導(dǎo)語：如何才能寫好一篇保險(xiǎn)行業(yè)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

資金流入保險(xiǎn)公司趨勢不改

2月份全國壽險(xiǎn)保費(fèi)收入678億，同比大幅增長72.4%，其中中資公司收入646億，占比95.2%，市場份額自07年8月降至86.6%的低谷后逐步回到07年初的水平，中資保險(xiǎn)公司在中國保險(xiǎn)市場的爭奪中依然具有絕對優(yōu)勢。

股市震蕩，資金持續(xù)涌入保險(xiǎn)公司。進(jìn)入08年以來保費(fèi)收入增長突然提速，08年1月增速為67%，2月進(jìn)一步上升至72%。我們在保險(xiǎn)2月月報(bào)中曾經(jīng)指出，股市的震蕩行情導(dǎo)致投資者尋求更為安全的投資渠道，從而資金大幅流向保險(xiǎn)公司，現(xiàn)在我們依然維持這種判斷。07年這一輪牛市的重大意義不在于讓投資者賺了多少錢，更為深刻的是它喚醒了許多人的理財(cái)意識(shí)，認(rèn)識(shí)到正確的投資能帶來更好的生活，從而把投資活動(dòng)納入到人生的長期規(guī)劃之中。在美國家庭的金融資產(chǎn)構(gòu)成中，保險(xiǎn)資產(chǎn)的比例在30%以上，而中國目前在10%左右。保險(xiǎn)同時(shí)具有投資功能和保障功能，我們認(rèn)為，在居民理財(cái)意識(shí)逐漸確立的過程中，不管股市景氣與否，保險(xiǎn)在居民金融資產(chǎn)構(gòu)成中的比例都將越來越高，而目前難以把握的股市行情加速了資金轉(zhuǎn)移的規(guī)模和速度。

壽險(xiǎn)保費(fèi)收入繼續(xù)高速增長

中國人壽2月保費(fèi)收入290億，同比增長45%，在占據(jù)中國壽險(xiǎn)市場44%的同時(shí)實(shí)現(xiàn)這樣的大幅增長是很驚人的。由于我們目前無法拿到具體的保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)，無法做出具體的分析，但可以推測在受益于整個(gè)保險(xiǎn)市場提速的同時(shí)，和國壽最近加強(qiáng)銀保渠道銷售力度有關(guān)。中國平安2月壽險(xiǎn)保費(fèi)收入82.5億，同比增長32.7%，平安財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入16.6億，同比增長42.8%，平安健康和平安養(yǎng)老分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入73萬和387萬。2月壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)增速較1月都略有放緩，但仍然保持在較高速度的穩(wěn)健擴(kuò)張。全國財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入的增速是27%，平安財(cái)險(xiǎn)超過了行業(yè)平均水平顯然并不只是因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率的降低有關(guān)，我們認(rèn)為平安壽險(xiǎn)通過大量增加人并提高產(chǎn)能的策略同樣適用財(cái)險(xiǎn)。太保壽險(xiǎn)2月保費(fèi)收入71.6億，同比增長90%，太保財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入17.2億，同比增長22.6%。太保壽增速達(dá)到90%是因?yàn)橥跉v史數(shù)據(jù)偏低，06年和07年2月的保費(fèi)收入增速分別為-7.3%和8.4%，2月的市場份額比上月還下降了6個(gè)基點(diǎn)，總體來看太保壽險(xiǎn)和太保財(cái)還是保持了和市場總體水平相當(dāng)?shù)脑鲩L速度。

保險(xiǎn)投資遭遇瓶頸

盡管保費(fèi)收入提速，08年保險(xiǎn)公司仍然面臨很大不確定性。中國資本市場還處于不斷發(fā)展的過程中，缺乏中長期的投資工具，難以體現(xiàn)保險(xiǎn)投資長期性的優(yōu)勢。07年股市繁榮成就了中國人壽和中國平安的驕人業(yè)績，但投資收益都是來自交易性金融資產(chǎn)和可供出售資產(chǎn)等短期投資，而且從平安國壽的年報(bào)來看，投資浮盈當(dāng)前已經(jīng)很大幅度對沖掉。所謂成也蕭何，敗也蕭何，08年很難再實(shí)現(xiàn)07年那樣高的投資收益率，即使有充裕的資本在手，面對國內(nèi)有限的投資渠道和國外不穩(wěn)定的金融環(huán)境，保險(xiǎn)資金投資遭遇尷尬瓶頸。

平安自去年11月以18.1億歐元購買富通集團(tuán)4.18%的股份后，再次以21.5億歐元的代價(jià)買入富通集團(tuán)通過富通銀行控股的富通投資50％的股權(quán)，入股富通投資管理是平安建立全球資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)并分散投資戰(zhàn)略的一部分。包括富通在內(nèi)的歐美銀行正從海外籌措資金，因次貸相關(guān)損失導(dǎo)致資金短缺。我們認(rèn)為在國內(nèi)缺乏投資渠道的環(huán)境下，稀缺的不是資金，而是有價(jià)值的投資項(xiàng)目，以平安為代表的國內(nèi)保險(xiǎn)公司正積極地開辟更為寬闊的投資空間，從長期來看這些探索都是富有戰(zhàn)略意義的，而短期來說能否為08年帶來收益還是一個(gè)問號(hào)。

在保費(fèi)收入VS投資收益的雙腿博弈中，我們認(rèn)為投資收益對保險(xiǎn)公司盈利影響更大，鑒于此，我們對保險(xiǎn)行業(yè)維持中性評級(jí)，維持中國人壽推薦A評級(jí)，中國平安推薦A的評級(jí)。

中國人壽：保單利潤維持高點(diǎn)，投資收益仍具風(fēng)險(xiǎn)

國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，中國人壽2007年總收入1914億，實(shí)現(xiàn)歸屬母公司的凈利潤389億，同比增長95%，攤薄后每股收益為1.38元，同比增長84%。中國會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下歸屬股東凈利潤281億，攤薄每股收益0.99元，基本符合我們的預(yù)期?？傎Y產(chǎn)8946億，同比增長23%，但較三季度末9252億減少306億，主要原因是公司回購了530億的賣出回購金融負(fù)債，導(dǎo)致貨幣資金大幅減少。

第四季度公司僅實(shí)現(xiàn)凈利潤34億，占全年凈利潤總額的12%，從而導(dǎo)致多項(xiàng)指標(biāo)惡化。管理費(fèi)率從4.89%上升至5.8%；有效稅率從14%上升至18.7%；保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的提取比例也提升1.6個(gè)百分點(diǎn)至34.4%。我們認(rèn)為，四季度業(yè)績大幅下滑的原因既有證券市場走軟的客觀因素影響，也體現(xiàn)了公司以“壯士斷腕”的決心一次性大幅計(jì)提，從而減輕未來盈利壓力。

投資收益仍具風(fēng)險(xiǎn)。國壽的投資收益加公允價(jià)值變動(dòng)達(dá)到850億左右，而在07年期末，交易型的權(quán)益投資為190億，而可供出售的權(quán)益類1761億，而07年底，權(quán)益類的浮盈為500億左右，也就是說，如果按照一季度20％－30％的下跌幅度來說，浮盈已經(jīng)消耗了很多，存量已經(jīng)不多，而交易類金融資產(chǎn)也將產(chǎn)生一定的虧損，如果市場維持在當(dāng)前點(diǎn)位不漲不跌的話，國壽今年的投資收益可能在300－400億之間，也就是說，08年盈利增長的壓力還是非常大的，這點(diǎn)我們已經(jīng)在之前的報(bào)告中闡述過。還需要注意的是在交易類中，國壽持有的前兩名股票分別是民生銀行和中國太保，但是這兩只股票的近期走勢并不樂觀。（國壽07年總投資收益率11.07略低于平安的14.2％，其中有部分原因是國壽沒有將其租賃收入算入投資收益中）。

壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)堅(jiān)持以優(yōu)化結(jié)構(gòu)為主的穩(wěn)定增長。公司始終堅(jiān)持以業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化為目標(biāo)的增長模式，以發(fā)展傳統(tǒng)型和分紅型產(chǎn)品為重點(diǎn)，適度發(fā)展投連、萬能等衍生型產(chǎn)品，以發(fā)展長期性期交業(yè)務(wù)為主，注重實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的平穩(wěn)優(yōu)化，我們看到國壽的新業(yè)務(wù)價(jià)值利潤率在沒有修改假設(shè)的基礎(chǔ)上維持高位，也可以客觀說明國壽的產(chǎn)品優(yōu)勢。07年底國壽擁有保險(xiǎn)營銷員63.8萬人，團(tuán)險(xiǎn)銷售人員1.3萬人，較06年底并無明顯增加，說明國壽更多的是依靠內(nèi)生性的模式來實(shí)現(xiàn)增長。從渠道來看，個(gè)人業(yè)務(wù)穩(wěn)中有升，短期險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比有所下降。

在內(nèi)含價(jià)值計(jì)算中，國壽報(bào)表將投資回報(bào)率假設(shè)為5.5%，所采用的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的貼現(xiàn)率為11.5%，基本假設(shè)與07年中一致（平安的投資收益率報(bào)表中調(diào)整至6%，貼現(xiàn)率下調(diào)至11.5%）。我們認(rèn)為長期來看，國壽實(shí)現(xiàn)6.0%的投資收益率是可以實(shí)現(xiàn)的，在11.0%的貼現(xiàn)率下，那么每股一年新業(yè)務(wù)價(jià)值提高至0.56元，每股內(nèi)涵價(jià)值11.5元，我們給與35倍的新業(yè)務(wù)倍數(shù)，得到08年每股精算價(jià)值為31元，給與推薦A的評級(jí)。

中國平安：估值體系需重建，投資收益難持續(xù)

國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1370.5億，凈利潤186.9億，全面攤薄每股收益2.54元，同比增長100%。中國會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1652億，凈利潤150.9億，攤薄每股收益2.11元，和我們的預(yù)期完全相符。中國會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，凈利潤差異為36億，主要是壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)本金的提取方法和遞延保單獲得成本的會(huì)計(jì)處理差異所致。

公司利潤100%增長的主要驅(qū)動(dòng)因素來自投資收益。中國會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下投資收益達(dá)638.4億，占總收入的38.6%，是凈利潤的4.1倍。相對于承保業(yè)務(wù)高額的人力成本和賠付支出、準(zhǔn)備金提取等，投資收益幾乎可直接計(jì)入稅前利潤，也就是說在當(dāng)前的費(fèi)用水平下，如果投資收益縮減幅度較大，利潤增長壓力將會(huì)不小。

08年投資收益可能大幅縮水。公司投資收益為570億，而06年為213億，同比增長168%。在這570億中，486億為股票和基金的投資收益，基金的股息收入實(shí)際上是分紅所得，也是投資收益。公司07年公允價(jià)值變動(dòng)收益68.9億，在07年底，平安交易類權(quán)益資產(chǎn)為554億，受市場行情影響，這部分可能在08年帶來20％－30％，也就是110－160億左右的交易類虧損?？晒┏鍪垲悪?quán)益資產(chǎn)為951億，而尚未兌現(xiàn)的權(quán)益類浮盈為173億。在951億的可供出售權(quán)益資產(chǎn)中，如果虧損20％左右，也就意味著這個(gè)浮盈將被對沖掉，08年無法再釋放這部分利潤。

保險(xiǎn)主業(yè)發(fā)展良好。人數(shù)量和產(chǎn)能齊升，推動(dòng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長。公司07年壽險(xiǎn)保費(fèi)收入599.1億，占總保費(fèi)收入的74.5%，同比增長11.7%。07年平安財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入205億，占總保費(fèi)收入的25.5%，同比增長27.5%，市場份額為10.3%。2006年，公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，而車險(xiǎn)市場競爭加劇導(dǎo)致業(yè)務(wù)品質(zhì)有所下降，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占平安財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入的70%。我們認(rèn)為隨著車險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模的壯大，保險(xiǎn)公司一次性投入的成本會(huì)逐漸攤銷，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)利潤率會(huì)逐步體現(xiàn)。

平安銀行撥備計(jì)提不足，證券業(yè)務(wù)08年面臨風(fēng)險(xiǎn)。由于合并深圳市商業(yè)銀行，銀行業(yè)務(wù)凈利潤大幅增長20.6倍至15.3億。但平安銀行的撥備計(jì)提并不足夠，600億的貸款，當(dāng)前總計(jì)提4億多的撥備，我們預(yù)計(jì)未來會(huì)進(jìn)一步提高撥備水平。得益于07年證券市場的繁榮，證券業(yè)務(wù)凈利潤增長145%至14.9億，但隨著08年市場風(fēng)險(xiǎn)的加大，我們認(rèn)為平安證券的業(yè)績增長難以維持，可能也將會(huì)拖累平安08年的業(yè)績。

篇2

保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人21日說，設(shè)立單獨(dú)的中介協(xié)會(huì)方向是正確的，但目前條件還不太成熟。保險(xiǎn)中介可加入保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。

這位負(fù)責(zé)人說，如果能以專業(yè)委員會(huì)的形式來開展中介機(jī)構(gòu)活動(dòng)的，可盡量在現(xiàn)行體制下解決，酌情增加中介機(jī)構(gòu)在理事會(huì)中的理事名額；如果中介機(jī)構(gòu)數(shù)量較多、當(dāng)?shù)厥袌龌A(chǔ)也比較好的，可以考慮成立保險(xiǎn)行業(yè)聯(lián)合會(huì)，并將中介協(xié)會(huì)分設(shè)出來。

                                                                              經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

篇3

中國保險(xiǎn)業(yè)將迎來“黃金十年”

增長勢頭良好

過去十年間名義GDP增速14%左右,保險(xiǎn)保費(fèi)收入年均增長率高達(dá)24%,其中壽險(xiǎn)保費(fèi)收入年均增長率更高達(dá)26.5%,保費(fèi)收入增速顯著高于國民經(jīng)濟(jì)增長。我們預(yù)計(jì)未來十年保險(xiǎn)保費(fèi)收入年均增速可達(dá)20%。

受益于保費(fèi)穩(wěn)定持續(xù)增長和資產(chǎn)投資滾動(dòng)累積,保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)在過去十年實(shí)現(xiàn)了32%的高增長,我們預(yù)計(jì)未來十年保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)?？蓪?shí)現(xiàn)每三年翻一番。

發(fā)展空間巨大

2009年全國保險(xiǎn)密度約人民幣828元,保險(xiǎn)深度3.4%。目前已有六省市保險(xiǎn)深度達(dá)4%以上,但仍與全球7.0%的保險(xiǎn)深度、595美元保險(xiǎn)密度的平均水平相差甚遠(yuǎn),雖然部分發(fā)達(dá)地區(qū)如北京、上海保險(xiǎn)密度突破700美元,卻不及日本的20%。

保險(xiǎn)業(yè)將從中國經(jīng)濟(jì)和家庭收入的快速增長中獲益?，F(xiàn)階段,我國居民儲(chǔ)蓄居高不下。金融行業(yè)中,非儲(chǔ)蓄類金融機(jī)構(gòu)占比明顯偏低。雖然中國保費(fèi)近年來逐步提高,但到目前國內(nèi)居民保險(xiǎn)資產(chǎn)占金融資產(chǎn)比例不足8%,美國該比例達(dá)到30%以上,韓國也有22%。隨著居民保障需求和消費(fèi)能力的提高,保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)增速有望繼續(xù)保持平穩(wěn)快速增長。

