導(dǎo)語：農(nóng)業(yè)保險形式的選擇一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

農(nóng)業(yè)保險主要是針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，即種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的保險，指保險人對被保險人在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中因遭受自然災(zāi)害和意外事故所受到的經(jīng)濟(jì)損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)呢敭a(chǎn)保險。當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)保險立法應(yīng)該摒棄單一式的模式，采用復(fù)合式的模式，即以政府為主導(dǎo)、政策性與商業(yè)性相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險模式。

一、建立健全法律法規(guī)，為農(nóng)業(yè)保險提供制度支持

我國是一個農(nóng)業(yè)大國，又是世界災(zāi)害頻發(fā)的、受害損失嚴(yán)重的國家之一，農(nóng)業(yè)保險立法是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的基本條件。例如美國、日本、巴西、墨西哥、泰國、菲律賓、印度和斯里蘭卡等國都先后頒布農(nóng)業(yè)保險法。通過法律確立農(nóng)業(yè)保險的性質(zhì)和地位，農(nóng)業(yè)保險的組織體系、經(jīng)營范圍、優(yōu)惠待遇、法定保險、基金管理、費率制定、賠付標(biāo)準(zhǔn)等，使農(nóng)業(yè)保險在法律的保障下健康有序地運行。

二、建立國家農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)，保證各項政策法規(guī)順利實施

要發(fā)揮政府的主導(dǎo)地位，必須有相應(yīng)的機(jī)構(gòu)作為依托。組建國家農(nóng)業(yè)保險公司，并通過國家農(nóng)業(yè)保險公司來貫徹實施政府推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的各項政策措施，將是推動我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的關(guān)鍵所在，也是許多國家的通行做法。國家農(nóng)業(yè)保險公司并不直接參與農(nóng)業(yè)保險的原保險業(yè)務(wù)，其機(jī)構(gòu)可分設(shè)至地、市一級，業(yè)務(wù)上采取垂直領(lǐng)導(dǎo)。其主要職責(zé)就是貫徹實施國家農(nóng)業(yè)保險的各項法律法規(guī)及政策，主要包括：①負(fù)責(zé)向經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的組織提供費用補(bǔ)貼，向投保農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織提供保費補(bǔ)貼。②負(fù)責(zé)提供再保險支持。③管理農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險基金，并在發(fā)生巨災(zāi)損失時履行巨災(zāi)風(fēng)險保障的職能。④為經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的組織提供技術(shù)支持等。

三、實行政策性保險與商業(yè)性保險相結(jié)合的經(jīng)營模式

農(nóng)業(yè)保險有狹義和廣義之分。狹義的農(nóng)業(yè)保險是指對狹義農(nóng)業(yè)(即種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè))的保險；而廣義的農(nóng)業(yè)保險則指對從事廣義農(nóng)業(yè)(農(nóng)、漁林、牧等)生產(chǎn)的勞動力及其家屬的人身保險和財產(chǎn)保險。政策性農(nóng)業(yè)保險僅指狹義的農(nóng)業(yè)保險。商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險是指除狹義農(nóng)業(yè)保險之外的農(nóng)業(yè)保險。政策性農(nóng)業(yè)保險是對農(nóng)業(yè)保險市場失靈的適當(dāng)彌補(bǔ)。政策性農(nóng)業(yè)保險與商業(yè)性保險相結(jié)合是指在政府主導(dǎo)下，在經(jīng)營機(jī)制、管理方式等方面仍要充分發(fā)揮市場機(jī)制的作用，提高政策性農(nóng)業(yè)保險的效率。筆者認(rèn)為，政策性農(nóng)業(yè)保險與商業(yè)性保險相結(jié)合有兩條途徑可以選擇：一是賦予專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司專營農(nóng)業(yè)保險。專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司既經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險，國家還賦予其專營商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的權(quán)利。以經(jīng)營商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的收入補(bǔ)貼經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險，即“以險養(yǎng)險”。國家賦予其專營商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的權(quán)利即是國家對專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險的優(yōu)惠待遇。二是引導(dǎo)和鼓勵專業(yè)性股份制農(nóng)業(yè)保險公司、其他商業(yè)保險公司和外資農(nóng)業(yè)保險公司積極參與我國農(nóng)業(yè)保險市場的開發(fā)，國家給予稅收優(yōu)惠等扶持措施。

四、建立政府保費補(bǔ)貼制度，滿足農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)保本經(jīng)營

保險費是一個保險公司生存的基本血液，保費必須滿足農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)保本經(jīng)營的需要。在我國現(xiàn)階段農(nóng)民負(fù)擔(dān)能力較弱的情況下，由政府給予一定補(bǔ)貼對發(fā)展農(nóng)業(yè)保險是十分必要的。政府對農(nóng)業(yè)保險的補(bǔ)貼方式主要有兩種，一種是保費補(bǔ)貼，另一種是保險公司經(jīng)營補(bǔ)貼。保費補(bǔ)貼是直接對農(nóng)民的農(nóng)作物保險費率給予補(bǔ)貼，由于難以區(qū)分農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營不善虧損和政策原因虧損的界限，采取給保險公司經(jīng)營補(bǔ)貼的國家較少。從目前我國來看，為解決農(nóng)民付費能力低下、保險意識差等制約農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的主要矛盾，以及從有利于強(qiáng)化保險公司的經(jīng)營責(zé)任考慮，我國應(yīng)主要采用保費補(bǔ)貼方式為宜。

五、實行巨災(zāi)險強(qiáng)制制度，設(shè)立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險基金

農(nóng)業(yè)風(fēng)險的高度關(guān)聯(lián)性，很容易促成農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險損失的發(fā)生?；廪r(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險，并非單個的農(nóng)業(yè)保險供給主體力所能及的，也不是單純通過再保險安排就能夠解決的。因此，建立政府主導(dǎo)下的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險基金，對遭遇巨災(zāi)損失的農(nóng)業(yè)保險供給主體提供一定程度的補(bǔ)償，將是維系農(nóng)業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展的重要制度保障。同時設(shè)立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險基金，為化解巨災(zāi)險提供保障。農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險基金的來源是多渠道的。包括政府財政預(yù)算撥款、從農(nóng)業(yè)保險供給主體的年度經(jīng)營盈余中按一定比例提取，采用巨災(zāi)風(fēng)險證券化的方式從資本市場上籌集資金等等。

六、構(gòu)建農(nóng)業(yè)再保險體系，分散農(nóng)業(yè)保險人的風(fēng)險責(zé)任

保險的目的在于分散風(fēng)險，當(dāng)保險人承擔(dān)的風(fēng)險過大，威脅到保險人自身的經(jīng)營穩(wěn)定時，保險人可以利用再保險方式，將風(fēng)險在保險人間分散、轉(zhuǎn)移。由于自身經(jīng)濟(jì)條件的限制和農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營難度大、賠付率高等特點，農(nóng)業(yè)保險承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的能力和賠付能力有限。在此情況下必須通過再保險方式，在更大范圍內(nèi)分散風(fēng)險，分?jǐn)倱p失。在我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險頻繁發(fā)生的情況下，農(nóng)業(yè)再保險就顯得更為重要。農(nóng)業(yè)保險主管部門應(yīng)充分調(diào)動國內(nèi)外再保險公司的積極性，使國內(nèi)外再保險公司跟進(jìn)研究利用再保險機(jī)制，制定農(nóng)業(yè)再保險分保方案，分散農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營風(fēng)險，支持農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。