導(dǎo)語(yǔ)：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制分析一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、我國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀

我國(guó)國(guó)土南北、東西跨度大，氣候類型和地形多樣，導(dǎo)致了自然災(zāi)害類眾多，發(fā)生頻率高，成為世界上少數(shù)自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國(guó)家之一，給我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活帶來(lái)了極大的損害。根據(jù)聯(lián)合國(guó)的資料統(tǒng)計(jì)可以了解到：20世紀(jì)后，全世界發(fā)生的54個(gè)最嚴(yán)重的自然災(zāi)害就有8個(gè)在我國(guó)。2010年初，西南地區(qū)五省市的持續(xù)干旱致使農(nóng)作物絕收面積超過(guò)110萬(wàn)公頃，直接損失達(dá)1516.5億元。農(nóng)業(yè)巨災(zāi)發(fā)展的范圍廣、風(fēng)險(xiǎn)大、災(zāi)害類型的地域性明顯、成災(zāi)數(shù)不斷增加的現(xiàn)象嚴(yán)重打擊了農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

二、我國(guó)加快建設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的必要性

1.國(guó)家政策的號(hào)召和國(guó)家發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng)的需要。國(guó)家“十三五”規(guī)劃中明確提到“深化農(nóng)村金融改革，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”，并在“構(gòu)建發(fā)展新體制”中進(jìn)一步提出“加快建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度”。自從2007年我國(guó)實(shí)施中央財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)政策以來(lái)，針對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散難的問(wèn)題，許多省份開(kāi)始實(shí)施很多分散風(fēng)險(xiǎn)的方法，但沒(méi)有形成統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)分散體系，不適用于全國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)。2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)決定的。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的特點(diǎn)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的地域性和種類的差異性使得保險(xiǎn)費(fèi)率不利于低風(fēng)險(xiǎn)單位，利于高風(fēng)險(xiǎn)單位，使得低風(fēng)險(xiǎn)單位不再投保，結(jié)果導(dǎo)致保險(xiǎn)公司集中了大量高風(fēng)險(xiǎn)單位，賠付率增加，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)更高，虧本的風(fēng)險(xiǎn)更大。

三、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制建設(shè)過(guò)程中存在的問(wèn)題

1.農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)體系不健全，供給單位不足。我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)起步晚，商業(yè)化運(yùn)行模式還需完善，政府支持力度不足。農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)供給單一。中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司是國(guó)內(nèi)唯一一家中資再保險(xiǎn)公司，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但在沒(méi)有相關(guān)政策的支持下，面臨日益增長(zhǎng)的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)需要，中再保集團(tuán)僅靠自有資本運(yùn)作會(huì)顯得力不從心，其商業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式在面對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有隱藏的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。而再保險(xiǎn)公司不能得到政府的財(cái)政支持使農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)供給增加的難度較大。2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)保障能力不足，資金積累困難。從我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)省份看，很多省份都建立了農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散基金來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，但資金人力規(guī)模有限，沒(méi)有進(jìn)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，限制了巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的分散。地方性政府來(lái)管理基金運(yùn)作情況，缺乏資金運(yùn)用的專業(yè)性和管理經(jīng)驗(yàn)，專業(yè)化投資技巧不足，一旦出現(xiàn)基金貶值，就會(huì)出現(xiàn)基金的資金數(shù)額應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)的難度加大的狀況，不利于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的分散。3.地方政府財(cái)政賠付比例較高，財(cái)政壓力加大。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)起步晚，發(fā)展慢，制度不健全，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力不足。地方政府為了保障農(nóng)民的利益，在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)發(fā)生后盡快恢復(fù)生產(chǎn)生活，分擔(dān)農(nóng)民、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和救助機(jī)構(gòu)無(wú)法負(fù)擔(dān)的超額損失，也使地方政府財(cái)政支出和壓力加大。又因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司承擔(dān)能力有限、保險(xiǎn)體系不健全、風(fēng)險(xiǎn)基金的資金積累能力不足，所以政府財(cái)政賠付比例很大。若農(nóng)民投保后，保險(xiǎn)公司賠償金額達(dá)不到合同的標(biāo)準(zhǔn)，就會(huì)損害人民的利益，降低了政府的公信力；若對(duì)農(nóng)民全額賠償，則會(huì)使政府面臨嚴(yán)重的財(cái)政壓力，增加這一方面的支出就會(huì)減少其他方面的支出，不利于社會(huì)的和諧穩(wěn)定。

