導(dǎo)語：保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)研究論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

〈一〉保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)的重要樣態(tài)

小我私家以為可加以枚舉為

〔1〕因物權(quán)而生之優(yōu)點(diǎn)，又細(xì)分為

a、因自物權(quán)即全部權(quán)而生的優(yōu)點(diǎn)，即全部人依法對(duì)自己的產(chǎn)業(yè)享有占據(jù)、使用、收益和處分的權(quán)利；

b、因他物權(quán)而生之優(yōu)點(diǎn)；

他物權(quán)又可分為用益物權(quán)和保證物權(quán)。

投保人可因?qū)μ囟ㄈ咳说奶囟óa(chǎn)業(yè)舉行依法使用和用益即有用益物權(quán)而對(duì)特定產(chǎn)業(yè)有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)，其中的典權(quán)尤其應(yīng)予以注意，雖《民法通則》無劃定而欲以掃除，但現(xiàn)實(shí)存在而使出典人對(duì)出典之衡宇有其保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)〔有關(guān)典權(quán)題目?jī)砂洞嬖谳^大差異，于此不再敘述〕。

投保人亦可因保證物權(quán)中之抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)中之動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、留置權(quán)而對(duì)特定產(chǎn)業(yè)有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)。

c、因準(zhǔn)物權(quán)即占據(jù)而生之優(yōu)點(diǎn)；

占據(jù)分正當(dāng)占據(jù)和非法占據(jù)，正當(dāng)占據(jù)有其保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)自不待言，非法占據(jù)則應(yīng)加以闡發(fā)。它屬于無效民事行為。無效民事行為包括確定無效的民事行為和可取消的可變更的民事行為即相對(duì)無效的民事行為，后者在《民法通則》第59條劃定為行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解的和顯失公平的。相對(duì)無效并非雖然無效，如當(dāng)事人一方不申請(qǐng)變更或取消，民事行為仍然有用，對(duì)因之取得之特定產(chǎn)業(yè)具有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)。

〔2〕因債權(quán)而生之優(yōu)點(diǎn)

a、因有用條約而生之優(yōu)點(diǎn)；

b、因不妥得利或無因管理行為而實(shí)現(xiàn)之優(yōu)點(diǎn)；因《民法通則》而對(duì)特定產(chǎn)業(yè)具有保管和掩護(hù)的責(zé)任，因而具有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)。

〔3〕因現(xiàn)有優(yōu)點(diǎn)而生之期待優(yōu)點(diǎn)，又可分為：

積極之期待優(yōu)點(diǎn)：指有利于投保人的優(yōu)點(diǎn)。若有產(chǎn)業(yè)全部權(quán)或其他物權(quán)而生之盈余收入優(yōu)點(diǎn)；

灰心之期待優(yōu)點(diǎn)：指期待某項(xiàng)責(zé)任不孕育發(fā)生而有之優(yōu)點(diǎn)，但應(yīng)以現(xiàn)有之優(yōu)點(diǎn)為寄存，若僅為一個(gè)盼望或凌空之期待而在執(zhí)法上不確定者則不得為之，如遺產(chǎn)承襲之期待不得為之。

〔4〕因特定執(zhí)法關(guān)連而生之優(yōu)點(diǎn)

投保人因?qū)μ囟óa(chǎn)業(yè)有承攬、運(yùn)送、保管等責(zé)任而生之優(yōu)點(diǎn)；

海上保險(xiǎn)中從有利于保障投保人或被保險(xiǎn)人角度出發(fā)劃定有可廢止優(yōu)點(diǎn)〔可取消優(yōu)點(diǎn)〕和或然優(yōu)點(diǎn)〔或有優(yōu)點(diǎn)〕。可廢止之優(yōu)點(diǎn)指對(duì)某種財(cái)物之職權(quán)尚未經(jīng)執(zhí)法著末認(rèn)定之前而的先行之優(yōu)點(diǎn)，如于戰(zhàn)時(shí)所獲敵船，若經(jīng)法院判為戰(zhàn)利品則優(yōu)點(diǎn)完備；若判須開釋。則優(yōu)點(diǎn)被廢止。或然優(yōu)點(diǎn)指由于偶發(fā)或意外而來之優(yōu)點(diǎn)，如買方以規(guī)格不符或其他理由拒付款同時(shí)退貨賣方因危害回歸而又有之保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)雖無現(xiàn)有權(quán)利或優(yōu)點(diǎn)、但依執(zhí)法關(guān)連執(zhí)法上確定的權(quán)利將因之滅失，此情況為主條約債務(wù)人向債權(quán)人提供債權(quán)保證之抵押物，保證人應(yīng)條約債權(quán)人的條約懇求代主條約債務(wù)人推行使命而對(duì)抵押權(quán)隨之轉(zhuǎn)移的抵押物具有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)。

