導(dǎo)語：保險監(jiān)管制原則與目標(biāo)探索一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

1我國保險監(jiān)管的基本原則

1.1法制原則

市場經(jīng)濟(jì)的基本要求就是政府對市場活動的干預(yù)由以行政手段為主轉(zhuǎn)向市場和法律手段為主。我國保險監(jiān)管作為政府活動的重要內(nèi)容，就必須按照相應(yīng)法律法規(guī)的要求，在法律的框架下進(jìn)行，杜絕超越法律規(guī)定的監(jiān)管行為。在一定范圍內(nèi)，行政性手段仍然是重要的監(jiān)管手段，但也必須有相應(yīng)的法律依據(jù)，根據(jù)一定的準(zhǔn)則進(jìn)行。

1.2市場化和效率原則

我國保險監(jiān)管的一個重要背景就是保險市場的市場化不斷深入，因此，保險監(jiān)管就要強化市場對保險經(jīng)營活動的約束，有利于市場機制的有效運作。首先，監(jiān)管部門要推進(jìn)市場競爭，為保險行業(yè)創(chuàng)造一個良好的競爭環(huán)境。只有實現(xiàn)充分競爭，才能保證市場的高效率。其次，監(jiān)管部門要減少不必要的行政審批，杜絕對保險企業(yè)進(jìn)行不必要的干預(yù)，為保險企業(yè)營造良好的外部環(huán)境。最后，監(jiān)管過程本身要講效率，要努力降低監(jiān)管成本和費用。

1.3適度監(jiān)管原則

適度監(jiān)管原則是指監(jiān)管措施不能影響和抑制保險業(yè)務(wù)的正常發(fā)展以及創(chuàng)新活動的進(jìn)行，也就是政府在監(jiān)管活動中要逐步放權(quán)和還權(quán)，為發(fā)揮市場機制的作用創(chuàng)造良好的條件，鼓勵政府組織、社會團(tuán)體和公民積極參與保險業(yè)管理事務(wù)；在監(jiān)管手段上，弱化行政強制色彩，用懷柔手段解決行業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的各類問題。

1.4公眾利益原則

保險是一種信托關(guān)系，消費者購買保險就以犧牲當(dāng)前利益來換取對未來的保障，也就是說，公眾將未來的福利和保障托付給了保險企業(yè)，一旦保險企業(yè)破產(chǎn)，喪失償付能力，就會使客戶未來利益全部受到損失，導(dǎo)致社會福利也就是公眾利益的損失。因此，政府必須通過保險監(jiān)管來保證保險市場的穩(wěn)定和保險公司的償付能力，以保證公眾利益不受損失。

2我國保險監(jiān)管的基本目標(biāo)

2.1保護(hù)被保險人利益

這與國際通行的保險監(jiān)管目標(biāo)是一致的。相對而言，我國保險消費者的專業(yè)知識、利益保護(hù)的途徑和方式以及保護(hù)自身利益的意識和能動性都較發(fā)達(dá)國家差，這就更加要求保險監(jiān)管將保護(hù)被保險人的利益放到特別突出的位置，采取更大的力度和措施，切實保護(hù)被保險人的利益，以推動我國保險業(yè)的健康快速地發(fā)展。

2.2保證保險企業(yè)償付能力

這是保險監(jiān)管的核心，沒有充足的償付能力就不能從根本上保證保險公司的發(fā)展，最終保證被保險人的利益。尤其是在放松管制的大趨勢下，對保險公司償付能力的監(jiān)管就成為監(jiān)管部門最后的“堡壘”。我國保險監(jiān)管必須將保證保險公司的償付能力作為監(jiān)管的重要目標(biāo)，多方面、多維度地對保險公司的償付能力進(jìn)行監(jiān)管，對償付能力嚴(yán)重不足的公司依法采取相應(yīng)的措施，避免更大的風(fēng)險。

2.3維護(hù)公平競爭的市場秩序

我國保險市場由于處在發(fā)展的初級階段，受保險公司發(fā)展模式同質(zhì)化的影響，市場競爭行為的不規(guī)范性相當(dāng)突出，要求保險監(jiān)管將制定公平、透明的競爭規(guī)則，保證保險公司在同等條件下公平競爭，以規(guī)范保險公司市場行為，維護(hù)保險市場秩序作為重要的監(jiān)管目標(biāo)和任務(wù)，既要防止出現(xiàn)市場壟斷，又要防止出現(xiàn)過度競爭。維護(hù)保險體系的安全與穩(wěn)定，促進(jìn)保險業(yè)健康和諧發(fā)展。

2.4保險監(jiān)管的最終目的作為嚴(yán)格監(jiān)管方式的實體方式，也稱為許可監(jiān)管方式，是指政府具有完善的保險監(jiān)督管理規(guī)則，主管機構(gòu)根據(jù)法律法規(guī)賦予的權(quán)力，對保險市場尤其是保險公司進(jìn)行全面的監(jiān)督管理的一種方式。實體監(jiān)管方式的過程大體可分為三個階段：第一階段為保險業(yè)設(shè)立時的監(jiān)管，保險主管機關(guān)依照法令規(guī)定核準(zhǔn)其營業(yè)登記并發(fā)給營業(yè)執(zhí)照，包括新公司、合資公司、分公司的設(shè)立及其增設(shè)分支機構(gòu)等所需建立的最低資本金、保證金等；第二階段為保險業(yè)經(jīng)營期間的監(jiān)管，此階段監(jiān)管過程為實體監(jiān)管的重心，采用實體監(jiān)管的國家大都通過保險法、保險業(yè)管理法、外國保險業(yè)許可管理法等對保險經(jīng)營過程予以規(guī)范，并對保險業(yè)作實體監(jiān)督和檢查；第三階段為保險業(yè)破產(chǎn)的監(jiān)管，即在保險公司經(jīng)營失敗時，對其破產(chǎn)和清算進(jìn)行監(jiān)管。

一般而言，實行實體方式的監(jiān)管有利于保證保險公司的財政穩(wěn)健和保險業(yè)的聲譽，有利于規(guī)范和控制保險市場，建立有序的競爭秩序，但由于保險活動受到諸多因素的限制，將在一定程度上造成保險市場發(fā)展緩慢，而實行松散監(jiān)管則在一定條件下有利于加快保險市場的發(fā)展，它是成熟的保險市場所采用的監(jiān)管方式。但有一些發(fā)展中國家為了扶持本國保險市場的快速發(fā)展，也采用了松散監(jiān)管的方式，放松對保險機構(gòu)諸多方面的限制，同時注意抓住償付能力這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也取得了較好的成效。