導(dǎo)語(yǔ)：我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

1眾安在線互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷的優(yōu)勢(shì)、問(wèn)題分析及相關(guān)策略

1.1優(yōu)勢(shì)分析

1.1.1擁有強(qiáng)大的渠道資源

作為中國(guó)最大的電商阿里巴巴，它擁有的大量客戶涵蓋了企業(yè)和個(gè)人，這些客戶不但能成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者，而且阿里還掌握著大量客戶群的信用水平和交易記錄，這成為眾安保險(xiǎn)研發(fā)新產(chǎn)品的重要資料庫(kù)。騰訊一直致力于擴(kuò)充用戶基數(shù)，它擁有大量的個(gè)人用戶基礎(chǔ)的同時(shí)，還有豐富的媒體資源和營(yíng)銷渠道。騰訊和阿里為眾安保險(xiǎn)提供了強(qiáng)大的渠道資源，為未來(lái)眾安保險(xiǎn)的發(fā)展和推廣鋪平了道路。

1.1.2擁有精算的保險(xiǎn)產(chǎn)品

中國(guó)平安擅長(zhǎng)于發(fā)掘保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)需求、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定、保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取，旗下龐大的開(kāi)發(fā)、精算、銷售及理賠團(tuán)隊(duì)，可為“眾安保險(xiǎn)”產(chǎn)品供應(yīng)提供強(qiáng)大保障。

1.1.3擁有可信的交易平臺(tái)

阿里集團(tuán)旗下支付寶擁有龐大的用戶群，能夠?yàn)榭蛻籼峁┘磿r(shí)消費(fèi)、安全支付的保證，使得客戶在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，保證支付的安全性。

1.2問(wèn)題分析及相關(guān)策略

1.2.1產(chǎn)品設(shè)計(jì)中可能存在的成本問(wèn)題

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道可以降低成本，但是作為保險(xiǎn)產(chǎn)品整體，成本分析不僅于此，還應(yīng)當(dāng)注意到隨著產(chǎn)品周期的更新和產(chǎn)品的創(chuàng)新所帶來(lái)的精算成本。作為最終策略，需要權(quán)衡各個(gè)部分節(jié)省的成本和新增的成本計(jì)算代數(shù)和，這樣才可以保證保險(xiǎn)產(chǎn)品整體上是節(jié)約成本的。

1.2.2產(chǎn)品形式單調(diào)，創(chuàng)新不足

在公司成立后不久推出的眾樂(lè)寶是眾安保險(xiǎn)的第一款保證金產(chǎn)品。2014年3月，以保代費(fèi)的“參聚險(xiǎn)”新鮮出爐，它是眾安保險(xiǎn)為聚劃算商家定制的，幫助商家釋放占用的保證金，緩解互聯(lián)網(wǎng)商家資金壓力，與眾樂(lè)寶有異曲同工之妙。在眾安在線的產(chǎn)品中目前只有眾樂(lè)寶和參聚險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新產(chǎn)品，可見(jiàn)其產(chǎn)品創(chuàng)新有限，針對(duì)此問(wèn)題，需要公司不斷積累客戶信息，公司定期進(jìn)行內(nèi)部溝通交流，制定有市場(chǎng)需求的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

1.2.3互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品條款及定價(jià)合理性問(wèn)題

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)條款應(yīng)通俗易懂，節(jié)省客戶理解時(shí)間，方便用戶快捷準(zhǔn)確理解保險(xiǎn)產(chǎn)品，并作出投保選擇。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)以小額險(xiǎn)為主，力爭(zhēng)抓住中低端收入人群，把握并利用大眾客戶謹(jǐn)慎支出的心理，因此設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，多考慮廣為需求且需支付保費(fèi)低廉的險(xiǎn)種，有必要的時(shí)候，甚至可以選擇性地提供免費(fèi)保險(xiǎn)。這種思路落腳點(diǎn)在于未來(lái)現(xiàn)金流滯后變現(xiàn)的問(wèn)題。通過(guò)免費(fèi)提供保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)也可以免費(fèi)獲得客戶真實(shí)信息，從而為了解客戶需求，將來(lái)進(jìn)一步設(shè)計(jì)出有競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)產(chǎn)品做鋪墊。另一方面，低廉的保險(xiǎn)產(chǎn)品并不一定意味著低的保費(fèi)收入，雖然單位支出保費(fèi)低廉，但基于大數(shù)據(jù)的流量基數(shù)，累計(jì)保費(fèi)收入相當(dāng)可觀。這也體現(xiàn)了保險(xiǎn)的大數(shù)定律的設(shè)計(jì)規(guī)則。