這里先容一種勞合社可承保的保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)，偶然人們以為勞合社經(jīng)常簽發(fā)一些離奇的宛如是具有賭錢性子的如承保一次推選效果的保險(xiǎn)單，這是由于人們不大相識(shí)勞合社承保的憑據(jù)加上媒體的錯(cuò)誤渲染而生的錯(cuò)覺，勞合社的會(huì)員是曾為一次推選的效果而承保，但同樣要求投保人必須具有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)，即是如一個(gè)純粹受政治因素支配的員工，如果另外一個(gè)政黨在推選中得勝他就會(huì)失去他的事情，那么他就可以以此以推選的效果投保。而如果只因此推選的效果投機(jī)的人，則不會(huì)成為勞合社會(huì)員承保的工具。這種保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)似可歸為因現(xiàn)有優(yōu)點(diǎn)而生之期待優(yōu)點(diǎn)。

〔二〕保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)何時(shí)具有

產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)事故孕育發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)具有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)，這是列國(guó)保險(xiǎn)界認(rèn)定須堅(jiān)持的一項(xiàng)重要原則。但投保時(shí)是否應(yīng)具有則有差異看法。

a、為有利于最大限度地警備賭錢或品行傷害行為的孕育發(fā)生須夸大在保險(xiǎn)單簽署時(shí)投保人須具有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)。由于掛念事后核實(shí)的困難和某些對(duì)保險(xiǎn)相識(shí)較深之非法分子的存在；

b、為制止交易呆滯，且發(fā)揮人類之相助精神而未有此限。

我國(guó)保險(xiǎn)法雖未作明確劃定，但多有學(xué)者以為應(yīng)如前項(xiàng)而行。依我看法，嚴(yán)酷限定保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)應(yīng)在投保時(shí)具有在保險(xiǎn)業(yè)起步之時(shí)尚未郁勃之際有其肯定須要，但隨經(jīng)濟(jì)生永交易頻仍保險(xiǎn)業(yè)騰飛之際則應(yīng)放開此限，以免保險(xiǎn)反成經(jīng)濟(jì)活動(dòng)之制。但于貨物運(yùn)輸、海上保險(xiǎn)中因現(xiàn)實(shí)要求而無兩種看法之爭(zhēng)，均以為只須喪失時(shí)有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)即可，因在貨物運(yùn)輸、海商活動(dòng)中，條約建立物權(quán)的轉(zhuǎn)移均較龐大，機(jī)器要求訂立條約時(shí)物權(quán)肯定要轉(zhuǎn)移到投保人手中，是不合現(xiàn)實(shí)的。

1906年英國(guó)海上保險(xiǎn)法第六條還劃定了另一種情況，即保險(xiǎn)標(biāo)的以“喪失或不喪失”舉行投保時(shí)，除訂馬上被保險(xiǎn)人已知其喪失孕育發(fā)生而保險(xiǎn)人不知其孕育發(fā)生，縱然被保險(xiǎn)人于標(biāo)的物滅失后方得到保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)亦為有用。此條款系因彼時(shí)通訊配置缺乏、被保險(xiǎn)人無法知悉遠(yuǎn)隔重洋之標(biāo)的情況，為保障被保險(xiǎn)人計(jì)而劃定此有追溯力之條款。尚有“以保險(xiǎn)單證明保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)”之保單即ppi保單，但于英國(guó)海上保險(xiǎn)法第四條列為無效不受掩護(hù)，故乃為全憑誠(chéng)信為信托之保險(xiǎn)，應(yīng)慎為之。

