摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的不斷發(fā)展，社會保險(xiǎn)已經(jīng)加快轉(zhuǎn)型的步伐，商業(yè)保險(xiǎn)也同樣得到了更加廣闊的發(fā)展前景。社會保險(xiǎn)以及商業(yè)保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)體系的重要組成部分，對人們的生命財(cái)產(chǎn)安全有著一定的保障作用，可以有效解決人們在日常生活中的一些不必要的麻煩。由此可見，社會保險(xiǎn)以及商業(yè)保險(xiǎn)對于人們的日常生活是必不可少的。為此，本文對于社會保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型進(jìn)行了詳細(xì)的論述，對商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)行了較為全面的分析，對商業(yè)保險(xiǎn)和社會保險(xiǎn)，之間的關(guān)系進(jìn)行了詳細(xì)的論述，對于二者之間的相互影響進(jìn)行了闡述，以供參考，希望能夠以此更好地促進(jìn)我國商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：社會保險(xiǎn);商業(yè)保險(xiǎn);保險(xiǎn)體系

隨著我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)的不斷發(fā)展，人們手中積累的資金也變得越來越多,但在發(fā)展的過程中也同樣存在著一定的弊端問題。作為我國目前人們規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的主要方式，商業(yè)保險(xiǎn)以及社會保險(xiǎn)更是受到了廣泛關(guān)注。對此，我們需要對社會保險(xiǎn)以及商業(yè)保險(xiǎn)之間的關(guān)系進(jìn)行詳細(xì)的研究，對于二者之間的相互影響進(jìn)行探析，以此來為商業(yè)保險(xiǎn)以及社會保險(xiǎn)的共同發(fā)展?fàn)I造一個(gè)良好的環(huán)境。

一、社會保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)之間的關(guān)系

社會保險(xiǎn)在我國有著相對比較長的發(fā)展歷程，隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，社會保險(xiǎn)也隨之得到了更為迅速的發(fā)展。社會經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型也使得計(jì)劃經(jīng)濟(jì)在發(fā)展的過程中存在的問題逐漸顯露，我國的社會保障制度也同樣無法適應(yīng)我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在經(jīng)過長時(shí)間的改革后，社會保障制度的完善，使得商業(yè)保險(xiǎn)得到了良好的發(fā)展契機(jī)。市場經(jīng)濟(jì)的改革發(fā)展使人們的生活質(zhì)量水平得到了較為顯著的提升，目前階段，我國的各個(gè)行業(yè)都取得了較為長足的發(fā)展，但是其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)高于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的實(shí)際需求。為了能夠盡最大限度的降低自身所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)方式得到了較為廣泛的應(yīng)用。而商業(yè)保險(xiǎn)的工作人員也必須要對時(shí)代的變化進(jìn)行了解，進(jìn)而以此來提升自身的商業(yè)利益，從而有效拓展我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展空間。我國目前的社會保險(xiǎn)處于政府管制的狀態(tài)，商業(yè)保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，二者之間存在著相互的影響。對于商業(yè)保險(xiǎn)而言，我國并不強(qiáng)制公民購買商業(yè)保險(xiǎn)，公民可以按照自身的醫(yī)院自行選擇。在購買社會保險(xiǎn)以及商業(yè)保險(xiǎn)的過程中，能夠?qū)ψ陨淼呢?cái)產(chǎn)進(jìn)行保障，將財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)降至最低。但是我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，貧富差距較大，使得許多人并沒有充足的資金購買商業(yè)保險(xiǎn)，對于這一問題，需要我國的政府部門積極解決，努力消除貧富差距，以此來保證我國社會發(fā)展的穩(wěn)定性。在金融危機(jī)發(fā)生后，我國的社會保險(xiǎn)發(fā)展速度相對比較緩慢，這就為商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了絕佳的機(jī)會?；诖耍藗儗τ谏虡I(yè)保險(xiǎn)也同樣有了更加深刻的認(rèn)識，社會風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)在商業(yè)保險(xiǎn)的不斷發(fā)展過程中也同樣得到了較為迅速的發(fā)展。社會保險(xiǎn)屬于我國政府宏觀調(diào)控的結(jié)果，具備著建設(shè)社會的主要用途。社會保險(xiǎn)能夠保證每一位公民在生活以及工作中能夠獲得更加可靠的生活保障。而商業(yè)險(xiǎn)根據(jù)社會商業(yè)化的程度，具備非常明顯的商業(yè)性，同時(shí)也具備一定的自律性。根據(jù)相關(guān)調(diào)查結(jié)果員表明，商業(yè)保險(xiǎn)最為主要的發(fā)展依據(jù)就是我國市場經(jīng)濟(jì)的主要發(fā)展內(nèi)容。在購買商業(yè)險(xiǎn)的過程中，要結(jié)合自身的情況，合理進(jìn)行險(xiǎn)種的選擇，這樣才能有效降低商業(yè)發(fā)展階段存在的風(fēng)險(xiǎn)問題。