經(jīng)濟(jì)中心地區(qū)保險(xiǎn)發(fā)展空間廣闊,保險(xiǎn)需求存在提升空間?！肮I(yè)化創(chuàng)造供給,城市化創(chuàng)造需求”,城市化水平是影響保險(xiǎn)需求的主要因素,城市化率是我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主要?jiǎng)恿ΑｋS著我國城市化進(jìn)程加快,城鎮(zhèn)人口占總?cè)丝诒壤脑黾?人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng),將大大促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,這與中國保險(xiǎn)市場主要分布在大中城市的現(xiàn)狀也是相符合的。

中國的社保制度為商業(yè)保險(xiǎn)提供了廣闊的發(fā)展空間,養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)是未來發(fā)展的重點(diǎn):1、在中國開始經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型前,國家承擔(dān)了養(yǎng)老、醫(yī)療和住房等各方面保障的責(zé)任,商業(yè)保險(xiǎn)沒有發(fā)展的空間。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型后,我國進(jìn)行的就業(yè)、醫(yī)療、教育等一系列社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制改革,打破了原有的福利保障制度;2、社會(huì)保障制度與壽險(xiǎn)之間存在一定的替代關(guān)系,新的社會(huì)保障體系還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠完善,商業(yè)保險(xiǎn)市場作用日益顯現(xiàn)。中國“?；尽V覆蓋”的社會(huì)保障制度為商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了廣大的制度空間;3、隨著人口老齡化和生活水平的提高,養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)擁有巨大的市場空間,是中國保險(xiǎn)業(yè)未來發(fā)展的重點(diǎn)。截止2007年,養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)占據(jù)了美國保險(xiǎn)市場的52%和23%。

中國保險(xiǎn)業(yè)將進(jìn)入黃金發(fā)展期

所有有關(guān)壽險(xiǎn)需求的實(shí)證研究成果都表明:收入與壽險(xiǎn)需求正相關(guān),即隨著收入的增加,對人壽保險(xiǎn)的需求也會(huì)增加。但是,隨著收入的增加,壽險(xiǎn)需求增加的程度卻不相同,低收入國家的保險(xiǎn)需求收入彈性普遍高于高收入國家。人均收入高一些時(shí),人們傾向于將收入的更大部分投入保險(xiǎn),所以當(dāng)人均收入提升時(shí),保險(xiǎn)深度也會(huì)隨之提高,這就使得保費(fèi)的增長速度要快于經(jīng)濟(jì)的增長速度,對低人均收入高增長的中國尤其如此。

S曲線理論是支撐中國保費(fèi)收入保持高增長的重要理論依據(jù)。S曲線理論在1999年由瑞士再保險(xiǎn)公司首次提出,瑞士再保險(xiǎn)公司經(jīng)濟(jì)研究與咨詢部采用從60多個(gè)國家八年的數(shù)據(jù)通過回歸分析作出了一個(gè)S曲線。根據(jù)S曲線理論,保險(xiǎn)深度(保費(fèi)/GDP)隨人均GDP的增加而增加,但對應(yīng)不同的人均GDP水平,保險(xiǎn)深度的增速不同。當(dāng)人均GDP在1000 10000美元之間時(shí),保險(xiǎn)的收入需求彈性最大。

摩根士丹利日前的《亞洲藍(lán)皮書》預(yù)測,到2020年中國的名義GDP將會(huì)是現(xiàn)在的三倍,即未來十年中國的名義GDP的復(fù)合增長率約為11%,這與市場對于中國長期GDP增長率7%和通貨膨脹3%的預(yù)計(jì)基本相符。按照國務(wù)院規(guī)劃2020年中國人口將控制在14.5億,不考慮匯率變動(dòng),據(jù)此計(jì)算至2020年中國的人均GDP將超過10000美元。按照s曲線理論,未來十年間中國市場的保險(xiǎn)深度、密度會(huì)保持快速增長的趨勢,是中國保險(xiǎn)業(yè)的黃金發(fā)展期,其復(fù)合增長率可達(dá)20%。

加息通道顯著提升保險(xiǎn)公司盈利能力和估值水平

加息提升長期投資收益

加息直接提高保險(xiǎn)公司投資業(yè)績,利息收入隨著加息水漲船高,提升保險(xiǎn)公司盈利能力。保險(xiǎn)公司的投資資產(chǎn)中近80%投資于固定收益類資產(chǎn),存款利率的上調(diào)將會(huì)使各類存款和債券的利息收入上升,保險(xiǎn)公司受益明顯。

加息前存款利率長期處于低位,固定收益類資產(chǎn)收益較低,對于保險(xiǎn)股估值壓制明顯。之前銀行存款利率一直處于歷史低位,債券收益率低迷且持續(xù)較長時(shí)間,對保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)配置帶來較大壓力,一直是壓制保險(xiǎn)股估值的一個(gè)重要因素。

進(jìn)入加息通道,存款利率與債券到期收益率上行。10月19日央行宣布34個(gè)月以來的首次加息,一年期存款利率增加25bp,五年期存款利率增加60bp。自加息后債券到期收益率已上升超過50bp,隨著市場對下次加息預(yù)期的增強(qiáng),債券收益率有望不斷升高。

加息提升會(huì)計(jì)利潤

加息會(huì)通過兩方面提升保險(xiǎn)公司的會(huì)計(jì)利潤:1、投資收益上升。留存資產(chǎn)中浮息存款與債券收益直接提升,新增資金和到期資金的投資收益也會(huì)隨加息而上升。由于浮息存款與債券的占比并不高,利息收入提高主要是通過新增資產(chǎn)和到期資產(chǎn)實(shí)現(xiàn),所以收益提升是長期漸進(jìn)的過程,此次加息可提升長期投資收益率40～50bp,2、準(zhǔn)備金負(fù)債減少。新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下,準(zhǔn)備金貼現(xiàn)率基準(zhǔn)采用750天移動(dòng)平均國債到期收益率。加息后,準(zhǔn)備金貼現(xiàn)率上升,負(fù)債現(xiàn)金流貼現(xiàn)值下降,準(zhǔn)備金計(jì)提減少,會(huì)計(jì)利潤增加。

加息后凈資產(chǎn)短期略有下降,但隨后將逐漸回升,這是因?yàn)?1、加息會(huì)導(dǎo)致債券市場下跌,浮虧增加,凈資產(chǎn)下降;2、由于準(zhǔn)備金基準(zhǔn)采用750天移動(dòng)平均國債到期收益率,加息后準(zhǔn)備金負(fù)債也將逐漸下降,凈資產(chǎn)上升,可以部分抵消由于債市下跌造成的凈資產(chǎn)下降;3、大部分債券屬于可供出售金融資產(chǎn),浮盈浮虧不反應(yīng)在損益表中,對會(huì)計(jì)利潤無影響。

加息提升內(nèi)含價(jià)值與新業(yè)務(wù)價(jià)值

加息將有助于保險(xiǎn)公司提高內(nèi)含價(jià)值的投資收益率假設(shè),從而帶來有效業(yè)務(wù)價(jià)值及一年期新業(yè)務(wù)價(jià)值的提高,保險(xiǎn)公司的估值水平將會(huì)隨之上升。投資收益率假設(shè)上升50bp,公司評估價(jià)值上升7～12%。

投資建議

給予保險(xiǎn)業(yè)“強(qiáng)烈推薦”評級(jí)。保險(xiǎn)股在金融股中的估值優(yōu)勢明顯。當(dāng)前股價(jià)隱含的新業(yè)務(wù)價(jià)值倍數(shù)均在15倍以下,極具吸引力。進(jìn)入加息周期,盈利能力與估值水平上升空間大。新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下內(nèi)含價(jià)值法有很高的安全邊際,給予保險(xiǎn)行業(yè)“強(qiáng)烈推薦”評級(jí)。推薦中國人壽、中國太保。2011年人壽、太保目標(biāo)價(jià)分別為32.9元、32.2元。

中國人壽:優(yōu)良的保單質(zhì)量強(qiáng)大的央企品牌

推薦理由:1、行業(yè)龍頭,業(yè)務(wù)員隊(duì)伍數(shù)量龐大,強(qiáng)大的央企品牌效應(yīng);2、無高利率保單,留存業(yè)務(wù)品質(zhì)最為優(yōu)良,隱含利潤龐大;3、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整作用顯著,未來改善的空間大。

篇4

（一）健全保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管體系保險(xiǎn)會(huì)計(jì)發(fā)展能夠加快保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管體系的完善步伐。保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管方針是“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”，核心是償付能力及分類監(jiān)管，在以上基礎(chǔ)逐步建立并健全保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管體系。首先，償付能力監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管的關(guān)鍵，因此要加強(qiáng)建立系統(tǒng)化的償付能力監(jiān)管體系。監(jiān)管體系的內(nèi)因是償付能力管理，外力輔以保險(xiǎn)監(jiān)管，構(gòu)建了一個(gè)基于風(fēng)險(xiǎn)性的動(dòng)態(tài)監(jiān)管機(jī)制，加大了監(jiān)管的約束力和執(zhí)行力，有效保障了保險(xiǎn)市場的平衡發(fā)展。其次，要加強(qiáng)建立高效的分類監(jiān)管體系。分類監(jiān)管體系分為覆蓋法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)兩個(gè)層面，能夠提高監(jiān)管的效率，以及實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的合理性、有效性、針對性，并且將公司劃分成四種，分別是：A類、B類、C類、D類，各自實(shí)施對應(yīng)的監(jiān)管措施。

（二）完善保險(xiǎn)公司內(nèi)部經(jīng)營管理保單處理采用成本費(fèi)化的方式，可以幫助企業(yè)更新經(jīng)營目標(biāo)與規(guī)劃。保費(fèi)收入確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)的改變會(huì)引起公司的會(huì)計(jì)核算體系、預(yù)算管理、業(yè)績考核都會(huì)做出適當(dāng)?shù)母淖兓蛘{(diào)整。重大保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)測試以及保險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用，一方面使保險(xiǎn)企業(yè)獲得較大的自，另一方面要求公司必須要進(jìn)行分級(jí)授權(quán)、分工協(xié)作、制約配合。

（三）實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)監(jiān)管與會(huì)計(jì)分離為了完成不同的任務(wù)，需要將會(huì)計(jì)規(guī)定和監(jiān)管規(guī)定分離開來。在過去，保險(xiǎn)公司通常是根據(jù)相關(guān)部門的規(guī)定來計(jì)提保險(xiǎn)合同準(zhǔn)備金，但是往往公司計(jì)提的準(zhǔn)備金遠(yuǎn)大于實(shí)際的保險(xiǎn)負(fù)債，這樣嚴(yán)重阻礙了公司財(cái)務(wù)的透明度與公正度。這次的修訂改革，使得保險(xiǎn)監(jiān)管與會(huì)計(jì)規(guī)定有效分離開，保障了保險(xiǎn)市場穩(wěn)定、持續(xù)、全面發(fā)展。

二、保險(xiǎn)會(huì)計(jì)發(fā)展對保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管的負(fù)面影響

（一）提高了會(huì)計(jì)信息處理成本保險(xiǎn)公司的會(huì)計(jì)信息處理系統(tǒng)需要具備某些特定功能，比如分拆保險(xiǎn)合同儲(chǔ)蓄成分、識(shí)別內(nèi)含衍生金融工具等等。而且要按照準(zhǔn)則規(guī)定，實(shí)時(shí)評價(jià)估測保險(xiǎn)負(fù)債是否充足，再保資產(chǎn)是否減值，是否有完善可用的測算模型。而從建立模型到系統(tǒng)都會(huì)提高會(huì)計(jì)信息成本。

（二）引起財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的波動(dòng)在新實(shí)施的保險(xiǎn)會(huì)計(jì)制度中，保險(xiǎn)企業(yè)不能依靠準(zhǔn)備金來調(diào)整經(jīng)或平滑歷年的經(jīng)營成果。但是如果關(guān)于公司盈利的會(huì)計(jì)信息被泄露，就會(huì)提升融資成本。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的波動(dòng)在對內(nèi)融資方面，可能會(huì)加大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，股東因此提出高回報(bào)率，從而提高了融資成本；在對外融資方面，銀行等一些金融機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)新的會(huì)計(jì)制度確認(rèn)信貸風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)修改和調(diào)整指標(biāo)，這極有可能增長了融資時(shí)間，加大了代價(jià)?？傊?，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的大幅波動(dòng)會(huì)降低投保率，提高退保率，保險(xiǎn)公司需要采取措施來防止和杜絕。

（三）降低了會(huì)計(jì)信息的可比性（1）評估準(zhǔn)備金主要依靠的是保險(xiǎn)公司的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，這樣的會(huì)計(jì)信息不僅缺乏可比性，且易成為調(diào)節(jié)利潤的手段。公司盈利多，計(jì)提的準(zhǔn)備金可以適當(dāng)增加，稅負(fù)降低；盈利少，準(zhǔn)備金可以降低。最佳估計(jì)原則的應(yīng)用使得準(zhǔn)備金的評估變得寬松，保險(xiǎn)公司依據(jù)自身的條件和狀況確定利率，方便整理好財(cái)務(wù)報(bào)表。（2）很多評估標(biāo)準(zhǔn)都沒有完善，包括：重大保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)測試標(biāo)準(zhǔn)、保險(xiǎn)費(fèi)分拆標(biāo)準(zhǔn)、準(zhǔn)備金評估標(biāo)準(zhǔn)等等。一是因?yàn)闆]有建立風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)費(fèi)分拆的落實(shí)有待商量；二是因?yàn)闆]有確定統(tǒng)一的細(xì)則，不同的公司對其所做的分析理解及措施各不相同，降低了會(huì)計(jì)信息的可比性，增添了會(huì)計(jì)報(bào)表編制的難度。

（四）保險(xiǎn)公司的業(yè)績未必增長公司業(yè)績的大幅提升是會(huì)計(jì)準(zhǔn)則修訂的直接反映。據(jù)資料統(tǒng)計(jì)，我國一些知名保險(xiǎn)公司，凈利潤都有不同幅度的增長，股價(jià)卻也有不同程度的下跌，會(huì)計(jì)信息并不明確，也沒有實(shí)現(xiàn)完全的透明化。新的準(zhǔn)備金評估準(zhǔn)則可以更好反映保險(xiǎn)公司的負(fù)債狀況，但是在體現(xiàn)公司經(jīng)營成果方面卻不盡如人意。一是改變了準(zhǔn)備金評估方法后，降低了保險(xiǎn)公司的負(fù)債額度，在某段時(shí)期內(nèi)可能會(huì)增加公司的盈利，但是這種利潤的增長可能只是短期的，并不一定就是公司真實(shí)業(yè)績的反映。

（五）監(jiān)管與會(huì)計(jì)分離增加了監(jiān)管成本和風(fēng)險(xiǎn)（1）針對償付能力監(jiān)管，新準(zhǔn)則確定了新的要求。新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則改變了過去償付能力基于舊準(zhǔn)則及報(bào)表科目的計(jì)算分析，這會(huì)影響到監(jiān)管指標(biāo)以及實(shí)際的償付能力額度。在這種環(huán)境形勢下，保險(xiǎn)監(jiān)管部門要努力落實(shí)監(jiān)管的有效性，建立和健全償付能力監(jiān)管制度。（2）監(jiān)管與會(huì)計(jì)的分離導(dǎo)致監(jiān)管方加大了償付能力監(jiān)管的關(guān)注度，往往更針對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，而對非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)產(chǎn)生疏忽心理。（3）新準(zhǔn)則與監(jiān)管規(guī)則可能存在矛盾。監(jiān)管規(guī)則的基礎(chǔ)通常是會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，新準(zhǔn)則的實(shí)施難免會(huì)阻礙到某些實(shí)施中的監(jiān)管規(guī)則，所以需要及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