在保險(xiǎn)有用期內(nèi)是否需不停具有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)或可包括偶經(jīng)轉(zhuǎn)移爾后于喪失前又再回歸，于法上并無明文劃定，但依業(yè)界統(tǒng)一以為應(yīng)在有用期內(nèi)均應(yīng)不停具有。香港保險(xiǎn)總會(huì)之《小我私家保險(xiǎn)》以為，在保單有用期內(nèi)，投保人對(duì)標(biāo)的物的關(guān)連可能會(huì)停止，那么“可保優(yōu)點(diǎn)”便隨之消散而保單亦自動(dòng)驅(qū)逐，可作參考。

〔三〕保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)的變更

保險(xiǎn)條約的主體、標(biāo)的變更時(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的亦隨之變更，因而附著在標(biāo)的之上的保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)亦隨之孕育發(fā)生轉(zhuǎn)變，如依我國(guó)保險(xiǎn)法之界說，保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的執(zhí)法上認(rèn)可的優(yōu)點(diǎn)，由此可知，保險(xiǎn)利具有專屬性屬于投保人全部，如投保人轉(zhuǎn)移其保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)雖然掃除，如無保險(xiǎn)人同意認(rèn)可，保險(xiǎn)條約停止。但在一些情況下，多數(shù)國(guó)家的執(zhí)法認(rèn)可保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)并不妥然掃除而繼續(xù)存在，新的關(guān)連人取代了投保人的職位地方，這種情況即為保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)的變更。這些情況包括保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)之移轉(zhuǎn)與處分。

〔1〕保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)之移轉(zhuǎn)，分三種情況討論：

a、承襲

被保險(xiǎn)人殞命時(shí)，保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)是否應(yīng)繼續(xù)存在？產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)中列國(guó)規(guī)則大都接納同時(shí)移轉(zhuǎn)主義，即保險(xiǎn)條約仍為承襲人之優(yōu)點(diǎn)而存在。我國(guó)保險(xiǎn)法并無劃定，但依《保險(xiǎn)法》第十三條“保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)看護(hù)保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意后依法變更”類推之亦應(yīng)保險(xiǎn)人同意方可。此舉我以為不妥。由于若承襲開始時(shí)承襲人尚未決定是否吸收承襲時(shí)保險(xiǎn)事故孕育發(fā)生，若以此拒賠，一方面于死者生前之愿有違，又一方面會(huì)給積極之投保人帶來灰心之影響;

b、轉(zhuǎn)讓

保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)附著于保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)是否隨保險(xiǎn)標(biāo)的之轉(zhuǎn)讓而同時(shí)移轉(zhuǎn)列國(guó)立法有其差異之處。有采用同時(shí)移轉(zhuǎn)主義，即全部權(quán)移轉(zhuǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的亦隨之移轉(zhuǎn)于受讓人，如德國(guó)商法、日本瑞士保險(xiǎn)左券法、法國(guó)保險(xiǎn)左券法、韓國(guó)商法、日本商法；有采用不動(dòng)產(chǎn)移轉(zhuǎn)主義即以為保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)之移轉(zhuǎn)僅限于不動(dòng)產(chǎn)之移轉(zhuǎn)，如奧地利保險(xiǎn)左券法。我國(guó)保險(xiǎn)法第三十三條劃定須經(jīng)保險(xiǎn)人同意方可移轉(zhuǎn)，而臺(tái)灣地域之保險(xiǎn)法第十八條劃定：被保險(xiǎn)人殞命或保險(xiǎn)標(biāo)的物全部權(quán)移轉(zhuǎn)時(shí)，保險(xiǎn)左券除尚有劃定外，仍為承襲人或受讓人之優(yōu)點(diǎn)而在。此系采用同時(shí)移轉(zhuǎn)主義。我以為，日本商法之劃定有其可取之處。日本商法地六百五十條劃定：被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓他人時(shí)，推定其同時(shí)轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)左券權(quán)利；于前款情形，保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓顯著變更或增長(zhǎng)傷害時(shí)，保險(xiǎn)左券即喪失效力。我國(guó)保險(xiǎn)法并未加以劃定，臺(tái)灣地域之保險(xiǎn)法第二十八條劃定：要保人休業(yè)時(shí)，保險(xiǎn)左券仍為休業(yè)債權(quán)人之優(yōu)點(diǎn)而存在，但休業(yè)管理人或保險(xiǎn)人得于休業(yè)宣告三個(gè)月內(nèi)停止左券，其停止后之保險(xiǎn)費(fèi)已交付者，應(yīng)返還之。此劃定有利于投保人之債權(quán)人，同時(shí)又有適當(dāng)時(shí)間予保險(xiǎn)人和休業(yè)管理人可慎慮行使停止權(quán)，有其可警惕之處。我國(guó)《休業(yè)法》第二十八條劃定在休業(yè)宣告到休業(yè)步伐完成時(shí)依法可得的產(chǎn)業(yè)加入休業(yè)產(chǎn)業(yè)，而投保人若依保險(xiǎn)法有其因條約約定外而可掃除條約而得返還部分保費(fèi)之權(quán)利。此保費(fèi)雖然為依法而得。