二、社會保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)之間的影響

一、社會保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系

社會保險(xiǎn)不以盈利為目的，是國家強(qiáng)制性的要求勞動者為自己的將來做一定的準(zhǔn)備，以維持基本的生活保障，其基金形成有政府和集體補(bǔ)貼參與。社會保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)都是社會保障體系的組成部分。一般情況下，社會保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)具有統(tǒng)一的經(jīng)濟(jì)保障作用，但從長遠(yuǎn)看，他們之間的合作、相互補(bǔ)充和共同發(fā)展是有一定界限的。社會保險(xiǎn)的保障水平不可能也不允許越過滿足人們最基本生活需要的界限。同樣，社會保險(xiǎn)的發(fā)展也只能以商業(yè)人身保險(xiǎn)僅僅保障那些具有投保資格的人們?yōu)闂l件。任何一方越位，都會給對方造成壓力，乃至影響和牽制對方的發(fā)展。

二、農(nóng)村社會保障狀況

中國農(nóng)民為中國的發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)。有研究表明，從1952—1990年，中國農(nóng)業(yè)為工業(yè)化提供資金積累重量達(dá)11594億元，而中國工業(yè)化建設(shè)從農(nóng)業(yè)中凈調(diào)動了約1萬億元的資金，平均每年高達(dá)250億元。在國際社會保障研究中，世界銀行和國際勞工組織，富有創(chuàng)造性地將商業(yè)保險(xiǎn)提升為社會保障體系的第三大支柱，即世界銀行在1994年所建議的三大支柱體系：第一支柱是強(qiáng)制性公共支柱，這個(gè)社會保障支柱是政府主導(dǎo)，一般是作為一項(xiàng)制度強(qiáng)制實(shí)行，典型代表是社會保險(xiǎn)；第二支柱是強(qiáng)制性私營支柱，這個(gè)支柱是政府指導(dǎo)，企業(yè)強(qiáng)制性實(shí)行，投保對象主要是企業(yè)，個(gè)人受益，典型代表是企業(yè)年金；第三支柱是自愿投保支柱，這個(gè)支柱是商業(yè)人身保險(xiǎn)主導(dǎo)，個(gè)人或企業(yè)自愿購買，典型代表是商業(yè)人身保險(xiǎn)和個(gè)人年金。

三、我國農(nóng)村社會保障體系的狀況基本判斷從三大支柱角度看，在中國廣大農(nóng)村強(qiáng)制性第一公共支柱和強(qiáng)制性第二私營支柱，基本是不存在的，沒有政府主導(dǎo)和引導(dǎo)的兩大“支柱”，政府短期內(nèi)不可能建立惠及全體農(nóng)民的社會保障體系。但是，以商業(yè)保險(xiǎn)為代表的第三支柱，不但存在，而且頗具優(yōu)勢。農(nóng)村社會保障存在的問題主要表現(xiàn)在：1.參保率低；2.市場風(fēng)險(xiǎn)和生活風(fēng)險(xiǎn)加劇；3.農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(xiǎn)在制度上不穩(wěn)定。

四、商業(yè)人身保險(xiǎn)在農(nóng)村市場發(fā)展的必要

各縣、市、區(qū)人民政府，市政府各部門、直屬單位，省屬以上駐泰各單位：

為深入貫徹黨中央、國務(wù)院和省、市關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的精神，促進(jìn)全市城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)就進(jìn)一步完善商業(yè)保險(xiǎn)參與城鎮(zhèn)醫(yī)療保障管理服務(wù)問題通知如下：

