導語：農(nóng)業(yè)保險形式的選擇一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

農(nóng)業(yè)保險主要是針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，即種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的保險，指保險人對被保險人在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中因遭受自然災害和意外事故所受到的經(jīng)濟損失提供經(jīng)濟補償?shù)呢敭a(chǎn)保險。當前我國農(nóng)業(yè)保險立法應該摒棄單一式的模式，采用復合式的模式，即以政府為主導、政策性與商業(yè)性相結合的農(nóng)業(yè)保險模式。

一、建立健全法律法規(guī)，為農(nóng)業(yè)保險提供制度支持

我國是一個農(nóng)業(yè)大國，又是世界災害頻發(fā)的、受害損失嚴重的國家之一，農(nóng)業(yè)保險立法是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的基本條件。例如美國、日本、巴西、墨西哥、泰國、菲律賓、印度和斯里蘭卡等國都先后頒布農(nóng)業(yè)保險法。通過法律確立農(nóng)業(yè)保險的性質和地位，農(nóng)業(yè)保險的組織體系、經(jīng)營范圍、優(yōu)惠待遇、法定保險、基金管理、費率制定、賠付標準等，使農(nóng)業(yè)保險在法律的保障下健康有序地運行。

二、建立國家農(nóng)業(yè)保險機構，保證各項政策法規(guī)順利實施

要發(fā)揮政府的主導地位，必須有相應的機構作為依托。組建國家農(nóng)業(yè)保險公司，并通過國家農(nóng)業(yè)保險公司來貫徹實施政府推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的各項政策措施，將是推動我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的關鍵所在，也是許多國家的通行做法。國家農(nóng)業(yè)保險公司并不直接參與農(nóng)業(yè)保險的原保險業(yè)務，其機構可分設至地、市一級，業(yè)務上采取垂直領導。其主要職責就是貫徹實施國家農(nóng)業(yè)保險的各項法律法規(guī)及政策，主要包括：①負責向經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的組織提供費用補貼，向投保農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織提供保費補貼。②負責提供再保險支持。③管理農(nóng)業(yè)巨災風險基金，并在發(fā)生巨災損失時履行巨災風險保障的職能。④為經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的組織提供技術支持等。

三、實行政策性保險與商業(yè)性保險相結合的經(jīng)營模式

農(nóng)業(yè)保險有狹義和廣義之分。狹義的農(nóng)業(yè)保險是指對狹義農(nóng)業(yè)(即種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè))的保險；而廣義的農(nóng)業(yè)保險則指對從事廣義農(nóng)業(yè)(農(nóng)、漁林、牧等)生產(chǎn)的勞動力及其家屬的人身保險和財產(chǎn)保險。政策性農(nóng)業(yè)保險僅指狹義的農(nóng)業(yè)保險。商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險是指除狹義農(nóng)業(yè)保險之外的農(nóng)業(yè)保險。政策性農(nóng)業(yè)保險是對農(nóng)業(yè)保險市場失靈的適當彌補。政策性農(nóng)業(yè)保險與商業(yè)性保險相結合是指在政府主導下，在經(jīng)營機制、管理方式等方面仍要充分發(fā)揮市場機制的作用，提高政策性農(nóng)業(yè)保險的效率。筆者認為，政策性農(nóng)業(yè)保險與商業(yè)性保險相結合有兩條途徑可以選擇：一是賦予專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司專營農(nóng)業(yè)保險。專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司既經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險，國家還賦予其專營商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的權利。以經(jīng)營商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的收入補貼經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險的風險，即“以險養(yǎng)險”。國家賦予其專營商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的權利即是國家對專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險的優(yōu)惠待遇。二是引導和鼓勵專業(yè)性股份制農(nóng)業(yè)保險公司、其他商業(yè)保險公司和外資農(nóng)業(yè)保險公司積極參與我國農(nóng)業(yè)保險市場的開發(fā)，國家給予稅收優(yōu)惠等扶持措施。

四、建立政府保費補貼制度，滿足農(nóng)業(yè)保險機構保本經(jīng)營

保險費是一個保險公司生存的基本血液，保費必須滿足農(nóng)業(yè)保險機構保本經(jīng)營的需要。在我國現(xiàn)階段農(nóng)民負擔能力較弱的情況下，由政府給予一定補貼對發(fā)展農(nóng)業(yè)保險是十分必要的。政府對農(nóng)業(yè)保險的補貼方式主要有兩種，一種是保費補貼，另一種是保險公司經(jīng)營補貼。保費補貼是直接對農(nóng)民的農(nóng)作物保險費率給予補貼，由于難以區(qū)分農(nóng)業(yè)保險機構經(jīng)營不善虧損和政策原因虧損的界限，采取給保險公司經(jīng)營補貼的國家較少。從目前我國來看，為解決農(nóng)民付費能力低下、保險意識差等制約農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的主要矛盾，以及從有利于強化保險公司的經(jīng)營責任考慮，我國應主要采用保費補貼方式為宜。

五、實行巨災險強制制度，設立農(nóng)業(yè)巨災風險基金

農(nóng)業(yè)風險的高度關聯(lián)性，很容易促成農(nóng)業(yè)巨災風險損失的發(fā)生?；廪r(nóng)業(yè)巨災風險，并非單個的農(nóng)業(yè)保險供給主體力所能及的，也不是單純通過再保險安排就能夠解決的。因此，建立政府主導下的農(nóng)業(yè)巨災風險基金，對遭遇巨災損失的農(nóng)業(yè)保險供給主體提供一定程度的補償，將是維系農(nóng)業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展的重要制度保障。同時設立農(nóng)業(yè)巨災風險基金，為化解巨災險提供保障。農(nóng)業(yè)巨災風險基金的來源是多渠道的。包括政府財政預算撥款、從農(nóng)業(yè)保險供給主體的年度經(jīng)營盈余中按一定比例提取，采用巨災風險證券化的方式從資本市場上籌集資金等等。

六、構建農(nóng)業(yè)再保險體系，分散農(nóng)業(yè)保險人的風險責任

保險的目的在于分散風險，當保險人承擔的風險過大，威脅到保險人自身的經(jīng)營穩(wěn)定時，保險人可以利用再保險方式，將風險在保險人間分散、轉移。由于自身經(jīng)濟條件的限制和農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營難度大、賠付率高等特點，農(nóng)業(yè)保險承擔風險責任的能力和賠付能力有限。在此情況下必須通過再保險方式，在更大范圍內(nèi)分散風險，分攤損失。在我國農(nóng)業(yè)風險頻繁發(fā)生的情況下，農(nóng)業(yè)再保險就顯得更為重要。農(nóng)業(yè)保險主管部門應充分調(diào)動國內(nèi)外再保險公司的積極性，使國內(nèi)外再保險公司跟進研究利用再保險機制，制定農(nóng)業(yè)再保險分保方案，分散農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營風險，支持農(nóng)業(yè)保險業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。