（六）分業(yè)監(jiān)管易發(fā)生監(jiān)管真空現(xiàn)階段，金融行業(yè)已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)一體化，我國金融機(jī)構(gòu)之間的界限已經(jīng)不再明顯，諸如保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)、證券業(yè)等等。過去的銀保合作、銀證合作發(fā)展到如今的混業(yè)經(jīng)營，比如金融控股、金融集團(tuán)，均波及到保險(xiǎn)公司的管理以及風(fēng)險(xiǎn)防范。這是個(gè)投資主體逐漸發(fā)展為多元化的時(shí)代，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)將更加不可預(yù)測，其股權(quán)結(jié)構(gòu)也將更加復(fù)雜。分業(yè)監(jiān)管體制使得公司各部門之間的利益不再容易協(xié)調(diào)，而且各監(jiān)管部門的信息不能及時(shí)共享，最終降低了監(jiān)管效率。

三、關(guān)于保險(xiǎn)會(huì)計(jì)發(fā)展的建議

（一）加快監(jiān)管步伐，改善監(jiān)管方法（1）促進(jìn)各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作。同時(shí)要加強(qiáng)保險(xiǎn)公司與銀行、銀監(jiān)局以及證監(jiān)局的配合，健全相關(guān)的協(xié)作機(jī)制，統(tǒng)籌監(jiān)督保險(xiǎn)公司跨行跨市場的經(jīng)營行為，努力完善監(jiān)管體系。（2）促進(jìn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與監(jiān)管指標(biāo)的協(xié)調(diào)性。新準(zhǔn)則中指出要及時(shí)調(diào)整監(jiān)管指標(biāo)，從而使信息更時(shí)效、實(shí)用、透明。（3）改善監(jiān)管方法，不僅要加強(qiáng)償付能力監(jiān)管，也要注重防范非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。為保障保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展，建立高效的保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，健全保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營模式。

（二）加強(qiáng)培養(yǎng)保險(xiǎn)會(huì)計(jì)人才因?yàn)楸ｋU(xiǎn)會(huì)計(jì)同時(shí)兼有保險(xiǎn)學(xué)與會(huì)計(jì)學(xué)的特色，所以研究保險(xiǎn)會(huì)計(jì)的相關(guān)工作人員要具備較高的專業(yè)素質(zhì)。我們在推動(dòng)保險(xiǎn)會(huì)計(jì)理論與實(shí)務(wù)發(fā)展的過程中，要積極培育理論與實(shí)務(wù)人員的素質(zhì)，建設(shè)全面型高標(biāo)準(zhǔn)人才。

篇5

面對此次汶川特大地震，中國保險(xiǎn)業(yè)反映迅速，行動(dòng)積極，主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，在國難危機(jī)時(shí)刻，較好地樹立起了行業(yè)形象。

但是，我們必須清醒地認(rèn)識(shí)到，年輕的保險(xiǎn)行業(yè)和保險(xiǎn)企業(yè)至今的表現(xiàn)，讓社會(huì)和公眾無法打出滿分或高分。其中，最重要的一個(gè)指標(biāo)是迄今為止，保險(xiǎn)業(yè)在本次特大災(zāi)難中賠出的資金只有3億多元。

這個(gè)數(shù)字，可能會(huì)隨著各家保險(xiǎn)企業(yè)持續(xù)的理賠而刷新，但是，正是在這樣一個(gè)貌似正常的持續(xù)過程中，以漸進(jìn)式升高的保險(xiǎn)行業(yè)理賠金額被公眾反復(fù)地咀嚼，一點(diǎn)點(diǎn)蠶食著他們對保險(xiǎn)行業(yè)的期望和信心，保險(xiǎn)行業(yè)的形象因此逐漸衰減。

保險(xiǎn)業(yè)為何得分不高

T：這次地震中，保險(xiǎn)業(yè)、保險(xiǎn)公司與社會(huì)各界一并全力抗災(zāi)，從品牌建設(shè)的角度看，你總體評價(jià)如何，是否存在一些不足？

Z：地震發(fā)生后，我們的保險(xiǎn)企業(yè)紛紛行動(dòng)，及時(shí)采取了各種措施，以期樹立自身勇于擔(dān)當(dāng)社會(huì)公民責(zé)任的形象，應(yīng)該說無論是行為還是效果都是積極的。但是，從保險(xiǎn)行業(yè)在巨災(zāi)中的表現(xiàn)看，仍然有幾個(gè)方面的表現(xiàn)差強(qiáng)人意。

T：縱觀此次地震發(fā)生后保險(xiǎn)公司的行為，不乏可圈可點(diǎn)之處，有的大型公司表現(xiàn)不錯(cuò)，但是從行業(yè)整體看，110家保險(xiǎn)公司中還有不少表現(xiàn)平平？

Z：說其不盡如人意，是與保險(xiǎn)行業(yè)這幾年的迅速發(fā)展相比較而言，與保險(xiǎn)業(yè)被社會(huì)寄予較高希望的行業(yè)形象比較而言的。

一是在這次地震中，理賠支付額度與地震造成的損失比例懸殊。目前保險(xiǎn)行業(yè)為這次地震支付理賠款僅僅3個(gè)多億，與此次巨災(zāi)造成的損失相比，可謂微乎其微，微不足道，這與保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)社會(huì)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能的定位不相符。

二是保險(xiǎn)行業(yè)缺失整體行動(dòng)，公司行為無助行業(yè)形象大幅提升。災(zāi)后第一時(shí)間，盡管各保險(xiǎn)企業(yè)都明確表示要履行保險(xiǎn)義務(wù)，但是由于是企業(yè)各自行動(dòng)，沒有整合行業(yè)資源，合力行動(dòng)，因此行業(yè)形象并沒有因企業(yè)個(gè)體的捐助而提高或改善。

三是某些個(gè)別保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值觀與行業(yè)職責(zé)不相符。譬如有的保險(xiǎn)公司反應(yīng)遲鈍，有的只是小額捐助。現(xiàn)在到了災(zāi)區(qū)重建家園的時(shí)候了，保險(xiǎn)行業(yè)似乎再也沒有什么可表現(xiàn)的了，無論是承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，還是社會(huì)責(zé)任，似乎不能持久，給人“秀”一把的感覺。

T：這是否證明我們的保險(xiǎn)行業(yè)和保險(xiǎn)企業(yè)還是比較年輕，對于突發(fā)事件，仍然缺乏相應(yīng)的系統(tǒng)的應(yīng)對預(yù)案，是否由此可以說許多公司對自己的社會(huì)定位依然模糊？

Z：從企業(yè)角度看，相當(dāng)部分保險(xiǎn)企業(yè)對于自身是保險(xiǎn)企業(yè)的定位不明確，把自己等同于其他的行業(yè)企業(yè)了，忽略了作為保險(xiǎn)企業(yè)的特殊性。

從行業(yè)整體看，保險(xiǎn)業(yè)在巨災(zāi)面前缺乏統(tǒng)一的協(xié)調(diào)、溝通機(jī)制，企業(yè)是各自為陣，忽視了整體資源的競合，忽視了只有提升行業(yè)形象才能提升企業(yè)形象和品牌的前提。

T：實(shí)際上，發(fā)生地震、海嘯、戰(zhàn)爭之類的意外事件，保險(xiǎn)行業(yè)可供選擇的方式在某種程度上要突破商業(yè)思維來承擔(dān)自己的責(zé)任與義務(wù)。世界上不乏此類的先例吧？

Z：以 “9.11”事件為例，“9.11”事件發(fā)生后，美國總統(tǒng)布什將這次恐怖襲擊宣布為“戰(zhàn)爭”。既然定性為戰(zhàn)爭，那么，對于美國的保險(xiǎn)公司而言，真是幸運(yùn)極了，因?yàn)樵谝话阈缘谋ｋU(xiǎn)契約中，由于戰(zhàn)爭造成的損失往往是作為除外責(zé)任，可以不必賠償?shù)摹?/p>

但是，駕機(jī)襲擊的雙子塔是諸多全球性公司的辦公總部，在此辦公的職員可以說是是全球的精英，因此造成的損失十分慘重。為此，布什總統(tǒng)不得不把保險(xiǎn)業(yè)的巨頭們請進(jìn)了白宮，商量對策。面對民眾的期望，為了公司的聲譽(yù)，這些保險(xiǎn)業(yè)的巨頭們在危難時(shí)刻做出了艱難而正確的選擇。

真正的危機(jī)不在事后，在事前

T：以史為鑒，我們可以得到很多有益的啟示， 從而可以從容地應(yīng)對各種挑戰(zhàn)。

Z：是的。再回頭看看我國臺(tái)灣地區(qū)。1999年臺(tái)灣“9.21”地震發(fā)生后，臺(tái)灣國泰人壽捐助了3000萬新臺(tái)幣，但是由此造成的效果卻遠(yuǎn)不如安泰人壽認(rèn)養(yǎng)全部孤兒的舉措。為此，國泰人壽進(jìn)行了深刻的反思，有的時(shí)候不是花錢多就可以樹立企業(yè)形象，而是要緊緊抓住消費(fèi)者的心理，滿足公眾和社會(huì)的心理需求和心理期望。

T：這次汶川地震發(fā)生在5月12日，某公司在14日晚上就新聞，決定認(rèn)養(yǎng)全部孤兒，當(dāng)時(shí)吸引了很多媒體的注意，也因此引發(fā)了社會(huì)各界對于地震孤兒的關(guān)注。

Z：很顯然，這家公司十分了解當(dāng)年安泰人壽的做法，也借鑒了安泰人壽的經(jīng)驗(yàn)。

T：行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)非常重要。

Z：是的，所謂經(jīng)驗(yàn)就是對歷史的了解，就是站在前人的肩膀上。1996年，友邦保險(xiǎn)上海分公司因?yàn)椤芭f保單事件”，將上海市場第一的份額拱手送給了平安；2001年，平安保險(xiǎn)因?yàn)椤巴哆B險(xiǎn)事件”在市場上掀起了軒然大波，最終，在平安董事長馬明哲帶頭下，回訪了100多萬客戶，才暫時(shí)平息該事件。

2004年，保險(xiǎn)業(yè)的危機(jī)事件達(dá)到頂峰，浙江消費(fèi)者協(xié)會(huì)炮轟保險(xiǎn)條款是霸王條款，新華人壽等3家被曝償付能力不足，郝演蘇教授指出中國保監(jiān)會(huì)保費(fèi)收入計(jì)算水分太多……2006年初，友邦深圳分公司遭遇“集體訴訟”。

這些事件一次次的發(fā)生，充分說明保險(xiǎn)行業(yè)因?yàn)槟贻p和鹵莽，與社會(huì)還無法有效溝通，成熟穩(wěn)健的形象還沒有樹立起來。

T：看來以史為鑒十分重要。中國保險(xiǎn)行業(yè)和保險(xiǎn)企業(yè)面對類似汶川大地震這樣的挑戰(zhàn)，危機(jī)管理方面尚缺乏經(jīng)驗(yàn)與應(yīng)對策略。保險(xiǎn)業(yè)需要以積極的態(tài)度應(yīng)對，開放的心態(tài)，良好的溝通，誠信負(fù)責(zé)，建設(shè)自己的行業(yè)形象與行業(yè)的社會(huì)品牌，如此大眾看我們保險(xiǎn)行業(yè)的眼光會(huì)變得友善與敬重的。

Z：對于危機(jī)管理的看法，各企業(yè)理解不一致。部分企業(yè)以為發(fā)生負(fù)面的新聞再找媒體公關(guān)。

實(shí)際上，真正的危機(jī)不是發(fā)生在事件后，而在事件前。整個(gè)社會(huì)價(jià)值觀趨向一致的時(shí)刻，若不能領(lǐng)先或全力真誠地去追求這一主流的價(jià)值觀，危機(jī)就隱形地誕生了。危機(jī)的誕生不只是因?yàn)樯鐣?huì)公眾對企業(yè)的看法是負(fù)面的，那時(shí)火山已經(jīng)爆發(fā)，之后人們內(nèi)心深處對企業(yè)價(jià)值觀也無法認(rèn)同，也包括內(nèi)部員工對企業(yè)的忠誠和認(rèn)同，這才是最可怕的。

篇6

在北京國家會(huì)議中心舉行的2012年全球移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上，創(chuàng)新、社交等成為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)未來發(fā)展的主要方向，而這與保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展與特點(diǎn)不謀而合。首先，用戶使用智能手機(jī)等移動(dòng)終端的時(shí)間越來越長，越來越碎片化，由此可以衍生出很多針對移動(dòng)終端的創(chuàng)新應(yīng)用;保險(xiǎn)行業(yè)正可以借助這一趨勢，基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)平臺(tái)及用戶消費(fèi)習(xí)慣的轉(zhuǎn)變，在產(chǎn)品營銷、售后服務(wù)等方面推出更多的創(chuàng)新應(yīng)用。一個(gè)典型的成功案例就是微信與保險(xiǎn)公司的合作，微信這一移動(dòng)社交平臺(tái)的發(fā)展速度令人瞠目，繼今年1月中旬突破3億用戶以后，僅僅在4個(gè)月之后用戶數(shù)量又接近4億人，在2013年春運(yùn)期間，中國人壽、中國平安、新華保險(xiǎn)、泰康人壽等多家保險(xiǎn)公司已經(jīng)敏銳觀察到微信平臺(tái)的迅猛發(fā)展和快速普及，推出遠(yuǎn)距離微信查勘定損服務(wù)?；谝苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)的微信平臺(tái)的潛在功能被一一開發(fā)出來。其次，未來移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展存在很大的不確定性，但是，基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的微博、微信等社交應(yīng)用，充分尊重消費(fèi)者的自主選擇權(quán)，由消費(fèi)者自主決定要不要關(guān)注，充分體現(xiàn)出移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代對應(yīng)用的交互性和用戶體驗(yàn)的尊重。毫無疑問，社交應(yīng)用在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域會(huì)創(chuàng)造更多價(jià)值;對于保險(xiǎn)業(yè)來說，最難以解決的問題就是用戶忠誠度，怎樣通過服務(wù)將客戶牢牢地捆綁在自己公司周圍是現(xiàn)在保險(xiǎn)公司亟待解決的問題。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)作為新興的平臺(tái)，是將客戶與保險(xiǎn)公司緊密聯(lián)系在一起的紐帶。

二、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)帶來保險(xiǎn)營銷模式的創(chuàng)新

經(jīng)過改革開放30多年的發(fā)展，中國的保險(xiǎn)行業(yè)從傳統(tǒng)的“手提包+自行車”營銷模式，到現(xiàn)在的人、銀保、直銷三大主流構(gòu)成的保險(xiǎn)公司基本營銷體系，中國的保險(xiǎn)行業(yè)營銷思路正在不斷創(chuàng)新，但與國外完善的保險(xiǎn)體系相比，我國的保險(xiǎn)業(yè)在營銷策略和競爭方法上都明顯落后于西方。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，基于“互聯(lián)網(wǎng)+移動(dòng)終端”的新型營銷模式將給保險(xiǎn)業(yè)帶來革命性、顛覆性的變化，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在保險(xiǎn)營銷模式創(chuàng)新領(lǐng)域?qū)l(fā)揮至關(guān)重要的作用。