一、指導(dǎo)思想和工作原則

我市商業(yè)保險(xiǎn)參與城鎮(zhèn)醫(yī)療保障管理服務(wù)的指導(dǎo)思想是：堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以提高城鎮(zhèn)醫(yī)療保障管理服務(wù)能力和保障水平為目標(biāo)，引入市場機(jī)制，委托具有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦城鎮(zhèn)醫(yī)療保障管理服務(wù)，完善運(yùn)行機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)督管理，實(shí)現(xiàn)商業(yè)保險(xiǎn)與城鎮(zhèn)基本醫(yī)保制度相互促進(jìn)、共同發(fā)展，努力形成多層次、可持續(xù)城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系，滿足廣大參保人員不同層次的醫(yī)療需求，促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展。

商業(yè)保險(xiǎn)參與城鎮(zhèn)醫(yī)療保障管理服務(wù)，要堅(jiān)持政府主導(dǎo)原則，合理利用社會資源，發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制作用，提高保障水平，讓參保人員得到實(shí)惠；要堅(jiān)持積極穩(wěn)妥原則，循序漸進(jìn)，逐步擴(kuò)大商業(yè)保險(xiǎn)參與的深度和廣度；要堅(jiān)持規(guī)范運(yùn)作原則，實(shí)行協(xié)議管理，促進(jìn)履約踐諾，保證參保人員醫(yī)療費(fèi)用按時(shí)足額支付；要堅(jiān)持激勵與約束相結(jié)合原則，通過有償服務(wù)，實(shí)現(xiàn)互惠互利，達(dá)到合作共贏；要堅(jiān)持基金安全原則，加強(qiáng)工作監(jiān)督，全面提高醫(yī)療管理服務(wù)水平，確保城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)基金安全。

二、商業(yè)保險(xiǎn)參與城鎮(zhèn)醫(yī)療保障管理服務(wù)的主要內(nèi)容

論文關(guān)鍵詞商業(yè)保險(xiǎn)理賠醫(yī)患糾紛

論文摘要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)被百姓所接受,它彌補(bǔ)了社會基本醫(yī)療保險(xiǎn)的不足,但隨之而產(chǎn)生的理賠糾紛與醫(yī)患糾紛也日漸增多。本文將臨床工作中易產(chǎn)生上述矛盾的有關(guān)問題作一總結(jié),分析原因并提出解決辦法,以達(dá)到維護(hù)患者合法權(quán)益、減少醫(yī)患糾紛的目的。

在臨床工作中,經(jīng)常收治一些商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)投?；颊?發(fā)現(xiàn)被保人在理賠過程中處于弱勢地位,有時(shí)合法權(quán)益得不到維護(hù),進(jìn)而遷怒于醫(yī)院。作為臨床工作人員,有必要在工作中提醒患者維權(quán),減少醫(yī)患糾紛。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)指由商業(yè)保險(xiǎn)公司承保的人身醫(yī)療保險(xiǎn),是與社會基本醫(yī)療保險(xiǎn)相對而言的,是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有利補(bǔ)充。各保險(xiǎn)公司醫(yī)療險(xiǎn)種不同,大體可分為:重大疾病、意外傷害、住院醫(yī)療、住院安心附加險(xiǎn)等。多數(shù)附加險(xiǎn)種,只能在已購買了主險(xiǎn)的基礎(chǔ)上購買,保費(fèi)不返還。一旦被保人發(fā)生疾病,則按約定保額賠付。

由于我國現(xiàn)階段保險(xiǎn)公司的后續(xù)服務(wù)不到位,保險(xiǎn)條文過于專業(yè)化、晦澀難懂,被保人往往不甚了解自己的合法權(quán)益。同時(shí),因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司并不像基本醫(yī)療保險(xiǎn)中心那樣與醫(yī)院簽訂合作協(xié)議,并對基本醫(yī)療保險(xiǎn)被保人的就診、住院等做出詳細(xì)的規(guī)定,致使醫(yī)務(wù)人員對商業(yè)保險(xiǎn)缺乏相應(yīng)的了解,不能及時(shí)地提醒患者規(guī)避一些理賠誤區(qū),造成患者理賠困難,合法利益得不到有效維護(hù)。這些情況有時(shí)會影響醫(yī)患關(guān)系,嚴(yán)重者甚至引發(fā)醫(yī)療糾紛?，F(xiàn)把工作中經(jīng)常遇見的一些有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)的問題總結(jié)如下,供廣大同仁商榷。

