資服務(wù)的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，使得民間金融能更好的服務(wù)于中小企業(yè)。

參考文獻(xiàn)：

【1】曹洪軍.竇娜娜.王乙伊“信息不對(duì)稱、非正規(guī)金融與中小企業(yè)融資”，《中國(guó)海洋大學(xué)學(xué)報(bào)》（社會(huì)科學(xué)版），2005（4）

【2】林毅夫，孫希芳.信息、“非正規(guī)金融與中小企業(yè)融資”，《經(jīng)濟(jì)研究》2005(7)

篇8

[摘要]中小企業(yè)融資的問(wèn)題就成為影響到贛州市經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展的重要課題，中小企業(yè)的融資對(duì)策主要有：進(jìn)一步建立和完善贛州市中小企業(yè)信用體制以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系；構(gòu)建中小企業(yè)擔(dān)保體系；推動(dòng)一批優(yōu)秀的中小企業(yè)上市融資；鼓勵(lì)民間資本家開(kāi)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)投資公司，充分有效利用民間資本。

[關(guān)鍵詞]中小企業(yè)融資擔(dān)保

一、贛州市中小企業(yè)發(fā)展情況

贛州市是江西省最大的行政區(qū)，截至2007年6月，已有15萬(wàn)多家中小企業(yè)，僅工業(yè)企業(yè)就有2.65萬(wàn)家，所創(chuàng)造的工業(yè)增加值已占到全市工業(yè)增加值的51.3%。可見(jiàn)中小企業(yè)已經(jīng)成為贛州市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“領(lǐng)頭羊”。但是隨著中小企業(yè)的迅猛發(fā)展，根據(jù)優(yōu)序增長(zhǎng)理論，成長(zhǎng)期企業(yè)的資金往往靠?jī)?nèi)源性融資難以完成，通過(guò)實(shí)際調(diào)查我們也證實(shí)了這一點(diǎn)。目前流通資金不足已經(jīng)成為困擾贛州市企業(yè)進(jìn)一步迅速發(fā)展的“瓶頸”，因此能否解決中小企業(yè)融資的問(wèn)題就成為影響到贛州市經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展的重要課題。

二、中小企業(yè)融資的定義、常用方法和途徑

中小企業(yè)融資是指中小企業(yè)在生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)過(guò)程中主動(dòng)進(jìn)行的資金籌集行為。其常用方法和途徑有：銀行信貸資金、非銀行金融機(jī)構(gòu)資金、自籌資金和證券融資等。其中，證券融資是企業(yè)最有效的融資方法之一，但是目前我國(guó)的中小企業(yè)板還處于起步發(fā)展階段，截至8月18日，深圳中小板的總貌如下：

由此可見(jiàn)我國(guó)中小板規(guī)模較小，我市中小企業(yè)要上市融資短期還很難實(shí)現(xiàn)，但作為未來(lái)中長(zhǎng)期融資途徑，則是一個(gè)很好的選擇。

三、贛州市中小企業(yè)的融資分析與對(duì)策

1.進(jìn)一步建立和完善贛州市中小企業(yè)信用體制以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。我市中小企業(yè)融資主要是從銀行貸款和自籌資金，但是由于贛州民間的私有資金有限，多數(shù)企業(yè)的資金都是從銀行貸款，而銀行貸款的發(fā)放主要看企業(yè)的信用，因此建立贛州市中小企業(yè)信用體制以及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，就可以最大限度的發(fā)揮銀行信貸對(duì)企業(yè)融資的支撐作用，在短期內(nèi)解決多數(shù)中小企業(yè)的融資難題。為此市政府去年就發(fā)文，在三年內(nèi)建立起中小企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。值得一提的是，我們?cè)谮M州市商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行在進(jìn)行放貸時(shí)，企業(yè)家本人的信用是影響貸款的一個(gè)非常關(guān)鍵的因素，為此中小企業(yè)的信用信息必須包含企業(yè)家本人的個(gè)人信用檔案，同時(shí)還可以推行打分制，分?jǐn)?shù)越高，信用越高，企業(yè)貸款數(shù)額就越大，這樣可以大大提高信用系統(tǒng)信息的可靠性和實(shí)用性。