四、解決措施

1.建立財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，拓寬基金的籌資途徑。我國(guó)對(duì)建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散基金進(jìn)行了初步探索，很多地方政府都建立了風(fēng)險(xiǎn)分散基金，減輕了地方政府的財(cái)政兜底責(zé)任?；鸬馁Y金來(lái)源來(lái)自國(guó)家和省市級(jí)政府的財(cái)政補(bǔ)貼、保險(xiǎn)公司的一定比例的保費(fèi)收入和政府擔(dān)保發(fā)行的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)債券籌得的資金。為了防止基金貶值，應(yīng)選擇專業(yè)化的管理機(jī)構(gòu)控制運(yùn)營(yíng)基金的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格控制中長(zhǎng)期投資比例，保持基金的流動(dòng)性，以應(yīng)對(duì)突發(fā)性巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的需要?；疬\(yùn)營(yíng)初期需要政府的各個(gè)方面的支持，財(cái)政部門(mén)主持資金的運(yùn)作，審計(jì)部門(mén)對(duì)基金的資金來(lái)源和資金動(dòng)向進(jìn)行審核,各個(gè)部門(mén)聯(lián)合在一起才能促進(jìn)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金的順利運(yùn)營(yíng)。2.鞏固并增強(qiáng)增加再保險(xiǎn)的供給單位，完善農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系。為完善農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系，一方面可以對(duì)中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)的運(yùn)營(yíng)提供政策支持，運(yùn)用稅收、財(cái)政補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策分擔(dān)一部門(mén)賠付壓力，充分利用其在再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的豐富經(jīng)驗(yàn)和在提供政策和財(cái)政支持后的積極性的提高，保障再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。另一方面由國(guó)家財(cái)政出資建立專門(mén)性的國(guó)有再保險(xiǎn)公司，增加再保險(xiǎn)的供給單位，不僅承保部分原保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任，而且還整合全國(guó)保險(xiǎn)資源，進(jìn)行資源的優(yōu)化配置。通過(guò)增加再保險(xiǎn)公司的供給，可以解決保險(xiǎn)公司的逆向選擇問(wèn)題，制定合理的保費(fèi)費(fèi)率，同時(shí)調(diào)動(dòng)低風(fēng)險(xiǎn)單位和高風(fēng)險(xiǎn)單位投保的積極性，有利于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的有效防范和分散。3.政府參與發(fā)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)債券，減輕財(cái)政壓力。巨災(zāi)債券目前是國(guó)際上分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的有效方法，是發(fā)行人采用直接或者間接的方式向第三方發(fā)行的特殊債券。通過(guò)發(fā)行債券可將農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到市場(chǎng)中，做到資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的有機(jī)結(jié)合。地方政府在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)賠付方面擔(dān)任財(cái)政賠付兜底的角色，為緩解財(cái)政壓力，政府可以尋找保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司和其他企業(yè)作為中介機(jī)構(gòu)，讓其負(fù)責(zé)發(fā)行農(nóng)業(yè)巨災(zāi)債券，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給持有債券的投資者。發(fā)行農(nóng)業(yè)巨災(zāi)債券要求的資本市場(chǎng)條件并不高，因此我國(guó)完全可以大膽的嘗試。

作者:楊柳 蘇娟 單位:河北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院

參考文獻(xiàn)：

[1]戴秋紅.我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制研究[D].中南林業(yè)科技大學(xué),2013.

[2]趙雄.我國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制研究[D].重慶大學(xué),2013.