1姓名、年齡、出生日期等一般項(xiàng)目準(zhǔn)確無誤

1姓名、年齡、出生日期等一般項(xiàng)目準(zhǔn)確無誤

投保人在購買保險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司都要求以被保人的身份證或戶口簿為準(zhǔn)填寫一般項(xiàng)目。在理賠時(shí)這是最基本項(xiàng)目,為避免錯(cuò)誤賠付,保險(xiǎn)公司要求被?；颊卟v的一般項(xiàng)目與保單及身份證一致,如出現(xiàn)一項(xiàng)不符合,都會拒絕賠付。所以在病歷書寫時(shí)要求絕對準(zhǔn)確。姓名錯(cuò)誤多是由于書寫時(shí)使用別字,常于入院時(shí)發(fā)生。如姓名由別人,而患者本人由于病痛很少去核對,住院治療期間如仍未發(fā)現(xiàn),出院后病案歸檔就無法更改。因此建議在掛號時(shí)盡量由患者自己書寫姓名,入院后醫(yī)務(wù)人員在得知其商業(yè)保險(xiǎn)被保人身份后,再次提醒患者核實(shí);年齡錯(cuò)誤通常因?yàn)樘摎q的原故。書寫病歷時(shí)要求詳細(xì)詢問,填寫實(shí)足年齡;與年齡相比,出生日期更為重要,但很多患者,尤其老年人,有時(shí)不能提供準(zhǔn)確出生日期,而由醫(yī)務(wù)人員隨手填寫,造成與身份證不一致。避免上述問題的最好辦法是要求患者在住院期間提供身份證或戶口簿。

2提醒患者及時(shí)報(bào)案

保險(xiǎn)公司規(guī)定被保人在因病住院后的三天內(nèi)要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司理賠部門,稱為報(bào)案。理賠部門在收到報(bào)案后核實(shí)情況,并告知被保人注意事項(xiàng)。這樣在患者出院后才能及時(shí)得到賠付。所以醫(yī)務(wù)人員有必要在患者住院時(shí)提醒其及時(shí)與保險(xiǎn)公司聯(lián)系,以保證將來能夠順利理賠。

3要求患者提供準(zhǔn)確病史

商業(yè)保險(xiǎn)一般規(guī)定自投保之日起三個(gè)月后生效,這樣就有效地避免了被保人在已獲知病情后的臨時(shí)投保,減少保險(xiǎn)公司的損失。有個(gè)別投?；颊邽榱双@得賠付,在醫(yī)務(wù)人員詢問病史時(shí),部分隱瞞病史、作虛假陳述,故意提前或推遲發(fā)病時(shí)間,這就會誤導(dǎo)醫(yī)生臨床思維,導(dǎo)致錯(cuò)誤的診治結(jié)果,給醫(yī)療工作帶來安全隱患。因此在實(shí)際工作中,醫(yī)務(wù)人員在得知其保險(xiǎn)背景后,更要仔細(xì)詢問病史,并告知患者隱瞞或虛假陳述病史可能會嚴(yán)重影響疾病的診治,給自己造成不良后果。避免由此可能產(chǎn)生的不必要的醫(yī)患糾紛或保險(xiǎn)糾紛。

1社會保險(xiǎn)改革下統(tǒng)籌商業(yè)保險(xiǎn)問題的提出

目前，我國已經(jīng)步入到了老年化的階段中，養(yǎng)老金的發(fā)展也面臨著替代率低的巨大壓力。人口預(yù)期壽命的不斷提高以及養(yǎng)老金剛性的增強(qiáng)導(dǎo)致我國的養(yǎng)老金正在面臨著前所未有的壓力，在2015年，我國年齡在60歲以上的老年人比例已經(jīng)達(dá)到了14.9%，預(yù)測在2020年將達(dá)到19.3%，2050年將達(dá)到38.6%。在這段發(fā)展過程中，我國的青壯年勞動力將會隨之大幅度下降。通過表1中的數(shù)據(jù)可知，人口老齡化與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型速度的加快讓我國的失業(yè)率正在持續(xù)提高，為了讓社保基金的收入與支出可以保持在平衡狀態(tài)，針對社會保險(xiǎn)制度進(jìn)行改革已經(jīng)迫在眉睫。事實(shí)上，中國的經(jīng)濟(jì)將會在較長的時(shí)間內(nèi)仍然滿足艾倫條件，因此需要考慮將現(xiàn)收現(xiàn)支制度逐漸的朝部分基金制度轉(zhuǎn)變。此外，企業(yè)年金對于我國居民的養(yǎng)老保障來說同樣也占據(jù)了非常重要的地位，為了能夠加快其發(fā)展速度，國家人社部曾專門頒布了《企業(yè)年金試行辦法》。然而，截至2014年，國內(nèi)已經(jīng)享有企業(yè)年金的人數(shù)為2300萬人次，僅占據(jù)了參保人數(shù)的6.7%。面臨著居高不下的社會保險(xiǎn)費(fèi)率，導(dǎo)致很多企業(yè)都陷入到了不堪重負(fù)的尷尬境地，商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)如同離弦之箭一般進(jìn)入到了蓄勢待發(fā)的狀態(tài)。