通過(guò)以上分析，不難得出一個(gè)結(jié)論，在建立完善信用數(shù)據(jù)庫(kù)之后，企業(yè)貸款融資的難易最終取決于企業(yè)的信譽(yù)，信譽(yù)越高，貸款就越容易。那么接下來(lái)的問(wèn)題就是提高企業(yè)的信譽(yù)了，我們認(rèn)為其最關(guān)鍵的就是提高違約的成本，讓違約企業(yè)付出沉重的代價(jià)，而這些政府可以利用稅收等行政手段來(lái)做到。政府也可借鑒臺(tái)州經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立“打擊逃債辦公室”，專門追繳惡意逃債?？傊髽I(yè)信譽(yù)的好壞，決定了企業(yè)融資的難易，進(jìn)而嚴(yán)重影響到企業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展。

2.構(gòu)建中小企業(yè)擔(dān)保體系。構(gòu)建中小企業(yè)擔(dān)保體系，補(bǔ)充中小企業(yè)信用的不足，分散金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，是目前突破贛州中小企業(yè)融資“瓶頸”最有效的方法之一。截止2008年1月，全市已有中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)15家，擔(dān)保資本1.46億元，累計(jì)為621家中小企業(yè)提供了擔(dān)保服務(wù)，但總擔(dān)保貸款金額僅為1.66億元。由此可見(jiàn)我市擔(dān)保業(yè)的規(guī)模仍然較小，政府需加大扶持力度。建議構(gòu)建四個(gè)層次的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系：

(1)構(gòu)建并完善政策性擔(dān)保公司，建立風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制。(2)大力發(fā)展商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。通過(guò)對(duì)現(xiàn)有擔(dān)保公司的重組、兼并、增資擴(kuò)股等形式做大規(guī)模，做強(qiáng)實(shí)力。也可采用由行業(yè)協(xié)會(huì)和政府共同擔(dān)保的方式，但政府最好不要直接參股商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。(3)引導(dǎo)小企業(yè)成立合作制擔(dān)保組織。鼓勵(lì)一些相互間信任的企業(yè)，共同出資組建合作制擔(dān)保機(jī)構(gòu)。比如江蘇省沭陽(yáng)縣推廣“自助擔(dān)保”，到2007年底已有自助擔(dān)保公司25家，有1241家會(huì)員企業(yè)在農(nóng)合行貸款12696萬(wàn)元，取得了很好的效果。對(duì)于我市經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)縣市如石城縣（2007年全縣財(cái)政收入僅為1.05億元），企業(yè)規(guī)模小，無(wú)力提供有效的擔(dān)保，要在短期內(nèi)解決中小企業(yè)融資難題，成立合作制擔(dān)保組織自然是最好的選擇之一。(4)組建信用再擔(dān)保公司，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保，分散擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)。再擔(dān)保公司可由大型民間商團(tuán)出資，但最好要有政府的參與，這樣政府就可以用經(jīng)濟(jì)手段間接地規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)行為和完善擔(dān)保體系。

3.推動(dòng)一批優(yōu)秀的中小企業(yè)上市融資。針對(duì)贛州企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，建議建立企業(yè)上市后備資源庫(kù)，對(duì)主業(yè)突出、產(chǎn)品上檔次、管理水平高、經(jīng)濟(jì)效益好的企業(yè)及時(shí)列入上市后備資源進(jìn)行重點(diǎn)培育，在項(xiàng)目建設(shè)、收購(gòu)、兼并、轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組等方面給予政策扶持，并設(shè)立專項(xiàng)扶持資金，實(shí)施信貸支持等。

篇9

關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融;新農(nóng)村建設(shè)

1 農(nóng)村金融對(duì)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的作用

1.1 農(nóng)村金融促進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和私營(yíng)企業(yè)的發(fā)展

通過(guò)農(nóng)村金融信貸的支持,中小型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和私營(yíng)企業(yè),利用獲取到的資金發(fā)展起了自己的業(yè)務(wù)。隨著規(guī)模和業(yè)務(wù)擴(kuò)大,以及為了滿足適應(yīng)市場(chǎng)化和國(guó)家化的需要,都離不開(kāi)農(nóng)村金融的支持。同時(shí),農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也帶動(dòng)了小城鎮(zhèn)建設(shè),從而帶動(dòng)了企業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,這些都?xì)w功于農(nóng)村金融的支持。

1.2 農(nóng)村金融帶動(dòng)了農(nóng)村信息化和產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展

在“三農(nóng)”的開(kāi)展過(guò)程中, 引進(jìn)農(nóng)業(yè)所需要技術(shù)、購(gòu)置優(yōu)良品種和進(jìn)行農(nóng)用設(shè)施的改造以及聘用技術(shù)人員等等,都需要大量的資金支持。隨著農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的進(jìn)一步完善,將給激發(fā)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性,進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化的步伐。

