導(dǎo)語(yǔ)：復(fù)合保險(xiǎn)制度下的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

一、西班牙農(nóng)業(yè)復(fù)合保險(xiǎn)制度主要內(nèi)容

1．西班牙農(nóng)業(yè)復(fù)合保險(xiǎn)制度中的業(yè)務(wù)制度

西班牙農(nóng)業(yè)復(fù)合保險(xiǎn)主要包括畜牧保險(xiǎn)、農(nóng)作物保險(xiǎn)、森林保險(xiǎn)這3個(gè)方面，其中畜牧保險(xiǎn)主要承擔(dān)在保險(xiǎn)合同范圍內(nèi)所確定的疾病或者意外造成的損失；農(nóng)作物保險(xiǎn)主要承擔(dān)干旱、冰凍、火災(zāi)、冰雹、颶風(fēng)霜凍、雪災(zāi)，以及病蟲(chóng)害等自然災(zāi)害；森林保險(xiǎn)則主要承擔(dān)森林火災(zāi)造成的損失，這里的損失不僅包括在滅火過(guò)程中所產(chǎn)生的費(fèi)用和損失，同時(shí)還包括在這個(gè)過(guò)程中造成的人員傷亡的賠償。農(nóng)民以自愿的原則進(jìn)行投保，可以選擇個(gè)人投保，也可以選擇集體投保，政府保有實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的權(quán)利，必要時(shí)可自行決定是否強(qiáng)制保險(xiǎn)。

2．西班牙農(nóng)業(yè)復(fù)合保險(xiǎn)制度中的財(cái)政補(bǔ)貼制度

西班牙農(nóng)業(yè)符合保險(xiǎn)制度中的財(cái)政補(bǔ)貼制度主要可以從補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)、保險(xiǎn)費(fèi)率以及政府調(diào)控3個(gè)方面進(jìn)行闡述。首先，就補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)來(lái)說(shuō)，對(duì)于不同的投保主體，保費(fèi)補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)也有所不同，如對(duì)女性農(nóng)民的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)高于男性農(nóng)民，對(duì)全職農(nóng)民的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)高于兼職農(nóng)民，對(duì)集體投保農(nóng)民的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)高于個(gè)人投保的農(nóng)民。其次，對(duì)于不同農(nóng)作物的保費(fèi)，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)也有所不同，如對(duì)糧食等谷類(lèi)作物、馬鈴薯等蔬菜類(lèi)作物，以及棉花等工業(yè)用農(nóng)作物，其保險(xiǎn)費(fèi)率均為18％，但是對(duì)沒(méi)有灌溉條件的谷類(lèi)作物、甜菜等，其保險(xiǎn)費(fèi)率均為28％；對(duì)同一作物，根據(jù)具體情況實(shí)行不同的保險(xiǎn)費(fèi)率，如對(duì)橄欖穩(wěn)定產(chǎn)量保險(xiǎn)的費(fèi)率為28％，而對(duì)橄欖自然災(zāi)害保險(xiǎn)的費(fèi)率為18％。最后，政府通過(guò)對(duì)保費(fèi)補(bǔ)貼和保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整和控制對(duì)整個(gè)農(nóng)業(yè)種植結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控。政府如果想抑制某一產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，那么只需減少保費(fèi)補(bǔ)貼或者提高保費(fèi)費(fèi)率就可以實(shí)現(xiàn)。