1、全員營銷

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來為保險(xiǎn)行業(yè)全員營銷提供了可能。一方面，基于移動(dòng)終端的保險(xiǎn)產(chǎn)品為所有員工提供了更多的展業(yè)工具和平臺(tái)，除了前臺(tái)人員外，展業(yè)思維和習(xí)慣也將深入到中后臺(tái)人員理念之中。隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)終端的出現(xiàn)，保險(xiǎn)公司的任何一名員工都可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)完成保險(xiǎn)產(chǎn)品的推薦和銷售。對于不精于營銷的員工來說，同樣可以借助移動(dòng)終端的客戶需求分析模型，將保險(xiǎn)市場進(jìn)行細(xì)分，通過個(gè)性化營銷將合適的產(chǎn)品展示給特定的消費(fèi)者，客戶可以自有選擇買或不買，或者將潛在客戶的信息進(jìn)行共享，交由精于營銷的同事完成銷售。

2、服務(wù)營銷

保險(xiǎn)公司向消費(fèi)者提供的最主要的產(chǎn)品就是服務(wù)，因此，保險(xiǎn)企業(yè)只有建立服務(wù)觀念，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，改進(jìn)和創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品、手段，才能向消費(fèi)者提供高質(zhì)量、高效率的服務(wù)，樹立良好的企業(yè)形象。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，實(shí)體營銷策略突破了傳統(tǒng)的4P等戰(zhàn)術(shù)，在營銷人員通過移動(dòng)終端進(jìn)行展業(yè)時(shí)，可將無形的服務(wù)以有形的實(shí)體展現(xiàn)給客戶，減少了客戶在心理上的不安全感，而基于智能手機(jī)等移動(dòng)終端的用戶體驗(yàn)，使得營銷服務(wù)更具交互性，從而縮短了客戶與營銷人員之間心理上的距離;同時(shí)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)營銷模式在客戶增值服務(wù)體系構(gòu)建上也將發(fā)揮重要的作用，一方面可以通過移動(dòng)終端迅速構(gòu)建客戶增值服務(wù)體系;另一方面，通過隨時(shí)隨地提供服務(wù)，簡化了服務(wù)流程，為客戶節(jié)省了時(shí)間成本、體力成本和精力成本。可以說，保險(xiǎn)不僅是一種商品、服務(wù)，在很大程度上還向客戶傳遞了公司的價(jià)值觀念。通過智能手機(jī)等移動(dòng)終端的傳播，保險(xiǎn)公司可以將企業(yè)形象、公司理念、產(chǎn)品特性等通過用戶碎片化的時(shí)間，以潤物細(xì)無聲的方式對客戶產(chǎn)生潛移默化的影響。

三、總結(jié)

篇7

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)行業(yè) 銷售渠道 發(fā)展策略

當(dāng)前，社會(huì)上的保險(xiǎn)種類花樣繁多，要在如此激烈的競爭中獲得發(fā)展，除了要提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)品種及服務(wù)， 銷售渠道的發(fā)展也是至關(guān)重要的。采取何種銷售渠道對保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績有著很大的影響，是確保保險(xiǎn)企業(yè)高效運(yùn)營和發(fā)展的重要保障。

一、保險(xiǎn)行業(yè)主要的銷售渠道

保險(xiǎn)行業(yè)主要的銷售形式包括直接銷售以及間接銷售。而當(dāng)前大多數(shù)情況下采取的是直接銷售的形式，而直接銷售就是保險(xiǎn)企業(yè)通過各類宣傳方式直接的向消費(fèi)者宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品。直接銷售形式下的主要銷售渠道包括企業(yè)直接銷售、電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售等渠道。直接銷售的優(yōu)點(diǎn)在于銷售人員有相應(yīng)的目標(biāo)群體，與其他渠道相比較為穩(wěn)定，企業(yè)員工從事一段時(shí)間銷售之后對企業(yè)的認(rèn)同程度也較高，從而能夠?yàn)槠髽I(yè)發(fā)展儲(chǔ)蓄人才。而其缺點(diǎn)在于企業(yè)要投入更高的成本，直銷人員很難發(fā)展新的客戶群，更為關(guān)注固定客戶群體的維護(hù)，市場適應(yīng)性不足。

間接銷售形式指的是保險(xiǎn)企業(yè)同目標(biāo)客戶之間是經(jīng)過中介的溝通得以聯(lián)系在一起。間接銷售的優(yōu)點(diǎn)是盡管發(fā)展較為緩慢，不過能夠積極的拓展目標(biāo)客戶，同時(shí)降低了保險(xiǎn)企業(yè)的運(yùn)營成本，能夠更為迅速的把產(chǎn)品滲入到大眾中間。而其缺點(diǎn)在于中介機(jī)構(gòu)在某種程度上局限了投保人同保險(xiǎn)企業(yè)的溝通交流，導(dǎo)致保險(xiǎn)中介的相對局限性，還有可能運(yùn)行不規(guī)范，不能給客戶更為全面的介紹產(chǎn)品和事后理賠等。

二、保險(xiǎn)行業(yè)銷售渠道的發(fā)展策略

1、加強(qiáng)對直銷人員的培養(yǎng)

一方面，直接銷售是保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售的重要渠道，從業(yè)人員在外面就代表著整個(gè)企業(yè)的形象，代表著保險(xiǎn)企業(yè)橄費(fèi)者提供保險(xiǎn)服務(wù)，進(jìn)而提供給消費(fèi)者各方面的需要。因此，保險(xiǎn)企業(yè)必須加強(qiáng)對銷售人員的職業(yè)水準(zhǔn)、銷售策略和理論知識(shí)等層面的培養(yǎng)，提升銷售人員的整體素養(yǎng)。保險(xiǎn)企業(yè)對銷售人員的培養(yǎng)可以從根源上管理公司運(yùn)營，提高服務(wù)水平，有效提高企業(yè)運(yùn)營收益。另一方面，還要給職員提供完備的薪酬激勵(lì)制度、公平合理的升職渠道，為銷售人員展現(xiàn)一個(gè)能夠?qū)崿F(xiàn)個(gè)人成長的平臺(tái)， 進(jìn)而帶動(dòng)銷售人員的工作主動(dòng)性，推動(dòng)保險(xiǎn)企業(yè)的迅速發(fā)展。

2、加強(qiáng)電話銷售渠道建設(shè)

電話銷售渠道的發(fā)展是保險(xiǎn)銷售的新途徑，它為消費(fèi)者和保險(xiǎn)企業(yè)的有效溝通構(gòu)建起一個(gè)新的平臺(tái)。電話營銷能夠減少保險(xiǎn)企業(yè)的運(yùn)營成本，也方便保險(xiǎn)企業(yè)更為精準(zhǔn)的獲取目標(biāo)群體的信息。電話銷售的目標(biāo)群體有著如下幾個(gè)特征，首先是勇于接觸新事物，其次是個(gè)人收入較為穩(wěn)定，再次是領(lǐng)悟能力更強(qiáng)。

對于電話銷售目標(biāo)群的特征給出如下幾項(xiàng)改善措施：在人流量相對密集或辦公樓內(nèi)展現(xiàn)較為明顯的電話保險(xiǎn)廣告，使電話銷售的想法深入大眾；利用電視渠道宣講，給目標(biāo)群體帶來視覺上的直觀感受；多舉行相關(guān)的電話銷售的保險(xiǎn)講座，削減大眾對電話銷售的誤會(huì)，使得大眾真的認(rèn)識(shí)到電話銷售。除了以上推廣手段之外，對電話銷售人員的相關(guān)培訓(xùn)也是很重要的，保險(xiǎn)企業(yè)要面向整個(gè)社會(huì)招錄職員，對新員工要加強(qiáng)入職前的培訓(xùn)，增強(qiáng)新職員的保險(xiǎn)理論水平及職業(yè)素養(yǎng)，實(shí)現(xiàn)電話銷售的特殊化服務(wù)，提升電話銷售成功率，確保電話銷售質(zhì)量。

3、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)建設(shè)

由于網(wǎng)絡(luò)銷售是與傳統(tǒng)銷售不一樣的一種銷售渠道，進(jìn)行傳統(tǒng)銷售消費(fèi)者能夠和保險(xiǎn)銷售人員直接的進(jìn)行交流，而網(wǎng)絡(luò)銷售有著一定的虛擬性。因此，保險(xiǎn)企業(yè)在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)銷售時(shí)必須嚴(yán)格分析消費(fèi)者所追求的保險(xiǎn)類別，以及消費(fèi)者為什么要在網(wǎng)絡(luò)渠道上購買保險(xiǎn)。此后再依據(jù)調(diào)查分析，目標(biāo)明確的發(fā)展符合網(wǎng)絡(luò)銷售的相關(guān)產(chǎn)品。此外，還要提高保險(xiǎn)企業(yè)網(wǎng)站的搭建，增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)的品牌美譽(yù)度。在企業(yè)網(wǎng)站上創(chuàng)建各種便于消費(fèi)者整體上了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的界面。增強(qiáng)網(wǎng)站后臺(tái)建設(shè)，確?？蛻糍Y料的安全性。消費(fèi)者在想要獲得某種產(chǎn)品時(shí)，網(wǎng)站可以快速依據(jù)消費(fèi)者提供的信息，精準(zhǔn)運(yùn)算出保額和收益等，使消費(fèi)者提升對企業(yè)產(chǎn)品的好感，促成購買想法。

4、加強(qiáng)個(gè)人人的培養(yǎng)

保險(xiǎn)企業(yè)不僅要培訓(xùn)個(gè)人人做好保險(xiǎn)銷售， 同時(shí)還要增強(qiáng)他們的責(zé)任感。構(gòu)建積極有效的人評審制度，使保險(xiǎn)人既有保險(xiǎn)專業(yè)素養(yǎng)又有職業(yè)道德。提升個(gè)人人的職業(yè)熱情，不能只注重私人利益而欺詐消費(fèi)者。通過提升保險(xiǎn)人的綜合素養(yǎng)，保持保險(xiǎn)企業(yè)良好的社會(huì)形象。

5、加強(qiáng)與保險(xiǎn)中介的合作

保險(xiǎn)企業(yè)必須轉(zhuǎn)變合作理念，剔除抵制想法，將保險(xiǎn)中介當(dāng)作消費(fèi)者對待，注重培育與保險(xiǎn)中介的多方位合作關(guān)系。按照保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量對它們進(jìn)行劃分，整體地分析保險(xiǎn)中介的工作成績與運(yùn)營水平，與成績好、水平高的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)建立長效合作機(jī)制，并增強(qiáng)關(guān)系保障以及產(chǎn)品服務(wù)。還可以與保險(xiǎn)中介實(shí)現(xiàn)信息分享，共同實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品研發(fā)，一起設(shè)計(jì)產(chǎn)品營銷方案，籌劃銷售活動(dòng)等。如此能夠積極的推動(dòng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的作用施展，促使雙方的業(yè)務(wù)合作向長效深遠(yuǎn)發(fā)展。

結(jié)語

在當(dāng)前激烈的市場競爭下，各類銷售形式不斷推出，因此發(fā)展有效的保險(xiǎn)銷售渠道非常關(guān)鍵，高效的銷售渠道能夠明顯提升保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營效益和綜合競爭力，也是推動(dòng)保險(xiǎn)企業(yè)長期發(fā)展的最大助力。因此保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身特點(diǎn)創(chuàng)新銷售形式，不斷推出高效率的銷售渠道，進(jìn)而促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的整體發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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篇8

保險(xiǎn)公司為激勵(lì)優(yōu)秀營銷員營銷技巧的傳承，通常還有一塊收入，用于獎(jiǎng)勵(lì)營銷員建立自己的團(tuán)隊(duì)，并給予主任，經(jīng)理，督導(dǎo)等不同的頭銜，這樣就可以享受到團(tuán)隊(duì)業(yè)績提成的收入，團(tuán)隊(duì)越大，收入越高。 其他還有保險(xiǎn)公司按營銷員職級(jí)不同提供的福利，包括意外醫(yī)療保險(xiǎn)，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)等，按業(yè)績量不同提供的福利。親愛的讀者，小編為您準(zhǔn)備了一些保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)習(xí)工作總結(jié)，請笑納!

保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)習(xí)工作總結(jié)1這個(gè)假期里，我在__保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)了一個(gè)月的時(shí)間。在這段時(shí)間里，我了解了有關(guān)保險(xiǎn)的知識(shí)，并體驗(yàn)了一種新的生活。

第一天去見了主管的經(jīng)理，據(jù)說口才是很棒的，初次見面，感覺她很干練。保險(xiǎn)公司的氛圍與其他地方相比是很不同的，這里有一種很活躍的氣氛，在這里真的感受到了一些以前沒有感受過的東西。由于我沒有什么經(jīng)驗(yàn)，不能跑業(yè)務(wù)，所以就呆在辦公室和經(jīng)理、組員一起。

在保險(xiǎn)公司，每天早上都會(huì)有晨會(huì)，晨會(huì)早上8點(diǎn)準(zhǔn)時(shí)開始，遲到會(huì)扣錢的，但只是形式上的，一般會(huì)扣一塊錢的樣子，主要還是調(diào)動(dòng)大家的積極性。晨會(huì)由主持人主持，一般就是組訓(xùn)或負(fù)責(zé)的經(jīng)理，但為了鍛煉各個(gè)業(yè)務(wù)員，也經(jīng)常的會(huì)讓業(yè)務(wù)員上去主持。晨會(huì)首先會(huì)讓全體同仁起立做晨操，很有激情，在音樂的節(jié)拍下做各種滂湃的動(dòng)作，會(huì)舒緩緊張的心情，還會(huì)讓沉睡中的身體舒展開。記得第一天去公司，要讓我上臺(tái)作自我介紹，本來剛剛到的時(shí)候還有些緊張，但跟著做完晨操后緊張感就沒了，很從容的上臺(tái)作了自我介紹。在晨會(huì)中，還會(huì)公布昨天各個(gè)業(yè)務(wù)室的業(yè)績，給予鼓勵(lì)。從早會(huì)中，讓我看到了朝氣，想必開完早會(huì)后一天的工作將會(huì)充滿激情。

這次實(shí)習(xí)中，公司召開了兩次產(chǎn)說會(huì)，通過這兩次產(chǎn)說會(huì)，讓我對險(xiǎn)種有了新的認(rèn)識(shí)，而且懂得了什么叫有壓力才會(huì)有動(dòng)力。產(chǎn)說會(huì)是有關(guān)產(chǎn)品的說明會(huì)，各個(gè)業(yè)務(wù)員會(huì)帶著自己邀請到的客戶來參加產(chǎn)說會(huì)，由主講師講解關(guān)于這個(gè)產(chǎn)品的情況，讓客戶了解到該險(xiǎn)種的價(jià)值，有何優(yōu)惠，自己能得到什么利潤，以便客戶選擇適合自己的險(xiǎn)種投保。通過講師生動(dòng)的講解，加上現(xiàn)場回饋獎(jiǎng)品，很多客戶都會(huì)現(xiàn)場簽單，所以說，產(chǎn)說會(huì)被保險(xiǎn)公司看作一個(gè)和客戶溝通得很好的橋梁。還記得那次產(chǎn)說會(huì)，當(dāng)時(shí)現(xiàn)場簽單的客戶并不多，有五六份吧。當(dāng)時(shí)一位省公司的講師說，還是因?yàn)槠眱r(jià)的問題，因?yàn)槲覀兊钠眱r(jià)太便宜，有時(shí)甚至不需要用票，所以業(yè)務(wù)員就沒有一種壓力，只是隨便邀請一個(gè)客戶來聽便完事了，隨便邀請到的客戶又有幾個(gè)想真心來簽單的呢。在接下來的一場產(chǎn)說會(huì)中，現(xiàn)場簽的都是上萬元的單子，開始時(shí)，只有幾個(gè)業(yè)務(wù)主管買了票。但是，在那個(gè)口才很好的經(jīng)理的說明下，有越來越多的業(yè)務(wù)員購買了票，就像那個(gè)經(jīng)理所說的，只要買了票就一定能帶來客戶。果然那天所有買票的業(yè)務(wù)員都帶來了客戶，而且有了不錯(cuò)的成績。