〔2〕保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)之處分

合資人或共有人就合資之產(chǎn)業(yè)或共有物為標(biāo)的時(shí)，合資人或共有人其中一人或數(shù)人能否讓與其保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)于他人。我國(guó)保險(xiǎn)法并未劃定?！睹穹ㄍ▌t》第七十八條劃定按份共有人可將自己的份額分出大概轉(zhuǎn)讓，最高人民法院關(guān)于貫徹實(shí)驗(yàn)《中華人民共和黎民法通則》幾多題目的意見則劃定配合共有人處分共有產(chǎn)業(yè)應(yīng)得有其他共有人的同意。若合資人或其他共有人中一人或數(shù)人因有此權(quán)而轉(zhuǎn)讓而使保險(xiǎn)條約失效或定需由保險(xiǎn)人同意方可則有損其他共有人之優(yōu)點(diǎn)。臺(tái)灣地域于其保險(xiǎn)法第十九條認(rèn)可保險(xiǎn)條約不因之失效，我國(guó)立法者應(yīng)加以注意。

〔四〕有關(guān)重復(fù)保險(xiǎn)之題目

保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)如上所述有其多樣性，因而在產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)條約中，既如一投保人亦有可能對(duì)統(tǒng)一標(biāo)的有多個(gè)保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)。若統(tǒng)一投保人就保險(xiǎn)標(biāo)的之差異保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)投保則外貌觀之不違有關(guān)重復(fù)保險(xiǎn)之劃定而有逾額得賠之可能。因而云云情況應(yīng)依權(quán)利混雜或吸取之原則，僅得就較大一項(xiàng)之優(yōu)點(diǎn)而為投保。但多數(shù)學(xué)者并未思量，應(yīng)予討論認(rèn)定。

人身保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)

人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)