2社會保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)之間的區(qū)別與關(guān)聯(lián)

2.1社會保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)概述

簡單一些解釋，社會保險(xiǎn)面向那些失去勞動力、暫時(shí)離開勞動崗位、因健康問題而造成經(jīng)濟(jì)損失的人群。社會保險(xiǎn)是由政府部門提供的，在社會中某個(gè)群體的稅收中拿出一部分來作為社會保險(xiǎn)的儲備基金，當(dāng)達(dá)到社會保險(xiǎn)的發(fā)放原則時(shí)，被保險(xiǎn)人就可以從中得到損失補(bǔ)償。更加直白一些解釋，社會保險(xiǎn)本身是一種在分配制度，它存在的意義就是提高社會環(huán)境的穩(wěn)定性，從而為老年群體、病患群體、孕婦群體、傷殘群體、失業(yè)群體來提供生活保障。商業(yè)保險(xiǎn)所指的即為通過簽訂運(yùn)行合同來建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種盈利類保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)是由專門的保險(xiǎn)公司所負(fù)責(zé)經(jīng)營的，保險(xiǎn)當(dāng)事人需要同保險(xiǎn)公司自愿締結(jié)合同關(guān)系，按照保險(xiǎn)合同中的約定內(nèi)容來完成保險(xiǎn)費(fèi)用的支付與賠付。被保險(xiǎn)者需要在約定的期限內(nèi)定期向保險(xiǎn)公司繳納投保費(fèi)用，保險(xiǎn)公司則需要按照合同中約定的意外事故來承擔(dān)被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失。

2.2社會保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)之間的相同點(diǎn)

摘要：隨著社會醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面的不斷擴(kuò)大，如何提高管理效率的問題迫在眉睫。而在社會醫(yī)療保險(xiǎn)管理中引入商業(yè)保險(xiǎn)公司這樣一種市場機(jī)制，使提高管理效率的有效辦法。著重從理論角度分析了社會醫(yī)療保險(xiǎn)管理中存在的問題及商業(yè)保險(xiǎn)公司的管理優(yōu)勢，提出商業(yè)保險(xiǎn)公司參與社會醫(yī)療保險(xiǎn)的管理是提高我國醫(yī)療保險(xiǎn)管理效率的必然要求。

關(guān)鍵詞：商業(yè)保險(xiǎn)；社會醫(yī)療保險(xiǎn)；市場機(jī)制；可信承諾；X效率

1引言

隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的提高，人們對健康和醫(yī)療保險(xiǎn)的需求也逐步增加。社會醫(yī)療保險(xiǎn)自建立發(fā)展以來，規(guī)模越來越大，覆蓋面越來越廣。從城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度到新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度試點(diǎn)的啟動再到城市醫(yī)療救助制度試點(diǎn)的普遍推開。今年開始，國家又實(shí)行了旨在解決城鎮(zhèn)非從業(yè)人員，特別是中小學(xué)生、少年兒童、老年人、殘疾人等群體看病就醫(yī)問題的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度試點(diǎn)，計(jì)劃用三年時(shí)間逐步在全國城鎮(zhèn)全面推開。而隨著社會醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)模和覆蓋面的擴(kuò)大，管理成本的增加和管理的低效率等問題也往往隨之產(chǎn)生。因此，如何提高管理效率的問題就擺在了我們面前。

2基本概念

在研究這個(gè)問題之前，我們首先要理清幾個(gè)概念。

編者按：本文主要從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要作用；當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展面臨的突出矛盾；我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展對策進(jìn)行論述。其中，主要包括：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對農(nóng)民個(gè)人的影響、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的影響、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的影響、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求和供給不足、資金來源渠道單一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展面臨資金短缺、人才匱乏、技術(shù)薄弱的矛盾、加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營體制的改革、加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)立法、籌資渠道多元化、加大國家政策支持與財(cái)政扶持、財(cái)政應(yīng)對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營主體實(shí)行財(cái)政、稅收方面的支持等，具體請?jiān)斠姟?/p>