1.3 社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的農(nóng)民需要農(nóng)村金融來(lái)服務(wù)于自己的生活和生產(chǎn)

農(nóng)民發(fā)展農(nóng)業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)以及擴(kuò)大生產(chǎn)都需要在前期投入大量的人力、物力和財(cái)力,這些資金的來(lái)源就依靠農(nóng)村金融來(lái)解決。隨著我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,農(nóng)民對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)提出了更高的要求,不在僅僅滿足于以往的貸款和還款業(yè)務(wù),更加傾向于更豐富和方便的服務(wù),比如:結(jié)算業(yè)務(wù),投資業(yè)務(wù)等等。農(nóng)民的生產(chǎn)生活、收入的提高以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的質(zhì)量在一定程度上都與農(nóng)村金融有直接的關(guān)系。

2 農(nóng)村金融發(fā)展和改革的建議

2.1 大力發(fā)展新農(nóng)村經(jīng)濟(jì),實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融需求與金融供給的均衡發(fā)展

金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展是離不開(kāi),是一個(gè)整體,經(jīng)濟(jì)決定金融,沒(méi)有一個(gè)個(gè)的經(jīng)濟(jì)體,金融就很難發(fā)揮其作用,因此,農(nóng)村金融服務(wù)滯后的現(xiàn)象,只有不斷地通過(guò)在供給中創(chuàng)造出更多的需求、在需求中提供更多的供給,才能真正的解決這一問(wèn)題。

2.2 建立和健全農(nóng)村金融體系,更好地為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)

根據(jù)農(nóng)戶和企業(yè)發(fā)展多層次性和多樣化的要求,構(gòu)建功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、多種所有制并存的、競(jìng)爭(zhēng)性的多層次農(nóng)村金融市場(chǎng)體系。允許農(nóng)發(fā)行逐步開(kāi)展信貸以外的咨詢、項(xiàng)目融資、企業(yè)并購(gòu)等金融業(yè)務(wù),以增強(qiáng)其盈利水平,催進(jìn)其可持續(xù)發(fā)展;開(kāi)發(fā)適合新農(nóng)村建設(shè)所需金融品種和服務(wù),使農(nóng)村金融資源總量平衡;建立和完善貸款的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制,遵循信貸資產(chǎn)安全管理的基本原則,通過(guò)政策性、商業(yè)性和合作性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)協(xié)同運(yùn)作,能夠有效滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需要,促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)健康、快速發(fā)展。

2.3 優(yōu)化農(nóng)村金融信用環(huán)境,為農(nóng)村金融健康運(yùn)行提供良好的環(huán)境

政府部門應(yīng)該加強(qiáng)農(nóng)村金融環(huán)境建設(shè),切實(shí)為金融機(jī)構(gòu)提供更好的服務(wù);強(qiáng)化農(nóng)村信用制度建設(shè),建立守信激勵(lì)機(jī)制和失信懲罰機(jī)制,為農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù),營(yíng)造良好的農(nóng)村信用環(huán)境;建立更加靈活的擔(dān)保機(jī)制,為貸款發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)掃除障礙。

2.4 引導(dǎo)和規(guī)范農(nóng)村民間金融的發(fā)展

長(zhǎng)期以來(lái),由于農(nóng)村金融不能很好的滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,農(nóng)村民間金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持在一定程度上起到了積極的作用,所以在農(nóng)村金融市場(chǎng)多元化、競(jìng)爭(zhēng)性的發(fā)展過(guò)程中,不能忽視其作用,同時(shí)要重視民間金融的規(guī)范和引導(dǎo),加強(qiáng)有關(guān)部門的指導(dǎo)和監(jiān)督,放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入提交,杜絕非法操作,使其得到健康有序的發(fā)展。

3 結(jié)語(yǔ)

總之,只有不斷的深化農(nóng)村金融體制改革,規(guī)范和發(fā)展適合新農(nóng)村特點(diǎn)的金融體系,才能更好的為新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展服務(wù),滿足建設(shè)具有中國(guó)特色的社會(huì)主義和諧社會(huì)的需要。

參考文獻(xiàn)

[1]魏雅麗. 中國(guó)農(nóng)村金融成長(zhǎng)中的政府行為研究[D].暨南大學(xué)碩士學(xué)位論文,2004.