還有就是創(chuàng)說會(huì)，公司有像是雷霆行動(dòng)等擴(kuò)員活動(dòng)，增員的任務(wù)是很重的。業(yè)務(wù)員會(huì)帶領(lǐng)自己邀請的新進(jìn)人員來聽創(chuàng)業(yè)說明會(huì)，之后有意者將會(huì)留下面試。從事保險(xiǎn)行業(yè)，首先必須通過從業(yè)資格考試，拿到資格證書，于是，新進(jìn)人員會(huì)進(jìn)行考試培訓(xùn)?？荚噧?nèi)容是關(guān)于保險(xiǎn)的一些基本知識(shí)和其他的與保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)，像是《民法通則》《保險(xiǎn)法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等等。為了了解更多的知識(shí)，我和這些新進(jìn)人員一起進(jìn)行了學(xué)習(xí)，在此期間，尤其學(xué)到了很多關(guān)于保險(xiǎn)法的知識(shí)，收獲頗豐。

“讓客戶滿意”不是一句空洞的口號(hào)。在實(shí)際工作中，公司里有許許多多的客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)和員工在為此努力。他們在各自平凡的崗位上，勤勤懇懇，認(rèn)真負(fù)責(zé)，用微笑耐心的態(tài)度和專業(yè)的服務(wù)水平，讓客戶滿意，用真誠的服務(wù)體現(xiàn)自身價(jià)值，也在為客戶創(chuàng)造價(jià)值。他們也是公司在第一線和客戶打交道的“形象代言人”。

還記得有一次晨會(huì)中，經(jīng)理請來了兩名其他地區(qū)的先進(jìn)工作者和大家交流，至今令我印象深刻。第一位上臺(tái)交流的，聲音很響亮，很有自我表現(xiàn)能力，一上臺(tái)就唱起了歌以吸引大家注意。這是一位五十多歲的女士，但是她的語氣，氣色，情緒，都無法讓人猜出她的實(shí)際年齡，感覺充滿活力。從她的身上，我看到了激情與真誠的魅力，無論任何人與她想出一段時(shí)間后，都會(huì)感到她身上所散發(fā)的激情，并被此所感染，變得擁有生機(jī)活力。在激情的背后，她又不缺真誠，所以很多客戶只對她所推薦的險(xiǎn)種感興趣，于是她的業(yè)務(wù)越來越好。只要對自己工作充滿激情，我想任何工作都會(huì)變得有意義。

“精誠所至，金石為開”，只有自己真誠地對待別人，別人才有可能接納你，才會(huì)信任你，那樣工作也會(huì)變得順利。另一位上臺(tái)的女士，與前一位是十分不同的，她很文靜，感覺很踏實(shí)，也很真誠。這是兩種不同的風(fēng)格，但她同樣的優(yōu)秀，據(jù)說很快會(huì)升為副經(jīng)理。她不會(huì)充滿激情的與你交流，但是，她卻發(fā)展了很多的下線，因?yàn)樗苏嬲\，有耐心，很多人都信任她，都愿意跟著她干，于是她的業(yè)務(wù)室人員越來越多，而且，她關(guān)心每個(gè)同事。從她身上，我同樣看到了真誠，我想在以后的生活中，無論從事什么工作，都要有對工作的熱情和待人的真誠。

每個(gè)營銷員要做得更多，要努力提升自己，要誠信熱情，要學(xué)會(huì)自我管理，要真正為客戶考慮問題……每一個(gè)非保險(xiǎn)人也應(yīng)該對營銷員多一些寬容、多一些理解，對保險(xiǎn)多點(diǎn)認(rèn)識(shí)，不要厭惡，不要恐懼，它只不過是一份契約而已。

堅(jiān)持是一種美德，而在保險(xiǎn)公司，正是有很多人因?yàn)閳?jiān)持不了，所以中途放棄了這樣一份為人類造福的事業(yè);也因?yàn)閳?jiān)持不了，所以看不到保險(xiǎn)這個(gè)職業(yè)的崇高和偉大。無論從事任何職業(yè)，只有那些堅(jiān)持和守望著自己理想的人，才能繼續(xù)在自己選擇的道路上走得堅(jiān)定和安穩(wěn)，努力著，打開自己成功的大門，堅(jiān)持著，走出屬于自己的明天。

保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)習(xí)工作總結(jié)2一、前言

實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的惟一標(biāo)準(zhǔn)。在課堂上，我們學(xué)習(xí)了很多理論知識(shí)，但是如果我們在實(shí)際當(dāng)中不能靈活運(yùn)用，那就等于沒有學(xué)。實(shí)習(xí)就是將我們在課堂上學(xué)的理論知識(shí)運(yùn)用到實(shí)戰(zhàn)中，它可以為我們提供了一個(gè)了解和熟悉工作實(shí)際的機(jī)會(huì)。只有在實(shí)際工作中，我們才可以知道工作到底是怎么一回事、自己更適合做什么、哪些知識(shí)是有用的、對自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)做哪些補(bǔ)充和調(diào)整、如何處理工作中的人際關(guān)系等等，這將有助于他們更全面地認(rèn)識(shí)自己和了解職業(yè)，并據(jù)此科學(xué)地設(shè)計(jì)自己的職業(yè)生涯。

我們怎樣才能把課本上的知識(shí)靈活恰當(dāng)?shù)倪\(yùn)用到生活、工作當(dāng)中去，成為對別人對社會(huì)有用的人才?我們怎樣才能適應(yīng)當(dāng)今飛速發(fā)展的社會(huì)，怎樣才能確定自己的人生坐標(biāo)，實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值呢?抱著這種想法，我走進(jìn)了____財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司__分公司。在那里，我接受了更為有用的保險(xiǎn)知識(shí)，而每天細(xì)致的工作和經(jīng)常的培訓(xùn)活動(dòng)，又增強(qiáng)了我的實(shí)戰(zhàn)能力，使我們邁出了成功的一步。

我感覺，在“____”為期兩個(gè)月的實(shí)習(xí)中，我學(xué)到的知識(shí)很多?！拔医裉鞂W(xué)到了什么內(nèi)容，我今天解決了什么問題;我今天得到了什么啟事，我打算在今后如何使用;我首先要充分認(rèn)識(shí)自己，進(jìn)而不斷地去改造自己;我應(yīng)善于發(fā)揮自己的長處，又敢于接受批評彌補(bǔ)不足”------這就是我對自己實(shí)習(xí)的態(tài)度。感謝____保險(xiǎn)公司給我提供了這樣一個(gè)機(jī)會(huì)。

二、公司簡介

____保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司是中國第一家以保險(xiǎn)為核心的，融證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務(wù)集團(tuán)。公司成立于1988年，總部位于深圳。截至20__年__月__日，集團(tuán)總資產(chǎn)為人民幣_(tái)_億元，權(quán)益總額為人民幣_(tái)_億元。20__年__月__日，公司市值超過__億港元，跨入國際大型金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行列。

20__年，____保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司名列福布斯全球2000強(qiáng)企業(yè)第__名、中國入圍企業(yè)第x名(入圍的中資保險(xiǎn)企業(yè))，20__中國生命力百強(qiáng)企業(yè)排名第一，是超速成長的典范企業(yè)。

____是中國金融保險(xiǎn)業(yè)中第一家引入外資的企業(yè)，擁有完善的治理架構(gòu)，國際化、專業(yè)化的管理團(tuán)隊(duì)，公司控股設(shè)立____人壽保險(xiǎn)股份有限公司、____財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司、平安資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司、平安健康保險(xiǎn)股份有限公司，并控股____保險(xiǎn)海外(控股)有限公司、平安信托投資有限責(zé)任公司。平安信托依法控股平安銀行有限責(zé)任公司、平安證券有限責(zé)任公司。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是____保險(xiǎn)集團(tuán)長期以來經(jīng)營和發(fā)展的基矗自1988年成立以來，____產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模逐年攀升，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健;在產(chǎn)品開發(fā)方面不斷創(chuàng)新，目前經(jīng)營的險(xiǎn)種包括機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、建筑工程險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療事故責(zé)任保險(xiǎn)等主險(xiǎn)127個(gè)，附加險(xiǎn)200個(gè)。近年適時(shí)開發(fā)推出了個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)、律師責(zé)任保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)師責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)師責(zé)任保險(xiǎn)、公司董事及高級(jí)職員責(zé)任保險(xiǎn)、國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險(xiǎn)、外派勞務(wù)人員履約保證保險(xiǎn)、旅行平安意外傷害保險(xiǎn)等70多個(gè)符合市場需求的新險(xiǎn)種。

嵌鑲于珠江三角洲腹地的__，歷史悠久，人杰地靈，曾是中國“四大名鎮(zhèn)”之一;曾有過商業(yè)鼎盛，街市繁華的輝煌;曾有過“南國陶都”、“南國紅豆”的美譽(yù)。有禪城、順德、南海、三水、高明五區(qū)，其中順德區(qū)和南海區(qū)分列20__中國經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)十強(qiáng)縣(市)第一和第六位。__正以無愧于祖國重托的自信和豪邁，走向繁榮，走向民-主，走向文明，走向現(xiàn)代化。

____財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司__分公司是經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，由____財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司作為發(fā)起人設(shè)立的。20__年公司三大業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)，總保費(fèi)收入達(dá)到__萬元，并以18%的市場占有率在__產(chǎn)險(xiǎn)市場上位列第二。公司業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營管理、品質(zhì)、成本等各項(xiàng)指標(biāo)得到持續(xù)改善，在平安系統(tǒng)內(nèi)均穩(wěn)居前列。

三、實(shí)習(xí)成果

1.平安保險(xiǎn)公司的企業(yè)文化和管理模式

平安企業(yè)文化以中國傳統(tǒng)文化精華為基礎(chǔ)，以儒家文化之仁、義、禮、智、信為做人的基本準(zhǔn)則，融合西方先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)和現(xiàn)代管理經(jīng)驗(yàn)，以專業(yè)、價(jià)值作為做事的基本準(zhǔn)則。

平安文化通過每日晨會(huì)、司歌，以及平安禮儀、日常用語改變員工外在狀態(tài)和內(nèi)在精神，讓平安人沿襲中華民族優(yōu)秀文化傳統(tǒng)，寬容、仁愛、謙和、誠信，從而贏得客戶的尊重與信賴。同時(shí)平安又遵循保險(xiǎn)行業(yè)的競爭法則，努力進(jìn)取，并為之建立起一整套行之有效的管理規(guī)則?！叭省⒘x、禮、智、信、廉”背后的人文精神，是平安企業(yè)文化的精神，現(xiàn)代商業(yè)企業(yè)的工作模式和經(jīng)營理念，是平安企業(yè)文化的物化準(zhǔn)則，孔子和牛頓分別代表的中西方文化精神在平安融匯貫通，化為獨(dú)特的平安文化，進(jìn)而化入平安日常管理，形成龐大而有效的管理機(jī)器。

平安的管理模式簡單地可以概括為“一個(gè)中心，三個(gè)系列。三個(gè)保證”，即以目標(biāo)管理為中心，劃分為業(yè)務(wù)管理系列、行政管理系列和營銷系列，通過考核制度、評分制度和內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制發(fā)實(shí)保證各項(xiàng)工作均有序高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

在業(yè)務(wù)管理方面，我們竭力學(xué)習(xí)和借鑒國內(nèi)外保險(xiǎn)業(yè)先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，大膽創(chuàng)新，獨(dú)具一格;在行政管理方面，平安建立了一套完整嚴(yán)格的規(guī)章制度，保證了各項(xiàng)工作都能按照預(yù)定的工作流程進(jìn)行高效運(yùn)轉(zhuǎn)。行政制度與業(yè)務(wù)配套，規(guī)范員工的行為，使公司的經(jīng)營管理正常運(yùn)作，保證公司的發(fā)展，沿著預(yù)定的軌道井然有序地進(jìn)行。

我覺得平安給我影象最深的應(yīng)該是其“晨會(huì)制度”。每天早晨，公司各單位集中全體員工于大廳，每個(gè)員工輪流主持晨會(huì)，齊唱公司司歌，誦讀公司訓(xùn)導(dǎo)，使“平安精神”時(shí)刻銘記在每個(gè)員工心中，通過晨會(huì)強(qiáng)化員工人社會(huì)責(zé)任感和工作責(zé)任心，起到團(tuán)結(jié)、溝通、振作士氣、增強(qiáng)凝聚力的作用。

公司積極為員工營造一個(gè)整潔舒適且人際關(guān)系輕松和-諧的內(nèi)部工作環(huán)境，使員工對公司有強(qiáng)烈歸屬感和自豪感。同時(shí)注意使員工與各界建立和保持良好的交往，以尋求必要的關(guān)心，支持和幫助。

2.車險(xiǎn)承保流程及費(fèi)率計(jì)算

我在____財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司__分公司的實(shí)習(xí)崗位是車險(xiǎn)核保崗，主要從事的是車輛保險(xiǎn)的承保工作。通俗的說，就是當(dāng)業(yè)務(wù)員拉來了一份或一批保單時(shí)，我們對承保標(biāo)的(也就是車輛)進(jìn)行車況的分析，然后根據(jù)公司的相關(guān)政策對其進(jìn)行費(fèi)率的計(jì)算，最后確定該車保費(fèi)?？偟膩碚f就是兩點(diǎn)，即：(1)，該車我們能不能承保?因?yàn)閷τ谝恍╋L(fēng)險(xiǎn)相對集中或高風(fēng)險(xiǎn)的車輛(如賓利、法拉利、保時(shí)捷、奔馳跑車、奧迪A8等)，我們公司一般是不與承保的;(2)，若該車符合公司的承保政策，我們應(yīng)該以什么樣的費(fèi)率來承保?這就牽涉到費(fèi)率的計(jì)算了。

____財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款由：車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)和附加險(xiǎn)四部分組成。附加險(xiǎn)又包括玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、代步車費(fèi)用險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、無過錯(cuò)損失補(bǔ)償險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶附加高爾夫球具盜竊險(xiǎn)和交通事故精神損害賠償險(xiǎn)。其費(fèi)率計(jì)算公式為：

(1)車輛損失險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算：車輛損失險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)=固定保險(xiǎn)費(fèi)+車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額×基準(zhǔn)費(fèi)率車輛損失險(xiǎn)實(shí)際保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×C1×C2×??Cn

(2)第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算：第三者責(zé)任險(xiǎn)簽單保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×C1×C2×??Cn