1.2.4流量導(dǎo)入過(guò)程中的有效性問(wèn)題

阿里、騰訊、平安都擁有自身龐大的客戶群和在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域占有的流量更是毋庸置疑，但是如何才能最快、最省、最好地將流量導(dǎo)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)值得深思。這一點(diǎn)可以充分利用年輕人善于應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物，帶動(dòng)并幫助年齡大的、不善于應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)的客戶群進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)，或者代替后者進(jìn)行消費(fèi)。這里的假設(shè)是中國(guó)平安設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品確實(shí)是社會(huì)所真實(shí)需求的產(chǎn)品。

1.2.5安全性問(wèn)題

2014年3月22日，發(fā)生的攜程網(wǎng)信息漏洞問(wèn)題，讓人們不得不注重互聯(lián)網(wǎng)的支付安全性問(wèn)題。由于漏洞的存在，攜程網(wǎng)泄露了用戶的姓名、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、銀行卡CVV碼等相關(guān)信息。這些問(wèn)題導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷信任感不足，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷面臨威脅。目前，眾安保險(xiǎn)還未出現(xiàn)過(guò)信息泄露的問(wèn)題，但是也必須保證：操作系統(tǒng)安全性、信息系統(tǒng)安全性、信息傳輸安全性、交易各方的身份認(rèn)證和信息的防違約性。傳統(tǒng)的紙面交易是通過(guò)郵寄封裝的信件來(lái)保守機(jī)密，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷是建立在一個(gè)相對(duì)開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境上的，在開(kāi)發(fā)這個(gè)的網(wǎng)絡(luò)上，維護(hù)商業(yè)機(jī)密就顯得尤為重要，是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷的重要保障。因此，要特別注意信息在傳遞過(guò)程中的安全性問(wèn)題。

1.2.6不可忽視的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)公司應(yīng)積極配合保監(jiān)會(huì)制定和出臺(tái)的相關(guān)政策，并遵守行業(yè)內(nèi)行為道德準(zhǔn)則規(guī)范，提升員工素質(zhì)，避免潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)?；谝陨蠋c(diǎn)，才可以真正做到充分利用互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、流量導(dǎo)入，最后到流量變現(xiàn)的實(shí)現(xiàn)“，三馬”各自優(yōu)勢(shì)才可以真正充分發(fā)揮，眾安在線才可能最大化保費(fèi)收入，從而進(jìn)行投資，產(chǎn)生有限條件下最高的收益率。

2我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷的發(fā)展建議

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷作為傳統(tǒng)保險(xiǎn)營(yíng)銷的補(bǔ)充，有其發(fā)展的必要性和必然性?；ヂ?lián)網(wǎng)營(yíng)銷的環(huán)境已基本存在，應(yīng)該運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷策略，兼顧其間可能存在的問(wèn)題和隱患，積極拓展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域。

2.1建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)交易安全環(huán)境

2.1.1網(wǎng)絡(luò)攻擊問(wèn)題

要保證互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)交易的安全進(jìn)行，首先要保證網(wǎng)絡(luò)自己能正常運(yùn)行，無(wú)論在什么情況下都應(yīng)該保證網(wǎng)絡(luò)的正常運(yùn)行，所以要預(yù)防網(wǎng)絡(luò)攻擊問(wèn)題，要保證在遭受攻擊后還能正常工作和運(yùn)行，將網(wǎng)絡(luò)攻擊后的損失控制到最小。

2.1.2網(wǎng)絡(luò)安全漏洞問(wèn)題

網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)是一個(gè)龐大而又復(fù)雜的系統(tǒng)，難免會(huì)存在安全隱患和安全漏洞，應(yīng)該加強(qiáng)系統(tǒng)管理，經(jīng)常進(jìn)行系統(tǒng)檢測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并修補(bǔ)漏洞。致力于研究更加嚴(yán)密高效的系統(tǒng)，做好系統(tǒng)維護(hù)和管理。

2.1.3網(wǎng)絡(luò)中信息安全問(wèn)題

網(wǎng)絡(luò)信息安全是保證互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷的關(guān)鍵，信息安全才能不給那些不法分子可乘之機(jī)，通常采用有限的訪問(wèn)權(quán)、加密、用戶身份認(rèn)證等辦法?？梢酝ㄟ^(guò)加密與解密算法、身份認(rèn)證和數(shù)字簽名等方法來(lái)保障信息傳遞和存儲(chǔ)中的安全。