在人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)方面，較早的看法以為，如果他人的生存可以給我?guī)憩F(xiàn)實(shí)的或預(yù)期的經(jīng)濟(jì)優(yōu)點(diǎn)，那么，我對(duì)他人就具有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)，這一點(diǎn)可以大略適用于除以自身為被保險(xiǎn)人的人身保險(xiǎn)，這是為了自身的經(jīng)濟(jì)優(yōu)點(diǎn)而投保，而以自身為被保險(xiǎn)人的人身保險(xiǎn)，由于一樣平常要指定他人為收益人，所以這是為他人的經(jīng)濟(jì)優(yōu)點(diǎn)投保。這種看法以經(jīng)濟(jì)看法來評(píng)釋人的生存所具有的優(yōu)點(diǎn)，并不適當(dāng)，由于偶然人的繼續(xù)生存并不能帶來經(jīng)濟(jì)上的優(yōu)點(diǎn)的增長(zhǎng)，反而帶來經(jīng)濟(jì)上的優(yōu)點(diǎn)的淘汰，這一點(diǎn)在失去事情本事大概由于年老或疾病而不適當(dāng)事情的人的身上可以得到評(píng)釋。再而言之，人的不再生存所帶來的不管是經(jīng)濟(jì)上的優(yōu)點(diǎn)的增長(zhǎng)大概淘汰，都市給親人帶來心靈上莫大的傷心，這心靈上的傷心是款子所無法增補(bǔ)的，因而從經(jīng)濟(jì)優(yōu)點(diǎn)的看法去看投保人對(duì)被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)是不適宜的。所以如今則進(jìn)一步以為：親昵的血統(tǒng)關(guān)連或肯定的執(zhí)法關(guān)連就可以組成保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)，而不消體貼他們之間的款子關(guān)連。但是這個(gè)看法也有其商討之處，由于有的雖然具有親昵的血統(tǒng)卻是沒有了情誼存在，盼望對(duì)方早點(diǎn)不再存在，若以此親昵的血統(tǒng)關(guān)連投保則投保人盼望被保險(xiǎn)人的早日不復(fù)存在而獲保險(xiǎn)金，這是與被保險(xiǎn)人的愿望所不切合合的，而有的雖然沒有親昵的血統(tǒng)關(guān)連卻情同昆季或宛如親出，如果因此卻沒有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)不行投保，這與被保險(xiǎn)人的愿望也有所不切合條約時(shí)也有違世上正義。就肯定的執(zhí)法關(guān)連而言，這種執(zhí)法關(guān)連必須同時(shí)也經(jīng)濟(jì)上的關(guān)連即對(duì)方的繼續(xù)生存可給自身帶來現(xiàn)實(shí)的或預(yù)期的經(jīng)濟(jì)優(yōu)點(diǎn)，如東家對(duì)其重要的雇員的生存具有經(jīng)濟(jì)優(yōu)點(diǎn)，合資人或共有被人對(duì)其他合資人或共有人有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)，債權(quán)人對(duì)債務(wù)人有經(jīng)濟(jì)優(yōu)點(diǎn)，保證人被保證人有經(jīng)濟(jì)利優(yōu)點(diǎn)。但是，如果以具有親昵的血統(tǒng)或肯定的執(zhí)法關(guān)連就可投保，難免會(huì)繁殖對(duì)被保險(xiǎn)人倒霉之征象，所以一樣平常國(guó)家都劃定，以他人為被保險(xiǎn)人而訂立人身保險(xiǎn)條約，需要得到被保險(xiǎn)人的同意，但是如父母以子女為被保險(xiǎn)人或伉儷以對(duì)方為被保險(xiǎn)人訂立人身保險(xiǎn)條約，就不必經(jīng)過被保險(xiǎn)人的同意，由于其間天地至情相融，一樣平常不會(huì)有品行因素殽雜其中，但是也不掃除意外因素有些自私自利之輩置此情此愛于掉臂企圖得獲巨額保險(xiǎn)金，因此在如果是金額過大的保險(xiǎn)條約一樣平常要經(jīng)過保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)視部分的答應(yīng)。

我國(guó)保險(xiǎn)法第五十二條劃定：投保人對(duì)下列職員具有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)：一、本人；二、匹儔、子女、父母；三、前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)大概撫養(yǎng)關(guān)連的家庭其他成員、天倫屬。除了上述職員，還劃定：除前款劃定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立條約的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)。這里有一點(diǎn)值得注意的是，我國(guó)保險(xiǎn)法中出現(xiàn)了“視為投保人對(duì)保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)”的字眼，這個(gè)做法是較具特色的，它把投保人具有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)和保險(xiǎn)條約的有用揉和在一起。其他國(guó)家鮮有此做法者。關(guān)于投保人以他人為被保險(xiǎn)人而訂立人身保險(xiǎn)條約時(shí)，投保人應(yīng)具有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)的性子，有以下幾種劃定：

臺(tái)灣地域所枚舉的具有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)的投保人為：

①本人或其眷屬，

②生存費(fèi)或教誨費(fèi)所仰食是之人，

③債務(wù)人，

④為本人管理產(chǎn)業(yè)或優(yōu)點(diǎn)之人。

其中所謂眷屬，是指以永世配合生存為目的而同居之一家人。應(yīng)而可知，在臺(tái)灣地域，投保人并不能為已出嫁獨(dú)立生存的女兒訂立人壽保險(xiǎn)條約，應(yīng)為并無保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)的存在。

在人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)的限定上還有一種看法要求以他人為被保險(xiǎn)人之保險(xiǎn)條約要求受益人亦需具有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)，即通常所謂的sob規(guī)則(sobject-owner-beneficiaryrule),s是指保險(xiǎn)標(biāo)的(sobjectmatter),o是指保險(xiǎn)單全部人(ownerofpolicy),b是指受益人(beneficiary)，這個(gè)規(guī)則要求保險(xiǎn)單之受益人、投保人對(duì)被保險(xiǎn)人需具有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)，尤其因此他人為被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)條約。