(3)全車盜搶險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算：全車盜搶險(xiǎn)簽單保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×C1×C2×??Cn

(4)附加險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算附加險(xiǎn)簽單保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×C1×C2×??Cn

(5)投保車輛應(yīng)支付的簽單保費(fèi)為：簽單保費(fèi)=車輛損失險(xiǎn)簽單保費(fèi)+第三者責(zé)任險(xiǎn)簽單保費(fèi)+全車盜搶險(xiǎn)簽單保費(fèi)+附加險(xiǎn)簽單保費(fèi)

3.其他收獲

一般而言，保險(xiǎn)公司招收實(shí)習(xí)生時(shí)比較傾向于具有計(jì)算機(jī)、金融等專業(yè)背景的學(xué)生，因?yàn)樗麄兙邆湎嚓P(guān)的專業(yè)知識(shí)，比較容易適應(yīng)工作。保險(xiǎn)公司對實(shí)習(xí)生的要求通常是一種綜合素質(zhì)的要求，其中接受能力以及人際關(guān)系的處理等尤為重要。考核內(nèi)容不僅局限于工作質(zhì)量及完成數(shù)量，還會(huì)注意其基本技能。對實(shí)習(xí)生的評估是依據(jù)其在工作中體現(xiàn)出的綜合能力來進(jìn)行的。

在____財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司__分公司的兩個(gè)月的實(shí)習(xí)中，我發(fā)現(xiàn)原來學(xué)校學(xué)習(xí)知識(shí)雖然并不能馬上完全的體現(xiàn)在日常的工作當(dāng)中，但與我們學(xué)習(xí)的知識(shí)會(huì)有很大的聯(lián)系，運(yùn)用知識(shí)的能力尤為重要。例如在工作中，我們車險(xiǎn)核保崗經(jīng)常要對各種數(shù)據(jù)做一些統(tǒng)計(jì)，并制作統(tǒng)計(jì)報(bào)表。這不正是我們統(tǒng)計(jì)學(xué)專業(yè)的人拿手的嗎?但后來我發(fā)現(xiàn)，他們是用一種公司自制的軟件來完成這些工作的，如果不能很好的理解和掌握該軟件，我們原來學(xué)習(xí)的統(tǒng)計(jì)知識(shí)就根本沒有用武之地。

團(tuán)隊(duì)意識(shí)的增強(qiáng)是我的另一個(gè)收獲。在工作中，一般都是以小組或團(tuán)隊(duì)的形式去迎接問題并解決問題，各個(gè)小組之間既競爭，又合作，這樣既提高了大家工作的積極性，又提高了工作效率。

四、心得

兩個(gè)月的實(shí)習(xí)對我們來說真的是一個(gè)非常難得的學(xué)習(xí)經(jīng)歷，也給我提供了一個(gè)感受平安企業(yè)文化、了解保險(xiǎn)市場的寶貴機(jī)會(huì)。我們在工作、生活、人際交往等方面都有許多的體會(huì)，對保險(xiǎn)行業(yè)也有了更深刻的認(rèn)識(shí)。通過實(shí)習(xí)，我們可以將自己所掌握的理論知識(shí)運(yùn)用于實(shí)際，加深對書本知識(shí)的理解和鞏固，提高在理論知識(shí)的指導(dǎo)下觀察、分析和解決問題的實(shí)際工作能力。了解工作到底是怎么一回事、自己更適合做什么、哪些知識(shí)是有用的、對自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)做哪些補(bǔ)充和調(diào)整、如何處理工作中的人際關(guān)系等等。初步完成從理想到現(xiàn)實(shí)的心理轉(zhuǎn)換和從學(xué)生到職員的角色轉(zhuǎn)換。在實(shí)習(xí)的過程中，要多思考、多比較，用心體會(huì)，多嘗試把所學(xué)的書本知識(shí)應(yīng)用于工作實(shí)際;認(rèn)真及時(shí)地總結(jié)實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)和心得，尤其是對實(shí)習(xí)中遇到的問題，要多分析、多請教，找出問題的癥結(jié)所在，并努力克服，不斷提高。

保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)習(xí)工作總結(jié)3隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與電子科技的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)銷售和電話銷售憑借其方便、快捷及節(jié)約成本等優(yōu)勢，已經(jīng)被越來越多的領(lǐng)域所采用，當(dāng)然也包括保險(xiǎn)業(yè)。

一、實(shí)習(xí)單位

我所實(shí)習(xí)的單位是__保險(xiǎn)集團(tuán)。之所以選擇它是因?yàn)?，保險(xiǎn)業(yè)在我國屬于新興行業(yè)，其擁有著廣闊的發(fā)展前景。而__保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司是國內(nèi)七大保險(xiǎn)集團(tuán)之一，由__集團(tuán)公司、__集團(tuán)公司等大型企業(yè)集團(tuán)于20__年發(fā)起組建，注冊資本金__億元人民幣。x年來，__保險(xiǎn)集團(tuán)取得了相當(dāng)大的成就。截至20__年底，集團(tuán)當(dāng)年保費(fèi)收入超過__億元，行業(yè)排名第8位，集團(tuán)總資產(chǎn)突破__億元。__保險(xiǎn)秉承“打造最具品質(zhì)和實(shí)力的保險(xiǎn)公司”的公司愿景，踐行“共同成長”的使命和“誠信、關(guān)愛”、“創(chuàng)造價(jià)值”的核心價(jià)值觀，發(fā)揚(yáng)“戰(zhàn)勝自我”的企業(yè)精神，致力于成為世界級(jí)金融保險(xiǎn)集團(tuán)。

二、實(shí)習(xí)目的

實(shí)習(xí)是一種實(shí)踐，目的是讓大學(xué)生有一個(gè)了解社會(huì)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，接觸實(shí)際，了解社會(huì)。增強(qiáng)勞動(dòng)觀點(diǎn)和社會(huì)主義事業(yè)心、責(zé)任感，并能夠觀察經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、識(shí)別和分析社會(huì)經(jīng)濟(jì)問題，學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和管理知識(shí)，鞏固所學(xué)理論，獲取本專業(yè)的實(shí)際知識(shí)，培養(yǎng)初步的實(shí)際工作能力和專業(yè)技能，借以實(shí)際地運(yùn)用學(xué)過的專業(yè)知識(shí)，也希望能帶來一些啟示，培養(yǎng)初步的實(shí)際工作能力和專業(yè)技能。

畢業(yè)實(shí)習(xí)是一門專業(yè)實(shí)踐課，是我們在學(xué)習(xí)專業(yè)課程之后進(jìn)行畢業(yè)設(shè)計(jì)時(shí)不可缺少的實(shí)踐環(huán)節(jié)。它對于培養(yǎng)我們的實(shí)踐能力有很大的意義，同時(shí)也可以使我們了解傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷售模式與現(xiàn)代保險(xiǎn)銷售模式之間的差別。畢業(yè)實(shí)習(xí)更是我們走向工作崗位的必要前提。通過實(shí)習(xí)，我們可以更廣泛的直接接觸社會(huì)，了解社會(huì)需要，加深對社會(huì)的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)對社會(huì)的適應(yīng)性，將自己融合到社會(huì)中去，培養(yǎng)自己的實(shí)踐能力，縮短我們從一名大學(xué)生到一名工作人員之間的思想與業(yè)務(wù)距離，為我們畢業(yè)后社會(huì)角色的轉(zhuǎn)變打下基礎(chǔ)。

三、實(shí)習(xí)時(shí)間

20__年x月----20__年x月

四、實(shí)習(xí)內(nèi)容

我所在的部門是__財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中車輛保險(xiǎn)的電話銷售中心。我們的實(shí)習(xí)分為幾個(gè)階段。

(一)崗前培訓(xùn)

在進(jìn)入工作崗位之前公司對我們進(jìn)行了為期10天的系統(tǒng)培訓(xùn)。包括專業(yè)知識(shí)、銷售流程、話術(shù)及溝通技巧乃至系統(tǒng)的操作。通過培訓(xùn)我了解了車險(xiǎn)的各個(gè)險(xiǎn)種主要分兩大塊：交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。而商業(yè)保險(xiǎn)有可以細(xì)分為車輛損失險(xiǎn)，第三者責(zé)任保險(xiǎn)，車上座位責(zé)任險(xiǎn)，盜搶險(xiǎn)，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，自燃險(xiǎn)，劃痕險(xiǎn)，不計(jì)免賠等險(xiǎn)種;前四個(gè)是商業(yè)險(xiǎn)中的主險(xiǎn)，后四個(gè)是商業(yè)險(xiǎn)中的附加險(xiǎn)。我們還了解了怎樣用開場白去和客戶進(jìn)行近一步的溝通，如何進(jìn)行異議處理并及時(shí)的進(jìn)行促成等等?？傊?，10天的培訓(xùn)很快就結(jié)束了。

(二)考核通關(guān)

滿滿的培訓(xùn)結(jié)束了，等待我們的是考驗(yàn)，是決定你能否留下的關(guān)鍵——考核?？己朔謨刹糠诌M(jìn)行筆試和話術(shù)通關(guān)。筆試是對我們專業(yè)知識(shí)的檢查，并不可怕。讓人緊張的是話術(shù)的通關(guān)，這可是對我們這些天所學(xué)的所有東西的綜合運(yùn)用，而且是一對一的面對考官，還要把他們當(dāng)客戶。幸運(yùn)的是我們大部分人都順利過關(guān)了。

(三)進(jìn)團(tuán)隊(duì)

考核結(jié)束后我們被分到了不同的團(tuán)隊(duì)。原以為過五關(guān)斬六將的我們已經(jīng)可以直接面對客戶了，可沒想到進(jìn)入團(tuán)隊(duì)的第一件事還是培訓(xùn)，這次是有針對性的培訓(xùn)，因?yàn)槲覀儞艽虻氖莀_項(xiàng)目所以我們必須了解__的核保政策，于是又是一番培訓(xùn)考核。逐一通過后竟還沒讓我們正式上崗，而是跟師傅繼續(xù)學(xué)習(xí)。

(四)上線

幾天的學(xué)習(xí)結(jié)束后我們終于可以正式上線了，有了自己的座位和工號(hào)。懷著無比激動(dòng)的心情我撥打了第一通電話：關(guān)機(jī)!心情有些緊張了，第二個(gè)被秒殺了。之后的很多天我都在不斷地?fù)艽螂娫?，跟客戶?bào)價(jià)，介紹陽光的服務(wù)，然后不斷的遭受拒絕，然后又重新振作繼續(xù)撥打，雖然有時(shí)候心里覺得委屈但卻依然堅(jiān)持著。

五、實(shí)習(xí)心得

這次實(shí)習(xí)讓我學(xué)到了很多課本上根本沒有東西，讓我覺得以前都是紙上談兵，也讓我深刻的體會(huì)到保險(xiǎn)業(yè)所謂的“剩者為王”，更讓我明白保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)挑戰(zhàn)你各方面能力的行業(yè)。

(一)我覺得如果真想把保險(xiǎn)做好、長久地做下去，就得有打持久戰(zhàn)的決心和毅力。如果沒有這種決心和毅力，遇到人家的拒絕就想打退堂鼓，那就干脆放棄保險(xiǎn)。當(dāng)然，做保險(xiǎn)被拒絕是很平常的事，慢慢就習(xí)慣了。其實(shí)挫折多了，經(jīng)驗(yàn)也就有了，方法也就有了，拒絕也就少了。不要害怕拒絕，每天都要保持相當(dāng)數(shù)量的客戶撥打量，慢慢總是會(huì)有成績出現(xiàn)的。

(二)我覺得做保險(xiǎn)是一種篩選工作，或者說我們做的是一種“沙里淘金”的工作，我們要大量地、快速地篩選我們的撥打?qū)ο?，大量地排除那些沙子，盡可能快的找到我們的金粒。這就要求我們非常善于傾聽和分析，爭取用最短的時(shí)間內(nèi)判斷出對方是否有購買欲望;或者說，對方有欲望買什么樣的保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)對他有沒有意義。如果有，就繼續(xù)跟進(jìn)，如果沒有就趕緊放棄，換個(gè)目標(biāo)，這就是篩選工作。

(三)當(dāng)然個(gè)人的職業(yè)素養(yǎng)也十分重要。盡管現(xiàn)在外呼營銷系統(tǒng)方便了我們的工作，提高了效率。但是勤奮依舊是我們要保持的姿態(tài)。都說電話銷售有一個(gè)“大數(shù)法則”，只有保證每天都有足夠的撥打量你才有可能出單。

(四)電話銷售雖然改變了我們保險(xiǎn)行業(yè)以往的銷售模式。事實(shí)上不能單純的說改變了，應(yīng)該說是優(yōu)化了。但是我們熱情不能減，勤奮的態(tài)度不能改變。盡管現(xiàn)在人們的保險(xiǎn)意識(shí)有所提高，但很多時(shí)候跟客戶進(jìn)行一次通話還是不夠的，還需要我們一而再，再而三的去跟進(jìn)，去推敲他的需求。當(dāng)然，方法對于我們來說也是十分重要的。比如，時(shí)常關(guān)心關(guān)心客戶，讓他能想起你，想起你是個(gè)賣保險(xiǎn)的。當(dāng)他有需求的時(shí)候，就會(huì)第一時(shí)間找到你就足夠了。我們不能整天整天的追著客戶買保險(xiǎn)，要根據(jù)客戶的態(tài)度來決定預(yù)約的時(shí)間間隔。我們要將銷售的概念模糊化，在跟客戶的溝通中讓客戶逐漸喜歡上你這個(gè)人，跟客戶做朋友，我們常說“銷售首先推銷的是你這個(gè)人”就是這個(gè)道理。

總之，這次實(shí)習(xí)將會(huì)是我人生中的一筆寶貴財(cái)富，任誰也奪不走。

保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)習(xí)工作總結(jié)4我們怎樣才能適應(yīng)當(dāng)今飛速發(fā)展的社會(huì)，怎樣才能確定自己的人生坐標(biāo)，實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值呢?社會(huì)上都說當(dāng)今的大學(xué)生是“眼高手低”，以前在學(xué)校時(shí)聽到這樣的評論還不服氣，甚至很生氣，真的到了工作中，才真正體會(huì)到這句話說得其實(shí)沒錯(cuò)。

初到公司，對于保險(xiǎn)行業(yè)知之甚少，對于工作內(nèi)容一無所知，對于組訓(xùn)工作更是不知所謂，自己就是一張白紙擺在那里等待描畫。我充滿期待的實(shí)習(xí)就這樣開始了。我于2017年4月6日走進(jìn)了中國大地保險(xiǎn)股份有限公司珠海分公司進(jìn)行我的實(shí)踐活動(dòng)。在那里，我接受了更為有用的保險(xiǎn)知識(shí)，而每天展業(yè)和演練活動(dòng)，又增強(qiáng)了我的實(shí)戰(zhàn)能力，使我邁出了成功的一步。

我的實(shí)習(xí)工作首先是從“保單行政部”開始的，一聽名字很能震住人的，就像我的專業(yè)“國際法”一樣。實(shí)際上，用公司的話說就叫新契約，字面理解也就是出保險(xiǎn)合同的地方。雖說這個(gè)名字很普實(shí)，但它擔(dān)當(dāng)?shù)慕巧鴮?shí)不小，我就從我制做保險(xiǎn)合同說起。

在新契約的第一天我是對著兩樣?xùn)|西度過的：一樣是那臺(tái)只能開機(jī)別無用處的電腦;另一樣則是一本和面包厚度相當(dāng)?shù)膲垭U(xiǎn)實(shí)務(wù)(__版)。無聊是有一點(diǎn)，不過也好，我可以先把壽險(xiǎn)的整個(gè)運(yùn)作流程熟悉一下。現(xiàn)在看來，我當(dāng)時(shí)還是對的，至少我如果再去某個(gè)部門，我能知道人家是干嗎的。

第二天我就開始幫小賴姐裝訂合同了，也就從這天開始了我和打孔機(jī)、融釘機(jī)的“不解之緣”。因?yàn)閺哪翘煲恢钡轿译x開，每個(gè)認(rèn)識(shí)我的人去新契約只能看到我的背影――我的臉正對著那兩臺(tái)機(jī)器呢。特別是后來到了業(yè)務(wù)員沖單的日子，我恨我媽沒把我生成哪吒，不能三頭六臂，一天下來兩百多份合同是常事。那時(shí)我就納悶了：以前這里沒實(shí)習(xí)生時(shí)新契約在沖單的日子是如何過來的?