篇10

論文關(guān)鍵詞：安徽省企業(yè)，核心競(jìng)爭(zhēng)力

一、企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的調(diào)查分析

本文結(jié)合調(diào)查數(shù)據(jù)對(duì)安徽省企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力做了簡(jiǎn)單的分析，本文的數(shù)據(jù)來(lái)源于媒體，獲得的都是可公開(kāi)的信息。經(jīng)過(guò)整理后得到。企業(yè)樣本數(shù)為40份，企業(yè)年收入在500萬(wàn)以上現(xiàn)代企業(yè)管理論文，主要從企業(yè)制度，品牌產(chǎn)品，技術(shù)，企業(yè)文化，戰(zhàn)略五個(gè)方面來(lái)分析。

（一）企業(yè)制度領(lǐng)域

表一 企業(yè)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域和經(jīng)營(yíng)方式

經(jīng)營(yíng)方式

獨(dú)資經(jīng)營(yíng)

有限責(zé)任

其他

經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域

同行業(yè)多種經(jīng)營(yíng)

單一經(jīng)營(yíng)

多元經(jīng)營(yíng)

企業(yè)數(shù)量

6

32

2

企業(yè)數(shù)量

8

3

29

占比

15%

80％

5％

占比

0.2%

0.75％

72.5％

目前從企業(yè)的制度來(lái)看絕大多數(shù)（80%）企業(yè)都建立了現(xiàn)代企業(yè)制度形式，仍然有少數(shù)企業(yè)（15%）是獨(dú)資經(jīng)營(yíng)。72.5%的企業(yè)選擇多元經(jīng)營(yíng)中國(guó)學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)。所有的調(diào)查企業(yè)目前都有著比較好的盈利水平。

（二）企業(yè)產(chǎn)品和企業(yè)技術(shù)狀況

表二企業(yè)近三年產(chǎn)品技術(shù)狀況

有無(wú)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)

有

無(wú)

—

有無(wú)新技術(shù)開(kāi)發(fā)

有

無(wú)

——

企業(yè)數(shù)量

6

32

2

企業(yè)數(shù)量

8

3

29

占比

15%

80％

5％

占比

20%

7.5％

72.5％

單純的從產(chǎn)品技術(shù)的角度來(lái)看，企業(yè)的創(chuàng)新能力確實(shí)不足，僅僅有15%的企業(yè)開(kāi)發(fā)了新產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示20%的企業(yè)進(jìn)行了技術(shù)創(chuàng)新，另有72..5%的企業(yè)無(wú)法獲得技術(shù)創(chuàng)新的數(shù)據(jù)現(xiàn)代企業(yè)管理論文，無(wú)法獲得技術(shù)方面的數(shù)據(jù)無(wú)非是：企業(yè)沒(méi)有技術(shù)創(chuàng)新，企業(yè)未公布相關(guān)內(nèi)容，企業(yè)技術(shù)屬于商業(yè)機(jī)密。一般而言商業(yè)機(jī)密并不多，所以可以判定多數(shù)企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新并不強(qiáng)。

（三）品牌知名度

表三企業(yè)主要產(chǎn)品(業(yè)務(wù))品牌知名度及市場(chǎng)占有率

知名度

地方性名牌

省內(nèi)品牌

國(guó)內(nèi)名牌

國(guó)際

其他

企業(yè)數(shù)量

24

5

7

1

3

占比(％)

60%

12.5%

17．5%

2.5%

7.5%

品牌知名度是指潛在購(gòu)買者認(rèn)識(shí)到或記起某一品牌是某類產(chǎn)品的能力。它涉及產(chǎn)品類別與品牌的聯(lián)系。品牌知名度影響企業(yè)的銷售量和企業(yè)的收入。所以它是衡量企業(yè)知名度的主要指標(biāo)之一。安徽省大部分企業(yè)其主要產(chǎn)品(服務(wù))品牌建設(shè)的市場(chǎng)范圍局限于地方，占60%，大品牌而言（指國(guó)內(nèi)和國(guó)際的）占10%從這一點(diǎn)來(lái)看，很可能存在著地方保護(hù)的問(wèn)題，雖然地方保護(hù)的問(wèn)題基本上被人們遺忘，但是品牌的地域性可以很明顯的表明地方品牌受地方扶持。

（四）企業(yè)文化培育能力狀況

表四 企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念和企業(yè)的文化精抻

企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念和文化精神

有

無(wú)