3．西班牙農(nóng)業(yè)復(fù)合保險(xiǎn)制度中的管理監(jiān)督制度

任何一項(xiàng)制度的建立都必須要有完善的監(jiān)督管理機(jī)制，西班牙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度雖然建立的時(shí)間不長(zhǎng)，但是其管理機(jī)構(gòu)還是比較健全的，部門(mén)之間的相互職責(zé)也都有明確的界限。《農(nóng)業(yè)復(fù)合保險(xiǎn)法》規(guī)定，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的主要制定機(jī)構(gòu)是隸屬于農(nóng)業(yè)、漁業(yè)和食品部的國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)局，它所有的實(shí)施細(xì)則都是由國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)局提出和展開(kāi)，其管理委員會(huì)的成員則主要來(lái)自地方自治政府、農(nóng)業(yè)合作社、國(guó)家財(cái)政部門(mén)以及農(nóng)業(yè)復(fù)合保險(xiǎn)公司協(xié)會(huì)的代表成員。在這里國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)局的作用主要負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)中的協(xié)調(diào)和聯(lián)絡(luò)機(jī)構(gòu)，同時(shí)還要對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系實(shí)施管理，通過(guò)對(duì)其體系的分析和研究，為農(nóng)業(yè)復(fù)合保險(xiǎn)的發(fā)展制訂科學(xué)、合理的發(fā)展計(jì)劃，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同條款的制定以及推廣等各項(xiàng)活動(dòng)的順利開(kāi)展。

二、中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及制度中的不足

1．中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展仍然處于落后狀態(tài)

改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)整體獲得了迅速發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也在這個(gè)過(guò)程中得到了進(jìn)步，2000年中國(guó)總保費(fèi)的收入約為1600億元，而同期農(nóng)業(yè)保費(fèi)的收入僅有4億元，到2009年，農(nóng)業(yè)保費(fèi)增加到了130億元，創(chuàng)下了歷史新高，但是這個(gè)數(shù)據(jù)仍然只是總保費(fèi)的1．2％，由此可見(jiàn)中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在總保險(xiǎn)業(yè)中占有的比例很小并且發(fā)展處于落后狀態(tài)。

2．中國(guó)自然災(zāi)害引起的農(nóng)業(yè)損失嚴(yán)重

中國(guó)每年農(nóng)作物播種面積有13萬(wàn)hm2，其中1／3都會(huì)受到災(zāi)害的影響，災(zāi)區(qū)面積占受災(zāi)面積的1／2，這都為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來(lái)了巨大的損失。目前，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要還是以商業(yè)保險(xiǎn)為主，而眾所周知商業(yè)保險(xiǎn)的最終目的是追求最大的經(jīng)濟(jì)效益。再加上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入不高、風(fēng)險(xiǎn)比較大，且賠付率很高，政府的補(bǔ)貼也比較少，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一直處于虧損的狀態(tài)，這就導(dǎo)致很多商業(yè)性保險(xiǎn)公司拒絕經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的業(yè)務(wù)，最終使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)日益萎靡的局面。中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度不能為這些受災(zāi)地區(qū)提供足夠的保險(xiǎn)保障，這就為災(zāi)后的重建和恢復(fù)生產(chǎn)帶來(lái)了極大的困難。

3．中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度存在業(yè)務(wù)逃避的現(xiàn)象

中國(guó)國(guó)土面積遼闊，氣候帶由溫帶、溫寒帶、暖溫帶、熱帶、亞熱帶以及赤道帶的共同存在而呈現(xiàn)比較復(fù)雜的狀態(tài)，使不同區(qū)域間農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)、周期、強(qiáng)度以及頻率等方面產(chǎn)生了較大的差異，這就決定了中國(guó)農(nóng)業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)因素具有較強(qiáng)的區(qū)域性。再加上現(xiàn)在商業(yè)保險(xiǎn)公司在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)上還存在著一定的技術(shù)障礙，難以為合理的保險(xiǎn)責(zé)任提供擔(dān)保，小規(guī)模的經(jīng)營(yíng)模式也為風(fēng)險(xiǎn)的分散帶來(lái)了困難，一旦經(jīng)營(yíng)不善則難以支付大額的投入資金和技術(shù)成本，而現(xiàn)階段中國(guó)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)的人才也處于緊缺狀態(tài)，這些因素最終導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的時(shí)候選擇逃避的態(tài)度。