后來知道是保全的劉哥經(jīng)常上來幫忙的。我突然想起來，第一次劉哥見我時(shí)我正訂合同呢，他對著我微微一笑，還說聲“你好”，我這才明白劉哥當(dāng)時(shí)笑得是多么意味深長啊。

裝訂合同看起來簡單，不對，看起來聽起來都會(huì)覺得很簡單，其實(shí)，要把一份合同裝訂的緊湊、整齊還是有一些講究的。尤其在業(yè)務(wù)員沖單的日子里，剛核對好、蓋過合同章的一份散裝合同就會(huì)遞到我的手上，我必須提防不能蹭花了印章。

研究了那么久，我現(xiàn)在可以拍著胸脯說：經(jīng)我過手的合同，印章模糊率不超過5%，合同作工工整率不低于95%。畢竟合同的工整與否也會(huì)關(guān)系到客戶對公司印象的好壞。

后來，小賴姐又教我裝訂團(tuán)險(xiǎn)合同，我也都基本掌握了，這些在業(yè)務(wù)員沖單的日子里可發(fā)揮了一些作用，至少我可以替小賴姐分擔(dān)一點(diǎn)點(diǎn)的工作量。

沖單的日子過去后，我開始學(xué)著幫小靜姐打發(fā)票，這個(gè)是比較簡單的，除了一開始打的格式有點(diǎn)問題重新來過之外，其后的工作就輕車熟路了。

保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)習(xí)工作總結(jié)5在工作期間我明白到，服務(wù)是企業(yè)的生存之本，服務(wù)質(zhì)量的好壞不僅關(guān)系到公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，還關(guān)系到公司的聲譽(yù)以及未來。因此，我從未放松過對服務(wù)質(zhì)量的要求和服務(wù)技能的提高。按照總公司“統(tǒng)一標(biāo)識(shí)、統(tǒng)一柜面、統(tǒng)一形象”的要求。使客戶來辦理業(yè)務(wù)時(shí)感覺到更專業(yè)、更方便、更溫馨，全面提升了服務(wù)質(zhì)量和公司的形象。我堅(jiān)持“以人為本、客戶至上”的服務(wù)理念，想客戶所想，急客戶所急。對于出現(xiàn)重大事故的家庭，我們沒有死板地執(zhí)行規(guī)定，而是以最快的時(shí)間確定事故性質(zhì)，然后第一時(shí)間將賠款送到客戶家中，幫助他們渡過難關(guān)。

我在做好服務(wù)的同時(shí)，嚴(yán)格按照上級(jí)公司有關(guān)規(guī)定，結(jié)合自身實(shí)際，引進(jìn)和采用了科學(xué)的管理體系，出臺(tái)了一系列行之有效的規(guī)章制度和考核辦法。在制訂各種考核辦法時(shí)，始終遵循突出效益和長期盈利能力評價(jià)的經(jīng)營績效考核原則，努力調(diào)整險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，使之從規(guī)模型向效益型轉(zhuǎn)變。同時(shí)加大了對賠付率和費(fèi)用指標(biāo)的考核力度，努力降低經(jīng)營成本，在日常管理中，嚴(yán)格執(zhí)行《財(cái)務(wù)管理規(guī)定》、《單證管理辦法》、《核保實(shí)務(wù)》等一系列規(guī)章、辦法，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審核。

在這期間無論在辦理業(yè)務(wù)還是其它的工作中，堅(jiān)持使用文明用語，不越權(quán)辦事，不以權(quán)謀私，沒有出現(xiàn)被客戶投訴的行為以及其它違規(guī)違章行為。能一直做到兢兢業(yè)業(yè)、勤勤懇懇地努力工作，立足崗位，積極完成支公司和本部門下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)。

工作上能和同事和睦相處，互幫互助，認(rèn)真，勤奮好學(xué)，踏實(shí)肯干，在工作中遇到不懂的地方，能夠虛心向富有經(jīng)驗(yàn)的老員工請教，善于思考，能夠舉一反三。對于別人提出的工作建議，虛心接納聽取。

實(shí)習(xí)以來，在公司領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷和其他老師傅的熱情幫助下，自己從一個(gè)保險(xiǎn)門外人到能夠獨(dú)立從事和開展保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)，在自己的業(yè)務(wù)崗位上，做到了無違規(guī)行為，和全司員工一起共同努力，在對取得成績欣慰的同時(shí)，也發(fā)現(xiàn)自己與最優(yōu)秀的員工比還存在一定的差距和不足。但我有信心在今后的工作中，我會(huì)表現(xiàn)得更出色!

篇9

保費(fèi)收入繼續(xù)延續(xù)較快增長勢頭

保監(jiān)會(huì)的保費(fèi)數(shù)據(jù)顯示，今年1-7月，我國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9039.11億元，同比增長33.19％，環(huán)比增長13.01％。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)2337.73億元，人身險(xiǎn)6701.38億元，分別較去年同期增長32.90％和33.30％。

從保費(fèi)增長速度看，1－7月全行業(yè)累計(jì)同比增長33.2％，依然維持高速增長的勢頭；增速較6月底的33.6％略有下滑，但增速下滑的趨勢有所緩解。其中產(chǎn)險(xiǎn)的增速下滑相對明顯，這主要是受汽車銷量增速下滑的影響。

從三家A股上市保險(xiǎn)公司來看，1－7月份中國人壽、中國平安和中國太保等的壽險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為2147、1010和584億元，分別同比增長12.3％、21.9％和47.8％；1－7月份中國平安和中國太保等的產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為349和311億元，分別同比增長60.4％和45.6％。

從保費(fèi)收入上看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)1－7月累計(jì)同比增長32.9％。維持超過30％的業(yè)務(wù)增速在主板市場特別是金融行業(yè)中相對突出，即使相對于中小板、創(chuàng)業(yè)板也并不遜色。

這樣的增速在承保正利潤的背景下益發(fā)可貴。從保監(jiān)會(huì)公布的半年經(jīng)營數(shù)據(jù)看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)承保利潤39.6億元，實(shí)現(xiàn)承保盈利的公司24家，比上年同期增加13家，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)扭虧為盈，承保盈利22.7億元。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的改善迅速帶來產(chǎn)險(xiǎn)價(jià)值的提升。

而平安產(chǎn)險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn)的發(fā)展超越行業(yè)平均。1－7月份，平安、太保累計(jì)同比增長60.4％和45.6％。作為行業(yè)第二和第三大公司如此迅猛的發(fā)展速度，說明兩家公司的市場拓展能力、承保理賠能力在行業(yè)中表現(xiàn)出眾。

中信證券認(rèn)為，年初以來壽險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入同比增長30％左右，維持多年以來較快增速，中國壽險(xiǎn)行業(yè)處于高成長時(shí)期。隨著人口紅利消失人均負(fù)擔(dān)加重、中國養(yǎng)老金缺口問題日益顯著，壽險(xiǎn)行業(yè)在產(chǎn)品組合、銷售模式等方面或?qū)⒚媾R重大發(fā)展機(jī)會(huì)，(家庭)保險(xiǎn)消費(fèi)時(shí)代爆發(fā)增長的時(shí)間窗口或?qū)砼R。

居民高儲(chǔ)蓄率和銀保業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型可保證業(yè)務(wù)可持續(xù)價(jià)值增長：1、我們認(rèn)為大部分中國居民的儲(chǔ)蓄習(xí)慣短期內(nèi)難以改變，銀行和保險(xiǎn)公司做大做強(qiáng)銀保業(yè)務(wù)的意愿日益強(qiáng)烈，預(yù)計(jì)未來3－5年內(nèi)銀保市場仍將維持高速增長；2、三家上市公司中，國壽和太保的銀保新單占比約70％，且兩家公司積極發(fā)展銀保期繳業(yè)務(wù)，銀保業(yè)務(wù)利潤率有望提升；3、平安壽險(xiǎn)在銀行高端客戶群中力推IC銷售模式，盡管試點(diǎn)以來一直未取得重大突破，但我們看好這一模式下高利潤保單銷售和潛在的發(fā)展空間。

股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)投資拓展保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值

繼公布《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》和《關(guān)于調(diào)整保險(xiǎn)資金投資政策有關(guān)問題的通知》后，9月5日保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)資金投資股權(quán)暫行辦法》和《保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)暫行辦法》，投資上限分別為不高于上季末總資產(chǎn)的5％和10％，期待已久的細(xì)則終于出臺(tái)，出臺(tái)速度快干我們預(yù)期，細(xì)則出臺(tái)后只要滿足細(xì)則要求的保險(xiǎn)公司就可以批量投資PE和不動(dòng)產(chǎn)。毫無疑問，股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)投資細(xì)則辦法的出臺(tái)將長期有利于保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)資金運(yùn)用正式進(jìn)入多品種投資的操作階段。

對此，國泰君安認(rèn)為，細(xì)則的意味著保險(xiǎn)資金對不動(dòng)產(chǎn)和未上市股權(quán)的投資進(jìn)入實(shí)際操作階段。雖然5月底就出臺(tái)了《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》，保險(xiǎn)公司也做了很多的準(zhǔn)備工作和項(xiàng)目儲(chǔ)備，但由于細(xì)則未出臺(tái)，不便操作；而現(xiàn)在隨著細(xì)則的，下一階段，投資項(xiàng)目將陸續(xù)實(shí)現(xiàn)。值得注意的是：1、不動(dòng)產(chǎn)投資范圍有較為嚴(yán)格的限制。允許投資的不動(dòng)產(chǎn)主要是指直轄市、省會(huì)城市或計(jì)劃單列市的商業(yè)性房地產(chǎn)，也包括與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的養(yǎng)老、醫(yī)療、汽車服務(wù)等不動(dòng)產(chǎn)。不能投資商業(yè)住宅，不能直接參與房地產(chǎn)開發(fā)，不允許控股房地產(chǎn)企業(yè)，也不允許投資未上市房地產(chǎn)企業(yè)股權(quán)；2、不動(dòng)產(chǎn)投資比例相對比較寬松。投資比例不超過上季末總資產(chǎn)的10％，其中REITS等金融產(chǎn)品不超過3％，有海外投資的，與國內(nèi)投資合并計(jì)算投資比例；3、不動(dòng)產(chǎn)投資可以采用債權(quán)、股權(quán)和物權(quán)等方式。其中，政府土地儲(chǔ)備項(xiàng)目只能采用債權(quán)方式，物權(quán)投資的不動(dòng)產(chǎn)必須達(dá)到可預(yù)售狀態(tài)或已經(jīng)取得產(chǎn)權(quán)、它項(xiàng)權(quán)證的狀態(tài)；4、未上市股權(quán)投資以間接投資為主，通過股權(quán)投資基金的投資比例可達(dá)4％(總投資比例為5％)，直接股權(quán)投資僅限于保險(xiǎn)、金融企業(yè)以及養(yǎng)老、醫(yī)療、汽車服務(wù)等與保險(xiǎn)相關(guān)的企業(yè)；5、通過股權(quán)投資基金進(jìn)行的間接投資只能是處于成長期和成熟期的企業(yè)股權(quán)，不得投資創(chuàng)業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)投資基金，也不允許保險(xiǎn)公司自己投資設(shè)立或者參股股權(quán)投資機(jī)構(gòu)?？傮w上，這兩個(gè)細(xì)則的內(nèi)容與之前的普通預(yù)期基本一致，隨著保險(xiǎn)投資項(xiàng)目的展開，投資渠道放開對保險(xiǎn)公司的實(shí)質(zhì)利好將持續(xù)體現(xiàn)。

而中信證券則重點(diǎn)提醒投資者注意，保險(xiǎn)資金投資企業(yè)股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)，不僅僅能改善保險(xiǎn)資金的資產(chǎn)負(fù)債久期匹配和投資收益率水平，更為重要的是為保險(xiǎn)資金進(jìn)入與保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)和售后服務(wù)有密切關(guān)系的領(lǐng)域提供法律依據(jù)，主要是與養(yǎng)老、醫(yī)療、汽車服務(wù)等領(lǐng)域相關(guān)的企業(yè)股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)，有利于提升保險(xiǎn)公司相關(guān)產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)的能力，并能更好的控制業(yè)務(wù)流程不同環(huán)節(jié)中的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇，能夠更好的發(fā)揮保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)功能屬性，支持保障類產(chǎn)品的開發(fā)與銷售，符合行業(yè)轉(zhuǎn)型的需要。

安信證券則認(rèn)為，兩大細(xì)則的明確了投資主體與投資標(biāo)的的要求，從而打造了保險(xiǎn)行業(yè)的另類投資制度框架。這一框架的形成，將對保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生長期影響：另類投資的各項(xiàng)制度規(guī)定已經(jīng)落實(shí)，后續(xù)保險(xiǎn)公司還要按照相應(yīng)的規(guī)定建立起人才隊(duì)伍、內(nèi)部流程和風(fēng)控制度，然后才是尋找合適的投資項(xiàng)目，因此對行業(yè)的影響偏中長期，但對保險(xiǎn)公司對抗低利率周期和減少對股市的依賴從中長期來看有著重要意義。從上市保險(xiǎn)公司來看，平安在這兩個(gè)另類投資領(lǐng)域積累的經(jīng)驗(yàn)應(yīng)該是最豐富的。平安集團(tuán)通過平安信托這個(gè)平臺(tái)控股了兩家公司，分別是平安創(chuàng)新資本公司和平安置業(yè)，按照2009年年報(bào)披露兩家公司注冊資本分別達(dá)到了40億元和18億元。我們認(rèn)為在另類投資業(yè)務(wù)正式開閘后平安將具備明顯的先發(fā)優(yōu)勢。

投資策略

展望全年，我們認(rèn)為，在壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展方面，保費(fèi)收入的高速增長仍然有望延續(xù)。投資業(yè)績方面，債券收益率已降至明顯低于歷史平均水平的位置，而通脹的壓力仍然揮之不去，未來收益率上行的概率大于下行的可能性；股市在經(jīng)歷了在7月的反彈和8月的窄幅震蕩之后，未來股指相較二季度末水平出現(xiàn)上漲的可能性也相對較高。而投資渠道放寬至不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)股權(quán)投資將顯著改善國內(nèi)保險(xiǎn)資金期限錯(cuò)配和投資收益率受低利率和疲弱股市不利影響等問題，并能有效延伸保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈至養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、醫(yī)院、汽車服務(wù)等相關(guān)領(lǐng)域，有利于保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新以及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制，凸現(xiàn)保險(xiǎn)的消費(fèi)屬性，為保險(xiǎn)公司資金配置的優(yōu)化和投資收益水平的提升奠定了良好的基礎(chǔ)。