企業(yè)數(shù)

17

23

占比

42.5％

57.5％

大部分企業(yè)已經(jīng)具有企業(yè)文化建設(shè)的意識(shí)。從表四可知現(xiàn)代企業(yè)管理論文，42.5％的企業(yè)有自己的經(jīng)營(yíng)理念，57.5％的企業(yè)有自己的企業(yè)文化精神中國(guó)學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)。但是，盡管規(guī)模以上大部分民營(yíng)企業(yè)都已經(jīng)具有企業(yè)文化建設(shè)意識(shí)，但是通過(guò)調(diào)查企業(yè)的企業(yè)文化建設(shè)往往流于表面，沒(méi)有深入挖掘其內(nèi)涵，也未根據(jù)企業(yè)自身的特點(diǎn)培育其獨(dú)特的企業(yè)文化。如這些企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念集中在以人為本、靠質(zhì)量、誠(chéng)信、服務(wù)、成本求發(fā)展；企業(yè)文化精神則體現(xiàn)在團(tuán)結(jié)、開(kāi)拓、發(fā)展、創(chuàng)新等方面。這些都是些大眾化的口號(hào)，沒(méi)有任何特色。也正因?yàn)槿绱耍髽I(yè)員工的往往表現(xiàn)出缺少歸屬感、人心渙散的風(fēng)貌。

（五）企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

表五企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

有、無(wú)戰(zhàn)略

無(wú)戰(zhàn)略

有戰(zhàn)略1-5年

其他

企業(yè)數(shù)

15

19

6

占比

37．5%

47.5%

.15%

很多企業(yè)沒(méi)有自己的戰(zhàn)略，說(shuō)明企業(yè)沒(méi)有長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展眼光現(xiàn)代企業(yè)管理論文，僅僅局限于走一步看一步的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

（六）結(jié)論

根據(jù)本文的數(shù)據(jù)顯示來(lái)看安徽省企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)狀：當(dāng)前大部分企業(yè)沒(méi)有形成核心競(jìng)爭(zhēng)力，有些企業(yè)雖然是世界 500 強(qiáng)，但名次比較靠后而且有些是在政府的保護(hù)之下，還有的是我國(guó)歷史形成的壟斷行業(yè)，這些企業(yè)恐怕就難以與世界真正的強(qiáng)手較量。小企業(yè)所表現(xiàn)出的弱點(diǎn)就更加突出，小而弱大而散，產(chǎn)品質(zhì)量相對(duì)較差，技術(shù)創(chuàng)新能力差，企業(yè)管理水平低現(xiàn)代企業(yè)管理論文，人員素質(zhì)偏低，企業(yè)戰(zhàn)略定位不夠準(zhǔn)確，市場(chǎng)反應(yīng)能力不強(qiáng)。

綜上所述，安徽省企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力總體水平偏弱。這主要表現(xiàn)在：1管理體制上很多企業(yè)仍然沒(méi)能建立現(xiàn)代企業(yè)制度。2.技術(shù)開(kāi)發(fā)能力非常弱。這主要表現(xiàn)在研發(fā)投入很少，自主研發(fā)能力弱，缺少專利技術(shù)，新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)少，易被模仿中國(guó)學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)。企業(yè)知識(shí)技能資源方面未能有效地構(gòu)建起自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。3.企業(yè)文化培育能力較弱。主要表現(xiàn)在沒(méi)有創(chuàng)建獨(dú)特的企業(yè)文化，員工缺少歸屬感現(xiàn)代企業(yè)管理論文，人力資源開(kāi)發(fā)能力不如人意。4、企業(yè)影響力較低。企業(yè)總體影響力較低，主要體現(xiàn)在其知名度較小。，60％企業(yè)的影響力局限于當(dāng)?shù)鼗虻胤?，影響面較小。