2.1.4支付安全問(wèn)題

當(dāng)今的電子支付無(wú)論是銀行支付還是支付寶一類的第三方支付，安全工作已經(jīng)做得越來(lái)越完善。但是保險(xiǎn)公司需要在支付安全問(wèn)題上增加風(fēng)險(xiǎn)控制流程，還是需要完善在支付方面的管理。另外，保險(xiǎn)公司如何才能保障客戶支付信息和隱私的安全也是需要完善的方面。

2.2加強(qiáng)信息基礎(chǔ)建設(shè)和新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)研究

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷依賴于一國(guó)完備的信息基礎(chǔ)設(shè)施，技術(shù)問(wèn)題是各國(guó)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷的共同問(wèn)題。為了確保網(wǎng)上交易的安全，人們需要加強(qiáng)信息基礎(chǔ)建設(shè)?？梢园l(fā)展秘鑰加密技術(shù)，采用數(shù)字簽名，建立專門(mén)的認(rèn)證中心和檢測(cè)技術(shù)及記錄，以此來(lái)提高其安全性。大力開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品特別是適合互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)，徹底改變目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品單一和缺乏專門(mén)為網(wǎng)上銷售而設(shè)計(jì)的產(chǎn)品的狀況。要保持對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的持續(xù)投入，并且提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，時(shí)刻跟蹤市場(chǎng)需求變化，及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新方向。在創(chuàng)新的過(guò)程中要注重經(jīng)常與客戶交流，得到更多的反饋信息，并以此及時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行改進(jìn)。

2.3互聯(lián)網(wǎng)上保險(xiǎn)條款的通俗化處理

在互聯(lián)網(wǎng)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該簡(jiǎn)單易懂，應(yīng)簡(jiǎn)化復(fù)雜的保險(xiǎn)條款和免除責(zé)任，而且保險(xiǎn)產(chǎn)品的期限較短，一般最好都在一年之內(nèi)，繳費(fèi)方式也以一次性繳費(fèi)比較好。保險(xiǎn)條款的通俗化主要可以通過(guò)兩個(gè)方面實(shí)現(xiàn)，一是直接通俗化，二是間接通俗化。直接通俗化就是通過(guò)修改和修訂保險(xiǎn)條款使其便于一般客戶了解，但由于專業(yè)的嚴(yán)密性，實(shí)施起來(lái)有一定難度，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)化繁為簡(jiǎn)的方式拆分復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品為多個(gè)簡(jiǎn)單產(chǎn)品來(lái)出售，比如拆分住院保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、門(mén)診保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。間接通俗化的方法就是通過(guò)客戶服務(wù)、在線咨詢來(lái)解決保險(xiǎn)條款的解釋問(wèn)題，保險(xiǎn)客服應(yīng)該及時(shí)解答顧客的疑問(wèn)，并且為了解釋比較權(quán)威可以將專家資源共享，同時(shí)還要提高回答顧客疑問(wèn)的效

2.4加強(qiáng)內(nèi)部控制制度

保險(xiǎn)公司應(yīng)該清楚地認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)加以分析，最后達(dá)到規(guī)避的目的?？梢蕴岣吖镜木W(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和技術(shù)保障，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。對(duì)于公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)、幫助員工改變落后的思維方式和服務(wù)理念。同時(shí)也要關(guān)注外部風(fēng)險(xiǎn)，做好外部風(fēng)險(xiǎn)防范，制定系統(tǒng)的外部風(fēng)險(xiǎn)防范措施，這些都是很有必要的。

2.5完善監(jiān)管體系

目前保監(jiān)會(huì)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專門(mén)的法規(guī)只有《保險(xiǎn)、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)》，除此之外尚無(wú)法規(guī)出臺(tái)。加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營(yíng)銷的監(jiān)管，制定好運(yùn)作規(guī)則，控制互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，這是保監(jiān)會(huì)義不容辭的責(zé)任。要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷的規(guī)定的立法。做好各方面的監(jiān)管工作，加強(qiáng)和完善監(jiān)管體系。從監(jiān)管操作上要保障監(jiān)管方法的一致性，加大信息披露量，在合作的基礎(chǔ)上對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷行為進(jìn)行有效監(jiān)管。

作者：王靜單位：北京物資學(xué)院