因?yàn)樯习肽旯墒凶顗臅r(shí)候已經(jīng)過去，下半年股市會(huì)顯著好于上半年，且三家保險(xiǎn)股目前估值仍十分有吸引力。我們維持對壽險(xiǎn)行業(yè)“推薦”的投資評級(jí)，維持中國平安和中國太?！百I入”評級(jí)，給予中國人壽“增持”評級(jí)。重申繼續(xù)最為看好中國平安；中國太保估值較低，若繼續(xù)下跌建議慢慢買入。

篇10

采用以問卷調(diào)查為主，結(jié)合電話拜訪、實(shí)地走訪的綜合調(diào)研方法。自行設(shè)計(jì)《保險(xiǎn)行業(yè)職業(yè)誠信教育認(rèn)知調(diào)查問卷》，并區(qū)分為企業(yè)部分及人部分。在閱讀相關(guān)文獻(xiàn)資料的基礎(chǔ)上，從職業(yè)誠信的實(shí)施狀況出發(fā)，結(jié)合關(guān)聯(lián)因素，篩選設(shè)置調(diào)查指標(biāo)，最終落實(shí)于行業(yè)對校企合作院校職業(yè)誠信教育方面的期待。我們對兩類問卷的初稿，就近在兩家實(shí)習(xí)單位及人崗位實(shí)習(xí)的醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生中進(jìn)行小范圍預(yù)測后，對問卷作出適當(dāng)修改，結(jié)合行業(yè)敏感度，重點(diǎn)完善表意方式和可答性，對問卷數(shù)據(jù)使用SPSS11.0軟件進(jìn)行處理。

二、調(diào)研結(jié)果

（一）企業(yè)問卷結(jié)果及分析

1.職業(yè)誠信水平的關(guān)聯(lián)因素。該部分調(diào)查項(xiàng)目為單項(xiàng)選擇，設(shè)置七個(gè)可能與職業(yè)誠信水平相關(guān)聯(lián)的因素，由企業(yè)對這些因素的重要程度作出評價(jià)。關(guān)于學(xué)歷層次，26.2%的部門認(rèn)為對職業(yè)誠信素質(zhì)的影響非常重要，54.1%的部門認(rèn)為重要，11.5%的部門認(rèn)為不太重要，8.2%的部門認(rèn)為完全不重要。所有調(diào)查對象均認(rèn)為社會(huì)責(zé)任意識(shí)、管理服從意識(shí)、法律意識(shí)及抗挫折能力對職業(yè)誠信素質(zhì)水平具有非常重要的影響。關(guān)于大學(xué)期間的誠信檔案記錄，93.4%的部門認(rèn)為非常重要，6.6%的部門認(rèn)為重要。62.3%的部門認(rèn)為保險(xiǎn)知識(shí)儲(chǔ)備對職業(yè)誠信素質(zhì)水平有非常重要的影響，37.7%的部門認(rèn)為有重要影響。在走訪中，大多數(shù)部門認(rèn)為，學(xué)歷層次與誠信素質(zhì)并不完全成正比，但國家對人條件提升至大專層次，是符合行業(yè)對提升人才綜合水平的迫切需要，也是一種導(dǎo)向性要求，而且具有高等教育經(jīng)歷，對提高從業(yè)者的整體素質(zhì)具有良性促進(jìn)作用。另外，保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備至關(guān)重要，一部分失信問題是從業(yè)者對專業(yè)知識(shí)的領(lǐng)悟差，操作失誤導(dǎo)致的。

2.對員工職業(yè)誠信基本評價(jià)。該部分為多項(xiàng)選擇，主要了解企業(yè)對員工職業(yè)誠信度的認(rèn)知概況，當(dāng)被問及“影響員工職業(yè)自律的外部因素”時(shí)，就單項(xiàng)因素，80.3%的部門選擇了“經(jīng)濟(jì)收入”因素，60.6%的部門選項(xiàng)中包含“保險(xiǎn)展業(yè)困難”因素，67.2%的部門選項(xiàng)中包含“保險(xiǎn)技術(shù)難度高”的因素，同時(shí)選擇以上三項(xiàng)因素的部門占26.2%。在“銷售誤導(dǎo)”，“員工失信”的主觀原因方面，68.9%的部門傾向于“業(yè)務(wù)知識(shí)不牢固”，18.0%的部門傾向于“急于完成工作任務(wù)”，13.1%的部門選擇“個(gè)人道德素質(zhì)差”。以上調(diào)查說明，企業(yè)對失信問題已經(jīng)較為客觀的看待，改變了過去單純從道德角度對保險(xiǎn)人員進(jìn)行詬病的片面認(rèn)識(shí)，開始意識(shí)到保險(xiǎn)技術(shù)環(huán)節(jié)及業(yè)務(wù)能力等因素對誠信的影響作用。

3.職業(yè)誠信繼續(xù)教育措施。在被調(diào)查對象中，所有的部門均認(rèn)為必要的獎(jiǎng)懲措施是有效的誠信教育方式，其中，62.3%的部門認(rèn)為獎(jiǎng)勵(lì)的干預(yù)作用較大，27.9%的部門認(rèn)為懲戒的干預(yù)作用較大，9.8%的部門認(rèn)為獎(jiǎng)勵(lì)與懲戒同等重要。在與集中培訓(xùn)相輔助的經(jīng)常性教育措施中，52.5%的部門經(jīng)常采取“參與社會(huì)活動(dòng)”方式，72.1%的部門經(jīng)常采取典型教育方式，50.8%的部門經(jīng)常采取“評比”方式，這其中，41.0%的機(jī)構(gòu)經(jīng)常采取兩項(xiàng)措施，16.4%的機(jī)構(gòu)經(jīng)常采取三項(xiàng)措施。結(jié)果說明針對職業(yè)誠信教育，保險(xiǎn)企業(yè)已經(jīng)認(rèn)識(shí)到單一培訓(xùn)模式難以取得預(yù)期效果，開始創(chuàng)新方式，綜合應(yīng)用多種手段。

4.企業(yè)對高職院校職業(yè)誠信教育的期待。該部分主要了解企業(yè)對人才素質(zhì)、知識(shí)、能力培養(yǎng)方面的期待，為增強(qiáng)調(diào)查結(jié)果的可視性，我們對被選超過50%的要素進(jìn)行統(tǒng)計(jì)并整理，以表格形式說明企業(yè)希望學(xué)校重點(diǎn)培養(yǎng)的相關(guān)要素內(nèi)容，結(jié)果如表1所示。在針對一些重點(diǎn)因素的進(jìn)一步調(diào)查中獲知，行業(yè)希望高校在人才培養(yǎng)階段要從工作環(huán)境出發(fā)，重點(diǎn)提高職業(yè)誠信的踐行能力。例如，要加強(qiáng)學(xué)生的專業(yè)價(jià)值觀念教育，深化學(xué)生對職業(yè)的熱愛與忠誠意識(shí)；培養(yǎng)學(xué)生具備良好的情緒調(diào)節(jié)能力和抗挫折能力，能夠應(yīng)對工作中的各種非理想狀況。被訪部門還認(rèn)為學(xué)校應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)中國傳統(tǒng)文化教育和法律教育，通過承襲中華傳統(tǒng)美德提高榮辱意識(shí)，通過加強(qiáng)法律教育，提高工作敏感度，提升崗位自律和業(yè)務(wù)自查能力。

（二）人問卷結(jié)果及分析

1.人從業(yè)背景。在工作年限方面，37.9%的人工作3年以上，44.7%的人工作1年以上3年以下，17.4%的人工作不足一年，入職3年以下的人占到62.1%，反映出該群體脫落率較高。眾所周知，工作年限越短，對行業(yè)的認(rèn)可度則越低，也就越難樹立對企業(yè)的忠誠意識(shí)。15.4%的人選擇保險(xiǎn)是認(rèn)為該行業(yè)具有發(fā)展前景，21.3%的人認(rèn)為有挑戰(zhàn)性，30.8%的人出于就業(yè)壓力，32.5%的人是看到他人的成就，想嘗試一下。該部分?jǐn)?shù)據(jù)說明，多數(shù)人的從業(yè)理由不盡成熟。

2.職業(yè)誠信教育經(jīng)歷。對于“在校期間印象最深刻的職業(yè)誠信教育經(jīng)歷”，50.2%的人選擇公共基礎(chǔ)課，17%的人選擇校園誠信教育活動(dòng)，26.1%的人選擇專業(yè)教學(xué)活動(dòng)，6.7%的人選擇不清楚。當(dāng)問及“專業(yè)課教師是否經(jīng)常強(qiáng)調(diào)職業(yè)誠信”時(shí)，15.4%的人選擇經(jīng)常強(qiáng)調(diào)，40.7%的人選擇有時(shí)強(qiáng)調(diào)，32.8%的人選擇很少強(qiáng)調(diào)，11.1%的人選擇未強(qiáng)調(diào)。在誠信教育內(nèi)容方面，僅有4.3%的人表示“符合需求”，26.1%的人認(rèn)為“太高調(diào)，與社會(huì)現(xiàn)實(shí)不符”，42.3%的人認(rèn)為“太空泛，與工作實(shí)際結(jié)合差”，27.3%的人認(rèn)為“太單調(diào)，缺乏靈活性”。該部分表明，專業(yè)教師在職業(yè)誠信與教學(xué)的融合上還有所欠缺，學(xué)校在人才培養(yǎng)過程中，對職業(yè)誠信教育的方式方法尚不豐富，應(yīng)用力不強(qiáng)。

3.職業(yè)誠信行為評價(jià)。保險(xiǎn)的社會(huì)認(rèn)可度不高，本身就給保險(xiǎn)工作帶來一定難度。對于守信問題，14.2%的人選擇完全有信心遵守，85.5%的人選擇愿意遵守，但缺乏信心，在這部分人中，28.9%的人認(rèn)為職業(yè)誠信脫離社會(huì)現(xiàn)實(shí)，難于把握。53.5%的人認(rèn)為工作環(huán)節(jié)太復(fù)雜，難以把握；17.6%的人感覺難以排除利益誘惑。對于成功拓展業(yè)務(wù)的原因，28.1%的人選擇“客戶從周圍人群中獲知對自己的高度評價(jià)”；37.5%的人認(rèn)為是自己能夠有效指導(dǎo)客戶選擇產(chǎn)品或協(xié)助賠付。其余34.4%的人則是由于客戶是熟人等原因?？梢姡ｋU(xiǎn)公司與人也都已經(jīng)開始注意到改變自身公眾形象對于成功推銷保險(xiǎn)的重要性。在問及“實(shí)事求是介紹產(chǎn)品保障的理由”時(shí)，49.8%的人選擇“一旦夸大無法兌現(xiàn)，會(huì)損害個(gè)人形象”，31.6%的人選擇“不想給公司帶來負(fù)面影響”，18.6%的人選擇“一旦夸大無法兌現(xiàn)，會(huì)面臨處罰”，這表明從業(yè)者已經(jīng)逐漸將職業(yè)誠信與個(gè)人評價(jià)及企業(yè)形象聯(lián)系起來。

4.職業(yè)誠信教育期待對于“參加職業(yè)誠信教育的目的”，僅有12.6%的人選擇“完成公司要求”，另外的29.2%的人選擇“防止出錯(cuò)”，27.3%的人選擇“提高個(gè)人修養(yǎng)”，30.9%的人選擇“提升職業(yè)能力”。由此可見，大部分的人希望通過職業(yè)誠信教育獲得工作能力及品質(zhì)意志的提升。在教育措施方面，與定期集中培訓(xùn)相比，“參與社會(huì)服務(wù)”獲得76.7%的被調(diào)查者的支持，“典型示范教育”獲得58.9%的支持，傳統(tǒng)的“考核獎(jiǎng)勵(lì)”也得到49.4%的支持；在教育內(nèi)容方面，59.3%的人希望在內(nèi)容上更具體，有針對性；對于典型教育，與反面警示相比，67.5%的人表示更愿意接受同行中的正面典型教育；75.5%的人希望增強(qiáng)挫折教育內(nèi)容。

三、對保險(xiǎn)高職教育工作的啟迪

（一）深化激發(fā)學(xué)生主觀能動(dòng)力，著重誠信度要素培養(yǎng)

職業(yè)誠信是保險(xiǎn)業(yè)生存與發(fā)展的自我價(jià)值追求，我們亦在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)從業(yè)者有遵從職業(yè)誠信的內(nèi)在愿望，高職教育階段應(yīng)當(dāng)深化激發(fā)學(xué)生對職業(yè)誠信的主觀能動(dòng)力。首先要牢固職業(yè)價(jià)值觀念，培養(yǎng)學(xué)生具備良好的工作態(tài)度，“用人單位在選擇一名符合他們要求的大學(xué)畢業(yè)生時(shí)首要看重的是工作態(tài)度”，即從是否具備崗位責(zé)任意識(shí)角度考慮的。其次是提高自我管理意識(shí)和終生學(xué)習(xí)能力，積極吸收環(huán)境中的正向資源并轉(zhuǎn)化為人格動(dòng)力，自覺抵制客觀不利因素。在教育措施方面，整理有助于加強(qiáng)誠信度的知識(shí)、能力和素質(zhì)要素，培養(yǎng)學(xué)生具備高尚的職業(yè)理念、自主的人格內(nèi)涵、豐富的知識(shí)儲(chǔ)備、持續(xù)的自我發(fā)展能力，引導(dǎo)他們因尊重自我而奉行誠實(shí)勞動(dòng)，因愛崗而敬業(yè)，進(jìn)而對企業(yè)誠信，對社會(huì)誠信。

（二）以典型工作任務(wù)為驅(qū)動(dòng)，深化職業(yè)教育的踐行效果

從調(diào)查中可以看出，從業(yè)者對職業(yè)誠信是認(rèn)同并向往的，但會(huì)出于各方面的因素難以完好踐行。這也反映出大學(xué)誠信教育的社會(huì)適應(yīng)功能欠佳“，誠信教育內(nèi)容與豐富的人生實(shí)踐相脫節(jié),只注重課堂教育和考試,缺乏實(shí)踐或有實(shí)踐卻大多流于形式,不注重激發(fā)學(xué)生的主體情感體驗(yàn)。”因此，職業(yè)誠信教育應(yīng)當(dāng)結(jié)合實(shí)際工作環(huán)境，改變空泛地高調(diào)倡導(dǎo)，以典型工作任務(wù)為驅(qū)動(dòng)，根據(jù)崗位內(nèi)容設(shè)置訓(xùn)練項(xiàng)目，對在營銷、承保、理賠等容易出現(xiàn)失信的重點(diǎn)環(huán)節(jié)，增加情境模擬教學(xué)和實(shí)踐歷練，提高學(xué)生對實(shí)際任務(wù)的接受能力和適應(yīng)能力，和對環(huán)境狀況的應(yīng)變能力及抗挫折能力，加強(qiáng)專業(yè)教學(xué)中對職業(yè)誠信的滲透，力爭實(shí)現(xiàn)職業(yè)誠信教育的全面跟進(jìn)，深化誠信教育的踐行效果。

（三）整合教育資源，豐富誠信教育的實(shí)施路徑