【摘要】本文從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性入手，論述農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的必要性，分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在實(shí)踐中遇到的問題，并提出相應(yīng)的解決措施。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對于中國這樣一個(gè)農(nóng)業(yè)大國來說，是農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散的重要工具。它為推動農(nóng)業(yè)體制改革，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)順利進(jìn)行提供了有效的保障。但目前我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展陷入了困境。其突出矛盾表現(xiàn)在廣大農(nóng)民迫切需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障而各商業(yè)保險(xiǎn)公司卻不愿涉足該領(lǐng)域。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)體制改革政府支持再保險(xiǎn)

一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要作用

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。國外農(nóng)經(jīng)專家認(rèn)為：農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)業(yè)投入、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)承受著自然風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的威脅，這些風(fēng)險(xiǎn)的存在，嚴(yán)重影響農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)民的收益和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)處在一種極度不確定性狀態(tài)下，客觀需要創(chuàng)建一種轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，對保障農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的順利進(jìn)行，推動農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展無疑具有重要的理論意義和深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義。

(一)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對農(nóng)民個(gè)人的影響

摘要：目前，社會保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)在處理人身安全事故、意外事件、和商業(yè)糾紛起著重要的作用。藉此，本文立足于社會保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系，對社會保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)行了深入的研究。

關(guān)鍵詞：社會保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型；商業(yè)保險(xiǎn)；保障體系

在復(fù)雜的市場經(jīng)濟(jì)中，為處理風(fēng)險(xiǎn)而發(fā)展的保險(xiǎn)行業(yè)是一種特殊的機(jī)制。這個(gè)特殊的機(jī)制主要包括了商業(yè)保險(xiǎn)、互助保險(xiǎn)、社會保險(xiǎn)三種。而本文中對社會保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)行分析，有利于我們了解這兩保險(xiǎn)行業(yè)之間的關(guān)系，為我國社會保障體系的服務(wù)水平提供保障。因此，對社會保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的研究有著鮮明的現(xiàn)實(shí)意義。

一、社會保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系

隨著社會的不斷進(jìn)步和人們思想的不斷進(jìn)步，人們的風(fēng)險(xiǎn)意識不斷增強(qiáng)，這種現(xiàn)象的出現(xiàn)為社會保險(xiǎn)及商業(yè)保險(xiǎn)提供了極大的發(fā)展空間。通常情況下，社會保險(xiǎn)是在政府宏觀調(diào)控下發(fā)展的的保險(xiǎn)體系，而商業(yè)保險(xiǎn)往往是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的保險(xiǎn)體系，并且商業(yè)保險(xiǎn)體系是在用戶自愿購買的前提下進(jìn)行營銷的。隨著新階段的經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，我們可以看出貧富差距不斷的加大，這就導(dǎo)致了近幾年的社會保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)購買能力不斷的下降，而這個(gè)問題已經(jīng)成為了我們眼下社會發(fā)展中急需解決的問題。也正是因?yàn)檫@個(gè)原因商業(yè)保險(xiǎn)有了更為廣闊的進(jìn)步空間。經(jīng)過2008年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，使得人們對商業(yè)保險(xiǎn)有了更完全的認(rèn)識，并且受到購買能力較強(qiáng)群體的青睞。目前，社會保險(xiǎn)是在政府的有機(jī)合理調(diào)控下，體現(xiàn)社會公平的重要方式。目的是確保社會各界人士有著基本的生活保障。藉此，我們可以看出來社會保險(xiǎn)是社會基本的保障項(xiàng)目，而商業(yè)是補(bǔ)充保障項(xiàng)目，相對的消費(fèi)群體較小[1]。

二、社會保險(xiǎn)發(fā)展對商業(yè)保險(xiǎn)的影響

[摘要]本文從社會保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系出發(fā)，分析了深化社會保險(xiǎn)制度改革對商業(yè)保險(xiǎn)的影響，進(jìn)而提出了商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展方向。

[關(guān)鍵詞]社會保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)

一、從社會經(jīng)濟(jì)的角度看社會保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系

1.共性

(1)兩者都是分?jǐn)倱p失的一種財(cái)務(wù)安排，同以概率論與大數(shù)法則作為制定費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)，同以建立保險(xiǎn)基金作為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ)。(2)兩者同屬于社會保障機(jī)制，具有穩(wěn)定器的作用。(3)兩者都是處理風(fēng)險(xiǎn)的方法，能起到分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的作用。

2.區(qū)別