三、完善中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的措施建議

1．完善法律體系，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的發(fā)展提供法律保障

從西班牙農(nóng)業(yè)復(fù)合保險(xiǎn)制度的建立來(lái)看，其法律體系的建設(shè)和維護(hù)為促進(jìn)保險(xiǎn)制度的發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)。法制建設(shè)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了前提和保障，只有通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)的制定，才能對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的依法經(jīng)營(yíng)進(jìn)行規(guī)范和調(diào)控。目前在中國(guó)還沒(méi)有一個(gè)完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)，這就使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)變得模糊，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)范圍、組織體系、費(fèi)率制定以及賠付標(biāo)準(zhǔn)等不能用法律進(jìn)行有效的規(guī)范，在實(shí)際工作中就表現(xiàn)出一定的盲目性和隨意性。因此，中國(guó)應(yīng)該借鑒西班牙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的方式，結(jié)合中國(guó)的基本國(guó)情，制定配套的法規(guī)制度，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)完全納入法制的軌道，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有法可依。

2．根據(jù)中國(guó)具體國(guó)情，借鑒西班牙農(nóng)業(yè)復(fù)合保險(xiǎn)制度的成功經(jīng)驗(yàn)，選擇合理的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式

從西班牙農(nóng)業(yè)復(fù)合保險(xiǎn)制度成功的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，商業(yè)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有機(jī)地結(jié)合起來(lái)是對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)節(jié)的有效方法。從中國(guó)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀現(xiàn)實(shí)來(lái)看，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制應(yīng)該充分利用中國(guó)人民保險(xiǎn)公司等商業(yè)保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的資源以及經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，采取市場(chǎng)運(yùn)作與政策支持兩種手段相結(jié)合的方式在商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作。與此同時(shí)，為了給商業(yè)保險(xiǎn)公司提供相應(yīng)的政策監(jiān)督和再保險(xiǎn)支持，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定運(yùn)行，還應(yīng)該成立專(zhuān)門(mén)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司。另外，一方面，政府應(yīng)建立相應(yīng)的誘導(dǎo)機(jī)制，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼基金，直接對(duì)農(nóng)民繳納的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)貼，降低農(nóng)民的負(fù)擔(dān)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求量的提高，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。另一方面，政府還應(yīng)該為保險(xiǎn)公司提供一定的稅負(fù)減免和財(cái)政補(bǔ)貼，這對(duì)于提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)積極性具有重要意義。

3．加強(qiáng)政府財(cái)政部門(mén)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度，吸引商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和現(xiàn)代化的實(shí)現(xiàn)需要依靠一個(gè)以政府為主導(dǎo)的分擔(dān)保險(xiǎn)機(jī)制體系為其發(fā)展提供保障，這主要有兩方面的原因：一方面，農(nóng)業(yè)作為一個(gè)弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)部門(mén)和典型的準(zhǔn)公共部門(mén)，它在中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中處于基礎(chǔ)地位，在運(yùn)行中具有低效益性和高風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)，單純地依靠市場(chǎng)是不能為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行提供保障的。另一方面，從西班牙農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的歷史、改革以及立法中來(lái)看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展帶有一定的強(qiáng)制性，這種強(qiáng)制性只有通過(guò)政府才能得到實(shí)現(xiàn)。由此可見(jiàn)，加強(qiáng)政府財(cái)政部門(mén)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度是保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的必要因素。另外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)是以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的安全性以及農(nóng)民的切身利益為著眼點(diǎn)的，而私人經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)由于受人力、物力以及風(fēng)險(xiǎn)和成本等方面的限制，無(wú)法為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供很好的市場(chǎng)環(huán)境，故不能擔(dān)任起保障農(nóng)民切身利益的重任。因此，只有政府承擔(dān)起這個(gè)重大的責(zé)任，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度提供政策性的保險(xiǎn)，在一定程度上給予一定的補(bǔ)充供給和補(bǔ)救，同時(shí)通過(guò)一些優(yōu)惠政策吸引商業(yè)保險(xiǎn)公司加入到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)中來(lái)，只有這樣才能從根本上保障整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度的運(yùn)轉(zhuǎn)，并提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定性和整體績(jī)效。

作者：胡子京單位：信陽(yáng)職業(yè)技術(shù)學(xué)院