二、培養(yǎng)安徽省企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的途徑

（一）培養(yǎng)良好的外部環(huán)境

一是政府可以進(jìn)一步落實(shí)國(guó)家在技術(shù)創(chuàng)新等方面的稅收優(yōu)惠政策。結(jié)合企業(yè)所得稅和企業(yè)財(cái)務(wù)制度改革，鼓勵(lì)企業(yè)建立技術(shù)研究開(kāi)發(fā)專項(xiàng)資金，為形成自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。二是政府在幫助企業(yè)解決融資，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展方面大有可為：一方面，建立以資信檔案為基礎(chǔ)的信用制度，切實(shí)解決企業(yè)融資難的問(wèn)題。通過(guò)完善信用制度可以科學(xué)地規(guī)劃有關(guān)企業(yè)的融資貸款事宜。另一方面現(xiàn)代企業(yè)管理論文，政府可以進(jìn)一步規(guī)劃民間的資本市場(chǎng)，有計(jì)劃、有組織地按照借貸程序科學(xué)管理企業(yè)的融資中國(guó)學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)。由此，既解決了企業(yè)的融資問(wèn)題，又給民間資本提供一定的科學(xué)增值，使企業(yè)培養(yǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力有了物質(zhì)保障。三是加強(qiáng)扶持，規(guī)范市場(chǎng)。一方面政府要規(guī)范市場(chǎng)秩序，成為市場(chǎng)的監(jiān)督者；另一方面，應(yīng)該加大扶持力度，在明確一部分重點(diǎn)企業(yè)的發(fā)展主攻方向后現(xiàn)代企業(yè)管理論文，通過(guò)積極的財(cái)政政策進(jìn)行支持。

（二）培養(yǎng)企業(yè)的核心技術(shù)

由于企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的核心是技術(shù)核心，所以企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新是關(guān)鍵。通常在以下幾個(gè)方面實(shí)現(xiàn)企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新。一是加強(qiáng)企業(yè)的創(chuàng)新意識(shí)，營(yíng)造創(chuàng)新的氛圍。二是努力創(chuàng)建創(chuàng)新體系。建立一系列的科研管理制度以及獎(jiǎng)勵(lì)制度來(lái)調(diào)動(dòng)研發(fā)部門的積極性，加強(qiáng)與高校以及和科研院所的合作。三是靈活選擇創(chuàng)新的戰(zhàn)略。

（三）制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

世界已經(jīng)進(jìn)人企業(yè)戰(zhàn)略制勝的時(shí)代。企業(yè)離不開(kāi)發(fā)展戰(zhàn)略中國(guó)學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)。企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略是關(guān)于如何協(xié)同不同生產(chǎn)技能及整合多種技術(shù)的集合知識(shí)。它是指企業(yè)的研究開(kāi)發(fā)能力、生產(chǎn)制造能力和市場(chǎng)營(yíng)銷能力．是在產(chǎn)品族創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，把產(chǎn)品推向市場(chǎng)的能力；是使企業(yè)獨(dú)具特色并為企業(yè)帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的知識(shí)體系：是一個(gè)企業(yè)能夠長(zhǎng)期獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的能力。因此，企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的制定需要遵循長(zhǎng)效性原則、全局性原則、競(jìng)爭(zhēng)性原則、動(dòng)態(tài)性原則。

（四）建立合理的人才培養(yǎng)與管理機(jī)制

一是要加大高等教育的力量，積極調(diào)整高等教育的人才培養(yǎng)結(jié)構(gòu)；二是要規(guī)范人才市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制，促進(jìn)人才的合理流動(dòng)與合作，以滿足企業(yè)發(fā)展所需的多方面人才；三是要建立科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制現(xiàn)代企業(yè)管理論文，努力營(yíng)造吸引人才的環(huán)境，在人才的管理中要充分體現(xiàn)“以人為本”的理念，落實(shí)“事業(yè)留人、待遇留人”的人才政策。

（五）完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)制度

知識(shí)產(chǎn)權(quán)是企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)運(yùn)作、開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)的一種競(jìng)爭(zhēng)力。政府應(yīng)鼓勵(lì)企業(yè)提高知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造能力，把知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略納入總體戰(zhàn)略；進(jìn)一步完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律和政策；加大對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)司法和行政執(zhí)法的力度；保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)利人合法權(quán)益；建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)預(yù)警機(jī)制；建立完善對(duì)重大跨國(guó)并購(gòu)知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理制度和嚴(yán)格評(píng)估審查管理體系，切實(shí)維護(hù)企業(yè)合法權(quán)利；建立健全知識(shí)產(chǎn)權(quán)社會(huì)服務(wù)體系。

企業(yè)核核心競(jìng)爭(zhēng)力的培養(yǎng)需要持續(xù)、穩(wěn)定、有計(jì)劃的投入，需要國(guó)家、地方政府、社會(huì)中介組織、其他企業(yè)等多個(gè)主體之間的配合和扶持，同時(shí)企業(yè)自身的持續(xù)努力是不可或缺的。