人身保險(xiǎn)由于其自身特點(diǎn)而與產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)有其差異之處，在保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)何時(shí)存在的限定上，有差異的看法存在，我國(guó)保險(xiǎn)法同樣沒有劃定。一樣平常的看法是產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)不必嚴(yán)酷限定于投保時(shí)存在，但須于喪失時(shí)存在，由于產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)的功效在于彌補(bǔ)喪失，若沒有優(yōu)點(diǎn)，就談不上喪失。優(yōu)點(diǎn)歸屬于何人，事故孕育發(fā)生時(shí)，何人就有喪失。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)則于投保時(shí)應(yīng)存在，在事故孕育發(fā)生時(shí)不必存在。緣故原由是由于人身保險(xiǎn)只要在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)詳加思量，若保險(xiǎn)單訂立后沒有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)關(guān)連亦少有品行因素之影響，同時(shí)，肯定要求在喪失時(shí)有保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)也有違社會(huì)公平(雖然社會(huì)著實(shí)并不公平)，依英美老例，伉儷以對(duì)方投保爾后仳離，保險(xiǎn)條約能屬有用，被保險(xiǎn)人殞命后，其妻或夫依保險(xiǎn)條約之劃定，亦可從中受益。公司為其職工投保，爾后職工去職殞命，保險(xiǎn)條約亦屬有用。

在保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)的變更題目上，人身保險(xiǎn)與產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)亦有差異之處：

在保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)之移轉(zhuǎn)上，同樣可分三種情況討論。

①承襲

人身保險(xiǎn)因此人身為保險(xiǎn)之標(biāo)的，而人身雖然無所謂移轉(zhuǎn)的題目，被保險(xiǎn)人的殞命，使保險(xiǎn)條約因而停止，但如投保人為被保險(xiǎn)人而殞命，存在一種情況，即投保人為債權(quán)人，被保險(xiǎn)人為債務(wù)人時(shí)，保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)移轉(zhuǎn)為投保人之承襲人全部，條約為投保人之承襲人而存在。

②轉(zhuǎn)讓

人身保險(xiǎn)之保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)不隨保險(xiǎn)標(biāo)的之變更而變更，但是存在隨投保人的變更而變更的題目，如債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其債權(quán)與他人，保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)因而隨之移轉(zhuǎn)。

③休業(yè)

在人身保險(xiǎn)方面，投保人休業(yè)時(shí)，如條約有受益人，保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)不孕育發(fā)生移轉(zhuǎn)。

在保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)的處分上，投保人可以經(jīng)被保險(xiǎn)人同意后，以保險(xiǎn)金額的一部或全部，給付予其指定受益人，而指定受益人的行為，即是投保人處分保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)的表現(xiàn)。保險(xiǎn)法第六十條劃定：人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人大概投保人指定。投保人指定受益人是須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。投保人經(jīng)被保險(xiǎn)人同意后也可變更受益人。保險(xiǎn)法第六十二條劃定：被保險(xiǎn)人大概投保人可以變更受益人并書面看護(hù)保險(xiǎn)人。同時(shí)劃定：投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。但是值得注意的是：

1、投保人指定受益人后，如果已聲明放棄其處分權(quán)，那么他是否有權(quán)再以條約或遺囑處分之，保險(xiǎn)法并無劃定。臺(tái)灣地域有此劃定：受益人經(jīng)指定后，要保人對(duì)其保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)，除聲明放棄處分權(quán)外，仍得以左券或遺囑處分之?？梢跃?。

2、受益人是否可以處分其優(yōu)點(diǎn)，保險(xiǎn)法亦無劃定。臺(tái)灣地域劃定：受益人非經(jīng)要保人之同意，或保險(xiǎn)左券載明容許轉(zhuǎn)讓者，不得將其優(yōu)點(diǎn)轉(zhuǎn)讓他人。有此劃定也可知，如果受益經(jīng)過要保人經(jīng)過要保人的同意，大概左券載明可以轉(zhuǎn)讓，則受益人雖然可以轉(zhuǎn)讓予他人，這也可看成是要保人對(duì)保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)的間接處分。

要保人對(duì)保險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)的處分，在臺(tái)灣地域并不要求肯定要經(jīng)過被保險(xiǎn)人的同意，而在大陸，則有差異的做法，即要經(jīng)過被保險(xiǎn)人的同意。